Тренды на рынке финансирования малого бизнеса в ...
Post on 02-Jan-2016
28 Views
Preview:
DESCRIPTION
TRANSCRIPT
Тренды на рынке финансирования
малого бизнеса в России
Heike Nonnenberg
октябрь 2013
Фонд поддержки малого бизнеса основан в 1994 году при поддержке стран-участниц Большой Семёрки и Швейцарии.
Финансовая поддержка предоставляется через донорские организации следующих стран: Великобритания, Германия,
Европейский Союз, Италия, Канада, США, Франция, Швейцария и Япония.
ФПМБ-ЕБРР: 19 лет работы в России
Текущие банки-партнеры
Текущие вопросы
• Обеспечение достаточности капитала Н1
• Резервирование, в т. ч. по потребительским кредитам
• Мегарегулятор – что ожидать?
• Снижение маржи, увеличение продуктивности, как следствие, «кредитные фабрики»?
• И т.д.
4
Дефицит долгосрочного финансирования
Краткосрочное финансирование на длинные цели
ПРАКТИКА
Финансовый рынокДолгосрочное фондирование
Результат для банков
• высокая оборачиваемость портфеля МСП
• рост операционных расходов банков
• заемщики получают раз в год возможность для
пересмотра условий финансирования
• риск потери клиента из-за отсутствия долгосрочных
отношений
• возможное ухудшение качества портфеля из-за рисков
разрыва ликвидности заемщиков
6
Срочность портфеля МСБ
62% < 1 года!
7
Источник: оценка «Эксперта РА» по данным банков – участников исследования
Текущая ситуация со стороны бизнеса
Мнение предпринимателей согласно исследованию МСП Банка:
• Объем предложения заемных ресурсов недостаточен
• Заемные ресурсы дороги
• Предлагаемые ресурсы – краткосрочные
…что подтверждает нехватку долгосрочных кредитов МСП.
Результат для бизнеса
Бизнес вынужден финансировать долгосрочные инвестиции краткосрочными кредитами.
Последствия:
• разрыв в сроках погашения активов и пассивов на балансах МСП
• ежемесячные платежи по краткосрочным кредитам, как правило, высоки
• повторяющаяся процедура получения краткосрочных кредитов, сложность планирования стоимости ресурсов
9
Выводы
Нехватка долгосрочных ресурсов на рынке капитала России:
• ведет к серьезным недостаткам рынка финансирования как для МСП, так и для банков
• делает финансирование инвестиций рискованным как для МСП, так и для банков
• является потенциальным тормозом роста и развития предпринимательства в России
Спасибо за внимание
www.rsbf.orgwww.microcredit.ru
Heike Nonnenberg октябрь 2013
Фонд поддержки малого бизнеса основан в 1994 году при поддержке стран-участниц Большой Семёрки и Швейцарии.
Финансовая поддержка предоставляется через донорские организации следующих стран: Великобритания, Германия,
Европейский Союз, Италия, Канада, США, Франция, Швейцария и Япония.
top related