happiners 201504 영업방향 및 상품전략

4 월 영업방향

한솔교육해피너스

사업추진본

부

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목차

1. 활동량 증대 캠페인 1-1. 신규고객 창출 – 20 명 1-2. 기존고객 관리 – 20 명

2. 소득의 다변화 신계약 + 리쿠르팅 수수료

3. 유지율 관리 참고자료 _ 1) 보장성보험 가이드라인 2) 보험과 관련된 세금 Tips 3) 4 월 주력상품 안내

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1. 활동량 증대 _ 신규고객 확보 20 명 도전

일반 DB 런칭

- 4 월 10 일부터 Start!

- 베이비 메모리즈 사이트 산모교실 회원 대상 DB ( 지역 _ 서울 , 경기 , 대구 )

- 개당 _2,200 원 (VAT 포함 )

( 최소신청수량 50 개 이상 ) - 퍼미션 성공률 증대 지원 ( 옥션 영유아카테고리 5,000 원 할인쿠폰 지급 )

1-1. 신규고객 창출1-1. 신규고객 창출

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1. 활동량 증대 _ 기존고객 보장분석 보고서 제공 20명

보장분석 + 상담 = 계약

- 보장분석 상품 가이드라인 활용 Needs 환기

- 실손보험 자기부담금 20% 적용 잠시 연기 (4 월 15 일 ) * 무산 가능성도 상존

1-2. 기존고객 터치1-2. 기존고객 터치

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2. 소득의 다변화 _ 두 바퀴로 가자

신계약 리쿠르팅

동료와 함께 GO!(1 차 도입자 HP 환산의

15%) 도입자 종신 100 만원 계약시 리쿠르팅 수수료

약 30 만원 지급

최고의 수수료(85%~92%+OA 60%)

메트 스마트종신25 년납 주계약 100

만원계약시 1748%

1 인 GA 지점장

* 정산성적에 따라 지급 수수료는 달라질 수 있음* 정산성적에 따라 지급 수수료는 달라질 수 있음

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3. 정도영업 _ 유지율에 신경쓰자

정도영업

운명공동체

기본에 충실한 것에서 시작된다

해당월 2 회차 미입금시 시책 미지급

신계약도 중요하지만 계약 유지 관리가 더 중요

유지율 관리 철저유지율 관리 철저

유지율~

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참고자료 1) 보장성 상품 가이드라인

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참고자료 1) 인체보장과 재산보장도 추가 예정 (4월 중 )

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참고자료 2) 보험과 관련된 세금 _Q & A

A. 네 , 맞습니다 . 보험료 납입기간 5 년납 이상의 월납 계약인 경우에 해당 단 , 1. 6 개월 초과 보험료 선납 2. 기본보험료 1 배 초과 증액 , 3. 월납 기본보험료가 균등하지 않은 경우에는 보험료 합계액이 2 억원 초과시 비과세 제외

A. 네 , 맞습니다 . 보험료 납입기간 5 년납 이상의 월납 계약인 경우에 해당 단 , 1. 6 개월 초과 보험료 선납 2. 기본보험료 1 배 초과 증액 , 3. 월납 기본보험료가 균등하지 않은 경우에는 보험료 합계액이 2 억원 초과시 비과세 제외

Q. 보험료 수준과 상관없이 10 년만 유지하면 비과세가 되는게 맞나요 ?

A. 보험료의 실제 납부자에 따라서 세금 부과여부가 결정됩니다 . 아버지가 보험료를 납부하였을 경우 증여세를 내야합니다 . 아들이 납부하였을 경우에는 비과세가 됩니다 .

A. 보험료의 실제 납부자에 따라서 세금 부과여부가 결정됩니다 . 아버지가 보험료를 납부하였을 경우 증여세를 내야합니다 . 아들이 납부하였을 경우에는 비과세가 됩니다 .

Q. 암보험 가입시 계약자 아버지 , 피보험자 아들 , 수익자 아들인 경우 암진단금 수령시 증여세를 내야 하나요 ?

전문가로서 증권분석을 통해 무심코 넘어갔던 부분까지 체크해주자 . 전문가로서 증권분석을 통해 무심코 넘어갔던 부분까지 체크해주자 .

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참고자료 2) 보험차익 세제 관련 사항 ( 소득세법 시행령 제 25조 )

`13 년 2 월 15 일 이후 체결된 보험계약의 경우 적용 `13 년 2 월 15 일 이후 체결된 보험계약의 경우 적용

1. 보험료 납입기간 5 년납 이상 월납 계약인 경우 - 보험료 수준과 상관없이 , 10 년 이상 유지시 비과세 단 , 6 개월 초과 보험료 선납 , 최초 기본보험료 1 배 초과 증액 또는 , 매월 납입하는 기본보험료가 균등하지 않을 경우 2. 에 따라 과세 /비과세 결정

1. 보험료 납입기간 5 년납 이상 월납 계약인 경우 - 보험료 수준과 상관없이 , 10 년 이상 유지시 비과세 단 , 6 개월 초과 보험료 선납 , 최초 기본보험료 1 배 초과 증액 또는 , 매월 납입하는 기본보험료가 균등하지 않을 경우 2. 에 따라 과세 /비과세 결정2. 일시납 /2,3,6 개월납 / 연납 계약 또는 보험료 납입기간 5 년납 미만인 월납 계약인 경우 1) 납입할 보험료 총 합계가 2 억 이하 이하이면 10 년 이상 유지시 비과세 단 , 최초 보험료 납입일로부터 10 년이 되기 전에 납입한 보험료를 확정된 기간동안

연금형태로 분할하여 지급받는 경우 과세 2) 보험료 총 합계가 2 억원을 초과하는 경우 10 년 이상 유지하여도 과세 * 생 , 손보 , 수협 /신협 /우체국 /새마을금고 등에서 판매한 모든 저축성보험 /

공제계약 단 , 종신형연금보험계약은 합산대상에서 제외

2. 일시납 /2,3,6 개월납 / 연납 계약 또는 보험료 납입기간 5 년납 미만인 월납 계약인 경우 1) 납입할 보험료 총 합계가 2 억 이하 이하이면 10 년 이상 유지시 비과세 단 , 최초 보험료 납입일로부터 10 년이 되기 전에 납입한 보험료를 확정된 기간동안

연금형태로 분할하여 지급받는 경우 과세 2) 보험료 총 합계가 2 억원을 초과하는 경우 10 년 이상 유지하여도 과세 * 생 , 손보 , 수협 /신협 /우체국 /새마을금고 등에서 판매한 모든 저축성보험 /

공제계약 단 , 종신형연금보험계약은 합산대상에서 제외 3. 보험기간 중에 계약자 명의를 변경 ( 단 , 사망에 의한 변경은 제외 ) / 연금전환 /적립전환하는 경우에는 변경일 또는 전환일로부터 비과세 기간 10 년을 다시 산정 5 년납 이상 월납계약인 경우 변경일까지의 보험료 납입기간이 1 에서의 납입기간에

포함하고 , 계약변경 전에 납입한 보험료가 선납 /균등 등의 요건을 만족한 경우에는 변경 이후에도 충족하는 것으로 봄 .

3. 보험기간 중에 계약자 명의를 변경 ( 단 , 사망에 의한 변경은 제외 ) / 연금전환 /적립전환하는 경우에는 변경일 또는 전환일로부터 비과세 기간 10 년을 다시 산정 5 년납 이상 월납계약인 경우 변경일까지의 보험료 납입기간이 1 에서의 납입기간에

포함하고 , 계약변경 전에 납입한 보험료가 선납 /균등 등의 요건을 만족한 경우에는 변경 이후에도 충족하는 것으로 봄 .

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참고자료 2) 보험차익 세제 관련 사항 ( 소득세법 시행령 제 25 조 )

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참고자료 2) 상속 및 증여세법 제 34 조 제 1 항 (보험금의 증여 )

실제 보험료를 낸 사람이 누구냐에따라 과세방식 달라짐

실제 보험료를 낸 사람이 누구냐에따라 과세방식 달라짐

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참고자료 2) 사망보험금 수익자별 과세 여부

보장분석 시

계약자 /

피보험자/

수익자

관계도

꼼꼼히 살펴보자

( 매우중요 )

수익자 지정

보장분석 시

계약자 /

피보험자/

수익자

관계도

꼼꼼히 살펴보자

( 매우중요 )

수익자 지정

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참고자료 3) 4 월 주력 상품 안내

구분 보험사 상품명 특징

종신

메트라이프 스마트플랜 VUL 종신

• 의무납입기간 3 년• 계약유지보증 ( 사망보험금 지속 가능 )• 다양한 사망보험금 설계 가능

메트라이프 미리받는 변액종신• 선지급 종신보험 (13 종 진단금 ) • LTC 중증치매상태 보장• 프리미엄 헬스케어 서비스

삼성생명 CEO 종신보험• 주계약 3 억 이상• 법인 CEO 전용 종신보험• VIP 서비스 제공

VUL

메트라이프 실버플랜 VUL• 가입시점 경험생명표 적용• 중도인출 /추가납입 횟수제한 없음• 추가납입 수수료 0%

PCA 스타트 어린이 VUL

• 납입면제 _ 자녀 26 세까지 보험료 대납• 생활안정 특약 _50% 이상 장해시 지급• 보험료 10 만원부터 설계 가능

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