中邮年年好重疾保障计划

江西分公司市场部

2013 年 7 月

一、保障计划介绍二、规范投保三、保单回访

课程内容

一、保障计划介绍1 、基本形态2 、险种特色

计划组成： 年年好 B 款年金保险 ( 分红型 )

+ 附加重大疾病保险被保人年龄： 出生满 30天 -55周岁投保人年龄： 18周岁 -70周岁保险期间： 10年交费方式： 3 年交、 5 年交保 险 费： 1 千元 / 份， 1 份起售红利领取： 累积生息、现金领取

1 、重疾计划基本形态

一、主附险搭配比例v3 年交保 10年： 920:80

( 主险 920: 附险80)

v( 主推 )5 年交保 10年： 950:50

( 主险 950: 附险50)

重疾计划组合搭配比例重疾计划组合搭配比例

保险责任 ( 一 ) ：重疾保障金

保险责任 ( 一 ) ：重疾保障金

1 、合同生效 180 天后初患重疾，赔附加险保险金( 附加险终止，主险继续有效 )

1 、合同生效 180 天后初患重疾，赔附加险保险金( 附加险终止，主险继续有效 )

一、 18周岁前：返还全部保费二、 18周岁后：1 、 180天内，返还全部保费

一、 18周岁前：返还全部保费二、 18周岁后：1 、 180天内，返还全部保费

保险责任 ( 二 ) ：身故 / 全残保障金

保险责任 ( 二 ) ：身故 / 全残保障金

三重保障：重疾、意外身故或其他疾病身故或全残三重保障：重疾、意外身故或其他疾病身故或全残

2 、 180天后，赔附险保额 + 返还主险保费3、因意外身故赔附险保额 + 返还主险保费

2 、 180天后，赔附险保额 + 返还主险保费3、因意外身故赔附险保额 + 返还主险保费

一、生存年金 主险当期保费 ×1.1%×交费年数 ( 领 3次或 5次 :9500×1.1%×5=522.5)

二、满期保险金：基本保险金额

保险责任 ( 三 )：健康满期金

保险责任 ( 三 )：健康满期金

投保人 65周岁前意外事故身故或全残，免交保费，保险责任继续有效。

保险责任 ( 四 ) ：豁免保费

保险责任 ( 四 ) ：豁免保费

钱先生， 30岁，妻子郝女士 ( 投保人 ) 为丈夫钱先生 ( 被保险人 ) 购买了《中邮年年好 B 重疾保障计划》 , 年交保费10000 元 ( 其中主险9500元，附加险 500元 ) 交费 5 年，保险期间10年

范例( 一 )范例( 一 )

投保年龄附加重疾保额

男性5 年交

0 143050

5 226000

10 225200

15 189000

20 158150

25 125050

30 90700

35 66750

40 44600

45 28100

50 18900

年金演示年金演示年初年龄 保单年度 保费收入 生存金 未领滚存 满期金

30 0 10000 522.5 523 　31 1 10000 522.5 1062 0

32 2 10000 522.5 1621 0

33 3 10000 522.5 2201 0

34 4 10000 522.5 2800 0

35 5 - -

2898 0

36 6 - -

3000 0

37 7 - -

3105 0

38 8 - -

3213 0

39 9 - -

3326 0

40 10 - -

3442 50483

1 、合同生效 180 天后初患重疾：①赔付 90700元 ( 附加险终止 , 主险继续有效 )

②到满期 , 可领满期金 50483元+ 年金累积余额 (3442 元 )+累积红利

1 、合同生效 180 天后初患重疾：①赔付 90700元 ( 附加险终止 , 主险继续有效 )

②到满期 , 可领满期金 50483元+ 年金累积余额 (3442 元 )+累积红利

保险责任 ( 一 ) ：重疾保障金

保险责任 ( 一 ) ：重疾保障金

1 、合同生效 180天内因疾病身故或全残，返还保费 10000 元2 、因意外身故或全残、或生效 180 天后因其他疾病身故或全残：①赔付 90700元②+ 返还主险已交保费 ( 最高 9500*5=47500

元 )

+ 年金累积余额 ( 最高 3442 元 )+累积红利。合同终止。

1 、合同生效 180天内因疾病身故或全残，返还保费 10000 元2 、因意外身故或全残、或生效 180 天后因其他疾病身故或全残：①赔付 90700元②+ 返还主险已交保费 ( 最高 9500*5=47500

元 )

+ 年金累积余额 ( 最高 3442 元 )+累积红利。合同终止。

保险责任 ( 二 ) ：身故 / 全残保障金

保险责任 ( 二 ) ：身故 / 全残保障金

保险责任 ( 三 ) ：健康满期金

保险责任 ( 三 ) ：健康满期金年初年龄 保单年度 保费收入 生存金 未领滚存 满期金

30 0 10000 522.5 523 　31 1 10000 522.5 1062 0

32 2 10000 522.5 1621 0

33 3 10000 522.5 2201 0

34 4 10000 522.5 2800 0

35 5 - -

2898 0

36 6 - -

3000 0

37 7 - -

3105 0

38 8 - -

3213 0

39 9 - -

3326 0

40 10 - -

3442 50483

若投保人郝女士在 5 年交费期内，不幸遭遇意外身故或全残，免交以后各期保险费，钱先生仍可获得约定的各项保障和服务。

保险责任 ( 四 )：豁免保费

保险责任 ( 四 )：豁免保费

（ 30岁，男性，交 5 保 10，保费 10000元，主险 9500，附加险 500）

年初年龄

保单年度

保费收入 生存金 未领滚存 死亡给付 重疾给付 满期金 现价 年度红利 累积红利 利益总

计

30 0 10000 522.5 523 　 　 　 　 　 　 　

31 1 10000 522.5 1062 100200 90700 0 6312 139 139 7513

32 2 10000 522.5 1621 109700 90700 0 14994 315 459 17074

33 3 10000 522.5 2201 119200 90700 0 24369 496 968 27538

34 4 10000 522.5 2800 128700 90700 0 34470 681 1678 38949

35 5 - - 2898 138200 90700 0 45751 871 2599 51248

36 6 - - 3000 138200 90700 0 46696 892 3570 53265

37 7 - - 3105 138200 90700 0 47645 915 4591 55341

38 8 - - 3213 138200 90700 0 48603 937 5667 57482

39 9 - - 3326 138200 90700 0 49545 961 6798 59668

40 10 - - 3442 138200 90700 50483 0 985 7987 61912

1 、交费期满时，保证收益与累计红利总和就可返本2 、保险期满时，保证利益即可返本，加上红利可实现 24%的收益1 、交费期满时，保证收益与累计红利总和就可返本2 、保险期满时，保证利益即可返本，加上红利可实现 24%的收益

保险利益演示保险利益演示

小萌， 8 岁。妈妈王女士 ( 投保人 ) 为女儿小萌( 被保险人 ) 购买了《中邮年年好重疾保障计划》，年交保费 10000元（其中主险 9500元，附加险 500元），交费 5 年，保险期间10年。

范例( 一 )范例( 一 )

（每 1 万元保费，保险期间 10年）

投保年龄附加重疾保额

女性5 年交

0 174900

5 241400

8 238500

10 241150

15 244300

20 201050

25 131400

30 82300

35 65500

40 51500

45 36400

（ 8 岁，女性，交 5 保 10，保费 10000元，主险 9500，附加险500）

年初年龄

保单年度 保费 生存金 未领滚

存 满期金

8 0 10000 523 523 　9 1 10000 523 1062 0

10 2 10000 523 1621 0

11 3 10000 523 2201 0

12 4 10000 523 2800 0

13 5 - - 2898 0

14 6 - - 3000 0

15 7 - - 3105 0

16 8 - - 3213 0

17 9 - - 3326 0

18 10 - - 3442 50493

年金演示年金演示

1 、合同生效 180 天后初患重疾：①赔付 23.85万元 ( 附加险终止 , 主险继续有效 )

②到满期 , 可领满期金 50493元+ 年金累积余额 (3442 元 )+累积红利

1 、合同生效 180 天后初患重疾：①赔付 23.85万元 ( 附加险终止 , 主险继续有效 )

②到满期 , 可领满期金 50493元+ 年金累积余额 (3442 元 )+累积红利

保险责任 ( 一 ) ：重疾保障金

保险责任 ( 一 ) ：重疾保障金

一、 18周岁前：返还全部保费二、 18周岁后：1 、 180天内，返还全部保费

一、 18周岁前：返还全部保费二、 18周岁后：1 、 180天内，返还全部保费

保险责任 ( 二 ) ：身故 / 全残保障金

保险责任 ( 二 ) ：身故 / 全残保障金

2 、 180天后，赔附险保额 + 返还主险保费3、因意外身故赔附险保额 + 返还主险保费

2 、 180天后，赔附险保额 + 返还主险保费3、因意外身故赔附险保额 + 返还主险保费

在保险期间，因意外身故或全残、生效 180 天后因其他疾病身故或全残，①返还所交保费 ( 最高 5 万元 )

②+ 年金累积余额 (3442元 )

③+ 累积红利合同终止

在保险期间，因意外身故或全残、生效 180 天后因其他疾病身故或全残，①返还所交保费 ( 最高 5 万元 )

②+ 年金累积余额 (3442元 )

③+ 累积红利合同终止

保险责任 ( 二 ) ：身故 / 全残保障金

保险责任 ( 二 ) ：身故 / 全残保障金

（ 8 岁，女性，交 5 保 10，保费 10000元，主险 9500，附加险500）

年初年龄

保单年度 保费 生存金 未领滚

存 满期金

8 0 10000 523 523 　9 1 10000 523 1062 0

10 2 10000 523 1621 0

11 3 10000 523 2201 0

12 4 10000 523 2800 0

13 5 - - 2898 0

14 6 - - 3000 0

15 7 - - 3105 0

16 8 - - 3213 0

17 9 - - 3326 0

18 10 - - 3442 50493

保险责任 ( 三 ) ：健康满期金

保险责任 ( 三 ) ：健康满期金

若投保人王女士在 5 年交费期内，不幸遭遇意外身故或全残，免交以后各期保险费，小萌仍可获得约定的各项保障和服务。

保险责任 ( 四 )：豁免保费

保险责任 ( 四 )：豁免保费

（ 8 岁，女性，交 5 保 10，保费 10000元，主险 9500，附加险 500）

年初年龄

保单年度 保费 生存金 未领滚存 死亡给付 重疾给付 满期金 现价 年度红利 累积红利 利益总

计

8 0 10000 522.5 523 　 　 　 　 　 　 　9 1 10000 522.5 1062 10000 238500 0 6175 139 139 7376

10 2 10000 522.5 1621 20000 238500 0 14649 315 459 16729

11 3 10000 522.5 2201 30000 238500 0 23798 496 968 26967

12 4 10000 522.5 2800 40000 238500 0 33640 681 1678 38118

13 5 - - 2898 50000 238500 0 44631 871 2599 50128

14 6 - - 3000 50000 238500 0 45743 892 3570 52313

15 7 - - 3105 50000 238500 0 46883 915 4591 54579

16 8 - - 3213 50000 238500 0 48061 937 5667 56941

17 9 - - 3326 50000 238500 0 49258 961 6798 59382

18 10 - - 3442 50000 238500 50493 0 985 7987 61922

保险利益演示保险利益演示

1 、交费期满时，保证收益与累计红利总和就可返本2 、保险期满时，保证利益即可返本，加上红利可实现 24%的收益1 、交费期满时，保证收益与累计红利总和就可返本2 、保险期满时，保证利益即可返本，加上红利可实现 24%的收益

小华、男、 10岁，年交保费 10000元，交费 5 年，保险期间 10年。有哪些保险责任？

研讨：研讨：

一、重疾保障金 :生效 180 天后初患重疾，赔重疾保障金 22.52 万，主险继续有效二、身故 /全残金 :1、 18 周岁前身故，返还保费2、 18 周岁后，因意外或生效 180 天后因其他疾病身故或全残：①赔付身故金 22.52 万②+ 返还主险已交保费 ( 最高 9500*5=47500 元 )

+ 年金累积余额 ( 最高 3442元 )+累积红利。合同终止。

一、重疾保障金 :生效 180 天后初患重疾，赔重疾保障金 22.52 万，主险继续有效二、身故 /全残金 :1、 18 周岁前身故，返还保费2、 18 周岁后，因意外或生效 180 天后因其他疾病身故或全残：①赔付身故金 22.52 万②+ 返还主险已交保费 ( 最高 9500*5=47500 元 )

+ 年金累积余额 ( 最高 3442元 )+累积红利。合同终止。

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，公司不承担给付保险金的责任：1 、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害2 、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施3 、被保险人在本保险合同生效或者保险合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外4 、被保险人主动吸食或注射毒品5 、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车6 、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱7 、核爆炸、核辐射或核污染

责任免除责任免除

一、保障计划介绍1 、基本形态2 、险种特色

1 、保障好2 、保底好3 、保单好

2 、险种特色

一、三重保障： 50种重疾保障、 50种重疾外的疾病或意外身故和全残都理赔二、豁免保费

1 、保障好2 、保底好3 、保单好

责任免除 2 、产品特色

一、满期返还保险金额二、快速返还：犹豫期后即可领取生存年金，生存年金可累积生息

1 、保障好2 、保底好3 、保单好

责任免除 2 、产品特色

一、犹豫期长： 30天犹豫期二、变现灵活：犹豫期后即可申请高达现金价值 90%的保单质押贷款三、免息贷款：行业创新，被保险人获得重疾赔付后，可申请免息借款四、持续保障：如发生重疾责任赔付，主险责任继续有效

一、被保险人 18-20 周岁前重疾保额较高二、被保险人 18周岁后因 50种重疾外的疾病身故也按 50 种疾病保额赔付

客户分析客户分析

产品特点产品特点一、重疾保障更安心二、年金快拿更开心三、满期返还更顺心四、保费豁免更放心五、免息贷款更贴心

一、重疾保障更安心二、年金快拿更开心三、满期返还更顺心四、保费豁免更放心五、免息贷款更贴心

一、重疾计划介绍二、规范投保三、保单回访

课程内容

交费期间为“五年交” , 主附险保费搭配比例 950:50

投保单填写( 一 )

交费期间为“三年交” , 主附险保费搭配比例 920:80

投保单填写( 二 )

营运规则( 一 )1. 投保人职业类别为 1-6 类

2. 被保险人职业类别为 1-4 类，不接受拒保类职业的被保人投保，被保险人身体健康3. 投保单中涉及投保人的投保告知项目，若勾选“是”，则不接受投保 4. 不接受严重残疾人员、拒保类职业或有高危个人爱好的投保人投保本产品5.被保险人年龄小于 2 周岁 (不含 )且累计重疾风险保额高于 (含 )10 万元，需提供医学出生证明、填写我公司的《婴幼儿健康问卷》

1 、被保险人累计意外风险保额超过 100 万或 150 万元2、转人工核保之体检限额：

转人工核保标准 (需体检)

三、操作要求1. 投保人和被保险人必须到网点购买2.必须察言观色，了解投保人和被保险人的身体状况3.按照投保单上提供的告知项目逐一询问投保人和被保险人，如有“是”则拒绝投保4.必须向客户提供保险条款5.详细解释产品条款，特别注意提醒 50 种重疾的概念6.准确留存客户联系电话，确保电话回访成功，留存相关证据7. 投保人亲笔签收回执，当面交接保险合同及条款等材料

营运规则 (二 )

一、重疾计划介绍二、规范投保三、保单回访

课程内容

回访内容回访内容一、确认是否购买了该保险产品，是否收到了保险单二、确认是否亲笔签名三、确认是否了解保险责任和除外责任四、确认是否已认真阅读重大疾病的释义五、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利六、确认投保人是否知悉退保可能产生的损失七、确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利是不确定的

一、确认是否购买了该保险产品，是否收到了保险单二、确认是否亲笔签名三、确认是否了解保险责任和除外责任四、确认是否已认真阅读重大疾病的释义五、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利六、确认投保人是否知悉退保可能产生的损失七、确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利是不确定的

一、为了更快熟悉产品，请各市 (县 )局及邮储行合在一起培训二、各市 ( 县 ) 局培训时间由各市代金局安排三、投保资料领取、险种咨询及其他事项请各机构与挂点小组人员联系

一、为了更快熟悉产品，请各市 (县 )局及邮储行合在一起培训二、各市 ( 县 ) 局培训时间由各市代金局安排三、投保资料领取、险种咨询及其他事项请各机构与挂点小组人员联系

温馨提醒温馨提醒

年年好，你好

我好，大家好！大胆卖、放心卖抓紧卖、好好卖！