Финансирование инноваций имодернизациив Российской ФедерацииБанком развития KfW

Международный банковский форум, г. Сочи,сентябрь 2010 г.

Михаель Мёршель

Заместитель руководителя отдела

Банк развития KfW

KfW как партнер для содействия инновации и модернизации финансовой системы и экономики в России

Долгосрочное рефинансирование российских банков (начиная с 2004 г.)

●Объемы долгосрочного рефинансирования 15 российским партнерским банкам (ПБ) в почти

всех регионах России: 353 млн евро

●Средства KfW используются для кредитования МСП (690 млн евро), что положительно

сказывается на энергоэффективности и модернизации/инновации

●Дополнительные средства используются для модернизации жилья в частной собственности

путем предоставления долгосрочных кредитов и проектов секьюритизации

Индивидуальная консультационная поддержка избранным ПБ на местах

●Развитие потенциала и регионального охвата партнерских банков

oПодготовка свыше 500 кредитных работников и специалистов; создание почти 100 новых

отделов по кредитованию МСП; тиражирование знаний и опыта путем обучения

инструкторов (тренинг тренеров).

●Развитие финансового сектора

●Консльутационные проекты с Государственной Думой РФ

Сотрудничество с Внешэкономбанком и с РосБР

●июль 2010 г.: новая кредитная линия для РосБР в размере 100 млн евро, предназначенная для

финансирования инновационной деятельности и модернизации российских МСП

62 лет KfW: Финансирование по поручению правительства

● Банк содействия Федеративной Республики Германия

● «Kreditanstalt für Wiederaufbau» (KfW) учрежден в 1948 г. как организация публичного права

● Пайщики: 80 % - ФРГ, 20 % - федеральные земли

● Место нахождения: Франкфурт-на-МайнеФилиалы: Берлин и Бонн

● Балансовый итог 2009 г.: 400 млрд евро

● Офисы за рубежом: около 60 офисов и представительств в различных странах мира

● Сотрудники: 4 265 человек

● Наивысший рейтинг: AAA/Aaa/AAA

Балансовые итоги ряда банков развития(в млрд евро, 2009 г.)

Цели и результаты НПМБ

Цели Результаты

Развитие финансового сектора

Содействие устойчивому развитию частных МСП*

в России

Доступ МСП к фин. услугам

рост российских МСП

1

2

Инструмент поддержки 1:Предоставление

финансовых ресурсов через ПБ

Инструмент поддержки 2:Консультационная поддержка для ПБ

Содействие мерам по пов. энергоэффективностии снижению выбросов3

Доступ к кредитам для программ по

повышению ЭЭ повышение ЭЭ

и снижение выбросов

*) МСП = малые и средние предприятия (частный сектор)

Расширение и углубление финансового сектора

долгосрочное финан- сир. российских банков

Структура

покрытие части пол.

риска

рефинансирование

кредитов для МСП

МСП

МСП

Кредиты

Консультациив рамках программы-

преемницыТРАНСФОРМ

KfWРоссийские

партнерские банки

финансируетгрант

Правительство Германии

(BMWi, BMF)

Внешэкономбанк(с 2009 г.)

платежная гарантия

по экон. рискам

плата загарантию

(ВЭБ)

обеспечение(при необх.)

плата загарантию

МСП

проценты+ маржа KfW

Инструмент поддержки 1:Рефинансирование кредитов

● Требования к партнерским банкам

● частные организации, отличающиеся высокой транспарентностью и широким региональным охватом своего бизнеса по финансированию МСП

● Работа сфокусирована на целевых группах и физлицах

● в случае программ по энергоэффективности: МСП с достаточно высоким потенциалом для сбережения энергии

● В случае содействия инноваций и модернизации: МСП, желающие инвестировать в повышение конкурентоспособности, инновационную деятельность и модернизацию

● Долгосрочные кредиты для партнерских банков

● Объем: около 5-20 млн евро, сроком на 3-5 лет

● Эффект рычага (со-финансирование со стороны ПБ)

● Кредитование МСП и физлиц через ПБ

● Банки предоставляют целевым группам кредиты на условиях, как можно более близких к условиям рефинансирования

● Сумма кредита для МСП: макс. 250 тыс. евро

● Сумма жилищного кредита: макс. 100 тыс. евро

Инструмент поддержки 2:Индивидуальная консультационная поддержка

Вместе с финансовыми ресурсами ПБ оказывается индивидуальная консультационная поддержка:

● подготовка менеджеров и сотрудников кредитных отделов в отношении технологии кредитования МСП

● внедрение соответствующих процессов, организации и продуктов

● улучшение административно-информационных систем / ИТ

Основные направления консультационной поддержки:● кадровые мощности, управление рисками и ликвидностью, рефинансирование,

антикризисные меры, развитие регионального бизнеса

Предоставление консультационных услуг:● на местах в головном офисе или в филиалах● по тесному согласованию с руководством банка

Продолжительность консультационной поддержки:● в зависимости от уровня квалификации и опыта кадров, размера и деловой

направленности банка● длительность поддержки: до 1,5 года

2) Инструменты

1) Концепт

Подход и объемы финансирования инноваций в Германии

Кредитные программы

Программы долевого участия(предоставление

капитала)

Программы мезонинного

финансирования(субординированн

ые кредиты)

Cодействиеначинающимпредприятиям

Содействиепред.на этапахстановления,развития и«укоренившимся»предприятиям

Финансирование инновац

ий

KfWKfW

Коммерческий банк,венчурный капиталили частный фонд

прямых инвестиций

Коммерческий банк,венчурный капиталили частный фонд

прямых инвестиций

Предприн-иматель

Предприн-иматель

ЗаявкаЗаявка

Договор о предоставле-нии средств

Рефинансир., капитал

3) Объемымлн евро 2008 г. 2007 г.Кредиты содействия 12.336,7 13.601,8Кредитные программы 10.844,2 12.048,8Программы мезонинного финансирования 1.251,5 1.214,0Программы долевого участия 241,0 339,0

Адаптация программ KfW по финансированию инноваций к ситуации в Российской Федерации

Ситуация в Российской Федерации● понятие "инновация" сфокусировано на высоких технологиях и общих инновационных концептах● Имеющиеся программы содействия придерживаются этого подхода (не соответствующего

потребностям банков), и не сфокусированы на МСП

Подход банка развития KfW● Адаптация немецких программ (KfW) к ситуации в России; использование опыта, накопленного в

Германии● Поддержка в развитии и внедрении более широкого понимания термина инновации, включающего в

себя инновационную модернизацию (большой спрос в России; возможно внедрение банковских продуктов).

● Передача средств через приемлемые партнерские банки в целях распределения риска и более быстрого проникновения на рынке (модель KfW)

● в центре внимания - МСП, как сектор с наилучшими перспективами роста/ наиболее перспективным потенциалом роста

● Подход финансирования "шаг за шагом": вначале через кредитные программы, потом в виде мезонинного финансирования и, в последовательности, долевого участия

Цели сотрудничества между ВЭБ, РосБР и банком развития KfW:● Содействие инновационной деятельности на уровне МСП● укрепление банковского сектора России в отношении ноу-хау и концепции кредитных программ● Осуществление кредитной программы на сумму 100 млн евро для РосБР/ПБ, предназначенной для

кредитования МСП● Банки-партнеры РосБР и МСП как заемщики получают выгоду от транспарентных и

стандартизированных условиях кредитования● Начало программы: в четвертом квартале 2010 г.

!!Устойчивые результаты программы важнее быстрой прибыли!!

100 млн евро

Кредитная линия на сумму 100 млн евроФинансирование инноваций имодернизации в секторе МСП

Гарантия политическо

гориска

Кредит для РосБР

МСП

МСП

Кредиты

KfWРоссийский

банк развития(РосБР)

Правительство Германии

(BMWi, BMF)

Внешэкономбанк(ВЭБ)

владеет 100% акций

Плата загарантию

МСП

Заключение договора во время Межправительственных

консультациях в июле 2010 г. в Екатеринбурге, в присутствии

президента РФ Д.А. Медведева и канцлера ФРГ А. Меркель

Российскиепартнерские

банки

Кредиты партнерскимбанкам РосБР

Перспективы

Планы и намерения на 2010 г. и последующие годы● Углубление сотрудничества с ВЭБ в рамках

«Российско-германской инициативы по финансированию малого бизнеса» в размере 200 млн евро и«Российской-германской программы по поддержке инновационной деятельности и модернизации» в размере 100 млн евро

- Расширение программ

● Внедрение инициативы Федерального Федерального министерства экологии, охраны природы и ядерной безопасности (BMU) Германии по защите климата

● содействие МСП при реализации проектов по повышению энергоэффективности

● простая структура программы в целях содействия развитию

● Рассмотрение приемлемых проектов в таких «непростых» отраслях как сельское хозяйство/ агропромышленный сектор

12