公的年金のホントの話と 上手に自分年金を作る「ideco 」の活用 … ·...
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公的年金のホントの話と 上手に自分年金を作る「iDeCo」の活用方法
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今の高齢者
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夫:会社員OB 妻:専業主婦
国民年金 月約6万円
厚生年金 月約10万円
夫
妻 国民年金 月約6万円
月 22万円
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公的年金だけでは足りない
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平均的な支出 月28万円
年金収入 月22万円 赤字 月6万円
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将来の自分への仕送り
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65歳 40歳 90歳
月5万円の仕送り
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年金制度はなくならないけど・・・
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保険料を負担
年金を受給
賦課方式
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iDeCoって?
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本名:個人型確定拠出年金 読み方:iDeCo (イデコ) 特技:国民の老後を守る最強の仕組み 兄弟:企業型確定拠出年金
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iDeCoって新しいの?
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2001年日本版401kとして誕生!
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なんで最近?
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みんなができるようになったから!
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iDeCoは何が得するの?
積立する時
老後資金作り専用の特別積立口座
税金が 得する!
増やす時 受け取る時
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どっちが好き?
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年収500万円の方が月2万円のiDeCo
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240,000円
X (所得税10% + 住民税10%)
=
48,000円
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私の節税額のめやすは?
年収 X 所得税率 X 住民税率 200万円
5%
10%
300万円 400万円 500万円
10% 600万円 700万円
20% 800万円 900万円 1000万円 23%
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個人年金保険とどっちがいいの?
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掛金全額所得控除 掛金一部所得控除
iDeCoは国の制度だから!
iDeCoで月2万円 税のメリット
合計48,000円
年金保険で月2万円 税のメリット 合計6,800円
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早く始めることがポイント
50歳で始めると 480,000円
30歳で始めると
1,440,000円 <
iDeCoは60歳まで 14
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どっちが好き?
元金
10,000
10,000円- 税金20.315%
10,000円- 税金0%
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預金
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受取時
① 一括受け取り ⇒ 退職金扱い
② 分割受け取り ⇒ 年金扱い
③ 併用
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Q:iDeCoの掛金はいくらから?
会社員 専業主婦 自営業 公務員 23,000円 23,000円 68,000円 12,000円
ただし、企業年金がある会社にお勤めの方は月12,000円が上限 企業型確定拠出年金がある会社にお勤めの方は会社のルールによる
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Q:iDeCoのデメリットは?
・掛金に上限があること ・60歳までしかできないこと
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iDeCo ファースト!
知った人から得する制度
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Q:運営管理機関選びは?
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Q:掛金は?
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iDeCoの付き合い方
• 掛金は5,000円から
• 掛金の変更は年に1回可能
• 拠出をしない運用指図者
• 家計の見直し
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Q:運用商品は?
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運用益 ✔ 定期預金 ✔ 保険 ✔ 投資信託
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資産形成のスキルアップ
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投資
経済の恩恵
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悩むより始めよう!
心とお財布を幸せにする専門家 ファイナンシャルプランナー 山中伸枝