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王炜甲骨文商务智能资深顾问

金融行业大数据案例分享


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大数据发展趋势 Key Trends in Big Data in Financial Services Industry

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“At the Internet age, we can not confront the challenges of the future by doing the things as was thought 20 years ago”

La Caixa Bank Statement

需要差异化的战略，以应对数码化时代 Differentiated approach required to address Digital Age Dynamics

“在互联网时代，我们不能简单地, 跟我们在过去 20 年做的事情以同样的方式,在做事情为未来做准备.” - 西班牙巴塞罗那储蓄银行


我们面临的问题

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• 新兴技术（Hadoop，NoSQL）如何定位与使用？技术

• 互联网金融模式的冲击，如何应对？业务

• 现有业务流程各自为战，效率低下！业务

• 现有数据体系对业务支持严重不足！业务

• 对各种新数据源（外部、线上、内容）如何使用！技术

• 融合新数据源与技术的数据体系？技术


投资

回报

大数据项目的投资回报

前期工作

数据决策和行动

构建分析应用驱动决策和行动


与传统方法的挑战有效的客户处理需要 1:1 个性化

• 1948年出生

• 英国长大

• 已婚，2个孩子

• 成功, 富裕，名人

• 喜欢狗, 阿尔卑斯山

• 1948年出生

• 英国长大

• 已婚，2个孩子

• 成功, 富裕，名人

• 喜欢狗, 阿尔卑斯山


大数据的五大特征 • 数据规模很大来源很广

• 数据对业务增值大

• 数据全息360度可见

• 数据广泛交叉复用

• 海量数据

财产信息：收入、财产情况、消费情况、车辆情况等

社会属性特征：中小企业主、社会地位中层、稳定型、社交圈等

舆论情况：新闻、行业动态、职业风险等

内容喜好特征：体育、购物、赌博、旅游等

基础属性特征：年龄、性别、单位、收入等

保险产品属性：寿险、大病、意外险、养老金、教育险等

消费习惯：历史消费情况、位置出现商家规律、付费习惯等

健康行为：体检信息、就医信息、身体状态信息、用药信息、起居信息等

位置信息：出没规律、出行规律、商圈级别、差旅习惯等


大数据改变的不仅仅是技术，对业务形态的改变更直接 – 预测性分析数据成为真正核心全息资产，巨大的信息量足以支撑以前难以完成的任务

特定场景下特定方法论的数据处理

以问题为中心以数据为基础

• 我家附近的女生情人节有多少是单身？ • 使用 i-Phone 的客户的朋友圈是否更有意愿在微博上向朋友推荐什么业务？ • 不同星座和血型客户的消费和业务情况？ • 客户满意度降低跟天气、气温、社会新闻的关系？


甲骨文大数据方案和案例 Oracle Big Data Solutions & Case Studies

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变现大数据资产的能力

大数据管理

大数据分析

大数据应用

大数据集成

数据资产

任何数据源的连接、装载和治理

简化对所有数据的访问

探索发现、分析和预测

加速数据驱动的决策和行动


在金融业的大数据热门话题

客户360度大数据分析 Customer Discover 360

动态实时投资分析 Real-time Investment Analysis

资金链流动性分析 Liquidity Risk Analysis

实时个性化推荐营销 Real-time Recommendations

风险预警管理应用 Early Warning Indicators for Risk Management

防欺诈分析 Anti-Fraud Analysis


大数据在金融行业的应用



http://www.atg.com/esurance-video


互联网银行营销思路的转变

“让我们找到合适的客户群体开展营销活动…”

offer

“我有一个产品 …”

传统的精准营销

互联网时代的实时推荐: “让我们找到针对这个客户的最佳推荐…"

service product

content offer

“我有一个客户…”

以产品为中心

以客户为中心


根据当前客户信息、网点信息和客户偏好实时决策，提供最合适的基金产品/银行卡业务

实时发送推荐短信

基于批处理了解推荐被接受/拒绝并随后调整和优化推荐模型

返回纸质推荐信息

排队机

业务办理

1

2

排队信息实时传输

Oracle大数据整体解决方案

4

通知网点值班经理

3

5

大数据案例：银行实时精准营销业务流程


逻辑架构后台系统数据源

实时决策

实时事件处理（识别、过滤、合并、聚合）

实时决策引擎短信网关

营销管理绩效分析

排队机

营销规则

事件/上下文

适配器

排队机

理财

适配器

适配器

事件处理规则

WebService MQ/JMS …

网站

手机

存/取款

RDBMS

客户资料

实时处理

自学习决策规则

Hadoop

JMS

信用卡

ETL/FTP

资金交易流水

数据挖掘

机器学习

客户标签

客户分群

清洗

过滤

转换

统计

营销活动

产品推荐

MIS办公

Web协议

Web协议

批量处理

模型算法

HDFS

MapReduce

Hive

Learning &

Meta Data

…

NoSQL 产品推荐

产品推荐/营销结果回馈


物理架构数据源

HDFS NoSQL

2台 X86 Server

（实时事件处理）

实时

Exadata

Cloudera Distributed Hadoop

Big Data Connector

Advanced Analytics 批量

Web

Mobile

存/取款

信用卡

理财

Oracle ESB/CEP

Real Time Decisions

Oracle Database 11g

Big Data Appliance

NoSQL DB

Exalytics

(实时决策)

产品推荐营销事件

客户资料

营销活动

行为标签

排队机

营销反馈 …

结果回馈

SQL


后台系统大数据平台数据分布视图

实时事件处理

数据集成

抽取

清洗

转换

加载

搜集

管理元数据数据质量管理任务调度与管理信息安全信息生命周期

基础设施（服务器、存储、网络）

基础数据（Hadoop）数据仓库（RDBMS）

算法点击流刷卡流事件触发规则营销规则决策模型

客户基本资料客户标签社交网络图谱

数据源

排队机

理财

网站

手机

存/取款

信用卡

存款

实时决策引擎

取款

转账信用卡

代收代付

个人理财

基金贵金属

…

产品客户分群

历史营销活动订购关系

短信网关

营销管理绩效分析

排队机

MIS办公


RTD 决策流程示例

G1

G2

G3

要求

客户偏好?

不合资格

不合资格

不合资格

X

X

X

24/8

18/20

6/28

仲裁？

X 风险厌恶

a

b

c

x

y

z

选择

C

结果 ?

Rules e.g. if cond. then eligible, else ineligible)…

12+4=16

3+14=17

9+10=19

得分 ? 混合 – Priority

AND

Likelihood 选择組合

优先次序

债券型基金

股票型基金

货币型基金

规则?


Real-Time Decision

数据仓库

营销活动管理数据挖掘

网站 Mobile iPad ATM IVR

商业智能

客戶服务

中心

Oracle Real-Time Decision (RTD) 將智慧决策变成支持全渠道的企业级服务

规则预测模型自我学习


更多应用示例——信用卡刷卡实时推荐

<ADV> Dear Preferred customer, We have exclusive offer of 20% savings at Gucci and Sephora near your location!

在购物中心刷卡交易

交易数据实时传输

根据当前交易类型、位置信息和客户信息实时计算，提供下一个附近

最好的推荐

银行数据中心

发送信实时推荐广告

基于实时/批处理了解推荐被接受/拒绝和并随后调整和优化推荐模型

用户推荐信息显示给商户


Real-Time Dashboard


大数据在金融行业的应用



http://www.atg.com/esurance-video


了解企業客戶的綜合營運资金需求 Understanding the Corporate Client’s Integrated Working Capital Requirements

银行公司客户 Corporate Client

应收账款 Account Receivable

上游供应商 Supplier

材料和货物

$

应收账款滚动预测

应付帐款滚动预测

库存滚动预测

下游客户 Customers

应付帐款 Account Payable

库存 Inventory

经营性现金流现金流赤字

正现金流盈余


资金链流动性与存款分析

通过行内数据，发现季度存款下滑

示例


通过中证网、亚洲制造协会网、联商网等外部数据，针对特定行业，结合行内数据进行分析


示例


观察季度的宏观指标变化


示例


发现进出口总额的下滑趋势和存款下滑趋势持一致的走向


示例


通过对外部数据的分词分析，我们获得了热频词

通过行内数据的分析，我们找出了影响存款下滑的企业


示例


并抓取了三大行业的所有外部文章数据


示例


可行动的事件

数据水库数据工厂数据仓库 BI 和报表

发现实验室

可行动的洞察

实时数据流

决策行动

探索创新

发现信息输出 & 共享

事件 & 数据

从探索到行动，让大数据驱动运营成为业务常态

运营流程数据

通信网 & 业务网 & 物联网 & 社交数据

事件引擎决策引擎

有价值的信息


Oracle企业级大数据解决方案的优势

企业级端到端的全数据解决方案业界应用最广泛的商业化Hadoop平台和关系型数据库保持开放性，技术领先，众多案例实证优化简单的全数据统一查询企业架构集成，企业可以重用已有的基于SQL的经验，不需要过多开发囊括所有大数据环境的预测分析性能卓越的整体解决方案大数据平台里总体拥有成本最低只需数周而非数月即可获得回报

数据挖掘 OAA

数据发现 BDD/Endeca

数据池数据仓库

数据源

数据应用 RTD/Apps

商业智能 BIEE/Exalytics

Oracle Database

Oracle Industry Models

Oracle Advanced

Analytics

Oracle Spatial & Graph

大数据一体机

Hadoop

Oracle NoSQL DB

Oracle R

Oracle数据库

内存选项/多租户

Oracle高级分析

地理和图形选件

Exadata

Oracle Big Data

Connectors

ODI OGG OEP

集成

灾备

安全

管

理

Big Data SQL

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