การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับฐานะและผลการด...

สายงานเลขาธการองคกร I บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) Corporate Secretariat Division I Muang Thai Life Assurance PCL.

1

การเปดเผยขอมลเกยวกบฐานะและผลการด าเนนงาน

บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน)

แบบ ปผช. 1 รายป

.....................................

แบบ ปผช. 1 รายป I บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน)

2

แบบรายการเปดเผยขอมล (แนบทายค าสงนายทะเบยนท 47/2561)

เรอง ใหบรษทเปดเผยขอมลเกยวกบฐานะและผลการด าเนนงานของบรษทประกนชวต

-------------------------------------------------------------


3

สวนท 2 การรบรองความถกตองของขอมลทเปดเผย

ใหบรษทเปดเผยขอมลตามแบบรายการ ดงตอไปน

1. ประวตบรษท นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการด าเนนธรกจ ลกษณะการประกอบธรกจ

รายละเอยดลกษณะผลตภณฑ และบรการทส าคญ ชองทางการตดตอบรษท วธการและ

ระยะเวลาทใชเรยกรอง พจารณา และการชดใชเงนตามสญญาประกนชวต

1.1 ประวตบรษท: URL

1.2 นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการด าเนนธรกจ

บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) ด าเนนธรกจตามนโยบายก ากบดแลกจการหรอ

Corporate Governance ยดถอหลกความโปรงใส ความซอสตยปราศจากการคอรรปชน รวมถง

การมความรบผดชอบและใหความเปนธรรมตอผมสวนไดเสยทกกลมดวยความมงมนในการเดนหนา

นโยบาย “ยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centric)” และเพอเปนการตอกย าเปาหมายสการ

เปนผน าดานสขภาพตอบโจทยครบถวนดวยนวตกรรม ผลตภณฑ และบรการทหลากหลาย

ทงนเพอสงเสรมและตอบสนองความตองการของลกคาและการเปลยนแปลงทงในปจจบนและ

อนาคต บรษทฯ มการปรบกลยทธทางธรกจอยางตอเนอง ไดแก การพฒนาผลตภณฑ การสราง

ประสบการณการบรการทดกบลกคา และ การมชองทางการจ าหนายใหหลากหลายและมความ

ทนสมยมากขน ดวยการน าเทคโนโลยและแนวคดเชงนวตกรรมสนบสนนการด าเนนงานใหรองรบ

ลกคาแตละกล ม รวมทงการรวมมอกบพนธมตรทางธรกจในหลากหลายสาขา เพ อสรางความ

แตกตางในดานสนคาและบรการ เสรมสรางความไดเปรยบในการแขงขน เพมศกยภาพของตวแทนให

เปนทปรกษาหรอนกวางแผนทางการเงน

นอกจากน บรษทฯ เตรยมพรอมการยกระดบพฒนากระบวนการท างานเขาสมาตรฐานสากล เพอ

เดนหนาสการเปน Digital Insurer และตอบรบการกาวสประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) และ

เพ อเปนบรษทประกนชวตระดบภมภาค (Regional Life Insurance Company) ซ งในปจจบน

บรษทฯ ไดรวมกบพนธมตรในกลมประเทศ CLMV (กมพชา ลาว พมา และเวยดนาม) ในรปแบบของ

การรวมทน (Joint Venture) หรอการจดต งส านกงานผ แทน (Representative Office) ใน

ตางประเทศ

https://www.muangthai.co.th/about/history

https://www.muangthai.co.th/about/history


4

1.3 ลกษณะการประกอบธรกจ

ในปจจบน บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) ด าเนนธรกจโดยตงเปาหมายในการเปน

บรษทประกนชวตทมความโดดเดนดานนวตกรรม พรอมกาวเคยงคไปกบลกคาในทกชวงจงหวะของชวต

(Life Stage) ผานนโยบาย “MTL Everyday Life Partner” เดนหนาออกแบบผลตภณฑและบรการ

รปแบบใหมผานนวตกรรม ผานกลยทธและแนวคดแบบ Outside In ท งน กลยทธของ “MTL

Everyday Life Partner”แบงออกเปน 7 ดาน ประกอบดวย

1. Segment of One คอ การมงเนนการคดคนพฒนาผลตภณฑและบรการ สลกคาในรปแบบ

ทเปน one to one ซงจะเหมาะกบลกคาเฉพาะบคคลมากยงขน

2. Excellence Service คอ การยกระดบการใหบรการใหครอบคลมการใหบรการแกลกคาในทก

ดาน เพอสรางประสบการณใหมๆ ดานการบรการทครบวงจร พรอมกาวเดนเคยงขางลกคาในทกไลฟ

สไตล

3. Health Revolution คอการเดนหนาสการเปนผน าดานการดแลสขภาพทตอบโจทยไดอยาง

ครบวงจรในทกไลฟสไตล พรอมปลดลอกขอจ ากดดานประกนสขภาพและสรางนวตกรรมใหมออกมา

อยางตอเนอง

4. Digital Insurer คอการพฒนาแพลตฟอรมและเครองมอเพอตอกย าความเปนผน าในการ

ใหบรการดวยเครองมอททนสมยและทนตอการเปลยนแปลงของโลกยคปจจบน

5. Multi-Channel Distribution คอ การพฒนาชองทางการขายใหมความหลากหลาย เพอให

เขาถงกลมลกคาไดอยางครอบคลมและเหมาะสมกบคนทกยคสมย

6. Ecosystem Partner คอ การเชอมตอกบเครอขายพนธมตรทางธรกจในดานตางๆ เพอดแล

และตอบโจทยความตองการของลกคาไดอยางครอบคลม ไมวาจะเปนเครอขาย สถานพยาบาล และ

พนธมตรในกลมทเปนสตารทอพดาน Insure Tech และ Health Tech

7. Regional Company คอ การใหความส าคญกบการขยายตลาดไปสประเทศทมศกยภาพ

อยางตอเนอง รวมถงการมผลตภณฑและบรการทตอบโจทยลกคาเมอเดนทางไปตางประเทศ เชน

บรการ MTL Global Connect ซงลกคาทเจบปวยในตางประเทศสามารถเคลมคารกษาพยาบาลได

ตามสทธโดยไมตองส ารองจาย


5

1.4 รายละเอยดลกษณะผลตภณฑ บรการทส าคญของบรษท และสดสวนรอยละของเบยประกนภยแยก

ตามประเภทของการรบประกนภย

(1) ผลตภณฑ บรการทส าคญของบรษท: URL

(2) สดสวนรอยละของเบยประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภย

1.5 ชองทางการตดตอบรษท และวธการเรยกรองการชดใชเงนตามสญญาประกนชวต

1.5.1 ขนตอน ระยะเวลา เอกสาร และวธการในการขอรบการชดใชเงนตามสญญาประกนชวต: URL

1.5.2 วธการตดตอบรษท และหนวยงานทเกยวของ กรณมขอพพาทหรอเรองรองเรยน: URL

https://www.muangthai.co.th/product

https://www.muangthai.co.th/product/group

การประกนภย

ประเภท

อตสาหกรรม


อบตเหตสวน

บคคล

(Personal

Accident)


ประเภทกลม

(Group) รวม

ตลอดชพ สะสมทรพย เฉพาะกาล อนๆ รวม

สดสวนของเบย

ประกนภย

(รอยละ)

หมายเหต : ขอมลจากรายงานประจ าป

1. เบยประกนภยรบโดยตรง หมายถง เบยประกนภยปแรก+เบยประกนภยปตอไป+เบยประกนภยจายครงเดยว ทงนหมายรวมถงเบยประกนภยสญญาแนบทาย

2. เบยประกนภยรายงานโดยเกณฑเงนสด

ตารางสดสวนรอยละของเบยประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภย ประจ าป 2561

รายการการประกนภยประเภทสามญ (Ordinary)

จ านวนเบยประกนภย

รบโดยตรง 14,043.63 69,135.26 2,705.85 1,293.35 87,178.09

14.59 71.80 2.81 1.34

หนวย : ลานบาท

15.97

90.54 9.13 100.00

302.80 8,790.07 96,286.93

0.02 0.31

https://www.muangthai.co.th/service/Service03

https://www.muangthai.co.th/contact

https://www.muangthai.co.th/product

https://www.muangthai.co.th/product/group

https://www.muangthai.co.th/service/Service03

https://www.muangthai.co.th/contact


6

2. กรอบการก ากบดแลกจการทด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท รวมถงรายละเอยดใน

การด าเนนการตามกรอบและกระบวนการดงกลาว

2.1 กรอบการก ากบดแลกจการทด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท

(1) กรอบการก ากบดแลกจการทด: URL

(2) กระบวนการควบคมภายในของบรษท

บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) มงเนนใหบรษทฯ มระบบการควบคมภายใน

ทด และสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมอยางมประสทธภาพ ซงท าให

เกดความมนใจอยางสมเหตสมผลวาการด าเนนงานของบรษทฯ สามารถบรรลวตถประสงค

สรางผลประโยชนตอบแทนในระยะยาว มการปฏบตตอผเอาประกนภยอยางเปนธรรมและม

รายงานขอมลทางการเงนและการด าเนนการทนาเช อถอ ปฏบตตามกฎหมาย กฎระเบยบ

ขอบงคบตางๆ และปองกนมใหเกดการทจรตคอรรปชนหรอการกระท าอนอาจกอความ

เสยหายตอชอเสยงบรษทฯ

คณะกรรมการบรษท และผบรหารระดบสงของบรษทฯ ตระหนกถงความส าคญของการ

ควบคมภายในทด เพอด ารงไวซงวฒนธรรมในการมจตส านกในการบรหารความเสยงและการ

ควบคมภายในของการด าเนนงานทกดานของบรษทฯ และพนกงานของบรษทฯ ตองมความ

เขาใจและมสวนรวมอยางเตมทในการรกษาไวซงการควบคมภายในทด

ทงน บรษทฯ ไดประกาศใช “นโยบายการควบคมภายใน” เพอเนนย าใหทกคนในองคกร

เหนถงความส าคญของกระบวนการควบคมภายในของบรษทฯ โดยนโยบายดงกลาวไดรบ

ความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษทและมการทบทวนเปนประจ าทกป

2.2 โครงสรางองคกรของบรษท: URL

2.3 โครงสรางการจดการของบรษท: URL

2.4 คณะกรรมการชดยอย

https://www.muangthai.co.th/about/corporate_governance

https://www.muangthai.co.th/about/structure

https://www.muangthai.co.th/about/board

https://www.muangthai.co.th/about/corporate_governance

https://www.muangthai.co.th/about/structure

https://www.muangthai.co.th/about/board


7

2.4.1 คณะกรรมการตรวจสอบ

1) รายชอคณะกรรมการตรวจสอบ

(1) นายสบตระกล สนทรธรรม รองประธาน

(ท าหนาทเปนประธาน)

(2) รศ.ดร. ธระพร วระถาวร กรรมการ

(3) นายฟลลป โพล อาเธอร ลาทว กรรมการ

2) บทบาทหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบ

(1) สอบทานใหบรษทฯ มรายงานทางการเงนทมความสมบรณ ถกตอง ครบถวน และเปนไป

ตามมาตรฐานบญชทรบรองทวไป รวมทงรายงานตางๆ ทน าสงตอหนวยงานก ากบดแล

ทเกยวของ

(2) สอบทานและประเมนผลใหบรษทฯ มระบบการควบคมภายใน ระบบการตรวจสอบภายใน

และระบบบรหารความเสยงทเหมาะสม มประสทธผล ตามมาตรฐานสากล รวมถง

ก าหนดอ านาจ หนาท ความรบผดชอบของหนวยงานตรวจสอบภายใน

(3) พจารณาการเปดเผยขอมลของบรษทฯ โดยเฉพาะในกรณทเกดรายการทเกยวโยงกน

หรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน ใหมความถกตองและครบถวน

(4) สอบทานใหบรษทฯ ปฏบตตามกฎหมาย พระราชบญญตทเกยวของ รวมถงขอก าหนด

ของส านกงาน คปภ.

(5) พจารณา คดเลอก เสนอแตงตงบคคลทมความเปนอสระเพอท าหนาทเปนผสอบบญช

ของบรษทฯ และเสนอคาตอบแทนของบคคลดงกลาว รวมทงเขารวมประชมกบผสอบ

บญชโดยไมมผบรหารเขารวมประชมดวย อยางนอยปละ 1 ครง

(6) พจารณาอนมตรายงานการก ากบดแลกจการเพ อน าสงตอหนวยงานก ากบดแลท

เกยวของ

(7) ทบทวนการลงทนหรอธรกรรมใดๆ อนอาจกอใหเกดความเสยหายแกฐานะทางการเงน

และความมนคงของบรษทฯ ตามขอเสนอแนะของผสอบบญชหรอพนกงานของบรษทฯ

(8) จดท ากฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบใหสอดคลองกบขอบเขตความรบผดชอบในการ

ด าเนนงานของบรษทฯ โดยไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษท และมการสอบ

ทานความเหมาะสมของกฎบตรดงกลาวอยางนอยปละ 1 ครง

(9) ประชมแลกเปลยนความคดเหนกบผสอบบญช นกคณตศาสตรประกนภย ในประเดนท

เกยวของกบงบการเงน และรายงานทน าสงตอหนวยงานก ากบดแลทเกยวของ อกทง

ประชมรวมกบหนวยงานตรวจสอบภายใน ประเดนเกยวกบประสทธภาพของระบบการ

ควบคมภายในของบรษท

(10) ใหขอเสนอแนะแกฝายบรหารเพอการก ากบดแลกจการปฏบตงานใหเปนไปอยางม

ประสทธภาพและประสทธผล และรายงานตอคณะกรรมการบรษทเพอด าเนนการ


8

ปรบปรงแกไขภายในเวลาทคณะกรรมการตรวจสอบเหนสมควร ในกรณทคณะกรรมการ

ตรวจสอบพบหรอมขอสงสยวามรายการหรอการกระท า ดงตอไปน

(10.1) รายการทเกดความขดแยงทางผลประโยชน

(10.2) การทจรต การคอรรปชน หรอมสงผดปกตหรอมความบกพรองทส าคญในระบบ

การควบคมภายใน

(10.3) การฝาฝนกฎหมายและพระราชบญญตทเกยวของ

(10.4) หากคณะกรรมการบรษทหรอผ บรหารไมด าเนนการใหมการปรบปรงแกไข

ภายในเวลาตามทคณะกรรมการตรวจสอบก าหนด คณะกรรมการตรวจสอบ

จะตองรายงานตอส านกงาน คปภ. โดยไมชกชา

(11) แสดงความเหนประกอบรายงานผลการประเมนการควบคมภายในของบรษทฯ ตอ

คณะกรรมการบรษท

(12) ปฏบตหนาท อ นใดตามท คณะกรรมการบรษทมอบหมายดวยความเหนชอบจาก

คณะกรรมการตรวจสอบ

2.4.2 คณะกรรมการบรหารความเสยง

1) รายชอคณะกรรมการบรหารความเสยง

(1) นายสมเกยรต ศรชาตไชย ประธาน

(2) นายฟลลป โพล อาเธอร ลาทว รองประธาน

(3) นาวสาวสจตพรรณ ล าซ า กรรมการ

(4) นายสาระ ล าซ า กรรมการ

(5) นางภคนนาถ ตยะชาต กรรมการ

(6) นางสรลกษณ รตนไชย กรรมการ

(7) นายคม ช ยบ กรรมการ

(8) นายมง ซว ฮาน กรรมการ

(9) ดร. พสฐ ลอาธรรม กรรมการ

(10) ดร. สธ โมกขะเวส กรรมการและเลขานการ

2) บทบาทหนาทของคณะกรรมการบรหารความเสยง

(1) ก าหนดนโยบายการบรหารความเสยงเพอเสนอตอคณะกรรมการบรษท รวมถงทบทวน

ความเหมาะสมของนโยบายการบรหารความเสยง และนโยบายทเกยวของกบความเสยง

อนๆ อยางสม าเสมอ

(2) ดแลใหบรษทฯ มการบรหารจดการความเสยงทชดเจน โดยใหสอดคลองกบกฎระเบยบ

หรอหลกเกณฑทก ากบดแลการด าเนนธรกจของบรษท


9

(3) ดแลใหบรษทมกระบวนการในการบรหารความเสยงทเหมาะสม เพยงพอ มประสทธภาพ

ประสทธผล และสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยง กฏ ระเบยบ หลกเกณฑท

ก ากบดแลการด าเนนธรกจของบรษท และใหเปนไปตามหลกบรรษทภบาลทด โดยใหม

การระบ ประเมน ตอบสนอง ตดตาม ทบทวน และรายงานความเสยง และน าขอมลทได

รายงานใหคณะกรรมการบรษทรบทราบ รวมถงการจดท าการทดสอบภาวะวกฤต การ

จดใหมแผนความตอเนองทางธรกจ การก าหนดใหมกระบวนการทดสอบแบบจ าลอง ม

ระบบขอมลทถกตอง เชอถอได สม าเสมอ สมบรณ และสามารถใชในการตดสนใจได

(4) ใหค าปรกษาแกคณะกรรมการบรษท เกยวกบการบรหารความเสยงหรอประเดนตางๆ ท

เก ยวของ รวมไปถงใหค าแนะน าเกยวกบประเดนใดๆ ทอาจน าไปสการละเมดตอกฎ

ระเบยบ หรอหลกเกณฑทเกยวของกบบรษท

(5) ตดตามและใหค าแนะน าตอคณะกรรมการบรษทเก ยวกบความเหมาะสมและความ

เพยงพอของโครงสรางพนฐาน เครองมอ ทรพยากร ระบบ และเอกสารทใชในการบรหาร

ความเสยง เพอใหเกดการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ

(6) ทบทวนและใหค าแนะน าตอคณะกรรมการบรษท เกยวกบการก าหนดความเสยงทม งหวง

ขดจ ากดความเสยง รวมถงสมมตฐานตาง ๆทเกยวของกบแบบจ าลองดานการบรหารความเสยง

(7) ตดตามและใหค าแนะน าเกยวกบความเพยงพอของเงนกองทนในปจจบนและในอนาคต

ของบรษทฯ ตอคณะกรรมการอยางสม าเสมอ

2.4.3 คณะกรรมการบรหารดานการลงทน

1) รายชอคณะกรรมการบรหารดานการลงทน

(1) นายสาระ ล าซ า ประธาน




(5) ดร. สธ โมกขะเวส กรรมการ


(7) นางดวงพร วาสนาสมปอง กรรมการ

(8) นายฐมพร วงศศรเมธกล กรรมการ

(9) นายอ านาจ อดมสมทรหรญ กรรมการ

(10) นายรงสรรค โฆษตศรปญญา กรรมการ

(11) นายวศษฐ เลกสวางวงศ กรรมการ

(12) นายวฒนชย ตณฑประศาสน กรรมการ

(13) นางสาวณฏฐา มนจตกตญญ กรรมการ

(14) นางสาวมณฑนช อาชวชาล กรรมการ


10

(15) นายธนญชย สจจะปรเมษฐ กรรมการและเลขานการ

(16) นายโพธพงษ ล าซ า ทปรกษา

(17) ดร. อโศก วงศชะอม ทปรกษา

(18) นายรตนชย โถรตน ทปรกษา

2) บทบาทหนาทของคณะกรรมการบรหารดานการลงทน

(1) ก าหนดและน าเสนอนโยบายการลงท น นโยบายการประกอบธรก จเก ยวก บ

อสงหารมทรพย แนวทางปฏบตการจดการลงทนและระเบยบวธปฏบตเกยวกบการ

ลงทนประจ าปของบรษทฯ ตอคณะกรรมการบรหารความเสยงและคณะกรรมการบรษท

เพอพจารณาอนมต

(2) พจารณา อนมต แกไข แนวทางปฏบตการจดการลงทน ระเบยบวธปฏบตเกยวกบการ

ลงทน ในระหวางป

(3) พจารณาอนมตแผนการลงทนของบรษทฯ ทสอดคลองกบนโยบายการลงทน และ

นโยบายบรหารความเสยงรวม

(4) พจารณาและน าเสนอเปาหมาย และผลตอบแทนการลงทน เพอบรรจในแผนงบประมาณ

ของบรษทฯ

(5) อนมตการลงทน การประกอบธรกจเกยวกบอสงหารมทรพย ใหเปนไปตามนโยบายของบรษทฯ

(6) ก ากบดแลการลงทน การประกอบธรกจเกยวกบอสงหารมทรพย ใหเปนไปตามนโยบาย

ของบรษทฯ และขอก าหนดของกฎหมายทเกยวของ โดยตองประเมนผลการลงทน และ

รายงานใหคณะกรรมการบรษททราบอยางสม าเสมอ

(7) ก ากบดแลในเร องธรรมาภบาล ความโปรงใส และปองกนความขดแยงทางผลประโยชนท

เกยวกบธรกรรมการลงทนและการประกอบธรกจเกยวกบอสงหารมทรพยของบรษทฯ รวมทง

ดแลระบบงาน บคลากรและขอมลประกอบการตดสนใจ ใหมความเพยงพอตอการด าเนนงาน

(8) แตงตงคณะอนกรรมการ หรอคณะท างานชดตางๆ ตามทเหนสมควร

2.4.4 คณะกรรมการสรรหา ก าหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล

1) รายชอคณะกรรมการสรรหา ก าหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล

(1) นายสบตระกล สนทรธรรม ประธาน

(2) นายสมเกยรต ศรชาตไชย รองประธาน

(3) นางจารวรรณ วนาสน กรรมการ

(4) นายฟลลป โพล อาเธอร ลาทว กรรมการ

(5) นายวบลย องสนนท กรรมการ


11

2) บทบาทหนาทของคณะกรรมการสรรหา ก าหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล

ดานการสรรหา (Nomination)

(1) ก าหนดนโยบาย หลกเกณฑ และกระบวนการในการสรรหาบคคลทเหมาะสมมาด ารงต าแหนง

กรรมการบรษทและกรรมการชดยอย

(2) สรรหาและคดเลอกบคคลทมคณสมบตตามระเบยบและกฎหมายทเกยวของ เพอน าเสนอตอ

คณะกรรมการบรษท เพ อพจารณาใหด ารงต าแหนงกรรมการบรษทและกรรมการใน

คณะกรรมการชดยอย

(3) ดแลใหคณะกรรมการบรษทมขนาดและองคประกอบทเหมาะสมกบองคกร มประสบการณใน

ดานตางๆ ทเปนประโยชนตอการด าเนนธรกจของบรษทฯ รวมถงมการปรบเปลยนให

สอดคลองกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป

ดานการพจารณาคาตอบแทน (Remuneration)

(1) ก าหนดนโยบายและพจารณาคาตอบแทนส าหรบกรรมการและกรรมการชดยอย รวมทงคา

เบ ยประชม โบนสประจ าป สวสดการ และผลประโยชนตอบแทนอนๆ เพอน าเสนอตอ

คณะกรรมการบรษท

(2) ดแลใหกรรมการและกรรมการชดยอย ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความ

รบผดชอบทตนมตอบรษทฯ

(3) ใหมการพจารณาคาตอบแทนส าหรบกรรมการและกรรมการชดยอยปละ 1 ครง โดยค านงถง

สภาพธรกจ ผลประกอบการ และผลตอบแทนของธรกจในประเภทเดยวกน

ดานบรรษทภบาล (Corporate Governance)

(1) ดแล ก าหนด และทบทวนนโยบายการก ากบดแลกจการทด จรรยาบรรณและจรยธรรมใน

การด าเนนธรกจ และนโยบายตางๆ ท เก ยวของ เพ อใหสอดคลองกบกฎระเบยบของ

หนวยงานก ากบดแลทเกยวของและแนวปฏบตสากล

(2) ดแล ใหค าแนะน า เพอใหหลกการก ากบดแลกจการทดและการพฒนาอยางยงยนมผลในทาง

ปฏบตอยางมความตอเนอง และเหมาะสมกบธรกจของบรษทฯ

(3) ตดตาม และดแลการปฏบตงานของบรษทฯ ใหเปนไปตามหลกการก ากบดแลกจการทด

(4) รายงานตอคณะกรรมการบรษท เกยวกบการก ากบดแลกจการทดและการพฒนาอยางยงยนของ

บรษทฯ พรอมใหความเหนในแนวปฏบต และขอเสนอแนะเพอแกไขปรบปรงตามความเหมาะสม

(5) แตงตงคณะอนกรรมการและคณะท างานชดตางๆ ตามทเหนสมควร

2.4.5 คณะอ านวยการบรหาร

1) รายชอคณะอ านวยการบรหาร

(1) นางสาวสจตพรรณ ล าซ า ประธาน

(2) นายกฤษฎา ล าซ า รองประธาน

(3) นายสาระ ล าซ า กรรมการ




12

(6) นายเคยม เคยว โฮ กรรมการ



(9) นางเมฑะกา เหลาขวญสถตย กรรมการ

2) บทบาทหนาทของคณะอ านวยการบรหาร

(1) ใหความรวมมอกบฝายจดการเกยวกบการด าเนนงานประจ าวนทกๆ ดานของบรษทฯ

และการด าเนนการตามแผนธรกจและงบประมาณของฝายจดการ

(2) พจารณาเรองทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการบรษท ซงจะตองน ามาทบทวนและ

แกไขทกปตามทคณะกรรมการบรษทเหนสมควร

(3) พจารณาเรองทงหลายทเปนการด าเนนกจการอนเปนปกตทฝายจดการโอนเรองใหแก

คณะอ านวยการบรหาร

(4) พจารณาเร องอ นๆ ซ งจะมผลกระทบอยางมนยส าคญตอสถานะทางการเงนและ

ความสามารถในการท าก าไร หรอชอเสยงของบรษทฯ

2.5 การสรรหาและการแตงตงกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหาร

2.5.1 การสรรหาและแตงตงกรรมการและกรรมการอสระ

คณะกรรมการบรษทไดแตงตงคณะกรรมการสรรหา ก าหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาล เพอ

พจารณาสรรหา และคดเลอกบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเขาด ารงต าแหนงเปนกรรมการหรอกรรมการ

อสระของบรษทฯ ในกรณทต าแหนงกรรมการของบรษทฯ วางลง หรอกรรมการถงก าหนดออกตามวาระ

โดยค านงถงมตในดานตางๆ เชน อาย เพศ คณวฒการศกษา ความรความสามารถ ทกษะ ประสบการณ

คณธรรม จรยธรรม และความสามารถในการอทศเวลาใหกบงานของบรษทฯ รวมถงพจารณาในแงของ

สดสวน จ านวน ความหลากหลายขององคประกอบของคณะกรรมการบรษทใหมความเหมาะสม ทงน

เปนไปตามขอบงคบของบรษทฯ หลกเกณฑและแนวปฏบตของหนวยงานก ากบดแล กฎหมายทเกยวของ

และสอดคลองกบกลยทธในการด าเนนธรกจของบรษทฯ

ภายหลงจากทประชมคณะกรรมการบรษท หรอทประชมสามญผถอหน ไดมมตแตงตงกรรมการ

และกรรมการอสระ กรณเปนการแตงตงกรรมการใหมเพอทดแทนต าแหนงทวางลง สายงานเลขาธการ

องคกรและสายงานกฎหมายจะด าเนนการจดทะเบยนเปลยนแปลงกรรมการตอกระทรวงพาณชยและ

หนวยงานก ากบดแลทเกยวของภายในเวลาทก าหนด

กรรมการบรษทมวาระการปฏบตหนาท คราวละ 3 ป นบแตวนท ไดรบการแตงต งจากท ประชม

คณะกรรมการบรษทหรอทประชมสามญผถอหน เวนแตกรรมการทไดรบการแตงตงเพอทดแทนต าแหนง

กรรมการทวางลงเพราะเหตอนนอกจากถงคราวออกตามวาระ จะมวาระการปฏบตหนาทเทาวาระทยงเหลออย

ของกรรมการทตนแทน ทงน กรรมการทครบวาระการปฏบตหนาท อาจไดรบการแตงตงใหด ารงต าแหนงอกได


13

2.5.2 การสรรหาและคดเลอกบคลากรของบรษท

การสรรหาและคดเลอกบคลากรเปนสงทบรษทใหความส าคญอยางตอเนอง เพอใหไดบคลากรท

มคณภาพ บรษทจงมนโยบายในการสรรหาและคดเลอก ดงน

(1) เปดโอกาสใหกบผสนใจเขามารวม โดยก าหนดเกณฑในพจารณาบคลากรจากความสามารถ

ทตองการในแตละต าแหนงงาน เพอมาก าหนดเปนเง อนไขการรบสมครบคลากร ไดแก

คณสมบต คณวฒทางการศกษา ทกษะ และประสบการณการท างาน เพอเปดโอกาสใหแก

บคคลทมความสามารถตรงตามเงอนไขไดมาสมครเขาท างาน ซงการประกาศรบสมครเพอ

คดเลอกจะไมมการกดกน หรอจ ากด การคดเลอกบคคล

(2) การพจารณาบคลากรจะด าเนนการดวยความเสมอภาค โดยค านงถงหลกการแหงสทธของ

ความเสมอภาคของบคคลทมคณสมบต คณวฒทางการศกษา และประสบการณการท างาน

ตรงตามเงอนไข แตทงนผสมครจะตองมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามกฎหมาย

หรอประกาศของหนวยงานก ากบดแลทเกยวของ

(3) การคดเลอกบคลากรจะด าเนนการผานการพจารณารวมกนระหวางหนวยงานตนสงกดท

เปนผเช ยวชาญในสาขาวชาชพนนๆ และหนวยงานบรหารทรพยากรบคคล เพอใหการ

คดเลอกเปนไปอยางโปรงใส และไดบคลากรทมคณสมบตเหมาะสมกบต าแหนงงาน

(4) ใชเครองมอแบบทดสอบมาสนบสนนการคดเลอก ซงมงสงเสรมใหไดบคลากรทตรงกบ

ต าแหนงงานนนๆ และสามารถประสบความส าเรจในสายวชาชพตอไปได

(5) จะน าเสนอ หลกประกนความมนคงแหงอาชพใหแกผท เขามารวมงานกบบรษททกระดบใน

องคกร มสวสดการทเพยงพอทจะชวยใหมขวญและก าลงใจในการท างาน และสรางผลงานท

ดตลอดระยะเวลาในการท างานของผท เขามารวมงานกบบรษทอยางเหมาะสมในแตละ

ชวงเวลา

ชองทางในการสรรหาบคลากรของบรษทม ดงน

(1) เปดรบสมครโดยตรงททท าการของบรษท

(2) เขารวมกจกรรมรบสมครงานกบมหาวทยาลยชนน า เพอสรางภาพลกษณทดของบรษทตอ

สถาบนและมหาวทยาลยชนน าตางๆ

(3) เขารวมกจกรรมรบสมครงานกบองคกรและสอประชาสมพนธ online ตางๆ

(4) การสรรหาบคลากรจากพนกงานภายใน (Internal Recruitment)

(5) การสรรหาโดยการแนะน าจากพนกงานภายใน (Referral Program)

(6) การสรรหาโดยใชบรษทภายนอกจดหาให (Recruitment Agency)


14

2.6 นโยบายการจายคาตอบแทน (Remuneration policy)

คณะกรรมการบรษทไดแตงตงคณะกรรมการสรรหา ก าหนดคาตอบแทน และบรรษทภบาลเพอ

ก าหนดนโยบายและพจารณาคาตอบแทนส าหรบกรรมการและกรรมการชดยอยของบรษทฯ รวมทงคาเบย

ประชม โบนสประจ าป สวสดการและผลประโยชนตอบแทนอนๆ ทงทเปนตวเงนและมใชตวเงน เพอให

กรรมการและกรรมการชดยอยของบรษทไดรบผลตอบแทนทเหมาะสม สอดคลองกบภาระหนาทความ

รบผดชอบของกรรมการซงจะตองปฏบตตามหลก Fiduciary Duty อนเปนภาระหนาทท ก าหนดโดย

กฎหมาย และกรรมการจะตองมความรบผดทงทางแพงและทางอาญาหากไมไดปฏบตตามความทมเท

(Dedication) ของกรรมการแตละคน รวมทงคณคา (Value) ทไดรบจากการปฏบตหนาทของกรรมการ

โดยเทยบเคยงจากสภาพธรกจ ผลประกอบการ และผลตอบแทนของธรกจในประเภทเดยวกนดวย

3. การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management : ERM) และการบรหาร

สนทรพยและหนสน (Asset Liability Management : ALM)

3.1 การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management : ERM): URL

3.2 การบรหารสนทรพยและหนสน (Asset Liability Management: ALM)

บรษทฯ มการบรหารสนทรพยและหนสนโดยมงเนนทมลคาเชงเศรษฐศาสตร นนคอการพจารณา

ผลกระทบของการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย หรอปจจยทางการเงนอนๆ ตอกระแสเงนสดใน

อนาคตของบรษทฯ ซงกระแสเงนสดนถกประมาณการขนอยางสอดคลองกบราคาตลาดหรอประมาณ

การข นโดยใชหลกความสอดคลองกบตลาด (Market Consistent Principle) ท งน การบรหาร

สนทรพยและหนสนมการพจารณาความเสยงดานอนๆ รวมดวย อาทเชน ความเสยงดานตลาดและ

ความเสยงจากการรบประกนภย เพอใหแนใจไดวามลคาสนทรพยของบรษทฯ ยงคงเพยงพอทจะ

ปฏบตตามภาระผกพนอนเกดจากหนสนจากสญญาประกนภย โดย ณ 31 ธนวาคม 2561 บรษทฯ

ม Duration ของสนทรพยลงทนทออนไหวตออตราดอกเบยและหนสนจากสญญาประกนภยอย

ในชวง 10-15 ป ซ งยงคงอยในระดบทบรหารจดการไดและบรษทฯ ยงคงรกษาอตราสวนความ

เพยงพอของเงนกองทนอยในระดบทยอมรบได

https://www.muangthai.co.th/about/corporate_governance?Sub=4

https://www.muangthai.co.th/about/corporate_governance?Sub=4


15

4. ความเสยงจากการรบประกนภยทสามารถคาดการณไดและมนยส าคญอนอาจมผลกระทบตอ

ฐานะการเงนของบรษท การบรหารจดการประกนภยตอ ความเชอมโยงของเงนกองทนและ

ความเสยงภย และการกระจกตวของภย

เกณฑการตดสนใจในการรบความเสยงจากการรบประกนภยไวเอง

บรษทฯ บรหารจดการความเสยงดานการรบประกนภย โดยมกระบวนการพจารณารบประกนภย การ

ก าหนดอตราเบยประกนภย และการจดสรรเงนส ารองประกนภยทเหมาะสม โดยบรษทไดค านงถงการด ารง

เงนกองทนตามกฎหมายและระดบเงนกองทนขนต าทบรษทยอมรบได นอกจากน บรษทมการกระจายความเสยงใน

การรบประกนภยส าหรบความเสยงภยทอยในระดบทสงเกนกวาบรษทจะรบไวเองเพยงล าพง โดยจดการใหมการ

โอนความเสยงใหบรษทรบประกนภยตอผานสญญาประกนภยตอ

บรษทมการก าหนดขดจ ากดและรปแบบการรบเสยงภยไวเอง ตามประเภทของความเสยง ความเสยงใดท

บรษทมความช านาญและมขอมลสถตเพยงพอ บรษทจะก าหนดขดจ ากดการรบเสยงภยไวเอง (Retention) ไวใน

สดสวนทสง แตหากเปนความเสยงทเปนนวตกรรมใหมๆ บรษทจะก าหนดขดจ ากดการรบเสยงภยไวเองทระดบต า

โดยบรษทจะโอนความเสยงภยสวนทเหลอในรปแบบของการเอาประกนภยตอ

ทงนบรษทจะก าหนดเงอนไขการโอนความเสยงส าหรบผเอาประกนภยแตละราย ในกรณทจ านวนความ

เสยงสทธเกนกวาขดจ ากดในการรบเสยงภยไวเอง บรษทจะโอนจ านวนความเสยงสทธทเกนกวาขดจ ากดในการรบ

เสยงภยไวเองใหกบบรษทรบประกนภยตอ

การประกนภยตอ

การประกนภยตอ คอ การทบรษทประกนภยหนง โอนสวนหนงหรอทงหมดของการเสยงภยหนงทไดรบ

ประกนภยเอาไวไปใหกบบรษทอน โดยบรษททโอนการเสยงภยใหกบบรษทอนเรยกวาผเอาประกนภยตอ (Ceding

Company) และบรษททยอมรบการประกนภยตอไวเรยกวาผรบประกนภยตอ (Reinsurer)

การเอาประกนภยตอนอกจากเปนเครองมอทส าคญในการถายโอนความเสยงดานการรบประกนภยของ

บรษทแลว ยงมประโยชนในดานอนๆ ดงน

(1) เพอลดความผนผวนในเรองของอตราการจายสนไหม

(2) เพอลดความเสยงอนเกดจากการจายสนไหมทมขนาดใหญ และกรณทเกดภยพบต

(3) เพอใหงบการเงนมความมนคง มเสถยรภาพ

(4) เพอขยายขดความสามารถในการรบประกนความเสยงทมขนาดใหญ

(5) เพอสรางโอกาสในการรบประกนรปแบบใหม หรอชองทางใหม

(6) เพอใหการบรการตาง ๆ มความเปนมาตรฐานสากล


16

ปจจยทใชในพจารณาคดเลอกบรษทรบประกนภยตอ

(1) อนดบความนาเชอถอ(Credit Rating) บรษทฯ จะพจารณาความแขงแกรงทางการเงนของบรษทรบ

ประกนภยตอจากผลการจดอบดบความนาเชอถอ เพอใหเกดความมนใจในความสามารถในการช าระหน

ของบรษทรบประกนภยตอ

(2) ประสบการณ ความเชยวชาญดานเทคนค ของบรษทรบประกนภยตอทสามารถใหค าแนะน าอยางม อ

อาชพและมความเปนสากล

(3) ความเหมาะสมของอตราเบยประกนภยตอและรปแบบการประกนภยตอ

(4) ความยดหยนและความเขาใจภาวะการแขงขนทางการตลาดภายในประเทศ

(5) การใหบรการดานอน ๆ

นอกจากน บรษทมการบรหารจดการประกนภยตอในดานตางๆ ดงน

การจดการความเสยงดานเครดต

บรษทก าหนดใหเอาประกนภยตอกบบรษทรบประกนภยตอทมความมนคงทางการเงน โดยจะตองมอนดบ

ความแขงแกรงทางการเงน (Ratings) ไมต ากวา BBB+ ในวนเรมสญญา (หรอมอตราสวนความเพยงพอของ

เงนกองทนทเทยบเทา ทก าหนดโดยคปภ.ส าหรบบรษทรบประกนภยตอในประเทศ)

บรษทมการตดตามอนดบความมนคงทางการเงนของบรษทผรบประกนภยตออยางสม าเสมอ และหาก

อนดบความมนคงทางการเงนลดลงต ากวา BBB+ บรษทจะมการด าเนนมาตรการเพอลดความเสยงดานเครดต

โดยท บรษทสงวนสทธในการยกเลกการเอาประกนภยตอส าหรบธรกจใหม

การบรหารสภาพคลองทางการเงน

บรษทผรบประกนภยตอจะจายคาสนไหมทดแทนเรงดวนใหในกรณรองขอพเศษ

การจดการความเสยงดานกระจกตวส าหรบคสญญาประกนภยตอ

บรษทมการก าหนดสดสวนของบรษทผรบประกนภยตอทสอดคลองกบประกาศคณะกรรมการก ากบและ

สงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกน

ชวต และมการตดตามการประเมนความเสยงดงกลาวอยางสม าเสมอ

นโยบายการประกนภยตอกบแผนธรกจ การด ารงเงนกองทน และนโยบายการบรหารความเสยงของบรษท

ในการจดท าแผนธรกจของบรษทนน บรษทมการวางแผน ก าหนดเปาหมายของบรษทในอนาคต โดยค านงถง

ทศทางและแนวโนมของตลาด ความเสยงตาง ๆ ทอาจเกดขน รวมถงการบรหารจดการความเสยงดงกลาว การ

ประกนภยตอซงถอเปนสวนหนงของการบรหารจดการความเสยงดานการประกนภย กเปนปจจยหนงทบรษท

ค านงถงในการจดท าแผนธรกจ

นโยบายการประกนภยตอถกจดท าขนโดยค านงถงอตราการเตบโตทคาดหวง สดสวนของแบบประกน

ตามทระบไวในแผนการด าเนนงานของบรษทฯ ทน าสง คปภ. รายป รวมถงความเสยงในการเกดเหตการณทท าให

เกดความสญเสยขนาดใหญ เชน ภยกอการราย ทสนาม เปนตน เพอใหมนใจวาจะสามารถด าเนนตามแผนธรกจ

ของบรษท และสามารถใหบรการแกลกคาไดเมอเกดเหตการณฉกเฉน

นโยบายการประกนภยตอไดถกจดท าใหมความสอดคลองกบความเสยงทมงหวง ทก าหนดไวในนโยบายการ

บรหารความเสยงของบรษท ทงในเชงสดสวนของมลคาเบยประกนภยรบรวมทเกดขนจรงตอมลคาทคาดการณ

และ อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน


17

5. มลคา วธการ และสมมตฐานในการประเมนหนสนจากสญญาประกนภย

5.1 ส ารองประกนภยส าหรบสญญาประกนภยระยะยาว

บรษทก าหนดมลคาของส ารองประกนภยส าหรบสญญาประกนภยระยะยาว ดงน

การประเมนหนสนจากสญญาประกนภยระยะยาวตามราคาบญช

บรษทฯ ใชวธส ารองประกนภยแบบเบยประกนภยสทธ มลคาตามบญช ณ วนทรายงานไดถกเปดเผยไว

ในหมายเหตประกอบงบการเงน โดยไดก าหนดสมมตฐานซงเกยวของกบอตรามรณะและอตราทพพลภาพทจะ

เกดขนในอนาคตตามตารางมรณะมาตรฐาน ในขณะทอตราดอกเบยคดลดทใชอยในชวงอตราตามทผลตภณฑ

ประกนภยไดรบการอนมตจากส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

การประเมนหนสนจากสญญาประกนภยระยะยาวตามราคาประเมน

บรษทฯ ใชวธส ารองประกนภยแบบเบยประกนภยรวม ณ วนทรายงานไดถกเปดเผยไว โดยใชสมมตฐานท

เปนคาประมาณการทดทสดของภาระผกพนตามสญญาประกนภยกอนการเอาประกนภยตอ โดยรวมถงคาผน

ผวนซงเปนไปตามทส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยก าหนด

5.2 ส ารองประกนภยส าหรบสญญาประกนภยระยะสน

บรษทฯ ก าหนดมลคาของส ารองประกนภยส าหรบสญญาประกนภยระยะสน ดงน

การประเมนหนสนจากสญญาประกนภยระยะสนตามราคาบญชและราคาประเมน

การประเมนหนสนจากสญญาประกนภยระยะสนตามราคาบญชและราคาประเมน ประกอบดวยมลคาของ

ส ารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย และมลคาของส ารองเบยประกนภย ณ วนทรายงานได

ถกเปดเผยไว

บรษทฯ ใชวธ Chain-Ladder ในการก าหนดมลคาของส ารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทน

คางจาย ตามการปฏบตทยอมรบในระดบสากล ณ วนทรายงานไดถกเปดเผยไว โดยสมมตฐานทใชในการ

ประมาณการของหนสนมจดม งหมายเพอใหประมาณการหนสนเพยงพอส าหรบหนสนทเกดจากสญญา

ประกนภยเทาทสามารถคาดการณไดอยางสมเหตสมผล

ในสวนของการก าหนดมลคาส ารองเบยประกนภย บรษทฯ ส ารองเบยประกนภยจากมลคาทมากกวา

ระหวางส ารองประกนภยส าหรบเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได (Unearned Premium Reserves:

UPR) และภาระผกพนดานเบยประกนภย (ส ารองส าหรบความเสยงภยทยงไมสนสด (Unexpired Risk

Reserves: URR)) ณ วนทรายงานไดถกเปดเผยไว โดยรวมถงคาเผอความผนผวนซงเปนสวนเพมของภาระ

ผกผนตามกรมธรรมประกนภยทเกดจากความไมแนนอนของสมมตฐานทเปนคาประมาณการทดทสด เพอให

ม นใจวามลคาภาระผกพนตามกรมธรรมประกนภยเพยงพอท ระดบความเช อม นตามท ส านกงาน

คณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยก าหนด

ทงน บรษทฯ มการตรวจสอบแหลงทมาของขอมลและกระบวนการสอบทานความสอดคลอง ความ

ถกตอง ความสมบรณของขอมล สมมตฐานรวมถงผลการวเคราะหความนาเชอถอของขอมลทใชในการ

ค านวณ จากทงฝายตรวจสอบภายในและผตรวจสอบบญชภายนอก


18

ขอมลเชงปรมาณ

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามมาตรฐานการบญช มวตถประสงค

หลกเพอใหนกลงทนผวเคราะหทางการเงนเขาใจถงมลคาทางเศรษฐศาสตรของหนสนจากสญญา

ประกนภยทเปนทยอมรบตามหลกการทางบญชในประเทศไทย ซงมลคาดงกลาวจะตองผานการรบรอง

จากผสอบบญชอนญาตแลว

- ราคาประเมน หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามประกาศคณะกรรมการก ากบ

และสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกน

ชวต เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวา

บรษทความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภยซง

จะตองประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภยท ไดรบใบอนญาตจากนายทะเบยนตามหลกการทาง

คณตศาสตรประกนภยท ไดร บการยอมรบ สมมตฐานท ใช ในการประเมนจะตองสอดคลองกบ

ประสบการณจรงหรอในกรณทบรษทมขอมลไมเพยงพออาจอางองจากประสบการณของอตสาหกรรม

และปรบใหเหมาะสมกบลกษณะเฉพาะของพอรตการรบประกนภยของบรษทนน นอกจากน มลคาส ารอง

ประกนภยดงกลาวจะตองรวมถงคาเผอความผนผวน (Provision of Adverse Deviation : PAD) ซง

ใหเปนไปตามทส านกงาน คปภ. ก าหนด

ขอสงเกต ในบางชวงเวลาของการรายงานทางการเงน มลคาหนสนจากสญญาประกนภยอาจมความแตกตางระหวาง

ราคาบญชและราคาประเมนของ อยางมนยส าคญ อนเนองมากจากวตถประสงคและวธการทแตกตางกนในการประเมน

ตามทกลาวไวขางตน ทงนผทจะน าขอมลไปใชควรศกษาและท าความเขาใจถงวตถประสงคแนวทางการประเมนราคา

หนสนจากสญญาประกนภยทงสองใหถถวนกอนตดสนใจ


ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

405,978 414,508 359,349 373,239

3,523 3,616 2,971 3,069

863 863 832 832

384 384 351 351

หนสนอนตามกรมธรรมประกนภย

(Due to insured)

รายการป 2561 ป 2560

ส ารองประกนภยส าหรบสญญาประกนภยระยะยาว

(long-term technical reserves)

ส ารองประกนภยส าหรบสญญาประกนภยระยะสน

(short-term technical reserves)

ผลประโยชนตามกรมธรรมคางจาย

(Unpaid policy benefits)


19

6. การลงทนของบรษท

วตถประสงคในการลงทน

(1) บรษทฯมวตถประสงคการลงทนในสนทรพยลงทนเทากบหรอมากกวาอตราผลตอบแทนขนต าท

สญญาไวกบผถอกรมธรรมของบรษทฯ

(2) บรษทฯมวตถประสงคการลงทนในสนทรพยลงทน เพอด ารงสภาพคลองของกระแสเงนสด ส าหรบใชใน

การด าเนนงานของบรษทฯ

(3) บรษทฯ มวตถประสงคการลงทนในสนทรพยลงทน เพอใหสอดคลองกบนโยบายบรหารความเสยงของ

บรษทฯ

นโยบายและกระบวนการลงทน

บรษทฯ มนโยบายลงทนในสนทรพยทใหผลตอบแทนสงสดในระดบความเสยงทยอมรบได โดยเนนการลงทน

อยางตอเนองในสนทรพยทมอนดบความนาเชอถอทด มสภาพคลองสง อกทงใหความมนคงในการด ารงเงน

ตนและกระแสเงนสด (Cash inflow) สม าเสมอ ซ งมการกระจายการลงทนในตราสารตางๆ ท ใหอตรา

ผลตอบแทนและความเสยงทตางกน ควบคกบหลกการบรหารสนทรพยและหนสนของบรษทฯ


หมายเหต - ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

- ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมนตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการ

ประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหน สนของบรษทประกนชวต เพ อ

วตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทม

ความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย


ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

8,171 8,171 7,705 7,705

373,010 394,825 336,141 372,848

35,442 36,234 32,677 33,147

19,478 19,478 13,731 13,731

17,794 17,794 14,854 14,854

5,605 5,602 4,915 4,912

10 10 50 50

1,366 4,005 893 2,648

- - - -

460,876 486,118 410,966 449,894

ตราสารอนพนธ

เงนลงทนอน

รวมสนทรพยลงทน

ตราสารหน (พนธบตร,หนก, ตวสญญาใชเงน, ตวแลกเงน,

หนกแปลงสภาพ และ สลากออมทรพย)

ตราสารทน (ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม)

หนวยลงทน

เงนใหกยมโดยมกรมธรรมประกนภยเปนประกน

เงนใหกยม และเงนใหเชาซอรถ และใหเชาทรพยสนแบบลสซง

ใบส าคญแสดงสทธการซอหน หนก หนวยลงทน

เงนฝากสถาบนการเงนและบตรเงนฝากสถาบนการเงน

ประเภทสนทรพยลงทนมลคา ณ วนท 31 ธนวาคม

ป 2561 ป 2560


20

7. ผลการด าเนนงานของบรษทประกนภย รวมถงผลการวเคราะหและอตราสวนตางๆ ทเกยวของ

ผลการด าเนนงานของบรษทฯ


รายการ 2561 2560

เบยประกนภยรบรวม 94,467 102,681

เบยประกนภยทถอเปนรายไดสทธ 91,436 99,764

รายไดจากการลงทนสทธ 17,467 15,667

ส ารองประกนภยส าหรบสญญาประกนภยระยะยาวเพมจากปกอน 46,629 57,345

ผลประโยชนตามกรมธรรมประกนภยและคาสนไหมทดแทนสทธ 37,238 32,111

ก าไรสทธ 9,304 8,621

บรษทฯ มรายไดจากเบยประกนภยรบรวม 94,467 ลานบาท โดยสวนใหญเปนการขายผาน

ชองทางธนาคารกสกรไทย ซงมการหกเบยประกนภยตอ ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

เพมจากปกอน ท าใหบรษทฯ มเบยประกนภยทถอเปนรายไดสทธ 91,436 ลานบาท และมรายไดจาก

การลงทนสทธ 17,467 ลานบาท หลกๆ เกดจากรายไดดอกเบยของเงนลงทนทจะถอจนครบก าหนด

และเงนปนผล ในขณะทมคาใชจายส ารองประกนภยส าหรบสญญาประกนภยระยะยาวเพมจากปกอน

46,629 ลานบาท ซงเปนไปตามผลตภณฑทขายและใหเพยงพอตอหนสนตามกรมธรรมทมผลบงคบ

และมคาใชจายผลประโยชนจายตามกรมธรรมและคาสนไหมทดแทนสทธ 37,238 ลานบาท สวนใหญ

มาจากคาครบก าหนดกรมธรรม คาเวนคนกรมธรรม และคาเงนงวดตามกรมธรรม สงผลใหบรษทฯ ม

ก าไรสทธส าหรบงวดมกราคม – ธนวาคม 2561 จ านวน 9,304 ลานบาท


21

รายการอตราสวนตางๆ ทเกยวของ

หมายเหต - ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมนตาม ประกาศ ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและ

สงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนชวต

เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทม

ความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

- กรมธรรมประกนชวตควบการลงทน (Unit Linked) เปนการประกนชวตทใหทงความคมครองชวตและการ

ลงทนในกองทนรวม โดยมลคากรมธรรมขนอยกบมลคาหนวยลงทน ทงนสนทรพยในกองทนเปนของผเอา

ประกนมไดเปนของบรษท

- กรมธรรมประกนชวตแบบ Universal life เปนการประกนชวตทแยกสวนความคมครองชวต และสวนการ

ลงทนอยางชดเจน โดยผลตอบแทนจากการลงทนข นอย กบผลการลงทนของบรษท แตไมต ากวา

ผลตอบแทนขนต าทไดรบรองไว


22

8. ความเพยงพอของเงนกองทน

บรษทฯ ตระหนกถงความส าคญของเงนกองทน อนสะทอนถงความมนคงทางการเงนและความ

นาเชอถอของบรษทฯ จงมแนวทางการบรหารจดการเงนกองทนอยางเปนระบบภายใตการก ากบดแล

ของคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอใหมนใจวาระดบความเสยงของบรษทฯ อยภายในขอบเขตท

ยอมรบได

แนวทางการบรหารจดการเงนกองทนมวตถประสงคหลกเพอสรางความมนคงทางการเงนของ

บรษทฯ และบรหารจดการเงนกองทนใหเพยงพอตอการด าเนนธรกจทงภายใตภาวะปกตและภาวะ

วกฤต รวมถงมความสอดคลองกบระดบความเสยงทบรษทฯ เผชญ แผนกลยทธและแผนธรกจของ

บรษทฯ นอกจากนบรษทฯ บรหารจดการเงนกองทนอยางมประสทธผลเพอสรางผลตอบแทนอยาง

เหมาะสมตอผมสวนไดเสยผานกระบวนการบรหารจดการภายในตางๆ ไดแก การวางแผนทางการเงน

การบรหารสนทรพยและหนสน การก าหนดราคาผลตภณฑและการวดผลการด าเนนงาน เปนตน

บรษทฯ มกระบวนการบรหารจดการเงนกองทนทเชอมโยงระหวางแผนธรกจ แผนกลยทธ กรอบ

ความเสยงทมงหวงและระดบเงนกองทนของบรษทฯ โดยการพจารณาเงนกองทนไดค านงถงระดบ

ความเสยงทบรษทฯ เผชญอนครอบคลมถงความเสยงจากการรบประกนภย ความเสยงดานตลาด

ความเสยงดานเครดต และความเสยงอนๆ นอกจากนบรษทฯ มการทดสอบภาวะวกฤตเพอประเมน

ความเพยงพอของเงนกองทนและจดเตรยมแผนการจดการตางๆ เพ อใหบรษทฯ มเงนกองทน

เพยงพอแมประสบภาวะวกฤต

บรษทฯ มกระบวนการในการประเมน ตดตาม และรายงานความเพยงพอของเงนกองทนอยาง

สม าเสมอตอคณะกรรมการบรษท ทงภายใตภาวะปกตและภาวะวกฤต เพอใหการบรหารจดการ

เงนกองทนเปนไปอยางมประสทธผลและทนตอเหตการณ ทงนบรษทฯ มการพฒนากระบวนการ

บรหารจดการเงนกองทนอยางตอเนอง



23


รายการ ณ วนท 31 ธนวาคม

2561 2560

สนทรพยรวม 509,094 471,487

หนสนรวม 430,251 386,467

- หนสนจากสญญาประกนภย 419,371 377,491

- หนสนอน 10,880 8,976

สวนของผถอหน 78,843 85,020

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (รอยละ) 323.7 397.7

เงนกองทนทสามารถน ามาใชไดทงหมด 78,651 84,846

เงนกองทนทตองด ารงตามกฎหมาย 24,298 21,333

หมายเหต - ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการก าหนดประเภทและ

ชนดของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนชวต

ก าหนดใหนายทะเบยนอาจก าหนดมาตรการทจ าเปนในการก ากบดแลบรษททมอตราสวนความเพยงพอ

ของเงนกองทนต ากวารอยละหนงรอยสสบได

- เงนกองทน เปนเงนกองทนตามราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบ

ธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนชวต

- รายการขางตนค านวณโดยใชราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนชวต

9. งบการเงน และหมายเหตประกอบงบการเงนส าหรบรอบปปฏทนทลวงมาทผสอบบญชตรวจสอบและ

แสดงความเหนแลว: URL

งบการเงนส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561

https://www.muangthai.co.th/download/Financial_Position

https://www.muangthai.co.th/download/Financial_Position


24

การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับฐานะและผลการด...

Documents