フィリピンのマイクロファイナンス

～現地レポート～MFI機関及びユーザー紹介

CARD Inc. ～マイクロファイナンス貸付とは～

個人向け小規模融資

主に事業資金を融資し、経済的自立へ導き、コミュニティ全体の社会経済開発を目指す。

借り手の選定基準

女性。既婚が好ましい。

18歳～65歳

3年以上居住していること。

自営業があること。

他のMFIのメンバーでないこと。

CARDの貸付の手順、ポリシーに賛同できること。

毎週PHP40（約80円）の貯蓄とPHP20（約40円）の保険金を支払うことに合意。

1. 最初の貸付額: PHP1,000 – 7,000（約2千円～１万４千円）

2. ローン貸付期間: 23 週間

3. 貸付金利：15% /23週間

4. 手数料0.8%（ローン貸し出し前に支払）

5. 毎週、一定額の返済PHP1,000(約2千円）のローンに対して

⇒週PHP50（約100円）ずつ

6. 最大貸付額 – PHP150,000（約30万円）

7. 保証人が必要

8. ローン契約時には立会人が必要

ローン貸付ポリシー

CARD Inc.のBranch

組織図

UNIT

MANAGER

AO 1

センター

ミーティング

センター

ミーティング

センター

ミーティング

AO 2 AO 3 AO 4

アカウントオフィサー１人あたり、1日3センターミーティングを担当。担当顧客数360人～450人

アカウントオフィサーの仕事

8:00-11:00センターミーティングへ参加

借り手を30人ずつ集めたミーティング。週に１度開かれる。

・ローンの返済・保険の支払い・貯蓄の入金・出金・研修

センターミーティングとは？

センターミーティング参加者

・メンバー歴：平均3年間

・ローン額： PHP5,000-15,000（約1万円~3万円）

どんなビジネスをしているか？

・衣料店

・小売店（sari-sari store)

・飲食店

・米の生産

・豚の飼育

・石鹸の製造

・ココナッツを使った食品製造

・ジプニー・トライシクル

・魚の販売

・菓子屋

CARDのローンは役にたっていますか？

⇒That really helps.

・事業の為のお金が必要。

・CARDの貸付がなかったら、

高利貸しにお金を借りなければいけない。CARDの利率は魅力的

・ローンを借りてから家畜を増やすことができ、収入が増え、安定した。

毎週の返済は難しくありませんか？

⇒ビジネスがいつもうまくいくわけでは

ないので、大変な時はある。

⇒返済をするのは義務。支払う責任がある。

CARDのサービスのよい所は？

・研修の受講・コミュニティ参加

・個人貸付

株主制度

センター発表会など

アカウントオフィサーにインタビュー

良い所

・多くのクライアントに会えるのが楽しい。

・借り手の前進プロセスを見るのが嬉しい。

・支援することにやりがいを感じている。

難しい所

・新しいメンバーを探す事

・借り手にCARDのサービスを利用してもらうために、革新的なサービスを開発すること

・支払いができない借り手へのアプローチ

Slide 14

ローンの借入れ

初めてローンを借りるまで

Lumban Branch

Slide 15

Kalayaan Branch

Slide 16

写真①

Slide 17

写真②

Slide 18

写真③

Slide 19

写真④

Slide 20

写真⑤

Slide 21

メンバーの選定基準

女性。既婚が好ましく、健康であること。

18歳～65歳

3年以上居住していること。

自営業があること。

他のMFIのメンバーでないこと。

CARDのマイクロレンディングの手順、ポリシーに賛同できること。

毎週PHP40（約80円）の貯蓄とPHP20（約40円）の保険金を支払うこと。

メンバー例

名前：Orlie

生年月日：1978年5月22日

年齢：31歳（ローン申請時）

家族構成：夫（ドバイ在住、建設業）、 子供4人

出身：村の生まれ

職業：Sari-sari Store 経営

借入金使途：Sari-sari Storeの商品の仕入れのため

初回のローン金額：PHP 5,000

Slide 23

新規ローン借入

Slide 24

ローン申込書“POVERTY SCORE”面談と“家庭訪問”保証人（夫）からのサイン証明写真

面談、家庭訪問の様子

Slide 25

申請書①

Slide 26

申請書②

Income Expenses

BBQ Stand 3,150.00 Food 1,050.00

Rice 306.00 Electricity

200.00

Caw 354.16 Water 50.00

Rice Field 125.00 Gasoline 200.00

Husband 2,100.00 Grocery 300.00

School 300.00

CARD 1,070.00

6,035.16 3,170.00

Slide 27

申請書③

Slide 28

Poverty Score

ダイニングセットについて

オーディオセットについて

キッチンの設備

6歳から11歳までの子供の数

屋根の素材

etc.

Very Poor, Moderately Poor,

Non Poor に分類します

Slide 29

保証人からのサイン

Slide 30

Lumban Branch ～概要～

CARD INC

Lumban Branch

Name of Branch: Lumban Branch

Center Name: Palay Center Ⅲ

Address: Brgy. San Antokio Kalayaan,

Laguna

Laguna 地方Kalayaan

人口：21,203 （2007年8月1日時点）

出典：フィリピン政府統計調整委員会

National Statistical Coordination Board

Slide 31

Lumban Branch ～Center Meeting～

①お祈り

②メンバー（借り手）による誓いの言葉

③CARDスタッフによる誓いの言葉

④CARD-MRIの歌の合唱

⑤前回のミーティングの復習

⑥ローンの返済・預金の預入・保険の支払

⑦ローンの申込・預金の引出しなど

⑧研修

⑨出席のチェック・出席率・返済率の発表

⑩閉会のお祈り

Slide 32

保険

・住宅保険

・障害保険

・死亡保険

Slide 33

毎週のPHP40（約80円）の預金とPHP20（約40円）の保険金は義務付けられています。もし義務でなかったとしても、このサービスを受けますか？

⇒YES!!

・貯金や保険はとても大事だと思う

・万が一の時、家族を守ることができる。

・安心

保険が必要か聞いてみました

マイクロファイナンスの実例

Slide 35