alkalmazott tudományok ii. fóruma 2015

20112011

ALKALMAZOTT TUDOMNYOKII. FRUMA

Emberi ErforrsokMinisztriuma

Emberi ErforrsokMinisztriuma

2 nd FORUM OF APPLIED SCIENCES

Konferenciaktet

2015. mrcius 12-13.

12-13 March 2015

ALKALMAZOTT TUDOMNYOK FISKOLJAKK

U N I V E R S I T Y O F A P P L I E D S C I E N C E S

C

M

Y

CM

MY

CY

CMY

K

ABSZTR BORITO.pdf 1 2014.03.12. 18:43:47

BUDAPESTI GAZDASGI FISKOLA

ALKALMAZOTT TUDOMNYOK II. FRUMAKONFERENCIAKTET

2015

ALKALMAZOTT TUDOMNYOK II. FRUMA

2015KONFERENCIAKTET

BUDAPEST, 2015

Kiadja a Budapesti Gazdasgi Fiskola Rektori HivatalaBudapest, 1149 Buzogny u. 1113.

Felels szerkeszt:Dr. habil. Solt Katalin

tudomnyos rektorhelyettes

Felels kiad:Dr. habil. Solt Katalin

tudomnyos rektorhelyettes

ISBN 978-963-7159-99-2

www.bgf.hu

Tartalom

ANTAL ANITA ZSUPANEKN PALNYI ILDIK

A vllalati innovativits finanszrozsnak gyakorlati vonatkozsai . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

AVORNICULUI MIHAI-CONSTANTIN

Internetstratgia a kis- s kzpvllalkozsok szmra: kihvs vagy lehetsg? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38

BALZSN LENDVAI MARIETTA

A CRM-rendszerek hatkonysgnak vizsglata a banki gyakorlatban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49

BOGNRN SZIGETI EDIT

A 21. szzad tanri kompetencii beszmol egy EU CEDEFOP nemzetkzi szakrti tanulmnytrl . . . . 63

CSKN FILEP JUDIT

A cgtads kihvsai s kockzatai a magyar kkv-k egyes tpusaiban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71

DOMONKOS ENDRE

Egy alkotmnyellenes npszavazs s politikai kvetkezmnyei

Nhny gondolat a 2014. november 9-n megtartott kataln referendumrl . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89

DSA ILDIK KIRLY LSZLN MAGYAR GZN

Szemlyisgfejleszts a prezentcioktats keretben . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103

ENGELBERTH ISTVN

Vltoz knai gazdasgi s politikai jelenlt Afrikban. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 121

FALKN BN KLRA KOLLTH KATALIN

Nemzetkziestsi trekvsek a felsoktatsban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 146

FODOR MNIKA RBAI DNIEL

Milyen a j munkltat: toborzsi s foglalkoztatsi krdsek mrnkhallgatk

s HR-szakrtk krben vgzett primer kutats eredmnyei alapjn . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162

GUBN KOS

Gazdasgi folyamatok entrpija s mrhetsge . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 170

GULYSN CSEK KATALIN

Incoterms klnfle kontextusokban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 177

GYENE PL

Jradkos llamok, avagy a rezsimstabilits s hatalomgyakorls

sszefggsei a posztszovjet Kzp-zsia llamaiban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 202

GYULAI LSZL SZCS GBOR

Azonos ton, eltr irnyban? A visegrdi orszgok hsiparnak kiemelt jellemzi a vlsg veiben . . . . . . . 217

HARSNYI DVID GLN CZKUS ILDIK

Szezonlis klnbsgek a borfogyasztsi szoksokban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 238

HIDASI JUDIT SATO NORIKO SZKCS ANNA

Nemawashi a japn kommunikciban. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 247

HORVTH ANNAMRIA

A CMR fuvarlevl funkcii a logisztikai s nemzetkzi kereskedelmi folyamatokban . . . . . . . . . . . . . . . . 267

HUA NAM SON

Az automatk hatkonysga s teljestmnye a gazdasgi folyamatokban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 274

HBNER ANDREA

A hely szelleme mint autenticits: kultuszregnyek s vrosolvasatok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 287

KALAFATICS ZSUZSANNA

Irodalom a hlzati kultra korban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 303

KIRLY VA KOZK TAMS

Tematikus utck helye s szerepe a nagyvrosok kereskedelmi stratgijban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 313

KNYI JUDIT

Variants, Print Resistance and Creative Reading in Emily Dickinsons Poetry . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 321

KOVCS ENDRE

zleti analitika big data technolgival . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 331

LOVASN AVAT JUDIT TRCSVRI ZSOLT

A gyakorlatorientlt statisztikakpzs tapasztalatai. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 351

LUKCS ANDRS

Az tiknyvfordts elmleti megkzeltsei. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 359

MAROSN BENCE PTER

A sikeres kormnyzs intzmnyi felttelei s mrsi mdszerei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 376

MSZROS GNES

Gazdasgi szakkifejezsek kutatmhelye . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 392

NAGY GYULA

Vlsg utn, krzis eltt flton? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 400

NAGYN HALSZ ZSUZSANNA

Logisztikai vezeti informcis rendszer s az e-learning . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 424

NMETH KRISZTINA

Innovci s vllalati teljestmny a csaldi vllalkozsoknl a szakirodalom tkrben. . . . . . . . . . . . . . . 434

NESZMLYI GYRGY IVN

Egyiptom gazdasgi s trsadalmi kiltsai . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 466

PL GNES

lmnyszersg s motivci. Ksrletek spanyol turizmus-vendglts szaknyelvet tanul BGF-es hallgatk

kommunikcis hajlandsgnak erstsre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 483

PALGYI ANGELA PALGYI TIVADAR

Az orosz nyelv szerepe ma a lengyelbeloruszlitvnlett hatrvidken: egy terepmunka tapasztalatai . . . . . 492

RADCSI LSZL CSILLAG SRA KISS GABRIELLA

Elmletileg minden rendben

zleti felsoktatsban tanul hallgatk tjkozottsga, vlemnye a vllalati s szemlyes felelssgrl . . . . . 497

RKASI RBERT

A finanszrozsi stratgik s egy csdmodell kapcsolata . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 522

SNDOR GNES GUBN KOS

Regionlis statisztikai vizsglatok sajtossgai . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 535

SAZDOVSKA, JASMINA

ESP: The Developmental Technique for Teaching Business Presentations . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 550

SZATMRI FERENC ZSANK DNIEL

Az informatikai beruhzsok haszonmrse. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 565

SZEKERES BERNADETT GRCSI GERGELY

Az ltalnos kltsgek problematikja: ltezik igazsgos feloszts? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 594

SZEKERES DINA

A brsgi medici kapujban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 617

SZIGETVRY NRA

Francia fnvi bvtmnnyel rendelkez prepozcis igevonzatok a magyar megfelelk tkrben. . . . . . . 650

TAPOLCAI-MALACZKOV SZILVIA

Strategies for Motivating ESP Learners: Best Practices of an English Communication Skills Course. . . . . . . 670

TOTTH GEDEON HLDIK ERIKA

Vdjegykavalkd az lelmiszerek piacn . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 685

TRKN SZILGYI KATALIN

Enseigner le franais par la caricature . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 708

VERES ZOLTN TARJN TAMS HMORNIK BALZS PTER

A termkattribtumokkal kapcsolatos fogyaszti preferencik szervezdse:

mikor vrhatunk el tranzitv vagy intranzitv preferencikat? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 721

ZSUPANEKN PALNYI ILDIK WEISZ GNES

Egy npbetegsg prevencis gyakorlata nemzetkzi kitekintsben . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 738

ABSTRACTS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 767

12

ANTAL ANITA 1

ZSUPANEKN PALNYI ILDIK 2

A vllalati innovativits finanszrozsnak gyakorlati vonatkozsai

Bevezets

Napjainkban a gazdasgi szereplk fennmaradsa versenykpes mkdsktl fgg. A vllalkozsok megjulsra, in-novcira val kpessge pedig a versenykpessgk kulcseleme. Az innovci makrogazdasgi szinten a gazdasgi n-vekeds motorjaknt, a gazdasg lnktsnek eszkzeknt is rtelmezhet. Mikro, azaz a vllalkozsok szintjrl nz-ve megllapthatjuk, hogy a vllalkozsok kztt jelents klnbsg van annak kapcsn, milyen mrtkben van meg bennk az innovcira val kpessg. Ez egyrszt jelenti a vllalkozs ltal birtokolt tudst, msrszt a megvalstshoz szksges erforrsok elrhetsgt. Ebbl az erforrs-kontrolllt krnyezetbl kiemelve llthatjuk, hogy az innov-ci megvalstsnak egyik kulcseleme a szksges pnzgyi forrsok rendelkezsre llsa. A pnzgyi forrsokkal szembeni igny sok tnyeztl fgg, tbbek kztt attl is, hogy az innovci melyik szakaszban van arra szksg. Ennek kt pluspontja az innovci kezdeti szakasza, azaz az tlet megszletse, a msik plus pedig a kutatsi ered-mnyek hasznostsnak idszaka. E kt vgpont kztt, azaz a megvalstsi folyamat sorn is jelentkezik tkeigny.

Tanulmnyunkban arra vllalkozunk, azaz clkitzsnk, hogy bemutassuk a versenykpessg s az innovci sz-szefggst, tovbb a vllalati innovci sikeressge (illetve sikertelensge) mgtt meghzd elssorban pnzgyi okokat. Kiemelten vizsgljuk az innovci finanszrozsi aspektusait, melyeket empirikus vizsglatunk keretben, egy esettanulmnyon keresztl szemlltetnk, ezen keresztl vezetjk vgig a finanszrozsi dntsi mechanizmust. Clunk felhvni a figyelmet az innovci finanszrozsval kapcsolatos gyakorlatban jelentkez problmkra, dilemmkra, mikz-ben nem feledkeznk meg az elmleti aspektusokra trtn utalsokrl sem. Eredmnyeinkbl, kvetkeztetseinkbl ki-indulva javaslatokat kvnunk adni az innovcis finanszrozsi stratgia kialaktsban figyelembe veend szempontokra.

1 Fiskolai docens, BGF Gazdlkodsi Kar Zalaegerszeg; e-mail: [email protected] Fiskolai docens, BGF Gazdlkodsi Kar Zalaegerszeg; e-mail: [email protected].

13

Anyag s mdszer

Tanulmnyunk alapveten primer kutatmunkra pl, kvalitatv s kvantitatv informcigyjtst is tartal-maz, kiegsztve a tmhoz szorosan ktd szakirodalmi vonatkozsokkal.

Az elsdleges adatgyjts folyamn szemlyes megkeresssel (cgvezet), interjk ksztsvel jutottunk hozz a feldolgozsra s elemzsre kerl informcikhoz. Az interjk tartalmaztak egy strukturlt interjhoz kthet, elre megrt, nylt krdssort, illetve az interjalannyal trtn szemlyes kommunikcira pl mlyinterjkat (Majoros 2004). A krdssor a nylt krdsek mellett az egyes lltsok relatv erssgnek megllapt-hatsga rdekben tfokozat Likert-sklkon trtn rtkelseket is tartalmazott (Babbie 2001).

A primer adatgyjts idszaka: 2015. janur s februr hnapok. Az adatfeldolgozs mdszere alapveten a kvalitatv informcik cl szerinti elemzst jelenti, esettanulmnyon

keresztl vgzett empirikus vizsglatot tartalmaz, rszben pedig statisztikai feldolgozst is magban foglal egyes kvantitatv adatok vonatkozsban. Az esettanulmny mdszertani oldalrl tapasztalati vizsglaton alapul kutatsi stratgia, amelyet gyakorlati krdsek elemzsre kifejezetten clszer alkalmazni (Majoros 2004). Az elemz mun-khoz felhasznlsra kerltek a vllalkozs beszmoliban szerepl egyes adatok is. A tanulmny SWOT analzist is tartalmaz, amely segtsget nyjt klnbz clok s stratgik meghatrozsban, mivel szerepe szerint sszekap-csolja a helyzetrtkelst a clok, prioritsok kijellsvel, a szkebb rtelemben vett stratgiaalkotssal.

Technikai eszkzknt az MS Word, Excel s Power Point programokat hasznltuk.

Versenykpessg s innovci

A versenykpessg fogalmval kapcsolatosan tbb vtizede vita zajlik. A sok-sok meghatrozs kzl a kvet-kezt ismertetjk: a versenykpessg a vllalatok, ipargak, rgik, nemzetek s nemzetek feletti rgik kpes-sge viszonylag magas tnyezjvedelem s viszonylag magas foglalkoztatsi szint ltrehozsra egy fenntartha-t bzison, mikzben a nemzetkzi versenynek tartsan ki vannak tve (Framework Conditions for Industrial Competitiveness 1994, idzi: Hatzichronoglou [1996: 20]).

Tanulmnyunkban a versenykpessget az albbi tartalommal emltjk. A versenykpessg olyan tarts, megklnbztet elnyket jelent ms szereplkhz viszonytva, amelyek az adottsgok s a lehetsgek ked-vez kihasznlsn, a rugalmassgon, az innovcin alapulnak, s jvedelemgyarapodst eredmnyeznek (Zsupanekn 2014).

14

A versenykpessget klnbz vizsglati szinteken elemezhetjk, egyes gazdasgi szereplkhz, szervezd-sekhez kapcsolva, melyek az albbiak:

1. vllalati (mikrogazdasgi) versenykpessg,2. ipargi versenykpessg,3. regionlis versenykpessg,4. makrogazdasgi (nemzetgazdasgi) versenykpessg,5. nemzetek feletti rgik versenykpessge.

A vllalatok versenykpessge (mgtte az ltaluk ellltott termkek s szolgltatsok versenykpessge) az az alap, ami a tbbi szint versenykpessgre is hatssal van. Ebben a klnbz kutati llspontok is egysgesek (Nmethn 2010: 181). Az egyes szintek teht egymsra plnek. Mindegyik szint versenykpessgt befolysolja a megelz szint versenykpessge, s ehhez termszetesen tovbbi tnyezk is jrulnak.

Haznkban az elmlt idszakban rengeteg kutats foglalkozott a versenykpessg elemzsvel. A Versenyk-pessg Kutat Kzpont a Versenyben a vilggal cmmel az 199597. vi kutatsi program s az 1999-es vllalati versenykpessgi krdves felmrs hagyomnyait folytatva s azok tapasztalataira ptve folyamatos kutatsokat vgez. E kutatsok eredmnyeit kzli a ChiknCzak szerzpros Versenyben a vilggal. Vllalataink versenyk-pessge az j vezred kszbn cm knyve (ChiknCzak 2009). A ktet a gazdasgi versenykpessget mind nemzetgazdasgi, mind mikrogazdasgi nzpontbl trgyalja. Meg kell emlteni tovbb a Global Entrepreneurship Monitor (GEM) kutatsait, melyben Magyarorszg is rszt vett 2001, 2002, 2004, 2005-ben (pldul Szerb et al. 2004: 679698). A GEM-kutatsok rsze az a 2005-ben s 2006-ban elindult kutats is, amely a gyorsan nvekv vllalko-zsok tmogatsra szolgl kormnyzati programokrl szlt3 (Csap 2006: 83101). Az utbbi vek kutatsai kzl kiemeljk mg SzerbUlbert (2008), Csap (2009), valamint Nmethn (2010) tanulmnyait.

A tovbbiakban a vllalatok versenykpessgre s az ehhez nlklzhetetlen innovcira koncentrlunk. A vllalkozsok kztt jelents klnbsg van aszerint, hogy milyen mrtkben van meg bennk az in no

v ci ra val kpessg. A vllalati versenykpessg azt jelenti, hogy a vllalat a fogyasztk ignyeit a verseny-trsaknl jobban tudja kielgteni, s a termkekrt a fogyasztk hajlandak a versenytrsaknl magasabb j-vedelmezsget biztost rat fizetni. Ehhez arra van szksg, hogy a vllalat folyamatosan figyelje krnyezete vltozsait, s sajt adottsgaira ptve, tovbb kls kapcsolataira (elltsi lnc) alapozva a lehet legjobban

3 Ennek eredmnyeirl r Csap (2006) tanulmnyban.

15

tudjon ehhez alkalmazkodni. A tarts versenykpessg elrshez szksg van arra, hogy a cg rendelkezzen olyan kulcskompetencikkal (megklnbztet kpessgekkel, alapvet kompetencikkal, lnyegi kpessgek-kel), amelyek a versenytrsakkal val sszehasonltsban szmra kedvezbb pozcit jelentenek. Lnyeges, hogy ezek a megklnbztet kpessgek hosszabb tvon fenntarthatak legyenek, hiszen csak gy biztosthat a tarts siker. A kulcskompetencikra plnek azok a versenyelny-dimenzik (1. bra), amelyekben kifejezhet, hogy a cg miben lehet jobb, mint a versenytrsai, illetve a vev oldalrl tekintve mi az, ami a vev szmra magasabb rtket jelenthet. A vllalat innovcis kpessge az 1. bra bal oldalnak valamennyi elemtl fgg, s hatst gyakorolhat az bra jobb oldaln tallhat versenyelny-dimenzik brmelyikre.

1.bra: A vllalati kulcskompetencik s a versenyelny-dimenzik

Forrs: sajt szerkeszts

16

Az innovci akkor tekinthet sikeresnek, ha tallkozik a vevk ignyeivel, illeszkedik ahhoz a krnyezethez, ahova szntk. Az innovci sikeressgt az jelzi, ha:

a fogyasztk megvsroljk a termket (piackpes innovci), olyan ron rtkest a vllalat, amely szmra profitot eredmnyez (zletkpes az innovci), ha az innovci hatsra a profit tartsan jelentkezik, vagyis a versenytrsakkal folytatott versenyben is

helytll a vllalat (versenykpes az innovci).

Az innovci eredmnye felett teht mindig a piac mond tletet. Az innovci sikeressgt a vllalati bels s kls stakeholderek is befolysoljk (pldul kreatv szakemberek a vllalatnl, a versenytrsak innovativitsnak sztnz hatsa a gyorsabb termkfejlesztsre, a beszlltkkal val egyttmkds a termkfejlesztsi folyamat-ban, stb. erstheti az innovci sikert).

Eredmnyek empirikus vizsglat

Az albbiakban Magyarorszg egyik nyugati megyjben mkd vllalkozs4 innovcis gyakorlatt elemez-zk. A kismret cg tevkenysgi kre az albbi:

gp- s eszkzfejleszts, gpipari gyrtstechnolgik, mrstechnika, mechatronika.

A cg a vizsglt innovcit megelzen ms vllalatok megrendelsre vgzett fejlesztseket. A kutatsunk k-zppontjban ll innovci az els a cg trtnetben, amikor sajt tlettl vezrelve kezdtek bele a fejlesztsbe. A cg egy nemzetkzi vsron ismert fel egy piaci rst: hiny mutatkozott a hztartsokban ltalnosan alkalma-zott csomagoleszkz minsgnek mrsre alkalmas berendezsbl. E berendezs nevezzk a tovbbiak-ban MINSGMR-nek alkalmas az emberi munka kivltsra, a korbbinl sokkal pontosabb minsg mrsre, az adatok (pldul szaktszilrdsg) objektv meghatrozsra, s gy a csomagoleszkzk kln-bz tpusai szaktszilrdsgnak sszehasonltsra. Az innovci ebben az esetben is az eszkze annak,

4 A cg nem jrult hozz nevnek kzlshez.

17

hogy a vevk problminak megoldsra j formkat keressnk. Az innovci eredmnynek rtkestse B2B piacon trtnik.

Az innovcis folyamat idrendben az albbiak szerinti:2007: Az innovcis tlet megszletse egy nemzetkzi vsron (K07 nmet killts), piackutats elvgzse.20082012: Plyzati forrs keresse, plyzat-elkszts.2009: A plyzat beadsa.2010: A plyzati forrs elnyerse.2012: A plyzati szerzds megktse.2013: A fejleszts elkezdse.2014: A prototpus els fellvizsglata.2015: Msodik fellvizsglat, piaci bevezets.

A vizsglt innovci eredmnye a klasszikus schumpeteri innovcis felfogst kvetve, s egyben a vllalati transzformcis folyamatban trtn elhelyezkedse szerint (2. bra) egy j eljrst megvalst kszlkben ma-terializldik, amely vgs soron egy trgyiasult termket (eszkzt) jelent. A kifejleszt cg szempontjbl j termkknt jelentkezik, mikzben az eszkz vsrljnl mr technolgiai (eljrsi) jtsknt fog megjelenni. Az adott innovci teht sajtos tvzete a termk- s eljrsinnovcinak.

2.bra: Az innovci tpusa a vllalati transzformcis folyamatban betlttt szerepe szerint

Input j beszerzsi piacok

Transzformci j termk

j technolgia j szervezet

Output j rtkestsi piacok


18

A vizsglt innovci indttatsa szerint piacvezreltnek tekinthet, hiszen az jdonsgra felismert piaci igny ltezett 2007-ben. Piaci indttats esetn az innovci kiindulpontja a marketinghez kapcsoldik, hiszen az ig-nyek feltrkpezse, pontostsa szksges az elindulshoz. Ebben az esetben a vevi ignyek alapos feltrsa vilgtott r azokra a technolgiai rsekre, amelyek irnyt szabtak az innovci szmra. Az innovci clja a minsgjavts, a termelsi folyamatok hatkonysgnak javtsa volt a kzi minsg-ellenrzs gppel trt-n helyettestse rvn. Az innovci a megvalstsnak jellege alapjn zrt innovcinak tekinthet, ugyanis a vllalat csakis a sajt erforrsaira, kpessgeire ptve valstja meg az innovcit. Az innovcis tlet egy olyan kszlk ltrehozsra vonatkozik, amely eddig mg nem volt jelen a termelsi eljrsban egyetlen csoma-golanyagot gyrt vllalat esetben sem.

A pnzgyi forrsokkal szembeni igny sok tnyeztl fgg, tbbek kztt attl is, hogy az innovci melyik szakaszban van arra szksg. Ennek kt pluspontja az innovci kezdeti szakasza, azaz az tlet megszletse, a msik plus pedig a kutatsi eredmnyek hasznostsnak idszaka. E kt vgpont kztt, azaz a megvalstsi (fejlesztsi) folyamat sorn is jelentkezik tkeigny (3. bra).

3.bra: Az innovcis projektek idbeli finanszrozsa

beruhzs megvalsts (fejleszts) piaci bevezets id

Feladat: a kezdeti beruhzsi rfordtsok finanszrozsa Feladat: mkdtets, fenntarthatsg finanszrozsaFelttel: finanszrozhatsg, legalbb nullszalds cash flow Felttel: jvedelmezsg, pozitv nett jelenrtk

Forrs: AntalBalzsn (2014)

A finanszrozsi tevkenysg egy komplex folyamat, magban foglalja a forrsok felkutatst, tervezst, az alternatvk sszehasonltst, az optimlis forrsszerkezet kialaktst, a kivlasztott forrs(ok) ignybevtelt, amennyiben szksges, visszafizetst, tovbb kapcsoldik hozz egy folyamatos rtkels, monitoring s ut-gondozsi tevkenysg (4. bra). Megjegyezzk, hogy a folyamat elemei nem felttlenl az brzolt sorrend sze-rint, egymst kveten jelentkeznek, mivel egyes folyamatelemek szimultn, egymshoz kapcsoldan mennek

19

vgbe. A dnts-elkszts sorn pldul mr az egyes megoldsokhoz kapcsold kockzati elemeket is figye-lembe vesszk, tovbb a likviditsi helyzetet rint elemzs is rszt kpezheti a dnts-elksztsi folyamatnak, hiszen a megalapozott dntst a fizetkpessgre vonatkoz hatsok is befolysolhatjk.

4.bra: A finanszrozsi tevkenysg fzisai

1. Tervezs 2. Dnts-elkszts3. Kockzatok

rtkelse 4. Dnts 5. Vgrehajts6. Likvidits- s cash-manage-

ment


Tekintsk t, hogyan vezethetjk vgig az rintett innovci kapcsn a fenti folyamatot!A tervezsi szakaszban a potencilis, a vllalkozs szmra tnylegesen elrhet finanszrozsi forrsok fel-

kutatsa s szmbavtele trtnik. A pnzgyi forrsok tervezst meg kell elznie egy pnzgyi tervezsnek is, melynek sorn az innovcihoz kapcsold jvbeli rfordtsokat (s a jelentkez hozamokat) pnzben ki-fejezzk. Lnyegben kltsg- s forrstervezst vgznk, amelynek az a clja, hogy a tervezsi folyamat vgn a megvalsts sorn a vrhatan felmerlt kltsgekhez potencilis forrsokat rendeljnk. A pnzgyi tervezs eszkze a kltsgvets, amelyben biztostani kell a rfordtsok s forrsok sszhangjt. A tervezs sikeressge pnzgyi tancsad bevonsval ersthet (AntalBalzsn 2014).

Az innovcira vonatkoz kltsgkalkulcit a projektgazda gazdasgi s mszaki vezetse ksztette, kls, pnzgyi tancsad bevonsra nem kerlt sor. (Az elksztett kltsgvets a plyzati forrs ignybevtelhez is szksges volt.) A rfordtsok tervezst piaci felmrs alapozta meg, melynek sorn a projektgazda a szksges erforrsokat vette szmba, illetve azok piaci rrl szerzett informcikat.

Tekintve a fejleszts jelenlegi szakaszt (2015), megllaptottuk, hogy a tervezs megalapozott volt, hiszen az innovatv termk msodik fellvizsglata sorn az eredeti kltsgek mindssze 10%-val nvekedett meg a ter ve-zett kltsgszint (1. tblzat).

20

1.tblzat: Az innovcis projekt kltsgvetse

Idszak (v)

EsemnyKltsgfelmerls

jogcmeForrsigny mrtke (%)

Forrsigny sszege (HUF)

2007 K07 nmet killtson rszvtel (kb. 1 ht) Piackutats 5% 250000

20082012 Plyzati forrs keresse, elkszts Elkszts kltsge (jogi

kltsgek)5% 250000

2009 Plyzat beadsa

2010 Plyzati forrs elnyerse

2011

2012 Plyzati szerzds megktse

2013 Fejleszts elkezdse

Megvalstshoz kapcsold kltsgek (anyag, technolgia

stb.)70% 3500000

Munkabr 15% 750000

2014 Prototpus els fellvizsglataKorrekcihoz kapcsold

kltsgek5% 250000

sszesen 100% 5000000

2015Msodik fellvizsglat Kszre fejleszts kltsgei 5% 250000

Piaci bevezets Piaci bevezets kltsgei 510% 250000

Teljes kltsg 110115% 5500000

Forrs: primer informcigyjts alapjn sajt szerkeszts

A potencilis forrslehetsgek kzl (2. tblzat) a hitelbl trtn megolds elutastsra kerlt. A megfontols azon alapult, hogy a hitel ignybevtelhez a bank fel valamilyen garancit biztostani kell, amely vagy vagyoni formban, vagy megrendelsek, rendelkezsre ll vevi szerzdsek formjban biztosthat. Utbbival a pro-jektgazda nem rendelkezett. A hitelbl trtn finanszrozs helyett inkbb egy lassabb tem, az ves eredmny-bl visszaforgatott rsz ltal folyamatosan lehetv tett fejlesztst tartott vllalhatnak.

21

2.tblzat: A finanszrozsi megoldsok csoportostsa 2 dimenzi mentn


Jellemz, hogy a kockzati tke tpus finanszrozst a vllalkozsok nehezebben integrljk finanszrozsi szer-kezetkbe, elssorban az j tulajdonos belpse, a tulajdonosi szabadsg korltozsa, a tulajdonosi jogok megosztsa miatt. Ugyanakkor a kockzatitke-finanszrozs ktsgtelen elnye lehet az a szakrtelem, kapcsolatrendszer, ta-pasztalat, amelyet az j tulajdonos a vllalkozs sikeres mkdse rdekben a befektetett tke mell a trsasg ren-delkezsre bocst. Mivel a projektgazdnak ebben a vonatkozsban nem volt szksge tmogatsra (a finanszroz ltal nyjtott szolgltatsokra), a tulajdonosi szabadsg megosztsval jr kvetkezmnyeket nem kvnta vllalni.

A potencilis forrslehetsgek szmbavtele sorn mg felmerlt a plyzati forrsbl trtn megvalsts lehetsge. A plyzati forrsok utni kutats sorn sikerlt tallni egy 100%-ban finanszroz, azaz ner nlkl lehvhat megoldst (Innocsekk Plusz). A megvalstand tlethez illeszked plyzatot a tisztn hazai forrso-kat kzvett Kutatsi s Technolgiai Innovcis Alap knlta. Ugyanakkor, mivel a kapcsold brkltsgre a plyzat pnzgyi fedezetet nem biztostott (a beszerzseket finanszrozta), gy a hinyz fedezeti ignyt a pro-jektgazda nfinanszrozssal (sajt erbl) kvnta megoldani.

22

A fentiek alapjn a tervezett kltsgvetsi jogcmekhez mr hozzrendelhetk a finanszrozsi forrsok (3. tblzat).

3.tblzat: Az innovcis tlet kltsgvetshez rendelt tervezett forrstpusok

Idszak (v)

EsemnyKltsgfelmerls

jogcmeForrsigny mrtke (%)

Forrsigny sszege (HUF)

Finanszrozsi forrstpus

2007K07 nmet killtson rszvtel (kb. 1 ht)

Piackutats 5% 250000 sajt er

20082012Plyzati forrs keresse,

elkszts Elkszts kltsge

(jogi kltsgek)5% 250000 sajt er

2009 Plyzat beadsa 2010 Plyzati forrs elnyerse 2011 -

2012Plyzati szerzds

megktse

2013 Fejleszts elkezdse

Megvalstshoz kapcsold

kltsgek (anyag, technolgia stb.)

70% 3500000 plyzati forrs

Munkabr 15% 750000 sajt er

2014Prototpus els fellvizsglata

Korrekcihoz kapcsold kltsgek

5% 250000 sajt er

sszesen 100% 5000000

2015Msodik fellvizsglat

Kszre fejleszts kltsgei

5% 250000 sajt er

Piaci bevezetsPiaci bevezets

kltsgei5(10%) 250000 sajt er

Teljes kltsg 110(115%) 5500000


Megjegyezzk, hogy a termk piackpes llapotig trtn eljuttatshoz (2015-ben) tovbbi pnzgyi forrs szksges, melyet kveten lesz lehetsg eladni az els piackpes termket. A projekt lezrst kveten lt-rejv els konstrukcin, prototpuson vgrehajtott korrekcik kltsgignyt teljes mrtkben sajt forrsbl tervezik finanszrozni.

23

A dntselkszts sorn a finanszrozsi alternatvk sszehasonltst, annak az eredmnyre, kock-zatra s a cash flow-ra gyakorolt komplex hatst vizsgljuk. Cl, hogy a projektgazda alaptevkenysghez illeszked, stratgijt szolgl finanszrozsi struktra kialaktsra kerljn sor. A projektgazda esetben az ismertetett innovcis projekt az els sajt innovcis fejleszts, gy a finanszrozs vonatkozsban korbbi gyakorlatra, tapasztalatra nem tmaszkodhatott. Az alaptevkenysg finanszrozsi szerkezete a vlasztst ille-ten nem volt meghatroz, csak annyiban volt szerepe, hogy abban rendelkezsre llt sajt forrs a fejleszts finanszrozsnak bevonshoz.

Az elfogadott finanszrozsi koncepcit tbb tnyez is befolysolja. A projektgazda esetben kiemelhet az alaptevkenysg jellege, tekintve, hogy tevkenysgi krben gp- s eszkzfejlesztssel, konkrt ipari problm-hoz kapcsold specilis mrsi s/vagy automatizlsi-mechatronikai megoldsok kifejlesztsvel, termelsi fo-lyamatok fejlesztsvel foglalkozik. A plyzati forrs ignybevtelvel sszefggsben a potencilis finanszro-zval trtn elzetes trgyals, tjkozds sorn kapott informcik dnt szerepet jtszottak a finanszrozsi dntshozatalban (5. bra).

5.bra: A finanszrozsi koncepcit befolysol tnyezk szerepe 5 fokozat Likert skln (1: nem meghatroz 5: leginkbb meghatroz)

1

5

45

30

1

2

3

4

5

a meglv finanszrozi

struktra s gyakorlat

az alaptevkenysg

jellege

kzp- s hossz tv

tervek

potencilis

finanszrozkkal trtn

elzetes trgyals

eredmnye

management preferencii


24

Adott finanszrozsi forrskombinci kltsgt a WACCmutatval (Weighted Average Cost of Capital) tud-juk szmszersteni, amely a sajt s idegen forrsok arnyban szmtott tlagos tkekltsg (lsd PlinkSza-b 2006). A WACC azt a diszkontrtt adja meg, amellyel az (innovatv) projektek vrhat nett pnzramait rtkeljk, ennek eredmnyekppen annak megvalsthatsgval kapcsolatosan dntst hozhatunk, azaz annak nett jelenrtke alapjn elfogadjuk vagy elutastjuk. A kalkulcihoz az egyes tkeelemek kltsgeinek s a for-rsszerkezetben lv arnyainak meghatrozsra van szksg az albbiak szerint:

++

+=

EDEr

EDDrWACC ED ** , ahol

rD: idegen forrs kltsge (%),rE: sajt forrs kltsge (%),D: idegen forrs sszege (Ft),E: sajt forrs sszege (Ft).

A finanszrozsi mixben szerepl pnzgyi eszkzk szmtl fggen a fenti kplet tbb elembl is llhat, mely-ben ekkor is a forrselemek egyedi kltsgeit a finanszrozsi sszettelben szerepl slyarnyuknak megfelelen kell tlagolnunk. A vizsglt innovci kapcsn kt forrselem tkekltsgt kell kalkullnunk: egyrszt a vissza-forgatott nyeresg, msrszt a plyzati forrs ignybevtelhez kapcsoldan.

A visszaforgatott nyeresg tkekltsge alatt azt az elmarad hasznot (opportunity cost) rtjk, amely abbl addik, hogy a vllalkozsban trtn lekts okn a tkt ms clra felhasznlni nem lehet, arrl a tulajdo-nosok lemondanak. A tulajdonosok szmra az ebbl a forrsbl finanszrozott innovcinak legalbb olyan megtrlst kell biztostania, amelyet a rszvnyesek elrhetnnek hasonl kockzat befektetsekkel, s amely legalbb akkora nagysgrend, mint a jelenlegi rszvnyhozam. Ebbl addan a trzsrszvnyek tkekltsgvel azonosan rtkelhetjk. A trzsrszvnyek tkekltsgnek meghatrozsra kt mdszer ll rendelkezsnkre: a diszkontlt osztalkrtkelsi modell s a CAPM-modell (PlinkSzab 2006). A tkekltsg kalkulcijt az els mdszer szerint kzeltjk meg. Mivel a trsasg esetben osztalkfizetsre nem kerlt sor, a visszaforgatott nyeresg tkekltsgt a tkejvedelmezsg mutatjval (ROE) tudjuk szmszersteni. A 3,5 milli forintos plyzati forrs ignybevtelhez trsthatan felmerlt jogi s egyb kltsgek 250EFt-ot tettek ki.

A fentiek figyelembevtelvel a tkekltsget a projekt lezrsig, illetve a piaci bevezets szakaszig is szmsze-rstettk. Mivel a piaci bevezetsig felmerl kltsgeket a projektgazda mr tisztn nerbl finanszrozza, gy az

25

addicionlis rfordtsokkal megnvelt kltsgvetsben az ner slyarnya is megnvekszik. Ennek kvetkezm-nye, hogy a magasabb tkekltsg sajt forrs nagyobb szerepbl addan a forrsszerkezetre vonatkoz tlagos tkekltsg is magasabb lesz (4. tblzat).

4.tblzat: Az innovci forrsszerkezetre vonatkoz tkekltsg-kalkulcik eredmnyei

MegnevezsForrssszettel arnyai

Forrskltsg (%)a projekt lezrsig a piaci bevezetsig

ner 30% 36%adzott eredmny (E Ft)

100 = 47

100sajt tke (E Ft) 597= 7,9%

Plyzati forrs

70% 64%

jogi s egyb kltsgek (E Ft) 100elnyert plyzati forrs (E Ft)

= 250

100 = 7,1% 3500

tlagos tkekltsg

WACC projekt lezrsig =0,3 7,9%+0,7 7,1% = 7,34%

WACC piacibevezetsig = 0,36 7,9% + 0,64 7,1% = 7,38%

Forrs: sajt szmts s szerkeszts

Az alternatvavizsglat keretben tisztzni kell az egyes megoldsok ignybevtelvel jr elnyket s htrnyokat. A finanszrozsi mix elemeire vonatkozan a tnyezk szmbavtelt SWOTanalzissel ksztettk el. Elszr a kt potencilis forrstpust kln-kln vizsgltuk meg, majd annak elemzsvel foglalkoztunk, hogy a kt forrstpus egy forrsszerkezetben trtn megjelentse milyen sszestett hatsokat eredmnyez. Megllaptottuk, hogy a forrstpusok sszeillesztsvel szinergikus hats rhet el, a kt forrstpus portfliban trtn megjelentse egymst erst eredmnnyel jr. Azon elemeket, amelyek az egyik forrstpusnl gyengesgknt jelentek meg, a msik forrstpusnl jelentkez erssg kompenzlni tudta (5. tblzat a kvetkez oldalon).

A finanszrozs kapcsn meg kell vizsglni a finanszrozsi dnts szmszerstett hatst a vllalati cash flowra, a pnzeszkzk llomnyra is, mert alapvet szempont a vllalkozs fizetkpessgnek, likviditsnak fenntartsa. Mivel jelen innovci finanszrozsi forrsszerkezetben visszafizetsi ktelezettsggel jr forrs-elem nem volt, a trsasg kln cash flow ksztst nem tartotta indokoltnak. A finanszrozs temezsnek meghatrozsa ugyanakkor lnyeges szempont volt a projektgazda esetben is.

26

5.tblzat: A finanszrozsi mix SWOT-analzise


6.bra: A finanszrozs temezse s formi az innovcis folyamatban


27

A projekt indulsnak, az elkszts kltsgei fedezetnek biztostsa elfinanszrozssal trtnt sajt forrs-bl. Fontos szempont volt, hogy ez a szakasz finanszrozsi szemszgbl is kockzatmentes legyen, vagyis kls finanszroztl ne legyen fggs. A termkfejleszts nmaga kockzatos tevkenysg, itt mr szksges volt a tmogats rendelkezsre llsa. A tmogats folystsa n. szllti finanszrozs keretben valsult meg, ami azt jelentette, hogy a plyznak a szolgltats elvgzst kveten a szmlt nem kellett kiegyenltenie, a szol-gltatsra vonatkoz ft azonban igen (6. bra az elz oldalon). Mint korbban emltettk, a plyzati forrs lehvsnak elhzdsa miatt jelents idbeli ksedelemmel, csak 2013-ban kezddhetett el a fejleszts szakasza.

A finanszrozshoz kapcsold kockzatok rtkelse sorn a figyelembe vehet likviditsi kockzat lehet strukturlis kockzat, amely a forrsok megjthatsgval, a forrsok kltsgeinek vltozsval fgg ssze; lejrati kockzat, amely a lejrati sszhang hinyhoz kapcsoldik; lehvsi kockzat, amelynek sorn forrskivonsra kerl sor a lejrat eltt.

A fenti kockzati elemek a projektgazda esetben az tfokozat Likert-skln trtn rtkels sorn 45-s, vagyis a legmagasabb, vagy a legmagasabbhoz kzeli fontossgi rtket kaptk (7. bra). A strukturlis kockzat jelentsge tekintve a kialakult forrsszerkezetet inkbb a forrsok megjthatsgval kapcsolatos, s nem a forrsok kltsgeinek vltozsval. A lejrati kockzat a szakaszos finanszrozsi igny miatt jelents, a lehvsi kockzat pedig a plyzati forrs idben trtn rendelkezsre llshoz kapcsolhat.

7.bra: A finanszrozshoz kapcsold kockzatok fontossgnak rtkelse tfokozat Likert-skln

4

5 5

0 1 2 3 4 5

strukturlis kockzat

lejrati kockzat lehvsi kockzat


28

Az albbiakban az innovcis tevkenysget jellemz sajtos kockzati elemeket gyjtttk ssze (8. bra a k-vetkez oldalon). Az rintett innovatv tlet vonatkozsban kiemelt kockzatot jelent az n. soft kltsgek magas arnya, ami akkor jelentkezik, ha az innovci kltsgeinek kisebb hnyada ktdik olyan eszkzberuhzshoz, amely a finan szroz szempontjbl is megfelelen rtkelhet, elfogadhat msodpiaci rtkesthetsg jellemzi, ebbl addan fedezetknt figyelembe vehet. Innovci esetn jelents kltsgelem a fejlesztshez kapcsold munka-br, amelyet ksrhet a kutatk, fejlesztk magas brsznvonala, illetve teljestmnyk nehezebb rtkelhetsge. A fejlesztsi bizonytalansg azt jelenti, hogy az innovci sikeressge nem biztostott, a kitztt cl esetleg nem r-het el. Jelents kockzat, hogy a fejleszts futamideje nehezen becslhet, az eredetileg tervezett id elhzdhat. Korltozottabb mrtkben, de kockzatot jelent az zleti kockzat, azaz a piaci rtkesthetsg, illetve a meg-trls bizonytalansga. A downside risk pedig az azzal kapcsolatos kockzatot jelenti meg, hogy az innovci egyltaln nem ri el a piacra juts szakaszt (Balogh 2005).

Az emltett kockzati tnyezk cskkentsre kockzatkezelsi stratgia szksges, mely a finanszroz rsz-rl magba foglalhatja a hagyomnyostl eltr mdszer minstsi koncepci (rating) alkalmazst, amelyben a fenti kockzati elemek is megfelel sllyal szerepelnek. A fejlesztsi bizonytalansg mrfldkvekhez rendelt szakaszos finanszrozssal mrskelhet. A futamidt illeten a finanszroz rszrl rugalmassg, a forrst ke-res rszrl pedig rugalmas forrsmenedzsels szksges. Az zleti kockzat cskkentse rdekben rszletes piacelemzssel kell altmasztani s indokolni a fejleszts aktualitst, piaci lehetsgeit, amit megfelel marke-tingtervnek is ksrnie kell. A finanszroz garancia-(kezessg)vllalssal cskkentheti a bukshoz kapcsold kockzatot, tovbb kiktheti a cg eredmnybl val rszesedst az rtknvekedstl fggen.

Vizsgldsaink sorn megllaptottuk, hogy a projektgazda abszolt kockzatkerl irnybl kzeltette meg a finanszrozsi mix sszelltst.

A finanszrozsi dnts sorn a legmegfelelbbnek tartott, azaz az optimlis forrs, illetve forrskombin-ci (finanszrozsi mix) kivlasztsra kerl sor. Megjegyezzk, hogy nem felttlenl a legolcsbb (legkisebb tkekltsg) megolds tekinthet optimlisnak a forrst keres vllalkozs szmra, mivel az egyes forrstpu-sokhoz kapcsold szolgltatsok (pl. tancsads, zleti kapcsolatok stb.) a forrs kltsgnl nagyobb slyt kap-hatnak, illetve olyan lehetsgeket jelenthetnek a vllalkozs szmra, amelyek jvbeni tvlatokat nyitnak meg. Ezenkvl figyelembe kell venni, hogy egyes idegen forrsok ignybevtele sorn az eladsodottsg egy adott, kritikusnak mondhat pontjn tl az idegen finanszrozs elnyei (a kamat rfordtsknt trtn elszmolsval egytt jr adelny) elsorvadnak, s a forrskltsgek megemelkednek. Ezen kritikus pont nem azonos az egyes vllalkozsoknl s adott idpontban sem, mert befolysolja azt tbbek kztt a vllalkozs mrete, gazati hova-

29

tartozsa, az rintett tevkenysg jvedelemtermel kpessge, a tkeszerkezet slyarnyaira vonatkoz vllalko-zi dnts, makrogazdasgi felttelek vltozsa stb. (AntalBalzsn 2014). Mindezekbl kvetkezen llthatjuk, hogy optimlis forrsszerkezet az rintett vllalkozsra rtelmezve adott idpontban lehet csak rvnyes, ltal-nosan rvnyes szablyt nem fogalmazhatunk meg. A vltoz felttelekhez a vllalkozsnak alkalmazkodnia kell, melynek sorn a forrsszerkezet mdostsra, rugalmas forrsmenedzselsre van szksg.

8.bra: Az innovcis fejleszts kockzatai

Forrs: Balogh (2005) s primer informcigyjts alapjn sajt szerkeszts

A vizsglt vllalkozs esetben a finanszrozsi dnts az innovci ktfle forrsbl trtn megvalstst eredmnyezte: egyrszt plyzati forrsbl (Kutatsi s Technolgiai Innovcis Alap), msrszt pedig a projekt-gazda sajt forrsbl, azaz a nyeresg visszaforgatsbl.

A vlasztott finanszrozsi mix (plyzati forrs s ner) a projektgazda szempontjbl optimlisnak tekinthet. A termk piacra vitele ugyanakkor rugalmas forrsmenedzselst ignyel, mivel eddig a pontig a termk a piaci ignyek kielgtse rdekben tovbbi korrekcikra szorul. Mivel a projektgazda tkeereje lehetv teszi, a mdostsok nerbl kerlnek finanszrozsra.

A finanszrozsi forrsszerkezet mdosulsa, ms sszettel finanszrozsi mix sszelltsa (ebben pldul idegen forrs ignybevtele) a piaci expanzi esetben lenne relevns, ugyanis a ltrejtt fejleszts nagyobb meny-nyisgben trtn rtkestse esetn az idegen finanszrozs kltsgei is megtrlhetnek. A jelenlegi fzisig nzve azonban a fejleszts sajt forrsbl trtn megtrlse az elsdleges a projektgazda szempontjbl.

30

A finanszrozsi dntssel sszefggsben megvizsgltuk azt is, mennyiben volt rvnyes a projektgazda forrsbevonsi szemlletben a finanszrozs hierarchia elmlete (Pecking Order Theory), amely szerint a vl-lalkozsok preferencia-sorrendet lltanak fel, azaz rangsoroljk a forrsokat (Bza et al. 2013). Ez azt jelenti, hogy nem a forrskombinci sszettele, hanem a forrsbevons sorrendje alapjn hozzk meg optimlisnak nevez-het finanszrozsi dntseiket.

A preferencia-sorrend kt fontos tnyez figyelembevteln alapul: a forrsbevons kltsgnek nagysgrendje, az informcis aszimmetria mrtke.

A tkekltsg szempontjbl nzve a vllalkozsok elsdlegesen a bels forrsokat, a visszaforgatott nyeresget hasznljk fel a finanszrozs sorn, mivel annak hasznlata nem jr azonnali kifizetseket ignyl kltsgekkel. A kls forrsok kzl pedig elsknt a hitel tpus forrsokat keresik, mivel a hitelfelvtellel jr kltsg l-nyegesen alacsonyabb, mint az ugyanolyan sszeg rszvnykibocsts kltsge. A rszvnyek esetben fontos szempont az is, hogy mg egy ktvnykibocsts vagy hitelfelvtel bejelentse nincs hatssal a rszvny rfolya-mra, addig az j rszvnykibocsts bejelentst negatv jelnek tekintik a befektetk, gy megjelenik az alulrazs problmja.

Informcis aszimmetrirl akkor beszlhetnk, ha a tranzakciban rszt vev felek egyike tbb vagy ponto-sabb informcival rendelkezik, mint a msik fl. A finanszrozs esetben ez azt jelenti, hogy a finanszrozsi forrst keres vllalkozs tbb s pontosabb informcival rendelkezik a vllalkozsrl, illetve a projekt, fejlesz-ts trgyrl, mint a potencilis finanszroz. A finanszroz az informcihinybl add kockzatt magasabb hozamelvrssal kompenzlja, ami a forrst keres vllalkozs szempontjbl a finanszrozs kltsgnek emel-kedsvel jr. Az informcis aszimmetria kvetkezmnye teht a magasabb tkekltsg, azaz drgbb finansz-rozsi forrs.

A preferencia-sorrend szerint teht a vllalkozsok elsdlegesen a bels forrsokra tmaszkodnak, amihez hozzkapcsolhatjuk a csaldtagoktl, bartoktl vagy a kzeli ismersktl szerzett forrsokat is (4F finanszro-zs). Az e krben figyelembe vehet forrsokhoz alacsony tranzakcis kltsget s minimlis szint informcis aszimmetrit trsthatunk. Tovbbi forrsszksglet esetn kvetkez lpsben a hitel tpus forrsok fel fordul-nak, majd vgs esetben vesznek csak ignybe rszeseds tpus megoldsokat, mivel ez esetben a legmagasabb a tranzakcis kltsg, ezzel egytt a tkekltsg, tovbb az informcis aszimmetria, ennek eredmnyekppen pedig az alulrazs, valamint a dntsi szabadsg korltozsa, a kls kontroll nvekedse.

31

A projektgazda forrsvlasztst illeten megllaptottuk, hogy a Pecking Order Theory teljes mrtkben rvnyesl. Ugyanakkor az elmlet kln nem emlti a plyzati forrsok helyt a rangsorban, melynek beillesz-tsre az albbiak szerint tesznk ksrletet (9. bra).

9.bra: A plyzati forrsok elhelyezse a finanszrozs hierarchia modelljben

Pecking Order Theory

1. Bels forrsok visszaforgatott nyeresg

2. Hitel tpus forrsokbankhitel,ktvny,

tvlthat ktvny

3. Rszeseds tpus forrsok

elsbbsgi rszvny,trzsrszvny

informcis aszimmetria

tranzakcis kltsgek

plyzati forrsok?

1. Bels forrsokvisszaforgatott nyeresg,

vissza nem trtend plyzati forrsok

2. Hitel tpus forrsokvisszatrtend plyzati forrsok,

bankhitel,ktvny,

tvlthat ktvny

3. Rszeseds tpus forrsokelsbbsgi rszvny,

trzsrszvny

Alternatva: 1-2. kztt:

vissza nem trtend plyzati

forrsok,

visszatrtend plyzati forrsok


A klnbz tpus tmogatsokbl trtn finanszrozs kzs jellemzje, hogy hozzjrulnak a vllalkozsok for-rskltsgnek cskkentshez, mivel ezek a nem piaci alap megoldsok vagy ingyenesen, vagy a piaci feltteleknl olcsbban rthetk el. A plyzati forrsok esetben javasoljuk megklnbztetni a vissza nem trtend s visz-szatrtend plyzati forrsokat a mrleg forrsszerkezetben elfoglalt helyk, a kapcsold tranzakcis kltsg s a visszafizetsi ktelezettsg miatt.

32

Fontos, hogy a vissza nem trtend plyzati forrsok sem felttlenl ingyenesek, mert pldul a plyzati do-kumentci elksztse sorn is merlhetnek fel tranzakcis kltsgek. Klnsen igaz ez, ha kls, plyzatr cg vesz rszt a folyamatban. A plyzatr cggel val egyttmkds nem csak a tmogatsi dnts lezrultig kthet, kiterjedhet az egsz projekt gondozsra s megvalstsra is. A plyzatr cgeknek fizetend dj nagyban fgg teht attl, hogy a plyzat melyik szakaszig vesznek rszt a folyamatban. Maga a plyzatbl kapott forrs a sajt tke elemeknt jelenik meg (tketartalk), ezrt a bels forrslehetsgek kz soroljuk. A bels forrs kategriban elfoglalt helye pedig attl fgg, hogy a visszaforgatott eredmny tkekltsghez kpest drgbb vagy olcsbb for-rsnak tekinthetjk-e. Az eredmny visszaforgatshoz kapcsold tkekltsg alatt azt az elmarad hasznot rtjk, amely abbl addik, hogy a vllalkozsban trtn lekts miatt nem lehet a tkt ms clra felhasznlni, s arrl a tulajdonosok lemondanak (opportunity cost). Lnyeges a forrsfelhasznlsra vonatkozan a tulajdonosi diszponancia mrtke, a dntsi szabadsg foka is. Mg a vllalkozsban kpzdtt eredmny szabadon elklthet, addig a sajt tke rszeknt megjelen plyzati forrs felhasznlsi lehetsge kttt. Az informcis aszimmetria szempontjbl a bels forrsokon bell a msodik helyre tehetjk a vissza nem trtend plyzati forrst, mivel a sajt tkhez ilyen rtelemben nem, a plyzati forrs elnyersvel sszefggsben pedig kapcsolhatunk kockzatot. A visszatrtend plyzati forrsok a vllalkozs mrlegben a ktelezettsgek kztt fognak megjelenni, azaz tmeneti kls forrs-knt llnak rendelkezsre. Ekkor is felmerlhet tranzakcis kltsg a forrs lehvsval kapcsolatosan, s br a piaci feltteleknl kedvezbb, de forrskltsggel jrhat, tovbb bizonyos fok informcis aszimmetria is meg fog jelenni. A kedvez tkekltsg miatt a visszatrtend plyzati forrsokat a msodik szint rszeknt az els helyre illesztjk be.

A plyzati forrsokat alternatv megoldsknt javasolhatjuk mg az els s msodik szint kz illeszteni, vagyis a bels s a hitel tpus forrsok kztt megjelenteni.

A finanszrozsi folyamat vgrehajtsi szakaszban a kapcsold technikai, operatv feladatokat kell elltni, vagyis a szksges sajt forrs rendelkezsre llst biztostani, a finanszrozsi szerzdseket megktni, a kiv-lasztott forrsokat ignybe venni (lehvni) s felhasznlni.

A finanszrozs ezen fzist illeten a plyzati forrs ignybevtelhez kapcsold tapasztalatokat emltjk meg, mivel az ner biztostsnak, felhasznlsnak klnsebb akadlya nem volt.

A finanszrozs nagy rszt biztost plyzati forrs ignybevtele sorn negatv tapasztalat az idbeli elh-zds. Miutn 2010-ben haznkban vlasztsok zajlottak, gy a 2010-ben trtn szerzdskts utn a forrs lehvsra csak 2 ves csszssal kerlt sor, melynek kvetkezmnyeknt a fejlesztsi szakasz az elzetes tervekhez kpest jval ksbb kezddhetett el. Pozitv tnyezknt emlthetjk meg, hogy mivel az els prototpus elkszl-tig szksges finanszrozsi igny 70%-t a plyzati forrs biztostotta, e nlkl nem valsult volna meg az in-

33

novci. A fejleszts sajt forrsbl krlbell 10 v alatt jhetett volna ltre. Szintn pozitv vons a plyzathoz kapcsold nem tl bonyolult adminisztratv feladatok kre. A plyzatot a projektgazda ksztette el, nem volt szksg kls, plyzatr cg ignybevtelre. A plyzati dokumentci mellkletekkel egytt kb. 25 oldal volt.

Empirikus vizsglatunk zrsaknt a piaci razs krdskrt is megvizsgltuk. Az innovci kapcsn lnye-ges, hogy megfelelen tudjuk rtkelni az abbl add produktum rtkt, hiszen ez hatrozza meg a tuds piacra vitelnek rt, ezen keresztl pedig a piaci hasznosts eredmnyt. A megfelel finanszrozsi forrsok elrhet-sge s ignybevtele jelents befolyssal br az innovci eredmnyre, ugyanis a nem megfelelen megvlasztott finanszrozsi forrsok kltsghatsa vagy az alulfinanszrozottsg miatt a tuds vagy egyltaln nem, vagy csak a piaci rtke alatt hasznosul, illetve a piacra jelents ksssel eljutva cskkenteni fogja az eredmnyt.

A termk piacra vitelvel kapcsolatos legfontosabb bizonytalansgi tnyez az idfaktor, azaz annak az id-pontnak a meghatrozsa, hogy mikor lesz lehetsg a termk vgleges verzijnak piacra juttatsra. A piackpes r kialaktst illeten a vllalkozsnl jelenleg mg csak becslsek vannak, amelyek a mreszkzk piacn kialakult rak megfigyelsn alapulnak. A piaci razst illeten a legfontosabb szempont a termelsi tnyezk kltsgeinek megtrlse. A nyeresgtartalom vonatkozsban a projektgazda tovbbi kt forgatknyv kialaktsban is gondol-kodik. A pesszimista forgatknyv 120%-os, az optimista forgatknyv 130%-os piaci rat irnyozna el (10. bra).

10.bra: A piaci r kialaktsnak becslsi mdszere az egyes forgatknyvek mentn


34

Az elkpzelsek szerint az els termk rtkestsbl keletkez eredmny a tovbbi tkletestsre kerlne visszaforgatsra, s az ezt kvet termkeladstl kezdden tervezhet a nyeresgtartalom megtartsa. gy k-rlbell 3 v alatti rtkestsbl (10 termk eladsa) az innovcira fordtott kltsgek a norml forgatknyv szerint megtrlnnek (6. tblzat).

6. tblzat: Az innovcis kltsgek tervezett megtrlse

1.


sszegzs, konklzi

Empirikus elemzsnk sorn megllaptottuk, hogy: A projektgazda ltal sszelltott kltsgvetsi terv, a tervezs megalapozott volt, hiszen a prototpus mso-

dik fellvizsglata sorn az eredeti kltsgek mindssze 10%-val nvekedett meg a tervezett kltsgszint. Az optimlis forrskombinci kialaktsa esetben a Pecking Order Theory teljes mrtkben rvnyeslt,

mind az alacsony tranzakcis kltsgek, mind az informcis aszimmetria szempontjbl. A finanszrozsi mix a projektgazda szempontjbl optimlisnak tekinthet.

35

A finanszrozsi portfli sszelltst az abszolt kockzatkerl magatarts jellemezte. Az elfogadott finanszrozsi koncepcit befolysol fontos tnyez volt az alaptevkenysg jellege, illetve

a potencilis finanszrozval trtn elzetes trgyals eredmnye. Az innovcit finanszroz ner tkekltsge magasabb volt, mint a plyzat ignybevtele kapcsn szm-

szersthet tkekltsg. A forrstpusok sszeillesztsvel szinergikus hatst sikerlt elrni, a plyzati forrs s az ner portfli-

ban trtn megjelentse egymst erst eredmnnyel jrt. Azon jellemzket, amelyek az egyik forrst-pusnl gyengesgknt jelentek meg, a msik forrstpusnl jelentkez erssg kompenzlni tudta.

A finanszrozsi kockzatok kzl mind a strukturlis kockzat (a forrsok megjthatsgval kapcsolato-san), mind a lejrati kockzat (a szakaszos finanszrozsi igny), mind a lehvsi kockzat (a plyzati forrs idben rendelkezsre llsa) jelentsnek mondhat.

A plyzati forrs ignybevtelvel kapcsolatos tapasztalatok vegyesek. A forrs lehvsnak idbeli elhz-dsa mellett a plyzati adminisztrci viszonylagos egyszersge emlthet. A vissza nem trtend forrs nlkl sajt forrsbl a fejleszts krlbell 10 v alatt valsult volna meg.

A termk piacra vitelvel kapcsolatos legfontosabb bizonytalansgi tnyez az idfaktor, azaz a termk vg-leges verzija piacra juttatsnak idpontja.

A piaci razst illeten a legfontosabb szempont a termelsi tnyezk (az innovcival kapcsolatos) rford-tsainak megtrlse, mely a norml forgatknyv alapjn krlbell 3 v alatti rtkestsbl (10 ter mk eladsa) trtnne meg.

A Pecking Order Theory ltal rangsorolt forrselemek kztt nem szerepelnek a plyzati forrsok, melyek megjelentst, beillesztst javasoljuk. A plyzati forrsok esetben meg kell klnbztetni a vissza nem trtend s visszatrtend plyzati forrsokat a mrleg forrsszerkezetben elfoglalt helyk, a kapcsold tranzakcis kltsg s a visszafizetsi ktelezettsg miatt. A vissza nem trtend plyzati forrsokat a bels forrsokon bell helyezzk el, tekintve, hogy azok a tketartalkba kerlnek, a tulajdonosi diszponancia korlto-zottsga miatt s az informcis aszimmetria szempontjbl pedig a msodik helyre tesszk, mivel a sajt tk-hez ilyen rtelemben nem, a plyzathoz pedig kapcsolhatunk kockzatot. A visszatrtend plyzati forrsokat a kedvez tkekltsg miatt a msodik szint (kls, hitel tpus forrsok) rszeknt az els helyre integrltuk. Alternatv megoldsknt javasoljuk az els s msodik szint kz illeszteni, vagyis a bels s a hitel tpus forrsok kztt megjelenteni.

36

Az innovcihoz kapcsold finanszrozsi stratgia kialaktsban egy tlagos beruhzshoz kpest sajtosnak mondhat szempontok figyelembevtele szksges. Esettanulmnyunk rmutatott, hogy tbbek kztt figyelembe kell venni az innovci, a fejlesztsek sajtossgait, kockzatait, amelyek kiemelten a piaci be-vezets sikeressghez kapcsolhat kockzatokat jelentik. Fontos tovbb a lpcszetes, azaz temezett, mrfld-kvekhez rendelt finanszrozs rendelkezsre llsnak biztostsa, mivel a fejleszts eredmnye tovbbi finan-szrozsi ignyt generl korrekcikra szorulhat.

Irodalomjegyzk

Antal A. Balzsn Lendvai M. (2014): Innovcik menedzsmentje; e-learning tananyag. Budapest: Budapesti Gazdasgi Fiskola.

Babbie, E. (2008): A trsadalomtudomnyi kutats gyakorlata. Budapest: Balassi Kiad. Balogh Zs. (2005): A kis- s kzpvllalkozsok innovcis tevkenysgnek banki finanszrozsa. http://elib.kkf.

hu/edip/D_11792.pdf, letlts idpontja: 2014. 06. 30.Bza D. Cskn Filep J. Csap K. Csubk T. K. Farkas Sz. Szerb L. (2013): Kisvllalkozsok finanszrozsa.

Budapest: Perfekt. Chikn A. Czak E. (szerk.) (2009): Versenyben a vilggal: Vllalataink versenykpessge az j vezred kszbn.

Budapest: Akadmiai Kiad. Csap K. (2006): ttekints a gyorsan nvekv vllalkozsokat tmogat kormnyzati programokrl. Vllalkozs

s innovci, 1(1): 83101. Csap K. (2009): A gyorsan nvekv kis- s kzpvllalkozsok jellemzi s fejlesztsi lehetsgei Magyarorsz-

gon. PhD-rtekezs. Budapest: Budapesti Corvinus Egyetem Gazdlkodstani PhD Program. Hatzichronoglou, T. (1996): Globalisation and Competitiveness: Relevant Indicators. OECD Working Papers,

OECD, Prizs, 5.Majoros P. (2004): A kutatsmdszertan alapjai. Budapest: Perfekt Kiad. Nmethn G. A. (2010): A kis- s kzpvllalatok versenykpessge egy lehetsges elemzsi keretrendszer. Kz-

gazdasgi Szemle, 57: 181193. Plink . Szab M. (2006): Vllalati pnzgyek. Budapest: Typotex Kiad.

37

Szerb L. cs Z. J. Varga A. Ulbert J. Bodor . (2004): Az j vllalkozsok hatsai nemzetkzi sszehason-ltsban: A Global Entrepreneurship Monitor kutats, 20012003. Kzgazdasgi Szemle, 51(78): 679698.

Szerb L. Ulbert J. (2008): Nvekeds s stratgiai konfigurcik a magyar kis- s kzpvllalati szektorban. In: Gazdasgi krnyezet s a vllalati stratgik. A XI. Ipar- s Vllalatgazdasgi Konferencia eladsai, Sze-ged, 2008. oktber 3031. 213224.

Zsupanekn Palnyi I. (2014): Innovcis alapismeretek; e-learning tananyag. Budapest: Budapesti Gazdasgi Fiskola.

38

AVORNICULUI MIHAI-CONSTANTIN 1

Internetstratgia a kis- s kzpvllalkozsok szmra: kihvs vagy lehetsg?

Bevezets

A 20. szzad utols felben s a 21. szzadban a szmtstechnika nem vrt fejldsnek lehettnk tani. Ez a rob-bansszer fejlds, egyb trsadalmi kihatsain tl, a gazdasgi folyamatokra is nagy hatst gyakorolt. A hlza-tok hlzatnak tekinthet internet ltrejtte j lehetsgeket s kihvsokat lltott a kereskedelem s a vllalkoz-sok el. Vitathatatlan, hogy az internet ltrejttvel egy vilgmret kereskedelmi s reklmeszkz vlt elrhetv, hasznosthatv. A hlzat az informcicsere biztostsa rvn emberi, gazdasgi, kereskedelmi kapcsolatokat, rtkeket kzvett.

Napjainkban megfigyelhetjk, hogy a szmtstechnika szrevtlenl felszivrgott az internetre. Szinte br-hol a vilgon internetkapcsolatot ltesthetnk, bngszk rhetk el, gy nem nagyon foglalkoztat bennnket, hogy hol fut valjban egy adott rendszer vagy program, amelyet ppen hasznlunk. A leggyakrabban a Yahoo-t, a Facebook-ot vagy a Twitter-t hasznljuk nap mint nap. Ezek kzl egyik sem fut a sajt szmtgpnkn vagy tblagpnkn, ugyanis mindegyikk egy felhszolgltats, amelyet msok is velnk egytt osztanak meg. Min-dennapos hasznlatuk termszetesnek tnik, szmunkra az a fontos, hogy ezek a szolgltatsok minl gyorsabbak legyenek.

A vllalatok esetben kicsit mskpp trtnnek a dolgok. Legtbbjk nagy sszegeket klt sajt szerverek fell-ltsra azrt, hogy az erforrst kockzatmentesen mkdtessk. A szmtstechnika hskortl kezdve a legtbb vllalkozs vezetje abbl indul ki, hogy meg kell vsrolni a sajt szervert s a hozz tartoz specilis alkalma-zsokat s programokat. Az utbbi vtizedben viszont sok minden megvltozott, s a vllalkozsoknak t kell

1 BabeBolyai Tudomnyegyetem, Kolozsvr, Kzgazdasg- s Gazdlkodstudomnyi Kar; e-mail cm: [email protected].

39

gondolniuk stratgijukat az egyes erforrsokra vonatkozan. Valban szksges-e nagy beruhzs a legjabb hardver s szoftver eszkzkre egy sikeres vllalkozs rdekben?

A szmtsi felh (cloud computing) megjelense arra ksztette a vllalatvezetket, hogy tgondoljk stratgi-jukat az informatikai befektetsekre vonatkozan. Lehetsg nylik arra, hogy a vllalkozsok legtbbje klnbz online szolgltatsokra fizessen el a lehet legolcsbb havi brrt. A szmtsi felh mellett az internet lehetv teszi a virtulis kereskedelmi piacterek ltrehozst, ami elsegti, hogy egy adott iparg szllti s vevi tallkoz-hassanak, megtalljk a megfelel szolgltatst s termket knl vagy keres partnereket. A virtulis piactren az egyes vllalkozsok elektronikus kereskedelmet folytathatnak.

A kockzatok s kihvsok mellett a szmtstechnika internetre szivrgsa s az elektronikus kereskedelem elterjedse stratgiai lehetsget jelent a kis- s kzpvllalatok szmra.

Az elbbiek tkrben rgztjk, hogy egy kis- s kzpvllalat esetben az internetstratgia azrt szksges, mert:

a szmtstechnika s ms ipargakra hat hz hatsa felrtkeldik a szmtsi felh s elterjedse j zleti modellek megjelenst teszi lehetv az innovatv s zletileg hatkony alkalmazsok javtjk a vllalkozs versenykpessgt a szmtstechnikai eszkzk hasznlata begyazott vlt, s szinte elvlaszthatatlan a szereplktl

(Nemeslaki 2012: 28; Avornicului 2013: 33).

Jelen tanulmnyban megvizsgljuk, hogy a szakirodalom eddig milyen aspektusait vizsglta a tmnak. Definil-juk a szmtsi felh fogalmt, ttekintjk a felhszolgltatsokat s -tpusokat. Megvizsgljuk, hogy az elektroni-kus kereskedelem milyen lehetsgeket nyjt a kis- s kzpvllalkozsok szmra. Vgezetl javaslatot tesznk a kis- s kzpvllalatok szmra, hogy miknt lehet kockzatmentesen stratgit kidolgozni a szmtsi felh hasznlatra.

A szmtsi felh fogalma s jellemzi

A szmtsi felh, vagy angolul a cloud computing, a szmtstechnika j fogalmai kz tartozik. Lnyege, hogy olyan programokkal, alkalmazsokkal lehet dolgozni, amelyek fizikailag nem a vllalat szervern vagy sajt szm-tgpnkn, hanem szmunkra ismeretlen helyen vannak, valahol a felhben. Ezeket a programokat, alkalma-zsokat brhonnan el lehet rni sajt szmtgpnk vagy mobiltelefonunk segtsgvel internetkapcsolat esetn.

40

A szmtsi felh egyik legelterjedtebb defincija a NIST-tl (National Institute of Standards and Technology) szrmazik, s gy szl: A szmtsi felh modellje rvn a felhasznlk knyelmesen s ignyk szerint frhetnek hoz-z a megosztott, bellthat informatikai erforrsokhoz, amelyeket gyorsan s minimlis adminisztrcis megterhels vagy szolgltati beavatkozs mellett rendelkezsre lehet bocstani s fel lehet szabadtani (NIST 2011).

Mi a kvetkezkppen definilnnk a szmtsi felht: a szmtsi felh egy olyan modell, amely lehetv teszi a hlzaton keresztl val, knyelmes s szles kr hozzfrst a konfigurlhat, megoszthat erforrsokhoz.

Az adatok, alkalmazsok interneten trtn trolsnak egyik legnagyobb elnye, hogy azok brhonnan kny-nyen elrhetk, s akkor sem vesznek el, ha a sajt laptopunk vagy telefonunk meghibsodik. A szmtsi felh alapvet jellemzi:

szles kr hlzati hozzfrs: azt jelenti, hogy egy bngszvel brhonnan hozzfrhetnk a szolgltats mrse: lehetsgnk van meghatrozni a megjelentsek, a letltsek szmt stb. nagy rugalmassg: a modell alkalmazkodni tud a klnbz ignyek kielgtshez erforrs-megoszts: a szmtsi felh lehetsget biztost az erforrsok optimlis megosztsra igny szerinti nkiszolgls: a szmtsi felh biztostja, ellenrzi s irnytja az nkiszolglst (Avornicului

2014: 29).

Tbbfle szmtsifelh-alap szolgltatst klnbztetnk meg. Ezekben a szolgltatsokban kzs, hogy nem egy dediklt hardvereszkzn zemeltetik, hanem a szolgltat eszkzn elosztva, a szolgltats zemeltetsi rsz-leteit a felhasznltl elrejtve.

A szmtsi felh a vllalkozsok szmra szolgltatsknt knlja fel:

az infrastruktrt (Infrastructure as a Service IaaS), a fejlesztsi platformot (Platform as a Service PaaS) vagy az alkalmazsokat (Software as a Service SaaS) (Avornicului 2013: 35).

A szolgltatsknt knlt infrastruktra (IaaS) olyan megolds, amikor a felhasznl csupn nyers hardveres er-forrsokat kap, vagyis egy virtulis gpet. Az 1. brn jl lthat, hogy a szmtsi erforrs-, adattrols- s kom-munikciszolgltatsok egytt is alkothatnak infrastruktrt.

A legismertebb plda az Amazon Web Services, amely a szmtsi kiszolglknak az Elastic Compute Cloud (EC2) szmtsi felht knlja.

41

A szolgltatsknt knlt platform (PaaS) interneten keresztl elrhet fejlesztkrnyezetet jelent, amely a sz-mtstechnikai felhben tallhat. A felhasznl csak a fejleszteszkzket hasznlhatja, az infrastruktrhoz nem fr hozz (Nemeslaki 2012: 84).

Pldaknt emlthetjk a Microsoft-fle Azure, Google App Engine s az Amazon Web Services-t. A szolgltats-knt knlt szoftver (PaaS) nem szmtgpre van teleptve, hanem hlzaton keresztl frhetnk hozz. Ez a tpus a legjellemzbb a mai felhszolgltatsokra.

Jelenleg tbb szz SaaS szolgltat gondoskodik a legklnflbb alkalmazsok szolgltatsrl. Az SaaS szol-gltatsra j plda a Google Apps, a Salesforce CRM, a LotusLive, a Microsoft Business Productivity Online Suite (BPOS).

1. bra: A szmtsi felhk ltal nyjtott szolgltatsok

AlkalmazsSaaS

Szoftver-krnyezet / -platformPaaS

Firmware / HardwareHaaS

Szoftver kernel

Szmtsi erforrsIaaS

AdattrolsDaaS

KommunikciCaaS

Forrs: Avornicului (2013: 36)

Egyre tbb vllalat rjn arra, hogy a szmtstechnikai beruhzsok rengeteg forrst ktnek le s nem mindig hozzk meg az elvrt bevtelnvekedst.

42

Stratgiai szempontbl a szmtsi felhk alkalmazsa komoly dilemmt vet fel az egyes kis- s kzpvllalatok szmra. Az ilyen tpus informatikai modelleknl jelents szerepe van a vllalat hatkony mkdst elsegt biztonsgnak, szemlyi jogoknak s megbzhatsgnak (Avornicului 2013: 39).

Az elektronikus kereskedelem fogalma s jellemzi

Az elektronikus kereskedelem kialakulsnak s szles kr elterjedsnek felttele a fejlett internettechnolgia, a fejlett biztonsgi rendszerek ltezse s az adatbiztonsg megvalsulsa. Az elektronikus kereskedelemben a gazda-sgi let valamennyi szereplje vllalatok, fogyasztk, kormnyzat rszt vesz, gy a kis- s kzpvllalkozsok is.

Elektronikus kereskedelemnek nevezzk mindazon eszkzk s eljrsok sszessgt, amelyekkel a vilghln keresztl megvalsthat az ruk, termkek, szolgltatsok s ellenrtkek cserje s az ehhez kapcsold admi-nisztrci (Csuha 2001: 18).

Mi a kvetkezkppen definiljuk az elektronikus kereskedelmet: elektronikus kereskedelem alatt rtjk azokat a tranzakcikat, amelyek esetben az elad s a vev kztt kereskedelmi cl sszekttets valsul meg elektronikus ton.

Az internetes technolgia lehetv teszi nhny j rtkestsi mdszer kivitelezst az elektronikus kereske-delem szmra. A tovbbiakban ttekintjk az elektronikus kereskedelem jellegzetes vonsait s azt, hogy milyen hatssal vannak egy vllalkozsra.

Az elektronikus kereskedelem jellegzetes vonsai: globlis jelleg: ugyanazon kereskedelmi mdszer/technika alkalmazsa vltoztatsok nlkl hatrokon tvel brhol elrhet: mivel a hangsly a fogyaszt knyelmn van, ezrt egy internetkapcsolat segtsgvel brhol

elrhet a vilgon vltozatos s vonz tartalom: egy jl marketingezett webruhz gazdag multimdis tartalommal rendelkezik interaktivits: egy j webruhz alkalmazkodik a fogyaszt szoksaihoz, gy a fogyaszt rszese lehet a ter-

mk fejlesztsnek s rtkestsnek testreszabs: egy webruhzban lehetsg van a termket a fogyaszt ignyei szerint legyrtani kzssgi technolgia: az egyes webruhzak a rendszerkbe kzssgi oldalakat integrlhatnak vagy rekl-

mozhatnak azokon informci koncentrcija: az informci feldolgozsa, trolsa s kzzttele gyorsan megvalsulhat, maga

utn vonva a kltsgek cskkenst (Avornicului 2014: 62).

43

Az elektronikus kereskedelem kisebb tranzakcis kltsget, a trolsi kltsgek cskkenst, a fokozott verseny hatsra jobb minsget, nagyobb vlasztkot jelent egy fogyaszt szmra, ezrt egy kis- s kzpvllalkozsnak stratgiai dntse az, hogy betr-e vagy sem az internetes gazdasgba.

A szmtsi felh lehetsgei a kis- s kzpvllalatok szmra

ltalban a kis- s kzpvllalkozsok kevesebb pnzt fektetnek be a szinte havonta megjelen j internetes techno-lgik s mdszerek megismersbe s a szmukra hasznosak kivlasztsba (Kiss 2012). A versenykpessg meg-tartsnak egyik eszkze a legjabb technolgik implementlsa vagy hasznostsa lehet. Konkrt esetben a ltez infrastruktrt fejlesztenek ki, j versenykpes alkalmazst, vagy a rgit talaktjk. A szmtsi felh lehetsget knl arra, hogy az informatikt sokkal hatkonyabb, hasznosabb zleti szolgltatss s vllalati innovciforrss alaktsk a kis- s kzpvllalkozsok vezeti (Johnston 2010).

A megbzhat infrastruktrkhoz s szolgltatsokhoz val igny szerinti hozzfrsen alapul modelljvel a szmtsi felh sztvlasztja az zleti kezdemnyezseket a vgrehajtsukhoz szksges informatikai lehetsgek-tl (Avornicului 2013: 39).

Egy kis- s kzpvllalkozs stratgiai tervezse sorn a SWOT-elemzs segtsgvel felmrheti azt a lehets-get, hogy a szmtsi felh milyen mrtkben javtana a vllalkozs helyzetn (lsd 1. tblzat a kvetkez oldalon).

Az erssgek nyjtotta fbb elnyk: kltsgmegtakarts, hasznlattl fgg fizets, elrhetsg a vilg br-mely pontjrl, vllalatspecifikus termkek hasznlata. A kis- s kzpvllalatok vezeti hatrozzk meg azt a fel-hmodellt, amelyet alkalmazni szeretnnek.

A szmtsi felh gyengesgei kz tartozik a biztonsg krdse, a hrnv megosztsa, a technikai korltok, a mdosthatsg hinya s az esetleges szksges svszlessg hinya.

A lehetsgek kz tartozik a jvbeli integrci, a rugalmassg, a gyors innovci, az agilits, amelyeket egy kis- s kzpvllalat vezetje a vllalkozsa szmra kedvez mdon kihasznlhat.

Fenyegetettsgknt megemlthetjk az adatbennragadst, ami azt jelenti, hogy a vllalkozs nem tudja az ada-tait s programjait az egyik helyrl tvinni a msikra gy, hogy azok mkdjenek is. Egyb fenyegetettsg a szem-lyests hinya, a szolgltatk esetleges hinya stb.

A szmtsi felh kpes thidalni a hagyomnyos szmtstechnika szmos akadlyt. A vllalatok j kezde-mnyezsei nem fggnek az alkalmazkodstl s a teleptett rendszerektl, amelyeknek felptse, kivitelezse h-napokat, vagy akr veket venne ignybe. A felhszolgltatsok egyszeren biztosthatk a kis- s kzpvllalat

44

ignyeihez mrten, amikor s amekkora mennyisgben szksgesek. Pldul ha egy kis- s kzpvllalat szmra az adatok trolsra egy trhely szksges, akkor azt brelheti, vagy ha nincs nagy adatforgalma, akkor virtulis technolgival is megoldhat egy tetszleges szolgltatnl.

1. tblzat

Erssgek Lehetsgek

kltsgmegtakarts hasznlattl fgg fizets elrhetsg nem szksges sajt infrastruktra lland kltsgek szoftverfrisstsi lehetsgek vllalatspecifikus termkek hasznlata open source technolgik hasznlata

jvbeli integrci rugalmassg gyors alkalmazkods fzi esetn a vllalat nvekedse gyors innovci agilits

Gyengesgek Fenyegetettsgek

biztonsgi problmk hrnv megosztsa technikai korltok a mdosthatsg hinya megfelel svszlessg hinya

adatbennragads szemlyests hinya szolgltatk hinya alulrtkelt technolgiai fejlds

Forrs: Sajt szerkeszts

Az elektronikus kereskedelem lehetsgei a kis- s kzpvllalatok szmra

Az akadlyok s a kihvsok ellenre is egyre tbb kis- s kzpvllalkozs teszi meg a szksges lpseket az elekt-ronikus kereskedelem eszkzeinek benevezsre mind Romniban, mind pedig Magyarorszgon. A webruhzak forgalma 2013-ban s 2014-ben erteljes nvekedst produklt.

Romniban 2014-re megduplzdott a webruhzak forgalma 2013-hoz kpest ll a GPeC kzlemnyben. 2013-ban 600 milli eur volt, mg 2014-ben tlpte az 1 millird eurt (GeeC 2014).

45

Magyarorszgon 2013-ban a webruhzak forgalma 460 milli eur volt, mg 2014-ben 660 milli eur, ami kb. 30%-os nvekedst jelent, ll az eNet e-kereskedelmi kutatsnak jelentsben (eNet 2014).

A kvetkezkben SWOT-elemzssel vizsgljuk az elektronikus kereskedelmi stratgia alkalmazst egy kis- s kzpvllalkozsnl. A stratgiai tervezs sorn a SWOT-elemzs segti a pontos helyzetfelmrst s a tjkozdst a piacon.

2. tblzat

Erssgek Lehetsgek

kedvez hats a piaci versenyre hatkony kommunikci n az adminisztrcis kltsghatkonysg 24 rs nyitva tarts brmikor rendelhet egy vev nem szksges nagy rukszlet

a versenykpessg nvelse nemzetkzi elrhetsg j piaci lehetsgek j pozicionlhatsg

Gyengesgek Fenyegetettsgek

standardok hinya klnbz trvnyes szablyok az egyes

orszgokban

fldrajzi tvolsgokbl add nehzsgek

a kapcsolat s mkds biztonsgnak hinya orszgok ellenkezse a vsrl bizalmatlansga

Forrs: Sajt szerkeszts

Az erssgek nyjtotta elnyk elssorban a cskken kltsgekben, a kedvezbb piaci versenyhelyzetben s az tlthatsg nvekedsben mutatkoznak meg.

A gyengesgek a standardok hinyban, a fldrajzi tvolsgokban s a trvnyes szablyozs hinyossgaiban lelhetek fel.

A lehetsgek kz soroljuk a nemzetkzi elrhetsget, az j piaci lehetsget, valamint a j pozicionlhatsgot. A fenyegetettsget leginkbb a biztonsgi problmk okozzk. Amint egy kis- vagy kzpvllalkozs adatai

felkerlnek az internetre, sokszorosra n az zleti titkok s adatok rossz kzbe kerlsnek az eslye.Mieltt egy kis- s kzpvllalkozs belefog az elektronikus kereskedelem alkalmazsba, alaposan t kell gon-

46

dolnia, milyen szerepet jtszana ez a vllalat tfog stratgijban. Az elektronikus kereskedelem bevezetse nem azt jelenti, hogy minden eddigi hagyomnyos rtkestsi mdszer feleslegess vlik, hanem azt, hogy egy j rt-kestsi csatorna lehet.

Az internet s az elektronikus kereskedelem kiszlesti a vllalat hatkrt, de alapjban nem vltoztatja meg a vevszerzs s vevkielgts mdjt. Ha egy kis- s kzpvllalkozs be szeretne trni s sikereket szeretne elrni az internetes vilgban, akkor valami egyedi termkkel vagy szolgltatssal kell elllnia, valami olyannal, amivel mg nem teltdtt a piac s ami a fogyasztk ignyeit kielgten.

Kvetkeztetsek

A szmtsi felh s az elektronikus kereskedelem lehetv teszi a kis- s kzpvllalatok szmra, hogy az interne-tet gy hasznljk, hogy adataikat, esetleges webruhzaikat nem a sajt szerverkn, hanem az ltaluk kivlasztott szmtsi felhben troljk.

A szmtsi felh gazdasgosabb hardver- s szoftverhasznlatot tesz lehetv, az elektronikus kereskedelem pedig nagyobb piaci lefedettsget biztost.

Kutatsunk sszegzseknt rviden sszefoglaljuk, hogy egy kis- s kzpvllalkozs vezetjnek milyen szem-pontokat kell figyelembe vennie egy szmtsifelh-szolgltats ignybevtelekor, s azt, hogy milyen stratgit kell alkalmaznia, ha az elektronikus kereskedelembe szeretne betrni.

Egy felhszolgltats ignybevtelekor a kvetkezket kell figyelembe venni:

meg kell llaptani, hogy melyik felhszolgltats illeszkedik a legjobban a kis- s kzpvllalkozs stratgi-jhoz

a kis- s kzpvllalkozs vezetsgnek ki kell vlasztania azt a szolgltatt, amellyel egytt fog mkdni egy SWOT-elemzs segtsgvel meg kell vizsglni, hogy a felhre val ttrs milyen elnykkel, lehets-

gekkel, htrnyokkal s veszlyekkel jr ki kell szmtani, hogy a felhre val ttrs milyen konkrt kltsgekkel jr, s ez hogyan befolysolja

a cg kltsgvetst igen fontos megismerni a szolgltat biztonsgi politikjt, elrsait s minstst a vezetsg gyzdjn meg arrl, hogy a szolgltat szerzdsben garantlja a biztonsgi s adatvdelmi

kvetelmnyeket

47

a felhszolgltatval egytt meg kell vizsglni, hogy mikppen lehet elvgezni a felh krnyezetben a kis- s kzpvllalkozsra alkalmazand megfelelsgi kritriumok auditjt, s ebben a szolgltat hogyan tud vagy akar kzremkdni (Avornicului 2013: 42).

Egy sikeres elektronikus kereskedelmi stratgia kidolgozsa esetn a kvetkezket vegyk figyelembe: a vev szmra legyen egyrtelm s knny a vsrlsi folyamat a termkrl vagy szolgltatsrl nyjtott informci legyen pontos, rszletes s konkrt, mivel a legtbb

online vsrl trelmetlen egy SWOT-elemzs segtsgvel meg kell vizsglni, hogy az online krnyezetbe val ttrs milyen elnyk-

kel jr ki kell szmtani, hogy az j webruhz krlbell milyen bevteleket eredmnyez majd, s miknt trl

meg a befektets, amelyet ez irnyba tesz a cg a kialaktand webruhznak legyen vonz designja, hiszen a vsrlra gyakorolt els benyoms nagyon

fontos a webruhzban a bngszs s a termk vagy szolgltats megtallsa legyen nagyon egyszer, klnben

elriasztja a vevt mivel az internet az informcinyjts egyik leghatkonyabb eszkze, ezrt szolgltassunk a vev szmra

minl tbb ingyenes informcit egy adott termkrl vagy szolgltatsrl ahogy a hagyomnyos kereskedelemben eltr rtkestsi mdszereket ignyelnek a termkek vagy szolgl-

tatsok, ugyangy az elektronikus kereskedelemben is klnbz technikk mkdnek hatkonyan fontos az oldallal kapcsolatos tennivalk automatizlsa, rendszerbe szervezse a knnyen kezelhetsg vgett.

A kis- s kzpvllalati vezetk jelents rsze egyelre bizonytalan a felhalap szolgltatsok biztonsgt illeten. Romniban s Magyarorszgon is a felhszolgltats bevezetsnek egyik f akadlya az ezzel kapcsolatos isme-rethiny.

A szmtsi felh potencilisan j s jelents szolgltatsi ipargg vlhat, amely kivl lehetsgeket nyjtana a kis- s kzpvllalkozsok szmra.

Egy kis- s kzpvllalkozsnak akkor rdemes elektronikus kereskedelemmel foglalkoznia, ha az ersti a vl-lalat versenykpessgt.

Stratgiaalkots sorn fontos a versenyhelyzet felmrse s a vllalat vezetsge ltali kirtkels. Az in ter net-

48

stratgia rsze kell, hogy legyen a stratginak, mivel gy nvekedhet egy vllalkozs versenyhelyzete. A verseny-helyzet javtsnak mdja lehet, ha minl magasabb fejlettsgi szintet r el egy vllalkozs az elektronikus keres-kedelemben is.

Visszatrve a tanulmny cmben feltett krdsre, elmondhatjuk, hogy a szmtsi felh s az elektronikus ke-reskedelem egyben kihvs s lehetsg is a kis- s kzpvllalkozsok szmra. Nem lehet egysges stratgit javasolni, hanem elszr fel kell mrni az egyes vllalkozsok helyzett, s a legjobb megoldst kell kidolgozni a versenykpessg nvelse rdekben.

Irodalomjegyzk

Avornicului, M. Seer L. (2014): gyletek az interneten. Kolozsvr: bel Kiad. Avornicului, M. (2013): Szmtsi felh: kihvs s lehetsg a kis- s kzpvllalatok szmra. Kzgazdsz Frum,

16(111): 3245.Csuha I. (szerk.) (2001): Elektronikus kereskedelem. Budapest: Krea Kiad.eNet (2014): Kiss Ervin: Mutatjuk a szmokat: az e-kereskedelem teljestmnye 2013-ban, http://www.kiservinegon.

hu/2014/06/mutatjuk-szamokat-az-e-kereskedelem.html (letlts dtuma 2015. februr 18.).GPeC (2014): Galei Premiilor eCommerce. http://www.gpec.ro/blog/romanii-au-cumparat-online-produse-in-

valoare-de-600-milioane-euro-in-2013 (letlts dtuma 2015. februr 18.).Johnston, S. (2010): Cloud computing Application. http://www.johnstonview.com/ cloud_computing/ (letlts

dtuma 2014. februr 18.).Kiss T. (2012): A KKV-k a felhbe mennek. http://computerworld.hu/cio/a-kkv-k-a-felhobe-mennek.html (letl-

ts dtuma 2014. februr 10.).Nemeslaki A. (2012): Vllalati internetstratgia. Budapest: Akadmiai Kiad.NIST (2011): NIST Cloud Computing Program, National Institute of Standards and Technology, http://www.nist.

gov/itl/cloud/ (letlts dtuma 2015. februr 15.).

49

BALZSN LENDVAI MARIETTA1

A CRM-rendszerek hatkonysgnak vizsglata a banki gyakorlatban

Elzmnyek

A vlsgot megelzen nagyon erteljesen fejldtt a pnzgyi szolgltatsok piaca. Egyre tbb piaci ringado-zsnak kitett, magas kockzati profillal rendelkez termk jelent meg a knlati palettn (pl. devizahitelek, fgg kamatozs bettek, kombinlt megtakartsok s befektetsek stb.). Az rtkestsi csatornk (pl. fikhlzatok, kls gynkhlzatok s mobilbankri rendszerek) bvlsnek s az agresszv rtkestsi nyomsnak kszn-heten folyamatosan emelkedett azok szma, akik tlzott kockzatot vllaltak fel pnzgyeikben. A gazdasgi vl-sg tbb oldalrl sjtotta az gyfeleket, aminek kvetkeztben nem tudtk adssgaikat trleszteni, s egyes befek-tetsek egyik naprl a msikra vesztettek az rtkkbl. Pillanatok alatt pnikhangulat s ltalnos bizalmatlansg alakult ki a szolgltatkkal s az egyes termktpusokkal szemben. Nem csoda, hogy 2009 janurjban a fogyaszti bizalmi indexek a mrsk kezdete ta a legalacsonyabb szintre sllyedtek (1. bra).

Az 1. brn piros sznnel jellt fogyaszti bizalmi index 2014 vge ta jra folyamatosan cskken, mindez ke-vsb optimista vrakozsokat jelez elre. A felmrs szerint a lakossg a sajt, kvetkez vben vrhat pnzgyi helyzett s megtakartsi kpessgt is rossznak tli meg2 (GKI Gazdasgkutat Zrt. 2015).

1 Fiskolai docens, BGF Gazdlkodsi Kar Zalaegerszeg; e-mail cm: [email protected] A fogyaszti bizalmi index a hztartsok pnzgyi, az orszg gazdasgi s munkanlklisgi helyzetnek vrt alakulsra, tovbb

a megtakartsi kiltsokra vonatkoz krdsekre adott vlaszokbl kerl kiszmtsra. (Forrs: http://www.gki.hu/sites/default/files/users/Petz%20Raymund/gki_konj_1503.pdf.)

50

1. bra: GKIErste konjunktraindex s sszetevi, 20092015

Forrs: http://www.gki.hu/sites/default/files/users/Petz%20Raymund/gki_konj_1503.pdf

A pnzgyi szolgltatsok irnti bizalmatlansg napjainkban jra a felsznre kerlt, s egyre nvekszik a mr bajba jutott, problmval kszkd rintettek szma. Gondoljunk csak a hazai devizahitelesekre s a fizetskptelenn vlt pnzgyi szolgltatk bettes s befektet gyfeleire. Ignybe vevi oldalrl olyan rzelmi dimenzikkal kell felvenni a harcot a szolgltatknak, mint a bizonytalansg, a flelem, a szorongs s a csalds.

A jl mkd CRM (gyflkapcsolat-kezel) rendszerekre most klnsen nagy szksg van, mert az gyfl-szerzs s az gyflmegtarts mellett fontos tmogatk lehetnek az szlelt kockzatok kezelsben s a bizalom visszanyersben.

A CRM-rendszerek szerepe felrtkeldik, ennek htterben az albbi tnyezk hzdnak meg: a vlsgot kveten egyre tudatosabb vltak az gyfelek; egyre nagyobb kihvs a versenyelny fenntartsa egy rksen vltoz piaci krnyezetben;

51

kszkdni kell a meglv gyfelek megtartsrt s az jak megnyersrt (gyflfkusz): a Forrester Re-search kutatsai szerint egy j gyfl megszerzse 510-szer drgbb, mint egy meglv megtartsa, a ki-emelten elgedett gyfelek pedig hatszor nagyobb valsznsggel vsrolnak jra, mint az elgedett gy-felek. Az tlagos gyfl-lemorzsolds 10%, de mr 5%-os gyflmegtarts 85%-os profitnvekedst ered-mnyezhet. Az gyfelek 90%-a szolgltatvltssal jelzi elgedetlensgt, s ktharmaduk az alacsony szint gyflkiszolgls miatt prtol el (http://www.piacesprofit.hu/infokom/crmmel_az_ugyfelert_8211_konfe-rencia_beszamolo/);

igny arra, hogy minl tbb informcival rendelkezznk az gyflrl, hisz gy gyorsabban s jobban tu-dunk reaglni az elvrsokra (dntstmogats);

folyamatosan vltoz fogyaszti magatartstrendek; egyre inkbb nvekszik az igny a szemlyre szabott, egyedi termkek, szolgltatsok irnt (gyflkzelsg); a fogyasztkat nem elgsges elgedett tenni, el kell kprztatni ket (lmnymotvum).

A szolgltatknak teht kiemelten tmogatniuk kell az gyfeleket a teljes interakci sorn. A klasszikus gyfl-kiszolglst s tancsadst olyan j elemekkel s eszkzkkel kell kiegszteni, amelyek rzelmileg is kpesek t-mogatni s megersteni az gyfeleket. A pszicholgiai vetlet kezelsnek szksgessge jabb kihvs el lltja a szolgltatkat. A bankoknak, akr egy pszicholgusnak, jra az gyfelek bizalmba kell frkznik, s segtenik kell a lelki betegsg gygytst.

A CRM-rl ltalban

A CRM sz a Customer Relationship Management angol kifejezs kezdbetibl ered, jelentse gyflkapcsolat-kezels, gyflkapcsolat-vezets. A CRM egy olyan gyviteli szoftver, amely a cg gyfeleivel kapcsolatos adatokat s folyamatokat trolja (http://www.opteamus.com/mi-a-crm-mire-valo-egy-crm-rendszer-crm-jelentese-crm-fogalma-615/1/).

A CRM a szolgltatsoknl kiemelt jelentsg, hiszen ezek tbbsge hossz tv kapcsolatokon alapul, ahol a vev s a szolgltat kztt nagyszm, gyakori tranzakci megy vgbe (KeneseiKolos 2014: 176). A CRM sz-szegyjti, elemzi s terjeszti a relevns vevi adatokat. Az informci megfelel elosztsval tmogatja a szervezet egszt (a tervezstl az utnkvetsig). t dimenziban jelenik meg: zleti stratgia, folyamatszervezs, IT rend-szer, zleti filozfia s kpessg, adottsg (Megyeri 2009: 431).

52

Kenesei s Kolos (2014) nyomn a CRM a kapcsolati marketing stratgii s az informcis technolgia kzt-ti integrcira tmaszkod stratgiai eszkzrendszer, amely hozzjrul az egyedi vevknek s vevi szegmensek-nek nyjtott rtk nvelshez, s egyben lehetv teszi, hogy a vllalat a vevkapcsolatainak hatkony menedzse-lsvel tulajdonosi rtket teremtsen (KeneseiKolos 2014: 177).

Az amerikai Financial Planning fggetlen, pnzgyi tervezssel foglalkoz tancsad cg 2009. december ele-jn publiklt felmrsben a megkrdezett 1550 pnzgyi banki, befektetsi, biztostsi tancsad tbb mint fele szerint az elmlt vekben a CRM-rendszerek bevezetse trlt meg a leginkbb (http://www.piacesprofit.hu/egyeb-cikkek/magazin_778_01ugyfelek_mindenekelott/). Ennek ellenre nagyon kevs vllalkozs alkalmazza ezeket a rendszereket. Az Eurostat 2013-as kutatsa rmutat, hogy a CRM-rendszereket Magyarorszgon a cgek mindssze 8 szzalka hasznlja, ezzel jval elmarad az eurpai tlagtl. Mg Szlovkiban, Csehorszgban s Lengyelorszgban is ktszer annyi cg hasznlja ki a CRM lehetsgeit (2. bra).

2. bra: A CRM-rendszerek elterjedtsge

Forrs: http://www.piacesprofit.hu/kkv_cegblog/ugyfelkezelesben-merfoldekre-lemaradtunk/

A CRM-rendszerek 3 szervesen egymsra pl rtegre bonthatk. Az els egy analitikus (elemz) rteg, ahol az gyfladatok finomhangolsa zajlik az albbi feladatok elltsval: gyflszegmentci, vlaszadsi modellek ptse, lemorzsolds elemzse, termkkosr-elemzs, gyflrtk szmtsa. Az operatv (mkdtet) rteg biz-

53

tostja az gyfllel val tnyleges kapcsolatot. Az elemz rteg informcii visszacsatolsokat, javaslatokat s stra-tgiai tmogatst jelentenek az operatv CRM szmra. A harmadik kategria a kollaboratv (egyttmkd) rteg. Ezen a szinten a CRM az sszes rtkestsi csatornra kiterjeszti az gyfelekkel val kapcsolattartst. A maximlis hatkonysgot a 3 rteg egyttes meglte biztostja (Kaderjk 2008: 1112).

Napjainkban tallkozhatunk sajt tulajdon, sajt erforrsokkal zemeltetett szoftverekkel, szoftverlicenc for-mjban megvsrolhat s felhtpus CRM megoldsokkal.

A banki CRM-rendszerek vizsglatra irnyul felmrs eredmnyeinek bemutatsa

A bankok mr 2000 ta, intenzvebben pedig a vlsgot kveten ptenek az gyflkapcsolat-menedzsment rend-szerre, hiszen rjttek arra, hogy gyfeleikrl rengeteg olyan hasznos informci, adat ll rendelkezskre, ame-lyeket egyltaln nem hasznostanak. Ezek nem kerlnek egysges rendszerbe, hanem egymstl fggetlenl m-kd rendszerekben troldnak. Egy CRM-rendszerben ezek az informcik nem tbb, egymstl elszigetelten funkcionl adathalmazban, hanem egyetlen megosztott adatbzisban helyezkednek el, gy az gyfladatok teljes-sgt strukturlt formban a vevvel direkt vagy indirekt formban kapcsolatba kerl munkatrsak elrhetik. Az adatbzishoz tbb felhasznl egyidejleg is hozzfrhet, s az ltaluk elvgzett mdostsok azonnal rvnyre jutnak, ezzel biztostva a naprakszsget (Megyeri 2009: 434).

A primer kutatssal clul tztem ki, hogy mlyebben megvizsglom:

mennyire elterjedtek a pnzgyi szolgltatsokat nyjtknl a CRM-rendszerek; milyen lehetsgeket rejtenek a banki CRM-rendszerek; mik a felhasznlk, vezetk tapasztalatai s benyomsai; melyek a CRM-rendszerekkel kapcsolatos agglyok, korltok, valamint milyen fejlesztsi javaslatokat tesznek a megkrdezettek.

A kutats kvalitatv technikval, ezen bell mlyinterjs megkrdezssel valsult meg. A kvalitatv kutats alkal-mas a leginkbb a megismersre, a feltrsra s a megrtsre. Lehetsget ad a vlaszadk gondolkodsnak, vle-mnyalkotsi folyamatnak, szoksainak s attitdjeinek mlyebb vizsglatra. Zalaegerszegen fikkal rendelkez bankok felsvezetit s gyflreferenseit vontam be a megkrdezsbe.

54

3. bra: A primer kutats fbb ismrvei

Forrs: sajt szerkeszts primer kutats alapjn

A felmrs keretben vizsgltam a 8 nagybank (OTP Bank, UniCredit Bank, CIB Bank, Budapest Bank, MKB Bank, K&H Bank, Erste Bank, Raiffeisen Bank), a Sopron Bank s a helyileg mkd takarkszvetkezetek (Baki Taka-rk, Szentlrinc s Ormnsg Takarkszvetkezet, Zalavlgye Takarkszvetkezet) gyakorlatt.

A mlyinterjkhoz az albbi interjvzlat kszlt: Milyen terleteket tmogat a CRM-rendszer? Milyen funkcik rhetk el a rendszerrel? Hogyan viszonyulnak az alkalmazottak a rendszerhez? Milyen terhet r rjuk az informcik feltltse? Ki tudjk-e hasznlni a rendszer biztostotta lehetsgeket, alkalmazsokat? Milyen informcikat szolgltat a rendszer output oldalrl? Milyen fejlesztsi javaslatai lennek? Milyen tovbbi ignyek jelennek meg a rendszerrel kapcsolatosan?

55

Az eredmnyek bemutatsa a vizsglt technikhoz illeszkeden ler jelleg. A kvetkezkben vegyk sorra a 22 f megkrdezett vlemnyt, benyomst!

A banki CRM-rendszerekkel tmogatott terletek s elrhet funkcik

A legtbb nagybanknl a lakossgi s a kkv zletgat tmogatja a CRM-rendszer ezen bell valamennyi szolgltatst lefed. Viszont vannak olyan szolgltatk is, ahol egyelre csak a lakossgi gyfelek kezelst tudja tmogatni a rendszer.

A nagyvllalatokat kezelk szmra elssorban olyan tmogat rendszert mkdtetnek a bankok, amelybl listztathatk a hitel- s limitlejratok, a szerzdsben elrt felttelek hatridkkel, az elvgzend feladatok-kal, stb. Felrgzthetk tovbb az gyfllel folytatott trgyalsjelentsek, emlkeztetk.

Valamennyi nagybanknl van CRM-rt felels csoport, szemly.

A mlyinterjn elhangzott informcik alapjn a 4. brban foglaltam ssze a fontosabb banki CRM-funkcikat. Az brbl lthat, hogy jelents tmogatst jelent a CRM, az akvizcis tevkenysgtl kezdve az gyfl megis-mersn t az gylet megktsig s nyomon kvetsig. Az gyflprofil tjkoztat bennnket az alapadatokrl, az eddig ignybe vett termkekrl s az aktivitsrl (pl. hnyszor hasznlja az ATM-et, hny darab csoportos megb-zsa van, van-e SMS-szolgltatsa, stb.). A bankkal val korbbi kapcsolat (gyflgondozs) adatai, fbb ismrvei is kiolvashatak a kapcsolati panelbl, amely szintn az gyfl megismerst szolglja.

Az gyflkiszolgls szakaszt tbb tmogat funkci segti, gy pldul:

a kzpontilag feltltsre kerl clzott ajnlatok (letciklus, hasznlati szoksok, tapasztalati mutatk, egyb szegmentcis ismrvek alapjn),

termkjellemzk, s az ignyfelkeltst segt gondolatok, hvszavak (pl. egy laks-eltakarkossgi konst-rukcinl: nincs kamatad, 30% llami tmogats, kedvez hitellehetsg),

a kzpont ltal feltlttt kampnyok (j termkek, kedvez felttelekkel ajnlott szolgltatsok), a kampnymenedzsment-panel, amely segtsgvel megszltjk a potencilis gyfeleket, ajnlatot tesznek

nekik, s rdeklds esetn vgigvezetik a teljes gyleti tranzakcin, emellett kvethetv vlik a kampny idbeli feldolgozsa, lebonyoltsa,

a naptrfunkci s feladatpanel: a felrgztsre kerl hatridket, tevkenysgeket jelzi a rendszer,

56

soft tnyezk, extrk megjelentse: pl. az gyfl szletsnapja, nvnapja, vagy emlkeztet kldse, SMS-szolgltats az gyflnek az elzetesen egyeztetett idpontrl,

listk, riportok: az elvgzett s mg elvgzend feladatokrl, tevkenysgekrl.

A riport- s listaksztsi funkci folyamatos informcit szolgltat a vezetknek a tancsadi aktivitsrl, a tallati arnyrl, a kampnyok feldolgozsrl s azok sikeressgrl.

4. bra: Fontosabb banki CRM-funkcik

GYFLMEGISMERS ELKSZT SZAKASZ

gyflazonosts adatai alapadatok

gyfladat-nyilvntarts

gyflaktivits, tranzakcik, kapcsolati panel, az gyflgondozs adatai, preferencik, reakcik

gyflprofil

GYFLKISZOLGLS GYFLGONDOZS, ZLETKTS

ajnlatok, gyflkapcsolati esemnyek, termkjellemzk, ignyfelkeltst segt gondolatok, hvszavak, egyb soft tnyezk, kvet lpsek, aktivitsok

naptr funkci

rtkests tmogats, gyflkiszolgls, feladatpanel

tervezs, gyflcsoportok kpzse, szegmentci, kampnymenedzsment,

Marketing

NYOMONKVETS, MONITORING

tancsadi aktivits mrse, vezeti dntstmogats, kampny sikernek mrse Riportok, listk, visszamrs

Forrs: sajt szerkeszts primer kutats alapjn

57

Az elrhet funkcik alapjn sszelltottam egy fejlettsgi piramist is, melyet az 5. bra szemlltet. Az els szintre azon szolgltatk sorolhatk, akiknl nagyon kezdetlegesek a CRM-alkalmazsok. Erre a szintre tbbsgben a kisebb bankok s a takarkszvetkezetek sorolhatk. Ezen kezdetleges rendszerek esetben kifejezetten nagy az adminisztrci-s teher, hiszen alig kpesek az automatikus adattvtelre. Output oldalrl magas az adatveszts kockzata (pl. elfelejti az gyintz felrgzteni vagy lezrni a tranzakcit), s gy nem vals kpet ltnak a dntshozk. A msik kt szinten a nagybankok foglalnak helyet. A kzepesen fejlett CRM-rendszerek esetben a banki gyintzkre nagyobb adminiszt-rcis teher hrul, kevesebb rtkestst tmogat funkci rhet el, egyltaln nem, vagy csak nhny gylet indthat a rendszerbl (pl. bankkrtya, folyszmlahitel), viszont a kampnyok menedzselse hatkonyan mkdik.

A fejlettebb szinten olyan bankokat tallhatunk, amelyeknl az egyb banki rendszerek ssze vannak ktve a CRM-rendszerrel, az adatok tvtele tbbsgben automatikusan trtnik, a CRM-rendszerbl kzvetlenl in-dthat tranzakci, fejlett rtkestst tmogat funkci van beptve a rendszerbe, s a kampnymenedzsment is kivlan funkcionl. Innt mr knnyen el lehet jutni a piramis magasabb, n. professzionlis szintjre, ahol a CRM-rendszer teljesen sszeintegrlva mkdhetne az egyb banki rendszerekkel. Ez jelentsen knnyten az gyflkis

alkalmazott tudományok ii. fóruma 2015

Documents