신용정보 미래전망 - 서울신용평가 조영혁 실장

신용사회 정착의 길잡이

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신용정보업의 미래와 전망

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평생 직장 ? 이젠 10 년 근속도 “꿈”Ⅰ

“ 도약 500” 으로 New Vision 창조하자 !!!

IMF IMF 이후 퇴직 근로자들 근속년수 통계 – 잦은 구이후 퇴직 근로자들 근속년수 통계 – 잦은 구조조정조조정

11( 자료출처 : 국세청 )

2008 2003 2005

200 만

100 만

퇴직 근로자2,017,554 명

퇴직 근로자1,596,899 명

퇴직 근로자2,565,595 명

80.6%

12.5%6.9%

84.5%

10.9%

4.7%

10 년 이상 장기근속 퇴직자

5 년 ~ 10 년 미만

5 년 미만 근속 퇴직자

3 0 대( 직장인 )

5 0 대( 백 수 )

4 0 대( 자영업 )

구조 조정

사업 실패

86.7%

9.6%

3.6%

2008

3

당신의 선택은 ?Ⅰ


불안정한 직장에 대한 미래불안정한 직장에 대한 미래 , , 당신의 선택은당신의 선택은 ??22

봉 급 쟁 이봉 급 쟁 이

이태백 – 88 만원 세대

평생직장 시대 끝 ~!

개 인 사 업 (장 사 )개 인 사 업 (장 사 )

대박 or 깡통

프 리 랜 서 (영 업 )프 리 랜 서 (영 업 )

자동차 , 보험 , 카드 , 정수기…

성공확률 1%

4

신용정보업이란 ?Ⅱ


““ 나비효과 나비효과 (Butterf iy Effect)”(Butterf iy Effect)” – – 현대사회는 신용사회현대사회는 신용사회11

‘‘ 신용정보’의 의미신용정보’의 의미22

신용정보업을 영위하기 위해서는

업무의 ‘종류별’로

금융감독위원회의 허가를

받아야만 한다 .

‘ 신용정보업’은 채권추심업무 , 신용조사업무 , 신용조회업무 , 신용평가업무의 전부 또는 일부를 업으로 영위하는 것을 말한다 .

2007 년 미국 서브프라임 모기지 사태 2008 년 전세계적인 금융위기로 파급 !!!

나비효과 (Butterfly Effect) 란 : 나비의 날개 짓처럼 작은 변화가 폭풍우와 같은 커다란 변화를 유발시키는 현상을 일컫는 경제용어

‘ 신용정보’란 금융거래 등 상거래에 있어서 상대방의 신용도 등의 판단을 위하여 필요로 하는 정보로

식별정보 , 금융질서 문란 정보 , 신용거래정보 , 신용능력정보 , 공공기록정보를 말한다

‘‘ 신용정보업’이란신용정보업’이란33

http://cafe.daum.net/34gosan/QcRD/46?docid=1JtBU%7CQcRD%7C46%7C20100503204141&srchid=IIMaY167300

5

신용정보업이란 ?Ⅱ


신용정보업의 종류신용정보업의 종류44

1. 채 권 추 심 업

4. 신 용 평 가 업 3. 신 용 조 회 업

2. 신 용 조 사 업

채권자의 위임을 받아서 채무자로부터

변제금 수령 등 채권을 행사해주고

채권자로부터 일정한 수수료를 수취하는

금융서비스업

타인의 의뢰를 받아서 국내 국외의 신용

정보를 조사하고 이를 그 의뢰인에게

제공하고 의뢰인으로부터 일정한 수수료

를 수취하는 금융서비스업

신용정보를 수집 정리 또는 처리하고

의뢰인의 조회에 따라 신용정보를 제공하고

의뢰인으로부터 일정한 수수료를 수취하는

금융서비스업

증권거래법에 의한 유가증권 중 투자자보호를 위하여 객관적인 평가가 필요하다고 인정되어 대통령령이 정하는 유가증권에 대하여 그 원리금이 상환될 가능성을 기호로 표시하여 금융기관 등 이해당사자에게 공급하고 일정한 수수료를 수취하는 금융서비스업

각업무별로

금융감독위원회‘ 허가’ 필요

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신용정보업의 매력

Ⅱ


경기의 영향 ( 호황 or 불황 )

을 받지 않는 유일한 직업

오히려 연륜과 경험이

유리한 직업

모은 영업분야와 제휴

가능한 직업

자기 자본 없이도 할 수

있는 돈 벌기 쉬운 직업

돈이 존재하는 이상

사라지지 않을 직업

계속해서 늘어나는 신규

시장

한 번 고객은 영원한 고객

기존 고객 관리가 핵심 !!!

구조조정이나 정년제한이

없는 직업

7

신용정보업자 현황

Ⅱ


자료출처 : 금융감독원 , 2010 년 3 월말 기준

No 상 호

허 가 업 무

No 상 호

허 가 업 무

채권추심

신용조사

신용조회

신용평가

채권추심

신용조사

신용조회

신용평가

1 서울신용평가정보 ● ● ● ● 14 세일신용정보 ● ●

2 나이스디앤비 ● ● 15 솔로몬신용정보 ● ●

3 코리아크레딧뷰로 ● ● 16 신한신용정보 ● ●

4 한국기업데이터 ● ● 17 에스지신용정보 ● ●

5 한국기업평가 ● ● ● 18 IBK 신용정보 ● ●

6 한국신용정보 ● 19 우리신용정보 ● ●

7 한국신용평가 ● 20 중앙신용정보 ● ●

8 한국신용평가정보 ● ● ● 21 케이비신용정보 ● ●

9 한신정평가 ● 22 진흥신용정보 ● ●

10 고려신용정보 ● ● 23 한신정신용정보 ● ●

11 나라신용정보 ● ●24

씨티크레딧서비스신용정보

● ●12 미래신용정보 ● ●

13 새한신용정보 ● ● 25 국민신용정보 ● ●

8

신용정보업자 현황

Ⅱ


자료출처 : 금융감독원 2010 년 3 월말 기준

No 상 호

허 가 업 무

No 상 호

허 가 업 무

채권추심

신용조사

신용조회

신용평가

채권추심

신용조사

신용조회

신용평가

26 대구신용정보 ● ●

27 부산신용정보 ● ●

28 에이앤디신용정보 ● ●

29 에프엔유신용정보 ● ●

30 예스신용정보 ● ●

31 한국티디비신용정보

●

32 농협자산관리 ● ●

33 신용보증기금 ●

34 한국수출보험공사 ● ●

35 한국자산관리공사 ●

9

SCI 회사 소개Ⅲ

서울신용평가정보㈜만의 특징서울신용평가정보㈜만의 특징11


신용정보업계의 선구자

코스닥 상장(1999)

인재에 대한 투자

다양한 사업분야

국내 최초 민간 채권추심항상 ‘민간최초’ 수식어

새로운 시장 개척자

신용정보업계 최초 상장

매년 꾸준한 성장 지속

탄탄한 재무적 안정성(AA)

신용정보업 4 대 업무영역을

전부 영위하는 유일한 회사

민원업무 최첨단 시스템 구축

정기적으로 전문 교육 실시개인별 능력에 따른 맞춤교육 꾸준한 연구 및 사례 공유

10


서울신용평가정보㈜ 주요 연혁서울신용평가정보㈜ 주요 연혁22


1992.04. 서울신용조사 ( 주 ) 설립

1999.02. 민간 최초 신용평가업 겸업승인 ( 금융감독위원회 )

1999.04. S&P's,Thomson Financial BankWatch 초청 - 신용평가 국제 세미나 개최

1999.12. KOSDAQ 등록 (12.4) - 자본금 100 억으로 증자2000.01. ABS, CP 신용평가전문기관 지정 ( 금융감독위원회 )

2000.04. 서울신용평가정보 ( 주 ) 로 상호 변경

2000.08. 일본신용평가기관 JCR 과 업무제휴

1992.07. 신용조사업 허가 취득 ( 경찰청 )1995.08. 신용정보업 허가 취득 ( 재정경제원 )1996.12. 민원서류 대행업 허가 취득 ( 재정경젱원 )1998.05. 국내 최초 민간 채권추심업 허가 취득 ( 재정경제부 )1998.12. 전국 네트워크 구축 및 전국 지점 개설 완료

1999.03. 민간 최초 신용조회업 허가 취득 ( 재정경제부 )

1999.10. 국내 신용업계 최초로 KOSDAQ 예비 심사 허가 승인

2000.05. 전국 순회 채권추심세미나 개최 ( 매일경제 공동주최 )

2000.06. 신용정보 인터넷 조회서비스 SIREN24 개시

2000.11. 미국추심협회 (ACA) 정회원 가입 , 세계 추심협회 (IACC) 정회원 가입

11


서울신용평가정보㈜ 주요 연혁서울신용평가정보㈜ 주요 연혁22


2002.06. 중국수출보험공사 (SINOSURe) 와 업무제휴 , 러시아 및 동구권 계약 체결2003.10. 가족신용정보서비스 오픈2004.08. 1 차 , 2 차 한국자산관리공사 채권수주 계약 체결2004.09. 명의도용 방지 서비스 실시

2001.07. 해외채권추심 업무 개시

2004.12. 자본금 177.5 억원으로 증자

2005.03. IP 주소에 근거한 신용정보 주체의 인증방법 및 시스템 특허획득

2005.07. 온라인망을 이용한 본인신용정보 통제 및 도용방지방법 특허획득

2006.11. 주민번호 대체수단 "Siren24 아이핀 " 서비스 개시2007.02. 고객취향 정보제공시스템 특허취득

2007.12. 식별주체 검증 장치 및 시스템 특허취득 ,

식별코드를 이용한 민원처리 시스템 및 그 처리 방법 특허 취득

2005.05. 희망모아 채권보조자산관리사 선정 및 채권 수주계약 체결

2005.08. 한국자산관리공사 1,2 차 무담보채권 계약연장2005.12. 희망모아 - 유동화채권 계약연장 ( 약 5 천억원 )

2007.04. 이노서울제일차유동화전문유한회사 계약체결 ( 5,300 여억원 )

12


서울신용평가정보㈜ 주요 사업분야서울신용평가정보㈜ 주요 사업분야33

신용평가

유가증권 ( 기업어음 ,ABS), 상거래평가 ( 협력업체인증 )조달청 및 공공기관 자격입찰 공식신용평가기관

신용조사

( 상각대상 및 대손처리용 ) 채무자 재산 조사 기업체 신용조사

Global Network (100 여 개국 ) 구축 해외기업 신용조사 & 채권추심

국제업무

채권추심

금융 및 상사채권 회수 대행 부실채권 해결 신용등급 산정시 긍정적 요인

국 제업 무

신 용조 회

신 용조 사

채 권 추 심

신 용 평 가 조달청 (관급공사 )

협력업체 인증용

당좌거래용


신용조회

고객 신용정보 관리 & 보호 개인 - 사이렌 24, 기업 - 비즈사이렌

13


서울신용평가정보㈜ 주요 고객서울신용평가정보㈜ 주요 고객


44

14

업 무 소 개Ⅳ


영 업 영 업 (( 영업전문직 영업전문직 or FCor FC 전문직전문직 ))11

신 용 평 가

신 용 조 회

공공기관 , 민간협력업체용평가유효기간 1 년

신용사회 대상업체 증가

거래처 부실 조기 경보

신규거래처 신용 상태 확인 부실 채권 사전 방지 효과

추 심 영 업

신 용 조 사

채권 확보를 위한 사전 조사

소송 前 , 後 채권확보 목적

은닉 재산 추적 및 발견 목적

상사채권 + 민사채권 가능계속 발생되는 부실 채권

꾸준한 고객관리가 관건

15

업 무 소 개Ⅳ


추 심 추 심 (( 신용관리사신용관리사 ))22

전문적 교육

사례 공유

기본에 충실

채권 회수

• 채권추심 관련 법률 체계적인 교육 - 강사 박송운 교수• 최근 대법판례 동향 및 개정 법률에 대한 지속적인 특강

• 체계적인 회사 지원 시스템을 통한 추심기법 업그레이드• 우수 성공 사례 및 실패 사례 분석 및 공유

• 철저한 현장 실사 및 채무자 압박 병행• 채무자 설득 및 회유를 통한 심리 기법

• 기본에 충실한 채권 회수 ‘고객 감동’• 신속한 법조치 및 추심 기법을 통한 채권 회수

신용정보 미래전망 - 서울신용평가 조영혁 실장

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