РОССИЯ И НОВАЯ...

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ, НАУКИ И ИННОВАЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

СИБИРСКОЕ ГЛАВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ СЕРТИФИЦИРОВАННЫХ БУХГАЛТЕРОВ И ФИНАНСОВЫХ МЕНЕДЖЕРОВ

СИБИРСКАЯ АКАДЕМИЯ ФИНАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА

ВЫСШАЯ ШКОЛА БИЗНЕСА НАЦИОНАЛЬНОГО ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКОГО ТОМСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИВЕРСИТЕТА

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И МЕНЕДЖМЕНТА КЕМЕРОВСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИВЕРСИТЕТА

МЕЖДУНАРОДНАЯ АКАДЕМИЯ УПРАВЛЕНИЯ, ПРАВА, ФИНАНСОВ И БИЗНЕСА (РЕСПУБЛИКА КЫРГЫЗСТАН)

Посвящается 25-летию Сибирской академии финансов и банковского дела

РОССИЯ И НОВАЯ ЭКОНОМИКА: КЛЮЧЕВЫЕ ВЕКТОРЫ РАЗВИТИЯ

Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции

в рамках Всероссийского фестиваля науки

Часть 2

Под научной редакцией д-ра экон. наук, профессора Н.В. Фадейкиной, д-ра экон. наук, доцента О.В. Глушаковой

Новосибирск 2016

394 СИБИРСКАЯ АКАДЕМИЯ ФИНАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА

УДК 330.01:001.895(470+571) ББК 65.011.15(я7)

Р76

Печатается по решению Научно-методического совета Сибирской академии финансов и банковского дела (САФБД)

Редакционная коллегия

Н.В. Фадейкина, д-р экон. наук, профессор, ректор САФБД О.В. Глушакова, д-р экон. наук, доцент, проректор по науке САФБД И.В. Баранова, д-р экон. наук, профессор, первый проректор САФБД Е.А. Федулова, д-р экон. наук, доцент, профессор кафедры финансов и кредита Института

экономики и менеджмента КемГУ О.А. Сапрыкина, канд. экон. наук, директор Института магистратуры, аспирантуры и науч-

ных исследований САФБД В.М. Саврадым, канд. экон. наук, PhD, профессор кафедры экономики и управления САФБД Н.А. Кулагина, канд. физ-мат. наук, доцент, проректор по учебно-методической работе

САФБД

Р76 Россия и новая экономика: ключевые векторы развития: сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции в рамках Всероссий-ского фестиваля науки: в 2 ч. / под научной редакцией д-ра экон. наук, профессора Н.В. Фадейкиной, д-ра экон. наук, доцента О.В. Глушаковой. – Новосибирск: САФБД, 2016. – Ч. 2. – С. 393–701.

ISBN 978-5-88748-130-2

В сборник включены доклады и статьи, отражающие результаты научных исследований и научно-практических разработок ведущих ученых, практиков, а также аспирантов, маги-странтов и студентов Новосибирска, других городов РФ и ближнего зарубежья, представлен-ные на Международной научно-практической конференции «Россия и новая экономика: клю-чевые векторы развития», проходившей в рамках Всероссийского фестиваля науки 27 сен-тября 2016 г. в Сибирской академии финансов и банковского дела (г. Новосибирск). Тема-тика публикаций охватывает вопросы реализации инвестиционных стратегий как инстру-мента повышения инновационного потенциала регионов, реиндустриализации региональ-ных экономик и использования для этих целей финансово-кредитных механизмов, вопросы развития банковского сектора, профессиональных стандартов и их роли в формировании новой экономики и повышении национальной конкурентоспособности страны.

Для специалистов, работающих в различных секторах экономики, органах государст-венной власти и местного самоуправления, научно-педагогических работников классиче-ских университетов и специализированных финансово-экономических вузов, а также для аспирантов, магистрантов и студентов.

УДК 330.01:001.895(470+571) ББК 65.011.15(я7)

ISBN 978-5-88748-130-2 ??????© Сибирская академия финансов

и банковского дела, 2016 © Коллектив авторов, 2016

СИБИРСКАЯ АКАДЕМИЯ ФИНАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА 395

СОДЕРЖАНИЕ Часть 1

ПРЕДИСЛОВИЕ ………………………………………………………………………… … 3

ДОКЛАДЫ УЧАСТНИКОВ ПЛЕНАРНОГО ЗАСЕДАНИЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКОЙ КОНФЕРЕНЦИИ «РОССИЯ И НОВАЯ ЭКОНОМИКА: КЛЮЧЕВЫЕ ВЕКТОРЫ РАЗВИТИЯ» …………………………………............................... 11

Глушакова О.В. Реиндустриализация и новая экономика – есть ли у России шанс добиться успеха? …………………………………………………................................................ 11

Садков В.Г., Гринкевич Л.С., Деренговский А.И. Формирование целостной многоуров-невой национальной инновационно-инвестиционной системы и ключевые направления активизации коммерциализации интеллектуальной собственности …………………………………………………………………………………... 22

Адова И.Б. Об индустриальном секторе в экономике Новосибирской области: ретроспектива и современность ………………………………………………………………... 36

Гринкевич Л.С., Бабкина О.В. Повышение инновационной активности Томской области на основе модернизации образовательных технологий вузов …………… 42 Баранова И.В. Проект «Умный регион» как инструмент повышения качества жизни населения и уровня инновационных технологий в городском хозяйстве ………………….. 46 Федулова Е.А. Сравнительный анализ методических подходов к оценке инвестиционного климата регионов России ……………………………………….................. 52 Останин В.А., Рожков Ю.В. Эффективность особых экономических зон: социальный аспект ………………………………………………………………………………. 60 Сагынбаева А.Т. К вопросу об обеспечении инвестиционной привлекательности Республики Кыргызстан ……………………………………………………………………...... 65

Мукамбаева И.Б. Некоторые вопросы развития сельского хозяйства и пищевой промышленности в Кыргызской Республике в современных условиях ……….. 70 Плотников В.С., Плотникова О.В. Опционы в учете аренды …………………………….. 75 Садыков К.Р., Назарматова К.М., Сулайманова Р.Т. Консолидированная финансовая отчетность как инструмент обеспечения инвестиционной привлекательности экономических субъектов ………………………………………………... 80 Мэлисова С.А. Аутсорсинг как способ управления учетными рисками ……………………. 88 Мукамбаев Н.Ж. Структурный анализ воспроизводства женского населения в Кыргызстане ………………………………………………………………………………….... 93 Фадейкина Н.В., Демчук И.Н. Воздействие внешних экономических санкций на банковский сектор России …………………………………………………………………... 98 Хацкевич Е.М. Кредитный рынок Сибири: итоги новой экономической реальности …….. 104 Буланов Ю.Н. Методический инструментарий оценки финансовой устойчивости кредитной организации ………………………………………………………………………….108

Балашов А.П. Роль профессионального стандарта в повышении управленческих компетенций руководителей сельскохозяйственных организаций …………………………..113


Сапрыкина О.А. К вопросу о разработке профессиональных стандартов и их роли в развитии основных профессиональных образовательных программ высшего образования при подготовке менеджеров …………………………………………..117

Скибицкий Э.Г., Тятенкова И.И. Размышления о возможности применения функцио-нально-стоимостного анализа как инструмента оценки педагогической полезности образовательных средств …………………………………………………………..130

СЕКЦИЯ 1. ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СТРАТЕГИИ КАК ИНСТРУМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ ИННОВАЦИОННОГО ПОТЕНЦИАЛА РЕГИОНОВ …………………….135

Бъядовский Т.Т., Фадейкина Н.В. Роль сектора исследований и разработок в развитии инновационного потенциала регионов России …………………………………..135

Ашмарова О.В. Программно-целевой подход в условиях информатизации общества: применение и оценка эффективности …………………………………………….. 143

Савина Ю.Ю. Условия привлечения инвестиций в целях повышения инновационного потенциала регионов Сибирского федерального округа …………………. 149

Семешина Н.Т. Влияние глобальных трендов на мировую экономику ……………………..154

Фадейкин Г.А., Малина С.С. Технологическая платформа как коммуникационный инструмент расширения научно-производственной кооперации и формирования новых партнерств в инновационной сфере ………………………………………………….... 158

Малина С.С. Технопарки и их роль в реализации инновационной стратегии России …….....165

Бакович И.С. Инвестиционные факторы экономического роста …………………………….174

Панова О.А., Юркова А.А. Оценка инвестиционной обеспеченности обновления основных фондов как важного критерия экономической безопасности России …………….179

Емохонова Ю.М. Анализ государственного регулирования рынка прямых инвестиций ……………………………………………………………………………..184

Вакутин Н.А. Рынок лизинговых услуг России: современное состояние и перспективы развития …………………………………………………………………………191

Метелева М.А. Совершенствование инструментов управления реализацией инвестиционной стратегии как фактор повышения эффективности инновационной инфраструктуры региона (на примере Кемеровской области) ……………………………….196

Коноваленко Д.С. Основные приоритеты развития Томской области в рамках реализации стратегии социально-экономического развития региона до 2030 года ………...204

Хамедова О.А. Активизация инновацонно-инвестиционной активности в регионе (на примере ХМАО – Югра) …………………………………………………………………… 207

Колпаков В.В. Принципы формирования успешной инновационной стратегии организации ………………………………………………………………………………………215

Гильманов Т.А. Научные представления некоторых исследователей об организации и развитии менеджмента продаж в интернет-среде ……………………… 217

Бочкарева И.Н., Прокопова Е.С. Роль инвестиций в реализации стратегии развития предприятия (на примере ОАО «Автоваз») …………………………………………220

Колпаков В.В., Фадейкина Н.В. Модели оценки финансово-экономической эффективности инвестиций коммерческих организаций в инновации …………………… 223


Гильманов Т.А. Проблемы организации и развития менеджмента продаж в интернет-среде …………………………………………………………………………………228

Колпаков В.В. Новая экономика малого бизнеса ……………………………………………..231

Борисов С.А. О реализации проекта организации лыжной спортивной базы в поселке Плотниково Новосибирской области с применением механизма государственно-частного партнерства ……………………………………………………… 233

СЕКЦИЯ 2. РЕИНДУСТРИАЛИЗАЦИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ ЭКОНОМИК: РАЗВИТИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ МЕХАНИЗМОВ ……………………………….. 244

Глушакова О.В., Сычева-Передеро О.В. Реиндустриализация как фактор стратегирования устойчивого развития регионов сырьевого типа ………………………….. 244

Храмцова О.В. Индустриально-инновационное развитие Республики Казахстан ………….260

Шулекина Е.Н. Реиндустриализация Новосибирской области как элемент системы стратегического планирования инвестиционного развития региона …………….270

Зюбина Е.В. Индикативное управление как инструмент обеспечения устойчивого развития организации …………………………………………………………….275

Синкина А.А. Бюджет для граждан как инструмент повышения эффективности бюджетных расходов в условиях формирования новой экономики …………………………281

Колчугин С.В. Идентификация отложенных налогов методом обязательств по отчету о финансовых результатах как инструмент обеспечения надлежащего налогового учета в условиях реиндустриализации экономики ………………………………289

Власенко М.А., Баранова И.В. Финансовая устойчивость организации как индикатор эффективности реализации программы реиндустриализации экономики региона ………………………………………………………………………………295

Глущенко Р.В., Шевцов Д.Е. Экологические инновации: технология Smart Building как инновационный инструмент обеспечения экологической безопасности территории ……………………………………………………. 299

Петухова М.С. Развитие агропромышленного комплекса в условиях реиндустриализации Новосибирской области …………………………………………………307

Мишенина Д.В. Реиндустриализация экономики Новосибирской области: почему это возможно? …………………………………………………………………………..313

Глушкова А.С., Костромина Е.Д. Деятельность организаций при переходе на инновационный путь развития …………………………………………………………….. 319

Хафизов М.Г. Swot-анализ как инструмент формирования концепции стратегического развития медицинской организации на примере ФБГУ ННИИПК им. академика Е.Н. Мешалкина ………………………………………..…. 324

Зырянова А.И., Сапрыкина О.А. Приоритетные направления развития государственной молодежной политики в условиях реиндустриализации экономики ….....329

Шулекин А.Н. Система сбалансированных показателей как инструмент стратегического управленческого учета для оценки результативности деятельности организаций жилищного строительства в условиях реиндустриализации экономики региона ……………………………………………………..335


Аронова А.А., Сапрыкина О.А. К вопросу об оценке результативности корпоративной социальной ответственности непубличных корпораций в условиях реиндустриализации национальной экономики ……………………………… 341 Баранова И.В., Вдовицына А.С. Анализ финансового состояния коммерческой организации как инструмент обеспечения экономического роста бизнеса в условиях реиндустриализации экономики …………………………………………………………………350 Фадейкина Н.В., Борисова Ж.Е., Макаров А.В. Исследование трудовых процессов и затрат рабочего времени как инструмент повышения инновационного потенциала орга-низации ………………………………………………………………………………………... 355 Анкома П., Михайлова Е.М. Правовое регулирование сферы пассажирских перевозок автомобильным транспортом ……………………………………………………….361 Балахничева Л.С. Финансово-кредитный механизм и его экологическая направлен-ность …………………………………………………………................................... 366 Пронин С.Ю., Плотникова Т.В. Стратегия развития транспортно-логистических услуг в компании «Pony Express» Акционерного общества «Фрейт Линк» …………………368 Бавыкина Е.М. Нормативно-правовое регулирование института несостоятельности (банкротства) организаций ……………………………………………….376 Ступак А.М. Особенности финансирования территориального общественного самоуправления ………………………………………………………………………………….380 Трусова Е.О., Соловьева А.А. Сравнительный анализ государственного и негосударственного проектного финансирования строительства мостов………………..388

Часть 2………………………………………………………………………… 393

СЕКЦИЯ 3. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР И НОВАЯ ЭКОНОМИКА………………………401

Саврадым В.М. Действия центральных банков приближают очередную волну финансового кризиса ……………………………………………………………………………401

Сидоренко С.Ю. Стандарты качества банковской деятельности …………………………….406 Коложвари Э.С. «Военная ипотека» в Российской Федерации: современное состояние и перспективы развития ……………………………………………...421 Сопина О.А., Глазычев К.А. Опыт работы САФБД по подготовке кассиров кредитных организаций в области определения подлинности и платежеспособности денежных знаков ……………………………………………………. 426

Супатаева Г.Т. Российский рынок Private Banking …………………………………………..433 Павлова В.В., Сидоренко С.Ю. Внутренний контроль в корпоративном управлении коммерческого банка ………………………………………………………………439

Мягких Н.Б. Микрофинансовые организации в России: вчера, сегодня, завтра ……………446 Плотникова М.Е. О состоянии профессиональной банковской этики в ПАО Сбербанк …………………………………………………………………………………452

Дариенко М.Ю. Критерий отсутствия кризиса ликвидности в банковском секторе ……….455 Саврадым В.М., Иванова К.Д. «Перепутанные карты» Банка России: независимость от государства и зависимость от федеральной резервной системы США …………………………………………………………………………………..465 Медведева Л.Д., Гынку О.М. Кредитование экономики в контексте стратегических направлений развития банковской системы ……………………………… 475


Медведева Л.Д., Бензенко И.Л. Практика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем ……………………………………………………………… 478 Масунова Н.К. Отзыв банковских лицензий: причины, последствия и способы предотвращения ……………………………………………………………………..481 Гавриленко Д.С., Кошель Е.В. Национальная система платежных карт «МИР»: проблемы и перспективы развития ……………………………………………………………..486 Сат М.А. Национальная платежная система «МИР» ………………………………………...491 Литовченко А.С. Операционные риски как фактор нестабильности в работе платежных систем ……………………………………………………………………..496 Захарова Ю.Е. Перспективы развития платежной системы «Золотая корона» ……………. 500 Соколовский М.В., Дударева А.А. Особенности развития российского рынка акций и его современное состояние …………………………………………………………….504 Соколов А.С. Взаимодействие коммерческих банков со стейкхолдерами …………………..509 Канищева Н.В., Дмитриева М.Е. Инновационные продукты на рынке банковских услуг ……………………………………………………………………………….514 Бородина М.А. Электронное банковское обслуживание в стратегии развития банка ……….518 Науменко А.И., Полубинский А.И. Обоснование необходимости внедрения CRM-технологий в систему менеджмента банка …………………………………………… 522 Науменко А.И., Тарасенко В.П. Информационные технологии как инструмент управления просроченной задолженностью …………………………………………………..527 Медведева Л.Д., Ха Куанг Шон. Развитие услуг в современном коммерческом банке ……...535 Шишаева А.В. Развитие премиального банковского обслуживания в современных условиях ……………………………………………………………………….. 537 Медведева Л.Д., Елунина Р.В. Совершенствование управления ликвидностью в банке …………………………………………………………………………………………….541 Ковшар М.О. Операции коммерческих банков с ценными бумагами ……………………….545 Бигун Ю.И. Анализ операций ПАО Сбербанк на рынке ценных бумаг ……………………. 548 Гаврильев Э.И., Малащенко Е.Ю. Управление бизнес-процессами регионального учебного центра крупного банка на базе технологий BPMS …………………………………555 Чалишова М.Д. Особенности обращения банковских карт в рамках зарплатных проектов ……………………………………………………………………………560 Романов А.А. Кассовая техника и банковское оборудование ………………………………..563

СЕКЦИЯ 4. ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ СТАНДАРТЫ И ИХ РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ………………………………………………………………….569

Фадейкина Н.В., Кулагина Н.А. Проектирование образовательных программ высшего об-разования в целях гармонизации ФГОС и профессиональных стандартов: опыт Сибирской академии финансов и банковского дела ……………………………………..569 Иванова О.Б., Тятенкова И.И. Влияние современных образовательных технологий на формирование компетенций выпускников экономического вуза ………….. 580 Паутова М.А. Особенности написания учебно-методического пособия по дисциплине «Документационное обеспечение управления» на основе профессиональных стандартов ………………………………………………………………….585


Малащенко Ю.М. Практическая реализация элементов профессионального стандарта «Педагог профессионального обучения, профессионального образования и дополнительного профессионального образования» в САФБД ……………591

Фютик И.Г. Профессиональные стандарты и их роль в страховании ответственности ………………………………………………………………………………..596

Волобуев О.Н., Глазычев К.А., Тятенкова И.И. Новые подходы к формированию компетенций в процессе профессионального обучения специалистов банковского сектора ……………………………………………………………………………..604

Сапрыкина О.А., Гринева С.В. Корпоративная социальная ответственность работодателя как необходимое условие его взаимодействия с участниками системы профессионального образования ……………………………………………………..609

Буланов Ю.Н., Часовников С.Н., Старченко Е.Н. Роль финансовой грамотности и профессиональной квалификации в достижении целей деятельности коммерческого банка …………………………………………………………….615

Степанов К.К., Коновалов В.Е. О проблемах применения профессиональных стандартов при осуществлении коммерческими банками деятельности в области корпоративного кредитования ………………………………………………………622

Рыжков К.Э. Новая концепция формирования профессиональных стандартов ……………632 Паутова М.А., Кравченко М.В. Структура профессиональных стандартов ………………. 636

Михайлюк Е.К., Сапрыкина О.А. О роли динамических способностей образовательной организации в модернизации образовательного процесса в условиях изменяющейся среды ……………………………………………………………….642

Паутова М.А., Лачкова А.Х. Теоретическое обоснование и разработка методов оценки деятельности педагогических работников образовательных организаций общего (полного) образования в условиях внедрения эффективного контракта ………….. 652

Лукинова О.Ю. О применении профессиональных стандартов образовательными организациями и работодателями ………………………………………………………………659

Матушевич О.В. Современные технологии управления запасами в логистических системах и обоснование необходимости повышения квалификации логистов на основе профессиональных стандартов …………………………………………………… 666

Прилуцкая М.А. Профессиональные стандарты кадрового консалтинга ………………… 673

Маркова А.В., Ледовская О.А., Шавленко А.Д. Проблемы формирования профессиональных стандартов в России и пути их решения (на примере профессионального стандарта «Специалист по финансовому мониторингу (в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма)») …………………………………………………………… 681 Кулагина Н.А., Фадейкина О.А., Сидорина Т.В. Использование активных и интерактивных форм занятий в образовательном процессе Сибирской академии финансов и банковского дела …………………………………………..689


УДК 336.747

ДЕЙСТВИЯ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ ПРИБЛИЖАЮТ

ОЧЕРЕДНУЮ ВОЛНУ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА

В.М. Саврадым

доктор Ph. D., зав. кафедрой экономики и управления, ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассмотрены ключевые позиции денежно-кредитной политики центральных

банков в рамках поиска причинно-следственных связей приближения нового финансового кри-зиса.

Ключевые слова: мировой финансовый кризис, центральные банки, Deutsche Bank, моне-

тарный тупик, политика количественного смягчения QE.

Нет и не может быть такого средства, способного пол-ностью разрушить не только экономику, но и всю общест-венную структуру государства, нежели расстроенная денеж-ная система.

Дж. Кейнс Прошедший мировой финансовый кризис показал наличие существенных проблем в ме-

ханизме функционирования финансового сектора. Его последствия до сих пор еще не ликви-дированы, чем вносят периодические «волнения» в процессы стабилизации финансовых сис-тем.

В контексте исследования рассмотрим действия центральных банков, которые, на наш взгляд, не достигнув определенного консенсуса в выработке стратегических решений по опти-мизации денежно-кредитной политики в рамках стабилизации финансового сегмента экономи-ки (как на макро, так и на глобальном уровне), приближают нас к очередной волне финансово-го кризиса. Причем под «очередной волной финансового кризиса» мы имеем в виду не отголо-ски прошедшего, а совершенно новый, даже более масштабный кризис – «цунами», последст-вия которого окажутся более разрушительными.

Среди множества причин, вызывающих опасения появления и стремительного разраста-ния мирового финансового кризиса, выделим две:

1) «монетарный тупик» центральных банков; 2) вероятность скорого банкротства Deutsche Bank.

«Монетарный тупик» центральных банков

Мягкая политика центральных банков, заключающая в снижении процентных ставок и проведении политики количественного смягчения (QE), своей целью ставит стимулирование национальных экономик.

СЕКЦИЯ 3

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР И НОВАЯ ЭКОНОМИКА


Механизм реализации QE прост: центральный банк покупает финансовых активы от субъектов хозяйствования, создавая, таким образом, инъекционное вливание денежных средств в экономику. В отличие от политики купли-продажи государственных облигаций, цель которой состоит в сохранении рыночных ставок процента, политика QE увеличивает избыточ-ные резервы банков, а также повышает цены на приобретаемые финансовые активы и снижает их доходность [1, с. 351].

Согласно программе QE3, принятой еще 12 декабря 2012 г. на заседании Комитета по операциям на открытом рынке, «ФРС будет каждый месяц покупать ипотечные облигации на 40 миллиардов долларов … Нулевые процентные ставки остаются до середины 2015 года. Все это весьма небольшие меры по сравнению с 75 миллиардами долларов в месяц в период рас-цвета QE, или 500 пунктов сокращения ставок в начале Великой Рецессии» [2].

На наш взгляд, очень низкие долгосрочные процентные ставки (при QE3 практически равные 0 %) могут отрицательно повлиять на рынок краткосрочных процентных ставок, одно-временно сдерживая реструктуризацию финансовых институтов. Помимо возможных неблаго-приятных внутренних эффектов, включая чрезмерный риск, следует ожидать появления про-блем в адаптации денежно-кредитной политики стран с развивающейся экономикой к услови-ям всплеска притока капитала и увеличению давления обменных ставок.

Отметим, что с 2008 г. центральные банки мира 668 раз снижали процентные ставки, а суммарный объем денежных вливаний с их стороны превысил 12 трлн долл. На середину 2016 г. центральным банкам принадлежали финансовые активы на сумму 25 трлн долл., что эквивалентно почти трети мирового ВВП [3].

На сегодняшний день центральные банки по-прежнему не готовы повысить процентные ставки, что, несомненно, скажется на дальнейшем раздутии финансовых пузырей.

С одной стороны, повсеместное снижение процентных ставок несет положительный эф-фект для глобального рынка капитала, поскольку при его нынешнем объеме в 100 трлн долл. любое повышение приведет к весьма большим потерям. С другой стороны, такая политика практически сигнализирует о плохом функционировании мировой экономики.

По словам М. Эвери, главы отдела анализа финансовых рынков Азиатско-Тихооке-анского региона Rabobank International в Гонконге, «именно в этом и заключается монетарный тупик: либо ужесточать политику и тормозить рост, либо сохранять сверхмягкий подход и увеличить риск раздувания рыночных пузырей» [3].

Также серьезные опасения вызывает проводимая центральными банками политика отри-цательных процентных ставок, суть которой сводится к следующему: если банк возвращает центральному банку кредит с процентами, значит, эти проценты были изъяты из экономики страны, а если банк вернет кредит с отрицательными процентами (например, не миллион, а 900 тыс.), то эта разница наоборот поступит в экономику. Однако такие «инъекции» вместо «благородной» цели несут с собой риски удешевления денег, роста инфляции и цен.

Отрицательные процентные ставки ввел Европейский центральный банк (2014 г.), а так-же такие страны, как Швейцария (2014 г.), Япония, Швеция, Италия (2015 г.), Голландия, Япо-ния (2016 г.).

В своем анализе действий центральных банков мы согласны с мнением финансового экс-перта А. Роджерса, который считает, что «пузыри в ЕС и США от этого никуда не делись, по-литика отрицательных процентных ставок привела к тому, что уже больше четверти всех об-лигаций имеют отрицательную доходность, поэтому громкий взрыв неизбежен. Единственный вопрос, который пока вызывает неопределенность – кто рванет раньше: Соединенные Штаты или Европейский Союз?» [4].


Вероятность скорого банкротства Deutsche Bank

Второй причиной для беспокойства является падение котировок акций крупнейшего сис-темообразующего кредитного института не только в Германии, но и в ЕС – Deutsche Bank. На протяжении последних месяцев в СМИ постоянно сообщалось о скором банкротстве банка. «Эффект» подобных сообщений был усугублен и чередой официальных акций, в частности:

– заявление МВФ о «критическом» состоянии Deutsche Bank, поскольку на балансе банка находится рекордный объем незащищенных деривативов – около 72,8 трлн долл. 29 июня 2016 г. МВФ сообщил, что «из мировых системообразующих банков, по-видимому, наиболь-ший вклад в системные риски вносит Deutsche Bank. За ним следуют HSBC and Credit Suisse». Вопреки негласному правилу, МВФ впервые позволил себе дать публичную оценку системо-образующему банку;

– критика премьер-министра Италии Маттео Ренци, в которой он назвал Deutsche Bank «главной финансовой проблемой Европы»;

– решение десяти хедж-фондов отказаться от услуг Deutsche Bank по клирингу сделок с деривативами;

– заявление ФРС США о провале банком стресс-тестов; – продажа своих акций банка Джорджем Соросом (примерно 0,5 % всех акций банка на

сумму около 100 млн евро). Учитывая репутацию Дж. Сороса как «финансового пророка», дан-ная акция подстегнула дальнейшее падение фондовых котировок банка [6];

– заявление Министерства юстиции США о значительной роли Deutsche Bank в создании условий прошедшего мирового финансового кризиса.

Более подробно остановимся на последних двух подрывных «минах» для деятельности Deutsche Bank.

1. Падение котировок акций Deutsche Bank В настоящее время акции Deutsche Bank торгуются значительно дешевле предыдущих

периодов. За период 01.01.2014–01.09.2016 котировки акций существенно упали: максималь-ная цена – с 38,151 до 13,840 евро; минимальная цена – c 32,438 до 9,898 евро [7]. График из-менения цен на акции за анализируемый период представлен на рис. 1.

Составлено автором по [7].

Рис. 1. Изменения цен на акции Deutsche Bank с 01.01.2014 г. по 01.09.2016 г.


В целом, с 1 января 2014 г. котировки упали на 65,02 %, при этом максимальный прирост (18,81 %) был зафиксирован в июле 2015 г., а максимальное падение (–27,19 %) – в январе 2016 г.

Некоторые аналитики берут в расчет более расширенный временной диапазон в целях поиска долговременного тренда падения котировок. Наиболее интересным, на наш взгляд, яв-ляется сравнение текущего состояния Deutsche Bank с предбанкротным состоянием крупней-шего банка США Lehman Brothers (рис. 2). При этом следует отметить, что кредитное плечо (отношение суммы активов к акционерному капиталу) Lehman Brothers в 2007 г. составляло 37:1, а нынешнее кредитное плечо Deutsche Bank – 40:1 [8].

Рис. 2. Сравнительное рассмотрение котировок акций Deutsche Bank по отношению к акциям Lehman Brothers [9]

Наглядная схожесть ситуаций позволяет говорить о будущей нулевой цене акций

Deutsche Bank. На сегодняшний день стоимость акций составляет 8 % от котировок в 2007 г. Только за последний год размер капитализации банка сократилсся на 10 % (до 18 млрд евро). Выводы неутешительны.

Согласно данным отчета Deutsche Bank за второй квартал 2016 г., ухудшение ситуации наблюдается по многим экономическим показателям [10]:

– падение чистой прибыли во втором квартале 2016 г. на 98 % (до 20 млн евро); – сокращение выручки от операций на долговом рынке на 19 %; – сокращение торговли акциями на 28 %. Также следует отметить, что в ухудшении ситуации свою роль сыграли и отрицательные

процентные ставки в размере –0,4 % годовых, введенные Европейским центральным банком с июля 2014 г.

Дополнительным ударом для Deutsche Bank стал Brexit, поскольку 19 % своих доходов банк получал именно из Великобритании.

2. Роль в прошедшем мировом кризисе. По мнению американских финансовых регуляторов, в предкризисный период Deutsche

Bank систематически занижал оценки рисков по ипотечным бумагам, которые впоследствии


продал крупнейшим федеральным ипотечным компаниям США Fannie Mae и Freddie Mac, тем самым поспособствовав убыточности последних и обвалу американского рынка ипотечных бумаг в целом.

Министерство юстиции США потребовало выплаты (в качестве компенсации за сомни-тельные операции) суммы в размере 14 млрд долл. Однако в условиях нынешнего финансового положения данная сумма является для банка «убийственной», поскольку:

– более чем в два раза превышает сумму, выделенную банком на судебные споры (5,5 млрд евро);

– составляет около 80 % от рыночной капитализации банка. Deutsche Bank намерен снизить сумму предъявляемой компенсации, однако «благопо-

лучный» исход переговоров видится крайне сомнительным. Удары, нанесенные по имиджу и финансовому положению Deutsche Bank, формируют

крайне напряженную ситуацию во всем европейском банковском секторе. В случае, если будет допущен крах этого банка, волна кризиса «накроет» не только ЕС, но и США.

В заключение отметим, что наступление нового финансового кризиса – это вопрос вре-мени, причем небольшого диапазона. Все предпосылки уже созданы. Центральные банки не желают брать на себя ответственность в принятии непопулярных в спекулятивной среде фи-нансового рынка решений.

Такие действия центральных банков стремительно приближают новый, более серьезный финансовый кризис, который затронет всех без исключения, поскольку будет связан не только с лопаньем чрезмерно раздутых ими же пузырей, но и с кардинальным переустройством всего банковского сектора.

В этой ситуации, как ни парадоксально это бы не прозвучало, больше шансов остаться «на плаву» у стран с развивающимися экономиками, поскольку:

– системный риск в случае краха не столь велик, как, например, у того же Deutsche Bank; – процентные ставки продолжают выполнять свои изначально заложенные функции; – объемы незащищенных деривативов, находящихся на балансе банка, незначительны и

др. В целом, мир подходит к своеобразной точке бифуркации, после прохождения которой

будет видно – остались ли центральные банки верны своей политике или же возобладали до-воды разумного экономического развития. При всем скептицизме и неутешительных результа-тах проведенного анализа, будем надеяться на второй вариант.

Литература

1. Саврадым В.М. Альтернативные режимы таргетирования денежно-кредитной полити-ки // Анализ, моделирование, управление, развитие социально-экономических систем: сборник научных трудов Х Международной школы-симпозиума АМУР-2016, Симферополь – Судак, 12–21 сентября 2016 г. / под ред. А.В. Сигала. Симферополь. КФУ имени В.И. Вернадского. 2016. С. 348–353.

2. FRS. Press Release. December 12, 2012 URL: http://www.federalreserve.gov/newsevents/ press/monetary/20121212a.htm (дата обращения: 15.08.2016).

3. Мировые центробанки оказались в монетарном тупике. URL: http://take-profit. org/newsreview.php?mid=73551 (дата обращения: 17.08.2016 г.).

4. Роджерс А. Дойчебанк все. Кто следующий? URL: https://jpgazeta.ru/aleksandr-rodzhers-doychebank-vsyo-kto-sleduyushhiy/ (дата обращения: 18.08.2016).

5. Geiger F., Tracy R. Deutsche Bank Shares Hit Over 30-Year Low After Fed, IMF Rebuke // The Wall Street Journal. URL: http://www.wsj.com/articles/deutsche-bank-shares-tumbled-to-a-30-year-low-after-fed-imf-rebuke-1467278856 (дата обращения: 20.08.2016).


6. Катасонов В. Deutsche Bank – второй Lehman Brothers? // Фонд стратегической куль-туры. URL: http://www.fondsk.ru/news/2016/10/11/deutsche-bank-vtoroj-lehman-brothers-42802. html (дата обращения: 02.09.2016).

7. Deutsche Bank AG (DBKGn) URL: http://ru.investing.com/equities/deutsche-bank-historical-data (дата обращения: 15.08.2016).

8. Deutsche Bank to initiate the next “financial crisis”! URL: http://www.thegold andoilguy.com/deutsche-bank-initiate-next-financial-crisis/ (дата обращения: 15.08.2016).

9. Вермюлен К. Дойче банк положит начало новому «финансовому кризису»! URL: http://goldenfront.ru/articles/view/dojche-bank-polozhit-nachalo-novomu-finansovomu-krizisu/ (дата обращения: 25.08.2016).

10. Прибыль Deutsche Bank упала на 98%. URL: http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/pribyl-Deutsche-Bank-upala-na-98percent-1001325631 (дата обращения: 28.08.2016).

THE CENTRAL BANK IS APPROACHING THE NEXT WAVE FINANCIAL CRISIS

V Savradym Ph.D., Professor, Department of Economics and Management,

Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. Are considered key points of monetary policy of the central banks in the framework

of the search causality approach of a new financial crisis. Key words: global financial crisis, central banks, Deutsche Bank, monetary impasse, the policy

of quantitative easing, QE.

УДК 336.711.6:346.544.42

СТАНДАРТЫ КАЧЕСТВА БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

С.Ю. Сидоренко канд. экон. наук, доцент кафедры «Банковское дело»

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассматриваются виды стандартов, применяемых в банковской деятельно-

сти, дается их классификация, приводится обзор работы по стандартам качества банковской деятельности.

Ключевые слова: классификация стандартов, стандарты банковской деятельности, меж-

дународные стандарты и подходы, стандарты качества банковской деятельности. Стандартизация очень плотно вошла во все сферы профессиональной деятельности. И ес-

ли в прошлом понятие стандарта ассоциировалось исключительно с техническими областями, то в современном мире получило развитие экономическое направление и появились новые группы международных стандартов, например, международные стандарты финансовой отчетности, Ба-зельские соглашения по достаточности капитала и т.д. Поэтому повышение качества и эффек-тивности деятельности кредитных организаций, достижение наилучших мировых практик в об-ласти организации и совершенствования бизнес-процессов невозможно без стандартизации.


Процесс стандартизации банковской деятельности в России начался с 2005 г. Этот мо-мент хорошо отражен в статье одного из методологов банковской стандартизации, вице-президента Ассоциации российских банков, д-ра экон. наук, проф. А.И. Милюкова, выполняв-шего в то время функции исполнительного вице-президента АРБ, председателя Координаци-онного комитета АРБ по стандартам качества банковской деятельности: «На банковской кон-ференции в г. Уфа в январе 2005 г. состоялось широкое и острое обсуждение вопросов повы-шения качества работы банков. Выступивший на конференции первый заместитель Председа-теля Банка России А. Козлов обратился к Ассоциации российских банков (АРБ) с предложени-ем организовать работу по подготовке стандартов банковской деятельности, превратить стан-дарты в мощный двигатель повышения качества. АРБ согласилась с предложением, и впослед-ствии ежегодно на банковской конференции в г. Уфа подводятся итоги работы, вырабатыва-ются пути движения вперед. Активную помощь в организации всей работы по стандартизации оказывает Национальный банк Республики Башкортостан… Важнейший документ, который был подготовлен рабочей группой АРБ, – это Концепция стандартизации, определившая ос-новные требования к стандартам… Стандарты качества банковской деятельности разрабаты-ваются и внедряются в целях улучшения системы корпоративного управления, качественных показателей деятельности, снижения себестоимости банковских продуктов и повышения кон-курентоспособности кредитных организаций Российской Федерации. Под стандартом качества банковской деятельности понимаются установленные и принятые в качестве типовых взаимо-связанные качественные характеристики кредитной организации, требования к организации процессов, производства банковских продуктов, отраженные в документе и предназначенные для добровольного и регулярного использования кредитными организациями. В основу доку-мента положен передовой международный и отечественный опыт управления, лучшая банков-ская практика и международные стандарты» [1].

Также отражение данного процесса (в контексте выступления А. Козлова) нашло и в ста-тье исполнительного вице-президента РСПП, председателя Совета Ассоциации «Россия», д-ра экон. наук, проф. А.В. Мурычева: «Предложение о разработке национальных стандартов каче-ства деятельности кредитных организаций представляется весьма своевременным. Стандарты затронут корпоративное управление, процессный подход и другие идеологические основы управления. Представляется, что ближайшие год-два – это наиболее подходящее время для того, чтобы такие стандарты выработать совместными усилиями банковского сообщества. За-тем банковское сообщество могло бы принять их в качестве рекомендательных (при одобре-нии Центральным банком РФ). В дальнейшем аудиторские и консалтинговые фирмы могли бы проводить аттестацию тех или иных банков на соответствие общепринятым стандартам каче-ства. Это... повысит эффективность и улучшит деловую культуру всей банковской сферы» [2].

Согласно Концепции стандартизации качества банковской деятельности в Российской Фе-дерации процесс внедрения стандартов качества предполагалось осуществить в три этапа и в 2016 г. планировалось начало III-го завершающего этапа. Однако, фактическое внедрение стан-дартизации в банковскую систему Российской Федерации говорит о невыполнении принятого плана, и многие специалисты считают, что мы до сих пор находимся на I-м предварительном этапе или в начале II-го переходного этапа. По мнению А.И. Милюкова, качественный уровень работы, менеджмент, технологии в банковской сфере, хотя и несколько продвинулись вперед, но еще значительно отстают от международных стандартов, и проблемы использования стандартов качества банковской деятельности еще далеки от окончательного разрешения [3].

При этом повышение качества работы банков с меньшими издержками и с большей эф-фективностью в условиях сложной современной экономической ситуации в России важно как никогда. Для этого необходимо овладеть богатством, накопленным к этому времени в области стандартизации банковской деятельности, поэтому рассмотрим виды применяемых стандартов и их классификацию (рис. 1).


В

иды

ста

ндар

тов

по у

ровн

ю с

танд

арти

заци

и

меж

дуна

родн

ые

(ИСО

, МС

ФО

, СМ

К и

др.)

меж

госу

дарс

твен

ные

(СН

Г, Е

ЭС)

наци

онал

ьны

е (Г

ОСТ

, ГО

СТ

Р,

ГО

СТ Р

ИС

О и

т.д.

)от

расл

евы

е (О

СТ)

внут

ренн

ие

по к

онце

птуа

льно

му

подх

оду

к ст

анда

ртиз

ации

конц

епци

я (b

usin

ess-

to-b

usin

ess –

би

знес

для

биз

неса

) B2

B

конц

епци

я В2

А (b

usin

ess-

to-a

dmin

istra

tion

– би

знес

для

рег

улир

ован

ия)

конц

епци

я В2

С (b

usin

ess-

to-c

onsu

mer

–

бизн

ес д

ля п

отре

бите

лякл

иент

а)

/

конц

епци

я B2

SD (b

usin

ess-

to-s

elf-d

evel

opm

ent –

би

знес

для

сам

ораз

вити

я)

по о

блас

ти с

танд

арти

заци

и

в об

ласт

и от

четн

ости

в об

ласт

и ау

дита

в об

ласт

и ко

рпор

атив

ного

упр

авле

ния

в об

ласт

и ка

чест

ва

по т

емам

стан

дарт

тех

ниче

ских

тре

бова

ний

пром

ыш

ленн

ый

терм

инол

огич

ески

йоб

разо

вате

льны

йст

анда

рт о

фор

мле

ния

доку

мен

тов

друг

ие в

иды

ста

ндар

тов

по о

бъек

там

ста

ндар

тиза

ции

стан

дарт

изац

ия п

роце

ссов

осно

вны

е про

цесс

ыоб

еспе

чива

ющ

ие п

роце

ссы

упра

влен

ческ

ие п

роце

ссы

стан

дарт

изац

ия у

слуг

(про

дукт

ов)

розн

ичны

е ус

луги

услу

ги м

алом

у би

знес

уко

рпор

атив

ные

услу

гим

ежба

нков

ские

усл

уги

Рис

. 1. К

ласс

ифик

ация

ст

анда

ртов

(со

став

лена

авт

ором

)


Стандарт имеет распространение в пределах компетенции органа стандартизации, по-этому различают следующие уровни стандартизации:

– Международная стандартизация. Органом по стандартизации является ИСО (ISO). Международные стандарты серии ISO приносят технологические, экономические и социаль-ные преимущества. Благодаря процессам глобализации появились новые международных стандарты: Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО), Базельские соглаше-ния, стандарты качества менеджмента серии ИСО (СМК) и т.д.

– Межгосударственная стандартизация. Охватывает ряд независимых государств (СНГ, ЕЭС и др.). Нормативным документом стран СНГ является межгосударственный стан-дарт.

– Национальная стандартизация – это стандартизация в пределах одного государства. Нормативным документом по национальной стандартизации в России установлен государст-венный стандарт России – ГОСТ Р, в ФРГ – DIN, в Великобритании – BS и т.д.

– Правила, нормы и рекомендации в области стандартизации, общероссийские класси-фикаторы технико-экономической и социальной информации.

– Отраслевые стандарты (ОСТ). – Внутренние стандарты организаций. Внутри какой-либо системы стандартизации стандарты могут подразделяться по темам:

стандарт качества, социальный стандарт, образовательный стандарт, терминологический стан-дарт, промышленный стандарт, стандарт, устанавливающий технические требования, стандарт на оформление документации и другие виды стандартов.

Ответственным за утверждение стандартов в Российской Федерации органом является Росстандарт. Основополагающими нормативными документами по стандартизации являются Федеральный закон РФ от 29 июня 2015 г. № 162-ФЗ «О стандартизации в Российской Феде-рации», Федеральный закон РФ от 27 декабря 2002 г. № 184-ФЗ «О техническом регулирова-нии» и «Концепция развития национальной системы стандартизации Российской Федерации на период до 2020 года».

Концепция развития национальной системы стандартизации Российской Федерации (да-лее - Концепция) была одобрена Распоряжением Правительства Российской Федерации от 24 сентября 2012 г. № 1762-р. Концепция содержит систему взглядов на развитие национальной системы стандартизации в Российской Федерации и формирует цели, задачи и направления ее развития на период до 2020 года.

В ходе реализации предыдущей Концепции развития национальной системы стандарти-зации Российской Федерации до 2010 года были сформированы основные направления разви-тия стандартизации при участии федеральных органов исполнительной власти, государствен-ных корпораций, а также бизнес-сообщества и общественных организаций. В настоящее время в информационный фонд международных стандартов включено более 25 000 стандартов. За период с 2006 по 2016 гг. в Российской Федерации принято и введено в действие более 4 000 документов по стандартизации.

По концептуальному подходу к стандартизации можно выделить следующие основные подходы к стандартизации качества деятельности организации: концепция В2В (business-to-business – бизнес для бизнеса); концепция В2А (business-to-administration – бизнес для регули-рования); концепция В2С (business-to-consumer – бизнес для потребителя (клиента)); концеп-ция B2SD (business-to-self-development – бизнес для саморазвития). При этом каждая после-дующая концепция, как правило, включает требования предыдущих.

Вариант использования концепции В2В в банковской сфере можно проиллюстрировать разработкой и внедрением новой системы WFM в ПАО Сбербанк, позволившей создать еди-


ную централизованную систему для всех бизнес линий андеррайтинга. Заказчиком проекта является ПАО Сбербанк, изготовителем (или поставщиком) является Компания «Сбербанк-Технологии» (российская ИТ-компания, на 100 % принадлежащая Сбербанку), которая была создана в ноябре 2011 года для ведения внутрибанковских проектов в сфере IT, а впоследст-вии, для оказания услуг сторонним заказчикам.

Широко известным инструментом реализации концепции В2С являются международные стандарты ISO серии 9000 (версия 2000 г.).

Концепция B2SD (business-to-self-development – бизнес для саморазвития (2007 год)) или концепция стандартов качества банковской деятельности. В основе концепции совершенст-вования качества банковской деятельности лежит ряд базовых идей, которые находятся в рам-ках общих подходов к совершенствованию качества, но в то же время отражают специфику банковской деятельности и степень понимания важности повышения качества для успешности бизнеса современными руководителями банковских организаций. Эти подходы отражены в «Концепции стандартизации качества банковской деятельности в Российской Федерации» [4]. Первичным посылом и важнейшим стимулом к повышению качества деятельности российских банков явилось стремление к повышению конкурентоспособности, причем не столько в рамках конкуренции отечественных банков между собой, сколько с зарубежными банками в условиях либерализации финансовых рынков, а также с другими финансовыми институтами, стремящи-мися предлагать квазибанковские или близкие к банковским продуктам услуги, но в условиях менее жесткого регулирования [5, с. 10–11].

По области стандартизации можно выделить стандарты и подходы в области корпора-тивного управления (Принципы корпоративного управления ОЭСР [6], Принципы совершен-ствования корпоративного управления Базельского комитета по банковскому надзору [7], Принципы корпоративного управления для банко1 [8] и др.), в области отчетности – Междуна-родные стандарты финансовой отчетности (МСФО), в области аудита (Международные стан-дарты аудита, Международные стандарты правила внутреннего аудита), в области качества банковской деятельности – стандарты качества банковской деятельности (СКБД), в области информационной безопасности – стандарты информационной безопасности и другие.

По объекту стандартизации можно выделить стандартизацию процессов, стандартиза-цию услуг (или продуктов). В стандартизации процессов можно выделить основные процессы, обеспечивающие процессы и управленческие процессы. В стандартизации услуг (продуктов) можно выделить розничные услуги, услуги малому бизнесу, корпоративные услуги и межбан-ковские услуги.

Рассмотрим более подробно международные стандарты, применяемые в банковской дея-тельности.

В марте 2013 г. Банком России до сведения заинтересованных лиц был доведен инфор-мационно-аналитический документ [9], в котором был представлен анализ действующих прак-тик корпоративного управления и управления рисками с позиций выявления значимых несоот-ветствий в данных сферах актуальным международным Стандартам, Рекомендациям, Принци-пам международных финансовых институтов. Практически все банки – участники обследова-ния продемонстрировали ту или иную степень реализации актуальных Стандартов, Рекомен-даций, Принципов МФИ2 в части корпоративного управления и риск-менеджмента, а также планы по совершенствованию этих направлений деятельности. По результатам анализа, были

1 Издание доступно на веб-сайте Банка Международных Расчетов www.bis.org, перевод на сайте Банка Рос-сии www.cbr.ru.

2 МФИ – международные финансовые институты.


выделены две укрупненные категории банков (участников обследования) в зависимости от степени реализации в них актуальных Стандартов, Рекомендаций, Принципов МФИ, а также целей, на которые ориентирована их работа по совершенствованию корпоративного управле-ния и риск-менеджмента:

1. Российские банки со 100 % участием иностранного (европейского) капитала. Эти бан-ки, являясь членами консолидированных иностранных (европейских) банковских групп (хол-дингов), обеспечены методической поддержкой3 по реализации актуальных Стандартов, Реко-мендаций, Принципов МФИ (например, подход на основе внутренних рейтингов I Компонент Базеля II, II Компонент Базеля II, Базель III, Принципы и Стандарты СФС4 по организации надлежащих систем оплаты труда, атрибуты эффективных режимов финансового оздоровле-ния СФС) со стороны материнских банков. Эта группа продемонстрировала достаточно дета-лизированную работу по реализации актуальных Стандартов, Рекомендаций, Принципов МФИ.

2. Российские кредитные организации, ведущие активную, самостоятельную, системати-зированную работу по совершенствованию корпоративного управления и управления рисками, которая ориентируется преимущественно на стратегические цели поддержания и повышения эффективности собственной деятельности (в том числе в долгосрочной перспективе), включая надлежащее структурирование руководящих и управленческих функций, выстраивание на-дежных и эффективных процессов риск-менеджмента, повышение уровня общебанковской культуры оценки, принятия, управления рисками, а также в целях повышения рентабельности капитала.

Следующей значимой областью стандартизации является отчетность, и, соответственно, мы имеем дело с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). Их внедре-ние в российскую банковскую практику началось с пилотных проектов в отдельных банках еще в 2000 г., но массовый переход всего банковского сектора произошел в 2004 г. (тогда на-чался 2-х летний переходный период) и уже по состоянию на 31 декабря 2005 г. все россий-ские кредитные организации представили отчетность не только по российским правилам, но и по МСФО. Главной целью введения МСФО было восстановления утраченных ориентиров в области контроля и анализа за деятельностью организаций. Данное обстоятельство имело то-гда для молодого российского банковского сектора особую актуальность, поскольку его ста-новление совпало с периодом хаотичной информатизации. Кроме того, одной из функций МСФО является обеспечение сопоставимости показателей деятельности экономических субъ-ектов в разных странах для анализа их инвестиционной привлекательности, надежности и ус-тойчивости банковского бизнеса.

Международные стандарты при условии их правильного применения обеспечивают от-ветственность при предоставлении финансовой отчетности, а также ее прозрачность, понят-ность и сопоставимость, что является необходимыми атрибутами современной экономики. С точки зрения международных подходов необходимым условием функционирования конку-рентного банковского бизнеса является повышение общественного доверия к финансовой от-четности.

Несмотря на то, что многие требования (и исходные данные) для реализации междуна-родных подходов весьма близки, но цели – принципиально различны, и это не следует упус-кать из виду. Финансовая отчетность, составленная в соответствии с МСФО, является основой для применения соглашений Базель II и Базель III. Базельские соглашения предназначены для

3 Стратегиями, политиками, правилами и стандартами Группы, разработанным материнскими организациями. 4 Совет по финансовой стабильности.


оценки будущих ожидаемых и непредвиденных потерь, а МСФО позиционируется как модель расчета понесенных убытков. Базельские соглашения применяются для целей регулирования и надзора. Чтобы минимизировать затраты, банкам рекомендуется максимально синхронизиро-вать процессы составления отчетности по МСФО и применение соглашений Базель II и Ба-зель III.

Следует особо отметить, что российские банки, начиная с отчетности по состоянию на 01.02.2014 г., рассчитывают капитал в соответствии с требованиями Положения Банка России от 28 декабря 2012 г. № 395-П, то есть на основе Базель III.

Для создания эффективной системы управления рисками рекомендуется: добиваться эф-фективного функционирования систем управления и внутреннего контроля; обеспечить вне-дрение в практику управления рисками современных методов, включая различные сценарные оценки и методы стресс-тестирования; повышать транспарентность деятельности.

Одной из наиболее известных зарубежных методик является методика коэффициентного анализа на основе рейтинговой системы CAMELS. Данная система нашла свое применение и в России. На ее основе Центральный банк РФ разработал методику оценки финансовой устойчи-вости в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов, а затем с 2008 года распространил эту методику и для оценки экономического положения банка в рам-ках надзора [10]. Но разработанная Банком России методика не является абсолютным анало-гом системы CAMELS, так как использует меньшее количество оцениваемых показателей по сравнению с полным вариантом CAMELS.

В фокусе внимания данной системы находятся 6 ключевых областей, которые и подле-жат оценке (так называемые компоненты «CAMELS»), к которым относятся: С (capital adequacy) – показатели достаточности капитала; A (asset quality) – показатели качества акти-вов; М (management) – показатели оценки качества управления (менеджмента) работы банка; E (earnings) – показатели доходности и прибыльности с позиций ее достаточности для будущего роста банка; L (liquidity) – показатели ликвидности, S (Sensitivity to risk) – показатели чувстви-тельности к риску. Большинство из показателей, на базе которых строятся оценки, определя-ются заочно, однако методика не в полной мере является дистанционной. Некоторые из пока-зателей могут быть определены заочно на базе документов, поступающих в центральный банк, другие же требуют комплексного анализа на месте (на инспекционной основе) для выяснения полной картины.

Одним из основных направлений повышения конкурентоспособности как отдельных банков, так и национальной банковской системы России является совершенствование корпора-тивного управления и качества деятельности в целом. Современная система менеджмента ка-чества (СМК) базируется на результатах исследований, выполненных крупными зарубежными корпорациями по программам консультантов по управлению качеством. В частности еще в 1951 г. было разработано положение о премии Деминга, которая легла в основу модели Все-общего (тотального) Управления качеством (TQC). Эта модель предполагает постоянный ана-лиз информации от широкого круга экспертов и новый взгляд на качество. Премия Деминга сыграла большую роль в достижении японского качества. Позднее в США была учреждена премия имени Малкольма Балдриджа (1987 г.). Развитием модели премии М. Балдриджа стала модель Европейской премии качества, которая оценивала результаты бизнеса и влияние на общество.

Кроме TQC в современной литературе и практике используются следующие концепции менеджмента качества: система качества (Quality System); система менеджмента, основанная на управлении качеством (Quality Driven Management System); обеспечение качества (Quality Assurance); управление качеством (Quality Control); статистический контроль качества


(Statistical Quality Control); система обеспечения качества (Quality Assurance System); менедж-мент системы качества (Quality System Management) и другие. Здесь приведена небольшая их часть, но важная для понимания качества как объекта управления.

Качество менеджмента (в соответствии с международным стандартом (МС) ISO 9000:2000) есть степень соответствия совокупности характеристик менеджмента организации установ-ленным требованиям. Данное определение обычно используют как один из возможных вари-антов (или как базовую установку) при поиске наиболее точной формулировки качества ме-неджмента в конкретной предметной области (отрасли) и конкретном виде деятельности.

Введение понятия «качество менеджмента» в практику позволяет расширить представ-ление о менеджменте конкретной организации, о ее сильных и слабых сторонах, ее информа-ционной политике и качестве корпоративного управления и т.д. Самое главное, чтобы это представление было объективным и достоверным. Это позволит собственникам и менеджмен-ту организации определить пути совершенствования менеджмента на базе международных подходов и российских государственных стандартов по системе менеджмента качества (СМК).

При построении СМК необходимо соблюдать следующие принципы менеджмента каче-ства [11]: ориентация на потребителя (понимание текущих и будущих потребностей, выполне-ние их требований и стремление превзойти ожидания) и лидерство руководителя (обеспечение единства целей и направлений деятельности банка, создание и поддержание внутренней среды, в которой работники могут быть полностью вовлечены в решение задач банка); вовлечение работников (полное вовлечение работников позволяет банку максимально использовать их способности); применение процессного подхода (управление деятельностью и соответствую-щими ресурсами как процессом); использование системного подхода к менеджменту (выявле-ние, понимание и менеджмент взаимосвязанных процессов как системы).

Ключевыми для любой организации являются процессы жизненного цикла услуги, ре-зультатом которых в банке является предоставление банковского продукта потребителю (кли-енту). Именно процессы формируют и определяют качество предоставленных услуг. Потому в новой версии стандартов ISO серии 9000 и сделан акцент на процессный подход, главная цель которого – избавиться от разобщенности, неэффективности и внутренних конфликтов, прису-щих многим функциональным иерархическим организациям. Системность процессного под-хода состоит в том, что анализируется вся информация (о ресурсах, рисках, резервах и др.) обо всех процессах из всех источников, с ними связанных, и принимается одно из возможных ре-шений.

В современных условиях важное значение имеет наличие эффективной системы внут-реннего контроля и аудита, что позволяет кредитным организациям принимать меры мини-мальной безопасности в процессе осуществления текущей банковской деятельности; выполня-ет защитную функцию по минимизации внешних и внутренних рисков банка.

Для эффективной реализации банковского бизнеса, на наш взгляд, необходимо исполь-зовать все современные международные стандарты и подходы, которые могут существенно увеличить потенциал банка. Обобщенный перечень основных требований международных стандартов и подходов к банковскому бизнесу приведен в табл. 1.

Указанные в табл. 1 стандарты и подходы имеют многочисленные области пересечения, поэтому для эффективной реализации банковского бизнеса необходимо использовать всю их совокупность. В связи с необходимостью комплексного применения указанных требований совершенствование банковского бизнеса возможно только с помощью системного подхода, базирующегося на клиенто-ориентированном, программно-целевом, индикативном, процесс-ном, комплексном и критериальном подходах (рис. 2) [12, с. 129–133; 13].


Таблица 1 Основные требования международных стандартов и подходов

к современному банковскому бизнесу [13]

Стандарты и подходы Требования к банковскому бизнесу (ББ)

Принципы корпо-ративного управ-ления ОЭСР

– транспарентность ББ; – наличие стандартов надлежащего поведения персонала банка в рамках корпоратив-ных ценностей и кодексов поведения; – выделение целевых ориентиров ББ в концепции развития банка; – разработка стратегий реализации ББ в рамках концепции развития банка; – иерархическая структура принятия управленческих решений; – модели профессиональных компетенций ведущих специалистов ББ, соответствующие уровню высоких стандартов качества выполнения своих функций; – адекватная масштабам ББ архитектура обязанностей, полномочий и взаимодействия собственников, менеджмента и персонала банка; – охват ББ всеми элементами и процессами системы внутреннего контроля; – использование внутреннего и внешнего аудита для корректировки управляющих воз-действий; – идентификация, анализ, лимитирование, мониторинг рисков, присущих ББ; – высокотехнологичная система информационного обеспечения ББ, в том числе под-система учетно-аналитического обеспечения; – наличие системы менеджмента качества

Базель II, Базель III

– транспарентность ББ; – получение заданных финансовых результатов ББ; – развитие системы управления рисками ББ; – повышение достоверности учета и отчетности, совершенствование учетно-аналитического обеспечения ББ; – применение принципов корпоративного управления; – внедрение стандартов качества ББ

Система менедж-мента качества ИСО 9000

– процессный подход к организации деятельности ББ; – разработка пакета внутренних документов, определяющих взаимосвязанную систему стандартов управления качеством; – выработка единой управленческой терминологии в области менеджмента качества; – стандартизация бизнес-процессов ББ и их технической поддержки с использованием комплекса современных информационных технологий; – разработка методик оценки соответствия ББ принятым стандартам качества деятель-ности; – разработка программно-технического комплекса документирования записей, их хра-нения, актуализации, сравнительного анализа действующих СМК

МСФО – совершенствование нормативной базы и учетно-аналитического обеспечения; – проведение регулярных проверок процедур формирования профессиональных моти-вированных суждений о «справедливой стоимости» финансовых инструментов; – повышение достоверности учета и отчетности, соблюдение принципа приоритета экономического содержания над юридической формой и др.

Международные стандарты аудита (МСА)

– совершенствование корпоративного управления; – повышение достоверности учета и отчетности; – совершенствование учетно-аналитического обеспечения ББ; – соблюдение требований законов, нормативных актов и договорных обязательств, рег-ламентирующих ББ

Международные профессиональные стандарты внут-реннего аудита (МПСВА)

– совершенствование корпоративного управления; – совершенствование системы менеджмента качества; – повышение достоверности учета и отчетности; – совершенствование учетно-аналитического обеспечения ББ; – четкая формулировка целей, задач и стратегий реализации ББ в рамках концепции развития банка и критериев оценки их выполнения; – обеспечение информационной безопасности и осведомленности о рисках, мошенни-честве в сфере банковского бизнеса


С

ис

те

мн

ый

по

дх

од

Клиенто-ориентированный

Программно-целевой

Индикативный

Процессный

Комплексный

Критериальный

МСФО

Базель II

МСА

CAMELS

МПСВА

ИСО 9000 (МСК)

Принципы корпоративного управления ОЭСР

Стандарты надлежащего поведения

Внешнийаудит

Внутреннийаудит

Система внутреннего

контроля

Стратегии реализации ББ в рамках концепции развития

Иерархическая структура приня-тия управленческих решений

Модели профессиональных компетенций ведущих

специалистов ББ

Архитектура обязанностей, полномочий и взаимодействия

С, М, П и др.

Концепция развития банка

Управление рисками

Система информационного

обеспечения

Критерии финансовойустойчивости банка

Система менеджментакачества

КоммерческийбанкПерсонал (П)Менеджмент (М)Собственники (С) Потребители Технологии

Элементы системы корпоративного управления

Современные международные стандарты и подходы

Б анков с кий би зне с и е г о с убъе кт ы

Рис. 2. Системный подход к совершенствованию банковского бизнеса Принимая во внимание процессы всеобщей стандартизации, Ассоциация российских

банков при активной поддержке Банка России еще в 2003 г. приняла стратегическое решение по созданию серии профессиональных стандартов. Вектор развития этой области направлен на движение к банковскому саморегулированию и использованию стандартов для оценки качест-ва банковской деятельности со стороны бизнеса и надзорных органов.

Стандарты качества деятельности кредитных организаций служат практической реализа-ции повышения качества корпоративного управления и представляют:

1) совокупность требований, отражающих состояние лучшей банковской практики; 2) инструменты оценки и самооценки деятельности кредитных организаций; 3) инструменты управления операционными рисками, присутствующими в каждом виде

банковской деятельности; 4) инструменты повышения уровня корпоративного управления; 5) документы, реализующие требования процессного подхода к организации деятельно-

сти. Стандарты качества банковской деятельности реализуют подходы, которые используют-

ся в системах управления качеством, например те, что лежат в основе международных стан-дартов менеджмента качества серии ISO 9000. Главным из них является процессный подход к организации деятельности. Поэтому и стандарты качества основаны на процессном подходе.


Выделяют следующие крупные составляющие для организации любого бизнес-процесса: продуктовая; технологическая; организационная; управленческая; информационная; про-граммно-техническая; кадровая; имущественно-техническая; клиентская. Разработка стандар-тов качества деятельности кредитных организаций на основе процессного подхода предпола-гает изложение в тексте стандарта требований к качеству определенной деятельности кредит-ной организации по единому набору составляющих бизнес-процесса.

Рабочей группой Ассоциации российских банков (далее АРБ) по подготовке стандартов качества банковской деятельности, в состав которой вошли представители АРБ, Банка России, Международной финансовой корпорации и ряда российских банков, было принято решение дифференцировать требования к уровню качества деятельности на основе модели зрелости бизнес-процессов, определенной стандартом COBIT (Контрольные параметры для информа-ционных и связанных технологий). Данная модель зрелости успешно использована в стандарте Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации».

В основе модели зрелости лежит шкала зрелости, которая позволяет классифицировать бизнес-процессы по уровню зрелости: «нулевой» уровень зрелости характеризуется отсутству-ем понимания сущности процесса, какого-либо описания процесса; на «начальном» уровне зрелости появляется какое-то понимание сущности процесса, процесс протекает в каком-либо виде; на шестом «оптимизированном» уровне процесс осуществляется в соответствии с луч-шей практикой, легко адаптируется в связи с существенными изменениями во внешней среде.

Рассмотрим основные положения и требования, закрепленные в Стандарте АРБ «Стан-дарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования»5.

Под Стандартом качества банковской деятельности (СКБД) понимается документ, в котором в целях добровольного и регулярного использования кредитными организациями ус-танавливаются принятые в качестве типовых взаимосвязанные качественные характеристики кредитной организации (как объекта управления и системы управления), требования к органи-зации процессов производства банковских продуктов (услуг), процессов управления и продук-там деятельности кредитной организации.

СКБД разрабатывается и внедряется в целях улучшения качества управления деятельно-стью и качественных показателей деятельности кредитных организаций Российской Федерации.

Стандарт качества банковского процесса в разработках АРБ представляет собой: – совокупность требований, отражающих состояние лучшей банковской практики по

стандартизируемому процессу; – инструмент оценки качества деятельности кредитной организации заинтересованными

сторонами, в том числе советом директоров (наблюдательным советом), исполнительным ру-ководством, персоналом, акционерами, клиентами, контрагентами, органами регулирования и надзора и другими лицами;

– инструмент управления операционным риском; – документ, реализующий процессный подход к управлению кредитной организацией. Стандарт качества банковского продукта задает для конкретного банковского продук-

та или услуги оптимальные значения его или ее свойств, которые учитывают интересы банков, клиентов, государственных органов регулирования и надзора, обществ по защите прав потре-бителей и других заинтересованных сторон, то есть являются предметом общественной дого-воренности.

5 Версия 2013 года.


В целях разработки и применения стандартов качества банковской деятельности приме-няется представленная ниже классификация банковских процессов и продуктов (рис. 3).

СТАНДАРТЫ КАЧЕСТВА БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

СТАНДАРТЫ УСЛУГ (ПРОДУКТОВ)СТАНДАРТЫ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ

ОСНОВНЫЕ ПРОЦЕССЫ

Бизнес-направления из Базеля II

1. Корпоративное финансирование

2. Торговля и продажа

3. Розничные банковские операции

4. Коммерческие банковские операции

5. Платежи и расчеты

6. Агентские услуги

7. Управление активами

8. Розничные брокерские услуги

ОБЕСПЕЧИВАЮЩИЕ ПРОЦЕССЫ

УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ ПРОЦЕССЫ

РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ

УСЛУГИ МАЛОМУ БИЗНЕСУ

КОРПОРАТИВНЫЕ УСЛУГИ

МЕЖБАНКОВСКИЕ УСЛУГИ

Рис. 3. Классификация стандартов качества банковской деятельности Банковские бизнес-процессы делятся на три группы: основные процессы, обеспечиваю-

щие и управленческие процессы. Основные банковские процессы – это процессы, в результате которых банк получает до-

ход, то есть процессы его коммерческой и инвестиционной деятельности, прежде всего свя-занные с оказанием услуг клиентам. Они делятся на восемь следующих бизнес-направлений деятельности:

1. корпоративное финансирование; 2. торговля и продажа; 3. розничные банковские операции; 4. коммерческие банковские операции; 5. платежи и расчеты; 6. агентские услуги; 7. управление активами; 8. розничные банковские услуги. Обеспечивающие банковские процессы – это процессы, позволяющие обеспечить дея-

тельность банка всеми необходимыми ресурсами и условиями. Обеспечивающие процессы разделяются для целей классификации как по видам необходимых для банка ресурсов (финан-


совые, имущественные, программно-технические, информационные, человеческие и прочие), так и по видам необходимых для банка условий деятельности (соответствие законодатель-ству – правовое обеспечение, поддержание хорошей деловой репутации – связь с общест-венностью и т.д.).

Управленческие банковские процессы – это процессы, направленные на повышение эф-фективности первых двух типов процессов (основных и обеспечивающих). Управленческие процессы банков разделяются для целей классификации как по общепринятым функциям управления (планирование, учет, контроль, анализ), так и по общепринятым в банковской дея-тельности элементам корпоративного управления (стратегическое управление, управление рисками, внутренний контроль).

Банковские продукты делятся на 4 нижеследующие группы банковских услуг. При этом в каждой из этих групп банковских услуг может быть выделено неограниченное количество банковских продуктов.

1. Розничные услуги (для физических лиц). 2. Услуги малому бизнесу (для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц,

относимых к субъектам малого и среднего предпринимательства). 3. Корпоративные услуги (для юридических лиц, относимых к корпорациям или боль-

шим предприятиям). 4. Межбанковские услуги (для других кредитных организаций). Принятие экономически обоснованного решения о внедрении любого стандарта требует

сопоставления оценок затрат на его внедрение с оценками экономических эффектов от его внедрения.

Затраты на качество складываются из затрат на соответствие качеству, то есть на внедре-ние системы улучшений, и затрат на несоответствие качеству, то есть на поддержание соответ-ствующего выбранного уровня качества.

Оценка затрат на качество осуществляется индивидуально каждой кредитной организаци-ей с учетом результатов проведенной самооценки и выявленных в ее ходе отклонений от требо-ваний стандарта. Расчет дополнительных производственных затрат на внедрение стандарта и поддержание соответствия его требованиям может производиться как по принятой в кредитной организации классификации производственных затрат, так и на основе других методов, опреде-ленных в существующих национальных и международных стандартах по управлению проектами и бизнес-планирования. В частности, могут быть применены следующие стандарты:

– Руководство к своду знаний по управлению проектами (PMBoK)6; – Стандарт «Управление качеством. Руководящие указания по качеству при управлении

проектом» (ISO10006-97); – Система знаний о процессах управления проектами (PRINCE 2); – Международный стандарт по управлению проектами (ISO 21500). Возможные виды и масштабы экономических эффектов от внедрения стандарта для бан-

ков и других заинтересованных лиц должны определяться разработчиками стандартов в тексте стандарта либо в отдельном технико-экономическом обосновании к стандарту.

Разработчикам стандартов рекомендуется раскрывать методы оценки определенных эко-номических эффектов от внедрения стандарта и проверять (измерять) их наличие и масштабы в ходе пилотной апробации стандарта до его утверждения.

За прошедшие годы работы Комитетом АРБ совместно с банковским сообществом была проделана многопрофильная работа в этой области:

6 Разработано Институтом управления проектами (PMI), США.


– подготовлен массив документов (более 60 позиций) стратегического и методологиче-ского характера: от выработки Концепции стандартизации качества банковской деятельности в РФ до непосредственно самих стандартов и пояснительных документов к ним;

– проведена «пилотными банками» самооценка деятельности и сделан анализ получен-ных результатов;

– состоялась масштабная реструктуризация Координационного комитета. Были созданы постоянно действующие рабочие группы;

– организована система постоянного обновления действующих стандартов качества бан-ковской деятельности;

– процесс стандартизации вышел на уровень сертификации; – обеспечено широкое информирование профессионального сообщества о деятельности

Координационного комитета АРБ (актуализация информации на сайте АРБ, публикации, док-лады и выступления членов комитета на конференциях и др. мероприятиях).

В результате многолетней, целенаправленной, совместной работы АРБ была обеспечена заинтересованность не только самих банков-разработчиков, но и Банк России в необходимости расширения стандартов и, самое главное, улучшения их качества. По мнению разработчиков СКБД, в дальнейшем стандарты качества банковской деятельности могут быть использованы в контрольно-надзорной деятельности Банка России.

На XI научно-практической конференции «Банки и финансовые организации: качество, стандарты, саморегулирование», проведенной 15-16 октября 2015 г. в г. Уфа, были рассмотре-ны итоги процесса стандартизации качества банковской и финансовой деятельности, актуаль-ные проблемы в области качества деятельности финансовых организаций, предложения и за-мечания по представленным для обсуждения проектам стандартов. Участники конференции дали положительную оценку работе, проведенной АРБ по обобщению передового опыта бан-ков и финансовых организаций и стандартизации качества их деятельности в Российской Фе-дерации, и рекомендовали банковским ассоциациям и профессиональным ассоциациям, СРО некредитных финансовых организаций объединить усилия по разработке стандартов качества финансовой деятельности.

Координационному комитету АРБ по стандартам качества банковской деятельности уча-стники конференции рекомендовали разработать: стандарт качества организации внутреннего аудита в банках; стандарт качества интегрированного управления рисками и организации внутренних процедур оценки достаточности капитала в банках; стандарты ответственного по-требительского кредитования; стандарт качества управления проблемными активами банков; стандарт качества организации процессов антикризисного управления в банках; стандарты секьюритизации кредитов банков, в том числе кредитов, предоставляемых субъектам малого и среднего предпринимательства; стандарты взаимодействия по актуальным направлениям со-циально-экономического развития, в том числе в области реализации проектов государствен-но-частного партнерства, банковского сопровождения государственных контрактов, использо-вания банковских инструментов для повышения эффективности деятельности государствен-ных и муниципальных предприятий; стандарты проектного финансирования; стандарты син-дицированного кредитования; стандарты реструктуризации задолженности юридических лиц; стандарты альтернативных (непроцентных) финансовых продуктов и деятельности соответст-вующих специализированных финансовых институтов.

Многие рекомендации уже выполнены, например кредитные организации начали ис-пользовать в своей деятельности стандарты кредитования клиентов сегмента малого и сред-него предпринимательства. Запланирована следующая XII научно-практическая конферен-ция «Банки и финансовые организации: качество, стандарты, саморегулирование», которая состоится в марте 2017 г.


Конечно, проблемы использования стандартов качества банковской деятельности еще далеки от окончательного разрешения, но происходит активный процесс поиска и совместной работы АРБ, Банка России, кредитных организаций. В будущем планируется использовать стандарты качества деятельности банков и финансовых организаций в качестве методической основы для формирования профессиональных и образовательных стандартов для специалистов финансовой отрасли и на их основе формировать компетентностные модели финансовых спе-циалистов, а затем на основе этих моделей определять образовательные стандарты.


1. Милюков А.И. Стандарты качества банковской деятельности // Деньги и кредит. 2007. № 11. С. 3–7.

2. Мурычев А. Corporate management quality as factor influencing competitiveness level in-crease // Современная конкуренция. 2007. № 5 (5). С. 71–77.

3. Милюков А.И. Некоторые актуальные проблемы повышения качества работы банков // Деньги и кредит. 2015. № 12. С. 18–20.

4. Концепция стандартизации качества банковской деятельности в Российской Федера-ции: утв. Координационным комитетом Ассоциации российских банков 4 декабря 2006 г. URL: http://arb.ru/site/docs/other/Kom32_Concept-04-12-2006.doc (дата обращения: 10.09.2016).

5. Марданов Р.Х. О развитии концептуальных подходов к стандартизации качества бан-ковской деятельности // Деньги и кредит. 2008. № 2. С. 8–17. URL: http://www.cbr.ru/publ/ moneyandcredit/mardanov02_08.pdf (дата обращения: 21.08.2016).

6. Принципы корпоративного управления ОЭСР. URL: http://oecdru.org/rusweb/rusfeder/ 5/5/corpor.htm (дата обращения: 10.09.2016).

7. Принципы совершенствования корпоративного управления Базельского комитета по банковскому надзору. URL: http://www.bis.org/publ/bcbs176.htm http://www.bestpravo.ru/ federalnoje/jb-pravila/h6g.htm (дата обращения: 10.09.2016).

8. Принципы корпоративного управления для банков. URL: http://www.cbr.ru/today/ ms/bn/Basel_cgpb.pdf (дата обращения: 10.09.2016).

9. Информационно-аналитический документ о современных рекомендациях междуна-родных финансовых институтов, устанавливающих стандарты финансовой деятельности, в об-ласти корпоративного управления и систем управления рисками и о полноте и степени реали-зации этих рекомендаций крупнейшими российскими кредитными организациями – участни-ками «Самооценки системы управления рисками и корпоративного управления в банке»: Банк России. Март. 2013. URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/ssurkub.pdf (дата обращения: 25.08.2016).

10. Об оценке экономического положения банков: Указание Банка России от 30 апреля 2008 г. № 2005-У (в ред. от 09.03.2016 г.).

11. Государственный стандарт Российской Федерации ГОСТ Р ИСО 9004 – 2001 «Систе-мы менеджмент качества. Рекомендации по улучшению деятельности». URL: http:// university.tversu.ru/general/inner_quality/q_info_iso/gost_209004_2001.pdf (дата обращения: 25.08.2016).

12. Иващенко Н.П., Фадейкина Н.В. Роль коммерческих банков в социально-экономи-ческом развитии региона. Новосибирск: СИФБД, 2004. 239 с.

13. Бабина Ю.В., Сидоренко С.Ю. Современные международные подходы к совершенст-вованию бизнеса регионального банка // Сборник научных трудов по материалам межрегио-нальных научно-практических конференций, в двух частях / под общ. ред. Н.В. Фадейкиной. 2008. Том. 1, Часть 2. С. 289–292.


STANDARDS IN BANKING

S Sidorenko

Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Banking Department, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. We consider the types of standards used in banking, given their classification, pro-

vides an overview of the work on quality banking standards. Key words: classification of standards, banking activity standards, international standards and

approaches, quality banking standards.

УДК 336.77:347.27

«ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ:

СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

Э.С. Коложвари

канд. экон. наук, доцент кафедры банковского дела ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассматриваются механизм функционирования накопительно-ипотечной

системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), состав участников, проблемы и перспективы.

Ключевые слова: Накопительно-ипотечная система, целевой жилищный займ, ипотечное

кредитование, военная ипотека, материнский капитал. Существенным драйвером роста рынка ипотечного кредитования в Российской Федера-

ции может выступить «военная ипотека». Данный тезис подтверждается и соответствующими действиями Центрального банка

Российской Федерации (Банк России), включившего военную ипотеку в состав приоритетных направлений в сфере регулирования экономики. По словам Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной, «существует 4 основных специализированных инструмента, направленных на поддержку кредитования малого и среднего бизнеса, несырьевого экспорта, проектного фи-нансирования и поддержку военной ипотеки. Действие этих инструментов точечное, но, бла-годаря более длительным срокам по этим инструментам по сравнению со стандартными, и льготным ставкам, они позволяют поддерживать приоритетные сектора в экономике» [1]. Ак-центирование ЦБ РФ внимания на вопросах развития военной ипотеки говорит о востребован-ности ее в банковском секторе.

В настоящий момент (по статистике 2-го квартала 2016 г.) сделки, совершенные с уча-стием военнослужащих, составляют около 10 % в объеме выдачи ипотечных кредитов и, судя по всему, этот эффект имеет потенциал к росту.

Рассмотрим механизм функционирования данной формы социальной ипотеки.


Важным решением вопроса обеспечения военнослужащих жильем стала накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС). В соответствии с поручением Президента Российской Федерации разработан и принят Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения воен-нослужащих», которым были определены основные условия и механизмы ее функционирова-ния. Программа НИС предусматривает участие военнослужащих в накопительной системе, позволяющей в течение трех лет накопить на именном накопительном счете военнослужащего сумму, необходимую для погашения первоначального взноса по ипотеке за счет средств феде-рального бюджета. По истечении трех лет с даты включения в реестр участников НИС военно-служащий имеет право на получение целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ). Каждый уча-стник НИС не менее чем через три года его участия в данной программе имеет право на полу-чение ЦЖЗ для использования в целях:

– приобретения жилого помещения, земельного участка; – участия в долевом строительстве; – внесения первоначального взноса при ипотечном кредитовании или погашения ранее

полученного ипотечного кредита [2]. Таким образом, накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослу-

жащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направ-ленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение и предусмотренных ст. 15 Закона от 27 мая 1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащего». На практике ее приня-то называть «военная ипотека» [3].

В течение первых трех лет участия на именной накопительный счет участника НИС пе-реводятся денежные средства в фиксированном размере (в 2016 г. - 245880 руб.).

Реализация Программы НИС обеспечивается ФГКУ «Росвоенипотека», находящимся в ведении Минобороны России (п. 5 ст. 3 Закона от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ [2]; Указ Президента РФ от 20.04.2005 г. № 449 [4]).

Участниками НИС являются военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Данный реестр ведется уполномо-ченным подразделением федерального органа исполнительной власти, в котором предусмот-рена военная служба (п. 2 ст. 3 Закона от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ).

Система динамично развивается: так, если по состоянию на 01.11.2015 г. приобрели жи-лье через систему военной ипотеки более 134 000 военнослужащих, то на 01.08.2016 г. – уже более 160 000.

Таким образом, за 12 лет функционирования системы ее участниками стали более 371 000 военнослужащих. 2014 г. стал наиболее успешным с момента начала работы НИС – военнослужащими было приобретено 33 835 квартир на общую сумму 113,9 млрд руб., из ко-торых 5212 – в строящихся домах [5].

Согласно данным ФГКУ «Росвоенипотека», наблюдается устойчивый прирост показате-лей использования средств ЦЖЗ и кредитования военного контингента (рис. 1).

При этом весь объем выданных ипотечных кредитов по данным Банка России во 2 квар-тале 2016 г. тот же период составляет около 1313 млн руб. [7].

Структура сделок, согласно данным ФГКУ «Росвоенипотека», представлена на рис. 2. Очевидна тенденция к наращиванию объемов такого источника, как ЦЖЗ. Военнослу-

жащие охотно используют накопленные на счете средства, и удельный вес этого источника возрастает.


Рис. 1. Изменение объема выдачи целевого жилищного займа и кредитных средств с начала функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения

военнослужащих, млн руб. [6]

Рис. 2. Структура сделок накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по источникам финансирования, % [6]

Примечательно, что в кризисный период конца 2014–2015 гг. программы военной ипоте-

ки в коммерческих банках остались практически нетронутыми, тогда как кредиты под залог недвижимости и на строительство дома временно упразднили. Например, ПАО Сбербанк в 2014 г. выдавал кредиты по военной ипотеке по ставке 9,5 %, но уже по состоянию на конец января 2015 г. ставка составила 12,5 %.


По данным руководства Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, приоритетным направлением работы департамента является максимальное обеспечение воен-нослужащих, состоящих в списке очередников для получения жилья. Вместе с тем, по инициа-тиве Правительства Российской Федерации окончательное решение проблемы обеспечения жильем военнослужащих планируется к 2023 г. в основном благодаря НИС, которая заменит собой все виды жилищного обеспечения [7].

Участники НИС могут приобрести готовое и строящееся жилье, а также участок под строительство дома. Важно, что территория под застройку должна быть аккредитована в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) или в соответствующем коммерче-ском банке.

Следует отметить, что условия кредитования по военной ипотеке постоянно упрощают-ся. Так, заемщик теперь может вносить не 30 %, а 20 % от стоимости жилья в качестве перво-начального взноса. Кроме того, первоначальный взнос за счет ЦЖЗ не будет превышать 700 тыс. руб.

В выдаче кредитов военнослужащим принимают участие следующие коммерческие бан-ки: ПАО Сбербанк, ПАО Газпромбанк, ПАО Банк ЗЕНИТ, ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО ВТБ 24, АО «АБ «РОССИЯ», РНКБ банк (ПАО), АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие». Кроме того, определенную долю в выдаче кредитов традиционно занимает АО «АИЖК». На рис. 3 представлен долевой диапазон объемов кредитов военнослужащим в рамках собствен-ных программ кредитных организаций – участников НИС.

Основные условия кредитования военнослужащих остались прежними. Первоначальный взнос составляет от 10 до 50 % от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита от 1,7 до 2,3 млн руб. Кредит выдается на срок от 10 до 30 лет – до достижения военным предельного возраста пребывания на военной службе. Средняя процентная ставка в коммерческих банках остается на уровне 10,5–12,5 %.

Рис. 3. Объем выданных кредитов участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих во II квартале 2016 г. в рамках собственных программ

кредитных организаций, в % к общему объему выданных кредитов [6]


Несмотря на наличие определенных положительных сдвигов в функционировании НИС, следует отметить и существование целого спектра проблемных вопросов в ее развитии, среди которых основными, на наш взгляд, являются следующие:

1. Коллизия российского законодательства по применению военнослужащими материн-ского капитала, препятствующая развитию «военной ипотеки». Значительная сумма, получаемая от Пенсионного фонда РФ, могла быть хорошей прибавкой при совершении сделки, увеличивая источник собственных средств. Однако имеется несовместимость в вопросах реализации: НИС привязана и требует оформления титула на конкретного военнослужащего, в то время как при использовании материнского капитала собственность необходимо оформлять на всех членов се-мьи. Капитал можно направлять только на гашение ипотечного кредита, получение которого тоже не всегда удобно и связано с дополнительными затратами. Необходимо принятие поправки и введение специального статуса для таких ситуаций. В дальнейшем, при устранении данной проблемы «военная ипотека» получит дополнительный значительный импульс к развитию.

2. Экономическая несбалансированность пары «накопления - цена жилья». По мнению Н.В. Пересыпкиной и Н.А. Пукас, «размер ежегодных накоплений не соответствует рыночным ценам на жилье. Покупательская способность годового накопительного взноса соответствует 5 кв. м жилья» [8]. Авторы предлагают дифференцировать накопительный взнос в зависимости от региона, что, на наш взгляд, малоприменимо, учитывая высокую внутристрановую мобиль-ность военнослужащих. Кроме того, это нарушит принцип равенства в реализации прав воен-нослужащих, находящихся в разных регионах страны. Нельзя забывать также и об ограничен-ных возможностях государственного бюджета.

3. Небольшие объемы «военной ипотеки». Увеличение объемов «военной ипотеки» может быть связано с постепенным вовлечением в программу более широкой категории сотрудников МВД РФ, Следственного комитета России, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, ФСБ РФ, Национальной гвардии России, ФСИН России, а также МЧС России. При этом, ука-занный контингент, как минимум, сопоставим по количеству с военнослужащими Минобороны России. Таким образом, государство должно способствовать направлению банковских активов в необходимое русло, основываясь на принципах экономической целесообразности [9].

В заключение отметим, что НИС в кризисный период 2015–2016 гг. претерпела не столь значимые изменения как общая система ипотечного кредитования в Российской Федерации. НИС функционирует за счет государственного бюджета, поэтому она менее зависима от си-туации на мировых рынках.


1. Сообщество участников ипотечного рынка ЛюдиИпотеки.рф. URL: http://www. ludiipoteki.ru/news/index/section/mortgage/entry/e-nabiullina-ob-ipoteke (дата обращения: 10.09.2016).

2. О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих: Феде-ральный закон Рос. Федерации от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ.

3. О статусе военнослужащих: Федеральный закон Рос. Федерации от 27 мая 1998 г. № 76-ФЗ.

4. Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих: Указ Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 г. № 449.

5. Официальный сайт агентства недвижимости «36-я Авеню». URL: http://36avenue.ru/ voennaya-ipoteka-2014-perspektivy-2015-goda-analitika-an-36-ya-avenyu (дата обращения: 10.09.2016).


6. Официальный сайт федерального государственного казенного учреждения «Федераль-ное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». URL: http://www.rosvoenipoteka.ru (дата обращения: 20.09.2016).

7. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru/ statistics/UDStat.aspx?TblID=4-3 (дата обращения: 18.09.2016).

8. Пересыпкина Н.В., Пукас Н.А. Необходимость развития социальной ипотеки в Россий-ской Федерации // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2015. Выпуск №1 (33). С. 14.

9. Коложвари Э.С. Кредитная политика крупного коммерческого банка в регионе: дис… канд. экон. наук: 08.00.10: Иркутск, 2000. 207 c. РГБ ОД.: с. 183. – 61:01-8/973-8.

«A MILITARY MORTGAGE» IN THE RUSSIAN FEDERATION:

CURRENT STATE AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT

E. Kolozhvari Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Banking Department,

Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. In article questions of functioning of accumulative and mortgage system of housing

providing the military personnel (NIS), mechanisms of its work, the list of participants, problems and prospects are considered.

Key words: аccumulative and mortgage system, target housing loan, mortgage lending, military mortgage, maternity capital.

УДК 378.6:377.3:343.51:336.746

ОПЫТ РАБОТЫ САФБД ПО ПОДГОТОВКЕ КАССИРОВ

КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ОБЛАСТИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ

ПОДЛИННОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ

О.А. Сопина зам. директора по учебно-воспитательной работе

института магистратуры, аспирантуры и научных исследований ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

К.А. Глазычев зам. директора по финансам института дополнительного бизнес-образования

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассматривается опыт Сибирской академии финансов и банковского дела по

подготовке кассиров кредитных организаций в области определения подлинности и платеже-способности денежных знаков.

Ключевые слова: законодательство, обучение, кассиры, повышение квалификации, де-

нежные знаки, банкноты, наличные, подлинность, платежеспособность.


Немного об эволюции законодательного обеспечения в области валютного контроля и валютного регулирования.

Закон Российской Федерации от 09.10.1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле» легализовал обращение иностранной валюты на территории Российской Федерации [1]. Этот нормативный правовой акт был направлен на обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Феде-рации и стабильности внутреннего валютного рынка России.

Указанный Закон определил принципы осуществления валютных операций в Российской Федерации, в том числе с наличной иностранной валютой. Ст. 3 данного Закона было установ-лено право собственности резидентов и нерезидентов на валютные ценности, к которым отно-сится, в том числе, иностранная валюта. Кроме того, Закон установил право собственников иностранной валюты покупать и продавать иностранную валюту на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке и на цели, определяемые Центральным банком Рос-сийской Федерации (Банком России).

Покупку и продажу иностранной валюты в Российской Федерации разрешалось произ-водить только через уполномоченные банки в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации (ст. 4 Закона) [1].

В целях реализации вышеуказанных прав и обеспечения доступа к совершению покупки-продажи валютных ценностей на территории Российской Федерации стала стремительно раз-растаться сеть кассовых подразделений коммерческих банков – обменных пунктов.

Для упорядочивания открытия обменных пунктов и совершения уполномоченными бан-ками валютно-обменных операций с физическими лицами (резидентами и нерезидентами) Банк России выпустил Инструкцию от 27.02.1995 г. № 27 «О порядке организации работы об-менных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками»[2].

Возникшая сеть обменных пунктов потребовала большого количества специалистов по валютно-обменным операциям – кассиров обменных пунктов. В п. 1.8. Инструкции Банка Рос-сии № 27 сформулировано требование к кассиру обменного пункта. Это должен быть штатный работник банка, то есть физическое лицо-резидент, основным местом работы которого в соот-ветствии с трудовым законодательством Российской Федерации является банк. Кроме того, он должен иметь право на совершение валютно-обменных операций в обменном пункте, то есть, иметь при себе документ, свидетельствующий о прохождении им специальной подготовки по способам выявления неподлинных денежных знаков. Причем, данное требование распростра-нялось только на иностранную валюту (п. 2.7 Инструкции) [2].

И только с принятием Федерального закона РФ от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» [3] и разработанной Банком России в соответствии с ним Инструкцией от 28.04.2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации рабо-ты обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной ва-люте, с участием физических лиц» [4], требования к квалификации кассиров изменились. Ин-струкция № 113-И вступила в силу с 18 июня 2004 г.

В соответствии с п. 2.2.3 данной Инструкции кассир обменного пункта должен иметь до-кумент, свидетельствующий о прохождении кассовыми работниками специальной подготовки по способам определения признаков подлинности денежных знаков не только иностранных государств (группы государств) и чеков, а также платежеспособности банкнот и монеты Банка России [4].

Те же требования к квалификации кассира кредитной организации содержат и дейст-вующие на сегодняшний день инструктивные документы Банка России:


– Инструкция от 16.09.2010 г. №136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указа-на в иностранной валюте, с участием физических лиц» [5];

– Указание Банка Россииот 14.08.2008 г. № 2054-У «О порядке ведения кассовыхопера-ций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации» [6];

– Положение Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых опе-раций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредит-ных организациях на территории РФ» [7].

С первых лет функционирования обменных пунктов банкам разрешалось самостоятельно определять учебное заведение, в котором кассир обменного пункта будет проходить такую подготовку.

Сибирская академия финансов и банковского дела (САФБД или Академия) (правопреем-ник Сибирской международной высшей школы банковского дела (СМВШБД)) начала свою деятельность по обучению кассиров кредитных организаций с выходом Правительственной Телеграммы Центрального банка Российской Федерации от 23.09.1994 г. № 179-94 «Об учеб-ных заведениях, имеющих право осуществлять подготовку работников коммерческих банков для проведения операций в иностранной валюте». В данной телеграмме Банк России сообщал, что теоретическую подготовку работников коммерческих банков для проведения операций в иностранной валюте, а также повышение квалификации специалистов коммерческих банков могут осуществлять учебные заведения, прошедшие государственную регистрацию и имею-щие лицензию органов образования России [8].

В перечне учебных заведений было 8 организаций: 1. Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансово-банков-

ским специальностям Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации (г. Москва).

2. Межотраслевой институт повышения квалификации и переподготовки руководящих кадров при Российской экономической академии им. Плеханова (г. Москва).

3. Совместное Советско-Итальянское предприятие «Международный центр переподго-товки и экономических исследований» (МИРБИС) (г. Москва).

4. Совместное предприятие в форме товарищества с ограниченной ответственностью «Международная Московская финансово-банковская школа» (г. Москва).

5. Товарищество с ограниченной ответственностью «Международная школа бизнеса» (г. Москва).

6. Акционерное обществом (закрытого типа) консультационно-учебный центр «Консалт-банкир» (г. Москва).

7. Сибирская международная высшая школа банковского дела (г. Новосибирск). 8. Учебный центр «Восток-запад» (г. Москва) [8]. В соответствии с данной телеграммой СМВШБД (ныне – САФБД) был внесен в реестр

Центрального банка РФ на право обучения и аккредитации специалистов по валютным опера-циям коммерческого банка (единственная организация вне Москвы). Для реализации данного права Н.В. Фадейкиной и Е.К. Болговой была разработана Программа подготовки валютных кассиров.

Первым корпоративным заказчиком стал ОАО «Торговый банк», на базе которого подго-товку и аттестацию прошли все кассиры данного банка, работающие с наличной иностранной валютой.


С 1995 г. подготовку проходили по 500 человек в год. Всем слушателям, прошедшим обучение на курсах в разные годы, выдавались следую-

щие виды документов об образовании: с 1995 по 1997 г. – удостоверение о краткосрочном повышении квалификации установ-

ленного образца; с 1997 по 2013 г. – удостоверение государственного образца о краткосрочном повыше-

нии квалификации; с 2013 г. по сегодняшний день – удостоверение о краткосрочном повышении квалифика-

ции установленного образца со степенями защиты. В 2015 г. Банк России выпустил Методические рекомендации по проведению обучения

кассовых работников кредитных организаций определению платежеспособности и подлинно-сти денежных знаков Банка России и подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств), в соответствии с которыми удостоверения, выдаваемые слушателям, теперь с ограниченным сроком действия - четыре года (именное удостоверение, с подписью представителя Банка России). В данном документе также указываются дата выдачи документа, фамилия, имя и отчество, должность преподавателя, проставляется его подпись.

С первых дней реализации программ обучения кассиров кредитных организаций, отно-сящихся к программам дополнительного профессионального образования (ДПО), Академия придерживалась принципа диверсификации деятельности, то есть стремилась к разнообразию:

– форм и методов реализации программ ДПО; – форм представления методического обеспечения программ; – выдаваемых итоговых документов (сертификат, удостоверение, свидетельство, диплом

о переподготовке); – мест проведения семинаров (Надым, Нижневартовск, Нягань, Сургут, Екатеринбург,

Хабаровск, Тюмень, Красноярск, Абакан, Омск, Барнаул, Кызыл, Томск, Кемерово, Бийск, Улан-Удэ, Магадан, Новосибирск, Якутск, Москва, Санкт-Петербург и др.);

– привлекаемого к обучению контингента: обучение проходили не только сотрудники ком-мерческих банков, но и кассиры (бухгалтеры) других организаций;

– применение активных и интерактивных методов обучения. Среди наших потребителей, получивших услуги в рассматриваемой области на корпора-

тивной основе (как правило, это были тратегические партнеры вуза ОАО «Сибирский Торговый банк», ОАО «МДМ-банк», ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (бывший Агропром-банк), ОАО КБ «Русский стандарт», ОАО Новосибирский Муниципальный банк, НФ ОАО «МДМ Банк», ОАО «Мой Банк Новосибирск», «Хоум Кредит энд Финанс Банк», «РосЕвро-Банк», «Русский Стандарт», ООО «Компания «Кредитный Ресурс» (г. Кемерово), «ИнкоХран» и «РосИнкасс», Филиал ОАО «ТрансКредитБанк» (г. Новокузнецк), «ГАЗПРОМБАНК» и «Урал-Сиб» в разных городах и регионах (г. Якутск, г. Хабаровск, г. Новосибирск, г. Кемерово), Си-бирский банк ОАО «Сбербанк России», Сургутнефтегазбанк и много других.

В таблице представлено количество слушателей, прошедших повышение квалификации за период 2009–2016 гг.

Заметим, что данные корпоративной статистики демонстрируют динамику снижения ко-личества обученных специалистов. Это связано, во-первых, с тем, что количество обменных пунктов сократилось, и необходимости в подготовке и повышении квалификации большого количества кассиров нет, во-вторых, кредитным организациям разрешено самостоятельно про-водить обучение своих сотрудников.

Сегодня подготовка кассиров ведется как по заказам (договорам) с кредитными операция-ми и небанковскими кредитными организациями (на корпоративной основе), так и по договорам оказания образовательных услуг ДПО, заключаемым с физическими лицами.


Количество обученных специалистов за 2009–2016 гг., чел.

Учебный год Наименование

программы 2009–2010

2010–2011

2011–2012

2012–2013

2013–2014

2014–2015

2015–2016 Итого

1. Организация кассовой работы в кредитных органи-зациях. Порядок определе-ния подлинности и платеже-способности денежных зна-ков и монет 127 130 124 99 91 38 32 641

2. Повышение квалификации кассиров внутренних струк-турных подразделений ком-мерческих банков 132 137 112 100 74 65 30 650

Всего 259 267 236 199 165 103 62 1291 Начиная с 2010 г. команда САФБД, занимающаяся подготовкой и повышением квалифи-

кации банковских специалистов принимает активное участие в проведении дней финансовой грамотности населения.

Программа проведения занятий в каждом конкретном случае согласовывается с потреби-телем услуг. Совместно утверждается состав преподавателей, реализующих образовательную программу. В образовательном процессе в разное время были задействованыпрактики из ком-мерческих банков – Н.И. Бабич, Т.П. Зыбарева, специалисты из Банка России – Е.Г. Колотова, В.И. Кречетов, В.Г. Вилков, преподаватели академии – Е.К. Болгова, О.А. Сопина и др.

Для того, чтобы быть в курсе изменений, вносимых в нормативные документы Банка России, регламентирующие наличное денежное обращение Российской Федерации и ино-странных государств (группы иностранных государств), преподаватели регулярно повышают-свою квалификацию, в том числе на семинарах с участием В.В. Авдошина – одного из веду-щих российских специалистов в сфере экспертизы банкнот и монет. После получения новой информации в Программу обучения кассовых работников вносятся соответствующие измене-ния и дополнения.

По окончании обучения слушатели получают актуализированную информацию по нор-мативно-правовому регулированию на электронном и бумажном носителях.

С первых дней реализации Программы кассиры обучаются системе определения плате-жеспособности и подлинности купюр на примере трех наиболее распространенных валют: ев-ро, доллар США и валюта Российской Федерации – рубль. Хотя, как указывалось выше, до 2004 г. Центробанк не требовал обучать подлинности и платежеспособности валюты Россий-ской Федерации.

В образовательном процессе обязательно используются детекторы валют, требования к которым сформулированы в п. 15.1 Положения Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О по-рядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и мо-неты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

Слушателям Программы предоставляется возможность познакомиться с профессиональ-ным банковским оборудованием и умением работать (на начальном этапе) на этом оборудова-нии. Предоставленное компанией «ГАММА СИБИРЬ» (коммерческий директор - А.В. Вер-нигора) дорогостоящее банковское оборудование (детекторы и счетные машины) в пользова-ние САФБД позволило качественно улучшить содержание обучения.


Для более глубокого усвоения учебного материала каждому слушателю по программам подготовки валютных кассиров предоставляются следующие учебно-методические пособия (рабочие тетради), подготовленные научно-педагогическими работниками (НПР) САФБД с привлекаемыми из ООО «ФИНЭКС», Банка России и ФСДМ лицами.

1. Организация работы с наличной иностранной валютой в уполномоченном банке. Оп-ределение подлинности и платежеспособности денежных знаков и чеков / сост. О.А. Сопина, Т.П. Зыбарева, Н.И. Бабич, М.Н. Сопина, Л.В. Чехонина, В.Г. Вилков.

2. Организация работы с наличной иностранной валютой в уполномоченном банке. Оп-ределение подлинности и платежеспособности денежных знаков и чеков (для системы ОАО «Россельхозбанк») / сост. О.А. Сопина, Т.П. Зыбарева, Н.И. Бабич, М.Н. Сопина, Л.В. Чехо-нина, В.Г. Вилков.

3. Определение подлинности и платежности денежных знаков Банка России / сост. О.А. Сопина, Т.П. Зыбарева, Н.И. Бабич, М.Н. Сопина, Л.В. Чехонина, В.Г. Вилков.

Высокая полезность и ценность рабочих тетрадей обусловлена тем, что в их подготовке обязательно принимают участие не только НПР САФБД и представители регуляторных орга-нов, но и специалисты аудиторской фирмы ООО «ФИНЭКС», имеющего 25-летний опыт бан-ковского аудита, в них они обобщают свой богатый практический опыт.

В целях обеспечения достаточного уровня знаний (за короткое время) на занятиях ис-пользуются наглядные пособия, образцы подлинных банкнот и монет; видеоматериалы по подлинности банкнот Банка России, долларов США и ЕВРО, а также компьютерные игры.

Разнообразны формы контроля: входное тестирование, экзамен и выходное тестирова-ние. Входное тестирование позволяет определить базовый уровень знаний, что необходимо для корректировки программы «под слушателей» с разным уровнем знаний и опыта.

Полученный опыт и методические материалы, используемые в процессе обучения касси-ров кредитных организаций, активно интегрируются в учебный процесс, осуществляемый в САФБД по программам подготовки специалистов среднего звена и бакалавров экономики. Так, в целях повышения конкурентоспособности выпускников САФБД на рынке труда студен-ты среднего профессионального и высшего образования получают возможность в рамках учеб-ного процесса пройти курс по определению подлинности и платежеспособности денежных знаков и одновременно с дипломом опрофессиональном образовании получить удостоверение на право работы с наличной валютой в кредитной организации.

Мы стараемся идти в ногу со временем, оперативно удовлетворять возникшие у клиен-тов образовательные потребности.

Как правило, слушатели курсов не ограничиваются программой подготовки кассиров, а идут по пути повышения своей квалификации, начиная от краткосрочных семинаров до про-грамм профессиональной переподготовки.

Наш вуз всегда работал и намерен работать и далее в тесном контакте с Банком России и федеральными органами исполнительной власти, регулирующими профессиональную дея-тельность в банковской сфере. Это тем более важно сейчас, так как с 2015 г. в банковской сфе-ре начали применяться профессиональные стандарты (см. Сайт Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка).

Понимая, что качество профессионального образования во многом определяет перспек-тивы развития любой отрасли экономики, Академия постоянно совершенствует учебный процесс, корректируя учебные программы в соответствии с меняющимися потребностями рынка.



1. О валютном регулировании и валютном контроле: Закон Российской Федерации от 09.10.1992 г. № 3615-1.

2. О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федера-ции, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками: Инструк-ция Центрального банка Рос. Федерации от 27.02.1995 г. № 27.

3. О валютном регулировании и валютном контроле: Федер. закон Рос. Федерации от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ.

4. О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осу-ществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), но-минальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц: Ин-струкция Центрального банка Рос. Федерации от 28.04.2004 г. № 113-И.

5. О порядке осуществленияуполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе до-рожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц: Инструкция Центрального банка Рос. Федерации от 16.09.2010 г. № 136-И.

6. О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномо-ченных банках на территории Российской Федерации: Указание Центрального банка Рос. Фе-дерации от 14.08.2008 г. № 2054-У.

7. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных организациях на территории РФ: Положение Центрального банка Рос. Федерации от 24.04.2008 г. № 318-П.

8. Об учебных заведениях, имеющих право осуществлять подготовку работников ком-мерческих банков для проведения операций в иностранной валюте: Телеграмма Банка России от 23.09.1994 № 179-94.

EXPERIENCE IN THE PREPARATION SAFBD CASHIER CREDIT INSTITUTIONS

IN DETERMINING AUTHENTICITY AND VALIDITY OF BANKNOTES

O Sopina

Deputy director for educational work of the Institute graduate, postgraduate and research, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

K Glazichev

Deputy director of the Institute of Finance further business education, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. The article deals with the experience of the Siberian Academy of Finance and Bank-

ing at the preparation of the cashiers of credit institutions in the field of determining the authenticity and validity of banknotes.

Keywords: legislation, training, cashiers, professional development, banknotes, banknote, cash,

identity, solvency.


УДК 336.717 (470+571)

РОССИЙСКИЙ РЫНОК PRIVATE BANKING

Г.Т. Супатаева

канд. экон. наук, доцент кафедры финансов и экономического анализа ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассмотрены ключевые аспекты развития российского рынка Private

Banking. Указаны лидирующие кредитные организации. Представлены основы сегментирова-ния клиентской базы. Предложены пути развития Private Banking в России.

Ключевые слова: Private Banking, сегментация клиентской базы, развитие. Сегодня банковский рынок становится все более клиентоориентированным. В основе со-

временного розничного бизнеса лежит изучение потребностей клиентов в финансовых (бан-ковских) услугах и разработка комплексных продуктов, максимально удовлетворяющих эти потребности. Набор продуктов и услуг, который каждый банк стремится предоставить клиен-там, известен, основу составляют три направления банковского обслуживания частных лиц: депозитные операции и кредитование, управление активами клиента и Private Banking (PB).

В рамках розничного бизнеса все частные клиенты делятся на две группы: состоятельные клиенты (VIP-персоны) и широкая рыночная клиентура. Для клиентов первой группы создает-ся особая система индивидуального обслуживания с личным консультированием. PB – это комплексное предложение по управлению личными средствами состоятельных клиентов и членов их семей. Развитие PB требует от сотрудников банка определение характера финансо-вой проблемы клиента и на основе индивидуальных консультаций выработки наиболее прием-лемого варианта решения с последующим выбором необходимого для этого инструмента. Со-стоятельные клиенты не склонны придерживаться никаких стандартов образа жизни, а желают получать ярко выраженные индивидуальные услуги, причем эти услуги существенно различа-ются по многим международным группам потребителей.

Основой услуги PB является защита личного состояния клиента, разработка индивиду-альной стратегии по сохранению и приумножению доверенного банку капитала VIP-клиентов за счет надежных и доходных инвестиций, сохранение и передача капитала по наследству, а также обеспечение необходимым комплексом услуг и сервиса семьи клиента [1].

Активное развитие в России сегмента PB берет начало в 2007–2008 гг., оно включа-ет следующие этапы:

– выделение отдельного подразделения; – формирование бренда и отдельное позиционирование; – обслуживание клиентов в отдельном банковском отделении; – кастомизированное (сustomersation) продуктовое предложение [2]. Проблемы последних лет в экономике России особо не повлияли на бизнес по управле-

нию крупными частными капиталами: он продолжает активно развиваться. Состоятельные клиенты нуждаются в помощи по многим вопросам не только в области управления активами, но и в части ведения и реструктурирования бизнеса, выхода своих организаций на фондовый рынок, в консалтинговой и аналитической поддержке.

Несмотря на востребованность этого банковской услуги в экономической литературе до сих пор четко не прописано, что подразумевается под PB. Некоторые авторы не разделяют по-


нятия PB, «VIP-обслуживание» и «премиальное обслуживание». В частности, А.А. Еделькина обосновывает применение обобщающего термина «эксклюзивное банковское обслуживание» (ЭБО) [3].

Мы полагаем, что следует отличать PB от VIP-обслуживания, которое является скорее качественным предоставлением определенных банковских продуктов состоятельным людям. Традиционный PB и его «облегченный» вариант – VIP-обслуживание на практике сильно раз-личаются. VIP-обслуживание – это, прежде всего, сервис и иногда специальные тарифы. По сравнению с PB такой вид обслуживания предполагает более скромный набор возможностей. В категорию PB, как правило, входят клиенты с капиталом 3–5 млн долл., в то время как VIP-клиентами признаются вкладчики, открывающие депозиты, начиная с отметки в 100 тыс. долл.

Что касается премиального обслуживания, то в банковской среде принято относить к не-му средний уровень между массовым и VIP-обслуживанием. Доли делятся в пропорции при-мерно 95 % и 5 % соответственно. При этом нельзя не отметить, что довольно часто встреча-ются клиенты, «чуть-чуть недотягивающие» до VIP-уровня, а в категории VIP выявляются клиенты, не готовые платить за индивидуальное обслуживание. Поэтому возникла идея выде-лить так называемый премиальный уровень. Это такой вид банковского обслуживания, когда клиенту предлагают сотрудничество на более выгодных и комфортных условиях с дополни-тельными привилегиями. Его формирование началось с 2010 г. Средняя чистая прибыль на од-ного такого клиента достигает в среднем 50 тыс. руб. в год. Сегодня ожидания и требования клиентов растут с каждым днем. Если в 2014 г. по статистике каждый второй выражал удовле-творенность премиум-обслуживанием, то в 2015 г. – только каждый четвертый [4].

В отличие от VIP-обслуживания, в рамках PB реализуется стратегия управления капита-лом, его сохранения, приумножения и дальнейшего перераспределения.

Классическая сегментация частных клиентов финансового (банковского) сектора пред-полагает разделение на четыре класса в зависимости от предложенных к размещению свобод-ных средств:

– класс «ритейл» (retail) – розничные клиенты; – класс «премиум» (mass Affluent) – средний класс; – класс «очень богатые» (High Net Worth Individuals – HNWI) – наиболее состоятельные

лица; – класс «ультра богатые» Ultra Net Worth Individuals (UHNWI) – суперсостоятельные ли-

ца. Интересно, что консалтинговая компания Capgemini, одна из крупнейших в мире консал-

тинговых компаний в сфере менеджмента и информационных технологий, и банковское под-разделение RBC Wealth Management ежегодно публикуют совместное исследование – World Wealth Report, посвященное структуре и поведению класса HNWI – тех, чьи свободные активы (без учета собственности) превышают 1 млн долл. В докладе сообщается, насколько за год из-менилось количество миллионеров, как выросло их состояние и в какие активы они инвести-руют.

На развивающемся российском рынке PB отсутствует единый подход к сегментации со-стоятельных клиентов. В России, как правило, VIP-клиентами, пользующимися услугами PB, являются состоятельные предприниматели в первом и втором поколении, умеющие использо-вать сложные финансовые инструменты. В основном, это акционеры и топ-менеджеры круп-нейших отечественных компаний. По экспертным оценкам, услугами российского PB сегодня пользуются примерно 10–15 тыс. чел. (исключая клиентов, размещающих деньги за рубежом).

Также в банковской системе России нет единого стандарта входных барьеров в PB. По-рог входа – минимальная сумма средств к размещению для обслуживания в сегменте PB. По существующим правилам мирового PB каждый банк сам определяет сумму средств, которые


человек должен передать в управление для того, чтобы претендовать на статус клиента высше-го уровня.

У одних банков минимальный входной порог составляет 100 тыс. долл., у других – от одного млн долл. и выше. В зависимости от экономического уровня развития региона финан-совые границы такого разделения могут варьироваться, но базовым подходом будут следую-щие суммы порога входа:

– класс «ритейл» – сумма до 100 тыс. долл.; – класс «премиум» – сумма до одного млн долл.; – класс «очень богатые» – сумма до пяти млн долл. (Европа и США - до 30 млн долл.); – класс «ультра богатые» – сумма свыше пяти млн долл. (в Европе и США – свыше 30

млн долл.). В целом, в России развитие данного сегмента банковского рынка пошло по пути стран

Восточной Европы, где входные барьеры не столь высоки, как в Швейцарии или США. Рос-сийские банки, имеющие подразделения PB, определяют категорию своих клиентов как HNWI, чьи активы составляют от одного до шести млн долл. По мнению экспертов, услуги частного банковского обслуживания предлагают тем клиентам, которые располагают свободными для инвестирования средствами от 500 тыс. долл. (или 500 тыс. евро) и выше. Этот порог служит ориентиром и определяет потенциал клиента для дальнейшего взаимодействия. Дальнейшая сегментация формируется следующим образом:

– высокосостоятельные клиенты – активы от 1 млн до 6 млн долл. (18,2 %); – сверхсостоятельные клиенты – активы от 6 млн долл. и выше (1,6 %). В целом, по оценкам экспертов, в России состоятельных клиентов PB насчитывается

300–350 тыс. чел. Для сравнения: в Швейцарии клиентов с активами один млн долл. и выше – около 250–300 тыс. чел., что составляет примерно 4 % населения страны.

Рынок PB в ближайшие годы будет значительно расширяться, что обусловлено расту-щим спросом на данные услуги со стороны состоятельных клиентов. Со временем PB получит бурное развитие и в российских регионах, а не только в Москве и Санкт-Петербурге, а россий-ские банки, возможно, будут выделять PB в отдельное направление бизнеса, как это принято в зарубежных финансово-кредитных организациях.

По оценке Frank Research Group, ведущей исследовательской компании в области анали-за конкурентной среды российского рынка финансовых услуг, объем рынка PB на 31 декабря 2015 г. составил порядка 6–6,5 трлн руб. (средства, размещенные в банках, осуществляющих банковскую деятельность на территории России), причем 85–90 % средств состоятельных кли-ентов размещено на депозитах [5]. Данный показатель снизился по сравнению с 2014 г., что обусловлено как нестабильностью рынка капиталов, так и рекордно высокими ставками по де-позитам, которые обеспечивали сопоставимую с инвестиционными продуктами доходность.

В условиях активных действий регулятора, направленных на оздоровление банковской системы, на банковском рынке наблюдается тенденция к консолидации капиталов состоятель-ных клиентов в более крупных банках. По оценкам Frank Research Group, 70-75 % всех средств сегмента PB размещено в 19 банках – участниках исследования.

Первую тройку наиболее крупных игроков российского рынка PB, по данным Forbes, со-ставляют банки с прямым и косвенным контролем государства: ПАО СБЕРБАНК, АО «Газ-промбанк» и Банк ВТБ (ПАО). ПАО СБЕРБАНК (1-е место) и АО «Газпромбанк» (2-е место) запустили программы PB для обслуживания состоятельных клиентов относительно недавно – в 2012 г. До этого на рынке индивидуальных услуг был представлен только ВТБ 24 (ПАО) (9-е место); теперь же в PB его материнский Банк ВТБ (ПАО) занял лишь 3-е место в рейтинге. За четыре года бизнес по работе с частными клиентами у крупнейших государственных банков


вырос более чем в 10 раз, на них приходится около половины рынка. АО «Газпромбанк» в сис-теме PB демонстрирует устойчивый рост клиентской базы – на 20–30 % в год. По итогам 2015 г. у него было 5 200 клиентов, доверивших банку 300 млрд руб., из которых 31 млрд руб. раз-мещен в инвестиционные продукты. Владельцам крупных капиталов банк предлагает новинку – инвестиции в сделки проектного, синдицированного и структурированного финансирования, реализуемые при участии АО «Газпромбанк». В Банке ВТБ (ПАО) за пять лет привлеченные средства состоятельных клиентов выросли более чем в четыре раза – до 280 млрд руб. Сейчас банк планирует четырехкратный рост в этом бизнесе – до 1 трлн руб. к 2018 г., и это не предел.

Абсолютное большинство игроков российского рынка PB работает со средним размером капитала, равным 25–40 млн руб. (400–600 тыс. долл.). Только 4-5 игроков рынка PB работают со средним размером капитала в сумме от одного млн долл. и более. Например, в АО «АЛЬФА-БАНК» на обслуживание в формате PB могут рассчитывать клиенты, располагаю-щие вкладами от 100 тыс. долл., в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – 121–200 тыс. долл., в ПАО РОСБАНК – 300 тыс. долл. Как видно, в разных банках один и тот же клиент может относить-ся к разным категориям. Это будет зависеть от суммы размещенных средств, а также набора продуктов, которые предлагает финансовая (кредитная) организация.

Наиболее привилегированным VIP-клиентам банков доступны также дополнительные небанковские услуги, так называемые услуги по управлению образом жизни (life style man-agement). Они представляют собой комплексную организацию процессов во всех нерабочих сферах жизни – дома, на досуге, на отдыхе, включают праздничные мероприятия и мероприя-тия по охране здоровья. Это своего рода информационный и организационный сервис, упро-щающий жизнь (консьерж-сервис). Такого рода услуги позволяют предоставить клиенту до-полнительный сервис, дополнительные привилегии (дисконтные программы, доступ в залы VIP-персон, частные деловые клубы и проч.). Кроме этого, в рамках данных услуг могут пред-лагаться различные программы инвестирования средств в нефинансовые активы: недвижи-мость, предметы искусства, драгоценные металлы. Кроме того, оказывается помощь в состав-лении различных коллекций, бронировании авиабилетов/гостиниц, фрахте частных самолетов, покупке билетов на футбол, гонки «Формулы-1» или Уимблдонский теннисный турнир и др. Услуги оказываются как для клиента банка, так и для членов его семьи [6].

Наряду с этим, клиентам PB предоставляется услуга частного кредитования. Это очень удобно, когда клиенту срочно понадобилась значительная сумма, например, для покупки доро-гой недвижимости, а продавать для этого имеющиеся активы долго и дорого. В этом случае банки предоставляют кредит своему клиенту на льготных условиях. Основное отличие креди-тования в формате PB в том, что оно идет не по обычному типовому шаблону, а в рамках ин-дивидуального клиентского запроса, то есть решение о выдачи кредита, предоставляемой сум-ме, процентной ставке – все строго индивидуально для конкретного клиента.

Поскольку самым дорогостоящим ресурсом в бизнесе считается время, то PB создает для состоятельных клиентов условия, когда большую часть услуг они могут получить в одном месте, не тратя время на поиск, сравнение цен, получение и проверку рекомендаций и т.п. По-этому PB является удобным и выгодным инструментом для персон категории VIP [7].

Как правило, важный клиент посещает банк лично всего один раз, а далее контакты осу-ществляются в дистанционном режиме. В процессе персональной встречи руководство банка определяет потребности клиента, знакомит с организацией обслуживания, подбирает ему пер-сонального менеджера-консультанта. Помимо общих вопросов банком разрабатывается инве-стиционная декларация и совместно с клиентом утверждается стратегия инвестирования от консервативной до более рисковой. Важным моментом при составлении стратегии инвестиро-вания является опыт банка по работе с финансовыми инструментами на различных рынках, а


также приемлемый для клиента уровень рисков, доходности, базовой ликвидности и валютных предпочтений.

В России большинство кредитных организаций, несмотря на перспективы, которые от-крываются перед ними по развитию PB, сегодня не торопятся предлагать частное банковское обслуживание в его западном понимании. Часто предлагаемые услуги PB, по сути, не отлича-ются от розничного банковского обслуживания и на практике ограничены инструментами с фиксированной доходностью (как по банковским депозитам). Из-за отсутствия в отечествен-ных банках наработанной практики крупные клиенты зачастую не понимают сущности услуг PB. По существу, любой клиент также может рассчитывать на индивидуальное обслуживание и часто общается с одним и тем же менеджером банка.

Выход на рынок услуг PB требует для банка значительных затрат, которые позволить се-бе может далеко не каждая отечественная кредитная организация. Чрезвычайно важна отрабо-танная схема работы персональных менеджеров, четкое взаимодействие подразделений, пол-нофункциональный контакт-центр, наличие подразделения, отвечающего за мониторинг и анализ финансовых рынков и пр. Такой инструментарий сегодня есть в наличии далеко не у всех банков.

PB – самый информационно закрытый рынок. Процентные ставки и условия обслужива-ния определяются банками индивидуально для каждого VIP-клиента, тарифы не публикуются и раскрываются кредитными организациями при личной встрече. Для банковских продуктов в области PB информация размещается не на сайте банка, а на отдельном Интернет-ресурсе. Но, как правило, чем выше статус такого клиента и чем больше его капитал, тем шире спектр пре-доставляемых банком привилегированных услуг в рамках PB.

По мнению многих экспертов, несмотря на последствия глобального кризиса, российская экономика будет динамично развиваться в долгосрочной перспективе: возрастут прибыли компаний, на рынок будут выходить новые организации, будут развиваться перспективные для национальной экономики отрасли промышленности и сферы услуг, и, в конце концов, в Рос-сии будет становиться все больше обеспеченных людей. Несмотря на спад в экономике, в 2014 г. ФНС России зафиксировала рост количества богатых россиян. Так, количество налого-плательщиков, задекларировавших за 2014 г. доход более 1 млрд руб., возросло на 5,8 % – с 292 до 309 человек. Выросло и количество миллионеров. Так, количество поданных налоговых деклараций c задекларированным доходом от 1 до 10 млн руб. выросло на 13 % и составило 451 тыс. шт. Увеличилось и количество мультимиллионеров: количество россиян, заработав-ших в 2014 г. от 500 млн до 1 млрд руб., стало на 6,6 % больше и составило 453 чел. Количест-во тех, кто задекларировал доход от 10 до 500 млн руб., почти не изменилось: было подано 23,5 тыс. деклараций, что на 1 % больше аналогичных показателей за 2013 г. [8].

Эксперты рынка уверенно говорят о дальнейшем развитии сегмента PB. Темпы роста оцениваются в 15–20 %. Если учесть, что по числу состоятельных граждан среди 19 стран с самым большим количеством миллионеров Россия занимает 16-е место (152 тыс. миллионе-ров) и приближается к 1 % населения страны, то можно сказать, что потенциал рынка Private Banking значителен. Скорее всего, в ближайшее время банки начнут повышать активность своей деятельности на региональных рынках. Сейчас с клиентами из регионов они работают в основном на дистанционной основе [9].

Однако, несмотря на возрастающую эффективность российского финансового рынка, развитие PB в России пока сдерживает ряд проблем. Речь идет о несовершенстве законода-тельной и правовой базы в сфере финансово-кредитных операций, слабости судебной системы, дефиците средне- и долгосрочных финансовых ресурсов, неразвитости финансово-кредитной инфраструктуры и слабом использовании современных банковских технологий в российских


регионах. В числе проблем также недостаточная прозрачность и достоверность отчетности орга-низаций бизнеса, высокий уровень риска вложений средств в реальный сектор экономики, низ-кая платежеспособность и финансовая грамотность населения. Решение обозначенных проблем в России будет способствовать развитию комплекса отечественных услуг в области PB.

Таким образом, PB все в большей степени становится особым направлением банковской деятельности, которое, обеспечивая высокую доходность, наиболее глубоко интегрировано в глобальную банковскую систему и требует высокой квалификации банковских менеджеров, соблюдения принципов PB и индивидуального подхода к клиенту.


1. Счастная Т.В. О развитии рынка премиального банковского обслуживания в России // Проблемы учета и финансов. 2015. № 4 (20).

2. Парамонова В.Е. Обзор клиентских сегментов Private Banking (частного банковского обслуживания). Фундаментальные исследования. 2015. № 5-1. С. 208–211. URL: http:// www.fundamental-research.ru/ru/article/view?id=38034 (дата обращения: 18.09.2016).

3. Еделькина А.А. Факторы развития мирового рынка эксклюзивного банковского обслу-живания: дис. … канд. экон. наук. М.: МГУ, 2015. URL: http:// istina.msu.ru/ media/dissertations (дата обращения: 15.09.2016).

4. Private Banking – как направление деятельности. URL: http://love-credit.ru/st/private-banking-kak-napravlenie-deyatelnosti (дата обращения: 20.09.2016).

5. Обзор российского рынка Private Banking в 2015 году. Frank Research Group, 2015 г. (версия 2016 г.).

6. Хаустова М.Н. Private Banking в теории и практике // Проблемы современной эконо-мики. 2010. № 3. С. 231–234.

7. Премиальное банковское обслуживание в Промсвязьбанке. URL: http://investor100.ru/ premialnoe-bankovskoe-obsluzhivanie-v-promsvyazbanke (дата обращения: 10.09.2016 г.).

8. В России выросло количество миллиардеров и миллионеров // Известия. 24 июля 2015 г.

9. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. М: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. 422с.

RUSSIAN MARKET OF PRIVATE BANKING

G Supataeva

Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Department of Finance and Economic Analysis,

Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. Are considered key aspects of the development of the Russian market of Private

Banking. Shown leading credit institutions. Presents the basics of segmenting the customer base. The ways of development of Private Banking in Russia.

Key words: Private Banking, the segmentation of the customer base, the development.


УДК 336.71.078.3

ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ В КОРПОРАТИВНОМ УПРАВЛЕНИИ

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА7

В.В. Павлова аспирант кафедры банковского дела

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

С.Ю. Сидоренко канд. экон. наук, доцент кафедры банковского дела

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Анализируется состояние банковской сферы после финансового кризиса,

рассматривается место и роль внутреннего контроля в корпоративном управлении коммерче-ского банка, приводится структура системы внутреннего контроля и взаимодействие ее субъ-ектов в системе корпоративного управления, обосновывается необходимость класссификации принципов эффективной организации системы внутреннего контроля в банке, соблюдение ко-торых способствует обеспечивающие непрерывное действие контрольных механизмов и функций на всех направлениях банковской деятельности и уровнях принятия решений.

Ключевые слова: внутренний контроль, система внутреннего контроля, корпоративное

управление, субъекты системы внутреннего контроля, служба внутреннего аудита, служба внутреннего контроля, принципы эффективной организации системы внутреннего контроля.

В последние годы российские кредитные организации тяготеют не только к укрупнению

банковского бизнеса и увеличению масштабов деятельности, приближаясь к международному уровню, но и к усложнению банковской деятельности, что приводит к изменению структуры рисков, присущих этой деятельности, и возникновению новых видов рисков (например, регу-ляторный риск). Игнорирование этого факта приводит к кризисам, как на уровне отдельных банков, так и на уровне национальной банковской системы, что наблюдалось осенью 2008 г. в мире и в России [1].

Согласно данным исследования, проведенного среди российских компаний и банков в мае – июне 2009 г. компанией ЗАО «КПМГ»8 совместно с Национальным советом по корпо-ративному управлению, одной из наиболее актуальных проблем в области корпоративного управления в условиях финансово-экономического кризиса является отсутствие эффектив-ной системы внутреннего контроля (СВК)9 (рис. 1) [2], который, как известно, является ме-

7 1-е место среди работ аспирантов, магистрантов, студентов в секции «Банковский сектор и новая экономика». 8 Член сети независимых фирм КПМГ, входящих в ассоциацию KPMG International Cooperative, зарегистри-

рованную по законодательству Швейцарии. 9 По мнению Н.В. Фадейкиной, С.Ю. Сидоренко, Г.Г. Лотобаевой, инструментарий внутреннего контроля

кредитных организаций представляет собой совокупность систематизированных понятий и терминов (объектов, субъектов, предметов, методов, механизмов, форм, средств, принципов, правил и т.п.), предназначенных для обес-печения надлежащего качества реализации функций менеджмента в существующей системе управления кредитной организацией, а эффективно функционирующая СВК – иерархическую структуру создания и реализации ком-плексных и взаимосвязанных контрольных действий контролирующей и контролируемой подсистем, направлен-ных на обеспечение достижения долгосрочных целей деятельности кредитной организации и поддержание надле-жащего уровня надежности и безопасности банковских операций [7, С. 25; 59].


ханизмом защиты против потенциальных ошибок, потерь и нарушений всякого рода. Он не-обходим для обеспечения надежности, безопасности, эффективности и законности банков-ских операций [3].

Рис. 1. Основные аспекты корпоративного управления, которые в ближайшее время

будут подвергнуты первоочередным изменениям10 Наглядное свидетельство недостаточной эффективности СВК – динамика уменьшения

количества действующих кредитных организаций и их филиалов (табл. 1) на протяжении по-следних десяти лет [4, с. 9].

Таблица 1

Количество действующих кредитных организаций, имеющих лицензии на осуществление банковских операций, в 2006–2015 гг.

Изменение Год Количество

кредитных организаций Абсолютное, ед. Темп снижения, % 2006 1 189 –64 –5,11 2007 1 136 –53 –4,46

2008 1 108 –28 –2,46

2009 1 058 –50 –4,51 2010 1 012 –46 –4,35

2011 978 –34 –3,36

2012 956 –22 –2,25 2013 923 –33 –3,45

2014 834 –89 –9,64

2015 733 –101 –12,11

10 Существенные изменения в организации СВК были связаны с введением в действие в апреле 2014 г. Бан-ком России Кодекса корпоративного управления (ККУ), в котором заявлено об интеграции функций внутреннего контроля и управления рисками (см. раздел V «Система управления рисками и внутреннего контроля» и другие разделы ККУ).


Ускорение темпа снижения количества кредитных организаций в 2013-2015 гг. связано с активно реализуемой Банком России политикой (поддерживаемой на высшем государственном уровне [5]) по ликвидации банков, деятельность которых не соответствует требованиям зако-нодательства и нормативных актов Центробанка, в частности в сфере ПОД/ФТ11 и вовлечен-ных в совершение сомнительных операций в крупных объемах [6].

В 2015 г. количество действующих кредитных организаций, имеющих лицензии на осу-ществление банковских операций, сократилось на 101 ед. (12,1 %), в том числе отозваны ли-цензии у 93 банков12 (рис. 2).

Жесткие требования, предъявляемые Банком России к кредитным организациям, должны для последних стать «толчком» по повышению эффективности системы внутреннего контроля до достижения потребностей современного корпоративного управления, а именно:

– служить основой для бесперебойного функционирования банка; – способствовать выполнению целей и задач банка, достижению его долгосрочных ори-

ентиров в части прибыльности и поддержания достоверной отчетности; – обеспечивать соблюдение банком действующего законодательства и нормативных ак-

тов Банка России, учредительных и внутренних документов банка; – снижать риск непредвиденных потерь или нанесения ущерба репутации банка [4,

с. 64]. Вопросы понятия и структуры системы внутреннего контроля, а также нормативно-

правового обеспечения организации внутреннего контроля в кредитных организациях нами были рассмотрены в предыдущих статьях «Системное представление механизма внутреннего контроля коммерческого банка» [6] и «Подходы к построению системы внутреннего контроля в корпоративной системе управления: российский и зарубежный опыт» [8]. Поэтому, перейдем к рассмотрению организации внутреннего контроля в коммерческом банке.

Рис. 2. Количество кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на осуществление банковских операций в 2006–2015 гг., ед.

11 ПОД/ФТ – противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и фи-нансированию терроризма (Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (от-мыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

12 О ликвидации кредитных организаций (по состоянию на 01.01.2016) // Центральный банк Российской Фе-дерации (Банк России): офиц. сайт. URL: http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/information_01012016.pdf.


Взаимодействие (подчиненность, подотчетность) субъектов системы внутреннего кон-троля представлено на рис. 3.

Рис. 3. Взаимодействие субъектов внутреннего контроля в системе корпоративного управления коммерческого банка (составлено авторами)

Ключевыми в системе органов внутреннего контроля являются службы внутреннего ау-

дита и внутреннего контроля. Наличие обеих служб в коммерческом банке является обяза-тельным требованием регулятора, установленным в Положении Банка России № 242-П [9].

Ранее многие обязанности и задачи указанных служб были фактически сосредоточены в одной службе внутреннего контроля. После внесения изменений в вышеуказанное Положени-ие функционал был поделен между двумя (уже самостоятельными) службами банка. Основ-ными функциями внутреннего контроля названы выявление, оценка, контроль, мониторинг регуляторного риска, а внутреннего аудита – осуществление независимой оценки и выражения мнения о надежности и эффективности систем внутреннего контроля, управления рисками и корпоративного управления.

Для выстраивания качественной и эффективной системы внутреннего контроля в ком-мерческом банке необходимы слаженная работа и постоянное взаимодействие обеих служб (обмен информацией, вовлечение сотрудников службы внутреннего контроля в проверку внутреннего аудита). Чем плотнее будет это взаимодействие, тем больший положительный эффект будет достигнут [10].

Для построения надежной системы внутреннего контроля на всех уровнях управления банка необходима реализация совокупности принципов эффективной организации системы внутреннего контроля (рис. 4).

Контролер профес-сионального участ-ника рынка ценных

бумаг

Контролер биржевого посредника

Ответственный сотрудник по

информационной безопасности


ПОД/ФТ


правовым вопросам

Комплаенс-служба (контролеры)

Председатель Правления (Президент)

Служба внутреннего контроля

Служба внутреннего аудита

Комитет по аудиту

Правление

Наблюдательный совет (Совет директоров)

Общее собрание акционеров

Ревизионная комиссия

Главный бухгалтер (его заместитель)

Служба безопасности

подотчетен

избирает/назначает и освобождает от должности


Рис. 4. Классификация принципов эффективной организации системы внутреннего контроля коммерческого банка (составлена авторами)

В зависимости от масштабов внутреннего контроля принципы его организации целесо-

образно разделять на общие, применимые ко всем объектам управления (юридическим лицам любой организационно-правовой формы и любого вида деятельности), и частные, характер-ные для конкретных объектов управления (в данном случае – для коммерческих банков). В свою очередь, общие принципы внутреннего контроля подразделяются на:

1. Базовые принципы, то есть основные требования, предъявляемые к организации кон-троля любых экономических субъектов. К ним относятся:

– принцип законности – система внутреннего контроля обязана основываться на нормах российского и международного законодательства. Процедуры внутреннего контроля должны обеспечить законную деятельность организации;

– принцип системности – обеспечивается полнотой охвата контрольными мероприятия-ми всей системы управления и деятельности всех структурных подразделений;

– принцип гласности - обеспечивается публикуемыми отчетами о работе контролирую-щих органов, либо через предоставление информации в системе управления;

– принцип сбалансированности – субъекту внутреннего контроля нельзя поручать вы-полнение контрольных функций, необеспеченных соответствующими организационными (приказ, распоряжение) и техническими (программы, счетные и мерные устройства) средства-ми для их исполнения;

– принцип интеграции – все элементы управления (планирование, организация, коорди-нация, анализ, учет, стимулирование, контроль) взаимосвязаны между собой. Система внут-реннего контроля является частью системы управления и должна методами контроля выпол-нять функции корреляции их деятельности;

– принцип комплексности – весь комплекс объектов внутреннего контроля должен быть охвачен его различными формами в зависимости от уровня риска;

– законности; – системности; – гласности; – сбалансированно-сти; – интеграции; – комплексности; – регулярности; регламентации

– постоянства; – ответственности; – распределения обязанностей; – отсутствия конфликта интересов; – независимости, объективности и беспристрастности; – профессиональной компетентности – добросовестности и честности; – единичной ответственности; – конфиденциальности; – заинтересованности

– ориентировки на риск; – оптимальной централизации; – своевременного сообщения о выявленных существенных от-клонениях; – принцип разрешения и одобре-ния; – непрерывность развития и со-вершенствования; – взаимодействия и координации

Базовые Этические Специфические

Общие Частные*

* Частные принципы будут рассмотрены в следующих работах авторов.

Принципы эффективной организации СВК коммерческого банка


– принцип регулярности – контроль осуществляется в соответствии с определенными зако-нодательством сроками и частотой, с внутренними документами и планами внутренних проверок;

– принцип регламентации – эффективность функционирования системы внутреннего контроля напрямую зависит от наличия, качества и уровня утверждения регламентов, которы-ми руководствуются и точно выполняют субъекты контроля.

1. Этические принципы, определяющие нормы поведения и профессиональной компе-тенции сотрудников контрольной деятельности объекта управления:

– принцип постоянства – эффективное постоянное функционирование системы внут-реннего контроля позволит вовремя предупреждать руководство о возможности возникнове-ния отклонений и своевременно их выявлять;

– принцип ответственности – каждый субъект системы внутреннего контроля за ненад-лежащее выполнение контрольных функций, предусмотренных должностными обязанностями, должен нести экономическую, административную и дисциплинарную ответственность;

– принцип распределения обязанностей – выполняемые функции распределяются между работниками аппарата управления таким образом, чтобы выполнялись требования к формиро-ванию контрольной среды;

– принцип отсутствия конфликта интересов – необходимо исключить конфликт инте-ресов между субъектами внутреннего контроля и участниками контролируемых объектов;

– принцип независимости, объективности и беспристрастности – оценивать действие и эффективность системы внутреннего контроля должны независимые специализированные ор-ганы. Они должны быть объективны, беспристрастны и непредвзяты, что позволит им дать объективную оценку;

– принцип профессиональной компетентности – субъекты системы внутреннего контро-ля должны обладать знаниями, навыками и другими компетенциями, необходимыми для вы-полнения своих обязанностей.

– принцип добросовестности и честности – если персонал, в служебные функции кото-рого входит осуществление контроля, не обладает этими характеристиками, то даже идеально организованная система внутреннего контроля не сможет быть эффективной;

– принцип единичной ответственности – недопустимо закрепление одной и той же кон-трольной функции за несколькими субъектами контроля, так как это неизбежно приведет к безответственности, затрате излишних сил и средств;

– принцип конфиденциальности – неразглашение конфиденциальной информации о результатах контрольных мероприятий лицам, в компетенцию которых не входит владение такой информацией;

– принцип заинтересованности руководства – функционирование системы внутрен-него контроля не может быть эффективным без должной заинтересованности и участия должностных лиц управления.

3. Специфические принципы, обусловлены спецификой деятельности объекта управле-ния:

– принцип ориентировки на риск – система внутреннего контроля должна быть основана на результатах выявления, прогнозирования и оценки рисков;

– принцип своевременного сообщения о выявленных существенных отклонениях – ин-формация об отклонениях должна быть оперативно доведена до лиц, уполномоченным прини-мать решения по данным отклонениям;

– принцип разрешения и одобрения – обеспечивается документальное разрешение всех финансово-хозяйственных операций руководителями разных уровней в рамках их докумен-тально подтвержденных полномочий. Обязательно наличие формально установленных проце-дур санкционирования;


– принцип оптимальной централизации – динамичность, устойчивость, непрерывность функционирования системы внутреннего контроля обусловливается единством и оптималь-ным уровнем централизации организационной структуры. Организационная структура должна соответствовать характеру и масштабу деятельности;

– принцип непрерывности развития и совершенствования – со временем даже самые прогрессивные методы управления устаревают. Система внутреннего контроля должна быть построена таким образом, чтобы можно было гибко ее «настраивать» на решение новых задач, возникающих в результате изменения внутренних и внешних условий функционирования ор-ганизации, и обеспечить возможность ее расширения и модернизации;

– принцип взаимодействия и координации – контроль должен осуществляться на основе четкого взаимодействия всех подразделений и служб организации. Необходима четкая коор-динация их усилий для решения поставленных задач контроля.

Все вышеперечисленные принципы (приведен не исчерпывающий перечень) взаимосвя-заны, порядок их сочетания зависит от конкретных обстоятельств. Для повышения эффектив-ности системы внутреннего контроля в конкретной корпоративной среде необходимо пра-вильное понимание взаимосвязи всех принципов, включая частные, а также их максимально полная фактическая реализация, что принесет выгоды всем заинтересованным сторонам и бу-дет способствовать повышению стабильности и надежности коммерческого банка.


1. Ильенков Д.А. Совершенствование законодательной и нормативной базы в области внутреннего контроля кредитных организаций. Банковское дело. 2009. № 3. СПС «Консуль-тантПлюс».

2. Корпоративное управление в условиях финансово-экономического кризиса. Компания KPMG совместно с НСКУ. 2009. URL: http:/www.krmg.ru./aci/docs/survey_results.pdf (дата об-ращения: 05.08.2016).

3. Фадейкина Н.В. Саморегулирование деятельности кредитной организации посредст-вом внешнего, внутреннего аудита и контроля // Сибирская финансовая школа. 1996. № 2 (2). С. 4–8.

4. Банковский контроль и аудит: учеб. пособие / Н.В. Фадейкина, Е.К. Болгова, М.Н. Скурихин, А.В. Брыкин; под общей ред. д-ра экон. наук, проф. Н.В. Фадейкиной (Сибир-ский ин-т финансов и банк. дела). М.: Финансы и статистика, 2002. 496 с.

5. Адамчук О. Владимир Путин поддержал сокращение числа банков. URL: http:// www.gazeta.ru/business/2014/01/22/5860517.shtml (дата обращения: 15.08.2016).

6. Павлова В.В., Сидоренко С.Ю. Системное представление механизма внутреннего кон-троля коммерческого банка. Сибирская финансовая школа. 2013. № 6. С. 158–166.

7. Фадейкина Н.В., Сидоренко С.Ю., Лотобаева Г.Г. Внутренний контроль в кредитных организациях: концепции, методики и технологии. Новосибирск: СИФБД. 2003. 232 с.

8. Павлова В.В. Подходы к построению системы внутреннего контроля в корпоративной системе управления: российский и зарубежный опыт // Сибирская финансовая школа. 2013. № 4. С. 107–111.

9. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских груп-пах: Положение Банка России от 16 дек. 2003 г. № 242–П. СПС «КонсультантПлюс».

10. Андреева Н.С. Регламенты внутреннего контроля и внутреннего аудита: что общего и в чем различия? Внутренний контроль в кредитной организации. 2014. № 13. СПС «Консуль-тантПлюс».


INTERNAL CONTROL IN CORPORATE MANAGEMENT OF COMMERCIAL BANK

V Pavlova postgraduate student, Department of banking,

Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

S Sidorenko candidate of Economic sciences, associate professor, Department of banking,


Abstract. Examines the state of the banking sector after the financial crisis, discusses the place and role of internal control in corporate governance of commercial banks, the structure of the system of internal control and interaction of its actors in the system of corporate governance, classification of principles of efficiency of the organization of the internal control system in commercial Bank.

Key words: internal control, internal controls, corporate governance, subjects of the internal

control system, internal audit service the internal control service, the principles of efficiency of the organization of the internal control system.

УДК 336.713 (470+571)

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В РОССИИ:

ВЧЕРА, СЕГОДНЯ, ЗАВТРА13

Н.Б. Мягких магистрант Института экономики и менеджмента

ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет» (Кемерово)

научный руководитель – И.В. Калачева ст. преподаватель кафедры финансов и кредита, Институт экономики и менеджмента

ФГБОУ ВО Кемеровский государственный университет (Кемерово) Аннотация. Рассматривается один из институтов финансирования субъектов российской

экономики - микрофинансовые организации (МФО). Дано определение МФО в соответствии с законодательством, раскрыты актуальные функции МФО, показана история становления МФО в России. Выделены виды МФО. Также отражены проблемы функционирования МФО в Рос-сии и рекомендации по улучшению состояния отрасли микрофинансирования в РФ.

Ключевые слова: микрофинансовая организация, микрофинансирование, микрозайм, ма-

лый и средний бизнес, население, экономика России. На сегодняшний день экономика России переживает не самые приятные времена: кризис,

вызванный как внутренними, так и внешними обстоятельствами, затронул практически все

13 2-е место среди работ аспирантов, магистрантов, студентов в секции «Банковский сектор и новая эконо-мика».


сферы жизни нашего общества. Коснулось это как предпринимательской сферы (малый и средний бизнес), так и населения. Первые, в условиях замедления экономического роста и до-рогих банковских кредитов, столкнулись с большими трудностями с поиском источников фи-нансирования своего дела; вторые же, из-за падения своих реальных доходов, все чаще выну-ждены обращаться к пусть и небольшим, но все же заемным источникам финансирования. С подобного рода проблемами призваны справляться микрофинансовые организации, используя процесс микрофинансирования.

Согласно Федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ, под микрофинансовой организацией (МФО) пони-мается юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в установленном законодательством порядке [1]. МФО могут осуществлять свою деятельность в виде микрофи-нансовой компании или микрокредитной компании.

МФО в теории призвана осуществлять следующие наиболее актуальные на сегодняшний день функции:

– предоставление микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, а также тем, кто собирается стать таковым;

– повышение уровня жизни населения за счет предоставления ему микрозаймов. Также еще одним важным преимуществом обращения в МФО является более быстрый охват потен-циальных клиентов. К тому же, в МФО могут обратиться представители социально незащи-щенных слоев общества (студенты, пенсионеры и др.), для которых получение кредита в банке будет более затруднительным, чем для занятого населения [2, с. 42];

– подавление теневых процессов, происходящих в экономике. После вступления в силу Федерального закона №151-ФЗ, деятельность МФО была закреплена законодательно, что обу-славливает прозрачность их деятельности.

Несмотря на то, что Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микро-финансовых организациях» вступил в силу только в 2011 г., микрофинансовые организации функционируют в России уже довольно длительное время. Первые организации, которые в той или иной мере осуществляли функции микрофинансовых, появились еще на закате со-ветской эпохи, однако, их настоящее распространение началось примерно со второй полови-ны 1990-х гг. и продолжилось в так называемые «нулевые».

В 1990-е годы в период становления новой России, организаций, так или иначе связан-ных с микрофинансированием, было относительно немного (около 100 организаций на конец периода), но они, тем не менее, сыграли свою роль в зарождении и становлении российского предпринимательства. Однако, данный период, как и период первой половины 2000-х годов, характеризуется практически полным отсутствием законодательной базы относительно функ-ционирования данных организаций, следствием чего стало неизбежное возникновение неопре-деленностей в процессе взаимодействия организаций с клиентами, что явно не способствовало развитию сферы микрофинансирования [3, с. 140].

Настоящий рост рынка микрофинансирования в России начался в 2004 г. и продолжался вплоть до нынешнего кризиса. Так, если в 2003 г. насчитывалось всего 150 организаций, зани-мавшихся микрофинансированием, то к концу 2008 г. их насчитывалось уже 2750, а на конец 2011 г. – около 9000 [2, с. 42]. Данный рост связан со стабилизацией экономической ситуации в России после кризиса 90-х гг. и, как следствие, с повышением платежеспособности и креди-тоспособности физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса. На начало 2012 г. со-вокупный кредитный портфель МФО составил примерно 40 млрд руб., что почти в 18 раз пре-вышает аналогичный показатель за 2003–2004 гг. [2, с. 42]. Данные о развитии рынка МФО России представлены на рисунке.


Рис. Динамика совокупного кредитного портфеля МФО России за период 2002–2013 гг., млрд руб.

На сегодняшний день наблюдается несколько иная тенденция – происходит сокращение

количества МФО одновременно с наращением объема совокупного кредитного портфеля. Так, по состоянию на 16.09.2016 г. в государственном реестре микрофинансовых организаций заре-гистрировано 7 917 МФО, в то время как их совокупный кредитный портфель по состоянию на 1 января 2016 г. составляет 69,8 млрд руб. [4]. Причиной этому послужило сочетание сразу двух обстоятельств: жесткая политика Центрального банка РФ как регулятора деятельности МФО, направленная на удаление неэффективных организаций с рынка, и растущий спрос на микрозаймы со стороны населения.

Политика Центрального банка РФ в области микрофинансирования направлена на по-вышение эффективности деятельности МФО и повышения доверия к ним со стороны населе-ния. В рамках поставленной цели ЦБ готов подстраиваться под конъюнктуру рынка и, в случае необходимости, вносить правки в действующее законодательство. В числе наиболее крупных изменений для МФО за последнее время оказалось закрепленное Федеральным законом от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ разделение МФО на два вида: микрофинансовая компания и микрокре-дитная компания [1; 5]. Основные признаки, определяющие специфику каждого из представ-ленных видов и отличающие их друг от друга, представлены в таблице.

Основные признаки микрофинансовых и микрокредитных компаний

Признак Микрофинансовая компания

Микрокредитная компания

Требования к размеру собственного капитала МФО Не менее 70 млн руб. Менее 70 млн руб. Максимальный размер микрозайма, выдаваемого одному заемщику – физическому лицу

1 млн руб. 500 тыс. руб.

Максимальный размер микрозайма, выдаваемого заем-щику – юридическому лицу, либо индивидуальному предпринимателю

3 млн руб.

Выпуск облигаций Разрешено Запрещено Источники предоставления микрозаймов Собственные и привле-

ченные средства Только собствен-

ные средства Возможность поручать кредитной организации проведе-ние идентификации или упрощенной идентификации клиента – физического лица в рамках ПОД/ФТ

Присутствует Отсутствует


Подобные разграничения были проведены Банком России в целях дифференциации ор-ганизаций с бóльшими возможностями на рынке. Ключевым признаком, который и определяет вид МФО, является размер ее собственного капитала. Очевидно, что в случае, если МФО име-ет больший размер собственного капитала, то и надежность такой организации значительно выше, чем у организаций с меньшим размером капитала. Следовательно, с точки зрения ЦБ РФ, необходимо способствовать тому, чтобы подобного рода организации стали играть более существенную роль как на рынке микрокредитования, так и на рынке кредитования в целом. Для этого таким МФО предоставляются дополнительные возможности в виде привлечения де-нежных средств населения с помощью облигаций, микрокредитования населения за счет при-влеченных средств и пр. Однако, не стоит игнорировать тот факт, что к микрофинансовым компаниям предъявляются более жесткие требования с целью обеспечения стабильной ситуа-ции на рынке.

В рамках целенаправленной поддержки субъектов малого и среднего предприниматель-ства Указанием Банка России от 20.02.2016 г. № 3964-У «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования» установлены критерии для микрофинансовых орга-низаций предпринимательского финансирования (МФОПФ):

– количество договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивиду-альными предпринимателями, не должно быть менее 70 % от общего количества заключенных договоров микрозайма в МФО;

– объем микрозаймов, выдаваемых юридическим лицам и индивидуальным предприни-мателям, должен быть не менее 75 % от совокупного объема выданных микрозаймов.

Выделение данного подтипа МФО призвано способствовать более упрощенной процеду-ре кредитования малого и среднего бизнеса, обеспечения их заемными средствами в случае отказа от кредитования со стороны банков и т.д.

Тем не менее, несмотря на предпринимаемые Банком России меры по стабилизации и развитию микрофинансирования в России, данной отрасли все же присущ ряд острых проблем, которые необходимо принять к сведению не только ЦБ и микрофинансовым организациям, но и самим клиентам МФО, а именно:

1) наблюдается постепенный переход от среднесрочного микрокредитования к кратко-срочным микрозаймам «до зарплаты». Среди причин данного явления можно выделить повы-шение риска неплатежеспособности по среднесрочным кредитам в целом;

2) все более растущая популярность микрозаймов «до зарплаты» вкупе со слабой систе-мой мониторинга клиентов в перспективе способна загнать определенную часть населения в кредитную кабалу;

3) проблема коллекторов, которая с каждым месяцем становится все более актуальной. Из-за специфики своей деятельности и участившихся случаев просрочки платежей МФО все чаще прибегает к услугам коллекторских агентств – организаций, деятельность которых до не-давнего времени слабо регулировалась на законодательном уровне, следствием чего являются порой излишне радикальные меры коллекторов по отношению к должникам;

4) высокий риск, присущий деятельности МФО, и репутация коллекторов, взаимодейст-вующих с ними, заставляют банки относить МФО к априори сомнительным клиентам. По при-знанию некоторых работников коммерческих банков, при оценке банком клиента – МФО за основу берется не ее финансовое состояние и характер, а сам факт, что оцениваемый субъект – МФО, что автоматически означает применение к ней мер повышенного внимания [6].

Стоит понимать, что обозначенные проблемы осознаются участниками рынка микрофи-нансирования, и некоторые меры по решению проблем все же принимаются. Так, ЦБ РФ все-


рьез занялся проблемой «нелестной репутации» МФО у коммерческих банков – повышая про-зрачность деятельности микрофинансовых организаций путем введения обязательного саморе-гулирования МФО, Банк России подобным образом требует от кредитных организаций объек-тивной оценки микрофинансовых организаций, не заостряя внимания на их виде деятельности [7]. Проблему коллекторов же в ближайшем будущем призван решить Федеральный закон № 231-ФЗ от 03.07.2016 г., направленный на регулирование деятельности коллекторов, и всту-пающий в силу 1 января 2017 г.

Что касается растущей популярности краткосрочных микрозаймов «до зарплаты», то здесь ситуация обратная – обозначенная проблема пока не решается, но ключевые участники рынка, такие как ООО «Домашние деньги», уже адаптируются к ней. Например, в целях при-влечения новых клиентов и укрепления лидерских позиций организация «Домашние деньги» планирует развернуть программу краткосрочного онлайн-кредитования – пока малоосвоенной области микрокредитования, совокупный кредитный портфель которой по итогам первого квартала 2016 года составляет 3,54 млрд руб. [8].

Таким образом, очевидно, что МФО в России в дальнейшем планируют подстраиваться под меняющиеся реалии российской экономики и уже в этих условиях пытаться сохранить свое положение на рынке МФО.

Подводя итог, хотелось бы сформулировать ряд рекомендаций, которые позволили бы улучшить положение дел в сфере микрофинансирования в России:

1) политика Банка России должна быть и далее направлена на повышение прозрачности деятельности МФО, что позволит им не только получить доступ к внешним источникам фи-нансирования (актуально для микрофинансовых компаний), но и повысит степень доверия по-тенциальных клиентов;

2) МФО стоит меньше прибегать к услугам коллекторских организаций в случае возник-новения «безнадежных долгов». Желательно найти компромисс между оперативностью об-служивания клиентов и их идентификацией в целях профилактики возникновения безнадеж-ных задолженностей;

3) желательно стимулировать кредитование субъектов малого и среднего предпринима-тельства через институты микрофинансирования, а также увеличить их удельный вес в струк-туре заемщиков;

4) важно укреплять сотрудничество МФО с коммерческими банками, что, несмотря на их конкуренцию (особенно в сфере потребительского кредитования), позволит не только повы-сить прозрачность деятельности, но и также откроет доступ к новым потенциальным клиен-там;

5) необходимо в дальнейшем развивать региональную сеть филиалов МФО, в том числе – создавать филиалы на периферии (в поселках городского типа и пр.).

В заключение важно отметить, что благоприятное функционирование экономики стано-вится труднодостижимым без поддержки развития субъектов малого и среднего предпринима-тельства, а также повышения уровня жизни населения, на что в значительной степени влияет активно развивающийся на сегодняшний день в России институт МФО.

Литература 1. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: Федер. закон

Рос. Федерации от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в ред. от 03.07.2016 г.).


2. Вавулин Д.А. Микрофинансовые организации как институт регионального финансово-го рынка // Региональная экономика: теория и практика. 2012. № 25. С. 41–51.

3. Киреева Е.В. Микрофинансовые организации в России: особенности становления и функционирования // VI Найденовские чтения. Инновационные процессы и культура предпри-нимательства на потребительском рынке товаров и услуг. 2014. С. 140–142.

4. Центральный банк Российской Федерации [Офиц. сайт]. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 18.09.2016).

5. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Фе-дерации: Федер. закон Рос. Федерации от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ.

6. Серова Е.Г., Понкратов И.Н., Ранга О.В. Реалии рынка микрофинансовых организа-ций в России: тенденции и перспективы // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. 2015. № 2. С. 217–222.

7. ЦБ призвал банки не считать МФО априори сомнительными клиентами. URL: http://izvestia.ru/news/632454 (дата обращения: 19.09.2016).

8. «Домашние деньги» уходят в онлайн URL: http://kommersant.ru/doc/3088424 (дата об-ращения: 19.09.2016).

MICROFINANCE ORGANIZATIONS IN RUSSIA:

YESTERDAY, TODAY, TOMORROW

N Myagkikh

Graduate Student, Institute of Economics and Management, Kemerovo State University, Kemerovo

Science Consultant – I Kalacheva Senior Lecturer, Finance and Credit Department, Institute of Economics and Management,

Kemerovo State University, Kemerovo Abstract. The article deals with one of the institutes of financing the subjects of the Russian

economy – microfinance organizations (MFI’s). The «MFI» term has been determined according with the law; MFI’s actual functions have been revealed; the history of MFI’s formation in Russia has been shown. Types of MFI’s in Russia have been identified. Also there have been pointed problems of MFI’s functioning in Russia and recommendations for improving microfinance in RF.

Key words: microfinance organization; microfinance; microloan; small and medium-sized

business; population; Russian economy.


УДК 174:336.71

О СОСТОЯНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ ЭТИКИ

В ПАО СБЕРБАНК14

М.Е. Плотникова

студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассматривается роль и место банковской этики в системе ценностей орга-

низации, приводятся результаты опроса сотрудников отделения ПАО Сбербанк. Ключевые слова: профессиональная этика, мораль, нравственность, банковская этика, де-

ловая этика. Профессиональная этика – это совокупность моральных норм, которые определяют от-

ношение человека к своему профессиональному долгу [1]. Нравственные отношения людей в трудовой сфере регулирует профессиональная этика. Общество может нормально функциони-ровать и развиваться только в результате непрерывного процесса производства материальных и ценностей.

Содержанием профессиональной этики являются кодексы поведения, предписывающие определенный тип нравственных взаимоотношений между людьми и способы обоснования данных кодексов [2].

Современный человек действует в самых разных сферах общественной жизни. Не только знание норм действующего законодательства, морали и нравственности, но и умение правиль-но их применять, отслеживать непрерывный процесс их изменения составляет необходимый комплекс качеств, которыми должен обладать человек.

Банковская этика – одна из сложных проблем формирования культуры цивилизованного банковского сектора, так как этика в целом обобщает и систематизирует нравственные дисци-плины и нормы [3].

Банковская этика базируется на общих этических нормах и правилахповедения, сложив-шихся в стране, в мире, а также на положениях профессиональной этики, проявляющихся в той или иной сфере деятельности.

Главный капитал банка – это люди, дружный и сплоченный коллектив профессионалов, которые объединены единой целью, общей корпоративной культурой и стремлением работать на банк. Следование деловой этике – это не только моральная норма, но и функция защиты банка от рисков, гарантия успешной деятельности, формирования и поддержки высокой дело-вой репутации банка [4].

Деловой этикет основывается на умении человека держать себя в обществе так, чтобы заслужить общественное одобрение и своим поведением вызвать расположение иуважение к себе. Процесс делового общения основан на уважении к другому мнению, корректности, вза-имной вежливости, взвешенности аргументов, выдержке, взаимопонимании, сотрудничестве и принципиальности.

14 3-е место среди работ аспирантов, магистрантов,студентовв секции «Банковский сектор и новая экономи-ка».


Эффективность деятельности банка во многом определяется качеством кадрового соста-ва, его способностью и готовностью к решению сложных задач [5].

Особенности таких профессиональных групп как служащие банка заключаются в тех требованиях, которые предъявляются к ним для эффективного исполнения функциональных обязанностей.

Для изучения профессиональной банковской этики и выработки рекомендаций по ее со-вершенствованию в ПАО Сбербанк был проведен социологический опрос среди сотрудников банка на тему «Профессиональная этика в банке». В опросе принимали участие сотрудники ПАО Сбербанк в количестве 96 человек. Результаты социологической диагностики представ-лены в таблице. Ответы позволили сформулировать предложения по совершенствованию про-фессиональной этики в банке.

Результаты социологической диагностики на тему

«Профессиональная этика в банке», %

Результаты опроса Вопрос

Да Нет Затрудняюсь 1. Как Вы думаете, каждый ли человек, может быть (стать) нравственным? 70 0 30

2. Важно ли значение профессиональной этики в регулиро-вании различных видов трудовой деятельности? 70 30 0

3. Вы согласны, что в коллективе должны присутствовать правила этикета? 90 10 0

4. Согласны ли Вы, что следование деловой этике- это не только моральная норма, но и функции защиты банка от рисков, гарантия успешной деятельности, формирования и поддержки высокой деловой репутации банка? 80 10 10

5. Важно ли состояние этики и корпоративной культуры в банке? 80 10 10

6. Важно ли проводить тренинги для установления и под-держания контакта с клиентами? 90 0 10

7. Какой тип взаимоотношений в коллективе Вы бы выбрали?

Невмешательство 0

Теплая компания 0

Задача 0

Золотая середина 10

Команда 90

Итогами социологического опроса являются следующие результаты: – 70 % опрошенных (явное большинство) считают, что каждый человек может быть

(стать) нравственным. Следовательно, если рассматривать нравственность в коллективе, то можно сделать вывод о том, что коллектив оказывает значительное влияние на расширение нравственного опыта людей, которое позволяет приобрести новый опыт, новые практические знания;

– значение профессиональной этики, по мнению большинства опрошенных (70 %), важ-но, так как в настоящее время возрастает ее значение в регулировании различных видов трудо-вой деятельности. Это связано со стремлением постоянно совершенствовать профессиональ-ные нормы применительно к изменяющимся общественным отношениям;


– 90 % опрошенных считают, что в каждом коллективе должны присутствовать правила этикета. Сотрудники должны соблюдать правила поведения в офисе, правилаобщения с колле-гами и руководителем;

– 80 % опрошенных согласны с мнением, чтоследование деловой этике – это не только моральная норма, но и функция защиты банка от рисков, гарантия успешной деятельности, формирования и поддержки высокой деловой репутации банка;

– 80 % опрошенныхсчитают, что состояние этики и корпоративной культуры в банке важно, поскольку формирование единой команды невозможно без чувства эмоциональной причастности.

Из предложенных пяти типов взаимоотношений в коллективе большинство опрошенных выбрали тип «Команда». Чтобы коллектив ощущал себя, как одна команда, большие усилия не-обходимо приложить руководителю, ведь в большей степени за отношениями между людьми в коллективе отвечает именно он. Большинство опрошенных (90 %) считают, что стоит проводить обучение (тренинги, мастер-классы и др.), которые позволят не только найти взаимосвязь с кли-ентом, но и узнать коллег как можно лучше, чтобы если возникла какая-либо сложная ситуация – решать ее сообща. Сегодня жизнь требует от образования не только непрерывности, но и опе-режающего характера. Это следует понимать как ориентацию на перспективу.

Не стоит забывать о том, что хорошая, стабильная работа банка зависит от сотрудников и их сплочения.


1. Афашагова А.А. Профессиональная этика в психолого-педагогической деятельности. М.: Берлин, 2014. 110 с.

2. Барышева А.Д., Троянская Н.А., Шредер Н.Г., Матюхина Ю.А. Профессиональная эти-ка и этикет. 2014. 280 с.

3. Кодекс профессиональной этики банкира. URL: http://xb.dst.uz/ru/info/kodeks professionalnoy-etiki-bankira (дата обращения: 15.09.2016).

4. Борисов В.К., Панина Е.М., Панов М.И. Этика деловых отношений: учебник. М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2015. 176 с.

5. Скворцова В.Н. Профессиональная этика. Томск: Изд-во ТПУ, 2014. 180 с. 6. Волобуев О.Н., Глазычев К.А., Тятенкова И.И. Банковский специалист: дорога в профес-

сию// Сборник статей по материалам V Международной научно-практической конференции сту-дентов, магистров, аспирантов и преподавателей «Непрерывное профессиональное образование: теория и практика». Новосибирск: САФБД, 2014. С. 101–106.

THE STATE BANK OF PROFESSIONAL ETHICS THE PAOSBERBANK

M Plotnikovа

Student, Siberian Academy of Finance and BankingNovosibirsk Abstract. The role and place of the banking ethics in the organization system of values, the re-

sults of the survey department employees PAOSberbank. Keywords: professional ethics, morality, ethics, banking ethics, business ethics.


УДК 330.101.541

КРИТЕРИЙ ОТСУТСТВИЯ КРИЗИСА ЛИКВИДНОСТИ

В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ

М.Ю. Дариенко

магистрант кафедры банковского дела ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела»,

андеррайтер малого бизнеса ПАО Сбербанк (Новосибирск) Аннотация. Дано описание риска ликвидности банка и его связь с кризисом ликвидности

банковского сектора, описание банковской системы России, функции и роль регулятора. Предложен критерий, который позволит Банку России своевременно выявить кризис ликвид-ности и предпринять достаточные меры, чтобы не допустить кризиса банковского сектора. Проведен анализ критерия методами математической статистики качества и показаны возмож-ности его применения.

Ключевые слова: кризис, математический индикатор, критерий отсутствия кризиса лик-

видности в банковском секторе. В качестве одной из основных целей развития банковской системы Российской Федера-

ции в среднесрочной перспективе стоит обозначить активное участие в модернизации эконо-мики. Важным направлением активности банковской сферы остается укрепление роли банков в развитии инновационных процессов реального сектора экономики, привлечение инвестиций в производство.

Банки - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Е.Ф. Жуков и Н.Д. Эриашвили описывают возникновение слова банк «от итальянского «banco», что означает скамья, лавка менялы. На Ближнем Востоке еще в VII–VI вв. до н.э. су-ществовали «деловые дома», выполнявшие многие банковские операции» [1]. Коммерческие банки аккумулируют и предоставляют денежные средства, но не являются единственными элементами кредитной системы. Также в нее входят центральный банк, специализированные банковские организации, например, ипотечные, инвестиционные, а также кредитно-финансовые организации небанковского типа: страховые компании, пенсионные фонды.

Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономи-кой (через банки). Он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инст-рументов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции. Инст-рументарий денежно-кредитной политики развитых государств необычайно широк. Выделим из числа основных функций центрального банка те, которые наиболее относятся к регулирова-нию финансового сектора страны:

– проведение денежно-кредитной политики; – рефинансирование кредитно-банковских институтов; – регулирование деятельности кредитных институтов. Функционирование кредитных институтов находится под пристальным вниманием цен-

тральных банков, которые осуществляют регулирование и надзор за деятельностью второго уровня банковской системы с целью обеспечения финансовой стабильности. Можно утвер-


ждать, что диалектика взаимоотношений центральных и коммерческих банков свидетельству-ет о постоянном противоборстве сторон.

Противоборство сторон раскрывается «моделью борьбы», разработанной Кеном. В соот-ветствии с ней, причиной борьбы является несоответствие целей, которые ставят перед собой центральные банки и кредитные институты. Как отмечает И.В. Ларионова, «стабильность и жизнеспособность всего банковского сектора – ключевая задача регулятора, в то время как для коммерческого банка нет ничего важнее прибыли» [2]. Для достижения последней они завы-шают допустимые риски с целью увеличения кредитных портфелей.

Системы регулирования в период кризиса развивались в направлении усиления админи-стративных методов воздействия антикризисного характера, которые способствовали появле-нию крупных игроков на рынке банковских услуг, что существенно усложнило процесс регу-лирования банковской деятельности и надзора за ней, не способствовало формированию здо-ровой конкуренции. Максимизация прибыли требует поиска «лазеек» в нормативных требова-ниях и законах, установленных регулятором. В ответ центральным банкам приходится уже-сточать требования к коммерческим банкам, например, были разработаны новые методы оцен-ки рисков банковской деятельности, повышен размер достаточности собственного капитала. Однако, данные шаги провоцируют кредитные институты на новые поиски и оптимизацию своих финансовых показателей в целях преодоления нормативных ограничений и роста доли рынка.

Функционирование современного коммерческого банка немыслимо без риска. Риск при-сутствует в любой операции. В настоящее время в зарубежной и в отечественной экономиче-ской литературе существует достаточное количество определений такого понятия банковской деятельности как «риск».

Рассматривая концептуальные подходы к определению сущности понятия «риск», Дж. Кейнс определяет понятие «риск» через «проявление его в деятельности: заемщика, кре-дитора, а также изменения ценности денежной единицы» [3].

Профессор Н.Э. Соколинская видит в «риске» стоимостное выражение вероятностного события, ведущего к потерям, либо возможность денежных потерь [4].

Большинство авторов приписывают понятию риск такие свойства, как неопределенность и альтернативность. Приведем замечания О.И. Лаврушина, который отмечает, что «определе-ние банковского риска как некоей неопределенности, опасности непредвиденного обстоятель-ства, возможности получения убытков, недополучения дохода, не выражает при этом саму специфику банковского риска» [4]. Автор определяет риск как особый вид деятельности, так как «риск – это не сама неопределенность, а функционирование экономических субъектов в условиях неопределенности», и «банковский риск – это не предположение о вероятности от-рицательного события, его опасности, а деятельность экономического субъекта, уверенного в достижении высоких результатов» [4].

В нормативных актах Банка России [5] приводится следующая классификация банков-ских рисков: кредитный риск, страновой риск, рыночный риск, риск ликвидности, операцион-ный риск, правовой риск, риск потери деловой репутации, стратегический риск.

В данной работе акцент ставится на риск ликвидности – риск убытков вследствие неспо-собности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности неразрывно связан с кризисом ликвидности банковского сектора. Так, фор-мулируя определение банковского кризиса с позиций макро, микро и мезоуровней, Ш.У. Нияз-бекова приходит к выводу, что «в результате увеличения сомнительных и безнадежных креди-тов, некачественной политики мониторинга и анализа потенциальных заемщиков, излишнего


кредитного либерализма» снижается капитализация банковской системы (микропозиция), она становится несостоятельной обслуживать реальную экономику в силу нехватки ликвидности (мезопозиция), государство не в состоянии контролировать внешнее заимствование банками (макропозиция) [6].

В целях обоснования предлагаемого автором критерия отсутствия кризиса ликвидности в банковском секторе проанализируем предпосылки его формирования.

Так, на 1 января 2015 г. текущая ликвидность банковского сектора находилась на невы-соком уровне. За 2014 год сформировалась выраженная тенденция к снижению реального зна-чения данного показателя [7]. Формально уровень Н3 не вызывает опасений, однако, реальный расчет (без усреднения) на 10–20 п.п. ниже, что недостаточно для работы в кризисной эконо-мической ситуации.

Одним из инструментов снижения кризиса ликвидности является рефинансирование центральным банком кредитных организаций, то есть предоставление им заимствований в слу-чаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, – важное направление дея-тельности Банка России. Цель рефинансирования заключается в том, чтобы влиять на состоя-ние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, Банк России выступа-ет в качестве кредитора последней инстанции или банка банков.

Так, например, кризис ликвидности 2008 года в России был преодолен за счет точных и последовательных действий Банка России. Регулятор предоставил банкам кредиты под залог федеральных, субфедеральных и корпоративных ценных бумаг, через операции прямого РЕПО, под залог активов. Аналогичная ситуация была в 2014 г. Как отмечает Ю.Н. Буланов, «сумма и доля средств, привлеченных банковской системой от кредитора последней инстан-ции, Банка России, с 2012 г. устойчиво растет» и «реальная ликвидность банковского сектора в 2014 г. обеспечивалась исключительно за счет заимствований у Банка России в еще большей пропорции, чем в 2009 г.» [7].

Банк России в Отчете о развитии банковского сектора и банковского надзора отмечает, что «в рамках работы по повышению эффективности банковского надзора издано Указание Банка России от 25 октября 2013 г. № 3089-У «О порядке осуществления надзора за банков-скими группами» [8]. В рамках данного Указания определено, что надзор за деятельностью банковской группы осуществляется Департаментом надзора за системно значимыми кредит-ными организациями (ДНСЗКО) Банка России или территориальным учреждением Банка Рос-сии. Несмотря на то, что крупнейшие 20 кредитных институтов консолидируют более 70 % активов банковского сектора, Банк России акцентирует внимание на 200 банков «второго кон-тура» надзора. В целом же данное Указание акцентирует внимание на прозрачности капитала, расчете капиталосодержащих показателей, изменении некоторых пороговых значений, исполь-зуемых при присвоении балльной оценки и вопросам внутреннего контроля.

Согласно показателям динамики количества субъектов банковского сектора (рис. 1), число кредитных институтов, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, в последнее время неуклонно сокращается. При этом в декабре 2014 г. из 783 банков, работаю-щих на территории Российской Федерации, 698 включены в реестр банков-участников систе-мы страхования вкладов.

В современном обществе в условиях обострения конкурентной борьбы внимание к бан-ковским рискам увеличивается как со стороны ученых, так и практикующих специалистов. Решение задачи предупреждения и минимизации банковских рисков становятся все более вос-требованным в широких экономических кругах. Понятию «регулирование риска» уделяется все большее внимание в публикациях, относящихся к банковской деятельности.


2015

1400

1200

1000

800

600

200

02006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Банки, имеющие право на осуществление банковских операций

Действующие банки, включенные в реестр банков-участников системы страхования вкладов

Eд.

400

Рис. 1. Количественное описание банковской системы

Цепочка связей, создаваемая денежно-кредитными обязательствами, формируется из

множества участников, которые могут понести значительные потери в случае банковского кризиса. Анализ факторов, провоцирующих кризисные явления, необходим для своевременно-го принятия превентивных мер и конструирования более прочной с точки зрения финансовой устойчивости модели развития банковского сектора России. В случае, например, отзыва ли-цензии у одного банка финансовые потери несут тысячи юридических и физических лиц.

Развитие методик анализа и прогнозирования следует проводить как в фундаментальной плоскости, оценивая причинно-следственные связи, так и с позиции методов статистического анализа, которые позволяют обрабатывать большие массивы данных, предоставляемые кре-дитными институтами регулятору.

Выявление закономерностей – задача сложная, всегда сопровождаемая такой оценкой качества как мощность статистического критерия. Оперируя данной оценкой качества исполь-зуемых методов оценки экономического положения банков, а также аппаратами идентифика-ции, моделирования и прогнозирования, предложим новые, улучшенные критерии выявления рисков как отдельных кредитных институтов, так и всей банковской системы.

В данном исследовании используются такие методы статистического анализа, как метод Монте-Карло, критерий согласия Хи-квадрат Пирсона, оценка параметров распределения ме-тодом МНК.

Методы Монте-Карло – это общее название группы методов для решения различных за-дач с помощью случайных последовательностей [9]. Исторически они возникли на базе выбо-рочного метода в статистике и называются также методами статистических испытаний. Пер-воначально метод Монте-Карло использовался главным образом для решения задач математи-ческой физики, где традиционные численные методы были малопригодными. Далее его влия-ние распространилось на теорию массового обслуживания, задачи теории игр и математиче-ской экономики, задачи теории передачи сообщений при наличии помех и ряд других [10].

Идея метода заключается в следующем. Вместо того, чтобы описывать исследуемый случайный процесс аналитически, составляется алгоритм, имитирующий этот процесс. В алго-ритм включаются специальные процедуры для моделирования случайности. Конкретные вы-числения в соответствии с алгоритмом складываются каждый раз по-иному, со своими резуль-татами. Множество реализаций алгоритма используется как некий искусственно полученный


статистический материал, обработав который методами математической статистики, можно получить любые характеристики: вероятности событий, математические ожидания, дисперсии случайных величин и т.п.

Данный метод детально исследован Б.Ю. Лемешко и С.Н. Постоваловым [9]. В результа-те проведенных исследований они пришли к выводу, что для того, чтобы при оценивании рас-пределения случайной величины погрешность моделирования не превышала 0,01, а достовер-ность полученных результатов составляла 99 %, необходимо повторить опыт 16589 раз, Также доказано, что для увеличения точности на один порядок, необходимо увеличить объем моде-лирования в 100 раз.

В рамках исследования выборок мы столкнемся с необходимостью использования кри-териев согласия при проверке сложной гипотезы, когда по этой же выборке оцениваются па-раметры предполагаемого закона распределения:

0H : f ( x ) f ( x, ) ,

где – оценка параметра, вычисленная по выборке методом МНК.

Для этого будем применять критерий согласия Хи-квадрат Пирсона [11]. Данный критерий и некоторые другие критерии согласия реализованы в программном

продукте ISW (Статистический анализ интервальных наблюдений одномерных непрерывных случайных величин. Версия: 4.4.1.98) [9], который будет активно использоваться при проведе-нии статистического анализа.

Введем критерий отсутствия кризиса ликвидности банковской системы. Будем опираться на показатели ликвидности банковской системы, предложенные Банком России.

661

1

,μj id ii

ji

wS b med({ PL } )w

,

где j 1..m , m – количество банков;

661

1

μ ({ } ) ;j iii

ji

wM b med PLw

661

1

σ ({ } ;j iii

ji

wD b med PL )w

{1, 2, 3}ib x , в соответствии с табл. 1;

[ 2]

(1) (2) ( ) [ 2] [ 2] 1

четное

нечетное({ }) ,

2

n

n n n

n

n

x ,med x ,x ,...,x x x

,

PLi – i-й показатель ликвидности,

2, {1,4,5,6}3, {2,3}i

iw

i


Для целей оценивания медиан показателей ликвидности была упрощена система, пред-ложенная Банком России в рамках Указания № 2005-У [12]. Выбранная методика представлена в табл. 1.

Таблица 1

Бальная и весовая оценки показателей ликвидности

Значения Наименование показателя

Балл 1 Балл 2 Балл 3 Вес

Показатель общей краткосрочной ликвидности PL1 0,3 0,1 ≤ PL1 < 0,3 < 0,1 2 Показатель мгновенной ликвидно-сти PL2 0,17 0,15 ≤ PL1 < 0,17 < 0,15 3 Показатель текущей ликвидности PL3 0,3 0,1 ≤ PL1 < 0,3 < 0,1 3 Показатель структуры привлечен-ных средств PL4 0,3 0,1 ≤ PL1 < 0,3 < 0,1 2 Показатель зависимости от меж-банковского рынка PL5 0,3 0,1 ≤ PL1 < 0,3 < 0,1 2 Показатель риска собственных вексельных обязательств PL6 0,3 0,1 ≤ PL1 < 0,3 < 0,1 2

Отсутствием кризиса банковской системы будем называть ситуацию, когда баллы меди-

ан имеют невысокие значения. Насколько большими должны быть значения, зависит от всей совокупности значений медиан. Используя аппарат прикладной статистики и теории вероятно-стей, будем проверять справедливость статистической гипотезы.

В качестве проверяемой статистической гипотезы:

H0: отсутствие кризиса ликвидности банковской системы РФ.

В качестве альтернативной статистической гипотезы:

H1: кризис ликвидности банковской системы РФ.

В случае проверки статистической гипотезы могут быть ошибки первого (α) и второго (β) рода. Так, в случае истиной гипотезы H0 вероятность отклонить ее – есть ошибка первого рода («отвергнуть верную»), в случае же верной гипотезы H1 принятие гипотезы H0 как верной - есть ошибка второго рода. С учетом этого ошибку первого рода часто называют ложной тре-вогой, ложным срабатыванием или ложноположительным срабатыванием. Соответственно, ошибку второго рода иногда называют пропуском события или ложноотрицательным сраба-тыванием.

С ошибкой второго рода тесно связана другая, имеющая большое статистическое значе-ние – мощность критерия, которая вычисляется по формуле (1 – β). Таким образом, чем выше мощность, тем меньше вероятность совершить ошибку второго рода. Мощность в статистике является ключевым критерием качества, стоящим в одном ряду с устойчивостью к виду рас-пределения и несмещенностью и робастностью оценок параметров.

В случае справедливости гипотезы H0 с очевидностью следует, что бальная оценка меди-ан показателей ликвидности институтов банковской системы имеет небольшие значения, на-пример, не более 2-х, и с высокой долей вероятности распределена по равномерному закону.

Тогда

661

1

μ ({ } ) 1,5j iii

ji

wM b med PLw

,


661

1

171176

σ ({ } ) ,j iii

ji

wD b med PLw

и

61 1,5

1417

1176

({ } )j iii

d

wb med PLS .

Данная статистика была стандартизована путем преобразования в соответствии с цен-

тральной предельной теоремой. Согласно последней, распределение статистики может быть приведено к стандартному нормальному распределению:

μ (0,1)

σSS ~ N .d

В силу того, что на сайте Центрального Банка Российской Федерации представлена от-

четность, показатели собственного капитала и другая информация обо всех действующих бан-ках России, достаточно определить группу коммерческих институтов для проведения исследо-вания. Также современные средства автоматизации позволяют загрузить и структурировать информацию в пригодной для анализа форме. Пусть выборку сформируют 25 крупнейших банков по показателю активы нетто, то есть в рассмотрении окажутся банки, оперирующие большой частью денежных средств российской экономики (рис. 2).

Сбе

рбан

к Ро

ссии

ВТБ

Газп

ромб

анк

ВТБ

24

ФК

Отк

рыти

е (б

ывш

.Н

ОМ

ОС

-Бан

к)

Банк

Мос

квы

Аль

фа-Б

анк

Росс

ельх

озба

нк

Нац

иона

льны

й кл

ирин

говы

й Ц

ентр

Юни

Кре

дит

Банк

Про

мсвя

зьба

нк

Росб

анк

Райф

файз

енба

нк

Хан

ты-М

анси

йски

й ба

нк О

ткры

тие

Мос

ковс

кий

Кред

итны

й ба

нкБа

нк

Сан

кт-П

етер

бург

«»

Росс

ия

АкБ

арс

Русс

кий

стан

дарт

БинБ

анк

Нор

деаБ

анк

Нац

иона

льны

й Ба

нк

Трас

т«

»

Урал

сиб

Сити

банк

МД

М Б

анк

25 000

20 000

15 000

10 000

5 000

0

Рис. 2. Активы-нетто на 1 января 2015 г., млрд руб.

В табл. 2 представлены результаты проверки гипотезы о согласии с нормальным законом

для показателей PL1–PL5 и согласии с экспоненциальным законом для PL6.


Таблица 2 Представление результатов проверки гипотезы о согласии

для выборок показателей ликвидности

Наименование показателя Гипотеза Распре-

деление

Достигаемый уровень

значимости Итоговый вывод

Наилучшая аппрокси-

мация Показатель об-щей краткосроч-ной ликвидности

Сложная Нормальное 0,0602 Гипотеза о согласии НЕ ОТВЕРГАЕТСЯ

N(0.3328,0.1274)

Показатель мгно-венной ликвид-ности


N(0.4878,0.2479)

Показатель те-кущей ликвидно-сти


N(0.7577,0.2072)

Показатель структуры при-влеченных средств


N(0.6768,0.3200)

Показатель зави-симости от меж-банковского рынка


N(0.1848,0.3168)

Показатель риска собственных век-сельных обяза-тельств

Сложная Экспоненци-альное

0,1521 Гипотеза о согласии НЕ ОТВЕРГАЕТСЯ

Эксп (–0.0932,0.2744)

Результаты проведенного анализа позволяют говорить о том, что моделирование показа-

телей ликвидности с помощью нормального и экспоненциального законов распределения по-зволит воспользоваться методом Монте-Карло для исследования мощности предложенного критерия.

Стоит отметить, что в рамках исследования не были получены абсолютные результаты, то есть мы не утверждаем, что нормальный закон – единственно возможный при идентифика-ции показателей ликвидности.

Наша цель – провести исследование мощности описанного критерия. Естественное же-лание экспериментатора - вероятность ошибки первого рода – должна быть минимальной, но в этом случае, естественно, растет вероятность ошибки второго рода. Поэтому на практике, как правило, вероятность ошибки первого рода берут не менее 0,01.

При фиксированной вероятности ошибки первого рода и при увеличении объема выбор-ки - вероятность ошибки второго рода должна уменьшаться и стремиться к нулю. Критерии, удовлетворяющие этому условию, называются состоятельными. На практике имеет смысл ис-пользовать только состоятельные критерии. Однако увеличение объема выборки сопряжено с очевидными трудностями.

Таким образом, мы подходим к тому, что при фиксированной вероятности ошибки пер-вого рода и фиксированном объеме выборки мы должны выбирать такой критерий проверки гипотезы, который дает минимальную вероятность ошибки второго рода.


F )(x1 00, 0

0 90, 0

0 80, 0

0 70, 0

0 60, 0

0 50, 0

0 40, 0

0 30, 0

0 20, 0

0 10, 0

0 00, 0–4,382 –2,689 –0,996 0 697, 2 390, 4 083, 5 776, x

Распределение статистики критерия при верной H

α

β

Sα

0 1Распределение статистики критерия при верной H

Рис. 3. Графическое описание ошибок первого (α) и второго (β) рода

Интерпретируя рис. 3, следует сказать, что: – приведен пример правостороннего критерия, а значит, если S<Sα, то гипотеза H0 при-

нимается; – вероятность ошибки первого рода (α) выбирается исследователем, вероятность ошибки

второго рода (β) зависит от качества критерия; – чем мощнее критерий, тем β меньше, а значит, снижается вероятность принять ложную

гипотезу. Исходя из рис. 3 и 4, можно сделать следующие выводы: – предложенный критерий отсутствия кризиса ликвидности в банковском секторе со-

стоятельный; – начиная с объема n = 40 (количество банков в рассмотрении) критерий имеет высокую

мощность, позволяющую делать надежные выводы; – для использования данного критерия легко получить предельные значения Sα, так как

предельный закон – стандартное нормальное распределение.

NormalExp

Normal Exp

1 0, 00,900,800,700,600,500,400,300,200,100,00

10 20 30 40 50 60 70 80 90 100

1,00 1,00 1,00 1,000,71 0,81 0,96 0,98 0,99 0,990,76 0,77 0,77 0,82 0,86 0,89 0,92 0,94 0,95 0,97

Рис. 4. Мощность медианного критерия отсутствия кризиса в зависимости от объема выборок n, при α = 0,05


NormalExp

Normal Exp

1 0, 00,900,800,700,600,500,400,300,200,100,00

0,02 0,04 0,06 0,08 0,1 0,12 0,14 0,18

0,98 0,980,98 0,98 0,98 0,98 0,98 0,980,81 0,81 0,94 0,94 0,94 0,96 0,96 0,99

0,99

0,160,99

Рис. 5. Мощность медианного критерия отсутствия кризиса в зависимости от ошибки первого рода α, при n = 0,05

В заключение отметим, что в данной работе приведен обзор банковской системы госу-

дарства, роль и ключевые функции центрального банка, связанные с регулированием рисков финансового сектора. Проанализированы причины возникновения кризиса банковского секто-ра и его взаимосвязи с риском ликвидности. Представлены отдельные аспекты надзора за дея-тельностью банков и банковских групп. Предложен статистический критерий выявления кри-зиса ликвидности банковского сектора, а также проведен анализ мощности данного критерий, подтверждена его состоятельность.


1. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: Учебник. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. 687 с.

2. Ларионова И.В. Риск-менеджмент в коммерческом банке. Москва: КноРус, 2014. 456 с. 3. Кейнс Д. Общая теория занятости и денег. Москва: Экономика, 2006. 4. Лаврушин О.И. Банковские риски. Москва: КноРус, 2012. 296 с. 5. Указание оперативного характера Банка России от 23 июня 2004 г. № 70-Т «О

типичных банковских рисках». 6. Ниязбекова Ш.У., Космагамбетова С.Т. Мировые банковские кризисы – причины,

факторы и последствия // Вестник финансового университета, Январь 2014. С. 110–121. 7. Буланов Ю.Н. Динамика развития и системные риски банковского сектора России в

2008–2014 гг. // Сибирская финансовая школа, Апрель 2015. С. 14–18. 8. О внесении изменений в Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У «Об

оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»: Указание Банка России от 25.10.2013 г. № 3091-У.

9. Лемешко Б.Ю., Постовалов С.Н. Компьютерные технологии анализа данных и иссле-дования статистических закономерностей. Новосибирск: НГТУ, 2004. 97 с.

10. Ермаков С.М. Метод Монте-Карло и смежные вопросы. Москва: Наука, 1975. 471 с. 11. Большев Л.Н., Смирнов Н.В. Таблицы математический статистики. Москва: Наука,

1983. 416 с. 12. Об оценке экономического положения банков: Указание Банка России от

30.04.2008 г. № 2005-У.


CRITERION NON-CRISIS LIQUIDITY IN THE BANKING SECTOR

M Darienko

graduate student, Banking Department, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk the underwriter Small Business Savings Bank PJSC

Abstract. A description of the bank's liquidity risk and its relation to the liquidity crisis of the

banking sector, the description of the Russian banking system, functions and role of the regulator. A criterion that will allow the Bank of Russia in a timely manner to identify a liquidity crisis and to take sufficient measures to prevent the crisis of the banking sector. The analysis of the test methods of mathematical statistics and the quality shows the possibilities of its application.

Key words: crisis, a mathematical indicator, criterion for the absence of the liquidity crisis in

the banking sector.

УДК 336

«ПЕРЕПУТАННЫЕ КАРТЫ» БАНКА РОССИИ:

НЕЗАВИСИМОСТЬ ОТ ГОСУДАРСТВА И ЗАВИСИМОСТЬ

ОТ ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ США

В.М. Саврадым

доктор Ph.D., профессор кафедры экономики и управления, ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

К.Д. Иванова студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассмотрены ключевые моменты зависимости Банка России от ФРС США.

Предложены шаги по нивелированию «ручного американского управления» и воссоздания действительно российского центрального банка.

Ключевые слова: Центральный банк Российской Федерации, Федеральная Резервная Сис-

тема, независимость. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – главный банк первого уровня,

главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатываю-щий и реализующий во взаимодействии с Правительством РФ единую государственную де-нежно-кредитную политику и наделенный особыми полномочиями, в частности, правом эмис-сии денежных знаков и регулировании деятельности банков. Центральный Банк России явля-ется «денежной основой» экономики государства, которая способна обеспечить повышение уровня экономического благополучия государства.

На первый взгляд, указанные формулировки не вызывают сомнения в истинности поло-жений, однако, так ли это?


Независимость от России Главный тезис нашего исследования заключается в том, что слово «государство» в изло-

женном выше определении не равно слову «Россия». Рассмотрим эту ситуацию более подробно. Для начала сравним содержание некоторых статьей основополагающего закона о цен-

тральном банке на предмет выявления стартовых позиций признания независимости от госу-дарства, принятых, как говорится, «до и после» (табл. 1).

Таблица 1

Исторические преобразования независимости Банка России

Содержание Примечания 1 2

1860 г. Устав Государственного банка [1] Ст.109. Государственный банк состоит в ближайшем ведении Министра фи-нансов и под наблюдением Совета государственных кредитных установле-ний Ст. 123. Министр финансов … непосредственный главный начальник Банка

Создание Государственного банка в Российской импе-рии с изначально установлен-ной зависимостью от Ми-нистерства финансов

1921 г. Положение о Государственном Банке Российской Социалистической Федеративной Советской Республики [2] Ст.1. Государственный Банк находится в составе Народного Комиссариата Финансов и подчиняется непосредственно Народному Комиссару Финансов

Зависим

1929 г. Устав Государственного банка Союза ССР [3] Ст. 5. Народный Комиссар Финансов Союза ССР утверждает в соответст-вии с директивами Совета Труда и Обороны предельный размер эмиссии банковых билетов… Народный Комиссариат Финансов Союза ССР осуществляет надзор за деятельностью Банка …

Зависим

1949 г. Устав Государственного банка [4] Ст. 4.Госбанк находится в ведении Министерства финансов СССР Зависим

1960 г. Устав Госбанка СССР [5] Ст. 18. Выпуск денег в обращение осуществляется Госбанком СССР в раз-мерах, определяемых Советом Министров СССР

Зависим. Фактически, Госбанк СССР подведомствен Совету Ми-нистров СССР

1980 г. Устав Госбанка СССР [6] Ст. 1. Госбанк СССР подведомствен Совету МинистровСССР Зависим

1990 г. О Центральном банке РСФСР (Банке России) [7] Ст. 1. Банк России … подотчетен Верховному Совету РСФСР. Банк России независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти

Независим15 В преддверии распада СССР появляется первое упоминание о независимо-сти центрального банка

15 Согласно ст. 1 Закона РСФСР № 394-1 [7], Центральный банк РСФСР независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Банк России вправе обратиться в Государственный арбитраж РСФСР с требованием о признании недействительными актов этих органов, направленных на неправомерное вме-шательство в деятельность Банка России.


Окончание табл. 1 1 2

2002 г. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [8] Ст. 1. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, орга-нов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления

Независим

В соответствии с высочайшим именным указом императора Александра II Правительст-вующему Сенату 31 мая 1860 г. был создан Государственный банк Российской Империи. Одно-временно с этим указом Александр II подписал устав Государственного банка (подробнее о со-держании устава см. [9]).

Согласно историческим данным, появление в Царской России Государственного банка произошло не с «нулевых позиций», а на базе прежнего Государственного коммерческого банка в целях «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы» [1]. При этом следует отметить, что ни о какой самостоятельности и речи не шло: банк не только нахо-дился в ведомстве Министерства финансов, но и возглавлял его сам министр финансов, не гово-ря уже о высочайших повелениях царя: «Царские власти рассматривали Государственный банк не как институт рыночного хозяйства, а как орудие осуществления своей хозяйственной полити-ки, и для банка повеление царя было высшим, обязательным к исполнению законом» [10].

Вопрос о независимости главного банка страны был поднят только в преддверии распада СССР, который, по словам А. Плащинского, был «результатом целенаправленной, планомер-нойи многосторонней стратегии США (военно-политической, экономической, информационно-психологической, идеологической, диверсионной и т.д.), основная ставка в которой была сдела-на на подрывную деятельность, изматывание противника и его уничтожение изнутри» [11].

Именно к «внутреннему уничтожению» мы и относим так своевременно принятые изме-нения в части независимости Банка России от самой России.

Закрепленные позиции независимости Банка России в ныне действующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации» (в ред. от 03.07.2016 г. № 362-ФЗ) затрагивают уже и конституционные положения (ст. 75, п. 1. и п. 2.), на которых остановимся подробнее.

Ст. 75. п. 1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введе-ние и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются (если еще в 1960 г. объе-мы эмиссии определялись Совмином СССР в рамках единой государственной политики, то сейчас – объем эмиссии определяется единолично ЦБ РФ).

Ст. 75. п. 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрально-го банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов го-сударственной власти (при этом в Законе о ЦБ РФ (в ред. от 03.07.2016 г. № 362-ФЗ) в ст. 34 защита и обеспечение устойчивости рубля прописано как основная цель денежно-кредитной политики, а не как функция банка, причем проводимая посредством поддержания ценовой стабильности, хотя основу устойчивости представляет именно курсовая стабильность).

Как видим, и в Конституции РФ, и в основном Законе о ЦБ РФ главный тезис (в контек-сте темы исследования) един. Банк России независим от органов государственной власти.

Отметим, что согласно подсчетам разных экономистов размер прямых денежных потерь «от независимости» составляет для России примерно 300–500 млрд долл. в год [12].

Однако одной независимостью от государства деятельность ЦБ РФ не ограничивается, поскольку уже достаточно длительное время (фактически с момента распада СССР) прослежи-ваются довольно тесные взаимосвязи и односторонние зависимости с центральным банком США – Федеральной резервной системой (далее – ФРС).


По этому поводу следует привести отрывок из статьи В. Дегтерева: «Если Госбанк СССР обеспечивал движение государственных финансовых ресурсов, то Центральный банк России был «отделен» от государства. Сделано это по рекомендации американских специалистов. То-гда главные центры управления страной были буквально наводнены кадровыми сотрудниками спецслужб США, которые диктовали новым чиновникам, что и как надо делать для переуст-ройства жизни в стране» [13] (что, кстати, сейчас происходит в соседней Украине с одним только отличием – там это и не скрывают).

В настоящее время большую часть проблем курса рубля можно было бы решить заранее, если бы депутаты Госдумы поддержали законопроект от 14.10.2014 г. «О внесении изменений в Федеральный закон о Центральном Банке РФ» в части изменения статуса ЦБ РФ.

Напомним, 14 октября 2014 г. 226 из 233 членов думской фракции партии «Единая Рос-сия» отказались рассматривать закон об изменении статуса Центробанка. Они не нажали ни кнопку «ЗА», ни кнопку «ПРОТИВ», ни кнопку «ВОЗДЕРЖАЛСЯ». Голосование по проекту было сорвано [14] (рис. 1).

Рис. 1. Результаты голосования за законопроект от 14.10.2014 г.

«О внесении изменений в Федеральный закон о ЦБ РФ» Итак, что же произошло в ходе голосования по законопроекту. Очередь рассмотрения за-

конопроекта подошла под занавес рабочего дня. Перед этим парламентарии уже успели рас-смотреть и принять в тот же день 23 законопроекта. Важнейший вопрос, стоящий перед Росси-ей – ее независимость в принятии финансовых решений, депутаты проигнорировали. Попытка переломить ситуацию и уйти от внешнего управления экономикой страны разбилась об отсут-ствие кворума.

Данный факт приводит нас ко второму тезису исследования. Зависимость от ФРС США Рассмотрим путь нашей гипотезы о тесной взаимосвязи с ФРС США по следующим на-

правлениям. Цели ЦБ РФ и ФРС США Цели функционирования ФРС США: должна способствовать долгосрочному росту де-

нежных и кредитных агрегатов, долгосрочному росту производства, максимальной занятости населения, стабильности цен и умеренным долгосрочным процентным ставкам.


Цели ЦБ РФ более поверхностны: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской и национальной платежной систем, развитие финансового рынка и обеспечение его стабильности.

А это, к сожалению, «один/ноль» в пользу того, что закон написан в угоду иностранным кругам. В задачах ЦБ РФ не стоит ни поддержка экономики, ни умеренность ключевых ставок.

Во всех развитых иностранных экономиках низкая ключевая ставка – это основа основ. В некоторых государствах ключевая ставка даже переходит в отрицательную область. Никакого инновационного развития без низкой процентной ставки не будет.

Изменение ситуации возможно путем простого внесения поправок в закон. Управление И ФРС США, и ЦБ РФ являются независимыми в своей деятельности, но есть принципи-

альное различие: наш банк государственный в отличие от ФРС16, система управления кото-ройпроиллюстрирована на рис. 2.

Эта разница лишь отчасти влияет на ситуацию в целом: 75 % прибыли Центробанка РФ идет в казну, большая часть прибыли Федеральных резервных банков также идет государству, а собственники получают не очень высокий процент дивидендов – не более 6 % годовых.

Рис. 2. Управление ФРС США Совет управляющихФРС США состоит из 7 членов, каждый из которых выбирается Пре-

зидентом и утверждается Сенатом США на 14 лет. Председатель Совета управляющих избира-ется на 4 года, может переизбираться в рамках 14-летнего срока. Член Совета управляющих может быть отстранен Президентом США. Срок 14 лет предусмотрен, чтобы члены Совета управляющих выбирались разными Президентами – для независимости ФРС США. Совет управляющих осуществляет текущее управление Федеральной резервной системой.

Также в структуру управления ФРС США входит Комитет по открытому рынку, в соста-ве которого 12 человек: семь членов Совета Управляющих ФРС, президент Федерального Ре-зервного Банка Нью-Йорка, который является постоянным членом Комитета, а также четыре президента остальных 11-ти Федеральных Резервных Банков, которые сменяют друг друга раз в год [15].

16 ФРС была учреждена частными лицами в форме акционерного общества в 1913 г. для выполнения функ-ции центрального банка.


Они определяют цели и основную стратегию монетарной политики, анализируют ситуа-цию с ценовой стабильностью и экономическим ростом страны.

Управление ЦБ РФ представлено на рис. 3.

Рис. 3. Управление ЦБ РФ В ЦБ РФ, по аналогии с ФРС США, есть Совет директоров и Национальный финансовый

совет. Численность Национального финансового совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое – Государственной Думой из числа депутатов Государ-ственной Думы, трое – Президентом Российской Федерации, трое – Правительством Россий-ской Федерации. Ими же и отстраняются.

В состав Национального финансового совета входит также Председатель Банка России. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Прези-дент Российской Федерации. Назначается Государственной думой РФ сроком на 5 лет.

Досрочно отстранить от должности практически невозможно, если нет заявления об от-ставке, уголовного дела, нарушения закона о ЦБ РФ или других экстремальных ситуаций.

Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на пять лет по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Рос-сийской Федерации. Досрочно отстранить Председателя Банка России, по сути, можно только по представлению Председателя ЦБ РФ и после утверждения ГД РФ [9, с. 12–14].

Как видим, нормы об отстранении от должности крайне несовершенны. Даже если ЦБ РФ установит ставку 100 % годовых, отстранить его управление от дел в соответствии с зако-ном будет невозможно.

Потенциально это несет высокие риски для государственной безопасности. Для сниже-ния уровня таких рисков необходимо внести соответствующие изменения в Федеральный за-кон № 86-ФЗ [8]/ В частности, необходимо дополнить причины, по которым Председатель ЦБ


РФ может быть отстранен от должности. Например, Президентом РФ, как это закреплено в США, в связи с утратой доверия.

В целом, эта часть законодательства не столь несовершенна. Вместе с тем, на наш взгляд, она требует ряда поправок. Риски здесь скорее потенциальные: в настоящее время наверняка руководство ЦБ РФ проводит обсуждение ряда вопросов и с руководством страны.

Развитие экономики Как отмечает д-р экон. наук, проф. В.Ю. Катасонов, Банк России имеет очень большое

сходство с институтом под названием «валютное управление» (currency board),с помощью которого «накапливаемые экспортерами запасы долларов и других резервных валют, а также валютные средства иностранных инвесторов обмениваются на национальные деньги» [16, с. 63].

Опыт центральных банков, практикующих политику «currency board» (включая и ЦБ РФ), наглядно показывает следующие негативные результаты в контексте воздействия на раз-витие экономики:

– провокация отказа от проведения самостоятельной независимой стимулирующей де-нежно-кредитной политики;

– увязка прироста первичного денежного предложения с динамикой валютных резер-вов;

– отсутствие какой-либо взаимосвязи между эмиссией национальной валюты и потреб-ностями государства в денежных средствах;

– демонтаж системы рефинансирования экономики со стороны Банка России. Даже сейчас при ключевой ставке в размере 10 % кредитование экономики происходит

по завышенным процентам, что явно не способствует ее развитию. Для того чтобы понизить ставки по кредитам до приемлемого уровня (хотя бы до 6–8 %), Банку России необходимо:

1. Отказаться от наплыва спекулятивного капитала. 2. Отказаться от иностранных кредитов. 3. Отвязать объем первичной эмиссии национальной валюты от притока иностранной ва-

люты. Заставляет задуматься тот факт, что, несмотря на объявленную Штатами санкционную

войну (к которой впоследствии присоединилась и Европа) и на огромные потери, понесенные отечественной экономикой в результате присоединения к американским санкциям и «европей-ского сегмента», Банк России продолжает скупать американские долговые облигации (US Treasuries): так, в июне 2016 г. было приобретено ценных бумаг казначейства США на сумму 2,7 млрд долл., а совокупный объем составил 90,9 млрд долл. [17].

В пересчете на национальную валюту объем вложений в американские облигации соста-вил около 590 млрд руб., что:

– в 3,6 раз превышает расходы бюджета на поддержку национальной экономики (163 млрд руб.);

– в 1,9 раза превышает расходы на социальное обеспечение граждан (316 млрд руб.); – в 24,3 раза превышает расходы на здравоохранение (24,2 млрд руб.); – в 30,4 разапревышает расходы на образование (19,4 млрд руб.), – в 90 раз превышает инвестиции в жилищно-коммунальное хозяйство (6,56 млрд руб.); – в 983,3 раза превышает расходы на охрану окружающей среды (0,6 млрд руб.). При таких результатах говорить о заинтересованности ЦБ РФ в развитии экономики бу-

дет, мягко говоря, слишком явным преувеличением.


Конечно, по этому поводу можно возразить, что Россия не единственная страна в мире, покупающая американские долговые облигации, и даже не включена в список первой десятки крупнейших держателей US Treasuries. Однако 16-е место в указанном списке (табл. 2) говорит о крупных вложениях российских денежных средств в экономику США.

Таблица 2

Рейтинг стран по объему US Treasuries (август 2016 г.) [18]

Место в рейтинге Страна Сумма 1 Китай 1,24 трлн долл.

2 Япония 1,15 трлн долл.

3 Ирландия 270,6 млрд долл. … … …

15 Саудовская Аравия 98,3 млрд долл.

16 Россия 90,9 млрд долл.

Помимо приобретения центральными банками казначейских облигаций США следует отметить и наметившуюся тенденцию к их распродаже (в лидерах – Китай, Норвегия, Брази-лия, Тайвань). Однако, к сожалению, Банк России не обращает внимания на мировое сообще-ство и продолжает покупать американские облигации.

По мнению Н.С. Панкрашкина, ЦБ РФ сегодня стал, по своей сути, филиалом американ-ской денежной машины. Почему филиалом? Да потому, что в обязанности Банка России вхо-дит размещение всей выручки за продажу российских углеводородов на мировых площадках в облигациях США [12].

Безусловно, Банк России приобретает не только US Treasuries. Так, по данным годового отчета ЦБ РФ за 2015 г., наибольший удельный вес в структуре занимают активы стран, пред-ставленных на рис. 4.

Рис. 4. Географическое распределение резервных валютных активов Банка России на 1 января 2016 г., % [19, с. 67]


Что особенно удручает в этой ситуации, так это осознание того, что валютные запасы Банка России состоят в основном из долговых бумаг государств, поддержавших антироссий-ские санкции.

Наилучшим выходом, по нашему мнению, будет сосредоточение внимания на увеличе-нии запаса золота и продаже валютных активов (или, как минимум, закрытия ими государст-венного долга и преобразования в государство без внешнего долга), поскольку в условиях пролонгации санкций мы рискуем оказаться с замороженными активами (как это уже было в Иране). Схожего мнения придерживается директор Института актуальной экономики Н. Иса-ев: «Сами развитые страны предпочитают государственным долговым бумагам золото… В США 72,2 % золотовалютных резервов приходится на него, в Германии – 66,3 %, в Италии – 64 %, а во Франции – 60,1 %» [17].

Подведем итоги: 1. ЦБ РФ не нацелен на российский сектор экономики. Как отмечает профессор

В.Ю. Катасонов: «Банк России верно и неуклонно проводит политику уничтожения россий-ской экономики» [16, с. 68].

2. Согласно законодательству Российской Федерации, Банк России является государст-венным, однако, государство не может распоряжаться ни золотовалютным резервом, ни каки-ми-либо еще активами Банка России.

3. По существу, Банк России - это «лишь типография по смене внешнего вида доллара и евро» [12], ставя тем самым финансовую систему России в зависимость от международной финансовой системы с ядром управления в Федеральном Резерве США.

4. Банк России своими скупками государственных облигаций США укрепляет американ-скую экономику.

В заключение снова напомним, что «тесная связь» ЦБ РФ с ФРС США началась в период эпохального события – распада СССР, сравнимого разве что с Великой Октябрьской социали-стической революцией 1917 г. При этом, как писал В.И. Ленин, для успеха русской революции необходимо было: «Комбинировать наши три главные силы: флот, рабочих и войсковые части так, чтобы непременно были заняты и ценой каких угодно потерь были удержаны: а) телефон, б) телеграф, в) железнодорожные станции, г) мосты в первую голову» [20].

И если в начале ХХ в. для успешного начала революционных преобразований необходи-мо было получить в распоряжение материальные средства связи, то спустя 80 лет приоритеты коренным образом изменились: как с точки зрения успешного революционного преобразова-ния собственной страны, так и с точки зрения успешного порабощения другого государства – в первую очередь необходимо получить или парализовать (выбирать в зависимости от стороны выгодоприобретения) государственные денежные средства, а именно организацию, аккумули-рующую в себе все денежные полномочия – центральный банк. В нашем случае – обе точки зрения были успешно реализованы.

Как известно, в настоящее время Президент России В.В. Путин совместно с Председате-лем ЦБ РФ Э.С. Набиуллиной переходят к этапу ручного управления Банка России, что вселя-ет надежду на реализацию права России в обладании собственным, независимым от ФРС, цен-тральным банком.


Литература 1. Высочайше утвержденный устав Государственного банка // Полное собрание законов

Российской империи, собрание второе. СПб.: Типография II отделения Собственной Его Им-ператорского Величества канцелярии, 1862. Т. XXXV, отделение первое, 1860, № 35847. С. 644–659.

2. Положение о Государственном Банке Российской Социалистической Федеративной Советской Республики. Принято 4-й сессией Всероссийского Центрального Исполнительного Комитета 13 октября 1921 г. № 75.

3. Об утверждении Устава Государственного банка Союза ССР: Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 12 июня 1929 г. № 38.

4. Об утверждении Устава Государственного банка: Постановление Совета Министров СССР от 30 декабря 1949 г. № 5971.

5. Об утверждении Устава Госбанка СССР: Постановление Совета Министров СССР от 29 октября 1960 г. № 1146.

6. Об утверждении Устава Госбанка СССР: Постановление Совета Министров СССР от 18 декабря 1980 г. № 1167.

7. О Центральном банке РСФСР (Банке России): Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 394-1.

8. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон Рос. Феде-рации от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 03.07.2016 г. № 362-ФЗ).

9. Фадейкина Н.В., Демчук И.Н. Банковская система Российской Федерации // Сибирская финансовая школа. 2010. № 4. С. 76–84.

10. История развития Центрального Банка Российской Федерации (1860–1995 гг.). URL: http://www.banki-delo.ru/2011/ (дата обращения: 04.09.2016).

11. Плащинский А. Роль стратегии США в распаде СССР. URL: http://geopolitics.by/ analytics/rol-strategii-ssha-v-raspade-sssr (дата обращения: 11.09.2016).

12. Панкрашкин Н.С. Центральный банк России как часть мировой банковской системы и филиал ФРС. URL: http://globalconflict.ru/analytics/32831-centralnyj-bank-rossii-kak-chast-mirovoj -bankovskoj-sistemy-i-filial-frs (дата обращения: 10.09.2016).

13. Дегтерев В. Куда качает насос Центробанка. URL: http://russia-reborn.ru/news/profile/ 1573259.html (дата обращения: 03.09.2016).

14. Закон о ЦБ был сорван URL: http://blogs.amur.info/13468/5194 (дата обращения: 07.09.2016).

15. Портал Finanz.ru. URL: www.finanz.ru (дата обращения: 02.09.2016). 16. Катасонов В.Ю. Хозяева денег. 100-летняя история ФРС. М.: Алгоритм, 2014. 288 с. 17. Комраков А. Россия купила еще больше ценных бумаг США. URL: http://

www.ng.ru/economics/2016-08-17/1_usa.html (дата обращения: 06.09.2016). 18. Россия купила казначейские облигации США на 91 миллиард долларов. URL:

https://lenta.ru/news/2016/08/16/treasuries/ (дата обращения: 10.09.2016). 19. Годовой отчет Банка России за 2015 г. URL: http://cbr.ru/publ/God/ar_2015.pdf (дата

обращения: 11.09.2016). 20. Ленин В.И. Советы постороннего (1917). URL: http://www.marxists.org/russkij/lenin/

works/lenin006.htm (дата обращения: 10.09.2016).


«MESSED CARD» THE CENTRAL BANK OF RUSSIA: INDEPENDENT

OF THE STATE AND THE DEPENDENCE ON THE US FEDERAL RESERVE

V Savradym

Ph.D., Professor, Department of Economics and Management, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

K Ivanova

Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. Considered the key points of the Russian Federation according to the central bank of

the US Federal Reserve. It proposes steps to leveling «Manual of the American administration» and really recreate the Russian central bank.

Keywords: Central Bank of Russia, the Federal Reserve System, independence.

УДК 336.77:336.71

КРЕДИТОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ В КОНТЕКСТЕ СТРАТЕГИЧЕСКИХ

НАПРАВЛЕНИЙ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Л.Д. Медведева канд. пед. наук,

доцент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

О.М. Гынку студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассмотрены отдельные аспекты теории кредита, выполнен краткий анализ

практики кредитной деятельности в ПАО Сбербанк, по результатам которого представлены направления совершенствования банковского кредитования.

Ключевые слова: стратегия развития, банковский кредит, функции и принципы кредита,

просроченная задолженность, кредитные риски. В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 го-

да (далее – Стратегия-2015) указана основная цель банковской системы России, которая связа-на с активным участием в модернизации экономики для обеспечения ее перехода на иннова-ционный путь развития. В этом процессе большую роль играет банковское кредитование.

Стратегией-2015 предусмотрено, что к 1 января 2016 г. соотношение «кредиты нефинан-совым организациям и физическим лицам / ВВП» должно достигнуть 60 %. Изучение мировой практики показывает, что данный показатель в других странах существенно выше: более 60 % – в Чили и Финляндии, 96 % – во Франции, более 100 % – в Германии, Португалии, Велико-британии [1]. По данным отчета Банка России о развитии банковского сектора в 2014 г., это


соотношение составило 57,2 %, а более 10 % объема выданных кредитов пришлось на просро-ченную задолженность [2]. Потребности обновления национальной экономики и сдерживаю-щие этот процесс факторы обеспечения их кредитными ресурсами актуализируют тему разви-тия банковского кредитования.

Банковский кредит является самой распространенной формой пополнения собственных средств для всех экономических субъектов. По своей сути банковский кредит представляет упорядоченный комплекс организационных, информационных, экономико-аналитических, юри-дических и мониторинговых процедур в области построения денежно-кредитных отношений с заемщиками по поводу предоставления и последующего возврата на основании договора оп-ределенной суммы денежных средств. Учитывая финансовый характер отношений с заемщи-ком, банковское кредитование строится на базовых принципах (возвратность, платность, сроч-ность) и дополнительных принципах (дифференцированность, обеспеченность, целевой харак-тер), которые в значительной степени способствуют реализации принципов базовых.

Существуют различные виды и формы банковского кредитования, имеющие свою спе-цифику. Их разнообразие обусловлено различием потребностей и возможностей заемщиков и направлено на максимальное их сближение, которое выражается разными условиями для за-емщиков, связанных обязательствами по кредиту. Выбирая эти условия, банки стремятся мак-симально учитывать финансовые и другие ситуации, которые могут создаваться у разных за-емщиков.

Банковский кредит во всех вариантах проявления выполняет присущие ему функции. Функция кредита становится связующим элементом между его сущностью, представляющей круговое движение стоимости, и ролью, характеризующей значение данной формы кредита в экономике. Основными функциям банковского кредита являются следующие:

– перераспределительная функция; – функция экономии издержек обращения; – функция ускорения концентрации капитала; – функция обслуживания товарооборота. Исследование кредитной деятельности ПАО Сбербанк за 2013–2015 гг. позволило выде-

лить в ней ряд следующих аспектов. Кредитные вложения банка в исследуемом периоде выросли на 61,24 % [3]. Наибольший

темп роста присущ операциям на межбанковском кредитном рынке, что характеризует банк как крупный системообразующий банк, поддерживающий ликвидность банковского сектора. Вместе с тем, в 2014 г. объем кредитования банка сократился на 0,14 %, что отражает общую тенденцию в экономике, связанную с замедлением экономических темпов роста и снижением уровня потребления населения. Увеличилась на 1,76 % доля просроченной задолженности по выданным кредитам.

Доля кредитов, предоставленных коммерческим организациям, выросла на 43,08 %, а наибольшее количество кредитов было выдано физическим лицам. Объем кредитов населению имеет тенденцию роста за весь анализируемый период. Наибольший удельный вес – более 30 % - занимают кредиты на срок свыше трех лет. Очевидно, что банк активно работает на рынке ипотечного кредитования, а кредиты банка все больше популярны у населения. В 2014 г. показатели снизились на 0,01 %, но уже в 2015 г. произошел рост выдачи кредитов на указанный срок на 1,06 %.

Результаты анализа показывают, что банк вносит свой вклад в повышение объема креди-тования экономики. Вместе с тем, у банка существует просроченная задолженность, что в бу-дущем может сдерживать кредитование и вызывать необходимость ужесточения для заемщи-ков условий получения кредита. Банк активно кредитует физических лиц, поэтому невозврат


кредитов может быть связан с недостаточным пониманием со стороны заемщика своих буду-щих кредитных обязательств. В целях совершенствования банковского кредитования предла-гаются следующие пути:

а) создание централизованной системы регистрации залогов имущества, что позволит исключить дублирование одного и того же имущества в качестве залога по кредитам, полу-чаемым одновременно в разных банках;

б) совершенствование методик оценки кредитоспособности, предполагающее их диффе-ренциацию в зависимости от специфики деятельности заемщика;

в) повышение финансовой грамотности заемщиков, в котором могут принять участие экономические вузы Новосибирского региона.

Данные мероприятия направлены на предупреждение кредитования недобросовестных «искателей» кредитов и обеспечение возможности субъектов оценивать свои риски при взятии на себя кредитных обязательств. Их реализация будет способствовать повышению финансовой устойчивости банковской системы.


1. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г.: заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Центрального банка РФ № 001/1280 от 05.04.2011 г.

2. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 г. Официальный сайт Центрального банка РФ. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 03.05.2016).

3. Официальный сайт ПАО Сбербанк. URL: http://www.sberbank.ru/ru/person/ (дата обра-щения: 10.04.2016).

LENDING TO THE ECONOMY IN THE LIGHT

OF THE STRATEGIC DIRECTIONS OF BANKING SYSTEM

L Medvedevа

Candidate of Pedagogical Sciences, Associate Professor, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

O Gincu

Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. We consider some aspects of the theory of credit, made a brief analysis of the practice

of lending activity in the Savings Bank PJSC, the results of which are presented ways of improving bank lending.

Key words: development strategy, a bank loan, functions and principles of loan arrears, credit

risks.


УДК 343.37:336.71

ПРАКТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ,

ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Л.Д. Медведева

канд. пед. наук, доцент, ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

И.Л. Бензенко cтудент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассматривается деятельность коммерческих банков в области противодей-

ствия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Описаны технологические аспекты реализации требований законодательства по выявлению сомнительных сделок клиентов банков. Представлены рекомендации по совершен-ствованию работы банков в изучаемой области.

Ключевые слова: банк, отмывание денег, противодействие легализации доходов, финан-

сирование терроризма, внутрибанковский контроль. Банковская система наиболее подвержена рискам отмывания преступных доходов. По

оценкам МВФ, в мире ежегодно на счетах в банках оседает около 1,5 трлн долл., полученных преступным путем [1]. Банковским сообществом огромное внимание уделяется риску быть во-влеченным в процесс отмывания преступных доходов и оказаться причастными к финансиро-ванию терроризма. В 2002 г. Россия включилась в процесс противодействия легализации (от-мывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а в 2003 г. - стала полноправным членом ФАТФ. Тот факт, что масштабы мировой деятельно-сти по отмыванию преступных денег продолжают расти, заставляет российские банки совер-шенствовать свою деятельность в этой области и усиливать процессы ПОД/ФТ.

Основной документ федерального значения - Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [2]. В соответствии с указанным Федеральным законом банки создают структурные подразделения, в компетенции которых входят вопросы ПОД/ФТ, и на-значают ответственного сотрудника, который напрямую подчиняется руководителю (Прези-денту, Председателю Правления) банка. Ответственный сотрудник организует разработку ра-бочих документов: Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, регламентов прохождения документов и взаимодействие подразделений банка в рамках правил и программ внутреннего контроля в области ПОД/ФТ. Он координирует деятельность структурного подразделения по вопросам принятия решений по отнесению операции клиента, совершаемой в целях отмывания преступно полученных средств, консультирует работников банка по возникающим вопросам, организует работу по проверке передаваемых сообщений и дает указания о приостановлении операций, вызывающих подозрение о причастности субъекта к экстремистской деятельности или терроризму.

Банк фиксирует информацию об операциях клиента (сумму операции, валюту платежа, данные о контрагенте клиента) в целях обеспечения возможности воспроизведения деталей


операции для (или в случае) использования их в качестве доказательства в уголовном, граж-данском и арбитражном процессах.

Банк вправе отказать клиенту в выполнении операции, если у работников банка появля-ются подозрения, вызванные определенными факторами, в частности:

– клиент систематически и/или в значительных объемах совершает операции, содержа-щие признаки, указывающие на необычный характер сделки;

– неоднократное применение к клиенту мер, направленных на предотвращение соверше-ния им операций, в отношении которых возникали подозрения, что они осуществляются в це-лях ОД/ФТ, при этом клиент не представляет документы и информацию, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций;

– сделка вызывает подозрение, что она осуществляется в целях отмывания доходов, по-лученных преступным путем, или финансирования терроризма;

– юридическое лицо – резидент включен в первую группу перечня резидентов – участни-ков внешнеэкономической деятельности, доводящегося до сведения уполномоченных банков по каналам связи через территориальные учреждения Банка России;

– нарушение платежным агентом режима использования специального банковского сче-та, в частности, незачисление полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств в полном объеме на свой специальный банковский счет, осуществление рас-четов с поставщиками с использованием расчетного счета, в том числе с использованием де-нежных средств, поступивших на такой расчетный счет от широкого круга третьих лиц;

– клиентом-брокером не представлена информация о лицах, по поручению которых при-обретаются ценные бумаги, либо он действует по поручению иного брокера, и др.

При выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, сведения о которых представляются в уполномоченный орган, банки руководствуются Положением Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П [3], в котором содержится перечень признаков, указывающих на не-обычный характер операции. В процессе выявления сомнительных операций в пределах своей компетенции принимают участие все работники банка. Если такая операция выявлена, ответ-ственный сотрудник формирует и направляет сводный отчет банка в Росфинмониторинг об операции, подлежащей обязательному контролю на еженедельной основе.

Совершенствованию работы банков в области ПОД/ФТ будет способствовать оценка уровня риска по своим клиентам в том сегменте, в котором она пока еще не осуществляется. В соответствии с собственной шкалой на основании определенных критериев банк может вы-ставлять уровневую оценку риска, например: стандартный, высокий и критичный. Оценку риска клиента необходимо проводить на этапе осуществления идентификации по результатам анализа имеющихся у банка документов, сведений и информации о клиенте и его деятельно-сти.

Для устранения попыток преступных организаций использовать банк в отмывании дохо-дов требуется принятие комплексных мер. Можно ограничивать объемы операций по обнали-чиванию денежных средств путем:

а) установления загородительных тарифов на снятие наличных денежных средств по сче-там физических лиц и корпоративным счетам юридических лиц;

б) введения лимитов на получение наличности в банкоматах; в) формирования «стоп-листов» клиентов, ранее вовлеченных в сомнительные сделки, с

запретом на повторное открытие им счетов и выдачу платежных карт; г) использования программных комплексов, позволяющих осуществлять контроль опе-

раций снятия наличных денежных средств физическими лицами, в том числе с использовани-ем карт.


Меры превентивного контроля будут дополнять указанные меры. Так, банку необходимо не только разработать критерии оценки степени риска осуществления клиентом отмывания денег, но и постоянно их обновлять на основе появляющейся новой информации о совершен-ствовании мошенниками способов отмывания доходов. Кроме того, необходимо предупреж-дать вовлечение работников банка в осуществление ОД/ФТ. Требуется внутренняя система оценки и мотивации участия служащих банка в противодействии легализации доходов, полу-ченных преступным путем. Поэтому необходимо разработать такую программу в банке, а так-же программу материального стимулирования служащих банка, исходя из их существенного вклада в эффективное управление риском потери деловой репутации вследствие вовлеченно-сти банка в ОД/ФТ.

Банк на регулярной основе пересматривает и выявляет признаки транзитных операций. Необходимо проводить разъяснительную работу со служащими банка о целях таких операций, чтобы сотрудникам было проще анализировать деятельность клиентов.

В банках обновляются списки и характеристики необычных операций, которые находят-ся на сетевом ресурсе. Возможно, осуществлять массовую рассылку информации по почте с просьбой обратить внимание на конкретную схему действий клиента.

Совершенствование в банках работы по противодействию легализации доходов, полу-ченных преступным путем – это непрерывный, трудоемкий процесс, и он требует вовлечения всех сотрудников банка. Но только проделывая эту работу, можно содействовать повышению транспарентности и прозрачности всего банковского сектора России, что является предпосыл-кой привлечения инвестиций в национальную экономику.


1. Годовой отчет МВФ 2014: От стабилизации к устойчивому росту. URL: https:// www.imf.org/external/russian/pubs/ft/ar/2014/pdf/ar14_rus.pdf (дата обращения: 15.01.2016).

2. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу-тем, и финансированию терроризма: Федер. закон Рос. Федерации от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ (в ред. от 30.12.2015 г.).

3. Положение Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внут-реннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

PRACTICE COUNTERACTING LEGALIZATION OF PROCEEDS FROM CRIME

L Medvedeva Candidate of Pedagogical Sciences, Associate Professor, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

I Benzenko Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. We consider the activities of commercial banks in the field of counteraction to legali-

zation (laundering) of proceeds from crime and terrorist financing. We describe the technological as-pects of implementation to identify suspicious bank transactions of clients with legal requirements. Recommendations to improve the work of banks in the study area.

Key words: bank, money-laundering, combating the legalization of proceeds, financing of ter-rorism, internal control.


УДК 336.71:347.77.04

ОТЗЫВ БАНКОВСКИХ ЛИЦЕНЗИЙ:

ПРИЧИНЫ, ПОСЛЕДСТВИЯ И СПОСОБЫ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ

Н.К. Масунова

магистрант кафедры финансов и кредита, Институт экономики и менеджмента, ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет»

научный руководитель – И.В. Калачева

ст. преподаватель, кафедры финансов и кредита, Институт экономики и менеджмента, ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет»

Аннотация. На основе аналитических данных проведен анализ причин отзыва лицензий

кредитных организаций, обозначены меры и способы противодействия со стороны Банка Рос-сии. Выявлена тенденция отзыва лицензий по годам и территориальная расположенность ком-мерческих банков, подвергшихся данной процедуре. Приведены способы защиты интересов вкладчиков, а также рассмотрены перспективные методы регулирования банковского сектора страны.

Ключевые слова: банковская лицензия, коммерческий банк, защита интересов вкладчи-

ков, пропорциональная система регулирования, Центральный Банк. Все чаще в средствах массовой информации появляются сообщения о прекращении дея-

тельности очередного банка в связи с отзывом у него лицензии на осуществление банковской деятельности. В чем заключаются причины и каковы последствия выхода банка из финансовой системы страны? Существует ли система защиты интересов вкладчиков, и какие меры пред-принимаются для предотвращения негативных тенденций в развитии банковского сектора го-сударства? Попытаемся ответить на поставленные вопросы в рамках данной статьи.

Для поддержания стабильности и обеспечения развития в любой деятельности сущест-вуют органы надзора, контроля и регулирования. В сфере финансовых организаций мегарегу-лятором является Центральный Банк России, основными задачами которого являются:

– разработка и принятие нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность бан-ковского рынка;

– регистрация кредитных организаций; – выдача банковских лицензий; – составление сценариев развития в кризисные периоды; – установление ключевой ставки; – контроль над деятельностью коммерческих банков и др. Основные положения о ведении банковской деятельности изложены в Федеральном за-

коне № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. Применение статей данного закона является обязательным и всеобщим для всех участников банковского сектора. Также для осуществления и регулирования деятельности в финансовом секторе используются следующие нормативные правовые акты:

– Федеральный закон от 26.10.02 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;


– Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

– Федеральный закон от 29.07.2004 г. № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

– Положение Банка России от 01.12.2015 г. № 507-П «Об обязательных резервах кредит-ных организаций»;

– Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. №139-И «Об обязательных нормативах бан-ков» и др.

За нарушение положений одной или нескольких норм вышеперечисленных правовых ак-тов Банком России могут быть применены по отношению к финансовым организациям сле-дующие меры:

– вынесение предупреждений; – установление штрафных санкций; – проведение незапланированных проверок; – приостановление деятельности; – отзыв лицензии на осуществление определенного вида деятельности либо отзыв гене-

ральной лицензии. В период 2005–2016 гг. отзыву лицензии подверглись 559 финансовых организаций, из

них 34 расчетных небанковских организации и 525 коммерческих банков. Распределение ко-личества отозванных лицензий по годам представлено на рис. 1.

Рис. 1. Количество отозванных лицензий у кредитных организаций за 2005–2016 гг., шт. Согласно представленным данным видно, что наибольшее количество отозванных ли-

цензий наблюдается в так называемые кризисные периоды экономики страны, а именно в 2006–2009 гг. и 2013 – II кв. 2016 гг. Для того чтобы детально разобраться в причинах, по-влекших ликвидацию кредитных организаций, обратимся к данным, представленным на рис. 2.

По результатам проведенного анализа данных, представленных на рис. 1 и 2, сфор-мулированы следующие выводы:

– 212 лицензий отозвано в ходе нарушения Федерального закона № 115 «О противодей-ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» - пик отзывов лицензий приходится на 2006 г. (49 организаций), 2007 г. (41 орга-низация) и 2015 г. (31 организация);

– 106 лицензий отозвано у банков, размер собственных средств которых либо снизился, либо не достиг установленных минимальных значений – пик отзывов приходится на 2015 г. (26 организаций) и на II кв. 2016 г. (22 организаций);


0

20

40

60

80

100

2005 2006 2007 2007 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 20168

16

20

40

16

3,34,9

11,5

80,3

2

82

2104

28,6

5,7

31,4

20

14,3 25,5

13,1

39,5

8,8

13,120,7

6,9

20,7

10,3

41,422,8

9

36,4

13,6

18,2

27,3

4,5

45,4

22,8103,3

30

26,7

13,3 14,1

40

1,25,9 4,4

1,1

34,5

28,9 32,8

29,94,51,5

%

10

30

50

70

90

Снижение размеров собственного капиталаНеисполнение норм установленных нормативовНарушение норм ФЗ № 115Неспособность удовлетворить требования кредиторовДобровольная ликвидацияНедостоверность отчетных данных

Рис. 2. Сопоставление причин отзыва лицензий у кредитных организаций в 2005–2016 гг., %

– 85 лицензий отозвано у кредитных организаций, неоднократно в течение года нару-шавших требования об обязательных нормативах ЦБ РФ – пик отзывов приходится на 2014 г. (31 организация) и 2015 г. (26 организаций);

– 75 лицензий отозвано в ходе выявления у банков затруднений в расчетах с кредитора-ми - на протяжении 2005–2013 гг. среднее значение отзывов составило 7 организаций в год;

– 50 лицензий лишились банки по результатам оценки деятельности, в ходе которой был установлен факт недостоверности отчетных данных – пик отзывов приходится на 2008 г. (10 организаций) и 2010 г. (6 организаций);

– 29 лицензий было отозвано по добровольному желанию руководства финансовых орга-низаций - за анализируемый период среднее значение отзывов составило 2 организации в год.

Распределение по территориальной принадлежности банков, подвергшихся процедуре отзыва лицензии, представлено на рис. 3.

72

2

8

5

4 3 1

5

Центральный ФОСеверо-Западный ФОЮжный федеральный округСеверо_Кавказский ФОПриволжский ФОУральский ФОСибирский ФО Дальневосточный ФО

Рис. 3. Отзыв лицензий у кредитных организаций в региональном разрезе, %


Согласно данным рис. 3. следует, что наибольшее количество банков с отозванной ли-цензией было сосредоточено в Центральном федеральном округе. В частности, в Москве и Московской области в период 2005 – II кв. 2016 гг. было отозвано 400 лицензий. Вторым ре-гионом – «лидером» является Северо-Кавказский федеральный округ - 45 отозванных лицен-зий. Данный факт очевиден, потому что указанные субъекты являются экономическими цен-трами страны. На этих территориях существует большая конкуренция на банковском рынке, что значительно влияет на существование и развитие коммерческих банков.

Для того чтобы предотвратить негативные явления в своей деятельности, коммерческие банки формируют резервные фонды, в случае необходимости привлекают дополнительные ис-точники на межбанковском рынке или прибегают к помощи Банка России. Если стабилизиро-вать ситуацию не удается собственными силами, то еще одним из возможных сценариев раз-вития является объединение банков.

Помимо тех кредитных организаций, которые стремятся сохранить свои позиции на рынке, существуют банки, не выполняющие требования законодательства, которые создаются с целью отмывания доходов и выведения средств в оффшорные зоны. Такие банки сложно об-наружить, но, тем не менее, их деятельность также подвергается проверке, что влечет за собой прекращение деятельности и отзыв лицензии, к руководству таких банков зачастую применя-ются нормы уголовного права.

Отзыв лицензии является крайней мерой по «очищению» финансового сектора от «сла-бых» банков или банков – нарушителей законодательства, которые способствуют ослаблению и уязвимости банковской системы страны.

Важнейшими последствиями ликвидации банковских организаций является нарушение прав вкладчиков и кредиторов. Для обеспечения защиты интересов вкладчиков – физических лиц в 2003 г. принят Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», который гарантирует выплату вложенных средств с учетом капитализированных процентов, но с ограничением по сумме 1 400 тыс. руб. Вклады нотариусов и иных юридических лиц, к сожалению, в настоящий момент времени не застрахованы, и выплаты данным категориям вкладчиков осуществляются после завершения реализации имущества банка и выплаты по всем существующим обязательствам, как правило, компенсации производятся в малом объеме или не производятся вовсе.

Для того чтобы обезопасить свои сбережения, необходимо тщательно подходить к выбо-ру банка-партнера, которому вкладчик собирается доверить денежные средства. Прежде всего, следует:

а) убедиться в наличии конкретного банка в реестре зарегистрированных финансовых организаций, размещенного на сайте Банка России;

б) посмотреть виды лицензий, выданных данному банку, и убедиться, что банк является участником системы страхования вкладов;

в) обратиться к сайту самого банка или иной доступной информации, в которой отраже-но его финансовое состояние за последние отчетные периоды.

Только после того как вкладчик будет иметь представления обо всех сторонах деятель-ности банка, следует размещать свои денежные средства.

Одним из перспективных направлений развития контроля за банковским сектором явля-ется создание пропорционального регулирования финансовых организаций. Цель концепции заключается в разделении банковского сектора на три уровня (с учетом величины уставного капитала, объема активных операций, наличия филиальной сети у банка, территориальной принадлежности и др.). Главный принцип разделения – это размер и качество рисков, которые кредитные организации возлагают на себя. Исходя из этого, система мер принимает пропор-


циональный вид: чем меньше рисков принял на себя банк, тем проще его регулирование. Но это совсем не означает полное отсутствие надзора со стороны Центрального банка, лишь неко-торые послабления в применении обязательных нормативов. Перечисленные новшества при-менимы к тем коммерческим банкам, которые являются территориально ограниченными и ис-ключают внешние (трансграничные) операции.

В заключении следует отметить, что ликвидация финансовых организаций влечет за со-бой ряд негативных событий, которые оказывают влияние как на отдельного пользователя банковских услуг, так и на весь финансовый сектор страны. В век современных технологий надзор и контроль над осуществлением деятельности коммерческих банков значительно усо-вершенствован, теперь проведение проверок занимает меньшее количество времени, что в свою очередь, способствует оперативному реагированию ЦБ РФ по принятию необходимых мер на первоначальных этапах погружения конкретного банка в кризисную ситуацию. Избе-жать отзыва лицензии возможно. Для этого необходимы совместные усилия как кредитной ор-ганизации, так и мегарегулятора – Банка России.


1. Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций. URL. http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/ (дата обращения: 03.09.2016).

2. Выступление председателя ЦБ РФ на 14 Международном банковском форуме «Банки России – XXI век». URL: http://www.cbr.ru/press/ (дата обращения: 12.09.2016).

REVIEW OF BANKING LICENSES: CAUSES,

CONSEQUENCES AND WAYS OF PREVENTION

N Masunova

Graduate Student of Finance and Credit Department, Institute of Economics and Management, Kemerovo State University, Kemerovo

Science Consultant – I Kalacheva

Finance and Credit Department, Institute of Economics and Management, Kemerovo State University, Kemerovo

Abstract. Based on the analysis carried out analysis of the causes withdrawal of licenses of fi-

nancial institutions, designated measures and ways to counter the Bank of Russia. The tendency of withdrawal of licenses according to age and geographical location of commercial banks underwent this procedure. There are ways to protect the interests of depositors and considered promising meth-ods of regulation of the banking sector.

Key words: banking license, a commercial bank, protecting the interests of depositors, which is

proportional to the control system, the Central Bank.


УДК 336.717.1

НАЦИОНАЛЬНАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ «МИР»:

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

Д.С. Гавриленко

студент Института экономики и менеджмента ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет» (Кемерово)

Е.В. Кошель

студент Института экономики и менеджмента ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет» (Кемерово)

научный руководитель – И.В. Калачева

ст. преподаватель кафедры финансов и кредита, Институт экономики и менеджмента, ФГБОУ ВПО «Кемеровский государственный университет» (Кемерово)

Аннотация. Рассмотрены проблемы функционирования платежной системы «Мир». Про-

анализированы особенности вхождения на рынок новой банковской карты и ее функциониро-вание на российском рынке. Выявлена и обоснована необходимость развития новой отечест-венной платежной системы и ее интеграция в мировую финансовую систему.

Ключевые слова: банковская карта, платежная система, национальная платежная система,

платежная карта «Мир». Банковская карта сегодня – это важнейший платежный инструмент, без которого невоз-

можно представить жизнь современного общества. Практически каждый человек в мире обла-дает банковской картой, а порой и не одной. Можно сказать, что они стали незаменимыми по-мощниками экономически активного населения, заметно упростив процесс оплаты товаров и услуг. Покупатели настолько привыкли расплачиваться банковскими картами, что в случае отсутствия в том или ином магазине терминала (хотя сейчас такая ситуация встречается ред-ко), это доставляет им некоторые неудобства. По данным сайта Платежная система России «Мир», 60 % населения владеют платежными картами.

Важным импульсом, ускорившим развитие платежной системы Российской Федерации и активировавшим процесс создания, разработки и внедрения собственной платежной карты, стали события, происходившие в 2014 г. В этот период состояние экономики в России стало резко ухудшаться. Это было вызвано введенными против отечественной экономики санкциями западных стран, последовавшими за событиями на Украине и присоединением Крыма к соста-ву Российской Федерации. Одним из следствий указанных событий явился сбой в обслужива-нии карт Visa и Mastercard. Упомянутые платежные системы сначала остановили процесс об-работки транзакций по картам нескольких банков, таких как АО «Генбанк», ПАО «Крайинве-стбанк» и другие, а в дальнейшем планировали прекратить обслуживание на территории всей Российской Федерации. Именно поэтому АО «Национальная Система Платежных Карт» (НСПК) приступила к разработке собственной российской системе платежей, так как Россия в любой ситуации должна быть сильной и финансово-суверенной страной с собственной пла-тежной системой.


Осенью 2014 г. были выбраны несколько банков для участия в пилотном проекте тести-рования новой отечественной платежной системы. Первые карты должны были выпустить уже в декабре 2015 г. По результатам общероссийского конкурса на лучшее название и логотип первой российской платежной карты, организованным АО «Национальная система платежных карт», было принято решение назвать платежную карту «Мир».

Основными целями создания собственной платежной системы являются: достижение безопасности, бесперебойности работы и доступности оказываемых услуг в финансовой сфере, а также обеспечение высокой конкурентоспособности платежной карты не только в России, но и в условиях ее последующего выхода на международный рынок. В первую очередь банков-скую карту «Мир» необходимо было ввести в Крыму, поскольку именно в этом регионе из-за санкций была ограничена работа карт Visa и Mastercard.

Российская банковская карта «Мир» позволит своим владельцам осуществлять различ-ные финансовые операции, несмотря на множественные изменения во внешней политике страны, и нивелировать последствия кризиса. Также картой можно будет пользоваться и за ру-бежом, не смотря на то, что она является российской.

Основным учредителем является Центральный Банк Российской Федерации. Первый вы-пуск платежных карт «Мир» состоялся 15 декабря 2015 г., банками-эмитентами стали 7 круп-нейших банков России. Национальная платежная система предусмотрела выпуск разных видов банковских карт (табл. 1).

Таблица 1

Виды банковских карт «Мир»

Дебетовая карта Дебетовая карта «Бизнес»

Дебетовые карты

Предоплаченная карта Дебетовая карта с овердрафтом Дебетовая карта с овердрафтом «Бизнес» Классическая Кредитная карта

Классические карты

Классическая Кредитная карта «Бизнес» Премиальная Дебетовая карта с овердрафтом Премиальная Дебетовая карта с овердрафтом «Бизнес»

Премиальные карты

Премиальная Кредитная карта

Данные табл. 1 позволяют сделать вывод о том, что банковская карта «Мир» по набору предлагаемых видов карт не будет уступать своим конкурентам на рынке. В частности, по премиальным картам предусмотрена круглосуточная техническая поддержка клиентов, бес-платное SMS-информирование по всем операциям, совершенных с помощью карты, бонусные премиальные и co-brand программы, также cash-back за совершенные операции покупок в раз-мере не менее 0,5 %.

На сегодняшний момент банковская карта позволяет осуществлять следующие операции: – внесение, а также снятие наличных денег в банкомате; – денежный перевод со счета карты на другой банковский счет; – расчет за товары и услуги; – перечисление денег на электронный кошелек; – оплата товаров и услуг за пределами Российской Федерации (на сегодняшний день дан-

ная операция доступна только кобейдженковым картам, содержащим эмблемы сразу двух пла-тежный систем «Мир» и Maestro).


Целесообразно предположить, что по мере внедрения карты список осуществляемых операций будет расширяться и возможностей для использования данной карты станет больше, что, скорее всего, в будущем позволит повысить спрос на банковскую карту «Мир», что опять же станет большим плюсом для платежной системы страны в целом.

В настоящее время платежную карту «Мир» можно использовать уже в 1 500 банкоматах и 100 тыс. терминалах России. До 2017 г. к системе должны подключиться все банки РФ.

По данным официального сайта АО «Национальная Система Платежных Карт» 139 бан-ков являются участниками платежной системы «Мир». Из них 25 банков являются эмитентами карты «Мир» (ПАО «МДМ Банк», ПАО «Запсибкомбанк», ПАО АКБ «Связь-Банк», «Газ-промбанк» (Акционерное общество) и другие).

63 банка являются эквайрерами карты, то есть обслуживающими банк: кредитно-финансовое учреждение, которое имеет договорные отношения с предприятиями торгов-ли/услуг, принимает от них данные о транзакциях, совершенных с помощью платежных карт, направляет их в соответствующую систему взаимообмена данными, а также осуществляет рас-четы по этим транзакциям в соответствии с подписанными с предприятиями торговли/услуг соглашениями.

АО «АЛЬФА-БАНК», Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество), ПАО РОСБАНК и другие готовятся стать эмитентами карты «Мир».

Рассмотрим дизайн банковской карты «Мир» (рис. 1). По своей структуре она соответст-вует мировым стандартам, но по внешнему виду отличается от своих конкурентов, так как ди-зайн был выбран российскими экспертами.

Рис. 1. Визуальное представление платежной карты «Мир» В целом, дизайн карт достаточно привычен для стандартного пользователя карт, но сле-

дует отметить одну особенность, а именно: начало номера карт начинается с цифры 2, что оз-начает принадлежность карты к национальной платежной системе «Мир».

По состоянию на 15 июля 2016 г. участниками Платежной системы «Мир» считаются только 16,5 % банков России, а эмитентами карты «Мир» стали только 3,19 % банков России (карту выпускают 22 банка, в их числе АО «СМП Банк», Банк «Левобережный» ПАО, АО «Россельхозбанк», ПАО «МДМ Банк» и др.). Несомненно, 16,5 % банков Российской Федера-ции – это крайне малая доля участников в общем объеме банковского сектора. Необходимо развивать инфраструктуру для ускоренного развития платежной системы. Отметим, что на се-годняшний день банковскую карту «Мир» выпустили в большом количестве в Крыму (более 5 тыс. шт.), что связано с внешнеполитической ситуацией на полуострове.

В табл. 2 в структурном разрезе приведены статистические данные задейственности бан-ков в организации работы платежной системы «Мир».


Таблица 2 Банки – участники платежной системы «Мир» [1]

Количество участников платежной системы «Мир»

Показатели всего в том числе из 30

крупнейших банков России Всего банков-участников, из них: 114 28 эмитируют платежные карты «Мир» 22 11 приступили к раскрытию эквайринговой сети 44 17 ведут подготовку по работе с платежной системой «Мир» 70 11

Исходя из данных табл. 2, можно сделать вывод о том, что в долгосрочной перспективе платежная система «Мир» получит свое бурное развитие и внедрение. Однако это произойдет в тот момент, когда подключатся такие банковские «гиганты» как Сбербанк, ВТВ 24 и др., ко-торые до сих пор ведут только подготовку к работе с платежной банковской картой «Мир». Следует отметить, что российские банки не заинтересованы в ускорении процесса внедрения, поскольку это весьма новый и дорогой продукт, но в долгосрочной перспективе он принесет для отечественной экономики немало пользы и полезного эффекта.

Рассмотрим главных конкурентов платежной системы «Мир» и те барьеры, которые не позволяют ей на данном этапе выйти на рынок банковских карт в РФ.

Отечественный рынок довольно насыщен иностранными платежными системами. Глав-ными их преимуществами являются: цена, качество, техническое обеспечение, всеобщность, то есть узнаваемость на рынке и доверие клиентов соответственно. Ведущими платежными системами в Российской Федерации являются: Visa, MasterCard, а также Золотая корона, Меж-дународные Денежные Переводы ЛИДЕР.

Российской платежной системе, только появившейся на рынке, трудно предложить такой же пакет услуг и гарантий, но в долгосрочной перспективе банковская карта «Мир» займет свою нишу и обретет конкурентоспособность, что обеспечит экономическую безопасность страны в любых политических условиях.

Также следует обратить внимание на динамику совокупного выпуска банковских карт на российский рынок (рис. 2).

Рис. 2. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, тыс. ед. [2]


По данным рис. 2 следует, что если по сравнению с 2010 г. прирост выпуска банковских карт в 2016 г. составил 111,4 %, то уже по сравнению с 2015 г. данный показатель существенно снизился и составляет всего лишь 7,1 %. Таким образом, в связи с замедлением темпов эмити-рования банковских карт, существуют трудности внедрения карты «Мир». Кроме того, у на-циональной платежной системы «Мир» имеется ряд недостатков, а порой и существенных ми-нусов по сравнению со своими конкурентами:

1. Технические ошибки и недоработки в процессе внедрения и использования - любые ошибки выявляются с течением времени, даже если при тестировании их не выявили, они мо-гут возникнуть в процессе использования.

2. Выпуск карты «Мир» дороже, чем Visa и MasterCard. По данным АО «СМП Банк», стоимость выпуска карты МИР обойдется на 35–45 % выше, чем карт международных платеж-ных систем.

3. Обслуживание карты «Мир» ограничено в связи отсутствием отработанной техноло-гии и небольшим количеством пунктов приема этих карт к оплате.

4. Картой «Мир» можно расплатиться только в России, что, естественно, неудобно как для юридических, так и для физических лиц.

5. В платежной карте отсутствует CashBack, что является серьезным минусом, так как клиенты ориентированы на получение (пусть и небольшого) процента на остаток денежных средств.

Плюсы у национальной платежной системы также есть, например, обслуживание по кар-те будет дешевле, но огромное количество минусов не оправдывает на сегодняшний день при-обретение пластиковой карты «Мир».

Разумеется, уже идут работы по устранению этих недостатков. Так, например, путем внедрения платежной системы «Мир» в Евразийский экономический союз начался процесс ее интеграции на мировой рынок. Также продумываются системы начисления CashBack в разме-ре 0,5 % на операции покупок, что значительно позволит усилить позиции карты на рынке. Все решит опыт и время использования карты. Сейчас, со стороны, это кажется не рентабельным, потому что банковская карта дороже по стоимости и не везде принимается, но в долгосрочной перспективе она заменит иностранные платежные системы.

Подводя итог всему вышесказанному, хотелось бы отметить, что в современном мире и современной экономике развитие и интеграция в мировую финансовую систему невозможна без внедрения современных технологий, в частности банковских карт. Для России этот рынок новый и имеет ряд проблем с внедрением и использованием, но при достаточном влиянии и заинтересованности, как государства, так и банковского сектора можно кардинально изменить ситуацию на рынке. Безналичные расчеты необходимы как частным лицам, так и бизнесу, это облегчает пути приобретения товаров или услуг и затрудняет ведение теневой экономики. Следует расширять области применения российских банковских карт по всей территории страны. Необходимы качественные изменения в понимании и восприятии нового продукта, так как большинство населения настроено скептически.

Внедрение новой российской платежной системы даст возможность обеспечить финан-совую безопасность страны и ненавязанную политику государства в области мировых вопро-сов, внедрение новой банковской карты позволит осуществить политику «импортозамещения» и повысить конкурентоспособность отечественной экономики.


Литература 1. Центральный банк Российской Федерации. Официальный сайт. URL: http://www.cbr.ru

(дата обращения: 02.09.2016). 2. Цифровой мир денег. URL: http://mir.aif.ru (дата обращения: 02.09.2016).

NATIONAL SYSTEM OF PAYMENT CARDS "PEACE":

PROBLEMS AND PROSPECTS

D Gavrilenko

student of the Institute of Economics and Management, Kemerovo State University, Kemerovo

E Koshel student of the Institute of Economics and Management, Kemerovo State University, Kemerovo


Senior Lecturer, Finance and Credit Department, Institute of Economics and Management, Kemerovo State University, Kemerovo

Abstract. This article discusses the problem of the payment system «Mir». The features of

market entry of a new bank card and its operation in the Russian market. And revealed the necessity of the development of new domestic payment system and its integration into the global financial system.

Key words: bank card payment system, national payment system, acquirers, foreign payment

systems, CashBack.

УДК 336.717:339.724

НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА «МИР»

М.А. Сат

магистрант кафедры банковского дела, ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. В статье приводятся результаты исследования национальной платежной сис-

темы «Мир». Дается краткая характеристика национального рынка платежных систем. Выяв-лены тенденции, характерные для исследуемого рынка. Рассмотрены предпосылки и причины возникновения национальной платежной системы, а также процесс ее создания. Обозначены проблемы, решение которых необходимо для дальнейшего развития системы и стабильной ра-боты. Рассмотрены особенности карты «Мир», оператором которой является АО «Националь-ная система платежных карт».

Ключевые слова: платежные системы, «Мир», VISA, MasterCard, банковская карта.


Сегодня платежные системы являются неотъемлемой частью рыночных отношений. Они позволяют значительно упростить передачу и хранение денежных средств, избавляя человека от различных рисков при использовании наличных денег. Также подобный способ платежей позволяет проводить оплату удаленно, что делает его отличным инструментом для заказа по-купок и услуг [1].

Ежедневно физическими и юридическими лицами, органами государственной власти осуществляются сотни тысяч транзакций через различные платежные системы. В настоящее время свыше 200 стран развивают сферу платежных услуг на основе платежных карт, а ис-пользование безналичных расчетов для оплаты товаров и услуг в ряде стран достигает 90 % от всех денежных операций [2].

Существует множество платежных систем, однако, человеку вполне достаточно не более одного или двух подобных сервисов для регулярного пользования. Так как каждая подобная система имеет свои достоинства и недостатки, а также определенную степень надежности, из-начально довольно трудно определиться с тем, кому же доверить свои платежи. Для решения данного вопроса и предназначен рейтинг платежных систем, позволяющий осуществить выбор лучшего сервиса. В качестве кандидатов на этот статус выбраны две популярные платежные системы:

1. Visa. Уже давно стала лучшей и самой распространенной системой в мире. Если ре-гионально она еще может уступить первенство, то на мировом уровне - превосходит практиче-ски всех конкурентов. Сегодня многие банки и сервисы сотрудничают и даже основывают свою деятельность на данной системе, благодаря чему она является практически основой для денежных переводов и оплат по всему миру. При этом следует отметить, что в основном Visa ориентирована на проведение операций в долларах.

2. MasterCard. Одна из самых распространенных платежных систем. Очень надежна и удобна, использовать можно практически везде. Но в ней есть один существенный недостаток – основная валюта. Зачастую банки для этой системы используют основную валюту евро, что невыгодно при манипуляции большими суммами. Но при работе с европейской валютой дан-ная система крайне удобна [1].

В условиях введенных против России санкций, бесперебойность и безопасность осуще-ствления транзакций находятся под угрозой из-за подверженности международных платежных систем политическому влиянию со стороны США и Евросоюза. Единственно верным решени-ем, по нашему мнению, для России в сложившейся ситуации было создание национальной платежной системы, не зависящей от внешних сил. С целью изучения состояния национальной платежной системы на современном этапе, анализа существующих проблем, поиска путей их решения и определения перспектив для начала рассмотрим российский рынок платежных сис-тем [2].

Принимая во внимание вышесказанное, а также то, что с момента введения санкций про-тив России, Visa и MasterCard не раз заявляли о том, что не смогут гарантировать сохранность и успех всех операций на территории Российской Федерации, использование услуг данных платежных систем теперь не является надежным. Речь, конечно, не идет о полном отказе, но создание отечественного аналога платежной системы существенно снизило бы риски возмож-ности возникновения кризиса неплатежей и ликвидности активов в случае, если, например, Visa и MasterCard полностью откажутся от выполнения операций на территории России. «Не-смотря на тот факт, что Visa и MasterСard оказались не в восторге от такого поворота событий, у них не было особого выбора, ведь, будучи зарегистрированными компаниями в США, им приходится исполнять официальные предписания Вашингтона. Между тем, формат, который


задали западные страны – по смешиванию геополитики и бизнеса – оказался выгоден Россий-ской Федерации» [4].

Национальная система платежных карт была создана 23 июля 2014 г. Весной 2015 года в ходе всероссийского творческого конкурса были определены ее название и логотип – «Мир». Операторам платежной системы «Мир» выступает АО «НСПК».

Логотип национальной платежной системы России «Мир» в виде земного шара был доработан и приобрел законченную форму (рис. 1).

Рис. 1. Логотип национальной платежной системы «Мир» [3] Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, но

также предусматривается выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-Amex.

Для граждан России изменения будут незаметны (те же деньги, карточки, банкоматы и т.д.). Суть данной платежной системы заключается в том, что все расчетные операции должны проходить через Российские операционные центры (чтобы исключить зарубежные расчетные центры). В итоге «Мир» должна полностью заменить в России популярные VISA и MasterCard.

С помощью карты можно будет получать пенсии и зарплату, вносить и снимать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары и услуги в магазинах и в Интернете, а также переводить деньги с одной карты на другую.

Выпуск карт системы «Мир» обеспечит финансовый суверенитет страны, ведь их работа не будет зависеть от международных платежных систем Visa и MasterCard. По сути «Мир» - это их аналог, полностью созданный и работающий в России.

В системе новой карты будут параллельно действовать два приложения. Одно из них – российское, второе – международной платежной системы, что позволит в будущем использовать «Мир» при оплате покупок за рубежом.

Национальной платежной картой можно будет расплачиваться в странах Евразийского экономического союза – Белоруссии, Казахстане, Киргизии, как только эмиссия карты станет повсеместной на территории России. Работать в партнерстве с НСПК и ЦБ также планирует Армения, у которой есть своя национальная платежная система. Кроме того, расплатиться картой «Мир» можно будет на территории Вьетнама, с которым страны союза подписали договор о создании зоны свободной торговли. Не исключено, что будет вестись сотрудничество со странами БРИКС (Бразилия, Индия, Китай ЮАР).

Тарифы карты «Мир» в первую очередь учитывают потребности простых граждан. Можно будет приобрести карту почти любого вида: дебетовую, предоплаченную, классичес-кую дебетовую с овердрафтом или кредитную [3].


Расширение сети приема карт «Мир» в более чем 32 тысячах устройств в торгово-сервисных предприятиях в 500 городах и населенных пунктах по всей России стало возможным благодаря сотрудничеству с лидером российской платежной индустрии – крупнейшей независимой процессинговой компанией UCS. По данным UCS, в настоящее время транзакции по картам «Мир» осуществляются в Москве и Санкт-Петербурге, а также в крупных российских городах – Архангельске, Владивостоке, Вологде, Кемерово, Краснодаре, Нижневартовске, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Омске, Орске, Смоленске, Тюмени, Челябинске и других.

Расширилась не только география приема национальной платежной карты, но и диапазон оплачиваемых товаров и услуг. Самые популярные федеральные торговые сети подключились к приему карт «Мир»:

– сетевые кафе и рестораны быстрого питания (KFC, Starbucks, и др.); – салоны красоты и магазины косметики («ИЛЬ ДЕ БОТЭ», «КИКО Милано» и др.); – fashion и спортивный ритейл (Calzedonia, Tezenis, H&M, Henderson, Woolstreet, Uniqlo,

Intimissimi, Carnaby, Chester, «Спортмастер», Lady&Gentleman City, MOTHERCARE, TJ Collec-tion и др.).

Особой популярностью у держателей карт «Мир» пользуется оплата услуг и товаров в зоне национального курорта «Роза Хутор» (г. Сочи).

На текущий момент к системе «Мир» подключились 35 банков, но в НСПК рассчитыва-ют на вступление еще примерно такого же числа банков в течение 2016 г.

Необходимость создания Национальной системы платежных карт эксперты оценивают положительно и с оптимизмом смотрят на перспективы ее развития.

Пока что у национальной карты не так много преимуществ. Главное достоинство - стои-мость.

Ставки за услуги платежной системы «Мир» номинированы в рублях и в целом являются более выгодными по сравнению с аналогичными ставками международных платежных систем. В отличие от международных платежных систем, не предусмотрена комиссия за внутрибан-ковский оборот по операциям, а также за размещение логотипа «Мир» на картах, что сущест-венно снижает стоимость банковских услуг. Тарифы по межбанковским комиссиям построены таким образом, чтобы сбалансировать интересы банков-эмитентов, банков-эквайреров и тор-гово-сервисных предприятий.

В новой редакции Тарифов платежной системы «Мир» снижена ежемесячная совокупная плата за оказание операционных, авторизационных и платежно-клиринговых услуг, диффе-ренцированы отдельные ставки для организаций в нескольких отраслевых сегментах и введе-ны комбинированные ставки межбанковского вознаграждения по дебетовым и предоплачен-ным картам.

Годовое обслуживание дебетовой карты в банках, планирующих ее выпускать, составля-ет от 150 до 700 руб. Дешевле всего обслуживание в ПАО АКБ «Связь-Банк» и АО «СМП Банк», самое дорогое – в АО «АБ «РОССИЯ» и тюменского ПАО «Запсибкомбанк». Отметим, что стоимость карты «Мир» ровно в два раза ниже, чем «пластика» международных платеж-ных систем.

Однако у карты «Мир» не существует программ лояльности, кэш-бэка или начисления процентов на остаток. У НСПК есть планы добавить к карте транспортное приложение, позво-ляющее оплачивать проезд. Но точные даты реализации этих планов неизвестны: «наполнение карты «Мир» различными сервисами начнется в этом году и будет продолжаться до 2018 года» [5].


Следует отметить, что разработанные правила функционирования платежной системы «Мир» описывают условия эмиссии, эквайринга банковских карт и межбанковских расчетов, а также устанавливают критерии, которым должны соответствовать кредитные организации (для получения статуса прямого или косвенного участника) и платежные системы (для выполнения функций участника) [6].

Технологически карта «Мир» уже готова стать основой для реализации социальных и других проектов, а применение в национальных картах российских технологий позволяет сра-зу адаптировать дополнительные нефинансовые сервисы под потребности различных регионов России.

Российская платежная карта быстро набирает популярность у пользователей – в сентябре этого года по картам «Мир» было проведено свыше миллиона операций. Наиболее популяр-ные операции по картам «Мир»: снятие наличных в банкоматах (42 %), оплата покупок в про-дуктовых магазинах (42 %), а также оплата в ресторанах и кафе (3 %).

Человек может использовать карту «Мир» как средство платежа, как средство идентифи-кации при доступе к государственным услугам и как средство оплаты транспорта. Сегодня также подписана дорожная карта проекта «Карты жителя Республики Татарстан». Департа-мент розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM Банка «ВТБ» (ПАО) планирует на базе платежной системы «Мир» создание «Социальной карты москвича». До 2016 года проект «Социальная карта москвича» был адресован только пенсионерам, студентам и другим льгот-ным категориям жителей столицы. Теперь начался второй этап проекта, в рамках которого держателями карт станут также работники бюджетных организаций города Москвы. В рабо-чую группу проекта входят представители Банка России, НСПК, ДИТ города Москвы и Банка ВТБ (ПАО). На карте будут доступны банковское приложение, программа скидок, предостав-ляемых городом, транспортное приложение, а также медицинское приложение и электронно-цифровая подпись. Завершить тестирования и начать эмиссию «карт москвича» на базе пла-тежной системы «Мир» планируется в апреле 2017 г.

В июле в Екатеринбурге стартовал проект по объединению на карте «Мир» финансового функционала с распространенным в регионе транспортным приложением «ЕКАРТА»: «Проект ЕКАРТА – это социальный проект, основная цель которого – унифицировать тарифы на го-родской транспорт по всем видам карт» [7].

Таким образом, на основании вышеприведенной информации можно сделать вывод, что процесс создания национальной платежной системы «Мир» не является простой задачей, учи-тывая, что платежные системы Visa и MasterCard создавались и совершенствовались многие годы, и ими пользуются миллионы экономических субъектов. Создание карты «Мир» – это обеспечение высокого уровня доверия к платежной системе. Введенные санкции оказали по-ложительный эффект в части ускорения работы над собственной платежной системой. Карта «Мир» призвана не только перевести в Россию процессинг банковских карт, но и обезопасить конфиденциальность операций, которые ранее могли быть скомпрометированы западными спецслужбами.

Сегодня эмиссия первых карт в рамках НСПК показывает, что Россия готова обеспечить независимость своей финансовой системы. Платежная система поможет обеспечить беспере-бойную реализацию операций внутри страны, запуск и развитие национальной системы пла-тежных карт и, что самое главное, повышение доверия граждан по безналичным расчетам. Раз-витие национальной платежной системы может существенно повлиять не только на развитие безналичных расчетов внутри страны, но и на доходы бюджета, и на развитие всей экономики в целом.



1. Рейтинг платежных систем – лучшее. 2015 год. URL: http://sd-company.su/article/rating/ payment-systems (дата обращения: 05.09.2016).

2. Официальный сайт политематического журнала научных публикаций «Дискуссия». URL: http://journal-discussion.ru/publication.php?id=1546 (дата обращения: 10.09.2016).

3. Официальный сайт «Жилье в Феодосии». URL: http://www.kvartiri-feodosii.ru/ info/FotoobzorNovostey/144/ (дата обращения: 15.09.2016).

4. Официальный сайт информационно-новостного портала «Вежливые люди». URL: http://vegchel.ru/index.php?newsid=19148 (дата обращения: 07.08.2016).

5. Официальный сайт РБК. URL: http://money.rbc.ru/news/5697cf669a794756fd8a5adb (да-та обращения: 15.09.2016).

6. Официальный сайт «Мир». URL: http://www.mironline.ru/banks/ (дата обращения: 20.09.2016).

7. Официальный сайт НСПК «Мир» URL: http://www.nspk.ru/about/press/press_releases/ vypushcheno-million-kart-mir/ (дата обращения: 18.09.2016).

NATIONAL PAYMENT SYSTEM «MIR»

M Sat Graduate student, Banking Department, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. The article presents the results of a study of the national payment system «Mir». A brief

description of the national market of payment systems. The trends characteristic of the investigated market. The preconditions and causes of national payment systems, as well as the process of its crea-tion. The problems the solution of which is necessary for the further development of systems and stable operation. The features of « Mir» card, which is operated by JSC «National system of payment cards».

Key words: billing system «Mir», VISA, MasterCard, bank card.

УДК 336.71.078.3

ОПЕРАЦИОННЫЕ РИСКИ КАК ФАКТОР НЕСТАБИЛЬНОСТИ

В РАБОТЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

А.С. Литовченко магистрант кафедры стратегического менеджмента и управления инновациями,

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Сегмент электронных платежей развивается очень бурно. Кроме банков в

данном сегменте участвуют сотни платежных систем. Объемы денежных операций достигают сотен миллиардов долларов в сутки. Реализация факторов операционного риска приводит к большим убыткам исчисляемых миллиардами долларов. Мероприятиям снижения количества ошибок и повышению стабильностиплатежных систем посвящена данная статья.

Ключевые слова: национальная платежная система, операционные риски, факторы, ин-формационная безопасность, оборудование, программное обеспечение, обучение сотрудников банка.


Все банки в той или иной степени являются участниками платежных систем. В глоссарии к публикации Комитета по платежным расчетным системам Банка международных расчетов «Общее руководство по развитию национальной платежной системы»национальные платеж-ные системы (далее – НПС) определены как институциональные и инфраструктурные меха-низмы финансовой системы, используемые при инициации и переводе денежных требований в форме обязательств центрального банка и коммерческих банков.

Кроме банков участниками платежных систем являются клиенты банков, провайдеры услуг и контролирующие органы. Все участники платежных систем взаимозависимы и в слу-чае сбоя в работе платежной системы пострадают абсолютно все ее участники. Другими сло-вами, сбой в работе одного из участников платежной системы отражается на работе других ее участников.

С течением времени количество участников НПС постоянно увеличивается, а это приво-дит к увеличению сложности рисков, генерируемых НПС. Увеличивая тесную взаимосвязь всех участников НПС со всеми субъектами национальной экономики, реализация рисков НПС может оказать разрушительный эффект на национальную экономику. Риски, генерируемые внутри одной платежной системой, будут генерировать аналогичные риски в Национальной платежной системе.

Согласно Федеральному закону от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» основными рисками НПС являются:

– расчетный риск, обусловленный влиянием на бесперебойность НПС финансового со-стояния операторов услуг платежной инфраструктуры, участников платежной системы;

– операционный риск (включающий аспекты безопасности, операционной надежности, непрерывности деятельности), обусловленный влиянием на бесперебойность НПС технологи-ческого обеспечения операторов услуг платежной инфраструктуры, участников платежной системы;

– другие риски (включая правовой), обусловленные влиянием на бесперебойность НПС иных факторов [1].

Все риски платежных систем тесно связаны друг с другом. Так, технологический сбой в банке может обернуться для него ростом кредитного риска, недостатком ликвидных средств. А задержка платежа может привести к реализации правового и репутационного рисков [2].

В связи с постоянным развитием платежных технологий, технологической инфраструк-туры и повышением угроз со стороны хакерских атак одну из ведущих ролей в системе рисков платежных систем начинает играть операционный риск.

В табл. 1 приведен профиль операционного риска платежной системы банка. Данная карта операционного риска позволяет определить зоны повышенного риска; она

необходима для проведения проверок в подразделениях, отвечающих за стабильную работу платежных систем. Фактор человеческого риска можно снизить за счет тщательного подбора персонала, его обучения и развития. Как правило, функции персонала в данной области сво-дятся к рутинной работе с повторяющимися действиями. Для снижения количества ошибок необходимо максимально стандартизировать и оптимизировать действия сотрудников, пропи-сать в инструкциях и стандартных операционных процедурах (СОП)пошаговые действия при совершении операций сотрудником.

Основными источниками сбоев в функционировании платежной системы являются: – человек; – оборудование; – программное обеспечение.


Таблица 1 Профиль операционного риска [1]

Источник риска

Локализация (место

проявления) риска

Формы реализации

риска

Оценка возможности (вероятности)

потерь (уровня риска)

Оценка последствий реализации

риска

Операционные факторы, такие как технические неисправности или операцион-ные ошибки, вызовут или усилят кредит-ный риск, риск ликвидности или правовой риск

Структурные под-разделения и аппа-ратно-программные комплексы субъек-тов платежной сис-темы, в разрезе ко-торых осуществля-ется контроль про-явления операци-онного риска

Нарушения функ-ционирования пла-тежной системы в результате нару-шения работоспо-собности аппарат-но-программных комплексов, недо-пустимых опера-ций или ошибоч-ного выполнения операций

Значения количест-венных или качест-венных показателей, отражающих воз-можность (вероят-ность) отказов аппа-ратно – программно-го комплекса, оши-бок персонала, со-вершения противо-правных действий

Расчеты величины возможных убытков субъектов платежной системы из-за нару-шений работоспо-собности аппратно-программного ком-плекса, ошибок пер-сонала и противо-правных действий по каждому из возмож-ных случаев реализа-ции операционного риска

Так как большинство ошибок, допускаемых персоналом банка, связано с ручным вводом

данных документов в электронную систему, то существенно уменьшить количество ошибок возможно за счет уменьшения количества ввода информации вручную за счет автоматизации процесса ввода документов. Возможно использование следующих методов:

– применение различных настроечных параметров (реквизиты банка, орг.структура, ФИО руководства и т.п.), информация из которых автоматически включается в различные пла-тежные документы, отчеты и другие документы;

– справочники-классификаторы с нормативно-справочной информацией (НСИ), которая используется как при заполнении исходящих, так и при контроле входящих документов. Со-став таких справочников в АБС достаточно широк, он включает в себя общероссийские клас-сификаторы (ОКВЭД, ОКПО, СОАТО и др.), отраслевые классификаторы (ЦБ РФ, МНС, ФСФМ, ФСФР и др.), а также ряд международных стандартов (ISO, SWIFT, стандарты между-народных платежных систем);

– шаблоны операций и документов с предварительно заполненными параметрами, на-пример маски счетов, коды документов, коды операций и т.п. Такие шаблоны позволяют из-бежать полного ручного заполнения документов – достаточно указать сумму и детали платежа. Если учесть, что количество платежных (и других) документов, формируемых в АБС, доста-точно велико, а число реквизитов в таких документах тоже немалое, такие шаблоны являются эффективнейшим средством снижения операционного риска;

– формализованное описание условий типовых договоров, банковских продуктов (типы операций, процентные ставки, пеня, срочность и т.п.) – также позволяет избежать появления ошибок как при первоначальном вводе договора, так и при последующей его обработке (на-числение процентов, пролонгация, закрытие);

– реализация протоколов обмена с внешними системами РКЦ, SWIFT, карточными про-цессингами и др. – исключает ручной набор платежных документов на терминалах соответст-вующих внешних систем. При этом очень важно обеспечить хранение в АБС формализован-ных описаний расчетных инструкций контрагентов [3].


Достаточно часто работоспособность платежной системы банка нарушается вследствие нарушения в работе оборудования. Снизить убытки от реализации данных факторов операци-онного риска позволит создание резервных технологических, энергетических и телекоммуни-кационных мощностей. В случае если данные услуги отданы банком на аутсорсинг, банку не-обходимо удостовериться в надежности своего провайдера.

Надежность провайдера услуг является важным моментом в обеспечение информацион-ной безопасности. Как подчеркивает О.А. Халтурина, надежность социально-экономической системы - это системное свойство и характеристика результативности управления системой, включающая в себя совокупность взаимосвязанных показателей. В нашем случае необходимо оценивать такие показатели, как исправность оборудования и качество программного обеспе-чения [4].

В соответствии с рекомендациями Банка России кредитным организациям, привлекаю-щим сторонние специализированные организации для выполнения отдельных работ, необхо-димо следить за тем, чтобы их действия соответствовали законодательству и другим актам [5].

В условиях часто меняющейся нормативной базыспециалисты финансовых структур ор-ганизаций невсегда успевают самостоятельно отслеживать и усваивать обширный поток ин-формации, зачастую противоречивой, отчего возникает необходимость в оперативной пере-подготовке кадров силами профессиональныхучастников рынка и педагогов высшей квалифи-кации [6].

Исправное оборудование может выйти из строя в результате сбоя в работе программного обеспечения. К сбою в работе программного обеспечения могут привести ошибки в программ-ном коде, несанкционированный доступ сотрудников или их неумелые действия при работе с программным обеспечением.

Решением данной проблемы может быть обучение персонала работе с программным обеспечением и постоянный контроль знаний. Наряду с обучением сотрудникам банка необхо-димо ограничить права доступа при использовании программного обеспечения.

Приобретать программное обеспечение необходимо только у проверенных поставщиков. Перед его установкой его необходимо протестировать – это поможет выявить критические ошибки в работе программного обеспечения. Регулярное обновление программного обеспече-ния также позволяет устранить ошибки.

Указанные выше мероприятия помогут существенно снизить убытки от операционных рисков в работе платежных систем и позволят существенно повысить их стабильность.


1. Тамаров А.П. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и между-народного права. М.: КноРус, 2015. 280 с.

2. Лотобаева Г.Г., Сидоренко С.Ю. Анализ и оценка банковских рисков. Бухгалтерский учет в кредитных организациях. 2002. № 12. С. 85–93.

3. Костюченко Н.С. Анализ кредитных рисков. Скифия. 2010. 4. Халтурина О.А. Оценка надежности негосударственных пенсионных фондов как соци-

ально-экономических систем. Автореферат диссертации на соискание ученой степени канд. экон. наук // Сиб. Акад. Финансов и банковского дела. Новосибирск, 2011.

5. Об организации управления операционным риском в кредитных организациях: Письмо Банка России от 24.05.2005 г. № 76-Т.

6. Коложвари Э.С., Глазычев К.А. Применение профессиональных стандартов в реализа-ции дополнительных образовательных программ (на примере деятельности института дополни-тельного бизнес-образования САФБД). Сибирская финансовая школа. 2016. № 4. С. 155–161.


OPERATIONAL RISKS, AS THE INSTABILITY FACTOR IN WORK

OF PAYMENT SYSTEMS

A Litovchenko

Graduate student Department of strategic management, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. The segment of electronic payments develops very roughly. Except banks hundreds

payment systems participate in the given segment. Volumes of monetary operations reach hundreds billions dollars a day. Realization of factors of operational risk leads to heavy losses of dollars esti-mated in the billions. Given article is devoted actions of decrease in quantity of errors and increase of stability of payment systems.

Keywords: national payment system, operational risks, factors, information security, the

equipment, the software, training of employees of bank.

УДК 336

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЗОЛОТАЯ КОРОНА»

Ю.Е. Захарова

студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

научный руководитель – В.М. Саврадым доктор Ph.D., профессор кафедры экономики и управления,

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассмотрены этапы становления и развития платежной системы «Золотая

корона». Указаны основные проблемные факторы для ее дальнейшего развития. Ключевые слова: платежная система, «Золотая корона», развитие, риски. Платежная система «Золотая Корона» – система расчета по банковским картам и денеж-

ных переводов, зарегистрирована Банком России в соответствии с требованием Федерального закона «О национальной платежной системе» 20 декабря 2012 г. Платежная система «Золотая Корона» объединяет более 650 банков в России и стран СНГ и включает в себя платежные сервисы:

– «Золотая Корона - Денежные Переводы»; – «Золотая корона - Банковская карта». История платежной системы «Золотая Корона» неразрывно связана с развитием бренда

«Золотая Корона». Исторически первым проектом бренда «Золотая Корона» был сервис Бан-ковская карта «Золотая Корона», который был создан в конце 1993 г. в новосибирском Ака-демгородке. В 1994-м году в рамках сервиса была осуществлена первая транзакция по микро-


процессорной карте в системе «Золотая Корона». В период с 1999 по 2005 гг. «Золотая Коро-на» существенно увеличила технологические, операционные возможности, продуктовый диа-пазон, количество банков-участников. Многие из возникших в данный период проектов выде-лились в самостоятельные направления, которые сейчас развиваются отдельными подразделе-ниями в рамках процессингового бизнеса.

«Золотая Корона» использует одну из самых надежных и современных систем защиты информации, разработанную Center for Financial Technologies, Inc. (FTC). Свыше 8 лет десятки тысяч клиентов используют ее для совершения электронных платежей. Сегодня система зна-чительно усовершенствована для работы через Интернет. В течение всего времени работы платежной системы не было ни одного случая мошенничества с картами «Золотая Корона».

В июле 2002 г. «Золотая Корона» объявила о старте новой маркетинговой программы для российских банков – «Второй миллион». Стратегическая цель программы – создание условий для развития «пластикового» бизнеса российских банков на базе современной технологиче-ской платформы электронных расчетов по микропроцессорным картам. В период действия программы банки смогут приобрести оборудование и программное обеспечение, необходимое для ведения карточного бизнеса, оплатив лишь часть их стоимости.

В конце июля 2002 г. к числу участников платежной системы «Золотая Корона» присое-динился украинский «Индустриально-экспортный банк» (г. Киев, Украина). И уже через месяц банк начал операции по выдаче наличных по микропроцессорным картам Системы. Теперь держатели пластиковых карт «Золотая Корона» могут получить наличные по картам и в Ук-раине, причем в любой валюте: в рублях или гривнах.

Весной 2012 г. стало известно о намерении платежных систем MasterCard и «Золотая ко-рона» создать единую карту, работающую в обеих системах. В 2013 г. платежная система «Зо-лотая Корона» признана Центральным Банком РФ социально значимой платежной системой. Согласно Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», минималь-ное значение общего объема денежных переводов, осуществляемых в рамках платежной сис-темы в течение трех месяцев подряд, при котором она может быть отнесена к категории соци-ально значимых, составляет 100 млрд руб., при этом более половины этой суммы должно при-ходиться на переводы не выше 100 тыс. руб. Платежная система «Золотая Корона» является частью зонтичного бренда «Золотая Корона». В начале 2015 г. «Золотая корона» прекратила сотрудничество с банками, подпавшими под западные санкции.

До недавнего времени позиции данной платежной системы на российском рынке были сильны, эмиссия карт достигала 24 млн шт., сеть банкоматов, принимающих карты «Золотой Короны», была обширной. Эта система была одной из ведущих на рынке Сибири. А в конкурсе на право стать базой для национальной платежной системой России сервис опередил даже конкурента, продвигаемого ПАО Сбербанк – УЭК («Универсальная электронная карта»). Спе-циальная комиссия оценивала две вышедшие в финал конкурса платежные системы по сле-дующим трем параметрам:

– первый параметр – это платежное приложение. Эксперты по балльной системе оцени-вали юрисдикцию и компетенцию разработчика и владельца, количество карт, на которых ис-пользуется приложение, и количество банкоматов, которые эти карты принимают;

– второй параметр – это программное обеспечение (далее – ПО) для выполнения функ-ций операционного и платежного клирингового центра (оценивались владелец и разработчик ПО, лицензионное соглашение об использовании ПО);

– третий параметр – интегральная микросхема, или чип (оценка по компании – произво-дителю чипа, возможности размещения различных по объему приложений на чипе и др.).


По каждому из параметров участники анкетирования выставляли оценки от нуля до двух баллов, финальная оценка определялась как среднее арифметическое. Максимально можно было набрать два балла, но такой оценки не получила ни одна из систем (средний балл, полу-ченный «Золотой Короной», – больше единицы).

Однако в последнее время перспективы дальнейшего развития платежной системы «Зо-лотая Корона» выглядят достаточно туманно. Причин этому множество, основные из которых – усилившаяся конкуренция со стороны международных платежных систем, как ни странно, собственный отказ «Золотой Короны» от сотрудничества с российскими банками, попавшими под санкции США, включая «Байкалбанк» (на чем следует остановиться подробнее), а также отсутствие четкой программы развития сети банкоматов и иной инфраструктуры, в том числе вследствие недостаточности финансовой базы в сравнении международными платежными сис-темами.

Особо подробно стоит разобрать ситуацию, сложившуюся в конце апреля 2016 г. в од-ном из субъектов Российской Федерации, где традиционно «Золотая Корона» занимала наи-большую долю рынка пластиковых карт – в Республике Бурятия. Единственный региональ-ный банк – «Байкалбанк» – до недавнего времени являлся участником системы «Золотая Ко-рона», успешно продвигавшим этот бренд в Республике и охватившим большую часть всех зарплатных карт в субъекте. «Золотая Корона» стала самой популярной платежной системой в Бурятии по итогам первого полугодия 2012 г., ее выпуск составил 41 % от общего числа карт. Второе и третье место заняли, соответственно, «MasterCard» (37 %) и «Visa» (21 %). На другие платежные системы в совокупности приходилось менее 1 % эмиссии. Одностороннее прекращение договора со стороны «Золотой Короны», по мнению автора, усугубляет поло-жение не только «Байкалбанка», но и самой платежной системы как в регионе, так и в целом в России. Участники рынка связывают нежелание «Золотой Короны» работать с санкцион-ным банком с политическими рисками. У компании большой объем долларовых переводов в страны ближнего и дальнего зарубежья, и все они проходят через корреспондентские счета в американских банках, которые с осторожностью относятся к сотрудничеству с компаниями, работающими с теми, кто попал под санкции. Тем более что 19 декабря 2015 г. США сооб-щили об очередном ужесточении санкций. В пользу этой версии говорит тот факт, что ранее «Золотая Корона» уже продемонстрировала свое осторожное отношение к санкционным рискам, запретив крымским банкам использовать свою систему переводов. В самой системе тогда, правда, политических рисков не признавали. Но эксперты объясняли это тем, что, ра-ботая в Крыму, система могла лишиться разрешения на работу на Украине, а это для «Золо-той Короны» значительная часть бизнеса. После воссоединения Республики Крым с Россий-ской Федерацией на территории полуострова был введен запрет на функционирование аме-риканских международных платежных систем «VISA» и «MasterCard», санкционированный правительством США. «Байкалбанк» решил не упустить открывшуюся возможность распро-странить свои карты системы «Золотая Корона», на которую запрет не повлиял, и инвести-ровал в новые офисы в Крыму большие средства. Такой шаг был рассмотрен США как осно-вание для наложения санкций на бурятский банк.

Следующим этапом в процессе развития событий стало неожиданное прекращение со-трудничества «Золотой Короны» с другими банками, попавшими под санкции. Жесткие эко-номические и финансовые ограничения, введенные властями США против ряда российских банков, обернулись для них новыми сложностями. Отказываться от сотрудничества с ними начали и российские игроки. В частности, «Золотая Корона» отключила от своего сервиса


санкционные банки. Таким образом, одностороннее прекращение партнерства «Золотой Коро-ны» с банками, попавшими под санкции США, приводит не только к проблемам самих банков, но и к недоверию со стороны клиентов к платежной системе, от которой в массовом порядке отказываются жители. Из вышесказанного следует, что возможность функционирования пла-тежной системы «Золотая Корона» в России сохраняется. Однако, не на территории Республи-ки Бурятия, где уже в день закрытия офисов «Байкалбанка» другие банки начали отправлять агентов на заключение зарплатных договоров и делить рынок зарплатных карт.

Одностороннее прекращение пролонгации договоров системы с банками, попавшими под санкции США, чем бы оно не было аргументировано, способствует потере рынка, который будут занимать и в настоящее время занимают «VISA» и «MasterCard». При неизменной ры-ночной конъюнктуре, а именно при продолжении санкционного давления США, в долгосроч-ной перспективе сервис банковских карт «Золотой Короны» уйдет с рынка. Если же санкции отменят (хотя в данное время предпосылок к этому нет), то перспектива функционирования данного сервиса в России связана с расширением инфраструктурной сети и клиентской базы, учитывая, что за прошлые 20 лет система зарекомендовала себя как наиболее защищенная и распространенная среди российских и получила такое признание от рабочей группы по созда-нию национальной платежной системы России.


1. Золотая корона. Официальный сайт. URL: http://www.perevod-korona.com/ Pages/default.aspx.

PROSPECTS OF PAYMENT SYSTEM «GOLDEN CROWN»

Yu Zakharova

Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Science Consultant – V Savradym Ph.D., Professor, Department of Economics and Management,

Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. The stages of formation and development payment system «Zolotaya Korona» has

been analyzed. Author showed the main factors of problems for its further development. Key words: payment system «Golden Crown», development risks.


УДК 336.763.2

ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА АКЦИЙ

И ЕГО СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ

М.В. Соколовский

канд. экон. наук, доцент кафедры финансов и кредита, Институт экономики и менеджмента

ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет» (Кемерово)

А.А. Дударева студент Института экономики и менеджмента,

ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет» (Кемерово) Аннотация. Представлена информация о российском рынке акций, выявлены особенно-

сти развития, влияющие на него факторы и его нынешнее состояние. Проанализированы дан-ные о капитализации рынка, количестве эмитентов, ежегодном обороте акций за период 2008–2015 гг.

Ключевые слова: фондовый рынок, акция, рыночная капитализация. Значение и привлекательность финансовой сферы с каждым годом возрастает. Фондовый

рынок является наиболее «ярким» примером, так как на нем инвесторы и заемщики могут удовлетворить свои потребности финансовой направленности быстрее и выгоднее, нежели в банковском секторе. Многочисленные финансовые инструменты фондового рынка помогают заинтересованным лицам в этом, однако, наиболее интересным инструментом является акция. Современный российский фондовый рынок, по мнению многочисленных экспертов, можно причислить к развивающимся системам, поскольку характеризуется зависимостью от ино-странного капитала, низким уровнем как финансовой грамотности, так и заинтересованности населения. Рынок акций, являясь приоритетным сегментом национального фондового рынка, выступает поставщиком необходимого капитала, обеспечивая необходимые условия для пере-распределения финансовых ресурсов и реализации инвестиционных потребностей. Можно также отметить, что зарубежные инвесторы не могут рассматривать российский рынок акций как полноценный источник приумножения своего капитала в связи с его низкой капитализаци-ей. Для России вопрос качественного изменения российского рынка акций является весьма ак-туальным, так как для эффективного взаимодействия с остальными странами необходимо стать привлекательным местом для крупных «вливаний» в экономику.

В российской финансовой истории акции появились в обращении в качестве приватиза-ционного инструмента в отличие от других стран, где акция изначально являлась инструмен-том фондового рынка. Законодательно обращение акций регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке цен-ных бумаг».

В настоящее время развитию рынка акций, особенно российского, способствует повсе-местная компьютеризация, благодаря которой происходит непрерывное обслуживание рынка ценных бумаг в России, а также и за рубежом через быстродействующие расчеты. Используя


современные системы, можно вести все торги без посредников в автоматическом режиме, из-бегая дополнительных контактов между покупателем и продавцом. Важным фактором, влияющим на развитие данной сферы, является секъюритизация, т.е. переход денег в форму ценных бумаг, а также переход одних их форм в другие. Поэтому стоит снова отметить важ-ность этого сектора экономики.

Интересным фактом при изучении российского фондового рынка является постепенно приближающийся к логическому завершению процесс объединения Московской межбанков-ской валютной биржи (ММВБ) и Фондовая биржа РТС (далее – РТС), который начался в 2011 г.: в результате слияния бирж ММВБ и РТС была образована Московская биржа. Данный шаг долго разрабатывался, однако, выглядел весьма логичным, так как существовала острая необ-ходимость мощного толчка для формирования глобального финансового центра. В связи с этим новая объединенная торговая площадка призвана повысить влияние России в мировом финансовом пространстве. Пока непосредственно осуществлялось объединение, эксперты за-частую опасались конца «вечной» конкуренции между ММВБ и РТС, что в результате выли-лось бы в отсутствие реальных мотиваций для развития отечественного рынка ценных бумаг [1]. Нельзя сказать, что процесс протекает «гладко», однако, в настоящее время объединенная Московская биржа конкурирует с мировыми глобальными центрами финансовой сферы.

Российский рынок ценных бумаг представляет собой глобальную систему отношений по поводу перераспределения свободных финансовых ресурсов между инвесторами и эмитентами акций с помощью таких финансовых инструментов как обыкновенная акция и привилегиро-ванная акция, при этом на отечественном рынке явно выражена олигополистичность и преоб-ладание компаний нефтегазовой отрасли на верхних позициях по капитализации. Чтобы более осознанно оценить ситуацию на российском рынке ценных бумаг, обратимся к статистическим данным за 2009–2016 гг. (рисунок) [2].

Количество торгуемых эмитентов на российском рынке ценных бумаг в 2009–2016 гг.


При этом отчетливо видно, что наибольший интерес к рынку ценных бумаг был в 2012 г. – 255 эмитентов (тогда экономика выходила из периода спада 2008 г.). Сейчас наблюдается постепенное сокращение количества эмитентов, что связано с диверсификацией ресурсов ком-паний в пользу более надежных финансовых инструментов инвестирования, а также связано со стагнацией и последующей рецессией экономики страны в целом.

Рассмотрим динамику годовых оборотов рынка акций за предыдущие 8 лет его развития (табл. 1).

Таблица 1

Общий оборот рынка акций 2008–2015 гг., млрд руб. [3]

2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г. Общий оборот 12 780,6 15 811,7 16 393,9 15 860,1 11 262,8 7 929,0 9 736,8 18 435,5

До 2010 г. общий оборот рынка акций возрастал в абсолютном и относительном выраже-

нии, после чего вплоть до 2013 г. наблюдался спад активности. Именно в 2013 г. было отмече-но наименьшее значение годового оборота за рассматриваемый период в размере 7,9 трлн руб. При этом важно отметить тот факт, что 2015 год выдался сильным после упадка 2013–2014 гг., связанного с политическими переменами в мире. Так, индекс ММВБ в декабре 2015 г. по срав-нению с предыдущим годом показал годовой прирост в 26 %. Химический сектор продемонст-рировали небывалый прирост +76 %, банковский сектор прибавил 52 %; сфера черной и цвет-ной металлургии отметились наименьшим приростом в 8 %.

Важно отметить еще одну качественную характеристику российского рынка ценных бу-маг: он малоэффективен без внешнего давления или контроля, ведь на развитом, «зрелом» фондовом рынке информация априори является общедоступной, и абсолютно все инвесторы в одно и то же время могут получить ее. Однако, на отечественном рынке это условие не выпол-няется, «свежая» инсайдерская информация позволяет компаниям заработать зачастую «бас-нословную» прибыль [4].

Также следует затронуть вопросы капитализации рынка акций: динамика представлена в табл. 2.

Из табл. 2 видно, что с 2008 г. выражена тенденция к снижению капитализации россий-ских эмитентов акций как в абсолютных цифрах (–5,4 трлн руб. в 2015 г.), так и по отношению

Таблица 2

Капитализация российского рынка акций 2008–2015 гг. [3]

Год Общая капитализация, млрд руб.

ВВП РФ, млрд руб.

Капитализация к ВВП, %

2008 34 745,8 41 276,8 84,18 2009 25 029,2 38 048,6 65,78 2010 31 439,8 39 762,2 79,07 2011 26 228,2 59 698,1 43,93 2012 26 212,1 61 791,6 42,42 2013 25 678,4 62 581,9 41,03 2014 24 805,3 63 049,2 39,34 2015 29326,3 60 687,1 48,32


к ВВП РФ (–36% в 2015 г.). Данные показатели можно объяснить тем, что население не заин-тересовано участвовать в перераспределении капитала на данном рынке финансовых ресурсов.

Российский рынок акций представлен 10 компаниями, доля капитализации которых (60,31 %) превалирует во всей капитализации рынка акций России; при этом доля нефтегазо-вых компаний, которые представляют сектор «голубые фишки», также велика (табл. 3).

Таблица 3

Лидеры по капитализации российского рынка акций (на 15.09.2016 г.)

Компания Капитализация, млрд руб.

Доля в общей капитализации, %

ПАО «НК «Роснефть» 3 899,07 11,33

ПАО Сбербанк 3 326,79 9,67

ПАО «Газпром» 3 257,48 9,46

ПАО «ЛУКОЙЛ» 2 600,17 7,55

ПАО «НОВАТЭК» 2 006,09 5,83

ПАО «ГМК «Норильский никель» 1 506,49 4,38

ОАО «Сургутнефтегаз» 1 356,97 3,94

Банк ВТБ (ПАО) 966,86 2,81

ОАО «Магнит» 961,41 2,79

ПАО «Полюс» (бывший ПАО «Полюс Золото») 874,03 2,54

Всего 20 755,35 60,31

Стоит выделить наличие в табл. 3 двух самых крупных финансовых групп РФ – ПАО Сбербанк и Банк ВТБ (ПАО), что связано с государственным участием в уставном капитале данных компаний.

Российский рынок акций помимо вышеуказанных особенностей отличается высокой во-латильностью, что выражается большой спекулятивной активностью участников данного рын-ка. Это привлекает авантюрных инвесторов, но их число не так велико: так с начала 2016 г. около 500 тыс. человек и около 80 тыс. пайщиков ПИФов заключили договора с брокерами, что составляет всего 0,7 % активного населения России. Государство стремится повысить фи-нансовую грамотность населения с помощью, например, системы индивидуальных инвестици-онных счетов. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - брокерский счет особого типа (до 400 000 руб.), по которому физическое лицо может получить налоговый вычет на сумму взноса на ИИС, либо освобождается от уплаты налога со всей прибыли, полученной от опера-ций на этом счете. Но очевидно, что такое предложение со стороны государства более выгодно для обеспеченных граждан и бизнесменов, которые с помощью ИИС получили «лазейку» для сокрытия своих весомых доходов.

Таким образом, российский рынок ценных бумаг представляет собой особую сферу пе-рераспределения финансовых ресурсов, которая отличается высокой волатильностью, высокой централизацией по эмитентам и отраслям, незаинтересованностью населения в инвестирова-нии через рынок ценных бумаг, зависимостью от инвестирования зарубежных компаний. Гео-политическая напряженность, резкие изменения в нефтяном секторе, а также мало меняющая-ся структура экономики (в пользу продажи сырья) не позволяют российскому рынку акций развиваться в полной мере. Однако, такие мероприятия, как изменение дивидендной политики, развитие корпоративной этики и экономические поощрения со стороны государства должны «раскачать» застоявшийся российский рынок ценных бумаг.


Литература 1. Воробьева Е.И., Лейбюк Е.Д., Блажевич О.Г. Российский рынок акций: эволюция, со-

временное состояние и перспективы развития. Бюллетень науки и практики. 2016. № 7. С. 111–118.

2. Инструменты инвестиций. Раздел «Рынок акций». URL: http://stocks.investfunds.ru/ indicators/capitalization/ (дата обращения: 10.09.2016).

3. Российский фондовый рынок. События и факты. Обзоры за 2008–2015 гг. URL: http:// www.naufor.ru/tree.asp?n=4333/ (дата обращения: 15.09.2016).

4. Прилуцкая М.Н. Российский рынок акций: анализ, проблемы, перспективы. Современ-ные проблемы и тенденции развития экономики и управления в XXI веке. 2014. № 4. С. 113–120.

THE FEATURES OF DEVELOPMENT RUSSIAN STOCK MARKET

AND ITS CURRENT SITUATION

M Sokolovsky

Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Finance and Credit Department, Institute of Economics and Management,

Kemerovo State University, Kemerovo

А Dudareva Student, Institute of Economics and Management ,

Kemerovo State University, Kemerovo

Abstract. In this article there is information of the Russian stock market, features and influenc-ing factors of development and its current situation on it. Moreover, statistics about the number of issuers, market capitalization of the companies and annual turnover are analyzed for the period 2008–2015.

Key words: stock market, stock, market capitalization.


УДК 336.71:330.46

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

СО СТЕЙКХОЛДЕРАМИ

А.С. Соколов

магистрант кафедры финансов и кредита, Институт экономики и менеджмента ФГБОУ ВО «Кемеровский Государственный Университет» (Кемерово)

научный руководитель: И.В. Калачева ст. преподаватель кафедры финансов и кредита, Институт экономики и менеджмента

ФГБОУ ВО «Кемеровский Государственный Университет» (Кемерово) Аннотация. Развитие и функционирование банковской системы не может осуществлять-

ся отдельно от рынка и экономической среды. Только в совокупности и во взаимодействии с другими участниками рынка может быть достигнута планомерно развивающаяся и стабильная банковская сфера. Каждый банк должен самостоятельно определять круг своих стейкхолдеров и выстраивать отношения с ними, чтобы понимать, кто будет заинтересован в развитии банка, а кто лишь тормозит этот процесс; как оценить такое влияние и что необходимо предпринять для достижения положительного результата.

Ключевые слова: стейкхолдер, банк, сторонники, противники, группы стейкхолдеров,

матрица стейкхолдеров. В современных условиях функционирования банковской системы существует много

проблем, которые, так или иначе, влияют на деятельность отдельно взятых банков и банков-ской структуры в целом. Особое внимание заслуживает вопрос обеспечения эффективного взаимодействия банков с заинтересованными сторонами или так называемые стейкхолдера-ми.

Сейчас в связи со сложившейся геополитической и экономической ситуацией как в стра-не, так и в мире в целом, банковская сфера переживает не лучшие времена, особенно это каса-ется банков нашей страны. Из-за напряженных отношений с западными странами и спада де-ловой активности, экономических санкций против Российской Федерации, в частности, ка-сающихся ограничения деятельности отдельно взятых банков и непосредственно политики Банка России, связанной с отзывом лицензий у кредитных организаций и прекращения их дея-тельности, встает вопрос о том, кого можно считать сторонником банка, а кто будет выступать в качестве его противника. Именно поэтому банкам важно определить круг лиц, которые будут положительно настроены по отношению к ним и их деятельности, и тех, кто будет выступать заведомо против них.

Все эти сторонники или противники являются стейкхолдерами банка, то есть это группа лиц или организаций, которые непосредственно в тесном или довольно опосредованном взаи-модействии с банками оказывают на них то или иное влияние во время своей деятельности или функционирования [1]. Влияние может как положительно, так и отрицательно сказаться на дальнейшем развитии как банка, так и банковской системы страны. А заинтересованными ли-цами могут стать:


СМИ; акционеры; сотрудники; Банк России; инвесторы; клиенты; финансовые аналитики; государство; профсоюзы; общественные организации; контрагенты; конкуренты и др. лица

У каждой группы стейкхолдеров из данного списка есть свои интересы и цели, которые он преследует при косвенном или прямом участии в жизни банка (таблица).

Интересы стейкхолдеров банка

Стейкхолдеры Цель СМИ Оценка деятельности кредитной организации, основываясь на полученной информации,

как от инсайдеров банка, так и проведя полевой опрос среди клиентов и организаций, ра-ботающих с данным банком

Банк России Контроль за соблюдением законодательства, своевременным предоставлением отчетно-сти, соответствием установленных нормативов

Профсоюзы Защита прав сотрудников банка. Профсоюзы следят за тем, чтобы кредитные организации соблюдали все требования к организации рабочего места и обеспечивали полную безо-пасность своим работникам

Общественные организации

Сотрудничество с банками либо полное отсутствие контакта с кредитной организацией

Сотрудники Заинтересованность банка в них как в специалистах, получение высокой заработной пла-ты, гарантия безопасности на работе, уверенность в завтрашнем дне

Клиенты Качественное обслуживание с предоставлением всех услуг с наибольшей выгодой для них

Акционеры (со-вет директоров)

Высокая деловая репутация банка, прибыль и дивиденды, которые приносит акционерам кредитная организация, а так же устойчивое развитие и рост влияния на рынке

Инвесторы Выгода, которую они получат от своих вложений (прибыль или дивиденды в будущем)

Государство Соблюдение законодательства банком, поддержание и развитие экономики страны, а так-же как часть объект уплаты налогов и предоставления рабочих мест незанятому населе-нию

Контрагенты Взаимовыгодное сотрудничество, открытость, понимание

Финансовые аналитики

Дать оценку, спрогнозировать дальнейшее развитие банка и показать состояние дел на текущий момент

Конкуренты Крах и разорение конкурента, а также получение информации о финансовом состояние и слабых местах противника

Анализируя таблицу, можно видеть, что каждый стейкхолдер преследует свои цели при

взаимодействии с банком, следовательно, каждый из них оказывает свое влияние на его дея-тельность, либо является сторонним наблюдателем, если их деятельности параллельны друг другу и нет никаких общих интересов. Все представленные стейкхолдеры могут быть объе-динены в следующие группы по степени своего влияния на деятельность коммерческого банка:

Первая группа – это наиболее влиятельные стейкхолдеры. К ним относятся акционеры, сотрудники, клиенты и конкуренты, а также Банк России.

Акционеры – принимают основные решения о деятельности банка, решают вопросы его дальнейшего развития. От качественного менеджмента и грамотных стратегических или так-тических решений зависит не только репутация банка, но и судьба сотрудников и отношение клиентов. Их целью является поддержание полной гармонии в функционировании и развитии


банка как отдельного бизнеса, так и части банковской системы в целом, иначе без этого они не получат ни прибыли, ни успеха в будущем.

Сотрудники – это основа деятельности банка, его «лицо», первыми кого видят клиенты - именно они. От их действий, профессионализма и работоспособности зависит отношение клиентов к банку и его конкурентная позиция на рынке. В целом все функционирование и работа каждого подразделения в банке в отдельности зависит от навыков и квалификации его сотрудников, что является неотъемлемой частью успешной работы кредитной организа-ции на рынке.

Клиенты – создают спрос, являясь потребителями той или иной продукции и услуги, ко-торую предоставляет банк, именно от них зависит благосостояние банка и его деловая репута-ция. Влияние конкурентов проявляется в рыночной среде особенно сильно, так как все кре-дитные организации ведут непрерывную борьбу за нового клиента, стремясь удержать посто-янных клиентов. Такое влияние может быть как негативным, если банк не справится с конку-ренцией и потеряет своих вкладчиков, а, соответственно, и возможную прибыль, так и поло-жительным, если банк окажется сильнее своих соперников.

Банк России – переоценить его влияние невозможно, так как он является мегарегулято-ром, контролирующим и регулирующим органом, и отвечает за стабильность системы.

Вторая группа – это менее влиятельные стейкхолдеры, к которым относятся СМИ, госу-дарство, контрагенты, финансовые аналитики.

СМИ и финансовые аналитики. Могут и положительно, и отрицательно влиять на банк посредством своей оценки его деятельности. Считается, что такие стейкхолдеры являются не-зависимыми и дают объективную оценку работе банка, на основе которой прочие стейкхолде-ры могут сделать свои выводы о возможности взаимодействия с данным коммерческим бан-ком.

Государство и контрагенты не имеют столь сильного влияния, ведь если банк полно-стью выполняет все условия договора, не нарушает действующего законодательства, то и не-гативного отражения от деятельности этих сторон он не получит.

Третья группа – стейкхолдеры данной группы наиболее нейтральны к деятельности бан-ка, так как их взаимодействие с банком носит частный характер. К ним относятся обществен-ные организации, профсоюзы и инвесторы. Инвесторы могут оказывать влияние на банк в фи-нансовом плане, посредством инвестирования своих денежных средств, в остальном они до-вольно опосредованы. Профсоюзы и общественные организации могут взаимодействовать с банком только при условии сотрудничества или в случае возникновения каких-либо спорных моментов.

Для установления прочных взаимосвязей и продуктивного взаимодействия с той или иной группой стейкхолдеров, банк должен определить:

– кто конкретно является стейкхолдером; – их интересы и цели; – их степень влияния и заинтересованности в банке. Это можно сделать с помощью так называемой матрицы стейкхолдеров (рисунок). В пер-

вом квадранте будут находиться сторонники банка, оказывающие сильное влияние на его дея-тельность (акционеры, сотрудники, клиенты, Банк России). Во втором квадранте находятся те, кто также оказывают сильное влияние, но это уже противники банка, т.е. конкуренты. В треть-ем квадранте нейтральные стейкхолдеры - инвесторы, профсоюзы и общественные организа-ции. И в четвертом - государство, СМИ, финансовые аналитики и контрагенты. По оси X – оценивается степень заинтересованности, а по Y – оценивается степень влияния.


Рис. 1. Матрица стейкхолдеров банка Такое распределение довольно условно и не может быть одинаковым для всех банков.

Для того чтобы разместить своих стейкхолдеров в правильном квадранте, необходимо вос-пользоваться балльно-рейтинговой оценкой, которую банк составляет, основываясь на собст-венных исследованиях. Для примера, такой оценкой может быть шкала от «минус» 10 до «плюс» 10 как по оси абсцисс, так и по оси ординат, где отрицательное значение показывает против-ников, а положительное значение сторонников, соответственно баллы распределяются от 1 (крайне низкое влияние) до 10 (крайне высокое влияние). По предлагаемой методике банк мо-жет присвоить каждому заинтересованному лицу (стейкхолдеру) определенный балл и в соот-ветствии с этим расположить их на осях и в квадрантах.

После этого можно перейти к следующему шагу: разработать мероприятия по взаимо-действию и улучшению отношений со стейкхолдерами и приступить к их реализации. На этом этапе необходимо определить, в каком ключе нужно вести работу: найти общие интересы и цели с конкурентами, для того чтобы завоевать их доверие и стать из противников партнерами, создать общую линейку продуктов или услуг, закрепить уже сложившиеся отношения и упро-чить их с контрагентами, своевременно и планово проводить проверку, соблюдать законода-тельство и установленные нормативы, чтобы не было нареканий со стороны Банка России и государства. Также необходимо вести постоянную работу над качеством предлагаемых про-дуктов и услуг, разрабатывать и внедрять новые услуги, поддерживать своих клиентов, пред-лагая им выгодные условия и высокое качество обслуживания. Не стоит забывать про сотруд-ников: проводить различного рода тренинги, повышения квалификации, а так же мотивировать как материальными, так и моральными стимулами, создавать и поддерживать безопасное ра-бочее место, ведь от сотрудников напрямую зависит надежное и стабильное функционирова-ние банка в целом. Кроме того, стоит поддерживать взаимосвязь и с остальными стейкхолде-рами.

На следующем этапе необходимо проанализировать и определить, как мероприятия по-влияли на заинтересованные стороны, стали ли они ближе к банку и плодотворно ли сказыва-ется их деятельность на жизни кредитной организации. Так можно провести опросы клиентов и сотрудников и узнать, что им нравится, а что не устраивает в организации работы банка. Кроме того, финансовые показатели будут лучший параметром оценки деятельности и пока-

Степень заинтересованности

Степень влияния


жут, как работает банк в данный период времени, с чем это связано, появились ли новые кли-енты, сохранились ли налаженные связи с постоянными вкладчиками, хорошо ли идут на кон-такт контрагенты, соблюдаются ли все требования Банка России. Публикации финансовых аналитиков или СМИ результатов их наблюдений и исследований или рейтинговой оценки по-кажут, стоит ли доверять это банку и почему.

Все перечисленные шаги и качественно сделанный анализ помогут банку в успешном взаимодействии со стейкхолдерами, в укреплении c ними взаимовыгодных взаимоотношений, а также найти точки соприкосновения с конкурентами, что в дальнейшем будет способство-вать процветанию и укреплению финансового положения банка в современных кризисных экономических условиях.

Литература 1. Клилэнд Д. Управление заинтересованными сторонами в проекте // Управление проек-

тами / Под ред. Дж. К. Пинто. М.: Питер, 2004.

COMMERCIAL BANKS INTERACTION WITH STAKEHOLDERS

A Sokolov

Graduate student of Finance and credit Department, Institute of Economics and Management, Kemerovo State University, Kemerovo


Senior Lecturer of Finance and credit Department, Institute of Economics and Management, Kemerovo State University, Kemerovo

Abstract. The development and functioning of the banking system can not be carried out sepa-

rately from the market and economic environment, only in the aggregate and in interaction with other participants of the market can be achieved steadily growing and stable banking sector. Each bank must independently determine the range of its stakeholders and build relationships with them, to un-derstand who is interested in the development of the bank, and who only slows the process, how to evaluate such an impact and that should be taken to achieve a positive result.

Key words: stakeholder, bank, supporters, opponents, the stakeholder group, stakeholder ma-

trix.


УДК 336.717:001.895

ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОДУКТЫ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Н.В. Канищева

студент Института экономики и менеджмента ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский государственный университет» (Томск)

М.Е. Дмитриева

студент Института экономики и менеджмента ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский государственный университет» (Томск)

научный руководитель – Т.Ю. Артибякина ст. преподаватель Института экономики и менеджмента

ФГАОУ ВО «Национальный Томский государственный университет» (Томск) Аннотация. В современном мире, насыщенном внедрением инноваций во всех сферах

жизни общества, одну из главных позиций занимают инновации в области экономики, а имен-но банковского сектора. Развитие сферы предоставления банковских услуг на основе иннова-ционных технологий, выстраивание систем и моделей управления банковским бизнесом, по-зволяют стабилизировать и сделать устойчивым экономический рост банков и экономики в целом.

Ключевые слова: инновации, инновационные продукты, банковские услуги, финансовый

сектор. Развитие и совершенствование экономики на протяжении тысячелетий строилось на ос-

нове внедрения различных новшеств, однако достаточно долгий период этот процесс находил-ся в стагнации или развивался крайне медленно. Переход к постиндустриальному обществу дал толчок развитию экономике, приобретшей в результате качественно новый характер. Это-му послужили такие факты, как:

– высокая скорость изменения и совершенствования; – характеристика инновационного процесса как постоянно действующего фактора. Согласно вышеперечисленным фактам можно сделать вывод о том, что экономика мира

перешла к инновационному типу развития. В литературе инновации рассматриваются как синоним успешного внедрения и развития

всех сфер жизни общества. Расширенное толкование инновациям в свое время дал американ-ский и австрийский экономист Йозеф Шумпетер: «Форма и содержание развития в нашем по-нимании задаются понятием «осуществление новых комбинаций». Согласно Й. Шумпетеру, к «новым комбинациям» относятся:

1. Изготовление нового продукта. 2. Внедрение нового, то есть ввод в производственный процесс технологий, которые не

использовались до этого. 3. Освоение нового рынка сбыта, то есть такого рынка, на котором данная отрасль не бы-

ла представлена. 4. Получение нового источника сырья.


5. Проведение переустройства. Рыночная экономика в настоящий период времени становится не только эластичной и

оперативной, но и глобальной. Следовательно, доступ к рынкам выступает необходимой по-требностью во всем мире. Инновационным открытием является виртуальное экономическое пространство, благодаря которому развивается предпринимательство, в том числе и банки.

Современный этап развития банковской системы проходит в условиях жесткой конку-ренции и кризисов в финансовом секторе. Основным вектором успешного развития банков становится постоянное внедрение различных новшеств. В банковской отрасли инновациями могут служить новые (или модернизированные) финансовые продукты или услуги, новые ка-налы доставки банковского продукта до потребителя, а также изменение старой тактики орга-низационного, маркетингового и управленческого метода деловой практики ведения бизнеса. Банковскими инновациями является процесс реорганизации деятельности банка, заключаю-щийся в усовершенствовании предоставляемых продуктов и услуг. Различают следующие классификационные признаки видов банковских инноваций:

– по времени (оперативные и перспективные, новые и сверхновые); – по назначению (повышение эффективности реализации предлагаемых продуктов и ус-

луг, повышение качества); – по масштабности новшеств (новые для банковской отрасли в мире, новые для банков-

ской отрасли в стране, новые для кредитной организации); – по области внедрения (инфотехнологические, продуктовые, организационные). Осуществляя расчеты и выдавая кредиты, банки оказывают свои услуги всему обществу,

поэтому крайне необходима активизация и повышение качества предоставляемых услуг, что будет способствовать решению текущих социально–экономических задач.

В настоящее время в банковском секторе сформировалось множество инновационных продуктов, основными из которых являются: электронные платежи (система расчетов между производителем и потребителем через интернет); банкострахование, секьюритизация и др.

Мировой экономический кризис заставил банки перейти на клиенто-ориентированную модель развития инновационной банковской системы, то есть пришлось полностью пере-смотреть правила ведения бизнеса и направить свою деятельность на клиентов и их потреб-ности.

В условиях инновационного развития важная роль отводится перемещению затрат с уровня производства в область процесса подготовки производства и последующего за ним продвижения созданной продукции, то есть в сферу трансакционных издержек. Именно в бан-ковском секторе трансакционные издержки играют значительную роль, поскольку они форми-руют его доход, а это значит, что инновации в банковской сфере, прежде всего, должны спо-собствовать созданию таких продуктов, которые бы смогли снизить уровень трансакций до минимума.

Высокие трансакционные издержки значительно снижают эффективность функциониро-вания экономической деятельности. Основная проблема заключается в том, что не все рыноч-ные субъекты имеют возможность отказаться от дорогостоящих трансакций, поскольку не все фирмы способны создать такие инновационные продукты, которые бы помогли снизить эти издержки. Именно поэтому серьезной задачей всей экономической системы является создание таких продуктов.

Поскольку банковский сектор можно назвать основой и фундаментом экономической системы, то именно ему необходимо максимально приложить усилие для того, чтобы с каж-дым днем все больше модернизировать процесс создания инновационных продуктов с целью снижения трансакций не только в своем секторе, но и во всей экономической системе.


Все операции, которые связаны с оплатой, перечислением процентов клиентам (в качест-ве которых могут выступать не только граждане, но и другие кредитные организации), явля-ются трансакционнными издержками, которые еще называются издержками рыночных обмен-ных операций, в которые входят: проценты, уплаченные по просроченным кредитам; процен-ты, уплаченные по открытым счетам клиентам; проценты, уплаченные по депозитам; процен-ты, уплаченные физическим лицам по депозитам; расходы по операциям с выпущенными цен-ными бумагами.

Процентные расходы очень важны в банковском секторе, но не только они составляют основу трансакций. Финансовая деятельность банков включает в себя, по меньшей мере, еще три вида расходов:

– расходы по совершению операций с ценными бумагами; – комиссионные расходы; – издержки по совершению расчетных операций. Помимо этого, в число обменных операций входят также отдельные виды расходов бан-

ковского сектора, которые не являются комиссионными платежами, например, списание уже недействующих банковских карт. Основные затраты трансакций направлены в сферу инфор-мационного обмена, а именно в обеспечение связи: интернет, телефония, телеграф, информа-ционное обслуживание операций в платежных системах. Также необходимо учитывать и про-граммное обеспечение, и консультационное обслуживание.

Разработка инновационных банковских продуктов за рубежом проходит несколько ус-пешнее, чем в России, но, тем не менее, инновации, предлагаемые нашими банками, заметно снижают трансакции и ускоряют некоторые экономические процессы. На примере российско-го банка Сбербанк рассмотрим несколько инновационных продуктов.

1. Основным и самым распространенным инновационным продуктом является внедрение банковских карт. Их преимущество очень велико в современном мире. На них можно не толь-ко хранить денежные средства, но и расплачиваться в любых магазинах за различные катего-рии товаров и услуг. Создание такой системы позволяет значительно увеличить число обслу-живаемых клиентов, не создавая сети дополнительных филиалов и отделений.

2. Наличие значительного количества банкоматов. Поскольку трансакции банка на поиск помещения, персонал и консультирование достаточно велики, ПАО Сбербанк создает большое количество банкоматов, которые снижают банковские издержки, а потребителям позволяют выполнять элементарные денежные операции и экономить собственное время, не тратя его на очередь в филиалах.

3. Решение вопроса с очередями в банковских филиалах. Во многих филиалах установ-лен специальный терминал, который выдает электронные талоны на очередь. Для наибольшей эффективности в отделениях банка имеются несколько окон обслуживания, оснащенных элек-тронным табло, на экране которого отображается номер следующего посетителя с электрон-ным талоном.

4. Управление банковскими счетами через систему дистанционного обслуживания или «Онлайн-банкинг». С помощью приложения «Сбербанк-онлайн» и наличия банковской карты, клиент с легкостью может оплачивать коммунальные платежи, кредиты и штрафы, не выходя из дома. Удаленное управление может осуществляться различными способами: «телебанкинг», «интернет-банкинг» и «мобильный банкинг».

ПАО Сбербанк активно использует «телебанкинг». Немаловажным достижением являет-ся использование системы SMS-уведомлений на мобильный телефон клиента. При выполне-нии любых денежных операций запрашивается цифровой пароль, который в частном порядке


приходит индивидуально клиенту. Такая возможность является очень важной в банковской сфере, так как она гарантирует полную безопасность клиенту при проведении платежей.

Кроме того, ПАО Сбербанк активно развивает систему интернет-банкинга. Согласно оценке аналитического агентства Markswebb, в России система интернет-банкинга Сбербанка является самой функциональной и удобной. Результаты исследования показали, что потреби-телей привлекает удобство (62 %), безопасность (58 %), высокая скорость (58 %) и др.

«Мобильный банкинг» - управление банковским счетом посредством портативных уст-ройств (электронная записная книжка, смартфон, планшет и т.п.). Недавним продуктом от ПАО Сбербанк стала возможность оплаты услуг по штрих-коду. Клиентам банка можно боль-ше не вводить числовые значения и показания, а достаточно лишь навести камеру смартфона на штрих-код и она определит назначение и сумму платежа.

5. Разнообразие банковских карт для различных категорий населения: пенсионерам, сту-дентам, работникам. Такие карты учитывают различные особенности деятельности клиентов и предлагают соответствующие услуги, например, предоставляют различные пенсионные про-граммы и систему накопления средств на карте с возможностью откладывания денег под про-центы.

6. Расширенная линейка банковских карт. Теперь клиенты могут заказывать карты само-стоятельно, также они могут выбрать дизайн своей будущей банковской карты в зависимости от личных предпочтений и интересов.

7. Возможность покупки авиа- и ж/д билетов, билетов на концерты и в театр с возможно-стью сохранения электронного билета прямо в мобильном телефоне клиента.

Таким образом, инновационные изменения в деятельности ПАО Сбербанка обеспечива-ют ускорение зачисления средств, увеличивают независимость клиента от офиса кредитного учреждения, упрощают деятельность и снижают издержки банка.

«Сбербанк-Онлайн» признан лучшим интернет-банком в России. Более того, Сбербанк выиграл в трех номинациях в рейтинге лучших банков в Центральной и Восточной Европе по версии финансового журнала Global Finance. В ходе исследования оценивались: эффектив-ность стратегии по привлечению новых и обслуживанию существующих клиентов, успех в привлечении клиентов к использованию веб-сервисов, рост числа интернет-пользователей, разнообразие продуктов, очевидность реальной выгоды от использования интернет-услуг, ди-зайн веб-сайта и его функциональность.

В заключении хотелось бы отметить, что банковский сектор является самым быстрораз-вивающимся, в том числе, и в области инноваций. Российские инновационные банковские сис-темы развиваются не такими темпами как за рубежом. В основном, наши банковские продукты являются синтезом или модернизацией уже имеющихся в мире инноваций. Но, тем не менее, инновационные системы банковского сектора в России не стоят на месте, они прислушивают-ся к своим клиентам, и пытаются сделать все возможное для снижения трансакций и для лег-кого использования банковских услуг клиентами.


1. Сбербанк-онлайн. URL: https://online.sberbank.ru/SAFront/index.do (дата обращения: 15.09.2016).

2. Марьясин А.М. Трансакционные издержки и их влияние на доходы кредитных органи-заций // Российское предпринимательство. 2011. № 5–2 (184). C. 152–155. URL: http:// bgscience.ru/lib/6857/ (дата обращения: 07.09.2016).


INNOVATIVE PRODUCTS IN THE BANKING MARKET

N Kanisheva

Student, Institute of Economics and Management, National Research Tomsk State University, Tomsk

M Dmitrieva Student, Institute of Economics and Management,

National Research Tomsk State University, Tomsk

Science Consultant – T Artibyakina Senior Lecturer, Institute of Economics and Management

National Tomsk State University, Tomsk Abstract. In a world saturated with the introduction of innovation in all spheres of society, one

of the main positions occupied by innovations in the field of economy, namely banking sector. The development of the sphere of banking services based on innovative technologies, building systems and banking business management models, allow to stabilize and make sustainable economic growth banks and the economy as a whole.

Key words: innovation, innovative products, banking services, financial sector.

УДК 336.719

ЭЛЕКТРОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

В СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ БАНКА

М.А. Бородина

магистрант кафедры общей экономики, Институт экономики и менеджмента, ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский государственный университет»

(Томск) Аннотация. Анализируется необходимость осуществления электронного банковского

обслуживания в современных условиях, а также роль банковских инноваций в повышении эф-фективности деятельности банка. В ходе исследования выявлен характер влияния электронно-го банковского обслуживания на стратегию развития ПАО Сбербанк, а также ряд ограничений, препятствующих развитию электронного банкинга в России.

Ключевые слова: электронное банковское обслуживание, стратегия коммерческого банка,

банковские инновации, электронный банкинг, дистанционное банковское обслуживание, циф-ровая мобильность, интернет-банкинг, мобильный банкинг.


В условиях перехода развитых стран мира на инновационный путь развития происходит эволюция банковских продуктов и услуг: банки модернизируют предлагаемые услуги, делают их более привлекательными для клиента. Электронное банковское обслуживание является од-ним из механизмов привлечения современного клиента, пользующегося инновационными продуктами и заинтересованного в оптимизации издержек времени. Актуальность использова-ния электронного обслуживания в стратегическом направлении развития банка обусловлена повышением эффективности его работы и конкурентными преимуществами перед банками, которые еще не применяют такой вид услуг [1].

Банковский сектор стал одним из лидеров по внедрению инновационных технологий. В последнее десятилетие в мировой банковской практике активно используется дистанционное банковское обслуживание. Банки внедряют информационные технологии с целью обеспечения возможности значительно повысить эффективность своей деятельности. Развитие дистанцион-ного банковского обслуживания сокращает издержки, связанные с арендой и обслуживанием помещений, процесс автоматизации позволяет сократить численность занятого персонала и, тем самым, ограничить расходы на заработную плату.

Появление электронного банковского обслуживания в России связано с развитием инно-вационных технологий в банковском секторе. В настоящее время на конкурентном финансо-вом рынке, насыщенном участниками и предлагаемой продукцией, успешная работа банка ба-зируется на непрерывном процессе разработки и внедрении инноваций, формировании эффек-тивной системы управления данным процессом [2].

В России электронное банковское обслуживание появилось сравнительно недавно и ак-тивно развивается только около 10 лет. Это связано с возросшей цифровой мобильностью. Се-годняшний российский банковский сектор можно назвать развивающимся. Российская Феде-рация в настоящее время уступает развитым и некоторым развивающимся странам по количе-ству операций, совершенным с помощью банковских карт, а также по уровню использования интернет-банкинга и мобильного банкинга [3]. Большинство российских банков внедряет в свою практику западные технологии, внося в них незначительные изменения. Поскольку Рос-сия в настоящее время не является лидером банковского бизнеса, подобную стратегию «адап-тивных инноваций» можно считать эффективной на данной стадии развития. Однако, даль-нейшие перспективы развития российского банковского сектора должны быть связаны с раз-работкой и внедрением собственных инновационных технологий.

Среди основных тенденций развития банковских инноваций следует отметить смещение приоритетов с ценовых и количественных характеристик финансовых продуктов на сервисные и качественные характеристики, а именно, индивидуальный подход к клиенту, скорость и ка-чество его обслуживания. Любую банковскую инновацию можно успешно внедрить на рынок, если для клиентов банка она будет актуальна [4].

На развитие российского рынка дистанционного банковского обслуживания оказывают влияние четыре основных фактора:

– сокращение численности банков вследствие ужесточения требований Банка России; – активное проникновение в российский банковский сектор иностранных кредитных ор-

ганизаций, выраженное пока преимущественно в форме участия в капитале (Ситибанк, Райф-файзенбанк, Хоум Кредит энд Финанс банк) и приобретении контрольного пакета акций рос-сийских банков (Сосьете Женераль Восток), а также конкуренция среди российских банков. Иностранные банки, обладающие не только более дешевыми финансовыми ресурсами, но и отлаженными технологиями работы с клиентами, составляют сильную конкуренцию россий-ским банкам и заставляют их в корне пересматривать не только политику работы с клиентами, но и IT-стратегию банка;


– интерес со стороны клиентов к электронному банкингу, связанный с повышением плотности общения между банками и частными лицами. Если раньше физические лица появ-лялись в банке в основном для того, чтобы оформить вклад, то сейчас они уже начинают от-крывать счета, оформлять кредиты и покупать паи инвестиционных фондов, а также оплачи-вать значительно расширившийся в последние годы список платных услуг, таких как: спутни-ковое телевидение, мобильная связь, коммунальные и государственные услуги, денежные пе-реводы и т.д.;

– внедрение систем дистанционного банковского обслуживания как более экономичной альтернативы развертыванию филиальной сети банка. Уже сейчас виртуальный банк может обслуживать клиентов из любых регионов, но пока этот процесс тормозится из-за необходимо-сти клиента пересылать определенные документы (для открытия счета, а иногда для подтвер-ждения операций) по почте. После изменения законодательства и расширения применения электронной подписи системы дистанционного банкинга получат бурное развитие. Как след-ствие, региональные банки столкнутся с конкуренцией крупных популярных российских бан-ков, которым для работы на локальных рынках не нужно будет открывать в регионе физиче-ские филиалы. При этом себестоимость расчетных услуг виртуальных банков будет гораздо ниже, а скорость осуществления расчетов выше, чем у реальных банков, что послужит допол-нительным стимулом для перехода клиентов к ним [5].

Банки разработали для физических лиц три опции для дистанционного управления сред-ствами: непосредственно самими банковскими картами, а также с помощью интернета и мо-бильного телефона. Причем для последних двух опций характерно наращивание объемов управления счетами [6]:

– доля карт, управляемых через телефоны и смартфоны увеличилась с 10 % в 2008 г. поч-ти до 30 % к 2013 г., а к 1.01.2016 г. доля карт, управляемых с помощью мобильных средств, достигла уже 74 %;

– доля счетов с дистанционным доступом, открытых в российских банках и управляемых через Интернет, увеличилась за последние 8 лет еще больше, чем доля счетов, управляемых с помощью мобильных устройств, - с 10 до 86 % на 01.01.2016 г.

После такого существенного скачка ожидается замедление роста количества новых поль-зователей.

Электронное банковское обслуживание является ключевым фактором, оказывающим влияние на стратегию развития Сбербанка. Банк является российским лидером по количеству пользователей электронным банкингом, численность которых превышает 28 млн человек, что составляет почти 82 % всех пользователей отечественного интернет-банкинга. Сбербанк пред-лагает частным клиентам четыре варианта управления деньгами через интернет и удаленные каналы обслуживания без обращения в отделение банка. К ним относятся «Сбербанк Онлайн», мобильный банк, мобильные приложения и устройства самообслуживания [7].

Для эффективного функционирования современного финансового института обязатель-ным становится наличие информационных технологий, развитие которых является одной из наиболее важных стратегических задач Сбербанка до 2018 г. В современном мире с приходом новых клиентов, воспитанных в условиях цифровой мобильности, которые будут выбирать банк, в частности, по наличию в нем услуг электронного банкинга, вложение средств в разви-тие дистанционного банковского обслуживания (ДБО) становится необходимостью.

Стоит отметить, что через некоторое время наличие у банка систем ДБО перестанет быть редкостью и само по себе не будет обеспечивать конкурентное преимущество. Конкуренция развернется в сфере качества этих систем, ассортимента предоставляемых с их помощью ус-луг, а также цен на эти услуги [6].


В настоящее время одним из основных сдерживающих факторов массового применения дистанционного электронного обслуживания в России является слабая правовая база. Дейст-вующее законодательство в области дистанционного банковского обслуживания в России не отвечает условиям активно развивающегося рынка и нуждается в пересмотре. Четкая норма-тивно-правовая база в данной сфере необходима для регулирования конфликтных ситуаций и борьбы с мошенничеством. Пользователи электронных банковских счетов несут определенные риски, связанные с незаконным доступом мошенников к их средствам через программы, уста-новленные на смартфонах, и интернет. Риск компрометации для клиентов является основным отталкивающим фактором использования дистанционного банковского обслуживания. Чтобы избежать несанкционированных проникновений на банковские счета с дистанционным досту-пом нужно соблюдать персональные и институциональные меры предосторожности.


1. Внукова Н.Н. Перспективы внедрения электронных платежных средств / под ред. Е.В. Никулиной // В сборнике: Актуальные проблемы экономики в условиях реформирования современного общества Материалы III международной научно-практической конференции. 2015. С. 274–279.

2. Гадисова Т.М. Внедрение инновационных стратегий и технологий как фактор дости-жения успеха коммерческих банков // Креативная экономика. 2011. №10. С. 98–102.

3. Нигматуллин И.Г. Внедрение инновационных банковских технологий как необходи-мое условие финансовой политики России. Инновации и инвестиции. 2013. № 5. С. 207–209.

4. Полтораднева Н.Л., Долгушина А.Я. Влияние системы интернет-банкинга как канала ДБО на функционирование банковского сектора России // Деньги и кредит. 2015. № 1. С. 55–58.

5. Исследование: россияне все активнее используют онлайн-платежи. РИА Новости. Рос-сия сегодня. Экономика. URL: http://ria.ru/economy/20160322/1394910857.html (дата: обраще-ния: 30.08.2016).

6. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях. Центральный Банк Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print. aspx?file=sheet009.htm (дата обращения: 04.09.2016 г.).

7. Официальный сайт ПАО Сбербанк. URL: http://sberbank.com/ru (дата обращения: 4.09.2016).

E-BANKING IN THE BANK'S DEVELOPMENT STRATEGY

M Borodina

Graduate Student, Institute of Economics and Management, National Research Tomsk State University, Tomsk

Abstract. This article considers the necessity of the implementation of e-banking in the current

conditions, and the role of banking innovation to improve the efficiency of a bank. During the study there has been revealed the nature of e-banking influence on the development strategy of the Savings Bank PJSC and a number of constraints to the development of electronic banking in Russia.

Key words: e-banking, banking strategy, banking innovations, remote banking, digital mobility,

internet banking, mobile banking.


УДK 336.71

ОБОСНОВАНИЕ НЕОБХОДИМОСТИ ВНЕДРЕНИЯ

CRM-ТЕХНОЛОГИЙ В СИСТЕМУ МЕНЕДЖМЕНТА БАНКА

А.И. Науменко

канд. экон. наук, доцент кафедры стратегического менеджмента и управления инновациями, ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

А.И. Полубинский

студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Анализируются проблемы, обусловленные спецификой процессов организа-

ции работы с клиентом в банке. Сформулирован вывод об обоснованности и необходимости внедрения CRM-системы в структуру управления банком для обеспечения современного кли-ентоориентированного подхода к клиенту.

Ключевые слова: клиентоориентированность, банковские услуги, CRM-система, эффек-

тивность банковского бизнеса. Вопрос качества клиентского обслуживания в настоящее время как никогда актуален:

современный клиент хочет быть уверен в том, что, помимо необходимых ему услуг, он полу-чит комфортность, оперативность и индивидуальный подход при удовлетворении каждой его потребности. Данный подход должен стать основой клиентской политики в сфере банковского обслуживания.

Экспансия на рынок банковских продуктов на основе новых информационных техноло-гий (ИТ) позволяет качественным образом изменять функционирование и деятельность орга-низаций путем создания новых возможностей управления. Управление организацией стано-вится более гибким, динамичным и эффективным. В современных условиях это является од-ним из важных факторов успеха, позволяя быстро перестраивать деятельность организации в соответствии с тенденциями рынков, на которых она функционирует.

Рассмотрим это на примере ПАО «Совкомбанк», где функция подготовки управленче-ских решений реализуется в системе менеджмента в виде вариантов проектов стратегического и текущих планов, проектов программ, прогнозов. Выполняется они системами планирования на основе отчетных и аналитических данных, маркетинговых исследований, а также материа-лов к проектам и прогнозов, которые представляются управлениями и службами банка; но ос-новой для принятия решений (при оценке эффективности), как правило, лежит оценка объемов предполагаемых вложений и будущих поступлений.

Основные методы оценки эффективности решений – это расчет чистого приведенного дохода, индекса рентабельности, срока окупаемости инвестиций, а также – выбор системы ключевых показателей эффективности. Основным показателем оценки эффективности в отече-ственной практике является совокупная стоимость владения (ССВ) решения.

Под ССВ понимают сумму затрат организации (прямых и косвенных) на внедрение и со-провождение ИТ-проекта (включая оборудование, инструментальные средства, программное обеспечение и пр.); анализ ССВ позволяет менеджменту управлять ИТ-затратами (бюджетом)


для достижения наибольшего эффекта от внедрения ИТ-проекта в организации (применение ССВ рассмотрено в ряде работ [1; 2]).

Внедряя ИТ-проект, менеджмент имеет в виду стратегическую цель организации, не за-бывая при этом интересы клиента, потому основа подхода к развитию ПАО «Совкомбанк» – это «привязка» клиента к банку сервисом, отношением, вниманием.

Анализ развития ПАО «Совкомбанк» показывает: банк готов дать понять каждому кли-енту, что тот находится в центре банковского сервиса, и банковский менеджер работает в по-стоянном контакте с ним, адаптируя продукты банка к требуемым именно клиенту условиям. Кроме того, конкурирование происходит за счет регионального имиджа банка, сформирован-ного на основании местных условий, тарифов и реализации спектра новых банковских продук-тов с использованием ИТ [3].

Индивидуальный подход к ситуации и проблематике каждого клиента в совокупности с философией партнерства стоит в основе взаимодействия банка со своими клиентами. Такой подход – основа клиентоориентированной стратегии организации, ее можно характеризовать как систему управления взаимоотношениями с клиентами, нацеленную на получение прибыли на длительный период, это характеризует положительно бизнес банка.

Индивидуальный подход в ПАО «Совкомбанк» проявляется в том, что банк ставит перед собой цель предоставления каждому клиенту полного комплекса современных банковских ус-луг с использованием последних достижений в сфере финансовых технологий. В настоящее время в ПАО «Совкомбанк» разработан комплекс мер по управлению клиентоориентирован-ностью, многие из которых – силовые. Банк пришел к тому, что каждый шаг сотрудника в офисе и все действия с клиентом – строго регламентированы, в стадии переработки находится и кодекс корпоративного поведения.

Однако, на практике простые правила для ПАО «Совкомбанк» стали «камнем преткно-вения». Появляется первая проблема качественного сервиса: достаточность возможностей ПАО «Совкомбанка» как работодателя для того, чтобы обеспечить персонал временем для осуществления качественного обслуживания и мотивацией каждого работника для того, чтобы данное обслуживание осуществлялось, что послужило отправной точкой для поиска средств, позволяющих освободить сотрудников от рутинных работ.

Время сотрудника – результат управленческих решений и распределений обязанностей руководства и способностей к самоорганизации самих сотрудников. Понимая проблему, ПАО «Совкомбанк» начал активно перераспределять обязанности сотрудников:

– в настоящее время осуществляется проект по универсализации фронтальной линейки обслуживания, в результате чего, как за депозитом и переводом, так и за кредитом, можно об-ратиться к любому сотруднику линии обслуживания;

– в структуре банка упразднены отделы обслуживания и продаж как отдельные струк-турные единицы – клиент может обратиться к менеджеру (операционисту) по любому вопросу обслуживания, и лишь кассовые операции осуществляются отдельно.

Руководству ПАО «Совкомбанка» удалось оптимизировать клиентский поток в отделе-ниях банков, чтобы исключить «перегревы» на участках обслуживания, традиционно более загруженных. Реализованные мероприятия уже позволяют каждому сотруднику участвовать в продажах более заинтересованно, получая бонусы от продаж.

Важным элементом клиентоориентированности являются элементы корпоративного сти-ля сотрудников банка: располагая к себе клиента, вызывается чувство доверия к банку, уве-ренность (что является непременным атрибутом лояльности).

Необходимо понимать, что единый стандарт обслуживания сам по себе не дает эффек-тивности, необходимо «приучать» работников следовать этим стандартам, при этом времени


на реализацию специальных обучающих мероприятий нет. Поэтому этапами по внедрению клиентоориентированности в организации и контроля за этим должно стать:

– создание внутрибанковской системы мониторинга качества клиентского обслужива-ния;

– выявление проблем качества клиентского обслуживания на постоянной основе соглас-но клиентоориентированной стратегии;

– устранение проблем качества клиентского обслуживания. Оценку качества клиентского сервиса по итогам мониторинга можно представить в виде

спайдер-диаграммы (рис. 1).

Рис. 1. Диаграмма сервиса по категориям качества ПАО «Совкомбанк» и его конкурентов Согласно целевым установкам, ПАО «Совкомбанк» в большей степени активно пози-

ционируется в сегменте обслуживания экономически активного населения старше 45 лет и пенсионеров, фокусируясь на потребительском кредитовании в малых и средних сельских на-селенных пунктах, где его ближайшими конкурентами по нише являются ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк».

Оценка сервиса по участкам обслуживания ПАО «Совкомбанк» и конкурентов дала ре-зультаты (рис. 2), которые указывают на «провальные моменты», на которые следует обратить внимание в рамках совершенствования менеджмента:

Рис. 2. Диаграмма сервиса по участкам обслуживания ПАО «Совкомбанк» и конкурентов


– недостаточный уровень освоения технологий кросс-продаж; – необходимость развития техники презентации продуктов банка; – необходимость ускорения обслуживания клиентов. Наиболее проблемный сегмент в ПАО «Совкомбанк» - это «расчетное обслуживание

юридических лиц», потому на него следует обратить внимание в первую очередь, провести с персоналом обучающие семинары, тренинги.

Одним из важнейших показателей качества клиентского обслуживания, а, значит, и кли-ентоориентированности, является отсутствие очередей. Для этого во многих банках города уже установлена электронная система управления очередью (СУО), которая в ПАО «Совком-банк» пока отсутствует. С одной стороны, СУО регулирует и перераспределяет клиентский поток, с другой – ведет учет времени обслуживания по различным клиентским операциям; СУО с помощью регламентов обслуживания, фиксируя отклонения времени (прихода, ухода и перерывов), заставляет работать сотрудника качественнее [4].

Другой аспект клиентоориентированности – частное (VIP) обслуживание клиентов – это эксклюзивное предложение банковских продуктов состоятельным клиентам и членам их семей на доверительной основе: в настоящий момент на рынке банковских услуг среди состоятель-ных людей оно пользуется наибольшим спросом.

Стратегия комплексного предложения клиенту пакета банковских продуктов позволяет ему самостоятельно определить и сформировать набор тех продуктов, которые бы полностью удовлетворяли его потребности, гарантируя этим его «лояльность» к банку. Необходимо не только VIP-обслуживание, необходима организованная система, в центре которой находится клиент, имеющий свой персональный пакет услуг [3].

Частное банковское обслуживание или private banking включает в себя: классические банковские услуги, инвестиционно-банковские услуги, альтернативные инвестиции, управле-ние фондами и корпоративными активами, проведение международных операций, помощь в оптимизации налогообложения и планирование пенсионной программы, а также всякого рода небанковский сервис: заказ билетов, бронирование, консультационные услуги и т.п. Это пол-ное финансовое обслуживание клиента, в котором немаловажная роль отводится не только банковским и инвестиционным продуктам, но и всякого рода консультациям. Клиент частного банковского обслуживания должен иметь своего личного банкира, который решал бы все его вопросы. Для этого банк должен иметь соответствующих специалистов и информационно-техническую поддержку.

Проведенный анализ среды ПАО «Совкомбанк» в форме SWOT-анализа позволил опре-делить его сильные и слабые стороны перед внедрением в систему менеджмента CRM-технологий.

Отметим: private banking в системе менеджмента ПАО «Совкомбанк» не развит, что сви-детельствует о недостаточном уровне развития современных банковских технологий, рассчи-танных на совершенствование клиентских отношений. К положительным моментам развития private banking в ПАО «Совкомбанк» можно отнести наличие персонального менеджера, ока-зание некоторых VIP-услуг в регионах.

Следует еще заметить: по отдельным параметрам в сравнении с ближайшими конкурен-тами продукты ПАО «Совкомбанка» недостаточно конкурентоспособны (по ставкам, сумме, срокам и пр.). И поскольку финансовые продукты различных банков становятся все более по-хожими и уже не могут служить их отличительной особенностью, для дальнейшего развития бизнеса банку необходима лояльность клиентов, и для этого, в первую очередь, требуется по-вышение качества (уровня) обслуживания.


Подробный SWOT-анализ послужил основой при выборе информационной системы для поддержки работы с клиентами «в течение всего жизненного цикла», то есть CRM-системы.

О необходимости внедрения CRM-технологий в систему менеджмента ПАО «Совком-банка» свидетельствуют также и внешние факторы: растет конкуренция, усиливающаяся при-током мощных западных банков, заинтересованных в российском рынке.

Главный принцип работы коммерческих банков с клиентами в настоящее время – авто-матизация всех процессов, направленных на поиск и удержание клиентов, которые приносят выгоду банкам. Автоматизация позволяет достичь многих эффектов, наиболее видимый из ко-торых – уменьшение расходов на работу с клиентами.

С помощью CRM-систем можно наиболее эффективно реализовать данный принцип. Ис-ходя из этого, все больше банков используют CRM-системы в своей деятельности.

Технологическая поддержка клиентоориентированной стратегии ПАО «Совкомбанк» по оценкам экспертов, реализованная в виде CRM-системы, позволит многопрофильному банку успешно решать следующие задачи:

– консолидация информации различных подразделений по каждому из клиентов; – наполнение баз данных и обеспечение сохранности ключевой информации о сущест-

вующих и потенциальных клиентах, организация их массового информирования; – снижение длительности обработки обращений (запросов на информацию, поступаю-

щих от клиентов) за счет их маршрутизации; – оперативная клиентская аналитика, прогнозирование поведения; – обеспечение прозрачности бизнес-процессов и сокращение временных и трудовых за-

трат руководителей и специалистов на получение отчетности по эффективности работы под-разделений, взаимодействующих с клиентами [5].

Внедряя инновационные решения, ПАО «Совкомбанк» получает возможность гаранти-ровать клиентам высокое качество обслуживания, повышение оперативности проведения опе-раций, упрощение планирования рабочих мероприятий, высвобождение работников фронт-офиса от рутинных операций, улучшение условий труда и т.п.

Однако следует учитывать тот факт, что реализация данной стратегии по внедрению CRM-системы потребует, прежде всего, выстраивания в банке соответствующей организаци-онной структуры, бизнес-процессов и информационных потоков.


1. Баринов В.А. Бизнес-планирование. М.: Инфра-М, 2015. 272 с. 2. Науменко С.А., Науменко А.И. Подходы к оценке систем автоматизации служб техни-

ческой поддержки // Сибирская финансовая школа. 2009. № 2 (73). С. 81–87. 3. Науменко А.И. Некоторые подходы к оценке эффективности внедрения информацион-

ных технологий в российских экономических условиях. Сибирская финансовая школа. 2006. № 4 (37). С. 154–157.

4. Марасеева А.Ю. Клиентоориентированная модель обслуживания в банковском серви-се. Проблемы современной экономики. 2010. № 4. С. 203–205.

7. Куликова Г. Внедрение CRM: главный критерий – решение бизнес-задач банка. URL: bankir.ru/publikacii/20131107/vnedrenie-crm-glavnyi-kriterii-reshenie-biznes-zadach-banka-10004180/ (дата обращения: 16.09.2016).


RATIONALE FOR THE INTRODUCTION OF CRM-TECHNOLOGIES

IN THE MANAGEMENT OF THE BANK

А Naumenko

Candidate of Economic Sciences, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

А Polubinskij Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. The article discusses the problems caused by the specifics of the organization of work

with the client in the bank. The conclusion of the feasibility and necessity of introduction of CRM-system in the bank's management structure to ensure modern customer-oriented approach to the client.

Key words: client-oriented approach, bank services, banking, CRM-system, the efficiency of the banking business.

УДK:336.77 (774)+004.041

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ КАК ИНСТУМЕНТ УПРАВЛЕНИЯ

ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ

А.И. Науменко

канд. экон. наук, доцент кафедры стратегического менеджмента и управления инновациями, ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

В.П. Тарасенко студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассмотрены некоторые практические аспекты применения информационных

технологий в работе с просроченной задолженностью и управления ею, а также направления и новейшие научные разработки для автоматизации процесса взаимодействия с должником.

Ключевые слова: просроченная задолженность, банковские услуги, эффективность бан-

ковского бизнеса. Вопросы проблемной задолженности являются на настоящий момент одними из наибо-

лее обсуждаемых, при этом их острота и актуальность сохранятся еще как минимум на протя-жении нескольких лет.

Агентство Fitch оценивает число заемщиков в России примерно в 40 млн человек, дан-ные ОКБ (Объединенное кредитное бюро), которому сдают кредитные истории более 500 бан-ков, включая ПАО Сбербанк, по этому показателю примерно совпадают – 39,4 млн человек. Цифра весьма значительна – это более половины экономически активного населения страны (по данным Росстата в 2013 г. количество экономические активного населения составляло 75,5 млн чел.).


При этом статистика Банка России показывает взрывной рост просроченной задолжен-ности физических лиц, которая за один год увеличилась в полтора раза и на конец 1 кв. 2015 г. достигла более 756 млрд руб. (при общем объеме кредитов около 1 108,4 млрд руб.). Объем просроченной задолженности физических лиц на 01.08.2016 г. составил уже почти 911,5 млрд руб. [1].

Таким образом, не обслуживается около 9 % совокупного розничного кредитного порт-феля российских банков, и динамика по-прежнему остается негативной: число просроченных кредитов за 2015 г. выросло до 12,6 млн шт. (на 9 %), их доля составила 16,8 % от общего ко-личества активных кредитов; при этом «плохих», с неплатежами более 90 дней, – до 9,5 млн шт. (23 %) [2]. По данным ОКБ, два кредита имеют до 25 % заемщиков, а 18 % – три и более.

Большое количество проблемных задолженностей связано с некачественным управлени-ем активами, включая, в первую очередь, управление кредитным портфелем.

Анализ данных НБКИ17 в части объемов кредитования населения, проведенный компа-нией FICO18, показал индекс кредитного здоровья населения19, которому с 2012 г. присуща от-рицательная динамика (рис. 1). В частности, по состоянию на 1 апреля 2015 г. в Сибирском федеральном округе России зафиксировано достаточно низкое значение индекса – 90 пунктов. Аналогичные показатели и у Южного (90 п.) и Уральского (91 п.) федерального округов. Не-сколько лучше в Центральном, Северо-Западном и Приволжском округах, для которых индекс кредитного здоровья населения колеблется в пределах 97-96 пунктов.

К микроэкономическим факторам большого количества проблемных задолженностей можно отнести: неэффективное использование оборудования, его значительный моральный и материальный износ, отсутствие не только собственных источников, но и оборотных средств,

Рис. 1. Индекс кредитного здоровья населения России в 2008–2015 гг.

17 Национальное бюро кредитных историй (ПАО «НБКИ») – крупнейшее бюро на рынке кредитных исто-рий в Российской Федерации, созданное в марте 2005 г.

18 Компания FICO (или FairIsaac) разрабатывает решения в сфере предиктивной аналитики. Разработки FICO основаны на математических методах и применяются более чем в 90 странах для предсказания поведения потребителей, оценки кредитных рисков, минимизации убытков от мошеннических действий и пр.

19 При вычислении индекса учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (badrate – просрочен-ные более 60 дней в течение последних 6 мес.). Первое значение badrate устанавливается в качестве исходного, равного 100. Индекс масштабирован так, что его уменьшение на 20 п. означает удвоение badrate, а увеличение на 20 п. – уменьшение в 2 раза.


низкую квалификацию менеджмента, потерю квалифицированных специалистов и др. Это тре-бует от банков пересмотра приоритетов в развитии бизнеса: повышение внимания к структуре кредитного портфеля, улучшение качества риск-аналитики, эффективной профилактики и кон-троля финансового поведения заемщиков; оптимизации процедур взыскания задолженности.

Ситуация усугубляется нестабильным финансово-экономическим положением заемщиков в неопределенно изменяющихся макроэкономических условиях: скачкообразные изменения уровня инфляции и курсов валют, общая стагнация производства и т.п. Отчетность банков это подтверждает: в 2014 г. банки показали 2-3-х кратный рост расходов на резервирование потерь (хотя ситуация по банкам различается). К примеру, в кредитном портфеле ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в срок не обслуживается почти треть кредитов (32 %), но проблемными банк признает лишь 21 %; у ПАО Банк «ФК Открытие» просрочено 15 % кредитов, но свыше 90 дней просрочки – всего 10 % (с 2014 г. банк сосредоточен на продуктах с низким уровнем рис-ка – ипотеке или кредитах для «зарплатных клиентов» с хорошей кредитной историей и на уменьшение кредитования клиентов «с улицы»); у ПАО «Совкомбанк» просрочено 20 % кре-дитов, свыше 90 дней – 11 % (рис. 2), при этом ухудшается ипотечный портфель: в срок не об-служивается 83,3 тыс. кредитов, хотя еще в 2013 г. их количество составляло 54 тыс. (рис. 3).

7 %4 %

3 %

5 %

80 %

Не просроченные

Просроченные на срок менее30 днейПросроченные на срок 30-89днейПросроченные на срок 90-179днейПросроченные на срок 180-360дней

Рис. 2. Структура задолженности ПАО «Совкомбанк» по итогам 2014 г., %

Рис. 3. Динамика роста кредитной задолженности в ПАО «Совкомбанк» за 2012–2014 гг., тыс. руб.


Проблема началась еще до ухудшения ситуации в экономике, поскольку в розничном кредитовании были накоплены чрезмерные риски: уже в 2013 г. запросы в кредитные бюро показали, что граждане набрали слишком много кредитов.

По данным агентства Fitch, основная причина в агрессивном росте кредитования заклю-чается в следующем: на протяжении 2011–2013 гг. банки наращивали кредитные портфели по 50–60 % в год, что привело к резкому росту долговой нагрузки населения. Быстрее всего росла выдача «дорогих» кредитов, что усугубляло проблемы заемщиков. Банки видели рост рисков кредитования, но бизнес-модель банков была «заточена» на рост кредитования, и быстро пере-строиться они не смогли.

Сейчас накопленный риск в банковской системе реализовался; добавилась стагнация экономики (рост реальных доходов населения до 2014 г. сменился падением с одновременным ростом уровня безработицы), из-за инфляции и девальвации рубля увеличились текущие рас-ходы граждан – все это привело к ухудшению качества кредитных портфелей.

Опрос коллекторского агентства «Sequoia» показал, что большинство должников 2015 г. – добросовестные заемщики: они признают долг, но не могут платить из-за финансовых труд-ностей [3]; 38 % должников назвали причиной невыплаты кредита «резкое ухудшение матери-ального положения», и за год доля таких ответов почти удвоилась; 20 % должников ссылаются на «потерю работы», 15 % – на «сокращение зарплаты». Из-за снижения реальных доходов больше средств заемщиков стало уходить на товары первой необходимости и меньше – на по-гашение долга.

В условиях ухудшения качества кредитных портфелей во всех российских банках на первый план выходит задача формирования адекватной процедуры по работе с проблемной задолженностью, оптимизирующей трудозатраты на достижение результата и снижающей риск принятия неверных управленческих решений при работе с такой задолженностью.

Хотя каждый банк самостоятельно устанавливает критерии определения проблемной за-долженности, методы ее выявления, способы работы с заемщиками по взысканию, однако, можно обозначить общие принципы, используя которые можно усовершенствовать соответст-вующую внутрибанковскую процедуру.

Порядок действий подразделений банка при работе с проблемной задолженностью. Прежде чем распределять функции между подразделениями банка, необходимо установить перечень и последовательность основных действий, осуществляемых при работе с проблемной задолженностью. Такой перечень обычно включает следующие этапы: выявление проблемной задолженности, ее мониторинг, выездные проверки деятельности заемщика, а также наличия и состояния заложенного имущества; предъявление заемщику требования о досрочном погаше-нии (если это предусмотрено) и переговоры с ним, с последующим принятием решений о ме-роприятиях по реструктуризации задолженности и/или действий по взысканию (в т.ч. претен-зионно-исковая работа), в крайних случаях – продажа (передача) задолженности третьим ли-цам или списание безнадежных долгов.

Выявление признаков ухудшения состояния финансово-хозяйственной деятельности заемщика на ранней стадии позволяет принять соответствующие меры прежде, чем ситуация выйдет из-под контроля и потери станут необратимыми. Проще всего для этих целей вос-пользоваться классификацией кредитов, установленной Положением ЦБ РФ от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные по-тери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее – Положение № 254-П). В соответствии с п. 1.7 указанного Положения в целях определения размера резер-ва, ссуды классифицируются в одну из пяти категорий качества в зависимости от степени (ве-


роятности) исполнения факторов кредитного риска, при этом их все, кроме I категории качест-ва, можно считать проблемными [4].

Другой вариант деления по качеству кредитов – использование внутрибанковских крите-риев оценки. Для этих целей используют, например, такие показатели, как: наличие пролонга-ций по выданной ссуде и их количество; уровень снижения среднемесячных оборотов по сче-там заемщика по сравнению с предыдущими периодами; уровень снижения объема продаж; выявление фактов предоставления банку недостоверной или фальсифицированной отчетности (или отсутствие таковой); наличие задолженности заемщика перед бюджетом, взыскание кото-рой сделает проблематичным погашение кредита и пр.

ИТ-решения для автоматизации кредитной деятельности. Потенциал рынка про-сроченной задолженности, как и рынка кредитования в целом, огромен, однако, выдача новых кредитов резко снизилась. Потому, чтобы освободиться от долгов, по оценкам Первого кол-лекторского бюро, банки продают «плохие» кредиты: только за I кв. 2014 г. было продано та-ких кредитов на сумму 185 млрд руб. (за 2015 год – на сумму 292 млрд руб.). Группа ВТБ за 2014 г. отчиталась, что доля «обесцененных кредитов» (так классифицирует их сам банк) вы-росла почти на 90 %, у ПАО Сбербанк показан 77-процентный прирост проблемных кредитов, несмотря на то, что кредитование осуществлялось с использованием кредитного конвейера.

Фактически выдача потребительских кредитов встала на «поток», и для поддержки этого потока банки начинают массовое внедрение кредитных конвейеров. Кредитный конвейер со-стоит из множества разнородных процессов (и это не только скоринг): необходимо рассказать о банковском продукте так, чтобы клиента он привлек, продать, оформить и выдать его, затем на регулярной основе проводить его сопровождение и, в некоторых случаях, взыскивать за-долженность с проблемного заемщика (рис. 4).

Рис. 4. Схема типового кредитного конвейера Построить быстрый, недорогой кредитный конвейер, качественно обслуживающий кли-

ентов – одна из основных задач менеджмента банка, которая на практике не имеет конечного решения: этим конвейером необходимо непрерывно управлять, совершенствуя сам процесс, повышая качество портфеля и улучшая качество обслуживания клиентов. Каждый процесс в конвейере весьма сложен; и указанные на рис. 4. шесть процессов схемы – только вершина айсберга, поскольку каждый из них состоит из этапов, которые, хаотически перемешиваясь, образуют переплетенную структуру (рис. 5).

Наличие у банка систем, автоматизирующих работу с просроченной задолженностью, не обеспечивает конкурентного преимущества, позволяя лишь сократить издержки на обслужи-вание кредитного портфеля. Потому наибольший эффект от внедрения подобных систем полу-чают банки, которые вышли с новацией первыми, и это обстоятельство является стимулом, побуждающим банки внедрять банковские инновации и совершенствовать свои информацион-ные системы [5].

Текущая ситуация на рынке такова, что сбор долгов традиционными средствами не по-зволяет это делать в необходимом объеме, поэтому уже сегодня необходимо оптимизировать и автоматизировать типовые бизнес-процессы. Только тогда можно рассчитывать на эффект. С


одной стороны, банки совершенствуют механизмы дозвона до клиента, с другой, – совершен-ствуются методы недобросовестных клиентов по своему сокрытию, в том числе частая смена телефонных номеров, специальные приложения для смартфонов, которые поддерживают базы данных телефонных номеров коллекторских служб, позволяя не отвечать на звонок коллекто-ров.

Рис. 5. Архитектура кредитного конвейера На сегодняшний день мало российских разработчиков банковских систем готово поста-

вить «коробочный» «кредитный конвейер», чаще всего - это «солянка» из десятка (и больше) систем разных производителей, имеющих стыковки между собой.

В данном контексте выгодно выглядит компания «Диасофт» со своим продуктом FLEXTERA, на основе которого можно организовать полный цикл работы с клиентом [6].

Остальные разработчики банковского программного обеспечения в своем арсенале не имеют такого многофункционального комплекса. Например, компания ЦФТ на сегодня имеет самый мощный банковский комплекс российского производства – «Платформа 2 МСА», но в его составе нет скоринговой части и блока по управлению просроченной задолженностью (хо-тя сервер приложений комплекса полностью соответствует технологии J2EE, и платформа лег-ко может интегрироваться с внешними системами).

Решение проблемы связано с централизацией вокруг клиентского досье (Базы данных) набора сервисов, позволяя организовать работу в едином «узле» с продуктовыми системами и обеспечивая доступ к услугам банка по различным каналам связи.

В ПАО «Совкомбанк» до 2014 г. работа с проблемной задолженностью велась при по-мощи программного продукта, созданного силами ИТ-департамента банка и выполнявшего только простейшие функции. Однако на момент создания программного продукта в банке на-считывалось всего 200 тыс. шт. счетов, поэтому когда на конец 2013 г. число кредитных счетов в банке превысило 1,5 млн – возникли проблемы с производительностью системы.

Следует отметить, что у банка существует целый ряд стратегий работы с проблемными активами, которые отличаются на стадиях Soft-, Hard- и Legal-collection:

– стадия SoftCollection характеризуется мягкими аргументами; это стадия проведения дистанционных контактов (звонки, отправка SMS, писем-уведомлений о задолженности);


– стадия HardCollection характеризуется применением более жестких аргументов: это непосредственные контакты с должниками и поручителями, включая поиск заемщика по месту проживания или его работы, встречи с ними и пр.;

– стадия LegalCollection – меры, осуществляемые в рамках судопроизводства и испол-нительного производства (период от 150-го до 180-го дня возникновения просроченной задол-женности). Заканчивается вынесением судебного решения и его исполнением, либо получени-ем акта о невозможности взыскания и, как следствие, списанием задолженности.

Однако, отсутствие грамотного модуля работы с просроченной задолженностью, а это множество процессов, в какие вовлечена масса сотрудников из большого числа подразделе-ний: юридической и коллекторской служб, безопасности, колл-центра и т.д., показало, что не-обходима смена решений, принципов и пр.

В 2014 г. в ПАО «Совкомбанк» стартовал проект по переходу на более функциональное и масштабируемое программное обеспечение «Контакт» компании «Люксбэйс». Данное реше-ние для сбора задолженности, как конструктор, состоит из четырех блоков:

– первый блок – проводит сегментацию должников (аналитика); – второй блок – позволяет определить, по какому алгоритму нужно взаимодействовать с

тем или иным сегментом; – третий блок – автоматизирует операционную деятельность (интерфейсы, с помощью

которых специалисты работают с должниками); – четвертый блок – анализирует и оценивает эффективность произведенных шагов. Данная система дает тонкую сегментацию должников, выстраивая работу от клиента, его

специфики, а не от договора. Еще один важный момент – возможность работы с достоверной информацией. Банк

сталкивался с ситуацией, когда коллекторы общались с должниками на основе данных по про-сроченной задолженности недельной давности. Можно только представить, как на звонки реа-гируют клиенты, которые уже погасили долг. А ведь коллекторы не могут в это сразу прове-рить. Такие ситуации полностью исключены при получении информации в режиме онлайн. Если клиент внес какую-то сумму даже 10 минут назад, то онлайн-запрос к банковской систе-ме позволяет увидеть эту трансакцию.

Отдельно отметим эффективность процесса Collection. Важно учитывать себестоимость сбора информации: неразумно и неэффективно тратить усилия на «выбивание» долга, величи-на которого ниже, чем визит коллектора. Система сбора автоматически сопоставляет сумму задолженности и себестоимости сбора. В зависимости от этого кардинально меняется подход к данному долгу в целом. Система позволяет интегрировать ее с системами автообзвона, в слу-чае ПАО «Совкомбанк» – это AVAYA PDS, автоматизируя такие рутинные функции, как по-иск должника в базе, набор номера и ожидание ответа, и, в случае успешного соединения, - открытие карточки должника на компьютере свободного оператора.

Внедрение системы позволило в два раза увеличить эффективность обзвона операторами и, согласно информации департамента по работе с просроченной задолженностью, увеличить возврат просроченной задолженности на 15–20 %. Кроме того, операционные издержки на ра-боту с должниками сокращаются за счет автоматизации и избавления персонала от ненужных процедур и случайных ошибок [7].

Помимо функций уведомления и дозвона, на основе данных систем, можно осуществить связь между всеми дебетовыми счетами клиента с кредитными. Такой тандем открывает банку возможность снижения операционных рисков по работе с кредитными продуктами, т.е. позво-ляет вести учет выдачи и погашения кредитов с использованием дебетовых счетов, к которым могут быть привязаны зарплатные и корпоративные карты. При поступлении средств на дебе-


товую карту клиента будет производиться автоматическое погашение задолженности по кре-дитной карте с разнесением суммы на счета процентов, просроченной и основной задолженно-сти согласно установленному для них приоритету.

Кроме информации от собственных информационных структур, можно пользоваться аналитическими данными различных бюро кредитных историй, которые аккумулируют в себе информацию по клиентам. Например, объединенное кредитное бюро (ОКБ) предоставляет сер-вис уведомлений – Триггеры. Триггеры от ОКБ – один из наиболее эффективных инструмен-тов управления кредитным портфелем: сервис позволяет финансовой организации оперативно отслеживать все изменения в кредитной истории клиента, будь то обращение за новым креди-том, факт «просрочки» в других банках, изменение места жительства или работы и т.д.

Помимо вышесказанного, данные системы можно интегрировать с системами анализа «больших данных». Используя информацию из соцсетей (Facebook, Twitter, Google+, «ВКонтакте» и др.), можно видеть активность клиентов, смотреть их связи, в какие игры иг-рают и сколько тратят на это денег. Анализируя историческое поведение клиента и учитывая контекст – местонахождение клиента, содержание его постов в соцсетях, действия в подобных ситуациях, его запросы в поисковых системах, можно выйти на еще один уровень взаимодей-ствия с должником [8]. Становится возможным публичная работа с ним, ведь официальные посты банка на личной странице в соцсети заметно подорвут авторитет владельца; это также дает возможность принять правильные действия до выдачи кредита.

В заключение следует отметить: просроченная задолженность по кредитам растет, пото-му спрос финансовых институтов на подобные информационные системы будет только повы-шаться.


1. Статистика сайта ЦБ РФ. Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам – резидентам. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 10.09.2016).

2. Кредитование в России. URL: http://www.tadviser.ru/index.php (дата обращения: 10.09.2016).

3. Пресс-центр коллекторского агентства АО «Секвойя кредит консолидейшн». URL: https://sequoia.ru/press-tsentr/index.php (дата обращения: 10.09.2016).

4. Посадская М. Проблемная задолженность корпоративных клиентов: процедуры и по-рядок работы // ИД Регламент. Банковское кредитование. 2010. № 1. URL: http://www. reglament.net/bank/credit/2010_1_article.htm (дата обращения: 10.09.2016).

5. Науменко А.И. Некоторые подходы к оценке эффективности внедрения информацион-ных технологий в российских экономических условиях // Сибирская финансовая школа. 2006. № 4 (37). С. 154-157.

6. Финансовая архитектура FLEXTERRA. URL: http://www.diasoft.ru/banks/products/ (дата обращения: 10.09.2016).

7. Науменко А.И., Свириденко Д.И. Технологические аспекты внедрения информацион-ных технологий в целях повышения эффективности управления организацией. // В сборнике: Бизнес и образование: интеграционная модель развития / Материалы Международной научно-практической конференции. Отв. ред.: И.Г. Воробьева. 2014. С. 50–56.

8. Свириденко Д.И., Науменко А.И. Инновации как стратегический ресурс развития ком-мерческого банка // Сибирская финансовая школа. 2013. № 5. С. 187–202.


INFORMATION TECHNOLOGY FOR ARREARS

А Naumenko

Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

V Tarasenko Student, Siberian Academy of Finance abd Banking, Novosibirsk

Abstract. The article discusses some of the problems & the practical aspects of the application

of information technology in arrears (overdue credit debt), considered promising areas of scientific research and the last time to automate the process of communicating with the debtor.

Key words: arrears, overdue credit debt, bank services, the efficiency of the banking business.

УДК:336:717

РАЗВИТИЕ УСЛУГ В СОВРЕМЕННОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Л.Д. Медведева

канд. пед. наук, доцент, ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Ха Куанг Шон

студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела (Новосибирск) Аннотация. Рассматривается вопрос предоставления банковских услуг в современных

экономических условиях, связанных с ограничением доступа российских коммерческих бан-ков к заимствованию ресурсов на мировых финансовых рынках и снижением доходов населе-ния. Предлагаются направления деятельности банков по развитию обслуживания экономиче-ских субъектов.

Ключевые слова: банковские услуги, кредитование, банковские карты, пакетное обслу-

живание, образовательный кредит. Новый этап в развитии банковской системы связан с повышением качества банковской

деятельности, включающего расширение спектра банковских услуг и совершенствование спо-собов их предоставления в разных регионах Российской Федерации вне зависимости от его удаленности от центра.

Развитие банковских услуг в регионах сдерживается рядом объективных факторов. К ним можно отнести неравномерные условия конкуренции, все еще проявляющееся недоверие населения к банкам, ограниченность доступа потенциальных клиентов к информации о поли-тике банков и тех услугах, которые могут оказывать банки, в том числе и населению. Сдержи-вает развитие банковских услуг низкий уровень доходов населения и сложная экономическая


ситуация, создающая неопределенность в будущем, что особенно важно для кредитования, ко-гда заемщик связывает себя обязательствами по возврату полученного в банке кредита. Вместе с тем, банковская система играет ключевую роль в развитии экономики, аккумулируя денеж-ные ресурсы и направляя их в бизнес. Это особенно важно в условиях, когда банки «отрезаны» от мировых ресурсов, которые они могла заимствовать на еврорынке до введения санкций со стороны европейских стран. Поэтому, несмотря на трудности сложившихся условий, банков-ские услуги необходимо развивать.

Банковская услуга представляет большое разнообразие индивидуальных или комплекс-ных операций, осуществляемых банком таким образом, чтобы наиболее полно и качественно удовлетворить потребности клиентов в области денежных отношений. Существуют различные виды классификаций банковских услуг. Перечень услуг непрерывно изменяется, появляются новые полезные услуги, проистекающие из возможностей и выгод, которые они несут как эко-номическим субъектам, так и самим банкам. Важным является то, что в каждой услуге банк реализует новые потребности получателей, а эти потребности постоянно меняются в условиях глобального развития и непредсказуемости движения рынков.

Рынок корпоративных клиентов в основном уже поделен между банками, поэтому осо-бенно важно расширение банковских услуг для населения. Их свободные денежные средства банки могут использовать для инвестиционных целей, а рынок банковских услуг для населе-ния пока далек от насыщения, тогда как потенциал их средств еще не исчерпан.

Наиболее значимой банковской услугой является кредитование. Как показали исследо-вания, российские банки в 2013 г. выдали на 15 % кредитов населению больше, чем в преды-дущем году. В 2014 г. этот объем несколько снизился [1]. Установлено, что граждане предпо-читают брать кредиты в рублях. В региональном разрезе Центральный округ опережает других по объемам кредитования. В этом же регионе ниже оказалась просроченная задолженность по кредитам. Следует отметить, что за последние годы просроченная задолженность по кредитам населению выросла в целом более чем на 40 %.

Значимой услугой становятся платежи по банковским картам. Их объем за 2012–2014 гг. вырос почти на 200 %. Население все более активно использует банковские карты в ежеднев-ных расчетах. В этом важную роль сыграли коммерческие банки, которые проявили высокую активность по переводу организаций на карточные зарплатные проекты.

Учитывая важность развития банковских услуг, каждый банк должен иметь собственную программу разработки новых банковских услуг, основанную на маркетинговых исследованиях банковского рынка и перспектив развития региона, что позволит создать опережение потреб-ностей экономических субъектов в банковских услугах. Для продвижения услуг на рынке не-обходимо создавать консультационные подразделения в банках, где каждый может получить полную информацию по интересующей программе, а менеджер сможет предложить конкрет-ные услуги для того или иного субъекта. Перспективным является пакетное обслуживание, в котором возможно оптимизировать комиссионные издержки клиентов. Банкам необходимо обратить внимание на образовательный кредит как гибкий продукт, при реализации которого можно дифференцировать условия и учитывать различные параметры, связанные как с потен-циальными заемщиками, так и с конкретными вузами региона.


1. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http:// www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko_sub (дата обращения: 15.04.2016).


DEVELOPMENT SERVICES IN MODERN COMMERCIAL BANKS

L Medvedevа


H Q Sean Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. The question of banking services in the current economic conditions related to the

limited access of Russian commercial banks to borrow resources on world financial markets and de-clining incomes. The directions of the activity of banks on the development of the service of eco-nomic agents.

Key words: banking services, loans, credit cards, batch service, education loan.

УДК 336.717

РАЗВИТИЕ ПРЕМИАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

А.В. Шишаева

магистрант кафедры финансов и учета ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский государственный университет» (Томск)

Аннотация. При анализе премиального банковского обслуживания выявлено, что данное

направление в настоящее время набирает популярность среди российских банков. Развитие такой категории как «премиальное банковское обслуживание» необходимо, однако данный вопрос остается мало освещенным среди российских авторов, сохраняется множество про-блем, препятствующих успешному развитию данного направления. В условиях конкуренции российский рынок банковского премиального обслуживания становится все более сложным, банкам нужно все больше инвестиций для развития премиального обслуживания.

Ключевые слова: премиальное обслуживание, банковские продукты, премиальные клиен-

ты, мass affluent, условия обслуживания. В настоящее время в экономической литературе не дается четкого определения понятия

«премиальное банковское обслуживание». Некоторые авторы заменяют указанное понятие термином «private banking», однако, между ними существует значительная разница, которая выражается в уровне обслуживания, наборе банковских продуктов, уровне доходов клиентов, условиях вступления. Изучая предложения крупнейших российских банков в области преми-ального обслуживания можно также заметить, что в некоторых случаях понятия «private bank-ing» и «премиальное банковское обслуживание» используются как синонимы.

Следует различать private banking (PB) и премиальное обслуживание. Во втором случае клиенту будет предложено индивидуальное, более внимательное обслуживание и качественное


предоставление классических банковских услуг. В то время как PB – это целая стратегия управления активами клиента, их сохранения и приумножения, а также дальнейшего перерас-пределения. Для клиентов премиального обслуживания предоставляют тот же перечень клас-сических банковских продуктов и услуг, который доступен каждому клиенту, с поправкой на индивидуальный тариф или условия по каждому пункту [1].

Особенности премиальных программ, которые в настоящее время предлагают коммерче-ские банки, можно условно разделить на три группы: способствующие привилегированному сервису, способствующие сохранению и приумножению капитала, а также дополнительные сервисы и привилегии.

К первой группе относятся такие услуги, как персональный менеджер, выделенная зона обслуживания, выделенная телефонная линия, привилегированные карты. Среди услуг, спо-собствующих сохранению и приумножению капитала, выделяются премиальные вклады, фи-нансовые инструменты, специальные условия по кредитованию. Дополнительные сервисы и привилегии включают льготы по различным банковским услугам, например, конвертация, пе-реводы, ячейки, программы лояльности, предложения для путешественников и др.

В своем исследовании банковского премиального обслуживания компания Frank Research Group [2] выделяет следующие клиентские сегменты: массовый сегмент с суммарны-ми активами 0,7–1 млн руб., премиальный сегмент (Mass Affluent) с активами 2,5–10 млн руб., а также VIP (Private) с активами 30–40 млн руб.

Общий портрет представителя российского сегмента Mass Affluent можно представить следующим образом: преимущественно мужчина, средний возраст 44 года, в основном это се-мьи с одним ребенком, а также женщины и молодые мужчины, не имеющие детей.

Рост и развитие рынка премиального банковского обслуживания в России можно охарак-теризовать следующим образом. Одним из первых участников этого рынка стал АО КБ «Сити-банк» в 2002 г.; в 2009–2010 гг. с премиальной программой на рынок вышли АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Райффайзенбанк» и АО ЮниКредит Банк; в 2009–2011 гг. – ПАО Сбербанк и ВТБ 24 (ПАО). 2013–2015 гг. ознаменованы выходом на рынок премиального банковского об-служивания новых игроков. В 2015 г. собственную программу премиального обслуживания состоятельных клиентов имели 19 из 25 крупнейших банков.

Так как российский рынок премиального банковского обслуживания находится в стадии формирования, существуют определенные проблемы, которые препятствуют его эффективно-му развитию:

– отсутствие в России законодательно закрепленных механизмов, существующих на ми-ровых рынках, которые могли бы регулировать и разграничивать деятельность всех участни-ков премиального обслуживания;

– ограниченность продуктового ряда по сравнению с зарубежными банками, которые предлагают более гибкие, мобильные инструменты;

– централизация премиального обслуживания и услуг PB. В основном премиальные кли-енты сосредоточены в центральных регионах страны;

– некомпетентность и недостаточная подготовленность персонала, занимающегося об-служиванием премиальных клиентов.

Анализируя и сравнивая премиальные программы банков (таблица), которые вошли в пятерку лучших согласно исследованию Frank Research Group, можно сделать следующие вы-воды:

– банковские премиальные программы имеют схожие черты, банки предлагают пример-но одинаковый набор премиальных продуктов и услуг;

– отличия наблюдаются лишь в процентных ставках по кредитам и депозитам, в специ-альных предложениях от партнеров, а также в стоимости обслуживания;


Особенности премиальных программ в различных банках (составлено по данным [3–5])

Банк ПАО Сбербанк АО «Альфа-Банк» ПАО «Промсвязьбанк» Программа «Сбербанк Премьер» «Максимум» «Orange Premium Club» Уникальные предложения

– 1. Премиальный накопи-тельный счет «Активити», предполагающий получение средств на накопительный счет за пройденные расстоя-ния. 2. Часы с технологией бес-контактной оплаты Alfa-Pay PayPass. 3. Услуга безопасной пере-возки ценностей

1. Выгодные вклады для но-вых клиентов. 2. Специальная программа «Катайтесь с Промсвязьбан-ком»

Партнеры 1) дилерские центры РОЛЬФ. 2) сеть отелей RIXOS

1. «Альфастрахование». 2. Поставщики вин «Simple» и «Eurowine». 3. Юридическая компания «Амулекс»

1. VisaToHome. 2. Туроператор TEZ TOUR. 3. АМФ – сеть доставки цве-тов. 4. HotelTonight . 5. Салон красоты «Звезда кино»

Стоимость обслуживания

2 500 руб. в месяц 3 000 руб. в месяц 2 800 руб. в месяц

Льготный период

2 месяца Нет 1 месяц

Условия бес-платного об-служивания

Среднемесячный баланс на уровне от 2,5 млн руб.

Остаток на счетах в преды-дущем месяце выше 35 000 долл. / 27 000 евро / 1 млн руб. Средний остаток в инвести-рованных денежных средст-вах в предыдущем месяце выше 100 000 долл. / 70 000 евро / 3 млн руб.

Среднемесячный баланс на уровне от 2 млн руб. Среднемесячный баланс на уровне от 2 млн руб. и со-вершении покупок по пре-миальным картам на сумму более 50 тыс. руб. в месяц

– в премиальной программе ПАО Сбербанк «Сбербанк Премьер» не удалось выделить отличительных особенностей и уникальных предложений: действует стандартный набор пре-миальных продуктов;

– анализируя остальные премиальные программы, можно говорить о том, что особенно-сти каждой программы сосредоточены в области небанковских привилегий;

– программа «Максимум» АО «Альфа-Банк», занимающая наивысшую позицию среди представленных программ в рейтинге Frank Research Group, действительно обладает наиболее широким перечнем уникальных привилегий.

Учитывая ситуацию на рынке банковского премиального обслуживания в целом по Рос-сии и принимая во внимание все достоинства и недостатки, можно сформулировать следую-щие предложения по совершенствованию механизма премиального обслуживания:

Создание условий для поиска и обслуживания премиальных клиентов не только в цен-тральных регионах, но и по всей стране. Премиальный клиент должен чувствовать свой статус вне зависимости от города, в котором он находится.

Четкое разграничение понятий «Private banking» и «премиальное обслуживание» в каж-дом банке, который осуществляет данные виды деятельности. Эти направления обслуживания


весьма отличаются друг от друга по содержанию услуг, категории клиентов, поэтому требуют разных подходов к реализации.

Банкам следует не просто расширять продуктовый ряд, вводя все новые продукты в па-кеты премиальных услуг, но и более глубоко исследовать уже существующие, чтобы повысить их качество.

Необходимо создание инструментов правового регулирования премиального обслужива-ния в банках. Недостаточность законодательного освещения вопросов премиального банков-ского обслуживания, отсутствие надежного правового подкрепления отношений между банком и клиентом приводит к снижению уровня доверия к банковской системе со стороны клиентов.

Повышение финансовой грамотности населения. Недостаточная осведомленность клиен-тов в сфере банковских услуг не позволяет им воспользоваться всеми возможностями банков-ского обслуживания, вызывает недоверие к новым банковским продуктам.

Чтобы сохранять конкурентоспособность на рынке банкам следует и дальше развивать направление премиального обслуживания клиентов, улучшая условия существующих банков-ских продуктов и вводя новые предложения.


1. Яруллина А.А. Private Banking как инновационная форма активизации банковского об-служивания в отечественной экономике. Вестник ТИСБИ. 2014. № 1(57).

2. Банковское премиальное обслуживание: 2015 год / Frank Research Group. URL: http://www.frankrg.com/userfiles/Frank%20RG_Premium%20(2015-07-23)_Final_DEMO.pdf (дата обращения: 17.09.2016).

3. Официальный сайт ПАО Сбербанк. URL: http://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 02.09.2016).

4. Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк». URL: http://www.psbank.ru (дата обраще-ния: 15.09.2016).

5. Официальный сайт банковской группы «Альфа-Банк». URL: https://alfabank.ru (дата обращения: 04.09.2016).

THE DEVELOPMENT OF THE PREMIUM BANKING SERVICES

IN MODERN CONDITIONS

A Shishaeva

Graduate Student, Department of Finance and Accounting, National Research Tomsk State University, Tomsk

Abstract. In the analysis of the premium banking service was revealed that this direction is cur-

rently gaining popularity among the Russian banks. The development and existence of such category as a «premium banking» is necessary, however, this issue remains under-reported among the Russian authors, there are many problems that hinder the successful development of this direction. Russian market of premium banking service is becoming more complicated in a competitive environment, banks need more and more investment for the development of premium service.

Key words: premium service, banking products, premium clients, мass affluent, conditions of

service.


УДК 336.71

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ ЛИКВИДНОСТЬЮ В БАНКЕ

Л.Д. Медведева канд. пед. наук, доцент, ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела»

(Новосибирск)

Р.В. Елунина студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела (Новосибирск)

Аннотация. Рассмотрены методы управления ликвидностью в коммерческом банке, дана

их общая оценка. Предложена Стратегия сбалансированного управления активами и пассива-ми. Описаны условия ее реализации в коммерческом банке.

Ключевые слова: ликвидность, методы управления ликвидностью, активы банка, пассивы

банка, стратегия управления ликвидностью. В условиях глобализации устойчивость национальной банковской системы играет суще-

ственную роль как для государства, так и для функционирования мирового банковского рынка. Особенно важным этот фактор становится в условиях экономических и финансовых кризисов. Поэтому МВФ как институт, обеспечивающий мировую финансовую стабильность, выдает рекомендации странам в отношении проводимой экономической политики по поводу предос-тавления ликвидности, чтобы сохранить стабильность финансовой системы в государстве и не нарушить баланс стабильности на мировых рынках, где оперируют банки разных стран [1]. Другими словами, вопросы управления ликвидностью банковской системы в рамках противо-действия кризисным явлениям в экономике являются актуальными.

Банковская ликвидность является объектом интересов вкладчиков, а также этот показа-тель изучают инвесторы и контрагенты банков по внутренним операциям в банковской систе-ме. Поэтому механизм обеспечения банковской ликвидности должен иметь, в первую очередь, научную основу, которая пока еще не является в полной мере изученной: недостаточно рас-крыты основы управления ликвидностью, требуется упорядочение методики данного процесса в банках.

По своей сущности, ликвидность представляет одну из обобщенных качественных ха-рактеристик деятельности банка. С этой характеристикой связывается его надежность. Банк России в Положении от 30.05.2014 г. № 421-П «О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»)» определяет данную характеристику как способность банков обес-печивать своевременное выполнение своих обязательств [2].

Управление ликвидностью в коммерческом банке представляет сложный процесс, на-правляющим фактором которого является общая стратегия развития банка, которую он для себя определил с целью позиционирования на рынке банковских услуг, и той моделью, кото-рую банк выбирает в своем функционировании.

В теории управления ликвидностью обоснованы два направления, которые определяют деятельность банка. В первом детерминирующим фактором является управление активами, а во втором – управление пассивами банка. Однако каждая теория является эффективной в оп-ределенных экономических условиях. Детерминанты вышеназванной теории определены для условий стабильного функционирования, а в условиях финансовых кризисов данная теория не может стать основой стабильности в процессе управления ликвидностью банков. Ее значение в


том, что она может успешно использоваться на этапе «плато» экономического цикла развития государства.

Другим подходом к управлению ликвидностью является теория перемещения. Суть ее заключается в том, что ликвидность банка можно сохранить, если переструктурировать активы или часть из них продать другим кредиторам, повысив в балансе позицию располагаемых (на-личных) средств. В этом случае очень важно просчитать выгоды и потери от продажи.

Кроме указанных, существует теория ожидаемых доходов, основанная на поддержании определенного уровня ликвидности путем планирования будущих поступлений денежных средств. Ведущая идея данной теории – в оказании динамического воздействия на ликвидность структуры инвестиций при формировании кредитного портфеля по срокам погашения, кото-рые соответствуют срокам ожидаемых доходов заемщиков. Такой баланс доходов обеспечит банку требуемый уровень ликвидности.

Основой следующей теории является процесс управления пассивами, когда ликвидность поддерживается посредством постоянных внешних заимствований. Однако практическое при-менение данной теории сопряжено с риском полной зависимости от состояния межбанковского рынка кредитов, наличия свободных средств других банков. И, безусловно, данная теория «не работает» в периоды дефицита ликвидности на денежных рынках, которые могут возникать по разным причинам, в том числе, при изменении норм регулятора банковской деятельности.

Представленный обзор научных подходов к управлению банковской ликвидностью рас-крывает данный показатель как детерминацию деятельности банка как с активами, так и с пас-сивами. Следовательно, можно сделать вывод о тесной взаимосвязи и обусловленности про-цессов управления банковской ликвидностью и управления портфелем банка в целом. Эта взаимосвязь позволяет банку оптимизировать ликвидность и прибыльность. Наиболее извест-ными методами реализации взаимосвязи являются метод общего фонда средств, метод распре-деления средств (конверсии средств) и математическое моделирование [3].

Метод общего фонда средств предполагает объединение всех банковских ресурсов в со-вокупный фонд, средства которого распределяются между наиболее перспективными по при-быльности активами банка. Недостатком метода является субъективность оценки точек вложе-ния и структуры размещения средств, что несет в себе дополнительный риск. Во-вторых, метод не учитывает срочность видов депозитов и ликвидность портфеля выданных ссуд. Кроме того, отсутствуют четкие ориентиры по установлению достаточного уровня ликвидных активов.

Метод распределения активов (конверсии средств) выражается в закреплении отдельных статей пассива за определенными статьями актива, то есть соответствии компонентов ресурсов их размещению. Источники средств делятся исходя из норм обязательного резервирования и скорости их обращения. Также в ресурсной базе предполагается нескольких центров «прибыль-ности - ликвидности»: вклады до востребования, срочные вклады и депозиты, собственные сред-ства. Из каждого центра средства могут размещаться только в определенные виды активов с тем, чтобы обеспечить соответствующие уровни ликвидности и прибыльности. Пути размещения следующие: большая часть – первичные резервы, менее существенная часть - вторичные резер-вы, незначительная часть может быть размещена в краткосрочные ссуды банка. Собственный капитал вкладывается в здания, оборудование, технику и частично в долгосрочные кредиты и менее ликвидные ценные бумаги. Положительным аспектом данного метода является возмож-ность более точного определения доли высоколиквидных активов в общем объеме активов, что позволяет эффективнее использовать высвобожденный ресурс в доходные активы.

Математическое моделирование – в основу положено использование математического инструментария, позволяющего выполнить экспертную и статистическую оценку деятельно-сти банка с точки зрения обеспечения ликвидности. Для этого строятся математические моде-ли прогнозирования результатов использования ресурсов.


Управление ликвидностью включает стратегическую и текущую компоненты процесса. Стратегическое планирование управления ликвидностью подразумевает общее направление деятельности банка по ее поддержанию, то есть выбор приоритетов, подходов в соответствии с задачами, решаемыми банком в каждом конкретном периоде на долгосрочном интервале дея-тельности банка. Методы стратегического управления включают в себя сглаживание дисба-ланса активно-пассивных операций по срокам, расширение источников привлечения дополни-тельной ликвидности банка, оптимизацию величины накопленной ликвидности. В условиях экономических кризисов учитываются планы антикризисного управления банком. Оператив-ное управление ликвидностью представляет совокупность методов и мероприятий, направлен-ных на ежедневный мониторинг и поддержание необходимого уровня ликвидности. На прак-тике это реализуется как управление корреспондентским счетом. Через корреспондентский счет проходят все безналичные денежные потоки банка, а средства на корреспондентском сче-те являются высоколиквидными активами. Если принять за основу положение, что все движе-ния (поступлений и списаний) денежных средств по корреспондентскому счету планируются, то остальные высоколиквидные активы следует рассматривать лишь как инструменты регули-рования ликвидности.

Инструментом оперативного управления ликвидностью является текущий план платежей банка и его клиентов. Для этого в течение операционного дня подразделения предоставляют информацию о своих списаниях и поступлениях денежных средств по ведущимся у них сче-там. В процессе управления регулируется потребность банка в денежных ресурсах.

Наиболее надежным методом управления ликвидностью банка является поддержание оптимального соотношения между активами и пассивами с учетом сроков исполнения требо-ваний и обязательств по соответствующим статьям баланса, т.е. управление ликвидностью на основе потока денежных средств по статьям актива и пассива баланса банка с использованием анализа разрыва в строках погашения требований и обязательств банка.

Для реализации Стратегии сбалансированного управления активами и пассивами банку необходимо поддерживать баланс активов и пассивов по суммам и срокам, а для этого требу-ется:

а) отслеживать динамику обязательств, анализировать сроки, оставшиеся до выплат ос-новных сумм платы за привлечение средств, а также определять в динамике возможность их погашения;

б) обеспечивать трансформацию менее ликвидных средств в более ликвидные, а также приток дополнительных средств для расчетов по обязательствам;

в) планировать оптимальный размер ликвидности на будущие периоды, оценивая в сово-купности текущие и прогнозные показатели ликвидности.

Перечисленные выше меры будут способствовать рациональному и эффективному раз-мещению активов и привлечения пассивов. В дальнейшем необходимо поддерживать достиг-нутое равновесие и управлять ликвидностью с учетом денежных потоков, вызывающих изме-нения их структуры.

В области управления активами необходимо учитывать следующие факторы: – при формировании запаса высоколиквидных и ликвидных средств необходимо ориен-

тироваться на изменения обязательств банка; – размещение активов в кредиты и инвестиции должно соответствовать срокам привле-

чения пассивов, а в дальнейшем изменяться по мере изменения структуры пассивов по срокам. В области управления пассивами важно учесть следующее: – привлечение пассивов должно осуществляться с учетом возможности их доходного

размещения в активы соответствующих сроков;


– для максимально эффективного использования имеющихся ресурсов банк должен иметь доступ к внешним ресурсам и с их помощью регулировать свою ликвидность при коле-баниях структуры активов.

Использование данной Стратегии делает банк менее уязвимым в конъюнктурных коле-баниях рынков и снижает риска дисбаланса ликвидности. В качестве практических шагов в реализации указанной Стратегии могут быть даны следующие рекомендации:

– в процессе управления активами: а) необходимо поддерживать достаточный уровень резервов первой очереди, а значит, уделять внимание наращению активов в высоколиквидной форме; б) уделять внимание формированию активов второй очереди, что позволит продать или передать кредиторам часть своих активов в короткие сроки и с минимальными потерями, что позволит устранить кассовый разрыв; в) уделять внимание возвратности выданных ссуд и про-водить постоянный мониторинг финансового положения своих заемщиков - физических и юридических лиц;

– в процессе управления пассивами: а) повысить качество согласования сроков привле-чения и размещения ресурсов, тем самым снижая риск несбалансированной ликвидности; б) создавать «временную» структуру обязательств банка, формируя своеобразные «ступеньки» наступления сроков погашения обязательств, что позволит контролировать срочность выплат; в) своевременно проводить реструктуризацию кредиторской задолженности, используя от-ступное, двусторонний или многосторонний взаимозачет задолженностей и другие определен-ные законодательством способы, что позволит банку поддерживать свою ликвидность банка на необходимом уровне, соответствующем регулирующим требованиям Банка России.


1. Годовой отчет МВФ 2014 г.: От стабилизации к устойчивому росту. URL: https://www.imf.org/external/russian/pubs/ft/ar/2014/pdf/ar14_rus.pdf (дата обращения: 15.01.2016).

2. О порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III»): Положение Банка России от 30.05.2014 г. № 421-П (в ред. от 01.12.2015 г.).

3. Банковское дело / Е.П. Жарковская, И.О. Аренда. 6-е изд. М.: Омега-Л, 2014.

IMPROVING LIQUIDITY MANAGEMENT IN THE BANK

L Medvedevа


R Elunina Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. Considers liquidity management techniques in a commercial bank, given their overall

assessment. A balanced asset management strategy and liabilities. The conditions for its implementa-tion in a commercial bank.

Key words: liquidity, liquidity management, the bank's assets, the bank's liabilities, liquidity

management strategy


УДК 336.717.061

ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

М.О. Ковшар


научный руководитель – Г.Т. Супатаева канд. экон. наук, доцент кафедры финансов и экономического анализа

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассмотрены операции коммерческих банков с ценными бумагами. Значи-

тельное внимание уделено коммерческому банку как эмитенту и контролеру, который в со-стоянии обеспечить оптимальное использование финансовых ресурсов. Также рассмотрены типы ценных бумаг и их объемы выпуска. Проведен анализ состояния рынка ценных бумаг.

Ключевые слова: Коммерческий банк, ценные бумаги, рынок ценных бумаг, операции с

ценными бумагами, финансовый рынок, финансовые инструменты, деятельность коммерче-ских банков, фондовая биржа.

Одним из приоритетных направлений Концепции долгосрочного социально-эконо-

мического развития Российской Федерации на период до 2020 г. является активизация финан-сового рынка страны и формирование в перспективе на территории РФ мирового финансового центра. Важнейшим элементом финансового рынка необходимо рассматривать рынок ценных бумаг, наиболее развитым участником которого на современном этапе является банковский сектор. Среди множества определений рынка ценных бумаг считаем целесообразным выделить следующую его трактовку: «рынок ценных бумаг – это сфера экономических отношений, свя-занных с выпуском и обращением ценных бумаг. Его цель состоит в аккумулировании финан-совых ресурсов и обеспечении возможности их перераспределения путем совершения различ-ными участниками рынка разнообразных операций с ценными бумагами, т.е. в осуществлении посредничества в движении временно свободных денежных средств от инвесторов к эмитен-там ценных бумаг» [1].

В рамках проводимого исследования особый интерес вызывают операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Согласно Федеральному закону от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», коммерческим банкам разрешается:

– выпускать, покупать, продавать, хранить ценные бумаги, осуществлять иные операции с ними;

– оказывать брокерские и консультационные услуги; – исполнять расчеты по поручению клиентов, в том числе по операциям с ценными бу-

магами; – управлять ценными бумагами по поручению клиента [2]. Многие российские банки выпускают в обращение ценные бумаги различного назначе-

ния, номинала и других характерных свойств. В таблице 1 представлена динамика объемов торгов на фондовых биржах за 2012–2015 гг. По данным табл. 1 видно, что объемы торгов на фондовых биржах за исследуемый период увеличились в 6 раз. Данное увеличение произошло за счет увеличения объемов торгов по облигациям более чем в 10 раз, акций – в 3 раза.


Таблица 1 Динамика объемов торгов на фондовых биржах за 2012–2015гг., млн руб.

Показатель 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г. Темп роста 2015/2012 гг.

Объем торгов на фондовых биржах 43 188,0 65 419,9 226 411,0 260 182,8 602,44 акции 15 739,8 16 311,9 48 202,6 47 642,1 302,68 облигации 1 702,3 1 649,1 142 523,5 181 011,4 10 633,33 инвестиционные паи 44,1 77,6 125,8 164,3 372,56 фьючерсные контракты 24 386,0 42 792,9 3 2430,2 27 486,3 112,71 опционы 1 315,8 4 588,4 3 128,9 3 878,7 294,77

Следует отметить, что, несмотря на снижение количества участников фондовой биржи, для объемов торгов характерна продолжительная тенденция к дальнейшему росту.

В 2015 г. в тройку банков-лидеров по выпуску ценных бумаг вошли: ПАО Сбербанк, АО «Газпромбанк» и Банк ВТБ (ПАО). Крупнейшим участником фондового рынка выступает ПАО Сбербанк.

ПАО Сбербанк - участник российского и мирового фондового рынка, осуществляющий активную деятельность по операциям с ценными бумагами не только в качестве институцио-нального инвестора, но и в роли эмитента корпоративных облигаций. Структура портфеля ценных бумаг ПАО Сбербанк и его динамика представлена в табл. 2.

Таблица 2

Динамика структуры портфеля ценных бумаг ПАО Сбербанк в 2014–2015 гг.

2014 г. 2015 г. Тип ценной бумаги Сумма,

млн руб. Уд. вес,

% Сумма, млн руб.

Уд. вес, %

Российские государственные облигации 34 820 24,07 4 816 0,58 Облигации субъектов РФ 2 386 1,65 458 0,06 Облигации и еврооблигации банков 15 091 10,43 62 388 7,55 Корпоративные облигации 38 836 26,85 41 490 5,02 Еврооблигации иностранных государств 877 0,61 124 0,02 Акции 4 371 3,02 56 559 6,85 Производные финансовые инструменты 48 282 33,38 659 853 79,92 Итого 144 663 100,00 825 688 100,00

Согласно данным табл. 2, многие показатели в портфеле ценных бумаг выросли по срав-нению с 2014 г. Значительный рост пришелся на производные финансовые инструменты – с 33,38 % в 2014 г. до 79,92 % в 2015 г. При этом, долевые ценные бумаги составляют незначи-тельный сегмент, что позволяет сделать вывод о стратегии ПАО Сбербанк, направленной на развитие производственных финансовых инструментов.

Рост портфеля ценных бумаг ПАО Сбербанк в 2015 г. обусловлен: – приобретением суверенных облигаций и еврооблигаций; – положительной валютной переоценкой ранее приобретенных еврооблигаций; – приобретением высоколиквидных активов в целях управления нормативом кратко-

срочной ликвидности, вводимым в действие с 1 января 2016 г.; – докапитализацией дочерних обществ.


Стоит отметить, что рост инвестиций в ценные бумаги выглядит обоснованным, так как в условиях экономического спада произошло снижение спроса на кредиты. Кредитный порт-фель ПАО Сбербанк рос менее высокими темпами. Таким образом, банк, перенаправляя свою ликвидность, получает доход от операций с ценными бумагами.

Также следует проанализировать движение долговых ценных бумаг в ПАО Сбербанк за 2014–2015 гг. (табл. 3).

Таблица 3

Долговые ценные бумаги, выпущенные ПАО Сбербанк за 2014–2015 гг.

Изменение Показатели 2014 г.,

млрд руб. 2015 г.,

млрд руб. млрд руб. %

Ноты участия в кредитах, выпущенные в рамках MTN-программы ПАО Сбербанк 629,90 48,36 607,0 44,03 –22,9 –3,6 Сберегательные сертификаты 456,80 35,07 525,3 38,11 68,5 15,0 Облигации, выпущенные: 113,20 8,69 104,6 7,59 –8,6 –7,6 – на внутреннем рынке 80,20 6,16 70,1 5,09 –10,1 –12,6 – на международных рынках капитала 33,00 2,53 34,5 2,50 1,5 4,5 Векселя 73,30 5,63 80,7 5,85 7,4 10,1 Облигации, выпущенные в рамках про-граммы секьюритизации ипотечных кре-дитов ПАО Сбербанк 9,70 0,74 7,2 0,52 –2,5 –25,8 Депозитные сертификаты 2,70 0,21 1,3 0,09 –1,4 –51,9 Ноты, выпущенные в рамках ECP-программы ПАО Сбербанк 15,90 1,22 0,0 0,00 –15,9 –100,0 Ноты участия в долевых инструментах и долговых инструментах 1,10 0,08 0,0 0,00 –1,1 –100,0 Итого выпущенных долговых ценных бумаг 1 302,60 100,00 1 378,5 100,00 75,9 5,8

Согласно данным табл. 3 объем выпущенных долговых обязательств в 2015 г. увеличил-

ся на 5,8 %. Значительный рост продемонстрировали только сберегательные сертификаты, ко-торые увеличились в 2015 г. на 120,9 млрд руб. (или на 26,5 %). Также на 10,1 % увеличился объем векселей. При этом сократились остатки выпущенных нот участия в кредитах в рамках MTN-программы ПАО Сбербанк (–22,9 млрд руб.) вследствие погашения ряда выпусков. Од-нако незначительное уменьшение остатка по данным нотам, несмотря на погашения, объясня-ется существенным ослаблением российского рубля в отношении основных мировых валют. Также в 2015 г. полностью погашены ноты, выпущенные в рамках ECP-программы ПАО Сбер-банк.

Рынок ценных бумаг выступает в роли контролера, который в силах обеспечить опти-мальное использование финансовых ресурсов. Именно им предоставляется основная состав-ляющая перераспределения капиталов в отдельной сфере, которая может обеспечить высокий уровень рентабельности вложенных средств. В настоящее время на российском рынке ценных бумаг важную роль играют коммерческие банки, являющиеся крупнейшими операторами фи-нансового рынка и владельцами портфелей ценных бумаг. Таким образом, банковская система России и рынок финансовых инструментов начинают все более эффективно выполнять одну из своих основных функций – обеспечение условий для свободного перераспределение капитала.



1. Финансовый рынок: Рынок ценных бумаг: учеб. пособие / И.В. Кирьянов, С.Н. Часов-ников. М.: НИЦ Инфра-М, 2014. 281 с.

2. Bankir.ru. URL: http://bankir.ru/ (дата обращения: 04.09.2016).

OPERATIONS OF COMMERCIAL BANKS IN SECURITIES

M Kovshar


Science Consultant – G Supataeva Candidate of Economic Sciences, Associate Professor of Department

«Finance and Economic Analysis», Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. This article seeks to examine the operation of commercial banks with securities. Con-

siderable attention is paid to a commercial bank as the issuer and the controller, which is able to make optimal use of financial resources. And also consider the types of securities and their production vol-umes. In the article the analysis of the securities market.

Key words: commercial banking, securities, securities markets, securities transactions, financial

market, financial instruments, activities of commercial banks, the stock exchange.

УДК 336.717.061

АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ ПАО СБЕРБАНК НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

Ю.И. Бигун


научный руководитель – В.М. Саврадым доктор Ph.D., профессор кафедры экономики и управления,

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассмотрены ключевые моменты деятельности ПАО Сбербанк на рынке

ценных бумаг. Проанализированы котировки ценных бумаг банка, выплаты объявленных и начисленных дивидендов. Особое внимание уделено анализу структуры портфеля ценных бу-маг банка.

Ключевые слова: ПАО Сбербанк, ценные бумаги, котировки, дивиденды, портфель цен-

ных бумаг, структура, долговые бумаги Одним из крупнейших участников фондового рынка выступает российский ПАО Сбер-

банк. ПАО Сбербанк – участник российского и мирового фондового рынка, осуществляющий активную деятельность по операциям с ценными бумагами не только в качестве институцио-нального инвестора, но и в роли эмитента корпоративных облигаций.


ПАО Сбербанк, являясь публичной компанией, ценные бумаги которой свободно обра-щаются на Московской бирже, в 2015 г. следовал принципам и рекомендациям, закрепленным в Кодексе корпоративного управления Банка России.

Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 г.: включены в котировальный список ценных бумаг первого (высшего) уровня, допущенных к торгам ПАО Московская Биржа. Включение ценных бумаг в Список может осуществляться с включением и без включения в котировальные списки.

Американские депозитарные расписки (АДР) на обыкновенные акции ПАО Сбербанк котируются на Лондонской и Франкфуртской фондовых биржах, допущены к торгам на вне-биржевом рынке в США с июня 2011 г.

Основным акционером и учредителем ПАО Сбербанк является Банк России (табл. 1), ко-торый владеет 50 % уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами банка являются международные и российские институциональные инвесторы и физические лица.

Таблица 1

Структура акционеров ПАО Сбербанк, %

Доли в уставном капитале 2013 г. 2014 г. 2015 г. Изменение (2014–2015 гг.) Стратегический инвестор (Банк Рос-сии) 50,00 +1 50,00 +1 50,00 +1 – Юридические лица – нерезиденты 44,00 43,52 43,26 –0,26 Юридические лица – резиденты 2,30 2,52 2,83 +0,31 Частные инвесторы 3,70 3,69 3,61 –0,05

Анализ деятельности ПАО Сбербанк на рынке ценных бумаг. На рис. 1 представлены

графики котировок ценных бумаг ПАО Сбербанк в сопоставление с динамикой индекса РТС («Российская торговая система» является ведущим индикатором рынка ценных бумаг России). Индекс рассчитывается на основе цен 50 акций наиболее капитализированных российских компаний (эмитентов) и ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа - российская универсальная биржа, существовавшая в период 1992–2011 гг., в декабре 2011 г. объединилась с РТС в ММВБ-РТС (с 2012 г. – «Московская биржа»).

На протяжении 2015 г. обыкновенные акции ПАО Сбербанк опережали индекс ММВБ и завершили год ростом на 84,4 %. Уверенный рост в начале года во многом был связан с эффек-том низкой базы, поскольку банковский сектор пострадал больше других в декабре 2014 г., а также с определенной стабилизацией во внешних отношениях России. Темп роста акций ПАО Сбербанк во втором полугодии ускорился благодаря восстановлению прибыльности банка, а также росту интереса со стороны иностранных инвесторов к бумагам на фоне улучшения ожи-даний по прибыли. Серьезным катализатором курсового роста также стало проведение Дня инвестора в октябре 2015 г., на котором топ-менеджмент ПАО Сбербанк подтвердил выполне-ние целей Стратегии развития до 2018 г.

Ценные бумаги ПАО Сбербанк по-прежнему остаются самыми ликвидными на россий-ских торговых площадках: так объемы торгов на Московской бирже за 2015 г. обыкновенными и привилегированными акциями ПАО Сбербанк составили более 2,5 трлн руб., что составило около 30 % от всего объема торгов на Московской бирже (8,3 трлн рублей) и сопоставимо с суммарным объемом торгов крупнейших российских «голубых фишек» («Газпрома», «Лукой-ла», «Роснефти») вместе взятых.


Рис. 1. Графики котировок акций, % Анализ выплаты объявленных и начисленных дивидендов. В 2015 г. по итогам работы за

2014 г. банк направил на выплату дивидендов 3,5 % чистой прибыли, приходящейся на акцио-неров и определенной на основе годовой консолидированной финансовой отчетности по МСФО. В соответствии с Положением о дивидендной политике банка (в новой редакции) ука-занный объем отчислений от чистой прибыли позволил банку в 2015 г. выплатить дивиденды в равном размере (по 45 коп.) владельцам обыкновенных и привилегированных акций. Прини-мая во внимание высокий уровень макроэкономической неопределенности, такой объем вы-платы дивидендов позволил обеспечить поддержание уровня достаточности капитала банка, который испытал серьезное давление на фоне девальвации рубля.

Тем не менее, банк считает целесообразным сохранить целевой ориентир по размеру вы-плат дивидендов, указанный в Стратегии развития банка до 2018 года, на уровне 20 % от чис-той прибыли по МСФО. Данные о выплате дивидендов по акциям Сбербанка за период 2009 – 2014 гг. приведены в табл. 2.

Вопрос о выплате дивидендов по итогам работы за 2015 г. был рассмотрен Наблюда-тельным советом 12 апреля 2016 г. По итогам заседания Наблюдательный совет рекомендовал ГОСА проголосовать за выплату дивидендов в размере 1,97 руб. на одну обыкновенную акцию и 1,97 руб. на одну привилегированную.

Анализ структуры портфеля ценных бумаг. В табл. 3 представлена структура портфеля ценных бумаг за 2014–2015 гг. По итогам 2015 г. ПАО Сбербанк значительно увеличил вложе-ния в корпоративные облигации. В результате общий объем портфеля ценных бумаг ПАО Сбербанк за 2015 г. вырос на 30,2 % (с 2 231,9 млрд до 2 906,0 млрд руб., что на 674,1 млрд больше, чем за 2014 г.). Наиболее заметно выросла доля корпоративных облигаций. Объем об-лигаций данного вида в портфеле ценных бумаг банка вырос с 712,7 млрд до 1156,9 млрд руб., рост за 2015 г. составил 444,2 млрд руб.


Таблица 2 Выплаты дивидендов по акциям ПАО Сбербанк

Дивиденды, руб. на одну акцию По итогам года Год выплаты

Обыкновенные акции Привилегированные акции 2009 2010 0,08 0,45 2010 2011 0,92 1,15 2011 2012 2,08 2,59 2012 2013 2,57 3,20 2013 2014 3,20 3,20 2014 2015 0,45 0,45

На конец года в общей сумме в портфеле долговых ценных бумаг объем ОФЗ увеличился

с 807,9 млрд до 872,2 млрд (на 7,96 %), Евробондов – с 217,3 млрд до 325,7 млрд (на 49,88 %) и облигаций иностранных государств – с 355,5 млрд до 413,0 млрд (на 16,17 %). Однако в связи с общей динамикой роста объем муниципальных и субфедеральных облигации снизился с 93,3 млрд до 76,4 млрд (на 18,11 %). Данное снижение связано с ухудшением финансовых показа-телей регионов как эмитента данных видов бумаг.

Таблица 3

Структура портфеля ценных бумаг ПАО Сбербанк за 2014–2015 гг.

Показатели 31.12.2014, млрд руб.

Доля, %

31.12.2015, млрд руб.

Доля, %

Изменение за 2014–2015 гг.,

млрд руб.

Темп прироста,

%

Облигации федераль-ного займа 807,9 36,3 872,2 30,0 +64,3 7,96 Корпоративные обли-гации 712,7 31,9 1 156,9 39,9 +444,2 62,33 Облигации прави-тельств и муниципаль-ные облигации иностранных госу-дарств 355,5 15,9 413,0 14,2 +57,5 16,17 Еврооблигации Рос-сийской Федерации 217,3 9,7 325,7 11,2 +108,4 49,88 Муниципальные и суб-федеральные облига-ции 93,3 4,2 76,4 2,6 –16,9 –18,11 Векселя 0,4 0,0 0,4 0,0 0 0,00 Итого долговых цен-ных бумаг 2 187,1 98,0 2 844,6 97,9 +657,5 30,06 Корпоративные акции 40,2 1,8 56,2 1,9 +16 39,80 Паи инвестиционных фондов 4,6 0,2 5,2 0,2 +0,6 13,04 Итого ценных бумаг 2 231,9 100,0 2 906,0 100,0 +674,1 30,20

На рис. 2 представлена структура портфеля ценных бумаг за 2015 год.


Векселя0,018%

Корпоративные акции

1,801%

Муниципальные и

субфедеральныеоблигации

4,180%Еврооблигации Российской Федерации

9,736%Облигации

федерального займа

36,198%

Корпоративные облигации31,932%

Облигации правительств

и муниципальные облигации

иностранных государств

15,928%

Паи инвестиционных

фондов0,206%

Рис. 2. Структура портфеля ценных бумаг ПАО Сбербанк за 2015 г. Вторую по значимости позицию занимают корпоративные облигации, на долю которых

приходится более 30,0 %. При этом наблюдается тенденция роста: в 2015 г. их доля увеличи-лась на 8 %. Необходимо обратить внимание на то, что доля корпоративных облигаций с инве-стиционным рейтингом составила 39,1 % (по итогам 2014 г. – 63,0 %). Доля ценных бумаг, за-ложенных в рамках операций РЕПО, снизилась за 2015 г. с 52,4 % до 7,6 %. Данное снижение стало следствием существенного сокращения зависимости от средств Банка России за счет проведения гибкой процентной политики и привлечения дополнительного объема средств клиентов. Следует отметить, что консервативный подход и надежность в управлении ценными бумагами наблюдается и в целом по портфелю ценных бумаг, где высокая доля отводится цен-ным бумагам, имеющим рейтинги инвестиционной категории.

Анализ долговых ценных бумаг. В табл. 4 представлена динамика объемов долговых цен-ных бумаг ПАО Сбербанк за 2014–2015 гг.

Таблица 4

Долговые ценные бумаги, выпущенные ПАО Сбербанк за 2014–2015 гг.

2014 г. 2015 г. Изменение Показатели Млрд

руб. % Млрд руб. % Млрд

руб. %

1 2 3 4 5 6 7 Ноты участия в кредитах, выпущенные в рамках MTN-программы ПАО Сбербанк 629,90 48,36 607 44,03 –22,9 –3,6 Сберегательные сертификаты 456,80 35,07 525,3 38,11 68,50 15,00 Облигации, выпущенные: 113,20 8,69 104,60 7,59 –8,60 –7,60

– на внутреннем рынке 80,20 6,16 70,1 5,09 –10,1 –12,6 – на международных рынках капитала 33,00 2,53 34,5 2,50 1,5 4,5

Векселя 73,30 5,63 80,7 5,85 7,4 10,1 Облигации, выпущенные в рамках про-граммы секьюритизации ипотечных кре-дитов ПАО Сбербанк 9,70 0,74 7,2 0,52 –2,5 –25,8


Окончание табл. 4 1 2 3 4 5 6 7

Депозитные сертификаты 2,70 0,21 1,3 0,09 –1,4 –51,9

Ноты, выпущенные в рамках ECP-программы ПАО Сбербанк 15,90 1,22 0 0,00 –15,9 –100 Ноты участия в долевых инструментах и долговых инструментах 1,10 0,08 0 0,00 –1,1 –100

Итого выпущенных долговых ценных бумаг 1 302,60 100,00 1 378,5 100,00 75,9 5,8

Объем выпущенных долговых обязательств в 2015 г. увеличился на 5,8 %. Значитель-

ный рост (на 26,5 %) продемонстрировали только сберегательные сертификаты, которые увеличились в 2015 г. на 120,9 млрд руб. Также рост на 10,1 % показали векселя. При этом сократились остатки выпущенных нот участия в кредитах в рамках MTN-программы Сбер-банка (–22,9 млрд руб.) вследствие погашения ряда выпусков. Однако незначительное умень-шение остатка по данным нотам, несмотря на погашения, объясняется существенным ослабле-нием российского рубля в отношении основных мировых валют. Также в 2015 г. полностью погашены ноты, выпущенные в рамках ECP-программы ПАО Сбербанк. На рис. 3 представле-на структура долговых ценных бумаг, выпущенных ПАО Сбербанк в 2015 г.

Ноты участия в кредитах,

выпущенные в рамках MTN-

программы Сбербанка48,357%Сберегательные

сертификаты35,068%

Облигации, выпущенные:

8,690%

Векселя5,627%

Облигации, выпущенные

в рамках программы секьюритизации

ипотечных кредитов Сбербанка

0,745%

Депозитные сертификаты

0,207%

Ноты, выпущенные в рамках ECP-

программы Сбербанка

1,221%

Ноты участия в долевых

инструментах и долговых

инструментах0,084%

Рис. 3. Структура долговых ценных бумаг, выпущенных ПАО Сбербанк в 2015 г. Следует отметить, что в 2012 г. ПАО Сбербанк была создана дочерняя организация

«Sberbank CIB» в рамках интеграции банка и инвестиционной компании «Тройка Диалог». Sberbank CIB – корпоративно-инвестиционный бизнес ПАО Сбербанк. Ключевыми направле-ниями деятельности являются корпоративное кредитование (включая торговое финансирова-ние), документарный бизнес, инвестиционно-банковские услуги, торговые операции с ценны-ми бумагами, собственные инвестиции. Sberbank CIB предоставляет своим клиентам, в числе


которых крупнейшие корпорации, финансовые институты, государства, федеральные и субфе-деральные органы власти и организации, интегрированные финансовые решения и услуги фи-нансового советника.

Основные достижения в направлении торговых операций на валютном рынке в 2015 г. связаны с реализацией крупных конверсионных сделок с корпоративными клиентами объемом более 1 млрд долл. без влияния на курс, с запуском нового продукта – форвард с открытой да-той, с оптимизацией операций, совершаемых через платежную систему Visa, а также с запус-ком в пилотную эксплуатацию платформы электронной торговли Sberbank Markets.

Развивались операции с валютно-процентными производными инструментами и дина-мическим управлением кредитным риском контрагентов. Запущены новые продукты: кредит со встроенным квантосвопом, гарантия участия в сделке и залоговый депозит.

ПАО Сбербанк активно работал на денежном рынке. Основной рыночной тенденцией в 2015 г. стало сокращение объема задолженности кредитных организаций в рублях и долларах перед органами кредитно-денежной политики. При этом рефинансирование происходило в первую очередь за счет роста краткосрочных валютных пассивов банков. На этом фоне ПАО Сбербанк увеличил портфель обратного РЕПО с 1,5 до 3 млрд долл. Также были реализованы новые продукты, которые позволяют:

– размещать доллары США и евро через операции РЕПО на Московской бирже как на междилерском рынке, так и через центрального контрагента;

– осуществлять операции займа ценных бумаг без обеспечения, что позволяет ПАО Сбербанк привлекать дополнительную ликвидность;

– заключать сделки РЕПО с плавающей ставкой. В заключение отметим, что еще одним важным направлением развития бизнеса, всту-

пившим в фазу активного развития в 2015 г., стало Commodity Trade Finance (CTF) – финанси-рование поставок сырьевых товаров, которое ПАО Сбербанк развивает на платформе дочерне-го банка в Швейцарии. Эта продуктовая линейка предназначена в первую очередь для трей-динговых компаний, занимающихся торговлей на международном рынке нефтью, углем, ме-таллами, зерном и так далее. Клиентами дочернего банка ПАО Сбербанк в Швейцарии уже яв-ляются крупнейшие мировые трейдеры, а также лидеры российского экспорта данных отрас-лей. Объем реализованных сделок по направлению CTF, обеспечивающему в основном под-держку российского экспорта, составил более 480 млн долл., что позволило увеличить порт-фель по этому направлению бизнеса более чем в 3,5 раза.

ПАО Сбербанк был признан лучшим банком в области торгового финансирования в Рос-сии и странах СНГ по версии Global Finance и Trade & Forfaiting Review. В 2015 году ведущи-ми международными финансовыми изданиями – Global Finance и Trade & Forfaiting Review ПАО Сбербанк был признан лучшим банком в области торгового финансирования в России и странах СНГ. Банк также является лидером рынка расчетов внутрироссийскими аккредитива-ми согласно исследованию рейтингового агентства RAEX (АО «Эксперт РА»).

Литература 1. Официальный сайт ПАО Сбербанк. URL: http://www.sberbank.ru (дата обращения:

17.09.2016).


ANALYSIS OF OPERATIONS PAO SBERBANK ON THE SECURITIES MARKET

Y Bigun


Science Consultant – V Savradym Dr. Ph.D., Professor, Department of Economics and Management,

Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. Considered the key points of PAO Sberabank in the securities market are analyzed

quotations of securities of the bank, and the payment of declared dividends accrued. Particular atten-tion is paid to the analysis of the securities portfolio of the bank structure.

Key words: PAO Sberbank, securities, quotes, dividends, portfolio structure, debt securities

УДК 371.217: 377.35: 336.71

УПРАВЛЕНИЕ БИЗНЕС-ПРОЦЕССАМИ РЕГИОНАЛЬНОГО УЧЕБНОГО ЦЕНТРА

КРУПНОГО БАНКА НА БАЗЕ ТЕХНОЛОГИЙ BPMS

Э.И. Гаврильев

студент ФГБОУ ВО «Новосибирский государственный университет экономики и управления» «НИНХ» (Новосибирск)

Е.Ю. Малащенко

студент ФГБОУ ВО «Новосибирский государственный университет экономики и управления» «НИНХ» (Новосибирск)

Аннотация. Предложена оптимизация организации и проведения учебных мероприятий регионального учебного центра крупного банка. В ходе работы был произведен отбор систем управления бизнес-процессами с помощью метода анализа иерархий Томаса Саати. Для рабо-ты была выбрана система RunaWFE.

Ключевые слова: управление бизнес процессами, системы управления бизнес процесса-

ми, метод анализа иерархий, Томас Саати, BPMS, Business Process Management System. Одним из основных факторов, влияющих на конкурентоспособность организации, явля-

ется качество предоставляемых услуг, обеспечивающих удовлетворенность потребителей. Од-нако с качеством предоставляемых услуг у многих организаций в сфере образования возника-ют проблемы из-за слабого делегирования полномочий и ответственности; искаженного и за-медленного хода рабочих процессов; отсутствия ориентации на потребителя и т.д.

Решению указанных проблем может способствовать внедрение процессного подхода. В рамках этого подхода организация рассматривается как бизнес-система, представляющая со-


бой связанное множество процессов, конечными целями которых является изготовление про-дукта или оказание услуг [1]. При этом бизнес-процесс является совокупностью работ, направ-ленных на получение воспроизводимого, повторяемого результата, имеющего ценность для клиента [2].

Суть процессного подхода можно изложить следующим образом: для каждого бизнес-процесса создается собственная система показателей эффективности. Владельцы бизнес-процессов контролируют их с помощью данной системы показателей. Они могут оценить, на-сколько результат соответствует данной системе показателей и цели самого бизнес-процесса, а также изменить характеристики хода процесса для того, чтобы скорректировать его результат (в случае, если он не соответствует цели) [3].

Для построения системы управления процессами регионального учебного центра банка поставлены и решены следующие задачи:

– выделение, формализация и структурирование бизнес-процессов; – определение характера взаимодействия между процессами и проектирование их сети; – определение критериев результативности и эффективности для улучшения качества

управления процессами. В качестве основных бизнес-процессов выделены следующие процессы: организации и

проведения очного учебного мероприятия; организации и проведения дистанционного обуче-ния сотрудников; организации контрольных мероприятий (рис. 1).

Для успешной реализации основных процессов необходимы как управляющие процессы, так и обеспечивающие процессы. К управляющим процессам можно отнести организацию мо-ниторинга выполнений процессов, планирование обучения, управление финансами, управле-ние персоналом. К обеспечивающим процессам можно отнести информационно-методическое

Рис. 1. Взаимодействие между группами бизнес-процессов регионального учебного центра крупного банка


обеспечение учебного процесса, организацию размещения иногородних слушателей, подго-товку помещения для проведения обучения.

Важными критериями результативности и эффективности основных бизнес-процессов являются показатели качества прохождения обучения сотрудников, удовлетворенность обуче-нием, соблюдение регламентов подготовки и проведения учебного мероприятия. Для первого показателя источниками данных являются результаты тестирования, для двух других – резуль-таты анкетирования. Данные показатели были выбраны, так как основной целью корпоратив-ного обучения является компетентностный рост персонала.

Известно, что организации, стремящиеся получить наибольшую выгоду от внедрения процессного управления, применяют в своей деятельности информационные системы класса BPMS (Business Process Management System – Система управления бизнес-процессами). Дан-ная информационная технология позволяет создавать и изменять бизнес-процессы, непосред-ственно их исполнять, а также проводить в автоматическом режиме мониторинг показателей эффективности процессов.

Для выбора информационной системы управления бизнес-процессами регионального учебного центра был использован Метод анализа иерархий Т. Саати [4], представляющий со-бой методологическую основу для решения задач выбора альтернатив посредством их много-критериального рейтингования.

В ходе комплексной оценки критериев выбора (рис. 2) в качестве экспертов были задей-ствованы работники учебного центра, корпоративные и внешние привлеченные преподавате-ли, слушатели корпоративного университета. Качество оценки эксперта оценивалось по вели-чине индекса согласованности оценок. Значение индекса должно быть не более 10 %, в про-тивном случае результаты работы таких экспертов рекомендуется исключить из рассмотрения. Поэтому в процессе обработки результатов экспертизы рассчитывались усредненные оценки групп экспертов, давших согласованные оценки.

В итоге, в качестве наиболее значимых критериев выбора эксперты определили: просто-ту освоения, надежность и стоимость BPMS (рис. 2).

Рис. 2. Иерархия принятия решения о выборе BPMS

Выбор СУБП

Про

стот

а ос

воен

ия

0,23

9

Над

ежно

сть

0,23

9

Сто

имос

ть

0,23

9

Мон

итор

инг п

оказ

ател

ей

0,13

2

Воз

мож

ност

ь за

пуск

а из

вн

ешне

й ср

еды

0,

076

Сов

мест

имос

ть с

СУ

БД

0,07

6

ELMA 0,20

IBM BPM 0,18

RUNA WFE 0,21

Intalio 0,13

Pega BPM 0,12

Business Studio 0,16


Экспертная оценка следующего уровня иерархии (альтернативы) позволила выбрать программный продукт класса BPMS - RunaWFE, представленный сервером, графическим ре-дактором процессов и клиент-оповещателем о поступивших задачах [5].

Основной задачей RunaWFE является автоматическое распределение заданий исполни-телям процесса. Последовательность заданий определяется графом бизнес-процесса, который можно быстро изменять при помощи редактора процессов. Сам граф представляет собой мно-жество узлов, соединенных между собой линиями со стрелками – возможными переходами. Узлы бизнес-процесса могут быть двух типов – узлы-действия, за которыми закрепляются ис-полнители, и маршрутные узлы. По переходам перемещается точка управления (указатель на активный узел процесса).

В узле-действии система дает задание исполнителю и ждет ответа (сообщения, что рабо-та выполнена). Получив сообщение, точка управления движется по переходу к следующему узлу процесса. Маршрутный узел соответствует разветвлению или разделению – слиянию то-чек управления. В таких узлах на основании содержащихся в маршрутных узлах правил сис-тема выбирает следующий узел (узлы), в который будет передано управление. В соответствии с логикой бизнес-процесса точка управления в маршрутном узле может разделиться на не-сколько точек управления, также точки управления могут ждать друг друга в другом мар-шрутном узле и далее слиться в одну точку управления.

Таким образом, были разработаны, протестированы и запущены в опытную эксплуата-цию несколько моделей основных бизнес-процессов регионального учебного центра банка. В первом варианте модели бизнес-процесса «Подготовка очного учебного мероприятия» (граф представлен на рис. 3) действия закреплены за определенными исполнителями (сотрудниками центра). Во втором варианте действия закреплены за группой, состоящей из приведенных вы-ше исполнителей, то есть действия может выполнить любой исполнитель из этой группы, ко-торый первым запустил этот бизнес-процесс.

В ходе тестирования моделей установлено, что на выполнение модели процесса, у кото-рой действия закреплены за отдельными исполнителями, требуется 23 часа. У второго вариан-та время выполнения больше на 2 часа 15 минут, однако, затраты на его выполнение меньше по сравнению с первым вариантом (результаты приведены в таблице).

Результаты тестирования моделей

Показатель Результат

Время выполнения экземпляра бизнес-процесса Уменьшилось на 5 %

Эффективность Повысилась на 3 %

Повышение эффективности процесса подготовки учебного мероприятия достигнуто за

счет экономии времени на согласование документов, своевременного автоматического опове-щения исполнителей о выполнении предшествующих заданий, регулярно обновляемых BPMS приоритетов в выполнении рабочих процедур для каждого участника бизнес-процесса. Сэко-номленное время сотрудники могут направить на улучшение качества таких документов как расписание, сводный план, план график обучения.


Рис. 3. Граф процесса «Подготовка мероприятия»

При необходимости, в случае каких-либо изменений используемые модели бизнес-

процессов могут быть модифицированы без значительных усилий и привлечения квалифици-рованных программистов.


1. Мошегова А.Т., Пашков П.М., Бобров Л.К. Развитие профессиональных компетенций в области управления бизнес-процессами. Инжиниринг предприятий и управление знаниями. 2016. С. 109–117.


2. Фёдоров И.Г. Моделирование бизнес процессов в нотации BPMN 2.0. М.: МЭСИ. 2013. 255 с.

3. Холод Л.Л. Методы и инструментарий реализации процессного подхода // Вып. 4. М: Знание. Понимание. Умение, 2007. C. 126–135.

4. Медянкина И.П., Бобров Л.К. Метод анализа иерархий как инструмент выбора элек-тронно-библиотечной системы // Научные и технические библиотеки. 2015. С. 5–14.

5. Официальный сайт RunaWFE. URL: http://www.runawfe.org/ (дата обращения: 16.09.2016).

BUSINESS PROCESS MANAGEMENT

OF LARGE BANK’S REGIONAL TRAINING CENTER BASED ON BPMS

E Gavriliev

Student, Novosibirsk State University of Economics and Management, Novosibirsk

E Malashchenko Student, Novosibirsk State University of Economics and Management, Novosibirsk

Abstract. Article suggests a possible optimization of organization and holding training events of

large bank’s regional training. During the work there was a selection of BPM systems using the Ana-lytic Hierarchy Process (T. Saaty), in the end was chosen Runa WFE.

Key words: Business Process Management, Business Process Management systems, Analytical

Hierarchy process, Thomas Saaty.

УДК 336.722.242:331.2

ОСОБЕННОСТИ ОБРАЩЕНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ

В РАМКАХ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ

М.Д. Чалишова

студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Для безналичных расчетов между организацией и сотрудниками, а также в

целях уменьшения физического износа наличных денег, находящихся в обороте, существует такая банковская услуга как «зарплатный проект». Предоставляя данную услугу, банк не толь-ко выпускает и принимает к обслуживанию платежные карты, но и устанавливает порядок ра-боты с организацией.

Ключевые слова: зарплатный проект, зарплатные карты, безналичный расчет, банковские

карты. На сегодняшний день банковская услуга «зарплатный проект» – это уже не просто пере-

вод заработной платы на карту. В настоящее время экономический кризис сопровождается резким изменением курса валют и активным ростом уровня инфляции, и зарплатные проекты


являются своего рода спасительным кругом для банкиров, ведь на какое-то время в распоря-жении банков оказывается до половины переводимых на карты средств. Посредством реализа-ции зарплатного проекта банк обеспечивает как безопасность предпринимателям, так и удоб-ство и дополнительные льготы при кредитовании сотрудникам – держателям зарплатных карт. Но, несмотря на то, что интерес к данной услуге увеличивается на фоне роста малого и средне-го бизнеса, банковское обслуживание зарплатных проектов - достаточно новая услуга. Именно поэтому в настоящий момент актуально рассмотрение такой проблемы, как анализ целесооб-разности использования платежных карт в качестве инструмента начисления и выдачи зара-ботной платы.

Зарплатный проект – это соглашение банка с компанией, сотрудникам которой банк обя-зуется перечислять заработную плату с корпоративного расчетного счета на индивидуальные счета сотрудников. Расходы компаний по зарплатным проектам заключаются в ежемесячном отчислении в пользу банка комиссии, равной 0,1–1 % от общего фонда заработной платы. Чем шире спектр использования банковских услуг, тем охотнее банк идет на уступки по снижению комиссии не только за обслуживание зарплатного проекта, но и за пользование всеми вышепе-речисленными банковскими услугами. Ни для кого не секрет, что зарплатный проект наиболее интересен крупным компаниям с большой филиальной сетью – перечисление заработной пла-ты на банковские карты сотрудникам превращается для организации в обычную операцию по перечислению денежных средств.

Механизм функционирования зарплатного проекта достаточно прост: с текущего счета организации на специальный счет в банке в день выплаты заработной платы перечисляется денежная сумма в необходимом объеме, организация также пересылает в банк зарплатную ве-домость, согласно которой происходит перечисление денег с ее счета в банке на индивидуаль-ные счета сотрудников. Это может быть выплата заработной платы, аванса, командировочных, суточных расходов и других взаиморасчетов между организацией и сотрудником. Заключить зарплатный проект может как небольшая организация, например, дошкольное образовательное учреждение, так и крупная компания. Во всем мире - это гарантированное предоставление ус-луг по зачислению и выдаче наличности сотрудникам любой организации посредством элек-тронного банковского устройства – банкомата.

Преимущества зарплатных проектов для организации и сотрудников приведены в табл. 1.

Таблица 1

Преимущества зарплатных проектов [1]

Преимущества для организации Преимущества для сотрудников организации Упрощение выдачи заработной пла-ты персоналу

Возможность пользования картой за границей, в случае командиро-вок или путешествий

Сокращение функций бухгалтерии Круглосуточный доступ к денежным средствам, благодаря сети бан-коматов

Снижение потери времени в течении дня выплат

Льготные предложения от банка, осуществляющего зарплатный про-ект

Снижение комиссионных затрат на выплату заработной платы

Удобное и безопасное хранение денежных средств на счету банка

Конфиденциальность информации о заработной плате;

СМС-информирование о движении денежных средств по счету


Отличие счета зарплатного проекта от обычного счета по расчетному и кассовому об-служиванию (РКО) заключается в том, что через счет по зарплатному проекту производятся исключительно расчеты между организацией и ее сотрудниками. Счет РКО позволяет совер-шать абсолютно все платежи, за исключением платежей, противоречащих законодательству Российской Федерации, в том числе Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии ле-гализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терро-ризма».

Карты, выпущенные в рамках зарплатных проектов, включаются в общее число карт, эмитированных кредитными организациями (в разделе «расчетные карты»). Статистика выпу-щенных карт приведена в табл. 2.

Таблица 2

Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт в 2014-2016 гг., тыс. ед. [2]

в том числе: Расчетные карты Дата Всего

банковских карт Всего из них расчетные карты

с овердрафтом

Кредитные карты

2016 год 01.07.16 248 951 218 877 34 156 30 074 01.04.16 242 464 212 113 34 482 30 351 01.01.16 243 907 214 443 37 621 29 464

2015 год 01.10.15 240 145 208 845 39 099 31 300 01.07.15 233 661 202 958 38 407 30 703 01.04.15 229 791 199 301 39 344 30 490 01.01.15 227 666 195 904 39 726 31 761

2014 год 01.10.14 224 244 192 415 39 634 31 829 01.07.14 219 945 188 776 39 535 31 169 01.04.14 219 196 189 144 39 707 30 052 01.01.14 217 463 188 275 39 463 29 189

Анализ количества банковских карт позволяет сделать вывод, что данный рынок разви-

вается, несмотря на кризисные явления в экономике. Учитывая современные приоритеты развития банковского бизнеса, основанные на ис-

пользовании новейших технологий оказания банковских услуг, в том числе и электронных де-нег, платежных карт, коммерческим банкам следует стимулировать эффективное использова-ние эмитированных банковских карт [2].

Сегодня реализация зарплатных проектов с использованием банковских карт является одним из приоритетных направлений развития банков. Именно такие проекты позволяют бан-кам добиться ощутимого роста эмиссии карт и, соответственно, увеличения остатков средств на карт-счетах держателей карт [3]. Зарплатные проекты являются выгодными не только для организации и сотрудников, но и для банка, так как тем самым он привлекает новых клиентов. Таким образом, рынок платежных карт все больше и больше становятся полем конкурентной


борьбы между российскими банками. Операции по банковским картам относятся к числу наи-более доходных видов банковской деятельности, так как в среднем доход на единицу затрат выше, чем по другим видам операций.


1. Зубова А.С. Зарплатная банковская карта. Контентус. 2016. № 1 (42). С. 173–177. 2. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам

карт. URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=p_sys/sheet013.htm (дата обращения: 03.09.2016).

3. Носкова П.А. Зарплатный проект - кому хорошо, а кому еще лучше? // В сборнике: Стратегии устойчивого развития национальной и мировой экономики. Сборник статей Меж-дународной научно-практической конференции. 2015. С. 81–84.

FEATURES OF CIRCULATION OF PLASTIC CARDS

IN THE FRAMEWORK PAYROLL PROJECTS

M Chalishova

Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. For cashless payments between the organization and the employees as well as to re-

duce physical deterioration of cash in circulation, there is a salary project. This "mediation" service provided by the Bank and sets it up between the organization and the issuing Bank. The issuing Bank issues and accepts service of plastic cards.

Key words: payroll project, payroll cards, Bank transfer, Bank card.

УДК 336.717.061.3

КАССОВАЯ ТЕХНИКА И БАНКОВСКОЕ ОБОРУДОВАНИЕ

А.А. Романов


научный руководитель – О.А. Халтурина канд. экон. наук, доцент кафедры банковского дела

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассмотрены вопросы технического обеспечения и использования банков-

ского оборудования, для осуществлений кредитными организациями кассовых операций. Ключевые слова: импринтер, электронный кассир, банкомат, счетно-сортировальная ма-

шина, сейф, упаковщик банкнот, дозиметр.


Все коммерческие банки России совершают операции с рублевой денежной налично-стью. В табл. 1 представлены объемы поступления и выдачи наличных денежных средств в кассы крупнейших российских банков в 2015 г.

Таблица 1

Поступления и выдача наличных денежных средств из кассы крупнейших российских банков за 2015 г., тыс. руб. [1]

Наименование банка Поступление Выдача ПАО Сбербанк 9 927 259 950 9 663 637 807 ПАО Банк «ФК Открытие» 172 480 870 159 837 246 Банк ВТБ (ПАО) 736 506 439 730 219 737 АО «АЛЬФА-БАНК» 44 224 792 44 484 152 АО «Россельхозбанк» 282 066 737 276 839 051

Данные табл. 1 наглядно показывают, что в кредитных организациях через кассу прохо-

дит большой объем наличных денежных средств (особенно учитывая тот фактор, что речь идет только о российской валюте, без учета иностранной). Именно поэтому в банках существует необходимость использования кассовой техники, поскольку вручную считать такие денежные потоки - невозможно.

Прежде чем рассматривать вопросы, связанные с техническим оснащением и оборудова-нием, используемым в кассах банков, интересно будет, на наш взгляд, обратить внимание на истоки создания кассовой техники. Еще издавна, когда только появилось такое понятие как «деньги» (давшее толчок процветанию банковского дела), существовали два типа людей, ко-торые непосредственно работали с деньгами - ростовщики и менялы. В своей деятельности они использовали различные технические приспособления, облегчавшие и вносившие опреде-ленную долю безопасности в процесс работы с деньгами. Эволюционные преобразования бан-ковского оборудования представляют собой поэтапную их смену в процессе развития техниче-ского прогресса и характеризуются следующими элементами:

1. Для хранения денежных средств: – сундук – для правильного хранения денежных купюр, ценностей требовался большой

сундук, на который могли повесить замок. Его прятали в подвале дома, либо в самом укром-ном месте. Таким образом, для сохранности денежных средств использовали сундук и укреп-ленное место;

– кассовая комната – со временем места под хранение денег трансформировались в бо-лее укрепленные помещения. Пример тому – кассовая комната, вход в которую был строго за-щищен, а деньги обменивались через маленькое окошко;

– металлические сейфы – позже начали использовать сейфы для хранения денег (по-скольку они были лучше, чем сундук), а также металлические запирающиеся шкатулки, ящи-ки;

2. Для учета денежных средств: – счетные устройства – для пересчета монет и купюр использовали счетные устройства.

Кстати, их частенько совмещали с металлическими ящиками, предназначенными для хранения купюр. Так оснащалось место кассира того времени;

– кассовые аппараты – когда научились совмещать счетные и печатающие устройства, появились кассовые аппараты. Они мало отличались от сегодняшней техники;

– специальные машины для подсчета и сортировки монет;


– устройства для проверки подлинности купюр – ранее функционирование таких уст-ройств основывалось на просвете денег под кварцевой лампой [2].

В современных условиях функционирования банковских организаций Банком России ус-тановлены определенные требования к тому, какая именно кассовая техника и банковское оборудование должны применяться банками и каким образом должно быть оборудовано рабо-чее место кассира.

Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кре-дитных организациях на территории Российской Федерации» гласит, что кассовые работники должны быть снабжены следующим банковским оборудованием:

– металлическими шкафами и сейфами; – тележками закрытого типа; – столами, имеющими индивидуальные секреты замков; – другими устройствами, предназначенными для хранения наличных денег в течение ра-

бочего дня; – именными и другими штампами, печатями; – пломбами, устройствами для опломбирования, клише. На эффективное выполнение банками функции по выявлению поддельных (неплатеж-

ных) денежных знаков направлены требования, предъявляемые Банком России, - рабочее ме-сто кассира оборудуется техническими средствами контроля подлинности денежных знаков (п. 15.1 Положения № 318-П), к которым относятся:

– увеличительное стекло (с увеличением не менее 10-крат); – прибор контроля подлинности банкнот в отраженном и проходящем свете; – источник ультрафиолетового света; – линейка измерительная; – прибор для визуального контроля меток, обнаруживаемых в инфракрасных лучах. Выдаваемые банком своим клиентам банкноты Банка России должны быть обязательно

обработаны с использованием счетно-сортировальных машин с функцией распознавания не менее четырех машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России. Указанные ма-шиночитаемые защитные признаки банкнот определены Указанием Банка России от 6 октября 2008 г. № 2087-У «О перечне машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России, подлежащих проверке кредитными организациями»:

– соответствие видимого изображения банкноты официальному описанию, представлен-ному на сайте Центрального банка, проверяемое на обеих сторонах банкноты;

– соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (800–1000 нм), официальному описанию, представленному на сайте Центрального банка, про-веряемое на лицевой стороне по всей площади банкноты либо по двум и более полосам вдоль длинной или короткой сторон банкноты (допускается проверка этого изображения на просвет);

– наличие магнитотвердых свойств у серии и номера, напечатанных зеленой краской; – соответствие люминесценции элементов изображения банкноты под воздействием

ультрафиолетового излучения с длиной волны 360-380 нм официальному описанию, представ-ленному на сайте Центрального банка;

– отсутствие фонового свечения бумаги банкноты под воздействием ультрафиолетового излучения с длиной волны 360–380 нм;

– наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого цвета под воздействи-ем инфракрасного облучения.

В соответствии с законодательством, кредитная организация должна иметь следующую банковскую технику и оборудование:


1. Банковская техника: – банкомат – программно-аппаратный комплекс для выдачи наличных денег с использо-

ванием банковской карты (включая банкоматы с функцией «cashin», то есть с функцией прие-ма денежных средств в оплату услуг или пополнения карточных счетов) [3].

– платежный терминал – автоматическое устройство с функцией приема наличных де-нег от физических лиц для оплаты товаров/услуг в режиме самообслуживания [4].

– упаковщик банкнот – оборудование для упаковки денежной наличности, которое быва-ет следующих видов [5]: вакуумные - упаковка банкнот в полиэтиленовые пакеты с откачкой воздуха; безвакуумные – упаковка банкнот в полиэтиленовые пакеты без откачки воздуха; ленточные – обандероливание бумажной термолентой или пластиковой лентой.

– дозиметр – прибор для радиационного контроля денежных знаков [6]. – Банковское оборудование: – импринтер - прибор, позволяющий скопировать на специальном бланке (слипе) ин-

формацию о карте, по которой проводят оплату (товара/услуги) через данный импринтер, а также о торговой точке, где он установлен. Через импринтер возможна оплата только эмбосси-рованной банковской картой, то есть картой, на которой информация «выбита» рельефом;

– электронный кассир – это автоматическое оборудование для выдачи наличных денег. Устанавливается на рабочих местах кассиров, операционистов, значительно упрощая и уско-ряя процесс обслуживания клиентов. Для выдачи наличных кассиру/операционисту достаточ-но ввести нужное значение суммы в компьютер. Вариантом такого оборудования выступает «электронный кассир с функцией рециркуляции», то есть с функцией автоматизированного приема, сортировки, проверки на подлинность, хранения и выдачи наличных денег;

– счетчик/сортировщик монет – многофункциональное устройство для обработки (пе-ресчет, сортировка) денежной наличности (монет);

– детектор валют – аппарат для определения подлинности денежных купюр. Детекторы валют различаются количеством детекций на подлинность;

– сортировщик банкнот (счетно-сортировальная машина) – многофункциональное уст-ройство для обработки денежной наличности (банкнот) [7]. Счетно-сортировальные машины в зависимости от модификации и типа могут выполнять одну или несколько функций: пересчет банкнот; проверка машиночитаемых признаков подлинности банкнот; сортировка банкнот по номиналу; сортировка подозрительных и ветхих банкнот и др.

Требования, предъявляемые к счетно-сортировальным машинам при обработке де-нежной наличности, структурированы в Положении Банка России от 19 июля 2000 г. № 116-П «О Единой системе классификации и кодирования технико-экономической информации (ЕСКК ТЭИ) Банка России». Указанное Положение обосновывает необходимость разработки методик проведения тестирования счетно-сортировальных машин (ССМ) в сервисном центре Межрегионального хранилища (г. Санкт-Петербург) Центрального хранилища Банка России, а также формирование и ведение Справочника ССМ. Объектами классификации являются ССМ, предназначенные для счета и сортировки банкнот на ветхие и годные к обращению, проверки платежеспособности и подлинности банкнот, имеющие не менее одного кармана выдачи и не менее одного кармана возврата банкнот и адаптированные к обработке банкнот Банка России. Указание Банка России от 22.07.2014 г. № 3338-У «О порядке проведения территориальными учреждениями Банка России проверок соблюдения кредитными организациями требований к счетно-сортировальным машинам, применяемым при обработке банкнот Банка России, пред-назначенных для выдачи клиентам» определяет порядок проведения проверки соблюдения кредитными организациями требований к счетно-сортировальным машинам проводятся в кре-дитных организациях (филиалах), внутренних структурных подразделениях кредитной органи-зации, открытых в соответствии с нормативными актами Банка России.


Проверка соблюдения кредитными организациями требований к счетно-сортировальным машинам заключается в определении способности счетно-сортировальных машин распозна-вать не менее четырех машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России из переч-ня машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России, подлежащих проверке кре-дитными организациями, установленного нормативным актом Банка России (далее – машино-читаемые защитные признаки банкнот), путем проведения тестирования счетно-сорти-ровальных машин.

Вся денежная наличность коммерческого банка должна храниться в сейфах, которые не являются банковской техникой, но, тем не менее, являются банковским оборудованием. Тре-бования к ним установлены ГОСТ Р 50862-2012 «Сейфы, сейфовые комнаты и хранилища ценностей. Требования и методы испытаний на устойчивость к взлому и огнестойкость». ГОСТ требует отсутствие сквозных отверстий (кроме отверстий для замков), кабелей и ан-керного крепления. В дверях хранилищ ценностей и сейфовых комнат допускаются отвер-стия для крепления составных частей (таких как доводчик, ручки и т.п.). Также ГОСТ Р 50862-2012 устанавливает следующие требования к сейфам:

1. Отдельно стоящие взломостойкие сейфы массой менее 1000 кг должны иметь, по край-ней мере, одно отверстие, с помощью которого сейф можно надежно закрепить.

2. На сейфы для банкоматов и платежных терминалов должны быть установлены эле-менты, закрывающие неиспользуемые отверстия. Эти элементы должны быть установлены так, чтобы нельзя было их удалить извне, не оставив следов на сейфе.

3. Изделия должны быть устойчивы к взлому с применением взрывчатых веществ. Огнестойкие сейфы должны быть устойчивы к воздействию опасных факторов пожара,

способных нанести ущерб материальным ценностям. Класс огнестойкости устанавливают по результатам испытаний в зависимости от времени достижения предельного состояния

Несмотря на протекционистскую политику поддержки отечественного производителя, кредитными организациями используется не только российская банковская техника, но и тех-ника других стран, что представлено в табл. 2.

Следует особо отметить вопрос о применении банками контрольно-кассовой техники. В соответствии с п. 1 статьи Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ «О применении кон-трольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт», порядок совершения кредитными организациями кассовых операций с применением контрольно-кассовой техники должен определяться Банком России.

Но на сегодняшний день такой порядок регулятором не установлен. По этой теме имеется лишь п. 1.16. Положения 318-П, указывающий, что кредитные организации при осуществле-нии кассовых операций применяют контрольно-кассовую технику в случаях, предусмотренных

Таблица 2

Организации-производители банковского оборудования [2]

Название Страна Вид техники Dors Россия Счетчики банкнот, детекторы валют DoCash Германия Монетно-сортировальные машины, шредеры NCR США Платежные терминалы, банкоматы, POS-терминалы, считыватели

штрих-кодов и различные расходные материалы Wincor Nixdorf

Германия Оборудование для розничных банков и организаций, специализирую-щихся на розничной торговле

Laurel Япония Устройства для упаковки монет, обработки купюр SBM Южная Корея Поставщик техники для сортировки и обработки наличных


вышеуказанным Федеральным законом, с учетом требований нормативных актов Банка Рос-сии, регламентирующих порядок их совершения. В связи с этим на данном этапе кредитные организации не применяют контрольно-кассовую технику при осуществлении своих кассовых операций.

Кроме того, контрольно-кассовая техника не применяется и в составе принадлежащих кредитной организации платежных терминалов, через которые она принимает платежи физи-ческих лиц, так как вышеуказанный Федеральный закон не содержит положений, устанавли-вающих такую обязанность кредитных организаций. Данный вывод подтверждает также п. 3 Письма ФНС РФ от 10.06.2011 г. № АС-4-2/9303@ «О направлении ответов на вопросы».

Таким образом, можно сделать вывод, что каждая кредитная организация должна иметь всю необходимую технику для кассового узла, так как это не только увеличивает производи-тельность работы и обеспечивает правильность ведения операций, но и потому что это закреп-лено нормативными документами Банка России.


1. Справочник по кредитным организациям. URL: https://www.cbr.ru/credit/main.asp (дата обращения: 15.09.2016).

2. Кассовое оборудование для банков - виды и лучшие модели банковского оборудова-ния. URL: http://kassa-spb.ru/blog/kassovoe-oborudovanie-dlya-bankov---vidy-i-luchshie-modeli-bankovskogo-oborudovaniya/ (дата обращения: 13.09.2016 г.).

3. О национальной платежной системе: Федер. закон Рос. Федерации от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (в ред. от 03.07.2016 г., с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016 г.).

4. О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами: Федер. закон Рос. Федерации от 03.06.2009 г. № 103-ФЗ (в ред. от 03.07.2016 г.).

5. О внесении изменений в Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах»: Указание Банка России от 30.07.2014 г. № 3353-У.

6. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федера-ции: Указание Банка России от 07.02.2012 г. № 2783-У.

7. О порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением: Инструкция от 4.12.2007 г. № 131-И.

CASH REGISTERS AND BANK EQUIPMENT

A Romanov Student, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Science Consultant – O Halturina Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Banking Department,

Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. The problems of logistics and equipment used by credit institutions for cash transac-

tions. Key words: imprinter; electronic cashier; ATM; countable-grader; safe; packer of banknotes;

dosimeter.


УДК 378.6:371.31(571.14)

ПРОЕКТИРОВАНИЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ ПРОГРАММ

ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ В ЦЕЛЯХ ГАРМОНИЗАЦИИ

ФГОС И ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СТАНДАРТОВ:

ОПЫТ СИБИРСКОЙ АКАДЕМИИ ФИНАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА

Н.В. Фадейкина д-р экон. наук, профессор,

ректор ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Н.А. Кулагина канд. физ.-мат. наук, доцент, проректор по учебно-методической работе

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассматривается проблема актуализации образовательных программ высше-

го образования с учетом требований профессиональных стандартов. Предложен алгоритм про-ектирования образовательных программ высшего образования с учетом требований профес-сиональных стандартов в области банковского дела.

Ключевые слова: профессиональный стандарт, образовательная программа, направлен-

ность образовательной программы, компетенция. В Послании Президента РФ от 12 декабря 2013 г. была поставлена задача формирования

новой практико-ориентированной модели профессионального образования (ПО), базирующей-ся на применении профессиональных стандартов (ПС), которые, как отметил В. Путин, долж-ны задать требования к квалификации каждого специалиста. Президент России также под-черкнул, что «под требования стандартов следует перенастроить всю систему профессиональ-ного образования», так как именно профессиональным стандартам принадлежит принципи-альная роль в качественном развитии национальной экономики, однако профессиональные стандарты сработают только в том случае, если они будут востребованы самим бизнесом1, то есть работодателями, которые в соответствии с Федеральным Законом № 273-ФЗ «Об образо-вании в Российской Федерации» (далее – Закон № 273-ФЗ) входят в структуру национальной образовательной системы.

Необходимость учета ПС при разработке образовательных программ регламентируется упомянутым федеральным законом № 273-ФЗ «Об образовании»: «Формирование требований федеральных государственных образовательных стандартов профессионального образования к результатам освоения основных образовательных программ (ООП) профессионального обра-

1 Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 12 де-кабря 2013 г.

СЕКЦИЯ 4

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ СТАНДАРТЫ

И ИХ РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ


зования в части профессиональной компетенции осуществляется на основе соответствующих профессиональных стандартов» (ст. 11, п. 7).

Обратимся к терминологии. Квалификация – уровень знаний, умений, навыков и компетенции, характеризующий

подготовленность к выполнению определенного вида профессиональной деятельности2. Квалификация работника – уровень знаний, умений, профессиональных навыков и опы-

та работы работника. Профессиональный стандарт – характеристика квалификации, необходимой работнику

для осуществления определенного вида профессиональной деятельности, в том числе выпол-нения определенной трудовой функции3.

Федеральный государственный образовательный стандарт (ФГОС) – нормативный до-кумент, определяющий совокупность обязательных требований к образованию определенного уровня и (или) к профессии, специальности и направлению подготовки, утвержденных феде-ральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государст-венной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере образования4. Уже в самом определении ФГОС заложена связь уровней образования с профессиональной квалификацией и трудовыми функциями. А может быть в определении ФГОС стоит использовать словосоче-тание «профессиональные стандарты»?

Поэтому ФГОС должен быть более рамочным, сфокусированным на содержании резуль-татов общепрофессионального, профессионального, професионально-специализированного (профильного) характера при предъявлении четких требований к разработчикам программ в части учета положений профессиональных стандартов. Эти положения, на наш взгляд, будут учтены в новой версии ФГОС3++, проект которого уже давно обсуждается.

Профессиональное образование – вид образования, который направлен на приобретение обучающимися в процессе освоения образовательной программы знаний, умений, навыков и формирование компетенции определенных уровня и объема, позволяющих вести профессио-нальную деятельность (ПД) в определенной сфере и (или) выполнять работу по конкретным профессии или специальности (связь с профессиональными стандартами через компетенции профессиональной деятельности).

Образовательная программа (ОП) – комплекс основных характеристик образования (объем, содержание, планируемые результаты), организационно-педагогических условий, форм аттестации, который представлен в виде учебного плана, календарного учебного графи-ка, рабочих программ учебных предметов, курсов, дисциплин (модулей), иных компонентов, а также оценочных и методических материалов5.

Направленность (профиль) образования – ориентация образовательной программы на конкретные области знания и (или) виды деятельности (ПД), определяющая ее предметно-тематическое содержание, преобладающие виды учебной деятельности обучающегося и тре-бования к результатам освоения образовательной программы6.

Определение понятия «компетенция» в Законе «Об образовании» отсутствует. В словар-но-справочном пособии «Разработка и применение профессиональных стандартов» [1] компе-тенция трактуется как динамическая комбинация знаний, умений, опыта и способность при-менять их для успешной ПД. Компетенция находит опосредованное отражение в ПС при опи-сании трудовых функций и трудовых действий необходимых знаний, умений.

2 Об образовании в Российской Федерации: Федер. закон Рос. Федерации от 29.12.2012 г. № 273-ФЗ, ст. 2. 3 Трудовой кодекс Российской Федерации, ст. 195.1. 4 Об образовании в Российской Федерации: Федер. закон Рос. Федерации от 29.12.2012 г. № 273-ФЗ, ст. 2. 5 Там же, Приказ МОН РФ от 19.12.2013 г. № 1367 п. 13. 6 Там же.


В статье 2 Закона № 273-ФЗ качество образования определено как комплексная характе-ристика образовательной деятельности и подготовки обучающегося, выражающая степень их соответствия ФГОС, образовательным стандартам, федеральным государственным требовани-ям и (или) потребностям физического или юридического лица, в интересах которого осущест-вляется образовательная деятельность, в том числе степень достижения планируемых резуль-татов образовательной программы.

Очевидно, что в современных условиях при изменяющихся технологиях ПС будут пре-терпевать постоянные изменения. В дальнейшем, учет изменений и дополнений, внесенных в ПС, по всей вероятности, необходимо будет осуществлять на уровне примерных образова-тельных программ, корректировка которых не требует сложных юридических процедур.

Законом № 273-ФЗ определено, что в целях участия представителей работодателей, на-учно-педагогических работников в разработке ФГОС, примерных образовательных программ, координации действий организаций, осуществляющих образовательную деятельность, в обес-печении качества и развития содержания образования в системе образования могут создавать-ся учебно-методические объединения (УМО)7. В состав УМО на добровольных началах входят научно-педагогические и другие работники организаций, осуществляющих образовательную деятельность, и иных организаций, действующих в системе образования, в том числе предста-вители работодателей или их объединений8, которые привлекаются также к разработке ОП и проведению по ним государственной итоговой аттестации.

Может ли УМО стать основной институциональной единицей системы высшего образо-вания по актуализации ФГОС на основе профессиональных стандартов? Ответ на поставлен-ный вопрос – да, и только УМО может обеспечить актуализацию ФГОС с учетом профессио-нальных стандартов.

Обратимся к приказу Минобрнауки России от 18 мая 2015 г. № 505 «Об утверждении типового положения об учебно-методических объединениях в системе высшего образования», в котором указаны основные направления деятельности УМО, в том числе:

– организация работы по актуализации ФГОС ВО с учетом положений соответствующих ПС;

– участие в разработке проектов ФГОС ВО; – осуществление методического сопровождения реализации ФГОС ВО; – организация разработки и проведения экспертизы проектов примерных образователь-

ных программ ВО; – обеспечение научно-методического и учебно-методического сопровождения разработ-

ки и реализации ОП; – участие в разработке ПС и др. В соответствии с приказом Минобрнауки России от 8 сентября 2015 г. № 987 «О созда-

нии федеральных учебно-методических объединений в системе высшего образовании» к на-стоящему моменту созданы федеральные учебно-методические объединения (ФУМО) по всем укрупненным группам специальностей и направлений, в том числе по группе 38.00.00 «Эко-номика и управление». Основными задачами ФУМО являются обеспечение участия педагоги-ческих, научных работников, представителей работодателей в разработке образовательных стандартов ВО, примерных ОП ВО, координации действий организаций, осуществляющих об-разовательную деятельность по образовательным программам ВО в области экономики и управления, в обеспечении качества и развития высшего образования.

7 Об утверждении Типового положения об учебно-методическом объединении в системе высшего образова-ния Приказ Минобрнауки Рос. Федерации от 18.05.2015 г. № 505.

8 Об образовании в Российской Федерации: Федер. закон Рос. Федерации от 29.12.2012 г. № 273-ФЗ, ст. 19, 59.


Механизм актуализации содержания ФГОС ВО в соответствии с ПС должен быть разра-ботан на основе единых подходов к понятийно-категориальному аппарату, структуре и содер-жанию ПС, содержащихся в утвержденном макете ПС и иных нормативных правовых доку-ментах, утвержденных Минтруда РФ. На наш взгляд, сначала целесообразно ФУМО совместно с заинтересованными лицами разработать примерные образовательные программы, внести не-обходимые изменения и дополнения в ФГОС ВО, в приказы Минобрнауки России, касающие-ся вопросов порядка организации и осуществления образовательной деятельности. В против-ном случае ФУМО не сможет выполнять свои функции в полном объеме.

Для реализации ФУМО своих функций в части актуализации ФГОС на основе ПС На-циональным советом при Президенте РФ по профессиональным квалификациям (НСПК) и Минобрнауки России необходимо утвердить соответствующие Методические рекомендации, как этого требует Регламент взаимодействия участников процесса разработки и актуализа-ции федеральных государственных образовательных стандартов профессионального образо-вания в соответствии с принимаемыми профессиональными стандартами (утв. Министром образования и науки РФ и Председателем НСПК 24 февраля 2016 г.). Указанный Регламент регулирует порядок взаимодействия Минобрнауки России, разработчиков ФГОС ПО, ФУМО, НСПК, советов по профессиональным квалификациям (СПК), представителей объединений работодателей в процессе разработки и актуализации ФГОС в соответствии с принимаемыми профессиональными стандартами.

НСПК и Минобрнауки России совместно с заинтересованными лицами разработан про-ект Методических рекомендаций по актуализации ФГОС на основе профессиональных стан-дартов в связи с вступлением в силу с 1июля 2016 г. части 7 статьи 11 Федерального закона № 273-ФЗ (в редакции Федерального закона от 2 мая 2015 г. № 122-ФЗ «О внесении измене-ний в Трудовой кодекс Российской Федерации и статьи 11 и 73 Федерального закона «Об об-разовании в Российской Федерации»), в соответствии с которой формирование требований ФГОС профессионального образования к результатам освоения образовательной программы в части профессиональной компетенции осуществляется на основе соответствующих ПС (при их наличии). Указанный проект размещен на сайте НСПК и доступен для общественности. В на-стоящий момент приказами Минтруда утверждено более 830 профессиональных стандартов. Реестр профессиональных стандартов размещен в программно-аппаратном комплексе Мин-труда России «Профессиональные стандарты» (http://rosmintrud.ru).

ОП предполагает детальное описание характеристики ПД, в том числе описание ее задач и объектов; характеристика области (ей) и сферы (сфер) ПД, требования к результатам освое-ния ОП в части общепрофессиональных компетенций, перечень ПС, соответствующих ПД вы-пускников ОП по направлению подготовки.

После утверждения указанных Методических рекомендаций известные Методические рекомендации от 22 января 2015 г.9,10 утратят силу, хотя и они были чрезвычайно полезны представителям системы высшего образования для проектирования ОП с учетом ПС.

Формирование требований ФГОС ПО к результатам освоения ООП профессионального образования в части профессиональной компетенции осуществляется на основе соответст-

9Методические рекомендации по разработке основных профессиональных образовательных программ и до-полнительных профессиональных программ с учетом соответствующих профессиональных стандартов (утв. Ми-нобрнауки Рос. Федерации 22.01.2015 г., № ДЛ-1/05вн).

10Методические рекомендации по актуализации действующих федеральных государственных образователь-ных стандартов высшего образования с учетом принимаемых профессиональных стандартов (утв. Минобрнауки Рос. Федерации 22.01.2015 г., № ДЛ-2/05вн).


вующих ПС (при их наличии)11. Поэтому ФГОС ПО, утвержденные до 1 июля 2016 г., подле-жат приведению в соответствии с этими требованиями в течение одного года с 1 июля 2016 г. (то есть до 1 июля 2017 г.). Однако же содержание ОП должно быть приведено в соответствие с принятыми ПС уже сейчас!

Остановимся на некоторых наиболее сложных аспектах проектирования ОП (на примере образовательной программы бакалавриата (6-й уровень квалификации) по направлению подго-товки 38.03.01 Экономика, профиль «Банковское дело»), реализуемом в ЧОУ ВО САФБД. Трудность проектирования данной ОП связана с тем, что к настоящему времени утверждено большое количество ПС (более 20), соответствующих ПД выпускников профиля «Банковское дело», требования которых должны быть учтены.

Актуализация и проектирование ОП с учетом ПС должна проходить следующие этапы [4]: – формирование рабочей группы; – выбор профессиональных стандартов, соответствующих профессиональной деятельно-

сти выпускников; – определение требований к результатам освоения ОП с учетом профессионального стан-

дарта (стандартов); – разработка процедур и средств оценки результатов обучения по ОП; – формирование структуры и содержания ОП. Как правило, образовательная программа имеет следующую структуру: 1. Общие положения (нормативные документы для разработки ОП, общая характеристи-

ка и условия реализации ОП, требования к абитуриенту и др.). 2. Характеристика профессиональной деятельности выпускника ОП (область ПД выпу-

скника, объекты ПД выпускника, виды ПД выпускника, задачи ПД выпускника). 3. Компетенции выпускника, формируемые в результате освоения ОП (структура компе-

тентностной модели выпускника, состоящая из общекультурных, общепрофессиональных и профессиональных профильных компетенций (последние разрабатываются вузом самостоя-тельно в соответствии с ПС и особенностей региона) и пр.).

4. Документы, регламентирующие содержание и организацию образовательного процесса при реализации ОП (календарный учебный график; учебный план подготовки бакалавра; аннота-ции программ учебных дисциплин ОП; рабочие программы дисциплин; программы учебной, производственной и преддипломной практик, программа государственной итоговой аттестации).

5. Ресурсное обеспечение ОП (кадровое обеспечение учебного процесса, учебно-методическое обеспечение учебного процесса, информационные ресурсы вуза и обеспечение их доступности, материально-техническое и программно-техническое обеспечение).

6. Социокультурная среда, обеспечивающая развитие общекультурных (социально-личностных) компетенций выпускников и всестороннее развитие личности.

7. Нормативно-методическое обеспечение системы оценки качества освоения обучаю-щимися ОП (фонды оценочных средств (ФОС) для проведения текущего контроля успеваемо-сти и промежуточной аттестации, ГИА (вместе с ФОС) выпускников ОП).

8. Другие нормативно-методические документы и материалы, обеспечивающие качест-во подготовки обучающихся.

9. Возможности продолжения образования. Приведем ПС, используемые при реализации ОП по направлению подготовки 38.03.01

Экономика, профиль «Банковское дело» (табл. 1).

11 Об образовании в Российской Федерации: Федер. закон Рос. Федерации от 29.12.2012 г. № 273-ФЗ, ст. 11, часть 7 (в ред. Федер. закона Рос. Федерации от 02.05.2015 г. № 122-ФЗ).


Таблица 1 Перечень профессиональных стандартов, используемых при реализации ОП по направлению подготовки 38.03.01 Экономика, профиль «Банковское дело»

Наименование профессионального стандарта Дата утв., приказ Минтруда России

Аудитор 19.10.2015 № 728н Бухгалтер 22.12.2014 № 1061н Внутренний аудитор 24.06.2015 № 398н Специалист в оценочной деятельности 04.08.2015 № 539н Специалист казначейства банка 29.07.2015 № 525н Специалист по внутреннему контролю 22.04.2015 № 236н Специалист по ипотечному кредитованию 19.03.2015 № 171н Специалист по корпоративному кредитованию 19.03.2015 № 174н Специалист по кредитному брокериджу 19.03.2015 № 175н Специалист по микрофинансовым операциям 22.04.2015№ 238н Специалист по организационному и ДОУ организацией 06.05.2015 № 276н Специалист по платежным системам 31.03.2015 № 204н Специалист по работе с залогами 19.03.2015№ 176н Специалист по работе с просроченной задолженностью 07.09.2015 № 590н Специалист по страхованию 23.03.2015 № 186н Специалист по управлению персоналом 06.10.2015 № 691н Специалист по управлению рисками 07.09.2015 № 591н Специалист по факторинговым операциям 19.03.2015 № 169н Специалист по финансовому консультированию 19.03.2015 № 167н Специалист по финансовому мониторингу (в сфере противодействия легали-зации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терро-ризма)

24.07.2015 № 512н

Специалист рынка ценных бумаг 23.03.2015 № 184н

При разработке учебного плана особое внимание следует уделять дисциплинам, компе-тенции по которым должны соответствовать трудовым функциям используемых ПС (табл. 2), причем во внимание принимаются не все трудовые функции, а именно те, состав и содержание которых согласованы с работодателями. При этом надо отметить, что для студентов, не имею-щих диплома о среднем профессиональном образовании, требуется расширять объем часов (з.е.), выделяемых на изучение профильной дисциплины, так как они должны обладать необ-ходимыми знаниями и умениями 5-го (а иногда и 4-го) уровня квалификации.

Таблица 2 Извлечение из проекта учебного плана ОП направления 38.03.01 Экономика,

профиль «Банковское дело» на 2016–2017 учебный год (дисциплины профессионального цикла и дисциплины по выбору) с комментариями

№ Дисциплина Семестр ПС (уровень квалификации) Дата утв. 1 2 3 4 5

Базовые дисциплины 1 Микроэкономика 1 – – 2 Макроэкономика 2 – – 3 Экономика организации 2 – – 4 Деньги, кредит, банки 3 – – 5 Менеджмент 3 – – 6 Маркетинг 3 – – 7 Статистика 34 Статистик (ур. 4, 6) 02.10.2015


Продолжение табл. 2 1 2 3 4 5

8 Бухгалтерский учет и бухгалтер-ская отчетность

3-4 Бухгалтер (ур. 5, 6) 22.12.2014

9 Финансы 4 Бухгалтер (ур. 5, 6) 22.12.2014 10 Инвестиции 4 – – 11 Налоги и налогообложение 5 Бухгалтер (ур. 5, 6) 22.12.2014 12 Страхование 5 Специалист по страхованию (ур. 6) 08.04.2015 13 Экономический анализ 5-6 Бухгалтер (ур. 5, 6) 22.12.2014 Обязательные дисциплины 14 Гражданское право 2 – – 15 Финансовое право 4 – – 16 Методы оптимальных решений 4 – – 17 Банковское дело (БД) 5 Кратко обо всех ПС, относящихся к БД –

Специалист казначейства банка (ур. 6) 18.08.2015 Специалист по финансовому консуль-тированию (ур. 6) 09.04.2015

18 Финансовый рынок 5

Специалист рынка ценных бумаг (ур. 6) 03.04.2015 19 Управление персоналом 6 Специалист по управлению персона-

лом (ур. 5, 6) 06.10.2015

20 Национальная платежная система и порядок оказания платежных услуг

6 Специалист по платежным системам (ур. 6) и др.

31.03.2015

21 Корпоративные финансы 6 Бухгалтер (ур. 5, 6) 22.12.2014

22 Кассовые операции в кредитных организациях

6 – –

23 Организация деятельности и ос-новные функции Банка России

6 Специалист по платежным системам (ур. 6)

31.03.2015

Бухгалтер (ур. 5, 6) 22.12.2014 24 Учет и операционная деятельность в кредитных организациях

7 Специалист по платежным системам (ур. 6)

31.03.2015

25 Информационные системы в эко-номике

7 – –

26 Государственные и муниципаль-ные финансы

7 – –

27 Стратегический менеджмент 7 Специалист по стратегическому и так-тическому планированию и организа-ции производства (ур. 6) и др.

08.09.2014

Специалист по корпоративному креди-тованию (ур. 6)

29.09.2015

Специалист по ипотечному кредитова-нию (ур. 6)

31.03.2015

Специалист по работе с просроченной задолженностью (ур. 5, 6)

08.04.2015

Специалист по кредитному брокерид-жу (ур. 5, 6)

09.04.2015

28 Кредитование юридических и фи-зических лиц

7

Специалист по работе с залогами (ур. 6) 09.04.2015 Бухгалтер (ур. 5, 6) 22.12.2014 Специалист по корпоративному креди-тованию (ур. 6)

29.09.2015 29 Анализ финансового состояния

заемщика 8

Специалист по работе с просроченной задолженностью (ур. 5, 6)

08.04.2015

30 Ипотечное кредитование 8 Специалист по ипотечному кредитова-нию (ур. 6) и др.

31.03.2015

31 Банковский менеджмент 8 – – Аудитор (ур. 6) 23.11.2015 Внутренний аудитор (ур. 6) 29.07.2015

32 Банковский контроль и аудит 8

Специалист по внутреннему контролю (внутренний контролер) (ур. 5, 6) 13.05.2015


Окончание табл. 2 1 2 3 4 5

Специалист по финансовому монито-рингу (в сфере ПОД/ФТ) (ур. 6), другие ПС, относящиеся к БД

17.08.2015

33 Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терро-ризма

7 Специалист по финансовому монито-рингу (в сфере противодействия лега-лизации доходов, полученных пре-ступным путем, и финансированию терроризма) (ур. 6)

17.08.2015

Дисциплины по выбору (5 из 11) 34 Профессиональные ценности, эти-

ка и отношения / Технология ве-дения деловых переговоров

2 Специалист по организационному и документационному обеспечению управления организацией (ур. 5, 6)

02.06.2015

35 Национальная система квалифика-ций и ПС в области банковской деятельности / Корпоративные информационные системы и базы данных

3 – –

36 Управление банковскими рисками / Мировая экономика и междуна-родные экономические отношения

6 Специалист казначейства банка (ур. 6). Специалист по управлению рисками (ур. 6)

18.08.2015; 08.10.2015

37 Корпоративное управление и кор-поративная социальная ответст-венность / Инвестиционное проек-тирование

6 Специалист по управлению персона-лом (ур. 6)

19.10.2015

38 Оценка стоимости бизнеса / Инно-вационный менеджмент

8 – –

39 Учебная практика: практика по получению первич-ных профессиональных умений и навыков

2, 4 ПС, относящиеся к БД –

40 Производственная практика: – практика по получению профес-сиональных умений и опыта про-фессиональной деятельности; – преддипломная практика

6, 8 ПС, относящиеся к БД –

41 ГИА 8 ПС, относящиеся к БД – Факультативы

42 Микрофинансовая деятельность 7 Специалист по микрофинансовым опе-рациям (ур. 5, 6)

07.05.2015

Изменения содержания ОП, проектируемой на 2016–2017 гг., связаны с необходимостью

ее приведения в соответствии с Приказом Минобрнауки РФ от 12 ноября 2015 г. № 1327 «Об утверждении федерального государственного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.03.01 Экономика (уровень бакалавриата)» (ФГОС ВО) и ПС, утвержденными в установленном порядке Минтруда РФ.

Образовательная программа бакалавриата по направлению подготовки 38.03.01 Эконо-мика, профиль «Банковское дело», реализуемая в САФБД, существенно изменилась. Особенно это коснулось следующих разделов.

Раздел 1.2. «Нормативные документы для разработки ОП» изменен и дополнен ссыл-ками на методические рекомендации по разработке ОП с учетом соответствующих ПС (в соот-ветствии с которыми обосновано применение профессиональных профильных компетенций), утвержденных Минобрнауки РФ в январе – октябре 2015 г., а также на используемые ПС.


Раздел 2.3. «Виды профессиональной деятельности выпускника» дополнен и изменен в связи с требованиями ФГОС ВО, отличающимися от требований ФГОС ВПО (табл. 3).

Таблица 3

Сравнение видов профессиональной деятельности выпускника бакалавриата по направлению 38.03.01 Экономика

Виды деятельности в ФГОС ВПО Виды деятельности в ФГОС ВО Расчетно-экономическая Расчетно-экономическая Аналитическая, научно-исследовательская Аналитическая, научно-исследовательская Организационно-управленческая Организационно-управленческая Педагогическая Педагогическая

– Учетная – Расчетно-финансовая – Банковская – Страховая

Раздел 2.4. «Задачи профессиональной деятельности выпускника» дополнен и изменен в

связи с требованиями ФГОС ВО и ПС (ниже приведен пример представления задач в области расчетно-экономической деятельности) (табл. 4).

Таблица 4

Сравнение задач профессиональной деятельности выпускника бакалавриата по направлению 38.03.01 Экономика

В стандарте по ФГОС ВО 3+ Содержание в ОП Подготовка исходных данных для про-ведения расчетов экономических и со-циально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяй-ствующих субъектов

Подготовка исходных данных для проведения расчетов финансо-во-экономических и социально-экономических показателей, ха-рактеризующих деятельность хозяйствующих субъектов, в том числе выступающих в статусе клиента (заемщика) банка

Проведение расчетов экономических, социально-экономических показателей на основе типовых методик с учетом действующей нормативно-правовой базы

Проведение расчетов финансово-экономических, социально-экономических и других показателей на основе типовых методик Банка России, Минфина РФ, ФНС РФ с учетом действующей нор-мативно-правовой базы, а также корпоративных методик по ана-лизу финансового состояния, оценке финансовой устойчивости, инвестиционной привлекательности и др.

Разработка экономических разделов планов предприятий различных форм собственности, организаций, ведомств

Разработка экономических разделов планов (в том числе финансо-вых, кредитных) организаций различных организационно-правовых форм и форм собственности

Подготовка мотивированных обоснований (профессиональных суждений) для принятия управленческих решений по кругу вы-полняемых операций (в том числе финансово-кредитных)

Раздел 3.1. «Структура компетентностной модели выпускника» изменена в связи с тре-

бованиями ФГОС ВО; компетенции выпускника по ФГОС ВПО по направлению подготовки 38.03.01 Экономика, профиль «Банковское дело» заменены на компетенции по ФГОС ВО, до-бавлены профессиональные профильные компетенции ППК-1 – ППК-14, разработанные САФБД (табл. 5).


Таблица 5 Профессиональные профильные компетенции (ППК)

Номер ППК Содержание

ППК-1 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по организационному и документацион-ному обеспечению управления организацией, соответствующие ПС «Специалист по организаци-онному и документационному обеспечению управления организацией»

ППК-2 Способен осуществлять трудовые функции бухгалтера, соответствующие ПС «Бухгалтер» ППК-3 Способен осуществлять трудовые функции страхового брокера, соответствующие ПС «Страховой

брокер» ППК-4 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по финансовому консультированию, со-

ответствующие ПС «Специалист по финансовому консультированию» ППК-5 Способен осуществлять трудовые функции специалиста рынка ценных бумаг, соответствующие

ПС «Специалист рынка ценных бумаг» ППК-6 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по факторинговым операциям, соответ-

ствующие ПС «Специалист по факторинговым операциям» ППК-7 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по ипотечному кредитованию, соответ-

ствующие ПС «Специалист по ипотечному кредитованию» ППК-8 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по корпоративному кредитованию, соот-

ветствующие ПС «Специалист по корпоративному кредитованию» ППК-9 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по кредитному брокериджу, соответст-

вующие ПС «Специалист по кредитному брокериджу» ППК-10 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по работе с залогами, соответствующие

ПС «Специалист по работе с залогами» ППК-11 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по страхованию, соответствующие ПС

«Специалист по страхованию» ППК-12 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по платежным системам, соответствую-

щие ПС «Специалист по платежным системам» ППК-13 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по внутреннему контролю, соответст-

вующие ПС «Специалист по внутреннему контролю (внутренний контролер)» ПКП-14 Способен осуществлять трудовые функции специалиста по микрофинансовым операциям, соот-

ветствующие ПС «Специалист по микрофинансовым операциям»

Раздел 4.3. «Аннотации программ учебных дисциплин ОП» в части компетенций обу-чающегося, формируемых в результате освоения дисциплин, изменен на компетенции по ФГОС ВО, добавлены ссылки на профессиональные профильные компетенции ППК-1 – ППК-14, разработанные САФБД.

Раздел 4.5. «Учебная, производственная и преддипломная практики»дополнен и изменен в связи с требованиями ФГОС ВО; добавлены профессиональные профильные компетенции ППК-1 – ППК-14, разработанные САФБД (в частности, скорректированы цели и задачи учеб-ной и производственной практик, расширены планируемые результаты обучения (знать, уметь и владеть) в соответствии с профессиональными стандартами, изменены ФОС, используемые для проведения промежуточной аттестации по завершению практик).

Раздел 7.1. «Фонды оценочных средств для проведения текущего контроля успеваемо-сти и промежуточной аттестации» в части Матрицы компетенций в разрезе элементов ОП изменен на компетенции по ФГОС ВО, добавлены профессиональные профильные компетен-ции ППК-1 – ППК-14, разработанные САФБД; расширены планируемые результаты обучения (знать, уметь и владеть) в соответствии с профессиональными стандартами.

Раздел 7.2. «Государственная итоговая аттестация выпускников ОП» дополнен и из-менен в связи с требованиями ФГОС ВО, добавлены профессиональные профильные компе-тенции ППК-1 – ППК-14, разработанные САФБД, расширены планируемые результаты обуче-ния (знать, уметь и владеть) в соответствии с ПС.


Существенным изменениям подвергнуты рабочие программы дисциплин и фонды оце-ночных средств.

В заключение хочется подчеркнуть, что проектирование образовательных программ но-вого поколения с учетом ПС – чрезвычайно сложный процесс, требующий «командной рабо-ты» научно-педагогических работников вуза и представителей работодателей, но реализация любого проекта сопряжена с различного рода рисками. Оценить объективно их уровень сего-дня не представляется возможным. Ясно одно: только с организационно-методической под-держкой ФУМО, объединений работодателей и консолидации вузов по обобщению лучших практик в области проектирования и реализации ОП удастся минимизировать риски и достичь позитивных результатов в скором времени.


1. Разработка и применение профессиональных стандартов: словарно-справочное посо-бие / Авт.-сост.: А.Н. Лейбович, И.А. Волошина, П.Н. Новиков, В.М. Зуев, О.Д. Пряниш-никова, Е.И. Косаковская, В.И. Блинов, О.Ф. Батрова, Е.Ю. Есенина, А.А. Факторович. М.: Пе-ро, 2014. 33 с.

2. Фадейкина Н.В., Пенчук Е.С., Баранова И.В. Стратегическое партнерство образования, науки и бизнеса как базовое условие инновационного развития // Непрерывное профессио-нальное образование: теория и практика: сборник статей по материалам V Международной научно-практической конференции / под общ. ред. Э.Г. Скибицкого. Новосибирск: САФБД, 2014. С. 10–15.

3. Фадейкина Н.В., Толысбаев Б.С. Канапинов С.Б. Роль высшей школы в развитии на-циональной инновационной системы и достижении стратегических целей государства: опыт России и Казахстана // Сибирская финансовая школа. 2013. № 6 (101). С. 69-80.

4. Блинов В.И., Батрова О.Ф., Есенина Е.Ю., Факторович А.А. Профессиональные стан-дарты: от разработки к применению // Высшее образование в России. 2015. №4. С. 5–14.

DESIGN OF EDUCATIONAL PROGRAMS OF THE HIGHER EDUCATION

FOR HARMONIZATION OF FEDERAL STATES EDUCATIONAL

AND PROFESSIONAL STANDARDS:

THE EXPERIENCE OF SIBERIAN ACADEMY OF FINANCE AND BANKING

N Fadeykina

Doctor of Economic Sciences, Professor, Rector, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

N Kulagina Candidate of Physico-mathematical Sciences, Associate professor, Vice Rector for educational

and methodical work, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. The problem of updating of educational programs of the higher education taking into

account requirements of professional standards is considered. The algorithm of design of educational programs of the higher education taking into account requirements of professional standards in the field of banking is offered.

Key words: professional standard, educational program, orientation of the educational program,

competence.


УДК 37.01:331.546

ВЛИЯНИЕ СОВРЕМЕННЫХ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ НА

ФОРМИРОВАНИЕ КОМПЕТЕНЦИЙ ВЫПУСКНИКОВ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ВУЗА

О.Б. Иванова

доцент кафедры философии, педагогики и психологии ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

И.И. Тятенкова зам. руководителя Центра инновационных компетенций и информационной политики

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассматриваются вопросы влияния современных образовательных техноло-

гий в образовательном процессе на формирование компетенций выпускников экономического вуза. Раскрывается порядок применения практико-ориентированного обучения студентов и особенности организации самостоятельной работы и их мотивации.

Ключевые слова: образовательные технологии, формирование компетенций, практико-

ориентированное обучение, практикум, экономический кругозор, правосознание, правовая гра-мотность, правовая культура, модель правомерного поведения, полезность выполняемой рабо-ты, общекультурные компетенции, профессиональные компетенции, трудовые функции.

Ключевым фактором для достижения Россией лидерских позиций мирового рынка путем

обновления национальной экономики является подготовка специалистов к инновационной дея-тельности, в том числе экономистов, которые могут внести существенный вклад в развитие инновационной экономики [1].

По мнению Л.Д. Медведевой, целостность образовательной системы обеспечивает мно-жество разнообразных связей, среди которых прямые, косвенные, пространственные, коорди-национные, внешние, внутренние, горизонтальные, вертикальные, последовательные, парал-лельные, открытые и латентные, синхронные и асинхронные связи. Каждый вид связей на сво-ем уровне снимает определенное противоречие, указывает на взаимосвязь разных аспектов профессиональной подготовки и обусловливает их интеграцию. В меняющихся условиях гло-бальной экономики совокупность связей обеспечивает функциональную устойчивость образо-вательной системы, которая за счет мобилизации системных ресурсов способна переходить в новое устойчивое состояние [2]. С учетом сказанного все большую роль приобретает практи-коориентированное обучение студентов в образовательных организациях.

В соответствии с Федеральным законом «Об образовании в Российской Федерации» и Федеральными государственными образовательными стандартами и требованиями формиро-вания компетенций при подготовке выпускников высших учебных заведений особое внимание уделяется современным образовательным технологиям [3]. Под образовательными техноло-гиями понимают систему деятельности педагога и учащегося, основанную на определенной идее, принципах организации и взаимосвязей целей, содержания и методов образования [4]. Среди образовательных технологий выделяют игровые технологии (игра, деловая игра), ком-пьютерные технологии, диалоговые технологии, связанные с созданием коммуникативной среды, тренинговые технологии (тренинг, тренинг психологический). Перед преподавателем высшей школы постоянно возникают вопросы: Каким образом донести теоретический матери-


ал? Как показать практическое его применение, мотивировать студента к творческому процес-су, решению нестандартных задач, которые в современных экономических условиях встреча-ются постоянно?

В одном из положений Концепции Сибирской академии финансов и банковского дела (САФБД) заявлено в качестве главной характеристики образовательного процесса практико-ориентированное обучение, формирующее конкурентоспособных выпускников на рыке труда [5–7]. Практико-ориентированное обучение раскрывает связи между теоретическими знаниями и практическим применением их в современной повседневной жизни людей, проблемами, возни-кающими перед ними в процессе жизнедеятельности личного и экономического характера. На-пример, формирование бюджета семьи, основы планирования, определение источников доходов и расходов, пути оптимизации бюджета.

Процесс формирования профессиональных компетенций, выступающий конечной целью современного образования, включает, в качестве составляющей, организацию продуктивной самостоятельной работы, которая представлена в трех взаимосвязанных формах: внеаудитор-ная самостоятельная работа; аудиторная самостоятельная работа, которая осуществляется под непосредственным руководством преподавателя; творческая, в том числе научно-исследовательская работа [6].

В процессе самостоятельной работы студент решает следующие задачи [6; 8]: – закрепление, углубление, расширение и систематизация знаний, полученных во время

аудиторных занятий; – самостоятельное овладение новым учебным материалом; – развитие профессиональных умений, а также умений и навыков самостоятельного ум-

ственного труда; – развитие самостоятельности мышления и расширение экономического и правового

кругозора интереса к специальной профессиональной литературе, практической экономиче-ской и юридической деятельности, правотворческому процессу.

Таким образом, студент, вовлеченный в активный образовательный процесс, овладевает навыками непрерывного самообразования. Однако ожидать активность самостоятельной рабо-ты студентов возможно только при наличии серьезной и устойчивой их мотивации. Основным стимулом, способствующим активизации самостоятельной деятельности [8], безусловно, вы-ступает полезность выполняемой работы, осознание того, что приобретенные знания, навыки, умения найдут свое применение в будущей профессиональной деятельности или частной жизни, и, таким образом, усилят его профессиональную конкурентоспособность.

При изучении правовых и экономических дисциплин в САФБД, например, широко при-меняются следующие формы самостоятельной работы студентов:

– изучение специальной и научной литературы; – изучение и применение методик расчета основных экономических показателей, их

взаимосвязи и факторов влияния на увеличение прибыли организации, снижение затрат, эф-фективность и рентабельность деятельности организации;

– обоснование и доказательство полученных результатов исследования; – использование различных форм публичного представления результатов (доклад, рефе-

рат, электронная презентация), что и формирует навыки практической деятельности студентов. Все перечисленное способствует повышению уровня правовой грамотности и правовой

культуры студентов; воспитывает уважение к закону и правопорядку; способствует обеспече-нию безопасности жизнедеятельности; расширяет их кругозор; формирует правосознание, правовую культуру и правовую грамотность; порождает модель правомерного поведения [8].

Вышеназванные формы успешно реализуются в процессе организации и проведения практических занятий по предусмотренным учебным планом дисциплинам:


на факультете среднего профессионального образования – «Право», «Правоведение», «Правовое обеспечение профессиональной деятельности»;

на факультете высшего профессионального образования – «Гражданское право», «Тру-довое право», «Финансовое право», «Правовые основы проведения процедур банкротства», «Экономика» и «Экономика организации».

К каждому, предусмотренному учебным планом занятию, разработаны тематические практикумы, в основу которых положены реальные сюжеты, составляющие фабулы дела. К ним поставлены вопросы, ответы на которые даются в развернутой форме, со ссылкой на нор-мы права. Извлечения из нормативно-правовых актов, необходимых для рассмотрения дела, содержатся в приложении к практикумам. Примером может служить комплексное задание, со-держащее сюжеты из жизни семьи, члены которой попадают в различные ситуации, требую-щие для своего разрешения правовых знаний:

– спор, вытекающий из права долевой собственности на недвижимое имущество; – составление по представленным образцам искового заявления о компенсации мораль-

ного вреда в районный суд, а также резолютивной части судебного решения; – разрешение конфликта, возникшего между наследниками в процессе оформления на-

следственных прав; – расчет налогового вычета в связи с обучением в частном образовательном учреждении; – регламентация порядка вступления в число участников общества с ограниченной от-

ветственностью; – оформление доверенности на совершение сделки; – заключение трудового договора и проч. Еще один комплексный практикум применяется в целях организации самостоятельной

работы по дисциплине «Правовое обеспечение профессиональной деятельности». Входящие в его содержание задания основаны на деятельности некого общества с ограниченной ответст-венностью «Экипаж» и охватывают период с момента его государственной регистрации и до успешного развития своего бизнеса, связанного с перевозкой грузов. Задания включают подго-товку документов, необходимых для решения таких вопросов, как государственная регистра-ция юридического лица, отчуждение доли в уставном капитале и др., а также порядка разра-ботки следующих документов:

– коллективного и трудового договоров; – правил внутреннего трудового распорядка; – договоров материальной ответственности работников; – предпринимательских договоров; – актов приемки товаров по количеству и качеству и др. Таким образом, студенты выполняют в процессе подготовки домашних заданий и ауди-

торных занятий все разделы практикума, применяя нормативные акты и рекомендуемую спе-циальную юридическую литературу. При этом студент приобретает необходимые навыки ори-ентации в правовой системе, регулирования общественных отношений, работы с документами и формирует умения, способствующие разрешению тех или иных правовых коллизий, которые неизбежны как в процессе трудовой, так и предпринимательской деятельности [8].

Практикумы, имеющие узкую направленность, предназначены для организации само-стоятельной работы, как домашней, так и аудиторной, по одной конкретной теме. Например, практикум по гражданскому праву и правовому обеспечению профессиональной деятельности, тема «Несостоятельность (банкротство)» позволяет не только раскрыть основные понятия и положения этой сложной процедуры, но и ознакомить студентов с действующим законода-тельством по этим вопросам. По сюжету кредиторы юридического лица, обеспокоенные неис-


полнением им денежных обязательств, хотят признать его банкротом. На возникающие в связи с этим вопросы, студенты должны дать конструктивные ответы со ссылкой на закон: каковы права и обязанности арбитражных управляющих; что означает процедура санации; что, пред-положительно, будет включено в конкурсную массу организации-банкрота и т.д.

Результативным примером домашней и аудиторной самостоятельной работы служат еже-годные конкурсные занятия по федеральному закону «О защите прав потребителей», прохо-дящие в малых группах студентов. При изучении упомянутого закона студентам требуется изучить структуру нормативного акта, приобрести навыки правоприменения отдельных его положений, разработать фабулы – задания, которые моделируют сами студенты. Например, одна группа формирует задание о нарушении прав стороны по договору купли-продажи, а дру-гая – по договору по оказанию возмездных услуг и т.д. Для реализации выполнения задания разрабатывается общий алгоритм принятия решения. Далее каждая группа, для которой разра-ботана фабула, решает ее самостоятельно и представляет свое решение в игровой форме. Группам конкурентов разрешается обсуждать фабулы, дополнять вынесенные решения, оце-нивать выступления или оказывать помощь. Иногда возникают случаи в сложности поиска от-вета по содержанию текста закона. Подведение итогов рассматривается в группе в виде элек-тронной презентации и публичной защиты результатов работы. Студенты должны изложить свои доводы профессиональным языком, мотивируя решения исключительно нормами права закона о защите, а также второй части Гражданского кодекса РФ. Постепенно внутри группы развиваются устойчивые коммуникативные деловые связи, у студентов устанавливается взаи-мопонимание при выполнении заданий, формируются навыки аудита деятельности коллег, партнеров и на этом этапе формируется самооценка [8]. Кроме того, студентам предлагаются домашние групповые работы по составлению и решению тематических ситуаций с целью раз-вития навыков общения, рационального планирования времени и объединения усилий для вы-полнения общей учебной работы. Распределение заданий по группам выявляет лидеров, ис-полнителей, контролеров, то есть, таким образом, происходит естественное распределение ро-лей в соответствии с личностными характеристиками студентов и в дальнейшем с реализацией трудовых функций.

Условия рыночной экономики, экономики знаний, информационного общества форми-руют требования к скорости правового и экономического мышления, правильного формирова-ния решения и ответственности за принятие решения. Таким образом, современный поток ин-формации требует от выпускников экономических вузов новых видов умений и навыков, ко-торые необходимо сформировать к началу профессиональной деятельности, и потому приме-нение современных образовательных технологий в образовательном процессе в совокупности с внеаудиторной самостоятельной работой студентов как нельзя лучше способствуют этому.


1. Медведева Л.Д. О подготовке специалистов экономического профиля в условиях гло-бализации // Вестник Томского гос. пед. ун-та. 2009. Вып. 2 (80). С. 76–80.

2. Медведева Л.Д. Создание модели интегрированной подготовки экономистов на основе кластерного подхода // Вестник Томского гос. пед. ун-та. 2015. № 5 (158). С. 229–233.

3. Об образовании в Российской Федерации: Федеральный закон от 29 декабря 2012 г. № 273-ФЗ.

4. Бим-Бад Б.М. Педагогический энциклопедический словарь. М.: Большая Российская энциклопедия, 2002. 528 с.


5. Буциор И.В., Иванова О.Б., Тятенкова И.И. Практико-ориентированное обучение как гарантия формирования компетенций студентов экономического вуза // Непрерывное профес-сиональное образование: теория и практика: сборник статей по материалам VII Международ-ной научно-практической конференции / под общ. ред. д-ра пед. наук, проф. Э.Г. Скибицкого. Новосибирск: САФБД, 2016. С. 157–161.

6. Тятенкова И.И. Активизация познавательной деятельности студентов экономического профиля / Современное среднее профессиональное образование: от теории к практике: сбор-ник статей по материалам III Международной научно-практической конференции / под общ. ред. д-ра пед. наук, проф. Э.Г. Скибицкого. Новосибирск: САФБД, 2012. С. 91–93.

7. Кулагина Н.А., Тятенкова И.И. Развитие интеллекта у студентов экономического про-филя // Непрерывное профессиональное образование: теория и практика: сборник статей по материалам V Международной научно-практической конференции / под общ. ред. д-ра пед. наук, проф. Э.Г. Скибицкого. Новосибирск: САФБД, 2014. С. 339–344.

8. Иванова О.Б., Тятенкова И.И. Правовая культура и предпринимательство // Современное среднее профессиональное образование: от теории к практике: сборник статей по материалам Международной научно-практической конференции / под общ. ред. д-ра пед. наук, проф. Э.Г. Скибицкого. Новосибирск: САФБД, 2011. С. 82–85.

9. Скибицкий Э.Г., Пенчук Е.С., Баранова И.В. Технологии профессионального обучения: учеб. пособие. Новосибирск, 2012. 275 с.

THE IMPACT OF MODERN EDUCATIONAL TECHNOLOGIES

ON THE FORMATION OF COMPETENCIES OF GRADUATES

OF ECONOMIC UNIVERSITY

O Ivanova

Associate Professor, Philosophy, Pedagogy and Psychology department, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

I Tyatenkova

Deputy Head of the Competence Center for Innovation and Information Policy, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. Examines the effect of modern educational technologies in educational process on the

formation of economic competences of graduates of the University. Reveals the order of application of practice-oriented training of students and peculiarities of organization of independent work and their motivation.

Key words: educational technologies, forming of competences, the praktiko-oriented training, a

practical work, an economic outlook, sense of justice, legal literacy, legal culture, model of good be-havior, usefulness of the performed work, common cultural competences, professional competences, labor functions.


УДК 371.64/69:346.544.42:347.168

ОСОБЕННОСТИ НАПИСАНИЯ УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОГО ПОСОБИЯ

ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ДОКУМЕНТАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ УПРАВЛЕНИЯ»

НА ОСНОВЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СТАНДАРТОВ

М.А. Паутова

канд. пед. наук, доцент, зам. зав. кафедрой стратегического менеджмента и управления инновациями

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассмотрены особенности разработки учебно-методического обеспечения на

основе профессионального стандарта «Специалист по организационному и документационно-му обеспечению управления организацией».

Ключевые слова: профессиональный стандарт, учебно-методическое обеспечение, ква-

лификационные уровни, управление организацией. Как отмечает д-р экон. наук, профессор Н.В. Фадейкина, в современных условиях объем

знаний в современном мире стремительно растет, знания требуют непрерывного обновления. Мало того, знание в определенном смысле становится предметом экономического анализа, его стоимость и значение с каждым годом возрастают. Знания изменяют и экономику, и техноло-гии, и человека, и социум [1].

Именно новое качество профессионального образования в экономическом вузе призвано обеспечить комплекс фундаментальных экономических и социальных знаний. Особое значе-ние приобретает повышение уровня коммуникативных умений и навыков, формирование ко-торых связано с развитием коммуникативной компетентности студентов экономических вузов. Развитие коммуникативной компетентности студентов экономических вузов, в условиях пере-хода общества к эффективной рыночной экономике, становится актуальной педагогической проблемой. Выпускники высших учебных заведений, в силу актуализации потребностей пред-принимателей в квалифицированных сотрудниках, должны обладать деловыми качествами, в ряду которых особое место занимает коммуникативная компетентность [2].

Исходя из изложенного, можно утверждать, что дисциплина «Документационное обес-печение управления» приобретает особое значение в образовательном процессе студентов эко-номических специальностей.

Следует отметить, что переход образовательных учреждений на федеральные государст-венные образовательные стандарты высшего образования (ФГОС ВО) по направлениям бака-лавриата 38.00.00 «Экономика и управление» потребовал внесения изменений в организацию образовательного процесса и ведение учебно-методической документации. Согласно ФГОС ВО «образовательные учреждения самостоятельно утверждают основную профессиональную образовательную программу (ОПОП) бакалавриата, которая включает в себя учебный план, рабочие программы учебных курсов, предметов (дисциплин), модулей и другие материалы, обеспечивающие воспитание и качество подготовки обучающихся, а также программы учеб-ной и производственной практик, календарный учебный график и методические материалы, обеспечивающие реализацию соответствующей образовательной технологии» [3].


Проведя анализ методических рекомендаций по определению перечня методических ма-териалов (ММ), обеспечивающих реализацию ОПОП в соответствии с требованиями ФГОС ВО, разработанных в ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела», ФГБОУ ВО «Новосибирский государственный педагогический университет», ФГБОУ ВО «Кемеров-ский государственный медицинский университет» Министерства здравоохранения РФ сделан вывод, что данные ММ целесообразно разделить на несколько групп в зависимости от области применения и субъекта деятельности (табл. 1).

Таблица 1

Документы и методические материалы, обеспечивающие реализацию ОПОП

1 Учебная деятельность

Субъект деятельности

Аудиторная / внеаудиторная работа

Самостоятельная работа

Оценка качества подготовки обучающихся

и выпускников 1 2 3 4

Программы дисциплин и профессиональных практик Методические указания студентам

По подготовке к разным ау-диторным формам учебной деятельности: семинарам, практическим занятиям, кол-локвиумам и т.п.

По организации самостоя-тельной работы студентов: подготовка домашних зада-ний; работа с источниками; проектная деятельность; написание рефератов; вы-полнение творческих зада-ний, курсовых работ, курсо-вых проектов, выпускных квалификационных (ди-пломных) работ и т.п.

По подготовке к теку-щему контролю, проме-жуточной и итоговой государственной атте-стации: требования к уровню освоения дисци-плины, критерии оцени-вания, типовые задания, вопросы, матрица ком-петенций и т.п.

Учебно-методическое обеспечение

Студент

Учебники, учебные и учебно-методические пособия, УМКД (учебно-методический комплекс дисциплины), (в том числе электронные издания, представленные в электронно-библи-отечной системе (ЭБС) вуза) и другие информационные ма-териалы (презентации к лекциям, видео материалы и др.)

Фонды оценочных средств (реестр по каж-дой дисциплине; тесты, контрольные вопросы и задания, экзаменацион-ные билеты, перечень тем и др.)

Результаты учебной деятельности: рефераты, эссе, курсовые работы, дневники по практике, отчеты по практике и т.д.

Итоги контрольных не-дель и экзаменационных сессий, материалы мо-ниторинга знаний, уме-ний студентов и т.д.

Научно-исследовательская работа (НИРС) Методические рекомендации преподавателю

Проведение текущего, промежуточного и ито-гового контроля (описа-ние видов и форм кон-троля)

Преподаватель Применение современных технологий (в том числе ин-формационных) в учебном процессе

Организация самостоятель-ной работы студентов ( остсание видов и форм самостоятельной работы студентов)

Участие в контрольных мероприятиях препода-вателей другой про-фильной кафедры, в том числе другого вуза (внешняя экспертиза)


Окончание табл. 1 1 2 3 4

Работодатель Трудовые договоры на про-ведение аудиторных занятий и внеаудиторной работы. Соавторство в создании учебных и учебно-методи-ческих пособий

Участие в разработке ММ с указанием основного места работы автора

Участие в контрольных мероприятиях (проме-жуточной и итоговой аттестации), в том числе при условии неведения образовательного про-цесса (внешняя экспер-тиза)

2. Внеучебная деятельность

Субъект деятельности

Проектирование ООП

Организация учебного процесса

Оценка деятельности (внутренняя и внешняя)

Информирование о результатах

Информация на официальном сайте Абитуриент ММ по профориен-тационной работе: перечень мероприя-тий, в том числе в рамках производст-венной практики; маркетинговые ис-следования (виды анкет, анализ резуль-татов и др.) на пред-мет востребованости образовательной программы / профес-сии на рынке труда

Об условиях обуче-ния: материальная база, НПР (научно-педагогические ра-ботники), презента-ция учебных дисцип-лин, дополнительных программ и т.п.

Поддержка фо-рума Материалы анке-тирования

О возможностях трудоустройства, достижениях выпу-скников, о пред-стоящих мероприя-тиях, новинках сай-та

Студент ММ: порядок фор-мирования индиви-дуальных образова-тельных программ (организация выбора профиля, вариатив-ной части, дисцип-лин по выбору)

Годовой учебный план, расписание занятий, экзаменаци-онных сессий; ГИА (государственная итоговая аттестация)

Отзывы студен-тов: об организа-ции учебного процесса, о со-держании заня-тий, о качестве преподавания

Приказы по составу студентов

Воспитательная работа Преподаватель ММ по проведению

маркетинговых ис-следований (анкеты, анализ, типовые до-говоры о сотрудни-честве с работодате-лем и др.) ММ: требования к разработке ООП, программ дисциплин, профессиональных практик (документы СМК вуза)

Учебный план, гра-фик учебного про-цесса, план работы кафедры, индивиду-альный план работы преподавателя

Протоколы засе-дания кафедры

Отчет о работе ка-федры, выполнение индивидуального плана работы пре-подавателя

Работодатель Договоры о сотруд-ничестве, планы со-вместной работы, анализ востребован-ности выпускников.

Участие в разработке учебного плана по ООП

Отзывы о выпу-скниках

Страница о работо-дателе на офици-альном сайте вуза


В итоге анализ вышеприведенной таблицы позволяет определить, что к учебно-методи-ческому обеспечению относятся учебники, учебные и учебно-методические пособия, учебно-методический комплекс дисциплины (УМКД) (в том числе электронные издания) и другие ин-формационные материалы (презентации к лекциям, видеоматериалы и др.).

В соответствии с п. 16 Правил разработки, утверждения и применения профессиональ-ных стандартов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 января 2013 г. № 23, утвержден профессиональный стандарт «Специалист по организационно-му и документационному обеспечению управления организацией» (приказ Минтруда России от 6 мая 2015 г. № 276н), согласно которому специалисты, осуществляющие указанный вид профессиональной деятельности (организационное и документационное обеспечение управле-ния организациями любых организационно-правовых форм), должны соответствовать треть-ему, пятому и шестому уровням квалификации (табл. 2).

Таблица 2

Выписка из профессионального стандарта «Специалист по организационному и документационному обеспечению управления организацией»[5]

Обобщенные функции Трудовые функции

Уровень (подуровень)

квалификации 1 2 3

Прием и распределение телефонных звонков организации 3 Организация работы с посетителями организации 3

Организационное обес-печение деятельности организации Выполнение координирующих и обеспечивающих функций 3

Организация работы с документами 5 Организация текущего хранения документов 5

Документационное обес-печение деятельности организации Организация обработки дел для последующего хранения 5

Оказание помощи руководителю в планировании рабочего времени 6 Планирование рабочего дня секретаря 6 Организация телефонных переговоров руководителя 6 Организация командировок руководителя 6 Организация работы с посетителями в приемной руководи-теля 6 Организация подготовки, проведения и обслуживания кон-ферентных мероприятий 6 Организация исполнения решений, осуществление контро-ля исполнения поручений руководителя 6 Организация и поддержание функционального рабочего пространства приемной и кабинета руководителя 6 Разработка локальных нормативных актов, регламенти-рующих работу секретаря 6 Составление и оформление управленческой документации 6 Организация работы с документами в приемной руководи-теля 6 Организация хранения документов в приемной руководите-ля 6 Обеспечение руководителя информацией 6

Организационное, доку-ментационное и инфор-мационное обеспечение деятельности руководи-теля организации

Организация информационного взаимодействия руководи-теля с подразделениями и должностными лицами организа-ции 6


Окончание табл. 2 1 2 3

Формирование информационного взаимодействия руково-дителя с организациями 6 Анализ информации и подготовка информационно-аналитических материалов 6 Организация деловых контактов и протокольных мероприя-тий 6

Информационно-анали-тическая и организаци-онно-административная поддержка деятельности руководителя организа-ции

Организация исполнения решений руководителя 6

В соответствии с п. 6 Правил разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 янва-ря 2013 г. № 23, в целях разработки проектов профессиональных стандартов (приказ Минтруда России от 12 апреля 2013 г. № 148н [4]) утверждены уровни квалификации, к каждому из ко-торых предъявляются определенные требования (табл. 3).

Таблица 3

Выписка из требований к уровням квалификации

Уровень квалифи-

кации Основные пути достижения уровня квалификации

3 уровень Основные программы профессионального обучения – программы профессиональной подго-товки по профессиям рабочих, должностям служащих; программы переподготовки рабочих, служащих; программы повышения квалификации рабочих, служащих (до одного года) Практический опыт

5 уровень Образовательные программы среднего профессионального образования – программы подго-товки специалистов среднего звена, программы подготовки квалифицированных рабочих (служащих). Основные программы профессионального обучения – программы профессио-нальной подготовки по профессиям рабочих, должностям служащих, программы перепод-готовки рабочих, служащих, программы повышения квалификации рабочих, служащих. До-полнительные профессиональные программы. Практический опыт

6 уровень Образовательные программы высшего образования – программы бакалавриата. Образова-тельные программы среднего профессионального образования – программы подготовки специалистов среднего звена. Дополнительные профессиональные программы. Практический опыт

При разработке учебно-методических пособий по дисциплине «Документационное обес-печение управления» важно учитывать, что профессиональный стандарт имеет градацию по квалификационным уровням.

Под учебно-методическим пособием мы будем понимать учебное издание, содержащее материалы по методике преподавания, изучения учебной дисциплины (ее раздела, части); по методике самостоятельного изучения обучающимися учебной дисциплины и подготовке к проверке знаний (включающее методические советы по изучению дисциплины по учебникам и учебным пособиям, вопросы для проверки усвоения материала, задания и методические указа-ния к выполнению контрольных работ, лабораторных работ и практикумов; методические ука-зания к самостоятельной работе студентов; список рекомендуемой литературы).

Рассмотрим особенности написания учебно-методического обеспечения для студентов, обучающихся по программам среднего профессионального образования (пятый уровень) и по образовательным программам высшего профессионального образования, программам бакалав-риата (шестой уровень).


Процесс работы над составлением учебно-методического пособия можно представить следующим образом:

1. Выбор тем по трудовым функциям, из которых формируются разделы пособия. 2. Организация подразделов, в которых описываются необходимые знания, умения и

действия. 3. Описание необходимых знаний рассматривается в теоретическом материале, необхо-

димые умения и трудовые действия – в практической части пособия. 4. Оформление списка литературы. 5. Формирование базы тестов для проверки знаний. Таким образом, при рассмотрении трудовых функций и разделов, включающих необхо-

димые знания, умения и навыки по квалификационным уровням, было выявлено, что для пято-го уровня квалификации выделяется 18 подразделов, для шестого квалификационного уровня – 6 подразделов. Из них вопросы, рассматриваемые в разделах «Организация работы с доку-ментами в приемной руководителя» и «Организация хранения документов в приемной руково-дителя» полностью совпадают по 5 и 6 квалификационным уровням. Следовательно, для под-готовки бакалавров по дисциплине «Документационное обеспечение управления» следует учесть подготовку студентов, имеющих пятый квалификационный уровень.

Для оценки знаний следует разработать тесты в соответствии с изучаемыми темами, ис-пользуя для этого материал профессионального стандарта по необходимым знаниям, умениям и трудовым действиям.

Понимание особенностей составления учебно-методического пособия по дисциплине «Документационное обеспечение управления» на основе профессионального стандарта «Спе-циалист по организационному и документационному обеспечению управления организацией» позволит научно-педагогическим работникам сократить время на его разработку. Студенты, прошедшие обучение с использованием данного учебно-методического пособия, получат воз-можность качественно выполнять задания во время прохождения практики, а специалисты – успешно пройти адаптационный период в организации.


1. Фадейкина Н.В., Баранова И.В. Роль субъектов научно-образовательного комплекса в развитии инновационной экономики // Сибирская финансовая школа. 2015. № 1. С. 82–91.

2. Скибицкий Э.Г., Паутова М.А. Формирование коммуникативной компетентности сту-дентов экономического профиля как фактор повышения их профессиональной подготовки // Сибирский педагогический журнал. 2007. № 9. С. 75–81.

3. ФГОС ВО по направлениям бакалавриата 38.00.00 «Экономика и управление». URL: http://fgosvo.ru/fgosvo/92/91/4/88 (дата обращения: 20 сентября 2016 г.).

4. Об утверждении уровней квалификации в целях разработки проектов профессиональ-ных стандартов: Приказ Министерства труда и социальной защиты РФ от 12 апреля 2013 г. № 148н.

5. Профессиональный стандарт «Специалист по организационному и документационно-му обеспечению управления организацией», утвержденный приказом Минтруда России от 06.05.2015 г. № 276н.



FEATURES OF WRITING A TEACHING MANUAL ON DISCIPLINE

"RECORDS MANAGEMENT" ON THE BASIS OF PROFESSIONAL STANDARDS

M Pautova

Candidate of Pedagogy Sciences, Associate Professor, Strategic management and innovation management department, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. The features of the development of training and methodological support on the basis

of professional standards «in organizational and records management specialist organization» are dis-cussed.

Key words: professional standard, educational support, skill levels, organization management.

УДК 37.04:347.168

ПРАКТИЧЕСКАЯ РЕАЛИЗАЦИЯ ЭЛЕМЕНТОВ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО

СТАНДАРТА «ПЕДАГОГ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБУЧЕНИЯ,

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ» В САФБД

Ю.М. Малащенко

канд. пед. наук, доцент, проректор по стратегическому развитию ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. В статье представлены основные положения Федерального закона № 273-ФЗ

«Об образовании в Российской Федерации» в части применения профессиональных стандар-тов. В рамках обобщенной трудовой функции «Проведение профориентационных мероприя-тий со школьниками и их родителями (законными представителями)» выделены: трудовая дея-тельность, необходимые умения, необходимые знания. Проанализирован опыт профориента-ционной работы в САФБД.

Ключевые слова: профессиональный стандарт, обобщенная трудовая функция, трудовая

функция, экономический фестиваль. Применение профессиональных стандартов в учебном процессе профессиональной под-

готовки в образовательных организациях позволит решить ряд педагогических задач: – соблюдение соответствия содержания образовательных программ требованиям работо-

дателей; – активное взаимодействие с работодателями, способствующее подготовке выпускников

нужной квалификации, тем самым, снизит затраты на подбор кадров и на внутрифирменную подготовку;

– овладение выпускниками дополнительными компетенциями, практическими навыками, позволяющими осваивать смежные профессии;

– сокращение процесса профессиональной адаптации молодых специалистов и т.д.


Порядок применения профессиональных стандартов раскрывают положения Федераль-ного закона № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации». Так в п. 7 статьи 11 ука-занного Закона говорится о том, что при формировании федеральных государственных обра-зовательных стандартов профессионального образования должны учитываться положения со-ответствующих профессиональных стандартов. П. 1 статьи 46 определяет право на занятие пе-дагогической деятельностью для лиц, имеющих среднее профессиональное или высшее обра-зование и отвечающих квалификационным требованиям, указанным в квалификационных справочниках, и (или) профессиональных стандартах. П. 8 статьи 73 определяет продолжи-тельность профессионального обучения конкретной программой профессионального обуче-ния, разрабатываемой и утверждаемой на основе установленных квалификационных требова-ний (профессиональных стандартов) организацией, осуществляющей образовательную дея-тельность, если иное не установлено законодательством РФ. О том, что профессиональное обучение завершается государственной итоговой аттестацией в форме квалификационного эк-замена и защитой выпускной квалификационной работы, определено в п. 1 статьи 74 [1].

В профессиональных стандартах употребляется два термина: «обобщенная трудовая функция» и «трудовая функция». Их определения даны в Методических рекомендациях по разработке профессионального стандарта (утверждены приказом Минтруда России от 29 апре-ля 2013 г. № 170н):

обобщенная трудовая функция – это совокупность связанных между собой трудовых функций, сложившаяся в результате разделения труда в конкретном производственном или бизнес-процессе;

трудовая функция – это система трудовых действий в рамках обобщенной трудовой функции.

Профессиональным стандартом «Педагог профессионального обучения, профессиональ-ного образования и дополнительного профессионального образования» (утвержден приказом Минтруда России № 608н от 08.09.2015 г.) среди прочих обобщенных трудовых функций оп-ределена такая функция как «Проведение профориентационных мероприятий со школьниками и их родителями (законными представителями)».

При этом надо учитывать, что выполнение такого функционала в настоящее время не ин-ституализировано как должность. Соответствующие функции выполняются педагогическими работниками, занимающими ту или иную должность с их согласия. В тоже время, региональ-ным базисным учебным планом для государственных и муниципальных образовательных ор-ганизаций (расположенных на территории Новосибирской области), реализующих программы основного общего и среднего общего образования на 2016–2017 учебный год12, определен пе-речень предметов и курсов регионального (национально-регионального) компонента государ-ственного стандарта общего образования в 7–9 классах, среди которых представлены такие курсы, как «Мое профессиональное самоопределение и потребности рынка труда Новосибир-ской области» и «Основы выбора профессии».

В свою очередь, вышеназванная обобщенная трудовая функция состоит их двух трудо-вых функций:

1) информирование и консультирование школьников и их родителей (законных предста-вителей) по вопросам профессионального самоопределения и профессионального выбора;

2) проведение практико-ориентированных профориентационных мероприятий со школь-никами и их родителями (законными представителями).

Первая трудовая функция включает «информирование и консультирование школьников и их родителей (законных представителей) по вопросам профессионального самоопределения

12Приказ Минобразования Новосибирской области от 20.07.2016 г. № 1868.


и профессионального выбора» и содержит: трудовые действия, необходимые умения, необхо-димые знания.

К трудовым действиям относятся: – планирование совместно с другими педагогическими работниками профориентацион-

ной деятельности образовательной организации; – информирование и консультирование школьников и их родителей (законных предста-

вителей) при проведении дней открытых дверей, выставок, иных массовых мероприятий профориентационной направленности;

– разработка (обновление) планов (сценариев) и проведение индивидуальных групповых профориентационных занятий и консультаций школьников и их родителей (законных предста-вителей).

Стандартом определены необходимые умения, такие как: – использовать современные подходы, формы и методы профориентации, эффективные

приемы общения, стимулирующие профессиональное самоопределение и профессиональный выбор;

– устанавливать контакт со школьниками, и их родителями (законными представителя-ми), стимулировать интерес и познавательную активность участников профориентационных мероприятий, оказывать им эмоциональную поддержку;

– проводить информирование и консультирование с учетом возрастных и индивидуаль-ных особенностей обучающихся и их родителей (законных представителей);

– информировать школьников и их родителей (законных представителей) по вопросам востребованности специалистов определенной квалификации на рынке труда, трудоустройства и карьерного роста выпускников образовательной организации;

– знакомить школьников и их родителей (законных представителей) с особенностями вида профессиональной деятельности: содержанием и условиями труда, образом жизни работ-ников данной профессии, требованиями к их профессиональному образованию, личности;

– знакомить школьников и их родителей (законных представителей) с особенностями образовательного процесса при освоении избранной программы профессионального образова-ния или профессионального обучения в образовательной организации, требованиями к обу-чающимся.

Профессиональный стандарт предполагает наличие необходимых знаний: – цели и задачи деятельности по сопровождению профессионального самоопределения и

профессионального выбора школьников; – основы психологии труда, профессиоведения и профессиографии; – эффективнее отечественные и зарубежные практики профориентационной работы; – современные подходы, формы и методы профориентации, эффективнее приемы обще-

ния, стимулирующие профессиональное самоопределение и профессиональный выбор школь-ников;

– особенности профинформирования и профконсультирования школьников и их родите-лей (законных представителей), специфика работы с особыми группами обучающихся (группа риска, учащиеся с нарушением здоровья и развития, воспитанники детских домов и интернатов);

– требования, предъявляемые профессией к человеку, набор медицинских и иных проти-вопоказаний при выборе профессии, содержание и условия труда, образ жизни работников данной профессии, возможности и перспективы карьерного роста по профессии;

– особенности образовательного процесса при освоении избранной программы профес-сионального образования или профессионального обучения в образовательной организации, требованиями к обучающимся.


Вторая трудовая функция – проведение практико-ориентированных профориентацион-ных мероприятий со школьниками и их родителями (законными представителями) содержит также трудовые действия, необходимые умения, необходимые знания.

К трудовым действиям относятся: – планирование совместно с другими педагогическими работниками профориентацион-

ной деятельности образовательной организации; – обеспечение организации и осуществление профессиональных проб для школьников; – проведение мастер-классов по профессии для школьников; – взаимодействие со школьными учителями технологии и профильных предметов по во-

просам профессиональной ориентации. В том числе вовлечения школьников в техническое творчество, декады и конкурсы профессионального мастерства.

Обозначены необходимые умения: – организовывать и сопровождать профессиональные пробы школьников, проводить мас-

тер-классы по профессии с учетом возрастных и индивидуальных особенностей учащихся; – устанавливать контакт со школьниками, и их родителями (законными представителя-

ми), стимулировать интерес и познавательную активность участников профориентационных мероприятий, оказывать им эмоциональную поддержку;

– зрелищно демонстрировать профессиональную деятельность и (или) комментировать ее выполнение студентами, специалистами-практиками; знакомить школьников и их родите-лей (законных представителей) с особенностями вида профессиональной деятельности: содер-жанием и условиями труда, образом жизни работников данной профессии, требованиями к их профессиональному образованию, личности;

– привлекать обучающихся по программам профессионального образования в профори-ентационную работу со школьниками и их родителями;

– готовить задания, организовывать и проводить олимпиады, декады и конкурсы профес-сионального мастерства для школьников, взаимодействовать со школьными учителями техно-логии и профильных предметов по вопросам профессиональной ориентации.

Стандарт требует сформировать необходимые знания: – цели и задачи деятельности по сопровождению профессионального самоопределения и

профессионального выбора школьников; – основы психологии труда, профессиоведения и профессиографии; – эффективнее отечественные и зарубежные практики профориентационной работы; – современные подходы, формы и методы профориентации, эффективнее приемы обще-

ния, стимулирующие профессиональное самоопределение и профессиональный выбор школь-ников;

– особенности организации и сопровождения школьников при осуществлении ими про-фессиональных проб, в том числе специфику работы с особыми группами обучающихся (группа риска, учащиеся с нарушениями здоровья и развития, воспитанники детских домов и интернатов);

– методические основы проведения мастер-классов, обеспечения зрелищности при де-монстрации профессиональной деятельности; требования, предъявляемые профессией к чело-веку, набор медицинских и иных противопоказаний при выборе профессии, содержание и ус-ловия труда, образ жизни работника данной профессии, возможности и перспективы карьерно-го роста по профессии; особенности образовательного процесса при освоении избранной про-граммы профессионального образования или профессионального обучения в образовательной организации, требованиями к обучающимся;

– методические основы организации и проведения олимпиад, декад и конкурсов профес-сионального мастерства для школьников [2].


Одной из основных идей Концепции организационно-педагогического сопровождения профессионального самоопределения обучающихся в условиях непрерывности образования является опора на активизирующие методики (профессиональные пробы, учебно-исследова-тельские проекты профориентационной направленности, ролевые и деловые игры и т.д.). Это обеспечит постепенный переход от работы с пассивным клиентом («обслуживание») к дея-тельности, в которой формируется субъект самоопределения, развивается система его ценно-стей и мотивов, обеспечивающая адекватность и устойчивость образовательного и профессио-нального выбора [3].

Примера эффективной формы профориентационной работы Сибирской академии финан-сов и банковского дела – открытый региональный экономический фестиваль образовательных организаций, который проводится ежегодно, и в 2017 г. будет проводиться под девизом «Про-шлое, настоящее и будущее города Новосибирска и Новосибирской области». Фестиваль при-урочен к 80-летию образования Новосибирской области и 25-летию САФБД и проводится при поддержке Министерства образования, науки и инновационной политики Новосибирской об-ласти, Некоммерческого партнерства «Международный институт сертифицированных бухгал-теров и финансовых менеджеров» (НП МИСБФМ) и банковского сообщества г. Новосибир-ска13.

Экономический фестиваль проводится с целью повышения значения непрерывного про-фессионального экономического образования как важнейшего фактора формирования нового качества экономики и устойчивого развития г. Новосибирска и Новосибирской области. Фес-тиваль содействует расширению и углублению сотрудничества «Школа – вуз» в сфере эконо-мического образования, профориентации и реализации стратегических партнерств «Образова-тельные организации – потребители образовательных услуг (заказчики)», а также повышению уровня финансовой грамотности и интереса молодежи к экономическому образованию. К ос-новным задачам экономического фестиваля относятся изучение истории Новосибирской об-ласти, г. Новосибирска и его районов; оценка роли Новосибирской области в экономике Си-бирского федерального округа и России в целом; развитие единой образовательной среды Но-восибирской области, способствующей реализации непрерывного профессионального эконо-мического образования; создание условий для выявления и поощрения талантливой молодежи; повышение уровня информированности потребителей образовательных услуг для принятия решений по выбору профессии, квалификации и продолжению образования.

Формирование профессионального самоопределения абитуриентов, осуществляемое на допрофессиональном этапе, продолжается на этапе профессионально направленного обучения в академии, что отражается в соответствующих образовательных программах и обеспечивает перерастание возникшего у абитуриентов и сформировавшегося у студентов на начальных ступенях интереса к профессии в твердую уверенность в правильности сделанного выбора, в желание продолжить самостоятельную работу по избранной профессии, преодолеть неизбеж-ные трудности.


1. Блинов В.И., Сергеев И.С. Концепция психолого-педагогического сопровождения про-фессионального самоопределения учащихся в условиях непрерывности образования. М.: Фе-деральный институт развития образования. М.: Издательство «Перо», 2014. 38 с.

2. Об образовании в Российской Федерации: Федер. закон Рос. Федерации от 29 декабря 2012 г. № 273-ФЗ (в ред. от 3 июля 2016 г. № 359-ФЗ).

13 URL: http://safbd.ru/EF-2016.


3. Об утверждении профессионального стандарта «Педагог профессионального обуче-ния, профессионального образования и дополнительного профессионального образования: Приказ Министерства труда и социальной защиты Рос. Федерации от 8 сентября 2015 г. № 608н.

PRACTICAL IMPLEMENTATION OF THE ELEMENTS

OF PROFESSIONAL STANDARD «TEACHER PROFESSIONAL TRAINING,

EDUCATIONAND ADDITIONAL PROFESSIONAL EDUCATION»

IN SIBERIAN ACADEMY OF FINANCE AND BANKING

Y Malashchenko

Candidate of Pedagogic Sciences, Associate Professor, Vice-rector for strategic development, Siberian Academy of Finance and banking, Novosibirsk

Abstract. The article presents the basic provisions of the federal law № 273-fz «Оn education in

the Russian Federation» regarding the application of professional standards. in the within the frame-work of the generalized work function «conducting career guidance activities with students and their parents (legal representatives)» author looks: labor activity, the necessary skills, the necessary knowl-edge. The experience of career guidance on example of Siberian Academy of Finance and Banking.

Key words: professional standard, general labor function, labor function, the economic festival.

УДК 346.544.42:347.168:368

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ СТАНДАРТЫ

И ИХ РОЛЬ В СТРАХОВАНИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

И.Г. Фютик

канд. экон. наук, доцент кафедры стратегического менеджмента и управления инновациями

ЧОУ ВО «Сибирская академия Финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Профессиональные стандарты определяют трудовые функции в различных

сферах деятельности, в том числе и деятельность «специалиста по страхованию», и призваны регулировать соблюдение определенных требований при взаимоотношениях со страхователя-ми. Актуальным вопросом на сегодняшний день является анализ субъективного подхода стра-ховых организаций при страховании ответственности.

Ключевые слова: страхование, профессиональные стандарты, специалист по страхова-

нию, страхование ответственности. Страхование можно определить как взаимосвязь экономических субъектов в процессе

осуществления перераспределительных отношений (как организаций плательщиков страховых взносов, так и страховых организаций), которые за счет формирования и использования опре-деленных фондов обеспечивают компенсацию последствий наступления страховых рисков.


Н.В. Фадейкина отмечает, что провозглашенные в Конституции РФ цели политики Рос-сии как социального государства (ст. 7, ч. 1) предопределяют «обязанность государства забо-титься о благополучии своих граждан, их социальной защищенности, и если в силу возраста, состояния здоровья, по другим, не зависящим от него причинам, человек трудиться не может и не имеет дохода для обеспечения прожиточного минимума себе и своей семье, он вправе рас-считывать на получение соответствующей помощи, материальной поддержки со стороны го-сударства и общества». Выполняя свои обязательства, Российская Федерация расширяет виды обязательного страхования, реформирует социальное и пенсионное страхование. Наше поко-ление живет в эпоху реформирования и модернизации финансово-экономических и социаль-ных систем, в результате чего обновляются методы и инструменты регулирования деятельно-сти участников рынка (в том числе страхового его сегмента) [1].

Развитие рыночных отношений в Российской Федерации вносит принципиальные изме-нения в организацию страхового процесса, а преобразование экономических факторов предъ-являет к страхованию новые требования. На современном этапе страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему, к элементам которой относятся: страховые организации, страхователи, страховые продукты (услуги), страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объе-динения страхователей, а также обязательная система государственного регулирования. Так, организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испы-тывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в повреждении или по-тере имущества, но и в компенсации недополученной прибыли, дополнительных расходов из-за вынужденных простоев или потерь при несоблюдении определенных требований (ответст-венности). Страховые организации, в свою очередь, являясь институциональной основой стра-хового рынка и экономически обособленным его звеном (что выражается в полной обособлен-ности ее ресурсов и самостоятельности в осуществлении страховой и других видов деятельно-сти), регулируют и устанавливают свою систему взаимоотношений со страхователями.

Для реализации и расширения возможностей страховой отрасли нужна активная госу-дарственная поддержка, и чем быстрее государство осознает роль страхования как стратегиче-ского значимого сектора национальной экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально ориентированному рыночному росту [2].

В рамках регулирования деятельности специалистов, занимающихся страхованием (пе-рестрахованием), разработан и принят профессиональный стандарт «Специалист по страхова-нию» (утв. Приказом Минтруда России от 23 марта 2015 г. № 186н [3]). Разработчиком высту-пил ФГБОУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Фи-нансовый университет)», ответственный разработчик – Российский союз промышленников и предпринимателей.

Основная цель данного вида профессиональной деятельности определена как защита ин-тересов экономических субъектов при наступлении определенных договором страховых слу-чаев за счет целевых фондов, формируемых из уплаченных страховых премий и иных средств страховых организаций.

Ниже перечислены группы занятий специалистов по страхованию, исходя из текста ука-занного профессионального стандарта:

– руководители учреждений, организаций и предприятий; – статистики; – специалисты по коммерческой деятельности; – страховые агенты. Данный стандарт содержит:


1. Описание обобщенных трудовых функций: А «Заключение договоров страхования (перестрахования)»; В «Урегулирование убытков по договорам страхования (перестрахования)»; С «Актуарные расчеты в страховании (перестраховании)»; Д «Деятельность по управлению страховыми организациями». 2. Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт (т.е. функцио-

нальная карта вида профессиональной деятельности). 3. Сведения об организациях – разработчиках профессионального стандарта [3]. Необходимо отметить, что согласно данному профессиональному стандарту специали-

сты по страхованию должны соответствовать 6–8 уровням квалификации. Следовательно, к ним предъявляются достаточно высокие требования как к образованию и обучению, так и к практическому опыту работы (табл. 1).

Также в определенных трудовых функциях указаны такие особые условия допуска к ра-боте, как отсутствие судимости. Необходимо отметить, что справку об отсутствии судимости работник получает самостоятельно, заказывая ее через официальный интернет-портал госу-дарственных услуг14 в электронном виде, а затем через месяц получает документ на бумажном носителе лично в многофункциональном центре предоставления государственных и муници-пальных услуг (МФЦ15).

Имеются также дополнительные условия, как то: составление и ведение отчетности, ве-дение переговоров, креативность и поиск инновационных методов продаж, анализ эффектив-ности продаж.

Таблица 1 Требования к образованию, обучению и к опыту работы

Обобщенная трудовая функция Требования к образованию и обучению Требования к опыту

практической работы А «Заключение договоров страхования (перестрахо-вания)»

Высшее образование – бакалавриат. Дополнительное профессиональное образова-ние – программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки

Опыт практической деятель-ности по профилю деятель-ности не менее двух лет

В «Урегулирование убытков по договорам страхования (перестрахо-вания)»

Высшее образование – бакалавриат. Дополнительное профессиональное образова-ние – программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки

Опыт профессиональной деятельности по профилю не менее двух лет

С «Актуарные расчеты в страховании (перестрахо-вании)»

Высшее образование – специалитет, магистра-тура. Дополнительное профессиональное образова-ние – программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки

Опыт практической деятель-ности по профилю не менее двух лет

Д «Деятельность по управлению страховыми организациями»

Высшее образование – специалитет, магистра-тура. Дополнительное профессиональное образова-ние – программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки

Опыт руководящей должно-сти по профилю не менее пяти лет

14 Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. URL: https://www.gosuslugi.ru/

15 Центры и офисы государственных и муниципальных услуг «Мои документы» Новосибирской области. URL: http://www.mfc-nso.ru/


Соблюдение требований профессионального стандарта специалиста по страхованию бу-дет способствовать выполнению функций страхования, которые детализируются в зависимо-сти от уровня решаемых задач (табл. 2) выбираемой системы страховой защиты, организации страховой деятельности, особенностей страховых рисков и т.п.: на уровне физического лица, на уровне юридического лица и на уровне государства.

Таблица 2 Роль и функции страхования в рыночной экономике

Функции страхования

На уровне физического лица

На уровне юридического лица

На уровне государства

Защитная Обеспечение финансовой защищенности Защита от рисков Восстановительная Компенсация матери-

альных потерь Создание условий для вос-производства ресурсов (финансовых и трудовых)

Обеспечение непрерыв-ности общественного воспроизводства

Перераспределитель-ная

Поддержание достиг-нутого уровня доходов

Обеспечение финансовой стабильности

Перераспределение рис-ков во времени и про-странстве

Контрольная Повышение ответст-венности

Повышение ответственно-сти

Контроль за рисками, формированием и ис-пользованием средств страховых фондов

Предупредительная Снижение вероятности наступления страховых рисков и негативных последствий от их проявления

Стимулирующая Стимулирование дело-вой активности

Стимулирование развития предпринимательской дея-тельности

Стимулирование научно-технического прогресса

Аккумулирующая Гарантия постоянного наличия резервов Сберегательная Защита семейного дос-

татка Накопление и сохранение капитала

Развитие страхового рынка

Инвестиционная Перевод сбережений в инвестиции Обеспечение экономики страны инвестиционны-ми ресурсами

Стабилизирующая Обеспечение соотношения между платежеспособным спросом населения и предложением товаров и услуг отечественных производителей

Антиинфляционное воз-действие и стабилизация экономики

Социальная Решение социальных проблем Следует отметить, что перечисленные функции страхования тесно взаимоувязаны с

функциями других категорий, в первую очередь, таких как финансы, а также цена, деньги, стоимость и др. [4].

В современной экономической ситуации в мировой практике страхования усилились спе-циализация и универсализация деятельности страховщиков [2].

Специализация деятельности страховщиков. Первая тенденция непосредственно связана с усиливающимся общественным разделением труда, так как соответствующий процесс стано-вится объективно необходимым и в страховом деле.

Универсализация деятельности страховщиков. В последние годы наряду со специализа-цией страховщиков усиливается тенденция к универсализации деятельности страховщиков. Страховщики, традиционно занимавшиеся в большей степени конкретными видами страхова-ния, вторгаются и в смежные виды деятельности. Новая роль страховых организаций заключа-ется в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институ-


тов, так как занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей производственно-хозяйственной деятельности. Страховые организации занимают ведущие позиции после ком-мерческих банков по величине активов и их значению в качестве поставщиков ссудного капи-тала. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекае-мые средства, не располагают, поэтому страховые организации постепенно занимают главен-ствующее положение на рынке капитала [2].

Хотелось бы обратить внимание на страхование ответственности (юридической, соци-альной или экологической) [5], которое можно сгруппировать следующим образом:

1. Страхование гражданской ответственности физических лиц, возникающее на основа-нии общероссийских законов.

2. Страхование профессиональной ответственности работников. В данном случае у стра-хователя должен быть страховой интерес, обусловленный наличием судебной системы, кото-рая строго наказывает за нанесение профессионального ущерба.

3. Страхование гражданской ответственности юридических лиц, связанное с экологиче-ским загрязнением, в том числе риском радиоактивного заражения или ответственность, свя-занная с взрывами химических или биологических веществ.

4. Страхование ответственности по договорам, как между предприятиями по поставкам продукции, при получении кредитов (между банком и заемщиком), арендатора с арендодате-лем и т.д.

Отметим, что в ст. 18 Федерального закона от 10 января 2002 г. № 7-ФЗ «Об охране ок-ружающей среды» указывается, что к методам экономического регулирования в области охра-ны окружающей среды относится экологическое страхование, которое осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков. В Законе также закреплено, что это страхование может осуществляться в виде обяза-тельного государственного страхования.

Специалист в области страхования должен заключать договоры страхования. Отметим, что в соответствии с профессиональным стандартом «Специалист по страхованию» в отноше-нии трудовой функции «Подготовка и заключение договоров страхования» сформулированы следующие необходимые умения:

– осуществлять взаимодействие с клиентами; – выявлять и оценивать страховые риски; – определять величину страховой суммы и страховой премии; – организовывать документооборот по заключению договора страхования и т.д. [3]. Эти основные характеристики деятельности характеризуют основную работу страховых

организаций, но внутренние технологии данных процессов имеют различные технологические подходы.

В соответствии с профессиональным стандартом для обеспечения трудовых функций (как в указанной выше «Подготовка и заключение договоров страхования», так и других) ра-ботник страховой организации является специалистом широкого профиля, он должен обладать необходимыми знаниями в разных областях:

• гражданское законодательство РФ и нормативные правовые акты в сфере страхования; нормативные и методические документы по урегулированию убытков и методика оценки убытков в страховании;

• теория страхования и страховое дело; • практические аспекты страхования; • пакеты офисных и специализированных (статистических, математических) программ,

система управления базами данных;


• технологии продаж в страховании и потребительское поведение; • маркетинг в страховании и маркетинговые исследования рынка страховых услуг; • финансовый менеджмент и основы оценочной деятельности; • риск-менеджмент; • актуарная математика; • экономико-математические методы; • общий и стратегический менеджмент; • приоритетные направления развития национальной экономики и страховой отрасли и

особенности отраслевой деятельности и профиля страховой организации в сфере страхования (перестрахования);

• бизнес-процессы страховой организации и современные методы управления и бизнес-планирования;

• управление проектами в страховании; • правила делового оборота и корпоративной этики; конфликтология и регулирование

социально-трудовых отношений • андеррайтинг в страховой организации. Подробно предлагается остановиться на позициях № 1 и 13. № 1. Гражданское законодательство РФ и нормативные правовые акты в сфере стра-

хования; нормативные и методические документы по урегулированию убытков и методика оценки убытков в страховании. Специалист по страхованию должен хорошо ориентироваться в вопросах права. Многие ситуации в страховом деле решаются неоднозначно при страхова-нии ответственности:

– при заключении договора страхования ответственности известны лишь два лица – стра-хователь и страховщик, а получатель неизвестен;

– не известна величина ущерба, устанавливается только максимальный предел страховой ответственности;

– страховые тарифы выражаются в натуральных показателях на один объект страхова-ния, и не всегда существует возможность четко перевести их в стоимостную форму;

– защищают, прежде всего, интересы страхователя и в меньшей степени потерпевшего. Страхование ответственности в определенной степени снижает ответственность самих страхо-вателей (виновников нарушения).

Естественно, наличие мощной юридической службы в страховых организациях предпо-лагает правильность судебных решений, но это субъективное мнение страховой организации, не регламентируемое социальной этикой взаимоотношений и интересами третьей (часто по-страдавшей) стороны. Поэтому в соответствии с современными тенденциями развития рынка страховых услуг и, в частности, подходами к страхованию ответственности, возможно, суще-ствует необходимость доработать профессиональный стандарт «Специалист по страхованию» в части социальной защищенности объекта страхования.

№ 13. Бизнес-процессы страховой организации и современные методы управления и биз-нес-планирования. В виду особенностей, присущих страхованию, предлагается рассмотреть еще такой аспект деятельности страховых организаций, как моделирование бизнес-процессов. По мнению Е.М. Михайловой, моделирование бизнес-процессов – это эффективное средство поиска путей оптимизации деятельности организации, средство прогнозирования и минимиза-ции рисков, возникающих на различных этапах ее реорганизации. Этот метод позволяет дать стоимостную оценку каждому отдельному процессу и всем бизнес-процессам организации в совокупности [6].


Страховая деятельность представляет совокупность последовательно выполненных эта-пов отдельных бизнес-процессов. Страховой бизнес-процесс – это совокупность связанных между собой последовательных действий менеджмента, реализующего конкретную цель, в со-ответствии с которой формируется стратегия, тактика, разрабатываются прогнозы, изучаются спрос и предпочтения потребителей страховых продуктов. Концепция реинжиниринга бизнес-процессов раскрывается в трактовке бизнес-процесса как набора взаимосвязанных деловых процедур, в результате которых производятся определенные продукты, в том числе страховые.

Моделирование бизнес-процессов – это метод, позволяющий дать оценку текущей дея-тельности организации по отношению к требованиям, предъявляемым к его функционирова-нию, управлению, эффективности, конечным результатам деятельности и степени удовлетво-ренности клиента. Моделирование бизнес-процессов позволяет не только определить, как компания работает в целом, как взаимодействует с внешними организациями, заказчиками и поставщиками, но и как организована деятельность на каждом рабочем месте [6].

Таким образом, усовершенствованный профессиональный стандарт «Специалист по страхованию» будет носить комплексный характер и раскрывать все необходимые для выпол-нения работником трудовых функций знания и умения. Отметим, что специалисты в области страхования должны не только знать основные понятия страхового бизнеса, но также быть достаточно компетентными в сфере маркетинга, экономики и менеджмента, должны уметь анализировать ситуацию, выделять главные аспекты, решать нестандартные задачи, а также уметь вести себя в сложных ситуациях.

Сегодня при интенсивном развитии экономических отношений на страховом рынке Рос-сийской Федерации социально-психологическое отношение к процессам потребительского страхования остается все-таки не на самом высоком уровне. Задачей страхования является обеспечение непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспро-изводства, то есть в обеспечении социальной и экономической стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба; участия временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций.

Таким образом, страхование представляет собой особый вид экономической деятельно-сти, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди страхователей и осуществляемый специализированными организациями (страховщика-ми), обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов, формирование страховых резервов и осуществление страховых выплат при возникновении ущерба (наступлении страхового слу-чая). Роль страхования в нашей стране пока недостаточна.

Поэтому, исходя из изложенного выше, хотелось бы отметить, что сегодня развитие страховой отрасли сдерживается невысоким уровнем страховой культуры и страховой грамот-ности потребителей страховых услуг, крайне низким спросом на страховые услуги. Страхов-щики и их профессиональные объединения не уделяют должного внимания пропаганде стра-хования, разъяснению условий страхования и его преимуществ по сравнению с иными финан-совыми институтами. Для решения существующих проблем необходимо проведение профес-сиональными участниками страхового рынка, их объединениями, органами государственной власти и другими заинтересованными структурами согласованных действий, направленных:

на регулярное проведение просветительской и разъяснительной работы среди населения и хозяйствующих субъектов на базе представительств профессионального сообщества стра-ховщиков, научных и образовательных учреждений в сотрудничестве со средствами массовой информации, в частности, посредством проведения тематических конференций, семинаров, освещения в теле- и радиопередачах, печатных изданиях актуальной и востребованной инфор-


мации о разновидностях страховых услуг, различных рисках и необходимости обеспечения страховой защиты;

на создание комплексной системы профессиональной подготовки и переподготовки спе-циалистов в сфере страхования.

Указанные направления закреплены в Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года, утвержденной Распоряжением Правительства РФ от 22 июля 2013 г. № 1293-р, основной целью которой является комплексное содействие развитию страховой отрасли, в частности превращению ее в стратегически значимый сектор экономи-ки России.


1. Фадейкина Н.В. Современные методы регулирования страховой деятельности // Си-бирская финансовая школа. 2003. № 4. С. 92–98.

2. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник. М.: Финансы и статистика, 2011. 304 с. 3. Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по страхованию: Приказ

Минтруда России от 23.03.2015 г. № 186н. 4. Юкаева В.С. Принятие управленческих решений: учебник. М.: Издательско-торговая

корпорация «Дашков и К°», 2012. 324 с. 5. Фютик И.Г. Страхование экологического риска в России и за рубежом. // Приоритет-

ные модели общественного развития в эпоху модернизации: материалы международной науч-но-практической конференции (25 марта 2016 г). С. 81–87.

6. Михайлова Е.М. Моделирование бизнес-процессов предприятия // Интерэкспо Гео-Сибирь. 2009. Т. 3. № 1. С. 16–20.

PROFESSIONAL STANDARDS AND THEIR ROLE IN LIABILITY INSURANCE

I Fyutik

Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Strategic management and innovation de-partment, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. Professional Standards determine the labor functions in the various fields of activity,

including the activity of «specialist in insurance», and are designed to regulate compliance with cer-tain requirements in the relationship with insurers. In this article present the analysis of the subjective approach of insurance companies for insurance liability.

Key words: insurance, professional standards, professional insurance, liability insurance.


УДК:377:336.71;331.546

НОВЫЕ ПОДХОДЫ К ФОРМИРОВАНИЮ КОМПЕТЕНЦИЙ В ПРОЦЕССЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБУЧЕНИЯ СПЕЦИАЛИСТОВ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

О.Н. Волобуев начальник отдела стратегического партнерства, зам. заведующего кафедрой банковского

дела ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

К.А. Глазычев зам. директора по финансам Института дополнительного бизнес-образования

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

И.И. Тятенкова зам. руководителя Центра инновационных компетенций и информационной политики

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Отражены основные подходы и направления формирования компетенций

специалистов для банковского сектора в процессе профессионального обучения, рассматрива-ются проблемы обеспечения соответствия требований профессиональных стандартов к выпу-скникам вуза и запросам работодателей, анализируются результаты деятельности участников молодежного банковского клуба и влияние на успешную профессиональную карьеру в банках.

Ключевые слова: активные методы обучения, профи-саммит, молодежный банковский

клуб, подготовка специалистов, банковская сфера, компетенции, профессиональные стандар-ты, федеральные государственные образовательные стандарты (ФГОС), развитие личностных качеств, трудоустройство, работодатели, рынок труда, конкурентоспособность, партнерское сотрудничество, производственная практика, формирование профессиональных знаний.

Сибирская академия финансов и банковского дела известна на рынке предоставления об-

разовательных услуг как высшее образовательное учреждение, выпускники которого конкурен-тоспособны на рынке труда и востребованы работодателями. Концепция образования академии основана на практико-ориентированном обучении, но это только часть современного подхода. По предложению ректора САФБД, д-ра экон. наук, профессора Н.В. Фадейкиной было иниции-ровано развитие направления «Дорога в профессию», которое и определило необходимость соз-дания молодежных клубов, ориентированных на развитие профессиональных компетенций сту-дентов, слушателей и членов молодежных клубов [1]. Молодежное клубное движение ориенти-ровано на профессионализацию студентов и решающее значение в данном вопросе имеет их учебная или, по западной терминологии, аудиторная деятельность (curricular activity). В то же время, зарубежные исследователи обращают внимание на то, что внеаудиторная деятельность студентов (extracurricular activity) оказывает на их жизнь не меньшее воздействие, чем обычные учебные курсы. К. Глиффин, научный сотрудник Мэрилендского университета США считает, что «образовательный опыт студентов складывается как из аудиторных, так и внеаудиторных действий, стратегического использования обеих сред (аудиторной и внеаудиторной) и является решающим условием для оптимального обучения и развития студентов» [2].

Молодежь – это самостоятельная (относительно других) социально-демографическая груп-па. Положение в обществе служит основой выделения молодежи в особую общественную груп-пу. Некоторыми учеными молодежь определяется как совокупность молодых людей, которым


общество предоставляет возможность социального становления, обеспечивая их льготами, но ограничивая в возможности активного участия в определенных сферах жизни социума. Моло-дежь в ряду других социальных субъектов выполняет одну исключительную функцию – она яв-ляется проводником новых идей, инициатив, выступает носителем новейших знаний. Немецкий социолог К. Менерт подчеркивал, что роль молодежи в современном историческом процессе состоит в кристаллизации ценностей будущего. Молодежь имеет повышенную способность к творчеству, более раскованное, свободное от догм мышление, обостренное воображение, стрем-ление к фантазии, имеет более острую, емкую память. Молодежь по своей природе, как правило, является противником консерватизма и застоя. Молодежь – это своеобразный жизненный по-тенциал общества, наиболее здоровая часть населения, резерв его интеллектуальных сил. Моло-дежь – это будущие специалисты, которые будут развивать и продвигать новые идеи и техноло-гии, поднимать на более высокий уровень нашу экономику. Достижение стратегических целей в экономике и социальной сфере в значительной степени зависит от результативности мер, ориен-тированных на развитие страны и реализацию потенциала молодежи в интересах страны.

В современных условиях деятельности любого специалиста значение имеют такие каче-ства как лидерство, коммуникационные способности, гибкость, изобретательность и способ-ность принимать стратегические решения, и это стало важным, определяющим признаком для формирования профессиональной карьеры.

По данным последних исследований, проведенных Corporate Executive Board (CEB), со-временный бизнес ищет профессионалов, обладающих десятью навыками, которые, на данный момент, являются определяющими среди топ-исполнителей. К таким навыкам относят навыки коммуникации, многозадачность принятия решения, энтузиазм, честность, искренность и сим-патия [3]. В соответствии с проведенным исследованием наиболее востребованы специалисты, умеющие расставлять приоритеты, владеющие организационной осведомленностью, умеющие работать в команде, оперативно и эффективно решающие проблемы, владеющие способно-стью оказывать влияние, ответственно принимающие решения, обладающие способностью к обучению и технической смекалкой.

Одним из видов внеаудиторных деятельности и призваны стать молодежные клубы. История Молодежного банковского клуба (МБК), созданного в Сибирской академии фи-

нансов и банковского дела (по инициативе ректора д-ра экон. наук, профессора Н.В. Фадей-киной) группой студентов и преподавателей, началась 27 мая 2010 года. Для создания МБК было разработано Положение, состоялись выборы студентов в Совет МБК, а также избрание председателя Совета МБК. Миссия МБК состоит в содействии развитию и совершенствованию профессиональных и деловых качеств будущих поколений российских бухгалтеров, банкиров, финансовых менеджеров, бизнесменов16.

Конечно, трудно давались первые шаги самоуправления МБК. Деятельность молодежно-го клуба формировалась сотрудниками МИСБФМ (О.А. Сапрыкиной, Е.Ю. Ядыкиной), зам. заведующего кафедрой «Банковское дело» О.Н. Волобуевым, сотрудниками Центра инноваци-онных компетенций и информационной политики (ЦИКиИП) зам. руководителя И.И. Тятен-ковой и руководителем Г.А. Фадейкиным.

За период работы МБК инициировано и проведено большое количество мероприятий, начиная от общеобразовательных, просветительских, психологических, мастер-классов и тре-нингов. Анализируя проведенные мероприятия, осознаешь разнообразие, разноплановость и эксклюзивность материалов. За время деятельности МБК были проведены обучающие семина-

16 Сайт НП «Международный институт сертифицированных бухгалтеров и финансовых менеджеров». URL: http://www.misbfm.ru/doroga-v-professiyu/molodezhnoe-klubnoe-dvizhenie?page=2 (дата обращения: 20.09.2016 г.).


ры, встречи с профессионалами банковской сферы деятельности, изучены особенности функ-ционала сотрудников банка различных отделов, проведены тренинги профессиональными психологами и тренинги по развитию личностных качеств, встречи с представителями малого бизнеса, круглые столы, в частности, «Бизнес без границ» при участии представителей бизнеса из Японии и Вьетнама.

По мере активизации деятельности членов МБК расширялись сферы деятельности – бы-ли подключены студенты для работы со школьниками по поводу профориентации, финансо-вой грамотности, активной гражданской позиции и постоянные выступления перед студента-ми, участие в выборах правления МБК.

В 2012–2013 гг. МБК активно сотрудничал с Отделом молодежи Дзержинского района, что позволило развить коммуникационные компетенции и поднять их уровень до публичного выступления перед молодежью не только академии, но района и города. Активное участие в городских молодежных мероприятиях, Фестивале активных сотрудников и студентов (ФАСС) академии сформировало команду ответственных и надежных студентов – старшекурсников, которые стали успешными ориентирами для студентов младших курсов.

В целях решения задач профессионального ориентирования и формирования профессио-нальных компетенций МБК в рамках празднования 20-летия САФБД были организованы и проведены встречи студентов факультета среднего профессионального образования с выпуск-никами разных лет, которые делились своим опытом учебы в академии, формированием своей профессиональной карьеры, сложностями, возникающими в повседневной профессиональной деятельности, особенностями работы в банковской сфере, а также воспоминаниями, впечатле-ниями и рекомендациями.

Приятно было видеть на производственной практике выпускников вуза в качестве руко-водителей практики: таким образом устанавливалось большее доверие со стороны студентов, происходила мгновенная оценка соответствия уровня подготовки студентов представителями работодателя.

Члены МБК активно участвовали в конкурсе бизнес-идей на базе Бийского государст-венного технического колледжа и Кемеровского государственного технического университета (непосредственное участие в конкурсах принимали К. Глазычев, А. Науменко, М. Медкова, Ха Тхи Ван). Данное участие еще раз подтвердило практико-ориентированное обучение в акаде-мии и навыки командной работы.

Силами кафедры «Менеджмент и антикризисное управление» в 2012 г. создан дискусси-онный клуб на тему: «Микрофинансирование в России: опыт и перспективы» с участием д-ра физ.-мат. наук Д.И. Свириденко и канд. экон. наук А.В. Черепанова. Споры возникали очень серьезные – и члены МБК азартно отстаивали свои точки зрения, что показало развитие навы-ков обоснования собственной точки зрения.

Члены МБК участвовали в экскурсии в Новосибирский планетарий в рамках семинара на тему «Всеобщность законов управления» под руководством канд. экон. наук А.В. Черепанова. Членами МБК проведены тренинги «Умение работать в команде» и «Мастерство публичного выступления» со студентами 2-го курса САФБД [4]. А это уже показатель самостоятельной работы на основе полученных знаний и сформированных компетенций, что еще раз подтвер-ждает значение МБК в формировании компетенций.

Работа над совместными проектами позволяет формировать навыки проектной деятель-ности, партнерских отношений, понимания совместной деятельности на результат. Наиболее интересные события размещаются на сайтах САФБД и МИСБФМ. Создана страничка МБК в социальных сетях. Следует заметить, что в ходе работы МБК выявлялись и проблемы форми-рования профессиональной карьеры студентов, и пробелы в обучении, и особенности воспри-


ятия информации современной молодежью. Главное, что ряды студентов, интересующихся своим будущим, постоянно расширяются, что еще раз подтверждает правильный выбор стра-тегии развития САФБД.

С 2011 г. Н.В. Мотчизуки и О.А. Фадейкиной инициированы и проводятся адаптацион-ные психологические тренинги для первокурсников, которые проходят в рамках переклички перед началом учебного года с 24 по 31 августа. Целью такого рода тренингов является соци-ально-психологическая адаптация студентов первого курса к обучению в вузе. Задачи тренин-га – знакомство студентов по группам, сплочение учебных групп; знакомство с преподавате-лями САФБД в неформальной обстановке; знакомство первокурсников с традициями вуза, по-гружение в студенческую жизнь; обучение навыкам общения, совместной деятельности, реше-ния нестандартных задач. Результаты тренингов впечатляют. Например, после тренинга в ав-густе 2012 г., по словам самих участников, у студентов сформировался позитивный настрой на учебу и взаимодействие в группе, было снято психологическое напряжение, первокурсники «влились» в жизнь академии, став активными участниками всех студенческих мероприятий.

Активность студентов академии подтверждается следующими фактами: – проведением внутривузовских предметных конференций, в частности, конференции

«Математика и современность» для первокурсников; – участием в международных и межвузовских научно-практических конференциях; – легкостью общения студентов различных групп с активистами МБК; – активным интернет-голосованием при проведении конкурса «Студенческая осень»; – активном участии в голосовании по выбору лидера молодежного движения академии и

участии в других мероприятиях. Активная общественная студенческая жизнь формирует активную гражданскую пози-

цию. При этом в стенах академии повсеместно имеют место «переживания» и поддержка пер-вокурсниками старшекурсников – членов МБК при сдаче ими государственных экзаменов и защитой выпускных квалификационных работ.

И обратная связь имеет место: забота, консультации и психологическая поддержка стар-шекурсников во время сессий студентов среднего профессионального образования. Это еще раз свидетельствует о том, что внимание к первокурсникам со стороны преподавателей и стар-шекурсников формирует ответственных, открытых и хорошо адаптированных студентов, ощу-щающих поддержку и заинтересованность студентов – старшекурсников и вовлеченность в работу МБК, студенческого клуба и научных образований.

Еще одно направление студенческой жизни в академии – это киноклуб «Вторник», бла-годаря которому формируется политическое и экономическое мышление студентов. В частно-сти, просмотр фильма «Американская дырка» показал пробелы обучения и воспитания не только у студентов, но и у преподавателей. Таким образом, совместная деятельность студентов и преподавателей благотворно влияет как на формирование общекультурных и профессио-нальных компетенций, осознание личностного роста, так и на партнерские отношения, что особенно важно для становления студента в стенах академии.

За историю функционирования МБК почти 85 % выпускников – членов Молодежного банковского клуба работают в банковской сфере, 10 % – в городских и районных администра-циях, то есть формируют политическую карьеру, 5 % – работают в субъектах среднего и мало-го предпринимательства.

Таким образом, Молодежное клубное движение призвано объединить молодежь акаде-мии, заинтересованную в приобретении и развитии своих знаний в сфере бухгалтерского уче-та, экономического анализа, аудита, финансового менеджмента, обеспечивает возможность развития интеллектуальных способностей, расширения экономического, политического и пра-вового кругозора, акцентируя внимание на психологической и эмоциональной составляющих, что особенно важно в современных условиях подготовки специалистов.



1. Волобуев О.Н., Тятенкова И.И., Глазычев К.А. Банковский специалист: дорога в про-фессию // Непрерывное профессиональное образование: теория и практика: сб. ст. по материа-лам V международной научно-практической конференции / под общ. ред. д-ра пед. наук, про-фессора Э.Г. Скибицкого. Новосибирск: САФБД, 2014. С. 101–106.

2. Молодежное Клубное Движение (МКД). URL: http://www.misbfm.ru/doroga-v-professiyu/molodezhnoe-klubnoe-dvizhenie (дата обращения: 10.09.2016).

3. Скотт Стейнберг. 7 основных профессиональных навыков, которые нужно искать при подборе персонала / пер. Татьяны Горбань [mashable.com] // HR-Portal: Сообщество HR-Менеджеров. URL: http://www.hr-portal.ru/blog/7-osnovnyh-professionalnyh-navykov-kotorye-nuzhno-iskat-pri-podborepersonala?utm_source=relap&utm_medium=block&utm_ campaign=relap2 (дата обращения: 10.09.2016).

4. Тятенкова И., Черепанов А., Фадейкин Г. Методические приемы тренингов и особен-ности их применения в Сибирском институте финансов и банковского дела. URL: http://www.ubo.ru/articles/?cat=110&pub=1493 (дата обращения: 10.09.2016).

NEW APPROACHES IN FORMATION OF COMPETENCES

OF PROCESS OF VOCATIONAL EDUCATION OF THE EXPERT

OF THE BANKING SECTOR

O Volobuev Head of department of strategic partnership, Associate Professor, Banking department,


K Glazychev Deputy director of department of Additional Business Education,


I Tyatenkova Deputy director of Center of innovative competences and information policy,

Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. The main approaches and tendencies of formation of competences of experts for the

banking sector in the course of vocational education are described, problems of compliance of re-quirements of professional standards to university graduates and inquiries of employers are consid-ered, results of participants of youth bank club and influence on successful professional career in banks are analyzed.

Key words: active methods of training, pro summit, youth bank club, training of specialists,

bank sphere, competences, professional standards, federal state educational standards (FSES), devel-opment of personal qualities, employment, employers, labor market, competitiveness, partner coop-eration, work practice, formation of professional knowledge.


УДК 005.35:377

КОРПОРАТИВНАЯ СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ РАБОТОДАТЕЛЯ

КАК НЕОБХОДИМОЕ УСЛОВИЕ ЕГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ

С УЧАСТНИКАМИ СИСТЕМЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

О.А. Сапрыкина

канд. экон. наук, директор института магистратуры, аспирантуры и научных исследований ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

С.В. Гринева

старший преподаватель ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. В условиях реформирования национального образования актуализируется

роль в образовательном процессе работодателей. Обосновывается необходимость взаимодей-ствия организаций – работодателей со всеми участниками системы профессионального обра-зования, что способствует повышению корпоративной социальной ответственности. Согласно-теории заинтересованных сторон работодатели вовлекаются в образовательный процесс вуза в качестве экспертов, рецензентов, наставников при проведении производственных практик, ру-ководстве выпускными квалификационными работами (дипломными работами, дипломными проектами), в качестве участников стратегических сессий, совещаний, семинаров и круглых столов, проводимых вузом, также в качестве преподавателей профильных дисциплин. На при-мере Сибирской академии финансов и банковского дела показана роль Совета работодателей в образовательном процессе.

Ключевые слова: работодатель, образовательная организация, корпоративная социальная

ответственность, заинтересованные стороны, образовательный процесс. Повышение качества образования, корпоративная социальная ответственность являются

приоритетными направлениями и составляют основу для устойчивого развития системы обра-зования страны.

Конституцией Российской Федерации установлено право граждан на образование. В ста-тье 43 Конституции РФ указано, что Российская Федерация устанавливает федеральные госу-дарственные образовательные стандарты, поддерживает различные формы образования и са-мообразования17. Единство образовательных стандартов призвано обеспечить цельность обра-зовательного процесса и преемственность образовательных программ разных уровней и в ко-нечном итоге удовлетворить образовательные потребности обучающихся, а также ожидания работодателей в получении в будущем специалистов должного качества.

Рынок труда и экономика в целом нуждается в молодых, высококвалифицированных кадрах. Кто должен отвечать за высокий уровень качества образования и нести социальную ответственность за выпускаемого специалиста? Этот вопрос требует основательного и нова-торского ответа.

17 Конституция Российской Федерации, п. 6 статьи 43.


Согласно федеральному закону «Об образовании в РФ»18 в структуру системы образова-ния включен работодатель (или объединения работодателей) наряду с иными участниками об-разовательного процесса как полноправный участник (участники) этих отношений (структура системы образования представлена в табл. 1.). На наш взгляд, это справедливо и обоснованно.

Таким образом, в соответствии с упомянутым законом работодатель становится, с одной стороны, участником процесса формирования молодого специалиста в процессе обучения, а с другой – он получает в штат молодого квалифицированного специалиста. В этой связи на ра-ботодателя ложится большая ответственность. Несомненно, что любая организация, являю-щаяся работодателем, должна демонстрировать корпоративную социальную ответственность (КСО), а в системе образования этот факт является бесспорным.

Таблица 1 Структура системы образования РФ

Показатель Содержание Правовое регули-рование отноше-ний

Конституция РФ Федеральный закон от 12.12.2012 г. №273 «Об образовании в РФ» Другие федеральные законы Иные нормативные правовые акты Российской Федерации Законы и иные нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации, содер-жащие нормы, регулирующие отношения в сфере образования

Стандарты Федеральные государственные образовательные стандарты и федеральные государст-венные требования, образовательные стандарты, образовательные программы различ-ного вида, уровня и (или) направленности Обучающиеся Родители (законные представители) несовершеннолетних обучающихся Педагогические работники и их представители Организации, осуществляющие образовательную деятельность Федеральные государственные органы и органы государственной власти субъектов Российской Федерации, осуществляющие государственное управление в сфере образо-вания, органы местного самоуправления, осуществляющие управление в сфере образо-вания, созданные ими консультативные, совещательные и иные органы Организации, осуществляющие обеспечение образовательной деятельности, оценку качества образования

Участники отно-шений в сфере об-разования

Объединения юридических лиц, работодателей и их объединений, общественные объ-единения, осуществляющие деятельность в сфере образования

Образование под-разделяется на:

Общее образование Профессиональное образование Дополнительное образование и профессиональное обучение, обеспечивающие возмож-ность реализации права на образование в течение всей жизни (непрерывное образование)

Уровни общего образования

Дошкольное образование Начальное общее образование Основное общее образование Среднее общее образование

Уровни профес-сионального обра-зования

Среднее профессиональное образование Высшее образование – бакалавриат Высшее образование – специалитет, магистратура Высшее образование – подготовка кадров высшей квалификации

Условия для не-прерывного обра-зования

Посредством реализации основных образовательных программ и различных дополни-тельных образовательных программ, предоставления возможности одновременного освоения нескольких образовательных программ, а также учета имеющихся образова-ния, квалификации, опыта практической деятельности при получении образования

18 Об образовании: Федер. закон Рос. Федерации от 12 декабря 2012 г. № 273-ФЗ.


КСО как философия поведения работодателя в обществе – это основополагающая кон-цепция взаимоотношений между работодателем и другими субъектами, конкретизирующая цели, принципы, методы, инструменты, используемые работодателем для удовлетворения по-требностей и ожиданий заинтересованных сторон, которые являются определяющими в обес-печении устойчивого развития, с учетом ограниченности имеющихся ресурсов и организаци-онных возможностей [1].

Согласно теории заинтересованных сторон организация влияет (или может оказывать влияние) на свои заинтересованные стороны и наоборот – любая из заинтересованных сторон организации влияет (или может оказывать влияние) на нее. Заинтересованные стороны, как правило, активно взаимодействуют друг с другом, что приводит к пониманию процессов и улучшению результатов их деятельности [2].

Потребности и ожидания заинтересованных сторон работодателя (организации), а также механизмы воздействия представлены в табл. 2.

Таблица 2

Потребности, ожидания и механизмы воздействия заинтересованных сторон организации (работодателя)

Заинтересованные стороны Потребности и ожидания Механизмы воздействия

Первичные заинтересованные стороны (которые влияют или могут оказывать существенное влияние на деятельность компании или на которые влияет или может оказывать влияние деятельность компании)

Собственники (акционеры, участники, прочие инвесторы)

Рост стоимости компании, полу-чение дивидендов

Корпоративный контроль

Работники и члены их семей, бывшие работники и члены их семей

Заработная плата, социальный пакет; условия труда, уверенность в сохранении рабочего места в будущем; удовлетворение про-фессиональных интересов

Собственные усилия и трудовая дисцип-лина; сохранение на должном уровне (а также освоение новых) знаний, навыков, умений

Потребители Возможность получать адекват-ную и точную информацию о продукции; свобода выбора

Закон о защите прав потребителей, ан-тимонопольное законодательство

Органы государственной вла-сти (Федеральная налоговая служба, органы государствен-ной статистики и др.)

Сохранение рабочих мест, уплата налогов и сборов, соблюдение законности бизнеса

Регулирование деятельности компаний для повышения эффективности эконо-мики; регулирование отношений бизнеса и потребителей; регулирование действий в отношении окружающей природной среды

Вторичные заинтересованные стороны (влияние компании является незначительным)

Кредиторы Стабильные партнерские отноше-ния

Соблюдение договорных отношений

Поставщики и подрядчики Стабильные партнерские отноше-ния

Соблюдение договорных отношений

Конкуренты Развитие партнерских отношений Выбор средств в конкурентной борьбе

Образовательные организации

Вовлечение в образовательный процесс Взаимодействие

Средства массовой информа-ции

Информирование заинтересован-ных сторон

Реклама, PR-компании

Местное сообщество Экономическая стабильность Совместные социальные проекты


С учетом вышеизложенного авторами сделан вывод, что на современном этапе назрела необходимость усиления интенсивности взаимодействия «работодателя (организации)» и «об-разовательной организации». На наш взгляд, для повышения конкурентоспособности, для то-го, чтобы быть успешным на рынке, работодателю необходимо активизировать взаимодейст-вие с образовательным сообществом.

С точки зрения образовательного процесса следует, прежде всего, выделить взаимоот-ношения между «работодателем (организацией)» и «образовательной организацией», их общие принципы осуществления КСО (табл. 3).

Работодателей при приеме выпускников на работу в первую очередь интересует не уровень их подготовки в соответствии с требованиями ФГОС, а их профессиональная компетентность, способность ориентироваться в производственной обстановке, решать нестандартные задачи, принимать самостоятельные решения в пределах своей компетенции и отвечать за них, работать в команде. Поэтому работодатели будут считать качество образования низким, если уровень подго-товки выпускников не будет соответствовать требованиям производства и рынка труда.

С другой стороны, образовательные организации, разрабатывая и реализуя программы, должны ориентироваться на потребности работодателей и создавать механизмы, позволяющие непрерывно отслеживать изменения конъюнктуры рынка труда и требований основных потре-бителей к качеству образования. Одним из таких механизмов является Совет работодателей об-разовательной организации, создаваемый в целях объединения усилий администрации и научно-педагогических работников образовательной организации и руководителей организаций Ново-сибирска по обеспечению высокого качества подготовки специалистов высшего и среднего про-фессионального образования.

В соответствии с Федеральным Законом «Об образовании в Российской Федерации» ор-ганы государственной власти и местного самоуправления законодательно регулируют отно-шения в сфере образования. Органы государственной власти обеспечивают государственные гарантии и механизмы реализации прав и свобод человека в сфере образования, создают усло-вия развития системы образования, осуществляют защиту прав и интересов участников отно-шений в сфере образования.

В табл. 4 представлены полномочия участников образовательного процесса, что позволя-ет понять, какой объем работы должен выполнить каждый из основных участников образова-тельного процесса, чтобы в результате обучения подготовить специалиста – практикоориенти-рованного, отвечающего современным требованиям.

Таблица 3

Общие принципы КСО

Принципы КСО Содержание Системность Единство КСО в общем пространстве и ее интегрирование во все процессы Сбалансированность ин-тересов

Все участники процесса должны участвовать в полной мере, не устраняясь от своих полномочий и обязанностей

Удовлетворенность инте-ресов заинтересованных сторон

Следует уважать, учитывать, соблюдать интересы всех заинтересованных сто-рон

Подотчетность Принятие ответственности в случае непредвиденной ситуации, осуществление соответствующих шагов для устранения данной ситуации

Профессиональная ком-петентность и добросове-стность

Осуществление действий в направлении КСО в соответствии с применимыми техническими и профессиональными стандартами, обладая для этого знаниями и навыками

Транспарентность Доступность, которая обеспечивается открытостью, гласностью и публичностью Принцип обратной связи Взаимодействие должно осуществляться как «сверху – вниз», так и «снизу –

вверх»


Таблица 4 Полномочия, внедряемые в систему образования в соответствии с принципами КСО

Основные участники образовательного процесса

Государство Бизнес (работодатель)

Образовательные организации

Органы государственной власти и местного самоуправления, осуще-ствляющие управление в сфере образования

Объединения юридических лиц, работодатели и их объединения, осуществляющие деятельность в сфере образования

Организации, осуществляющие об-разовательную деятельность

Основные полномочия

Проведение единой государствен-ной политики в сфере образова-ния. Разработка, утверждение и реали-зация государственных программ РФ в сфере образования. Утверждение федеральных госу-дарственных стандартов и требо-ваний. Лицензирование образовательной деятельности. Повышение КСО и др.

Участие в учебно-методических объединениях. Проведение профессиональной общественной аккредитации. Участие в совете работодателей

Осуществление образовательной деятельности по образовательным программам. Удовлетворение потребностей об-щества и государства в квалифици-рованных специалистах. Обеспечение системой модерниза-ции высшего образования. Создание для обучающихся и ра-ботников условий для реализации их умственного и творческого по-тенциала и др.19

К примеру, к проведению квалификационного экзамена необходимо привлекать предста-вителей работодателя. Также работодатели вправе проводить профессиональную обществен-ную аккредитацию основных профессиональных образовательных программ, основных про-грамм профессионального обучения и дополнительных профессиональных программ, реали-зуемых организацией осуществляющих образовательную деятельность. Реализация работода-телями своих основных полномочий позволит повысить качество профессионального образо-вания и обеспечить выпускникам образовательных организации должный уровень профессио-нальной квалификации.

Как считает профессор Н.В. Фадейкина, требуется вовлечение работодателя в образова-тельный процесс, его активное участие, причем не только в качестве эксперта, рецензента, на-ставника в ходе проведения производственной практики, руководителя выпускной квалифика-ционной работы (дипломной работы, дипломного проекта), участника стратегических сессий, совещаний, семинаров и круглых столов, проводимых вузом, но и также в качестве преподава-теля профильных дисциплин [3].

В структуре Сибирской академии финансов и банковского дела создан и активно функ-ционирует Совет работодателей20, что позволяет ускорить процесс интеграции организации-работодателя в образовательные технологии, дает возможность работодателю на этапе форми-рования профессиональных компетенций специалиста высказать свое профессиональное мне-ние, а в конечном итоге – влиять на механизм формирования молодого специалиста. В компе-тенции Совета работодателей входит участие в разработке образовательных программ высше-го и среднего профессионального образования, реализуемых САФБД, для обеспечения учета в

19Устав ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела». URL: http://safbd.ru/sites/default/ files/ustav_01.12.2015.pdf.

20 Официальный сайт Сибирской академии финансов и банковского дела. URL: http://safbd.ru/


программах требований работодателей к выполнению выпускниками трудовых функций, со-действие в обновлении содержания образовательных программ с учетом запросов органов го-сударственной власти и бизнес – сообщества, участие в процессах внедрения передовых прин-ципов, форм и методов высшего и среднего профессионального образования; содействие в научно-исследовательской и инновационной деятельности вуза, содействие в организации практик студентов и в трудоустройстве выпускников.

Таким образом, активная работа Совета работодателей САФБД дает возможность акаде-мии позиционировать себя как практико-ориентированный вуз, идти в ногу со временем и по-вышать конкурентоспособность на рынке образовательных услуг.

Говоря об организациях, осуществляющих образовательную деятельность, необходимо отметить, что они ставят перед собой цель обеспечить подготовку высококвалифицированных кадров по всем основным направлениям общественно полезной деятельности в соответствии с потребностями общества и государства, удовлетворять потребности личности в интеллекту-альном, культурном и нравственном развитии, углублении и расширении образования.

Перечисленные выше задачи и направления деятельности участников образовательного процесса указывают на степень ответственности перед заинтересованными сторонами работо-дателя, в частности, и перед обществом в целом.

Поэтому в ответе на вопросы: «Кто должен отвечать за высокий уровень качества обра-зования?» и «Кто должен нести социальную ответственность за выпускаемого специалиста?» авторы полагают, что только ответственное отношение всех основных участников образова-тельного процесса и их эффективное взаимодействие на принципах КСО способствует форми-рованию модели устойчивого развития системы профессионального образования и позволит добиться желаемого результата.


1. Сапрыкина О.А. Понятие корпорации и ее социальная ответственность в практике кор-поративного управления российских корпораций // Непрерывное профессиональное образова-ние: теория и практика: сборник статей по материалам VII Международной научно-практической конференции / под общ. ред. д-ра пед. наук, профессора Э.Г. Скибицкого. 2016. С. 105–109.

2. Сапрыкина О.А. К вопросу о принципах корпоративного управления // Финансовая наука на службе Отечеству в период Великой Отечественной войны и в мирное время: сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых, состоявшейся в рамках Всероссийского фестиваля науки. 2015. С. 81–85.

3. Фадейкина Н.В. Предисловие к сборнику статей по материалам VII международной научно-практической конференции преподавателей, аспирантов, магистрантов и студентов «Непрерывное профессиональное образование: теория и практика» // Непрерывное профес-сиональное образование: теория и практика: сборник статей по материалам VII Международ-ной научно-практической конференции / под общ. ред. д-ра пед. наук, проф. Э.Г. Скибицкого. 2016. С. 3–4.

4. Фадейкина Н.В., Пенчук Е.С., Баранова И.В. Стратегическое партнерство образования, науки и бизнеса как базовое условие инновационного развития. // Непрерывное профессио-нальное образование: теория и практика: сборник статей по материалам V Международной научно-практической конференции / под общей ред. д-ра пед. наук, проф. Э.Г. Скибицкого. 2014. С. 10–15.


CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY OF THE EMPLOYER

AS A PREREQUISITE FOR ITS INTERACTION WITH PARTICIPANTS

OF THE VOCATIONAL EDUCATION SYSTEM

О Saprikina Candidate of Economic Sciences, Director of the Institute of Magistracy, Post-graduate and Re-

search of the Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

S Grineva Senior teacher, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

Abstract. In the conditions of reforming of national education, relevant is the question of the role in the educational process, primarily employers. The necessity of cooperation of employers with all participants of the vocational education system that promotes corporate social responsibility. From the perspective of stakeholder theory, employees of employers involved in the processes of the Uni-versity as experts, reviewers, mentors during the practical training, supervisors of final qualifying works (degree works, degree projects), the participants of the strategic sessions, meetings, seminars and round tables held by the University, also as teachers of specialized disciplines. The example of the Siberian Academy of Finance and banking, the role of the Council of employers in the educational process is discusses.

Key words: the employer, educational institution, corporate social responsibility, stakeholders, educational process.

УДК 336.71:331.546

РОЛЬ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ И ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ

КВАЛИФИКАЦИИ В ДОСТИЖЕНИИ ЦЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Ю.Н. Буланов канд. экон. наук, председатель правления, член совета директоров

АО «Кузнецкбизнесбанк» (Новокузнецк)

С.Н. Часовников канд. экон. наук, доцент, декан экономического факультета Новокузнецкого филиала-института ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет» (Новокузнецк)

Е.Н. Старченко канд. экон. наук, доцент, заведующая кафедрой экономики, финансов и учета

Новокузнецкого филиала-института ФГБОУ ВО «Кемеровский государственный университет» (Новокузнецк)

Аннотация. На примере коммерческого банка рассмотрено содержание категорий «фи-

нансовая грамотность» и «профессиональная квалификация», на основе анализа материалов Банка России обоснована постановка вопроса о недостатке профессиональной квалификации


в отдельных сегментах банковского корпоративного управления. Проанализирована и проил-люстрирована экономическая логика деятельности коммерческого банка, его сотрудников в регулятивном и конкурентном поле, направленная на достижение заданных целей. Отмечена возрастающая важность профессиональной квалификации сотрудников и руководителей бан-ков, возникающая в условиях заявленного процесса трансформации банковской системы из двух- в четырехуровневую.

Ключевые слова: банк, клиенты, экономические интересы, цели и результат деятельно-

сти, ограничения, ответственность. Все происходящее в экономике является результатом предшествующих событий, реали-

зованных или нет, решений, действий ответственных (или оказавшихся безответственными) руководителей и специалистов. Любая ситуация сегодняшнего дня заложена в прошлом и, на-ряду с объективными причинами, не зависящими от возможностей человека (например, мас-штабные природные катаклизмы), предопределена субъективными действиями. Поясним это на примере известной теории «четырех «М». Любой процесс: экономический, производствен-ный, социальный, учебный, бюджетный и др. может быть проанализирован по этой схеме: Mens – Люди. Machines – Оборудование. Materials – материалы. Methods – технологии.

Любая задача решаема, если располагать в нужном количестве и пропорции этими эле-ментами. Но за каждым из них стоят Люди. Осмысленная и целенаправленная деятельность человека обеспечивает получение желаемого результата, поэтому к изначальным «4М» спе-циалисты позже добавили еще две: Мanagement – управление и Measuring – измерение, так как эффективно управлять можно только тем, что можно измерить, а это опять же делают люди. Следовательно, в определяющей мере все зависит от действий конкретного человека, каким уровнем знаний предмета он располагает и как он сможет распорядиться данными ему воз-можностями в конкретных ситуациях.

Вопросам повышения уровня финансовой грамотности населения уделяется много вни-мания. В этих целях разработан специальный раздел сайта Банка России, что обусловлено большой закредитованностью физических лиц в банках и микрофинансовых организациях, снижением их реальных доходов на фоне роста расходов, что является причиной дисбаланса личных и семейных бюджетов. Статистика Банка России свидетельствует, что в 2014–2015 гг. при росте кредитного портфеля банков на 42 % рост просроченной задолженности по креди-там составил 118 %. Это свидетельствует, как минимум, о трех важных моментах:

1. Заемщики брали легкодоступные кредиты, возможность обслуживания которых оце-нивалась ими неверно.

2. Банки предоставляли кредиты, ориентируясь на рост кредитных портфелей, а не на их качество, складывающееся из оценки рисков, обеспеченности кредитов и оценки их возвратно-сти заемщиками в ухудшающихся экономических условиях.

3. Накапливающиеся с 2011 г. риски кредитования начали проявляться в 2014 г., когда на фоне геополитических событий снизился объем фондирования банков и организаций из-за ру-бежа, и изменилась динамика биржевой стоимости нефти.

Эти и другие факторы обусловили множество ситуаций в экономике, когда финансовая грамотность субъектов не соответствовала сложности решаемых ими задач.

Существующие взгляды на содержание категории «финансовая грамотность», в основ-ном, сводятся к формулировкам следующего содержания:

– совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и ре-гулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах,


продуктах и услугах, умение их использовать с осознанием последствий своих действий и го-товностью принять на себя ответственность за принимаемые решения;

– способность принимать обоснованные решения и совершать эффективные действия в сферах, имеющих отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент времени и в перспективе;

– достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет пра-вильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения;

– понимание, как процессы управления финансами повлияют на жизнь, умение распоря-жаться доходами, оценивать последствия расходов, планировать бюджет и т.п.

Толковый словарь русского языка определяет категорию «грамотность» как «владение необходимыми знаниями, сведениями в какой-либо области». Синтез двух категорий «финан-сы» и «грамотность» можно представить в следующей форме:

Финансовая грамотность (ФГ) – это владение знаниями в сфере финансов, достаточное для успешного решения текущих и перспективных задач субъекта этих знаний в рамках дейст-вующего законодательства. Это умение распоряжаться финансами с сохранением устойчивого превышения доходов субъекта над его расходами. В случае кратковременного превышения расходов над доходами допустимо использование резервов или краткосрочных заимствований, не вызывающих долгосрочное превышение доходов над расходами.

ФГ – это способность субъекта знаний обеспечивать положительный денежный поток, то есть категория не только личных финансов – наноуровня экономики, но и ее микро-, мезо- и макроуровней. Мегауровень экономики из спектра исследования исключим, условно полагая, что постановка вопроса о финансовой грамотности здесь будет излишней.

Есть ли основания расширять данную категорию и деятельность по ее повышению на микро-, мезо-, макроуровень? Мнение авторов – «да», но с оговоркой, что если речь идет о микроуровне и выше, то здесь более правильным будет применение категории «профессио-нальная квалификация» (ПК). Данный вывод следует из оценки регулярно повторяющихся не-гативных событий, фактов несостоятельности крупнейших организаций и банков, которые, юридически не все становятся банкротами, но вступая в процедуры внешнего управления, практически могут избежать банкротства только при смене собственников, мировом соглаше-нии с кредиторами и внешних вливаний в капитал и ликвидность. В самом регулируемом и ответственном секторе экономики – банковском секторе по состоянию на 1 января 2016 г. из 733 действующих банков 180 показали совокупный убыток в сумме 543,8 млрд руб. В течение периода с 2014 г. по 1-е полугодие 2016 г. количество убыточно действующих банков увели-чивалось и на отдельные отчетные даты составляло более 200 кредитных организаций. Оцени-вая возможные риски восстановления рынка кредитования в августе 2012 г., авторы полагают: «Если смотреть на аналитические материалы Банка России, то ситуация с плохими долгами не вызывает опасения, однако, с большой вероятностью может ухудшиться вследствие высокой конкуренции на кредитном рынке, снижающей требования к заемщикам и увеличивающей риски. Катализатором нежелательных сценариев могут стать внешнеэкономические факторы» [1]. Именно этот сценарий реализован фактически, уровень понимания ситуации топ-менеджерами ряда банков (включая крупнейшие) оказался недостаточным для превентивного избегания формирующихся рисков кредитования.

При всех юридически возможных вариантах трактовок таких фактов они имеют одну общую черту: органы корпоративного управления организации не справились со стоящими перед ними задачами, а уполномоченные органы регулирования и контроля, а также кредито-ры, в лице конкретных ответственных исполнителей, не отреагировали на сигналы ухудшения финансового состояния объекта контроля или контрагента бизнеса. Ответственные исполните-ли на местах не смогли, в силу недостатка знаний, или не захотели своевременно реализовать


меры для недопущения худших сценариев. Очевидно, что и на мезо- и макроуровне экономики не может быть исключен фактор недостаточной профессиональной квалификации исполните-лей. Схожую точку зрения имеют и практики, говоря о недальновидности и непрофессиона-лизме при оценке банковских рисков [2].

Категории «Финансовая грамотность» и «Профессиональная квалификация» не являются конечными и изолированными, они встраиваются в процесс экономической деятельности субъектов. По видению авторов, этот естественный синтез может быть представлен в виде пентады (рис. 1).

Результат деятельности

Регулятивные и рыночные ограничения

Цельдеятельности

Ответственность:экономическая и определенная

Финансовая грамотность – профессиональная квалификация

Рис. 1. Пентада «Финансовая грамотность – профессиональная квалификация» Результат деятельности субъекта экономики любого уровня определяется не абсолют-

ным уровнем его «ФГ – ПК», который может быть оценен и количественно, а степенью их дос-таточности в сравнении с теми задачами, которые субъект решает в процессе своей деятельно-сти. Так как большинство субъектов экономики в процессе своего развития стремятся к росту, то масштаб и уровень сложности решаемых ими задач также возрастает, параллельно услож-няется регулятивная, рыночная и законодательная среда. Следовательно, содержание «ФГ – ПК» как категории соответствия условиям и целям деятельности также должно претерпевать изменения.

Данную пентаду необходимо рассматривать не как статическое состояние, а как процесс поддержания необходимой достаточности, соответствие целям, ограничениям и ответственно-сти субъекта в динамике их трансформаций, в их системном взаимодействии и противоречиях, определяющих получение желаемых субъектом результатов деятельности.

Рассмотрим процесс взаимодействия сотрудников и органов корпоративного управления банка с его клиентами в процессе текущей деятельности, направленной на реализацию эконо-мических интересов всех групп влияния (стейкхолдеров). Преобразование и расширение пен-тады «ФГ – ПК» в этом случае принимает следующий вид (рис. 2).

Основа рассматриваемого процесса – блоки «Уровень профессиональной квалификации сотрудников и качества корпоративного управления руководителей» и «Уровень финансовой грамотности клиентов банка», определяющие самооценку соотношения целей и возможностей их достижения банком в лице органов корпоративного управления, с одной стороны, и вкладчи-ками, заемщиками, клиентами по расчетному и кассовому обслуживанию, с другой, в конкрет-ных регулятивных и конкурентных условиях. Достижение целей деятельности и реализация экономических интересов банка (левая часть рисунка) происходит в рамках регулятивных и за-конодательных ограничений, возлагающих на банк ответственность за защиту экономических


Конкурентная среда

Регулятивные ограничения банковской деятельности

Уровень профессиональной квалификации сотрудников и качества корпоративного управления руководителей

Ответственность экономическая и определенная законодательно

перед клиентами, контрагентами и сотрудниками

Цели деятельности

банка

Согласование и реализация совпадающих

целей

Экономически оправданные ожидания клиентов банка

Уровень финансовой грамотности клиентов банка

Экономические интересы клиентов банка

Цели деятельности

клиентов банка

Рис. 2. Иллюстрация взаимодействия банка с клиентами на основе

пентады «Финансовая грамотность – профессиональная квалификация»

интересов клиентов: сохранность привлеченных пассивов, возвратность и доходность активов, обеспечивающих получение дохода, в размере, достаточном для исполнения обязательств пе-ред вкладчиками физическими и юридическими лицами и для осуществления текущей дея-тельности самого банка, как субъекта экономики. Стрелки от блоков «Регулятивные ограниче-ния банковской деятельности» и «Ответственность экономическая и определенная законода-тельно перед клиентами, контрагентами и сотрудниками» к блоку «Цели деятельности банка» иллюстрируют их непосредственное влияние на формирование и практическое достижение этих целей.

Достижение целей деятельности клиентов банка (правая часть рисунка) происходит пу-тем трансформации их экономических интересов в целом в экономически оправданные ожида-ния, формирующиеся на основании анализа ситуации на рынке предложения банковских услуг. И в этом процессе ключевую роль играет уровень ФГ клиента, частного лица и уровень ПК от-ветственных исполнителей и руководителей корпоративного клиента. Под экономическими оп-равданными следует понимать ожидания, которые могут быть массово удовлетворены банками, образующими банковский сектор России. Значительная часть экономических ожиданий клиен-тов банка является завышенной и не может быть реализована по макроэкономическим причи-нам. Так, например, предоставление ипотечных кредитов по ставке 4-5 % годовых в сущест-вующих экономических реалиях массово невозможно, поскольку действующая ключевая ставка Банка России в размере 10,5 % задает конкретный ориентир ставки привлечения депозитов, ис-пользуемых на выдачу долгосрочных кредитов банками. Базовый уровень доходности вкладов в российских рублях в сентябре 2016 г. по данным Банка России составлял на срок до 90 дней – 9,258 %, от 91 до 180 дней – 9,171 %, от 181 дней до 1 года – 10,142 %, свыше 1 года – 10,476 % [3]. Банком, ответственно и грамотно организующим свою работу, должны быть исполнены все регулятивные требования органов регулирования и контроля, Банка России, Агентства по стра-хованию вкладов, Федеральной антимонопольной службы, Роспотребнадзора и др., основой чего является безубыточная устойчивая деятельность. Вложение временно свободных денежных средств вкладчики могут осуществлять в банки, страховые компании, финансовые компании, кредитные потребительские кооперативы. Банки и страховые компании находятся под жестким надзором органов регулирования и контроля, поэтому доходность вложений в финансовые ин-


струменты этих субъектов рынка не превышает уровень ключевой ставки Банка России, риски вложений минимальны. Вкладчики, принимающие условия банков, демонстрируют, таким обра-зом, экономически оправданные ожидания.

Блок, иллюстрирующий «Экономические интересы клиентов банка», трансформируется в блок, иллюстрирующий «Экономически оправданные ожидания клиентов банка» как произ-водную от уровня ФГ клиентов банка. Оба этих блока совместно формируют цели деятельно-сти клиентов банка.

Стрелка от блока «Конкурентная среда» через блок «Регулятивные ограничения банков-ской деятельности» иллюстрирует их влияние на формирование целей деятельности банка. Стрелка от блока «Конкурентная среда» через блок «Экономические оправданные ожидания клиентов банка» иллюстрирует формирование последних под влиянием конкурентной среды и трансформацию в практические цели деятельности клиентов банка.

В центре рисунка показаны частично пересекающиеся блоки «Цели деятельности банка» и «Цели деятельности клиентов банка», что иллюстрирует невозможность полного достижения всех целей деятельности и полной реализации экономических интересов взаимодействующих сторон. Существует объективная необходимость достижения компромисса, что иллюстрируется пересечением этих блоков и отмечено как «Согласование и реализация совпадающих целей».

В налаживании партнерских отношений банка, в лице конкретных его сотрудников, с клиентами важен не только абсолютный уровень их ПК и ФГ, но и их соотношение. На прак-тике эффективность этих взаимоотношений, их результативность, долговременность, уровень реализации экономических, и иных интересов всех групп влияния банка определяется уровнем ФГ или ПК участников, имеющих более низкий их уровень. Следовательно, банк, как, в боль-шинстве случаев, более квалифицированный и профессиональный участник экономических отношений, должен быть их лидером, активно содействуя повышению ФГ своих клиентов и при системном подходе к решению данной проблемы, получать от этого, помимо текущей эко-номической выгоды, еще и долговременную стратегическую экономическую выгоду. Вопросы взаимодействия сотрудников и руководителей банка с клиентами по вопросам повышения ФГ должны быть встроены в стратегические планы, являясь обязательными элементами маркетин-говых, рекламных и PR-планов.

Использование данного подхода способствует выстраиванию устойчивых партнерских отношений, направленных на развитие бизнеса банка и его клиентов, повышению качества банковских услуг и эффективности реализации стратегии сбалансированного устойчивого развития банка.

Какие актуальные задачи сейчас стоят перед органами корпоративного управления бан-ков? Следует обратить внимание на два аспекта этой проблемы, экономический и организаци-онно-регулятивный. Экономическая ситуация мало изменилась с 2014 г. и по мнению авторов заключается в следующем: «На рынке наблюдается дефицит качественных заемщиков, спрос на кредиты, в основном, присутствует в сегментах с высокими рисками» [4]. Вопрос о форми-ровании пассивов сейчас для большинства банков не главный. В системе, в целом, наблюдает-ся устойчивый профицит ликвидности, локальные трудности отдельных банков с формиро-ванием пассивной базы связаны со стремлением жить в привычной для них парадигме – в условиях постоянно растущей экономики. В то же время рост активов ряда банков связан с идущими процессами консолидации банковской системы. Банкам, особенно региональным по географии своей деятельности, не имеющими потенциала стать центрами такой консоли-дации, необходимо переосмыслить использование стандартных моделей бизнеса. Особую актуальность эта проблема приобретает в свете заявленной Банком России трансформации банковской системы из двухуровневой в четырехуровневую, что потребует изменения стра-тегических подходов органов корпоративного управления банков, не попадающих в приви-


легированный ряд системно значимых и федеральных [5]. Идея разделения банков по мас-штабам деятельности, регулированию и функционалу не лишена смысла, однако, рынок уже распределил ресурсы, скорректировал операции банков, осталось только сбалансировать ре-гулятивную и отчетную нагрузку на банки. Региональные банки сейчас в большей мере заня-ты не развитием и совершенствованием услуг, предоставляемых клиентам, не содействием развитию региональной экономики, малого и среднего бизнеса, до которого не у каждого крупнейшего игрока руки доходят, а вопросами соблюдения регулятивных норм и возни-кающих в связи с этим рисков.

Многие масштабные изменения, направленные на улучшение условий деятельности субъектов экономики на практике могут производить обратный эффект. Субъектам экономики следует избегать попадания в доминантную ловушку, то есть замыкания на услуги ограничен-ного пула банков-доминантов, что не дает возможности сопоставления стоимости и качества оказываемых услуг, а в течение весьма непродолжительного времени неизбежно приведет к снижению качества и необоснованному повышению стоимости. Одним из факторов избегания такой ситуации и является ПК законодателей, экспертов, сотрудников банков, реально способ-ствующая формированию правового поля и условий деятельности, направленных на развитие всех секторов национальной экономики.


1. Буланов Ю.Н. Самые рискованные экспресс-кредиты // Банки. Деловой Мир. 2012. № 8. С. 32–34.

2. Тосунян Г.А. Всем трудно: но система жизнеспособна // Банки. Деловой мир. 2015. №12. С. 36–38.

3. Банк России. Базовый уровень доходности вкладов. URL: http://www.cbr.ru/ analytics/basic_level/files/budv_2016-09.pdf (дата обращения: 14.09.2016).

4. Буланов Ю.Н. С некоторыми привычками придется прощаться // Банки. Деловой мир. 2014. № 5. С. 55–56.

5. CbondS. Financial Information. ЦБ рассказал, как планирует упростить регулирование региональных банков. http://cbonds.ru/news/item/834729 (дата обращения: 14.09.2016).

ROLE OF FINANCIAL LITERACY AND PROFESSIONAL TRAINING IN

ACHIEVING THE OBJECTIVES OF THE ACTIVITIES OF COMMERCIAL BANK

Y Bulanov Candidate of Economic Sciences, Chairman of the Board,

member of the Board of Directors JSC "Kuznetskbiznesbank", Novokuznetsk

S Chasovnikov Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Dean of the Faculty of Economics

Novokuznetsk branch of the institute, "Kemerovo State University", Novokuznetsk

E Starchenko Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Head of Department of Economics,

Finance and Accounting, the Novokuznetsk branch of the institute "Kemerovo State University", Novokuznetsk


Abstract. The commercial bank was taken as an example to examine such categories content as «financial capability» and «professional skills». Statistical data analysis of Bank of Russia raised a question concerning professional skills shortage in some segments of banking corporate management. Economical logic of commercial bank’s activities and its employees in regulatory and competition field, which is directed to set goal achievement, was analyzed and illustrated. Professional skills of employees and chairmen of board become more essential in the context of declared process of bank-ing system transformation from 2-level system to 4-level system.

Key words: bank, clients, economic interests, goals and performance results, restrictions, re-

sponsibility.

УДК 005.35:377.36.713:336.77

О ПРОБЛЕМАХ ПРИМЕНЕНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СТАНДАРТОВ

ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ОБЛАСТИ

КОРПОРАТИВНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

К.К. Степанов ведущий менеджер по работе с клиентами

Томского филиала Банк «Левобережный» (ПАО), магистрант Научно исследовательского Томского государственного университета

(Томск)

В.Е. Коновалов зам. управляющего Алтайским отделением № 8644

Сбербанк ПАО России Аннотация: Рассматриваются отдельные нормы трудового права в части применения та-

ких его категорий, как квалификация работника, профессиональный стандарт, трудовая функ-ция, трудовое действие и др. Раскрывается содержание основных профессиональных стандар-тов, которые применяются (должны применяться) в области банковского дела. Особое внима-ние уделяется вопросам применения коммерческими банками профессиональных стандартов при предоставлении ими услуг в области корпоративного кредитования.

Ключевые слова: квалификация работника, профессиональные стандарты, применение

профессиональных стандартов в коммерческих банках при предоставлении ими услуг в облас-ти корпоративного кредитования.

В Послании Президента РФ от 12 декабря 2013 г. была поставлена задача формирования

новой практико-ориентированной модели профессионального образования, базирующейся на применении профессиональных стандартов (ПС), которые, как отметил В. Путин, должны задать требования к квалификации каждого специалиста. Президент России также подчеркнул,


что «под требования стандартов следует перенастроить всю систему профессионального обра-зования», так как именно профессиональным стандартам принадлежит принципиальная роль в качественном развитии национальной экономики, однако профессиональные стандарты срабо-тают только в том случае, если они будут востребованы самим бизнесом.

Попробуем разобраться, что это за стандарты, и почему именно Министерство труда и социальной политики (Минтруда) РФ регулирует вопросы по применению ПС в области бан-ковской деятельности, а, к примеру, не Банк России.

Дело в том, что одним из знаменитых майских указов Президента РФ был Указ от 7 мая 2012 г. № 597 «О мероприятиях по реализации государственной социальной политики», в ко-тором Правительству РФ в целях дальнейшего совершенствования государственной социаль-ной политики предписано:

– подготовить и внести до 1 сентября 2012 г. в Государственную Думу Федерального Собрания РФ проект федерального закона о внесении в законодательство РФ изменений, ка-сающихся разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов (подпункт «б» пункта 1 Указа);

– утвердить до 1 декабря 2012 г. план разработки профессиональных стандартов (под-пункт «в»);

– разработать к 2015 г. и утвердить не менее 800 профессиональных стандартов (под-пункт «г»).

При изучении текста рассматриваемого Указа возникает четыре вопроса. Что такое про-фессиональный стандарт? Какой федеральный орган исполнительной власти должен утвер-ждать профессиональные стандарты? Когда ПС станут основой профессиональной деятельно-сти? Являются ли они обязательными для применения коммерческими банками?

Ответ на первый вопрос вытекает из Постановлением Правительства РФ от 31 мая 2012 г. № 535 «Вопросы Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации», согласно которому именно Минтруда РФ является федеральным органом исполнительной вла-сти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нор-мативно-правовому регулированию в сфере демографии, труда, уровня жизни и доходов, опла-ты труда, пенсионного обеспечения, включая негосударственное пенсионное обеспечение, со-циального страхования, условий и охраны труда, социального партнерства и трудовых отно-шений, занятости и безработицы, трудовой миграции, альтернативной гражданской службы, государственной гражданской службы (кроме вопросов оплаты труда), социальной защиты и социального обслуживания населения и др. Отсюда следует, что Минтруда РФ утверждает и систему уровней квалификации, иллюстрирующую структуру национальной рамки квалифи-каций (Приказ Минтруда РФ от 12 апреля 2013 г. № 148н «Уровни квалификации в целях раз-работки проектов профессиональных стандартов»), и профессиональные стандарты (ниже, в табл. 1, отражено извлечение из таблицы, представленной в Приказе 148н и характеризующей уровни квалификации; всего их девять, но для данной статьи необходимы для рассмотрения лишь 5–7 уровни).

Одной из проблем оценки уровня квалификации работника является то, что сами работни-ки, как правило, ничего не знают ни о национальной системе квалификаций, ни о национальной рамке квалификаций, структуру которой иллюстрирует таблица об уровнях квалификаций, при-веденная в вышеупомянутом Приказе № 148н, ни о ПС, являющихся основой национальной системы квалификаций. Как показывает практика, работа в коммерческом банке не предпола-гает того, чтобы работники службы по управлению персоналом (СУП) и ведущие специалисты банка знакомили работников с ПС в области банковской деятельности. А это неправильно, так


Таблица 1 Описание 5, 6, 7-го уровней квалификации

Показатели уровней квалификации Уро-вень Полномочия

и ответственность Характер умений Характер знаний

Основные пути достижения уровня

квалификации

5 ур

овен

ь

Самостоятельная деятельность по ре-шению практических задач, требующих самостоятельного анализа ситуации и ее изменений. Участие в управле-нии решением по-ставленных задач в рамках подразделе-ния. Ответственность за решение поставлен-ных задач или ре-зультат деятельности группы работников или подразделения

Решение различных типов практических задач с элементами проектирования. Выбор способов ре-шения в изменяющих-ся (различных) усло-виях рабочей ситуа-ции. Текущий и итоговый контроль, оценка и коррекция деятель-ности

Применение про-фессиональных знаний технологи-ческого или мето-дического характе-ра. Самостоятельный поиск информации, необходимой для решения постав-ленных профессио-нальных задач

Образовательные програм-мы среднего профессио-нального образования (СПО) – программы подго-товки специалистов сред-него звена, программы подготовки квалифициро-ванных рабочих (служа-щих). Основные программы про-фессионального обучения – программы профессиональ-ной подготовки по профес-сиям рабочих, должностям служащих, программы пе-реподготовки рабочих, служащих, программы по-вышения квалификации рабочих, служащих. Дополнительные профес-сиональные программы. Практический опыт

6 ур

овен

ь

Самостоятельная деятельность, пред-полагающая опреде-ление задач собст-венной работы и/или подчиненных по дос-тижению цели. Обеспечение взаимо-действия сотрудни-ков и смежных под-разделений. Ответственность за результат выполне-ния работ на уровне подразделения или организации

Разработка, внедре-ние, контроль, оценка и корректировка на-правлений профес-сиональной деятель-ности, технологиче-ских или методиче-ских решений

Применение про-фессиональных знаний технологи-ческого или мето-дического характе-ра, в том числе, инновационных. Самостоятельный поиск, анализ и оценка профессио-нальной информа-ции

Образовательные програм-мы высшего образования (ВО) – программы бака-лавриата. Образовательные програм-мы СПО – программы под-готовки специалистов среднего звена. Дополнительные профес-сиональные программы. Практический опыт

7 ур

овен

ь

Определение страте-гии, управление про-цессами и деятельно-стью, в том числе, инновационной, с принятием решения на уровне крупных организаций или подразделений. Ответственность за результаты деятель-ности крупных орга-низаций или подраз-делений

Решение задач разви-тия области профес-сиональной деятель-ности и (или) органи-зации с использова-нием разнообразных методов и технологий, в том числе, иннова-ционных. Разработка новых ме-тодов, технологий

Понимание мето-дологических основ профессиональной деятельности. Создание новых знаний прикладного характера в опре-деленной области. Определение ис-точников и поиск информации, необ-ходимой для разви-тия области про-фессиональной деятельности и /или организации

Образовательные програм-мы ВО – программы маги-стратуры или специалитета. Дополнительные профес-сиональные программы. Практический опыт


не должно быть. Очевидно, что в ближайшем будущем при найме на работу работники СУП (совместно с профильными специалистами) будут оценивать уровень квалификации претен-дента на замещение определенной должности в соответствии с требованиями Приказа № 148н и ПС. Это в полной мере соответствует требованиям ПС «Специалист по управлению персо-налом»21, содержащим такие обобщенные трудовые функции, как: деятельность по оценке и аттестации персонала; деятельность по развитию персонала; стратегическое управление пер-соналом организации. На взгляд автора, проблему внедрения ПС в практическую деятельность коммерческих банков надо решить комплексно. Руководители, ведущие специалисты и работ-ники СУП должны быть заинтересованы в решении этой проблемы. Это вытекает из содержа-ния Правил разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов22, в п. 25 которых указано, что ПС «применяются работодателями при формировании кадровой полити-ки и в управлении персоналом, при организации обучения и аттестации работников, разработ-ке должностных инструкций, … установлении систем оплаты труда с учетом особенностей организации производства, труда и управления».

Автор статьи при ее написании ознакомился не только с ПС в области банковской дея-тельности (табл. 2), но и с новациями Трудового кодекса (ТК) РФ, согласно которому трудо-вой договор обязательно включает трудовые функции (ст. 57 ТК РФ), которые должен осуще-ствлять работник в соответствии со своим уровнем квалификации.

В статье 195.1 ТК РФ «Понятия квалификации работника, профессионального стандар-та» квалификация работника трактуется как «уровень знаний, умений, профессиональных на-выков и опыта работы работника», а ПС – как «характеристика квалификации, необходимой работнику для осуществления определенного вида профессиональной деятельности, в том числе выполнения определенной трудовой функции»23.

Порядок разработки и утверждения ПС, а также установления тождественности наиме-нований должностей, профессий и специальностей, содержащихся в едином тарифно-квалификационном справочнике работ и профессий рабочих, едином квалификационном спра-вочнике должностей руководителей, специалистов и служащих, наименованиям должностей, профессий и специальностей, содержащимся в профессиональных стандартах, устанавливается Правительством РФ с учетом мнения Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений24 (ст. 195.2).

При подготовке данной статьи авторы (к удивлению своему) узнали, что самое большое количество ПС в области экономики и финансов разработано для банковского сектора. Их уже более 20. Основные банковские ПС приведены в табл. 2, отражающей обобщенные трудовые

21 Утв. Приказом Минтруда Рос. Федерации от 06.10.2015 г. № 691н. 22 Утв. Постановлением Правительства Рос. Федерации от 22.01.2013 г. № 23. 23 Трудовая функция – работа по должности в соответствии со штатным расписанием, профессии, специаль-

ности с указанием квалификации; конкретный вид поручаемой работнику работы (ст. 57 ТК РФ). 24 Правительство РФ с учетом мнения Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-

трудовых отношений может устанавливать особенности применения ПС в части требований, обязательных для при-менения государственными внебюджетными фондами РФ, государственными или муниципальными учреждениями, государственными или муниципальными унитарными предприятиями, а также государственными корпорациями, государственными компаниями и хозяйственными обществами, более 50 % акций (долей) в уставном капитале кото-рых находится в государственной собственности или муниципальной собственности (Федеральный закон от 02.05.2015 г. № 122-ФЗ); также см. Постановление Правительство РФ от 27 июня 2016 г. № 584 «Об особенностях применения профессиональных стандартов в части требований, обязательных для применения государственными внебюджетными фондами Российской Федерации, государственными или муниципальными учреждениями, госу-дарственными или муниципальными унитарными предприятиями, а также государственными корпорациями, госу-дарственными компаниями и хозяйственными обществами, более пятидесяти процентов акций (долей) в устав-ном капитале которых находится в государственной собственности или муниципальной собственности».


функции (ОТФ) профессиональных стандартов и уровни квалификации, которым должны от-вечать специалисты, выполняющие соответствующие ОТФ.

Корпоративное кредитование является одним из приоритетных направлений деятельно-сти любого коммерческого банка. Доказательством тому служат данные банковской статисти-ки [1]: на 1 июля 2016 г. кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинан-совым организациям, составили 31 230,9 млрд руб. при общем объеме активов в размере 79 545 млрд руб., то есть 39,26 % (просроченная задолженность в абсолютном выражении со-ставила – 2124, 1 млрд руб., в процентном соотношении – 6,8 %).

Для сравнения: кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные физическим лицам, на 1 июля 2016 г. достигли 10 572,9 млрд руб., то есть 13,29 % от общего объема акти-вов (просроченная задолженность – 898,7 млрд руб. (то есть 8,5 %).

Таблица 2

Основные профессиональные стандарты, разработанные для применения коммерческими банками при осуществлении ими банковских услуг

Наименование профессионального стандарта

(обобщенные трудовые функции (ОТФ); уровни квалификации (УК))

Основная цель вида профессиональной

деятельности

Дата утверждения (Приказ Минтруда РФ),

номер; дата регистрации

в Минюсте РФ (ДРМ) 1 2 3

ПС «Специалист по корпоративному кредито-ванию» (ОТФ: обеспечение проведения сделок кредитования корпоративных заемщиков (УК – 6))

Предоставление юридическим лицам доступа к банковским кредитным продуктам, сопро-вождение кредитных опера-ций с юр. лицами, консульти-рование и сопровождение заемщиков

19.03.2015 г., № 174н; ДРМ – 08.04.2015 г.

ПС «Специалист по работе с залогами» (ОТФ: подготовка и заключение договора о залоге имущества (УК – 6))

Обеспечение операций с зало-говым имуществом в рамках кредитования

19.03.2015 г., № 176н; ДРМ – 09.04.2015 г.

ПС «Специалист по работе с просроченной задолженностью»25 (ОТФ: взаимодействие с должником на ранних стадиях взыскания за-долженности (УК – 5); внесудебная работа по взысканию задолженности (УК – 6))

Обеспечение производства платежей по просроченным задолженностям физических лиц

07.09.2015 г., № 590н; ДРМ – 29.09.2015 г.

ПС «Специалист по управлению рисками» (ОТФ: разработка отдельных направлений риск-менеджмента (УК – 6); обеспечение эф-фективной работы системы управления рис-ками (УК – 7); методическая разработка, под-держание и координация процесса управления рисками (УК – 7); построение и контроль процесса управления рисками (УК – 8); стра-тегическое корпоративное управление рисками (УК – 8))

Определение событий, кото-рые могут влиять на деятель-ность организации, и управ-ление связанным с этими со-бытиями риском, а также кон-троль отсутствия превышения предельно допустимого уров-ня риска организации и пре-доставление разумной гаран-тии достижения целей органи-

07.09.2015 г., № 591н; ДРМ – 08.10.2015 г.

25 Данный стандарт применяется специалистами по работе с просроченной задолженностью физических лиц, однако многие его трудовые функции аналогичны трудовым функциям, которые необходимо исполнять при осуществлении работы по урегулированию просроченной задолженности с юридическими лицами. К сожалению, аналогичный ПС по работе с юридическими лицами пока не утвержден.


Продолжение табл. 2 1 2 3

зации; поддержание уровня риска, обеспечивающего не-прерывную деятельность и устойчивое развитие органи-зации, получение оптималь-ного результата деятельности организации с учетом риска для учредителей, собственни-ков и иных заинтересованных сторон

ПС «Специалист по финансовому консульти-рованию» (ОТФ: консультирование клиентов по использованию финансовых продуктов и услуг (УК – 6); консультирование клиентов по составлению финансового плана и формиро-ванию целевого инвестиционного портфеля (УК – 7); управление процессом финансового консультирования в организации (подразделе-нии) (УК – 7))

Обеспечение инвестиционной эффективности и оптималь-ных условий совершения фи-нансовых сделок клиента с поставщиком финансовых услуг

19.09.2015 г., № 167н; ДРМ – 09.04.2015 г.

ПС «Бухгалтер» (ОТФ: ведение БУ (УК – 5); составление и представление финансовой от-четности экономического субъекта (УК – 6))

Формирование документиро-ванной систематизированной информации об объектах бух-галтерского учета в соответст-вии с законодательством РФ и составление на ее основе бух-галтерской (финансовой) от-четности, раскрывающей ин-формацию о финансовом по-ложении экономического субъ-екта на отчетную дату, финан-совом результате его деятель-ности и движении денежных средств за отчетный период, необходимую пользователям этой отчетности для принятия экономических решений

22.12.2014 г, 1061н; ДРМ – 23.01.2015 г.

ПС «Специалист по ипотечному кредитова-нию» (ОТФ: обеспечение реализации полити-ки банка в сфере ипотечного кредитования (УК – 6))

Организация и обеспечение проведения сделок ипотечно-го кредитования под залог недвижимого имущества с участием юридических и (или) физических лиц

19.03.2015 г, № 171н; ДРМ – 31.03.2015 г.

ПС «Специалист казначейства банка» (ОТФ: формирование лимитного поля для проведе-ния операций на денежном и фондовом рын-ках (УК – 6); проведение операций на денеж-ном рынке (УК – 6); проведение торговых операций на фондовом рынке (УК – 6); управ-ление риском ликвидности и валютным рис-ком (УК – 7); руководство казначейством бан-ка (УК – 8))

Управление ликвидностью и валютным риском банка, по-лучение дохода от операций на денежном рынке

29.07.2015 г., № 525н; ДРМ – 18.08.2015 г.

ПС «Специалист по платежным системам» (ОТФ: организация платежной системы (УК – 6); эксплуатация платежной системы (УК – 6); управление изменениями в платежной системе и ее развитием (УК – 6); экспертное сопрово-ждение деятельности участников и клиентов

Организация, обеспечение функционирования и развития платежных систем различного уровня, реализация сервисов и инструментов на базе пла-тежных систем

31.03.2015 г., № 204н; ДРМ – 23.04.2015 г.



платежных систем (УК – 6); осуществление надзора и наблюдения в национальной пла-тежной системе (УК – 6); управление разра-боткой, внедрением, эксплуатацией и модер-низацией информационных систем для авто-матизации операций в платежной системе (ее части) (УК – 7))

ПС «Специалист по факторинговым операци-ям» (ОТФ: факторинговое обслуживание кли-ентов (УК – 6); организация факторинговых операций (УК – 7); управление рисками фак-торинговых операций (УК – 7); управление подразделением кредитной организации по факторингу (УК – 8))

Оказание хозяйствующим субъектам, осуществляющим торговую деятельность на условиях отсрочки платежа, комплекса услуг, включаю-щего финансирование, кре-дитное страхование, управле-ние дебиторской задолженно-стью и взыскание дебитор-ской задолженности

19.03.2015 г., № 169н; ДРМ – 10.04.2015 г.

ПС «Специалист по финансовому мониторин-гу (в сфере противодействия легализации до-ходов, полученных преступным путем, и фи-нансированию терроризма)» (ОТФ: реализа-ция внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в организации (УК – 6); проведение финансовых расследований в целях ПОД/ФТ в организации (УК – 7); организация финансового монито-ринга в целях ПОД/ФТ в организации (УК – 8))

Организация и реализация внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полу-ченных преступным путем, и финансированию терроризма организациями, осуществ-ляющими операции с денеж-ными средствами или иным имуществом

24.07.2015 г., № 512н; ДРМ – 17.08.2015 г.

ПС «Специалист рынка ценных бумаг» (ОТФ: брокерская деятельность (УК – 6); дилерская деятельность (УК – 6); деятельность по управ-лению ценными бумагами (ЦБ) (УК – 6); кли-ринговая деятельность (деятельность по опре-делению взаимных обязательств) (УК – 6); депозитарная деятельность (УК – 6); деятель-ность по ведению реестра владельцев ЦБ (УК – 6); деятельность по организации торговли на финансовом рынке (УК – 6); деятельность контролера/руководителя службы внутреннего контроля (специального внутреннего контро-ля) брокерско-дилерской организации, управ-ляющей организации, депозитария, организа-тора торговли на финансовом рынке, клирин-говой организации, регистратора (УК – 7); деятельность по управлению брокерско-дилерской организацией, управляющей орга-низацией, депозитарием, организатором тор-говли на финансовом рынке, клиринговой ор-ганизацией, регистратором, акционерным ин-вестиционным фондом (УК – 8))

Предоставление услуг, свя-занных с выпуском и обраще-нием ценных бумаг, соверше-нием сделок с производными финансовыми инструментами

23.03.2015 г., № 184н; ДРМ – 03.04. 2015 г.

Для кредитования корпоративных клиентов представляется целесообразным использо-

вать как минимум 3 стандарта (в дальнейшем их количество будет увеличено): – ПС специалиста по корпоративному кредитованию; – ПС специалиста по работе с залогами; – ПС специалиста по управлению рисками.


Очевидно, что знания и опыт в области осуществления любых банковских операций, тем более, знание профессиональных стандартов по банковским операциям, несомненно, будет способствовать повышению качества предоставления банковских услуг, в том числе услуг в области корпоративного кредитования.

По мнению проф. Н.В. Фадейкиной, ректора Сибирской академии финансов и банковско-го дела, зав. кафедрой «Банковское дело», и ее коллег, результативность и эффективность кре-дитного процесса будет повышена, если в его реализации принимают активное участие спе-циалисты, имеющие опыт работы в области финансового консультирования и бухгалтерского учета [2].

Согласно требованиям ТК РФ и установленным Приказом Минтруда РФ № 148н нормам, работникам организаций необходимо иметь профессиональное образование, соответствующее профилю их работы. Например, если работник работает в банке, то ему необходимо иметь бан-ковское или финансово-кредитное образование (по СПО – это специальность «Банковское де-ло», по ВО (бакалавриат) – направление «Экономика», профили – «Банковское дело» или «Финансы и кредит», по ВО (магистратура) – направление «Финансы и кредит»). Кроме того, работникам следует внимательно изучать профессиональные стандарты, чтобы определиться, какие программы дополнительного профессионального образования (ДПО) надо освоить (речь идет, как правило, о программах профессиональной переподготовки в соответствии с профи-лем деятельности; при наличии базового образования (в данном случае, экономического) нужно постоянно повышать профессиональную квалификацию (ПКв) посредством освоения программ ДПО (в форме программ ПКв) по реализуемым на рабочем месте трудовым функци-ям [2].

Теперь обратимся к содержанию ПС «Специалист по корпоративному кредитованию», функциональная карта которого отражена в табл. 3.

Таблица 3

Описание трудовых функций, входящих в профессиональный стандарт «Специалист по корпоративному кредитованию»

(функциональная карта вида профессиональной деятельности)

Обобщенные трудовые функции Трудовые функции

Код Наименование

Уровень квалифи-

кации (см. табл. 1)

Наименование Код

Уровень (подуровень)

квалифи- кации

Подготовка сделок кредито-вания корпоративных заем-щиков

А/01.6 6

Оценка платежеспособности и кредитоспособности по-тенциального заемщика

А/02.6 6

Подготовка и заключение кредитного договора

А/03.6 6

Контроль исполнения усло-вий кредитного договора

А/04.6 6

1A Обеспечение проведе-ния сделок кредитова-ния корпоративных заемщиков

6

Работа с заемщиками на эта-пе возникновения просро-ченной задолженности

А/05.6 6


Благодаря изучению ПС «Специалист по корпоративному кредитованию» в части пока-зателей, характеризующих возможные наименования должностей, профессий (кредитный ме-неджер, кредитный консультант, кредитный контролер, специалист по сопровождению кре-дитных операций с юридическими лицами, специалист по кредитованию юридических лиц), а также в части требований к образованию (ВО по специальности «Финансы и кредит» или ВО по направлению «Экономика», профиль – «Банковское дело», СПО по специальностям «Бан-ковское дело» и «Финансы») и практическому опыту (ПС не требует при наличии указанного образования практического опыта), а также совмещая сведения табл. 1 и табл. 3, получим, что указанные в табл. 3 трудовые функции могут выполнять работники, имеющие только про-фильное ВО или СПО [2].

Как видим, в данном стандарте указаны пять трудовых функций, относящихся к единой ОТФ и к одному (а именно, к шестому) уровню квалификации. Рассмотрим одну из пяти (на взгляд автора, самую сложную) трудовых функций стандарта, а именно функцию А/02.6.

При выполнении ТФ А/02.6 «Оценка платежеспособности и кредитоспособности потен-циального заемщика» указанные специалисты должны выполнять следующие трудовые дейст-вия26:

– оценка активов и кредитной истории потенциального заемщика (по мнению автора, для этого требуются знания основ банковского дела, бухгалтерского учета в кредитных организа-циях, оценочной деятельности);

– анализ финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита (на взгляд автора, для этого требуются знания основ бухгалтерского учета коммерческих органи-заций (кроме кредитных), финансового менеджмента и финансового анализа; при отсутствии таких знаний не представляется возможным провести анализ финансовой деятельности);

– информирование заемщика о размере дополнительных расходов и комиссий при осу-ществлении корпоративного кредитования;

– запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о воз-можности заключения кредитного договора;

– подготовка заключения о целесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику;

– рассмотрение заявок и подготовка мотивированных суждений о возможности кредито-вания заемщиков (для того, чтобы подготовить мотивированное профессиональное суждение требуются, как минимум, знания в области кредитного дела и залогового законодательства, оценки рисков, бухгалтерского учета в кредитных организациях);

– рассмотрение заявок и подготовка мотивированных суждений о возможности измене-ния условий по действующим кредитам, предоставленным заемщикам (требуются знания, ана-логичные тем, которые указаны по отношению к предыдущему трудовому действию);

– подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссу-де, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери (требуются знания, аналогичные тем, которые указаны по отношению к предыдущему трудовому дейст-вию);

– анализ характеристик потенциального заемщика;

26 Трудовое действие (ТД) – низший уровень декомпозиции профессиональной деятельности (при разработ-ке ПС), как правило, характеризуется непосредственным взаимодействием работника с предметом труда. Ус-пешное ТД осуществляется при наличии у работника необходимых умений, определенных ПС. При обучении эф-фективное выполнение ТД достигается путем регулярных упражнений. Освоенным считается ТД, которое выпол-няется различными способами в зависимости от конкретных производственных условий и обстоятельств [3].


– анализ учредительных и иных документов потенциального заемщика на соответствие требованиям банка для предоставления кредита.

Для выполнения последних двух трудовых действий необходимо владеть соответствую-щим аналитическим инструментарием, базирующимся на знаниях кредитного дела, финансо-вого, бизнес-анализа и гражданского права).

Какие же установки даны в ПС по поводу знаний и умений? Как указано в ПС, для выполнения указанной ТФ необходимы знания в следующих облас-

тях: гражданское право; банковское законодательство РФ; законодательство РФ о персональных данных; основы банковского дела; основы экономики, организации труда и управления; совре-менные методы получения, анализа, обработки информации. Также необходимы знания по об-щим вопросам обеспечения информационной безопасности банка, правилам делового общения с заемщиками, правилам внутреннего трудового распорядка и внутренним нормативным доку-ментам, регламентирующим работу персонала, правилам корпоративной банковской этики, тре-бованиям по охране труда и пожарной безопасности. Что касается умений, то они, как и знания, носят междисциплинарный характер. В их перечне – обеспечение процесса приема документов от заемщика; составление отчетности по качеству кредитного портфеля; подготовка заключения о возможности/невозможности заключения кредитной сделки; формирование кредитного досье заемщика; организация работы по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика; применение программ-ных продуктов (в том числе автоматизированной банковской системы) и иных организационно-технических средств и оборудования в профессиональной сфере.

Все вышесказанное доказывает, что специалист по корпоративному кредитованию дол-жен иметь не только профильное ВО (6-й уровень квалификации, как предписано в рассматри-ваемом ПС. По мнению автора, уровень квалификации специалиста должен быть равен семи), практический опыт (как минимум, не менее года в рассматриваемой области, хотя, как указа-но в ПС, выполнение данной ТФ не требует практического опыта), но и дополнительное обра-зование (программа переподготовки по корпоративному кредитованию в коммерческих бан-ках, программы повышения квалификации по применению гражданского законодательства при осуществлении банковских операций, современных методов получения, анализа, обработ-ки финансово-экономической информации и др., хотя ПС не требует дополнительного образо-вания). По мнению автора, следует в рассматриваемый профессиональный стандарт внести соответствующие изменения и дополнения, в том числе в части отнесения рассмотренной трудовой функции «Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заем-щика» к 7-му уровню квалификации и изменения базовых условий по дополнительному обра-зованию и практическому опыту.


1. Обзор банковского сектора. М.: Банк России, 2016 г., № 166, табл. 12 «Структура ак-тивов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений». URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1611.pdf (дата обращения: 02.09.2016).

2. Фадейкина Н.В., Кулагина Н.А., Брюханова Н.В., Глушакова О.В, Сапрыкина О.А., Ядыкина Е.Ю., Глазычев К. Проблемы внедрение профессиональных стандартов в области банковского дела в образовательную и профессиональную деятельность. Новосибирск: САФБД, 2016. 246 с.

3. Разработка и применение профессиональных стандартов: словарно-справочное посо-бие / авт. сост.: А.Н. Лейбович, И.А. Волошина, П.Н. Новиков, В.М. Зуев, О.Д. Прянишникова, Е.И. Косаковская, В.И. Блинов, О.Ф. Батрова, Е.Ю. Есенина, А.А. Факторович М.: Издательст-во «Перо», 2014. 33 с.


ON THE PROBLEMS OF PROFESSIONAL STANDARDS IN THE IMPLEMENTATION

OF COMMERCIAL BANK ACTIVITIES CORPORATE LENDING

K Stepanov

senior manager on work with clients Tomsk branch of the Bank "Left Bank" (PJC) Graduate student, Scientific Research Tomsk State University, Tomsk

V Konovalov deputy managing director, PJSC "Sberbank", Altai office No. 8644, Russia

Abstract: some labor law regulations regarding the use of its categories as qualification,

professional standard, labor function, labor action, etc. The content of the basic professional standards that apply (to be applied) in the field of banking. Particular attention is paid to the use of commercial banks, professional standards in the provision of corporate lending services.

Keywords: employee qualifications, professional standards, the use of professional standards in

commercial banks in the provision of corporate lending services.

УДК 346.544.42:347.168

НОВАЯ КОНЦЕПЦИЯ ФОРМИРОВАНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СТАНДАРТОВ27

К.Э. Рыжков

студент Высшей школы бизнеса ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский государственный университет» (Томск)

Аннотация. Показано, что в условиях глобальной экономики особое значение приобретает

формирование и применение новых инструментов экономического регулирования, одним из ко-торых становится национальная система квалификаций, в том числе профессиональные стандар-ты, внедряемые сегодня в отношения между работодателями и работниками. Акцентировано внимание на необходимости усиления процессов разработки профессиональных стандартов по всем видам профессиональной деятельности. Указано, что в данном вопросе все компетентные стороны – государство, бизнес и образовательные организации играют значимые роли.

Ключевые слова: профессиональные стандарты, трудоустройство, эффективные инстру-

менты, новая концепция. Новая экономика в России. Какой же путь выбирает Российская Федерация в модерниза-

ции существующей экономической системы сегодня? Политическое противоборство бросало экономику от заимствований к разработке собственного уникального пути, от централизации к децентрализации, от плановой системы к рыночному устройству, от политики протекционизма

27 Почетная грамота «За умение отстаивать свою позицию» в секции «Профессиональные стандарты и их роль в развитии новой экономики».


к открытому международному сотрудничеству. Каждое принятое решение (эффективное или деструктивное) отразилось на нынешнем порядке хозяйственных отношений. Каждое приня-тое решение сегодня вносит свой вклад или непоправимый ущерб в экономику будущего. Именно поэтому на плечи научного сообщества ложится серьезная ответственность по разра-ботке эффективных инструментов экономического регулирования. Каждая выдвигаемая идея, концепция или оценка должна быть тщательно изучена и проанализирована на жизнеспособ-ность в реальных условиях.

Чтобы ответить на вопросы: «Что же представляет собой «новая экономика» России?», «Какие профессиональные стандарты оказались бы наиболее эффективными в этих условиях?» – необходимо обратиться к истории развития профессиональных стандартов.

Итак, впервые о профессиональных стандартах заговорили еще в конце 1990-х гг. на ста-дии формирования «Программы социальных реформ в Российской Федерации», но фактически к первым значимым действиям в этом направлении можно отнести создание Национального агентства развития квалификаций в 2006 г. Через два года на свет появились первые профес-сиональные стандарты. Опыт показал, что они оказались нежизнеспособными в реальных эко-номических условиях и было принято решение привлечь предпринимателей для совместной работы над проектом. Однако руководству страны не удалось правильно замотивировать биз-нес-сообщество. Как позже написал Владимир Путин в одной из своих предвыборных статей – предприниматели выразили свою «незаинтересованность» в создании профессиональных стандартов. Все последующее время, вплоть до 2012 г., происходило разрастание государст-венного аппарата и реструктуризация органов исполнительной власти, занимавшихся данным вопросом. Так, была образована Межведомственная рабочая группа по разработке профессио-нальных стандартов к должностям работников высокотехнологичных отраслей экономики, создан общественно-государственный совет Системы независимой оценки качества профес-сионального образования, учреждено Агентство стратегических инициатив, утвержден новый план разработки профессиональных стандартов на 2012–2015 гг. и т.д.

Значение профессиональных стандартов постепенно менялось и вбирало в себя все больше функций. Был создан ряд стандартов для специалистов высокотехнологичных отрас-лей экономики, поправки коснулись педагогов и работников медицинской сферы, но назвать работу органов этой сферы организованным и целостных аппаратом пока было невозможно. Переломным моментом стал Указ президента Российской Федерации от 07.05.2012 г. № 597. Тогда же в Трудовой кодекс Российской Федерации было введено понятие профессионального стандарта, разработана нормативная база, были выделены бюджетные средства на организа-цию конкурсов по созданию стандартов. Был создан Национальный совет при Президенте Рос-сийской Федерации по профессиональным квалификациям.

Автором в ходе исследования данной темы для формирования собственных выводов бы-ли изучены нормативные правовые акты в данной области [1–8].

Какие же профессиональные стандарты нужны Российской экономике сегодня? Долгие дискуссии ведутся об обязательности соблюдения стандартов. Безусловно, есть отрасли, где профессиональные стандарты необходимы. Прежде всего, это те специальности, где от про-фессионализма и соблюдения требований зависит безопасность других людей. Сюда можно отнести сферы медицины, педагогики, высокотехнологичных отраслей производства и так да-лее. Но в этой статье мы поговорим, прежде всего, о специалистах в области финансов и эко-номики. По мнению автора, работников данной сферы нет нужды стандартизировать. Подав-ляющая часть экономических специальностей в организации сегодня связана с творчеством, большинству экономистов не присуща механическая работа. Экономическая наука разработа-


ла огромное количество различных подходов к решению любых задач. Такая вариативность позволяет экономисту проявлять своеволие, использовать удобные именно ему инструменты и методы, отсюда и высокая ответственность за каждое принятое решение. Эти условия навязы-вает современная рыночная система.

Эффективной ли будет жесткая стандартизация таких специалистов? Ответ очевиден. Чтобы следовать за изменениями экономической системы и быть в «тренде», профессиональ-ные стандарты должны стать «настольной книгой» каждого работодателя. Желание применять такой нормативный правовой акт, как профессиональный стандарт должно исходить непосред-ственно от работодателя, а не навязываться ему органами исполнительной власти, как это бы-ло в условиях плановой экономики. Если бы профессиональные стандарты сегодня были дос-таточно актуальны и информативны, они стали бы незаменимым документом. Никакая другая литература не смогла бы дать более точное и подробное описание атрибутов, которыми дол-жен обладать специалист. К сожалению, сегодняшние профессиональные стандарты не отве-чают вышеперечисленным требованиям. По мнению автора, при рассмотрении ряда профес-сиональных стандартов, в них можно выделить явные недостатки и установить причины, по-чему сегодня они не так активно используются работодателями:

1. Функции специалиста изложены крайне абстрактно, для работодателя необходимо больше практической конкретики.

2. Между специальностями нет никакой интеграции. Современные успешные работники занимаются самообразованием всю свою жизнь, это позволяет выполнять более сложные, вы-сокооплачиваемые задачи и совмещать несколько специальностей. В условиях экономического кризиса работодатели вынуждены сокращать штат сотрудников, что делает очень актуальным второе названное преимущество самообразования. В этих условиях профессиональный стан-дарт должен учитывать возможности повышения квалификации, дополнительного образова-ния и возможность интеграции специальностей в рамках одной должности.

3. Отсутствие рекомендуемых психологических атрибутов. Этот подход начал широко ис-пользоваться зарубежными корпорациями еще в 1970-х гг. в связи с развитием психологической науки. Российские предприниматели переняли его чуть позже, и сейчас оценка психологических качеств работника используется повсеместно, но никак не отражается законодательно.

Чтобы создать качественные профессиональные стандарты рекомендательного характе-ра, необходимо задействовать три наиболее компетентные стороны:

1) государство в лице уполномоченных органов (никто из экономических субъектов не обладает большей информацией, никакая другая сторона не сможет обеспечить должный кон-троль над исполнением решений);

2) образовательные организации (как сторона подготовки специалистов); 3) работодатели (как сторона, принимающая специалистов). Во избежание пустого расходования средств, как это было в период начального формиро-

вания аппарата, над деятельностью исполнительных органов и образовательных организаций необходим чуткий контроль надзорных органов. Необходимо привлечь лучших специалистов России, которые были бы наиболее компетентны в своих отраслях по вопросам трудового права.

Для привлечения бизнес-сообщества необходима грамотная мотивация. Эту проблему ру-ководство страны не может решить до сих пор, ссылаясь на незаинтересованность и безынициа-тивность предпринимателей. Здесь важно учитывать, что у малого, среднего и крупного бизнеса будут различные интересы и если для одних предпринимателей достаточно выплаты небольших дивидендов, то для других, более крупных организаций, подойдут, например, дополнительные льготы на ведение бизнеса. Таким образом, необходима развернутая система конкурсов и изуче-ние интересов различных субъектов рынка. В деле с предпринимателями также нельзя допус-тить монополизации интересов при разработке профессиональных стандартов.


Еще один важнейший фактор создания эффективной системы профессиональных стан-дартов – это мобильность. Технологический прогресс каждый год способствует появлению десяти новых специальностей, а пока профессиональные стандарты не разработаны и для по-ловины из них. Это один из тех факторов, который способствует экономической отсталости России от уровня развитых стран. Внесение поправок и разработка новых профессиональных стандартов должно осуществляться на постоянной основе.

В будущем созданная система профессиональных стандартов будет обладать высокой информативностью, что позволит работодателю, недостаточно компетентному в некоторых областях, осуществлять грамотный подбор персонала, а организациям с успешными кадровы-ми департаментами создавать собственные стандарты на основе предложенных для своих спе-циалистов. Новая система профессиональных стандартов будет способствовать соответствию требований к специалистам на международном уровне, за счет своевременного введения обу-чающих программ для новых специалистов и информирования работодателей о введении со-ответствующих должностей. Также высокая степень информативности трудовых функций по-ложительно повлияет на заключение трудовых договоров и позволит избежать возможных конфликтов между сторонами договора о наделении обязанностями.

Безусловно, создание такого аппарата требует немалых средств из федерального бюдже-та, а в условиях постоянного дефицита проект может затянуться на долгие годы или вовсе мо-жет быть заморожен, как это происходит со многими перспективными нововведениями сего-дня. Поэтому на стадии экономического спада введение новой концепции профессиональных стандартов становится практически невозможным. Государству будет необходимо осуществ-лять перераспределение текущих средств или искать новые источники финансирования. Неко-торые источники можно открыть и в рамках самого проекта, в частности, продажа печатных и электронных версий нормативных правовых актов, внутренние инвестиции, но в современных условиях подобный доход не окупит и половинызатрат на реализацию проекта с учетомего масштабности сложности реализации.


1. Трудовой кодекс Российской Федерации: Федер. закон Рос. Федерации от 30 декабря 2001 г. № 197-ФЗ.

2. О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации и статью 1 Федераль-ного закона «О техническом регулировании»: Федер. закон Рос. Федерации от 03.12.2012 г. № 236-ФЗ.

3. О Правилах разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов: Постановление Правительства Рос. Федерации от 22 января 2013 г. № 23.

4. Об особенностях применения профессиональных стандартов в части требований, обяза-тельных для применения государственными внебюджетными фондами Российской Федерации, государственными или муниципальными учреждениями, государственными или муниципаль-ными унитарными предприятиями, а также государственными корпорациями, государственны-ми компаниями и хозяйственными обществами, более пятидесяти процентов акций (долей) в ус-тавном капитале которых находится в государственной собственности или муниципальной соб-ственности: Постановление Правительства Рос. Федерации от 27.07.2016 г. № 584.

5. Положение о формировании системы независимой оценки качества профессионально-го образования, утвержденное Президентом РСПП и Министром образования и науки Россий-ской Федерации от 31 июля 2009 г.


6. Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по финансовому консуль-тированию: Приказ Минтруда России от 19.03.2015 г. № 167н.

7. Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по управлению рисками: Приказ Минтруда России от 07.09.2015 № 591н.

8. Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по страхованию: Приказ Минтруда России от 23.03.2015 г. № 186н.

NEW CONCEPT OF FORMATION OF PROFESSIONAL STANDARDS

К Rygkov

Student of National Research Tomsk State University, Graduate School of Business (Tomsk) Abstract. It is shown what in the conditions of global economy is of particular importance of

development of new instruments of economic regulation, one of which is a national system of qualifi-cations, including professional standards introduced today in the relations between the employer and workers. The attention to need of strengthening of processes of development of professional standards by all types of professional activity is focused. It is specified that in the matter all competent parties play significant roles: both state, and business, and educational organizations.

Key words: professional standards, employment, effective tools, new concept.

УДК 346.544.42:347.168

СТРУКТУРА ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СТАНДАРТОВ28


канд. пед. наук, доцент, зам. зав. кафедрой стратегического менеджмента и управления инновациями ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

М.В. Кравченко студент ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Научно-технический прогресс, развитие производств и технологий, а также

изменяющийся рынок труда требуют постоянного совершенствования профессиональных на-выков и развития компетенций работника. Квалификационные справочники, в свою очередь, постепенно устаревают: либо в них вообще нет новых профессий, либо их описание не соответ-ствует действительности. Именно этим и обусловлена потребность изменения действующей сис-темы квалификаций, а точнее, замена Единого тарифно-квалификационного справочника работ и профессий рабочих (ЕТКС) и Единого квалификационного справочника должностей руково-дителей, специалистов и служащих (ЕКС) системой профессиональных стандартов.

Ключевые слова: научно-технический прогресс, профессиональные навыки, система

профессиональных стандартов, уровень квалификации, трудовая функция.

28 Почетная грамота за профессиональный подход к решению поставленной задачи» в секции «Профессио-нальные стандарты и их роль в развитии новой экономики».


Необходимость разработки профессиональных стандартов диктуется не только устарев-шей нормативно-правовой базой в сфере регламентации и организации труда, но и слабым взаимодействием сфер труда и образования в области классификации профессий и специаль-ностей, дисбалансом спроса и предложения рабочей силы на рынке труда.

В современных нормативных правовых актах, регулирующих сферы труда и образова-ния, общим в понятии «квалификация работника» является «уровень знаний, умения, навы-ков», необходимых в профессиональной деятельности. Так, в Федеральном законе от 29 декаб-ря 2012 г. № 273 «Об образовании в Российской Федерации» квалификация определена как «уровень знаний, умений, навыков и компетенции, характеризующий подготовленность к вы-полнению определенного вида профессиональной деятельности». В Федеральном законе от 3 декабря 2012 г. № 236-ФЗ «О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации и статью 1 Федерального закона «О техническом регулировании» говорится, что «квалификация работника – уровень знаний, умений, профессиональных навыков и опыта работы работника, необходимых для осуществления им профессиональной деятельности» [1].

Профессиональный стандарт – это характеристика квалификации, необходимой работ-нику для осуществления определенного вида профессиональной деятельности. Профессио-нальный стандарт представляет собой многофункциональный документ, раскрывающий с по-зиций сферы труда, объединений работодателей и профессиональных сообществ в рамках оп-ределенного вида профессиональной деятельности его цель и содержание через обобщенные трудовые функции, трудовые функции, трудовые действия, место в системе уровней квалифи-кации, требования к квалификации, образованию и обучению, опыту практической работы, необходимым знаниям и умениям работника [2]. Различают профессиональные стандарты, предназначенные для конкретной отрасли или для нескольких отраслей.

Профессиональный стандарт разрабатывается не для одной профессии, а на один отдель-ный вид профессиональной деятельности, что определяется как совокупность обобщенных трудовых функций, имеющих близкий характер, результаты, условия труда.

Профессиональные стандарты применяются: – при формировании кадровой политики; – в управлении персоналом; – при организации обучения и аттестации работников; – при разработке должностных инструкций, при тарификации работ, присвоении тариф-

ных разрядов работникам; – при установлении систем оплаты труда с учетом особенностей организации производ-

ства, труда и управления. Вид профессиональной деятельности формируется и отражается следующими поня-

тиями: 1) обобщенная трудовая функция – совокупность связанных между собой трудовых

функций, сложившаяся в результате разделения труда в конкретном производственном или бизнес-процессе.

2) трудовая функция – система трудовых действий в рамках обобщенной трудовой функции.

3) трудовое действие – процесс взаимодействия работника с предметом труда, при кото-ром достигается определенная задача.

Каждая трудовая функция обеспечивается определенными навыками и знаниями. Информация по профессиональным стандартам в настоящее время размещена на сайте

Минтруда России [4]. Также в сети Интернет создан портал «Профессиональные стандарты», который предназначен для информирования всех заинтересованных организаций и граждан о реализации Плана разработки профессиональных стандартов на 2014–2016 годы. Здесь разме-


щается актуальная информация о ходе реализации данного Плана, достигнутых результатах, по разработке, общественному обсуждению, утверждению, регистрации и применению про-фессиональных стандартов.

Структура профессионального стандарта установлена приказом Минтруда России от 12.04.2013 г. № 147н «Об утверждении Макета профессионального стандарта» (в ред. от 29.09.2014 г.). Поэтому все профессиональные стандарты состоят из 4 разделов. Первый и четвертый раздел носят информационный характер. Второй раздел представляет собой таб-лицу, в которой перечислены все обобщенные трудовые функции, описываемые в данном профессиональном стандарте, в том числе: трудовые функции, трудовые действия, умения и знания.

Третий раздел для работодателя является наиболее информативным. Ведь именно здесь обобщенные трудовые функции распадаются на конкретные трудовые функции, а те, в свою очередь, на трудовые действия, которые по своей сути являются должностными обязанностя-ми, которые должен исполнять работник, занимающий данную должность. Кроме того, раздел 3 содержит требования к образованию и опыту работы работника, описания требуемых знаний и умений, а также возможные наименования должностей.

Основное, на что необходимо обращать внимание, «читая» стандарт, – какие обобщен-ные трудовые функции выделены в стандарте, какой квалификационный уровень установлен по этим функциям, какие трудовые функции и действия должен выполнять работник в рамках своей профессиональной сферы, какими знаниями и умениями он должен обладать.

В стандарте определен вид профессиональной деятельности и описаны трудовые функции в общем виде. Каждую обобщенную трудовую функцию раскрывают посредством выделения более детальных трудовых функций, которые, в свою очередь, определяют конкретным набором действий, умений и знаний. В итоге профессиональный стандарт содержит описательный образ специалиста, обладающего необходимой компетенцией для выполнения работы.

Также профессиональный стандарт содержит наименования должностей, требования к уровню образования, опыту работы и особые условия допуска к работе (например, прохожде-ние медосмотров, отсутствие судимости и пр.).

Для каждой обобщенной и отдельной трудовой функции установлен уровень квалифика-ции (определяют в соответствии с приказом Минтруда России от 12 апреля 2013 г. № 148н «Об утверждении уровней квалификации в целях разработки проектов профессиональных стандартов»). Всего предусмотрено 9 уровней квалификации:

– уровни с 1-го по 4-й предполагают выполнение наиболее простых видов деятельности (в том числе и физической) под руководством, с проявлением самостоятельности при решении практических задач;

– уровни с 4-го по 6-й предполагают наличие специальных знаний и умений проводить са-мостоятельный анализ и влиять на ситуацию. Эти уровни обычно присваивают специалистам;

– уровни с 7-го по 9-й предполагают, что сотрудник может самостоятельно определять стратегии, организовывать управление процессами и деятельностью, а также принимать реше-ния на уровне крупных организаций или подразделений. Это уровни руководителей.

В таблице представлена выписка из приказа Минтруда России от 12 апреля 2013 г. № 148н «Об утверждении уровней квалификации в целях разработки проектов профессио-нальных стандартов» в части квалификационных уровней и основных путей их достижения.

Таким образом, при изучении профессионального стандарта важно обратить внимание на то, какие трудовые функции должен выполнять работник, какой квалификационный уровень нужен для выполнения этих трудовых функций, какими знаниями и умениями он должен об-ладать, какое образование и опыт работы он должен иметь, и какие есть возможности дости-жения определенного квалификационного уровня.


Квалификационные уровни и пути достижения

Квалификационный уровень Основные пути достижения квалификационного уровня

1 уровень Краткосрочное обучение или инструктаж. Практический опыт

2 уровень Основные программы профессионального обучения программы профессиональной подготовки по профессиям рабочих, должностям служащих, программы переподго-товки рабочих, служащих (как правило, не менее 2 месяцев). Практический опыт

3 уровень Основные программы профессионального обучения – программы профессиональной подготовки по профессиям рабочих, должностям служащих, программы переподго-товки рабочих, служащих, программы повышения квалификации рабочих, служа-щих (до одного года). Практический опыт

4 уровень Образовательные программы среднего профессионального образования – програм-мы подготовки квалифицированных рабочих (служащих). Основные программы профессионального обучения – программы профессиональной подготовки по профессиям рабочих, должностям служащих, программы переподго-товки рабочих, служащих, программы повышения квалификации рабочих, служа-щих. Практический опыт

5 уровень Образовательные программы среднего профессионального образования – програм-мы подготовки специалистов среднего звена, программы подготовки квалифициро-ванных рабочих (служащих). Основные программы профессионального обучения – программы профессиональной подготовки по профессиям рабочих, должностям служащих, программы переподго-товки рабочих, служащих, программы повышения квалификации рабочих, служа-щих. Дополнительные профессиональные программы. Практический опыт

6 уровень Образовательные программы высшего образования – программы бакалавриата. Образовательные программы среднего профессионального образования – програм-мы подготовки специалистов среднего звена. Дополнительные профессиональные программы. Практический опыт деятельности, полученный в ходе обучения или трудовой дея-тельности

7 уровень Образовательные программы высшего образования – программы магистратуры или специалитета Дополнительные профессиональные программы Практический опыт

8 уровень Программы подготовки научно-педагогических кадров в аспирантуре (адъюнктуре), программы ординатуры, программы ассистентуры-стажировки. Образовательные программы высшего образования – программы магистратуры или специалитета. Дополнительные профессиональные программы. Практический опыт

9 уровень Программы подготовки научно-педагогических кадров в аспирантуре (адъюнктуре), программы ординатуры, программы ассистентуры-стажировки. Дополнительные профессиональные программы. Практический опыт

При таком комплексном подходе к профессиональным стандартам их применение позво-лит работодателям:

– повышать производительность труда; – улучшать качество производства и выпускаемой продукции и, тем самым, не только

поддерживать, но и усиливать свою конкурентоспособность;


– снижать издержки на подбор кадров и проведение корпоративного обучения; – легко определять умения и знания, необходимые для конкретной профессии и должно-

сти; – более точно оценивать потребности и возможности в профессиональной подготовке

кадров; – эффективно обновлять знания, умения и компетенции работников и повышать их уро-

вень. Работникам же внедрение профессиональных стандартов позволит: – определять умения и знания, необходимые для конкретной профессии или должности; – более точно оценивать свои потребности и возможности в профессиональной подго-

товке; – планировать и реализовывать четкие и ясные пути карьерного роста; – получать рекомендации и направления от работодателя для прохождения дополнитель-

ного обучения, сертификации. При этом нельзя не отметить, что профессиональные стандарты нужны не только рабо-

тодателю и работникам, они также будут являться основой формирования государственных образовательных стандартов и программ всех уровней профессионального образования, в том числе обучения персонала в организации, а также для разработки учебно-методических мате-риалов к этим программам, установления квалификационных уровней.

Плюсы введения профессиональных стандартов: – детально описывается деятельность специалиста, связывая ее с требованиями к содер-

жанию тех или иных знаний и умений; – при введении профессиональных стандартов льготы будут зависеть не от названия

должности, а от функционала сотрудника, его профессионализма; – произойдет соотнесение российских специальностей и международных требований; – исключается дублирование трудовых функций по должностям; – работодатели получают качественные критерии для оценки персонала, с помощью ко-

торых они смогут контролировать профессионализм работников, повышать качество их рабо-ты, ее эффективность и безопасность;

– профессиональные стандарты помогут решить проблему кадрового дефицита, «настро-ить» систему образования под требования рынка труда;

– профессиональные стандарты унифицируют трудовые функции – работник будет луч-ше знать круг своих задач и обязанностей;

– профессиональные стандарты призваны заменить Квалификационные справочники (Единый тарифно-квалификационный справочник работ и профессий рабочих (ЕКТС) и Еди-ный квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и служащих (ЕКС)). В настоящее время в указанных справочниках описано свыше 7,5 тыс. профессий и должностей, при введении профессиональных стандартов их останется чуть более 800.

По состоянию на сентябрь 2016 г. в нашей стране принято и введено в действие более 800 профессиональных стандартов.

Преимущества введения профессиональных стандартов в деятельность организации: – создание эффективной системы управления персоналом на основе объективных пока-

зателей; – обеспечение необходимого уровня квалификации работников; – объективная оценка квалификационного уровня работника при включении его в кадро-

вый резерв; – формирование системы корпоративного обучения и профессиональное развитие работ-

ников;


– сокращение затрат на подбор и адаптацию персонала; – формирование и подготовка внешнего кадрового резерва; – снижение текучести персонала за счет повышения уровня личной мотивации; – возможность для работника адекватно оценивать свой профессиональный уровень и

выстраивать стратегию личного развития внутри организации; – учет специфики корпоративной и организационной культуры организации. Сегодня главная кадровая проблема для организаций – поиск квалифицированных рабо-

чих, мастеров, руководителей среднего и начального звена. В настоящее время современное развитие технологий значительно опережает существующую систему требований производст-ва к составу рабочих профессий, их компетенциям, не обеспечивая своевременную трансля-цию в систему образования. Профессиональные стандарты помогут работодателям обеспечить четкое формирование определенных требований к работникам. В свою очередь, работники бу-дут знать свои обязанности, а также обладать мотивацией для достижения более высокого уровня квалификации.


1. Лейбович А.Н., Волошина И.А., Новиков П.Н., Зуев В.М., Прянишникова О.Д., Косаков-ская Е.И., Блинов В.И., Батрова О.Ф., Есенина Е.Ю., Факторович А.А. Разработка и примене-ние профессиональных стандартов: словарно-справочное пособие. М.: Издательство «Перо», 2014. 33 с.

2. О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации: Федер. закон Рос. Федерации от 2 мая 2015 г. № 122-ФЗ.

3. Об утверждении уровней квалификации в целях разработки проектов профессиональ-ных стандартов: Приказ Минтруда России от 12 апреля 2013 г. № 148н.

4. Официальный сайт Минтруда России. URL: http://profstandart.rosmintrud.ru/ (дата об-ращения: 10.09.2016).

THE STRUCTURE OF PROFESSIONAL STANDARDS

M Pautova

Candidate of pedagogical sciences, Associate Professor, Strategic management and innovation management department, Siberian Academy of Finance and banking, Novosibirsk

M Kravchenko

Student, Siberian Academy of Finance and banking, Novosibirsk Abstract. Scientific-technical progress, development of industries and technologies, and chang-

ing labor market require ongoing development of skills and competencies of the employee. Qualify-ing directories, in turn, gradually become obsolete: either they have no new professions, or their de-scription is not true. This is what caused the need for change the current system of qualifications, but rather, the replacement of the Unified tariff qualification reference of works and occupations of work-ers and a Uniform qualifying directory of posts of heads, experts and employees system of profes-sional standards.

Key words: technological progress, professional skills, professional standards system, the struc-

ture of professional standards.


УДК 658.115:371.2

О РОЛИ ДИНАМИЧЕСКИХ СПОСОБНОСТЕЙ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЙ

ОРГАНИЗАЦИИ В МОДЕРНИЗАЦИИ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА

В УСЛОВИЯХ ИЗМЕНЯЮЩЕЙСЯ СРЕДЫ

Е.К. Михайлюк

магистрант кафедры стратегического менеджмента и управления инновациями ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

О.А. Сапрыкина канд. экон. наук, зав. кафедрой стратегического менеджмента и управления инновациями

ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. На данном этапе развития общества владение современными технологиями

управления и их эффективное использование являются обязательным условием устойчивого развития образовательной организации. Применение современных технологий способствуют развитию динамических способностей образовательной организации, а, следовательно – ее способностей к изменениям и выступает залогом ее конкурентоспособности не только на на-циональном, но и на международном уровне. Одна из ключевых ролей в решении данной про-блемы, по мнению авторов, принадлежит профессиональным стандартам, применение которых в деятельности образовательной организации выступает одним из факторов повышения ее ди-намических способностей.

Ключевые слова: концепция динамических способностей, образовательная организация,

изменяющаяся среда, научный потенциал образовательной организации, профессиональный стандарт.

Динамические способности организации можно охарактеризовать как ее потенциальные

способности к обновлениям в соответствии с изменениями во внешней среде [1]. Концепция динамических способностей указывает на сложность поддержания конкурентного преимуще-ства организации в течение долгого периода времени без развития ее способности к изменени-ям. Как отмечают многие авторы, количество динамических способностей должно быть строго ограничено. Поиск и разработка новых устойчивых конкурентных преимуществ организации, которые основаны на уникальных способностях, позволяют организации динамично разви-ваться и постоянно совершенствоваться. Для обеспечения устойчивости образовательной ор-ганизации на современном этапе развития общества необходимо перейти к работе в динамич-ном режиме.

Содержание концепции динамических способностей представлено в работах таких уче-ных, как Д. Дж. Тис, Г. Пизано и А. Шуен. Так, в 1997 г. Д. Дж. Тис и соавторы определили «динамические способности» как «потенциал организации в интегрировании, создании и ре-конфигурации внутренних и внешних компетенций для соответствия быстро изменяющейся среде» [2]. Согласно данной концепции конкурентные преимущества организации создаются путем использования организационных и управленческих процессов, позиций, а также устой-чивых восприятий и привычек, сдерживающих поведение организации в будущем, для того, чтобы на долгосрочный период развить скрытые возможности.


В соответствии с этим, динамические способности организации характеризуются также как «траектории развития компетенций», то есть как специфические процессы, основывающиеся на прошлом опыте, сочетая в себе гибкость, необходимую для обеспечения возможности изме-нений, с ограничениями, которые выводятся из прошлого именно данной организации [3].

Динамические способности организации условно можно разделить на три основные ло-гические части:

– «ощущение» (sensing) – в применении к организации это аналитические системы (или индивидуальные способности сотрудников) для поиска, распознания, извлечения, проверки и выбора благоприятных обстоятельств, которые организация может использовать для получе-ния преимущества (т.е. рыночные возможности);

– «захват» (seizing) возможностей – управленческие структуры, процессы, модели и сти-мулы, предназначенные для того, чтобы идентифицированные ранее рыночные возможности нашли свое отражение в деятельности организации;

– управление угрозами / преобразование – постоянная настройка и перераспределение материальных и нематериальных ресурсов организации с целью извлечения выгоды из рыноч-ных возможностей [4].

К основным характеристикам уровня развития динамических способностей организации относятся:

– использование инноваций как реакции на сложившуюся ситуацию; – время реакции на изменение; – динамическая природа, которая является важной для создания устойчивого конкурент-

ного преимущества; – реализация функций стратегического управления изменениями как внутренних, так и

внешних, использование организационных навыков, ресурсов и функциональных полномочий в соответствии с необходимостью преобразования окружающей среды.

Таким образом, динамические способности организации позволяют принимать управ-ленческие решения в быстро меняющихся условиях, обеспечивая достижение новых и иннова-ционных форм конкурентного преимущества.

Концепцию динамических способностей можно представить как трехуровневую модель. На верхнем уровне находятся процессы исследования и эксплуатации. Средний уровень зани-мают поиск и оценка (исследовательские процессы) и «рутинизация» (эксплуатационный про-цесс). Нижний уровень можно сгруппировать в четыре основных типа динамических способ-ностей:

1) поиск возможностей и их оценка; 2) построение ресурсной базы или внутреннее ресурсное обновление; 3) эксплуатация и трансформация имеющихся внутренних ресурсов или пополнение ре-

сурсов извне; 4) развитие и интеграция новых ресурсов и компетенций или внутренняя реконфигура-

ция ресурсной базы. Уровни управления динамическими способностями образовательной организацией могут

быть разделены на стратегический, тактический и оперативный. 1. Стратегический уровень управления. На данном уровне применение динамических

способностей позволяет найти более эффективные формы и источники развития организации. Можно выделить коммуникационные динамические способности образовательной организа-ции, к которым можно отнести программы лояльности – комплекс маркетинговых мероприя-


тий, направленных на удержание существующих клиентов и создание более стабильных взаи-моотношений между организацией и ее клиентами. Так, к ним можно отнести уменьшение стоимости за оказание образовательных услуг за обучение в случае, если студент уже обучался на предыдущем уровне образования или дополнительных курсах (например, повышал свою квалификацию и обучался на курсах по переподготовке).

Следует отметить, что одним из инструментов стратегического уровня управления обра-зовательной организацией является внешний мониторинг эффективности деятельности. Для повышения эффективности и качества услуг в сфере образования ежегодно проводится мони-торинг эффективности образовательных организаций, целью которого является формирование информационно-аналитических материалов на основе информации об образовательных орга-низациях высшего образования и их филиалах на основе показателей деятельности. Результа-ты мониторинга размещаются в открытом доступе, что предоставляет возможность заинтере-сованным сторонам знакомиться с деятельностью каждого вуза с целью принятия необходи-мых решений. Согласно данным результатов мониторинга за 2016 г. САФБД из семи показате-лей набрала 6 баллов, в том числе (табл. 1):

Таблица 1

Сведения по показателям мониторинга эффективности деятельности Сибирской академии финансов и банковского дела за 2014 и 2015 г.

№ п/п Наименование показателя Значение

показателя Пороговое значение

Изменение относительно

прошлого года E.1 Образовательная деятельность 57,55 60 –16,1%

(68,58) E.2 Научно-исследовательская деятельность 129,57 51,28 +10,5%

(117,23) E.3 Международная деятельность 5,63 1 +42,2%

(3,96) E.4 Финансово-экономическая деятельность 1 354,29 1 327,57 +22,0%

(1109,95) E.5 Заработная плата ППС 173,73 133 +30,0%

(133,68) E.6 Трудоустройство 90* 75 – E.8 Дополнительный показатель 7,76 2,78 +12,5%

(6,9)

Образовательная организация признается эффективной в случае, если ею выполнено 4 и более показателей из 7 обязательных.

2. Тактический уровень служит для повышения эффективности организации и удовле-творенности клиентов, а также обеспечение уверенности новых клиентов в возможностях ор-ганизации. На данном уровне рассматриваются маркетинговые динамические способности, к которым относятся, в первую очередь, брэндинг и бэнчмаркинг.

Брендинг (branding) – это процесс создания и развития бренда, основной способ диффе-ренциации продуктов, инструмент продвижения товаров на рынок и создания долгосрочной связи с потребителями на основе актуальных для потребителей ценностей, заложенных в бренд. Иными словами, брендинг – это комплекс последовательных мероприятий, направлен-ных на создание целостного и востребованного потребителем имиджа продукта или услуги.

Бенчмаркинг (benchmarking) – представляет собой процесс сравнения продуктов, услуг или процессов одной организации с продуктами, услугами или процессами другой организа-ции с целью использования их положительного опыта в своей работе. Иногда, проводят срав-нение внутри одной и той же организации. Цель этого процесса заключается в поиске улучше-ний тех аспектов, по которым проводится сравнение. Он применяется организациями, которые хотят улучшить свою деятельность.


3. Оперативный уровень управления. На данном уровне выделяются организационно-управленческие динамические способности. К технологиям данного уровня относится монито-ринг (внутренняя оценка), под которым понимается сбор, обработка и анализ информации о данном процессе, которая может быть использована для улучшения взаимодействия с заинте-ресованными сторонами и повышения качества оказываемых услуг. Данная технология ак-тивно применяется в Сибирской академии финансов и банковского дела (САФБД) – проводит-ся оценка уровня подготовки первокурсников по общеобразовательным дисциплинам: русский язык, математика, информатика и иностранный язык, по результатам которого производится формирование студенческих групп и, при необходимости, организуются дополнительные за-нятия.

Все перечисленные уровни управления динамическими способностями образовательной организацией являются одинаково важными, особенно в современных условиях перехода на-циональной системы высшего экономического образования на двухуровневую систему, когда стремительно изменяется нормативная база: утверждены федеральные государственные образо-вательные стандарты (ФГОС), разработаны Методические указания по внедрению профессио-нальных стандартов в образовательный процесс29, утверждены приказы Минобрнауки России о государственной итоговой аттестации, о прохождении практики и др. Причем дата вступления в силу зачастую выпадает на разгар учебного года, что нарушает ритмы образовательного процес-са, заставляя вузы перепроектировать образовательные программы, включая календарные учеб-ные графики, учебные планы, внося корректировки в рабочие программы дисциплин.

В табл. 2 представлен перечень нормативных правовых актов в сфере высшего образова-ния, в том числе ФГОС по экономике и менеджменту, принятых в последние годы.

Таблица 2 Нормативное обеспечение по регулированию образовательного процесса

в сфере высшего экономического образования

№ п/п Приказы Минобрнауки России № и дата

утверждения Вступление

в силу 1 2 3 4

1 Об утверждении порядка организации и осуществления образова-тельной деятельности по образовательным программам высшего об-разования – программам бакалавриата, программам специалитета, программам магистратуры

№ 1367от 19.12.2013 г.

23.03.2014 г.

2 Об утверждении порядка проведения государственной итоговой атте-стации по образовательным программам высшего образования – про-граммам бакалавриата, программам специалитета и программам ма-гистратуры

№ 636 от 29.06.2015 г.

01.01.2016 г.

3 Об утверждении положения о практике обучающихся, осваивающих основные профессиональные образовательные программы высшего образования

№ 1383 от 27.11.2015 г.

01.01.2016 г.

4 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.03.04 Государственное и муниципальное управление (уровень бакалавриата)

№ 1567 от 10.12.2014 г.

20.02.2015 г.

5 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.03.01 Экономика (уровень бакалавриата)

№ 1327 от 12.11.2015 г.

14.12.2015 г.

29 Методические рекомендации по разработке основных профессиональных образовательных программ и дополнительных профессиональных программ с учетом соответствующих профессиональных стандартов (утв. Минобрнауки РФ 22.01.2015 г., № ДЛ-1/05вн).



6 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.03.02 Менеджмент (уровень бакалавриата)

№ 7 от 12.01.2016 г.

23.02.2016 г.

7 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.03.03 Управление персоналом (уровень бакалавриата)

№ 1461 от 14.12.2015 г.

02.02.2015 г.

8 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.03.04Управление персоналом (уровень бакалавриата)

№ 7 от 12.01.2016 г.

23.02.2016 г.

9 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.04.01 Экономика (уровень магистратуры)

№ 321 от 30.03.2015 г.

05.05.2015 г.

10 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.04.02 Менеджмент (уровень магистратуры)

№ 322 от 30.03.2015 г.

28.04.2015 г.

11 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.04.08 Финансы и кредит (уровень магистратуры)

№ 325 от 30.03.2015 г.

28.04.2015 г.

12 Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта высшего образования по направлению подготовки 38.06.01 Экономика (уровень подготовки кадров высшей квалификации)

№ 898 от 30.07.2014 г.

01.09.2014 г.

Как видно из табл.2, стремительные изменения, «спускаемые сверху» Минобрнауки Рос-

сии, заставляют образовательные организации работать по-новому. В таких условиях «выжи-вает» сильнейший: только организация, которая в состоянии вносить изменения в образова-тельный процесс с заданной скоростью, способна выжить в таких условиях: подготовиться и успешно пройти государственную аккредитацию, молниеносно реагировать на вновь созда-ваемые изменения и опережать своих конкурентов на несколько шагов, заглядывая в будущее, опираясь на прошлое, учитывая настоящее.

Для динамичного развития образовательной организации и обеспечения соответствия стремительно изменяющимся условиям внешней среды, ей необходимо обладать уникальными динамическими способностями. Вузы должны быть практикооринтированными и обеспечивать максимальную отдачу, разрабатывая и реализуя учебные программы, соответствующие возрас-тающим потребностям рынка, а также проводя высококачественные исследования [5]. Именно поэтому использование динамических способностей крайне необходимо. На данный момент большинство вузов не хотят и/или не могут быть проактивными для того, чтобы иметь конку-рентное преимущество на рынке. Данная позиция является неправильной с точки зрения управ-ления, вуз всегда должен развиваться, иначе его ждет крах. Таким образом, для достижения успе-ха образовательной организации необходимо быть впереди и уметь вовремя реагировать на изме-нения, то есть уметь управлять изменениями. Для этого наиболее важны следующие факторы:

1. Лидер организации. По мнению профессора Н.В. Фадейкиной, исключительная роль в определении стратегии

вуза, организации всех сторон его жизни, прежде всего учебной и научной, в обеспечении ма-териально-технической базы и достаточного интеллектуального капитала, безусловно, принад-лежит руководителю – ректору вуза. Современный ректор – это руководитель, который знает, как работать в сложной обстановке, обладает смелостью принятия ответственных решений, базируясь при этом не только на своих знаниях, навыках и умениях, но и на здравом смысле, интуиции и обширных научных и деловых связях. Ректор должен обладать способностью ви-деть вуз не таким, каков он есть, а таким, каким он может и должен стать [6].


2. Инновационный потенциал организации. К нему можно отнести: интеллектуальные, материальные, финансовые, информационные

и иные ресурсы, которые могут быть привлечены для организации инновационного процесса. Повышению инновационного потенциала способствует сверхвысокая конкуренция среди об-разовательных организаций в силу изменений внешней среды в современных условиях: обра-зовавшаяся демографическая яма, изменяющиеся требования рынка труда, внесение измене-ний в трудовое законодательство, требующее внедрение профессиональных стандартов и пр.

3. Научный потенциал организации. На повышение научного потенциала влияют наличие стратегии развития научной дея-

тельности вуза, наличие диссертационного совета, защиты диссертаций научно-педаго-гическими работниками (НПР) вуза на соискание ученой степени кандидата наук, доктора на-ук, издание собственного научного журнала, в том числе высокое значение его импакт – фак-тора, наличие издаваемых монографий НПР и др.

Как отмечают д-р экон. наук, профессор Н.В. Фадейкина и д-р экон. наук, доцент Н.В. Брюханова, изменение идеологии и парадигмы управления требует соответствующей трансформации модернизация измерительного и аналитического инструментария, обеспечить решение задач оценки удовлетворенности стейкхолдеров, степени достижения устойчивого успеха в условиях высокой турбулентности внешней среды можно посредством использования в менеджменте организаций системы ключевых показателей. При этом ключевые показатели должны обеспечивать: соответствие целям и задачам деятельности организации; измеримость потребностей, ожиданий и удовлетворенности основных групп стейкхолдеров; достоверность источников информации, количественную измеримость и сопоставимость оценки и др. [7].

Для разработки ключевых показателей эффективности могу быть использованы требова-ния ФГОС, а также показатели мониторинга вузов (рассматривалось выше). Так, процесс раз-вития и наращивания инновационного потенциала персонала – НПР образовательной органи-зации может быть охарактеризован следующими показателями:

1. Остепененность НПР. 2. Публикационная активность (НПР), в том числе количество публикаций, индекс Хир-

ша, количество монографий, импакт-фактор изданий, в которых публикуются НПР. 3. Доля НПР из числа действующих руководителей и работников профильных организа-

ций. 4. Число НПР, прошедших повышение квалификации или переподготовку. 5. Степень внедрения профессиональных стандартов в образовательные программы

среднего профессионального образования и высшего образования. Необходимо отметить, что внедрение профессиональных стандартов при подготовке спе-

циалистов в разных отраслях является одним из индикаторов влияния на изменение внешней среды образовательной организации. Качество и конкурентоспособность предоставляемых услуг в области профессионального образования, в том числе, зависит от эффективного применения образовательными организациями профессиональных стандартов, которые разрабатываются в соответствии с Указом Президента РФ от 7 мая 2012 г. № 597 «О мероприятиях по реализации государственной социальной политики», а также национальными стандартами, вводимыми в действие и применяемыми в практической деятельности организаций в соответствии с Феде-ральным законом от 27 декабря 2002 г. № 184-ФЗ «О техническом регулировании» [8].

В условиях быстроизменяющейся внешней среды наличие в вузах динамических способ-ностей позволяет объединять, создавать, реконфигурировать его внешние и внутренние компе-тенции, а также компетенции сотрудников данной организации. Практикоориентированные образовательные организации уделяют большое внимание способности сотрудников к быстрой реакции на изменения. Для этого необходимо учитывать:


– определенные ключевые компетенции (развивающиеся и наращиваемые с определен-ным темпом и скоростью),

– гибкое реагирование на реалии «будущего периода» (представленные в адаптивности и гибком подходе, который должен быть применен в «новой» для сотрудника ситуации),

– сформированные способности для инновационной активности и готовности сотрудни-ков проявить инновационное поведение в определенной ситуации.

Статистика показывает недостаточную научную активность российских вузов в между-народных пространствах, хотя имеются для этого все возможности и ресурсы. Наличие публи-каций в международных изданиях крайне важно, поскольку у иностранных преподавателей формируется представление профессиональное мнение о вузе.

САФБД позиционирует себя на рынке как инновационный вуз, имеющий соответствую-щий потенциал и инфраструктуру. Концепция развития вуза была нацелена на то, чтобы обра-зовательная деятельность на любой ступени носила опережающий характер.

Опережающее образование, в отличие от традиционного, не только предполагает подго-товку специалистов к предстоящей конкретной профессиональной деятельности, но и ориен-тировано на формирование готовности к усвоению новых знаний, на приобретение много-функциональных умений и навыков, обеспечивающих высокий уровень профессиональной компетентности, мобильность и конкурентоспособность выпускника.

Информация о требованиях работодателей в области профессиональных компетенций выпускников вузов применяется в учебном процессе для подготовки студентов Академии всех форм обучения; таким образом, идет внедрение профессиональных стандартов и в основные профессиональные образовательные программы.

Такой уровень подготовки специалистов можно обеспечить на основе систематического обновления содержания и структуры учебных программ, использования новых технологий и прогрессивных методик обучения, тщательного подбора профессорско-преподавательского состава, расширения участия в учебном процессе ведущих специалистов-практиков, создания современной материально-технической базы, информационно-методической и программно-компьютерной поддержки образовательного процесса [6].

О научно-педагогическом потенциале и развитии САФБД можно судить по результатам оценки общего потенциала вуза в области публикационной активности. Рассмотрим результа-ты публикационной активности образовательной организации на примере САФБД. Данные за 2006–2015 гг. представлены в табл. 3.

Таблица 3

Показатели публикационной активности Сибирской академии финансов и банковского дела за 2006–2015 гг. *

Год Название показателя

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Общее число публикаций за год 73 164 156 187 128 155 163 172 174 135 Число статей в журналах, вхо-дящих в RSCI 2 0 3 2 4 1 2 1 4 1 Число статей в журналах, вхо-дящих в перечень ВАК при Минобрнауки РФ 17 37 40 40 48 56 67 66 55 41 Число публикаций с участием зарубежных авторов 0 1 1 1 4 6 3 2 3 4


Окончание табл. 3 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Число цитирований всех пуб-ликаций за год 200 158 193 320 210 304 341 623 700 589 Число цитирований статей за последние пять лет 8 12 9 20 28 47 65 174 178 151 Число авторов, зарегистриро-ванных в ScienceIndex 0 0 0 0 0 0 4 30 38 46 Число публикаций, загружен-ных в РИНЦ 4 5 56 81 137 169 373 542 874 1258 Число публикаций, загружен-ных через ScienceIndex 0 0 0 0 0 0 0 21 258 582

* По данным eLIBRARY.RU на 23.09.2016 г. Исходя из данных, приведенных в табл. 3, можно сделать вывод о том, что в САФБД

происходит снижение публикационной активности в 2010 г., а затем с 2013 г., по показателю общего числа публикаций за год и другим исследуемым показателям. Однако по показателям «Число публикаций, загруженных в РИНЦ» и «Число публикаций, загруженных через Science Index» происходит рост. Это говорит о том, что идет активная работа по обеспечению доступ-ности для читателей уже имеющихся работ.

Таблица 4

Показатели публикационной активности Сибирской академии финансов и банковского дела,

Сибирского университета потребительской кооперации, Новосибирского государственного университета экономики и управления за 2015 г.*

Название показателя

ЧОУ ВО «Сибирская

академия финансов

и банковского дела»

ФГБОУ ВО «Новосибирский государственный

университет экономики

и управления «НИНХ»

ЧОУ ВО Центросоюза Российской Федерации

«Сибирский университет

потребительской кооперации»

Число авторов за 2011–2015 гг. 105 499 346 Общее число публикаций за год 135 1343 595 Число статей в журналах, входящих в RSCI 1 19 25 Число статей в журналах, входящих в перечень ВАК при Минобрнауки РФ 41 262 178 Число публикаций с участием зару-бежных авторов 4 3 1 Число цитирований всех публикаций за год 589 4370 2221 Число цитирований статей за послед-ние пять лет 151 879 438 Число авторов, зарегистрированных в ScienceIndex 46 412 207 Число публикаций, загруженных в РИНЦ 1258 3527 4225 Число публикаций, загруженных через ScienceIndex 582 1205 922

* По данным eLIBRARY.RU на 23.09.2016 г.


По данным анализа публикационной активности САФБД (в расчете на одного автора) в сравнении с основными конкурентами видно, что по определенным позициям Академия за-нимает лидирующее положение (число публикаций с участием зарубежных авторов; число публикаций, загруженных в РИНЦ; число публикаций, загруженных через ScienceIndex), по другим – отстает (см. табл. 4). Показатели публикационной активности образовательной орга-низации, представленные в Научной электронной библиотеки «Elibrary», могут быть исполь-зованы для мониторинга и оценки научно-педагогического потенциала вуза. Результаты мони-торинга позволяют определить приоритетные направления стратегии образовательной органи-зации.

Деятельность вуза, направленная на развитие динамических способностей, происходит на основе стратегического видения, которое, в свою очередь, требует четкой стратегии, осно-ванной на динамических способностях, информирования научных сотрудников о следовании данной стратегии, активов и ресурсов высшего учебного заведения. Особое место в построе-нии данной стратегии занимает инновационная активность российских вузов. Конкурентоспо-собными становятся те вузы, которые занимают активную позицию в поиске динамических способностей эффективного управления и новых источников развития. Современный, по-настоящему инновационной вуз, который идет в ногу со временем, всегда будет стараться ис-пользовать в своей деятельности эффективные инструменты, модели, стратегии. Мониторинг, бенчмаркинг и другие инструменты являются динамическими способностями, целью которых является повышение эффективности деятельности вуза в условиях ужесточения конкурентной борьбы и повышения внимания к потребителям образовательных услуг. А использование та-ких динамических способностей, как программы лояльности, поможет современному вузу ус-пешно реализовывать программы развития в условиях ограниченного бюджетного финансиро-вания [1].

Для достижения конкурентоспособности и преимущества на современном рынке образо-вательным организациям необходимо уметь управлять стратегией деятельности. Конечная цель стратегии – получение продукта, соответствующего запросам потребителей. Следова-тельно, стратегия предусматривает наличие средств достижения цели. Инновационная страте-гия строится вокруг новых технологий или решений. К новым технологиям можно отнести ис-пользование внедрение профессиональных стандартов в образовательный процесс при подго-товке специалистов в вузе [10].

В связи с вышеизложенным, для дальнейшего развития динамических способностей об-разовательной организации необходимо предложить мероприятия по продвижению профес-сиональных стандартов, таких как:

– разработка и внедрение новых профилей в рамках основной профессиональной образо-вательной программы в соответствии с профессиональными стандартами;

– внедрение в учебный процесс специальных дисциплин (в соответствии с профессио-нальными стандартами);

– разработка тематики выпускных квалификационных работ, соответствующей профес-сиональным стандартам и уровню получаемого образования;

– участие практикующих специалистов в учебном процессе и итоговой государственной аттестации и др.

А для формирования набора ключевых показателей с целью обеспечения мониторинга, аудита и эффективности принимаемых управленческих решений необходимо руководство-ваться принципами ограниченности, системности, унификации, сбалансированности, измери-мости, соответствия основным направлениям социально-экономического развития, подотчет-ности, существенности, интегрируемости, транспарентности и верифицируемости [7].



1. Неретина Е.А. Динамические способности и стратегическая архитектура компании // Известия высших учебных заведений. Поволжский регион. Общественные науки. 2011. № 1. С. 111–115.

2. Тис Д. Дж. Динамические способности фирмы и стратегическое управление / Д. Дж. Тис, Г. Пизано, Э. Шуен // Вестник СПб. ун-та. (Сер. Менеджмент). 2003. № 4. С. 133–183.

3. Тамбовцев В.Л. Стратегическая теория фирмы: состояние и возможное развитие // Рос-сийский журнал менеджмента. 2010. Том 8. № 1. URL: http://www.cfin.ru/management/strategy/ concepts/str_theory.shtml (дата обращения: 10.09.2016).

4. Рыцев Д.И. Операционализация стратегической теории фирмы // Экономические стра-тегии. 2014. № 1. С. 96–101.

5. Трачук А.В., Линдер Н.В., Арсенова Е.В. Исследование использования учебных и ис-следовательских кейсов на Факультете менеджмента Финансового университета // Стратегии бизнеса. 2015. № 4. С. 29–39.

6. Фадейкина Н.В. 20 лет Сибирской академии финансов и банковского дела: анализируя прошлое, оценивая настоящее, мы проектируем будущее// Сибирская финансовая школа. № 6. 2012. С. 7.

7. Фадейкина Н.В., Брюханова Н.В. Методология формирования и использования ключе-вых показателей в менеджменте организаций // Сибирская финансовая школа. № 2. 2012. С. 82.

8. Коложвари Э.С., Глазычев К.А. Применение профессиональных стандартов в реализа-ции дополнительных образовательных программ (на примере деятельности института допол-нительного бизнес-образования САФБД) // Сибирская финансовая школа. № 4. 2016. С. 165.

9. Воробей И. Развитие динамических способностей как фактор формирования устойчи-вого конкурентного преимущества российских вузов. Стратегии бизнеса: анализ, прогноз, управление. 2015. № 12. URL: www.strategybusiness.ru/jour/article/download/206/194 (дата об-ращения: 10.09.2016).

10. ГОСТ 56261–2014. Национальный стандарт РФ. Инновационный менеджмент. Инно-вации. Основные положения: Приказ Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 26 ноября 2014 г. № 1847-ст.

ABOUT THE ROLE OF DYNAMIC ABILITIES OF THE EDUCATIONAL

ORGANIZATION IN THE CONDITIONS OF THE CHANGING ENVIRONMENT

AND INTRODUCTION OF PROFESSIONAL STANDARDS

Е Mikhailyuk

Graduate Student, Siberian Academy of Finance and banking», Novosibirsk

O Saprykina Candidate of Economic Sciences, Director of the Institute of Magistracy,

Post-graduate and Research of the Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. At this stage of development of society ownership and effective use of modern tech-

nologies of management is the compulsory provision of effective and dynamic development of the


educational organization. Use of modern technologies of effective management in the educational organization allows to develop a capability to changes, and its functional capabilities become dy-namic. Need of forming and development of dynamic capabilities by modern higher education institu-tions for the purpose of creation of competitive advantages is proved. In the educational organization application of dynamic capabilities is necessary at all levels of management. Today relevance of this direction for higher education institutions is very high: right now the Russian higher education institu-tions shall use fully the dynamic capabilities to raise the competitiveness not only on Russian, but also on international the markets. According to the author, development and use of professional stan-dards is one of factors of a dynamic capability of the educational organization.

Key words: the concept, the educational organization, dynamic abilities, the changing environ-

ment, the professional standard.

УДК 371.1:331.5:024.54

ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ И РАЗРАБОТКА

МЕТОДОВ ОЦЕНКИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПЕДАГОГИЧЕСКИХ РАБОТНИКОВ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ОБЩЕГО (ПОЛНОГО)

ОБРАЗОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ВНЕДРЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОГО КОНТРАКТА


канд. пед. наук, доцент, зам. зав. кафедрой стратегического менеджмента и управления инновациями ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

А.Х. Лачкова

магистрант ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск) Аннотация. Рассмотрены особенности разработки методов оценки деятельности педаго-

гических работников образовательных организаций общего (полного) образования в условиях внедрения эффективного контракта.

Ключевые слова: эффективный контракт, профессиональный стандарт, образовательная

организация, методы оценки деятельности педагогических работников. Реализовать стратегию развития школьного образования в Российской Федерации в це-

лом возможно при качественном изменении деятельности образовательных организаций (ОО) при условии грамотного управления эффективностью труда педагогического коллектива. При этом основным подходом к управлению эффективностью труда выступает оплата по результа-там. В данной связи возникает необходимость разработки критериальной модели оплаты тру-да, стимулирующую рост эффективности труда каждого педагогического работника в рамках достижения общих целей развития учебного заведения, сохранения принципов преемственно-сти и повышения качества предоставляемых образовательных услуг.

Инструментом, регулирующим заработную плату педагогического персонала с учетом достигнутых им целевых показателей, является эффективный контракт, в котором должна быть прописана разработанная в ОО система оценки деятельности педагогического персонала


в соответствии с требованиями федеральных государственных образовательных стандартов и профессиональным стандартом «Педагог».

Исследованиями данной проблемы в области экономики труда занимались следующие отечественные ученые и практики: И.Б. Адова, И.В. Баранова, Н.А. Горелов, А.Я. Кибанов, М.Б. Курбатов, М.И. Магура, Н.В. Фадейкина, А.А. Хачатурян и др.

Теоретические и практические основы концепций управления человеческими ресурсами нашли свое отражение в трудах западных и отечественных авторов, таких как: М. Армстронг, Л. Байард, Й. Метцнер, И. Мешулам, Р.У. Монди, М. Пул, Й. Хентце, В.Р. Веснин, В.М. Ген-кин, А.Я. Кибанов, М.И. Магура, Е.М. Михайлова, М.А. Паутова и др.

Проведенный анализ литературы отечественных и зарубежных ученых и практиков по-зволил сделать вывод о том, что создание единой системы оценки эффективности деятельно-сти работников ОО в рамках внедрения системы эффективного контракта, а также разработка необходимой нормативно-правовой базы, формирующей основы и технологический базис та-кой системы, актуальны в текущий момент социально-экономического и политического разви-тия РФ.

В связи с введением в ОО механизма эффективного контракта появилась необходимость актуализации и внедрения процедуры оценки эффективности деятельности педагогических работников, как внутреннего метода их оценки. Для ОО характерна разработка и внедрение внутришкольной системы оценки качества образования (ВСОКО), в рамках которой ОО сво-бодна в выборе необходимого количества внутренних методов оценки педагогических работ-ников, в том числе, эффективности их деятельности.

Анализ методов оценки персонала позволил авторам классифицировать их, распределив их по трем основным блокам: количественные, качественные и комбинированные методы (табл. 1).

Таблица 1

Методы оценки персонала организации

Метод Характеристика методов оценки персонала 1 2

Качественные – методы описательного характера, определяющие качества работников без их количественного выражения

Метод эталонов Работник сравнивается с лицом, наилучшим по тем или иным критериям

Матричный метод Сравнение фактических качеств работника с набором качеств, требуемых занимаемой должностью

Метод системы произвольных характеристик

Свободная (устная или письменная) форма оценки сотрудника. Эксперт или группа экспертов описывают выдающиеся успехи и упущения подчи-ненного за определенный период его деятельности

Метод оценки выполнения Оцениваются не яркие моменты деятельности сотрудника, а вся его рабо-та за определенный период времени

Метод дискуссий Сотруднику приходится участвовать в обсуждении проблемы и отстаивать свою точку зрения в группе; впоследствии руководитель дает оценку каж-дому сотруднику

Метод структурированного ин-тервью

Всем работникам задаются одни и те же вопросы, а ответы оцениваются на основе заранее разработанных критериев

Метод ситуативного интервью Работнику предлагают описание ситуации и несколько вариантов его воз-можных действий. Оценка производится по определенным заранее крите-риям



Комбинированные – в их основу положены как описательный принцип, так и количественные характеристики

Метод тестирования Оценка работников по степени решения ими заранее подготовленных производственных задач (тестов)

Методика определения коэф-фициента интеллектуальности сотрудника

Определение количественных показателей качественного уровня решения заранее подготовленных производственных задач

Метод суммируемых оценок Определение экспертами частоты проявления («постоянно», «часто», «иногда», «редко», «никогда») у работников тех или иных качеств и при-своение определенных балльных оценок за тот или иной уровень частоты

Метод стандартных оценок Руководитель заполняет специальную форму, характеризующую каждый аспект работы сотрудника

Метод заданной группировки работников

Выбор ограниченного числа факторов оценки, распределение работников по этим факторам на четыре группы («плохой работник», «удовлетвори-тельный работник», «хороший работник», «отличный работник») и после-дующую замену плохих работников отличными

Метод бизнес-кейсов Работнику предлагается найти решение для типичной рабочей ситуации и при этом оценивается степень его креативности и умение предложить не-стандартный выход

Количественные – позволяют определить уровень деловых качеств работников с достаточной степенью объективности

Метод АВС – анализ персонала Тестирование по заданным профессиональным и личностным критериям

Метод фиксированного распре-деления

основывается на выставлении оценок, имеющих установленные значения

Метод 360 градусов Работника оценивают коллеги, подчиненные, клиенты, поставщики, руко-водитель и он сам

Метод свободной балльной оценки

присвоение руководителем или экспертом определенного количества бал-лов каждому качеству работника. Общая оценка складывается как сумма баллов или как средний балл

Метод заданной балльной оценки

состоит в присвоении заранее обусловленного числа баллов за каждое достижение работника с последующим их суммированием

Метод рангового порядка Группа руководителей, исходя из определенных критериев оценки, распо-лагает оцениваемых сотрудников по порядку – от самого лучшего до са-мого худшего. Итоговая оценка определяется суммой порядковых номе-ров, полученных работником за выполнение поставленных задач

Метод заданного распределе-ния

Эксперты дают оценки в пределах фиксированных квот (например, долж-но быть 10 % отличных, 20 % хороших, 40 % удовлетворительных, 10 % плохих)

Метод графического профиля В виде точек на графике изображаются деловые качества сотрудника (в баллах)

В современных условиях среди методов оценки педагогических работников общего об-

разования выделяют методы, разрабатываемые Минобрнауки России и региональными орга-нами управления образованием, и методы, которые ОО формируют самостоятельно (с учетом рекомендуемых (примерных) процедур оценки, в случае наличия таковых в действующих нормативных документах).

В табл. 2 приведены критерии внешних методов оценки педагогических работников ОО основного среднего (полного) общего образования.


Таблица 2 Критерии методов оценки педагогических работников ОО

основного среднего (полного) общего образования

Методы оценки педагогических

работников Критерии оценки

Результаты освоения обучающимися образовательных программ и показатели динамики их достижений. Итоги мониторингов, проводимых организацией. Итоги мониторингов, проводимых системой образования

Научно-исследовательская, научно-практическая и проектная деятельность обучающихся

Личный вклад в повышение качества образования. Совершенствование методов обучения и воспитания. Транслирование в педагогических коллективах опыта практических результатов профессиональной деятельности. Участие в работе методических объединений педагогических работников организации

Повышение квалификации

Отраслевые награды

Наличие административных взысканий и обоснованных жалоб от участников образовательного процесса

Аттестация педагогических работников

Критерии и показатели, дающие дополнительные баллы Инфраструктура Образовательная деятельность

Оценка в рамках государст-венной аккредитации ОО (с учетом результатов самооб-следования) Результативность аккредитационной экспертизы содержания образования

При проведении анализа понятия «эффективный контракт», выделив общее и разделив

частное, под эффективным контрактом педагогического работника понимаем – инструмент оценки деятельности педагогических работников образовательных организаций основного (полного) общего образования, в который включены следующие условия:

– должностные обязанности, права и ответственность сотрудника в соответствии с долж-ностным регламентом;

– условия оплаты труда; – показатели и критерии оценки эффективности деятельности для назначения стимули-

рующих выплат в зависимости от результатов труда и качества оказываемых государственных (муниципальных) услуг;

– условия и порядок начисления выплат компенсационного характера; – социально-ориентированные выплаты и льготы (меры социальной поддержки). При переходе на эффективный контракт необходимо использовать нормативные право-

вые акты (табл. 3).

Таблица 3 Нормативные правовые акты, регулирующие переход на эффективный контракт

Наименование Положения документа 1 2

Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. № 597 «О мероприятиях по реализации государственной социальной политики».

Повышение средней заработной платы работникам бюд-жетной сферы связано с эффективностью и качеством услуг



Программа поэтапного совершенствования сис-темы оплаты труда в государственных (муници-пальных) учреждениях на 2012–2018 годы, утв. распоряжением Правительства РФ от 26 ноября 2012 г. № 2190-р

Утверждена Примерная форма трудового договора (эф-фективного контракта) с работником государственного учреждения.

Приказ Минтруда России от 26 апреля 2013 г. № 167н «Об утверждении рекомендаций по оформлению трудовых отношений с работником государственного (муниципального) учреждения при введении эффективного контракта»

Даны рекомендации по системе оплаты труда и оформ-лению трудовых отношениях с работниками, в том числе по видам выплат стимулирующего и компенсационного характера

Государственная программа Российской Федера-ции «Развитие образования» на 2013–2020 годы, утвержденная распоряжением Правительства РФ от 15 мая 2013 г. № 792-р

Определены приоритеты государственной политики в сфере образования

Письмо Минобрнауки России от 12 сентября 2013 г. № НТ-883/17 «О реализации части 11 статьи 108 Федерального закона от 29 декабря 2012 г. № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»

Даны разъяснения порядка реализации части 11 статьи 108 Федерального закона от 29 декабря 2012 г. № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации»

План мероприятий («дорожная карта») по изме-нениям в отраслях социальной сферы, направ-ленных на повышение эффективности соответ-ствующей социальной сферы деятельности (об-разования, науки, культуры, здравоохранения и т.д.), утвержденный соответствующим распоря-жением Правительства РФ (Распоряжение Пра-вительства РФ № 722-р)

Отражены мероприятия, показатели и результаты по по-вышению эффективности и качества услуг в соответст-вующей сфере, соотнесенные с этапами перехода к эф-фективному контракту

План мероприятий («дорожная карта») по изме-нениям в отраслях социальной сферы, направ-ленных на повышение эффективности соответ-ствующей социальной сферы деятельности, раз-работанный на региональном или муниципаль-ном уровне (например, Распоряжение Прави-тельства Новосибирской области от 23 апреля 2013 г. № 192-рп.)

Отражены мероприятия, показатели и результаты по по-вышению эффективности и качества услуг в соответст-вующей сфере, соотнесенные с этапами перехода к эф-фективному контракту в конкретном регионе или муни-ципалитете

Методические рекомендации по разработке ор-ганами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления показателей эффективности деятельности подведомственных государственных (муниципальных) учреждений, их руководителей и работников по видам учреж-дений и основным категориям работников, ут-вержденные приказом соответствующего мини-стерства

Методические рекомендации по разработке показателей эффективности деятельности основных категорий работ-ников данной социальной сферы для субъектов РФ и му-ниципалитетов

Критерии оценки эффективности деятельности работников определенной социальной сферы, разработанные на региональном уровне

Пособие по разработке критериев для учреждений субъ-ектов РФ и муниципалитетов

Методические рекомендации по применению показателей эффективности деятельности руко-водителей подведомственных бюджетных орга-низаций, разработанные на региональном уровне

Пособие по разработке критериев для оценки эффектив-ности деятельности руководителей бюджетных органи-заций субъектов РФ и муниципалитетов


Рассмотренный материал позволил разработать показатели оценки деятельности педаго-гических работников (рис. 1).

Рис. 1. Система показателей оценки деятельности педагогических работников

ОО общего образования (фрагмент) Далее рассмотрим основные критерии оценки профессиональной деятельности учителя

(табл. 4).

Таблица 4 Критерии оценки профессиональной деятельности учителя

Шифр Показатели, критерии

Единица измерения

Значение критерия

Кол-во баллов Примечание

1 2 3 4 5 6 1 Результативное участие в

конференциях, круглых столах, конкурсах профес-сионального мастерства

единицы районные – 1 городские – 2 областные –3 всероссийские – 4

4 Рассчитывается ко-личество мероприя-тий, в которых уча-ствовал работник

2 Результативное участие в конкурсах (призер, лауреат)

единицы районные – 1 городские – 2 областные – 3 всероссийские – 4

4 Рассчитывается количество конкур-сов, в которых уча-ствовал работник

3 Наличие собственных мето-дических и дидактических разработок, используемых в образовательном процессе

единицы Имеются 2 разра-ботки – 3 Имеется 1 разра-ботка – 2 Ведется работа по разработке – 1

3 Рассчитывается ко-личество собствен-ных методических и дидактических раз-работок, используе-мых в образователь-ном процессе

Показатели оценки деятельности педагогических работников образовательных организаций

Показатели, характери-зующие социализацию обучающихся: – общественно полезная деятельность обучаю-щихся; – степень участия во внеурочных мероприя-тиях; – профориентационная работа, проводимая с обучающимися и их ро-дителями

Ранжирующие показатели

Соответствие достигнутых образовательных результатов обучающимися требованиям ООП: – достижение личностных результатов освоения обучающимися ООП; – достижение метапредметных результатов освоения обучающимися ООП; – достижение целевых показателей по предметной обученности. Соответствие документации, разрабатываемой педагогическим работни-ком, требованиям ООП: – соответствие структурной и содержательной полноты рабочих программ действующим нормативным требованиям; – соответствие записей в журналах успеваемости обучающихся содержанию рабочих программ. Соответствие уровня квалификации педагогического работника требовани-ям к кадровому обеспечению реализации образовательного процесса: – квалификационные характеристики педагогического работника (должност-ные обязанности); – квалификационные характеристики педагогического работника (требования к квалификации)

Обязательные показатели

Комплексный показатель качества деятельности педагогического работника образовательной организации (КПКДпед)


Окончание табл. 4 1 2 3 4 5 6

4 Наличие публикаций науч-но-практической деятельно-сти в средствах массовой информации

единицы Районный СМИ – 1 Городские СМИ – 2 областные СМИ – 3 всероссийские СМИ – 4

4 Рассчитывается количество и уровень публи-каций

Предложенные в статье критерии широко характеризуют деятельность педагогов, но не

являются исчерпывающими, так как каждая ОО имеет возможность дополнять или изменять данные критерии оценки.


1. Лачкова А.Х. Мониторинг общеобразовательных школ города Новосибирска в услови-ях перехода на механизм эффективного контракта // Инновационная экономика: от теории к практик: сб. науч. трудов по материалам междунар. науч. практ. конференции / под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. Н.В. Фадейкиной. Новосибирск: САФБД, 2014.

2. Лачкова А.Х., Паутова М.А. Эффективный контракт как инструмент оценки персонала образовательных организаций основного среднего (полного) общего образования // Инноваци-онная экономика: перспективы развития и совершенствования: сб. науч. трудов по материалам междунар. науч. практ. конференции / под общ. ред. канд. тех. наук, доц. А.А. Горохова. Курск: ЮЗГУ, 2016. С. 132–136.

THEORETICAL SUBSTANTIATION AND DEVELOPMENT OF METHODS

FOR THE ASSESSMENT OF ACTIVITY OF PEDAGOGICAL WORKERS OF

EDUCATIONAL INSTITUTIONS OF GENERAL (COMPLETE) EDUCATION

IN THE CONTEXT OF THE IMPLEMENTATION OF AN EFFECTIVE CONTRACT

M Pautova

Candidate of pedagogical sciences, Associate Professor, Strategic management and innovation management department, Siberian Academy of Finance and banking, Novosibirsk

A Lackova

Graduate Student, Siberian Academy of Finance and banking, Novosibirsk Abstract. The features of the development of methods of estimation of activity of teachers of

educational institutions of General (complete) education in the context of the implementation of an effective contract.

Key words: efficient contract, professional standard, educational organization, methods of

evaluation of activities of teachers


УДК 378.6:371.31:331.546

О ПРИМЕНЕНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СТАНДАРТОВ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ И РАБОТОДАТЕЛЯМИ

О.Ю. Лукинова

зам. проректора по методической работе ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассматривается значение профессиональных стандартов в новой экономике

при проектировании образовательных программ совместно с бизнес-сообществом с учетом требований регионального рынка. Проводится анализ нормативно-правовой базы, регулирую-щей интеграцию ФГОС и профессиональных стандартов.

Ключевые слова: профессиональный стандарт, компетенции, квалификация, образова-

тельная программа, работодатель. Основные тренды развития большинства стран – переход экономики к постиндустриаль-

ному типу, связанному с созданием и внедрением во все сферы жизни общества новых техно-логий, изменением структуры занятости населения, глобализацией хозяйственных связей и ростом конкуренции [1].

История создания профессиональных стандартов прослеживается примерно с середины прошлого века, когда, получив профессиональное образование, выпускникам можно было не беспокоиться за свою трудовую жизнь, поскольку приобретенная специальность навсегда ос-тавалась востребованной и актуальной. Сегодня же в мире новых информационных техноло-гий и новых бизнес-процессов, обеспечивающих лидерство и конкурентоспособность, работ-никам приходится регулярно трансформировать не только область применения своих компе-тенций, но и сами компетенции, приобретая совершенно новые для себя знания и умения. При этом выпускникам вузов приходится переучиваться уже на рабочих местах, так как приходя на производство, они владеют заведомо непригодными для эффективной работы навыками.

Реалии таковы, что экономика изменилась технологически и структурно, начались про-цессы, связанные с глобализацией. В этих условиях на всех уровнях стал все заметнее дисба-ланс между предъявляемыми требованиями к работникам в реальном времени и разработан-ными в совсем другое время квалификационными характеристиками профессий.

По мнению президента Российской Федерации В.В. Путина, лидирующую роль в разра-ботке профессиональных стандартов должно играть бизнес-сообщество30, то есть работодате-ли. Так, в соответствии с Федеральным законом № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Фе-дерации», работодатели вошли в структуру национальной образовательной системы.

Структура системы образования включает в себя: – Федеральный государственный образовательный стандарт (ФГОС) и федеральные го-

сударственные требования (ФГТ), образовательные стандарты, основные образовательные программы (ООП) различных вида, уровня и (или) направленности;

– организации, осуществляющие образовательную деятельность, научно-педагогические работники (НПР), обучающиеся и родители;

30 Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 12 де-кабря 2013 г.


– органы государственной власти и местного самоуправления, осуществляющие управ-ление в сфере образования;

– организации, осуществляющие обеспечение образовательной деятельности, оценку ка-чества образования;

– объединения юридических лиц, работодатели и их объединения, общественные объе-динения, осуществляющие деятельность в сфере образования.

С целью сближения системы профессионального образования и потребностей работода-теля, на первый план выходит потребность обновления образовательных программ с учетом профессиональных стандартов. Практическое применение профессионального стандарта для системы профобразования – разработка образовательных стандартов и программ, соответст-вующих требованиям рынка труда.

Основными нормативными документами, обеспечивающими реализацию интеграции профессиональных и образовательных стандартов, являются Приказы Минобрнауки России:

– от 14 июня 2013 г. № 464 «Об утверждении Порядка организации и осуществления об-разовательной деятельности по образовательным программам среднего профессионального образования»;

– от 19 декабря 2013 г. № 1367 «Об утверждении Порядка организации и осуществления образовательной деятельности по образовательным программам высшего образования – про-граммам бакалавриата, программам специалитета, программам магистратуры»;

– от 1 июля 2013 г. № 499 «Об утверждении Порядка организации и осуществления об-разовательной деятельности по дополнительным профессиональным программам»;

– от 29 октября 2013 г. № 1199 «Об утверждении перечня профессий и специальностей среднего профессионального образования»;

– от 2 июля 2013 г. № 513 «Об утверждении перечня профессий рабочих и должностей служащих, по которым осуществляется профессиональное обучение»;

– от 12 сентября 2013 г. № 1061 «Об утверждении перечня специальностей и направле-ний подготовки высшего образования» и др.

Анализ нормативной правовой базы, регулирующей интеграцию ФГОС и профессио-нальных стандартов, свидетельствует о достаточно детальном нормативном обеспечении такой интеграции. Это позволяет при наличии соответствующих профессиональных стандартов про-фессиональной образовательной организации самостоятельно провести совершенствование образовательных программ31 в целях максимального соответствия результатов их освоения требованиям профессиональных стандартов по соответствующему уровню квалификации.

Согласно Трудовому кодексу РФ32 профессиональный стандарт – это документ, рас-крывающий характеристику квалификации, необходимой работнику для осуществления опре-деленного вида профессиональной деятельности. В свою очередь, вид профессиональной дея-тельности определяется в профессиональном стандарте как совокупность обобщенных трудо-вых функций, имеющий близкий характер, результаты и условия труда.

Необходимость разработки и введения профессиональных стандартов определена Ука-зом Президента РФ № 597 от 7 мая 2012 г. «О мероприятиях по реализации государственной социальной политики».

31 Под образовательной программой понимается комплекс основных характеристик образования (объем, со-держание, планируемые результаты), организационно-педагогических условий, форм аттестации, который пред-ставлен в виде учебного плана, календарного учебного графика, рабочих программ учебных предметов, курсов, дисциплин (модулей), иных компонентов, а также оценочных и методических материалов (№ 273-ФЗ).

32 Трудовой кодекс Российской Федерации (статья 195.1).


Профессиональный стандарт является новой формой определения квалификации работ-ника по сравнению с единым тарифно-квалификационным справочником работ и профессий рабочих и единым квалификационным справочником должностей руководителей, специали-стов и служащих.

Профессиональные стандарты применяются: – работодателями при формировании кадровой политики и в управлении персоналом,

при организации обучения и аттестации работников, разработке должностных инструкций, та-рификации работ, присвоении тарифных разрядов работникам и установлении систем оплаты труда с учетом особенностей организации производства, труда и управления;

– образовательными организациями профессионального образования при разработке профессиональных образовательных программ;

– при разработке в установленном порядке федеральных государственных образователь-ных стандартов профессионального образования.

В связи с внесением изменений в Трудовой кодекс РФ в Федеральный Закон № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» внесены изменения: требования ФГОС, касаю-щиеся результатов освоения основных программ профессионального образования, в части профессиональной компетенции должны соответствовать требованиям профессиональных стандартов (при наличии). Все образовательные стандарты необходимо привести в соответст-вие с указанным положением (статья 11 Закона).

Программы профессионального обучения разрабатываются и утверждаются организаци-ей, осуществляющей образовательную деятельность, также на основе профессиональных стан-дартов (при их наличии) либо установленных квалификационных требований, если иное не установлено в законодательстве РФ (ч. 8 ст. 73).

Для проектирования образовательной программы в соответствии с профессиональными стандартами следует изучить сборник нормативных документов «Формирование Националь-ной системы квалификаций: сборник нормативных документов», а также словарно-справочное пособие «Разработка и применение профессиональных стандартов», подготовленное Авто-номной некоммерческой организацией «Национальное агентство развития квалификаций», ФГБУ «Научно-исследовательский институт труда и социального страхования» Министерства труда и социальной защиты РФ и ФГАУ «Федеральный институт развития образования»33.

Как известно, цель введения профессиональных стандартов — повышение качества тру-довых ресурсов, рост профессионализма работников. Конечной целью является повышение конкурентоспособности работника на рынке труда. Что может предложить педагогическое со-общество профессионального образования работодателю? Это учитывать при разработке обра-зовательной программы профессионального образования, обучения не только текст утвер-жденного на федеральном уровне профессионального стандарта, но и требования региональ-ного рынка труда, работодателя, с которым непосредственно взаимодействует организация, осуществляющая образовательную деятельность. Для разработки и актуализации профессио-нальных стандартов, федеральных государственных образовательных стандартов и образова-тельных программ необходимо использовать список наиболее востребованных на рынке труда новых и перспективных профессий, а также вовлечение работодателей в процессы проектиро-вания и реализации образовательных программ в качестве руководителя практики и выпуск-ной квалификационной работы, эксперта, рецензента, члена итоговой государственной атте-стации, участника совещаний и семинаров.

33 Министерство труда и социальной защиты Российской Федерации. URL: http://www.rosmintrud.ru.


Таким образом, профессиональный стандарт – это инструмент, который свяжет интересы работодателей, работников и образовательных организаций.

Можно отметить высокое значение профессионального стандарта для: – государства; – работодателя; – работника (реального или потенциального); – образовательных учреждений; – населения (потребителей). Профессиональные стандарты для государства – одна из важнейших составляющих фор-

мирующейся системы государственного (муниципального) регулирования отрасли в части профессионально-квалификационных требований к работникам.

Профессиональные стандарты для сферы образования – основа для формирования ФГОС и образовательных программ всех уровней профессионального образования, разработки мето-дических материалов и выборе форм и методов обучения в системе профессионального обра-зования и внутрифирменного обучения персонала.

Для органов управления образованием профессиональные стандарты создают возмож-ность:

– сформулировать реальные и измеримые результаты обучения в системе профессио-нального образования;

– планировать объемы и профили обучения; – определять траектории обучения в течение всей жизни. Для образовательных организаций профессиональные стандарты создают основу для

разработки: – образовательных программ, основанных на требованиях работодателей; – курсов обучения, учебных планов и учебно-методических материалов для различных

целевых групп (студенты системы профессионального образования, взрослое население, нуж-дающееся в совершенствовании компетенций, безработные граждане, желающие трудоустро-иться, и т.д.);

– учебных программ и материалов в поддержку профессиональной подготовки, позво-ляяют контролировать воздействие своих учебных программ и результатов профессиональной подготовки, развивать систему образования и профессиональной подготовки, которая обеспе-чивала бы гибкость, высокое качество.

Для работодателей профессиональные стандарты создают основу для осуществления не-зависимой оценки квалификации работников (или лиц, претендующих на осуществление оп-ределенного вида трудовой деятельности).

Получается, что профессиональный стандарт предъявляет требования работодателя к ра-ботнику данной профессии. Работодатели – не специалисты в образовании, но, создавая про-фессиональные стандарты, они показывают тем самым, что должен знать и уметь работник, когда он придет к ним, чтобы выполнять работу в рамках той или иной профессии. Преподава-тели образовательных организаций являются специалистами в области обучения. По сути, ра-ботодатель, возможно, указывает только верхушку айсберга, т.е. тот прикладной аспект знаний и умений работника, который, по мнению и опыту работодателя, нужен ему для выполнения конкретных работ и должностных обязанностей.

Так, постановлением Правительства РФ от 10 февраля 2014 г. определены Правила уча-стия объединений работодателей в мониторинге и прогнозировании потребностей экономики в квалифицированных кадрах, а также в разработке и реализации государственной политики в области среднего профессионального образования и высшего образования.


При этом работодателям предоставлена возможность: – инициативно разрабатывать проекты ФГОС и вносить их на рассмотрение в Минобр-

науки России; – проводить независимую экспертизу проектов ФГОС (каждый из проектов направляется

не менее чем в две организации работодателей с учетом сферы профессиональной деятельно-сти);

– участвовать в общественном обсуждении проектов ФГОС в период их размещения на сайте www.regulation.gov.ru;

– входить в состав Совета Минобрнауки России по ФГОС (в настоящее время в состав Совета входят представители следующих организаций:

а) общероссийская организация «Российский союз промышленников и предпринимате-лей» (РСПП)34;

б) Всероссийская общественной организации представителей малого и среднего пред-принимательства «ОПОРА России»35;

в) Некоммерческая организация Ассоциация «Лига содействия оборонным предприяти-ям»36;

г) Объединенная авиастроительная корпорация37; д) Автономная некоммерческая организация «Агентство стратегических инициатив»38; е) АО РОСНАНО39); – входить в состав рабочих групп Совета Минобрнауки России по ФГОС; – участвовать в подготовке кадров в своих интересах путем целевого обучения; – создавать центры сертификации квалификаций; – участвовать в разработке и реализации ООП в форме: а) формирования требований к результатам обучения в рамках вариативной части ФГОС; б) формирования примерной основной образовательной программы; в) непосредственного участия в учебном процессе (в проведении занятий); г) участия в сетевом обучении; д) участия в создании базовых кафедр образовательных организаций высшего образова-

ния на предприятиях; е) участия в государственной итоговой аттестации. Применение профессиональных стандартов при разработке образовательных программ

предусмотрено Правилами разработки, утверждения и применения профессиональных стан-дартов. Профессиональные стандарты содержат характеристику квалификации, необходимой для осуществления определенного вида профессиональной деятельности. Соответственно, их использование – обязательное условие разработки программ (модулей, частей программ), обеспечивающих готовность к выполнению того или иного вида (видов) профессиональной деятельности.

Так, в соответствии с действующим макетом ООП учет требований работодателей на ос-нове профессиональных стандартов возможен в следующих разделах:

– виды профессиональной деятельности выпускника; – задачи профессиональной деятельности;

34 URL: http://www.rspp.ru/. 35 URL: http://www.opora.ru/. 36 URL: http://www.lsop.ru/. 37 URL: http://www.uacrussia.ru/ru/. 38 URL: https://asi.ru/. 39 URL: http://www.rusnano.com/.


– компетенции выпускника ООП, формируемые в результате освоения данной ООП; – учебный план подготовки (в базовых частях учебных циклов указывается перечень ба-

зовых модулей и дисциплин в соответствии с требованиями ФГОС; в вариативных частях учебных циклов вуз самостоятельно формирует перечень и последовательность модулей и дисциплин с учетом рекомендаций соответствующей ООП);

– фактическое ресурсное обеспечение ООП; – при создании и/или уточнении рабочих программ учебных курсов, предметов, дисцип-

лин (модулей) и программ учебной и производственной практик, итоговой государственной аттестации также возможен учет требований работодателей к профессиональным квалифика-циям работников.

Важность проведения анализа профессионального стандарта и образовательной про-граммы способствует выявлению соответствия между имеющимися в образовательной органи-зации материально-техническими, методическими, кадровыми ресурсами и условиями, объек-тивно необходимыми для реализации образовательной программы. Выявленные несоответст-вия должны стать основой для планирования повышения квалификации педагогических кад-ров, наставников на производстве, решения вопросов поставки или модернизации учебного оборудования, определения баз практик, закупки или разработки учебно-методических посо-бий, учебников. Выполнение всех этих условий при проектировании ООП может привести к достижению качественного результата – профессиональной квалификации выпускников, вос-требованной сферой труда.

Организация работы по обновлению образовательных программ через сопоставление по-зволит выделить составляющие дополнительного вида деятельности профессиональных ком-петенций, практический опыт, умения и знания, ответить на вопрос – необходимы ли дополне-ния, изменения в составе уже имеющихся во ФГОС видов деятельности на уровне профессио-нальных компетенций, практического опыта, знаний и умений. Выводом сопоставительного анализа может стать обоснование расширения содержания междисциплинарных курсов, видов работ практик в профессиональном модуле или введение дополнительной учебной дисципли-ны, необходимой для поддержки освоения модулей. В каждом конкретном случае необходимо принимать коллегиальное решение.

Таким образом, сформироваввшаяся в последние годы проблема, когда выпускник учеб-ного заведения обладает одними профессиональными навыками, а работодателю требуются совсем другие, должна решаться посредством повышения эффективности взаимодействия ме-жду:

– работодателями и Министерством образования и науки РФ с целью совершенствования образовательных программ;

– работодателями (в лице РСПП) и Министерством труда и социальной защиты РФ с це-лью разработки и внедрения профессиональных стандартов

Для обеспечения деятельности по развитию квалификаций в Российской Федерации На-циональный совет при Президенте РФ, Национальное агентство развития квалификаций, сове-ты по профессиональным квалификациям, центры оценки квалификаций, а также работодате-ли должны активно взаимодействовать в области развития национальной системы профессио-нальных квалификаций с целью координации действий всех участников независимой системы профессиональных квалификаций.

С 1 июля 2016 г. применение профессиональных стандартов работодателями стало обя-зательным в части требований к квалификации, необходимой работнику для выполнения тру-довой функции (если ТК РФ, другими федеральными законами или иными нормативными правовыми актами РФ установлены такие требования).


Особенности использования профессиональных стандартов предусмотрены, например, для ГУП и МУП, государственных корпораций, а также хозяйственных обществ, в уставном капитале которых более 50 % акций или долей принадлежит государству.

Принимая на работу по отдельным должностям (профессиям, специальностям), работо-датели, как и раньше, обязаны применять профессиональные стандарты. Это необходимо при выполнении таких работ, если предполагаются компенсации, льготы либо ограничения, уста-новленные ТК РФ или иным федеральным законом. В такой ситуации наименование должно-сти и требования к квалификации определяются в соответствии с профессиональным стандар-том или квалификационным справочником (ЕКС, ЕТКС). Если должность представлена и в квалификационном справочнике, и в профессиональном стандарте, то работодатель может вы-бирать, какой акт он будет использовать.

Поэтому, исходя из определения термина «профессиональный стандарт», приведенного в ст. 195.1 ТК РФ, применение профессиональных стандартов для работодателей любой органи-зации также является обязательным. Сферы применения работодателем профессиональных стандартов определены в Правилах разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 22 января 2013 г. № 23 [5].

В случае, если применять профессиональные стандарты необязательно, то работодатель может использовать их в качестве ориентира, поскольку они помогут понять, какие знания, умения, профессиональные навыки и опыт необходимы работникам для выполнения тех или иных видов профессиональной деятельности.

Таким образом, профессиональные стандарты позволят контролировать профессиона-лизм работников, поддерживать и улучшать стандарты качества для определенной области деятельности. Использование профессиональных стандартов несет в себе очевидные преиму-щества для работников, работодателей, образовательных учреждений и органов управления образованием.


1. Руднева Е.Л., Пальянов М.П., Юмова Е.А. Специальности обучился, а на производстве пригодился? // Аккредитация в образовании. 2013. № 9. С. 52–55.


3. Григорьева И.А. Проблемы и перспективы разработки и внедрения профессиональных стандартов в сфере профессионального образования // Молодой ученый. 2016. №10. С. 1204–1206.

4. Летягина Е.Н., Едемская С.В. Использование профессиональных стандартов в образо-вательном процессе. Учебно-методическое пособие. Нижний Новгород: Нижегородский гос-университет, 2015. 56 с.

5. Маштакеева Д. Построение национальной системы квалификаций в финансовой сфере: от «А» до «Я». URL: www.finversia.ru/about/author_source/s/9 (дата обращения: 29.08.2016).


PROFESSIONAL STANDARDS AND THEIR USE AT DESIGN

OF EDUCATIONAL PROGRAMS

О Lukinova

Deputy vice-rector for methodical work, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. Value of professional standards in new economy, designing of educational programs

together with business community taking into account requirements of the regional market is consid-ered. The analysis of the regulatory framework regulating integration of FGOS and professional stan-dards is carried out.

Key words: professional standard, competences, qualification, educational program, employer.

УДК 339.18:331.546

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ УПРАВЛЕНИЯ ЗАПАСАМИ

В ЛОГИСТИЧЕСКИХ СИСТЕМАХ И ОБОСНОВАНИЕ НЕОБХОДИМОСТИ

ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ ЛОГИСТОВ

НА ОСНОВЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СТАНДАРТОВ

О.В. Матушевич

логист ООО «ТК-Авто», аспирант ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Аннотация. Рассмотрены современные экономические тренды (рост числа номенклатур-

ных позиций в ассортименте предприятий, сокращение жизненных циклов продуктов, подвер-женность потребителей модным тенденциям, развитие технологии 3D-печати и т.п.) и их влияние на управление материальными запасами в логистических системах. В качестве отве-тов на данные экономические тренды предлагается создавать модульные товары, использовать кастомизированное производство, а также, по возможности, переходить от торговли матери-альными товарами к торговле информацией. Показано, что в случае отказа от использования данных технологий компаниям приходится обращаться к более быстрым и более дорогим спо-собам перевозки для эффективного управления запасами. Описаны проблемы применения АВС- и XYZ-анализа в новых экономических условиях и пути их разрешения. Сформулирован вывод, что использование передовых технологий по всей цепи поставок затруднено «разно-родностью» специалистов по управлению запасами, работающих на отечественных предпри-ятиях. Ключ к решению этой проблемы автор видит в использовании профессиональных стан-дартов для специалистов данной области.

Ключевые слова: управление запасами, материальный поток, кастомизация, цепь поста-

вок, профессиональные стандарты, жизненный цикл продукта.


В современной литературе по логистике под «запасами» приятно понимать «товарно-материальные ценности, ожидающие потребления» [1, с. 409], а под «управлением запасами» – деятельность, направленную на оптимизацию уровня запасов.

Существующая практика управления заказами в отечественных компаниях сложилась стихийно или на основе традиционных методик. Одним из следствий данной ситуации являет-ся традиционное превышение уровня существующего запаса над оптимальным уровнем. По мнению А.Н. Стерлиговой, причинами этого являются: низкое качество поставляемых това-ров; ненадежность поставок по объему, комплектности и времени; возрастающая сложность принимаемых заказов; снижение точности прогнозирования продаж; увеличение расстояний поставок; выставленные поставщиками минимальные объемы закупочных партий [2].

Результатами подобной практики являются снижение оборачиваемости оборотных средств, увеличение себестоимости готовой продукции и, как следствие, снижение конкурен-тоспособности отечественных предприятий по сравнению с зарубежными. Изучение совре-менных экономических трендов и их влияния на управление запасами будет способствовать выходу из сложившейся ситуации.

Одним из таких трендов является рост разнообразия возможных вариантов одного това-ра. Так, например, в каталоге Яндекс.Маркет содержится 10 661 модель бытовых стиральных машин, из них Samsung Group производит 684 модели [3]. Сложности управления столь боль-шим ассортиментом дорогостоящих крупногабаритных товаров очевидны, поэтому доступны-ми для немедленной покупки даже через интернет-магазины (не говоря о традиционных тор-говых залах) числятся лишь 1177 моделей (или 11 % ассортимента), в том числе 65 моделей Samsung (или 9,5 % от модельного ряда).

Важно заметить, что в настоящее время стиральные машины отличаются друг от друга не только ценовыми и техническими характеристиками, но и дизайном. Так, в настоящий мо-мент потребитель может выбирать модель одного из 14 цветов, в том числе таких не характер-ных для данной техники, как фиолетовый, розовый или черный. Подобные попытки увеличить продажи уже привычных для потребителей товаров через придание им более эстетического и выразительного вида являются еще одной современной тенденцией. По мнению Т.Б. Мининой и К.С. Тедеева, это является одним из способов эмоционирования брендов, то есть способом повысить «лояльность потребителей к какому-либо бренду, … делая их выбор более эмоцио-нальным» [4, с. 409]. Но, несмотря на повышение таким способом лояльности к производите-лям, на лояльность потребителей к торговым предприятиям данная тенденция не влияет. Од-нако вызванный ею рост числа номенклатурных позиций в ассортименте компаний увеличива-ет сложность эффективного управления товарными запасами в первую очередь у торговых предприятий.

При этом современные покупатели крайне негативно относятся к дефициту товара и не готовы ждать возвращения товара на полки магазина не только несколько дней, но даже не-сколько часов. Действительно, ведь если нужный товар отсутствует в одной торговой точке, то зачастую достаточно лишь перейти на другую сторону улицы, чтобы купить необходимый то-вар прямо сейчас в торговой точке сети-конкурента. А с помощью современных мобильных приложений появилась возможность сразу выяснить, где именно есть необходимый товар. По-этому стремительно снижается эффективность таких стратегий борьбы с упущенной прибы-лью по причине дефицита товара, как переключение внимания покупателя на другую модель, доставка в течение нескольких часов из другой торговой точки и пр.

Находясь под двойным гнетом растущего ассортимента, с одной стороны, и острой реак-ции покупателей на дефицит, с другой, современные производственные компании вынуждены применять новые технологии для эффективного управления запасами. В еще большей степени


данная необходимость выражена у торговых компаний: ведь если у производственных компа-ний, согласно статистике, доля инвестиций в запасы составляет примерно 10 % всех активов, то у торговых – до 50 %.

Одним из способов упростить управление запасами, не уменьшая при этом возможности выбора для потребителей, является продажа товаров-конструкторов. В этом случае потреби-тель покупает стандартную базовую модель (или одну из моделей ограниченной линейки), а затем с помощью дополняющих товаров (в т.ч. сторонних производителей) может изменить ее функционал и/или внешний вид. Так, корпорация Apple Inc производит сравнительно узкую линейку основных товаров, но с помощью аксессуаров (ремешков к часам, панелей к телефо-нам и т.п.) потребители могут получить выбор из огромного числа товаров. Данный подход способствует также увеличению продаж. Его применение возможно также при продаже тортов (Дудник), мебели (IKEA), и т.д. Хотя не всегда возможно весь ассортимент компании свести к подобным товарам-конструкторам, использование подобной концепции для оптимизации хотя бы части ассортимента также способно упростить управление запасами.

Кастомизация товаров, то есть индивидуализация товаров под конкретного потребителя через изменение дизайна или даже технических характеристик, является другой возможностью предоставить покупателям бесконечный выбор готовых товаров без необходимости управлять столь же бесконечно большим ассортиментом. Более того, при покупке индивидуального то-вара современные потребители, уже весьма избалованные сервисом, готовы ждать изготовле-ния и доставки товара дольше обычного.

В настоящий момент идея кастомизации меняет устоявшиеся бизнес-модели – например, появилась возможность собрать автомобиль «Мустанг» по своему вкусу, выбрав в нем каждую деталь – от дверных ручек до двигателя [5]. Но, кроме того, появляются компании, в которых возможность индивидуализации товара является основным конкурентным преимуществом – например, ООО «Системы печати онлайн» (владеет брендом ВсеМайки). Материальные запа-сы данной компании состоят из стандартных белых футболок, кружек и других «обезличен-ных» позиций крайне узкого ассортимента. В продажу же фактически поступают наборы «стандартный товар плюс уникальный дизайн», причем дизайн товара покупатель может вы-брать как из каталога, так и создать собственный прямо на сайте компании.

Радикальным способом упросить управление запасами является отказ от материального запаса вообще. Если прежде купить информацию можно было только вместе с ее материаль-ным носителем – книгой, журналом, диском, кассетой, то сейчас продажу программного обес-печения, музыки, статистических данных и проч. можно осуществить без материального носи-теля. А ввиду появления 3D-принтеров в настоящий момент возможна также продажа черте-жей бижутерии, сувениров, запасных частей, протезов и проч. вместо готовых изделий.

С распространением 3D-принтеров и удешевлением технологий печати число товаров, продажу которых можно будет заменить продажей информации без материального носителя, существенно вырастет. Фактически технология 3D-печати может вызвать революционные из-менения в существующих взглядах на необходимость материального запаса и методы управ-ления данными запасами уже в ближайшие годы.

Конечно, многие компании не используют ни одну из перечисленных технологий для со-кращения ассортимента хранимой продукции. Например, Samsung Group традиционно произ-водит широкий ассортимент товаров (фактически подход к определению оптимальной широты ассортимента, применяемый Samsung Group, полностью противоположен подходу корпорации Apple Inc). В подобных компаниях, продающих свою продукцию по всему миру, под действи-ем издержек на хранение запасов меняется подход к управлению транспортными издержками. Рассмотрим это изменение подробней.


Самым традиционным транспортом, используемым в международных перевозках, явля-ются морские суда. При явных преимуществах данного транспорта (низкая себестоимость пе-ревозок, большая провозная способность, низкие капиталовложения в инфраструктуру) у него есть существенный недостаток: малая скорость перевозки [6, с. 219].Хотя при перевозке угля или нефтепродуктов данный недостаток не является критичным, он перевешивает все пре-имущества при перевозке товаров, спрос на которые зависит от модных тенденций. Причем список указанных товаров уже не ограничивается одеждой, обувью и парфюмерией. Техниче-ски сложные товары (в особенности мобильные телефоны) также входят в него. Со временем данный список будет лишь пополняться новыми товарными категориями.

При продаже подобных товаров крайне важно отследить их переход из одной стадии жизненного цикла в другую и наиболее оперативно скорректировать поставки в сторону их уменьшения или увеличения, что крайне сложно сделать, если товар уже находится на борту морского судна и прибудет в точку назначения через месяц. Сокращающиеся жизненные цик-лы товаров только обостряют потребность в немедленной реакции на изменение рыночной си-туации. В настоящий момент компании стараются каждый год выпускать новую «флагман-скую» модель мобильных телефонов, в то время как раньше каждая новая модель могла актив-но продаваться в течение двух с половиной лет (а иногда и дольше).

Кроме того, растут и скорость создания фальсификата (подделок) оригинальных моде-лей, и скорость вывода их на рынок, и темп освоения инноваций в уже выпущенных моделях конкурентами для создания «ответных» предложений. Все это заставляет компании еще силь-нее сокращать жизненные циклы продуктов.

Вследствие вышеперечисленного, для все большего числа товарных групп становится актуальна замена морского транспорта при международных перевозках на альтернативные варианты, в первую очередь, на контейнерные перевозки по железной дороге (если это воз-можно).

ОАО «РЖД» успешно реализует выросшие потребности в быстрой перевозке контейне-ров по железной дороге. Так, согласно сообщению ТАСС от 19 февраля 2016 г. маршрут кон-тейнерного поезда Далянь (Китай) – Ворсино (Российская Федерация, Калужская обл.) про-длен в Европу до Люксембурга и Роттердама. Доставка грузов по этому маршруту из Китая и Кореи занимает всего 10 суток, в то время как морские перевозки из Китая до Владивостока и дальнейшая транспортировка по Транссибирской магистрали занимала 50 суток [7]. В настоя-щий момент между ОАО «РЖД» и Samsung Group ведутся переговоры о сотрудничестве не только при перевозке грузов, предназначенных для Российской Федерации, но и при перевозке транзитных грузов, предназначенных для Восточной Европы, которые раньше перевозились морем. Ожидается, что данное изменение способа транспортировки материальных запасов из Кореи в Восточную Европу сократит срок доставки с 35 дней до 18 дней.

Можно с уверенностью прогнозировать дальнейший рост спроса на услуги перевозки ценной готовой продукции контейнерными поездами и уход от перевозки данных товаров морским транспортом.

Сокращение жизненного цикла продуктов несет еще одно негативное следствие: к сожа-лению, мы больше не можем полагаться на АВС- и XYZ-анализ также сильно, как раньше. Данные виды анализа по-прежнему незаменимы, например, при укрупненном управлении за-пасами на уровне товарных групп. Однако же при планировании розничных продаж конкрет-ных товарных позиций их эффективность сильно снижается. Причины данного явления раз-личны для АВС- и XYZ-анализа. Поэтому рассмотрим их по отдельности.


Как известно, при проведении АВС-анализа для снижения влияния сезонных колебаний на результаты советуют брать данные о продажах в течение одного года. Но если жизненный цикл товаров составляет один год, то результаты данного анализа практически бесполезны в будущем. Поэтому логисты вынуждены брать данные о продажах за меньший срок, что увели-чивает влияние сезонного фактора. Кроме того, необходимо уделять особое внимание новин-кам, которые при АВС-анализе практически всегда попадают в ранг С, а потому их следует исключить из АВС-анализа (например, создав для них специальный ранг N). При коротких жизненных циклах продуктов количество позиций, попадающих в ранг N, растет, а возможно-сти для применения АВС-анализа снижаются.

Что касается XYZ-анализа, то наиболее распространена формула, позволяющая вычис-лить коэффициент вариативности спроса (приведена в книге А.М. Гаджинского «Логисти-ка»):

2( )

,

ix xn

x

где xi – i-ое значение спроса по оцениваемой позиции; x – среднее значение спроса по оцениваемой позиции за период n; n – количество наблюдений (в нашем случае – дней продаж) [6, с. 125]. В случае если значение v меньше 10 %, товар относится к группе Х, если больше или

равно 10 %, но при этом меньше 25 % – к группе У, в остальных случаях – к группе Z. У дан-ного способа есть существенный недостаток: он не отличает восходящие и нисходящие трен-ды, а также сезонные колебания от действительно случайных и непредсказуемых колебаний спроса. Так, товарная позиция, продажи которой заданы на рисунке, согласно приведенной выше формуле будет иметь коэффициент вариативности спроса 56 %, что позволяет отнести ее к группе Z.

0

2

4

6

8

10

12

16 апр 17 апр 18 апр 19 апр 20 апр 21 апр 22 апр 23 апр 24 апр 25 апр

График продаж товарной позиции


На самом деле, этот товар является новинкой, продажи которой имеют явный растущий тренд. А потому, выбирая для данной товарной позиции стратегию управления запасами, ре-комендуемую для группы Z (то есть делая данную позицию доступной только по предвари-тельному заказу), компания практически полностью лишает себя прибыли от продаж перспек-тивной товарной позиции.

В данном случае для правильного определения, к какой именно группе относится товар-ная позиция, помог бы метод регрессионного анализа с выделением тренда, сезонных колеба-ний и, наконец, «шума», то есть неучтенных факторов, которые, собственно, и определяют группу товарной позиции по XYZ-анализу. Но для применения этого метода необходимо иметь статистические данные о продажах минимум за пять сезонов. При жизненном цикле продуктов в один год применение данного метода практически невозможно. Применение XYZ-анализа для самой сложной в прогнозировании товарной позиции, а именно для новинок, также невозможно.

Все вышеописанное не означает, что АВС- и XYZ-анализ сегодня являются бесполезны-ми инструментами. Но необходимо признать, что область их применения снижается. Кроме того, необходимо дополнять данные методы анализа информацией о стадии жизненного цикла товара.

Применение любых передовых технологий управления запасами в одном звене цепи по-ставок, к сожалению, не дает такого экономического эффекта, как применение данных техно-логий на протяжении всей цепи поставок. Препятствием же для использования стандартизиро-ванных методов управления запасами на всем пути движения материального потока от источ-ника возникновения до конечного потребителя является разнородность специалистов по управлению запасами.

Часть из них являются представителями старой советской школы, в которой методы управления запасами существенно отличались от необходимых в рыночной экономике. Другая часть, к сожалению, не получила профильного логистического образования. В настоящий мо-мент в виду дефицита выпускников по специальности «Логистика и управление цепями поста-вок» запасами управляют люди с техническим, экономическим или даже профильным для от-расли компании образованием. И только третья часть сотрудников (к сожалению, не самая мно-гочисленная)– это сотрудники, имеющие базовое образование по специальности «Логистика и управление цепями поставок» и подходящие под требования двух существующих профессио-нальных стандартов для специалистов в сфере логистики. И, наконец, существуют компании, в которых управление запасами не выделено в отдельную сферу деятельности и «размазано» меж-ду другими отделами. В данной ситуации можно смело утверждать, что сотрудники, управляю-щие запасами, буквально «говорят на разных языках», что делает практически невозможным создание эффективного управления материальными запасами по всей цепи поставок.

Разработка и внедрение профессиональных стандартов в области логистики должно по-мочь разрешению данной проблемы и способствовать эффективному управлению запасами с учетом современных тенденций и передовых технологий. В настоящий момент разработано и утверждено два профессиональных стандарта для специалистов в сфере логистики:

– профессиональный стандарт 186 «Специалист по логистике на транспорте»; – профессиональный стандарт 225 «Логист автомобилестроения». Расчет запасов товарно-материальных ценностей (равно как и другая работа с матери-

альными запасами) как цель профессиональной деятельности указан только в 225 профессио-нальном стандарте. К сожалению, данный профессиональный стандарт является узкоспециа-лизированным и был разработан фактически для предприятий по производству транспортных средств и оборудования. Однако же прописанные в данном документе трудовые функции, тру-


довые действия и необходимые умения, безусловно, могут служить основой для разработки профессиональных стандартов логистов в других отраслях промышленности.

Специалисты, получившие базовое профильное образование, обладающие необходи-мыми компетенциями, выполняющие стандартизированные трудовые функции, могли бы гораздо успешней договориться об оптимальном уровне запаса на протяжении всей цепочки поставок. Это позволило бы логистике отечественных компаний отойти от «местечкового» мышления и начать работать на общую цель – снижение логистических издержек по всей цепочке поставок.


1. Стерлигова А.Н. Управление запасами в цепях поставок. М.: Инфра-М, 2016. 432 с. 2. Стерлигова А.Н. Роль управления запасами в организации успешного бизнеса // Логи-

стика сегодня. 2004. № 1. С. 48–59. 3. ЯндексМаркет. URL: http://www.market.yandex.ru(дата обращения: 10.09.2016). 4. Минина Т.Б., Тедеева К.С. Проблемы управления запасами в условиях сложнопрогно-

зируемого спроса // Креативный менеджмент. 2016. № 3. С. 97–101. 5. Продажа автомобилей марки Форд. URL: http://www.ford.com/cars/mustang/customizer

(дата обращения: 10.09.2016). 6. Гаджинский А.М. Логистика / учебник. М.: Дашков и Ко. 2012. 412 с. 7. Маршрут контейнерного поезда из Китая через Калугу продлят до Люксембурга и

Роттердама: Информационное агентство России «ТАСС» от 19 февраля 2016 г. URL: http:// tass.ru/transport/2681390 (дата обращения: 10.09.2016).

MODERN TRENDS IN INVENTORY MANAGEMENT IN LOGISTICS SYSTEMS

AND THE ROLE OF PROFESSIONAL STANDARDS IN THEIR IMPLEMENTATION

O Matushevich

Logistician, Ltd. ТК-Avto, postgraduate, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk Abstract. The article deals with modern economic trends (increase in the number of product

items in stock of enterprises, reduction of life cycles of products, the development of 3D printing technology) and their impact on inventory management in logistics systems. The author proposes to create modular products, the use of customized manufacturing, to move from trading of tangible goods to tradingof information. The author shows that companies have to use faster and more expen-sive modes of transportation for effective inventory management. The author shows problems of use of ABC- and XYZ-analysis in the new economic conditions and ways of solving them. At the end of the article the author concludes that the use of advanced technologies throughout the supply chain is difficult, "diversity" specialists in inventory management working in domestic enterprises. The key to solving this problem the author sees in the development and use of professional standards for special-ists in this field.

Key words: inventory management, material flow, customization, supply chain, professional standards’, product life cycle.


УДК 346.544.42:347.168:338.46:659.235

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ СТАНДАРТЫ КАДРОВОГО КОНСАЛТИНГА40

М.А. Прилуцкая

студент Высшей школы бизнеса ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский государственный университет» (Томск)

Аннотация. Приведено и раскрыто содержание основных понятий: новая экономика, про-

фессиональные стандарты и кадровый консалтинг. Рассмотрено их взаимодействие и влияние на развитие «новой экономики» в современном мире. Показана роль профессионального стандарта кадрового консалтинга в системе управления человеческими ресурсами организации.

Ключевые слова: новая экономика, кадровый консалтинг, управление персоналом, про-

фессиональные стандарты, менеджмент. В мире не прекращаются новые открытия, изобретение новых, более усовершенствован-

ных приспособлений и гаджетов для нашей новой жизни. И если в прошлом столетии понятие «экономика» сосредотачивалось на так называемых осязаемых и материальных активах, то те-перь имеет место такое понятие, как «новая экономика», введенное западными экономистами, характеризующее ситуацию, сложившуюся в странах «большой семерки» в 1990-е годы про-шлого века. Главной чертой «новой экономики» является развитие интеллектуального капита-ла и его соединение с остальными основными факторами производства, что принципиально отличает эту экономику от всех предыдущих.

Чтобы перейти к рассмотрению профессиональных стандартов и кадрового консалтинга, необходимо акцентировать внимание на особенностях новой экономики, в которой указанные понятия используются. Новой экономике, как новому порядку социально-хозяйствен-ных от-ношений, присущи следующие особенности:

– динамика, быстрые изменения на рынке происходят постоянно (все новые игроки, бо-лее совершенные технологии, продукты, и т.д., вытесняют старые), темп изменений только ус-коряется;

– инновации, новые подходы и методы управления, новые разработки и гибкость стано-вятся важнейшим атрибутами успешного бизнеса;

– массовая индивидуализация, массовое производство качественно развивается – оно подстраивается под запросы каждого отдельного потребителя;

– наука, ученые, конструкторы и дизайнеры, а также креативные и гибкие предпринима-тели становятся господствующими фигурами экономической системы, где научные разработки являются двигателем остальных отраслей;

– сетевая экономика, резко снижается значение расстояния между экономическими аген-тами (например, между заводом по добыче, заводом по переработке, рынком сбыта и цен-тральным офисом), по крайне мере с точки зрения управления. Эффективное применение ин-формационно-коммуникационных технологий становится жизненной необходимостью для конкурентоспособности как отдельных организаций, так и страны в целом [1–4].

40 Почетная грамота за раскрытие связи профессиональных стандартов и новой экономики в секции «Про-фессиональные стандарты и их роль в развитии новой экономики».


Исходя из перечисленных особенностей можно выявить главные черты новой экономи-ки, такие как: мобильность, стремительное развитие технологий и человеческий фактор, кото-рый в новой экономике играет чуть ли не главную роль.

Автором рассматривается влияние человеческого фактора на «новую экономику» с точки зрения управления человеческими ресурсами.

Во-первых, человеческий фактор непосредственно влияет на капитализацию (стоимость) компании. Растет доля нематериальных активов (бренд, интеллектуальный потенциал персо-нала, кадровая политика) в общей сумме активов организации.

Во-вторых, управление человеческими ресурсами как важнейшая «внутренняя компе-тенция» организации является одним из факторов, обеспечивающих лидерство в конкурентной борьбе, поскольку выдвигается в число важнейших конкурентных преимуществ организации, становится гарантией ее успеха и выживаемости в условиях усиления конкуренции.

В-третьих, по оценкам ряда специалистов, именно управление человеческими ресурсами позволяет организации переходить из числа хороших, успешно работающих, в число лиди-рующих в определенном сегменте рынка.

Управление человеческими ресурсами – одна из наиболее важных областей управления организацией. Люди являются важнейшим ресурсом любой организации. Они создают новые продукты, аккумулируют и используют финансовые ресурсы, контролируют качество. Люди способны к постоянному совершенствованию и развитию. Их возможности и инициатива без-граничны, в то время как другие ресурсы ограниченны.

Стремительно изменяющиеся условия внешней среды и усиление конкурентной борьбы в различных отраслях бизнеса предъявляют сегодня к руководителям организаций высокие требования по управлению человеческими ресурсами. Все чаще именно люди с их профессио-нальными навыками становятся основным конкурентным преимуществом организации на рынке.

При этом руководитель организации неоднократно сталкивается с вопросами: Откуда и как привлечь профессиональные кадры? Как усилить мотивацию персонала? Повысит ли обу-чение сотрудников эффективность работы? Есть ощущение, что штат «раздут». Как оптимизи-ровать численность персонала? Бизнес быстро растет, необходимо формализовать процедуры, установить единые правила игры. Как с этим быть? Стоит ли оценивать топ-менеджмент? Как не ошибиться в выборе нового управляющего?

Именно получивший популярность в последнее время кадровый консалтинг может отве-тить на эти вопросы, при сохранении главной цели организации: максимизация прибыль при минимальных затратах.

Кадровое консультирование (кадровый консалтинг)– это вид деятельности, связанный с решением задач, стоящих перед менеджерами высшего звена в области управления челове-ческими ресурсами, с целью увеличения прибыльности бизнеса. От правильного выбора кад-рового консалтинга зависит как функционирование организации в целом, так и такие как кадровый аудит, кадровый менеджмент и прочие структуры управления человеческими ре-сурсами.

Н. Арефьева считает, что посредством применения в рамках организации кадрового кон-салтинга возможно улучшение производственных показателей хозяйствующих субъектов с учетом оптимизации психологического климата в коллективе и усиления мотивациисотрудни-ков. Н. Афанасьев полагает, что под кадровым консалтингом необходимо понимать систему организационно-психологических мероприятий по диагностике и, при необходимости, изме-нению организационной структуры предприятий с целью улучшения производственных пока-зателей деятельности хозяйствующих субъектов [5].


Чтобы организация работала четко и слаженно, чтобы специалисты отдавали работе мак-симум сил и способностей, где надо – четко исполняли указания, а где надо - проявляли твор-ческий подход к делу и оставались верны своей организации, нужно, чтобы организация удов-летворяла их потребности. Соответственно, чтобы организация была заинтересована в удовле-творении потребностей работника, необходимо, чтобы и он удовлетворял потребности органи-зации. Ответственная работа как работодателя (организации) так и работника (кадры) способ-ствует стабильному развитию новой экономики.

Взаимосвязь между правами и обязанностями работников и работодателей представлена в табл. 1.

Таблица 1 Права и обязанности работников и работодателей (составлено по [6])

Права работника Обязанности работодателя 1 2

Работник имеет право на: – заключение, изменение и расторжение трудового договора в порядке и на услови-ях, которые установлены Трудовым кодек-сом РФ, иными федеральными законами; – предоставление ему работы, обусловлен-ной трудовым договором; – рабочее место, соответствующее государ-ственным нормативным требованиям охра-ны труда и условиям, предусмотренным коллективным договором; – своевременную и в полном объеме выпла-ту заработной платы в соответствии со своей квалификацией, сложностью труда, количе-ством и качеством выполненной работы; – отдых, обеспечиваемый установлением нормальной продолжительности рабочего времени, сокращенного рабочего времени для отдельных профессий и категорий ра-ботников, предоставлением еженедельных выходных дней, нерабочих праздничных дней, оплачиваемых ежегодных отпусков; – полную достоверную информацию об условиях труда и требованиях охраны труда на рабочем месте, включая реализацию прав, предоставленных законодательством о специальной оценке условий труда; – подготовку и дополнительное профессио-нальное образование в порядке, установ-ленном Трудовым кодексом РФ, иными федеральными законами; – объединение, включая право на создание профессиональных союзов и вступление в них для защиты своих трудовых прав, сво-бод и законных интересов; – участие в управлении организацией в предусмотренных Трудовым кодексом РФ, иными федеральными законами и коллек-тивным договором формах; – ведение коллективных переговоров и за-ключение коллективных договоров и со-глашений через своих представителей, а также на информацию о выполнении кол-лективного договора, соглашений;

Работодатель обязан: – соблюдать трудовое законодательство и иные нормативные правовые акты, содержащие нормы трудового права, локаль-ные нормативные акты, условия коллективного договора, со-глашений и трудовых договоров; – предоставлять работникам работу, обусловленную трудо-вым договором; – обеспечивать безопасность и условия труда, соответствую-щие государственным нормативным требованиям охраны труда; – обеспечивать работников оборудованием, инструментами, технической документацией и иными средствами, необходи-мыми для исполнения ими трудовых обязанностей; – обеспечивать работникам равную оплату за труд равной ценности; – выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату в сроки, установленные в соответствии с настоящим Кодексом, коллективным договором, правилами внутреннего трудового распорядка, трудовыми договорами; – вести коллективные переговоры, а также заключать коллектив-ный договор в порядке, установленном настоящим Кодексом; – предоставлять представителям работников полную и досто-верную информацию, необходимую для заключения коллек-тивного договора, соглашения и контроля за их выполнением; – знакомить работников под роспись с принимаемыми ло-кальными нормативными актами, непосредственно связанны-ми с их трудовой деятельностью; – своевременно выполнять предписания федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление федерального государственного надзора за соблюдением тру-дового законодательства и иных нормативных правовых ак-тов, содержащих нормы трудового права, других федеральных органов исполнительной власти, осуществляющих государст-венный контроль (надзор) в установленной сфере деятельно-сти, уплачивать штрафы, наложенные за нарушения трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, со-держащих нормы трудового права; – рассматривать представления соответствующих профсоюз-ных органов, иных избранных работниками представителей о выявленных нарушениях трудового законодательства и иных актов, содержащих нормы трудового права, принимать меры по устранению выявленных нарушений и сообщать о приня-тых мерах указанным органам и представителям; создавать условия, обеспечивающие участие работников в уп-



– защиту своих трудовых прав, свобод и законных интересов всеми не запрещенны-ми законом способами; – разрешение индивидуальных и коллектив-ных трудовых споров, включая право на забастовку, в порядке, установленном Тру-довым кодексом РФ, иными федеральными законами; – возмещение вреда, причиненного ему в связи с исполнением трудовых обязанно-стей, и компенсацию морального вреда в порядке, установленном Трудовым кодек-сом РФ, иными федеральными законами; – обязательное социальное страхование в случаях, предусмотренных федеральными законами

равлении организацией в предусмотренных Трудовым кодек-сом РФ, иными федеральными законами и коллективным до-говором формах; – обеспечивать бытовые нужды работников, связанные с ис-полнением ими трудовых обязанностей; – осуществлять обязательное социальное страхование работ-ников в порядке, установленном федеральными законами; – возмещать вред, причиненный работникам в связи с исполнени-ем ими трудовых обязанностей, а также компенсировать мораль-ный вред в порядке и на условиях, которые установлены Трудо-вым кодексом РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации; – исполнять иные обязанности, предусмотренные трудовым законодательством, в том числе законодательством о специ-альной оценке условий труда, и иными нормативными право-выми актами, содержащими нормы трудового права, коллек-тивным договором, соглашениями, локальными нормативны-ми актами и трудовыми договорами

Обязанности работника Права работодателя Работник обязан: – добросовестно исполнять свои трудовые обязанности, возложенные на него трудо-вым договором; – соблюдать правила внутреннего трудового распорядка; – соблюдать трудовую дисциплину; – выполнять установленные нормы труда; – соблюдать требования по охране труда и обеспечению безопасности труда; – бережно относиться к имуществу работода-теля (в том числе к имуществу третьих лиц, находящемуся у работодателя, если работо-датель несет ответственность за сохранность этого имущества) и других работников; – незамедлительно сообщить работодателю либо непосредственному руководителю о возникновении ситуации, представляющей угрозу жизни и здоровью людей, сохранно-сти имущества работодателя (в том числе имущества третьих лиц, находящегося у работодателя, если работодатель несет от-ветственность за сохранность этого имуще-ства)

Работодатель имеет право: – заключать, изменять и расторгать трудовые договоры с ра-ботниками в порядке и на условиях, которые установлены Трудовым кодексом РФ, иными федеральными законами; – вести коллективные переговоры и заключать коллективные договоры; – поощрять работников за добросовестный эффективный труд; – требовать от работников исполнения ими трудовых обязан-ностей и бережного отношения к имуществу работодателя (в том числе к имуществу третьих лиц, находящемуся у работо-дателя, если работодатель несет ответственность за сохран-ность этого имущества) и других работников, соблюдения правил внутреннего трудового распорядка; – привлекать работников к дисциплинарной и материальной ответственности в порядке, установленном настоящим Кодек-сом, иными федеральными законами; – принимать локальные нормативные акты (за исключением работодателей – физических лиц, не являющихся индивиду-альными предпринимателями); – создавать объединения работодателей в целях представи-тельства и защиты своих интересов и вступать в них; – создавать производственный совет – совещательный орган, образуемый на добровольной основе из числа работников дан-ного работодателя, имеющих, как правило, достижения в труде, для подготовки предложений по совершенствованию производ-ственной деятельности, отдельных производственных процес-сов, внедрению новой техники и новых технологий, повыше-нию производительности труда и квалификации работников; – реализовывать права, предоставленные ему законодательст-вом о специальной оценке условий труда

Следует отметить, что работник должен: приносить материальных выгод для организа-

ции больше, чем тратится на его заработную плату (с учетом страховых взносов); делать точно то, что ему предписано технологией, ответственно следовать своей компетенции; он должен быть адекватно инициативен, в нужное время использовать творческий подход к реализации своих функций; уметь в нестандартной ситуации принять и реализовать оптимальное решение для решения основных задач организации.


При этом работодатель обязуется обеспечить работнику адекватные условия труда, при-емлемый уровень заработной платы; определенную степень психологического комфорта (это многофакторное требование), в том числе нести корпоративную социальную ответственность. Кроме того, работник стремится к минимизации затрат своего труда.

Если по профессиональным качествам работник соответствует своему рабочему месту и работа в данной организации удовлетворяет его ведущие потребности, такой работник будет отдавать максимум своих сил, знаний и способностей. Он будет зарабатывать намного больше, чем организация затратит на него. Звучит перспективно! Но учесть особенности и индивиду-альность каждого работника организации – очень и очень сложная задача. Специально для этого и проводится кадровый консалтинг.

Для определения должностных полномочий в кадровом консалтинге стоит уделить вни-мание профессиональным стандартам и их роли в «новой экономике».

Профессиональный стандарт – характеристика квалификации, необходимой работнику для осуществления определенного вида профессиональной деятельности. Необходимость раз-работки и введения профессиональных стандартов определена Указом Президента РФ № 597 от 7 мая 2012 г. «О мероприятиях по реализации государственной социальной политики».

Профессиональный стандарт является новой формой определения квалификации работ-ника по сравнению с единым тарифно-квалификационным справочником работ и профессий рабочих и единым квалификационным справочником должностей руководителей, специали-стов и служащих.

Порядок разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов, а также установления тождественности наименований должностей, профессий и специальностей, со-держащихся в едином тарифно-квалификационном справочнике работ и профессий рабочих, едином квалификационном справочнике должностей руководителей, специалистов и служа-щих, наименованиям должностей, профессий и специальностей, содержащихся в профессио-нальных стандартах, устанавливается Правительством Российской Федерации.

В соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2015 г. № 122-ФЗ «О внесении измене-ний в Трудовой кодекс Российской Федерации и статьи 11 и 73 Федерального закона «Об об-разовании в Российской Федерации», вступающим в силу с 1 июля 2016 г., применение про-фессиональных стандартов работодателями с 1 июля 2016 г. становится обязательным в части требований к квалификации, необходимой работнику для выполнения трудовой функции, если такие требования установлены ТК РФ, другими федеральными законами или иными норма-тивными правовыми актами Российской Федерации.

Профессиональные стандарты утверждаются приказами Минтруда России, которые но-сят обязательный характер для всех физических и юридических лиц. Таким образом, профес-сиональные стандарты являются обязательными для всех работодателей, если в них (в профес-сиональных стандартах) установлены требования к квалификации работника – требования к опыту работы, образованию и дополнительному образованию.

При правильном выборе задач кадрового консалтинга и их решения специалистами ор-ганизации в этой сфере должны соблюдаться профессиональные стандарты как по отношению к самому специалисту, так и кадровому ресурсу, к самим работникам в той или иной сфере. В связи с этим 6 октября 2015 г. утвержден профессиональный стандарт «Специалист по управ-лению персоналом», который регламентирует работу как HR-менеджеров, так и специалистов по кадровому делопроизводству.

Основная цель указанного вида профессиональной деятельности – это обеспечение эф-фективного функционирования системы управления персоналом для достижения целей орга-низации. Специалисты данного вида деятельности осуществляют деятельность по подбору


персонала (прочую). Согласно Общероссийскому классификатору занятий41 упомянутые спе-циалисты относятся к следующим группам:

1232 Руководители подразделений (служб) управления кадрами и трудовыми отноше-ниями;

2412 Специалисты по кадрам и профориентации; 3423 Специалисты кадровых служб и учреждений занятости. Профессиональный стандарт специалиста по управлению персоналом включает следую-

щие обобщенные трудовые функции: А «Документационное обеспечение работы с персоналом»; B «Деятельность по обеспечению персоналом; С «Деятельность по оценке и аттестации персонала»; Д «Деятельность по развитию персонала; Е «Деятельность по организации труда и оплаты персонала»; F «Деятельность по организации корпоративной социальной политики»; G «Операционное управление персоналом и подразделением организации»; H «Стратегическое управление персоналом организации». При этом данным профессиональным стандартом установлены требования к образова-

нию в зависимости от соответствующего уровня квалификации (табл. 2).

Таблица 2 Требования к образованию к специалистам по управлению персоналом

(составлено по [7])

Обобщенная трудовая функция

Уровень квалификации

Возможные наименования должностей, профессий

Требования к образованию и обучению

1 2 3 4 Документационное обеспечение рабо-ты с персоналом

5 Специалист по кадровому де-лопроизводству. Специалист по документаци-онному обеспечению работы с персоналом. Специалист по документаци-онному обеспечению персона-ла. Специалист по персоналу

Среднее профессиональное обра-зование – программа подготовки специалистов среднего звена. Дополнительное профессиональ-ное образование – программы профессиональной переподготов-ки, программы повышения квали-фикации

Деятельность по обеспечению пер-соналом

6 Специалист по подбору пер-сонала. Специалист по персоналу. Менеджер по персоналу.

Высшее образование – бакалавриат. Дополнительное профессиональ-ное образование – программы по-вышения квалификации; про-граммы профессиональной пере-подготовки в областипоиска и подбора персонала

Деятельность по оценке и аттеста-ции персонала

6 Специалист по оценке и атте-стации персонала. Специалист по персоналу. Менеджер по персоналу.

Высшее образование – бакалаври-ат. Дополнительное профессиональ-ное образование – программы по-вышения квалификации; про-граммы профессиональной пере-подготовки в областипроведения оценки персонала

41 Общероссийский классификатор занятий.



Деятельность по развитию персона-ла

6 Специалист по развитию и обучению персонала. Специалист по развитию карь-еры персонала. Специалист по персоналу. Менеджер по персоналу

Высшее образование Дополнительное профессиональ-ное образование – программы по-вышения квалификации; про-граммы профессиональной пере-подготовки в областиорганизаци-онного и профессионального раз-вития персонала

Деятельность по организации труда и оплаты персона-ла

6 Специалист по нормированию и оплате труда. Специалист по организации и оплате труда. Специалист по компенсациям и льготам. Специалист по персоналу. Менеджер по персоналу

Высшее образование Дополнительное профессиональ-ное образование – программы профессиональной переподготов-ки в области экономики, норми-рования и оплаты труда, про-граммы повышения квалификации

Деятельность по организации кор-поративной соци-альной политики

6 Специалист по социальным программам Специалист по работе с пред-ставительными органами ра-ботников Специалист по корпоративной социальной политике Специалист по персоналу Менеджер по персоналу

Высшее образование Дополнительное профессиональ-ное образование – программы профессиональной переподготов-ки и программы повышения ква-лификации в области социальных программ

Операционное управление персо-налом и подразде-лением организа-ции

7 Руководитель структурного подразделения. Начальник структурного под-разделения

Высшее образование – специали-тет, магистратура. Дополнительное профессиональ-ное образование – программы профессиональной переподготов-ки в области управления персона-лом, операционного и тактическо-го управления; программы повы-шения квалификации в области управления персоналом, операци-онного и тактического управле-ния

Стратегическое управление персо-налом организации

7 Вице-президент по управле-нию персоналом. Директор по персоналу. Директор по управлению пер-соналом. Заместитель генерального ди-ректора по управлению персо-налом

Высшее образование – специали-тет, магистратура. Дополнительное профессиональ-ное образование – программы профессиональной переподготов-ки в области управления персона-лом, стратегического и операци-онного управления, экономики организации; программы повы-шения квалификации в области управления персоналом, страте-гического и операционного управ-ления

При этом помимо требований к образованию специалиста, установлены также требова-

ния к опыту работы. Например, для обобщенных трудовых функций G «Операционное управ-ление персоналом и подразделением организации» и H «Стратегическое управление персона-лом организации» опыт работы должен составлять не менее пяти лет в области управления персоналом на руководящих должностях.


Таким образом, установленные профессиональные стандарты помогают как менеджеру по персоналу, так и руководителю организации при подборе персонала.

Подводя итоги сказанному, можно сделать вывод, что в наше время экономика (мира, страны, региона, отдельной организации) все больше приобретает черты «новой экономики». На современном этапе вопросы применения технологий кадрового консалтинга в организациях приобретают особую значимость и актуальность. Это связано с тем, что многие руководители в силу погруженности в вопросы обеспечения устойчивости и конкурентоспособности в не-стабильных экономических условиях, не могут уделять достаточно внимания организации эф-фективного функционирования и развития персонала организации. Поэтому они вынуждены обращаться к услугам кадровых консультантов, в том числе, работающих на принципах внут-реннего кадрового консультирования.

В связи с этим должна развиваться система управления персоналом, кадровыми резерва-ми и, в частности, – кадровый консалтинг. Помимо этого, появляется необходимость «защиты» такого рода фактора и особые требования к нему. Поэтому применение профессиональных стандартов с грамотным использованием кадрового консалтинга может принести большие вы-годы, чем традиционные факторы производства.


1. Авдокушин Е.Ф. Новая экономика: сущность и структура // Экон. теория на пороге XXI века. Неоэкономика / под ред. Ю.М. Осипова и др. М., Юристъ, 2001. 624 с.

2. Бузгалин А.В., Колганов А.И. Новая экономико-политическая реальность глобального мира: будущее России // Новая политика для новой экономики. Доклады и выступления / под ред. А.В. Бузгалина. М., Слово, 2003. 408 с.

3. Иноземцев В.Л. Современное постиндустриальное общество: природа, противоречия, перспективы. М., Логос, 2000. 304 с.

4. Григорян А.Л. Проблемы определения термина «новая экономика» // Экономика и ме-неджмент: ученые записки. Вып. 5. Ч. 2. Воронеж, 2007.

5. Арефьева Н. Кадровый консалтинг – что это? // Административно-управленческий портал. URL: http://www.aur.ru/articles/personal/3.htm (дата обращения: 05.09.2016).

6. Трудовой кодекс РФ: Федер. закон Рос. Федерации от 30 декабря 2001 г. № 197-ФЗ (в ред. от 3 июля 2016 г. № 347-ФЗ).

7. Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по управлению персона-лом»: Приказ Минтруда Рос. Федерации от 6 октября 2015 г. № 691н.

PROFESSIONAL STANDARDS OF HR CONSULTING

M Prilutskaya

student, Faculty of High School of Business, Tomsk State University, Tomsk Abstract. Describes and discloses the basic concepts: the new economy, professional standards

and human resources consulting. Considered their interaction and influence on the development of the «new economy» in the world today.

Key words: «new economy», HR consulting, HR management, professional standards, man-

agement.


УДК 346.544.42:347.168

ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ СТАНДАРТОВ

В РОССИИ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО

СТАНДАРТА «СПЕЦИАЛИСТ ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ

(В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ

ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА)»)42

А.В. Маркова

кандидат экономических наук, доцент ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский государственный университет» (Томск)

О.А. Ледовская студент 2 курса ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский

государственный университет», Высшая школа бизнеса (Томск)

А.Д. Шавленко студент 2 курса ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский

государственный университет», Высшая школа бизнеса (Томск) Аннотация. Рассматриваются проблемы формирования профессиональных стандартов, их

структура и сущность. Представлены обобщенные и трудовые функции профессиональных стандартов на примере профессионального стандарта «Специалист по финансовому мониторин-гу (в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финанси-рованию терроризма)». Проанализированы особенности различий профессиональных стандартов и обозначены сферы их применения работодателем.

Ключевые слова: профессиональные стандарты, трудовая функция, обобщенная трудовая

функция, работодатель, сотрудник, виды экономической деятельности, финансовый монито-ринг.

Появление профессиональных стандартов – это не новшество, придуманное в России, а

сложившаяся мировая практика. В России определение «профессиональный стандарт» впервые появилось в 1997 г., когда

в реализацию программ министерств и ведомств были включены функции по разработке про-фессиональных стандартов. В последующие годы менялись задачи и их формулировки, но оп-ределенных действий по формированию профессиональных стандартов предпринято не было. Только в 2006 г. появилось Национальное агентство развития квалификаций, целью которого, как участника процесса формирования национальной системы квалификаций, стало, не дубли-руя и не подменяя государственные органы, выполнение функции квалифицированного по-средника, дополняя систему государственных институтов, доводя сигналы рынка до государ-ства и способствуя эффективному прохождению этого сигнала. Именно тогда были разработа-ны первые модели профессиональных стандартов.

42 Почетная грамота «За творческий поиск в изучении профессиональных стандартов».


В 2010 г. на заседании Госсовета Российской Федерации и Комиссии при Президенте Российской Федерации по модернизации и технологическому развитию экономики России был составлен перечень определенных задач Президента Российской Федерации по формированию профессиональных стандартов, были четко установлены сроки подготовки современного спра-вочника профессиональных стандартов.

Указом Президента Российской Федерации от 07.05.2012 г. № 597 «O мероприятиях по реализации государственной социальной политики» Правительству Российской Федерации была поставлена задача подготовить к 2015 г. и утвердить не менее 800 профессиональных стандартов. Первые профессиональные стандарты были приняты 30.10.2013 г. С 1 июля 2016 г. профессиональные стандарты стали обязательными для применения многими работо-дателями.

Следует отметить, что положения профессиональных стандартов должны учитываться при формировании федеральных государственных образовательных стандартов (ФГОС). Именно таким образом предполагается решить главную проблему несоответствия потребно-стей рынка труда и запросов работодателей профессиональным компетенциям выпускников учебных заведений (колледжей, вузов), поскольку они обладают одними профессиональными компетенциями (знаниями, умениями, навыками), которые им в будущем не требуются на ра-бочих местах при выполнении трудовых функций, а работодателям хочется получить сотруд-ников совсем с другими профессиональными компетенциями.

Профессиональный стандарт – это характеристика квалификации, необходимой работ-нику для осуществления определенного вида профессиональной деятельности (часть 2 ста-тьи 195.1 Трудового кодекса РФ).

Также можно сказать, что профессиональный стандарт – это документ, в котором описа-ны обобщенные трудовые функции работника по определенному виду профессиональной дея-тельности, по каждой из которых дан перечень трудовых функций, а также требования к опыту работы, трудовым действиям, умениям и знаниям.

Именно теперь профессиональный стандарт становится основным документом для рабо-тодателя, основой которого будут являться конкретные требования при выполнении трудовой функции работника с учетом осуществляемых организацией видов деятельности.

Итак, главной частью структуры профессионального стандарта являются обобщенные трудовые функции, трудовые функции, которые должен выполнять работник в рамках своей профессиональной деятельности, его трудовые действия, а также квалификационный уровень, то есть – какими знаниями, умениями, опытом работы и навыками должен обладать работник, какое он при этом должен иметь образование.

Согласно статьи 57 Трудового кодекса РФ при выполнении работ по определенным должностям, специальностям, профессиям, связанным с предоставлением компенсаций или льгот, наименование этих профессий, должностей или специальностей и предъявляемые к ним квалификационные требования должны точно соответствовать наименованиям и требованиям, указанным в справочниках квалификаций, утвержденных в порядке, устанавливаемом Прави-тельством Российской Федерации, или соответствующим положениям профессиональных стандартов.

Квалификационные требования, установленные законодательством, являются ограниче-ниями. Что можно понимать под термином «ограничения»? Ограничения могут быть установ-лены законодательно: по полу (например, запрещено использовать женский труд на опреде-ленных видах работ), возрасту (запрещено использование труд несовершеннолетних), образо-ванию (нельзя работать юристом, не имея юридического образования).


Из этого можно сделать вывод, что работодатель обязуется использовать наименование должности из профессиональных стандартов, если законодательно по этим позициям установ-лены льготы, компенсации и ограничения.

Сферы применения работодателем профессиональных стандартов определены в Прави-лах разработки, применения и утверждения профессиональных стандартов, утвержденных По-становлением Правительства Российской Федерации от 22.01.2013 г. № 23.

Процедура сопоставления работника профессиональной квалификации требованиям профессионального стандарта очень сложна. В помощь работодателям и работникам в различ-ных сферах разрабатывается процедура оценки квалификации. Если по какому-либо стандарту создан и работает независимый центр оценки квалификации, то работодатель сможет отпра-вить туда работника, где специалисты в полной мере смогут оценить его соответствие уста-новленным в профессиональном стандарте требованиям.

Какие же угрозы стоят перед организацией, если не будут использованы профессиональ-ные стандарты в ее деятельности? Ответ достаточно прост. Если для организации применение профессиональных стандартов будет являться обязательным, то его неприменение в будущем может привести к тому, что к организации и должностным лицам при проверке инспекцией труда будут применены административные санкции.

Далее, в качестве примера, рассмотрим профессиональный стандарт «Специалист по фи-нансовому мониторингу (в сфере противодействия легализации доходов, полученных пре-ступным путем и финансированию терроризма)».

Согласно Федеральному закону от 7.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализа-ции (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, и подпадающим под исполнение указанного закона, относятся следующие организации:

– кредитные организации; – профессиональные участники рынка ценных бумаг; – страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуще-

ствляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании;

– организации федеральной почтовой связи; – ломбарды; – организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и дра-

гоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религи-озных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химиче-ские соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического на-значения;

– организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организую-щие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме;

– управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;

– организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества;

– операторы по приему платежей;


– коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку де-нежного требования в качестве финансовых агентов;

– кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредит-ные потребительские кооперативы;

– микрофинансовые организации; – общества взаимного страхования; – негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление дея-

тельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию; – операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радио-

телефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети свя-зи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по пере-даче данных.

Основная цель данного вида профессиональной деятельности заключается в организа-ции и реализации внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, по-лученных преступным путем, и финансированию терроризма организациями, осуществляю-щими операции с денежными средствами или иным имуществом. Согласно Общероссийско-му классификатору занятий43 специалисты в области финансового мониторинга осуществ-ляют разного рода занятия (табл. 1). То есть разработчиками профессионального стандарта учтен факт, что исполнять функции по финансовому мониторингу в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию тер-роризма (ПОД/ТФ), могут не только сотрудники, для которых эта функция единственна (специалист по ПОД/ФТ, специалист-эксперт), но и бухгалтер, контролер или юрисконсульт организации.

Таблица 1

Группы занятий специалистов по финансовому мониторингу

Од Наименование занятий 219 Управляющие финансово-экономической и административной деятельностью, не входящие в

другие группы 411 Бухгалтеры 611 Юристы 619 Специалисты в области права, не входящие в другие группы 631 Экономисты

К специалистам по финансовому мониторингу, согласно соответствующему профессио-

нальному стандарту, предъявляются следующие требования: 1) требования к образованию и обучению: высшее образование – бакалавриат, магистра-

тура, аспирантура, дополнительные профессиональные программы – программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки;

2) требования к опыту практической работы – не менее шести месяцев; 3) особые условия допуска к работе – отсутствие судимости за совершение преступления

из корыстных побуждений или по найму, преступления в сфере экономики; отсутствие фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя.

43 Общероссийский классификатор занятий ОК 010-2014 (МСКЗ-08) (дата введения 1 июля 2015 г.).


Согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности ОКВЭД44 к видам экономической деятельности специалиста по финансовому мониторингу от-носятся: деятельность почтовой связи общего пользования; денежное посредничество; дея-тельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу); предоставление прочих видов займов и кредитов; предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсион-ному обеспечению, не включенных в другие группировки; страхование; деятельность негосу-дарственных пенсионных фондов; деятельность брокерская по сделкам с ценными бумагами и товарами; деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхова-ния и пенсионного обеспечения; деятельность по управлению фондами; деятельность агентств недвижимости за вознаграждение или на договорной основе; деятельность в области права; деятельность по оказанию услуг в области бухгалтерского учета, по проведению финансового аудита, по налоговому консультированию.

В табл. 2 представлен перечень обобщенных трудовых функций специалиста по финан-совому мониторингу, его трудовые функции, а также необходимые знания для выполнения своих должностных обязанностей.

Таблица 2

Обобщенные трудовые функции, трудовые функции специалиста по финансовому мониторингу в сфере ПОД/ФТ и области знаний, необходимых для их выполнения

Обобщенная трудовая функция

Трудовые функции Необходимые знания

1 2 3 Реализация внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в организации

Разработка правил внутреннего контро-ля в организации в целях ПОД/ФТ. Реализация правил внутреннего кон-троля в организации в целях ПОД/ФТ. Реализация программы управления рисками отмывания преступных дохо-дов и финансирования терроризма (ОД/ФТ) в организации. Выявление в организации операций (сделок), подлежащих контролю в це-лях ПОД/ФТ. Проведение обучения работников орга-низации в целях ПОД/ФТ. контроль реализации в подразделениях организации правил внутреннего кон-троля в целях ПОД/ФТ

Законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты, регулирующие данный вид профессиональной деятельно-сти; компетенции уполномоченного органа в сфере ПОД/ФТ; виды деятельности и отчет-ность работника, ответственного за работу в области ПОД/ФТ; международные и регио-нальные организации в сфере ПОД/ФТ; тре-бования международных стандартов по ПОД/ФТ; перечень стран и территорий, не выполняющих рекомендации Группы разра-ботки финансовых мер борьбы с отмывани-ем денег; основные виды финансовых услуг и продуктов в профильном секторе, их функции и назначение; услуги и продукты, которые предоставляет организация; уязви-мость финансовых продуктов и услуг в от-ношении ОД/ФТ; перечень предикатных преступлений в отношении ОД/ФТ; типоло-гии отмывания денег; программы и процеду-ры управления рисками в целях ПОД/ФТ; основные подходы к оценке эффективности управления рисками; методы и формы кон-троля; правила внутреннего контроля, про-граммы и процедуры, регламентирующие выполнение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ; программы обучения по ПОД/ФТ; методики преподавания; методики оценки эффективности обучения

44 Общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОК 029-2014 (КДЕС РЕД. 2) (дата введения 01 февраля 2014 г.).



Проведение финансовых расследований в целях ПОД/ФТ в ор-ганизации

Разработка правил внутреннего кон-троля в организации в целях ПОД/ФТ. Реализация правил внутреннего кон-троля в организации в целях ПОД/ФТ. Реализация программы управления рисками отмывания преступных дохо-дов и финансирования терроризма (ОД/ФТ) в организации. Выявление в организации операций (сделок), подлежащих контролю в це-лях ПОД/ФТ. Проведение обучения работников орга-низации в целях ПОД/ФТ

Законодательство Российской Федерации, международные акты и стандарты, регули-рующие отношения в сфере ПОД/ФТ; компе-тенции правоохранительных, надзорных и уполномоченного органов в сфере ПОД/ФТ; макроэкономические принципы деятельно-сти домохозяйства, организации или отрасли; основные принципы налогообложения, ос-новные налоги и их администрирование; ба-зовые экономические, финансовые принци-пы, принципы бухгалтерского учета и прак-тика их применения; источники информации для финансового анализа; опыт (практики), методы и приемы сбора, обработки и анализа информации; инструменты для проведения анализа; принципы расчета и оценки основ-ных экономических показателей и коэффици-ентов; косвенные признаки наличия преступ-ления; перечень предикатных преступлений в отношении ОД/ФТ; механизм и практика фи-нансирования финансовых операций; назна-чение и структура компаний-оболочек, меж-дународных компаний и обществ с ограни-ченной ответственностью; основные виды финансовых услуг и продуктов в профильном секторе; суть бизнес-процессов организации и операций, нехарактерных для обычных опе-раций и сделок; типологии отмывания денег; особенности секторов экономики, наиболее подверженных риску; признаки наличия преступления по ОД/ФТ; признаки офшорных юрисдикций, финансо-вые и правовые инструменты и риски, харак-терные для данных юрисдикций; порядок работы с конфиденциальной информацией; приемы и способы поиска и отбора инфор-мации в информационно-телекоммуникаци-онной сети «Интернет»; приемы и способы отбора информации из баз данных; принци-пы построения и использования баз данных; программное обеспечение, используемое в аналитической деятельности; специализиро-ванные программные продукты, используе-мые в профессиональной деятельности; тре-бования к апробации новых алгоритмов; структура и содержание финансовых отче-тов; требования к оформлению документов; требования к подготовке и оформлению пра-вовых актов; требования к составлению ме-тодических рекомендаций; услуги и продук-ты, которые предоставляет организация; ус-луги финансовых посредников, базовые фи-нансовые инструменты; уязвимость финан-совых продуктов и услуг в отношении ОД/ФТ; формальные и неформальные систе-мы перемещения ценностей и перевода де-нег; функциональные возможности специ-ального программного обеспечения, исполь-зуемого в целях анализа информации; цели и структура сектора финансовых услуг



Организация финансового мониторинга в целях ПОД/ФТ в организации

Организация разработки правил внут-реннего контроля в целях ПОД/ФТ в организации. Организация работы по реализации правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в организации. Организация работы по выявлению операций (сделок), подлежащих кон-тролю в целях ПОД/ФТ, в организации. Организация контроля реализации ра-ботниками организации правил внут-реннего контроля в целях ПОД/ФТ

Виды деятельности и отчетность работника, ответственного за работу в области ПОД/ФТ; законодательство Российской Фе-дерации, международные акты и стандарты, регулирующие отношения в сфере ПОД/ФТ; компетенции уполномоченного органа в сфере ПОД/ФТ; международные и регио-нальные организации в сфере ПОД/ФТ; ме-тоды и формы контроля деятельности ра-ботников; методы управления персоналом; методы стратегического управления и пла-нирования; основные виды финансовых ус-луг и продуктов в профильном секторе, их функции и назначение; услуги и продукты, которые предоставляет организация; цели и структура сектора финансовых услуг; типо-логии отмывания денег; перечень предикат-ных преступлений в отношении ОД/ФТ; перечень стран и территорий, не выпол-няющих рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием де-нег; правила внутреннего контроля, про-граммы и процедуры, регламентирующие выполнение требований законодательства в сфере ПОД/ФТ; основные подходы к оценке эффективности деятельности и методы оценки; принципы и методики выявления потребно-стей в обучении

Как видно из табл. 2, специалист по финансовому мониторингу должен обладать доста-

точно большим массивом знаний в экономике и управлении (в там числе анализе, стратегиче-ском управлении), правоведении, профессиональном обучении (в том числе методики обуче-ния, оценка потребностей в обучении, оценка эффективности обучения и проч.).

Анализ положений исследуемого профессионального стандарта «Специалист по финан-совому мониторингу в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» позволил сделать вывод, что специалисты по финансо-вому мониторингу играют немаловажную роль в развитии экономики страны. Их главная за-дача заключается в исполнении законодательства в области ПОД/ФТ. Причем, к указанным специалистам предъявляется очень высокий уровень квалификаций: от 6 уровня (наличие высшего образования – уровень бакалавриата) до 8 уровня (наличие высшего образования по программам подготовки научно-педагогических кадров высшей квалификации – аспиранту-ры). Поэтому вполне возможно, что сотрудникам организации – специалистам в области фи-нансового мониторинга придется отправиться на университетскую скамью и получить степень магистра экономики или права (или даже закончить аспирантуру), чтобы в дальнейшем зани-мать руководящую или аналитическую должность, и требования к знаниям и умениям, кото-рые вытекают из знаний и трудовых функций, – их можно использовать уже сейчас, организуя отбор сотрудников для замещения вакантных должностей.


Литература 1. Кукелко Д.В. Соотношение понятий государственный финансовый контроль и госу-

дарственный аудит: под ред. М.М. Журавлева. Томск. Издательство Томского университета, 2011. 185 с.

2. Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по финансовому монито-рингу (в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и фи-нансированию терроризма)»: Приказ Минтруда и социальной защиты РФ от 24 июля 2015 г. № 512н.

3. Трудовой кодекс Российской Федерации: Федер. закон Рос. Федерации от 30 декабря 2001 г. № 197-ФЗ (в ред. от 3 июля 2016 г. № 347-ФЗ).

4. Шадриков В.Д. Профессиональные способности. М.: Университетская книга, 2010. 319 с.

PROBLEMS OF FORMULATION OF PROFESSIONAL STANDARDS IN RUSSIA

AND THEIR SOLUTIONS

A Markova

Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, National Research Tomsk State University (Tomsk)

O Ledovskaya

Student, National Research Tomsk State University, Graduate School of Business (Tomsk)

А Shavlenko Student, National Research Tomsk State University, Graduate School of Business (Tomsk)

Abstract. Problems of formation of professional standards, their structure and essence are con-

sidered. On the basis of the labor code the generalized and labor functions of professional standards on an example on the example of the professional standard «The Specialist in Financial Monitoring (in the Sphere of Counteraction of Legalization of Income Gained in the Criminal Way and to Terror-ism Financing)» are presented. Features of distinctions of professional standards are analyzed and spheres of their application by the employer are designated.

Key words: professional standards, labor functions, generalized functions, constraints, em-

ployer, company employee, types of economic activity, financial monitoring, the scope of profes-sional standards.


УДК:37.04:338.46:37

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ АКТИВНЫХ И ИНТЕРАКТИВНЫХ

ФОРМ ЗАНЯТИЙ В ОБРАЗОВАТЕЛЬНОМ ПРОЦЕССЕ

СИБИРСКОЙ АКАДЕМИИ ФИНАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА

Н.А. Кулагина

канд. физ.-мат. наук, доцент, проректор по учебно-методической работе ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

О.А. Фадейкина

руководитель психологической службы ЧОУ ВО «Сибирская академия финансов и банковского дела» (Новосибирск)

Т.В. Сидорина

д-р пед. наук, профессор (Новосибирск) Аннотация: В статье рассматриваются основные модели взаимодействия преподавателя

и студентов (пассивные, активные и интерактивные формы занятий со студентами), обосновы-вается необходимость использования в образовательном процессе компетентностного и инно-вационного подходов, интеграция которых способствует повышению качества профессио-нального образования. Особое внимание уделяется интерактивному обучению, то есть диало-говому обучению, ориентирующему личность на развитие ее интеллектуальных и творческих способностей, дальнейшее саморазвитие и самообразование, а также применению активных и интерактивных форм занятий в образовательном процессе Сибирской академии финансов и банковского дела.

Ключевые слова: модели взаимодействия преподавателя и студентов, интерактивное

обучение, диалог, тренинг, ролевая игра, кейс-метод, мозговой штурм. Реформирование высшего профессионального образования, происходящее в настоящий

момент в Российской Федерации, включает в себя поиск новой образовательной парадигмы, т.е. системы целей, норм и ценностей, которой должна соответствовать отечественная система образования. Уровень и качество современного образования должны отвечать требованиям современного общества.

Направленность образовательного процесса на формирование и развитие профессио-нально значимых компетенций, овладение терминологией и технологией, присущих областям знаний, понимание действующих в этих областях системных взаимосвязей представляет собой компетентностный подход, который в профессиональном образовании предполагает подго-товку компетентного специалиста в соответствии с рыночными реалиями [1].

Инновационность учебной работы предполагает целенаправленное внедрение в образо-вательный процесс новых методов и технологий, способствующих эффективному обучению. Инновационный подход ориентирует на внесение в образовательный процесс новизны, обу-словленной особенностями динамики развития жизни и деятельности, спецификой обучения и потребностями личности, общества и государства в выработке у обучаемых социально полез-


ных знаний и профессионально значимых компетенций, черт и качеств характера, отношений и опыта поведения. Основные методические инновации связаны с применением активных и интерактивных форм обучения, предусматривающих такую организацию образовательного процесса, при которой все его участники (преподаватель и студенты) взаимодействуют друг с другом, обмениваются информацией, совместно решают проблемы, моделируют ситуации и способы деятельности.

Одним из требований к условиям реализации основных профессиональных образова-тельных программ (ОПОП) высшего образования – программ бакалавриата, программ магист-ратуры, программ подготовки научно-педагогических кадров в аспирантуре, а также программ подготовки специалистов среднего звена (ППССЗ) на основе ФГОС является широкое исполь-зование в учебном процессе активных и интерактивных форм проведения занятий в сочетании с внеаудиторной работой с целью формирования и развития профессиональных навыков обу-чающихся.

Удельный вес таких занятий в учебном процессе должен составлять 20–30 % аудиторных занятий в зависимости от направления подготовки. Их точный объем устанавливается требо-ваниями соответствующего ФГОС, учебным планом и рабочей программой дисциплины. Ак-тивные и интерактивные формы занятий могут применяться на всех видах обучения (аудитор-ные, внеаудиторные), по всем уровням подготовки (специалист среднего звена, бакалавр, ма-гистр, аспирант), в процессе учебной, производственной и преддипломной практик, а также при профессиональной переподготовке и повышении квалификации. Таким образом, внедре-ние интерактивных форм обучения – одно из важнейших направлений совершенствования подготовки студентов в современном вузе.

Анализ исследований, связанных с использованием технологий обучения, показывает, что большинство из них опираются на основополагающие, общепризнанные в современной науке идеи, концепции и теории, в том числе:

– теории символического интеракционизма (Г. Блумер, Д.М. Болдуин, Г. Зиммель, Ч. Кули, Дж. Мид, Т. Парсонс и др.);

– теории современной философии образования (М.М. Бахтин, B.C. Библер, М. Бубер, Г.Л. Ильин, П.Г. Щедровицкий и др.).

– теории личностно-ориентированного обучения (Н.А. Алексеев, Е.В. Бондаревская, Л.В. Загрекова, В.В. Сериков, И.С. Якиманская);

– теории педагогического взаимодействия (К.А. Абульханова, Г.М. Андреева, И.А. Зимняя, Е.В. Коротаева, И.Б. Котова, E.H. Шиянов);

– теории активизации личности в обучении (Н.М. Зверева, Т.А. Иванова, М.В. Кларин, И.Я. Лернер, М.И. Махмутов, П.И. Пидкасистый, И.С. Якиманская и др.);

– теории игрового и интерактивного обучения (Н.П. Аникеева, А.А. Вербицкий, П.Д. Гаджиева, Л.К. Гейхман, В.В. Гузеев, И.П. Иванов, Д.Н. Кавтарадзе, М.В. Кларин, Е.В. Коротаева, Д.А. Махотин, Т.А. Мясоед, А.М. Смолкин, Т.Л. Чепель, C.А. Шмаков и др.).

Среди основных моделей взаимодействия преподавателя и студентов выделяются пас-сивная, активная и интерактивная модели.

При реализации пассивной модели (рис. 1) студент выступает в роли «объекта» обучения, он пассивно слушает и смотрит, взаимосвязь преподавателя (как основного действующего ли-ца) со студентами осуществляется посредством проведения опросов, тестирования, контроль-ных работ и т.д.


Рис. 1. Иллюстрация пассивной модели взаимодействия преподавателя и студентов При реализации активной модели (рис. 2) студент выступает «субъектом» обучения,

преподаватель и студенты (как активные участники) при проведении занятия взаимодействуют друг с другом.

Рис. 2. Иллюстрация активной модели взаимодействия преподавателя и студентов Активная форма обучения – это организация образовательного процесса, мотивирующая

обучающихся к повышению учебной активности, самостоятельному, инициативному и творче-скому освоению учебного материала в процессе познавательной деятельности. По мнению К.Н. Босиковой [2], учебную активность студентов можно определить как интегральное лич-ностное качество, которое образуется в результате формирования в процессе деятельности личностных образований, выражающихся в стремлении к самопознанию и саморазвитию и обуславливающих качественную характеристику деятельности. Учебная активность выступа-ет как индивидуально-психологическая черта, проявляющаяся в осознанности студентом це-лей обучения, в сформированности его учебно-познавательной установки на эффективное овладение знаниями и способами деятельности, в направленности и устойчивости его позна-вательных интересов, в мобилизации его волевых усилий на достижение высоких результа-тов в учебе.

Одним из современных направлений развития активного обучения является интерак-тивное обучение (рис. 3), при котором студент из объекта воздействия становится субъектом взаимодействия, он сам активно участвует в процессе обучения, следуя своим индивидуаль-ным маршрутом, общаясь (посредством диалога, беседы и др.) как с преподавателем, так и со студентами.


Рис. 3. Иллюстрация интерактивной модели взаимодействия преподавателя и студентов Понятие «интерактивный» происходит от английского «interact» («inter» – «взаимный»,

«act» – «действовать»). Интеракция – это способность индивидов взаимодействовать в ходе коммуникации, влияя при этом своим поведением на других индивидов, мобилизуя внутрен-ние силы каждого из участников – «все обучают каждого и каждый обучает всех». Интерак-тивное взаимодействие – это специальная форма организации диалоговой познавательной деятельности. Интерактивность – это способность взаимодействовать или находиться в ре-жиме беседы, диалога с чем-либо (компьютер), с кем-либо (человек). Интерактивная форма обучения – это специальная форма организации познавательной деятельности, при которой все участники образовательного процесса взаимодействуют друг с другом, обмениваются инфор-мацией, совместно решают проблемы, оценивают действия других и свое собственное поведе-ние, погружаются в реальную атмосферу делового сотрудничества. Центральное место в дея-тельности преподавателя занимает не отдельный студент как индивид, а группа взаимодейст-вующих участников познавательного процесса, которые в ходе реализации интерактивных технологий стимулируют и активизируют друг друга.

Интерактивные технологии по В.В. Гузееву – это вид информационного обмена обучае-мых с окружающей информационной средой. Интерактивное обучение – это «обучение, по-груженное в общение» [3]. Диалоговые формы интерактивного обучения основаны на взаимо-понимании и взаимодействии, что непривычно для традиционного образовательного процесса. По мнению В.К. Дьяченко, интерактивное обучение – это способ познания, основанный на диалоговых формах взаимодействия участников образовательного процесса, в ходе которого у них формируются навыки совместной деятельности. Это метод, при котором «все обучают ка-ждого и каждый обучает всех».

Термин «интерактивное взаимодействие» С.С. Кашлев трактует как усиленную деятель-ность участников по взаимодействию между собой, а термин «интерактивное педагогическое взаимодействие» – как усиленную целенаправленную деятельность педагога и учащихся по организации взаимодействия между собой в целях развития. Следовательно, понятие «техно-логия интерактивного обучения» подразумевает обучение через участие, взаимодействие в со-ставе меняющихся групп.

Взаимодействие – это ключевое слово в технологии интерактивного обучения. В процес-се взаимодействия обучение становится более успешным, поскольку во время дискуссии бы-стрее и лучше запоминается учебный материал. Это происходит потому, что студенты не ог-раничиваются получением информации, они должны еще и обработать эту информацию, логи-чески объяснить ее, а также обосновать свой путь к решению и само решение проблемы, убе-


дить, почему именно оно является лучшим из имеющихся вариантов, опираясь на свой и чу-жой опыт. Студенты знают, что другие участники познавательного процесса будут возражать против их гипотез и аргументов.

Сущность интерактивного обучения состоит в том, что это обучение: – является взаимодействующим; – создает благоприятную среду образовательного общения; – основано на опыте реальной жизни (как своем социальном опыте, так и опыте других

людей), который является основным источником учебного познания; обеспечивает взаимное обогащение опыта участников диалога;

– включает обмен знаниями, идеями, мнениями, способами деятельности среди студен-тов и между студентами и преподавателями;

– организует совместную деятельность, в процессе которой каждый участник вносит свой особый индивидуальный вклад;

– поощряет творчество участников познавательного процесса, предоставляет благопри-ятные условия для выполнения творческих заданий;

– формирует способность мыслить неординарно, по-своему видеть проблемную ситуа-цию, выход из нее;

– учит студента критически мыслить, анализировать организационные и системные при-чины возникновения проблем и проблемных ситуаций;

– превращает студента из объекта воздействия в субъект взаимодействия; – предоставляет свободу студенту, решающему образовательную задачу, в частности,

свободу в выборе проблем для изучения; – организует и развивает диалоговое общение на основе взаимопонимания и взаимодей-

ствия, сопереживания, обмена смыслами и ценностями; – учит обосновывать свои позиции, свои жизненные ценности; – выявляет многообразие точек зрения и облегчает взаимопонимание; – обеспечивает активный характер процесса обучения, поддерживает активность обу-

чаемых; – организует осуществление студентами самостоятельного поиска новых знаний; создает

условия для их инициативы; – соединяет теорию и практику; облегчает восприятие, понимание и усвоение информа-

ции; – предполагает обязательную обратную связь; – предусматривает равноправное положение участников учебного процесса, равенство

их аргументов и идей, что исключает их доминирование над другими участниками, аргумен-тами или идеями;

– вырабатывает коммуникативные навыки и умения (умение выслушивать иную точку зрения и толерантно, тактично к ней относиться, умение вступать в партнерское общение и т.п.);

– призвано использоваться в интенсивном обучении взрослых обучающихся; – предполагает включенность в процесс познания всех студентов группы без исключе-

ния, каждый из которых следует своим индивидуальным маршрутом; – создает базу для работы по решению проблем после того, как обучение закончится; – дает эмоциональный толчок к последующей поисковой активности участников, к кон-

кретным познавательным действиям. По сравнению с другими формами активные и интерактивные формы обучения ориенти-

рованы на широкое взаимодействие студентов не только с преподавателем, но и друг с другом


и на доминирование активности студентов в процессе обучения. Активность преподавателя уступает место активности студентов, а задачей преподавателя становится создание условий для их совместной инициативы. Он регулирует учебно-воспитательный процесс и занимается его общей организацией, определяя общее направление (готовит заранее необходимые задания и формулирует вопросы или темы для обсуждения в группах), контролируя время и порядок выполнения намеченного плана работы, дает консультации, разъяснеет сложные термины, по-могает в затруднениях.

При взаимодействии участники образовательного процесса совместно решают научные проблемы, моделируют ситуации, оценивают действия друг друга и свое собственное поведе-ние. Суть такого обучения в том и состоит, что практически все участники познавательной деятельности вовлечены в процесс познания, при этом они понимают, осмысливают приобре-тенные знания и выражают свое мнение по поводу полученных результатов. В этом заключа-ется смысл совместной познавательной деятельности: каждый вносит свой особый личный вклад, обменивается знаниями, опытом, идеями, способами деятельности, учится критически мыслить, решать сложные проблемы на основе анализа обстоятельств и соответствующей ин-формации [4].

Кроме того, диалоговая форма интерактивного обучения формирует умения рассматри-вать альтернативные мнения и толерантно относиться к другим точкам зрения, принимать ре-шения на основе анализа всех услышанных вариантов, дискутировать и обосновывать аргу-менты, общаться с другими людьми; повышается ответственность студентов за результаты своей учебы.

Интерактивное обучение предполагает наличие в аудитории свободной, доброжелатель-ной атмосферы и взаимной поддержки инициативы на занятиях, создание комфортных усло-вий обучения, при которых познавательная деятельность студента развивается, становится ус-пешной, интеллектуальной и продуктивной, переходя на более высокий уровень кооперации и сотрудничества.

Главным в работе со студентами является понимание и применение знаний, а не только их запоминание и повторение. При подведении итогов учебного занятия преподаватель и сту-денты обсуждают достоинства и недостатки совместной познавательной работы, выявляют и анализируют ошибки. Однако при этом цель анализа недостатков состоит не в том, чтобы сни-зить оценку деятельности и участия того или иного студента, а в том, чтобы избежать подоб-ных ошибок в будущем и предложить способы улучшения познавательной деятельности. Комментарии преподавателя максимально сосредоточены на успехах студентов.

Цель активного и интерактивного обучения – реализация компетентностного подхода, повышение эффективности образовательного процесса, развитие коммуникативных умений и навыков обучающихся.

Активные и интерактивные формы могут применяться при проведении занятий следую-щих видов: лекция, семинар, практическое занятие, лабораторная работа, практикум (лабора-торный практикум), компьютерные симуляции, деловая (ролевая) игра, разбор конкретных си-туаций, просмотр и обсуждение видеофильма, научно-исследовательский семинар, бинарное занятие, а также психологический тренинг, бизнес-тренинг, групповая дискуссия, круглый стол, мастер-класс, дебаты, брейн-ринг, вебинар, супервизия и другие.

Ступени роста обучающегося: сначала – простой исполнитель ролей (заданных препода-вателем); затем – режиссер, который может сам участвовать в распределении ролей, а не толь-ко в их исполнении (руководитель группы); высокая готовность – сценарист, принимающий участие в написании сценария занятия. Каждая ступень требует определенной зрелости от обу-чающегося, но, в то же время, предоставляет творческую свободу, наделяет большим смыслом и интересом весь процесс обучения.


Активные и интерактивные формы занятий, используемые в Сибирской академии финансов и банковского дела

Интерактивная лекция. Определение термина «лекция», предложенное Л. Бауэром, зву-

чит как учебная технология, с помощью которой представитель образовательного предпри-ятия, обычно преподаватель, используя определенный промежуток времени, устно предостав-ляет информацию и мысли на определенную тему определенному кругу учащихся. При этих условиях создается обучающая ситуация, где основной задачей каждого учащегося является получение информации. Однако, современная лекция не должна сводиться к простой трансля-ции знаний, ведь как показано в работах Вернера и Дикинсона, уже на сорок пятой минуте от ее начала студенты становятся совершенно невнимательны и забывают информацию, данную в начале лекции [5]. С целью повышения эффективности лекционной работы в эту форму были введены активные и интерактивные компоненты. В результате появился целый ряд интерак-тивных форм лекционных занятий:

– лекция с интенсивной обратной связью; – лекция с элементами «мозгового штурма»; – лекция с разбором кейсов; – лекция в формате «пресс-конференции»; – эвристическая дискуссия на лекции; – коллективные решения творческих задач на лекции; – проблемная лекция – аудиторное занятие, во время которого преподаватель ставит пе-

ред обучающимися проблемную задачу, предоставляет вводную информацию, ориентиры по-иска решения и побуждает обучающихся к поискам решения, шаг за шагом подводя их к ис-комой цели;

– лекция-дискуссия – аудиторное занятие, во время которого преподаватель использует ответы обучающихся на его вопросы и организует свободный обмен мнениями в интервалах между логическими разделами лекции.

На семинарских занятиях могут использоваться следующие активные и интерактивные формы: обсуждение в группах, групповые дискуссии, сократический диалог, методика «займи позицию», «ПОПС-формула» и другие.

Обсуждение в группах – рассмотрение какого-либо вопроса, направленное на нахожде-ние истины или достижение лучшего взаимопонимания в группе.

Групповые дискуссии – целенаправленное обсуждение конкретной проблемы, сопровож-дающееся обменом идеями, суждениями, мнениями.

Проблемный семинар – занятие, во время которого преподаватель ставит проблемный вопрос, требующий аргументированного и комплексного решения, и побуждает обучающихся к поискам решения проблемы, шаг за шагом подводя их к искомой цели.

Сократический диалог – подготовленная цепочка вопросов, логически приводящая отве-чающего к верному выводу.

«Займи позицию» – методика, позволяющая выявить имеющиеся мнения, увидеть сто-ронников и противников той или иной позиции, начать аргументированное обсуждение во-проса.

«ПОПС-формула» – это краткое выступление, которое состоит из четырех элементов: П – позиция (в чем заключается точка зрения) «я считаю, что …», О – обоснование (довод в под-держку позиции) «потому, что …», П – пример (факты, иллюстрирующие довод) «например, …», С – следствие (вывод) «поэтому ….».


Практикум (лабораторный практикум) – форма проведения занятий, в процессе кото-рой обучающиеся под руководством преподавателя выполняют задания практикоориентиро-ванного характера (решают ситуационные задачи, связанные с будущей деятельностью), на-правленные на получение практических навыков и практическое усвоение основных положе-ний учебной дисциплины.

Компьютерные симуляции – максимально приближенная к реальности имитация процессов управления и принятия решений, а также моделирование учебной ситуации и последовательное ее проигрывание с целью решения на компьютере.

Деловая (ролевая) игра – средство моделирования условий профессиональной деятельно-сти, выработки тактики поведения, навыков принятия решений, умений выполнения конкрет-ных операций. Среди видов игр применяются: луночные игры (игра проходит на специально организованном поле, с жесткими правилами, примером служит игра «Аудит банковской дея-тельности»); профессиональные ролевые игры (каждый участник имеет или определенное за-дание, или определенную роль, которую он должен исполнить в соответствии с заданием, на-пример, при проведении игры «Создание и функционирование организации»); имитационные игры (создание у участников представления, как следовало бы действовать в определенных условиях, например, при ведении переговоров) и др.

Разбор конкретных ситуаций (кейс-метод) – изучение, анализ и принятие решений по ситуации, которая возникла в результате происшедших событий, реальных ситуаций или мо-жет возникнуть при определенных обстоятельствах в конкретной организации в тот или иной момент времени.

Ситуация-иллюстрация. На конкретном примере из практики демонстрируются возмож-ные ситуации, основанные на возникновении проблем. Оцениваются действия должностных лиц, эффективность использования определенных приемов, решений возникшей задачи (про-блемы).

Ситуация-оценка. Предлагается описание конкретного события (экономического явления) и принятых специалистами решений. Задача: оценить источники информации, элементы применяемого экономического механизма, значение и последствия принятых мер или действий должностных лиц.

Ситуация-упражнение. В данном случае анализ ситуации требует от обучающихся об-ращения к специальным источникам информации, литературе, справочникам, Интернет-ресурсам, официальным сайтам органов власти и хозяйствующих субъектов, проведение ис-следовательской работы. Получив ответы после изучения информации, обучающиеся выраба-тывают план действий, проекты решений, прогнозы конечного результата.

Ситуация-проблема. При соответствующем подборе материала и правильном проведе-нии занятий ситуация-проблема может служить как иллюстрацией, так и упражнением, и средством освоения лучших практик (например, управления финансами на микро- и макро- уровне).

Просмотр и обсуждение видеофильма – может использоваться на любом из этапов заня-тий и тренингов в соответствии с его темой и целью. Перед показом фильма преподаватель ставит перед обучающимися несколько ключевых вопросов, на которые нужно подготовить ответы. Можно останавливать фильм на заранее отобранных кадрах и проводить дискуссию.

Научно-исследовательский семинар – разработка проекта, мысленный экскурс за преде-лы аудитории и составление программы своих действий по обсуждаемому вопросу.

Бинарное занятие проводится с участием двух и более преподавателей по теме, имею-щей смежный характер. Проведение таких занятий позволяет глубже познакомить обучаю-


щихся с учебным материалом, обеспечить междисциплинарные связи, максимально прибли-зить аудиторное обучение с практикой профессиональной деятельности.

Тренинг – (от англ. – train, training) имеет ряд значений: тренировка, обучение, воспита-ние. Это планомерно осуществляемая программа разнообразных упражнений с целью форми-рования и совершенствования умений и навыков, повышения эффективности трудовой или иной деятельности. Тренинг позволяет студентам в специально созданных условиях, прибли-женных к условиям жизни и реальной профессиональной деятельности, сформировать у себя умения и навыки, которые им пригодятся в их личностном развитии, профессиональной дея-тельности, позиционировании себя на рынке труда, построении успешного профессионального пути и т.д. Проведение тренингов основывается на определенных общих принципах:

– активности; – творческой позиции (личностного изменения и развития); – осознания поведения (рефлексии); – партнерского общения (между участниками и с тренером); – особенности работы тренера (включенность тренера в процессы, происходящие в груп-

пе, анализ и управление ими, непредвзятость, а также постоянная рефлексия самого себя). Социально-психологический тренинг – вид тренинга, объектом воздействия в котором

являются качества, свойства, умения, способности и установки участников, проявляющиеся в межличностном общении. Обучающиеся получают возможность развития компетентности межличностного общения и профессионального поведения, формирования навыка бескон-фликтного решения личностной проблемы (пример – адаптационный тренинг).

Бизнес-тренинг – это вид тренинга, направленный на расширение деловых знаний обу-чающихся, развитие навыков решения бизнес-задач и умений работать в команде (пример – создание организации и управление ее функционированием). Введение бизнес-тренинга в ка-честве метода интерактивного обучения в образовательный процесс расширяет спектр знаний, умений и навыков студентов. Знания, полученные в рамках традиционных форм обучения, мо-гут быть существенно углублены и апробированы на практике благодаря бизнес-тренингам на тему, близкую к одной или нескольким изучаемым дисциплинам. Так, например, бизнес-тренинг позволяет на практике освоить умение в кратчайшие сроки собрать необходимые до-кументы для открытия предприятия, подготовиться к налоговой проверке и т.д. Студенты обу-чаются решать реальные производственные, профессиональные задачи, проигрывая их, так они учатся, например, уверенно чувствовать себя на переговорах с различными партнерами и успешно проводить эти переговоры, налаживать отношения с коллегами и начальством, нахо-дить решения различных внештатных ситуаций и т.д.

В проведении бизнес-тренинга важная роль принадлежит ведущему – бизнес-тренеру. Бизнес-тренер – это специалист, обучающий персонал и руководителей компаний методам и алгоритмам успешной работы в бизнесе. Главное в его работе не сухая теория, а использова-ние ее на практике. Следовательно, им должен быть специалист, обладающий знаниями и практическими навыками в областях бизнеса, с которыми связан тренинг. Помимо этого, биз-нес-тренер должен обладать специальными умениями и навыками, а также знаниями форм проведения бизнес-тренингов. Бизнес-тренер выбирает фокус занятий в зависимости от того, что именно сейчас важно для группы участников. До занятий он тестирует обучающихся, вы-являет трудности и намечает нужный курс. Вместе с ними тренер анализирует проблему, что-бы взглянуть на нее конструктивно.

Групповая дискуссия – это всестороннее обсуждение спорного вопроса в публичном соб-рании, в частной беседе, споре. Другими словами, дискуссия заключается в коллективном об-суждении какого-либо вопроса, проблемы или сопоставлении информации, идей, мнений,


предложений. Цели проведения дискуссии могут быть очень разнообразными: обучение, тре-нинг, диагностика, преобразование, изменение установок, стимулирование творчества и др.

Круглый стол – способ организации обсуждения проблемного вопроса, характеризую-щийся: обобщением идей и мнений относительно обсуждаемой проблемы; равноправием уча-стников круглого стола; выражением мнения по поводу обсуждаемого вопроса, а не по поводу мнений других участников. Это одна из организационных форм познавательной деятельности, позволяющая закрепить полученные ранее знания, восполнить недостающую информацию, сформировать умения решать проблемы, укрепить позиции, научить культуре ведения дискус-сии. Задачи, решаемые «круглым столом»: обсуждение в ходе дискуссии проблемных, острых ситуаций; иллюстрация мнений, положений с использованием различных наглядных материа-лов (схемы, диаграммы, графики, аудио-, видеозаписи, фото-, кинодокументы). Характерной чертой «круглого стола» является сочетание тематической дискуссии с групповой консульта-цией.

Панельная дискуссия – открытое обсуждение между участниками форума и приглашен-ными экспертами. Формат дискуссии подразумевает обмен мнениями по заданной теме, а так-же получение ответов со стороны экспертов на интересующие участников вопросы. Тема дис-куссии определяет важность экспертной оценки проблемы, выработки рекомендаций, наце-ленных на решение дискуссионных вопросов.

Дебаты – это четко структурированный и специально организованный публичный обмен мнениями между двумя сторонами по актуальным темам. В дебатах участникам требуется публично убедить оппонента или аудиторию в правильности своей позиции. Однако возможна и другая задача – совместно решить проблему. Тогда участники должны будут представить свое видение проблемы и внимательно выслушать другую сторону, чтобы найти общее зерно для согласия.

Мастер-класс – это способ передачи концептуальной новой идеи профессиональной дея-тельности. Профессионал на протяжении ряда лет вырабатывает индивидуальную (авторскую) методическую систему, включающую целеполагание, проектирование, использование после-довательности ряда методик, собственные «ноу-хау», учитывает реальные условия работы с различными категориями обучающихся и т.п. Для мастер-класса характерно:

– работа в малых группах, позволяющая провести обмен мнениями; – обеспечение условий для включения всех участников в активную деятельность; – постановка проблемной задачи и решение ее через проигрывание различных ситуаций; – приемы, раскрывающие творческий потенциал как ведущего, так и участников мастер-

класса; – предоставление возможности каждому участнику использовать находки ведущего для

своей профессиональной деятельности. Брейн-ринг – это интеллектуальная игра-соревнование на знание основных тем

дисциплины. Вебинар – лекция, семинар, консультация в режиме реального времени посредством Ин-

тернета, когда обучающиеся и преподаватели имеют возможность не только слушать, но и об-суждать ту или иную тематику, участвовать в прениях, обмениваться документами и т.д.

Супервизия – это система профессиональной поддержки и повышения квалификации специалистов. Основная задача супервизии – решение проблем и предотвращение ошибок, связанных с особенностями сферы деятельности специалиста. Осуществляется в виде консуль-таций, либо в виде групповых встреч. Супервизия может вводиться в образовательный процесс в специально созданных игровых условиях (тренингах, играх), когда обучающийся пробует себя в какой-либо профессиональной роли (руководитель, бухгалтер, предприниматель, со-


трудник банка и т.д.) и получает супервизорскую помощь и поддержку в виде консультации со стороны реально действующего специалиста-практика (сотрудника банка, юриста, руководи-теля организации и т.д.).

Коллоквиум – групповое обсуждение под руководством преподавателя достаточно широ-кого круга типовых проблем в разных ситуациях и условиях. Обычно проходит в форме дис-куссии, в ходе которой студентам предоставляется возможность высказать свою точку зрения на рассматриваемую проблему, учиться обосновывать и защищать ее.

Дерево решений» – выбор оптимального варианта решения, действия путем оценки пре-имуществ и недостатков различных вариантов. На этапе предложения вариантов и на этапе их оценивания возможно использование другой формы – «мозговой штурм».

«Мозговой штурм», «мозговая атака» – метод быстрого и эффективного поиска реше-ний, основанный на их генерации, проводимой группой, и отбора лучшего из решений. Цель этого метода заключается в сборе как можно большего количества идей, освобождения от инерции мышления, преодоления привычного хода мысли в решении творческой задачи. Ос-новное правило – запрет критики предложенных участниками идей.

Телеконференция – это интерактивная форма проведения учебного занятия или органи-зации самостоятельной работы, при которой групповая коммуникация осуществляется между территориально распределенными участниками с помощью информационно-коммуника-ционных технологий. Телеконференция осуществляется на базе программно-технической сре-ды, которая обеспечивает взаимодействие пользователей. Телеконференции могут проходить в форме переписки по электронной почте (режим off-line) или в реальном времени (режим on-line).

Общественные ресурсы – приглашение на встречу со специалистом, экскурсии в ком-мерческий банк, производственную организацию и др. Приглашение специалиста для прове-дения гостевой лекции дает много преимуществ и студентам, и преподавателям. Знакомство с личным профессиональным опытом приглашенного специалиста позволяет обучающимся оценить свои шансы на успех в обществе и профессиональной карьере. Преподаватели имеют возможность расширить свои профессиональные компетенции посредством изучения практиче-ского опыта приглашенного специалиста. Взаимодействие между обучающимися и предста-вителями бизнес-сообщества способствует лучшему пониманию изучаемых дисциплин, целей профессиональной деятельности.

Сетевые ресурсы Интернета – учебно-методический интерактивный комплекс, ис-пользование которого позволяет реализовать полный дидактический цикл по дисциплинам учебного плана (интернет-библиотека САФБД, wwwgosuslugi.ru, wwwzakupku.ru, ЭБС «ZNANIUM.COM»).

Работа с документами. Тексты нормативных правовых актов (в том числе, в электрон-ном виде), различные юридические и банковские документы (иски, договоры, акты, доверен-ности и т.п.), публичные выступления, газетные и журнальные материалы, энциклопедии и справочники, словари, карты, статистические данные и т.п. Изучение документов позволяет сформировать компетенции, связанные с тематическим сбором информации из различных ис-точников, ее обработкой и последующим анализом. Составление аналитических таблиц и сводных документов – способ отработки важнейших практических навыков/умений, закреп-ления и применения на практике полученных знаний.

Разработка проекта – несколько участников готовят тематический проект, в котором каждый разрабатывает свою часть (параллельно или последовательно с другими участниками). Цель: привитие навыков работы над исследовательскими творческими задачами инновацион-ного характера в коллективе, объединенном одной целью, умений брать персональную ответ-


ственность за порученную часть общего дела и формирование навыков выполнения необходи-мых экономических расчетов с обоснованием возможности их использования на последующих этапах разработки проекта.

Портфолио – способ накопления и систематизации информации о своих достижениях и успехах в профессиональной и личной деятельности. В состав портфолио входит список работ и документов специалиста, представляющих его умения, навыки и личные качества с лучших сторон. Цель составления портфолио – убедить потенциального работодателя или клиента ра-ботать с данным специалистом.

«Информационная система» – электронная система по изучению документации органи-заций и разработка комплекса для открываемой (проектируемой) организации.

«Лабиринт действий» – когда обучающиеся снабжаются детальным печатным описани-ем инцидента или экономической ситуации, которые могут возникнуть в их профессиональной деятельности. В конце описания каждой ситуации дается список действий, одно или несколько из которых являются приемлемыми для разрешения данной экономической проблемы. Такой перечень позволяет обучающемуся моделировать возможные варианты решения проблемы и мысленно проследить все возможные последствия решения, непредвиденные побочные ос-ложнения и т.д.

Обучение в парах (спарринг-партнерство) – форма организации внеаудиторной само-стоятельной работы студентов, представляет собой разновидность парной работы, в которой обучающиеся, исполняя роль соперников в состязании, выполняют задания по заранее задан-ному преподавателем алгоритму. Спарринг-партнеры готовятся к спарринг-занятию индиви-дуально, выполняя задания определенной сложности, возможно, заготавливая друг другу са-мостоятельно разрабатываемые задания.

Интерактивная экскурсия, когда обучающиеся воспринимают и усваивают знания на месте расположения изучаемых объектов (организация, ее подразделение и т.д.) и непосредст-венного ознакомления со спецификой будущей профессиональной деятельности.

Применение интерактивных форм обучения в Сибирской академии финансов и банков-ского дела входит в ключевые принципы обучения в данном вузе, так как изначально вуз соз-давался как практико-ориентированный. Некоторые педагогические и психолого-педаго-гические технологии, используемые в процессе обучения в САФБД, являются уникальными разработками преподавательского состава вуза. Среди них междисциплинарные курсы, напри-мер, курс “Основы бизнеса”, созданный на принципах интерактивного обучения, в котором интегрируются практические знания и навыки нескольких дисциплин. В этом курсе активно используются такие формы как: групповая дискуссия, ролевая игра, тренинг, бизнес-тренинг, кейс-метод, обсуждение проблемных ситуаций и т.д.

Также, инновационной разработкой, существующей в САФБД с 2006 г., является адапта-ционной социально-психологический тренинг для студентов-первокурсников. Он проводится для социально-психологической адаптации студентов и погружения их в среду вуза. В тренин-ге активно участвуют преподаватели и сотрудники деканата с целью создать диалог между студентами и преподавателями заложить в основу обучения принцип партнерского общения студент-преподаватель.

В дисциплинах профессионального цикла используются такие интерактивные формы обучения как брейн-ринг, разработка проекта, кейс-метод, групповая дискуссия, компьютер-ные симуляции и т.д.

Все это позволяет студентам приобретать компетенции, необходимые для сотрудников финансовой и банковской сферы, и обеспечивает качественное обучение будущих квалифици-рованных специалистов, в том числе, в соответствии с профессиональными стандартами.



1. Загвязинский В.И. О системном подходе к реформированию отечественного образова-ния // Педагогика: научный журн. 2016. №1. URL: http://elibrary.ru/item.asp?id=25654666 (дата обращения: 15.09.2015).

2. Босикова К.Н. Повышение учебной активности студентов средствами информацион-ных и коммуникационных технологий (на примере изучения иностранного языка) / Автореф. дисс. канд. пед. наук по спец. 13.00.01. Якутск: ЯГУ. URL: http://nauka-pedagogika. com/pedagogika-13-00-01/dissertaciya-povyshenie-uchebnoy-aktivnosti-studentov-sredstvami-informatsionnyh-i-kommunikatsionnyh-tehnologiy#ixzz4Yg2RPd f1 (дата обращения: 15.09.2015).

3. Кавтарадзе Д.Н. Обучение и игра: введение в интерактивные методы обучения. М.: Просвещение, 2009. 176 с.

4. Реутова Е.А. Применение активных и интерактивных методов обучения в образова-тельном процессе вуза: метод. рекомендации для преподавателей Новосибир. ГАУ. Новоси-бирск: НГАУ, 2012. URL: nsau.edu.ru/file (дата обращения: 15.09.2015).

5. Леонова М.О. Лекционный метод преподавания. Интерактивные лекции // Вестник КАСУ. 2008. № 2. URL: www.vestnikkafu.info/journal/14/538/ (дата обращения: 15.09.2015).

USING OF ACTIVE AND INTERACTIVE FORMS

OF EMPLOYMENT IN THE EDUCATIONAL PROCESS

IN SIBERIAN ACADEMY OF FINANCE AND BANKING

N Kulagina

Candidate of Physico-mathematical Sciences, Associate professor, Vice Rector for educational and methodical work, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

O Fadeykina Director of Psychological Services, Siberian Academy of Finance and Banking, Novosibirsk

T Sidorina Doctor of Pedagogical Science, Professor, Novosibirsk

Abstract: The article deals with active and interactive forms of training for students used in Si-

berian Academy of Finance and Banking. Interactive training - training dialog, orienting the person to the development of its intellectual and creative abilities, further self-development and self-education.

Key words: interactive learning, dialogue, training, role play, case method, brainstorming.


Научное издание

РОССИЯ И НОВАЯ ЭКОНОМИКА:

КЛЮЧЕВЫЕ ВЕКТОРЫ РАЗВИТИЯ

Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции

в рамках Всероссийского фестиваля науки

Часть 2

Под научной редакцией д-ра экон. наук, профессора Н.В. Фадейкиной, д-ра экон. наук, доцента О.В. Глушаковой

Ответственный за выпуск Н.П. Беляева Техническое исполнение, макет О.Н. Бутенкова, Ю.В. Уткина

Сдано в набор 10.11.2016. Подписано к печати 22.12.2016. Формат 6084/8. Печать ризограф. Гарнитура Times.

Уч.-изд. л. 27. Усл. печ. л. 36. Тираж 500. Заказ № 37/2016.

Редакционно-издательский отдел Сибирской академии финансов и банковского дела. г. Новосибирск, ул. Ползунова, 7. Тел. 8(383) 217-44-23. Факс 279-73-83.

Для корреспонденции: 630051, Новосибирск, а/я 134. E-mail: [email protected], [email protected].


Для заметок

РОССИЯ И НОВАЯ...

Documents