1

جراءات العناية الواجبةإ خدمة البطاقات المدفوعة مقدما بعملاء

2019مارس إصدار

ةبجاولا ةيانعلا تاءارجإ اًمدقم ةعوفدملا تاقاطبلا ةمدخ ءلامعب

2019 سرام رادصإ

2 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

المحتويات جدول

3 .................................................................................................................................................. تقديم:

4 ......................................................................................................................................... المصطلحات -1 5 .................................................................................................................... نطاق سريان هذه الإجراءات -2 5 ................................................................... الاستعانة بمقدم الخدمة للتعرف على هوية العملاء والتحقق منها -3 7 ............................................................................................................................ سياسة قبول العملاء -4 7 ...................................................................................................التعرف على هوية العملاء والتحقق منها -5 11 ................................................................................................................................ تحديث البيانات -6 11 ................................................................................................................... الرقابة المستمرة للعمليات -7 12 .............................................................................. نظم إدارة المخاطر الخاصة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب -8 13 ...................................................................................................................... قواعد خاصة بالتحويلات -9 15 ............................................................................ حق: إرشادات إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهابمل

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

3

تقديم:

الامؤسودد ا1 ندد ا امدد ق ا غدداالادندد ا اا2002ناادددداوا80ندد احدد قاندد مكااحة غسدداامودد الصحددكلاالاندد ق ا ا دد مكاا اماوغهوأادد اغدداالا دد اوغددهو الادنددكالافهبيددااحنددهاجماك يددااوأحددرا سددا الادنددكمالاف ححددااغددااا،لام ايدداالا دداا وددهااأحيادد ا حة حدد

الا زلحد احسد ق ا وااد ا9 او ا8 ا نمدرالامد ق ي وغده اأحدراهدالالامؤسود اغدااا،لافهبيدااحندهجماك يداالصجندياالاف ححااغداابالا داا هد طديقالجهلءل الافن ياالاكلجداا افملاءاوميهه اح الا كلأ اوللإجهلءل اذل الانحاا مة غساامود الصحدكلااو مكيد اللإ

ا2003اودددنااا951لاكحدد ،اامدد ا ددمنحالالاتسددداالا نايايدداااح دد مكاالامددااك الاندد ق ا دددهل ا تددي اح حدد الاددك لءا ندد ااندد ه ،ا مدد ايلددم اوذددااهددالالا كلأدد اوللجددهلءل اولا س ددقا ا نودديقاحدداالاوددحط ا الخ ن صدد الاكحدد 3 ندد ا ا مدد قلاغدداا ا او فدد لا

ا.لاهن بيااح الا زلمالامؤسو الام اياابا

ا غدداالامودد ل ااحكلكددداحددهواوحدد احة غسدداامودد الصحددكلااو مكيدد اللإ هدد باأحددرااإطدد غدداا ددى راهددالاللجددهلءل اوا باأحدرا لا ودكااح طحدد احة غسداامود الصحدكلااو مكيد اللإ هدولافمد الام فح داا م طحدد الالدمكاالامد ااا حد ااخ صاا،لاف اميا

س يددقاق اأحددرا ددلاحدد الا دد ح الام ايددااا سدد لمالادط ندد الام غكأددااح دد ح دااخدد ح الادد غا فدد احيدد ا،ا أ ت دد داقواا س يددقا ه لغددا. يهه اخ ح اح ف ق ا لم اللإ ل اولاوسبالان ااوااا اقغااح ب الامل هي ادو طااإجهلءل اإص ل ه او كغلالمكاالام ااا

اخدد ح الادد غااح فدد حلا الا دداا دد احدد اخددلاااننددك احدد وقاابكذدداولادنددكمانيدد مالادندد الامهاددزاالامنددهااغددااذددكءاوالادندكماا اوجكقا طها ن بياا حدزم،اوغااظ ؤق الارا ايضالام طهالام فح ااباالالا حا م اا س لمالادط ن الام غكأااح ح دا

ا د ت اللامدنا ااغااذدكءإأ لقاهالاللإجهلءل ااغ ا اهالالا حااامهلنداالا ف حلا الا اا اح اخلااغف ااابكذاامظ اوإجهلءل اولادددااا ددديقا طديدددقاإجدددهلءل احدوددطااغددداالاسددد ل الا ددداا ودددكااغياددد ااFATFأحددرالام ددد طهالادددااا دن ددد اح مكأددداالافمدد الامددد ااا

اا.طهامو الصحكلااو مكي اللإ ه باحن ا اح

ااغددد فدددي اأحدددراا غددداالادندددكمالاف ححدددااا،و طدي ددد داصحةددد مانددد مكااحة غسدددااموددد الصحدددكلااولتس ددد الا نايايدددااسددد اااالاديددد ا ححداافواداا اا غدااغدهو الادندكمالصجنديداالاا،وأحراا غدااغهوأاد اوكدها ا الا فدااغداالاد لخ اوغداالا د لافهبيااحنهاجماك يااا سددد لماخددد ح الاددد غااددد ا ددد ي ااوحهلأ اددد او نايددداه ا ةددد اقنددداللجدددهلءل ا،اللا دددزلما ىحةددد ماهدددالالافهبيدددااحندددهجماك يدددااغددداا

ح اخد ويود ننراحد اذاد اا س ي داالأه لفالام كخ اغااح ااحة غساامو الصحدكلااو مكيد اللإ هد با،الادط ن الام غكأااح ح دااقأمدد داالام غكأدااح د ح دالا داايند ا لدىما احكلغ دد اإسد نن تيااحد اندد الاودي ا تدي اح حد ا حند ءالاكحد سد لمالادط ند االاد غا

ا فملاءا ح الا ح .ا،احي ا في اللإا زلما م ا من اهالالامكلغ اح اإجهلءل ااحفن ياالاكلجداانكحياااامد ق ل اا

ا

اا

4 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

المصطلحات -1

:الاجراءاتيكون لكل من الكلمات والعبارات الآتية المعنى المبين لها أدناه أينما وردت في هذه

الخدمة الا اا حا الادنكمالاف ححااغااحنهاوغهوأا ا ا .ا س لمالادط ن الام غكأااح ح دااخ ح الا غا

المستفيد الحقيقي:مد اغداالال صالاطديفاالاااا ؤوااا اغفحي داححوياالافمي ا والاويطه اأحي ،ا والال صالاااا ا نايااأمحيداامي دااأند ،ا

ا .ا ان مكميدا الأ د ي دا وا ه يدداذا الصك والاا ايم سكاا ااف اسيطه اغف اااأحرالافمي اسكلءداا االافمي اك ندا

الوحدة:ا غساامو الصحكلااو مكي اللإ ه ب.وح احة

الخدمة:مقدم لادند ااح دكل الاند ق احد اوغ د اا سد لمالادط ند الام غكأدااح د ح دااخد ح الاد غالا داا ف ند احفاد الادند اا د ي االا ا

الامهازاالامنهااغااهالالالىا.

إجراءات العناية الواجبة بعملاء البنوكوا غددااا2011أدد مااللإ هدد بو مكيدد االصحددكلا دد ادنكمالاندد ق اأدد اوحدد احة غسدداامودد انكلأدد الا فددهفاأحددراهكيدداالافمددلاءا

الا ف لا الا اا ن ه الاكح ا لىما .

الشركات والمنشآت متناهية الصغر1لالها اولامنلآ الا اا فهفاباالالاناااوغ ااح فهيفالاا اين اح الادن الامهازاالامنهاا ا.

القوائم السلبيةصحد اح حد ال،اولا دكلت الاند ق اأد ا2015اودنااا8لامنظماا مكجبالا مكاا ند ااوي م اللإ ه بيااوللإ ه بيي ا لم انكلت ال وا الادندديفدد ه ا،او يدداانددكلت ا خدده الالدد ح الادد ح ا سددحساالم لدد او مكيدد الل هدد باب مكيدد الانددحااذل لأحدد الام سدد الا دد ااااإايا .ذهو الاهجك ا ه ا

تجميد الأموال: حا ا وا سكيحا ا والا نهفاغيا .لامؤنحالاا اياه اأحرام الصحكلاا وا سهيةا ا وا د الاسظه

ا

، يقصد بالشركات والمنشآت متناهية الصغر تلك التى يقل حجم أعمالها في تاريخ إصدار هذه الإجراءات وفقا لتعريف البنك المركزي المصري 1

ي بالنسبة للشركات ألف جنيه مصر 50نوية( عن مليون جنيه مصرى، أو التى يقل رأس مالها المدفوع عن السنوية )المبيعات أو الإيرادات الس

والمنشآت التى لم يمر عام على بدء مزاولتها لنشاطها.

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

5

الموظف المختصغدداالاسدد ل الامننددكواأحيادد اباددالاا طديددقالجددهلءل اعلا فددهفاأحددراهكيدداالافمددلاءاولا س ددقاحنادد علامكظدداالاموددعكااأدد ا

اللإجهلءل اسكلءاا الادن ا واا اح مالا حا.ا

هذه الإجراءات ريان س نطاق -2الصحكلاوذكل احة غساامو ااااح ح داأكا غمدط ن الالامنظماالإص ل الا كلأ الاا اح اأحراأملاءالا حااوه ا ا2-1

الادن الامهازاالامنهااا ي لان ق او مكي الل ه با ا وه او ف لا ام اح اام ا فا، الاكلجدا ملاءاإجهلءل الافن ياا.،اوبم ا اقاحااطديفاالا حاللإجهلءل مكجباهالاا ا نظيم ا ااأملاءالا حااغيم أحرالادنكما

اواااا2-2 ا وه اللإجهلءل اهال اوغ الصك والاطديفيي اح الاس ي يي اولامو اي الافملاء اولامنلآ اعأحر لالها اذا اويو ننراح،اأحراميهاذا اح الافملاءلادنكماا فملاءالاكلجداالافن ياا وه اإجهلءل ،ابينم اعح ن هياالانغه

اأحراا غااأملاءالا حا.اغ وه ا اح اهالاللإجهلءل ا9لا كلأ الا صاا ا سكيلا الاكل ق ا ادن ا

اجهلءل لإاوغ اهكي اح اولا س قالامنهيي الاطديفيي الصك واح الا حااأمي اأحرالا فهفاسدقا ااح اااوغااااا2-3اأحرا للطلاالادن اأحرا في الا كحاالاهن ا ط ناا لافاآخهاو ن حا اا س لمالادنكما فملاءالاكلجداالافن ياا مااياي ا م اأحيا الام صالامكظااو كنيااحنا ،اذكتيااصك اأحراولاسنكاااحفمي الا كحرالاهن ا ط ناا ص ا.ابي م ا اغاا افد ا كحاالا االامظ ههاا غااح اوخحكه اسهي ما اح الا ىك احاالصص ،اطدقاصك

ولا وه اهالاللجهلءل اأحراأملاءا ااح الامن ا والا ح الصخه الا ااي حا الادن اإلاغااح ااالامكلغ ااأحراااا2-4ن ا،اام اي ك اا اغااإط ا ي ا فضاخ ح الا غاا س لمالادط لاوي ا تي اح ح ا حن ءالاكح ذا اح اند ا

م ا حااأين احكلغ ااأحرا طديقاإجهلءل اأن يااولجدااإس نن تياا الام غكأااح ح دالا اا أ احد ق ل انكحيا،ا ااج ءاباالاللإجهلءل .

لتعرف على هوية العملاء والتحقق منها لالخدمة الاستعانة بمقدم -3

ا 5 ن ا ادن ا ا لاكل قاعلا فهفاأحراهكياالافملاءاولا س قاحنا علجهلءل ايقاد طغرايمة ااحدن اللس ف ماا م مالا حااا3-1ا:غاالاس ل الا اياا،اوذا جهلءل ح اهالاللإ

اا3-1-1 اي ا اةكا الا حا الاح م احنه اجماك يا اغا ا افم احهخصااا اه ااحسمكا اكهاا ا مكاااطد دافهبياا اي ا،اسكلءاح اند الا ااالام ناا2003اونااا10لل ن ل ا ن اه واحن غا الا حااح اخلااا ح اغهوأا

.لهاالااااح اند ا ح احكظاعفاأحراهكياالافملاءاولا س قاحنا لا فهاع طديقالجهلءل ا ا ااا،اأحرلام ن حالان ب اا وا

الا فهفعحرا اا ا طديقالجهلءل الا فاااحايعاالا كحياااحدهي ،اأا اايةكااح مالا حاا ح احة بالادهي ا3-1-2 ايعاالامااك .ح اند ا ح احكظااالااعأحراهكياالافملاءاولا س قاحنا

6 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

ل طالا مكي اح ن هاام اايةكااح مالا حااكهااا واجمفياا واحؤسواا هحيااح صحااأحرا هخيصا مم سااا3-1-3،اأحرا ااا ايالداولا هل ل الان ق ا ناا2014اونااا141صحة مالا مكاا ن االانغهاح الاايعاالاف حاااحهن االام ايااوغ دا

كلغهاح ا حا:

الها ا وامظ ما س ساالافي حالة ريبية ساريةوبطاقة ضةكاااح اااس ا ااس اا اايا3-1-3-1اا مفي اولامؤسو الصهحيا.غراح ااالحف م اح او ل الا ح اللج م أاا

ايااياي الامكلغ ااأحرا اا وكاالا اااح مااح حا.خط باح الاايعاالاف حاااحهن االام اا3-1-3-2

،اوبم الا مكي اح ن هرالانغهاأحرالاس صحي تا لا ااااح حااأحراأملا ا ااي نها يا3-1-3-3ا.ا ا نايالالان ق اولا هل ل ا2014ااوناا141ا ن ي ااا حة مالا مكاا

وذا ااااللقل ل الام نا،،اح اخلا واوح ل الا ط الاف ملاسةكحياالا ا ا اايةكااح مالا حااإح اا3-1-4ا.لادن الامهازاالامنهااح ااغااهالالالىاااا بياا ف الاسنكااأحراحكلغ

:لغهاح ا حرأحرا اا كاالادنكقالاو ا خه ا لافاح او قاغاااجااح مالا حااةكااي ااا3-1-5

.يبية ساريةسجل تجاري ساري وبطاقة ضر للجهةيكون أن ا3-1-5-1

س ااح ااالصخه ا،ايةكااخه ا ااا انااا اااا حغراح ااا ي الا ااااح حااح اخلاااا3-1-5-2 .ا ااس ااوبط نااذهيديااس يا

اا3-1-5-3 اني م اولا ا إخ لادن الا اا الاح اوا الإجهلءل اإقل ا اأحر ا فملاءاتمي الاكلجدا فن يا ا لىما . ه اذهو الاسنكااأحيا احفحكح ا يااجماا،اوالادنكم

فحقاا ف كبولا تمي اأحراإقل ا ااالا اااواا اح ا س قاح اأ ما فه ا ااحني مالادن ا ا3-1-5-4 .ح حاا الهفا والصح ماأحراجهلت اا واأ كبا ن ي

اي ما3-1-5-5 احا الا ف ن اكهوط ا الا اا اوإجهلءل ا كاذهو امظ الغه اا ا ا ل هط حو كي ا كلغهلالانظ ا اا م اهاأحرا،اب امن غاالا فاااا واا لاف ححي ابااا حه افااح الاوا ء اولانزلهاا .الاسنكااأحراصسيااالاس ااالا ن تياواالافم الاو بقللس او اأ اوللجهلءل ااس ا قمرا

اقالا كلأ الا ايا:دي ط في الاو ااالصحكلاوغااا اا3-2

ا اح 5 ا اقاحااح او قا ادن ا ن م ا اعلا فهفاأحراهكياالافملاءاولا س قاحنا عي كمالادن اب س الجهلءل اا3-2-1ان احوعكلدايةكاالادواب طديقاهالاللجهلءل ا أ د لاوايلاداأ الادن اغرا طدي ا ،اح مالا حااهالاللإجهلءل ،اوي كما

.ا طدي هالاللجهلءل اوغف ايااحوعكايااا ححااأ اسلاحاا

لا فهفاع غااإجهلءل ا ةلا حااح الا زلماح ماحن سداااح س قا لة اقو ااإجهلءل ا في اأحرالادن اوذااا3-2-2اي فا امف يهااوغ داا–،اوغراح اااوجكقاح اا اجكههياا واح وه اغراهالالالىااعأحراهكياالافملاءاولا س قاحنا

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

7

لا فهفاأحراهكيااع في ا اا نظهالادن اغراح احلاءحاالس مهل لاغااللس ف ماا م مالا حااا طديقالجهلءل اا-لادن ا .علافملاءاولا س قاحنا

ا اطهفا انودااا طديقا اايحوعكالا زلح اواحااح مالا حااح اند الادن ا في ا اا م الاف الامكنااا3-2-3احنا عإجهلءل ا اولا س ق الافملاء اهكيا ايلم علا فهفاأحر ا م ا ا، الا حا اح م الالا زلم الادن ااما لا مهازاا اوم ح

.للإجهلءل ااوغف اياا طديقاهالاسلاحلامنهاابزي اح ا ي الا حاااح س قاح ا

ااي كما3-2-4 الاف ححي ا ح ا ا ا س قاح اا ااهو اوالادن الا فا الا لامن غا ام م ا حا ااح ي م ءل اإجهللا يبالالا م .علا فهفاأحراهكياالافملاءاولا س قاحنا ع

اثلاثي ا ننرا س اوذا احفمي اا حاا لاب ي لام فح اااا غاالامو ن ل ااحدن ا هس ا االا حااأحراح ما في ا3-2-5ا طديقادن لااأحرا في الاا ه ا ح اوخلااا،لا حاا،اوغراح اااأ ماللا زلماباا ا اإي فب ءالا حاا يخاح ا كحى

امحي لافاومكأيااوني اأ قاأحراح وقاوذاايلم ا م اللإ ه ب،او مكي الصحكلاامو اح طهالإقل الالا حااللجهلءل ا. ناياه امة يالا ا

سياسة قبول العملاء -4

أحرا اا م ا،ا حاا س قاح طحد الالمكاالام االاءاس اوإجهلءل اولذسااا دكااأملا في اأحرالادن اوذااسي ا4-1م ي اا فهذ ااادن اغيا األانااأم اج ا وان ا طحباإما ءاألانااأم ان تما س الاظهوفالا اان الاي د الكاا ا

م ايلم الك ل فاإق ل الافمي اأحرا ااح الا كلت ااامو كي اميهاح دكاااح اح طهامو الصحكلاا وا مكي اللإ ه با.لاكح اوغ داصسد بالما ءاألاناالافم اإارالك د لاإخط اإ س ااغاا،اولانظهلاوحديا

ةحكلاخطهلدا كدهالاا ايمة ا اايللا حااأملاءالامل الايا ا س لداااع اام اي با اا م الاوي س اوللإجهلءل اا4-2ا اح اهالاللجهلءل ا لىما .8وحهلأ ا طديقاح او قا ادن ا ن ا أحرالادن ،ا

والتحقق منها التعرف على هوية العملاء -5 أحكام عامة: 5-1

ماب ي الا حاا م ايلم ،اإذلاازااو مكي اللإ ه بالام فح االصحكلاأ اإقل اح طهامو ااادن احوعكلدايةكاالا5-1-1ا االاسنكااأحرا يالصحه، احو ن ل احفحكح ا و الذ غيا ا طديقاإجهلءل الابا هقا اللإجهلءل ا و الاكلجاال داافن يا

.لادن ااو اأمي اأحراح اي ه وذا اوغ ااحم طهالا ااا،أحراأملاءالا حاا فملاءالادنكم

.وهمياكلذقا ما اح الارالااكيا،ا وا ىسم ءاح اكاصك وا حاالاا ي ا في اأحرالادن اأ ما5-1-2

ن ل ا صحياا واحفحكح ا وا س لماحواعلا فهفاأحراهكياالافمي اولا س قاحنا ع اا اإجهلءل ا في اا5-1-3 بي م اح احن ق احكثكقابا اوحو حا.

8 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

اا5-1-4 ا طديق اح احنا عإجهلءل ايو ننر اولا س ق الافملاء اهكيا ان ماالافملاءاعلا فهفاأحر ا ا ااحدن اسدق لاا ان اأحيا حناالادي م الا ااوجكقاك اا الادن اغااقا إخ أا الإجهلءل الافن ياالاكلجداا فملاءالادنكماإلاغااح اا

.لس وم اا ،ا وا هاأ مااا يااهالالادي م اولاس جااإارا طديقاللإجهلءل الامااك س داا ا

ا اا داحنهح اايةكاامي ا نهفامي ااأ الافلاايطحب في اأحرالادن ا ااي كما ا س قاح ا اا ااك صاا5-1-5ا 2-5 ادن ا ن اوغ اام او قااعلا فهفاأحرالااكيااولا س قاحنا عل اوي في ا اا طدقاأحراهالالال صاإجهلء،اباا .للجهلءل هالاح ا

اإجهلءل احف كاا5-1-6 الاس ي ااول ذ الامو اي ا س لما في اأحرالادن الا فهفاأحراهكيا ااح س قاح اهكي اا ابا احكثكق احن ق ابي م اح احفحكح ا و انوحو حا اإار الادن اي م اوصكا اذا ا م ا فهفاأحر ان ا ىم ن أا

:احلهوطالا اي ف اب ليااألاناالافم اوغ اا ا س قاح اهكياالامو اي الاس ي اا اي كمااحدن ا ااويمة ،الامو اي الاس ي ا

اا اذا اغاا سه اونحاحمة .ا5-1-6-1

.احنل طفطي الامو الاطديفاا حهلاذهو ي اح رالا اذا اايةكاا ااا5-1-6-2

إقل ا اأحرامسكاغف ا.ا ااح طهامو الصحكلااو مكي اللإ ه بان ا ا5-1-6-3

محويااولاويطه اأحرالافمي ،الالها ا والامنلآ اح ن هياالانغهاغا اهية الاغااح ااالافملاءاح اا هلأرا5-1-7 :ح اا اعحنا ا س قاوللامو اي الاس ي ااأحراهكياالا فهفاعإجهلءل الم ا ااو س الامو اي الاس ي يي احن ،اأحرا

يااحويطه اأحرالالهااا والامنلى ا لااوج .لصك والاطديفيي الاا ااا احنااححوا5-1-7-1

ححويااحويطه اأحرالالهااا والامنلى اويم سكااالصك والاطديفيي الاا ااي ااا احناا5-1-7-2 سيطه اأحي اح اخلااا يااوس ت ا خه ا إااوج .ا

افحياااحلهااا والامنلى ،اوذا اغااح اااأ مالا كص افاالاموعكااأ اللقل الالال صالاطديا5-1-7-3 لارا ك وا نطدقاأحيا اح او قا ادن ا او ب .

ص ق اخ وا ا حاااذ احكح ممكاا او ح حاالاطحبالس يا ءابي م اممكذ اا في اأحرالادن الا ىك اح ا5-1-8الادن الاأ اند اح اأحي اولا كنيا ا ، اح اا ا غا ا ا ف ح اا الال صالامنهح ا و االالها اولامنلآ اح ن هيفمي ا اوذا ا ح مالامكظاالام ص.لانغه

اس ل الا اايةكااغيا الاغه ا،اإلا م اغاالااذا الا ف ح وطديفا في اأحرالادن اغا الاغه اح الا ف ح ا5-1-9اغر الق لجام ااحدن اي ك ااحدن اولذس د اوطديف الا ف ح ااح احفحكح ا واممكذ اأحر الاسنكا اقوا طحبالا حا

حو ن ل اح فح ااباا اح الافمي .

ا ا5-1-10 ا فحق الا ا الا ني ا الامفحكح اأحر الاسنكا الادن اأحر ا في ا و اندكااممانا اأ م احا الافمي ، ل ط لا االا قاحنا امل طاظ ههاا .ميهالاكلذساالا فديهل ا

لافمي اح اخلااا ح الامكظاي ااكلج ا مة ااعلا فهفاأحرالااكيااولا س قاحنا عل ال ذالجهلءا ا ااي ك ا5-1-11 لام ني ا ذاهالاللجهلءل .ا

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

9

ام او ق اباالا والا س قاحنا ااغااح ااأ مان الادن اأحرالس يا ءاإجهلءل الا فهفاأحراهكياالافمي ا5-1-12 مالس يا ءاأكح اوغ داصسد بالاغااإ س ااإخط الك د لا لىم اإارا،اولانظها حالاا ي ،ا في اأحي اأ ماللجهلءل

ح اللإجهلءل .

الا زلح ا5-1-13 اا في اأحرالادن ا نايا اا مكالاكل ق الا نايايا امو الصحكلاا لىاا الاتسا انهل لااحة غسا ا نايا ن ااوللآاي الا ااواالاللإجهلءل ،اح ه باو مكي الم ل ا سحساالا ح الال ح ح الصح اذل الانحااب مكي اللإ

ا اولادن الامهازاالامنهااأ الاكح الالىا، الاولااأ اح اإق ل الافمي اأحرا ااح اغراهال ايلم لا كلت ا م لال ذاح ا،اوااأحرا ح الا كلت ا س إجهلءا االاولااا ااإأ ق حااحهلأ ا،ا حالا ي الامكلغ ااأحراند االاوحديا ذل الانحا.ولاحكلتقاوللجهلءل اوللآاي احة مالا كلمي اصوغ دالصحكلاالجهلءل ا مي ا حزماح ا

جماك يااحنهااقلخ اا اا ان ق ال انوداااحفملاءاح الصج مبا في اأحرالادن اننهالس لمالادط ن اا5-1-14ة غسااادن الامهازاالامنهااووح احح اا اح الخ صااباا اما احكلغ ااإلاغاالاس ل الا ااين ا لىا،غ لافهبياا

امو الصحكلااو مكي اللإ ه ب.

شخاص الطبيعيينللعملاء من الأبالنسبة التعرف على هوية العملاء والتحقق منها إجراءات 5-2

هوية الالحصول على المعلومات اللازمة للتعرف على 5-2-1

: حالاا ي ند الا اياااس ا قمراحرالامفحكح الاسنكااألا فهفاأحراهكياالافمي اح اخلااا في اأحرالادن ا

.للس ا او ح اوغ دااحم واا مو ن ا س يقالال نيا

لا نويا.

.يخاوحس الاميلاق

. لانك ا ذاه/ منر

.حس اللإن حاالا لت الاس اا

.ن الاا االامسمكا

إااوج ا ن الاا االص ذا .

.لاماناا والاكظياا

. اجاااوأنكلاالافم . لاهن الا كحاااحمنهيي

. ن اجكل الاواها واوثي االاواهااغيهالامنهيي

ا،احااذاهالس الامو اي الاس ي ااإااوج . حالا فا الافمي ا ىم الامو اي الاس ي ااح ا . ا فا الافمي اب س ابي م اغك اح وثا ياا غيهل ابا ا واأن اطحبالادن اااا

إجراءات التحقق 5-2-2

أحرالامو ن الصصحااا س يقالال نياا لطلا ا،ا ااي كما حالاا ي ند ا،اي اأحرالادن فا5-2-2-1ذكتيااا ولاسنكااأحراصك الا را الاسنكااأحيا ااح ىك اح اصساالادي م اولامفحكح الا وا افمي ا

قالال نيااو نهاحو ن ل ا س ي،اياي ا ما اصك اطدقالصص ا مايا حن ،او كنياالامكظاالام صاأحاا الادن ا الا كحاالا اا وكااح دكاا الا كحاااح س قاح الاهن الاهن واوثي اااجكل الاواهاو أحرا ط نا

10 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

غاااا ااحناندكااأ م اا وكاالامو ن ل الامااك اس يااواا هلأرغااا االصحكلااواالا صاا افمي الاواه . لاأباولذساابا اوجكقاحظ ههح ااا

وااحان والا لت اا حس اإن حااالا وا افمي م احو ن ا س يقالال نيأ ماغااح اااا5-2-2-2ا احنام ا ا الالىالخ لاف اهال اغا اح وا اهك اباأم الا حا،نمكذ ااطحب هالااصسااح الا ىك في

ا حو ن ل ا صحياا واحفحكح ا وابي م اح احن ق احكثكقابا اوحو حا،اويمة ا اا س لماالامفحكح اوني وذااح وقاأحراأ قاأرا اأحرا اا هلا6-1-5لاكل ق ا ادن ا حلهوطاوغ داالا حا،ااب ءا ي ذا ا ف ا

. والادي م الامااكاالامو ن ل ا والامفحكح ومكأياالافمحي الا اايمة ا ناياه اح را الس يا ءا

كات والمنشآت متناهية الصغرللعملاء من الشربالنسبة التعرف على هوية العملاء والتحقق منها إجراءات 5-3

هويةالالحصول على المعلومات اللازمة للتعرف على 5-3-1

حا:لاا ي في اأحرالادن الاسنكااأحرالامفحكح الا ايااند ا

. للس ا لاوماالا يا

وغ داام او قا او الا ا وا خنااحزلوااالانل طاإااوج ل الالة الا مكما .

ط.طديفاالانل

.أنكلاالام هالاهتيوا

ا.احماك ا ا كنيااأ الالهااا والامنلى الامسمكاالاا اا ن ا .وج اإا الص ذاالاا اا ن ا اس اإص ل ا غراح ااا ن او يخاوجااالا ي اغاالاو الا اا

او يخا الاهخنااهالا إص لا ا ااح اااغا حةكحيااجاااح الان ق الانل طاامم ساالالا حاالاهخنا ن . يااس لا ااا اين الالا اااح ا ا انودا

اا الا اا ا احا انودا ابا احكثكقاا–الافمي ا لافا-ا خه ااحن ق ا واوث تقاولنااح الانل طاأ ابي ما .لانل طاامم ساا خناا وا يااس لا ااا اين

ما،اوغراح اااأ مالح لاح ا سالام اا%25ي اأ ا زالاا ااا احنااححويااالالها ءاوجنوي ا سم ءاوأن ويراح ااا انوداااحلهي الاا ا م اا ىكدهاحنااححويا،اوغلادي م اذل ا اكهي اااالالانودا،ا الاسنكااأحرا

ااحمف يها وغ - و و اا غااحنصالامحوياا الاسنكااأحرالادي م الامااك ا انوداااحلهي الاا اي الادن ا .وسيحاا خه ا إااوج ا ىياالالهااا والامنلى حم س ااويطه اأحراا- الا راي فا

ا. والامنلى ااحلهااالاافحيااللقل اأ اي لاموعكاا والصك واال صلاوجنوي اوأن وي ا سم ء غك اح وثا ياا غيهل ابا ا واأن اطحبالادن اااا .لافمي ا فا الاماك ا ا ف ح اب س ابي م ا

التحقق إجراءات 5-3-2

الامو ن ل ا5-3-2-1 اح الا س ق الادن اأحر اا في ا اكيضاح اوجكق اأحر الا لاا ا و لامنلى الالهاا لاطديفيي الاا ايمنحكما .الصك واحل صا وا

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

11

ح الاو اس ااا اسنكااأحراحو ه ا سماااي كما،ا حالاا ي ند اا، في اأحرالادن ا5-3-2-2 ا انوداااح الالا حااامم ساالانل طالان ق اح اجاااحةكحيااهخناالاا و،االا االا وا افمي

احم ساا خناا وا اااس ااا اين اام الا االا ا وغااح ااا،الا االاين ااا اس لا ا يااف لاا-ا خه ااحن ق اح احفحكح ا وابي م ا واوث تقا س لمالافمي امل طاح الا س قا امل ط-3-5 الاكل قاذاهه ا ادن حلها ءااواالاحو ن ا س يقالال نيااان حبالامنلى ا وا،اابا اقاحكثكاا-لافمي احة ااحدن الاسنكااأحرالامزي اح الامو ن ل اام ايملالهاا،الامنلى ا واولاماكذي ا ا كنيااأ اا، 1

ادن ااس لافمي ا حن الادط ناالا هيدياا واأ الا ىسي ا واميهه اح الامو ن ل اذل الانحا اوغ اا هالاح ااأ ماندكاا ا اا وكاالامو ن ل الامااك اس يااوا،اوغااا الصحكلاا هلأرا افمي لامه دطاا لام طها

اغااح اااوجكقاحظ هها لاأباولذساابا .لامو ن ل الامااك ا

الافمي اأ الام كغه اح لامفحكااصسااح الا ىك الادن اأحرا في ا5-3-2-3 أحرااللطلا ح اخلااا،الام حااح الاماك ا ا كنيااأ الافمي اولاسنكااأحراصك اذكتيااحنا ،او كنياا لامو ن ل الصصحيا

اصك اطدقالصص .ياي ا ما اا لامكظاالام صاأحراا احنا ا م

تحديث البيانات -6

ا،ا في اأحرالادن وغ اااالاللإجهلءلاعلا فهفاأحرالااكيااولا س قاحنا عجهلءل الإلاا ا الخ أا ا انوداااحفملاءاا6-1،ات لءل ا ناااحو مه اوأحرامسكاحلافحكح اولامو ن ل الا ااحن اأحيا اأن ا طديقاهالاللإجهالاملادي م اوا س ا

ح ااا هالادن اام طهااغا س اا اخم اسنكل ااس ا ننر،احااحهلأ ا ايضاهالالام اهالالاأحرا اا اا افمي احه دطا احه افا اباا، اي كم ا ا الام طه احن ا ا الاس ل اغا ااحدن اويمة الا س الاكس ت اخلاااح

.للإاو هوميا

لا فهفاأحرالااكيااع،ا في اأحرالادن اإخ أا الإجهلءل اللإجهلءل لا تمي اند اص و اهالالا حاا انودااافملاءاا6-2احاالأط ءا واكياااح س اغاالام طهاولصهمياالانوديا،اوذا اأحرا س ساق جااللإجهلءل اااالاوغ اعحنا اولا س قا ها واب ءاألاناالافم احف ،اح الافمي اا اس دااأحيا احن الا االادي م اقنااغاالادن اا اك اوجكقاح ااأحرا اا اإخ اجميااهؤلءالافملاءاااالاللإجهلءل اخلاااغ ه الا،الس وم اا اإاراولاس جاالادي م اهالااا يااأ م

ا ا ي اا 2-2-5 اااااا ادن ا إجهلءل الا س قاح الااكياالاكل ق اال ذح ااا م اسدقاوغاا،اسنكل ثلاثا و ا-5 وا ا1-2-5لادن ا احطحكباا مكجبيمة ااحدن الس يا ءا ياابي م ا واحفحكح اإذ غيااغلا حااااؤلءالافملاءا

ح اخلااالاكس ت اللإاو هوميا.اا ا3-1

الرقابة المستمرة للعمليات -7يلم اغسصاا،ا م حالالا اا اح اخلاااا في اأحرالادن اوذاامظ ماقلخحاايومقاا ا اهن االامو مه ااحفمحي ا7-1

لادن ااغهاا كللافمحي الا اا اطكلااغ ه اني مالافلانااحاالافمي ،اا م اال و قالافمحي الا اا اإجهلؤه احااح ا اح احفحكح اأ الافمي اومم امل ط اولام طهالا اايمنحا ا م اغااذا احن الصحكلا،اإذلالن رالصحه.

12 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

ا وا مم طا7-2 اميهاحف ق ، ا نك الاوديه ا و الافمحي الامف اا ميا لافمحي اميهاا في اأحرالادن اإ لاءاأن يااخ صام ا واا،ةكااصااح اهالالافمحي ا والصمم طامه احلهو ا والن ن قااولذقلاف قيا،اوذا اغاالصحكلاالا االاي

ا فضاصك اهالالافمحي اولصمم طالامل اإايا االاداحم ايى ا: .لافمحي الا اا و ا يااح وقاي فا الادن ااحولااأ الافمحي اميهالاف قيا

فاامل طالافمي او ف حلا الاو ا.اح ماا طديالدااديهالا اايةكااإجم ايا الافمحي الامف ا وا

اي اأ اح وقالا ف ح الامكذكأااح اند الادن اح اخلاااأ الامف حلا ا زتا ف حلا ا وا ط ن اا م اا.حه دطا د وا

غاا في اأحرالادن الا ي ما اسصاخحاياا ح الا ف حلا اولاغه احنا اصننراح احمة ،او و ي اح ا الا كص اإاي اا7-3،اوللح ا ظاب ح الان ت اام اخم اسنكل اأحرالصن ،ا سي ا حااحوحط الام ناامة الاهجك الايا س لا اي

اللطلا اأحيا اا احد كه احا حا .ا

نظم إدارة المخاطر الخاصة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب -8 تقييم المخاطر 8-1

راخالداغ كل احن سدااا س او يي اوغا اح طهامو الصحكلااو مكي اللإ ه بالام فح اا ا حا،ا في اأحرالادن ال ذاخطا إجهلءل الافن ي اللإ ه بالاكل ق او مكي الصحكلا ا غو الا صا الام طه اإقل الا وابنظ ا ادن او ق اح الاكلللأ د جدااا

اا غالا ح اللإ ه باو مكي الصحكلاامو اح طهاإقل اإ ك قل اواالاعححسقالا حااطديفااحاا ن سبا م فملاءالادنكما،احااحهلأ اح ا حا:ح ح عالامهغقاباالاللإجهلءل الام غكأاالادط ن ا س لم

ق لسدددااا غدددااأكلحددد الام ددد طهاذل الاندددحاا غوددد الصحدددكلااو مكيددد اللإ هددد بااددد ا س ددد احوددد ك الام ددد طهاومدددك ا - ل ذه ااحس اح ا ح الام طه.وحو ك اللإجهلءل الا اا في ا

كثيقا يي الام طهالاا ايف لالادن . -

ناااقو يا،اوح راقأحالاس جااإاراذا .ا س ا يي الام طه -

هاددزاا دكلغهاآايدد احن سدددااا دكغيهالامفحكحدد الام فح ددااب يدي الام دد طهاولان دد ت الا درا سدداهاأنادد ااود احدد الادندد الام -اح د طهاإقل اأد الادند ا سد احد اند ا ل الا درا دم اوجدكقاحفكند اجكههيدالامنهااولاكح ،ا م ايلدم الاسد

ا. ا حاالا را ساهاأنا الا يي الام فح االلإ ه باو مكي الصحكلاامو

الحد من المخاطر 8-2

يتعين على البنك القيام بما يلي:ح د طهامود الصحدكلااو مكيد ااوذااسي س اومظ اذد اقلخحااوإجهلءل احف م اح اح حد اللإقل ا لدىااإقل -

وذددااللإ هدد بالام فح دداا ا حدداالا دداا دد ا س دد ه احدد انددد الادندد ا واأحددراحودد ك الا واددااولاسدد احنادد ،ا مدد ايلددم ااوح فداا نايدااهدالالاوي سد اولادنظ لا حدا،ااحد اخدلاالا داا د االافمحيد وندي افد قاوقاننك ا كحيااوكاهياااح

اااولجددهلءالا فدد لا الالا حددااأحيادد ا مدد ا دد لاءماحددااحدد ا ودداهاأندد ام دد ت ا يددي وللإجددهلءل اوحهلجف ادد ا ندداااقو يدد لام طه.ا

ل دد ذاإجددهلءل الافن يدداالاملدد ق ا انودددااااعدد الافمددلاءالا ددراي دد الادندد ا مادد احه افدداالام دد طهاامدد او ق اذددم ا - إجهلءل الافن ياالاكلجداا فملاءالادنكم.ا

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

13

قواعد خاصة بالتحويلات -9 لادن اغراح ااالك ل فاإق ل ا ااح ا طهلفاأمحياالا سكي اأحرا ااح الا كلت الاوحديااأ ما ناياالافمحياا في اأحر

اإ س ااغااحاالانظه،احة مالا كلمي اولاحكلتقاوللجهلءل اوللآاي اذل الانحاصلصحكلااوغ داا مي الجهلءل اح ا حزماح اول ذا في ا ناياالا كلأ اوللإجهلءل الا ايا:وغراا الصحكلاالإق ل اأحراهالالا كلت ،اوغ داصسد بالالاكح اإارالك د لاإخط

في حالة إرسال التحويلات المحلية 9-1

الا سكيا9-1-1 ا ط اب الا صا الامفحكح اأحر الاسنكا الا سكي احهس الادن اأحر اقن ا في اح اولا س ق ا ،اي ،او من ا ح الامفحكح اغيم ايى ا:وللح ا ظابا ،اوإق لجا ا او ح اغاا س ااالا سكا

لس اط ابالا سكي .ا9-1-1-1

ن .الاااا الا سكي احلادط ناا ن احو باا9-1-1-2

يقالال نياالا وا ،ا وا يخاوحس الاميلاق.أنكلااط ابالا سكي ،ا وا ن احو ن ا سا9-1-1-3

ا ن احو بالامو اي الام ح رااح سكي .اا9-1-1-4

-1-9كح الاكل ق ا ادن ا آلفاجني احنها،ايو ننرالاسنكااأحرالامفحا10اح سكيلا الصن اح ا انودااا9-1-2 ،اولق لجا اغرا س ااالا سكي .1-3

ا ايمة ا ااالا سكي ابهسا 1-1-9 اقواالق ل الادن ااحمفحكح الاكل ق ا ادن غااح اااوجكقاحل ك اغنياا سكااا9-1-3نااا ابكس ت ا خه ا كغيهه اخلاااثلاثاا ي ماأم اادن الامو اي ا والا ا الام غااح ااا م ايمةن اا اأ ماإق لج

. س ااالا سكيغاالاااا الا سكي احن الادط نااطحدا ،اأحرا ااي كمالادن اغااهالالاس ااا إق ل ا ن احو با

لا فهفاأحراهكياالافمي ال ايمة ااحدن اللأ م قاأحرالامفحكح الا ااسدقالاسنكااأحيا اح اخلاااإجهلءا9-1-4ا ح ا قواالاس جااإارا وهل الاسنكااأحراالا سكي اح راا ااذا احن سد داالإ م ملس يا ءا فضالامفحكح الامطحكبا

لامفحكح اولا س قاحنا اأن ا ناياالا سكي .

ا غفااح ااا م ا ح الغااح اااإ س ااأ ا سكيلا اا غفااولح ابن ءاأحراطحباما الافمي ،اغي با ا9-1-5 .1-1-9لا سكيلا الامفحكح الا اا الس يا تا اح اط ابالا سكي الامديناا ادن ا

ا في اأحي اأ ما نايااأمحياالا سكي .1-9للا زلح الاكل ق ا ادن ا غااح اااأ مان الادن اأحرالس يا ءاا9-1-6

المحلية أو الخارجية في حالة تلقي التحويلات 9-2

سكيلا اميهاا س الا اا-لاا ااذا احمةن دا وااسظيااإذا-حرالادن ا دناا لبيهاح فااحف كااالح اا في اأا9-2-1لا ىك اح ايلا الا جيااي با ،اوغااح ااالا سكا1-9 ادن ا لامنسكباا مفحكح اا ححااأ اط ابالا سكي اام او ق ا

ا. 1-9 دن اغاالاا لامااك الامفحكح ا لإذ غااإاراالس الامو اي لق ل ا

ا ا9-2-2 اح ر اا س الام طه اأحر ا دنااسي س اوإجهلءل احدنيا الادن اأحر ا فحيقاا في ا غضا و ا و نايااالا رالا سكيلا الا رالا م الامفحكح الامطحكباا لىااا اح اط ابالا سكي اولامو اي ،اوااا اإجهلءل الام ف

في ال ذه اغااا اح اا.

14 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

يكون البنك وسيطاً في سلسلة الدفعفي حالة أن 9-3

غاالامو اي الس ااذ غا لإا 1-9 لاكل ق ا ادن ا في اأحرالادن ا اا ىك اح اح الق ل اا غاالامفحكح اا9-3-1 .اح ااالا سكيلا الاكل ق اح الا

والامو اي ،ا في اأحرا سكي ا غااح اااوجكقانيكقاغنياا سكااقواالح ا ظا س ااالا سكي ا مفحكح اط ابالاا9-3-2اح الا اااحهسحاالا سكي اام اخم اسنكل اأحرالصن اح ا يخ الامفحكح الا اا ح ه نايااالادن اللح ا ظا ة غا

لا سكي .

Straight through في اأحرالادن ال ذا لبيهاحف كااا اقاحااآاي الامف ا االلإاو هومياالامد كه ا ا9-3-3

processingس الا سكيلا الا االا م الامفحكح الامطحكباا لىااا اح اط ابالا سكي اولامو اي . اا ا

ا ا9-3-4 اح ر اا س الام طه اأحر ا دنااسي س اوإجهلءل احدنيا الادن اأحر ا فحيقاا في ا غضا و ا و ناياااالا ر ،اوااا اإجهلءل الام فلا سكيلا الا رالا م الامفحكح الامطحكباا لىااا اح اط ابالا سكي اولامو اي

اح اا.اا اغاال ذه ا في

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

15

لحق: إرشادات إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب م بخدمات الدفع باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما

ا

ا اأحر الامكذكأا الا يكق الا ح ، اهال اح طه ا يي اا اللإأ د اغا ا ؤخا ا ا اأ م ا لة اوحن ق ا في ح ااحف الادط ن الاااايمة اإص ل ل اوأ ق الس لحا اولام ل الام حا الادط نا اا فدعا الس لحا الا اا الالصحكلا اكلح مي

ق ا،اويةكااأ قاهالالافن صهاولصهمياالانودياااو احنا اح ا ه احنأحرا ص اذا ا ادن اوح ان امظ الا د الا لخحاام طهامو اللحكلااو مكي اللإ ه باباالالا ح . وكي اصك اح و ححااا

با ااي ااح ح د،اي الام غكأاالادط ن ا س لمالا غااا اني مالادن اب يي اح طهامو الصحكلااو مكي اللإ ه با ح واالالا ح :اغااإأ د لا االامؤكهل الا اياان ا زي اح اح طهاه

ح اخلااا اسهأااإجهلءالا سكي ح احكلا،اواإحة ميااإس لمالادط نااا سكي الص.

داالامف حلا .لاس ل الا االا كلغهابا اإحة مياا

إحة مياااحكصكاااهؤيااك ححاااو ا ف حلا الافمي .لاس ل الا االا كلغهابا ا

ف ح احد كهاحاالافمي اغاا ااحهححااح احهلح الافلانااحف .طديفاالادط ناابكجكقاسم حااأ م

ندكااولساااحدط ناااىقل اقغااغااح ل اوحكلذااح حااا م ايلم اأدهالاس وق.اوجكق

.اإحة ميااإأ ق ا فدعاالادط نا،اخ صاا فدع ا ام لد اح الادط نا.اإحة مياالاوسبالان ا

أولًا: مجالات المخاطر ذات الصلة بالبطاقاتو اح طهاماراأ قاح الافن صهالامؤثه اغااأمحياا يي الانظهاإا لة ا كنها انيلاايةكااح الامن سباا ا يي الام طه

اوغ اام ا حا:لصحكلااو مكي اللإ ه باذل الانحاا ادط ن ا

للبطاقةالمجال الجغرافي -1

ه باكي اللإ ح الافن صهالا اان ا زي اح اح طهامو الصحكلااو مالادط نااأدهالاس وقالا غهلغياااح واا ف اإحة ميااإس لمااإذلاا محا ومقا س لمالادط نااغااقوااا ا ا وج اننك اجكههيااغااح ااحة غسااه ي الاظ هه ي .اخ صا

البطاقة استخدام سمات -2

ا اإذل اإقخ ا اا اح الادط نا اوااطحبالس فم ا اسهيا ا ن م اح اوجكق الس الامو م اوصك اح اح لأحيا ايس ان احم الا يمااصطهلفاث انا.لس لحا اخ صااغيم ا فحقاب سكي

ا

16 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

المعلومات المتاحة عن مستخدم البطاقة -3مو اها وكاالامفحكح الام حااأ اح ح الادط نااولصطهلفالامل هاااغاالا حااح ا ه الافكلح الا اا مة اح اإقل اح ط

اغيةكاا االصحكلااو مكي اللإ ه ب، الالىااوا كلغهاحفحكح اا غيا اااجكقواغااهال اأكلح ا ايضاحلحة ميا ا ح جااق س قاحنا اإحة مي ا غ اا الاولااأ ا سم ءاح ححاالادط نااأحرالا كلت الاوحديا.،اغمنلاا يقاذا الام طه

ستخدام البطاقةلا المحددمجال ال -4اح حا الادط ن الام غكأا ا حنلاداا ن ا ايضاح ل اللس لم ا اواحم اوح حاا، اح ف ق اا اغعا م ل الس لم

اا ايضالا ام طه،حس ق اح الا ا وا و كفاح اياا فحقا س اوأ قالافمحي ا ا س ه احود د ااحم اا ااذا اأ حلاداللإس لمااحم ا لق الام طه.ا ح لا واحم ا ف ق

مصادر التمويل -5 موالمصدر الأ -أ

ااحم اا مكي طهالام فح اابا ،اغوحم ا لق الا كل اأحراحن ق ال ف الاكس ت الامو حااا مكي الادط ناا ح اأكلح ا س الاملا ااادط ن لم ا حالام طه،اغمنلاا ف الادط ن الا اا اإقل ا امي ااأ الا ا الاسةكحيااا ي اخ ح ااح ماك اواالالا

ا س ساا مكي ا ن اانهفالامه د ا ميزا من ا الادولح ايو ه اغااخاضاح طهاهال ا ادط ن احم ط ن ا ام ما لصخه الا االا ميزابال الا كل ا انودااامن ق الا مكي .ا

ا لاب وااح اكااالامن ا ح اأكلح ا ي ق الام طهاغمنلاا ه ااالام طهاأن ح ايةكاالا مكي امأمحي الا مكي اغااحي ا وكاااح ااحس اا ح اذكل اا غيا ا و الا مكي ا سلام طه ايةكا ا أن ح اإخا ءاحن ا لم ا خهاا يقاإحة ميا اح قل اقغا ا او

اح اخلاااأمحي ا سكي اح اكااالامن .غااح ااا اا الا مكي اوا للحكلاا

الحدود علي التعاملات -ب

الا ي اوطديفا اويةكااح ابا الام طهاذل الانحا اح اأكلح اإقل اولح الامكذكأااأحاا ف حلا الادط نا كقا وكاالاس وقادط ناايمة اإ لأا ا ايف الاس اللننااالاحكلاالا ااغمنلاا،با الامه دطاأكلح ا س اق جاالام طهااح اذم كأاالامكذاه.اا جاالام طلاا حااواالاأ قالامهل الا اايمة اخلااا اإأ ق ا فدعاالادط نااح الامس قل ااه ،هصي االصننرولاس ا

الام طه.اح افل اذاانيكقا ن اأحرا مكي الادط ناا اوااحم اوالام طهااغوحم اا محاهالالاس وقا كنها ساظ اإم ا ح

التمويل النقدي -ج

م يااانااميه وكااإحة مياا مكي الادط ناام لا ح اأكلح ال ا الام طهاو ح تي ا الام طهااحم اا محاحن ق ا مكي الادط ا.لاس ااغاالام غكأ الاسةكحياام ايةكااحنحاحم اا االا مكي اوغ ااس وقاحكذكأاا اقاحاالام طهاوي الاسنكااأحااحفحكح اأ اكي الان ا،اغااح ااالا مااا اوا

اغإااحو كي الام طها ن اض،ال نيااأ اإ ل الصحكلاا ادط نا ا مكي ا حن اطحباحو ن ا س يقالالال صالااااي كما

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

17

ا لق اح وقاللإ ل الان ااالأح كلااخ صااغااظ اأ مالاسنكااأحااحفحكح اأ الا ت اوأحرالافة ا زي الام طهااحم الا . ح الادنكماحن ا اا اح اخلااااإط ا لإ ل ا حنلااغااح ااالل ل اخ

وسائل دفع أخري التمويل من خلال -د

ظهلاملالا حاا وكاالادط ن الا اايمة ا مكيحا اح ا ط ن اآخهاا سم ان اح طهاآكدهاح اميهه الا االا كلغهابا اهاالآما ا يقا فدعاالادط ناابكسيحاالا طحبال ن ااحد كهاحاالاف ححي ا ادن .

أو وسائل أخري السحب النقدي من خلال الصراف الآلي -6

احم اواح طها ن اا وا س لماوس ت ا خهااا سم الادط ن الا االا مة اح ححا اح الاوسبالان اا س لمالانهلفاللاااال افحالام طهاسحا ي الا حا اهال ا ح الاوسبالان ااغيا اذا الاس ل الا اايةكا فااللس لح الام كنويو ننراح

ا. غااح ل الام غكأ الاسةكحيااوميهه اح الادهلح الامنيحااحنلادا احدط نااا ا يقاذا راوإااا محالادط ناال اوسبالان ااح ي ما اللإك اإارا م ايف ا ح اللمم طالامفهوغااغااهالالا نكوالاوا

ح اا لدانيماالاد تاامغهقاإجهلءاح غكأ ا زي اأ انيماالاد تاالامل هللاا الا اولاسنكااأحراكهلءا تااواح اخلاااا.لا جه

فترة صلاحية البطاقة -7الام طهاذل الانحاابا .احم الم ا حاا،هالالانلاحياغ ه اكحم اا محاهن ماصلاحيااحس ق ااحدط نااواحم الم ا حا

عدد البطاقات الصادرة للعميل الواحد -8 ب اا اخلااويمة ا اا اذا احا،لا اأحاا س اأ قالادط ن الا اا ن ااحفمي الاكلح ا ح ا ه الافكلح الامس ق ااحم طه

ن اح الادطبهل،ااالا ف ااغيهالامنهيي لادط ن الان ق ااحفمي ا مفهفاولح ا حن الاهن الا كحاااحمنهيي او ن احو ن الاواهااومقايلا اا ا ط ن ا وا نميما ا اسنكااأحراأ اباا ااحفمي الاكلح ا كلغهاحفحكح اا غياغااح اااسم حا قا يااف م

اكنهال ا أ د. ذل اح طهاوذااح وقاغااهالالالىاا

ثانياً: مجالات المخاطر ذات الصلة ببرنامج البطاقة

البطاقة جبرنامأطراف -1احن الصطهلفا جاا اح اأ قلد اح ح د الام غكأا الادط ن اإص ل ا م اأ ق ااحدهم ح ، اح ه احك أي ، اخ، ،احا ح حا

اإجهلءل... اون ا ؤقاا ي ق اأ قاهالالصطهلفاإاااح طها فحقا ا الامفحكح ا واأ ما س الاموعكاي اذل الانحاا لاخواي اؤاطهلفالادهم ح او س الامووهكاح ا طحباح الادن اآاايةكااا ي اغا اا ح اصلإ ه باحة غساامو الصحكلااو مكي ال

ا.ذل الانحااثيهاذا اأحراح الام طهى إق لماوا لة اولذقاوحة كبا

تصميم برنامج البطاقة-2

18 باستخدام البطاقات المدفوعة مقدما خدمات الدفعإجراءات العناية الواجبة بعملاء

ا ا ا يمأحرا نمي ا ط ناا ح الصهمياا مة اا اا م احهححاا نمي اخ حاالادط ناالام غكأااح ح د،ا واا اإجهلءا ف ااإلا اسنكا اإطلان اام طهاإس غلااالامن اغااأمحي امو الصحكلااو مكي اللإ ه باو لا أحراا ااف اإجهلءاق لسا

ها اح طحييم ا لاو ،اوااا اغااذكءاح ا ا س حكلغ ااإقل اللإا زلماوميهه اح اللإقل ل الامفنيااب لساا ح الام طها ادن اوذاامظ اذد اقلخحاا س اح الام طهاو فحا ان بحاااويطه الادن .ي با

التعرف على الهوية والتحقق منها -3ا منح الا ا الام طه اح احا احنا اولا س ق الاس ي يي اولامو اي الافملاء اهكيا الا فهفاأحر اإجهلءل ا ن سب ا ا ا اي ب

اوحي ا ااعإجهلءل ا فملاالافن ياالادط نا، ا ن سباالام غكأاالادط ن اخ حااءلاكلجدا اإجهلءل احدوطا ا ف ااح احح ح دعامهازاالاح حاالان ق اأ الادن االامنظمااح كلأ وغ االا حااغااذكءاح ا ا س لاح اذكل اافملاءالامن ا ااالام طها افملاء طديقاإجهلءل اأن يااولجداااغي في اأحي ،اغم الصهمياا مة اا اايفاالادن ا م اغااح اااإ ا الام طه،الامنهاا

ا.االاللإجهلءل و قاباحم اح راوإااا محا كنها ل قلدا ن سباحااق جاالام طهاا فمي ا حااأ الان اياعح ح الادط ناعاح احي ا اكاا اي باأحرالادن اغا الاطديفااللس نن تياااحدط ن الام غكأااح ح

اغااح ا حنلا الادط نا ان الاا لي ل ا ط ط اباإص ل اللأ د اغا ا كخا اي با ا ااال ا، الام طه ا س اح ا كلغها ا.أ اح ح الادط ناحفحكح ا

متابعة التعاملات -4و مكي ااحااح ا ا س لاح اح طهامو الصحكلاانام فاالا ف حلا اأحرالادط الادن ايةكااح الامن سبا اا اقاإجهلءل ا

اللإ ا اوي با ا اله ب، اق جا اوااا اام فا زي اح طهه اح ا هغا اسم اوصلاحي ا ادط نا اا ااا ا كلغه ااغحد ي ق اا.اهاح كنف واإجم اااحد اغالا ف ح ا واا ا ي ق احف اا فدعاالادط ناا واغااح اااإس لحا اغااحنط ااجغهلغيااميالافمحي

ااحدط ن اذل احن ا مكي ا تيوااولح احن الادط ن ا ايةكاا مكي الادط نااح احن قا الاسةكحيااغيمة اكاا ا انوداا اا،اااا اي با اا م اإجهلءل الام فااأ قالادط ن الإجهلءل اح فا خه اميهاح كنفاا ح الافكلح الا اا و أاا

اااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااااا ن ااحفمي الاكلح .لفا اا ؤخااغااللأ د ا ااح طهاإص ل الادط ن اح الادن احد كه ا وكاا ن اح ا ح اغااح اااوجكقاأ ا طهااي بكاا ا

اي با اا ؤثهااإص ل اغاابهم ح اح اوهك الادط نا، اإص ا دفيا ا اوااا اأن ح الا ف حلا ، اح فا ا ل ا ط نأحراق جاف ح ا الا فملاءااإص ل ا ط ن ااح احو ك الام طهاغااح اا وكاا ن الام طهايمة ا ااق جااافملاءاح ايي ااحدن اغإاا

ا.حفا اصوااحه ا:لا ف حلا الا اا اأحيا اا هغااق جااح ف،اغيمة ااحفكلح الا اياا ااوغيم ا فحقا س لح الادط نا

يهاأ قيااح الس لمالادط نااح اخلااالانهلفاللآاا.حو كي ا واحف ل ام

الا ف حلا اأحرالادط نا. واأ قاحو كي احه افاا انوداااس ا .الس لماميهاح كناااحدط نااغااحنط ااجغهلغياا خه ا واغااقواااحه افاالام طه للإ ه باصحكلاا وا مكي غو الحفهوغااذل اصحاا إ ه اوا مم طا نهغ ا ل احااوجكقا.

وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

19

ا

الاحتفاظ بالسجلات -5ح ا ظاد اللح الصهمياا مة اا كلغهاس لا ا لىاالا ف حلا الا اا ا س لمالادط ن الام غكأااح ح ا يقاللإا زلما م طح

لم ا او لا الاكل ق ا كل احة غساامو الصحكلااو مكي اللإ ه بالان ق اأ الادن الامهازاالامنهاااحدنكم،اأحرا اان وي اح ،ا م ايلم الادي م اللإاو هومياااحفمحي احن اأاأحراأمحيااا ا ا صي اأحرااح فهفاا غياابي م اس لا ا م

IP addresses اوميهه اح الاو لا اللإاو هومياالا اا كذقاا غاا ا صي الافمحي .ا

الاستعانة بمقدم الخدمة -6

ا يقاا احاالافمي ا ف ح ا لة احد كها لاطهفالاااااغااانيهاح الصحي اايةكااح مالا حااهك اولاا فضاااغهصحم دن ااحمم طالصلصخيهاح اإ س ااهالااآاياا مة ام مالا حاالصمم طاميهالاف قيااح ا نهغ الافملاء،ااالاي با اا كغهالادن ا

ا رالأ الافمحي اصحكلااو مكي اللإ ه باإبلاغاوح احة غساامو الإ ذاح ا حزما لىما اح اإجهلء اغسصاوا اح را ونراااايل د اغرا ما ا لة اح سنلا ا وا م امو الصحكلاا وا مكي اللإ ه با واحس ول الا ي ماباالالافمحي .

التوعية والتدريب -7را اا ه ب،اأحي با يبالا تمي اأحرا طكيهاوإقل اخ حاالادط ن الام غكأااح ح ا لىااح طهامو الصحكلااو مكي اللإ

افملاءاهكياالالا حااوب صااهؤلءالامنهحااا ا ا ي ما إجهلءل الا فهفاأحراا ي يم الا يباااا اام ا اللإس ف ماابا اغاااح ح اولا س قاحنا ،اام اي با اايطك الادن الامفحكح الام كغه اا ي ا لىاا مم طاول ه اإس غلااالادط ن الام غكأا

احسحي داوإنحيمي اوقواي د.اا م ا كلغهاغااهالالالىا الصحكلااو مكي اللإ ه ب،اوذا ا لإس ف مااأمحي امو