Стратегия

СТРАТЕГИЯ ПРОСТЫМИ СЛОВАМИ

АКТУАЛЬНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РОССИЙСКОГО БАНКОВСКОГО РЫНКАИ ПРЕДПОСЫЛКИ К СТРАТЕГИИ АЛЬФА-БАНКА

ТЕНДЕНЦИИ И ПРЕДПОСЫЛКИ К СТРАТЕГИИ: ДЕМОГРАФИЯ

Мы предлагаем нашим клиентам максимальное удобство и высокое качество банковских услуг

Мы стремимся продавать наши продукты и сервисы максимально в режиме онлайн

Среди наших основных клиентов все больше мобильных, активных и современных людей

Развитие российского рынка банковских услуг во многом определяется высоким темпом проникновения технологий

РОСТ ЧИСЛА ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ СЕТИ ИНТЕРНЕТ

НАШИ КЛИЕНТЫ — ЖИТЕЛИ РОССИИ

2 3

от продаж всех мобильных телефонов составляют продажи смартфонов

Развитие мобиль-ного Интернета и рост мобильного трафика

ТЕНДЕНЦИИ И ПРЕДПОСЫЛКИ К СТРАТЕГИИ: РАЗВИТИЕ ТЕХНОЛОГИЙ

140 млннаселение России

100 млнгородское население

70 млнэкономически активное население (18 — 60 лет)

занимает Россияв Европе по количеству активных интернет-пользователей

жителей городов с населением > 100 тыс. человек имеют домашний Интернет

проникновение широкополосного Интернета в среднем в России*

*По данным TNS

Клиенты нашего Банка – поколе-ние постсоветского времени c высокими требованиями к банковскому сервису

94 %

≈48 %

>50 %

место-е

Мы конкурируем с ними уровнем сервиса, скоро-стью, технологиями

Мы развиваемся не только как банк, но и как сервисная IT-компания с бан-ковской лицензией Мы всегда соответствуем новым стандар-

там регулирования и готовы к изменениям бизнес-среды, пользуясь новыми возмож-ностями

≈ 900

Контроль за банковской отраслью и роль ЦБ как основного регулятора усиливаются

УСИЛЕНИЕ РОЛИ РЕГУЛЯТОРА

ТЕНДЕНЦИИ И ПРЕДПОСЫЛКИ К СТРАТЕГИИ: БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

банковдействует сегодня в России

с государственным участием

с преимуществом в стоимости фондирования

обладают крупной клиентской базой и технологиями от других видов бизнеса

могут покрыватьмногие потребности клиентов в банкинге

способные конкурировать ценой

Активно сокращается количество банков в системе

Усиливаются контроль и ограничения

Дальнейшая консолидация активов

Вводятся стандарты Базель, FATCA

> 85% активов банковской системы приходится на первые 100 банков в рейтинге

ТЕНДЕНЦИИ И ПРЕДПОСЫЛКИ К СТРАТЕГИИ: НАШИ КОНКУРЕНТЫ

На банковском рынке: крупнейшие банки России

На рынке технологических услуг : телекоммуникационные компании и компании интернет-отрасли

НАШИ КОНКУРЕНТЫ

4 5

IT

1

Мы концентрируемся на транзакци-онном бизнесе с уже существующими клиентами и привлекаем новых клиентов в целевых сегментах

Мы можем:

ТЕНДЕНЦИИ И ПРЕДПОСЫЛКИ К СТРАТЕГИИ: МАКРОЭКОНОМИКА

В ближайшие годы не стоит ожидать экономического подъема

СЛАБЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ

6 7

Прогнозируемый рост ВВП

Падение прибыли в корпоративном сегменте

быстро меняться

защищать и развивать наши сильные стороны

развивать мультиканаль-ное обслужива-ние

находить новые возможности

Возможный рост безработицы в стране

Рост инфляции

Волатильность ставок банковского процента

Ослабление национальной валюты

Отсутствие роста реальных доходов населения

Снижение потребительского спроса в рознич-ном сегменте

Повышение стоимости кредитного риска

Высокая «закре-дитованность» населения

Рост просроченной задолженности

АЛЬФА-БАНК СЕГОДНЯ. МИССИЯ И СТРАТЕГИЯ

НАША ПОЗИЦИЯ НА РЫНКЕ

Альфа-Банк сегодня — крупнейший частный банк России:

АЛЬФА-БАНК — ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ ЕЖЕДНЕВНОЙ ЖИЗНИ!

5,4млнактивных розничных клиентов 100 ≈12

тыс. активных клиентов массового бизнеса

тыс. активных корпоративных клиентов

представлен во всех городах России с населением более 500 тыс. человек

Большинство потребителей воспринимают нас как надежный, современный и инновационный банк

в России по активам

по капиталу по чистой прибыли

по объему средств физических лиц во вкладах до востребования

6-е место 3-е место

3-е место 5-е место

3-е место

в ТОП-10 в ТОП-3

7-е месточто говорит о доверии наших клиентов

по узнаваемости бренда на рынке банковских услуг

на рынке кредитных карт

в сегменте персональных кредитов

по количеству клиентов интернет-банка

в области сервиса и клиентских впечатлений

высших наград «Индекс впечатления клиента» за 5 лет

столько же людей живет в Финляндии

Постоянный лидер 5

2,5% активов всей банковской системы

8 9

1

Работаемв команде

Стремимся к лидерству

Мыслим как предприни-матели

Постоянно развиваемся

Ценим клиента

Повышать количество текущих счетов и долю безрискового доходаво всех направлениях бизнеса

Проводить консервативную кредитную политику: важнее качество активов в портфеле и управление рисками,а не рост в кредитовании

Повышать качество работы с клиентамипо всем бизнес-линиям

Увеличивать число активных клиентов, для которых наш банк — основной

Развивать электронные и цифровые продукты

Повышать операционную эффективность, фокусируясь на управлении затратами

Мы делаем больше других, чтобы мир финансов стал проще и удобнее

10 11

Наша миссия

Наши ценности

Стратегия развития

МИССИЯ, ЦЕННОСТИ, СТРАТЕГИЯ

Мы верим, что отношения с Банком должны быть предсказуемыми и прозрачными Даже сложные финансовые решения мы стараемся делать понятными

ОАО «Альфа-Банк» — крупнейший частный банк России Мы искренне заинтересованы помогать нашим клиентам в решении их задач — от простых ежедневных до осуществления мечты

СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ПРИОРИТЕТЫ БАНКА

КЛИЕНТЫ

СОТРУДНИКИ

ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

ПРОЦЕССЫ И ТЕХНОЛОГИИ


Стратегическое конкурентное преимущество — умение говорить с нашим клиентом на понятном ему языке

Приоритет —повышение знаний о клиентах

Главная цель —укрепление доверия клиентов к нам

Основа нашей стратегии — исключительное мастерство в построении отношений с нашими клиентами

Мы будем больше инвестировать в решения, которые помогут нам получить больше знаний о клиентах и ускорить принятие решений, созда-вая дополнительные преимущества для клиентов и для нас

№ 1. КЛИЕНТЫ

Один раз выбрав наш Банк, клиенты захотят остаться с нами, и наша задача – стать их Основным Банком

14 15

Мы постоянно используем весь спектр инструмен- тов и технологий

Чтобы сделать жизнь наших клиентов проще и удобнее

Мы уделяем особое внимание обратной связи от клиентов

Чтобы отслеживать эффективность наших сервисов

Мы предлагаем клиентам больше, чем они от нас ожидают, и строим с ними долгосроч- ные отношения

Потому что клиент в центре нашего внимания

Мы — крупнейший частный Банк страны

Мы даем нашим клиентам уверенность,стабильность, надежность

Мы быстро принимаем решения, выгодно отличаемся скоростью реакции и гибкостью

Мы умеем ярко преподносить наши продукты, покоряя наших клиентов своим вниманием к деталям

КЛИЕНТЫ





Мы привлекаем свободно мыслящих людей, которые стремятся к изменениям и добиваются результата. Предпринимательское мышление — основа «ДНК» наших людей


Успешность стратегии Банка определяется формированием и развитием ключевых компетенций наших людей

№ 2. СОТРУДНИКИ

16 17

Мы вкладываем значительные ресурсы в обучение и развитие сотруд-ников

и предъявляем к сотрудникам наши высокие требования

Сотрудник Альфа-Банка:

Мы умеем объяснить и сделать сложные вещи просто, быстро и эффективно

Мы эксперты, которых ценят и уважают за профессионализм

Мы даем возможность реализовать сотруд-никам свой потенциал, потому что Альфа- Банк – место действия

Яркая личность

Ориентирован на клиента

Принимает решения и берет на себя ответственность за их реализацию

Нацелен на достиже-ние результата

Всегда ищет возмож-ность сделать Банк еще лучше

Предлагает для этого самые смелые

и невероятные идеи

Стремится к самораз-витию и сотрудниче-ству

Стратегическое конкурентное преимущество Корпоративная культура Банка, нацеленная на развитие потенци-ала и результативности наших сотрудников

ПриоритетПовышать взаимодействие сотруд-ников из разных подразделений Банка на всех уровнях

Главная цельСотрудники, которые постоянно развиваются, основываясь на наших корпоративных ценностях и модели лидерских компетенций

КЛИЕНТЫ






Наши технологии ускоряют работу с информацией о клиентах — повышают качество обслуживания — обеспечивают рост эффективности

№ 3. ПРОЦЕССЫ И ТЕХНОЛОГИИ

Наши технологии создаются для жизни

18 19

Наши технологии ускоряют работус информациейо клиентах

Скорость ее появле-ния в системах, обра- ботки и анализа обес- печивает рост эффек- тивности

Мы стремимсяк стабильности результатав бизнес-процессах

Чтобы соблюдать стандарты качестваи требования регуля- тора с минимальными потерями

Мы развиваем систему непрерыв-ных улучшений бизнес-процессов

Чтобы быстро реаги- ровать на любые из- менения и гаранти- ровать клиентам лучший сервис

Мы работаем над автоматизациейи оптимизацией процессов

Это повышает скорость внедрения изменений и ведет к росту производи-тельности

Стратегическое конкурентное преимущество Удобные технологии и быстрые сквозные процессы

ПриоритетПовышать качество работы с информацией

Главная цельа) Делать технологии еще удобнее и проще как для клиентов, так и для сотрудников

б) Создать систему непрерывных улучшений процессов Банка

Наши процессы нацелены на достижение результата, имеющего ценность для Клиента и для Банка

3

В условиях жесткой конкуренции нельзя считать, что достаточно работать так же хорошо, как работаешь сегодня


Непрерывный рост эффективности — необходимое условие для дальнейшего прибыльного роста Банка

№ 4. ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ

20 21

Мы внедряем масштабные измене-ния и множество мелких инноваций каждый день

Они качественно повышают стоимость нашей компании

Каждый сотрудник понимает, ЧТО он создает в повседнев-ной деятельности

И потому осознает, КАК его деятельность и поведение влияют на общие результаты Банка

В современном мире показатели эффек-тивности быстро устаревают

Совершенствование деятельности – норма для каждого руково-дителя и сотрудника

Каждый из нас может внести свой вклад в повышение эффективности бизнеса всего Банка

Стремиться стать эффективнее сегодня должен ты, а не кто-то другой

В любой ситуации мы стремимся быть макси-мально полезными и понятными

КЛИЕНТЫ





Стратегическое конкурентное преимущество Повышение эффективности бизнеса

ПриоритетCовершенствоваться каждый день — искать и находить возможность делать свою работу быстрее, качественнее и дешевле

Главная цельРост эффективности на 10—15% ежегодно


Управление рисками — ключевая компетенция всех сотрудников Банка

№ 5. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

22 23

Мы не стремимся минимизировать все возможные риски

Мы умеем принимать взвешенные решения в ситуации неопределенности

Мы учимся на своих ошибках

Поэтому не допуска-ем их повторения

Мы анализируем всю имеющуюся у нас информацию

Чтобы определять допустимую для нас степень риска

Мы всегда работаем в полном соответствии с требованиями законодательства и регулиру-ющих органов

Банк — это организация, которая производит и продает риски

Управление рисками — наша ежедневная работа

КЛИЕНТЫ





Стратегическое конкурентное преимущество Умение управлять рисками для успешной реализации стратегии Банка

ПриоритетУпрочить уверенность в нашей стабильности среди клиентов, российского бизнеса и международ-ного финансового сообщества

Главная цельСоблюсти баланс между качеством услуг, их стоимостью и рисками

КЛЮЧЕВЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА БАНКА

ДА

КЛИЕНТЫЭЛЕКТРОННОГО

БИЗНЕСА

РОЗНИЧНЫЕКЛИЕНТЫ

Мы используем отраслевую экспертизу

Увеличиваем количество продуктов, которыми пользуются наши клиенты, чтобы наша доля в их «кошельке» росла

№ 1. СЕГМЕНТКОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВСтратегия на 2015—2017 годы

Конкурентное преимущество:

Главные цели:

Кредитование и инвестиционный бизнес

26 27


КОРПОРАТИВНЫЕКЛИЕНТЫ

КЛИЕНТЫ МАССОВОГО БИЗНЕСА

Изучать и удовлетворять потребности клиентов в различных сегментах корпоративного рынка

Развивать технологии и синергию команд

Сохранять и развивать позиции Банка в сегменте крупных корпоративных клиентов

быстрые и гибкие процессы

в основе ценообразования лежат потребности клиента, а не стандартный продукт

увеличивать количество сделок one-off (уникальных сделок) и построение бизнеса специальных ситуаций

Самый удобный сервис

Быстро принимаем решения

Помогаем выйти на инвестиционный рынок

Не самое дешевое обслуживание

Не принимаем на себя любые риски

Не инвестиционный банк для крупных компаний

Мы предлагаем комплексные решения, осно-ванные на глубоком отраслевом опыте

10 млн

С выручкой ($) С выручкой ($)

100 млн 1 млрд

Мы развиваем транзакционный бизнес и технологические преимущества

Мы выстраиваем модельпродаж

Фокусируясь на безрисковом доходе, привлекать больше активных клиентов

обеспечить высокое качество активов в кредитном портфеле, совершенст- вовать управление рисками

развивать электронные площадки инвестиционного банка, позволяющие клиентам самостоятельно выходить на рынок

Buy

НЕТ

ДА


БИЗНЕСА

28 29


Мы фокусируемся на транзакционном бизнесе, а не на кредитовании


№ 2. СЕГМЕНТКЛИЕНТОВ МАССОВОГО БИЗНЕСАСтратегия на 2015—2017 годы — привлечение новых клиентов



100 тыс. 200 тыс.активных клиентов

Компании из сферы услуг и торговли составляют почти половину нашего рынка

Мы повышаем объем продаж и удерживаем существующих клиентов

Мы увеличиваем «средний чек» за счет дополни-тельных сервисов

Мы фокусируемся на привлечении новых клиентовиз этой сферы

активных клиентов

Влияние интернет- технологий на этот сегмент растет

Мы разрабатываем модели дистанцион-ного привлеченияи обслуживанияклиентов

2014 год 2017 год

Самый универсальный банк

Помогаем в текущих делах

Технологичность и оперативность


Не активно кредитуем

Не самое большое количество отделений

НЕТ

ДА


БИЗНЕСА

30 31



№ 3. СЕГМЕНТРОЗНИЧНЫХКЛИЕНТОВСтратегия на 2015—2017 годы — увеличение числа активных клиентов на основе сегментно ориентированного подхода



Увеличить число активных клиентов, наращивать количество текущих счетов

Стать «Основным банком» для 1 млн клиентов премиальных сегментов — современныхи активных людей

Доля операци- онной прибылиот клиентов преми- альных сегментов не менее 50%

Развивать модель мультиканальной дистрибуции

Усилить конкурентное преимущество в области клиентских впечатлений, технологий и каналов дистанционного обслуживания

Реформатировать сеть отделенийна основе сегмент- ного подхода

Увеличить число клиентов премиальных сегментов до 1,5 млн человек

Наш фокус – клиенты премиальных сегментов «массовый состоятельный» (mass аffluent) и «состоятельный» (аffluent)

Мы внедряем для них новую модель привлечения и обслуживания и разрабатываем новые продукты

Наши цели до 2017 года:

Самый высокий уровень сервиса

Специалист в беззалоговом кредитовании

Лучшая система дистанционного обслуживания и продаж


Не специалист в автокредитовании и ипотеке

Не самое большое количество отделений

НЕТ

ДА

94%

48%

Альфа-Банк – высокотехнологичный банк, создающий лучшие технологии для жизни


БИЗНЕСА

32 33


Поэтому наши серви-сы всегда надежны и безопасны, и кли- енты знают об этом

Мы всегда заботимсяо сохранности инфор- мации наших клиентов


№ 4. СЕГМЕНТКЛИЕНТОВ ЭЛЕКТРОННОГО БИЗНЕСАСтратегия на 2015—2017 годы — развиваться как высокотехнологичный банк, создающий лучшие технологии для жизни



Мы прислушиваемсяк мнению клиентов

Мы разрабатываем платформы и сер- висы, удовлетворя- ющие их потребности

Банк должен быть там, где клиент

Мы развиваем мобильный интернет-банкинг

Мы повышаем эффек- тивность и скорость вывода наших продуктов на рынок

Наше особое подразде-ление AlfaLab при- влекает молодых талант- ливых программистов

Мы всегдав поиске новых технологий

Мир стре- мительно меняется

Внедряем перспективные решения

Выделяем средства на нужные сервисы

Быстро выводим технологии на рынок

Не пробуем все новые технологии

Не тратим весь бюджет на разработки

Не бюрократизируем процессы

НЕТ

стратегия простыми словами

лучший банк для ежедневной жизни

делаем проще и удобнее

делаем проще и удобнее

качество

защищаем сильные стороны

транзакционный бизнес

транзакционный бизнес

продукты и сервисы онлайн продукты и сервисы онлайн

продукты и сервисы онлайн

управление рисками

управление рисками

место действия

место действия

ценим клиента

премиальные сегменты

крупнейший частный банк

мыслим как предприниматели



знания о клиентах

знания о клиентах

сегментный подход

потребности клиентов

основной банк

корпоративая культура

непре-рывные

улучшения

непрерывные улучшенияскорость изменений

отраслевая экспертиза




удобный сервис

удобный сервис

дистанционное обслуживание

качество кредитного портфеля

рост эффективности



рост эффектив-ности

технологии для жизни

технологии для жизни

Стратегия

Education