أنظمة المدفوعات ( مؤسسة النقد)
DESCRIPTION
أنظمة المدفوعات ( مؤسسة النقد) . أهمية التقنية في بناء الإقتصاد مقدمة عن أنظمة المدفوعات تعريف بأنظمة المدفوعات انواع انظمة المدفوعات مبادرات مؤسسة النقد العربي السعودي سريع الشبكة السعودية سداد. المحتويات. أهمية التقنية في بناء الاقتصاد. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
2
المحتوياتأهمية التقنية في بناء اإلقتصادمقدمة عن أنظمة المدفوعات
تعريف بأنظمة المدفوع�اتانواع انظمة المدفوعات
مبادرات مؤسسة النقد العربي السعوديسريعالشبكة السعوديةسداد
3
تعتبر التقنية في عصرنا الحالي ركيزة من ركائز االقتصاد حيث أن االقتصاد أصبح يعتمد إعتمادا كليا على ما توفرة التقنية من وظائف و
قدرات في عصر ثورة التقنية بعد أن كانت كل المعامالت التجارية و المصرفية تنفذ ورقياً. مما أعطى لألفراد والمؤسسات ميزات لم تكن
متوفرة في العهد السابق، ومن أهم تلك الميزات:
الدقة والكفاءة
تحسين دور المراقبة
السرعة في التنفيذ
األمان
وكل تلك الميزات تمنح االقتصاد فرصة أكبر لإلستقرار ومواجهة التحديات االقتصاديه.
االقتصاد بناء في التقنية أهمية
المدفوعات أنظمة عن مقدمة
أنواع أنظمة المدفوعات: أنظمة الدفع ذات القيم العالية Large Value Payment System أنظمة دفع التجزئة Retail Payment System
فوائد انظمة المدفوعات:.تقليل نسبة النقد المتداول تسهيل طرق الدفع والتحويل والسداد لتلبية إحتياجات السوق الحالية
والمستقبلية. االستفادة من التقنية وذلك بزيادة الدقة والكفاءة للعمليات المصرفية
المختلفة.4
المرجع هو تعريفات بنك التسويات *الدولي
التعريف:أنظمة المدفوعات هي األنظمة التي تتكون من أدوات الدفع, وإجراءات مصرفية,
وأنظمة تحويل بين البنوك لتسهيل وضمان حركة النقد*.
•: للمدفوعات الس�عودية الشبك�ةالوحي�د المدفوعات نظام تمث�لالعربي�ة المملك�ة ف�ي والرئيس�يأآل�ت جمي�ع ترب�ط إ�ذ الس�عودية،ف�ي ال�بيع ونقاط اآلل�ي الص�رفخالل م�ن المملك�ة أنح�اء جمي�عيحول مركزي مدفوعات نظام
إل���ى المالي���ة العمليات جمي���عللبطاق���ة المص���درة البنوكفيزا،) المحلي�������������ة، البنوكأ������و إكس������بريس أميريكان
ماستركارد(
للتح�ويالت • الس������عودي النظاموالمعر�وف الس���ريعة المالي���ة ” ويشك��ل " س��ريع ب��� ً اختص��ارايعتم��د الت��ي األس��اسية البني��ةأنظم�����ة م�����ن عدد عليه�����االمالي�ة والتس�ويات المدفوعات
المتقدمة
نظام : • للمدفوعات س�داد نظامالفواتي��ر ودف��ع لعرض مركزي ً إلكترونيا األخرى والمدفوعات
المص��رفية القنوات جمي��ع ع��برالمملكة في
5
السعودي العربي النقد مؤسسة مبادراhت
6
) سريع ) المالية للتحويالت السعودي النظام
مقدمة عن نظام سريع
تم تشغيل النظام السعودي للتحويالت المالية السريعة والمعروف اختصاراً ب� "سريع" م.1997/5/14ه� الموافق 1418/1/18في
وهو من أحدث نظم المدفوعات والتسويات البنكية، متوجاً بذلك عقداً من اإلنجازات الكبيرة التي شهدتها المملكة العربية السعودية في مجال األعمال المصرفية
)اإللكترونية(. وقد أحدث نظام "سريع" والذي تم تصميمه وفقاً لمفهوم التسويات اإلجمالية اآللية ثورة في مجال األعمال المصرفية اآللية والمعامالت التجارية في
المملكة، حيث يشكل البنية األساسية التي يعتمد عليها عدد من أنظمة المدفوعات والتسويات المالية المتقدمة وتشمل هذه األنظمة:
( وهو نظام لمقاصة الشيكات آليا ACHغرف المقاصة اآلليhhة )‒( التي تربط شبكات أجهزة SPANالشبكة السعودية للمدفوعات )‒
( POSالصرف اآللي ونقاط البيع )نظام تسوية األوراق المالية )تداول(‒نظام سداد للمدفوعات، وهو نظام مركزي لعرض ودفع الفواتير ‒
والمدفوعات األخرى إلكترونياً .إن النقلة التقنية والخدمات المصرفية الحديثة التي أحدثها نظام "سريع" في القطاع
المصرفي السعودي تعتبر عالمة مميزة في تاريخ تطور نظم المدفوعات في المملكة منذ إصدار أول ريال معدني سعودي في عهد المغفور له جاللة الملك عبد
ه� وقد تم اقتباس شعار نظام "سريع" من هذا الريال لربط 1346العزيز عام سلسلة تطور المدفوعات في المملكة.
7
سريع نظام عن نبذة
بنكا.20المشاركون : جميع البنوك المتواجدة بالمملكة العربية السعودي
.ًعملة التحويل هي الريال السعودي ومن الممكن إستخدام عدة عمالت مستقبال.دفعات غير قابلة للنقض يوما.14دفعات مستقبلية لمدة أقصاها .مراقبة آلية للدفعات وحسابات البنوك لدى المؤسسة.ًمضمون ماليا ساعة.24يعمل دفعات عالية/منخفضة القيمةدفعات مجمعة أو مفردة( مبني على معايير سويفتS.W.I.F.T)( يسنخدم النظام الدولي ألرقام الحساباتIBAN/STP)
8
تداول الشبكة السعودية
المقاصة غرف الشبكة الخليجية
سداد
المقاصات
عمل محطات
نظام منفذسريع
النظام البنكي
البنك المستلم
النقد مؤسسة
حسم
إيداع
لدى البنوك حساباتالموسسة
طلب
دفع
إشعار
بالدفعة
سريع نظام
البنك hالمحول
عمل محطات
نظام منقذسريع فروع
البنك
البنك فروعالنظام البنكي
سريع نظام عن نبذة
9
إلى وصولها وضمان آلياً المالية التحويالت إجراء . ً فورا المستفيد
. متطورة مصرفية ومنتجات خدمات تقديم
النقد حمل عن واالستغناء المالية المخاطر تقليل . آخر إلى بنك من التحويل بغرض
. المصرفية المالية الخدمات تكاليف خفض
في المالية المدفوعات وتنظيم المالي األداء تعزيز . المصرفي القطاع
للتطورات واإلجرائية التقنية األسس إرساء . اإللكترونية التجارة مثل المستقبلية
المالية والخدمات المالية لألنظمة التحتية البنية تشكيلبالمملكة.
بدال البنوك بين للتسويات سريع نظام على اإلعتماد تم . الشيكات استخدام من
. البنوك عمالء بين الشيكات على اإلعتماد قلل
. للسيولة األمثل االستخدام
سريع نظام مميزات
10
بداية نهاية Event / الحدث1 9:00 العمل - دورة بداية Cutoverاالفتتاح
Forward Value
Paymentsمدفوعات
مؤجلة
2 9:00 Settle Maturing Paymentsالمستحقة المدفوعات تسوية
Same Day Value
Transfers
آنية مدفوعات
3 15:00 Settle Other Clearings (Net)المقاصات تسوية
4 15:30 Cutoff for Same-day value اليوم لنفس العمل دورة انهاء
5 15:30 تداول نظام TADAWUL clearingمقاصة
6 15:30 15:45 للبنوك األرصدة وتغطية Squaring & PositionتعديلAdjustments
7 16:00 اليوم نفس عمليات Cutoffانهاء
8 16:00 17:00 النظام وصيانة تهيئة House-keepingفنرة
9 Overnight مؤجلة الدفعات ”Operational but “closedاستقبال
سريع نظام عمل دورة
11
2.54 5.25 5.63 5.25 5.81 7.30 7.22 8.02 10.15 13.82
33.70 35.91
61.2355.54
0
10
20
30
40
50
60
70
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
العمليات - قيم سريع إحصائياتن
يويل
تر
12
0 1 2 5 9 12 13 15 18 2125
32 33 35
05
10152025303540
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
العمليات - عدد سريع إحصائياتن
يومل
13
) عام ) في سبان للمدفوعات السعودية الشبكة نظام 1990أنشئ
( البيع نقاط أجهزة و بالمملكة اآللي الصرف أجهزة جميع النظام Point OfيربطSale Terminals POS.)
شبكة أو محلي بنك كان سواء البطاقة مصدر إلى العمليات بتوجيه النظام يقوم. وغيرها كارد ماستر شبكة أو فيزا
للمدفوعات السعودية الشبكة
14
. البنكية األنظمة استخدام على والمقيمين المواطنين تشجيع
. اآللي الصرف أجهزة تواجد أماكن جميع في النقد إلى الوصول توفير
( أو اآللي الصرف أجهزة الطرفية الوحدات عبر العمالء لجميع العمليات تنفيذ.) البيع نقاط
. البنكية الخدمات فعالية زيادة و النقدية األوراق على الطلب تقليل
للمدفوعات السعودية الشبكة أهداف
15
PLUSELECTRON
البنوك
INet
بيع نقطة
متعددة بيع نقاط
الطلب تحت إتصال
مستمر اتصال خط
Banks الخليجية الشبكة
للمدفوعات السعودية الشبكة
16
اآللي الصرف أجهزة عمليات
عدد يوض���ح بيان���ي رس���مأجهزة م�ن الص�رف عملياتع��ن المارة اآلل��ي الص��رف
الس��عودية الشبك��ة طري��قع����������بر) الماره العمليات
) مستثاة البنوك
العمليات قيمة
النق�د قيم�ة يوض�ح� بيان�ي رس�مأجهزة طري�ق ع�ن المص�روفنظام ع���بر اآلل���ي الص���رف
. السعودية الشبكة
اآللي الصرف أجهزة عدد
عدد يوضح بياني رسماآللي . الصرف أجهزة
عملياتأجهزةالصرفاآللي )مليون(
248279
338373
419
91115 133 150
173205
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
قيمةالمسحوبات )بليون(
129148
184197.8
221.5
5870 76 82 93
108
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
نموأجهزةالصرفاآللي
60797544
89939950
10885
2234 2577 3120 3676 4104 4594
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
والعمليات اآللي الصرف أجهزة نمو
17
قيمةالمسحوباتمليارريال
279309
379411
468
119 137 155 172 200245
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
معدلقيمةالعملياتالمسحوبة
925
1182
966 905 876
1118992 928 917 894 951
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
نموعددالبطاقاتبالمليون
9.9711.1
12.3713.7
12.16
4.78 5.56 5.62 6.03 6.448.04
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
المسحوبات
قيمة يوضح بياني رسمطر�يق عن السحب عمليات
اآللي الصراف شبكةالسعودية) الشبكة
والبنوك (
العمليات قيمة معدلالمسحوبة
معدل يوضح بياني رسمبالمرة اآللي الصرف قيمة
الواحدة.
البطاقات عدد
عدد يوضح بياني رسمبالصرف الخاصة البطاقات
العربية بالمملكة اآلليالسعودية.
والعمليات اآللي الصرف أجهزة نمو
18
والعمليات البيع نقاط أجهزة نمو
عددالعمليات )مليون(
8399
120 125
151
18 2433 43
5266
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
المبيعات )بليون(
3139
5156
71
8 1015 20
24 28
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
نمووحداتنقاطالبيع
571806155772351
8262080505
1853721631242912906035521
44253
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010
العمليات
عدد يوضح بياني رسمتمت التي الشراء عمليات
. البيع نقاط بواسطة
المبيعات
قيمة يوضح بياني رسمبواسطة الشراء عمليات
. البيع نقاط
البيع نقاط
عدد يوضح بياني رسمبالمملكة . البيع نقاط أجهزة
19
VISA
PLUS
ELECTRON
MASTERCARD
MAESTRO
CIRRUS
American Express
GCC Network
بالشبكة المرتبطة والخدمات الشبكاتالسعودية
السعودية العربية المملكة في الفواتير تسديد عملية مرتيواجهون المفوترون كان السابق ففي مختلفة، مراحل في
قنوات انعدام أو لقلة األموال تحصيل في صعوباتالتحصيل...
21
مطلع النقد 1980في مؤسسة طلبتالعربي
تسديد قبول المصارف جميع من السعوديالفواتير
فروعها، فيهي • كانت الخدمة ومكاتب البنوك فروع
للعمالء، المتاحة الدفع وسيلة• ً دخال يعد كان العامة الخدمات دخل
للحكومة،محدوداً، • كان الفواتير عددالوسيلة • هو� كان اليدوي التحصيل
المبالغ . لتحصيل المتاحة
المياه االتصاالت الكهرباء
البنوك فروعالخدمة مكاتب
مستمر تزايد في الفواتير عدد ولكنبعد ً خصوصا
خدمات وإدخال االتصاالت سوق تحريراالتصاالت
شكاوى إلى أدى مما ، المتنقلةالفواتير، تسديد بشأن المستهلكين
ربع • من االتصاالت فو�اتير تحويل تم / كل ) شهرية أقل زمنية فترة إلى سنو�ية
)، شهرينالفو�اتير • ذات الخدمات مزودي عدد تزايد
من إلى +5الدورية ،100جهاتما • إلى نما الحكومية العمليات عدد
سنوية، 60يقارب عملية مليون
22
لفتح مباشرة الخدمات مرافق مزودي مع ترتبط البنوك بدأتللمستهلكين، جديدة قنوات
عمليات إلى ببطء اليدوية التحصيل عمليات تحويل بدأ و ...الكترونية
بنوك • عدة مع المباشر الربط تعقيداتالمفوترين من كبير عدد حجب إلى أدى
االلكترونية المدفوعات شبكة دخول منالمفوترين • من كبير لعدد البنوك رفض
عملية من لها دخل وجود لعدم وذلكالفواتير تسديد
نظرا • يستمر أن النموذج لهذا يمكن الالعمليات عدد لزيادة
شبكة تسديد الفواتير قبل نظام سداد للمدفوعات
الكهرباء
االتصاالت
المياه
أ البنك
ب البنك
ج البنك
الحكومي المفوتر� د البنك
العميل
على ليسهل مركزي نظام إلنشاء حاجة هناك أن اتضحالتكاليف، بأقل البنكية القنوات استخدام المفوترين
سداد نظام السعودي العربي النقد مؤسسة قدمت حينهاالبنكية القنوات كافة استخدام من المستهلكين ليتمكنلجميع الشبكة هذه بفتح وقامت البنك، عن النظر بغض
... المفوترين
23
شبكة تسديد الفواتير قبل نظام سداد للمدفوعات
الكهرباء
االتصاالت
المياه
أ البنك
ب البنك
ج البنك
الحكومي المفوتر� د البنك
العميل
نظام سداد للمدفوعات
سداد
أ المفوتر�
ب المفوتر
ن المفوتر
أ البنك
ب البنك
ن البنك
العميل
كنظام للمدفوعات سداد نظام يوفرها التي المميزات بعض: للمدفوعات مركزي
24
مشتركة • تحتية وبنية مركزي نظام توفيرالمفوترين • لجميع البنكية القنوات توفيراإليرادات • تحصيل في الشفافية
الحكوميةفي • المستهلك الو�قت من التقليل
التسديد عملياتعلى • المفوترين حصول سرعة تعزيز
قبل من تسديدها تم التي المالية المبالغمن عمل 60-14العمالء يوم إلى ً يوما
واحد
للمدفوعات سداد نظام
سداد
أ المفوتر
ب المفوتر�
ن المفوتر�
أ البنك
ب البنك
ن البنك
العميل
وجعلها رئيسية منتجات ثالث سداد نظام متناول وفر فيالبنكية القنوات جميع خالل من وذلك مستهلك كل
المصرفية) والخدمات المصرفي، الهاتف اآللي، الصراف) والفروع اإلنترنت عبر
25
سداد نظام قنوات و منتجات
سدادالمحلية البنوك جميع
خدمات وزارة الدخلية
الدفع المسبق
الفواتير المستحقة
البنك فروع الهاتف المصرفي
الخدمات عبر المصرفية
االنترنتاآللي الصراف
العميل
خدمة االسترجاع
و البنوك من المزيد إضافة طريق عن شهريا سداد شبكة تتوسععددهم بلغ حيث و 100المفوترين، نهاية 13مفوتراَ حتى بنكا
2010...
26
2005 2006 2007 2008 2009 2010
3 3 4 5 6 8 9 1117
2127
3341
4450
5965
7580 81
9299 100
سداد شبhكة نمو
الفواتير ) من العظمى طريق%( 89الغالبية عن تسدد المملكة فيالتقليدية القنوات من التسديد نمط تغير تم حيث سداد نظام
) الفروع) استخدام هبط حيث إلكترونية القنوات إلى البنوك فروع...6إلى% 73من سداد% نظام إنشاء بعد
27
سداد وبعد قبل القنوات استخ�دام معدل الفواتير من سداد حصة
2007 2009
43%
89%
57%
11%
األخرى القنوات hادhسد
2003 20101%
35%
7%
18%
19%
41%
73%
6%
اhلمصhرhفي االنتhرhنت المصرhفي hالهاتفاآللي الصhرhاhف البhنhوك hعhوhفر
) باأللوف ) سداد نظام عبر سنوية الربع العمليات عدد
عددها ارتفع فقد سداد، طريق عن المدفوعة للفواتير وبالنسبةحاجز من 27.9ليكسر فقط االخير للربع فاتورة 2010مليون
28
2007 2008 2009 2010
2,0312,990
4,804
9,054
15,595 16,201 16,415 16,11417,172 17,765
14,999
17,768
20,244
25,137 25,586
27,919
) بالماليين ) سداد طريق عن سنوية الربع العمليات مدفوعات قيمة
يقارب ما الفواتير لتلك المحصلة المبالغ مجموع ريال 22بلغ مليارسعودي
29
2007 2008 2009 2010
828 1,2432,426
4,441
6,6667,525
8,958 8,645 7,975
10,288 11,285
14,106 13,837
17,81319,086
21,941
30
سداد نظامالمشاركة القطاعات
االتصاالت
سداد نظام في المشاركة القطاعات
خدمات الكهرباء
خدمات المياه التأمين
بطاقات اإلئتمان والقروض
خدمات الجمارك
مقدمي خدمة اإلنترنت
خطوط الطيران والبلديات األمانات البريد خدمات الصحف
واإلعالم التقسيط
معلومات األسهم أسواق
الجامعات
مصلحة الزكاة
الغرف التجارية
العامة الخدمات
الصناديق الحكومية
يدل مما متنوعة صناعات في مختلفة جهات بربط سداد نظام قامإلى تحتاج التي القطاعات جميع خدمة على النظام قدرة علىمختلفة طرق تقديم في مرونته وتؤكد إلكتروني دفع خدمات
للتسديد ..
31
سداد نظامالمشاركة البنوك
المحلية البنوك غالبية بربط سداد نظام قام عام 13كما نهاية حتى بنكا2010...
والجوائز الشهادات
35
للخدمة المتحدة االمم جائزةالعامة
الحكومة مؤتمر جائزةالخليجي االلكترونية
ISO المعلومات أمن
التعامالت برنامج من االنجاز جائزةااللكترونية
ISO الجوده