fort insurance broker

LOGO

Ваш ГИД в страховом рынкеВаш ГИД в страховом рынке

О нас:О нас: Страховой брокер АО «Страховой брокер АО «FORT Insurance BrokerFORT Insurance Broker» основался 24 » основался 24 марта 2006 года. марта 2006 года. Страховой брокер «Страховой брокер «FORT Insurance BrokerFORT Insurance Broker» предлагает » предлагает юридическим и физическим лицам современные и качественные юридическим и физическим лицам современные и качественные услуги по страхованию, а также предоставляет своим клиентам услуги по страхованию, а также предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание на весь период страхования.комплексное обслуживание на весь период страхования. Мы можем объединить различные подразделения брокера для Мы можем объединить различные подразделения брокера для решения вопросов страхования.решения вопросов страхования.В В FIBFIB есть уникальная возможность охватить все стороны есть уникальная возможность охватить все стороны риска- от небольших его деталей до общей картины, что риска- от небольших его деталей до общей картины, что помогает снизить риск клиента и улучшить управление им.помогает снизить риск клиента и улучшить управление им.За 5-тилетний период Общество построило систему страхового За 5-тилетний период Общество построило систему страхового обслуживания, которая при любых обстоятельствах позволяет обслуживания, которая при любых обстоятельствах позволяет защитить интересы клиента.защитить интересы клиента.

Сотрудничество как основа развития,Сотрудничество как основа развития,реализация профессионализма как реализация профессионализма как

гарантия качества,гарантия качества,укрепление финансовой стабильности укрепление финансовой стабильности

как символ надежности,как символ надежности,совершенствование как залог успеха.совершенствование как залог успеха.

страхового брокера АО «страхового брокера АО «FORT FORT Insurance BrokerInsurance Broker» – продвижение » – продвижение качественных страховых продуктов качественных страховых продуктов и предоставление полного и предоставление полного комплекса услуг физическим и комплекса услуг физическим и юридическим лицам в течении юридическим лицам в течении всего срока страхования.всего срока страхования.

1) посредническая деятельность по заключению договоров страхования;2) консультационная деятельность по вопросам страхования;3) поиск и привлечение физических и юридических лиц к страхованию;4) проведение сравнительного анализа услуг и финансового состояния страховых организаций;5) сбор информации об объектах страхования в целях проведения сравнительного анализа услуг, предоставляемых страховыми организациями;6) разработкa по поручению клиентов условий страхования, критериев выбора страховщиков, оказание экспертных услуг по выявлению страховых рисков.

ЗАДАЧИ И ЗАДАЧИ И НАПРАВЛЕНИЯНАПРАВЛЕНИЯ

ГЛАВНАЯ ГЛАВНАЯ ЗАДАЧАЗАДАЧА

ГЛАВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМПАНИИ:

создание компании - универсального страхового посредника международного уровня, способного не только оперативно предоставлять своим клиентам качественное и комфортное обслуживание в области страхования, но и влиять на самих участников страхового рынка для повышения качества услуг страхования до мирового уровня.

 «Шар» - это символ вечности и совершенства, дружбы и верности.

  Синий цвет символизирует бесконечность неба над всей

землёй, а также является символом общего благополучия, спокойствия, мира и единства.

«Кораблик» является мощным символом успеха в бизнесе, процветания и финансового достатка.

«Форт» на латинском fortis — сильный, крепкий.

Важнейшими факторами надежности и стабильности компании и залогом ее динамичного развития являются наши акционеры АО «FORT INSURANCE BROKER».

Головной офис страхового брокера Головной офис страхового брокера АО «АО «FORT Insurance BrokerFORT Insurance Broker» » открыт в городе Актау, бизнес-центр открыт в городе Актау, бизнес-центр «Звезда Актау». «Звезда Актау».

И наш филиал находится в Алматы, в И наш филиал находится в Алматы, в бизнес-центре «Нурлы-Тау» (ул. бизнес-центре «Нурлы-Тау» (ул. Фурманова уг. ул. Аль Фараби)Фурманова уг. ул. Аль Фараби)

Страховой брокер АО «FORT INSURANCE BROKER» предлагает выгодные условия сотрудничества для своих партнеров. Успех любого бизнеса зависит от умения привлечь клиентов – покупателей и потребителей услуг. 

Страховые специалисты страхового брокера АО «FORT INSURANCE BROKER», проводя консалтинг среди потенциальных клиентов страховых компаний, не только подыскивают для них оптимальную программу страхования, но и проверяют надежность клиента, его финансовую состоятельность, оценивают его потребности.

Кроме того, страховой брокер АО «FORT INSURANCE BROKER» подводит к моменту заключения договора клиента, полностью подготовленного – психологически, юридически и документально.

Страховой брокер АО «FORT INSURANCE BROKER» помогает своим партнерам достичь успеха, обеспечивая их постоянными клиентами и возлагая на себя все заботы по подготовке сторон к сделке.

Главная ценность страхового брокера АО «FORT INSURANCE BROKER» - это сотрудники компании - высококвалифицированные специалисты, являющиеся основным источником развития компании.

Все сотрудники профессионалы в области страхования, которые помогут в решении практически любых вопросов по страхованию и окажут Вам всестороннюю поддержку.

Сотрудники компании обладают теоретическими знаниями и практическим опытом в области страхования, страхового законодательства. Это разносторонние люди с активной жизненной позицией и разносторонними интересами. Их объединяет умение общаться и желание оказать посильную помощь в выборе страхового продукта.

РеквизитыСтраховой брокер АО «FORT INSURANCE BROKER» Юридический адрес/почтовый адрес: 130000, Казахстан, г. Актау, бизнес-центр «звезда Актау», 7 этаж. Тел.:  +7 7292 533 777Факс: +7 7292 533 777Call-центр:   +7 7292 533 777E-mail: info@fib.comHttp: www.fib.com

РИСК МЕНЕДЖМЕНТ

Роль риск менеджмента в АО ««FORT Insurance Broker»»

Виды рисков, с которыми сталкивается наша компания:

Финансовые риски (риски ликвидности)Инвестиционные риски (риск упущенной

выгоды, риск снижения доходности)

Финансовые риски (риски ликвидности)Инвестиционные риски (риск упущенной

выгоды, риск снижения доходности)

Риск упущенной выгоды – наступает при косвенном финансовом ущербе в результате неосуществления какого-либо мероприятия. Например, мероприятия по ознакомлению нашей компании с клиентами, а также упущение возможности инвестировать в доходный проект.Риск снижения доходности может возникнуть в результате уменьшения размера процентов и дивидендов по портфельным инвестициям, по вкладам и кредитам.

Риск упущенной выгоды – наступает при косвенном финансовом ущербе в результате неосуществления какого-либо мероприятия. Например, мероприятия по ознакомлению нашей компании с клиентами, а также упущение возможности инвестировать в доходный проект.Риск снижения доходности может возникнуть в результате уменьшения размера процентов и дивидендов по портфельным инвестициям, по вкладам и кредитам.

Риск снижения доходности включает следующие

разновидности:

Риск снижения доходности включает следующие

разновидности:процентные риски –

опасность потерь коммерческими банками, кредитными учреждениями, инвестиционными институтами, в результате повышения процентных ставок.

кредитный риск – опасность неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору.

Ключевые этапы упраления рисками «FORT Insurance Broker»:

Ключевые этапы упраления рисками «FORT Insurance Broker»:

проводим анализ объекта риска; выявляем риски; даем оценку каждому виду риска; выбираем наиболее оптимальный

метод воздействия на риск; непосредственно воздействуем на

возникший риск;

Инвестиционный риск 

Инвестиционный риск 

Методы борьбы с инвестиционными рисками:

инвестировать в компании со стабильным ростом

инвестировать в компании с высоким дивидендным доходом

анализировать финансовые показатели компаний (проводить горизонтальные, вертикальные анализы, коэффициенты рентабельности, ликвидности и.т.д.)

Виды рисков «FORT Insurance Broker»

Виды рисков «FORT Insurance Broker»

Два основных источника рисков

Страховые компании Страхователи

Риски со стороны страховых компаний:

Риск невыплаты со стороны страховщикаНедобросовестное выполнение условий

договоров перед страхователями Риск не устойчивости страховой компании

на рынке.Высокие тарифы страховых компаний

Риск невыплаты со стороны страховщикаНедобросовестное выполнение условий

договоров перед страхователями Риск не устойчивости страховой компании

на рынке.Высокие тарифы страховых компаний

Методы борьбы с рисками со стороны страховых компаний:

Мы снижаем риск невыплаты со стороны страховщика путем документально заверенного договора, в котором будут четко прописаны размер ставки и сроки, по которым страховые компании должны проплатить нам за наши посреднические услуги.

Риск недобросовестного выполнения условий договора перед страхователем устраняется путем контроля нашей компании за тем, чтобы сроки и условия страхового договора выполнялись во время и справедливо.

Мы снижаем риск невыплаты со стороны страховщика путем документально заверенного договора, в котором будут четко прописаны размер ставки и сроки, по которым страховые компании должны проплатить нам за наши посреднические услуги.

Риск недобросовестного выполнения условий договора перед страхователем устраняется путем контроля нашей компании за тем, чтобы сроки и условия страхового договора выполнялись во время и справедливо.

Методы борьбы с рисками со стороны страховых компаний: Риск не устойчивости страховой компании

снижается путем изучения состояния страхового рынка на текущий момент, а также о сильных и слабых сторонах той или иной страховой компании. Проводим финансовый анализ по страховым компаниям.

Риск, связанный с высокими тарифами страховых компаний снижается путем отслеживания текущих цен и предложений всех страховых компаний, проводя при этом сравнительный анализ страхового рынка и выбирая наиболее оптимального страховщика, исходя из интересов Клиента.

Риск не устойчивости страховой компании снижается путем изучения состояния страхового рынка на текущий момент, а также о сильных и слабых сторонах той или иной страховой компании. Проводим финансовый анализ по страховым компаниям.

Риск, связанный с высокими тарифами страховых компаний снижается путем отслеживания текущих цен и предложений всех страховых компаний, проводя при этом сравнительный анализ страхового рынка и выбирая наиболее оптимального страховщика, исходя из интересов Клиента.

Риски со стороны страхователей:

Риск неплатежеспособности страхователей минимизируются путем отбора клиентов - страхователей путем изучения их платежеспособности, кредитной истории.

Количество договоров АО «FORT Insurance Broker»

2008 2009 2010 Общее количество договоров АО «FORT Insurance Broker»

573 215 215 010 305 485

Оценка хороших договоров компании

Оценка хороших договоров компании

Договора брокерских услуг

Хорошие договора (тыс. тенге)

доля в структуре,%

2008 2009 2010 2008 2009 2010 Брокерские услуги страхователям

43 564,34 14 750 26 944,12 8 7 9

Брокерские услуги страховым компаниям

495 716,33 193 960,22 272 431,18 92 93 91

Итого 539 280,67 208 710,22 299 375,3 100 100 100

Оценка плохих договоров компании

Оценка плохих договоров компании

Договора брокерских услуг

Плохие договора (тыс. тенге)

доля в структуре,%

2008 2009 2010 2008 2009 2010 Брокерские услуги страхователям

2 292,86 301 549,88 7 5 9

Брокерские услуги страховым компаниям

31 641,47 5998,78 5 559,82 93 95 91

Итого 33 934,33 6 299,78 6 109,7 100 100 100

Динамика брокерского вознаграждения за урегулирование убытков, тыс. тенге.

Финансовый отчет

КЕРИМ ОрыншаКЕРИМ Орыншафинансовый директор

 Бухгалтерский баланс FORT Insurance Broker

2008 2009 2010

АКТИВЫ      

ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ 10 935 8 575 13 290 Нематериальные активы 330 280 290 Основные средства 7 980 5 420 9 750

Долгосрочные финансовые вложения 875 875 1 050

Отложенные налоговые активы 250 - 50 Прочие внеоборотные активы 1 500 2 000 2 150 ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ 387 960 234 290 361 745 Запасы 13 255 11 580 5 350

НДС по приобретенным ценностям 680 50 590

Дебиторская задолженность (менее 12 месяцев)

317 550 209 290 280 580

Краткосрочные финансовые вложения 25 000 270 29 650

Денежные средства 31 475 13 100 45 575 БАЛАНС 398 895 242 865 375 035 ПАССИВЫ     - КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ 215 620 167 350 268 930 Уставной капитал 50 000 50 000 50 000 Резервный капитал 4 175 2 500 2 500 Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)

161 445 114 850 216 430

ДОЛГОСРОЧНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 45 015 16 015 18 015

Долгосрочные займы и кредиты 45 000 16 012 18 006

Отложенные налоговые обязательства 15 3 9

КРАТКОСРОЧНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 138 260 59 500 88 090

Краткосрочные займы и кредиты 16 070 3 480 14 050 Кредиторская задолженность 122 190 56 020 74 040 БАЛАНС 398 895 242 865 375 035

Динамика изменения активов

Структура активов и пассивов 2010

ПассивыАктивы

Отчет о прибылях и убытках (тыс.тг)

2008 2009 2010

Выручка (нетто) 573 215 215 010 305 485 Себестоимость -93 010 -63 490 -64 560 Валовая прибыль 480 205 151 520 240 925 Управленческие расходы -210 320 -135 610 -162 700 Прибыль (убыток) от продаж 269 885 15 910 78 225Прочие доходы и расходы Проценты к получению 3290 1150 610 Прочие доходы 57 595 4965 3085 Прочие расходы -256 600 -9 870 -6 580 Прибыль (убыток) до налогообложения

74 170 12 155 75 340

Отложенный налоговый актив 41 190 -445 10 Отложенное налоговое обязательство

-5 - -

Текущий налог на прибыль и иные аналогичные обязательства

-65 700 -3355 -15 545

Чистая прибыль (убыток) 49 655 8 355 59 805

Структура выручки

  Выручка тыс. тг. доля в структуре,%

Оказание услуг 2008 2009 2010 2008 2009 2010

Брокерские услуги страхователям

45 857,20 15 051

27 494

8 7 9

Брокерские услуги страховым компаниям

527 357,80 199 959

277 991 92 93 91

Итого: 573 215 215 010

305 485 100 100 100

Брокерские услуги страхователям Брокерские услуги страхователям 20102010

Брокерские услуги страхователям Доля в

структуре, %

Выручка-нетто, тыс.

тг.

Аудит страхования 11 3025

Конкурсы 11 3024

Разработка программ страховой защиты

9 2474

Предстраховая экспертиза, прочие услуги

27 7423

Урегулирование убытков 42 11547

Итого: 100 27 494

Брокерские услуги страхователям Брокерские услуги страхователям 20102010

Брокерские услуги страховым компаниям Брокерские услуги страховым компаниям 2010 2010

Брокерские услуги страховым компаниям

Доля в структуре, %

Выручка-нетто, тыс. тг.

имущественные виды страхования 48 133436

личные виды страхования 7 19460

страхование ответственности 35 97297

оценка 1 2780

перестрахование 9 25020

Итого: 100 277 991

Брокерские услуги страховым компаниям 2010 Брокерские услуги страховым компаниям 2010

Структура затрат

Структура затрат 2008 2009 2010 2008,% 2009,% 2010,%

Затраты на оплату труда 167 395 141 140 156 080

55,19

70,89

68,68

Услуги сторонних организаций 66 670 27 025 40 600

21,98

13,57

17,87

Арендная плата 35 460 23 335 16 355

11,69

11,72 7,20

Прочие затраты 33 805 7 600 14 225

11,14 3,82

6,26

Итого 303 330 199 100 227 260 100 100 100

Структура затрат2008 2009

2010

Количество договоров по видам страхования

2008 2009 2010

ОСАГО 1974 1860 2456

страхование имущества 49 51 87

Строительно-монтажные риски 158 156 215

Добровольное медицинское страхование 355 301 406

страхование от несчастные случаев и болезней 105 89 112

страхования опасных объектов 46 48 62

Страхование транспорта 121 115 127

Прочие 21 10 35

Итого 2829 2630 3500

Количество договоров по видам страхования за 2008-2010 гг.

Количество договоров по видам страхования 2010

Доходы от брокерских услуг оказанных страховым

компаниям

Инвестиционный портфель

2

16 3

2234

2

21

акции и доли участия в организациях

госбумаги

депозиты

денежные средства

прочие инвестиции

долговые бумаги и предоставленные займы

Банковские депозиты

В 2009 году «Fort insurance broker» совершил несколько взаимосвязанных сделок по размещению в депозит БТА банка свободных денежных средств на общую сумму 13 100 000 тенге на следующих условиях:

- процентная ставка 9,5 – 10,0 % годовых; - срок 181 – 364 календарных дня; - выгодоприобретатель –«Fort insurance broker» .

В 2010 году, совершил «Fort insurance broker» несколько взаимосвязанных сделок по размещению в депозит БТА банка свободных денежных средств на общую сумму 45 575 000 на следующих условиях:

- процентная ставка 6,0 – 6,75 % годовых; - срок 181 – 364 календарных дня; - выгодоприобретатель - «Fort insurance broker» .

Портфель акций 2010

Займы и кредиты 2010

АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ

ИМБЕРГЕНОВА ИндираИМБЕРГЕНОВА Индираактуарий

Рентабельность продаж = (прибыль (убыток) от продаж / объем отгруженной продукции (выручка))

Чистая рентабельность = (чистая прибыль (убыток) / прибыль от продаж)

Чистая норма прибыли = (чистая прибыль (убыток) / объем отгруженной продукции)

Рентабельность активов = (прибыль (убыток) до налогообложения / (активы))

Рентабельность собственного капитала = (чистая прибыль (убыток) отчетного года/ (собственный капитал прошлого года))

Формулы.

Финансовые показатели

№ Финансовые показатели 2008г. 2009г. 2010г.

1. Рентабельность продаж 47,1% 7,40% 25,60%

2. Чистая рентабельность 18,4% 52,51% 76,45%

3. Чистая норма прибыли 8,7% 3,89% 19,58%

4. Рентабельность активов 16,9% 4,49% 20,68%

5. Рентабельность собственного капитала 12,19% 2,71% 22,37%

0,00%10,00%20,00%30,00%40,00%50,00%60,00%70,00%80,00%90,00%

Рент

абел

ьнос

тьпр

одаж

Чист

аяре

нтаб

ельн

ость

Чист

ая н

орма

приб

ыли

Рент

абел

ьнос

тьак

тиво

в

Рент

абел

ьнос

тьсо

бств

енно

гока

пита

ла

1 . 2 . 3 . 4 . 5 .

2008

2009

2010

Финансовые показатели с 2008-2010 гг.

Коэффициент текущей ликвидности = Оборотные активы/Краткоср.обязат.

Коэффициент срочной ликвидности = (Ден.ср.+Краткоср.финанс.вложения+Краткоср.дебит.задол.+Прочие оборот.активы)/Краткоср.обязат.

Коэффициент абсолютной ликвидности = (Ден.ср.+Краткоср.финанс.вложения)/Краткоср.обязат.

Формулы.

Коэффициенты ликвидности.

№ Коэффициент 2008г. 2009г. 2010г. Рекоменд. знач.

1. Коэффициент текущей ликвидности

2,8 3,9 4,1 >= 1,5

2. Коэффициент срочной ликвидности

2,7 3,7 4,0 1,0 – 1,5

3. Коэффициент абсолютной ликвидности

0,4 0,2 0,9 0,2-0,5

0

0,5

1

1,5

2

2,5

3

3,5

4

4,5

Коэффициент т екущейликвидност и

Коэффициент срочнойликвидност и

Коэффициент абсолют нойликвидност и

2008г.

2009г.

2010г.

Коэффициенты ликвидности с 2008-2010 гг.

Страховая статистика.

№ Показатели 2008г. 2009г. 2010г.

1. Число объектов страхования 654 852 1020

2. Число страховых событий 44 57 90

3. Сумма собранных страховых взносов 25 857 33 895 45 845

4. Сумма выплаченного страхового возмещения

3 020 3 980 4 015

5. Страховая сумма всех объектов страхования

14 587 000 15 710 750 16 452 745

6. Страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности

3 100 4 025 4 125

тыс. тенге

Формулы. Частота страховых событий = число страховых

событий/ число объектов страхования Коэффициент убыточности (ущерба) = сумма

выплаченного страхового возмещения/страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности

Средняя страховая сумма на один объект страхования = страховая сумма всех объектов страхования/ число объектов страхования

Убыточность страховой суммы (вероятность ущерба) = сумма выплаченного страхового возмещения/страховая сумма всех объектов страхования

Норма убыточности (коэффициент выплат) = сумма выплаченного страхового возмещения/сумма собранных страховых взносов

Показатели используемые в актуарных расчетах.

№ Показатели 2008г. 2009г. 2010г.

1. Частота страховых событий 0,07 0,07 0,09

2. Коэффициент убыточности (ущерба) 0,9 0,9 0,9

3. Средняя страховая сумма на один объект страхования

22 304 18 440 16 130

4. Убыточность страховой суммы (вероятность ущерба)

0,0002 0,0003 0,0003

5. Норма убыточности (коэффициент выплат)

11,7% 11,8% 8,8%

Пруденциальные нормативы.Минимальный размер маржи

платежеспособности

2008г. 2009г. 2010г.

320 450 457 800 500 100

тыс. тенге

320 450

457 800

500 100

0

100 000

200 000

300 000

400 000

500 000

600 000

1

2008г.

2009г.

2010г.

Фактическая маржа платежеспособности

2008г. 2009г. 2010г.

200 750 320 485 415 257

тыс. тенге

200 750

320 485

415 257

0

50 000

100 000

150 000

200 000

250 000

300 000

350 000

400 000

450 000

1

2008г.

2009г.

2010г.

Минимальный размер гарантийного фонда

2008г. 2009г. 2010г.

515 485 687 500 720 452

тыс. тенге

Минимальный размер гарантийного фонда - 500 миллионов тенге

515485

687500720452

0

100000

200000

300000

400000

500000

600000

700000

800000

1

2008г.

2009г.

2010г.

Норматив достаточности маржи платежеспособности и гарантийного фонда

2008г. 2009г. 2010г.

0,6 0,7 0,8

тыс. тенге

0,6

0,7

0,8

0

0,1

0,2

0,3

0,4

0,5

0,6

0,7

0,8

0,9

1

2008г.

2009г.

2010г.

Являясь достаточно молодой организацией, мы, команда молодых специалистов в области страхования, пропагандируем несколько основных принципов нашей работы:

Быть независимыми, чтобы предлагать только лучшее своим клиентам.Быть объективными, чтобы оказывать свои услуги профессионально.Быть понятными, чтобы заработать лояльность клиента.Оказывая наши услуги, мы выстраиваем стратегические отношения с нашими клиентами. Стратегические отношения, основанные на взаимном интересе и доверии друг к другу.Нам по-настоящему интересно то, чем мы занимаемся. Нам приятно чувствовать себя профессионалами.Наши клиенты знают, как добиться поставленных целей. Мы знаем, как сохранить результаты их достижений.

Итак: