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Renta Privada
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¿Qué es una Renta Privada?
• Es una Póliza de Seguro de Vida de Renta No Previsional, en la cual el Asegurado paga una prima única y EuroAmerica se compromete a pagar una Renta en UF por un período de tiempo definido en la contratación
• Es una alternativa de inversión que le permite obtener una renta por un período de tiempo, con una rentabilidad conservadora y certera, para personas que quieren protegerse de las volatilidades del mercado.
• Si cuenta con un capital, desea entregar una renta a un ser querido, diversificar sus inversiones o si tan sólo vendió un bien raíz, Renta Privada es su mejor opción
• Capital mínimo de $20.000.000.-
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Características
• Protección: – Libre designación de Beneficiarios – El asegurado y contratante puede ser el mismo / Beneficiario y contratante
puede ser el mismo.– Las Rentas recibidas por los Beneficiarios son inembargables.– Se puede contratar un Beneficio por Sobrevivencia, de modo que al
fallecimiento del Asegurado sus Beneficiarios sobrevivientes continúen recibiendo las rentas, por los montos y plazos estipulados en el contrato (periodo garantizado)
• Flexibilidad: – Se decide el plazo en el cual se desea recibir los pagos y la modalidad en que
se realizan estos pagos.
• Rentabilidad: – El capital invertido, que se constituye en una prima única, cuenta con una tasa
de interés competitiva con el sistema financiero, que le permitirá obtener atractivas rentabilidades garantizadas
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Beneficios Tributarios
• La inversión hecha constituye una prima de seguro, por lo tanto los derechos que genere la póliza no están afectos a la Ley de Herencia
• La rentabilidad obtenida no constituye renta, según el Art. 17 N° 3 de la Ley de Impuesto a la Renta
• No constituye renta imponible, al momento de percibir su pago.
• Dineros que pueden ser invertidos en una renta privada: • Provenientes de la venta de una casa• Indemnización por años de servicio • Retiros de Excedente de Libre Disposición• Herencias• Premios
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Alternativas de Contratación
Simple
Periodo Garantizado
Inmediata
Diferida
Simple
Periodo Garantizado
Inmediata
Diferida
Capital Invertido se paga por un plazo determinado, entre 5 y 20 años.
Capital Invertido se paga de por vida (hasta los 99 años)
Renta Vitalicia No Previsional
TEMPORAL VITALICIA
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Tipo de Cobertura
Simple Periodo Garantizado
Se recibe pago durante la vigencia del seguro o hasta el fallecimiento del contratante
En caso de fallecimiento, las rentas se pagan a los beneficiarios del periodo garantizado
Beneficiario no se puede cambiar porque éste se considera en el cálculo de la renta.
Estipulados en las condiciones particulares de la póliza y sí se pueden cambiar.
Inmediata Diferida
Se comienza a recibir las rentas de forma inmediata, apenas la compañía recibe la prima, al quinto día hábil de cada mes.
La compañía comenzará a pagar rentas según el plazo convenido, y puede ir de 1 a 5 años.
Tipos de Cobertura
Modalidades de Renta
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Renta No Previsional Temporal
• Renta No Previsional Temporal Simple– Pago de Renta por un plazo determinado (5 a 20 años)– Si no existe beneficiario, al fallecer el Asegurado nadie recibe la renta
• Renta No Previsional Temporal con Período Garantizado– Pago de Renta por un plazo determinado (5 a 20 años)– En caso de fallecer el Asegurado antes del término del período garantizado
el Beneficiario del Período Garantizado recibe la Renta (igual monto) por el tiempo que reste hasta el final de dicho período
– Si el Asegurado fallece después del período garantizado el Beneficiario recibe la renta en el porcentaje indicado en el contrato
– Se puede pedir que se entregue de una sola vez (con un castigo) o en mensualidades.
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Ejemplo: Renta No Previsional Temporal Inmediata
• Renta Temporal Inmediata • Prima única 1.000• Plazo 15 años
Renta mensual de 6.95 UF
6.95 6.95 6.95 6.95
15 años (180 meses)
T1 T2 T179 T180Prima única
1.000
EJEMPLOS Simple PG 15 años
Prima Única Inicial UF Renta mensual UF Renta mensual UF
1.000 6,95 6.92
2.000 14,15 14,09
3.000 21,34 21,26
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Ejemplo: Renta No Previsional Renta Temporal Diferida
• Renta Temporal Diferida a 5 años • Prima única de 1.000 UF• PG 15 años
Período garantizado de 15 años (180 meses)Período diferido de 5 años
Renta mensual de 8.28 UF
Prima únicaUF 1.000
T1 T2 T179 T180
8.28 8.28 8.28 8.28
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Renta No Previsional Vitalicia
• Renta No Previsional Vitalicia Simple– Pago de renta mensual hasta el fallecimiento del Asegurado– Si no existe beneficiario, al fallecer el Asegurado nadie recibe la renta– Se puede designar un Beneficiario de Pensión por un tiempo, a hasta que
éste cumpla una edad determinada o hasta el término de la póliza
• Renta No Previsional Vitalicia con Período Garantizado– Pago de renta mensual hasta el fallecimiento del Asegurado– En el caso de fallecer el Asegurado antes del término del período
garantizado el Beneficiario del Período Garantizado recibe la Renta ( igual monto) por el tiempo que reste hasta el final de dicho período
– Si el Asegurado fallece después del período garantizado el Beneficiario de Pensión recibe la Renta en el porcentaje indicado en el contrato
– Se puede pedir que la entreguen de una sola vez (con un castigo) o en mensualidades (solo dentro del periodo garantizado)
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Ejemplo: Renta Privada Mensuales en UF
• Capital UF 3500
• Asegurado: 55 años y Cónyuge: 50 años
• Renta Privada Cónyuge en caso de Fallecimiento del Asegurado
– (a) 60% hasta su fallecimiento
– (b) 100% durante el período garantizado luego 60% hasta su fallecimiento
– (c) 100% durante el período garantizado luego 60% hasta su fallecimiento
Renta PrivadaVitalicia
Sólo Con Cónyuge
Simple 16,61 15,10 (a)
Garantizado – 10 16,35 15,01 (b)
Garantizado – 15 16,02 14,88 (b)
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Casos de Rentas Privadas
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Jorge está recién separado, y tiene un hijo, Jorge Agustín.
A este padre le interesa solucionar el pago de la educación de su hijo.
Su asesor le sugiere realizar una Renta Privada, definiendo pagos anuales por un periodo de 5 años.
Caso 1: Renta No Previsional Temporal con Periodo Garantizado
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Caso 1: Renta No Previsional Temporal con Periodo Garantizado
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Caso 1: Renta No Previsional Temporal con Periodo Garantizado
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1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 710
50
100
150
200
250
300
Habiendo definido el costo de un año de carrera universitaria, se calcula la prima a pagar a la compañía.
En este caso: Prima a pagar a la compañía: UF 1424,00 Monto Renta: UF 250,14
Caso 1: Renta No Previsional Temporal con Periodo Garantizado
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Caso 2: Renta No Previsional Temporal Con Periodo Garantizado
La Sra. Ema tiene 83 años.
Su hijo, Jaime, ha contratado una Renta Privada que le permita cierta independencia, por los próximos 5 años.
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Caso 2: Renta No Previsional Temporal Con Periodo Garantizado
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1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 590
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30
35
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Caso 2: Renta No Previsional Temporal Con Periodo Garantizado
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Caso 3: Renta No Previsional Temporal Con Periodo Garantizado
Una empresa minera realiza un contrato de seguro colectivo que determina que en caso de fallecimiento del trabajador, la empresa se asegurará de cancelar la educación primaria de sus hijos.
Uno de sus trabajadores fallece, y la empresa minera contrata una Renta Privada para cancelar la educación del hijo del trabajador hasta que cumpla 18 años.
Hoy Diego tiene 7 años, por lo que se ha calculado el tiempo que falta para que cumpla los 18 y el monto mensual de la colegiatura.
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Caso 3: Renta No Previsional Temporal Con Periodo Garantizado
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Caso 3: Renta No Previsional Temporal Con Periodo Garantizado
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1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 53 57 61 65 69 73 77 81 85 89 93 97 101 105 109 113 117 1210
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Caso 3: Renta No Previsional Temporal Con Periodo Garantizado
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Preguntas Frecuentes
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• Personas que buscan seguridad en sus inversiones
• Con excedentes de liquidez que buscan ventajas tributarias
• En proceso de jubilación que desean optimizar sus Excedentes de Libre Disposición
• Que necesitan asegurar una renta mensual para dependientes de él, sean beneficiarios leales o no
• Que vendieron una propiedad y desean recibir una renta segura y sin complicaciones
• Que recibieron una herencia, una indemnización o el premio de un juego de azar
• Inversionistas que buscan diversificar sus carteras
Potenciales Clientes
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• ¿Cuál es el capital máximo y mínimo para contratar una Renta Privada?– El monto mínimo es de $20.000.000.- – No hay monto máximo
• ¿Quiénes pueden ser Beneficiario?– Cualquier persona natural o jurídica– No existe restricción– Pueden ser más de una– El Contratante elige el porcentaje a designar a cada uno de ellos
• ¿El Contratante puede ser distinto del Asegurado?– Sí, es posible– Inclusive cuando son distintos, el Contratante puede designarse como
Beneficiario.
Preguntas Frecuentes
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• ¿Cuál es la fecha de pago de la renta?– El 5to día hábil de cada mes.– Depósito en cuenta corriente– Otro medio que solicite el Asegurado
• ¿Si el Asegurado fallece durante el Período Garantizado que pasa con la Renta Privada?– El Beneficiario del Período Garantizado recibe el 100% de la Renta hasta el
término del período garantizado
• ¿Si el Asegurado fallece durante el Período Diferido que pasa con la Renta Privada?– Se pagará la Renta según su forma y durante el plazo que corresponda al
Beneficiario designado
Preguntas Frecuentes
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Preguntas Frecuentes
• ¿Si el Asegurado sobrevive al Período Garantizado se termina el pago de la Renta? – No– Sigue percibiendo el 100% de la Renta pactada hasta su fallecimiento
• ¿Tienen las Rentas Privadas cuota mortuoria?– Si es contratada con esa opción, sí– Equivale a UF 15– Se paga a la persona que acredite haber efectuado los gastos funerarios
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