Программа «Дорожная карта бизнеса 2020»(субсидирование, гарантирование кредитов)

Программа финансирования лизинговых сделок субъектов малого и среднего

предпринимательства

Фонд «Даму» - Национальный институт развития

Образован в 1997 г. согласно постановлению Правительства Республики Казахстан

СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЗАДАЧИ: Обеспечение доступности финансирования

всем субъектам МСБ Содействие развитию предпринимательства в

несырьевых сектора Повышение профессионализма субъектов МСБ

МИССИЯ:Содействовать качественному развитию МСБ в КазахстанеВИДЕНИЕ:Фонд– основной оператор и интегратор мер поддержки предпринимательства Казахстана

16 региональных филиалов в каждой области и в гг. Астана и Алматы

2

Программы, ориентированные на повышение объемов и

доступности финансирования МСБ

Стабилизационная программа (1-3 транши)

Программы «Даму-Регионы», «Даму-Регионы 2»

Точечные программы (Жанаозен, Акмолинская обл.,

Алматинская обл.)

Программа финансирования МСБ в малых городах

Микрокредитование женского предпринимательства

Программы, ориентированные на диверсификацию и

индустриально-инновационное развитие предпринимательства

Дорожная карта бизнеса 2020 (1-3 направления)

Программа «Даму-Өндіріс», финансирование

лизинговых сделок в обрабатывающей промышленности

Развитие франчайзинга

Программа «Старшие эксперты»

Программы, ориентированные на повышение профессионализма

субъектов МСБ

Дорожная карта бизнеса 2020 (4 направление)

Центры поддержки предпринимательства

Бизнес-портал, Call-центр, информационно-

аналитические материалы

3

Программы Фонда «Даму» по поддержке предпринимательства

Индустриально-инновационные проекты финансируются на

общих условиях

Особые условия для индустриально-инновационных

проектов

Содействие формированию новых бизнес-идей и

проектов через обучение и консультационную поддержку

Субсидирование кредитов/лизинговых сделок предпринимателей

в рамках Программы «ДКБ 2020»

4

Первое направление: Поддержка новых бизнес-инициатив

5

Условия при субсидировании процентной ставки

Кто может стать участником

Предприниматели, реализующие и(или) планирующие реализовать инвестиционные проекты в приоритетных секторах экономики

Максимальная сумма субсидируемого

кредита

Не более 1,5 млрд. тенге на 1 предпринимателя. От 1,5 млрд. тенге до 4,5 млрд. тенге – по согласованию с Рабочим органом.

На какой срок предоставляется субсидирование

до 3 лет (с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет, по договорам финансового лизинга до 5 лет)

Размер субсидииСубсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14%:• 7% - оплачивает предприниматель.• Разницу - компенсирует государство.

Третье направление: Снижение валютных рисков предпринимателей

6

Условия при субсидировании процентной ставки

Кто может стать участником

Предприниматели, имеющие валютную выручку в размере не менее 10% от общего объема валютной выручки

Максимальная сумма субсидируемого

кредита

Не более 1,5 млрд. тенге на 1 предпринимателя. От 1,5 млрд. тенге до 4,5 млрд. тенге – по согласованию с Рабочим органом.

На какой срок предоставляется субсидирование

до 3 лет (с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет, по договорам финансового лизинга до 5 лет)

Размер субсидииСубсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14%:• 6% - оплачивает предприниматель.• Разницу - компенсирует государство.

1. Предприниматель обращается в Банк с заявкой на получение кредита.

2. Банк проводит комплексную оценку/экспертизу финансово-экономической эффективности проекта. В случае принятия банком положительного решения Банк дает письменный ответ предпринимателю о готовности кредитовать проект.

3. Предприниматель обращается к Координатору Программы с заявлением-анкетой Предпринимателя и с пакетом документов.

4. РЕШЕНИЕ РКС. Координатор Программы выносит проект на рассмотрение РКС. РКС принимает решение о возможности субсидирования.

5. Банк и предприниматель заключают договор банковского займа, договоры залога и трехсторонний договор субсидирования которые направляются в Финансовому агенту.

6. Подписание договора субсидирования Финансовым агентом и выплата субсидий. В случае выявления Финансовым агентом не соответствия договора банковского займа и/или договора субсидирования решению РКС и/или условиям Программы Финансовый агент не подписывает Договор субсидирования и уведомляет Координатора Программы, банк и предпринимателя. В случае устранения Координатором программы, Банком/Банком Развития замечаний финансовый агент подписывает Договор субсидирования.

7. В случае не согласия Координатора Программы на местном уровне, Банка/Банка Развития с замечаниями Финансового агента, Координатор Программы направляет на согласование в Рабочий орган.

8. Порядок приостановления, прекращения и возобновления субсидий. Решение о прекращении и возобновлении субсидирования принимается РКС на основании ходатайств (уведомлений) Финансового агента

РКС

Предприниматель

Координатор Программы

Предприниматель

15

Банк

2

3

Финансовый агент

4

6

78

Рабочий орган

Механизм предоставления субсидий

6

Объемы субсидирования в разрезе регионов

ОбластьКоличество

подписанных договоров

Сумма кредитного

портфеля по подписанным,

млрд. тенге

в т.ч. в отрасли транспорта и складирования

Количество подписанных

договоров

Сумма кредитного

портфеля по подписанным,

млрд. тенге

Доля количества проектов

Доля кредитного портфеля

Павлодарская обл. 301 44,77 79 10,964 26% 24%

Актюбинская обл. 242 29,82 86 8,794 36% 29%

Карагандинская обл. 221 49,33 38 6,909 17% 14%

ВКО 202 43,93 54 2,12 27% 5%

г. Алматы 221 77,34 40 19,636 18% 25%

Костанайская область 195 37,75 37 1,57 19% 4%

г. Астана 192 47,06 50 11,714 26% 25%

СКО 191 20,3 49 1,78 26% 9%

ЮКО 184 50,83 26 9,894 14% 19%

ЗКО 181 27,33 56 3,995 31% 15%

Алматинская обл. 172 95,26 14 15,125 8% 16%

Жамбылская обл. 155 12,83 23 1,365 15% 11%

Акмолинская обл. 148 33,78 20 1,311 14% 4%

Кызылординская обл. 133 14,17 45 6,508 34% 46%

Атырауская обл. 103 22,5 19 6,815 18% 30%

Мангистауская обл. 70 38,43 27 19,693 39% 51%

ИТОГО 2911 645,43 663 128,193 23% 20%

8

Гарантирование кредитов предпринимателей

в рамках Программы «ДКБ 2020»

9

1. Гарантии могут выпускаться в пользу Предпринимателей:

не имеющим достаточного обеспечения перед Банком; работающие в приоритетных отраслях; не имеющие просроченной задолженности на дату обращения

за кредитом/гарантией по текущим кредитам, договорам лизинга;

не имеющие задолженности по уплате налогов, задолженности по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10 МРП).

2. Гарантии предоставляются только по новым кредитам Предпринимателей

10

11

Максимальный размер гарантии и кредита

Гарантия не более 70 % от кредита Сумма кредита для одного начинающего предпринимателя не более 20 млн. тенге ($130 тыс.)

Максимальный срок гарантии

По инвестиционным проектам - до 5 летПо кредитам 100 % направленных на пополнение оборотных средств - до 3 лет

Цель кредитования Инвестиции, приобретение основных средств, пополнение оборотных средств

Экспресс - гарантии для начинающих предпринимателей

* Имущество, находящееся под обременением, может быть принято дополнительно к залогам в размере 30% от кредита

Обеспечение кредита, залоговой стоимостью

не менее 30% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Не принимается имущество, заложенное по другим обязательствам *

Срок рассмотрения Экспресс - анализ проекта Фондом в течении 5 рабочих дней

Начинающий предприниматель – это субъект частного предпринимательства, срок государственной регистрации которого в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения в Банк за кредитом менее одного календарного года, не имеющий кредитной истории, связанной с предпринимательской деятельностью. Допускается аффилиированность начинающего предпринимателя с действующими предпринимателями при условии создания нового вида деятельности, отличающегося от текущей деятельности действующего аффилиированного предпринимателя.

Экспресс – гарантии для предпринимателей

12

Максимальный размер гарантии и кредита

Гарантия не более 50 % от кредита Сумма кредита по отдельному проекту не более 60 млн. тенге ($400 тыс.). Общая сумма кредитов на одного предпринимателя не более 300 млн. тенге ($2 млн.)

Максимальный срок гарантии

По инвестиционным проектам - до 5 летПо кредитам 100 % направленных на пополнение оборотных средств - до 3 лет

Цель кредитования Инвестиции, приобретение основных средств, пополнение оборотных средств

Обеспечение кредита, залоговой стоимостью

не менее 50% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается). Не принимается имущество, заложенное по другим обязательствам *

Срок рассмотрения Экспресс - анализ проекта Фондом в течении 5 рабочих дней

* Имущество, находящееся под обременением, может быть принято дополнительно к залогам в размере 50% от кредита

Индивидуальные Гарантии для предпринимателей

13

Максимальный размер гарантии и кредита

Гарантия не более 50% от кредита Кредит свыше 60 млн. тенге и до 300 млн. тенге ($2 млн.). При этом для одного предпринимателя сумма кредита (ов) не может превышать 300 млн. тенге ($2 млн.).

Максимальный срок гарантии

До 3 лет

Цель кредитования Инвестиции с пополнением оборотных средств до 30% от кредита

Обеспечение кредита, залоговой стоимостью

не менее 50% от суммы кредита (имущество, поступающее в залог в будущем, залог права требования, залог доли участия в УК хозяйственных товариществ при расчете не учитывается).

Срок рассмотрения Полный анализ проекта Фондом в течении 15 рабочих дней

Собственное участие в Проекте

Не менее 10% денежными средствами или 20% имуществом, участвующего в Проекте (в т.ч. имущество третьих лиц, предоставляемое в обеспечение) от общей стоимости реализации Проекта

Общие требования по гарантированию

14

Ставка по кредиту Не более 14 % годовых

Плата за гарантию

Предпринимателем комиссия уплачивается единовременнов следующем размере:- если срок гарантии до 2-х лет (включительно) – 0,5% от суммы гарантии; - если свыше 2-х лет – 1% от суммы гарантии. Местные исполнительные органы – 20% от суммы гарантии.

Отрасли Приоритетные отрасли, согласно программы «ДКБ-2020»

Ограничение по гарантированию

Гарантии не предоставляются Предпринимателям: - осуществляющим выпуск подакцизных товаров; - прямым кредитором которых являются государственные институты развития (за исключением Банка Развития Казахстана); - занятым в металлургической промышленности, осуществляющих переработку минерального сырья, включенные в перечень крупных налогоплательщиков, подлежащих мониторингу согласно ПП РК; - имеющим кредиты в финансовых институтах, по которым оказывается финансвая поддержка по программам МСХ.

15

Механизм гарантирования по кредитам:

1. Предприниматель обращается в Банк, который принимает решение о предоставлении кредита;

2. Банк, в случае недостаточности обеспечения направляет в Фонд необходимые документы;

3. В случае принятия положительного решения Фонд направляет письмо о возможности гарантирования в Банк;

4. Координатор выносит проект на рассмотрение Региональный координационный совет (РКС);

5. В случае принятия положительного решения РКС, Фонд направляет предгарантийное письмо в Банк;

6. Банк, Фонд и Предприниматель подписывают договор гарантии.

16

Объемы гарантирования кредитов в разрезе регионов

№ Регион

Кол-во договоров гарантии

Сумма гарантий, млн. тенге

в т. ч. в отрасли транспорта и складирования

Кол-во договоров гарантии

Сумма гарантий, млн. тенге

1 Павлодарская область 23 804 9 952 Актюбинская область 22 569 7 2163 СКО 22 498 9 2974 ЮКО 21 538 2 645 Жамбылская область 19 549 3 216 Костанайская область 18 878 10 787 Астана 16 948 8 2488 Кызылординская область 14 210 5 1579 ВКО 12 775 2 33

10 Акмолинская область 10 110 1 3,611 Атырауская область 9 570 0 012 Алматы 9 372 6 22613 Карагандинская область 8 255 4 4114 Мангистауская область 6 665 1 1815 Алматинская область 5 478 0 016 ЗКО 5 432 1 2  Итого 219 8 652 68 1 495

Доля отрасли транспорта: по кол-ву 31%, по сумме гарантий 18,3%. Наибольшее кол-во проектов в Костанайской, Павлодарской областях и СКО. Общая сумма кредитов в отрасли транспорта под гарантию Фонда составило 3 145 млн. тенге.

Программа финансирования лизинговых сделок субъектов

малого и среднего предпринимательства

17

Условия финансирования лизинговых сделок СМСП

Цель финансирования лизинговых сделок СМСПприобретение новых и модернизацияосновных средств;

Максимальная сумма лизинговой сделки до 150 млн. тенге;

Максимальный срок сделки до 84 месяцев;

Валюта сделки тенге;

Номинальная ставка вознаграждения не более 14 % годовых;

Форма предоставления средств СМСП финансовый лизинг;

Совокупное сальдо по остатку основного долга перед БВУ/ЛК по займу (лизинговой сделке), а также по всем другим займам (лизинговым сделкам), где источником финансирования является Фонд

- для БВУ не более 750,0 млн. тенге; - для ЛК не более 250,0 млн. тенге

Размер авансового платежа, вносимого СМСП за счет собственных средств по ДФЛ

не менее 20 % от стоимости предмета лизинга

Особые условияЗаемщик имеет возможность принять участие в Программе Дорожная карта бизнеса 2020

Дополнительные условия: 1) Запрещается представление финансирование лизинговых сделок СМСП: - по возвратному лизингу;- по вторичному лизингу; - по сублизингу.- на цели рефинансирования лизинговых сделок СМСП.

2) Запрещается финансирование лизинговых сделок СМСП с наличием задолженности по налогам и другим обязательным платежам в государственный бюджет.

19

Механизм финансирования лизинговых сделок:

1. Предприниматель обращается в Банк/ЛК, который принимает решение о финансировании лизинговых сделок;

2. Заключается 2 – х сторонний (между Банк/ЛК и Предпринимателем) Договор финансового лизинга и 3 – х сторонний (между Банк/ЛК, Продавцом и Предпринимателем) Договор купли-продажи;

3. Оплата средств Продавцу;

4. При необходимости Пуско-наладочная работа/Монтаж Предмета лизинга;

5. Подписание между Банком/ЛК и Предпринимателем Акта приема-передачи Предмета лизинга / Акт ввода в эксплуатацию.

Основные участники Программы:

АО «Лизинг Групп»; АО «Темiрлизинг»; ТОО «Евразийский лизинг»; ТОО «ТехноЛизинг»; АО «АзияКредит Банк».

20

Профинансированные лизинговые сделки

По количеству и сумме финансирования в разрезе регионов

По количеству и сумме финансирования в сфере Транспорта и логистики

Жамбылская область

Восточно-Казахстанская область

Северо-Казахстанская область

Западно-Казахстанская область

Мангистауская область

Атырауская область

Алматинская область

Павлодарская область

Карагандинская область

Актюбинская область

Костанайская область

Акмолинская область

Южно-Казахстанская область

г. Астана

г. Алматы

0 100 200 300 400 500 600 700

7.66

14.38

15.68

45.58

56.46

131.72

154.49

160.95

193.73

201.86

375.74

420.97

498.53

624.56

648.59

4

3

6

9

7

3

14

17

7

29

19

Кол-во СМСП

Сумма финансирования, млн. тенге

Примечание: в ЗКО, СКО ВКО и Жамбылской областях профинансировано по 1 СМСП.

Павлодарская область

Жамбылская область

Восточно-Казахстанская область

Алматинская область

Карагандинская область

Актюбинская область

Костанайская область

Акмолинская область

г. Алматы

г. Астана

- 50.00 100.00 150.00 200.00

4.87

7.66

14.38

17.28

19.20

23.11

50.96

114.89

129.90

168.78

2

1

1

1

2

2

2

4

4

15

Кол-во СМСП

Сумма финансирования, млн. тенге

По состоянию на 01.08.2013г. профинансировано 122 СМСП на сумму 3 551 млн. тенге, из них в сфере транспорта и логистики - 34 СМСП на сумму 551 млн. тенге

по состоянию на 01.08.2013г.

Спасибо за внимание!

www.damu.kz

21