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Inteligensa es una empresa venezolana fundada en 1987, especializada en fabricar dispositivos para negocios masivos, categoría dentro de la cual se encuentran las tarjetas bancarias, de telefonía y de identificación, dispositivos RFID para identificación de mercancías, pasaportes y dispositivos de autenticación para transacciones por internet, entre otros.

Inteligensa is a Venezuelan company founded in 1987, specialized in manufacturing devices for mass business, category in which banking, telephone and identification cards, RFID devices for goods identification, passports and authentication devices for internet transactions, among others, can be found.

De Venezuela al mundo FroM VEnEzuEla to thE worlD

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datos que actualmente se están utilizando, sino que se pueden también aplicar otros elementos. En un principio se pensó que la solución vendría de la mano de la biometría, sin embargo se ha verificado que hasta estos datos pueden ser falsificados.

Lo que ha comprobado ser muy eficaz, siempre dentro de la autenticación fuerte, es que el cliente suministre datos propios, conjugados con datos específicos y de rápida caducidad, suminis-trados por un dispositivo llamado Token. Estos dispositivos se encuentran en el mercado desde hace tiempo y generalmente tiene forma de llavero, pero hoy en día un modelo de Token que fabrica y ofrece Inteligensa tiene forma de tarjeta de 0,8 mm de espe-sor. Este sofisticado dispositivo cuenta con un chip embutido, un botón flexible, display flexible y una batería, a la vez que permite a las instituciones financieras imprimir la imagen gráfica que desean, cosa que era imposible en un Token tradicional. También este nuevo formato simplifica el proceso de personalización y ensobrado para poder ser enviado a los clientes, cosa que antes no resultaba tan simple.

Un paso posterior que también permite este dispositivo es la integración de todos los servicios de una tarjeta bancaria común en una tarjeta display, convirtiéndo-se en un producto que la propia empresa ha llamado 3 en 1. Se trata de una tarjeta embozada o impresa como cualquier tarjeta bancaria, con todos los datos de una tarjeta bancaria con banda magnética que, además, cuenta con un chip EMV.

El rol de Inteligensa en la migración a chip Emv

De acuerdo con las palabras de Cipolliti, la empresa, a través de su red de oficinas dispuestas en varios países de Latinoamérica, trabaja de la mano de los bancos para acompañarlos en todos los pasos que deben dar para migrar sus tarjetas. “Hay toda una serie de aspectos técnicos que las ins-tituciones deben tomar en cuenta. Expertos de Inteligensa los aseso-ran en cómo proceder y luego los acompañan en todos los trámites con las marcas Visa, MasterCard y American Express. Luego se les orienta en torno al tipo de chip que deberían emplear, el tipo de aplicación que debe contener este chip y se los asesora en cómo de-ben manejar la migración”.

Cabe destacar que el grupo In-teligensa en su red de oficinas y empresas, más las fábrica Intel-Cav en Brasil compuesta por tres establecimientos, e InteliCard en Italia, cuentan con una red de expertos en EMV. La empresa ha logrado un liderazgo importante en este sector, al punto que fa-brica alrededor de 6 millones de tarjetas EMV por mes solamente en América Latina, de un total de 15 millones de tarjetas que son producidas.

Además Inteligensa no solamente fabrica la tarjeta, sino que la per-sonaliza, es decir que incorpora todos los datos confidenciales que suministra el banco sobre el tarjetahabiente, con todos los parámetros de seguridad. Los datos se incorporan tanto en la banda magnética como en el chip siguiendo los estándares ISO y las normas de cada franquicia. Esos

Hoy en día, casi 25 años después de su fundación, Inteligensa es un grupo que reúne alrededor de 900 per-

sonas, y cuenta con fábricas en Brasil, Uruguay, Venezuela, México y una, recientemente adquirida, en la isla de Cerdeña, Italia.

“Se trata de una empresa que ha tenido un ritmo vertiginoso de crecimiento, gracias a que todo el tiempo llevamos ade-lante inversiones, en búsqueda de expandirnos y sobre todo de consolidarnos como fabricantes”, destaca Venanzio Cipolliti, presi-dente de Inteligensa. Y agrega: “Somos una empresa con un espíritu principalmente comer-cial, pero hoy en día buscamos comercializar nuestra oferta a través de la red de fábricas, en la cual se desarrollan casi todos los productos de la compañía”.

oferta para el sector financiero

La empresa ofrece tarjetas con-vencionales con banda magné-tica, que pueden ser utilizadas como tarjetas de crédito, débito o prepago. La mayoría de las tarje-tas brindadas al mercado cuentan con franquicia, es decir que llevan las marcas Visa, MasterCard o American Express, entre otras, pero también ha crecido con-siderablemente la demanda de tarjetas de marca privada y retail.

Actualmente a la banca se le pre-senta un gran desafío, como es migrar hacia las tarjetas inteligen-tes con chip EMV, otro importante producto dentro de la cartera de Inteligensa. “Estas tarjetas son una buena solución para mitigar el fraude que proviene de la clonación de tarjetas, un fraude bastante antiguo y peligroso, que ha cos-tado y cuesta muchísimo dinero a la banca. Hoy en día existe una gran preocupación en el ambiente bancario de elevar el nivel de se-guridad”, comenta Cipolliti.

Esta migración EMV significa para los bancos un esfuerzo muy grande porque, además de cambiar todas las tarjetas, deben adecuar todo su sistema y adaptar todos los termi-nales de captura, Pin Pads y ATMs.

Todo esto significa inversiones cuantiosas que se deben realizar tanto del lado del emisor como del adquirente, las dos grandes líneas de negocio que tiene la banca detrás de las tarjetas.

Inteligensa también ofrece una gama de terminales POS propios que distribuye en algunos países latinoamericanos, a la vez que brinda el software de seguridad para el terminal.

Por otro lado, la empresa también ha desarrollado un producto espe-cífico para combatir el fraude por internet, tanto en compras online realizadas mediante tarjetas de crédito, como en movimientos entre cuentas bancarias reali-zados a través de un ordenador. “Lamentablemente hay bandas organizadas que se dedican a interceptar estos datos a través de programas ilegales como son los troyanos. Por esto los bancos, para blindarse frente a esta ame-naza, incorporan otras medidas de seguridad dentro de las cate-gorías de la autenticación fuerte, que refuerzan los datos que se suministran”, afirma el ejecutivo.

Una transacción puede ser vali-dada no solamente mediante los

Venanzio Cipolliti, Presidente de Inteligensa

Today, almost 25 years after its foundation, Inteligensa is a group that have almost 900 employees and have plants in Brazil, Uruguay, Venezuela, Mexico and another one recently acquired in Sardinia Island, Italy.

“It refers to a company that had a vertiginous rhythm of growing, thanks to the fact that we lead investments all the time, in the pursuit of expansion and above all consolidating ourselves as manufacturers”, highlights VenanzioCipolliti, Head of Inteligensa. And adds: “We are a company with commercial spirit mainly, but today we look for commercializing our offer through the factories net, in which almost every product of the company is produced”.

Offer for the financial area

The company offers conventional cards with magnetic strip, which can be used as credit, debit or pre-payment cards. The majority of the cards offered in the market have a franchising, i.e. that carry out brands as Visa, MasterCard or American Express, among others, but also the demand for private and retail cards has increased considerably.

Nowadays banking has a great challenge, such as migration to intelligent cards with an EMV chip, another important product within Inteligensa portfolio. “These cards are a good solution to mitigate the fraud from cloning cards, a very old and dangerous fraudwhich has cost and costs a lot of money tobanking.Today banking environment is very worried about increasing the level of security”, says Cipolliti.

Such EMV migration means a very big effort for banks because, apart from changing all the cards, they must adequate the whole system and adapt all capture terminals, Pin Pads and ATMs. This means considerable investments that must be done on the side of the issuing as well as the buyer, the twobig lines of banking business that are beyond cards.

Inteligensaalso offers an own spectrum of POS terminals which distributes in some Latin American countries, and at the same time offers the security software for such terminal.

On the other hand, the company has developed a specific product to fight internet fraud, in online purchases made through credit cards, as well as movement between banking accounts made through a computer. “Unfortunately there exist organized gangs that devote themselves to block these data through illegal programs such as Trojans.For this reason, in order to shield themselves against this threat, they incorporate other security measures within the strong authentication categorieswhich reinforce data provided”, states the Executive.

A transaction may be validated not only through data currently being used, but also other elements can be applied. At the beginning it was thought that the solution would come together with biometry, nevertheless, it has been verified that even these data can be falsified.

Something that has been proven to be very effective, always within the strong authentication, is that the customer provides his/her own data, combined with specific data and with short expiry date, provided through a device called Token. These devices are in the market from a long time ago and usually have the shape of a key holder, but today Inteligensa has a Token model card-shape with 0,8 mm of thickness. Such sophisticated device has a chip inside, a flexible button, flexible display and a battery and at the same time it allows the financial institution to print the desired graph image, something that was impossible in a traditional Token. Also, this new format simplifies the process of personalization and enveloping to be sent to customers, a not so simple issue in the past.

A further step allowed by this device is the integration of all the regular banking card services in a display card, turning into a product which the company itself has called 3 in 1. This is a cloaked or printed card as any other banking card, with all the information of a banking card with magnetic strip that, also, has an EMV chip.

Inteligensarole in the migration toEMV chip

According toCipolliti, the company, through its net of offices in several Latin America countries, works together with banks to accompany them in every

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centros de personalización están instalados en diferentes países, para atender los mercados locales y también los vecinos.

“Durante los últimos ocho años la migración regional se ha focaliza-do en Brasil y México, países que fueron los pioneros. Desde hace cinco años también Venezuela se encuentra llevando adelante este proceso, mientras que Colombia comenzó recientemente. Por otro lado la última ola comprendida por todos los países del Mercosur, los países andinos, Centroamérica y el Caribe- está comenzando.

Cuando termine de completarse la migración tendremos una transac-cionalidad libre de fraude a nivel de tarjetas de crédito y débito”, afirma Cipolliti.

américa latina y las nuevas tecnologías de pago

Al ser Latinoamérica una de las primeras regiones del mundo en adoptar la tecnología chip -con México y Brasil como los principa-les mercados a nivel regional, de-bido al gran acoso de fraude en su momento-, se ha adquirido mucha experiencia en la implementación de nuevas tecnologías en tarjetas de débito y crédito. “Creo que

finalizado el proceso de migra-ción, se comenzará a acelerar la implementación de tecnologías sin contacto”, destaca el ejecu-tivo, y profundiza: “Los pagos sin contacto son utilizados para el pago de pequeños montos casi instantáneamente. Cuando se co-mience a ampliar la infraestructura para la aceptación de estos pagos, estoy seguro de que comenzarán a verse nuevas aplicaciones de esta tecnología en tarjetas de débito y prepago, siendo esta última una forma de pago muy popular entre los no bancarizados”.

Hoy en día las tarjetas contact-less de hecho están en manos de más 200 millones de personas en América Latina para uso en aplicaciones de transporte, y esa cifra continúa creciendo de ma-nera vertiginosa. Solo en Brasil hay más de 300 ciudades que durante los últimos diez años han migrando del uso de efectivo al de tarjetas contactless para el pago de autobús. Lo curioso es que la mayoría de estas personas no

están bancarizadas, pero tienen una tarjeta con la cual realizan pagos, cargándola y descargándo-la a través de los sistemas propios de las empresas de transporte. “Imagínate si esta gran masa de personas pudiera utilizar esta misma tarjeta de transporte en establecimientos comerciales de su entorno. Creo que se debería comenzar a pensar en integrar las tarjetas bancarias al sector de transporte, para atraer a esta gran masa de clientes a los pagos de montos bajos sin contacto… Pero para esto todavía falta”, comenta Cipolliti.

Por otro lado, para el desarrollo de los pagos móviles vía NFC también falta tiempo. Que todos los modelos de teléfono celular que se fabrican incorporen cir-cuitos NFC es una utopía desde hace por lo menos diez años, cuando comenzó a tomar forma esta tecnología. Pero aún hoy es mínima la cantidad de modelos de teléfonos celulares aptos para lle-var adelante pagos sin contacto.

[ REPORTAJE ESPECIAL ]

step necessary to migrate their cards. “There is a series of technical aspects that institutions should take into account. Inteligensa experts advise them on how to proceed and then accompany them in all the procedures with the brands Visa, MasterCard and American Express. Then guide them about the kind of chip they should use, the type of application this chip should contain and they are also advised on how to deal with the migration”.

It is worth stressing thatInteligensa Group with its net of offices and companies, plus the IntelCav Factory in Brazil having three sites, and IntelCav in Italy, has a net of EMV experts. The company has obtained a very important leadership in this area, to the extent that it manufacturers around 6 millions of EMV per month in Latin America only, of a total of 15 millions cards produced.

Besides, Inteligensanot only manufactures the card, but also personalizes it, i.e. it incorporates all the confidential data provided by the bank about the card holder with all the security parameters. The data is incorporated in the magnetic strip as well as in the chip following ISO standards and the rules of each franchising. These centers of personalization are established in different countries, in order to attend the local markets and also the neighbors.

“During last eight years the regional migration has been focused in Brazil and Mexico, pioneer countries. Venezuela is also carrying out this process, while Colombia started recently. On the other hand, the last wave – included by all Mercosur countries, Andean countries, Central America and the Caribbean- is starting.When the migration is fulfilled we will have a transactional free of fraud at the level of credit and debit cards”, says Cipolliti.

Latin America and the new payment technologies

Being Latin America one of the first regions in the world in adopting chip technology – Mexico and Brazil as the main markets at regional level due to the great fraud harassment at that moment-, a lot of experience has been acquired in the implementation of new technologies in debit and credit cards. “It is my thought that after having finished the migration process, the implementation of contactless technologies will be accelerated”, highlights the Executive, and adds: “Contactless payments are used for paying little

amounts almost instantaneously. When the infrastructure for the acceptance of such payments begins to widen, I am sure that new applications of this technology will be seen in debit and pre-payment cards, being the latter a very popular method of payment among not banked”.

In fact, nowadays more than 200 millions of people in Latin America have contactless cards for transport use and this figure continues growing in a vertiginous way. In Brazil only there are more than 300 cities that during the last ten years have migrated from cash to contactless cards for bus payment. What is curious is that the majority of these people are not banked, but have a card to do payments, charging and discharging it through the transport companiessystems. “Imagine if this big mass of people could use the same transport card in commercial shops. I believe that it should be considered to integrate banking cards to transport area in order to attract this big mass of customers to contactless low payments. But we are far from this”, saysCipolliti.

On the other hand, it takes time for the development of mobile payment through NFC. It is a utopia since at least ten years ago -when this technology started to appear- that all models of manufactured mobiles incorporate NFC circuits. Even today the quantity of models of mobiles that are able to carry out contactless payments is very little.

According to the Executive, “the logistics for organizations that handles money is very complex and it is also difficult to coordinate everything through a telephone that people change or loose”. Andhe continues: “For this reason I believe that the card prevails the payments environment and it will continue prevailing for a long time, for with or without contact payments”.

However, in Ingeligensa they are conscious that people from working class stratum,specially when going out they do not even carry a bag sometimes, but they do carry their mobile, their home keys and maybe some coins. In these cases cards are an extra element that could bother them. For this reason, they have developed a product that works out in the same way as a contactless card but it is not necessary to keep it in the bag: the I-Think. This device is an adhesive label to be put in a mobile or wherever

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Según el ejecutivo, “es muy compleja la logística para las organizaciones que manejan el dinero, y también es difícil coor-dinar todo a través de un teléfono que la gente cambia o pierde”. Y continúa: “Por esto creo que la tarjeta reina en el ámbito de los pagos y va a seguir reinando por un tiempo, para pagos con o sin contacto”.

Pero en Inteligensa son conscien-tes de que la gente de estratos populares principalmente, cuando salen de la casa a veces no llevan ni cartera pero sí su teléfono celular, la llave de la casa y quizá alguna moneda y billetes. En estos casos las tarjetas son un elemento adicional que les puede incomodar. Por esto han desarrollado un producto que funciona igual que una tarjeta sin contacto pero que no se guarda en la cartera: el I-Think. Este dispositivo es una etiqueta adhe-siva para incluir en un teléfono celular, o donde les resulte más cómodo, que cuenta con un chip

incorporado con una antena que funciona como una tarjeta sin contacto, y puede ser utilizado tanto para transporte como pagos en POS. “Vemos en este tipo de dispositivo un gran potencial”, remarca Cipolliti.

Planes de expansión

Hoy en día Inteligensa atiende la región latinoamericana casi en su totalidad, gracias a la red de fábricas de Brasil llamada IntelCav Cartoes, donde tiene una gran capacidad de producción. Sin embargo la empresa ha visto que el mercado de tarjetas sigue en expansión, por lo que se decidió invertir en una fábrica muy im-portante en Italia (de hecho, es una de las mayores de Europa). De acuerdo con el ejecutivo, “esta inversión se ha realizado porque la compañía está muy interesada en abordar el mercado europeo para toda la gama de tarjetas, tanto de banda magnética como tarjetas inteli-

gentes, e incluso proveer chips para teléfonos celulares”.

Por otro lado, Inteligensa tam-bién se está estructurando para atender el mercado de Medio Oriente y el Norte de África. La fá-brica italiana ya se encuentra en las primeras fases de producción y la fecha para su inaugura-ción oficial es el 18 de noviembre.

[ REPORTAJE ESPECIAL ]

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results more comfortable, that has an incorporated chip with an antenna that works out as a contactless card and can be used for transport as well as in POS payments. “We see a great potential in this kind of device”, emphasizesCipolliti.

ExpansionPlans

TodayInteligensa attends almost the total of Latin America region, thanks to the net of factories of Brazil called IntelCavCartoes, having a great capacity of production. However, the company has seen that the cards market continues its expansion and for such reason decided to invest in a very important factory in Italy (in fact, is one of the largest in Europe). According to the Excecutive, “this investment has been done due to the fact that the company is very interested in tackling the European market for the whole range of cards, magnetic strip cards as well as intelligent cards and also providing chips for mobiles”.

On the other hand, Inteligensais also being structuring to attend Middle East and the North of Africa. The Italian factory is in the first stages of production and the date for its official inauguration is November, 18.

“We are very proud of having acquired this beautiful factory, well equipped in reference to printing machinery, lamination, cut, chip incorporation and personalization. It is a very modern facility and I consider that we may obtain big productions for the European market and also export for another markets”, statesCipolliti.

Looking ahead

The company intends to multiply its factories net and continue producing its own products. At this moment, Inteligensa has ten sets of products that are constantly been innovated. “Sometimes is necessary to subcontract manufacturing, but we do not want to have technological dependency, we want that everything is done in our own factories”, says the Head of the company, and adds: “Some people question themselves, why Inteligensa

invest so much in infrastructure and manufacturing when the tendency is Asia manufacturing? I strongly believe that factories should be returned to countries as I see very limited in the timeframe the business model that prevailed during the last twenty years of devoting to marketing and sale and that the manufacturingis made in China. Even though this model has worked out, I consider that there will be a return to the own manufacturing in America and Europe”.

The company objective is the high precision mass products, which have become more sophisticated and which incorporate a very low electroniccost. The aim is to develop these products, their software and also manufacture them.

According to the Executive, in the future, devices as the iPhone or other similar devices will continue having an enormous importance for the worldwide population and will continue changing life of people, but it should not be forget that they costaround 300 to 800 US dollars. “These prices are forbidden for a big portion of the world population. On the other hand, when we see the big power behind a simple but complete plastic card with chip, we see that it is a less sophisticated device but extremely useful. I believe that in the cards that are manufactured by thousands of millions and are very affordable there exist the access of a huge mass of people worldwide to a great quantity of innovative services”.

The company has also trusted in RFID technology to people identification through identity cards, electronic passports or driving license. At the same time, this technology is being implemented for goods identification, substituting bar codes, inserting this lower cost label with its chip and antenna for the immediate control of inventories. Also, more and more cattle are being incorporated in animal traceability system with RFID electronic systems. These low cost mass devices allow a high level sanitary control in animal sector.

“These mass electronic technologies will continue to be the main source of business ofInteligensa group”, concludes Cipolliti.

“Estamos muy orgullosos de ha-ber adquirido esta hermosísima fábrica, muy bien equipada en cuanto a maquinaria de impre-sión, laminación, corte, incorpo-ración de chip y personalización. Es una instalación muy moderna y estimo que de allí podremos lograr grandes producciones para el mercado europeo y para exportar a otros mercados”, afirma Cipolliti.

De cara al futuro

La idea de la compañía es multi-plicar su red de fábricas, y con-tinuar produciendo sus propios productos. A la fecha, Inteligensa cuenta con diez divisiones de productos, que se encuentran en innovación constante.

“A veces se debe subcontratar la fabricación, pero no deseamos tener dependencia tecnológica, buscamos que todo sea realizado en nuestras propias fábricas”, destaca el presidente de la com-pañía, y continúa: “Algunos se preguntan ¿por qué Inteligensa

invierte tanto en infraestructura y manufactura, cuando la tendencia es mandar a fabricar en Asia? Creo firmemente que hay que devolver las fábricas a los países, ya que veo muy limitado en el tiempo el modelo de negocio que ha preva-lecido durante los últimos veinte años, de dedicarse al marketing y a la venta, y que la fabricación sea hecha en China. Si bien este modelo ha funcionado, creo que va a haber un regreso hacia la ma-nufactura propia en el continente americano y europeo”.

El norte de la empresa son los productos masivos de alta preci-sión, cada vez más sofisticados y que incorporan una electrónica de muy bajo costo. La meta es desarrollar estos productos, su

software, la manufactura y, ade-más, fabricarlos.

Según el ejecutivo, en el futuro, dispositivos como el iPhone u otros similares seguirán teniendo una enorme importancia para la población mundial y continuarán cambiando las vidas de las per-sonas, pero no hay que olvidarse que estos cuestan desde 300 a 800 dólares americanos. “Estos precios son prohibitivos para una enorme parte de la población mundial, en cambio cuando uno ve el poder que hay detrás de una simple pero completa tarjeta plástica con chip, ve que es un dispositivo menos sofisticado pero extremadamente útil. Creo que en las tarjetas que se fabrican de a miles de millones y son muy accesibles en cuanto a

precio está el acceso de una gran masa de gente a nivel global a una gran cantidad de servicios innovadores”.

La empresa también ha depositado mucha confianza en la tecnología RFID para identificación de per-sonas mediante Cédulas de Iden-tidad, Pasaportes Electrónicos o Carnets de Conducir. A la vez, esta tecnología se está imprentando en gran forma para la identificación de mercancías, en sustitución del código de barras, insertando esta etiqueta de bajo costo con su chip y su antena para el control inme-diato de inventarios. También cada vez más en el ganado se incorpora el sistema de trazabilidad animal con los sistemas electrónicos RFID. Estos dispositivos masivos de bajo costo permiten un control sanitario de alto nivel en el sector animal.

“Estas tecnologías masivas elec-trónicas van a seguir siendo la principal fuente de negocio del grupo Inteligensa”, concluye Cipolliti.