ÍNDICE 10-11 /2012

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La misma es de distribución gratuita. Las notas firmadas reflejan la opinión de los autores sobre los temas tratados, sin que ello implique solidaridad de la revista con su contenido. Para todos los efectos se considera que la responsabilidad por el contenido de los avisos corre por cuenta de los respectivos anunciantes. Se prohibe su reproducción total o parcial.

ACtuAlIDAD DEl mErCADo mExICANoEmmanuel Ari Chamarro, director ejecutivo de Marketing / Adquirente, para Banorte - Ixe, brinda su visión sobre uno de los mercados más importantes a nivel regional.opINIÓN

DEspErtArEsDe la mano del director comercial para Latinoamérica de Latinia, Daniel Aguilar, nos introducimos en la actualidad de las apps financieras móviles.movIlIDAD

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plANEt pAymENtSoluciones innovadoras diseñadas para aumentar la rentabilidadde las instituciones financieras y los comercios a nivel global.mEDIos DE pAgo

osCAr BEllo, vICEprEsIDENtE EjECutIvo y prEsIDENtE DE INgENICo lAtIN AmErICAEl ejecutivo brinda detalles de cómo se presentó 2012 para América Latina, y cuáles son las perspectivas para 2013.EjECutIvos

lAtINoAmérICA, uNA DE lAs rEgIoNEs CoN mAyor potENCIAl DE CrECImIENtoLa actualidad del sector financiero de la mano de Valid, una empresa en franco crecimiento.mEDIos DE pAgo

mAstErCArD INNovAtIoN showCAsELa compañía abrió las puertas de su más reciente sede de MasterCard Labs, y presentó las últimas novedades en materia de medios de pago electrónicos.rEportAjE EspECIAl

“uN Año DE grANDEs oportuNIDADEs”Así describe el 2012 Fernando López, vicepresidente ejecutivo y gerente general de VeriFone Latinoamérica y el Caribe.EjECutIvos

KEvIN hsIN, CEo DE CAstlEs tEChNologIEsEsta compañía fundada en 1993 en Taiwán ha puesto su mira en Latinoamérica, donde planea trasladar su experiencia en el mercado asiático. EjECutIvos

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América Latina: EMV acelera su implementación

Más allá de la búsqueda de apli-caciones de valor agregado o la diferenciación a través de productos innovadores para los tarjetahabientes, la lucha contra

el fraude en la región y las pautas de cambio de responsabilidad impuestas por las marcas internacionales, representan los principales motivos que impulsan la implementación masiva de EMV en Latinoamérica.

Sin bien el chip abre un abanico de po-sibilidades para agregar valor a la tarjeta, la realidad en la región marca que el motor de esta tendencia está basado en la necesidad de buscar una herramienta capaz de combatir el fraude por clonación. En definitiva, se busca garantizar que este medio de pago continúe siendo un instrumento seguro y confiable para el usuario y, a la vez, rentable para todo el ecosistema.

Dejando de lado a los mercados pioneros en la materia -como Brasil, México, Venezuela o Colombia-, la región parece haber entendido el mensaje sobre la necesidad de contar con una plataforma de pagos basada en EMV. De hecho, y según cifras de MasterCard revela-das en el EMVtour Santiago, en el segundo trimestre de 2012 Latinoamérica alcanzó los 135 millones de tarjetas con chip, lo que implica una penetración de casi el 46%. Asi-mismo, otro dato relevante es que el 80% de los terminales POS instalados en la región ya soportan las tarjetas con chip.

Sin embargo, algunos mercados, especial-mente los del Cono Sur (exceptuando Brasil), han sido hasta el momento reticentes al cambio por diversas razones; entre ellas, la baja tasa de fraude registrada en sus tarjetas versus el alto costo y la complejidad que implica la migración, la cual representa para

[ EVENTOS ]

muchos expertos uno de los desafíos más importantes de la banca latinoamericana en los últimos 20 años.

Desafortunadamente, esta situación de bajos índices de fraude ha ido cambiando rápi-damente en los últimos dos años dado que las bandas delictivas que antiguamente operaban libremente en países como Venezuela, Brasil o Colombia, ahora encuentran en mercados que aún utilizan las tarjetas de banda magnética un terreno más que fértil para desarrollar su lucrativo negocio.

Chile, el segundo país visitado por el EMVtour, ha sido uno de los más afectados de la región en los últimos meses por este tipo de actos delictivos. Por este motivo, el comité organizador del evento decidió llevar el foro a la capital de este país que, a pesar de ser el más bancarizado de Latinoamérica, parece estar un tanto atrasado en la utilización de tarjetas con chip en el sector financiero.

Emvtour Chile

Organizado por PaymentMedia y Smart Card Alliance América Latina, el pasado martes

Con casi el 50% de su cartera de tarjetas bancarias con chip, la región inició un proceso sin retorno hacia la seguridad y modernidad que brinda la plataforma EMV.

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latin America: Emv Accelerates Its rolloutWith CLOSE tO 50% Of itS BAnk CArDS nOW With ChiPS, thE rEgiOn hAS EMBArkED uPOn A nO-rEturn rOAD tOWArDS thE SAfEty AnD MODErniSM PrOViDED By thE EMV PLAtfOrM.

in addition to the search for added value apps or standing out through innovative products for card users; the fight against fraud in the region and the new rules implemented by traditional brands, represent the main reasons behind the massive implementation of EMV in Latin America.

While chips open up an array of new possibilities to add value to a card, the truth is in the region the main engine fostering this evolution is the need to find a tool capable of fighting fraud. All in all, there’s a need to ensure this payment media continues to be a safe and reliable instrument for the user, as well as profitable for the whole ecosystem. Setting aside pioneer markets -such as Brazil, Mexico, Venezuela or Colombia-, the region seems to have understood the message and the need to have a payment platform based on EMV. in fact, according to data provided by MasterCard at the EMVtour Santiago, during Q2 2012, the number of chip cards in Latin America reached 135 million, meaning a penetration of close to 46%. in addition, another revealing fact is that 80% of all POS terminals installed in the region are already compatible with chip cards.

yet, certain markets, especially in the Southern Cone (Brazil excluded) have so far been resilient to the change due to several reasons: the low levels of fraud registered in their cards versus the high costs and complications that the migration implies, which represents one of the main challenges for the Latin American bank system of the last 20 years.

unfortunately, the level of fraud in the region has changed rapidly over the last few years since criminals who used to run free in countries such as Venezuela, Brazil or Colombia are now present in markets that still use magnetic strips; a much more fertile ground to rollout their lucrative business.

Chile, the EMVtour’s second destination, has been one of the most affected countries in the region by these types of crimes over the last few months. thus, the event’s organizing committee decided to take the forum to the country’s capital, which despite it being the most banked in Latin America, seems to be a bit behind in the implementation of chip cards in the financial industry.

EMVtour Chile

Organized by PaymentMedia and Smart Card Alliance Latin America, on tuesday the 9th of October, a new edition of the EMVtour Congress took place in the grand hyatt in Santiago, Chile. this event, unique in terms of content, managed to gather over 120 executives from the Chilean industry of means of payment, denoting the sector’s heavy interest on the subject matter. the added value of the microcircuit, security and stages on the implementation were just a few of the subjects approached in the forum.

international experts such as: Dimas gómez of gemalto, neyer Beltrán of Banco de Bogotá or Marcelo de Oliveira of ViSA, among other panelists, shared their business experiences with those attendants from the Chilean banking. Apart from local attendance, many providers from countries such as Argentina and Brazil were also represented.

Beyond the cultural situation that the country is undergoing due to the migration of magnetic stripe cards to chip cards, it remained clear that EMV is far more than a technology matter that aims to reduce frauds. As a matter of fact, many presentations emphasized the variety of commercial functions and opportunities that the chip brings to banks.

According to fernando Castellón, experienced executive in the Brazilian banking and current CEO of intelcav: “the implementation of chips is a unique opportunity for banks and it means a cultural change that should involve the entire organization. if not, the process could take longer and indeed generate more costs to the companies”. Castellon states that the premise is not when but how fast to migrate.

Even though the audience was attentive to the information displayed, it was cautious when questioning their colleagues. nevertheless, once conferences were finished, panelists were privately and exhaustively questioned on the subject. Among other things, this reflects a banking sector relatively shut to sharing experiences and information, if compared with other markets in the region undergoing similar processes.

We ought to highlight that Chile has recently undergone the rigor of card cloning stripes. this is why they must accelerate their migration process so as not to continue suffering the attacks of these criminal organizations. Besides, not only should they accelerate the process with the aim of easing the fraud, but also to accompany the modernity that embraces the country’s financial sector, given that Chile is the most banked nation in Latin- America.

9 de Octubre se llevó cabo en el grand hyatt de Santiago, una nueva edición del Congreso EMVtour. Este evento de características únicas por su contenido, logró reunir un im-portante número de ejecutivos de la industria de medios de pago de Chile, marcando el gran interés del sector por la temática.

El valor agregado del microcircuito, seguri-dad y etapas en la implementación, fueron solo algunos de los temas que se trataron en el foro.

Expertos internacionales tales como: Dimas gómez de gemalto, neyer Beltrán de Banco de Bogotá, Marcelo de Oliveira de ViSA o kim hangoc de MasterCard entre otros oradores destacados , acercaron sus casos de negocios y experiencias a los participantes de la banca chilena que se hicieron allí presentes.

Además de la presencia local, también estuvieron representados varios proveedores de países como Argentina y Brasil.

Más allá del tema coyuntural que vive el país por la migración de tarjetas de banda magnética a chip, quedó claro que EMV es mucho más que un tema tecnológico que apunta a reducir el fraude. De hecho, varias de las presentaciones pusieron el énfasis en el abanico de funcionalidades y oportunidades comerciales que abre el chip para los bancos.

Según fernando Castellón, un experimen-tado ejecutivo de la banca de Brasil y actual CEO de la Compañía intelcav, “la implementa-ción del chip es una oportunidad única para los bancos y representa un cambio cultural que debe de involucrar a toda la organización. De no ser así, el proceso puede llevar mas tiempo y por ende adicionar mas costos para las empresas”. Para Castellón, la premisa no es cuando migrar sino cuan rápido hacerlo.

Si bien el público se mostró muy atento por la información presentada, fue muy cautelo-so a la hora de hacer preguntas frente a sus colegas. Sin embargo, una vez finalizadas las disertaciones de los panelistas, éstos recibieron innumerables consultas en privado por el tema.

Esto refleja entre otras cosas, una banca un tanto cerrada a compartir experiencias e información, si se la compara con otros merca-dos de la región que viven procesos similares.

Como reflexión, cabe destacar que Chile ha recientemente experimentado el rigor de las bandas de clonación de tarjetas. Por este motivo, debe acelerar todo su proceso migra-torio para no seguir sufriendo los embates de estas organizaciones delictivas.

Además, no solo debe acelerar el proceso con el objetivo de mitigar el fraude, sino por la modernidad que envuelve al sector financiero de este país.

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[ OPINIÓN ]

Crecimiento discreto y silencioso en los medios de pago en méxico

Años han pasado desde que en México se vio un esfuerzo por realizar un cambio radical en los medios de pago. todo

sigue un proceso evolutivo y de educación del pequeño porcentaje bancarizado de la población mexicana, el 36%, según las últimas cifras del inEgi 2010.

nos congratulamos de años de bonanza y de un surplus económico que no se ve reflejado en la forma en que los mexicanos transaccio-namos día a día. El uso del dinero en efectivo sigue predominando y, lo que es peor, cam-biando o no de mano en mano, entra a los bancos y sale de ellos en billete, en vez de hacerlo en una común tPV con una tarjeta de débito o de crédito.

La tecnología avanza en todos los sectores y en muchas modalidades. La telefonía la empa-ta e impulsa en manos de cualquier mexicano, pero no así en sus billeteras. Conducimos autos que pagan peajes con los parabrisas y dictamos instrucciones a nuestro asistente Siri que nos lee la mente, pero las tarjetas siguen siendo plásticos; y las terminales junto con los cajeros automáticos, un punto de enlace poco frecuentado.

Parece increíble que la migración a chip sigue sin concluirse y que las instituciones financie-ras hayan conseguido aplazar nuevamente la fecha límite para hacerlo. Son seis años ya. El chip sale de la primaria y pasa a la secundaria, pero debiendo un porcentaje importante de penetración entre los distintos emisores y adquirentes.

Si bien es cierto que cualquier cambio tecnológico de infraestructura implica una millonaria inversión, la misma tecnología permite hacer mejoras en las variables que generan ingresos. El chip, migrado o no, se está desaprovechando cuando prácticamente suple a la banda magnética, y así se desper-dicia toda su capacidad de almacenamiento de las preferencias del portador de la tarjeta.

Muchos lo sabemos, pero poco hacemos al res-pecto y parece existir una amnesia colectiva

Por Emmanuel Ari Chamarro, Director Ejecutivo de Marketing / Adquirente, para Banorte - Ixe

al respecto, e insistimos en la justificación de que lo que lo originó, es solo tema del riesgo de fraude.

En distintos foros he recalcado que la clave sigue estando en sorprender a nuestro clien-te mediante la innovación y el incremento en los usos, teniendo en cuenta que hay que atraer a muchos más. Sin un afán de competir entre los oferentes más que en el hecho de aumentar el uso de los productos, que –insisto- ya tienen en sus billeteras los mexicanos, y los que no lo tienen, pronto la tendrán, por valientes propuestas que un par de grupos financieros hacen acertadamente, antes de que las telefónicas lo hagan, tal y como calladitamente han llegado al 68% de penetración nacional. ni la televisión creció tan rápidamente en la década de los años 60.

recordemos cómo los celulares servían sólo para hablar por teléfono. Ahora son cámaras, agendas y uno de los accesos más frecuentes al internet. Esto permitió que mucha de la banca electrónica migrara a banca móvil, pero eso fue sólo una variante.

Los responsables de medios de pago se han esmerado en sacar variantes de lo mismo, pero no encuentro ningún ejemplo que en los últimos dos años haya hecho un cambio radical. Parecería un trabajo del mismo chasis

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de un auto, sólo con variantes de carrocería y mejoras en la máquina, pero nada revolu-cionario.

nos hemos vuelto un seguidor tardío de las tendencias, y perdemos atención en lo que ocurre en el resto del mundo, donde con un teléfono celular se despacha de una máquina de refrescos, o con la misma tarjeta de débito se abre el torniquete para acceder al metro. O tardamos décadas para poder pagar un estacionamiento con tarjeta y ahora prolifera la alternativa de pagarlo con el parabrisas y su calcomanía.

recordemos que hace dos décadas Corea ba-tallaba con una evasión fiscal que fue bien combatida con la lotería del uso del plástico y de la penalización por el uso del efectivo. En México intentamos replicar el esfuerzo con la creación del fiMPE y Boletazo. un gran presupuesto y escasos años para afiliar más comercios, pero ¿qué pasó después?

hace casi diez años, México revolucionó el mercado de las tarjetas de crédito con una versión light de baja tasa de interés, pero parece que sólo evolucionó la conciencia de lo que el cliente paga por sus tarjetas y de

cómo se le grafica en su estado de cuenta, pero no se le dio camino a un nuevo uso o hacia un uso más frecuente.

Los esfuerzos de domiciliación parecen ser en un mínimo porcentaje usados por los tar-jetahabientes. Sólo un multinacional parece

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[ OPINIÓN ]

silent and Discrete growth in payment systems in mexicoSome years ago, Mexico showed an effort to make a substantial change in its payment systems. to that fact follows a process of evolution and education of the low banked percentage of Mexican population, which consists of a 36%, according to the last numbers thrown by inEgi 2010.

We congratulate ourselves for years of bonanza and economic surplus that does not reflect in the way Mexicans operate daily. Cash is still in control and, what is worse, it comes in and out of banks in paper - whether from hand to hand or not - instead of doing so through debit or credit card in a regular POS.

technology improves in every segment and in many ways, being tied and even boosted by mobile phones. toll payments are made by windshields while we drive past them and orders are followed by our mind-reading Siri assistant, but cards are still plastic, and both POS terminals and AtMs are connection points not frequently visited.

it seems unbelievable that migration to chips is still not complete and that financial institutions have once more postponed its deadline. Six years have gone already. Chips are out of primary school and entering high school; though there is still a high percentage of penetration missing between issuing institutions and transferees.

notwithstanding it may be true that any technological change in infrastructure would require a millionaire investment, such technology enables improvements in the different ways of generating incomes. Whether migrated or not, chips are not being put to good use if their only purpose is to substitute the magnetic stripe, their storage capacity of the card bearer’s preferences being wasted.

Many of us are aware of this, but we still do very little to change it. there seems to be a collective amnesia about the subject: we insist on justifying that their origin only relates to fraud control.

i have stressed in several forums that the key still relies on surprising our client through innovation and an increase in its use, keeping in mind that the need is to capture many new customers. there shouldn’t be a desire to compete between providers, but to increase the usage of existing products -which, i insist, Mexicans either carry in their wallets already

or are about to- through courageous offers that some financial groups pertinently develop before telephone companies do. this is how they have quietly reached 68% of national penetration. not even television has grown this quickly in the 60s.

Let’s remember when cell phones’ were only to talk with somebody else. today, they are also cameras, diaries and one of the main means of accessing the internet. this allowed a great portion of e-banking to migrate to mobile banking, but that was just a variable.

those responsible for payment systems have made great efforts to pull out different versions of the same product, although there is no example of a substantial change in the last two years. there is nothing revolutionary about it. it would seem like some work done on the chassis of a car, with a few improvements on its bodywork and engine. We have become late followers of trends and we don’t pay the necessary attention to what happens in the rest of the world, where you can get a soda from a vending machine using a cell phone or walk past the metro station turnstile using a debit card. While it took us decades to have the chance to pay the parking space with a credit card, the alternative of paying through a sticker on the windshield has expanded everywhere.

We shouldn´t forget that two decades ago, korea was fighting against a tax evasion properly won through the use of plastic cards and penalizing the use of cash. in Mexico, we try to double efforts creating the fiMPE and the Boletazo, which demanded an enormous budget and few years to gain affiliates. What happened next, however?

Almost ten years ago, Mexico revolutionized the market of credit cards with a light version of low interest rate, although it seems that this only served to make the customer become aware of how much he was paying for his cards and how this amount reflects in his account statement, but it did not offer a new or more frequent option of usage.

Once we become aware of the potential of what can be achieved by adding financial institutions, acceptance marks and technology providers as affiliates of a union, we shall see, making joint investments, the approaches and the profitable businesses we can obtain.

We may start by giving a second thought to how much our lives changed when we stopped collecting our salaries through check or cash, and how comfortable it is to pay everything with a card, or just pressing the “send” button of our cell phones, or to have cash at our disposal in the supermarket.

interesarse en los universitarios. un nacional se pelea por los comercios afiliados, y un par de iniciativas extranjeras - para variar- propo-nen cobrar en la moneda de origen de donde la tarjeta fue emitida.

Cuando entendamos el potencial de lo que podemos alcanzar sumando como gremio las instituciones financieras, marcas de aceptación y proveedores de tecnología, juntos, todos invirtiendo, veremos los al-cances y los enormes negocios que todos lograremos.

Empecemos por cuestionarnos lo que cam-bió nuestras vidas haber dejado de cobrar nuestros sueldos en cheque o en efectivo y de lo cómodo que es pagar todo con un plástico, con un “send” desde nuestro celu-lar, o disponer del efectivo en la caja de un supermercado.

thing is there is no point in talking of the awakening of this technology, when it already was the undisputed main character in Latinia’s last report about Latin America’s situation regarding mobile banking (4th edition of this report broadly explained in previous editions of PaymentMedia). One of the report’s headlines was: “the apps are striking as a new means of communication and business between finance companies and their clients”.

the financial area has been the most important mirror to reflect the presence of smartphones everywhere, since apps, rather than being offered in one out of four companies as they used to, have doubled their presence over the last year. this means that 50 of the main companies in Latin America offer a commercial app. indeed, you will agree with the assertion that there is no ‘awakening’ in this, and if any, it’s a sudden one.

though digitally instead of physically, when entering an app, bank clients ‘go’ to the bank; the entity doesn’t come to them. the process implies

‘going’ to the institution, even though not to a real but a digital one. in this way, it is the client who decides the frequency with which he will relate to the finance company. however, the institutions are the ones that, with the clients’ say-so, would like to provide bank clients with relevant data on their financial situation. Somehow, apps also provide this.

together with apps are push notifications or push alerts: a second channel that enables the bank to expand its offer of notifications or alerts, category that until know was taken by text messaging. Push notifications ensure an invaluable dialogue with the clients. they are an added value that will shortly become a must for most institutions.

the pull format is that in which the client goes to the bank, whether digitally or physically, and in which the institution is subject to the client’s intention of ‘going’ to the entity. if such intention does not exist, there will not exist an opportunity for dialogue... or for business. So, what happens when we

this title doesn’t make reference to the great movie from the early 90’s starred by robert de niro and robin Williams. Although it could. ‘Awakenings’ doesn’t even refer to the appearance of mobile apps, among which finance companies have won the Oscar award for best new app of the year.

“Awakenings”

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[ MOVILIDAD ]

“Despertares”no, no es éste el título de la genial película protagonizada por robert de niro y robin Williams a principios de la década de los 90. Aunque podría serlo. Despertares en todo caso no hace referencia al amanecer de las apps móviles, de entre las cuales las financieras son de las que se han llevado el Óscar a revelación del año.

Por Daniel Aguilar, Director Comercial de Latinoamérica para Latinia

Porque no es razonable hablar de ‘el despertar’ de una tecnología que ya fue protagonista indiscutible del último informe de banca móvil reali-zado por Latinia sobre el estado de

la banca móvil en Latinoamérica (cuarta edi-ción, desglosada ampliamente en ediciones anteriores de PaymentMedia). uno de esos titulares fue: “Las apps arrasan como nuevo canal de relación y negocio entre entidades financieras y sus clientes”.

La presencia de smartphones en la calle se ha visto clarísimamente reflejada en el entorno financiero, donde las apps han pa-sado de formar parte de la oferta de una de cada cuatro entidades en 2011, a duplicar su presencia en este último año. Eso significa que la mitad de las 100 principales entidades latinoamericanas dispone de una app comer-cial en su oferta. Convendrán conmigo que no podemos hablar de “un despertar” y, si lo es, es muy violento.

Cuando como cliente de un banco accedo a mi app, mi actitud es de “ir” al banco, virtualmente, pero voy a la entidad, no viene ella a mí. Es un proceso de “ir” a la oficina, aunque ésta sea virtual (y no física). En ese sentido, el flujo entidad-cliente deja en manos de éste (nunca mejor dicho) la frecuencia de la relación con su entidad. Pero como enti-dades, ¿no nos gustaría ser nosotros lo que, con el permissioning del cliente, pudiésemos decirle cosas relevantes de su realidad finan-ciera? Esto, en parte, es lo que también nos proporcionan las apps.

Las apps llevan asociado consigo mismas un segundo canal, las push notifications o push alerts, que permiten al banco desdoblar su oferta de notificaciones o alertas, hoy por hoy copada como categoría por la mensajería de texto, garantizándose un diálogo impaga-ble con sus clientes. El valor añadido de las notificaciones push las convierten en un must a medio plazo por la mayoría de entidades.

are unable to go or simply do not access the app for a few days? Could we be missing out on something? that is, somehow, the responsibility of push noti-fications: they are a concierge that informs us of everything, so that nothing important slips past us. the app is woken by the push notification each time it wakes the client after a certain period of no communication with his bank.

Push notifications are an important injection of activity for mobile apps. they are the best stimulus for their use, as well as an excellent business channel for the bank. they support and encourage the use of the app, lengthen its life span and feed the consumption of its content, multiplying the direct response from any other channel by 3, which in Latinia’s case is even more sensible because of their offer of cross selling notification. At the same time, they help with updates, allowing the bank to push new added value services.

Push notifications are a sort of nutritional supplement for an app. they help them remain ‘active’, stretching their life span, which tends to languish if

the bank is unable to keep the client stimulated. in this respect, push notifications are the best messenger. they provide a traceability that other notification systems do not enable, as well as more security, the highly desired read receipt, and they also enrich the client’s experience greatly due to a friendlier and more interactive graphical user interface aimed to stimulate not only a greater response from the client, but more commitment.

One of Sir francis Bacon’s essays mentions an anecdote that has always reminded me of the benefit of push notifications. it says that once, Moham-med convinced his followers that a mountain, from where he would preach, would approach his order. the crowd gathered in alert and expectation. then Mohammed called for the mountain once and again, but it wouldn´t move in the least. the prophet, showing no flicker of emotion, asserted: “if the mountain will not come to Mohammed, then Mohammed must come to the mountain”. if our clients will not come to the bank, with their permission, we must come to them.

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Bajo un formato pull, el descrito del clien-te que va a su banco, sea física o virtualmente, la entidad queda expuesta a la arbitrariedad del cliente; si no existe esa voluntad de “ir” al banco, no existe oportunidad de diálogo… ni de negocio.

¿Qué pasa cuando no podemos ir o sim-plemente no accedemos a la app durante días? ¿Podemos estar perdiéndonos algo? Esa es, en parte, la responsabilidad de las push notifications, la de ser ese conserje que de todo nos avisa, para que nada relevante se nos pase. La app es despertada por la push notification, toda vez que despierta al cliente tras un tiempo de silencio con su banco.

Las push notifications suponen una in-yección de actividad muy importante para las apps móviles. Son el mejor estímulo para su utilización a la par que un excelente canal de negocios. Mantienen e incentivan el uso de la app, alargan su ciclo de vida y alimentan el consumo de sus contenidos. Multiplican por tres la respuesta directa de cualquier otro canal, que en el caso de Latinia adquiere todavía más sentido por nuestra oferta de notificaciones de venta cruzada, a la par que ayudan a las actualizaciones de las apps, permitiendo a la entidad empujar nuevos servicios de valor añadido.

Las push notifications son una suerte de suplemento nutricional para una app. Las ayudan a mantenerse ‘activas’, estirando su ciclo de vida, que tiende a languidecer si el banco no es capaz de mantener estimulado al cliente. Son, en ese sentido, su mejor mensajero. Aportan una trazabilidad que otros sistemas de notificación no posibilitan,

más seguridad, la tan anhelada confirmación de lectura, y enriquecen enormemente la experiencia de cliente gracias a un entorno gráfico más amigable e interactivo, orientado a favorecer un mayor grado de respuesta por parte del cliente, cuando no de engagement.

Cuenta uno de los ensayos de Sir francis Bacon una anécdota que siempre me ha recor-dado, en esencia, el beneficio de las push no-tifications. Dice la leyenda que un día Mahoma

convenció a sus seguidores de que a su orden se le acercaría una montaña desde la cuál él predicaría. una multitud se congregó atenta y expectante. Entonces Mahoma llamó una y otra vez a la montaña sin que ésta hiciese el menor movimiento. El profeta, sin inmutarse, aseveró: “Si la montaña no viene a Mahoma, Mahoma irá a la montaña”.

Si nuestros clientes no vienen al banco, nosotros iremos a ellos (con su permiso).

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[ MEDIOS DE PAGO ]

Como proveedor líder de servicios de procesamiento de pagos internacionales y multimoneda desde 1999, Planet Payment es sin duda una empresa a tener en cuenta. En primer lugar, la compañía ya se ha convertido en una entidad global, con casa central en nueva york y oficinas en Atlanta, Beijing, Bermuda, Delaware, Dubaí, Dublín, Londres, hong kong, Ciudad de México, Shanghaí y Singapur. Con presencia en Asia Pacífico, las Américas, el Medio Oriente, África y Europa, sus servicios se utilizan en 18 países a través de más de 45 bancos y comercios.

samia Bounaira, Vicepresidente y Director Ejecutivo para América Latina, Planet Payment

Evidentemente, para poder desplegar una operación a gran escala como ésta, es indispensable tener un enfoque mundial. y si bien el prin-cipal objetivo de Planet Payment es

ayudar a los comercios a vender más a sus consumidores, esta simple noción se convier-te rápidamente en un desafío dentro de un mundo cada vez más interconectado. Es por esto que los servicios y soluciones de punto de venta y de e-commerce de la compañía están integrados al procesamiento de tran-sacciones y pagos con tarjeta, de manera tal que sus clientes pueden procesar y conciliar pagos en varios lugares, con varias monedas y por distintas vías.

“Las innovadoras soluciones de Planet Payment fueron diseñadas para aumentar la rentabilidad tanto de instituciones bancarias como de comercios, al mismo tiempo en que mejoran la experiencia de compra de los con-sumidores finales”, cuenta a PaymentMedia Samia Bounaira, vicepresidente y director

de soluciones de manera muy fácil, mejorando así tus retornos”, agrega el ejecutivo.

Pero eso no es todo. Planet Payment se encuentra enfocado en hacer del mundo un mercado único para las instituciones financie-ras y sus comercios, ofreciendo soluciones que van más allá de las diferentes regulaciones gubernamentales, tecnologías y monedas. Su primer paso es incentivar el uso de tarjetas de crédito al ofrecer un entorno completa-mente seguro que no solo cuida los datos del consumidor final, sino que también mejora la experiencia de compra. En segundo lugar, la compañía se enorgullece de poder ofrecer a los comercios e instituciones financieras nuevas posibilidades de globalizar sus negocios, con soluciones llave-en-mano diseñadas para todo tipo de empresas.

y esto puede encontrarse en sus soluciones de pago, tanto domésticas como internacio-nales. Autorización, captura, pagos, servicios de compensación para tarjetas de crédito y

ejecutivo para América Latina de Planet Pay-ment. “Actualmente proveemos soluciones a comerciantes de retail, restaurantes, hoteles y e-commerce, así como a proveedores de AtM”.

transformando al mundo en un único mercado

La industria ya conoce las soluciones de Planet Payment. “Proveemos soluciones de pago seguras y líderes en el sector, ofreciendo a las instituciones financieras una plataforma de procesamiento que es escalable y multimo-neda, la cual ayuda a mejorar los márgenes de su portfolio y entrega servicios mejorados a sus comerciantes”, recuerda Bounaira. hoy por hoy, el nombre de la compañía es sinónimo de ventaja competitiva y nuevas oportunida-des, ya que ayuda a todo negocio a mejorar sus resultados finales con una gama variada de soluciones de pago y herramientas de reportes online. “Con Planet Payment puedes tener total control de tus relaciones con los comerciantes, mientras expandes tu portfolio

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débito, cinta magnética, EMV (chip y pin), transacciones de débito Pin… Planet Payment lo hace todo y va más allá, convirtiendo todo el proceso en internacional. “nuestra plata-forma única soporta las monedas, idiomas y productos de tarjeta regionales que nuestros clientes requieren”, cuenta el VP. “Además de soporte local en idioma local, ofrecemos también acceso online a servicios de soporte y conciliación de primera línea”.

El mejor ejemplo es Bank in your Currency (Banco en tu Moneda), el cual permite a insti-tuciones financieras y operadores AtM percibir ganancias adicionales a través de extracciones

también pueden olvidarse de convertir el dinero y continuar su trabajo utilizando la moneda a la cual están acostumbrados. Esto no solo aplica a compras efectivas sino tam-bién a las transferencias de dinero. El servicio de Money transfer de Planet Payment vendría a ser el Bank in your Currency para emitentes y adquirentes, quienes logran capitalizar el crecimiento de su negocio internacionalmente con transferencias B2B, B2C o P2P.

un paso adelante: el mundo online

La clave para internacionalizar los procesos de pago radica en la habilidad del procesador

Claramente, la internacionalización no es únicamente para los pagos físicos. Los comer-cios de e-commerce están tan interesados en las soluciones de Planet Payment como sus contrapartes offline, buscando un único lugar donde poder satisfacer todas sus necesidades en cuanto a procesamiento de pagos. Para este mercado, la compañía ofrece la solución Shop in your Currency (Compra en tu Moneda), muy similar a la de Bank in your Currency pero trasladada al mundo online.

Su iPAy gateway también sobresale por su utilidad. Esta aplicación de e-commerce y órdenes por correo ofrece los servicios multi-

con tarjetas extranjeras vía conversión de moneda. “Con este servicio, los viajeros inter-nacionales pueden extraer dinero en moneda local desde los AtMs donde se encuentren y saber exactamente la cantidad de dinero que se debitó de su cuenta bancaria en su país de origen”, explica Bounaira. “Al utilizar una tarjeta de crédito para realizar sus compras en el exterior, saben exactamente cuánto están gastando en su moneda local en el instante que pagan, sin tener que preocuparse por convertir el dinero ellos mismos, lo cual sí sucedería si pagaran en efectivo”.

Menos efectivo implica menos riesgos -y menos matemática a la hora de comprar en el exterior-, con consumidores que pueden tener una experiencia de compra local incluso lejos de su hogar. Por otro lado, los comerciantes

de emular la experiencia local. Sin bien esto suena un tanto contradictorio, el mundo solo podrá ser un mercado único el día en que todos los comercios de todos los mercados utilicen una misma plataforma que emule y/o mejore la experiencia física de pago a la cual ya se encuentran acostumbrados. Planet Payment conoce esto y ya ofrece una única plataforma online en varios idiomas que provee a proce-sadores, adquirientes y comercios una mirada profunda a su situación para poder analizar todas las transacciones y acciones consolidadas con tan solo un vistazo. Al personalizar su pla-taforma de reportes globales de consolidación, Planet Payment fácilmente consigue generar un único mercado con integrantes de las regiones más diversas, otorgándoles a comercios y con-sumidores una experiencia local que resulta difícil de ignorar.

moneda que caracterizan a Planet Payment, así como también gestión de suscripciones y facturación recurrente, un terminal virtual y un APi XML para garantizar la conectividad del comerciante. Bounaira dice que el énfasis de esta solución se encuentra en su seguridad. “nuestro iPAy gateway viene de la mano con varias herramientas antifraude y de seguridad muy sofisticadas, las cuales incluyen Secure token, 3D Secure y Enhanced fraud Protec-tion”, cuenta. “todo estos se encuentran disponibles a comerciantes para ayudarles a minimizar el riesgo en un entorno donde la tarjeta de crédito no está presente”.

Para operaciones más complejas, la em-presa ofrece su MiCrOS Payment gateway, una solución completamente gestionada por Planet Payment que provee Pay in your Cu-

this, of course, calls for a worldwide approach. Planet Payment’s main focus is helping merchants sell more goods and services to customers, a simple notion that can easily become a challenge in an increasingly interconnected world. yet the company’s point-of-sale and e-commerce services and solutions are integrated to the payment card transaction flow in such a way that they enable acquiring customers to process and reconcile payment transactions in multiple currencies, geographies and channels.

“Planet Payment’s innovative solutions are designed to increase profitability for both financial institutions and their merchants, while enhancing the purchasing experience for customers,” Samia Bounaira, the company’s Vice-President and Managing Director for Latin America, tells PaymentMedia. “We currently provide solutions for retail, restaurant, hospitality and eCommerce merchants, as well as AtM providers.”

Transforming the World into One Big Marketplace

Planet Payment’s solutions are by now widely known across the industry. “Planet Payment provides industry-leading, secure payment solutions, offe-ring financial institutions a scalable, currency-neutral processing platform that helps increase margins on their portfolio and delivers enhanced services to their merchants,” Bounaira recaps. the company’s name is synonymous with competitive advantage and new opportunities, helping businesses increase their bottom line with a full range of payment solutions and online reporting tools. “With Planet Payment you maintain complete control of your merchant relationships while seamlessly expanding your solution portfolio and significantly enhancing your return,” he adds.

But that’s not all of it. Planet Payment has focused on making the world one big marketplace for financial institutions and merchants, offering solutions that go beyond the government regulation, technology and currency divide.

its main focus resides in encouraging the use of credit cards by offering a completely secure environment that not only keeps consumers’ data safe but also enhances their shopping experience. Secondly, the company prides in offering merchants the possibility to globalize their own businesses with turnkey solutions designed for both big and small businesses.

this goes for both its domestic and international payment processing solu-tions. End-to-end authorization, capture, settlement, clearing services for major credit and debit card types, magnetic stripe, EMV (chip and pin), Pin debit transactions… Planet Payment does it all and goes one step further by making everything as international as possible. “Our single platform can support the currencies, languages and regional card products required by our customers,” the VP says. “Along with localized language support, we offer acquirers and merchants online access to best-in-class reconciliation and supporting services.”

the best example is, quite possibly, Bank in your Currency, which lets financial institutions and AtM operators earn additional revenue from foreign card withdrawals via currency conversion. “With this service, international trave-lers can withdraw local currency from local AtMs and know the exact amount debited from their bank account back home,” Buonaira explains. “By using a credit card when shopping internationally, they are given the convenience of knowing exactly how much they are spending in their own currency at check-out, without having to worry about figuring out the conversion rate themselves, as they would if they paid with cash.”

Less cash means fewer risks - and less math in their heads means consumers can safely go about their purchases just like they would do at home. On the other hand, merchants also get to forgo currency conversion and continue to work with their own familiar money. this not only applies to tangible payments but also money transfers. Planet Payment’s Money transfer service would be Bank in your Currency’s counterpart for issuers and acquirers, who get to

As a leading provider of international payment processing and multi-currency processing services since 1999, Planet Payment is a force to be reckoned with. first and foremost, the company is a truly global entity, with headquarters in new york and offices in Atlanta, Beijing, Bermuda, Delaware, Dubai, Dublin, London, hong kong, Mexico City, Shanghai and Singapore. it provides payment services in 18 countries across the globe, spreading out through Asia Pacific, the Americas, the Middle East, Africa and Europe, through more than 45 acquiring bank and processor customers.

Samia Bounaira, Vice-President & Managing Director Latam, Planet Payment

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[ MEDIOS DE PAGO ]

rrency (Paga en tu Moneda), además de estar integrada a banda magnética y pagos EMV a través del MiCrOS Operate Property Manage-ment System de la compañía y los sistemas de POS Simphony 9700 y 3700.

hacia delante

Planet Payment ya posee operaciones en América Latina, un mercado que Bounaira describe como sumamente importante. “hemos visto la oportunidad de crecimiento continuo en la región, donde el pasar de efectivo a medios electrónicos de pago es algo activamente incentivado y promociona-do por la industria de pago”, afirma. “Para apoyar este crecimiento, Planet Payment ya ha abierto oficinas en México y Costa rica, y se encuentra en el proceso de abrir una filial en Brasil”.

El objetivo principal de Planet Payment en la región es reforzar sus servicios y oferta

capitalize on the growth of international business-to-business, business-to-consumer and peer-to-peer money transfers.

One Step Ahead: Taking the Online World

the key to internationalizing payments lies in the processer’s ability to localize payments. though it might sound contradictory, the world can only become united in its payment solutions once every merchant in every market can use a single platform that emulates and/or improves the physical selling experience. Planet Payment also has this down to a tee, offering a single, multi-lingual, online portal that gives acquirers, processors and merchants a thorough view of the situation in order to analyze all transactions and consolidated activities at a glance. By personalizing its global consolidated reporting and reconciliation services platform, Planet Payment manages to easily create a single marketplace from the most diverse regions, giving both merchants and consumers a local experience that’s hard to ignore.

But, of course, internationalization isn’t only good for physical payments. E-commerce merchants are as interested in Planet Payment’s solutions as their offline counterparts, looking for a one-stop-shop payment processing solution that will cater to a wide variety of internet shoppers. for this market, the company offers its Shop in your Currency solution, similar to Bank in your Currency but exclusively online.

its iPAy gateway is also quite remarkable. Designed as a robust e-commerce and mail order payment application, it offers Planet Payment’s signature multi-curren-cy processing services as well as subscription and recurring billing management, a virtual terminal portal and an XML APi for merchant connectivity. Bounaira emphasizes this solution’s hard focus on security. “Our iPAy gateway comes with a range of sophisticated fraud and security tools, including Secure token, 3D Secure and Enchanced fraud Protection,” he says. “these are all available to merchants to help them minimize risk in a card-not-present environment.”

As for more complex operations, Planet Payment offers merchants its MiCrOS Payment gateway, a fully-managed payment solution securely hosted by the company that provides Pay in your Currency and fully integrated magnetic stripe and EMV payments for its MiCrOS Operate Property Management System and the 9700, 3700 and Simphony POS systems.

Going Forward

Planet Payment already holds operations in Latin America, a market that Bounaira describes as extremely important. “We have seen continuous growth opportunity in this region, where the move from cash to electronic payment usage is actively encouraged and promoted by the payment indus-try,” he says. “to support this growth, Planet Payment has opened offices in Mexico, Costa rica and is currently in process of opening a branch in Brazil.”the goal is to reinforce the company’s services and offerings by having a direct and very close presence to its customers, in order to best meet their specific business, operational and technical requirements and drive profitable business relationships. “Our daily efforts in Latin America are to build successful and long lasting business relationships with our partners, but also to provide the merchant community with products and services that they have desired for quite some time, as well offer the opportunity for an additional revenue stream that they probably have not considered in the past,” Bounaira affirms.

And this goes both ways: not only is the company there for foreign cardhol-ders visiting Latin America, but also with local Latin American merchants and consumers, providing all of those involved in transactions the options to actually shop securely in their own currency. “in Brazil, the 2014 World Cup and the 2016 Olympics will drive the growth of tourism considerably and this will be a fantastic opportunity for all parties involved,” the VP concludes. “With its full range of products and proven services, Planet Payment truly believes that it will serve the needs of this growing market.”

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a través del trato directo y presencial con sus clientes, de manera de poder satisfacer los requerimientos de negocio, operaciona-les y técnicos, de cada lugar para forjar una relación de negocios rentable. “nuestros es-fuerzos diarios en América Latina convergen en construir relaciones de negocios exitosas y a largo plazo con nuestros socios, siempre otorgando a la comunidad de comercios pro-ductos y servicios que desean hace tiempo, y ofreciéndole la oportunidad de incorporar un nuevo flujo de ganancias que probablemente no hayan considerado en el pasado”, explica Bounaira.

Para los turistas que ingresan a la región a visitar América Latina, queremos que se sien-tan como si estuvieran en casa, proveyéndoles una forma de pago totalmente segura que les permita realizar sus compras en la moneda a la cual están acostumbrados. “En Brasil, el Mundial de 2014 y las Olimpíadas de 2016 impulsarán el crecimiento del turismo en la

región, lo cual será una oportunidad fantástica para todos quienes estemos involucrados”, concluye. “Con su amplia gama de productos

y servicios, Planet Payment esta convencido de que puede satisfacer las necesidades de ese mercado en crecimiento”.

[ EJECUTIVOS ]

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oscar Bello, Vicepresidente Ejecutivo y Presidente de Ingenico Latin America Los expertos en esta industria suelen ponerse de acuerdo cuando de América Latina se trata: la región es tierra fértil para cualquier proveedor de plataformas de pago, sea cual sea la solución que ofrecen. Pero ninguna otra compañía ha visto el fenómeno latinoamericano y sus oportunidades tan de cerca como ingenico. Con más de 17 millones de terminales implementadas en más de 125 países -y con presencia en Asia Pacífico, las Américas, el Medio Oriente, África y Europa-, ingenico ofrece una cartera de soluciones de pago líder en el mundo, que también ha conquistado a América Latina.

división latinoa-mericana. y la empresa siguió cosechando dicho éxito durante todo 2012. “Las entregas de dispositivos POS han aumentado un 20% durante el último año, con fuerte demanda en Brasil, tal como lo esperábamos. El mercado mexicano ha tam-bién demostrado señales de recuperación y sus volúmenes también se encuentran al alza”, agrega.

ingenico es también una de las compañías que se encuentran impulsando el cambio tecnológico en la región. Este año estuvo marcado por el lanzamiento de su línea de terminales telium 2 en Brasil, la cual Bello describe como “los terminales más pequeños y poderosos en la industria hoy”. tanto la versión desktop como la portable incluyen touchscreens a color, conexión 3g wireless, Bluetooth y certificación PCi 3.0, así tam-bién como compatibilidad con EMV contact y contactless. “Con este lanzamiento, pudimos nuevamente retomar nuestra posición en mercados como Venezuela, Colombia, Perú y Chile, al mismo tiempo en que ingresamos a nuevos mercados de América Central y el Caribe en los cuales ingenico nunca tuvo una participación”, afirma el ejecutivo.

El éxito también se vio replicado en México, donde ingenico implementó sus so-luciones en estacionamientos y quioscos para pagos de facturas. “nuestros terminales iSMP, diseñados para teléfonos iPhone y Android,

No resulta sorprendente, entonces, que la región haya sido la segunda fuente más importante de ingresos para la empresa en 2011, superan-do a todas las demás menos Euro-

pa. “El grupo ingénico es un líder mundial en tecnología de procesamiento de transacciones y la división de América Latina es un contri-buyente significativo a este éxito”, cuenta a PaymentMedia Oscar Bello, el vicepresidente ejecutivo de ingenico y presidente de su

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aceptan todo tipo de pagos electrónicos -in-cluyendo EMV- y están siendo implementados por retailers para aumentar sus puntos de ven-ta y traer al ECr al consumidor”, explica Bello.

El sueño latinoamericano

¿y qué exactamente tiene América Latina que lo convierte en un mercado tan rentable para players mundiales como ingenico? inclu-so cuando algunos sienten que la diversidad de la región la convierte en un mercado com-plicado, Bello no permite que los árboles le oculten el bosque. “América Latina tiene redes de captura de transacciones bien establecidas en casi todos sus países, con Brasil y México liderando el camino”, dice. Esto se refleja en que todo país de la región cuenta con una o más redes de captura de transacciones que también ofrecen servicios de carga de celu-lares, pago de facturas, e-iD y financieros en el punto de venta, más allá de simples pagos. “Sin importar que algunos países tengan más penetración que otros, todos comparten una característica en común: crecimiento continuo de dos dígitos”, asegura el ejecutivo.

Este crecimiento se encuentra directa-mente vinculado a las oportunidades que la región aún presenta. hoy por hoy, América Latina continúa en su migración hacia EMV, donde países como Brasil, México, Venezuela y Colombia marcan un rumbo que el resto de los países aseguran que seguirán. “ingeni-co ha estado presente desde el primer día, proporcionando no solo terminales para EMV sino también ofreciendo nuestra experiencia a bancos locales, procesadores y adquirentes para realizar una transición sin complicacio-nes”, asegura Bello. “Durante la primera fase de esta migración, el chip es primordialmente utilizado para pagos. Pero vemos en el hori-zonte potencial para otros usos, tales como e-wallets, e-iD y programas de lealtad”.

¿Pero qué hay de las soluciones contact-less y nfC? Según cuenta el ejecutivo, tam-bién hay lugar en América Latina para ellas. “ingenico ha estado entregando a sus clientes nuestros terminales con capacidad para nfC desde 2010. El porcentaje de este tipo de terminales se ha duplicado desde entonces y en 2012 el 60% de nuestras entregas de POS serán compatibles con nfC”, explica el ejecutivo, agregando que Brasil es quien una vez más lidera la carrera, con un 75% de todas las entregas al país con capacidades para nfC.

“EMV y nfC continúan siendo los dos principales factores que impulsan las compras de POS a medida que los países continúan sus migraciones hacia nuevas regulaciones y tecnologías”, cuenta el ejecutivo. “En Brasil, estamos actualizando toda nuestra base de POS instalados para así prepararnos para el

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Mundial de 2014 y las Olimpíadas de 2016, con terminales que permitan el uso de EMV y nfC”.

rumbo a 2013: pagos móviles y más

Quizás se deba justamente a la diversi-dad de la región, pero Bello considera que la tecnología con más potencial para el año entrante son los pagos móviles. “Pregúntale a quién quieras en ingenico sobre los pagos mó-viles y verás cómo le brillan los ojos en cuanto nombras a esta emocionante nueva frontera”, dice Bello. De hecho, ingenico ya se encuentra trabajando en lo que el ejecutivo considera la primera y más grande implementación de pagos móviles de la región, directamente con sus clientes existentes.

“Ahora mismo nos encontramos avocados a ayudar a los adquirentes para que puedan ingresar al espacio de los pagos móviles con la tranquilidad de que podrán disfrutar del mismo nivel de seguridad que con cualquiera de nuestros terminales de pago”, cuenta Be-llo, explicando cómo la solución rOAMdata de ingenico provee una solución llave-en-

mano que permite ingresar transacciones de pagos móviles a sus redes preexistentes sin complicaciones. “todas nuestras soluciones, además, son de marca blanca y permiten que los adquirentes puedan personalizarlas y comercializarlas como propias. Esto es un diferencial muy importante de nuestros competidores, quienes ofrecen sus soluciones móviles directamente a comerciantes, ponién-dose en una posición donde compiten con las redes ya existentes”.

Justamente es la proliferación de estas soluciones para pagos móviles hacia lo cual apuntará ingenico en 2013, desafío al cual se suman el ofrecer automatizaciones para retail y poder hacer frente a la constante demanda por terminales con más funcionalidades. Bello se mantiene positivo. “En 2013 esperamos continuar con nuestro crecimiento, a medida que la demanda por nuestras soluciones y

productos también crezca”, augura el ejecutivo. “también esperamos lanzar nuevas e innovadoras soluciones que expandirán nuestra huella más allá del

mercado de procesamiento de transacciones finan-

cieras y nos permitirá ahondarnos en las redes

gubernamentales y de retail, así como otras no relacionadas a los bancos”.

it comes as no wonder, then, that Latin America was the company’s second most important revenue source in 2011, coming behind only Europe. “the ingenico group is the worldwide leader in transaction processing technology and the Latin America division is a significant contributor to this success,” Oscar Bello, the company’s EVP and President for Latin America, tells PaymentMedia. And this success has kept on giving during all of 2012. “POS shipment volumes have increased 20% over the previous year with strong demand coming from Brazil as expected. the Mexican market has shown signs of recovery and its volumes are also increasing,” he adds.

ingenico is one of the main companies driving technological change in the region. this year, it launched their telium 2 line of terminals in Brazil, which Bello describes as “the smallest and most powerful in the industry today.” Both desktop and portable products include color touchscreens, 3g wireless communications, Bluetooth connectivity and full PCi 3.0 certification as well as EMV contact and contactless compatibilities. “With this launch, we were able to return to the center stage in markets such as Venezuela, Colombia, Peru and Chile, as well as enter new markets in Central America and the Caribbean, where ingenico wasn’t active until then,” Bello affirms.

Mexico also saw success with ingenico’s devices being installed in parking lots and bill payment kiosks for self checkout. “Our iSMP terminals, designed for iPhone or Android phones, accept all electronic payments -including EMV- and are being deployed by retailers to increase checkout points and to bring the ECr to the consumer,” Bello explains.

Living the Latin American Dream

So what is it about Latin America that makes it such a profitable market for world players like ingenico? Despite foreigners claiming that its diversity makes it a complicated market to enter, Bello manages to see the forest for the trees. “Latin America has well-established acquiring networks in just about every country, with Brazil and Mexico leading the way,” he says. this is true when considering that every single country in the region counts with one or more acquiring networks that go beyond simple payments, also offering mobile phone top-up, bill, healthcare, e-iD and financial services at the POS. “regardless of some countries having more penetration than others, they all share a common trait and that is continued double-digit growth,” Bello assures.

this growth is directly linked to the opportunities the region still presents. Latin America, today, continues with its migration toward EMV, where countries such as Brazil, Mexico, Venezuela and Colombia are leading a way that others have already assured they’ll follow. “ingenico has been present since day one, providing not only EMV-certified terminals but offering our expertise to local banks, processors and acquirers to make the transition as smooth as possible,” Bello stresses. “in the first phase of this migration the chip is primarily used for payments. But we see interesting potential for other uses in the horizon, like loyalty programs, e-iD and e-wallets.”

But what about nfC and contactless solutions? Well, there’s apparently room in Latin America for all technologies to peacefully coexist. “ingenico has been supplying to its customers nfC-ready terminals since 2010. the percentage of nfC-ready terminals has doubled since that time and in 2012 over 60% of our POS shipments will be nfC-ready,” the executive says, adding that Brazil is once again leading the race, with 75% of all shipments to the country already nfC-ready.

“EMV and nfC continue to be the main driving factors for acquirers’ POS purchases as countries continue to migrate to new regulations and technologies,” Bello states. “in Brazil, our entire POS base is being upgraded ahead of the 2014 World Cup and 2016 Olympics with EMV/nfC-ready terminals.”

Planning for 2013: Mobile Payments and More

And perhaps due to the region’s own diverse population, Bello considers mobile payments to have the most potential in the upcoming year. “Ask anyone at ingenico about mobile payments and their eyes will immediately light up because of this exciting new frontier,” Bello passionately says. ingenio is actually already working on the region’s first and largest mobile payment deployments, directly with its existing customer base.

“right now we are focused on enabling acquirers to enter the mobile payment space with the peace of mind that they will have the same level of security as in our payment terminals,” Bello explains, mentioning how ingenico’s rOAMdata solution provides acquirers with a turnkey solution that seamlessly allows mobile payment transactions to enter their pre-existing networks. “All of our solutions are white-label and allow acquirers to customize them to be marketed as their own. this is a big differentiator from our competitors who offer their mobile payment solutions directly to merchants and put themselves in a position to compete with the existing acquirer networks,” he argues.

Proliferation is its mobile payments will be one of the challenges ingenico faces during 2013, as well as offering retail automation and meeting the constant demand for more feature-rich terminals. Bello remains positive. “in 2013 we expect to continue growing as demand for our solutions and products also grows,” he says. “We also expect to continue launching new and innovative solutions that will expand our footprint beyond the financial transaction processing market and into government, retail and non-banking networks.”

And to achieve this growth, ingenico plans to use the same weapon it’s always relied on: its reliability and great customer satisfaction. in order to illustrate this point, Bello compares the ingenico brand to Porsche. “Like Porsche, ingenico delivers high-performance, European-inspired products that provide an unparalleled customer experience. Both are sleek, fast and offer an exhilarating experience. however, just like a Porsche, our single most valuable feature is reliability,” he explains. “At ingenico we recognize that all of the best features and functions in our terminals are only valuable if the terminal is available for use when the merchant requires.”

industry experts tend to agree that Latin America is fertile ground for payment platform providers from all walks of the earth. yet no company has better first-hand experience of the region’s opportunities than ingenico. With over 17 million terminals deployed in more than 125 countries and presence in Asia Pacific, the Americas, the Middle East, Africa and Europe, ingenico offers leading payment solutions that have taken the region by storm.

Oscar Bello, Executive Vice-President and President, Ingenico Latin America

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Para lograr este crecimiento, ingenico tiene planificado recurrir a la misma arma que siempre lo ha ayudado: su confiabilidad y la satisfacción de sus clientes. Para ilustrar este punto, Bello compara a la marca ingenico con Porsche. “tal como Porsche, ingenico entrega productos de alta performance e inspirados en Europa, que brindan una excelente expe-riencia al usuario. Ambos cuentan con líneas

elegantes, ambos son rápidos y ofrecen una experiencia inigualable. Sin embargo, como Porsche, nuestra característica más valiosa es nuestra confiabilidad”, explica. “En ingenico reconocemos que hasta las mejores caracte-rísticas y funciones de nuestros terminales son valiosas solo si el terminal se encuentra disponible para ser utilizado en el momento en que el comerciante lo necesite”.

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pablo heller, Gerente General de Valid Argentina

Si hay un término que logra definir el momento que atraviesa el grupo Valid, líder en la oferta de servicios y productos integrados en medios de pago, sin duda es crecimiento. Porque no solo viene aumentando sus volúmenes de producción, sino que en la misma senda camina su portfolio de productos y servicios, cada vez más diversificado y con nuevas incorporaciones, como es la fabricación y personalización de tarjetas inteligentes para el sector financiero, telecomunicaciones e identificación.

Si bien Brasil es la sede de su casa matriz (con presencia en 18 estados del territorio nacional), Valid tam-bién cuenta con oficinas y plantas de producción en Argentina, España

y Estados unidos, además de disponer de una agresiva presencia comercial en toda América, Europa, África y Medio Oriente en forma directa o a través de su extensa red de representantes.

Para conocer de primera mano la ac-tualidad del grupo, PaymentMedia dialogó con Pablo heller, gerente general de Valid Argentina, quien ofreció un detallado estado de situación de la compañía y dio su visión sobre la industria de los medios de pago en la región latinoamericana.

Además de fabricar todo tipo de tarjetas bancarias para las principales marcas, tales como Visa, MasterCard, American Express y Diners international, el servicio de Valid al sector financiero se traduce en la búsqueda de la vanguardia y la innovación. “hoy en día, la compañía se encuentra fabricando y personalizando tarjetas inteligentes con chip EMV para aquellos clientes que ya están mi-grando a dicha tecnología”, comenta heller. y, aunque inicialmente eran fabricadas en la planta de Valid Brasil, ahora se fabrican en su planta de Buenos Aires. tal como afirma el ejecutivo, “esto convierte a Valid en la pri-mera empresa certificada para la fabricación, personalización y finishing de tarjetas EMV en la Argentina”. Es así que la compañía ofrece un producto listo para entregar a los clientes, además de servicios de personalización junto con el finishing en sus áreas debidamente certificadas por las marcas mencionadas.

hacer la diferencia

Pero ¿qué es lo que vuelve atractiva a Valid ante los ojos de cualquier institución emisora de tarjetas? Para heller, la clave está en la calidad: “La compañía fabrica tarjetas de una alta calidad gráfica combinando distintos sistemas de impresión. A la vez, trabaja con proveedores internacionales de primer nivel en lo que respecta a materias primas: PVC, hologramas, chips, bandas magnéticas y paneles”, dice.

todo esto desemboca en un producto final que cumple con los más altos estándares de calidad, basados en distintas certificaciones

y homologaciones que Valid ha obtenido a lo largo de los años, como, por ejemplo, la iSO 9000, homologación de las marcas Visa, MasterCard y American Express, y del Arsenal institute para la fabricación de tarjetas con-tactless de la familia Mifare.

A esto deben sumarse algunos valores intangibles, igual de importantes que las ventajas materiales ya mencionadas. “La empresa busca estar siempre cerca de sus clientes y representantes, para brindarles un servicio personalizado y asesorarlos en cuanto a opciones de fabricación, materiales utiliza-dos, diseños, colores y tecnología aplicada”, señala el gerente general de Valid Argentina,

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y hace hincapié en la confianza que esto ha generado a lo largo del tiempo en los clientes hacia sus productos y soluciones.

Por otra parte, el ejecutivo se refiere al especial cuidado con que Valid encara la pla-nificación operativa, lo que permite brindar la misma calidad de servicio y de tiempos de entrega, tanto a grandes clientes como a aquellos que demandan una baja cantidad de tarjetas, sin importar en el país donde se encuentren.

un mercado con potencial

La larga trayectoria de Valid en Latino-américa le permite tener una visión amplia y entendida del mercado de medios de pago electrónico en el continente. heller no demora en catalogarlo como “uno de los mercados con mayor potencial de crecimiento tanto en vo-lumen como en productos de alta tecnología”.

Solo en Argentina, Valid fabrica varios millones de tarjetas contactless cada año, destinadas al pago de servicios de trans-porte colectivo, destacándose la provisión y personalización de más de 10 millones de tarjetas para el proyecto SuBE durante los dos últimos años.

“Entendemos que en los próximos años esta forma de pago se incrementará signifi-cativamente, tanto en el mercado del servicio público como en aquel impulsado por las marcas internacionales (MasterCard PayPass y Visa payWave), las cuales ya han llevado a cabo varios pilotos en la región, cada una con la tecnología que se adecua a las medidas de seguridad requeridas por las marcas”, apunta heller. Dentro del portfolio de productos de Valid se encuentran, por ejemplo, tags rfiD, que pueden adherirse a los dispositivos móvi-les, convirtiéndolos en un novedoso elemento de pago.

respecto a los pagos móviles, el ejecuti-vo tiene una visión optimista y medida a la vez: “Es un medio de pago alternativo que se encuentra en etapa de desarrollo, y se está poniendo a prueba algunos mercados”, afirma. y añade: “Si bien la cantidad de smartphones existentes en la región invitan a pensar que podría ser un medio de pago con gran acepta-ción a futuro, entendemos que se desarrollará como una tecnología complementaria en la que Valid también se encuentra trabajando”.

Como ya se ha mencionado, la actualiza-ción e innovación constantes forman parte del modo de ser y hacer del grupo Valid. y América Latina se presenta como un terreno ideal para explotar estas búsquedas. “Es una de las regiones en donde esperamos un alto índice de adopción de las distintas tecnolo-

gías que desarrollamos. Los gobiernos, las entidades financieras y las marcas pueden aportar las normativas necesarias para reducir los plazos de implementación y los procesos de actualización tecnológica en las distintas áreas donde el grupo Valid ofrece tecnología de punta, invirtiendo en forma sostenida en sus áreas de medios de pago, identificación y sim cards”, comenta heller.

un proceso irreversible

Si se habla de medios de pago, inevita-blemente se debe mencionar la migración a tarjetas con chip EMV, proceso que comenzó a tomar impulso hace un par de años en la

migración Ecuador, Chile y Bolivia, así como algunas carteras de Argentina, mientras que para el resto de los países de la región, dentro de los cuales se incluyen los centroamerica-nos, el proceso podría demandar un poco más de tiempo”, completa.

¿y qué lugar ocupa Valid en este proceso de migración regional? El ejecutivo detalla que actualmente la compañía fabrica 2 millo-nes de tarjetas con chip por mes para el mer-cado brasileño y, a partir de haber obtenido la homologación para fabricar y personalizar en Argentina, estará en condiciones de abastecer a todo el mercado latinoamericano desde la planta de Buenos Aires.

región, y al que el gerente general de Valid Argentina define como “irreversible”.

“Los bancos de México y Brasil fueron los pioneros, y en la actualidad tienen un gran porcentaje de su universo de tarjetas migra-das. Por su parte, los principales bancos de Colombia, Perú y Venezuela han comenzado hace algunos años el proceso, aunque en estos países aún hay bancos más pequeños que avanzan a un ritmo más lento”, describe heller. “Para el próximo año se sumarán a la

Además, la compañía colabora en el proceso con aquellas instituciones que se encuentran comenzando la migración, ofreciendo una solución completa que abarca no solo la fa-bricación de las nuevas tarjetas sino también servicios de personalización y Data Preparation, procesos indispensables para las instituciones financieras a la hora de encarar una migración de sus carteras. Adicionalmente, Valid también auspicia y participa en los principales eventos que se realizan en la región, fomentando estas y otras tecnologías de pago.

Even though Brazil is where the headquarters of the group are -in 18 states of the country-, Valid also counts with offices and elaboration plants in Argentina, Spain and the uS, besides from having, both directly or through an expanded network of representatives, a competitive commercial presence in all of the American continent, Europe, Africa and the Middle East.

in order to get acquainted with the group’s current situation directly from inside sources, PaymentMedia interviewed Pablo heller, general manager of Valid Argentina, who provided a detailed report on the company’s situation and his own perspective on the payment systems’ industry in Latin America.

Besides from elaborating all types of banking cards for the main brand marks, such as Visa, MasterCard, American Express and Diners international, the service that Valid offers to the financial sector is represented by its constant search for vanguard and innovation. “today, the company is elaborating and personalizing smart cards with EMV chips for those customers that are already migrating to this technology”, says heller. though these cards were originally elaborated at the plant in Valid Brazil, they are now being elaborated in Buenos Aires. As the manager states, “this turns Valid into the first certified company for the elaboration, personalization and finishing of EMV cards in Argentina”. this way, the company offers a product ready to be delivered to customers, besides from the personalization services and the finishing in the areas duly certified by the aforementioned brands.

Making a difference

But what is it that makes Valid attractive to any card issuance institution? Ac-cording to heller, the key is quality: “the company elaborates high quality cards regarding the graphics, through the combination of different printing systems. At the same time, we work with international providers of the highest quality in raw materials: PVC; holograms, chips, magnetic stripes and panels”, he says.

All of this has as a result a final product that complies with the highest quality standards, based on different certifications and homologations that the company has achieved over the years -such as the iOSO 9000 homolo-gation of Visa, MasterCard and American Express brands, and of the Arsenal institute for the elaboration of contactless cards of the Mifare group-.

Some intangible values must be added to this, which are as important as the aforementioned advantages. “the company is always trying to be near

its clients and representatives, in order to provide them with a personalized service and counseling them on elaboration options, materials to be used, designs, colors and applied technology”, says the manager, emphasizing the trust on its products and solutions this has generated in its clients over time.

the executive also mentions the special care with which Valid faces the ope-rational planning , which lets them offer the same service quality and delivery schedules to both big and small clients -those which order a smaller quantity of cards-, whichever the country they are located at.

An industry with potential

Valid’s long track record in Latin America allows the company to have a broad and competent perspective of the payment system’s industry in the continent. heller easily classifies it as “one of the industries with most growth potential in mass quantity and also in high-tech products”.

in Argentina alone, Valid elaborates many millions of contactless cards every year destined to the payment of transportation services, standing out the provision and personalization of more than 10 million cards for the SuEE project during the last two years.

“We understand that this payment system will be notoriously increased in the public service industry as well as in the industry boosted by international brands (MasterCard, PayPass and Visa VisaWave), which have launched many pilot models in the region with the type of technology that would adapt to the security standards of each brand”, says heller. tags rfiD, attachable to mobile devices, turning them into an innovative payment element, are part of Valid’s products’ portfolio.

the executive has, at the same time, a positive and measured opinion on mobile payment systems: “it’s an alternative payment system in development process that is being tested in some markets”, states. And adds: “Even though the existing amount of smartphones in the region is a reason to think that this payment system will be highly accepted in the future, we understand that it will be developed as a complementary technology in which Valid is also working on”.

As it has already been said, the constant updates and innovations are part of the Valid group’s way of working. Latin America introduces itself as the

if there is a word to describe the moment that Valid group, leader in providing integrated services and products for payment systems, is going through, is, undoubtedly, growth. this is because it is not only growing its production levels, but also its products and services portfolio, which is more and more diverse and has new incorporations, such as the elaboration and personalization of smart cards for the financial, identification and telecommunications sectors.

Pablo Heller, General Manager of Valid Argentina

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[ MEDIOS DE PAGO ]

Para heller, las consecuencias de la migración a tarjetas con chip son altamente positivas para la industria en general. “Si las comparamos con las transacciones de banda magnéticas, las transacciones EMV aumentan la cantidad de información y garantizan un excelente nivel de seguridad”, comenta. A esto añade que la nueva información permite a los emisores gestionar las consultas de los titulares y, posiblemente, reducir el número de conflictos en las transacciones, y dota a los emisores de mayor capacidad de respuesta frente al fraude y a la gestión de riesgo.

En esta línea de nuevos desarrollos se encuentra otra área en la que Valid viene invirtiendo, y espera un crecimiento signifi-

cativo: la tecnología nfC (near field Commu-nication) en dispositivos móviles habilitados para pagos sin contacto, mediante el uso de billeteras electrónicas.

“Los dispositivos móviles dotados de la tecnología nfC permitirán almacenar en forma segura una aplicación de pago e información de la cuenta del cliente, per-mitiendo utilizar dicha información para generar una tarjeta virtual de pago”, detalla el ejecutivo, y agrega: “Valid se encuentra contribuyendo a la creación del ecosistema necesario, aportando además las sim cards y los servicios de una plataforma tSM (trusted Service Manager) para la gestión del ciclo de vida de los productos almacenados en

perfect context to exploit these researches. “it is one of the regions where we expect a high level of acceptance of the different technologies we de-velop. governments, financial institutions and brand marks may contribute with the necessary regulations to minimize the implementation timings and the technological update processes in the different areas where Valid offers first quality technology, constantly investing on payment and identification systems, as well as in our Sim Cards”, comments heller.

An irreversible process

When speaking of payment systems, it is inevitable to mention the migration to cards with EMV chip, a process that gained boost in the region some years ago, which is defined by the manager of Valid Argentina as “irreversible”.

“Mexican and Brazilian banks were pioneers, having, nowadays, a great percentage of their cards already migrated. the main banks in Colombia, Peru and Venezuela have begun the process some years ago, though these countries have few smaller banks which take longer to adapt to the process”, says heller. “Ecuador, Chile and Bolivia will be the ones migrating next year, as well as some Argentinian portfolios. the process could take longer, though, in the rest of the countries of the region, such as some countries in Central America”.

What place does Valid take in this process of regional migration? the executive explains that, currently, the company elaborates 2 million chip cards a month for the Brazilian market and, due to their achievement on the homologation to elaborate and personalize in Argentina, they shall be able to supply all of the Latin-American market from their plant in Buenos Aires.

Besides, the company cooperates with the process of institutions that are in the preliminary steps of migration, providing an integral solution including not only the elaboration of new cards, but also personalization and Data Preparation services; vital processes for financial institutions when facing their portfolios’ migration. the company also sponsors and takes part in the main events that take place in the region, furthering these and other payment technologies.

to heller, the consequences of the migration to chip cards are highly positive to the industry as a whole. “if we compare them to operations

involving magnetic stripes, the EMV operations increase the amount of data and ensure an excellent security level”, he says. he adds that the new data allows the issuers to deal with the consultations of holders and, possibly, minimize the amount of conflicts in the operations, as well as granting the issuers a bigger response capacity towards fraud and risk management.

together with these new developments is another area Valid has been lately investing on, and from which it expects a significant growth: nfC technology (near field Communication) in mobile devices for contactless payments, through e-wallets.

“the mobile devices with nfC technology will allow the storage of an app for payments and for the client’s account data in a safe way, allowing the use of that information for the generation of a digital payment card. Valid is contributing to the creation of the necessary ecosystem, providing not only Sim Cards and services for a tSM (trusted Service Manager) platform for the operation of the products stored in the device, but also to the development of e-wallets”, says the executive.

Higher growth levels for 2011

to the general -and inherent- goal of the group of broadening its horizons through the processes of partnership and acquisition of companies that may mean an added value to their technological and strategical profile, Value incorporates two specific goals for 2013: diversification and growth.“We will work hard on the expansion of our products’ and services’ portfolio, including solutions in digital certification, identification and electronic printing, reassuring our presence in the markets we operate”, explains Valid Argentina’s general manager.

regarding their operating places, heller points out that the main challenge the company will be facing next year is making the most out of the competitive advantages coming from the possession of an elaboration plant in Argentina. “nowadays, considering the national and international problems, Valid Argentina counts with an added value for their clients that is reflected in its quick response, thanks to the fact of being located right here, elaborating the whole of each product and solution, and being backed up by an important multinational group”, the executive concludes.

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el dispositivo, así como del desarrollo de billeteras electrónicas”.

un 2013 con más crecimiento

Al objetivo general -e inherente al grupo- de expandir sus fronteras mediante el proceso de asociación y adquisición de empresas que aporten un valor agregado a su perfil tecno-lógico y estratégico, Valid suma dos objetivos particulares para 2013: diversificar y crecer.

“trabajaremos para ampliar nuestro port-folio de productos y servicios, incluyendo soluciones en certificación digital, identifi-cación e impresión electrónica, consolidando nuestra presencia en los mercados donde

operamos”, explica el gerente general de Valid Argentina.

y en lo que refiere al territorio donde él opera, heller plantea que el principal desafío que la compañía enfrentará el año que viene es el de aprovechar al máximo las ventajas competitivas que le brinda el hecho de tener una planta de producción propia en Argentina. “hoy, con las complicaciones del contexto local e internacional, Valid Argentina tiene un valor agregado adicional para sus clientes que se expresa en su agilidad de respuesta por tener radicación local, produciendo íntegramente los productos y soluciones que ofrece y con el respaldo de una gran grupo multinacional detrás”, concluye Pablo heller.

A la vanguardiade los medios de pagoEl pasado 10 de octubre, MasterCard abrió las puertas a la prensa de su más reciente sede de MasterCard Labs en Dublín, Irlanda, la primera de este tipo en suelo europeo. Formaron parte de este evento más de 30 importantes medios de todo el mundo, entre ellos paymentmedia.

On October 10 MasterCard received the press at their newly-established MasterCard Labs in Dublin, Ireland, the first of its kind on European soil. Over 30 publications were invited and paymentmedia was one of them.

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habló de los nuevos sistemas de capturas de transacciones como iZettle en Europa, que consisten en la conexión de un dispositivo a un smartphone, convirtiéndolo en un terminal POS portátil, que a la vez es más económico para el co-merciante tanto en su adquisición como su uso. La compañía apoya el desarrollo de estos nuevos sistemas ya que colaboran con la aceptación y la expansión de los medios de pago electrónicos.

Por otro lado se podría decir que los smartphones y tabletas, junto con los Smart tV, se encuentran

a través de una de las tarjetas que se tenga almacenada en el dispositivo, y configurar el envío.

también se presentó Qkr, una aplicación diseñada para Android e iOS que permite realizar pagos y almacenar cupones a través de códigos Qr y tecnología nfC. Me-diante un smartphone el cliente podrá proceder al pago sencillo y rápido de bienes y servicios, al tiempo que obtiene beneficios de los cupones de descuento obtenidos por sus compras. Los smarphones presentes en el mer-cado ofrecen estas posibilidades

Esta nueva sede, que se suma a las ya instaladas en Purchase, new york, Miami, St. Louis, Mis-souri, y Singapur, tiene

como fin el estar a la vanguardia en todo los que es desarrollo de innovación y tecnología para MasterCard Wordwide.

Las nuevas oficinas de MasterCard Labs han sido confeccionadas con el fin de crear un ambiente propicio para el desarrollo de nuevos productos y soluciones. En un entorno amigable, tecno-lógico y funcional, ingenieros y profesionales de todas partes del mundo trabajan en conjunto para lograr un fin que ha marcado la historia de MasterCard: “hacer que los pagos electrónicos sean fáciles, sin importar en que parte del globo se encuentre el cliente”.

Además de la presentación de la nueva sede, la compañía apro-vechó la oportunidad para llevar adelante el MasterCard innova-tion Showcase. Esta exhibición fue realizada con el objetivo de presentar tanto la actualidad de MasterCard como los nuevos pro-ductos y soluciones que han sido lanzados recientemente o están en etapa piloto en diferentes ciudades y regiones del globo.

Estuvieron a cargo de la muestra importantes ejecutivos de la com-pañía como Ann Cairns, presidente de Mercados internacionales; gary flood, presidente de Productos y Soluciones globales; Marion king, presidente de la división reino unido e irlanda para MasterCard Wordwide; rob reeg, presidente de MasterCard technologies; y garry Lyons jefe de innovación y líder de MasterCard Labs.

Dentro de los datos presentados referentes a la actualidad de la empresa a nivel global, es per-tinente destacar que finalizado 2011 la compañía registró una renta neta de uSD 6,7 mil millo-nes. Esta cifra fue lograda gracias a un total de 1,8 mil millones de tarjetas MasterCard y Maestro en funcionamiento a nivel global, aceptadas en más de 33,3 mi-llones de puntos de venta. Ade-más, el número de transacciones

registradas a través de la red de la compañía ascendió a los 27,3 mil millones. todas estas cifran dejan en claro que hoy en día la compañía ocupa un lugar de pri-vilegio en el mundo de los medios de pago electrónicos.

Nuevas tecnologías

Durante el MasterCard innovation Showcase también se adelantaron algunas novedades en materia de medios de pago electrónicos, a través de la presentación de una serie de nuevos productos y so-luciones. Diferentes expertos de

en el centro de la evolución de los medios de pago. Estos dispositi-vos ofrecen grandes oportunida-des y MasterCard se vale de esto para el desarrollo de productos que transforman la experiencia de compra. un ejemplo es una solución llamada Shoppable, que permite que el comprador “interactúe” con los contenidos digitales y adquiera directamente productos presentes en películas, series y eventos deportivos. El cliente de MasterCard seleccio-na un artículo presente en el contenido y el sistema le brinda información sobre el comercio que lo ofrece y precio, y de forma sencilla se puede proceder al pago

y MasterCard las aprovecha tanto para facilitar las compras de los clientes como para aumentar las ventas de los comercios.

En lo que a contactless refiere, en el evento se mostró que ya se ha dado una evolución de PayPass. Esta forma de pago ya ha dejado de ser simplemente una tarjeta para pagos sin contacto en POS para transformarse en un medio de pagos que hace las compras más simples a través del múltiples canales. Esta forma de pago se ha convertido en PayPass Wallet y traslada la velocidad de PayPass a los sitios de e-commerce. De esta forma los clientes podrán utilizar

la compañía estuvieron a cargo de las demostraciones que invo-lucraron tecnología contactless, movilidad, biometría, y nuevas tecnologías tales como Smart tV´s, tabletas y smartphones.

En lo que respecta a movilidad se hizo referencia a la evolución de proyectos como Wanda, el joint venture que MasterCard tiene con telefónica, el cual se está llevando adelante actualmente en Latinoamérica. Consiste en la creación de una billetera digital para que el sector no bancari-zado pueda realizar micropagos y transferencias directamente desde el celular. Asimismo, se

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[ REPORTAJE ESPECIAL ]

this new arm joins those previously installed in Purchase in new york, Miami, St. Louis in Missouri and Singapore, and will be focused on staying one step ahead in the development of innovations and technology for MasterCard Worldwide.

MasterCard Labs’ new offices were set to create a fitting environment for developing new products and solutions. Set apart by its friendly setting that combines both technology and functionality, engineers and executives from around the world can work together toward an objective that’s been present throughout MasterCard’s history: “to make electronic payments easy, no matter where the client is.”

Apart from presenting its new arm, the company also hosted the MasterCard innovation Showcase. this exhibition was a way to catch up with MasterCard’s current work and introduce new, recently-launched products and solutions, as well as its different pilot deployments in different cities and regions from around the globe.

the event was hosted by some of the company’s top executives, such as President of international Markets Ann Cairns, President of global Products and Solutions gary flood, President of MasterCard Worldwide’s uk and ireland Division Marion king, President of MasterCard technologies rob reeg and Chief innovation Officer and head of MasterCard Labs garry Lyons.

Among the different data presented at the event, what stood out was the company’s net revenue of uS$ 6.7 billion by the end of 2011. this staggering amount was made possible thanks to 1.8 billion MasterCard and Maestro cards worldwide, accepted at more than 33.3 million checkout points. the company also managed to turn up its overall transactions, which went up to 27.3 billion. these numbers are a good reflection of the high ranks this company enjoys in the world of electronic payments today.

new technologies

news was also shared during the MasterCard innovation Showcase, where the company presented an array of new products and solutions for electronic payments. Different experts from within the company showed new developments in contactless technology, mobility, biometrics and solutions integrated into new devices such as Smart tVs, tablets and smartphones.

Executives showed the press the evolution of projects such as Wands, MasterCard’s joint venture with telefonica, which is being deployed in Latin America. the project looks to create a digital wallet to enable non-banked sectors to use micropayments and transfers via mobile phone. new payment platforms were also announced. this is the case of iZettle

in Europe, where a device is connected to a smartphone to transform it into a portable POS terminal. this solution makes charging customers and using the POS a lot less costly for merchants. MasterCard encourages the development of these new systems, which help move forward electronic payment acceptance and expansion.

On the other hand, the event seemed to place smartphones, tablets and even Smart tVs at the center stage of payment evolution. these devices offer great opportunities and MasterCard is now using them to develop a series of products meant to transform the purchasing experience. An example of this is Shoppable, a solution that lets buyers interact with digital content and directly purchase products seen in movies, tV series and sporting events. the MasterCard client selects an item or product within the content and the system provides information on where to purchase it and for how much. then, consumers can pay through pre-registered credit cards within the solution and enter shipping information - all from one place.

Another solution was Qkr, an app designed for phones running Android and iOS that enables payments and coupon storage via Qr codes and nfC technology. using a smartphone, clients can quickly and easily pay for goods and services while obtaining discount coupons for later purchases. Smartphones enable these kinds of solutions and MasterCard sees them as an opportunity to make shopping easier for consumers, while also increasing merchant sales.

As for contactless solutions, the event focused on showing the evolutionary path of PayPass. this payment method has ceased being just a card used for POS payments and has now evolved into a payment platform that makes purchasing easier throughout several channels. now called PayPass Wallet, the solution emulates PayPass’ speed of use in other e-commerce sites. in this way, consumers can now use their contactless cards through laptops, smartphones or state-of-the-art television sets equipped with wave receptors.

MasterCard has also worked with the South African Social Secutiry Agency (SASSA) to issue EMV/uEPS debit cards aimed at people participating in social programs. these cards count on biometrics to clear payments and let consumers pay for goods and services in the safest way possible, completely forgoing cash. Other presentations and conferences focused on personalizing supply to target worldwide audiences, how to transform the entire shopping experience and, of course, how to actually create an experience that goes beyond payments themselves.

Once the presentation was over, the press was able to interview the company’s top execs. Looking to broaden our perspective on these new launches and get a first-hand account on MasterCard’s work in Latin America and the Caribbean, PaymentMedia sat down and talked with Ann Cairns and garry Lyons.

su tarjeta contactless a través de laptops, smatphones o televisores de última generación, equipados con receptores de ondas.

Por último, vale la pena desta-car los trabajos que ha llevado adelante MasterCard en conjun-to con la South African Social

Security Agency (“SASSA”), que también tuvieron su lugar en el Showcase. La compañía trabajó en conjunto con el gobierno sudafricano para emitir tarjetas de débito EMV/uEPS, dirigidas a beneficiarios de programas sociales. Estas tarjetas tienen la especial característica de contar

con funcionalidades biométircas, como forma de autenticación. A través de estas tarjetas los bene-ficiarios pueden pagar por bienes y servicios de forma segura, sin necesidad de efectivo. El nuevo sistema significó un importante descenso de los costos operacio-nales de la SASSA.

Si bien estas se podrían destacar como las presentaciones más destacadas, también se realizaron otras conferencias enfocadas en la personalización de la oferta de acuerdo a las audiencias alrededor del mundo, transformar la expe-riencia de compra, y crear una experiencia más allá de los pagos.

una vez culminada la presentación de los productos y servicios, se rea-lizaron entrevistas cara a cara con los ejecutivos de la compañía. Con el fin de profundizar en la compañía y sus lanzamientos, y ver cuál es la visión en torno a la actualidad de la región de Latinoamérica y el Caribe frente a los medios de pago y la innovación, PaymentMedia tuvo la oportunidad de dialogar con Ann Cairns y garry Lyons.

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Ann Cairns,Presidenta de Mercados Internacionales de MasterCard

Desde 2011, Ann Cairns es responsable de la gestión de todos los mercados y actividades relacionadas a clientes de MasterCard fuera de Estados unidos. Con más de 20 años de experiencia en posiciones de liderazgo en el área de banca y retail estadounidense y europea, la ejecutiva dialogó con PaymentMedia acerca de la actualidad del mercado latinoamericano de medios de pago electrónicos.

Since 2011 Ann Cairns is in charge of all of MasterCard’s markets and actions outside the United States. With over 20 years of experience in leadership positions within the American and European banking and retail industries, Cairns sat down to talk with PaymentMedia about the Latin American electronic payment market’s current state.

¿Cuál es la visión de MasterCard respecto a Latinoamérica? Es una región muy importante para la compañía ya que ahí se en-cuentra Brasil, que se ha situado como el segundo país en volumen de negocio para MasterCard, des-pués de Estados unidos. A su vez, los países hispanoparlantes se es-tán moviendo muy rápidamente.

Esta región tiene como caracterís-ticas principales una gran pene-tración de las tecnologías móviles y un alto porcentaje de población no bancarizada. Esto indica que existe una enorme oportunidad para el desarrollo de los pagos electrónicos, servicios financie-ros móviles y nuevos productos, como las tarjetas prepagas.

¿Cree que el crecimiento en la adopción de los medios de pago electrónicos a nivel regional es una tendencia que continuará durante los próximos años? Creo que este crecimiento no solo continuará sino que la adopción se ace-lerará. En primer lugar porque la región está compuesta por países con una gran masa de población joven, y es esta po-blación la que se encuentra ávida por adoptar nuevas tecnologías y explorar nuevas formas de hacer las cosas.

¿Qué rol juega la educación en la adopción de medios de pago electrónicos? Es su-mamente importante, porque

muchas personas aún no saben las facilidades que ofrecen los medios de pago electrónicos para el manejo de sus finanzas personales.

Por esto actualmente MasterCard está llevando adelante varios programas educacionales en Latinoamérica, dentro de los que se pueden destacar las visitas de profesionales del sector financiero a escuelas con el fin de educar a los niños en torno al correcto manejo de su dinero, la seguridad, sobre cómo funcionan los bancos, y en cierta forma estrechar más el relacionamiento de los niños con las instituciones financieras y los medios de pago.

Actualmente la región se en-cuentra abocada a la migración a tarjetas con chip EMV. ¿Cuáles serán los beneficios de esta mi-gración? En Europa hace ya mu-chos años que se ha implementado el chip y, como sabemos, se trata de una tecnología mucho más segura que la banda magnética porque básicamente es necesario introducir el pin para operar. A la vez se trata de una tecnología que simplifica el proceso de pago.

Creo que todo esto será muy bueno para los mercados latinoamericanos y sin duda abrirá las puertas a la in-troducción de nuevas tecnologías. A la vez, la ventaja de Latinoamé-rica es que debido a la experiencia recogida en Europa, ya se sabe cuál

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[ REPORTAJE ESPECIAL ]

What is MasterCard’s vision regarding Latin America? it’s a very important market for the company because it includes Brazil, MasterCard’s number two country in business volume after the united States. Plus, we can also see Spanish-speaking countries moving forward at a fast pace. this region is showing great penetration of mobile technologies and counts with a high percentage of non-banked population. this creates a huge opportunity to develop electronic payments, mobile financial services and new products such as prepaid cards.

Do you think growth in electronic payment adoption will continue its region-wide positive trend during the next following years? i think growth will not only continue but that adoption will actually speed up, mainly because of its countries’ young population. this population is the one that’s hungry for new technologies to adopt and is willing to explore new ways in which to do things.

How important is education when it comes to electronic payment adoption? it’s very important because a lot of people still don’t know what electronic payment methods can do for them when it comes to managing their own personal finances.

this is why MasterCard is currently involved in several educational programs within Latin America, where top executives from the financial sector are actually visiting schools to educate kids on how to responsibly manage their money. they tell them about safety, how banks work and, in a certain way, they manage to bring kids closer to financial institutions and different payment methods.

The region is currently focused on its EMV chip migration. What benefits will this migration bring? EMV chips have been deployed in Europe for a long time now and, as we know, it’s a much safer technology when compared to magnetic stripe, mainly because there’s no way to use the chip without entering a pin first. At the same time, it’s also a technology that manages to simplify the entire payment process.

i think this is all positive for Latin American markets and that it will undoubtedly open doors to new technologies. the advantage for Latin America is that it can learn from the experience left by the European deployment, and we now know the best way to go around with this migration so that the entire region can be up to par with the rest of the world.

What can you say about new payment technologies in the region? Adoption of new payment systems in Latin America is very diverse and varies from country to country. Some countries hold true potential for quick development of new technologies, but this actually depends on each country’s amount of urban population. Our experience shows that urban centers are where changes develop faster, mainly because of their more developed infrastructure. in Latin America’s case we can talk about Brazil, where 70% of all population lives in urban centers.

What can you say about next year? What new projects will the company bring to the region during 2013? As i’ve said, Latin America is a very important market for MasterCard. We’ve invested a lot of resources in it and we’re currently working on different programs oriented toward its younger population. We recently launched a platform that’s targeted to this specific sector in Mexico.

Another sector which is really important for MasterCard is affluent clients and, specifically, those that are new to the sector, those that have moved up from its middle classes or have recently entered the workforce. these clients are very important because as their income increases, so do their purchases and the rate in which they shop for goods and services. Several rewards programs are currently underway for this particular sector, as well as other programs adapted to frequent flyers such as multi-currency services for their operations abroad.

We’ve basically built our strategy on these two pillars (young and affluent people), but have recently also targeted a third sector, mostly because of its financial inclusion. this is, of course, non-banked populations. this has taken us to actually work side-by-side with some governments, combining our efforts to bring this population closer to financial institutions and, therefore, electronic payment methods.

es la manera correcta de proceder, por lo cual se espera que la región se ponga a tiro rápidamente.

¿Cómo ve a la región ante las nuevas tecnologías para pagos?En Latinoamérica podemos en-

contrar realidades dispares en torno a la adopción de nuevos sistemas de pagos. Si bien hay países con potencial para que las nuevas tecnologías se desarro-llen rápidamente, esto depende del nivel de población urbana

con que cuente cada país, ya que los cambios más rápidos se dan en los mayores centros ur-banos, que a la vez son los que cuentan con una infraestructura más desarrollada. En el caso La-tinoamérica tenemos el ejemplo de Brasil, que cuenta con un 70% de población urbana.

¿Qué nos puede adelantar sobre nuevos proyectos de la compañía en la región durante el próximo año? Como ya he dicho, Latinoamérica es muy importante para MasterCard. En esta se han invertido muchos re-cursos, y se están llevando ade-lante diferentes programas por ejemplo destinados a jóvenes. recientemente se ha lanzado una plataforma dirigida a este sector en México.

Otro sector que tiene mucha importancia para MasterCard es el afluente y, dentro de este, aquellos clientes que ingresan a este sector de la economía, es decir, los que vienen de la clase media o profesionales que han

ingresado recientemente en el mercado laboral. Estos clientes son muy importantes ya que el aumento de sus ingresos los lleva a incrementar sus compras y a adquirir más bienes y servi-cios. Para este sector se están desarrollando diversos programas de recompensas, así como pro-gramas adaptados a los viajeros frecuentes, es decir, multidivisas para facilitar sus operaciones en el exterior.

Básicamente hemos construido nuestra estrategia sobre estos dos pilares (jóvenes y sector afluente), al que se suma un ter-cero compuesto por todo lo que tiene que ver con la inclusión financiera, porque aún existe una gran masa de la población no bancarizada. Esto ha llevado a que en algunos países de la región nos encontremos traba-jando al lado de los gobiernos, y combinando esfuerzos para acercar esta población tanto a las instituciones financieras como a los medios de pago electrónicos.

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Garry Lyons,Jefe de Innovación y líder de MasterCard Labs

Desde su posición Lyons es responsable de liderar y desarrollar iniciativas, programas y estratégias, para fomentar la innovación en MasterCard. A la vez el ejecutivo está a cargo de la rama de investigación y Desarrollo de la compañía a nivel global, dedicada a llevar al mercado soluciones de pagos innovadoras, a una velocidad hasta el momento nunca vista. PaymentMedia dialogó con Lyons sobre MasterCard Labs, y la región de Latinoamérica en relación a la innovación en medios de pago.

In his current role, Lyons is in charge of leading and developing programs, strategies and initiatives meant to foster innovation at MasterCard. The executive is also in charge of the company’s Research and Development arm at a global level, looking to bring innovative payment solutions into the market at a much faster pace. PaymentMedia sat down with Lyons to talk about MasterCard Labs and innovation in payment systems across Latin America.

¿Cuáles son los principales objetivos de MasterCard Labs? MasterCard Labs ha sido desa-rrollado con el fin de apoyar los esfuerzos de la compañía en torno a la innovación, lo que se ha situado en el centro de la diferenciación de MasterCard con sus competidores, constitu-yéndose a la vez como una parte clave de la empresa para soste-ner una ventaja competitiva en el mercado.

La diferentes sedes de MasterCard Labs, son lugares donde el foco para cada uno de los miembros de los equipos está en la innovación disruptiva. Estos centros sirven

como incubadora de nuevos pro-ductos, software, y plataformas, desde la conceptualización hasta las pruebas y pilotos.

¿Qué busca MasterCard en una locación al momento de instalar un “Lab”? grandes ideas llegan desde muchas fuentes, y Master-Card maneja y fomenta esas ideas a través de su talentoso personal. Cuando se mira una ubicación, realmente se busca un lugar donde se pueda tener acceso a un conjunto diverso de personas preparadas y creativas, que ten-gan una apreciación de cómo la tecnología puede hacer las vidas de personas más fáciles, y donde

podemos potenciar soluciones en base a eso.

Es fantástico cuando se logra una combinación de personas, de di-ferentes culturas y experiencias. Por ejemplo, sería difícil trabajar en búsqueda de la inclusión financiera si todos en el equipo provienen de mercados desarro-llados, donde este no sería un tema importante.

La mayor parte de los integrantes de nuestros equipos en Labs, llegaron a la empresa sin ningún background en pagos, y esto no es necesario porque cuentan con acceso a mucho conocimiento

en MasterCard. Creemos que si alguien sabe demasiado acerca de un tema, comienza con la premisa de que algo no se puede hacer, y esta no es la base de estas sedes que buscan el desarrollo de ideas innovadoras.

En Labs, buscamos que las per-sonas se centren en ver cómo la tecnología puede mejorar la experiencia de pago de nuestros clientes, y no queremos sólo me-jorar lo que ya existe. Además, algunos de nuestros ingenieros no son tecnólogos de instrucción, sino que son personas realmente inteligentes que reconocen los beneficios que la tecnología pue-

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[ REPORTAJE ESPECIAL ]

How would you describe MasterCard Labs’ main objectives? Supporting breakthrough innovation efforts is at the heart of differentiating MasterCard from our competitors, and key to sustaining our competitive advantage in the marketplace. Our MasterCard Labs locations are places where disruptive innovation is the focus for the team members each and every day. MasterCard Labs serves as an incubator, developing new products, software, and platforms from conceptualization through proof of concept and pilot.

What does MasterCard look for in a location before it sets up a ‘lab’ in it? great ideas come from many sources and we drive and foster those ideas with our talented staff. When we look at location, we’re really just looking for a place where can get access to a diverse set of smart, creative people who have an appreciation of how technology can make people’s lives easier, and where we can potentially try out solutions that, in time and if they are successful locally, we may want to roll out globally.

it’s fantastic when you have a mix of people who have an appreciation of different cultures and experiences. As an example, you are unlikely to improve financial inclusion if everyone on the team is from a developed market background where financial inclusion was less of an issue.

Most of our new hires in Labs don’t even have a background in payments - we have access to lots of phenomenal payments knowledge in MasterCard. We believe that if you know too much about a domain, you either start with the premise that something isn’t possible or you incrementally improve what already exists.

in Labs, we want people to look at how technology can improve the payment experience for our customers, and we don’t just want to incrementally improve what already exists. in addition, some of our engineers are not even technologists by training. they are just really smart people who recognize the benefits that technology can bring and they are passionate about creating new solutions, many of which would not have been possible, even five years ago.

We also look for locations where technology is advancing rapidly - Singapore, for example. Consumers are craving the latest and greatest in technology and we want to provide it to them.

Do you think MasterCard will eventually set up one of its ‘labs’ in Latin America? Latin America is a key region for us, so it’s definitely something we will consider as we think about our future plans and strategic needs. Latin America fits many of the attributes that i mentioned - the region has smart people, with appetite for technology, huge diversity, great test markets - and so much more.

How do you see innovation and the evolution of electronic payment methods in the region? We know that innovation is critical. Advances in payments technology are accelerating, while at the same time, consumers and merchants are demanding more ways to pay. new payment environments are gaining traction, from social media to in-game payments to smartphones. MasterCard is committed more than ever to its leadership role in payment innovation and how to drive it through the region.

What opportunities do new mobile devices like smartphones and tablets offer MasterCard? Mobile is an important space for us. We have to be able to help consumers make payments on their mobile devices. Many of us no longer carry cash - we want to pay with payment cards. And, with mobile, you may not even need the physical card… whether it’s an app, a wallet, or something else; we’re working on ways to help consumers pay for the things that matter to them.

And, the social aspect of mobile payments is something that’s very interesting, too – we have a solution like kOy in the market to help merchants share deals with MA cardholders. Meanwhile, a solution like MasterCard’s Qkr will allow a consumer to focus on the experience they’re having at a sports stadium,versus waiting in line for their food or souvenirs. through a few simple selections, items can be delivered to them without missing a moment of their experience.

Out of all the different products and solutions presented at the MasterCard Innovation Showcase, which one will be the first we’ll see in Latin America? As you saw, we have a number of great products at various stages in the innovation pipeline. We can’t speculate on what technologies we will see in the region first, but a mobile payment solution would make sense.

de traer, a la vez que son apasio-nados en crear nuevas soluciones, muchos de cuales no habrían sido posibles cinco años atrás.

también se busca instalar las sedes en ubicaciones donde la tecnología avanza rápidamente, como es el ejemplo de Singa-pur. Los consumidores anhelan lo último y nosotros buscamos proporcionarlo.

¿Cree que eventualmente po-dremos ver una sede de “Labs” en Latinoamérica? Latinoamé-rica es una región clave para MasterCard, por lo que esta posibilidad es algo que definiti-

vamente consideraremos, siempre teniendo en cuenta nuestros planes futuros y necesidades estratégicas.

La región cuenta con muchos de los atributos ya mencionados, ya que cuenta con personas inteli-gentes y formadas, con apetito para la tecnología, una inmensa diversidad, a la vez que se pre-senta como un mercado de prueba fenomenal.

¿Cuál es su visión de la región en torno a la innovación y el desarrollo de los medios de pago electrónicos? Sabemos que para la región la innovación es

crítica. Los avances en torno a la tecnología de pagos se aceleran, al mismo tiempo que los consu-midores y los comercios deman-dan más opciones para realizar pagos. Los nuevos ambientes de los pagos ganan importancia, desde los medios sociales a los teléfonos inteligentes. El come-tido de MasterCard, hoy más que nunca, es mantener su papel del líder en innovación de pago y trasladar esto a toda la región.

¿Qué oportunidades ofrecen a MasterCard los nuevos dis-positivos móviles, como los smarphones y las tabletas? El “mobile” es un espacio importan-te para la compañía. Muchos de nosotros ya no cargamos dinero efectivo, ya que queremos pagar con tarjetas; y con el móvil, puede que ya ni necesitemos la tarjeta física, ya que todo estaría almacenado en una aplicación o cartera digital.

A la vez, el aspecto social de los pagos móviles es algo que

es muy interesante también. MasterCard tiene soluciones en el mercado como kOy, que ayuda a los comercios a intercambiar beneficios con los tarjetaha-bientes a través de cupones. A la vez, otra como Qkr se presenta como una solución que ofrecerá valor agregado antes, durante y después de realizada la compra desde un smartphone.

De los productos y soluciones presentados en el MasterCard Innovation Showcase, ¿cúal cree que será el primero que veamos en funcionamiento en Latinoamérica? Como se pudo ver en el evento, MasterCard tie-ne un gran número de productos innovadores que se encuentran en diferentes etapas de desarrollo. no se puede especular en cuál será la tecnología que llegará antes a la región, pero estamos seguros de que las soluciones relacionadas a los teléfonos celulares, como los pagos o las billeteras móviles, serán una sensación en Latinoamérica.

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[ EJECUTIVOS ]

VeriFone:soluciones mundialmente comprobadas

Los productos de la compañía son sinónimo de comodidad, velocidad y seguridad, y para poder dar res-puesta a los requerimientos de sus clientes, Verifone ofrece una gama

completa de soluciones de última generación. En Latinoamérica ha asumido el compromiso de proveer soporte en cada una de las eco-nomías regionales, con el fin de suministrar sistemas de pago seguros a bancos, retail y otros mercados verticales; a través de so-luciones de hardware, software, servicios y herramientas administrativas, actuando de punta a punta en cada uno de los mercados.

“La propuesta de Verifone se enfoca en es-tablecer un relacionamiento cercano y duradero con los clientes en la búsqueda de alianzas que garantizan la expansión de negocios y el crecimiento mutuo”, destaca fernando López, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Verifone Latinoamérica y el Caribe. y parece que esta es la receta correcta, ya que 2012 fue un año muy positivo para la compañía a nivel regional. Sobre este y otros temas dialogó PaymentMedia con el ejecutivo.

¿Cómo se ha presentado el año 2012 para VeriFone en la región de Latinoamé-rica y el Caribe? ha sido un año de gran-des oportunidades. El crecimiento ha sido sostenido, tal como lo esperábamos, y si bien aún no cerramos el año fiscal, podemos mencionar que en lo que va del período ya hemos superado las metas establecidas a nivel regional.

hemos tenido la oportunidad de em-barcarnos en nuevos proyectos innova-

dores con clientes que requieren tecnología de punta, y la experiencia que brinda el tener un socio de negocio que conoce la industria de extremo a extremo.

¿Cuáles son los lanzamientos o proyec-tos más destacados que ha llevado adelante VeriFone durante 2012 en la región? hay varios y va a ser injusto que deje fuera a algunos, pero entre los que más se destacan tenemos varios proyec-tos de pago sin contacto en México, Colombia y Argenti-na, los primeros en su clase. también se han logrado interesantes avances en torno a los pagos móviles, donde tenemos proyectos interesantes en el área de transporte y hospitalidad, al tiempo que se está tra-bajando para incursionar en otros mercados. En el área de software hemos enriquecido nuestra oferta, en parte por la experiencia ad-quirida con los clientes actuales, principalmente en Brasil.

Por otro lado, la introduc-ción de nuevos produc-tos de la línea VX

Luego de más de 30 años en el mercado, Verifone se ha posicionado a nivel global como uno de los líderes en tecnología para pagos electrónicos seguros. hoy en día la compañía se encuentra presente en más de 110 países en todas las regiones y emplea a más de 5.000 personas.

EVOLutiOn ha sido un gran éxito. Estos equi-pos son muy bien aceptados y apreciados por los clientes, ya que ofrecen una amplia gama de características que el mercado requiere, como son la gran velocidad de procesamiento y memoria, pantallas a color y táctiles, so-porte para línea telefónica e Ethernet en los modelos más básicos, gPrS, Wifi y Bluetooth combinados y nfC. todas estas características los posicionan en línea con las necesidades actuales y con las distintas tecnologías, en la constante evolución de los medios de pago.

también el lanzamiento de la nueva línea de equipos de redes intellinAC merece una mención especial. Estos cuentan con carac-

terísticas únicas en cuanto a capacidad de procesamiento y seguridad

manejada a nivel de hW para el transporte de información

confidencial. Estas caracte-rísticas convierten al inte-llinAC en los dispositivos ideales para satisfacer las necesidades de las redes modernas.

¿Cómo ve a Latino-américa en cuanto a la cobertura de las redes de captura de transac-ciones? En la región las

redes tradicionales son cada vez más complejas res-

pecto a las interconexiones que deben soportar y a los tipos de transacciones que

deben manejar. La intro-ducción de aplicacio-

[ EJECUTIVOS ]

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nes de valor agregado en los puntos de venta tradicionales, quioscos de auto-atendimiento, AtMs, cupones, pagos de cuentas y recarga de celulares, por ejemplo, han llevado a una integración entre organizaciones que en otro momento actuaban como entes totalmente individuales.

hay muchos jugadores nuevos. Los grandes procesadores están ingresando a los países más importantes de la región -como México, Brasil, Centroamérica y el Caribe- con ofertas variadas, lo cual está impulsando cambios en las estructuras tradicionales.

Sumado a esto, el crecimiento natural de equipos punto de venta con comunicación basada en el protocolo tCP/iP (Wifi, gPrS, Bluetooth, Ethernet) hace que estos disposi-tivos y sus aplicaciones ya no tengan restric-ciones de costos para conectarse a servidores en cualquier parte del mundo.

¿Qué valor agregado aporta a los comerciantes utilizar los productos de VeriFone? Principalmente, la calidad de la marca, ya que las soluciones de Verifone están mundialmente comprobadas. nuestros equipos son pensados a futuro, son todo en

uno, para que el comercio pueda hacer uso de tecnologías que si bien no están en su plan en este momento, se puedan implementar sobre la marcha.

Los dispositivos Verifone tienen una gran capacidad de almacenamiento y un diseño que permite manejar múltiples aplicaciones en el mismo equipo de forma segura. Estas permiten ofrecer una amplia gama de servi-cios de valor agregado como recarga celular, cupones, programas de lealtad, juegos de azar, transferencias de dinero, etc., que

interactúan con la aplicación financiera para facilitar el pago en sus diversas

formas.

¿Cómo ve a la región en cuanto a la migración a tarjetas EMV, y de qué forma participa Veri-Fone en este proceso?

Algunos países, entre los que podemos mencionar a

México, Brasil y Colombia, ya están completamente listos,

y los demás se encuentran en diferentes etapas del proceso de implementación.

Aproximadamente hace diez años que Verifone La-

tinoamérica decidió incluir el hardware necesario para

procesar transacciones EMV en todos los equipos vendidos en el

territorio. Esto ha sido una gran ventaja para nuestros clientes en el momento de realizar las tareas nece-sarias para comenzar a soportar EMV. Los clientes están muy satisfechos.

Por otro lado, Verifone actualiza constantemente su

librería de EMV para estar

al día con los requisitos de los estándares internacionales. Además, es miembro activo de las principales entidades que gobiernan y promueven la utilización de tarjetas inte-ligentes.

¿VeriFone ya ha desplegado terminales compatibles con tecnologías sin contacto a nivel regional? tal como se hizo con la introducción del hardware para soportar EMV, Verifone está lanzando todos sus productos con funcionalidad nfC. La arquitectura em-pleada en nuestros equipos para el manejo de tecnología sin contacto, permite la fácil expansión de los protocolos necesarios para interactuar con los cambiantes esquemas de soluciones en este campo.

¿Cómo se compone su actual cartera en soluciones de mobile? nuestro portafolio de soluciones móviles es muy completo, y no solo comprende hardware, sino también software. PAyware Mobile es una solución que permite realizar transacciones seguras desde dispositivos iOS y Android. En este momento hay varios pilotos en la región y los resultados han sido muy alentadores.

A la vez, contamos con equipos portátiles de pago con opciones de conectividad múlti-ples como la VX 680 y la ultra portátil VX675.

¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentará VeriFone a nivel regional durante 2013? Considero que la incertidum-bre política, social y económica de algunos países de la región puede significar un reto, pero esto representa un inconveniente para toda la industria y no solo para Verifone.

En cuestión de tecnología, no vemos ningún obstáculo. El relacionamiento cercano con nuestros clientes a través de alianzas estratégicas y la presencia local en los terri-torios de la región nos permite monitorear muy de cerca las tendencias tecnológicas y los cambios en el mercado impulsados por las leyes locales, por las integraciones y por los nuevos jugadores en la industria.

¿Cuáles son los objetivos para el año próximo? Para nosotros el año comienza en noviembre. Los objetivos son variados, y abarcan todos los segmentos del mercado tradicional y otros ligados a cambios emer-gentes en el mundo de las transacciones electrónicas, además de la introducción de nuevas tecnologías.

Las adquisiciones realizadas por Verifone recientemente han enriquecido la oferta en la parte de servicios a los bancos, procesadores y comercios. Continuaremos expandiendo nuestro portafolio con productos innovadores para la región y seguiremos liderando con proyectos de punta.

the company’s products are renowned for their utility, speed and security, which Verifone offers in each of its state-of-the-art product lines to fulfill all of its clients’ requirements.

Specifically in Latin America, Verifone is deeply committed to providing support to each of the region’s economies, delivering secure payment systems to the banking, retail and other vertical markets. With its hardware, software, services and administrative tools, the company extensively covers each and every market’s needs.

“Verifone’s approach focuses on building close and long-lasting relationships with our clients, creating alliances that guarantee business expansion and mutual growth,” says fernando López, Executive Vice-President and general Manager at Verifone Latin America and Caribbean. this seems to be the perfect recipe as well - 2012 was an extremely positive year for the company within the region.

PaymentMedia sat down with López to talk about these issues.

What was 2012 like for VeriFone Latin America and Caribbean? it’s been a year of great opportunities. growth has been constant, which is what we expected, and even though we haven’t closed our fiscal year yet, we can say that we’ve already surpassed our regional goals for this period.

We’ve had the opportunity to embark in new and innovative projects with clients that require world-class technology and the experience that only a partner who thoroughly knows the business can provide.

What projects or launches were the most important for VeriFone in the region during 2012? there were many and it’s unfair that i’m probably going to forget mentioning some of them. But among the ones that first come to mind we’ve got several contactless payment projects in Mexico, Colombia and Argentina, which were the first of their kind. We’ve also accomplished interesting breakthroughs in mobile payments, where we’re working on interesting projects for the transport and hospitality industries, while moving forward on the possibility of entering other markets. As for software, we’ve enriched our offer, thanks in part to our experience acquired from current clients, especially in Brazil.

On the other hand, our new products from the VX EVOLutiOn line have been a huge hit. these devices have been very well-received and are appreciated by our clients, mostly because they offer an impressive array of features that the market now needs such as improved processing speed and memory, color touchscreens, phone line support and Ethernet connectivity for its most basic models, gPrS, Wifi and Bluetooth, as well as nfC. All of these features position this line as the best suited for today’s needs and technologies in the payments industry’s constant evolution.

We also launched a new line of intellinAC network equipment. these now count with features that make them unique, especially in regards to processing capacity and hW security to safely carry confidential information. these features make our intellinAC line the ideal devices to meet all modern networks’ needs.

How is Latin America doing with its acquiring networks? traditional networks are getting more and more complex in the region because of the interconnectivity they must now support and the type of transactions they now need to accept. Value-added applications in traditional POS, self checkout kiosks, AtMs, coupons, bill payment and mobile phone top-up, for instance, have forced integration among organizations that used to operate individually.

this results in many new players. Large processers are entering the region’s most important countries -Mexico, Brazil, Central America and the

Caribbean- with a wide choice of solutions. this, in turn, is driving change in traditional structures.

Plus, the natural growth of POS equipment that uses tCP/iP protocol communications (Wifi, gPrS, Bluetooth, Ethernet) eliminates all costs that were previously restricting these devices and their resulting apps from connecting to servers located across the world.

What advantages does VeriFone’s product line offer merchants? Mainly, brand quality. Verifone’s solutions have a proven track-record worldwide. Our equipment is designed with the future in mind and with an all-in-one mentality, so that businesses can be prepared for technologies that merchants might not want to use right now, but that might be deployed further along the way.

Verifone’s devices have great storage capacity and their design lets merchants securely run several applications at the same time. these, in turn, offer an array of value-added services like mobile phone top-up, coupons, loyalty programs, lottery games, money transfers, etc., that interact with the financial application to make different payments easier to process.

How is EMV migration evolving in the region and how is VeriFone participating? Some countries such as Mexico, Brazil and Colombia are completely ready, while the others are at different deployment stages. Verifone Latin America decided to manufacture EMV-ready equipment in the region over ten years ago. this has been a great competitive advantage for our clients and their migration. Clients are very satisfied.

On the other hand, Verifone is constantly updating its EMV library to be up-to-date with international standards. We’re also an active member of organizations that govern and promote smart card use.

Has VeriFone also deployed contactless-enabled terminals in the region? As with the EMV-ready hardware, Verifone is launching all of its products with nfC capabilities. the architecture we implemented in our contactless devices also lets us easily expand the protocols we need to, in order to comply with the ever-changing solutions within this field.

What’s your current mobile solution portfolio? Our mobile solution portfolio is quite thorough and includes both hardware and software. PAyware Mobile is a solution that enables secure transactions using iOS and Android devices. We’ve got several pilots working in the region and have found very encouraging results.

We also have portable payment equipment with multiple connectivity options like our VX 680 and ultra portable VX 675 models.

What are the main challenges that VeriFone must overcome in the region next year? the political, social and economic unrest in some countries within the region could prove to be a challenge, but this is inconvenient to the entire industry and not just Verifone. As for technology, we don’t see any obstacle in our way. Our close relationships with our clients through strategic alliances and local presence in the region have let us closely monitor technological trends and market changes driven by local laws, integrations and new industry players.

What will your main goals be during 2013? Our year starts in november. Our goals vary and are very broad, covering all traditional market segments and also emerging changes in the world of electronic transactions and new technologies.

Verifone’s recent acquisitions have enriched our service offer for banks, processers and businesses. We will continue to expand our portfolio in the region with innovative products and will continue leading the way with state-of-the-art projects.

After over 30 years in the market, Verifone has positioned itself as a global leader in technology for secure electronic payments. today, the company can be found in over 110 countries across all regions, employing over 5,000 people worldwide.

VeriFone: Globally Proven Solutions

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[ EJECUTIVOS ]

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La convergencia y otras tendencias han dado un nuevo lugar a jugadores tecnológicos dentro de la industria de los sistemas de pago. Sin embargo, lo que resulta aún más interesante sobre este fenómeno global y maduro es la cantidad de empresas internacionales que han podido aumentar su participación de mercado. incluso lo han hecho más allá de sus fronteras, al ofrecer un cúmulo único de destrezas y know-how, contando con una posición líder dentro de sus mercados locales.

Kevin hsin, CEO de Castles Technologies

Este es quizá el caso de Castles te-chnologies. fundada en 1993 en taiwán por un grupo de ingenieros, la compañía redobló la apuesta del mercado en la tecnología, augu-

rando su futura importancia dentro de la industria de los medios de pago. “Queríamos tomar ventaja de las tecnologías de pago, convirtiéndolas en más flexibles, escalables y eficientes”, cuenta a PaymentMedia kevin hsin, CEO de Castles. involucrar a ingenieros dentro del mundo de los pagos fue el primer paso para que naciera una visión que muchos comparten hoy: crear sistemas precisos y de alta performance para poder llevar al proce-samiento de tarjetas de crédito a otro nivel. “La ingeniería es una ciencia práctica, y eso hace veinte años nos dio una ventaja dentro de una industria gobernada por bancos que utilizaba dispositivos genéricos para procesar pagos”, recuerda hsin.

y se podría decir que esta ventaja aún aplica hasta el día de hoy. En una industria donde las tecnologías wireless y de última generación son moneda corriente, los inge-nieros siguen siendo los que dictan qué es posible y qué es lo que trae el futuro entre manos. Eso parece ser cierto para Castles, que hoy disfruta de ser una compañía mul-ticultural profundamente comprometida con la creación de soluciones seguras, confiables e innovadoras. “Al ser fabricantes OEM, somos muy prácticos con todos los aspec-tos de nuestros procesos, desde i&D hasta prototipos y QA, hasta el testeo de pilotos e implementaciones a gran escala”, subraya el ejecutivo.

Este enfoque práctico rápidamente viajó a través del mundo y Castles ha podido es-tablecer distribuidores OEM y socios ODM en Europa, el Medio Oriente, África del Sur, Asia y América del norte y del Sur. Su casa central

continúa ubicada en taipei, taiwán, aunque el tiempo le ha permitido abrir ofici-

nas en Beijing, Shanghái, Malasia, España y EEuu. Pero no hay que

creer que un negocio global equivale a menos control

sobre calidad, al menos para Castles. “nues-tros especialistas en desarrollo de negocios y ca-denas de sumi-nistro trabajan de cerca con

nuestros socios para optimizar la

producción, gestionar pronósticos y proveer apoyo de marketing y tradeshows continuamente, para ayudarlos a crecer”, agrega hsin.

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De productos y know-how: una combinación única

Los productos de Castles están diseñados para satisfacer las necesidades de cualquier empresa dentro de la industria financiera, desde lectores y periféricos para tarjetas inteligentes contact y contactless, hasta terminales EftPOS totalmente equipados. Sin embargo, al tratarse de una compañía global, sus productos no solo acompañan a la indus-tria de los medios de pago hacia el futuro, sino que también cumplen con estándares de seguridad y se adaptan a las regulaciones gubernamentales y diferencias tecnológicas de cualquier punto del planeta.

“Al ser una compañía global, siempre es-tamos buscando la manera de satisfacer las necesidades de un diverso grupo de clientes, y al mismo tiempo nos mantenemos enfocados en la seguridad, las tendencias de la industria y en establecer un rumbo de migraciones que tengan sentido para mantener a nuestra tecnología fresca e innovadora”, explica hsin. “Por ejemplo, si miras las evolución de nues-tro terminal EftPOS Vega, cada generación es más pequeña, más rápida y más eficiente, pero siempre mantiene su identidad básica y atractivo para el mostrador. Cada versión nueva mejora a la anterior sin convertir a las anteriores en obsoletas. Esto es consistente con nuestra cultura de proveer mejor seguri-dad, innovación continua y productos POS en los que uno puede confiar”.

Este enfoque realista en cuanto a la innovación no es el único diferencial que Castles ofrece a la industria de sistemas de pago en todo el mundo. Su tamaño permite a la compañía reaccionar rápidamente ante los requerimientos cada vez más evolucionados de sus socios y ante las cambiantes tendencias de mercado. Además, esto permite a Castles poseer un enfoque más flexible ante la per-sonalización de sus productos.

Su equipo se enorgullece de la dedicación que tiene para con sus socios y sus garantías de servicios. y es fácil ver entonces por qué esta pequeña empresa de taiwán ha podido crecer de manera estable más allá de sus fron-teras. Al ofrecer tanto OEM como ODM, Castles está posicionada de manera ideal para ayudar a sus socios a innovar y crecer su huella digi-tal. “no estamos solamente comprometidos a entregar un servicio al cliente sin precedentes, sino que también ponemos a nuestros clientes en el primer lugar”, cuenta hsin. “nuestros productos terminan siendo una extensión del negocio de nuestros socios”.

Además, al ser una empresa de ingeniería, la tecnología en Castles es considerada como principal prioridad, lo cual se refleja en su calidad. De hecho, la empresa invierte entre el 60% y el 70% de su presupuesto mensual en equipamiento y recursos humanos de i&D.

“tradicionalmente obtenemos nuestros certificados de seguridad temprano, y luego

nos enfocamos en el testeo, el QA, y en ase-gurarnos que nuestros dispositivos cumplen con los estándares de seguridad y con la tec-nología a prueba de daños que nuestros socios y consumidores finales hoy por hoy esperan de la marca Castles”, explica el ejecutivo. “Al ser fabricantes de hardware, crear dispositivos seguros es básico, por lo que nuestro enfoque va más allá de cumplir con los requerimientos mínimos”. Como resultado, Castle es dueño de su propia tecnología, la cual fortalece a su propia ingeniería de producción, que a su vez le permite maximizar la producción sin comprometer la altísima calidad, confiabilidad y rentabilidad de sus productos.

replicar el modelo asiático en el mundo

Las varias ventajas de Castles no son sola-mente intrínsecas a la forma en que maneja su negocio. Asia ya se ha convertido en la cuna tecnológica del planeta, y es así como las mis-mas raíces de la empresa le permiten replicar resultados en el resto del mundo, armados con su experiencia y know-how. “Las mismas tendencias que se encuentran transformando el mundo también se encuentran transformando la industria de los medios de pago”, afirma hsin, haciendo especial énfasis en la conectividad, la interacción con el consumidor, el Big Data, los pagos sociales y las tecnologías peer-to-peer nfC. “toda esta conectividad está convirtiendo al mundo en un lugar mucho más pequeño y plano, y el resultado es que hay que poner mayor importancia en temas de seguridad y estándares universales”.

Con una visión bastante saludable en cuanto a cambios tecnológicos, Castles es hoy una de las compañías que lideran el camino mundial hacia la mejora de los medios de pago y la

“We wanted to leverage payment technologies by making them more flexible, scalable and efficient,” its CEO, kevin hsin, tells PaymentMedia. Bringing engineers into the payment mix spawned a vision many share today: to create precision-built, high-performance systems and take credit card processing to a whole new level. “Engineering is a practical science, and that gave us an edge twenty years ago in an industry that was run by banks and using generic devices to process payments,” hsin remembers. One could even argue that this so-called ‘edge’ still applies. in an industry governed by increasingly wireless and state-of-the-art technologies, engineers still get the first say on what’s possible and what the future entails.

this remains true for Castles, today a multi-cultural company that’s committed to building secure, reliable and innovative solutions. “As an

OEM manufacturer, we’re hands-on with every aspect of our process, from r&D through prototype and QA all the way to pilot testing and full scale roll-outs,” hsin stresses.

this hands-on approach quickly travelled the globe and Castles has now established OEM distributors and ODM partners in Europe, the Middle East, South Africa, Asia and north and South America, with headquarters in taipei, taiwan and branch offices in Beijing, Shanghai, Malaysia, Spain and the uSA. But globalized business does not equal less control over quality, at least in this company’s case. “Our business development and supply chain specialists work closely with our partners to optimize production, manage forecasts, and provide continuous marketing and tradeshow support to help them grow,” the CEO says.

Convergence and ongoing trends have opened up the payment industry to new players focused on technology. And yet, what’s most interesting about this ripe, global phenomenon is the amount of international companies that have increased their market share beyond borders, offering a unique set of skills and know-how despite having been incumbent in their own local markets for ages. this might well be the case of Castles technologies, established in 1993 in taiwan by a group of engineers who upped the ante on technology, foreshadowing its future importance in the payments industry.

Kevin Hsin, CEO of Castles Technologies

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aceleración de su adopción por el consumidor final. “Estas nuevas tecnologías se están vol-viendo más interactivas y accesibles, y Castles incorpora estas nuevas tendencias y estándares a tus propios diseños”, subraya el ejecutivo. “Sin embargo, nuestros diseños hacen más que reflejar tendencias; anticipan el futuro”.

Esto puede sonar un poco ambicioso para cualquier CEO, pero los hechos demuestran lo contrario. Castles es hoy una compañía líder en tecnologías de pago contactless y móviles, y hasta posee una participación de mercado elevada en Asia. hsin considera que el futuro de la industria se concentra en estas dos tec-nologías. “Creemos que los pagos contactless, incluyendo a la emulación de tarjetas y la tec-nología peer-to-peer nfC, ganarán popularidad en cuanto se acepten las carteras móviles, y que la conectividad a través de Ethernets continuará expandiéndose mundialmente”, predice. “Las transacciones de pago móviles ya han sido incorporadas a las infraestructuras de procesamiento de Europa y el sur de Asia, lo cual forma parte de una creciente aceptación por los pagos contactless en los puntos de venta”.

Pero estas tecnologías no se encuentran reservadas a países y mercados desarrollados. De hecho, la adopción en países en vías de desarrollo demuestra que los usuarios son quienes ahora impulsan a los proveedores de pagos a evolucionar y no al revés. “Cuando consideras el uso extendido que poseen los pagos móviles en regiones emergentes

como África e india, esto te demuestra que hay una creciente aceptación del efectivo virtual”, explica hsin. “hay compañías que se encuentran fortaleciendo a poblaciones no bancarizadas con una cartera de productos que incluyen las transferencias de dinero, las tarjetas prepagas, el pago de facturas y co-mercio vía móviles y las tarjetas recargables. De hecho, estamos viendo un renacer de la tarjeta prepaga por parte de clientes ricos, que la ven como una manera flexible de gestionar su dinero y evitar caer en deudas”.

y si las carteras móviles ya son populares en Asia (a pesar de solo encontrarse en sus planes pilotos dentro de EEuu), son justamente las compañías asiáticas las que ahora muestran el camino a seguir en iniciativas globales. tiene mucho sentido: estas compañías son las que se encuentran mejor equipadas para asegurar que estas transiciones se realicen con la menos cantidad de complicaciones po-

sible, y al mismo tiempo se encuentran en una posición donde pueden aconsejar cómo utilizar estas tecnologías para realmente poder ganar una ventaja competitiva. “Cuando vemos a alguien llevar un ter-minal EftPOS portable directamente al consumidor para que no tengan que hacer cola al pagar, o cuando vemos a un comerciante utilizar uno de nuestros dispositivos wireless en una feria, o a un consumidor uti-lizar su smartphone con nuestro lector contactless para subirse

al autobús o pagar una cuenta, ese es el futuro”, afirma hsin. “y estamos ansiosos por continuar

construyendo ese futuro junto con nuestros socios”.

América del sur y taiwán: dos mundos no tan lejanos

Pero ¿qué hay de América del Sur? hsin insiste en que Brasil es uno de los mercados más prometedores de la región. Por eso no resulta sorpresivo descubrir que Castles se ha mantenido activo dentro del país por más de diez años. “también vemos potencial en otros países de América del Sur como Argentina, Chile, Colombia, Perú y Venezuela, así como en otros países de América Central como Mé-xico”, agrega. “América Latina es un mercado en crecimiento que jugará un papel cada vez más importante en la economía mundial y su comunidad de negocios”.

El ejecutivo resalta el rico patrimonio de la región y sus contribuciones a lo largo de los años a la cultura mundial para justificar que América Latina no solo dejará su huella local sino también mundial. Además de trabajar en Brasil, Castles también posee socios en otros mercados de América del Sur y Central, tales como Argentina, Chile, Colombia, Venezuela, Perú, Ecuador y México. hsin también asegura que la empresa ve un crecimiento orgánico año tras año en la región.

“La energía de nuestros socios y distribui-dores latinoamericanos nos ha impresionado. Disfrutamos su espíritu de cooperación y su compromiso por la calidad”, concluye el ejecutivo. “De hecho, existen muchísimas similitudes entre nuestro país y la región. Los taiwaneses somos conocidos por nuestra hospitalidad y nos gusta asegurarnos de que nuestros clientes se sienten en casa cuando visitan nuestro país. Esto también es cierto entre nuestros amigos latinoamericanos”.

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Products and know-how: A unique combination

Castles’ products are designed to vastly fulfill the needs of any player in the financial industry, from contact and contactless smart card readers and peripherals to fully equipped EftPOS terminals. yet, as a global company, its products are meant to not only walk the payment industry into the future but also comply with security, standards and the varying degrees of government regulations and technological divides across the planet. “As a global company, we always look for ways to fulfill the needs of a diverse group of customers while staying focused on security, industry trends, and establishing a meaningful migration path to keep our technology fresh and innovative,” hsin explains. “for example, if you look at the evolution of our Vega EftPOS terminal, each new generation is smaller, faster, and more efficient while maintaining its core identity and countertop appeal. Each new version improves on the last without making earlier versions obsolete. this is consistent with our company’s culture of providing enhanced security, continuous innovation, and reliable POS products that you can trust.”

this realistic -and refreshing- approach to innovation is not the only differential Castles offers the global payments industry. its size lets the company react more quickly to partners’ evolving requirements and changing market trends, apart from offering a more flexible approach to product personalization.

its team prides on its dedication to partners and its service guarantee, and it’s easy to see why this small, taiwanese company has managed to steadily grow beyond its borders. By offering both OEM and ODM, the company is ideally positioned to help partners innovate and enlarge their global footprints. “We are not only committed to delivering unprecedented customer service, we put our customers first,” hsin firmly states. “Our products are an extension of our partners’ businesses.”

And still, Castles remains an engineering company, holding technology to its highest standards. the company spends between 60% to 70% of its monthly budget on r&D human resources and equipments. “We traditionally get our security certifications early and then focus on testing, QA, and making sure that our devices meet the exacting standards and tamper-proof technology that our partners and end-users have come to expect from the Castles brand,” the executive says. “As a hardware manufacturer, making secure devices is a core value so our focus goes way beyond compliance, which is just a baseline requirement”. As a result, Castles owns the core technology and strengthens its production engineering, which enables them to maximize production maintaining high standards of quality, reliability and cost-efficiency.

Emulating the Asian model with global appeal

Castles’ business advantages aren’t only intrinsic to the way it handles business. Asia has already become the world’s most interesting technological hub and the company’s own roots provide it with the experience and know-how to replicate results in the rest of the world. “the same trends that are shaping the world are shaping the payments industry,” hsin assures, mentioning wireless connectivity, consumer engagement, Big Data, social payments and nfC peer-to-peer technologies. “All of this connectivity is making the world smaller and flatter, and as a result there is a greater emphasis on security and universal standards.”

With a healthy outlook on technological change, Castles is now leading the way in the world’s quest for improving payments and driving end-user adoption. “the new technologies are becoming more interactive and accessible, and Castles incorporates these new trends and standards into your designs,” the CEO highlights. “however, our new designs do more than just reflect trends; they anticipate the future.”

this might sound like a bold statement for any CEO to make, but facts prove otherwise. Castles is today one of the leading companies in contactless and mobile payment technologies, even holding a major market share in Asia. hsin holds these technologies in high regard. “We believe that contactless payments, including card emulation and nfC peer-to-peer, will gain popularity with the acceptance of mobile wallets, and that Ethernet connectivity will continue to expand worldwide,” he predicts. “Europe and

Southeast Asia have already incorporated mobile phone payment transactions into their processing infrastructures, all part of a growing acceptance of contactless payments at the point of sale.”

these technologies aren’t just reserved for developed countries. in fact, adoption in developing countries is showing that quick end-user adoption is now driving payment facilitators and not the other way round. “When you consider the widespread use of mobile payments in emerging regions like Africa and india, it indicates a growing acceptance of virtual cash,” hsin explains. “there are companies who are empowering unbanked populations with an array of products, including money transfer, top-up cards, mobile commerce and bill pay, and reloadable stored value cards. in fact, we’re seeing a resurgence of prepaid even by affluent consumers who see it as a flexible way to manage money and avoid debt.”

With mobile wallets already popular in Asia (despite only entering their pilot stage in the uS), Asian equipment companies are now showing the way in broad global initiatives like these. And it makes sense: these companies are the better equipped at making all transitions as smooth and painless as possible, while advising their customers on how to use these technologies to actually differentiate and gain a competitive advantage. “When we see a clerk bringing our portable EftPOS terminal directly to customers so they don’t have to wait in line to check out, or a merchant using our wireless device to sell goods in an open market, or a consumer who taps a smart phone to our contactless reader to get on a bus or pay a grocery bill, that is the future,” hsin passionately affirms. “And we look forward to continuing to build that future together with our partners.”

South America and Taiwan: Two worlds not that apart

But what about South America? hsin insists on Brazil being one of the most promising markets, and it comes as no surprise to learn that Castles has been actively involved in it for over ten years. “We also see potential for growth in South America’s countries like Argentina, Chile, Colombia, Peru, Venezuela and Central America like Mexico,” he adds. “Latin America is a growth market that will play an increasingly important role in the world economy and business community.”

Stating its rich heritage and lasting contributions to world culture, hsin considers Latin America will once again leave its mark not just locally but also on the world stage. Apart from working in Brazil, Castles has also branched out to other Central and South American markets, with partners in Argentina, Chile, Colombia, Venezuela, Peru, Ecuador and Mexico, reaching solid, year-over-year organic growth in the region.

“We have been impressed by the energy of our Latin American partners and distributors. We enjoy their spirit of cooperation and commitment to quality,” the executive considers. “in fact, there are many similarities between our cultures. taiwanese people are known for our hospitality, and we like to make our customers feel at home when they visit our country. this is also true of our Latin American friends.”

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