Відкритий лекторій: Ключові аспекти пенсійної реформи

Пенсионная политика:диагностика, планирование, международный опыт

Алексей Случинский

Всемирный банк28 октября 2016

I. СТРУКТУРНЫЙ ПОДХОД К ПОЛИТИКЕ ПЛАНИРОВАНИЯ ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЫ

Цели и компоненты пенсионной политики Достаточность: абсолютная мера уровня жизни

Право на получение гарантированной индивидуальной пенсии в пропорции к среднему заработку по экономике

Уровень пенсии

Страхование: относительная мера уровня жизни Право на получение индивидуальной пенсии как

доли индивидуального заработка в период работы Коэффициент замещения

Международный опыт

Различный акцент на альтернативных целях достаточности и страхования

Иллюстрация на примере развитых стран (ОЭСР)

Относительные уровни пенсий

0

.5

1

1,5

2

2,5

Вал

овой

отн

осит

ельн

ый

уров

ень

пенс

ий

0 .5 1 1.5 2 2.5 3Индивидуальный заработок, кратный среднему по экономике

Источник: World BankPensions Panorama

Относительные уровни пенсий: страны ОЭСР

0

.5

1

1,5

2

2,5

Вал

овой

отн

осит

ельн

ый

уров

ень

пенс

ий

0 .5 1 1.5 2 2.5 3Индивидуальный заработок, кратный среднему по экономике

КанадаДания

Австралия

Великобритания

Источник: World BankPensions Panorama

Акцент на достаточностиАкцент на достаточности

Относительные уровни пенсий: страны ОЭСР

0

.5

1

1.5

2

2.5

Gro

ss re

lativ

e pe

nsio

n va

lue

0 .5 1 1.5 2 2.5 3

Finland

Luxembourg

Austria

Sweden

Individual earnings, multiple of economy-wide average

Italy NL

Источник: World BankPensions Panorama

Акцент на страхованииАкцент на страховании

Относительные уровни пенсий: страны ОЭСР

0

.5

1

1.5

2

2.5

Gro

ss re

lativ

e pe

nsio

n va

lue

0 .5 1 1.5 2 2.5 3

France

Japan

United StatesSwitzerland

Individual earnings, multiple of economy-wide average

Germany

Источник: World BankPensions Panorama

Относительные уровни пенсий: Украина

0

.5

1

1.5

2

2.5

Gro

ss re

lativ

e pe

nsio

n va

lue

0 .5 1 1.5 2 2.5 3

France

Japan

United StatesSwitzerland

Individual earnings, multiple of economy-wide average

Germany

Источник: World BankPensions Panorama

ПМУкраина

Пенсии и Прожиточный минимум в Украине

В 2014 около четверти мужчин и более половине женщин среди новых пенсионеров по возрасту начислили пенсию не более чем ПМ

Заморозка основного размера пенсии и индексация только ПМ приводит к тому, что со временем доля получающих пенсию ниже ПМ растёт

То есть система динамично превращается из страховой в социальную

Структура назначенных пенсий в Украине

Структура пенсии в зависимости от года выхода на пенсию

Структура назначенных пенсий в Украине

Наблюдаются существенные межкогортные структурные изменения: роль основной / формульной части в общей

пенсии постепенно понижается для пенсионеров, кто вышел на пенсию раньше

соответственно и логично доля дотяжки к ПМ у старых пенсионеров больше

у новых пенсионеров уменьшается доля различных привилегия, доплат и бонусов (с почти 30% до около 15%), что является безусловно положительным трендом

уменьшается доля повышение за сверхнормативный стаж (до менее чем 5% в последние годы), что отражает в целом падение среднего заработанного стажа

Динамика заработанного стажа

Прогноз новых пенсионеров по продолжительности стажа, мужчины

Компонент «достаточности»

Каков должен быть размер достаточного, минимального дохода для людей пожилого возраста? Зависит от структуры семьи в обществе Зависит от уровня бедности пожилого

населения относительно остального населения Определяется в зависимости от уровня жизни

остальной части общества Должен быть приемлемым не должен создавать стимулы для

иждивенческого поведения

Схема, основанная на принципе «достаточности»

Базовая схема Фиксированный размер пособия (например

назначаемого за каждый год уплаты страховых взносов или за год проживания в стране)

Выплачивается всем пожилым людям (после достижения определенного возраста)

Выплачивается вне зависимости от наличия других доходов (пенсий и т.д.)

Целевые схемы Устанавливают целевой минимальный уровень

дохода для всех людей пожилого возраста Пособия выплачиваются только в случае, если

прочие доходы (пенсии и т.д.) не достигают установленного целевого уровня

Программы «достаточности»Країна Програма Скорочення базової пенсії / інші умови Щоміся

чний розмір у

дол. США

Частка сер.

Зарплати / ПМ

Трудовий дохід Нетрудовий дохід (пенсіі)

Проживання у країні

Австралія

Вікова пенсія (Age Pension)

Знижується за наявності інших доходів (40%) вище

певної межі, але з бонусом для заробітків

Знижується за наявності

ануїтету вище певного розміру

Мінімум 10 років Для самотніх максимум $1428

36% / н.д.

Грузія Пенсія Ні Ні Ні $75 18% / 130% прод.

кошикуДанія Народна пенсія Знижується за наявності

заробітку вище ніж ¾ середнього на 30% від

суми перевищення

Ні Повна пенсія за наявності 40 років

резидентства, якщо менше – пропорційно

періоду (мін. 3 років громадянам;

мін. 10 років. негромадянам)

Максимум $985

16% / н.д.

Доплата до пенсії

(Supplementary pension)

Знижується за наявності інших доходів вище певної межі на 31%

Знижується за наявності інших доходів, у т.ч. професійних

пенсій

Мін. 3р. Максимум $1023

для самотніх

17% / н.д.

Казахстан

Базова пенсія Ні Ні н.д. $36 12% / 52%

Программы «достаточности»

Компонент «страхования»

Какова цель коэффициента замещения? Поддержка семей в пожилом возрасте Потребительские запросы в пенсионном

возрасте ниже (например, отсутствие затрат на работу и содержание детей)

Оптимальным является целевой показатель 40-60% для человека со средним уровнем доходов и полным стажем

Цель страховых доходов

В идеале коэффициент замещения для низкооплачиваемых работников должен быть выше, чем для высокооплачиваемых

Для высокооплачиваемых работников Устанавливается предельный уровень

доходов, дающих право на получение пенсионных выплат

Оптимальной «нормой» в ОЭСР является 125-200% от среднего уровня доходов

Типы «страховых» пенсий

Системы с установленными выплатами(defined-benefit (DB) systems)Бальные системы

(point systems) Накопительные системы

(defined contribution (DC) systems)Условно-накопительные системы

(notional defined contribution (NDC) systems)

Финансирование пенсий

Общий принцип: Пенсии на основе принципа

«достаточности» должны выплачиваться из государственного бюджета

«Страховые» пенсии должны оплачиваться на основе самофинансирования, т.е., из взносов отдельных участников схемы и работодателей

В схемах установленных выплат (DB), часто применяется смешанная система финансирования

Выводы Пенсионная программа должна разрабатываться в соответствии

с целями пенсионной политики, включающими компоненты достаточности и страхования

В странах, где больший акцент сделан на достаточности, а не страховании, распределение доходов лиц пенсионного возраста является сжатым. Это случаи когда, например, базовая пенсия (фиксированного размера или установленная на основе проверки нуждаемости) является основным государственным пенсионным доходом

Схемы фиксированных выплат и условно-накопительные системы пенсионного обеспечения предполагают много различных вариантов достижения желаемого сочетания двух указанных целей. Однако должны быть установлены простые и прозрачные правила (например, компонент обеспечения «достаточности» предпочтительно должен финансироваться из общего государственного бюджета во избежание неявного перекрестного субсидирования).

II. БАЛАНСИРОВКА ПАРАМЕТРОВ СИСТЕМЫ

В рамках любой системы пенсионного обеспечения есть фиксированные соотношения между ключевыми

параметрами:

ставка пенсионного взноса, возраст выхода на пенсию, уровень замещения, демография

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90

Уров

ень

зам

ещен

ия

Пенсионный возраст

ECB = 36%

Парамертическое равновесие

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90

Уров

ень

зам

ещен

ия

Пенсионный возраст

ECB = 36%

ECB = 18%

Парамертическое равновесие

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90

Уров

ень

зам

ещен

ия

Пенсионный возраст

ECB = 18%

Парамертическое равновесие

III. ВОЗРАСТ ВЫХОДА НА ПЕНСИЮ

Тенденции относительно возраста выхода на пенсию

60

61

62

63

64

65

66

1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050

Возраст выхода на пенсию, годы, средние значения для ОЭСР

Мужчины

Женщины

Обычный возраст выхода на пенсию (долгосрочные целевые показатели)

0

5

10

15

20

25

62 63 66 68 70SVK

61 64 65 67 69

FRASVN (61F) GBR

EST

AUS

DNK

DEU

ISLISR (64F)

USA

NOR

Обычный возраст выхода на пенсию, годы

ESP

PRTSWE

TURCHE (64F)

JPN

AUTBELCAN

CZE

CHL (60F)

FIN

GRC

HUN

IRLITA

KORLUXMEXNLDNZLPOL (60F)

Число стран ОЭСР - 34

Ожидаемая продолжительность жизни в момент выхода на пенсию

Ожидаемая продолжительность жизни мужчин в момент выхода на пенсию

Ожидаемая продолжительность жизни женщин в момент выхода на пенсию

Годы

Бель

гия

Грец

ияИ

спан

ияИ

тали

яФ

ранц

ияЛю

ксем

бург

М

альт

аИ

рлан

дия

Шве

ция

Дан

ияНи

дерл

анды

Порт

угал

ияСо

ед. К

орол

евст

воАв

стри

яГе

рман

ияФ

инля

ндия

Норв

егия

Литв

аЛа

твия

Алба

ния

Росс

ияБе

лару

сьАр

мен

ияБо

лгар

ияВе

нгри

яРу

мы

ния

Чехи

яСл

овак

ияПо

льш

аХо

рват

ияСе

рбия

Босн

ия и

Гер

ц.Ка

захс

тан

Кырг

ызс

тан

Азер

байд

жан

Турц

ия

Бель

гия

Грец

ияИ

спан

ияИ

тали

яФ

ранц

ияЛю

ксем

бург

М

альт

аИ

рлан

дия

Шве

ция

Дан

ияНи

дерл

анды

Порт

угал

ияСо

ед. К

орол

евст

воАв

стри

яГе

рман

ияФ

инля

ндия

Норв

егия

Литв

аЛа

твия

Алба

ния

Росс

ияБе

лару

сьАр

мен

ияБо

лгар

ияВе

нгри

яРу

мы

ния

Чехи

яСл

овак

ияПо

льш

аХо

рват

ияСе

рбия

Босн

ия и

Гер

ц.Ка

захс

тан

Кырг

ызс

тан

Азер

байд

жан

Турц

ия

Высокий уровень дохода;Высокие расходы

Высокий уровень дохода;Средние расходы

Низкие расходы;Страны с переходной экономикой

Низкие расходы;Страны с переходной экономикой

Высокий уровень дохода;Средние расходы

Высокий уровень дохода;Высокие расходы

Высокие расходы;Страны с переходной экономикой

Высокие расходы;Страны с переходной экономикой

Тенденции относительно ожидаемой продолжительности жизни в возрасте 65 лет (ОЭСР)

Men Women

0

5

10

15

20

25

1960 1980 2000 2020 2040 2050

Lowest(TUR, KOR, CZE, HUN)

Highest OECD country(NOR, ICE, JPN)

Lowest(SVK, TUR)

Highest(JPN, AUS)

2010 1960 1980 2000 2020 2040 20500

5

10

15

20

25

2010

Lowest(TUR)

Highest OECD country(NOR, CAN, CHE, JPN)

Lowest(TUR)

Highest (JPN)

ЖенщиныМужчины

Наиболее низкая

Наиболее низкая Наиболее

низкая

Наиболее низкая

Наиболее высокая среди стран ОЭСР

Наиболее высокая

Наиболее высокая

Наиболее высокая среди стран ОЭСР

«Поскольку люди старшего поколения работают до более позднего возраста, для более молодого

населения остается меньше рабочих мест»

Правда или нет?

Заблуждение относительно фиксированного объема спроса на рабочую силу

30 40 50 60 70 80 9030

40

50

60

70

80

90

Показатель занятости, в возрасте 20-24 лет, 2009 г., проценты

Показатель занятости, в возрасте 55-59 лет, 2009 г., проценты

AUS

AUT

BEL

CAN

CHL

CZE

DNK

EST FIN

FRA

DEU

GRC

HUN

ISL

IRL

ISR

ITA

JPN

KOR

LUX

MEX

NLD

NZL NOR

POL

PRTSVK

SVN

ESP

SWE CHE

TUR

GBR

USA

Реформы с повышением фактического возраста выхода на пенсию

Высокий доход;Высокие расходы

Высокий доход;Средние расходы Страны с переходной экономикой

Изменение фактического возраста выхода на пенсию

Изменение ожидаемой продолжительности жизни при фактическом выходе на пенсию

Годы

Наиболее существенные реформы заключались в повышении фактического возраста выхода на пенсию, но они зачастую позволяли лишь догнать растущую ожидаемую продолжительность жизни

Пенсионная политика:диагностика, планирование, международный опыт

Алексей Случинский

Всемирный банк28 октября 2016

Спасибо!