االرهاب وتمويل االموال غسل مكافحة إجراءات ودليل سياسة

2016للصرافة األفريقية الشركة

الفهرس

3 مقدمة

3 للسياسة التنفيذي الملخص

5 التعريفات

6 الواجبة العناية متطلبات

9 العميل على التعرف في الخاصة العناية

9 الحواالت

12 والمستندات بالسجالت االحتفاظ

12 بغسل مرتبطة بأنها يشتبه التي العمليات عن االخطار

االرهاب تمويل أو األموال

13 المعلومات االفصاح/سرية

13 الخارجى المراجع مع المبرم العقد

13 التدريب

14 والحظر بالعقوبات الخاصة الدولية القرارات

14 العمالء تصنيف عملية

16 العميل على التعرف متطلبات

1

19 وتمويل األموال غسل عمليات لمكافحة اإلرشادات دليل

اإلرهاب24 المبسطة الواجبة العناية إجراءات

25 االموال غسل مكافحة وحدة بتعليمات االلتزام

28 دائرة موافقة تتطلب التي لعميل تعريفي رقم منح حاالت

المسبقة االموال غسل ومكافحة اإللتزام28 دائرة من لكل المسبقة موافقة تتطلب التي الحاالت

الرئيس لموافقة باإلضافة االموال غسل ومكافحة اإللتزام

يفوضه من او التنفيذي28 البنوك استفسارات على الصرافة /الرد الجهات/ شركات

اخرى جهات واي الحكومية28 االخرى الصرافة شركات مع التعامل

29 الممنوعة االعمال

29 الشركة موظفي على التعرف متطلبات

30 العمليات مراقبة

31 اإلدارة مجلس وتوقيع إعتماد

32 الملحقات

2

مقدمةواإلرشاد التوجيه لتقديم االرهاب وتمويل االموال غسل مكافحة سياسة إيجاد تم

ضمن عالية، وبجودة للعمالء، المقدمة المصرفية الخدمات تقديم طبيعة لتنظيم

الرقابية البيئة تعزز أنها كما تطبيقها، والواجب بها المتعلقة لألحكام العام المفهوم

ومبدأ الصالحيات وتحديد المصرفية الخدمات أفضل تقديم إلى يؤدي مما الداخلية

المحاسبة

الخدمة جودة حيث من العمل بيئة بتحسين تتعلق ألهداف السياسة هذه إنشاء جاء

الجودة إدارة لنظام المحدد لإلطار تطبيق تشكل محكمة وثيقة وهو الرقابة، وتطبيق

بمكافحة الخاصة والتعليمات القوانين لكافة الشركة امتثال مجال في الشركة لدى

المجال هذا في الفضلى والممارسات اإلرهاب وتمويل األموال غسل

للسياسة التنفيذي الملخص )" صرافة ) " شركة الشركة بكلمة الحقا إليه المشار للصرافة االفريقية الشركة ان

بمكافحة الخاصة والتعليمات بالقوانين وتلتزم المركزي السودان بنك من مرخصة

اإلرهاب وتمويل األموال أجل ،غسل من الالزمة االجراءات كافة اتخاذ سيتم وأنه

المصرفية المالية العمليات جميع أن والتأكد والتعليمات القوانين لهذه اإللتزام

إلى وتؤول القوانين بموجب مشروعة نشاطات عن ناتجة الشركة، قبل من المنفذة

لدى أولوية اإلرهاب تمويل و األموال غسل بمكافحة االلتزام أن كما مشروعة، جهات

عالقات لبناء أفضل مصرفية الشركة وتطابق أخالقية أسس على مبنية العمالء مع

الخدمة عميلك )المصرفية معايير اعرف مفهوم بتطبيق يتعلق بما خاصة ،Know

Your Customer) من الحقيقي المستفيد لتحديد الالزمة واإلجراءات المعايير وأخذ

العمليات.للقوانين، الشركة امتثال من التأكد ليتم والمقاييس المعايير جميع الشركة ستطبق

من ، الشركة تجاه الموظفين واجبات تعريف في وأيضا والتعليمات، القواعد،االنظمة

. والصحيحة الفضلى الممارسات إتباع من التأكد أجلالسودان جمهورية في والمطبقة السارية القوانين جميع الشركة ستتبع كما

: يلي ما وخاصة العالم حول األفضل والممارساتللعام - اإلرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة م2014قانون

3

باألرقام - الوزراء مجلس م2014لسنة 360-359-358قراراترقم - المركزى السودان بنك .8/2014منشور

-. المركزى السودان بنك يصدرها التى الالحقة التعاميم

الشركة تلتزم االمم بكما عن الصادرة الرسمية والحظر العقوبات قوائم في ورد ما

االمريكية ) االصول مراقبة ومكتب االوروبي االتحاد االمن، مجلس (OFACالمتحدة

مع التعامل من الشركة حماية شأنها من التي والعقوبات الحظر قوائم من وغيرها

/ / معها/ التعامل يحظر دول جهات هيئات افرادالمالي العمل مجموعة بتوصيات الشركة تسترشد FATF-Financial Actionكذلك

Task Force وتمويل االموال غسل مكافحة مجال في السليمة الممارسات لتطبيق

االوسط الشرق لدول المالي العمل مجموعة في فاعل عضو السودان كون االرهاب

افريقيا .MENAFATFوشمال

غسل مكافحة ناحية من خاللها من المنفذة الحركات كافة الشركة ستراقب كما

) التقارير ) خالل من االموال غسل ومكافحة اإللتزام دائرة االرهاب وتمويل االموال

درجة AML Daily Reportsالخاصة حسب عمالئها بتصنيف الشركة تقوم كما

االموال غسل مكافحة لعملية المنظمة والتعليمات القوانين مع انسجاما المخاطرة

) وذلك ) المخاطر ومنخفض المخاطر متوسط المخاطر، مرتفع الى االرهاب وتمويل

يخص فيما الالزمة الموافقات على والحصول العمالء يخص فيما الالزمة العناية لبذل

. تصنيفه بحسب العميل قبولالموافقة على للحصول اإللتزام مسئول الى الرجوع يتوجب ذلك تطبيق ولضمان

على المدخلة القوائم من اي على أدرج اسم ألي حركة اي تنفيذ عند المسبقة

للشركة الداخلية االجراءات بحسب والحظر بالعقوبات الخاصة االنظمةمن الشركة حماية لضمان الالزمة الرقابية الضوابط وضع اإللتزام مسئول وعلى

اجراءاتها في وعكسذلك معها التعامل يحظر جهة اية مع التعاملعليهم، للتعرف كافية مستندات أو معلومات يملكون ال عمالء مع الشركة تتعامل لن

عالقة أي إنشاء يتم ولن العميل، قبول اجراءات ضمن المحددة للوثائق ووفقا

بيانات– - أو وثائق وجود بدون منهم أي مع الظروف من ظرف أي تحت مصرفية

العميل قبول اجراءات بحسب الواجبة، العناية متطلبات جميع استكمال حتى و كافية،

. الشركة في

4

مرة ) سنوي بشكل مراجعتها وتتم عالي مستوى ذات سياسة السياسة هذه تعتبر

) وفي االموال غسل ومكافحة اإللتزام دائرة قبل من الحاجة عند او االقل على واحدة

ومراجعة اعداد جهات نفس من عليه الموافقة فيجب تعديل الي حاجة وجود حال

. ) الشركة ) ادارة مجلس االصلية السياسة واعتماد

5

التعريفات -8: الدليل هذا ضمن الواردة للمفاهيم تحديد يلي فيما

التعريفالمصطلح األموال : غسل أو أموال اكتساب على ينطوي فعل كل األموال غسل

أو حفظها أو إدارتها أو نقلها أو فيها التصرف أو حيازتها

أو قيمتها في التالعب أو استثمارها أو إيداعها أو استبدالها

أو إخفاء الفعل هذا من القصد وكان آخر فعل أي أو تحويلها

أو حركتها أو مكانها أو لها الحقيقية الطبيعة أو مصدرها تمويه

أو بها المتعلقة الحقوق أو ملكيتها أو فيها التصرف كيفية

منها المتحصل الجريمة ارتكب من معرفة دون الحيلولة

المنصوص الجرائم من أي من متحصلة بأنها العلم مع المال

المادة في وتمويل 35عليها األموال غسل مكافحة قانون من

للعام . 2014اإلرهاب

تمويل

اإلرهاب بأي نقلها أو عليها الحصول تأمين أو جمعها أو األموال تقديم

وإن مباشرة، غير أو مباشرة بصورة سواء كانت، وسيلة

أو هيئة أو منظمة أو إلرهابي مشروعة، مصادر من كانت

بذلك، العلم مع ، إرهابي لعمل أو إرهابية جماعة أو جمعية

تستخدم لم أم جزئيا أو كليا األموال هذه استخدمت سواء

المادة . من تقع لم أم األعمال هذه وقعت من 36وسواء

للعام اإلرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة 2014قانون

للعام القانون اإلرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة .2014قانون

النافذة التعليمات اإلرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة تعليمات

الهيئات

ال التي

العالقة ذات القوانين أحكام وفـق منشـأ اعتباري شخص أي

تطوعية أو اجتماعية خدمات تقديم األساسـي غرضه يكون

أو اقتسامه أو الربح جني نشاطــه من يستهدف أن دون

6

إلى تهدف

الربح . له شخصية منفعة تحقيق

فعال السيطرة تأثير ممارسة على المباشرة غير أو المباشرة القدرة

. وقراراته شخصآخر أعمال على المستفيد

الحقيقي عالقة تتم الذي الحقيقية، المصلحة صاحب الطبيعي الشخص

فاعلة أو كاملة سيطرة له أو عنه نيابة أو لمصلحته العمل

نيابة قانوني تصرف إجراء في الحق أو اعتبارية شخصية على

عنها. األشخاص

السياسيون

ممثلو

المخاطر

مثل عليا عامة وظيفة شغلوا أو يشغلون الذين األشخاص

حكومي منصب أو عسكري أو قاض أو حكومة أو رئيسدولة

في بارزة شخصية أو بارز سياسي كان أو المستوى رفيع

المملوكة الشركات في التنفيذيين كبار أو سياسي حزب

الدرجة األشخاصحتى هؤالء أقارب ذلك ويشمل للدولة

. شركائهم أو أدنى كحد األولى

المقيم خارج غير عادة مقره أو يقيم الذي االعتباري أو الطبيعي الشخص

داخل اإلقامة من سنة مدة يكمل لم الذي أو السودان،

باستثناء الشخص هذا جنسية عن النظر بغض السودان،

داخل دائم وسكن دائم اقتصادي نشاط لهم الذين األفراد

. متقطع بشكل به أقاموا لو حتى السودانغسل الوحدة مكافحة قانون أحكام وفق المالية المعلومات وحدة

للعام االرهاب وتمويل 2014االموال

اإلخطار اإلخطار مدير لغايات يعين الشركة في العليا اإلدارة من مسؤول

أو األموال بغسل مرتبطة بأنها يشتبه التي العمليات عن

. اإلرهاب تمويلاألفريقية الشركة في االخطار مدير اإللتزام مسؤول ويعتبر.للصرافة

7

وسيلة الحوالة اي باستخدام الصرافة بواسطة تتم تحويل عملية أي

الحوالة اصدار طالب كون عن الننظر وبغض أخرى جهة الي

له المحول الشخص ذات هو

دون الشركة اعمال كافة على السياسة هذه احكام تطبق

استثناء.

الواجبة -9 العناية ((Due Delegenceمتطلباتالعامة: القواعد أوال

وأوضاعه – العميل هوية على التعرف العمالء بشأن الواجبة بالعناية يقصد أ

من الحقيقي والمستفيد وطبيعتها العميل عالقة من والغاية ونشاطاته القانوينة

المتواصلة والمتابعة سبق ما جميع من والتحقق وجد ان العميل مع القائمة العالقة

البيانات جميع وتسجيل العمالء مع مستمرة عالقة اطار في تتم التي للعمليات

. السياسة هذه لتعليمات وفقا واالحتفاظبها بذلك المتعلقة

أو – الهوية أشخاصمجهولي مع معامالت في الدخول الشركة على يحظر ب

. الوهمية الشركات او البنوك مع أو وهمية أو صورية بأسماء

كحد – ) التالية األحوال في العمالء بشأن الواجبة العناية بذل الشركة على ج

ادنى(:-

عن . 1 مترابطة تبدو عمليات عدة أو العملية قيمة زادت دوالر .5000اذا

أو. 2 األموال بغسل مرتبطة بأنها يشتبه العملية بأن الموظف لدى الشك توافر اذا

. قيمتها عن النظر بغض سبب ألي االرهاب تمويل

العمالء،- بشأن الواجبة العناية اجراءات استيفاء من الشركة تمكن عدم حال في د

عمليات أي تنفيذ أو العميل مع مصرفية عالقة أي في الدخول عدم عليها يتعين

بغسل مرتبطة ارتباطها يشتبه عملية وجود حال في الوحدة واخطار لصالحه

لهذه الوحدة من المعتمدين الوسيلة أو لنموذج وفقا االرهاب تمويل أو األموال

الشركة لدى االخطار ضابط خالل من االبالغ يتم ان على الغاية

8

بموجب- عليها الحصول يتم التي والبيانات الوثائق تحديث الشركة على هـ

العمل وعالقات العمالء وباألخصفئات مستمرة بصفة الواجبة العناية اجراءات

الى تدعو أسباب ظهور عند أو االكثر على سنتين يتجاوز ال وبما المخاطر مرتفعة

تم التي المعلومات مالءمة أو صحة في الشركة لدى الشك يتوافر كان ذلك

. مسبقا عليها الحصول

منها : والتحقق العميل هوية على التعرف اجراءات ثانيا

والتحقق- العميل هوية على للتعرف الرسمية الوثائق على االطالع الموظف على أ

المختص الموظف قبل من موقعة الوثائق هذه من نسخة على الحصول مع منها

. األصل طبق نسخة أنها يفيد بما لديه

يلي – :- ما الطبيعي الشخص هوية على التعرف اجراءات في يراعى ب

للعميل – 1 الكامل االسم حيث من العميل هوية على التعرف بيانات تشمل أن

عالقة من والغاية النشاط ونوع العمل وعنوان الدائم اقامته وعنوان وجنسيته

والمعلومات الهاتف ورقم الوالدة ومكان وتاريخ الوطني والرقم وطبيعتها العمل

أو السودانيين لغير السفر جواز ورقم للسودانيين الشخصية اثبات بوثيقة المتعلقة

معلومات وأي العمل تصريح أو الداخلية وزارة عن الصادر السنوي االقامة اذن

) التفصيلية ) العمل اجراءات بحسب عليها الحصول الموظفضرورة يرى أخرى

المستندات – 2 على الحصول يتعين األهلية عديمي أو ناقصي لألشخاص بالنسبة

الفقرة ألحكام وفقا وذلك المصرفية العالقة في قانونا يمثلهم وبمن بهم المتعلقة

. ) البند) هذا من أ

يلي- : - ما االعتباري الشخص هوية على التعرف اجراءات في يراعى ج

الشكل – 1 الشخصاالعتباري، اسم الهوية على التعرف بيانات تشمل أن

نوع المقر، عنوان بالتوقيع، المفوضين ، الملكية حصص المالكين، أسماء القانوني،

بالتعامل المفوضين أسماء ، الضريبي، الرقم ورقمه، التسجيل تاريخ ، النشاط،

وأي وطبيعتها، العمل عالقة الغرضمن الهواتف، أرقام وجنسياتهم، العميل عن

الحقيقي المستفيد فيها بما عليها الحصول الموظفضرورة يرى أخرى معلومات

) التفصيلية) العمل اجراءات بحسب

9

تأسيسالشخص- 2 تثبت التي المستندات من نسخ على الحصول ضرورة

. المختصة الجهات لدى وتسجيله االعتباري

الشخصاالعتباري- 3 تفويضمن وجود على الدالة المستندات على الحصول

طبقا هويته على والتعرف به عالقتهم وطبيعة يمثلونه الذين الطبيعيين لألشخاص

. السياسة هذه في عليها المنصوص العميل هوية على التعرف الجراءات

4 . االعتبارية – الشخصية عمل تنظم التي األحكام حول معلومات على الحصول

على- 5 المسيطرة واالدارة الملكية هيكل على للتعرف معقولة اجراءات توفير

. الشخصاالعتباري

والمعلومات- البيانات صحة من للتحقق الالزمة االجراءات اتخاذ الشركة على د

ذلك في بما بها وموثوق محايدة مصادر خالل من العمالء من عليها حصلت التي

شهادة على الحصول ضرورة الى باالضافة المدنى السجل بيانات لقاعدة الرجوع

في مسجال الشخصاالعتباري كان حال في المختصة الجهات عن صادرة رسمية

الخارج.

حقيقي - ) مستفيد شخصاخر عن بالوكالة يتصرف العميل كان اذا فيما التحقق هـ

ذلك( هوية من للتحقق كافية بيانات على للحصول معقولة خطوات واتخاذ

المستفيد بهوية علم على بأنه القناعة الصراف لدى يتولد الشخصوبحيث

الحقيقي .

10-: العميل على التعرف في الخاصة العنايةباجراء وذلك ونشاطه العميل على التعرف في خاصة عناية تولي أن الشركة على

أخرى اجراءات وأي االموال مصادر من للتحقق الالزمة والدراسات التحليل

الواجبة العناية متطلبات الى باالضافة العملية طبيعة من للتحقق ضرورية

المادة ) في :- 3المذكورة التالية( الحاالت في وذلك السياسة هذه من

نظم – لديها تتوافر ال دول في يتواجدون أو ينتمون أشخاص مع تتم التي العمليات أ

بهذه . ) قائمة مرفق االرهاب وتمويل األموال غسل عمليات لمكافحة مناسبة

فاتف توصيات بحسب (FATFالدول

10

الذين – للمخاطر المعرضين السياسيين األشخاص مع تتم التي العمليات ب

أو حكومة أو دولة رئيس مثل اجنبية دولة في عليا عامة وظيفة شغلوا أو يشغلون

سياسيا كان أو المستوى رفيع حكومي منصب أو عسكري أو قاضي أو سياسي

المملوكة الشركات في التنفيذيين كبار أو سياسي حزب في بارزة شخصية أو بارزا

أن وعلى أدنى كحد األولى الدرجة األشخاصحتى هؤالء أقارب ذلك ويشمل للدولة

مصادر من والتأكد المخاطر الدارة مناسبة نظم وجود الخاصة العناية تتضمن

وموافقة بعلم الفئة هذه مع العمل عالقة تكون وأن الحقيقي والمستفيد ثروتهم

.) بذلك ) يفوضه من او العام المدير الشركة لدى العليا االدارة

وفقا- الشركة ترى عملية أي أو معتادة غير بدرجة المعقدة أو الكبيرة العمليات ج

االرهاب وتمويل األموال غسل لعمليات عالية مخاطر نسبة تشكل بأنها لتقديرها

لدى) الغاية لهذه المستخدم النظام عن والصادرة الخاصة التقارير بحسب وذلك

بهذا الدائرة عمل واجراءات بالشركة االموال غسل ومكافحة اإللتزام دائرة

الخصوص(

ال – دول مصدرها أو ظاهر قانوني أو اقتصادي غرض لها يكون ال التي العمليات د

مرفق . ) كاف غير بشكل تطبقها أو المالي العمل مجموعة توصيات بتطبيق تقوم

) فاتف توصيات بحسب الدول بتصنيف قائمة

وجه )مالحظة:هـ - للعميل الفعلي التواجد دون خدمات اي الشركة تقدم ال

االعتباري( او الطبيعي سواء العميل هوية على التعرف اجراءات تطبيق مع لوجه

الحواالت : -11والتي – دوالر الف على قيمتها تزيد التي الحواالت على المادة هذه أحكام تسري أ

. الشركة تستقبلها أو ترسلها

بالحوالة – : يتعلق فيما الشركة التزامات ب

طالب – : 1 اسم تشمل الحوالة إصدار طالب عن كاملة معلومات على الحصول

الوطني الرقم التحويل، الغرضمن الدائم، االقامة محل الجنسية، الحوالة، اصدار

السودانيين لغير السفر جواز ورقم للسودانيين، الشخصية اثبات وثيقة ورقم

11

عليهم تنطبق الذين العمالء بشأن الواجبة العناية اجراءات اتخاذ الى باالضافة

المادة ) .3أحكام السياسة( هذه من

عن – 2 بالمعلومات المختصة الرسمية والسلطات للحوالة المتلقية الجهة تزويد

طلب استالم تاريخ من أقصى كحد عمل أيام ثالثة خالل كاملة المصدرة الحواالت

. عليها الحصول

باطالعها – 3 يلزمه المختصة الرسمية السلطات عن صادر أمر ألي فورا االستجابة

المعلومات . هذه على

البند – )4 في اليها المشار المعلومات استيفاء على الشركة قدرة عدم اعاله( 1ان

واخطار العملية تلك في اشتباه وجود لمدى الشركة تقييم في به يعتد مؤشرا يعد

. بذلك الوحدة

فيها – – 5 تستكمل لم التي الواردة الحواالت بشأن فعالة اجراءات تبني أ

في المخاطر درجة تقدير على باالعتماد الحوالة اصدار طالب حول المعلومات

الصرافة من المستوفاة غير المعلومات طلب ذلك ومن الحواالت تلك مع التعامل

كافة . استكمال بعد اال حوالة اية استالم تقبل ال الشركة فان وعليه الحوالة مرسل

المادة هذه من أ البند في والمذكورة بالحوالة المتعلقة المعلومات

الالزمة – االجراءات اتخاذ الشركة على المعلومات، استيفاء عدم حال في ب

. الحوالة رفض ذلك في بما المخاطر درجة لتقدير استنادا وذلك

البنوك، – 6 طريق عن عمالئها عن بالنيابة الحواالت بارسال الشركة قيام حال في

الواجبة العناية باجراءات الخاصة والوثائق بالمعلومات البنك تزويد عليها يتعين

. الحوالة اصدار بطالب

12- : يلي ما الشركة تطبقومنع – لضبط مكتوبة ارشادية اجراءات على يشتمل مناسب داخلي نظام أ

عنها واالبالغ االرهاب تمويل أو األموال بغسل مرتبطة بانها يشتبه التي العمليات

العمالء – بشأن الخاصة والعناية الواجبة للعناية مكتوبة اجراءات توفير ب

االرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة قانون في عليها المنصوص

12

عملية – وجود حال في اشتباه مؤشرات واعطاء العمليات لربط آلي نظام توفير ج

جهة من وفحصكفاءته االرهاب تمويل أو األموال بغسل مرتبطة بأنها يشتبه

. سنوي وبشكل محايدة

والمستندات- بالسجالت االحتفاظ بمتطلبات لاليفاء مكتوبة اجراءات توفير د

المالية العمليات عن المؤيدة واألدلة العمالء بخصوص الواجبة بالعناية المتعلقة

. الدولية أو المحلية

بموارد - ومزود الداخلي التدقيق دائرة ضمن ومؤهل مستقل كادر تخصيص هـ

عمليات لمكافحة الداخلية والضوابط والسياسات باالجراءات االلتزام الختبار كافية

. االرهاب وتمويل األموال غسل

: باآلتي – الموظفين تعريف و

الصادرة – 1 والتعليمات االرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة قانون نصوص

بمقتضاه.

األموال- 2 غسل عمليات ضمن تقع بأنها المشتبه األنماط على للتعرف ارشادات

. االرهاب وتمويل

تمويل – 3 أو األموال بغسل مرتبطة بأنها يشتبه العمليات عن االخطار اجراءات

االرهاب.

بدورها – الداخلي التدقيق جهات قيام تكفل التي واالجراءات النظم وضع ز

مكافحة في فاعليتها من للتأكد الداخلية والرقابة الضبط أنظمة بفحص المتمثل

اي الستكمال دوريا مراجعتها ضرورة مع االرهاب وتمويل األموال غسل عمليات

. وفاعليتها كفاءتها لزيادة وتطويرها تحديثها أو بها نقص

اقتصادي – غرض لها يكون ال التي والعمليات المعقدة العمليات وفحص تدقيق ح

واتاحتها نتائج من اليه التوصل تم ما كتابيا الموظف يسجل وان واضح قانوني أو

. االقل على سنوات خمس لمدة المختصة وللسلطات للوحدة

عن – الشركة تعرفه ما مع اجراؤها يتم التي العمليات في المستمر التدقيق ط

. يمثلونها التي والمخاطر نشاطهم ونمط العمالء

13

: يلي- بما القيام األجنبية المالية المؤسسات مع التعامل حال في الشركة على ي

يفوضه – ) 1 من او العام المدير الشركة لدى العليا االدارة موافقة على الحصول

المؤسسات( هذه مع عالقة انشاء عند بذلك

تتعلق – 2 رقابية جهات من صادرة كافية وضوابط تعليمات وجود من التحقق

المالية المؤسسات عمل تحكم االرهاب وتمويل األموال غسل عمليات بمكافحة

بهذا بحقها اجراءات أي اتخذت وأن سبق اذا وفيما معها التعامل المنوي األجنبية

الخصوص.

األموال – 3 غسل عمليات بمكافحة تتعلق وضوابط اجراءات وجود من التحقق

معه التعامل المنوي األجنبية المالية المؤسسة داخل االرهاب وتمويل

13- : والمستندات بالسجالت االحتفاظ: باآلتي القيام الشركة على

او – محلية مالية عمليات من تجريه ما لقيد والمستندات بالسجالت تحتفظ أن أ

االحتفاظ مع العمليات هذه على للتعرف الكافية البيانات تتضمن بحيث دولية

بشأن الواجبة بالعناية المتعلقة السجالت ذلك في بما والمستندات بالسجالت

المادة ) في عليها المنصوص على( 3العمالء سنوات خمس لمدة السياسة هذه من

. الحال مقتضى حسب المصرفية العالقة انهاء تاريخ أو المعاملة انجاز من األقل

عليها- المنصوص المصرفية للعالقات المؤيدة وباألدلة بالسجالت تحتفظ أن ب

المواد ) 5في 3 4، صور( ، أو األصلية الوثائق على تشتمل بحيث السياسة هذه من

السودان جمهورية في السارية للتشريعات طبقا المحاكم لدى مقبولة تكون عنها

سنوات خمس لمدة وذلك الغالية لهذه المركزى البنك عن الصادرة والتعليمات

. العالقة انهاء ترايخ من األقل على

أ - ) البندين في اليها المشار والمستندات السجالت لحفظ متكامل نظام تطوير جـ

ليتسنى ( / طلبها بمجرد وثائق أو و تقارير ألي الرجوع من يمكنه وبما أعاله ب و

وتسهيل معلومات او بيانات الي المختصة الرسمية والسلطات الوحدة طلب اجابة

. لذلك المحددة المدة خالل وسريع متكامل بشكل عليها اطالعها

14

مرتبطة -14 بأنها يشتبه التي العمليات عن االخطار

االرهاب تمويل أو األموال بغسل-: يلي – بما الشركة تقوم أ

العمليات – 1 عن الوحدة اخطار مسؤولية ليتولى الشركة موظفي أحد تسمية

يحل من اسم وتحديد االرهاب تمويل أو األموال بغسل مرتبطة بأنها يشتبه التي

حال في المركزي والبنك الوحدة اعالم مع غيابه حال في االخطار مسؤول محل

. المناسبة المؤهالت دليهما تتوافر أن على منهما اي تغيير

االموال غسل ومكافحة اإللتزام دائرة مدير الشركة لدى االخطار ضابط يكون

أو – 2 األموال بغسل مرتبطة بانها يشتبه التي بالعمليات خاصة ملفات اعداد

واليانات العمليات هذه عن االخطارات صور فيها تحفظ االرهاب تمويل

سنوات خمس عن التقل لمدة الملفات بهذه ويحتفظ بها المتعلقة والمستندات

. تاليا يقع أيمها العملية بشأن قطعي قضائي حكم صدور لحين أو االخطار تاريخ من

شكل – 3 بأي عمله لمهام تنفيذه أثناء االخطار مسؤول استقالقية على التأثير عدم

كان.

العمليات – عن فورا الوحدة ابالغ االخطار عن المسؤول الشخص على يجب ب

هذه تمت سواء االرهاب تمويل أو األموال بغسل مرتبطة بأنها يشتبه التي

لهذه الوحدة قبل من المعتمدين والنموذج للوسيلة وفقا وذلك تتم لم ام العمليات

السجالت على اطالعها وتسهيل بالبيانات وتزويدها الوحدة مع التعاون وعليه الغاية

. تحددها التي المدة خالل بمهامها قيامها لغايات والمعلومات

15-/ االفصاح المعلومات سريةاخطار – عن كانت وسيلة بأي أو مباشر غير او مباشر بطريق االفصاح يحظر أ

المشتبه العمليات بشأن تتخذ التي االخطار اجراءات من أي عن أو الوحدة

. بها المتعلقة المعلومات من أي عن أو االرهاب تمويل أو األموال بغسل ارتباطها

مباشر – غير أو مباشر بطريق عمله بحكم يعلم أو يطلع من كل على يحظر ب

غسل مكافحة قانون أحكام بموجب تبادلها أو تقديمها تم معلومات اي على

15

أي بمقتضى الصادرة والقرارات والتعليمات واألنظمة االرهاب وتمويل األموال

أو عليها اطلع التي المعلومات هذه من أي افضاء التعليمات هذه ذلك في بما منها

صورة بأي المعلومات هذه عن االفصاح أو مباشر غير أو مباشر بطريق بها علم

. السياسة هذه تنفيذ ألغراض اال كانت

الخارجى -16 المراجع مع المبرم العقدلتطبيق يلزمه ما القانوني المحاسب مع المبرم العقد تضمين الشركة على

المركزي البنك عن الصادرة االرهاب وتمويل االموال غسل مكافحة تعليمات

المتعلقة الشركة واجراءات سياسات كفاية مدى وتقييم الصرافة لشركات

مع تقريره في ذلك نتائج وتضمين االرهاب وتمويل األموال غسل عمليات بمكافحة

لهذه مخالفة ألي الخارجى المراجع اكتشاف فور المركزي البنك اعالم ضرورة

التعليمات.

التدريب-17مكافحة مجال في للعاملين مستمرة تدريب وبرامج خطط وضع الشركة على

غسل أساليب البرامج تلك تشمل أن على االرهاب وتمويل األموال غسل عمليات

العمالء مع التعامل وكيفية عنها، واالبالغ اكتشافها وكيفية االرهاب وتمويل األموال

ال فترة خالل تمت التي التدريبية البرامج لكافة بسجالت االحتفاظ مع بهم، المشتبه

التي والجهة ومؤهالتهم المتدربين أسماء تشمل وبحيث سنوات خمس عن تقل

. خارجه أو السودان داخل سواء بالتدريب قامت

والحظر -18 بالعقوبات الخاصة الدولية القراراتوالواجبة الصلة ذات الدولية القرارات في الواردة االلتزامات تنفيذ الشركة على

بهذا المختصة الجهات أو المركزي السودان بنك قبل من بها ابالغه تم والتي النفاذ

الخصوص.

التى القوائم بتحميل الشركة قامت فعال وبشكل والحظر بالعقوبات ولاللتزام

وقوائم ) المركزى البنك اخرى( UNيصدرها قوائم اية الى باالضافة ادنى كحد

معها التعامل يحظر جهة مع التعامل من الشركة حماية في تساهم

16

اسماء من اي عن االستعالم لغايات يدويا فحصاالسماء خاصية النظام يتيح كما

/ حوالة/ اي تنفيذ قبل اخرى جهة اي الدول االشخاص

العمالء -19 تصنيف :AML Risk Ratingعمليةالمالي العمل مجموعة توصيات بتنفيذ الشركة Financial Action Task Forceتلتزم

–FATF بخصوصهم الواجبة العناية لبذل وذللك عمالئها تصنيف حيث من

: االتية العموامل بحسب العمالء بتصنيف الشركة تقوم وعليه

العميل- : تصنيف عوامل

1. ) المثال ) سبيل عل ، عادية غير بظروف متعلقة العمل عالقة طبيعة كانت ان

: وايضا العميل سكن او عمل ومكان الشركة موقع بين طويلة مسافةالمقيم- غير العميل

قانوني- شخصالثمينة- والمعادن والسيارات العقارات تجار

النقد - من كبيرة بكميات التعامل تتطلب التي االعمالواضح- غير نشاط او معقد ملكية هيكل لها التي الشركات

2) الدولة. ) الجغرافية العوامل

( / مرفق بحسب فيها يقيمون او و العمالء لها ينتمي التي الدول تصنيف اعتماد يتم

) بأول اوال اإللتزام دائرة قبل من تحديثه يتم والذ السياسة بهذه الدول تصنيف

فيما الدول تصنيف يتم حيث التصنيف، في موثوقة مصادر على اعتمادا وذلك

لديها ب االرها وتمويل االموال غسل مكافحة انظمة بقوة يتعلق

القوائم- وبحسب النوع هذا من ترتيبات اي او والحظر للعقوبات الخاضعة الدول

(UN, EU, OFACالمعتمدة )

موثوقة- مصادر بحسب اخرى جرمية نشاطات اي او فساد فيها يوجد التي الدول

موثوقة- مصادر بحسب االرهابية للجهات دعم تقدم التي الدول

للعميل. 3 المقدمة الخدمة او المنتج تصنيف عوامل

17

بحسب المخاطر مرتفعة المصنفة المنتجات من اي مع تقدم ال الشركة ان

:FATFتوصيات تاليا والمذكورة

اسم- / تعريف بدون لعمالء حركات

) لوجه- ) وجه الفعلي العميل وجود دون خدمات

معروف- غير ثالث مصدر من مستلمة دفعات

:فتصني العمالء ات

: يلي كما عمالئها بتصيف الشركة تقوم اعاله المذكورة التصنيف لعوامل ووفقا

: أوال على: فيجب المخاطر مرتفع العميل مخاطر تحديد عند المخاطر مرتفع

. العميل مخاطر الدارة معززة معنية عناية عمل الشركة

موافقة على الحصول يتوجب فانه المخاطر مرتفع عميل مع التعامل عند انه حيث

له حركات اي تنفيذ عند او العميل لقبول االموال غسل ومكافحة اإللتزام دائرة

اإللتزام دائرة واجراءات العميل لقبول التفصيلية العمل اجراءات بحسب وذلك

االموال غسل ومكافحة

: ثانيا كمخاطر: العميل مخاطر تحديد عند أخرى مخاطر او منخفضة مخاطر

اال العميل على التعرف بخصوص الالزمة المهنية العناية تطبيق يتم فانه منخفضة

ما هنالك كان ان اال العميل، على الممسبقة اإللتزام موافقة تتطلب ال انها

دائرة توصيات بحسب المستندات او المعلومات من المزيد طلب يستدعي

بحسب اليومية الرقابية للتقارير مراجعتها لدى االموال غسل ومكافحة اإللتزام

الداخلية اجرائاتها

: العميل على التعرف متطلبات

18

عميلك - اعرف نموذج تعبئة المتعامل من الطلب العامة KYCيتم والشروط ،

للتعامل

والعقوبات- الحظر قوائم من اي على العميل اسم ادراج عدم من التأكد

النظام- من للعميل تعريفي رقم اعطاء

واالجراءت الغاية لهذه المعتمد النموذج بحسب النظام على العميل تصنيف يتم

المطلوبة المعلومات كافة على الحصول التأكد ضرورة مع العمالء لقبول المعتمدة

وقيم التعامل من والغاية وعمله وسكنه المتعامل اسم من المعتمد النموذج في

العميل من النموذج على التوقيع مع وغيرها الحسابات على المتوقعة الحركات

في المراجعة يفيد بما والتوقيع والمسؤول الموظف قبل من عليه والموافقة

نوع بحسب المطلوبة المستندات على الحصول ثم ومن لذلك المخصصة الخانات

تفصيلها : يلي وكما الحساب

: االفراد: العمالء اوال

بعد العمالء من االتية المستندات طلب يتم

: اساسية متطلبات

عميلك )- اعرف .KYCنموذج الشخصي ( -. العامة واألحكام الشروطاالفراد :-

الشخصية(- :1 اثبات وثيقة

-.) للسودانيين ) المفعول سارية هوية-. +) عمل ) تصريح السودانيين لغير المفعول ساري سفر جوازتعيين / .- شهادة عسكرية هوية

2 : التالية(- الطرق من بأي السكن مكان اثبات

العميل .- اسم يحمل المفعول ساري إيجار عقد على الحصولالعميل . - اسم يحمل عقار تسجيل سند على الحصول- " هاتف " أو مياه أو كهرباء أقل أو أشهر ثالثة حديثة خدمات فاتورة على الحصول

أرضي.19

االصول - حسب موقع زيارة تقرير

- 3 -) ) يلي / ) مما اي دخل عمل : اثبات

توظيف .- كتابراتب .- شهادةالعمل . - مكان بها مذكور إقامة إذنالعميل .- عمل عنوان فيه مذكور عمل تصريحمؤسسة ) - أو حر عمل للعميل كان حال في العمل مكان بها مذكور عمل رخصة

فردية( التجاري - السجل-. اعاله المذكور غير من عمل اثبات اي العتماد اإللتزام دائرة مع التنسيق يتم

4: ) السودانين(- ) لغير االقامة اثبات وثيقة

-) المصريين ) العمالء على ينطبق ال المفعول ساري إقامة إذن-.) طالب ) العميل كان حال في طالب اثبات-. العمل تصريح

مالحظات:

-/ ) الشخصية ) اثباتات لجميع األصل شوهد ب ختمه يجب مستند أي تصوير عند

االقامة/ . العمل-. منها والتأكد المطلوبة االوراق بطلب البدء قبل العميل عن االستعالم يجبعلى - تشتمل المفعول، سارية صالحة، أصلية، الشخصية إثبات وثيقة تكون أن

واضح بشكل المطلوبة التفاصيل وجميع مرئية واضحة، صورة-" " األصل شوهد بـ النسخة على والتوقيع بنفسه األصل تصوير الموظف علىويعتبر - السودان فى تعمل التى السودانية غير الجنسيات لجميع تصريح يطلب

للمصريين اإلقامة إذن عن بديال العمل تصريح : الشركات ثانيا

الخاصة المساهمة الشركة-. التجارى المسجل من مصدقة تسجيل شهادةوالتجارة .- الصناعة وزارة لدى الشركات مراقب من مصدق األساسي النظام

20

وزارة - لدى الشركات مراقب من مصدقة بالتوقيع المفوضين بأسماء شهادة

سارية ) شخصية هوية صالحة إثباتشخصية وثيقة وحديثة والتجارة الصناعة

( /) لغير ) المفعول ساري سفر جواز للسودانى الوطني الرقم عليها ومثبت المفعول

) وجد(( ) إن الحقيقيين المستفيدين أو بالتوقيع للمفوضين السودانىوالتجارة - الصناعة وزارة لدى الشركات مراقب من التأسيسمصدق عقد

وحديث .لها - المصدرة الجهة قبل من ومصدقة المفعول سارية مهن رخصةالشركات - مراقب موقع خالل من الشركة عن االستعالم

الفردية المؤسسةوالتجارة - الصناعة وزارة لدى الشركات مراقب من مصدقة تسجيل شهادة

وحديثة .-( لغير المفعول ساري سفر جواز او المفعول سارية إثباتشخصية وثيقة

) وجد (( ) إن الحقيقيين المستفيدين أو بالتوقيع للمفوضين السودانى- ) وزارة ) لدى الشركات مراقب من مصدقة وجدت إن التجاري االسم شهادة

. شهر من أكثر إصدارها على يمض لم وحديثة والتجارة الصناعةلها - المصدرة الجهة قبل من ومصدقة المفعول سارية مهن رخصةالفردية -- للمؤسسات التجاري السجل موقع خالل من الشركة عن االستعالم

والتجارة الصناعة وزارةللربح ثالثا: الهادفة غير الجهة

المحلية الخيرية الجمعيات

ألحكام وفقا تسجيله يتم األشخاص من مجموعة من مؤلف اعتباري شخص أي

أن دون أساستطوعي على بأنشطة القيام أو خدمات لتقديم الجمعيات قانون

أليشخص أو أعضائه من ألي منفعة أي تحقيق أو اقتسامه أو الربح يستهدف

. سياسية أهداف أي تحقيق أو بذاته محدد

االجتماعية، ( - التنمية وزارة ذلك على مثال العالقة ذات الوزارة من تسجيل شهادة

الخ ..... ( الثقافة وزارة

- . التحويل بطلب العالقة ذات الوزارة من خطاب

21

األساسي - النظام

-.) وجد ) إن التأسيس عقد

العالقة - ذات الجهة من اإلدارية الهيئة أعضاء بأسماء خطاب

بالتوقيع - للمفوضين إثباتشخصية هوية

وتثبيت ) - موقعها بزيارة الجمعية مكان تثبيت يجب الجمعية موقع إلثبات مستند

) الحساب فتح نموذج في العنوان

- ) ( ، وجد إن مدقق سنوي تقرير آخر

األموال -20 غسل عمليات لمكافحة اإلرشادات دليل

اإلرهاب وتمويل: األموال: غسل عملية مراحل أوال

مراحل : بثالث األموال غسل عملية تمر

التوظيف- : ) األولى (Placementالمرحلة

أو جريمة من المتأتية األموال إدخال أو استثمار أو توظيف المرحلة هذه خالل يتم

. المالي النظام إلى مشروع غير عمل

التغطية- : ) الثانية (Layeringالمرحلة

/ المشروعة غير مصادرها مع األموال عالقة تمويه أو و إخفاء المرحلة هذه خالل يتم

. المالية وغير المالية العمليات من معقدة بسلسلة القيام خالل من

الدمج- : ) الثالثة (Integrationالمرحلة

من يصبح بحيث االقتصاد في المغسولة األموال دمج المرحلة هذه خالل يتم

. مشروعة مصادر من المتأتية األموال وبين بينها التمييز الصعب

: اإلرهاب: تمويل ثانيا

22

تلك مع أساسية بصورة تتفق األموال غسل في تستخدم التي المختلفة الطرق إن

والتي واستخداماته اإلرهاب تمويل مصادر إلخفاء المستخدمة والطرق األساليب

. كليهما أو إجرامية أنشطة أو مشروعة مصادر عن تنشأ أن يمكن

: اإلرهاب: تمويل أو األموال بغسل ارتباطها يشتبه عمليات مؤشرات ثالثا

: التالية األشكال من أيا وتأخذ ، نقدا تتم التي المالية المعامالت خالل من

يلي – :- ما مبادلة أو بيع أو شراء أ

نشاطه .1 يتم ممن معنوي أو شخصطبيعي بها يقوم عادية تبدو ال كبيرة نقدية مبالغ

. األخرى الدفع أدوات أو الشيكات خالل من عادة الظاهر التجاري

2.. وملحوظ تمزايد وبشكل واضح مبرر دون نقدية مبالغ

مرة .3 كل في المودع المبلغ قيمة تكون بحيث متعددة مراحل على نقدية مبالغ مبالغ

عن تزيد مبالغ مجملها في تشكل ولكن ، التعليمات ضمن الوارد الحد من أقل

ذلك.

4.. ضخمة مبالغ مجموعها في تشكل بحيث متعددة مراحل على نقدية مبالغ

آخرين .5 بنوك أو صرافين بختم مختومة نقدية رزما تتضمن ضخمة نقدية مبالغ

.

من - نقدية بأوراق صغيرة فئات من النقدية األوراق من كبيرة كميات تبديل ب

. واضحة أسباب دون كبيرة فئات

القيام – أو للصرافة فروع عدة لدى كبيرة نقدية عمليات عدة بتنفيذ العميل قيام ج

. اليوم نفس في وذلك العميل عن نيابة أشخاص عدة قبل من بذلك

بوجوب - معرفته لدى تنفيذها المراد العملية من جزء عن بالتراجع العميل قيام د

. التعليمات ضمن الواردة المعتادة عير للعمليات الخاصة العناية اجراءات اتباع

وبمعدالت - قديمة أو بالية شبه أو مزيفة نقدية أوراق تتضمن نقدية مبالغ عرض هـ

كبيرة.

-: التالية األشكال من أيا وتأخذ الحواالت، خالل من

23

. ) كبيرة - ) مبالغ مجملها في تكون أسبوعيا ، يوميا متماثلة بمبالغ تحويالت أ

كل - المختلفة الدفع أدوات من العديد باستخدام لشخصما تحويالت إجراء ب

. التعليمات ضمن الوارد الحد من أقل منها

بالبريد- وإرسالها شيكات إلى قيمها لتحويل بتعليمات مصحوبة واردة حواالت ج

لشخصما

أو- المصرفية للسرية مالذات بأنها تتميز دول إلى كبيرة بمبالغ حواالت إصدار د

الضريبية.

نقدية- أدوات لشراء لحسابه الواردة الحواالت قيم باستخدام المستفيد قيام هـ

. آخر لطرف الدفع بهدف قيمتها تسلم فور مختلفة

. نشاطه – طبيعة مع يتناسب ال وبما العمالء ألحد كبيرة بمبالغ حواالت استالم و

أموال- أنها يدعي ألموال خارجية حواالت بإجراء متكرر بشكل المتعامل قيام ز

. خارجي دولي مصدر ذات

تنفيذها- يتم التي الروتينية الحواالت من حزمة ضمن روتينية غير حوالة تنفيذ ح

. واحدة كحوالة

-: التالية األشكال من أيا وتأخذ ، الدولية والمالية المصرفية المعامالت

معروفة- بلدان في متواجدة خارجية جهات قبل شخصمن هوية على التعريف أ‌

. / للمخدرات مسوقة أو و منتجة بأنها

والتحويل- للعميل الطبيعي النشاط حجم مع تتناسب ال كبيرة عمليات تنفيذ ب‌

. الخارج في مفتوحة حسابات أو حساب او أشخاص الى المتتالي

) األفشور - ) خارجية مصرفية وحدات مع المرتبطة المصرفية العمليات تنفيذ جـ

. الجيدة بسمعتها معروفة شرعية مصرفية مؤسسات اسماء مع اسماؤها تتشابه

: العميل: سلوكيات رابعا

: مشروعة غير بعمليات تورطه على مؤشرا للعميل السلوكيات تعتبر

24

الشركة وأنظمة سجالت حول الموظف من باالستفسار يقوم الذي العميل

بالمعلومات االحاطة بهدف وذلك التعليمات ضمن الوارد والحد وتعليماتها

المخالفات وتجنب االرهاب وتمويل االموال غسل عمليات حول الكافية

. بشأنها القانونية معنية مالية عملية اجراءات استكمال في رغبة وعدم استياء يظهر الذي العميل

. بتفاصيلها المعنية الجهات ابالغ تتطلب بأنها يعلم عندما للحصول الفرصة استغالل عدم مثل طبيعي غير بشكل يتصرف الذي العميل

المتعلقة األساسية الحقائق ويجهل التكاليف وبأقل ممكنة خدمة أفضل على

. المالية بالعملية اثبات بوثائق الموظف تزويد يرفض والذي المتقلب المزاج صاحب العميل

. الالزمة الشخصية بطلب منتظم غير بشكل ويقوم الدراسة مقاعد على يزال ال الذي العميل

مألوفة غير كبيرة وبمبالغ عمالت تبديل او حواالت استقبال او حواالت اصدار

. وضعه مع منسجمة وغير غير العميل ويكون للصراف حضوره لدى شخصاخر عليه يسيطر الذي العميل

المالية العملية تنفيذ عند ويرافقه السن كبير يكون أو به، يقوم لما مدرك

. صلة بأي له يمت شخصال المبررة غير الثمينة الهدايا تقديم أو المال من مبلغ بتقديم يقوم الذي العميل

الشخصية اثبات وثائق من التحقق بعدم الموظف اقناع ومحاولة للموظف

. األخرى والوثائق الموظف تزويد ويرفض فيها مشكوك اثباتشخصية وثائق يقدم الذي العميل

. به الخاصة الشخصية بالمعلومات أو الشركة خدمات منطقة خارج يقع له دائم بعنوان الموظف يزود الذي العميل

. السودان خارج الكشف أو بعمله المتعلقة النشاطات تفاصيل عن الكشف يرفض الذي العميل

. شركته او بموسسته خاصة وثائق او ومعلومات بيانات عن. مفصوال المتنقل هاتفه او عمله أو منزله هاتف يكون الذي العميل

: الموظف: سلوكيات خامسا

25

تورطه على مؤشرا الصراف أو لموظف التالية السلوكيات تعتبر

: مشروعة غير بعمليات

ومفاجئ ملحوظ بشكل إنفاقه ومستوى الموظف معيشة مستوى ارتفاع

. الشهري دخله مع يتناسب ال بما أو النهائي المستفيد بأن تتميز عمليات تنفيذ في بالمساعدة الموظف قيام

. كامل بشكل فيها معروف غير المقابل الطرف سياسة واتباع الرقابية اإلجراءات بتجاوز متكرر بشكل الموظف قيام

. لعمله أدائه خالل المراوغة المتعامل ومصادر وقدرة وأخالقيات مصداقية في بالمبالغة الموظف قيام

الشركة إلدارة المرفوعة تقاريره ضمن وذلك المالية. اجازات بأي الموظف قيام تفادي

مهمة : : ارشادات سادسا

بها المشتبه والصفقات العمليات لمتابعة الممكنة الوسائل كافة استخدام

األشخاص قوائم المتعاونة، غير الدول قوائم رقابية، تقارير خالل من

. دوليا المالحقة والكيانات اإلرهاب وتمويل األموال غسل أنماط في العالمية المستجدات متابعة

الدولية اللجنة عن المجال هذا في يصدر ما خاصة مكافحتهما وإجراءات

Financial Action Task Force )FATF( ولجنة الدولي والبنك الدولي للنقد

. الدولية المنظمات من وغيرها بازل . كبيرة نقدية مبالغ تتضمن عملية أي اجراء عند االموال مصدر معرفة وفعالية كفاءة زيادة على تساعد التي التقارير إلعداد آلي نظام برمجة

اإلرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة مجال في الداخلية الشركة أنظمة

يلي : ما المقترحة التقارير ومن

الحواالت – : تقارير أ

/ حوالة، كل مبلغ والخارجية، الداخلية الصادرة او و الواردة الحواالت جميع تشمل

. المستخدمة العملة

26

: الخارجية - البنوك حسابات وأرصدة حركة تقارير ب

اسم والعملة، المبلغ فيها وتحدد وسيلة بأي المنفذة الحواالت حميع تشمل

بنك أو صراف كل مع التعامل وحجم عدد يوضح كما المستفيد، واسم الصراف

أخرى . تغيرات وأي خارجي

الحواالت : تنفيذ على القائمين الموظفين بكفاءة الخاصة المعايير

العمل مجال في كافية خبرة الموظف لدى يتوافر ان اسبوعين عن تقل ال لمدة العمل بمجال ترتبط تأسيسية دورة على الحصول

متخصصبذلك مركز من تكون ان وعلى المتعلقة المواضيع في متخصصة تدريبية وبرامج دورات على الحصول

االرهاب وتمويل االموال غسل عمليات بمكافحة الحاسب واستخدام االنجليزية باللغة جيدة معرفة الموظف لدى يتوافر ان

او السريعة الحواالت انظمة وخاصة العمل محال في وتطبيقاته االلي

االلكترونية) دوري ) مستمر بشكل التدريبية الدورات تكون ان

لألجانب المقدمة الخدمات

ابراز بعد اال السودان خارج الى االموال بتحويل الوافدة للعمالة الشركة تسمح ال

المعتمدة الشخصية اثبات وثائق الى باالضافة المفعول ساري العمل تصريح

السياسة هذه عليه نصت ما وفق االصول حسب منها والتحقق

تمكن .1 عدم حال العمالء، الشركةفي بشأن الواجبة العناية إجراءات استيفاء من

لحسابه، عملية أي تنفيذ أو العميل مع عالقة أي في الدخول عدم عليها يتعين

إرهاب تمويل أو أموال بغسل ذلك بارتباط اشتباه وجود حال في الوحدة وإخطار

دائرة ) خالل من الغاية لهذه الوحدة من المعتمدين الوسيلة أو للنموذج وفقا

.) بالشركة االموال غسل ومكافحة اإللتزام

27

كل .2 وذلك مستمرة بصفة العميل هوية على التعرف بيانات تحديث الشركة على

لدى الشك يتوافر كأن ذلك، إلى تدعو أسباب ظهور عند أو األكثر على سنتين

. مسبقا عليها الحصول تم التي المعلومات مالءمة أو صحة في الشركةالحقيقي :.1 المستفيدعميلك ا- اعرف نموذج خالل من خطيا تصريحا عميل كل من الطلب الشركة على

يتضمن وبحيث إجراؤها المراد العمليات من الحقيقي المستفيد هوية فيه يحدد

. العمالء هوية على التعرف معلومات األقل على التصريحمعقولة ب- إجراءات تتخذ وأن الحقيقي، المستفيد هوية على تتعرف أن الشركة على

يتم معلومات أو بيانات على االعتماد ذلك ويشمل الهوية، هذه من للتحقق

بأنها القناعة الشركة لدى يتولد وبحيث رسمية وبيانات وثائق من عليها الحصول

. الحقيقي المستفيد بهوية علم علىاتخاذ ج- االعتباري الشخص حالة في الحقيقي المستفيد على التعرف في يراعى

الشخص على المسيطرة واإلدارة الملكية هيكل على للوقوف معقولة إجراءات

من عليها الحصول يتم معلومات أو بيانات على االعتماد ذلك ويشمل االعتباري

بهوية علم على بأنها القناعة الشركة لدى يتولد وبحيث رسمية وبيانات وثائق

. الحقيقي المستفيد

المبسطة الواجبة العناية إجراءاتأو ا- اجراؤها يتطلب التي المعامالت يصدرها أوامر بموجب يقرر أن المركزي للبنك

تحديد عند مبسط بشكل واجبة عناية تدابير اتخاذ بشأنهم يلزم الذين المتعاملين

ضمن به المسموح بحدود وذلك منها والتحقق الحقيقي والمستفيد المتعامل هوية

أمثلة تقرر والتي الدولية الممارسات وأفضل الدولية والمعايير التوصيات

محلية متطلبات أو دولية ضوابط وأي منخفضة مخاطر ذات عمليات أو لمتعاملين

. الخصوص بهذاغسل ب- عمليات بوقوع االشتباه حال في مبسطة عناية إجراءات اتخاذ يجوز ال

. مرتفعة مخاطر على تنطوي ظروف وجود حال في أو إرهاب تمويل أو أموال( العمالء مع المباشر غير بشكل - Non Face to Faceالتعامل العميل وجود عدم

شخصي(

28

العمالء مع المباشر غير للتعامل السيء باالستغالل المتعلقة المخاطر لتجنب

باستخدام تتم التي تلك وبخاصة فاعل، بشكل وتطبيقها لوجه وجها يتم ال والذي

الشخصي، بالحضور اال العمالء مع تتعامل ال الشركة فان حديثة، تكنولوجية تقنيات

بد ال ال فانها خاصة حاالت في النوع بهذا التعامل الى الشركة اضطرار حال وفي

االموال غسل ومكافحة اإللتزام لدائرة المسبقة الموافقة على الحصول من

المركزي البنك التعليمات مع يتناسب وبما يفوضه من او التنفيذي والرئيس

الواجبة المهنية العناية وبذل الحقوق بهذا الفضلى والممارساتالمعتادة : غير العمليات

١: يلي- ما العادية غير العمليات من تعتبرعن- قيمتها تزيد التي النقدية العملية األجنبية، 15أ بالعمالت يعادلها ما أو يورو ألف

عمليات أنها إلى الدالئل وتشير الحد هذا عن تقل التي النقدية العمليات وتعتبر

. واحدة نقدية عملية بمثابة مترابطةالعميل- تعامالت على قياسا معتادة غير بدرجة المعقدة أو الكبيرة العمليات ب

. السابقة وحركاته. واضح - اقتصادي مبرر لها وليس اعتيادي غير نمط ذات أخرى عملية أي ج

بإجراء- ٢ وذلك المعتادة غير العمليات بشأن خاصة عناية تبذل أن الشركة على

أخرى إجراءات وأي األموال مصادر من للتحقق الالزمة والدراسات التحليل

بغض بها خاصة بسجالت االحتفاظ ضرورة مع العملية، طبيعة من للتحقق ضرورية

. بخصوصها المتخذ القرار عن النظرهوية- ٣ على التعرف بيانات دقة أو صحة في الشك عند البند هذا من الحكم يسري

. العالقة إنشاء بعد المتعامل: يلي ما األقل على تشمل أن على اإللتزام مدير اختصاصات تحدد

ارتباطها ا- يشتبه التي أو المعتادة غير العمليات عن والتقارير المعلومات تلقي

إخطار بخصوص المناسب القرار واتخاذ وفحصها إرهاب تمويل أو األموال بغسل

. مبررا الحفظ قرار يكون أن على حفظها، أو الوحدة.ب- يتلقاها التي والتقارير المستندات بكافة االحتفاظيشتبه ج- التي او المعتادة غير العمليات عن اإلدارة لمجلس تقدم دورية تقارير إعداد

. اإلرهاب تمويل أو األموال بغسل ارتباطها

29

من- 7 يمكنه ما األقل على تشمل أن على اإللتزام لمدير صالحيات الشركة توفر

ترد التي المعلومات سرية على الحفاظ يكفل وبما باستقاللية اختصاصاته مباشرة

السجالت على االطالع ذلك سبيل في له يكون وأن بها، يقوم التي واإلجراءات إليه

تضعها التي واإلجراءات النظم ومراجعة الفحص بأعمال لقيامه تلزم التي والبيانات

. اإلرهاب وتمويل األموال غسل عمليات لمكافحة الشركة

االموال غسل مكافحة وحدة بتعليمات االلتزامالشركة التي تلتزم العمليات عن باالخطار الخاصة والوسائل النماذج بتعليمات

مكافحة وحدة عن الصادرة االرهاب تمويل او االموال بغسل مرتبطة بانها يشتبه

: االتي النحو وعلى االموال غسلأوال:

تمويل او االموال بغسل مرتبطة بأنها يشتبه التي العمليات عن فورا الوحدة اخطار

وفقا النافذ االرهاب تمويل و االموال غسل مكافحة بقانون عمال وذلك االرهاب

جهة بكل الخاص للنموذج

ثانيا:

او ا- االموال بغسل مرتبطة بأنها يشتبه التي العمليات عن االخطار يشتمل ان يجب

: يلي ما على االرهاب تمويل في بما بها المتعلقة والمعلومات االخطار بأرسال قامت التي الجهة اسم

االخطار بارسال المخول الشخص اسم ذلك/ / بها به المشتبه الجهة الشخص عن معلومات االرهاب تمويل او االموال بغسل مرتبطة يانها يشتيه التي العملية عن وصف

الحقيقي المستفيد و العملية اطراف حيث من بها المتعلقة المعلومات جميع و

الراهنة حالتها و اكتشافها وظروف منها تمويل او االموال بغسل ارتباطها يشتبه التي العملية محل المبالغ تحديد

االرهاب المبلغة الجهة مع به المشتبه الشخص عالقة طبيعة تحديد االشتباه مؤشرات و اإلشتباه نوع عدمه من االشتباه صحة من للتأكد المتخذة االجراءات

30

تمويل ب- او االموال بغسل ارتباطها يشتبه التي العمليات عن باألخطار القيام عند

والمراسالت االلكترونية االنظمة بواسطة مباشرة الوحدة تزويد يجب االرهاب

يلي : بما الوحدة لدى المعتمدة الورقية المؤيدة الوثائق ارفاق مع عليها تم تحديث واي العميل على التعرف بيانات

لذلك او بها قام التي للعملية كمعززات المتعامل قدمها التي الوثائق عن صورة

تحليلها و االخطارات عن التحري في الوحدة تساعد اخرى وثائق اي الوحدة بإخطار قرارها اتخاذ في عليها اعتمدت التي الدراسة تفاصيل

نتائج ذلك في بما المتعامل بها قام التي العمليات توضح التي الكشوفات متضمنة

: يلي ما الى الرجوع-. االرهاب مكافحة مجال في مجلساالمن عن الصادرة الحظر قوائميحصر )- ال المثال سبيل على منها االخرى الدولية الحظر (UK,OFAC,EUقوائم

و - العمليات و االشخاص حول معلومات توفر التي التجارية البيانات قواعد

الحصر ) ال المثال سبيل على منها بها تورطهم المشتبه WORLDالصفقات

CHECK- LEXISNEXIS,SAFEWATCH,DOW JONES)

مثل )- العنكبوتية الشبكة على البحث محركات الى (GOOGLEالرجوع

والبيانات، ج- المعلومات من بأي فورا الوحدة بتزويد الشركة قيام تعذر حال في

جميع في التأخير مدة تتجاوز ال أن وعلى التأخير، بأسباب خطيا الوحدة ابالغ فعليها

بغسل ارتباطها يشتبه التي العملية عن اإلخطار تاريخ من عمل ايام ثالثة األحوال

. االرهاب تمويل أو األموالبوظيفتها د- للقيام ضرورية تعتبرها اضافية معلومات بأي تزويدها الوحدة طلب عند

للعام االرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة قانون ألحكام على 2014وفقا ،

الورقية والمراسالت االلكترونية االنظمة بواسطة بالرد الوحدة تزويد الشركة

. تحددها التي المدة ضمن وذلك الوحدة لدى المعتمدةنموذج: في الواردة المعلومات سرية على الحفاظ مراعاة الشركة على ثالثا

من والتأكد به المشتبه المتعامل ذلك في بما جهة ألي عنها االفصاح وعدم االخطار

31

ارساله تم الذي باإلخطار به المشتبه المتعامل تنبيه شأنه من إجراء أي اتخاذ عدم

للوحدة.

خامسا:

بواسطة أ. أو االلكترونية األنظمة بواسطة إما للوحدة اإلخطارات وسيلة تكون

. الوحدة من المعتمدة الورقية المراسالت:ب. االلكترونية االنظمة بواسطة اإلخطارات استقبال وسيلة كانت حال فيo يشتبه التي العملية عن االخطار بإرسال المخولين األشخاص تحديد الشركة على

وأيضا بذلك خطيا الوحدة وإعالم االرهاب، تمويل أو األموال بغسل مرتبطة بأنها

تتمكن حتى وذلك التغيير، وأسباب المخولين األشخاص هؤالء من أي تغيير حال في

باسم وتزويدهم االلكتروني النظام على الدخول صالحية منحهم من الوحدة

. مرور كلمة و مستخدميشتبه التي العملية عن للوحدة اإلخطار بإرسال المخولين األشخاص على يتعين

ألحكام الخاضعة الجهات قبل من االرهاب تمويل أو األموال بغسل مرتبطة بأنها

: يلي بما االلتزام القانونمنها - نسخة وحفظ بهم، والخاصة المرور وكلمة المستخدم اسم على المحافظة

مغلق . مغلف فيعنها - الكشف وعدم بهم الخاصة المرور وكلمة المستخدم اسم سرية على الحفاظ

. أليشخص جهاز - على أو الورق على بهم الخاصة المرور وكلمة المستخدم اسم كتابة عدم

بشكل حفظها تم اذا اال الكترونية تخزين واسطة أي على تخزينها أو الحاسوب

آمن.o مرة من ألكثر النسيان أو للضياع المرور وكلمة المستخدم تعرضاسم حال في

الشخص أو التنفيذي الرئيس بتوقيع للوحدة الكتابة الشركة على يتعين واحدة،

. بديلة مرور وكلمة مستخدم اسم لطلب الشركة عن بالتوقيع المفوض

يتعين- الورقية، المراسالت بواسطة اإلخطارات استقبال وسيلة كانت حال في ج

: يلي ما الشركة على

32

مرتبطة .1 بأنها يشتبه التي العملية عن االخطار بإرسال المخولين األشخاص تحديد

واعالم توقيعهم، عن بنموذج الوحدة وتزويد االرهاب تمويل أو األموال بغسل

. التغيير وأسباب المخولين االشخاص هؤالء من أي تغيير حال في خطيا الوحدةبواسطة .2 السرعة لغايات اإلخطارات إرسال ويجوز باليد للوحدة اإلخطارات ارسال

حاالت في وذلك سر بكلمة محمي يكون أن على االلكتروني البريد أو الفاكس

يتم أن وعلى الخصوص، بهذا الوحدة مع المسبق التنسيق وبعد القصوى الضرورة

. تأخير دون للوحدة االصل ارسال

دائرة موافقة تتطلب التي لعميل تعريفي رقم منح حاالت

المسبقة االموال غسل ومكافحة اإللتزام-.) العمالء *) تصنيف نمذج مرفق المخاطر مرتفعي عمالء-. اعاله الفئات من اي بيانات تحديثالقوانين - يتعارضمع ال بما التعريفي الرقم منح متطلبات من اي استثناء

. النافذة والتعليمات

اإللتزام دائرة من لكل المسبقة موافقة تتطلب التي الحاالت

التنفيذي الرئيس لموافقة باإلضافة االموال غسل ومكافحة

يفوضه من او-. المخاطر ممثلو السياسيون األشخاص-. المقيمين غير المتعاملينالعمل - مجموعة توصيات تطبق ال دول في يتواجدون أو ينتمون الذين والمتعاملين

.) مرفق ) كافية بدرجة تطبقها ال أو الماليالبند - في المذكورة وبالشروط االخرى الصرافة شركات او البنوك مع التعامل

. السياسة هذه في بها الخاص

33

/ / الجهات الصرافة شركات البنوك استفسارات على الرد

اخرى جهات واي الحكومية / اخرى جهات واي الصرافة شركات البنوك من استفسارات اية ورود حال في

دائرة موافقة على الحصول من بد فال الشركة مع المنفذة الحركات بخصوص

ارساله قبل الرد على المسبقة االموال غسل ومكافحة اإللتزام

االخرى الصرافة شركات مع التعاملشركات - مع صيرفية عالقة إنشاء عند الواجبة العناية متطلبات تطبيق الشركة على

. االخرى المالية والمؤسسات الصرافةمجال - في وسمعتها االخرى الشركة نشاط طبيعة على الوقوف الشركة على

لمكافحة كافية نظم توفر ومن اإلرهاب، وتمويل األموال غسل عمليات مكافحة

اإلرهاب وتمويل األموال غسل عملياتشركة - مع تعامل عالقة إنشاء على التنفيذي الرئيس موافقة على الحصول يجب

( . مدير من لكل باالجماع بالموافقة التوصية بعد كانت شكل بأي أخرى صرافة

.) الخزينة دائرة ومدير اإللتزامقبل - من فعال رقابي إلشراف خاضعة االخرى الشركة أن تتأكد أن الشركة على

. لها التابعة الرقابية السلطة ذلك و وعالميا، محليا المرموقة الشركات ابرز مع التعامل على الشركة تحرص

: التالية المحددات و الضوابط ضمنالتالية : المستندات طلب يتم و العميل على التعرف قواعد جميع تطبيق

نموذج - (KYCتعبئة مرفق ) المالية بالمؤسسات الخاصاألموال - غسل مكافحة استبيان (.Questionnaireتعبئة مرفق )-. االخرى بالشركة الخاصة األموال غسل مكافحة سياسة من نسخة تحصيل-. المسؤولة الرقابية الجهة ترخيص و الشركة تسجيل شهادة من نسخة تحصيلاالساسي - والنظام التأسيس عقد عن نسخةالعمومية - والميزانية للشركة السنوي التقرير عن نسخةبالتوقيع - والمفوضين للشركاء الشخصية اثبات وثائق عن االصل طبق نسخ- ) ( من فرد لكل عميلك اعرف ونموذج للشركات عميلك اعرف نموذج تعبئة

من ) أكثر يمكلكون من (10الشركاء الشركة% رأسمال من

34

الصالحية - اصحاب الجهات من اي يرتأيها معلومات او مستندات اي تحصيل

. الشركة على للتعرف ضرورية تكون التي بالموافقةدوري - بشكل المستندات تحديث يتم

الممنوعة االعمالالدولية - الرسمية الجهات من معها التعامل محظور جهة اي مع التعامل يمنع

والمحليةالوهمية - البنوك مع التعامل .shell banksيمنع

الخدمة - بهبذ تتعامل التي الشركات او الدفع حسابات مع التعامل Payableيمنع

through accounts

- . / عنوان موقعا تملك ال التي الجهات مع التعامل يمنع-. الشركة واهداف وسياسة طبيعة مع تتناسب ال جهة اي مع التعامل يمنع

الشركة موظفي على التعرف متطلباتالتدابير اتخاذ الشركة على يتوجب ، الشركة شخصفي أي توظيف عملية قبل

أي من قضائية خلفيات أي يملك ال التوظيف الشخصمحتمل أن من للتأكد الالزمةالسوداء اللوائح من أي على الموظف إدراج عدم من التحقق يتوجب كما ، نوع

أي على يحظر كما الغاية لهذه المخصص النظام خالل من الدولية أو المحليةعميل عن بالنيابة حواالت او حركات تنفيذ الشركة في موظف

العمليات مراقبة الحركات هيكلة

" " بعض بها يقوم قد التي الهيكلة المجزأة الحواالت الى االنتباه الموظفين على

لمصادر الداعمة المستندية المعززات تقديم وتجنب االبالغ حدود لتجاوز االشخاص

/ والغرضاالموال العمالء من والطلب االجراءات بحسب الصرف التحويل من

خالل االفصاح حد تجاوز قد الحركات مجموع كان حال في االموال مصادر ابراز

شهر فترة

الحركة لمعلومات مرافقا الكبيرة النقدية العمليات بنموذج االحتفاظ يتوجباليومية الراجعة في المالية ،

35

مشبوه نشاط عن االبالغاإللتزام لمسؤول المعتادة غير الحاالت من أي عن اإلبالغ الموظفين على يتوجب

االلكتروني ) ( البريد على وإرساله المرفق المعتمد االشتباه نموذج تعبئة خالل من

Compliance.Info@afrex-sd . comالتالي:

واالجراءات المعلومات سريةمباشر غير أو مباشر بطريق غيره او للعميل اإلفصاح الشركة موظف على يحظر

التي العمليات بشأن تتخذ التي اإلخطار إجراءات من أي عن كانت وسيلة بأي أو

او بها المتعلقة البيانات عن أو اإلرهاب تمويل أو األموال بغسل ارتباطها يشتبه

غسل ومكافحة اإللتزام دائرة من المراقبة قيد حركاته بان غيره او العميل اشعار

للعام االرهاب وتمويل االموال غسل مكافحة بقانون التزاما .2014االموال

ومكافحة اإللتزام دائرة قبل من العميل حركات على قيود اية وجود حال وفي

دائرة توصيات على والحصول بوجودها المتعامل اشعار عدم يتوجب االموال غسل

. الحسابات هذه على حركات اية بخصوص الرسمية اإللتزام

على يحظر فانه غيره او معززات او وثائق الي اإللتزام دائرة طلب حال وفي

دائرة قبل من الطلبات هذه بأن كانت وسيلة بأي المتعامل اشعار الموظفين

التبرير ويمكن الدائرة موظفي اسماء ذكر او االموال غسل ومكافحة اإللتزام

. للعملية الروتينية االجراءات بأنها للعميل

36

اإلدارة مجلس وتوقيع إعتمادللشركة اإلرهاب وتمويل األموال غسل مكافحة إجراءات ودليل سياسة اعتماد تم

رفم اإلدارة مجلس إجتماع للصرافةفى لإلعتماد 2016للعام 2االفريقية منا وهذا

. فيها جاء بما وللعمل

التوفيع :.....................................................................

التاريخ :.......................................................................

37

الملحقات‌FATFجدول‌الدول‌مرتفعة‌المخاطر‌المدرجة‌على‌قائمة‌.1AML-RISK‌RATINGنموذج‌تصنيف‌العمالء‌.2‌للمؤسسات‌المالية‌األجنبية‌KYCنموذج‌.3‌‌AML‌Questionnaireنموذج‌.4-‌نموذج‌إبالغ‌اشتباه‌غسل‌أموال.5

38

للمؤسسات الماليةKYCنموذج : (1المرفق )African‌‌Exchange‌Co.KYC‌FORM‌FOR‌FINANCIAL‌INSTITUTIONS

Financial‌Institution‌Name:‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌

1.‌FINANCIAL‌ISNTITUTION‌INFORMATIONRegistered‌Address:‌SWIFT‌Address‌and/or‌Telex:‌Phone‌Number:‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Fax‌Number:‌‌‌‌‌‌Website:‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌2.‌COMMERCIAL‌INFORMATIONDescribe‌type‌of‌license:‌ Year‌License‌Granted:‌License‌Valid‌Until: Place‌&‌Date‌of‌Incorporation:

Are‌shares‌of‌the‌FI‌or‌its‌parent‌publicly‌traded? □‌Yes □‌No

If‌Yes,‌name‌of‌stock‌exchange‌and‌symbol:‌

Is‌FI‌or‌its‌parent,‌owned‌by‌a‌government? □‌Yes □‌No

Name‌of‌External‌Auditor: Name‌of‌Regulator:

Affiliates‌&‌Subsidiaries:A.‌‌‌Affiliates:

Name Industry‌Segment Type‌of‌Business %‌Owned

Subsidiaries:

Name Industry‌Segment Type‌of‌Business %‌Owned

39

List‌all‌the‌Directors‌/‌Board‌Members‌and‌ultimate‌beneficial‌owners‌with‌interest‌5%‌and‌above:Directors‌/‌Board‌Members:‌(please‌use‌additional‌sheet‌if‌required)Name Nationality Passport‌No.1.

Ultimate‌Beneficial‌Owners:‌(please‌use‌additional‌sheet‌if‌required)Name‌&‌Ownership‌ Nationality‌(Ind)‌/‌Country‌of‌

Incorporation‌(Ent)Passport‌No.‌(For‌Ind.)‌/‌Operating‌Address‌(For‌Ent.)

1.

Lines‌of‌Business No.‌of‌Branches‌and‌its‌locations.Correspondent‌Activity:Number‌of‌Correspondent‌companies‌that‌provides‌services‌to:‌Type‌of‌services‌provided:‌Does‌the‌FI‌have‌physical‌premises‌open‌to‌public?

□‌Yes □‌No‌‌‌‌details:‌_________________________________________________________

3.‌ANTI-MONEY‌LAUNDERING‌–‌DUE‌DELIGENCEWe‌Kindly‌request‌that‌our‌AML‌Questionnaire‌be‌filled‌by‌the‌AML‌/‌Compliance‌Head4.‌PRODUCTS‌AND‌SERVICESIndicate‌all‌products‌and‌services‌that‌delivered‌by‌the‌FI:‌_________________________________________________________________________________________________________________________6.‌Signature

40

The‌information‌provided‌above‌is‌true‌and‌accurate‌to‌the‌best‌of‌my‌knowledge‌and‌I‌know‌of‌no‌other‌information‌that‌could‌contradict‌what‌is‌stated‌above.‌‌‌‌‌‌‌‌‌Name:_________________________‌‌‌‌‌‌‌‌‌Title:‌_________________________‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌

‌Signature:‌____________________‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Date:___________________________

ANTI-MONEY LAUNDERING QUESTIONNAIRE FOR CORRESPONDENT AENTSFULL NAME OF THE INSTITUTIONPHYSICAL ADDRESS OF THE INSTITUTION:

QUESTIONYESNO

1Has‌your‌country‌established‌laws‌to‌prevent‌&‌criminalize‌Money‌Laundering?

2Has‌your‌institution‌established‌any‌written‌polices‌&‌procedures‌to‌combat‌money‌laundering?‌‌If‌Yes,‌please‌send‌us‌copy‌of‌the‌same,‌If‌No‌kindly‌provide‌us‌the‌time‌line‌for‌the‌implementation?

3Has‌your‌institution‌established‌an‌internal‌audit‌&‌review‌function‌to‌ensure‌correct‌implementation‌of‌your‌AML‌policies‌&‌procedures?

41

4Do‌you‌have‌an‌established‌department‌/‌section‌to‌supervise‌the‌AML,‌Compliance‌function‌at‌your‌institution?

5Do‌you‌have‌effective‌procedures‌to‌identify‌your‌clients,‌their‌beneficial‌owners‌and‌other‌users‌at‌the‌inception‌of‌a‌relationship‌?

6Does‌your‌institution‌have‌a‌policy‌prohibiting‌accounts‌/‌relationships‌with‌Shell‌Banks‌(A‌Shell‌Bank‌is‌defined‌as‌a‌bank‌incorporated‌in‌a‌jurisdiction‌in‌which‌it‌has‌no‌physical‌presence‌and‌which‌is‌unaffiliated‌with‌a‌regulated‌financial‌group)‌as‌well‌as‌anonymous‌or‌numbered‌accounts‌?

7Do‌you‌have‌ongoing‌AML‌training‌&‌awareness‌programs‌for‌your‌staff?

8Has‌your‌regulatory‌body‌(e.g.‌the‌Central‌Bank.)‌issued‌any‌guidance‌/‌circulars‌concerning‌AML‌regulations?

9Does‌the‌regulatory‌body‌examine‌your‌institution‌for‌Anti‌Money‌Laundering‌Compliance?

10Do‌you‌have‌procedure‌to‌verify‌legitimacy‌of‌your‌customer's‌source‌of‌wealth‌&‌their‌businesses‌?

11Do‌you‌have‌clear‌procedures‌to‌identify‌&‌report‌suspicious‌transactions‌?

12Do‌you‌have‌clear‌procedures‌to‌confirm‌legitimacy‌of‌the‌source‌&‌destination‌of‌large‌transactions‌(mainly‌cash‌/‌wire‌transfers)‌before‌processing‌them?

13Does‌your‌AML‌policy‌and‌procedure‌include‌measures‌to‌ensure‌that‌you‌do‌not‌provide‌financial‌services‌or‌make‌funds‌available‌to‌listed‌terrorists‌and/or‌sanctioned‌names‌notified‌by‌competent‌authorities?

14Is‌your‌current‌AML‌program‌applicable‌to‌all‌branches‌and‌subsidiaries‌of‌your‌financial‌group‌across‌different‌geographical‌locations?

15Does‌your‌institution‌have‌a‌policy‌covering‌relationships‌with‌politically‌exposed‌persons,‌consistent‌with‌the‌industry‌best‌practice?

16Does‌your‌institution‌conduct‌transactions‌such‌as‌sale‌of‌monetary‌instruments‌&‌funds‌transfers‌for‌walk-in‌customers?If‌yes,‌Is‌Identification‌document‌required?

42

17Does‌your‌institution‌have‌appropriate‌record‌retention‌procedures‌and‌pursuant‌to‌applicable‌law?

18Have‌you‌ever‌been‌subjected‌to‌money‌laundering‌/‌terrorist‌financing‌investigation?‌If‌yes,‌please‌give‌brief‌detail‌for‌the‌same.

19Do‌you‌have‌a‌designated‌official‌responsible‌for‌AML‌in‌your‌institution?‌If‌yes,‌kindly‌furnish‌contact‌details.

Questionnaire‌completed‌by‌Head‌of‌Compliance‌/‌AML‌)Name/Designation‌:(

Signature:‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Telephone‌No‌‌‌:.Date:‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Fax‌No:Email:

(3المرفق )نموذج إبالغ اشتباه

‌اسم‌مقدم‌التقرير:

‌الفرع/:

‌كامال‌باللغة‌العربية‌:العميلاسم‌

:اسم‌العميل‌كامال‌باللغة‌اإلنجليزية‌

رقم‌العميل‌التعريفي:

أوال : بيانات تعبأ من قبل الموظف مقدم التقرير.

وصف حالة االشتباه وأسباب ومبررات االشتباه :

43

اسم وتوقيع الموظف مقدم تقرير االشتباه :التاريخ

44

صنيف العمالء حسب درجة المخاطر المتعلقة بغسل األموال وتمويل ( : ت4 المرفق )اإلرهاب

45

اسمالعميل

الفرع اسم رقم

مرجعالعميل

( من المرتفعة المخاطر ذوي من العميل اعتبار اسباب تحديد يرجى مرتفعة مخاطر) ادناه الموجودة الخيارات

( المخاطر ضمن تعتبر المرتفعة المخاطر ضمن ترد لم خيارات اخرى مخاطرالمتدنية(

تصنيفالعميل

المرتفعة المخاطر فئةمؤسساتافراد

المقيم غير عميلPEPs حساس سياسي منصب ذو عميل

منصب/ ) عمله بحكم للمخاطر معرضحكومي ( او قضائي او عسكري

أو يقيمون أو ينتمون الذين المتعاملون) مرفق ) المخاطر مرتفعة دول في يعملون

المحامون) الشركة ) صاحب والمدققون المحاسبون تجار و المالية الوساطة شركات اصحاب

التحف و الثمينة المعادن و المجوهرات ( ، سيارات النقل وسائط وكالء و تجار

) الحديثة بحرية وسائل و طائراتالغيار . وقطع والمستعملة

/ العقارات / ومضاربي وكالء وسطاءالعقارات ومطوري العقارية والمكاتب

عن المرجعي الرقم صاحب اختالفبذلك ) (.. العميل إفصاح الحقيقي المستفيد

اإللتزام دائرة طلب

للربح الهادفة غير والهيئات التعاونية والمؤسسات الخيرية الجمعيات) ( االستثمار وشركات المالية الوساطة شركات المالية الخدمات اعمال التحف ومحالت الثمينة المعادن و المجوهرات تجارة . بأشكالها الرهن خدمات. عليها والقائمين العلني بالمزاد البيع مؤسسات , والشركات ) للدولة المملوكة والشركات والحكومات العام القطاع هيئات المحلية السلطات

العمالقة ( الوطنية والسفارات القنصليات العاملة غير االجنبية الشركات االنترنت تجار المراسلة الشركات. الحسابات تدقيق وشركات المحاماة كمكاتب المهنية األعمال خدمات . الحقيقي المستفيد عن المرجعي الرقم صاحب اختالف) مرفق ) المخاطر مرتفعة دول في يعملون أو يقيمون أو ينتمون اشخاص يملكها شركات. / العقارات / ومطوري العقارية والمكاتب العقارات ومضاربة وكاالت وساطة ) والمستعملة ) الحديثة بحرية وسائل و طائرات ، سيارات النقل ومعارضوسائط وكالء و تجارة

الغيار . وقطع العامة والتصدير االستيراد شركات

46

( محطات مثل ومكثف كبير بشكل بالنقد التعامل عملها طبيعة تتطلب التي المؤسسات

)...., المركزية , واالسواق الوقود والسفر السياحة وكاالت اإللتزام دائرة طلب

الموظف وتوقيع : اسم : الفرع مشرف وتوقيع اسم

:التاريخ

47

: ( :5المرفق ) الدول تصنيق قائمة دول يحظر

التعاملدول متوسطة المخاطر*دول مرتفعة المخاطر*معها*

IranNorth‌Korea‌-Democratic‌Peoples's‌Republic‌of‌Korea‌(DPRK)

Afghanistan,‌Algeria,‌Angola,‌Antigua‌and‌Barbuda,‌Argentina,‌Azerbaijan‌Bangladesh,‌Belarus,‌Bolivia,‌Burkina‌Faso,‌Burundi,‌Brunei‌Darussalam‌Cambodia,‌Cameroon,‌Central‌African‌Republic,‌Chad,‌Colombia,‌Comoros,‌Congo(Dem.‌Republic),‌Congo(Republic),‌Cote‌D’lvoire,‌Cuba‌‌ChinaDjibouti‌Ecuador,‌Equatorial‌Guinea,‌Eritrea,‌Ethiopia‌Gambia,‌Georgia,‌Ghana,‌Guinea,‌Guinea‌–‌Bissau‌Haiti,‌Honduras‌India,‌Indonesia,‌Iraq‌Kenya,‌Kyrgyzstan‌Lao‌People’s‌Democratic‌Republic,‌Lebanon,‌Lesotho,‌Liberia,‌Libyan‌Arab‌Jamahiriya‌

Albania,‌American‌Samoa,‌Antarctica,‌Armenia‌Bahrain,‌Belize,‌Benin,‌Bhutan,‌Bosnia‌and‌Herzegovina,‌Brazil‌Cook‌Islands,‌Dominican‌Republic‌Egypt,‌El‌Salvador‌Falkland‌Islands‌(Malvinas),‌Faroe‌Islands,‌Fiji,‌French‌Polynesia‌Gabon,‌Gibraltar,‌Greece,‌Greenland,‌Guadeloupe,‌Guatemala,‌Guyana‌Israel‌Jamaica‌Kazakhstan,‌Kiribati,‌Kuwait‌Macedonia,‌Malaysia,‌Maldives,‌Mali,‌Mexico,‌Micronesia,‌Republic‌of‌Moldova,‌Montenegro,‌Montserrat,‌Mozambique‌New‌Caledonia,‌Niue‌Oman‌Panama,‌Papua‌New‌Guinea,‌Peru‌

48

Madagascar,‌Malawi,‌Mauritania,‌Morocco,‌Mongolia,‌Myanmar‌Nepal,‌Nigeria,‌Niger,‌Namibia,‌Nicaragua‌Panama‌Pakistan,‌Palestine/Gaza‌,‌Paraguay,‌Philippines‌Russian‌Federation,‌Rwanda‌Sao‌Tome‌and‌Principe,‌Senegal,‌Sierra‌Leone,‌Somalia,‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Sri‌Lanka,‌Sudan,‌Swaziland,‌Arabic‌Republic‌of‌Syria‌Tajikistan,‌United‌Republic‌of‌Tanzania,‌Thailand,‌Timor‌–‌Este,‌Togo,‌Trinidad‌and‌Tobago,‌Turkey,‌Turkmenistan‌Uganda,‌Uzbekistan‌Venezuela,‌Vietnam‌Yemen‌Zambia,‌Zimbabwe

Romania‌Saint‌Helena,‌Saint‌Pierre‌and‌Miquelon,‌Saudi‌Arabia,‌Serbia,‌Seychelles,‌Solomon‌Islands,‌Suriname‌Tonga,‌Tunisia,‌Turks‌and‌Caicos‌Islands,‌Ukraine,‌United‌States‌Minor‌Outlying‌Islands‌Vanuatu,‌Virgin‌Islands‌British‌Western‌Sahara‌

: تنفيذ او الدول هذه في يتواجدون او ينتمون الذين العمالء مع التعامل يمنع معها التعامل يحظر دول

والواردة . الصادرة الحواالت او ينتمون الذين العمالء مع التعامل عند المسبقة اإللتزام مسئول موافقة وتتطلب المخاطر مرتفعة دول

والواردة . الصادرة الحواالت تنفيذ او الدول هذه في يتواجدون : المسبقة اإللتزام موافقة تتطلب ال المخاطر متوسطة دول

49

موقع على للتحديث وفقا اإللتزام دائرة قبل من وتحديثا القائمة تعديل وتعميم www.fatf-gafi.orgيتم

الموظفين . كافة على التعديالت

50