conditii generale credit card

CARD DE CREDIT ING – PERSOANE FIZICE

CC-03/2014.07

CONFIRM CA AM ANALIZAT SI AGREAT IN CUNOSTINTA DE CAUZA PREVEDERILE DE MAI SUS

Semnatura Imprumutat: ____________________

1/12

ANExA NR. 1 lA CONTRACTul PENTRu ACORDAREA CARDuluI DE CREDIT INGCONDITII GENERAlE

DEFINIŢII 1. În prezentul Contract termenii menţionaţi în continuare vor avea următoarele înţelesuri: “Contractul” – prezentul Contract pentru acordarea Cardului de Credit ING incheiat intre ING Bank si Imprumutat, inclusiv actele adiţionale, precum şi anexele acestuia (care fac parte integrantă din Contract). “Cardul de Credit ING” – instrumentul de plată electronică sub forma cardului de credit, emis pe numele Împrumutatului şi/sau mandatarilor săi (la solicitarea expresă a Împrumutatului), prin intermediul căruia ING Bank pune la dispoziţia Împrumutatului o linie de credit, cu valoarea menţionată în prezentul Contract. „Caz de Neindeplinire” se intelege, dupa cum este cazul (i) neexecutarea integrala, exacta si la timp a oricareia dintre obligatiile prevazute in sarcina Imprumutatului si/sau (ii) intervenirea oricarui eveniment sau circumstanta (conditie), astfel cum acestea sunt stipulate in Clauza 9.1. de mai jos, in masura in care acestea nu sunt executate si/sau remediate (daca se prevede aceasta posibilitate) in mod integral, exact si la timp, potrivit conditiilor stabilite in prezentul Contract; “Data Acordării” - data la care ING Bank pune la dispoziţia Împrumutatului Creditul aprobat, prin furnizarea Cardului de Credit ING si creditarea contului de imprumut cu sumele corespunzatoare Creditului. “Valoarea Totală a Creditului” – suma pusa la dispozitia Imprumutatului de catre ING Bank, în condiţiile specificate în prezentul Contract. “Costul Total al Creditului suportat de Împrumutat” – toate sumele de bani pe care Împrumutatul trebuie să le plătească pentru Credit, inclusiv dobânda, taxa de emitere card, comisionul anual de administrare card, costurile aferente contului de imprumut, costurile de utilizare a mijlocului de plata atasat (dupa caz), costurile privind operatiunile de plata (dupa caz). Anumite costuri pe care Împrumutatul se obligă să le suporte nu sunt incluse în această valoare, cum ar fi: comisionul de înscriere/modificare/stingere a ipotecilor mobiliare la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare sau dobanda penalizatoare. „Valoarea totala platibila de catre Imprumutat” – suma dintre Valoarea Totala a Creditului si Costul Total al Creditului suportat de Imprumutat; “Dobânda Anuală Efectivă (DAE)” - Costul Total al Creditului suportat de Imprumutat, exprimat în procent anual din valoarea totala a creditului acordata. Valoarea DAE se modifica ori de cate ori se modifica unul dintre elementele (costurile) care intra in componenta sa, inclusiv odata cu modificarea de catre ING Bank a Ratei Dobanzii. DAE se calculeaza raportat la 365 de zile, iar pentru ani bisecti la 366 de zile sau 12 luni egale de 30,41666 de zile fiecare, conform formulei de calcul prevazute de legile si reglementarile in vigoare. Obligaţii Financiare” înseamnă oricare şi toate sumele de bani şi alte obligaţii financiare sau de altă natură, simple, pure şi simple sau afectate de termen sau orice condiţie, datorate sau prevăzute a fi datorate la orice moment de către Imprumutat catre ING Bank în conformitate cu Contractul, inclusiv (fără limitare): (i) principal (suma utilizata din linia de credit), (ii) dobânzi, (iii) dobânzi penalizatoare, (iv) comisioane, (v) tranzactiile incluse in Planul de rate, (vi) costuri survenite şi cheltuieli suportate cu încheierea, constituirea de drepturi, înregistrarea, asigurarea publicităţii, perfectarea, menţinerea validităţii şi opozabilităţii, stingerea şi radierea de drepturi conform prezentului Contract, (vii) menţinerea, conservarea, administrarea, preluarea, vânzarea, preluarea în contul creanţei sau în administrare, a oricăror bunuri aflate în proprietatea Imprumutatului (inclusiv bunuri grevate cu sarcini în favoarea ING Bank), (viii) alte costuri survenite şi cheltuieli efectuate în interesul comun al creditorilor, precum si (ix) costuri survenite şi cheltuieli suportate pentru conservarea averii Imprumutatului, în vederea evitării blocării activităţii acesteia sau a sistării unor prestaţii ale terţilor pe motiv de neexecutare a obligaţiilor de către Imprumutat. „Plan de rate” – serviciu suplimentar in baza caruia Imprumutatul are posibilitatea, cu acordul expres la Bancii, sa ramburseze in rate egale valoarea uneia sau mai multor tranzacţii efectuate din creditul acordat in baza prezentului Contract, prin canalele disponibile la data accesarii Planului de rate. Rata dobanzii anuale aplicabila Planurilor de Rate va fi pusa la dispozitia Imprumutatului prin intermediul documentului „Lista de Dobânzi”. “Ziua de realimentare” – ultima zi de rambursare a „Sumei minime de realimentare”, a carei valoare este prevazuta in extrasul de cont eliberat la inchiderea Ciclului de Tranzactionare sau in SMS-ul de informare transmis lunar de catre ING Bank Imprumutatului, daca acesta a optat pentru acest serviciu. Ziua de realimentare (care poate fi ziua de 5, 15 sau 25 a lunii) se stabileste la data incheierii Contractului si nu mai poate fi modificata. “Adresa de corespondenţă” – adresa de corespondenta postala, adresa de e-mail, numarul de telefon fix, mobil, fax furnizate de Imprumutat ING Bank, casuta de mesaje din pagina personala de internet banking Home’Bank a Imprumutatului, daca acesta a contractat acest serviciu; „Suport Durabil” - orice instrument care permite Imprumutatului sa stocheze informaţii care îi sunt adresate personal, astfel incat acestea sa fie accesibile pentru consultari viitoare pe o perioadă de timp adecvată scopului informaţiilor şi care permite reproducerea fidela a informaţiilor stocate (ex: e-mail, SMS, pagina de internet a ING Bank, casuta de mesaje din pagina personala de internet banking Home’Bank a Imprumutatului, dupa caz).


CC-03/2014.07



2/12

2. OBIECTul CONTRACTuluI Obiectul Contractului constă în acordarea de către ING Bank în favoarea Împrumutatului, în condiţiile prezentului Contract, a unei facilitati de credit sub forma unei linii de Credit (denumita „Creditul”) prin emiterea şi punerea la dispoziţia acestuia şi/sau mandatarilor săi (la solicitarea expresă a Împrumutatului) a Cardului de Credit ING. Utilizarea Creditului de către Împrumutat este la discreţia acestuia, acesta fiind acordat pentru nevoi personale generale.3. ÎNCHEIEREA CONTRACTuluI (1) Prezentul Contract se consideră încheiat la data la care Împrumutatul primeşte Cardul de Credit ING (data la care va semna formularul ING de primire a Cardului de Credit ING). În cazul în care ING Bank nu aprobă acordarea Creditului către Împrumutat şi, în consecinţă, nu pune la dispoziţia Împrumutatului Cardul de Credit ING, prezentul Contract nu îşi va produce efectele juridice. (2) ING Bank va pune efectiv la dispoziţia Împrumutatului Cardul de Credit ING, dupa indeplinirea cumulativa de catre acesta a urmatoarelor condiţii: (a) Împrumutatul îndeplineşte toate condiţiile prevăzute de lege şi de procedurile ING Bank pentru contractarea produsului solicitat. (b) Împrumutatul a prezentat ING Bank documentele doveditoare ale venitului său, astfel cum i-au fost solicitate de către ING Bank. (c) Împrumutatul a semnat “Acordul de transmitere, prelucrare şi consultare a informaţiilor la S.C. Biroul de Credit S.A.”. (d) Împrumutatul îndeplineste orice alte condiţii de bonitate şi eligibilitate stabilite de ING Bank, care vor fi comunicate Împrumutatului la data solicitării Cardului de Credit ING sau ulterior, in vederea acordarii Creditului.(3) ING Bank isi rezerva dreptul de a nu acorda/ pune la dispozitia Imprumutatului Creditul sau de a bloca orice suma neutilizata din aceasta si in cazul in care constata ca orice garantie, declaratie, certificat, document sau afirmatie data/facuta sau furnizata ING Bank de catre sau in numele Imprumutatului, in sustinerea cererii de Credit, este falsa, exista suspiciuni intemeiate ca este falsa sau induce in eroare cu privire la orice aspect semnificativ.(4) Imprumutatul are la dispozitie un termen de 14 (paisprezece) zile calendaristice de la data semnarii prezentului Contract, in care se poate retrage din Contract, fara a invoca niciun motiv. Pentru aceasta este necesar ca, in intervalul de 14 zile, Imprumutatul sa notifice ING Bank in scris, fie prezentandu-se la ING Bank, fie printr-o scrisoare cu confirmare de primire sau alta modalitate de transmitere care sa asigure confirmarea primirii acesteia, faptul ca doreste sa se retraga din credit si sa ramburseze, in termen de maximum 30 de zile calendaristice de la data expedierii notificarii de retragere, integral creditul utilizat (tras), impreuna cu dobanzile aferente perioadei cuprinse intre data tragerii si data rambursarii integrale.4. DURATA CONTRACTULUI Prezentul Contract se încheie pe o perioadă de 5 (cinci) ani cu posibilitatea prelungirii pe perioade succesive de cate 5 (cinci) ani. Prelungirea Contractului este posibila doar daca, urmare a reevaluarii capacitatii de rambursare a Imprumutatului efectuata la implinirea fiecarui termen de 5 (cinci) ani, acesta indeplineste criteriile de eligibilitate ale Bancii pentru mentinerea Cardului de credit. In cazul in care aceste criterii nu sunt indeplinite, Banca va bloca Cardul de Credit si linia de credit aferenta si va notifica Imprumutatul in acest sens. De la data blocarii, Imprumutatul si/sau mandatarii sai nu vor mai avea dreptul de a utiliza Cardul de Credit si linia de credit, iar Imprumutatul va avea obligatia de a achita, conform prevederilor Contractului, toate sumele datorate Bancii. La data incetarii in acest mod a Contractului va/vor inceta in mod automat si serviciul/serviciile Plan de rate active la data notificarii, indiferent de durata (12, 24 sau 36 de rate), sumele ramase de plata aferente acestui serviciu/acestor servicii, exclusiv principalul, devenind platibile, impreuna cu celelalte sume datorate din linia de credit. Cardul de Credit ING expiră la data menţionată pe faţa cardului, urmând a fi reînnoit conform Condiţiilor Generale pentru Carduri, cu care se completează prezentul Contract.5. REALIMENTAREA CONTULUI DE ÎMPRUMUT ATAŞAT CARDULUI DE CREDIT ING (1) Lunar, incepand cu ziua urmatoare generarii extrasului de cont, pana cel mai tarziu in „Ziua de realimentare” stabilita prin prezentul Contract (ora 16), Împrumutatul are obligaţia de a depune „Suma minima de realimentare”, fie în contul de împrumut ataşat Cardului de Credit ING, fie in contul curent deschis pe numele sau la ING Bank indicat pentru debitare directa in Cererea de acordare a Cardului de Credit ING (daca Imprumutul are deschis un astfel de cont), realimentarea lunară urmând a se realiza prin debitarea automată a acestui cont. ”Suma minima de realimentare” convenita prin prezentul Contract se calculeaza astfel: procent aplicat la valoarea sumei utilizată din linia de credit, plus valoarea integrala a penalitatilor, dobânzilor, comisioanelor, rate conform serviciului Plan de rate, daca este cazul, precum şi a oricaror alte sume datorate de către Împrumutat (depasiri ale limitei de credit, sume restante din lunile precedente etc., inclusiv dobanda aplicata sumelor utilizate din linia de credit, pana la includerea acestora intr-un Plan de rate). Prin


CC-03/2014.07



3/12

„Suma utilizată” se înţelege suma folosită din Credit la încheierea unui ciclu de tranzacţionare si cuprinde atat suma utilizata din linia de credit, cat si soldul Planurilor de Rate, daca este cazul. “Ciclul de tranzacţionare” reprezintă intervalul standard de aproximativ o lună (în funcţie de data aleasă ca “Zi de realimentare”), la finalul căruia se generează extrasul de cont. Pe baza Sumei utilizate în ultima zi a ciclului de tranzacţionare se calculează suma pe care Imprumutatul trebuie să o plătească până în ziua de realimentare. Pentru fiecare dată a scadenţei există un ciclu de tranzacţionare fix. (2) Suma cu care se realimentează lunar contul de împrumut ataşat Cardului de Credit ING conform alineatului 1 nu poate fi mai mică decât Suma Minimă de Realimentare care nu poate fi mai mică de 50 (cincizeci) lei sau de echivalentul sumei utilizate a creditului, cu exceptia celor din Planul de credit, daca aceasta este mai mica de 50 (cincizeci) lei la care se adauga dobanda aferenta, dobanda penalizatoare, precum şi orice alte sume datorate de către Împrumutat (depasiri ale limitei de credit, sume restante din lunile precedente etc.). (3) Împrumutatul poate alimenta oricând contul de împrumut ataşat Cardului de Credit ING, cu orice sumă doreşte. Pentru soldul pozitiv al contului de împrumut nu se acordă dobândă de către ING Bank. Sumele cu care se alimenteaza linia de credit vor acoperi strict suma utilizata din linia de credit fara a determina modificarea soldului Planurilor de rate.(4) Ulterior realimentării contului de împrumut ataşat Cardului de Credit ING, valoarea Creditului ce poate fi utilizată de către Împrumutat va include şi suma realimentată, din care sunt deduse dobânziile si penalitatile percepute de ING Bank şi taxele şi comisioanele datorate pentru operaţiunile efectuate cu Cardul de Credit ING.(5) Daca Imprumutatul nu ramburseaza “Suma minima de realimentare” pana la „Ziua de realimentare” (cel tarziu pana la ora 16): (i) aceasta suma va fi considerat credit restant la care se va aplica dobanda penalizatoare; (ii) ING Bank va restrictiona contul de imprumut atasat Cardului de Credit ING, lasand posibila doar alimentarea acestuia daca in termen de 22 de zile calendaristice de la data scadenta nu a rambursat creditul restant. Ridicarea restrictiei se va realiza in termen de 1 zi bancara, dupa achitarea creditului restant. In cazul in care imprumutatul inregistreaza 22 zile de intarziere la achitarea integrala a „Sumei minime de realimentare”, Banca isi rezerva dreptul de a inceta in mod automat serviciul/toate serviciile Plan de rate in derulare la data incetarii, sumele ramase de plata aferente acestui serviciu/acestor servicii , impreuna cu linia de credit, urmand a trece pe conditiile financiare din afara Planului de rate. (6) Sumele cu care este realimentat contul de imprumut atasat Cardului de Credit vor fi utilizate de catre ING Bank pentru stingerea sumelor de plata, in urmatoarea ordine: i) penalitati; ii) dobanzi aferente serviciului Plan de rate, daca este cazul; iii) dobanzi aferente liniei de credit; iv) taxe si comisioane; v) principal datorat conform Planurilor de rate, daca este cazul; vi) credit restant utilizat prin tranzactii la comercianti; v) credit restant utilizat prin retragere numerar. Se ramburseaza cu prioritate ”Suma minima de realimentare”, sumele rambursate in exces acoperind restul soldului sumelor utilizate din Credit, in ordinea anterior mentionata, mai putin soldul Planurilor de Rate neajunse la scadenta. Rambursarea anticipata a Planurilor de Rate se poate realiza numai prin incetarea acestora. In cazul in care Imprumutatul inregistreaza intarzieri la plata sumelor datorate in baza mai multor contracte de credit incheiate cu ING Bank, iar fondurile existente in conturile curente ale Imprumutatului deschise la ING Bank sunt insuficiente pentru achitarea tuturor acestor obligatii de plata, atunci ING Bank isi rezerva dreptul de a stinge cu prioritate obligatiile de plata cumulate aferente creditului care inregistreaza cel mai mare numar de zile de intarziere. In cazul in care mai multe obligatii de plata inregistreaza acelasi numar de zile de intarziere, atunci ING Bank isi rezerva dreptul de a stinge cu prioritate obligatiile de plata aferente Cardurilor de Credit ING, apoi obligatiile aferente: liniilor de credit tip Extra’ROL, creditelor de nevoi personale ING Personal si, in final, cele aferente creditelor de nevoi personale cu ipoteca si creditelor ipotecare. In cazul in care Imprumutatul figureaza cu mai multe credite de acelasi tip si cu acelasi numar de zile de intarziere, atunci ING Bank isi rezerva dreptul de a stinge cu prioritate primul credit contractat de Imprumutat. 6. DOBÂNZI, PENALITATI ŞI COMISIOANE (1) Împrumutatul beneficiază de o perioadă de graţie de la data efectuarii tranzactiei pana la scadenta (data scadenta imediat urmatoare ciclului de tranzactionare) exclusiv pentru tranzacţiile efectuate la comercianţii acceptanţi ai Cardului de Credit ING (prin terminale pentru transferul electronic de fonduri la punctul de vânzare - POS). În perioada de graţie, ING Bank nu va percepe dobândă pentru sumele din linia de Credit utilizate de către Împrumutat la comercianti, cu condiţia acoperirii tuturor sumelor datorate în baza prezentului Contract (sume utilizate din linia de Credit, taxe, comisioane, ratele datorate in cadrul Planului de rate, mai putin soldul acestuia etc.) înainte de Ziua de realimentare ce urmează generării extrasului de cont care înregistrează respectiva tranzacţie. În cazul în care, până la data menţionată, Împrumutatul realimentează doar parţial contul


CC-03/2014.07



4/12

de împrumut sau daca contractul de imprumut inceteaza, ING Bank va percepe dobândă la întreaga sumă trasă din linia de Credit pe toată durata utilizării acesteia (din momentul efectuarii tranzactiei pana la rambursarea sa integrala). Banca va calcula dobanda si pentru tranzactiile pentru care s-a solicitat esalonarea in rate, conform serviciului Plan de rate, de la momentul utilizarii liniei de Credit si pana in momentul includerii tranzactiei in Planul de rate. Dobanda se inregistreaza in contul de imprumut la data emiterii extrasului curent pentru retragerile de numerar si alte componente ale soldului zilnic si respectiv la urmatorul extras de cont pentru tranzactiile efectuate la comercianti din linia de Credit, in cazul in care Imprumutatul nu a acoperit integral soldul debitor la scadenta. Modul de calcul al dobanzii zilnice este urmatorul: suma utilizata din linia de credit (principal) la sfarsitul zilei * Rata Dobanzii / 365 sau 366 de zile, pentru anii bisecti. (2) Dobânda liniei de Credit este variabilă şi este formată din „Marja” plus „Rata de Referinţă”. Valoarea „Marjei” va rămâne neschimbată pe întreaga durată a Creditului. „Rata de Referinţă” este media indicelui de referinta ROBOR la 3 luni calculata pentru ultima luna calendaristica din fiecare trimestru, respectiv in ultima zi lucratoare bancara a lunilor martie, iunie, septembrie si decembrie. Rata de referinta va fi revizuita si poate varia din 3 in 3 luni, respectiv in data de 1 a lunilor ianuarie, aprilie, iulie si octombrie a fiecarui an. Valoarea Ratei de referinta in vigoare poate fi verificată de Împrumutat în locaţiile ING Bank, prin consultarea documentului „Lista de Dobânzi” pentru persoane fizice a ING Bank şi pe site-ul www.ing.ro. Imprumutatul accepta ca, in cazul in care, pe parcursul derularii Creditului si pana la data achitarii integrale a Obligatiilor Financiare, indicele de ROBOR inceteaza sa mai existe sau/si nu mai este accesibil si/sau sa devine nerelevant, atunci ING Bank are dreptul sa il inlocuiasca cu un alt indice relevant si accesibil la momentul respectiv si, in consecinta, ca formula de calcul sa fie modificata, cu respectarea prevederilor legale si contractuale.Dobanda Planului Rate: Rata dobanzii aplicabila Planului de rate este fixa si nu se va modifica pe durata acestuia. Durata Planului de rate reprezinta intervalul de timp de la initierea Planului de rate pana in ultima zi a ciclului de tranzactionare care cuprinde ultima rata scadenta aferenta Planului de rate respectiv. Formula de calcul a dobanzii este: Valoarea totala dobanzii aplicata Planului de Rate = Valoarea tranzactiei esalonate in rate*(Rata dobanzii/365) *Nr zile aferent duratei planului de rate Formula de calcul a ratei lunare aferente Planului de rate este: Rata lunara = Valoarea totala a dobanzii aplicata Planului de Rate / nr rate lunare + Valoarea tranzactiei esalonate/nr rate lunare Banca isi rezerva dreptul de a modifica valoarea ratei dobanzii fixe aplicabile serviciului Plan de Rate, noua valoare urmand a fi comunicata conform art 6 (3). Noua valoare a ratei dobanzii se va aplica Planurilor de Rate initiate dupa intrarea in vigoare a modificarii dobanzii si nu se aplica celor aflate in derulare.

(3) Orice modificare a Ratei Dobanzii va fi notificata de ING Bank Imprumutatului in scris, pe hartie sau pe alt suport durabil, cum ar fi prin intermediul extrasului de cont sau serviciului Home’Bank (în cazul în care Imprumutatul beneficiază de acest serviciu). Totodata, modificarea Ratei Dobânzii va fi făcuta publica si prin afişarea documentului “Lista de Dobânzi” in locaţiile ING Bank şi pe pagina de internet www.ing.ro. Noua Rata a Dobanzii se va aplica fara sa fie necesara incheierea unui act aditional la Contract, prevederile art. 11(2) nefiind aplicabile in acest caz. Daca Imprumutatul se afla in imposibilitatea de a accepta majorarea Ratei Dobanzii, atunci va notifica acest lucru ING Bank, printr-o cerere scrisa, in care va prezenta si cauzele imposibilitatii platii ratelor majorate. ING Bank va analiza cererea si va adresa in scris Imprumutatului o propunere de reesalonare sau refinantare a creditului.(4) Imprumutatul este de acord că are obligaţia de a comunica imediat ING Bank orice schimbare a adresei de corespondenţă (adresa postala, adresa de e-mail, număr de telefon mobil, numarul de fax), în caz contrar, ING Bank nu va fi răspunzatoare pentru orice eventual prejudiciu cauzat Imprumutatului ca urmare a modificării Ratei Dobânzii, iar comunicarea transmisă de ING Bank la datele de contact înregistrate în evidenţele sale va fi considerată valabilă. (5) Noul procent de dobândă aferent liniei de Credit se va aplica incepand cu prima zi a ciclului de tranzactionare ulterioara datei de modificarea a Ratei Dobanzii, la soldul utilizat al Creditului. Dobanda va lua in calcul numarul efectiv de zile cuprins in Ciclul de tranzactionare si se va calcula in baza unui an de 365 de zile calendaristice sau 366 de zile calendaristice, pentru anii bisecti. (6) În situaţia în care procesul de realimentare nu se poate efectua conform prevederilor art. 5 de mai sus, precum şi în situaţia în care Împrumutatul nu îşi va îndeplini la scadenţa stabilită şi notificată acestuia de către ING Bank toate obligaţiile sale de plată generate de acordarea Creditului cu toate spezele şi accesoriile acestuia, Imprumutatul se va afla de drept in intarziere si va plăti, după caz, dobânda penalizatoare (standard) la


CC-03/2014.07



5/12

creditul restant, parte din suma necesară pentru realimentarea contului de împrumut, calculată pentru perioada de la data neîndeplinirii obligaţiei Împrumutatului de a-şi alimenta contul cu această sumă până la data la care ING Bank primeşte în întregime suma respectivă, fără ca prin aceasta să se aducă atingere oricărui drept al ING Bank. Dobânda penalizatoare se va acumula de la o zi la alta şi va fi calculată în mod proporţional în baza unui an de 365 de zile calendaristice sau 366 de zile calendaristice, pentru anii bisecti, şi a numărului efectiv de zile care au trecut. In cazul in care Imprumutatul sau sotul/sotia acestuia se afla in una din urmatoarele situatii: somaj, reducere drastica a salariului (reducere cu cel putin 15%) sau deces ING Bank va percepe o Dobanda penalizatoare (redusa) care nu poate depasi cu mai mult de 2 % Rata Dobanzii in vigoare la acel moment. Pentru a beneficia de Dobanda penalizatoare redusa, Imprumutatul se va prezenta la ING Bank si va completa o cerere scrisa, pe care o va insoti de documente justificative care se ateste situatia in care se afla. ING Bank va analiza documentele justificative puse la dispozitie de catre Imprumutat si va dispune in ce priveste cererea de acordare a Dobanzii Penalizatoare reduse, cu respectarea prevederilor legale. Imprumutatul se obliga sa anunte imediat ING Bank incetarea situatiei care justifica aplicarea Dobanzii penalizatoare reduse. Dobanda Penalizatoare Redusa va fi perceputa pana la incetarea evenimentului care a generat aplicarea sa, dar nu mai mult de 12 luni, iar in caz de deces, nu mai putin de 6 luni. Imprumutatul confirmă în mod expres si in cunostinţă de cauză nivelul Dobânzii Penalizatoare şi este de acord ca acesta reflectă prejudiciul (direct şi indirect) suferit de ING Bank, intelegand sa achite integral orice Dobanzi Penalizatoare aplicabile conform prezentului Contract.(7) Taxa de emitere a Cardului de Credit ING va fi debitată automat din contul de împrumut al Împrumutatului la sfârşitul lunii calendaristice urmatoare celei în care se acordă Creditul. Taxa anuala de administrare card va fi debitată automat din contul de împrumut al Împrumutatului la sfarsitul lunii care marcheaza implinirea unui an de la acordarea Cardului de Credit ING, iar ulterior, la împlinirea fiecărui an de la această dată.(8) Extrasul Cardului de Credit este generat automat la sfârşitul fiecărui ciclu de tranzactionare. Extrasul de cont ii este furnizat Imprumutatului (transmis/pus la dispozitie) gratuit, o singură dată pe luna, după ultima zi a ciclului de tranzactionare, pentru ciclul incheiat, in una din urmatoarele modalitati, in functie de cererea acestuia: (i) la AST (Multimat) - unde poate vizualiza si tipari extrasul de cont sau (ii) prin poştă, la adresa de corespondenta a Imprumutatului. Imprumutatii care beneficiază de serviciul de internet banking Home’Bank pot vizualiza, salva şi imprima extrasele lor de cont prin intermediul acestui serviciu. În cazul în care Imprumutatul doreşte un duplicat al extrasului de cont, îl poate obţine prin intermediul ING Office-ului in care este alocat sau Agentiilor Bancii sau prin apelarea Serviciului My Line (caz în care extrasul de cont va fi transmis prin poştă sau la ING Office-ul sau Agentia Bancii in care care Imprumutatul este alocat) cu plata unei taxe (aplicabilă de fiecare dată când se solicită duplicatul pentru fiecare lună). Taxa pentru emiterea unui duplicat al extrasului de cont este mentionata in Lista de Taxe si Comisioane a ING Bank. (9) Taxele si comisioanele percepute de ING Bank nu beneficiaza de perioada de gratie, pentru acestea calculandu-se dobanzi de la momentul debitarii lor din linia de Credit si pana la cel al rambursarii integrale.7. OBLIGAŢIILE ÎMPRUMUTATULUI (1) Împrumutatul îşi asumă urmatoarele obligaţii: (a) obligaţia de realimentare, conform prevederilor art. 5, a sumei minime de realimentare datorate ING Bank lunar, precum si a oricarei sume datorate in baza prezentului Contract; (b) să furnizeze ING Bank, la solicitarea acesteia, informaţii şi/sau documente financiare sau de orice natură în legatură cu prezentul Contract. De asemenea, autorizează ING Bank, în mod irevocabil, să facă investigaţiile necesare referitoare la situaţia sa financiară şi personală, în vederea stabilirii corectitudinii datelor transmise şi totodată pentru verificarea situaţiei financiare pe intreaga durata a prezentului Contract; (c) să notifice ING Bank orice diminuare/încetare a venitului său lunar net, precum şi orice schimbare a locului de muncă, în termen maxim de 10 (zece) zile lucrătoare de la data modificarii şi îşi asumă în totalitate răspunderea pentru orice prejudiciu cauzat ca urmare a omisiunii de a notifica; (d) să notifice ING Bank imediat orice schimbare a adresei de domiciliu si adresei de corespondenţă (adresa postala, adresa de e-mail, număr de telefon fix, mobil sau fax) şi îşi asumă în totalitate răspunderea pentru orice prejudiciu cauzat ca urmare a omisiunii de a notifica; (e) sa isi indeplineasca intocmai si la timp toate obligatiile asumate in legatura cu utilizarea Cardului de Credit ING (obligatii prevazute in Conditiile Generale pentru Carduri si Ghidul Platilor ING). (2) Pentru evitarea oricarui dubiu, sub rezerva unei prevederi contrare exprese, oricare si toate obligatiile Imprumutatului prevazute in aceste Contract constituie obligatii de rezultat.(3) Imprumutatul intelege ca se afla de drept in intarziere prin simpla implinire a oricarui termen stabilit pentru executarea oricarora dintre obligatiile sale decurgand din Contract.8. GARANŢIA CREDITULUI


CC-03/2014.07



6/12

(1) Împrumutatul garantează: plata integrala, exacta si la timp a Obligatiilor Financiare cu o ipoteca mobiliară, deplina şi neafectata de condiţii, asupra: (i) bunurilor mobile ale Imprumutatului cu o valoare de peste 500 lei (ii) tuturor creantelor (reprezentand venituri si drepturi de incasare) prezente si viitoare, în lei şi in valută decurgand din activitatea sa profesionala, care constituie sursa evaluarii, acordarii si mentinerii Creditului sau decurgand din orice alta activitate profesionala desfasurata de Imprumutat (sub rezerva că, până la intervenirea unui Caz de Neindeplinire, Imprumutatul are dreptul sa incaseze acest creanţe) (iii) asupra conturilor bancare ale Imprumutatului enumerate in prezentul Contract, precum si asupra (iv) conturilor bancare ale Imprumutatului deschise sau pe care le va deschide la ING Bank si la orice alta institutie de credit. (2) Imprumutatul autorizează ING Bank pe intrega durata a Creditului să efectueze toate formalităţile de publicitate cerute sau prevazute de lege referitoare la ipoteca astfel constituită, cu debitarea automată a contului/conturilor sale cu costurile aferente acestei operaţiuni inclusiv înscrierea, modificarea (dupa caz), stergerea ipotecii mobiliare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare.(3) Suma pentru care este constituită ipoteca mobiliară potrivit acestui Contract este reprezentată de ansamblul Obligaţiilor Financiare, astfel cum acestea sunt definite şi cuantificate în mod rezonabil potrivit acestui Contract.(4) În situaţia intervenirii unui Caz de Neindeplinire care nu este remediat (daca este prevazuta aceasta posibilitate) in termenul agreat, ING Bank are dreptul să execute garanţiile astfel constituite, precum si orice alt bun din patrimoniul Imprumutatului, prezentul Contract constituind TITlu ExECuTORIu în conformitate cu prevederile Codului Civil şi ale Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului nr. 99/2006. ING Bank poate utiliza, simultan sau separat, la alegerea sa, orice forme de recuperare a creantei sale si/sau de executare silită asupra patrimoniului Împrumutatului, în conformitate cu prevederile legale în vigoare.9. CAZuRI DE NEINDEPlINIRE. CONSECINTE9.1. Fiecare dintre situatiile, evenimentele si circumstantele mentionate in aceasta Clauza 9.1 constituie un Caz de Neindeplinire: (1) orice Obligatie Financiara indiferent de cuantumul acesteia nu este platita integral si exact la data la care aceasta este (sau devine) scadenta in conformitate cu prezentul Contract; sau (2) este initiata orice procedura de executare silita (sau alta procedura cu efect similar) impotriva Imprumutatului; sau (3) Imprumutatul dispare intempestiv; sau (4) Imprumutatul este insolvabil (sau, daca este aplicabil, in stare de insolventa declarata in conditiile legii), iar partile agreaza ca intervenirea oricaruia dintre Cazurile de Neindeplinire anterior mentionate (precum si orice cazuri similare) da dreptul ING Bank sa considere Imprumutatul insolvabil; sau (5) Imprumutatul omite să comunice ING Bank documente/informaţii ce au importanţă pentru menţinerea Creditului; sau (6) intervin modificări nefavorabile care, în opinia ING Bank, pot afecta situaţia financiară a Imprumutatului sau capacitatea acestuia de a-şi îndeplini obligaţiile prevăzute în prezentul Contract; sau (7) există suspiciuni intemeiate că Imprumutatul a prezentat/furnizat ING Bank documente şi informaţii incomplete sau false sau care induc în eroare cu privire la orice aspect care ar afecta acordarea, respectiv menţinerea Creditului; sau (8) Imprumutatul nu isi indeplineste obligatiile asumate in baza altor contracte de credite/angajamente incheiate cu ING Bank si o asemenea neindeplinire ar putea conduce in mod rezonabil la decaderea din beneficiul termenului a Imprumutatului, denuntarea, rezolutiunea sau rezilierea contractelor/angajamentelor respective, executarea silita sau luarea oricaror masuri similare impotriva Imprumutatului; sau (9) utilizarea Creditului în scopuri ilegale/ilicite sau (10) Imprumutatul nu-si indeplineste sau nu isi respecta exact si la timp si, in masura aplicabila, neexecutarea nu este remediata in conformitate cu prevederile prezentului Contract, orice obligatie asumata prin prezentul Contract sau (11) Imprumutatul utilizeaza Cardul de Credit ING cu incalcarea obligatiilor referitoare la utilizarea cardului care revin Imprumutatului conform prevederilor Conditiilor Generale de Carduri si/sau a Ghidului Platilor ING.9.2 Imprumutatul recunoaste si accepta ca neintervenirea unui Caz de Neindeplinire constituie o conditie cu caracter esential ce trebuie satisfacuta la data Contractului, la data acordarii Creditului si la orice moment ulterior cat timp exista Obligatii Financiare neachitate fata de ING Bank. Daca intervine un Caz de Neindeplinire si in masura in care un Caz de Neindeplinire este susceptibil de remediere in conformitate cu prezentul Contract, Imprumutatul isi asuma in mod deplin îndeplinirea integrala, exacta si in termenul agreat, ca o obligatie de rezultat, a oricareia si tuturor masurilor de remediere prevazute in Contract. 9.3 Partile agreaza ca orice masura de remediere a unui Caz de Neindeplinire nu poate fi luata in mod util decat in termenul prevazut (daca este cazul) in prezentul Contract, iar in lipsa unui termen, imediat, fara a fi necesara nicio notificare sau alta formalitate din partea ING Bank, Imprumutatul fiind de drept in intarziere in cazul in care nu indeplineste masurile de remediere in conditiile acestei Clauze.9.4 Intervenirea oricarui Caz de Neindeplinire si care nu este remediat (daca o asemenea posibilitate este prevazuta) in conformitate cu prevederile Contractului da dreptul ING Bank: (a) sa constate ca


CC-03/2014.07



7/12

Imprumutatul este decazut din beneficiul termenului, oricare si toate Obligatiile Financiare devenind de indata exigibile (scadente si platibile imediat), in baza unei simple notificari scrise si/sau (b) sa ceara si/sau sa treaca la executarea silita a Obligatiilor Financiare si/sau (c) sa rezilieze Contractul in baza unei simple notificari scrise a Imprumutatului, punerea in intarziere rezultand din simpla intervenire a unui Caz de Neindeplinire si, daca este cazul, a neremedierii integrale si exacte de către Împrumutat, in termenul agreat, a Cazului de Neîndeplinire. 10. SCHIMBAREA IMPREJURARILOR(1). Imprumutatul confirma in mod expres si in deplina cunostinta de cauza ca: (a) a avut in vedere la incheierea acestui Contract cel putin riscurile asociate cu fluctuatia ratei dobanzii (b) înţelege şi acceptă caracterul esenţialmente fluctuant al ratei dobânzii, precum şi faptul că această fluctuaţie (care nu se află sub controlul ING Bank) generează un risc de creştere al Valorii Totale a Creditului platibila de catre Imprumutat; (c) isi asumă în mod expres şi necondiţionat, în mod liber şi în cunoştinţă de cauză, riscul acestei fluctuaţii, precum şi orice riscuri proprii activităţii sale profesionale (inclusiv riscul ca veniturile sa scada sau sa nu mai fie realizate) şi înţelege să execute integral, exact şi la timp obligaţiile sale din acest Contract. (2) În cazul intrării în vigoare a unei reglementări emise de către autorităţi competente, conform căreia punerea la dispoziţie de către ING Bank a Creditului, în totalitate sau parţial, constituie o încălcare a respectivei reglementări, ING Bank va notifica în scris Imprumutatului modificarea sau încetarea, dupa caz, a prezentului Contract. În cazul încetării efectelor Contractului din aceste motive, Creditul va deveni imediat scadent, iar Imprumutatul va avea obligaţia de a plăti, în intervalul de timp şi în condiţiile pe care ING Bank le va stabili, intreaga sumă neachitată, inclusiv dobânda acumulată şi costurile aferente.11. MODIFICAREA VALORII TOTALE A CREDITULUI/CONTRACTULUI (1) ING Bank îşi rezervă dreptul de a modifica, în orice moment (inclusiv la momentul acordării) şi în mod unilateral, Valoarea Totala a Creditului, în sensul diminuării acesteia, dacă va constata, pe baza verificărilor efectuate şi/sau în baza documentelor furnizate de către Împrumutat, că acesta nu (mai) îndeplineşte condiţiile de bonitate/eligibilitate, conform prevederilor legale şi reglementărilor interne, pentru a beneficia de Credit în suma prevăzută în prezentul Contract, urmând a notifica Împrumutatul cu privire la această masură si fara sa fie necesara incheierea unui act aditional la prezentul Contract. Valoarea Totala a Creditului va putea fi consultată în orice moment de către Împrumutat în locaţiile ING Bank prin vizualizarea şi/sau tipărirea unei situaţii financiare prin intermediul Multimatelor (AST) sau prin accesarea serviciului Home’Bank, dacă beneficiază de acest serviciu. (2) Clauzele prezentului Contract pot fi modificate prin act aditional acceptat de Imprumutat, cu exceptia cazurilor expres prevazute in prezentul Contract sau lege si in acord cu prevederile legale. (3) Modificarile Contractului impuse prin legislatie vor fi notificate de ING Bank Imprumutatului pe hartie sau orice alt suport durabil si vor fi considerate acceptate tacit de catre Imprumutat chiar daca acesta nu semneaza actul aditional in termenul indicat pentru intrarea in vigoare a noilor modificari cu exceptia cazurilor in care legea prevede o alta procedura sau nu prevede necesitatea notificarii/incheierii unui act aditional.(4) Modificarile continutului clauzelor contractuale referitoare la costuri vor fi notificate Imprumutatului pe orice suport durabil cu cel putin 30 de zile calendaristice inainte de aplicare. Imprumutatul are obligatia de a transmite ING Bank un raspuns in termen de maxim 15 zile calendaristice de la primirea notificarii, fara ca neprimirea unui raspuns sa fie considerata acceptare tacita.12. CESIuNE (1) ING Bank poate transfera acest Contract şi/sau oricare din drepturile şi/sau obligaţiile sale decurgand din prezentul Contract, prin cesiunea Contractului şi/sau novaţie, cesiune de creanţă sau orice mecanisim de transmitere a obligaţiilor recunoscut de lege, iar Imprumutatul este de acord prin semnarea acestui Contract in mod anticipat şi irevocabil cu acest transfer. (2) Imprumutatul nu poate cesiona sau transfera nici unul din drepturile, beneficiile sau obligatiile sale decurgand din prezentul Contract, fara aprobarea scrisa prealabila din partea Bancii. (3) Cesiunea realizata in conformitate cu paragraful (1) de mai sus va fi notificata Imprumutatului de ING Bank in termen de cel mult 10 (zece) zile de la data realizarii acesteia.13. INCETAREA CONTRACTuluI13.1 Prezentul Contract inceteaza in conditiile mentionate in art. 4 de mai sus. Pe parcursul derularii sale, Contractul poate inceta in urmatoarele cazuri: (1) prin acordul scris al Partilor; (2) in cazurile si conditiile prevazute in art. 3(4) si art. 10(2) din Contract;(3) prin denuntarea unilaterala a Contractului de catre Imprumutat, oricand si fara taxe suplimentare, cu


CC-03/2014.07



8/12

conditia notificarii prealabile a ING Bank cu 30 (treizeci) de zile calendaristice inainte de data dorita pentru incetarea Contractului si a îndeplinirii obligaţiei de achitare integrală a sumelor datorate ING Bank in baza prezentului Contract. În vederea denuntarii Contractului, Împrumutatul se va prezenta la ING Bank, va achita toate sumele datorate ING Bank in baza Contractului şi va completa formularul corespunzător furnizat de ING Bank. La data primirii/ inregistrarii notificarii de denuntare, ING Bank va restrictiona Cardul de Credit.(4) prin denuntarea unilaterala de catre ING Bank, cu o notificare prealabila a Imprumutatului de 2 luni.(5) prin rezilierea de catre ING Bank, in conditiile prevazute de art. 9.4 din Contract; (6) la indeplinirea integrala de catre Imprumutat a tuturor Obligatiilor Financiare asumate fata de ING Bank, urmare a decaderii din beneficiul termenului si/sau executarii silite, in conditiile prevazute de art. 9.4 din Contract. 13.2 In oricare din cazurile prevazute la art. 13.1(1) – (6) din prezentul Contract, ING Bank isi rezerva dreptul de a restricţiona (bloca) Cardul de Credit si/sau contul de împrumut ataşat Cardului de Credit ING, de la data notificarii sau intervenirii Cazului de Neindeplinire, dupa caz. Imprumutatul nu va mai avea dreptul de a efectua trageri din Credit si ii va reveni obligatia de a rambursa sumele utilizate din acesta in temenul prevazut in contract/notificare, dupa caz.13.3 Daca in termenul de preaviz sau pe perioada de blocare a Cardului, din prezentul Contract sau dupa incetarea Contractului, comerciantii acceptanti transmit ING Bank spre decontare tranzactii efectuate anterior de catre Împrumutat, acesta se obligă să achite contravaloarea acestora la data la care ING Bank îi comunica Împrumutatului suma de plată.13.4 La incetarea Contractului, indiferent de motiv, ING Bank va pune la dispozitia Imprumutatului un document care sa ateste fie faptul ca au fost stinse toate obligaţiile dintre Parţi izvorate in baza prezentului Contract, fie obligatiile contractuale neindeplinte, dupa caz. La data incetarii contractului, in orice modalitate, Cardul de Credit este anulat. 14. BLOCAREA CARDULUI(1) In oricare din cazurile prevazute la art. 9.1 din prezentul Contract, ING Bank isi rezerva dreptul de a restricţiona Cardul de Credit ING si/sau contul de împrumut ataşat Cardului de Credit ING, lăsând posibilă doar alimentarea acestuia, până la soluţionarea/incetarea situaţiei, respectiv până la finalizarea investigaţiilor si/sau prezentarea documentelor/informatiilor necesare sau luarea deciziei de incetare a Contractului, dupa caz.(2) ING Bank isi rezerva dreptul de a limita/bloca utilizarea Cardului de Credit ING in cazul in care exista motive justificate legate de securitatea Cardului de Credit ING sau suspiciuni de utilizare neautorizata sau frauduloasa a acestuia. (3) ING Bank va notifica Imprumutatul cu privire la motivele blocarii/restrictionarii contului de imprumut atasat Cardului de Credit ING, daca este posibil inainte de blocare sau imediat dupa blocarea acestuia, cu exceptia cazului in care notificarea in sine sau comunicarea motivelor blocarii ar aduce atingere unor motive de siguranta justificate in mod obiectiv sau este interzisa de dispozitii legale. Notificarea privind blocarea Cardului de Credit ING va putea fi facuta inclusiv telefonic.15. NOTIFICARI (1) Orice notificare sau comunicare in legatura cu prezentul Contract, se va face in scris, pe hartie sau pe un alt suport durabil, la adresele mentionate in prezentul Contract (adresa mentionata la art. 15 alin. 3 din prezentul Contract pentru ING Bank si adresa de corespondenta pentru Imprumutat), cu exceptia cazurilor in care, prin prezentul Contract, au fost agreate alte modalitati de notificare. (2) Notificarile ING Bank adresate Imprumutatului vor fi trimise la adresa de corespondenta specificata de acesta in cererea pentru deschiderea relatiei de afaceri/ prezentul Contract/alta cerere/formular tip ING furnizat de Imprumutat ING Bank/intr-o alta modalitate agreata de parti. ING Bank va transmite intotdeauna notificarile la ultimele date de contact furnizate de Imprumutat ING Bank. ING Bank nu va fi tinuta raspunzatoare pentru consecintele ce decurg din faptul ca Imprumutatul nu a primit notificarile din cauza ca acesta nu a informat ING Bank, prin completarea formularelor speciale puse la dispozitie de catre ING Bank sau prin alta modalitate agreata de parti, asupra oricaror schimbari ale adresei de corespondenta.(3) Comunicarile Imprumutatului catre ING Bank facute in baza prezentului Contract vor fi transmise: (a) in scris, pe formularele speciale puse la dispozitie de catre ING Bank; (b) in scris, in atentia Departamentului ING Customer Care&Services, cu sediul in str. Tipografilor nr. 11-15, SPark Business Center, cladirea B3-B4, cod postal 013714, Sector 1, Bucuresti sau (c) pe e-mail [email protected]. Notificarile, cererile sau orice alte comunicari ale Imprumutatului vor fi luate in considerare de catre ING Bank doar daca acestea contin suficiente date de identificare ale expeditorului (cum ar fi: nume, prenume, CNP) si cu conditia ca


CC-03/2014.07



9/12

acestea sa coincida cu datele de identificare ale Imprumutatului inregistrate in evidentele ING Bank. 16. PREVEDERI FINALE (1) Dacă Împrumutatul nu-şi îndeplineşte obligaţiile de plată/realimentare în conformitate cu prezentul Contract, Împrumutatul autorizează prin prezenta ING Bank, în mod irevocabil, să debiteze automat orice sumă disponibilă în orice moment, în oricare cont curent în RON şi/sau în valută al Împrumutatului deschis la ING Bank, până la valoarea necesară pentru realimentarea, respectiv rambursarea Creditului, precum şi pentru plata dobânzilor şi a oricăror sume datorate ING Bank conform prezentului Contract. În cazul în care ING Bank va compensa debitul restant cu sume disponibile în conturi în monedă străină ale Împrumutatului, ING Bank va fi autorizată să efectueze schimbul valutar la cursul de schimb al ING Bank din momentul efectuarii operatiunii.(2) Daca sumele din conturile Imprumutatului sunt insuficiente pentru achitarea tuturor obligatiilor financiare datorate de Imprumutat in baza Contractului, ING Bank, la libera sa alegere, are dreptul, dar nu si obligatia de a compensa soldurile active si cele pasive din conturile Imprumutatului deschise la ING Bank, chiar si in moneda diferita, pentru a stinge obligatiile derivand din prezentul Contract. Numai dupa ce aceste obligatii au fost platite, ING Bank va efectua platile ordonate de Imprumutat din conturile sale deschise la ING Bank in favoarea oricaror terti. (3) Orice document emis de ING Bank referitor la cuantumul sumei utilizate, al dobânzilor, al cursului de schimb sau al oricăror alte sume aferente prezentului Contract (inclusiv cu privire la compensarea efectuată potrivit alineatului 2 al prezentului articol) va reprezenta dovada concludentă şi suficientă cu privire la cuantumul acestora, inclusiv în cadrul unor proceduri judiciare. (4) În conformitate cu art. 120 din OUG nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, prezentul Contract constituie TITlu ExECuTORIu. (5) Legea aplicabilă este legea română. (6) Orice divergenta aparuta intre parti decurgand din sau in legatura cu prezentul Contract, inclusiv referitor la incheierea, executarea sau incetarea lui, se va soluţiona pe cale amiabilă. Dacă soluţionarea pe cale amiabilă nu este posibilă, părţile se vor adresa instanţelor de judecată competente din Bucuresti, cu exceptia situatiilor in care legea prevede in mod expres si imperativ competenta altei instante de judecata. Totodata, Imprumutatul a fost informat ca are posibilitatea de a se adresa Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (Bdul. Aviatorilor nr. 72, sector 1, Bucuresti, [email protected])/Comisariatelor Judetene pentru Protectia Consumatorilor (dupa caz) sau apela la mediere, in conformitate cu prevederile Legii nr. 192/2006, privind medierea si organizarea profesiei de mediator, cu completarile si modificarile ulterioare.(7) Evenimentele de forţă majoră şi cazurile fortuite nu exonerează de răspundere Împrumutatul pentru neexecutarea totala sau partiala sau pentru neexecutarea la timp a obligatiilor decurgand din Contract acesta rămânând obligat faţă de ING Bank până la rambursarea integrală a tuturor datoriilor rezultate din prezentul Contract. (8) Împrumutatul este de acord cu transmiterea de catre ING Bank către Biroul de Credit SA a informaţiilor despre creditul acordat (date pozitive) fiind, totodată, informat că, în cazul în care va înregistra întârzieri mai mari de 30 de zile la îndeplinirea obligaţiilor de plată scadente, ING Bank va raporta această informaţie (date negative) la Biroul de Credite S.A. ING Bank va transmite informaţii cu privire la creditul/creditele acordate Împrumutatului şi către Centrala Riscului de Credit, în conformitate şi cu respectarea prevederilor legale. Totodata, ING Bank isi rezerva dreptul de a proceda in conformitatea cu prevederile art. 9.4 din prezentul Contract in vederea recuperarii tuturor sumelor datorate de Imprumutat. (9) Imprumutatul consimte in mod expres si neechivoc ca ING Bank (a) sa prelucreze (i) date cu caracter personal avand functie de identificare a Imprumutatului, (ii) informatii referitoare la produsul de credit acordat, (iii) informatii privind orice activitate frauduloasa a Imprumutatului in raport cu ING Bank, precum si (iv) informatii cu privire la orice inadvertente constatate in documentele /declaratiile prezentate ING Bank, in a caror posesie se afla ING Bank in baza prezentului Contract si (b) sa transmita aceste date catre organismele de colectare, administrare si prelucrare a datelor si informatiilor privind persoanele fizice, institutii de asigurari, entitati ale Grupului ING, precum si oricarei entitati care poate facilita procesul de recuperare a datoriilor Imprumutatului fata de ING Bank, in regim de stricta confidentialitate si cu respectarea dispozitiilor Legii nr. 677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date(10) In cazul în care Imprumutatul va suporta pagube ca rezultat al culpei grave sau a unei fraude comise de ING Bank, aceasta va despagubi Imprumutatul pentru prejudiciul efectiv si care este consecinţa directă şi necesară a


CC-03/2014.07



10/12

neexecutării obligaţiei. ING Bank va fi exonerata de orice responsabilitate în cazul în care prejudiciul suferit de Imprumutat nu se va datora culpei grave sau intentiei acesteia(11). Imprumutatul confirma in mod expres si in deplina cunoştinţă de cauză următoarele: (a) a analizat si s-a informat cu privire la obligatiile si conditiile acestui Contract şi (b) încheie acest Contract în vederea accesării Creditului, fără a fi constrâns în vreun fel şi înţelege să execute integral, exact şi la timp obligaţiile sale din acest Contract. (12) Prezentul Contract se completează cu prevederile Condiţiilor Generale pentru Carduri, ale Ghidului Platilor ING şi cu prevederile Condiţiilor Generale de Afaceri pentru persoane fizice ale ING Bank (Împrumutatul confirmând că a primit un exemplar al acestora la data semnării prezentului Contract sau anterior acesteia). În cazul în care există neconcordanţe între dispoziţiile Condiţiilor Generale pentru Carduri, ale Ghidului Platilor ING şi/sau ale Condiţiilor Generale de Afaceri pentru persoane fizice ale ING Bank şi dispoziţiile prezentului Contract, prevederile prezentului Contract vor prevala. (13) Oricand pe durata relatiei contractuale, Imprumutatul poate solicita ING Bank un exemplar al documentatiei contractuale (inclusiv Lista de Taxe si Comisioane, Lista de Dobanzi, Conditii Generale de Afaceri, Conditiile Generale de Carduri, Ghidul Platilor – in vigoare la momentul solicitarii), iar ING Bank va transmite, in mod gratuit, pe orice suport durabil, documentul sau documentele solicitate.

ANExA NR. 2 lA CONTRACTul PENTRu ACORDAREA CARDuluI DE CREDIT INGINFORMARE GENERALĂ PRIVIND ASIGURAREA DE GRUP DE PROTECŢIE A CUMPĂRĂTURILOR

Împrumutaţii, titulari ai Cardurilor de Credit ING principale (Beneficiarii), beneficiază de o Asigurare de •Grup (Asigurarea) încheiată de ING BANK (Contractantul Asigurării) cu CARDIF ASSURANCE RISQUE DIVERS S.A. (Asigurătorul) cu sediul în Franţa, 5 Kléber Avenue, 75798 Paris, Cedex 16, înregistrată la Registrul Comerţului Paris sub nr.308 896 547 din 17.12.1976.

Asigurarea oferă protecţie pentru bunurile noi achiziţionate utilizând Cardul de Credit ING (principal •sau suplimentar) care sunt furate prin violenţă (tâlhărie) sau deteriorate accidental în termen de 90 de zile calendaristice de la data cumpărării şi care nu fac obiectul niciunei alte asigurări sau garanţii a producătorului. Titularul Cardului de Credit ING principal îl va informa pe titularul Cardului de Credit ING suplimentar despre existenţa şi conditiile Asigurării.

Acoperirea teritorială a Asigurării este limitată la România, iar primele de asigurare aferente sunt plătite •de către Contractantul Asigurării.

Perioada de asigurare este egală cu durata de valabilitate a Cardului de Credit ING. Asigurarea pentru •fiecare bun achiziţionat utilizând Cardul de Credit ING oferă acoperire pe o durata de 90 de zile de la data achiziţionării. Acoperirea Asigurării pentru fiecare bun achiziţionat va înceta în cazul în care respectivul bun este vândut, la expirarea perioadei de acoperire mai sus menţionată, precum şi în cazul producerii unui eveniment asigurat, după soluţionarea dosarului de daună aferent (plată sau refuz de plată).

Beneficiarul Asigurării este în toate cazurile Împrumutatul, titularul Cardului de Credit ING principal. •Despăgubirea cuvenită acestuia în cazul producerii evenimentului asigurat reprezintă costurile de reparaţie a bunului achiziţionat, în cazul deteriorării lui (inclusiv valoarea părţilor înlocuite, a materialelor folosite la reparaţie şi a manoperei), respectiv valoarea bunului, în cazul unei deteriorări totale sau a furtului cu violenţă (tâlhărie).

Asigurătorul nu va acoperi daune mai mici de 100 lei. Valoarea despăgubirii plătite pentru evenimentele •asigurate produse pe durata perioadei de asigurare nu va depăşi suma de 2000 Euro pe an, iar numărul de daune pe an este limitat la 3.

În cazul producerii evenimentului asigurat, Beneficiarul va contacta telefonic un reprezentant al •Asigurătorului la numărul de telefon 0314067070 sau 0213089070, care îi va comunica lista documentelor necesare soluţionării dosarului de daună şi procedura de urmat.

Despăgubirile vor fi plătite Beneficiarului în contul ataşat Cardului de Credit ING în termen de 10 zile •lucrătoare de la data depunerii întregii documentaţii.

Nu sunt acoperite de Asigurare:•vehiculele mecanice/motorizate, ambarcaţiuni, aparate de zbor; bani, cecuri, acţiuni sau obligaţiuni, o cecuri de călătorie; produse consumabile (alimente, cosmetice, software); opere de artă; ceasuri şi bijuterii atunci când nu sunt purtate in momentul producerii evenimentului asigurat; plante, animale, bunuri folosite; toate reparaţiile care sunt acoperite de orice garanţie a producătorilor; o deteriorări cauzate (direct sau indirect) de evenimente de forţă majoră: revoltă, grevă sau insurecţie, insurecţie


CC-03/2014.07



11/12

civilă, terorism, război sau orice act de război (declarat sau nu), inundaţii sau cutremur ori în timpul satisfacerii serviciului militar (terestru, aerian ori naval) de catre titularul Cardului de Credit ING (principal sau suplimentar); deteriorări cauzate de uzura normală sau deteriorarea graduală din cauza eroziunii, coroziunii, o umidităţii sau acţiunii căldurii sau frigului; avariile care sunt rezultatul proastei administrări intenţionate sau neglijenţei grave a titularului Cardului de Credit ING (principal sau suplimentar) ori a persoanelor pentru care acesta este responsabil; folosirea greşită a bunului din cauza nerespectării instrucţiunilor producătorului; evenimentele cauzate de activitatea ilegală/infracţională a titularului Cardului de Credit ING o (principal sau suplimentar) sau a persoanelor pentru care acesta este responsabil ori a membrilor apropiaţi ai familiei sale: soţ/soţie, copii (inclusiv cei încredinţaţi spre creştere), părinţi, fraţi şi surori, socrii, bunici, nepoţi, ginere/noră, concubin/a; avariile rezultate ca urmare a deteriorării cu premeditare (intenţionată) de către titularul Cardului o de Credit ING (principal sau suplimentar), sau de către unul din membrii apropiaţi a familiei acestuia; orice reclamaţie falsă sau frauduloasă; pierderile pricinuite de defectele de fabricatie, defecte intrinseci (vicii ascunse); furt/pierdere atunci când produsul este lăsat nesupravegheat într-un loc public; furtul unui bun lăsat în maşină, alt vehicul sau mijloc de transport, cu excepţia cazului în care bunul este plasat în portbagaj şi nu este vizibil; produse lăsate în grija şi controlul unui transportator (linii aeriene, pe durata transportării/livrării la comandă sau poştă etc); utilizarea greşită a bunului din cauza nerespectării instrucţiunilor producătorului sau distribuitorului; deteriorări cauzate de animale; avarii cosmetice (zgârieturi, pete, pierderea culorii care nu împiedică folosirea sau funcţionarea produsului). reclamaţiile fără dovadă (pierderea simplă, dispariţia misterioasă) precum şi cazurile în care titularul o Cardului de Credit ING (principal sau suplimentar) nu a acţionat într-o modalitate prudentă cu bunul achiziţionat pentru a preveni furtul sau avarierea acestuia.

Beneficiarul are obligaţia de a conserva dreptul Asigurătorului de regres împotriva terţei persoane •responsabile pentru producerea evenimentului asigurat şi de a permite efectuarea tuturor acţiunilor legale necesare în acest scop. ·

Contractul de asigurare se suspendă pe durata unui caz de forţă majoră care pune părţile în imposibilitatea •de a-şi executa obligaţiile contractuale.

Asigurarea este guvernată de legea română (Legea nr.136/1995 referitoare la asigurările şi reasigurările •din România, cu modificările şi completările ulterioare, şi de asemenea Legea nr.32/2000 referitoare la societăţile de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare).

Orice litigiu reclamat de către Beneficiar referitor la relaţia sa cu Asigurătorul va fi soluţionat pe cale •amiabilă, prin formularea unei sesizări scrise la sediul Asigurătorului. Această sesizare va fi analizată de către Departamentul Servicii Clienţi în termen de maximum 10 zile lucrătoare şi va fi finalizată prin transmiterea unui răspuns în scris, punctual şi argumentat către Beneficiar.

Dacă nu este posibilă soluţionarea pe cale amiabilă a litigiului, Beneficiarul se poate adresa cu o •plângere la Comisia de Supraveghere a Asigurării sau la Autoritatea Naţională de Protecţie a Consumatorului sau poate sesiza instanţele judecătoreşti competente.Pentru mai multe informaţii referitoare la termenii şi condiţiile Asigurării de Grup de Protecţie a Cumpărăturilor, poate fi accesat site-ul www.ing.ro.

ANExA NR. 3 lA CONTRACTul PENTRu ACORDAREA CARDuluI DE CREDIT ING SERVICIul „PlAN DE RATE” 1

Conditiile financiare si de eligibilitate aferente serviciului „Plan de rate” vor fi puse la dispozitia imprumutatului prin intermediul documentului „Lista de Dobânzi”, disponibil în locaţiile ING Bank, cat şi pe site-ul www.ing.ro. Serviciul “Plan de rate” poate fi accesat/solicitat de catre imprumutat: printr-un raspuns dat SMS-ului Bancii, prin care i se aduce la cunostinta despre posibilitatea accesarii acestui serviciu, prin apelarea Serviciului My Line sau prin pe orice alt canal disponibil la data la care se doreste esalonarea. Tranzactia/tranzactiile efectuate pe contul de imprumut vor trebui sa indeplineasca conditiile de eligibilitate ale serviciului Plan de Rate (de exemplu, conditii referitoare la valoarea tranzactiei, categoria de comercianti acceptati, contul sa nu fie restrictionat, iar imprumutatul sa nu inregistreze intarzieri la plata la momentul inregistrarii solicitarii de

1 Serviciul Plan de rate este disponibil numai in cadrul contractelor pentru care cererea de credit a fost semnata in data de 15 07 2013 si ulterior acestei date


CC-03/2014.07



12/12

esalonare etc). Imprumutatul trebuie sa furnizeze toate informatiile solicitate, in caz contrar ING Bank isi rezerva dreptul de a nu include tranzactia in Planul de rate sau de a o include cu intarziere. Prin solicitarea serviciului Plan de rate, imprumutatul declara ca luat la cunostinta si accepta in mod expres conditiile financiare si de eligibilitate aplicabile serviciului Plan de rate asa cum sunt puse la dispozitie in documentul „Lista de Dobânzi si comisioane” şi pe site-ul www.ing.ro.Esalonarea unei tranzactii in rate prin serviciul Plan de rate poate fi solicitata cel mai devreme in ziua inregistrarii de catre Banca a respectivei tranzactii si cel mai tarziu in ultima zi a ciclulului de tranzactionare in cadrul caruia s-a realizat tranzactia.Banca va informa imprumutatul, prin intermediul extrasului de cont si prin serviciul My Line, cu privire la valoarea dobanzii aplicabile Planului de rate, valoarea ratelor lunare (formata din principal si dobanda lunara aferenta), termenul de rambursare a sumelor aferente tranzactiilor incluse in serviciile Plan de rate, alte comisioane aplicabile. Banca va confirma esalonarea unei tranzactii in Plan de rate prin urmatorul extras de cont emis dupa decontarea tranzactiei de catre banca acceptatoare a comerciantului. Esalonarea unei tranzactii este posibila cu conditia ca tranzactia autorizata de Banca sa fie inregistrata/ decontata pe contul de imprumut in cel mult 10 zile de la data inregistrarii solicitarii de esalonare, in caz contrar solicitarea de esalonare se considera nula, Tranzactia nefiind inclusa in vreun Plan de rate. In cazul in care, pana la data initierii Planului de rate, tranzactia pentru care se doreste esalonarea a fost partial rambursata iar suma utilizata din linia de credit a coborat sub valoarea tranzactiei, Planul de rate se poate initia doar la valoarea sumei utilizate ramase. Pentru sumele utilizate din linia de credit din momentul decontarii tranzactiei pana la momentul initierii Planului de rate se va percepe dobanda aferenta liniei de credit calculata conform prevederilor art 6. Tranzactii eligibile pentru Planul de rate. Imprumutatul va putea solicita esalonarea in rate lunare: a tranzactiilor realizate la comerciantii acceptanti ai Cardului de Credit ING, a platilor realizate prin intermediul serviciului Fast Pay, a viramentului catre alta banca in caz de refinantare, precum si a altor tranzactii care vor fi considerate eligibile de catre ING Bank, numai daca sunt indeplinite si celelalte conditii de eligibilitate ale Planului de rate. Banca isi rezerva dreptul de a modifica tranzactiile considerate eligibile, comunicand aceasta modificare in modalitatile prevazute la art. 15 din Contract, pe site-ul www.ing.ro si in cadrul “Listei de dobanzi”. Ratele lunare egale calculate pentru fiecare tranzactie in parte vor cuprinde partea de principal obtinuta prin impartirea valorii tranzactiei la numarul de rate solicitat de catre imprumutat si, dupa caz, dobanda aferenta tranzactiilor incluse in serviciul Plan de rate. Rata aferenta Planului de rate se inregistreaza in contul de imprumut la data emiterii extrasului de cont, respectiv la finalul ciclului de tranzactionare. Data scadenta a fiecarei rate lunare egale va coincide cu “Ziua de realimentare” indicata in extrasul de cont emis la inchiderea ciclului de tranzactionare. Pe parcusul derularii serviciului de Plan de rate ”Suma minima de realimentare” indicata in extrasul de cont va include si ratele lunare egale aferente serviciului Plan de rate. Imprumutatul poate solicita denuntarea anticipata a Planurilor de rate. In cazul denuntarii unui Plan de rate, Banca va transfera imediat in linia de credit suma ce reprezinta principalul ramas din tranzactia esalonata, aceasta urmand a fi inregistrata ca o noua tranzactie in contul de imprumut cu aplicarea dobanzii lunare aferenta liniei de Credit conform documentului “Lista de Dobânzi” in vigoare din acel moment. Nu se poate solicita rambursarea partiala sau reducerea duratei unui Plan de rate. Totodata, nu se va putea schimba nici numarul de rate ales pentru o tranzactie inclusa intr-un Plan de rate.Banca isi rezerva dreptul de a renunta oricand in a mai oferi Serviciul Plan de Rate pentru tranzactiile realizate ulterior comunicarii incetarii Serviciului, Planurile de Rate in vigoare urmand a se executa conform contractului pana la finalizare, daca nu intervine nici un alt caz de denuntare sau incetare. In cazul in care imprumutatul nu isi respecta obligatiile de plata in termenul prevazut la art. 5 alin. (5) a ratelor lunare egale aferente serviciului Plan de rate, precum si in cazurile prevazute de art.13 din Contract, Banca va avea dreptul de a rezilia toate Planurile de rate aflate in derulare la momentul implinirii termenului mentionat si de a inregistra principalul ramas ca o noua tranzactie in linia de Credit cu incepere de la data la care intervine oricare dintre situatiile de mai sus mentionate.

conditii generale credit card

Documents