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宏利環球精選（強積金）計劃

• 在作出投資選擇前，您必須衡量個人可承受風險的程度及您的財政

狀況。在選擇成分基金或預設投資策略時，如您就某一項成分基金

或預設投資策略是否適合您（包括是否符合您的投資目標）而有任何

疑問，請徵詢獨立財務及／或專業人士的意見，並因應您的個人

狀況而作出最適合您的投資選擇。

• 預設投資策略中的宏利MPF核心累積基金及宏利MPF65歲後基金

（「預設投資策略成分基金」）及某些簡稱為退休基金的成分基金，

其資產分配會隨時間而改變，因此涉及的投資風險及回報亦會隨

時間而改變。預設投資策略成分基金或退休基金可能並非適合

所有成員。投資前您應了解相關的風險，以及除年齡外，您亦須

考慮其他因素，以及檢討個人的投資目標。

• 本計劃內的宏利MPF利息基金及宏利MPF穩健基金（統稱「保證

基金」）各自只投資於由宏利人壽保險（國際）有限公司提供以保單

形式的核准匯集投資基金。而有關保證亦由宏利人壽保險（國際）

有限公司提供。因此，您於保證基金的投資（如有）將受宏利人壽

保險（國際）有限公司的信貸風險所影響。有關信貸風險、保證

特點及保證條件的詳情，請參閱強積金計劃說明書的第3.4.2條

（宏利 MPF 穩健基金（「穩健基金」））、第7.2.4(b)條（宏利 MPF

穩健基金）、第3.4.1條（宏利MPF利息基金（「利息基金」））以及

第7.2.4(c)條（宏利MPF利息基金）。

• 投資涉及風險，並不是每一項成分基金均適合所有成員。您應

考慮各項成分基金及預設投資策略所附帶的風險，您的投資／累算

權益或會蒙受虧損。

• 在作出投資選擇前，您應參閱強積金計劃說明書內的計劃詳情，

包括風險因素、費用及收費，而不應只根據本文件作出投資決定。

重要事項：

適用於宏利環球精選（強積金）計劃

宏利簡介 02

公積金業務 03

宏利人壽保險（國際）有限公司優質服務屢獲殊榮 04

專業的投資管理團隊 06

全方位強積金平台 09

從顏色出發了解您的投資取向 11 多元化的增值服務 20

目錄

宏利簡介宏利金融是加拿大的主要金融服務機構，旗下主要業務遍及亞洲、加拿大和美國。

宏利金融致力就客戶的重大理財決策，提供穩健可靠、深受信賴而且達遠前瞻的

理財方案。宏利金融透過其僱員、保險代理及銷售夥伴網絡，提供財務保障及

財富管理方面的產品和服務。

宏利紮根於香港120年，而管理退休計劃的經驗則始於1936年。憑藉豐富經驗及

雄厚實力，宏利為僱主及勞動人口提供高質素的公積金服務。截至2018年12月31日，

宏利擁有超過170 萬個強積金帳戶，管理的強積金資產達1,870億港元，市場

佔有率（按管理資產計算）達23.0%，為全港最大的強積金計劃保薦人1。

1. 資料來源：美世（香港）有限公司截至2018年12月31日的「Mercer MPF Market Shares Report」，當中強積金市場佔有率，乃按計劃保薦人的強積金管理資產值計算。

宏利於香港透過以下公司提供公積金服務：

宏利公積金信託有限公司

宏利人壽保險（國際）有限公司

宏利投資管理（香港）有限公司

富達基金（香港）有限公司 2

領航投資香港有限公司 3

2. 於宏利環球精選（強積金）計劃下有關宏利 MPF 富達增長基金及宏利MPF 富達平穩增長基金的旗下投資項目，宏利投資管理（香港）有限公司投資於由富達基金（香港）有限公司管理之基金。

3. 於宏利環球精選（強積金）計劃下有關宏利 MPF核心累積基金及宏利 MPF 65歲後基金的旗下投資項目，宏利投資管理（香港）有限公司投資於由領航投資香港有限公司管理之基金。

02 宏利環球精選（強積金）計劃

受託人及保管人：

管理人及保薦人：

基金旗下投資項目的投資經理：

宏利作為您值得信賴的強積金夥伴

▪ 為成員提供專業投資選擇

▪ 提供全方位基金平台，為不同退休需要及目標的成員提供全面的投資選擇

▪ 提供完善的強積金服務

03宏利環球精選（強積金）計劃

宏利人壽保險（國際）有限公司

優質服務屢獲殊榮

04

宏利致力提供全面的強積金產品及服務，致力為客戶帶來更高價值。宏利環球

精選（強積金）計劃於香港保險業聯會及新城財經台合辦的「香港保險業大獎2016」

中勇奪「傑出強積金／僱員福利產品／服務大獎」4獎項，充分肯定了宏利環球

精選（強積金）計劃在保障範圍、靈活度及成本效益上都有利於僱員。

憑着優質產品及專業的服務，以及不斷進步的精神，宏利超卓的實力備受各界

認同。

宏利環球精選（強積金）計劃

宏利人壽保險（國際）有限公司榮獲：

▪ 《指標》雜誌 — 《指標》年度基金大獎（2014、2015及2017年） —

「年度供應商（強積金）大獎」5

▪ 《指標》雜誌 — 《指標》2015年度基金大獎 —

「強積金－投資者教育－傑出表現獎」6

▪ 《讀者文摘》 — 「香港信譽品牌（保險組別）」金獎 (2004-2018)及

「香港信譽品牌（強積金組別）」金獎 (2012-2018)

▪ 《星島》 — 「星鑽服務品牌」 — 「強積金服務組別」獎項

(2017-2018)

▪ 《南華早報》及《香港財務策劃師學會》 — 「財務策劃師大獎」中的

「卓越財務策劃公司大獎」（前稱「香港卓越財務策劃公司大獎」）

公司獎項類別 (2007-2016)

4. 資料來源：香港保險業聯會。獎項乃根據香港保險業聯會評審準則選出，詳情請瀏覽：http://www.hkfi.org.hk/hkia/winners2016.html。

5. 資料來源：《指標》。此獎項並不開放接受提名或參賽申請。評審委員會根據一套既定程序來評審獲獎資格，過程中並會根據由MSCI所提供的研究數據選出這項年度最高榮譽大獎的得獎者。

6. 資料來源：《指標》。此獎項表揚強積金供應商在鼓勵公眾認知退休金及退休生涯所需等方面之突出表現。



專業的投資管理團隊

宏利投資管理（香港）有限公司

宏利投資管理（香港）有限公司為宏利金融有限公司旗下之全資附屬公司。宏利金融有限公司的財富及資產管理業務均以「宏利投資管理」的品牌來經營。宏利投資管理在廣泛的資產類別均具備專業投資知識，包括股票、定息產品、混合資產和實物資產。截至2018年12月31日，宏利投資管理的總管理資產為3,640億美元。宏利投資管理（香港）有限公司已獲得證券及期貨事務監察委員會（「證監會」）發牌於香港從事資產管理活動。

於宏利環球精選（強積金）計劃下由宏利投資管理（香港）有限公司管理旗下投資項目的投資經理及成分基金屢獲殊榮，當中包括：

2016

2015

理柏基金年獎2016 – 香港7

▪ 宏利MPF日本股票基金 - 最佳基金3年獎（香港 - 退休金 - 日本股票）▪ 宏利MPF日本股票基金 - 最佳基金5年獎（香港 - 退休金 - 日本股票）▪ 宏利MPF亞太債券基金 - 最佳基金3年獎（香港 - 退休金 - 亞太區當地貨幣債券）

《彭博商業周刊／中文版》領先基金大獎 2016▪ 宏利MPF康健護理基金 - 全球股票基金 - 卓越大獎（強積金 - 5年）8

▪ 宏利MPF北美股票基金 - 美國股票基金 - 卓越大獎（強積金 - 5年）8

▪ 宏利MPF中華威力基金 - 中國股票基金及人民幣焦點基金 - 卓越大獎（強積金 - 10年）9

▪ 宏利MPF國際債券基金 - 環球債券基金 - 傑出大獎（強積金 - 10年）9

理柏基金年獎2015 – 香港7

▪ 宏利MPF日本股票基金 - 最佳強積金3年獎（日本股票）▪ 宏利MPF日本股票基金 - 最佳強積金5年獎（日本股票）▪ 宏利MPF香港股票基金 - 最佳強積金3年獎（香港股票）▪ 宏利MPF國際債券基金 - 最佳強積金10年獎（環球債券）

《指標》2015年度基金大獎▪ 宏利MPF日本股票基金 - 強積金類別 - 日本股票 - 同級最佳基金10

▪ 宏利MPF康健護理基金 - 強積金類別 - 其他亞洲股票 - 同級最佳基金10

▪ 宏利MPF北美股票基金 - 強積金類別 - 美國股票 - 同級最佳基金10

▪ 宏利MPF國際股票基金 - 強積金類別 - 環球股票 - 傑出表現獎10

▪ 強積金類別 - 年度投資經理 - 美國股票 - 同級最佳獎11

▪ 強積金類別 - 年度投資經理 - 環球股票 - 同級最佳獎11

《彭博商業周刊/中文版》領先基金大獎 2015▪ 宏利MPF日本股票基金 - 日本股票 - 同組最佳基金（強積金－1, 5年）12

▪ 宏利MPF日本股票基金 - 日本股票 - 同組最佳基金（強積金－自基金成立日）13

▪ 宏利MPF康健護理基金 - 其他股票 - 同組最佳基金（強積金－1, 5年）12

▪ 宏利MPF康健護理基金 - 其他股票 - 同組最佳基金（強積金－自基金成立日）13

▪ 宏利MPF香港債券基金 - 港元債券 - 卓越大獎（強積金－1, 5年）12

▪ 宏利MPF香港債券基金 - 港元債券 - 傑出大獎（強積金－自基金成立日）13

▪ 宏利MPF北美股票基金 - 美國股票 - 卓越大獎（強積金－1, 5年）12

▪ 宏利MPF北美股票基金 - 美國股票 - 傑出大獎（強積金－自基金成立日）13

▪ 宏利MPF亞太股票基金 - 亞洲不包括日本股票 - 卓越大獎（強積金－自基金成立日）13

▪ 宏利MPF中華威力基金 - 中國及大中華股票 - 卓越大獎（強積金－自基金成立日）13

▪ 宏利MPF國際債券基金 - 全球債券 - 卓越大獎（強積金－自基金成立日）13

7. 資料來源：湯森路透理柏。每年的理柏基金年獎乃根據有關成分基金截至去年12月31日之過去3年、5年及10年之穩定回報表現（根據理柏定義），詳情請瀏覽： http://www.lipperfundawards.com/Awards/HongKong。

8. 資料來源：《彭博商業周刊/中文版》。截至2016年9月30日起，獲獎基金最少有5年數據表現，並根據5年回報作出排名。

9. 資料來源：《彭博商業周刊/中文版》。截至2016年9月30日起，獲獎基金最少有10年數據表現，並根據10年回報作出排名。

10. 資料來源：《指標》雜誌。獎項乃基於截至該年9月30日之12個月、5年、10年之投資組合回報及總開支比率（根據《指標》雜誌定義）並分別以20%、30%、40%及10%比重的合併表現，詳情請瀏覽：http://www.fundawards.asia/。

11. 資料來源：《指標》雜誌。獎項乃表揚投資基金經理於該年度能持續地以清晰、貫徹及可持續之方式，無間斷而穩定地提供經內部收益率所調整之卓越投資組合回報之成績。詳情請瀏覽：http://www.fundawards.asia/。

12. 資料來源：《彭博商業周刊 /中文版》。獎項乃基於截至該年9月30日之12個月及5年之投資組合回報（根據《彭博商業周刊 /中文版》定義）並分別以40%及60%比重的合併表現。

13. 資料來源：《彭博商業周刊 /中文版》。獎項乃基於自基金成立日截至該年9月30日之投資組合回報（根據《彭博商業周刊 /中文版》定義）表現。

14. 資料來源：《指標》雜誌。獎項乃基於截至2013年9月30日之12個月及5年之投資組合回報（根據《指標》雜誌定義）並分別以30%及70%比重的合併表現，詳情請瀏覽：http://fundawards.asia/mpf-winners-2013/。

以上獎項只作參考用途，其評選準則不限於成分基金回報，有關獎項不完全代表成分基金實際及日後的表現。


2014

2013

2012

《指標》2014年度基金大獎10

▪ 宏利MPF日本股票基金 - 強積金類別 - 日本股票 - 同級最佳基金▪ 宏利MPF康健護理基金 - 強積金類別 - 其他亞洲股票 - 同級最佳基金▪ 宏利MPF亞太股票基金 - 強積金類別 - 太平洋盆地（日本除外） - 同級最佳基金

《彭博商業周刊/中文版》領先基金大獎 2014▪ 宏利MPF日本股票基金 - 日本股票 - 同組最佳基金（強積金 - 1, 5年）12

▪ 宏利MPF日本股票基金 - 日本股票 - 同組最佳基金（強積金 - 自基金成立日）13

▪ 宏利MPF康健護理基金 - 其他股票 - 同組最佳基金（強積金 - 1, 5年）12

▪ 宏利MPF康健護理基金 - 其他股票 - 同組最佳基金（強積金 - 自基金成立日）13

▪ 宏利MPF北美股票基金 - 美國股票 - 同組優異基金（強積金 - 自基金成立日）13

《指標》2013年度基金大獎14

▪ 宏利MPF日本股票基金 - 強積金類別 - 日本股票 - 同級最佳基金▪ 宏利MPF康健護理基金 - 強積金類別 - 行業股票 - 同級最佳基金

理柏基金年獎2013 - 香港7

▪ 宏利MPF歐洲股票基金 - 最佳強積金5年獎（歐洲股票）

理柏基金年獎2012 - 香港7

▪ 宏利MPF國際債券基金 - 最佳強積金5年獎（環球債券）▪ 宏利MPF歐洲股票基金 - 最佳強積金3年獎（歐洲股票）▪ 宏利MPF歐洲股票基金 - 最佳強積金5年獎（歐洲股票）

富達基金（香港）有限公司

富達國際（Fidelity International，富達）為客戶提供世界級的投資

方案和退休理財專業意見。作為一家私營的獨立公司，投資是我們

的唯一業務。我們的動力源自客戶的需要，而非股東的利益。我們

的願景是為客戶提供創新的投資方案，協助他們建立更豐盛的

未來。香港辦事處於1981年成立，是亞太地區（日本除外）的區域

總部。

富達在全球為客戶管理資產，客戶遍佈亞太區、歐洲、中東和

南美洲25個國家。我們服務的客戶包括中央銀行、主權財富基金、

大型機搆、金融企業、保險公司、財富管理公司及個人投資者。



股票基金（國際／區域／單一市場）：

▪ 宏利MPF中華威力基金

▪ 宏利MPF亞太股票基金

▪ 宏利MPF日本股票基金

▪ 宏利MPF香港股票基金

▪ 宏利MPF恒指基金

▪ 宏利MPF國際股票基金

▪ 宏利MPF北美股票基金

▪ 宏利MPF歐洲股票基金

股票基金（行業）：

▪ 宏利MPF康健護理基金

債券基金（國際／區域／單一市場）：

▪ 宏利MPF國際債券基金

▪ 宏利MPF亞太債券基金

▪ 宏利MPF人民幣債券基金

▪ 宏利MPF香港債券基金

混合資產基金（生活方式）：

▪ 宏利MPF進取基金

▪ 宏利MPF富達增長基金

▪ 宏利MPF增長基金

▪ 宏利MPF富達平穩增長基金

▪ 宏利MPF核心累積基金

▪ 宏利MPF 65歲後基金

全方位強積金平台

為成員提供多樣化的投資選項

宏利致力助您達致您的理想退休生活。

我們的旗艦強積金產品 - 宏利環球精選（強積金）計劃提供全面的基金平台以配合不同成員不一樣的退休需要及

投資取向。作為宏利環球精選（強積金）計劃成員，您可以選擇：

▪ 透過29款投資於不同資產及市場的成分基金定立個人化的強積金投資組合；或

▪ 投資於「預設投資策略」，此乃預先制訂的投資安排

設定個人化的強積金投資組合

混合資產基金（目標日期）：

▪ 宏利MPF 2045退休基金15






▪ 宏利MPF智優裕退休基金

保證基金：

▪ 宏利MPF穩健基金

▪ 宏利MPF利息基金

貨幣市場基金：▪ 宏利MPF保守基金

15. 退休基金的投資組合之資產分配策略將隨屆滿日臨近而逐漸趨向保守。有關資產分配策略的詳情，請參閱強積金計劃說明書。


有關「預設投資策略」詳情包括自動降低風險機制、主要風險及收費水平請參閱強積金計劃說明書。

投資帶有風險。不同投資選項涉及各種風險，包括但不限於市場及投資風險等。有關風險因素的詳情，請參閱

強積金計劃說明書的第3.4及4部份。

較低風險資產 (主要為環球債券)

較高風險資產 (主要為環球股票)

投資於預設投資策略

根據法例規定，由2017年4月1日起計劃會提供「預設投資策略」作為其中一項投資選擇。「預設投資策略」

是一項預先制訂的投資安排，透過採用以下兩項成分基金，隨著您步向退休年齡而管理投資風險：

▪ 宏利MPF核心累積基金（「核心累積基金」）

▪ 宏利MPF 65歲後基金（「65 歲後基金」）

預設投資策略旨在平衡長期投資風險與回報，並於成員不同年齡按照預定配置百分比投資於兩項成分基金。

核心累積基金會將約60%的資產淨值投資於較高風險資產，如環球股票；及約40%的資產淨值投資於較低風險

資產，如環球債券。而65歲後基金會將約20%的資產淨值投資於較高風險資產及約80%的資產淨值投資於

較低風險資產。

預設投資策略將會隨著成員年齡增長而自動減少投資於較高風險資產，並相應增加投資於較低風險資產，藉此

管理投資風險。如下圖所示，此項降低風險的安排，乃透過隨著期間減持核心累積基金及增持65歲後基金而

達致。

預設投資策略下成分基金之間的資產分配

宏利MPF核心累積基金

50以下 64以上50-64 年齡

宏利MPF 65歲後基金

50以下 50-64

較高風險(主要為環

以上年齡

下成分基金之間

宏利MPF 65歲

64以

40%

60%

80%

20%

宏利風險／回報指標顏色代號的選定乃基於其投資項目的多項因素，包括旗下資產類別及其相應的目標比重、

覆蓋範圍及地域分佈、有關市場過往的長期波幅和市場價值。指標內的不同顏色代號是代表不同風險／回報

程度的一般歸類。每項成分基金的風險水平將每年作出檢討。

為協助成員了解各成分基金的投資風險及回報潛力，宏利投資管理（香港）有限公司特別制定名為「宏利

風險／回報指標」使用顏色代號系統，利用不同顏色來代表不同的風險／回報程度，每項成分基金按其

投資目標而獲分配指標內的代表顏色：

從顏色出發了解您的投資取向

風險／回報指標

極進取／高保守／低

穩健／綠色

在低至中風險下，

旨在尋求中至長

期的增長

增長／黃色

在中至高風險下，

旨在尋求中至長期

的資本增長

進取／紅色

在高風險下，旨

在尋求中至長期

或長期的資本高

增長

極進取／紫紅色

在大幅風險下，旨

在尋求長期的資本

高增長

保守／藍色

在低風險下，旨在

尋求短期的小幅度

增長


投資越分散及相關資產穩定性越高，波幅也將相對較低。一般而言，預期投資回報越高，所須承擔的

風險也越高。成分基金獲分配風險／回報程度或顏色，是用以提示其相關投資項目的波幅。成分基金

的風險越高，其升跌波幅亦較風險較低的成分基金為高。

較高風險的成分基金波幅可能較大，長線而言，投資於較高風險的成分基金或可有較佳回報潛力。

宏利風險／回報指標由宏利投資管理（香港）有限公司制定及每年作定期檢討。此指標只反映宏利投資管理

（香港）有限公司及富達基金（香港）有限公司對有關成分基金之看法。宏利風險／回報指標並不是一種財務

工具，亦不應依賴作為投資建議及選取成分基金的根據。請注意風險／回報指標只供參考，並不應視為

代替個別情況之詳細投資建議及選取成分基金的根據，您應該徵詢專業的財務意見。本公司概不會就

上述所載資料被視作為投資建議而引致的任何損失負責。


下列每款成分基金及按其旗下投資項目而獲分配的指標顏色：

宏利環球精選（強積金）計劃成分基金旗下投資項目的投資經理主要為宏利投資管理（香港）有限公司，除了宏利

MPF富達增長基金及宏利MPF富達平穩增長基金旗下投資項目的投資經理為宏利投資管理（香港）有限公司及

投資於由富達基金（香港）有限公司管理之基金。

宏利環球精選（強積金）計劃成分基金

宏利風險／回報指標

宏利MPF 中華威力基金

宏利MPF 康健護理基金

宏利MPF 進取基金

宏利MPF 富達增長基金

宏利MPF 亞太股票基金

宏利MPF 日本股票基金

宏利MPF 香港股票基金

宏利MPF恒指基金

宏利MPF 2045退休基金





宏利MPF 利息基金

宏利MPF 保守基金

宏利MPF 穩健基金

宏利MPF 國際債券基金

宏利MPF 亞太債券基金

宏利MPF 香港債券基金

宏利MPF 人民幣債券基金

宏利MPF 65歲後基金


宏利MPF 智優裕退休基金

宏利MPF 增長基金

宏利MPF 富達平穩增長基金

宏利MPF 國際股票基金

宏利MPF 北美股票基金

宏利MPF 歐洲股票基金

宏利MPF 核心累積基金

極進取／高保守／低


投資目標

極進取／紫紅色

在大幅風險下，旨在尋求長期的資本高增長高低

宏利MPF中華威力基金 • 提供中至長期資本收益增長

• 分散投資於主要為任何證券交易所上市（須遵照《強制性公積金計劃（一般）規例》）（“《規例》”）的規限）及於大中華經濟地區（包括中華人民共和國、香港及台灣）有價值或增長取向的各類行業公司股份


投資目標

高低

進取／紅色

在高風險下，旨在尋求中至長期或長期的資本高增長

宏利MPF康健護理基金 • 提供長期資本收益增長

• 分散投資於康健護理或相關行業的公司的股票相關投資及股份，包括主要在藥劑、康健護理設備及服務、食物及藥物零售、護理管理業務和生物科技

宏利MPF亞太股票基金 • 提供中至長期資本收益增長

• 分散投資於任何證券交易所上市的亞太市場（不包括日本）各類行業公司股份

宏利MPF進取基金 • 提供長期的資本增長

• 主要及間接分散投資於股票及與股票有關的投資

• 投資於任何地區，例如美洲、亞太地區、日本、歐洲等，並於此等地區略為側重香港及亞太地區市場

宏利MPF富達增長基金 • 提供長期的資本收益增長

• 以聯接基金形式投資於核准基金(“核准匯集投資基金”)，該核准基金約90%資產將投資於全球股票，並側重投資於香港

• 投資於香港、美洲、歐洲、日本及亞太區等市場

宏利MPF日本股票基金 • 提供中至長期資本收益增長

• 分散投資於任何證券交易所上市的日本經濟各類行業公司股份

高低

進取／紅色（續）

在高風險下，旨在尋求中至長期或長期的資本高增長

投資目標

宏利MPF香港股票基金 • 提供中至長期資本收益增長

• 分散投資於主要為香港聯合交易所上市公司或任何證券交易所上市的香港經濟各類行業公司股份

宏利MPF 指基金†

（請參閱於第18頁的備註）

• 提供中期至長期資本收益增長

• 投資於一項核准緊貼指數集體投資計劃，以投資於恒生指數成份股公司的股份，投資的組合成份及比重與該等股份佔恒生指數的組合成份及比重大致相同（現時，是由道富環球投資管理亞洲有限公司

管理的盈富基金）

宏利MPF 2045退休基金#




• 提供長期資本收益增長，並於臨近正常退休年齡時，降低虧損之風險

• 為預期於二零四五年、二零四零年和二零三五年左右至正常退休年齡的成員而設。如果成員計劃在正常退休年齡前後一直持有

長線投資態度、又願意承擔投資價值於投資後以至正常退休年齡時仍出現較大波動的風險以獲得長期回報的潛力

• 在推出時所投資的目標組合，約有80%至100%會間接投資於股票及與股票有關的投資，其餘資產則間接投資於債券、定期存款及《規例》准許的其他投資

• 投資於美洲、亞太區、日本及歐洲等地區





• 為預期於二零三零年和二零二五年左右達至正常退休年齡的成員而設。如果成員計劃在正常退休年齡前後一直持有長線投資態度、又願意

承擔投資價值於投資後以至正常退休年齡時仍出現較大波動的風險以獲得長期回報的潛力

• 在推出時所投資的目標組合，約有75%至95%會間接投資於股票及與股票有關的投資，其餘資產則間接投資於債券、定期存款及《規例》

准許的其他投資



投資目標




• 為預期於二零二零年左右達至正常退休年齡的成員而設。如果成員計劃在正常退休年齡前後一直持有長線投資態度、又願意承擔投資價值於投資後以至正常退休年齡時仍出現較大波動的風險以獲得長期回報的潛力

• 在推出時所投資的目標組合，約有65%至85%會間接投資於股票及與股票有關的投資，其餘資產則間接投資於債券、定期存款及《規例》准許的其他投資


宏利MPF智優裕退休基金

• 提供中期至長期資本收益增長

• 如果成員抱持較長線投資的態度，又願意承擔投資價值出現較大波動的風險以獲得中至長期回報的潛力

• 分散投資基金旗下投資組合約有40%至60%會間接投資於股票及與股票有關的投資，其餘資產則間接投資於債券、定期存款及《規例》准許的其他投資


宏利MPF增長基金 • 提供中至長期資本收益增長

• 分散投資基金旗下投資組合約50%至90%間接投資於股票及與股票有關的投資，其餘資產則投資於債券、存款及《規例》准許的其他投資

• 投資於任何地區，例如美洲、亞太地區、日本、歐洲等

宏利MPF富達平穩增長基金

• 提供中至長期資本收益增長

• 以聯接基金形式投資於核准基金，該核准基金約50%資產將投資於全球股票，約45%資產將投資於環球債券，其餘之資產則投資於《規例》准許的現金存款

• 投資於香港、美洲、歐洲、日本及亞太區等市場，並側重投資於香港

宏利MPF核心累積基金

• 透過環球分散投資方式提供資本增值

• 依據《強制性公積金計劃條例》強制設立的

• 以聯接基金形式投資於核准基金，採取被動式投資策略及核准基金約60%淨資產將投資於較高風險資產，其餘之資產則投資於較低風險資產

宏利MPF國際股票基金


• 間接分散投資於全球股票及與股票有關的投資

• 投資於任何地區，例如北美、日本、歐洲、亞太區其他市場及香港

宏利MPF北美股票基金


• 分散投資於任何證券交易所上市的北美經濟各類行業公司股份

宏利MPF歐洲股票基金

增長／黃色

在中至高風險下，旨在尋求中至長期的資本增長


• 分散投資於任何證券交易所上市的歐洲經濟各類行業公司股份


高低


投資目標

宏利MPF穩健基金^


• 提供較為穩定的中期至長期增長，此外，若發生某些預定事件^，成員可收取保證利息

• 每月的保證利率將相等於強制性公積金計劃管理局（「積金局」）公布的訂明儲蓄利率

• 為希望有長遠收益，同時又願意承擔投資價值出現輕微波動風險的成員，提供穩健的投資

• 分散投資宏利MPF穩健基金旗下投資組合最多40% 間接投資於股票及與股票有關的投資，其餘資產則投資於債券、存款及《規例》准許的其他投資

• 投資於任何地區，例如美洲、亞太地區、日本、歐洲等，並於此等地區略為側重香港

宏利MPF國際債券基金

• 為欲取得穩定投資回報的成員提供較有優勢的整體回報比率

• 主要分散投資於由任何政府、中央銀行或多邊國際機構發行的准許存款及債務證券

• 可能購買下列債務證券

- 需符合積金局規定的最低信貸評級或

- 於任何認可的證券交易所上市，惟該證券是於核准證券交易所上市公司發行或保證

• 投資於任何地區，例如北美、歐洲、英國及亞洲等地區

宏利MPF亞太債券基金

• 為放眼於較長線的投資，並欲透過收益及資本增值取得投資回報的成員提供較有優勢的整體回報比率

• 主要分散投資於由任何政府、中央銀行、超國家機構、多邊國際機構，或企業於亞太區發行的債務證券



- 於任何核准證券交易所上市，惟該證券是於核准證券交易所上市公司發行或保證

宏利MPF人民幣債券基金

• 為放眼於較長線的投資，並欲透過資本增值及賺取收入取得投資回報的成員提供較有優勢的整體回報比率

• 旗下投資項目將分散投資（在發債人及發債人之地域分配方面），最少70%之宏利MPF人民幣債券基金之資產淨值將投資於在中國內地境外由任何政府、中央銀行、超國家機構、多邊國際機構，或企業發行、買賣或分配的人民幣計價債務證券

• 可能購買下列人民幣計價債務證券


- 於任何核准證券交易所上市的債務證券，惟該證券是於核准證券交易所上市公司發行或保證的證券

• 宏利MPF人民幣債券基金亦可透過旗下附屬核准基金投資於《規例》准許的其他人民幣或非人民幣計價投資，包括貨幣市場工具、存款證明書、現金及存款，及非人民幣計價債務證券，最高可達資產淨值的30%

宏利MPF香港債券基金

• 為放眼於保守投資的成員提供較有優勢的整體回報比率

• 擬作分散投資，宏利MPF香港債券基金資產淨值之最少70%投資於由香港政府或其他政府、中央銀行或多邊國際機構發行以港元為單位的准許存款及債務證券（一系列保留到期時間的投資組合）



- 於任何認可的證券交易所上市，惟該證券是於核准證券交易所上市公司發行或保證

穩健／綠色

在低至中風險下，旨在尋求中至長期的增長高低

宏利MPF 65歲後基金 • 透過環球分散投資方式提供平穩增值


• 以聯接基金形式投資於核准基金，採取被動式投資策略及核准基金約20%淨資產將投資於較高風險資產，其餘之資產則投資於較低風險資產

定息資產

股票0%

35 30 25 20 15 10 5 0

20%

40%

60%

80%

100%

100%

80%

60%

40%

20%

0%

相關

資產

分配

－股

票

距離屆滿年期屆滿後

相關

資產

分配

－定

息資

產

資產分配軌道（說明之用）退休基金資產分配圖表

包含多個股票及定息資產類別的

目標分配隨時間改變

† 恒生指數乃由恒生指數有限公司根據恒生資訊服務有限公司特許協議發布及編製。「恒生指數」之標記及名稱由恒生資訊服務有限公司擁有。

恒生指數有限公司及恒生資訊服務有限公司已同意宏利公積金信託有限公司可就宏利MPF恒指基金（「該產品」）使用及引述恒生指數，惟

恒生指數有限公司及恒生資訊服務有限公司並無就（i）任何恒生指數及其計算或任何其他與之有關的資料的準確性及完整性；或（ii）任何

恒生指數或其中任何成份或其所包涵的資料作任何用途之適用性或適合性；或（iii）任何人士因使用任何恒生指數或其中任何成份或其所

包涵的資料作任何用途而引致之結果，而向該產品之任何經紀或該產品持有人或任何其他人士作出保證或聲明或擔保，亦不會就任何

恒生指數提供或默示任何保證、聲明或擔保。恒生指數有限公司可隨時更改或修改計算及編製恒生指數及其任何有關程式、成份股份及

系數之過程及基準，而無須作出通知。於法律容許的範圍內，恒生指數有限公司或恒生資訊服務有限公司不會因（i）宏利公積金信託有限

公司就該產品引用及／或參考任何恒生指數；或（ii）恒生指數有限公司在計算任何恒生指數時的任何失準、遺漏、失誤或錯誤；或（iii）與

計算任何恒生指數有關並由任何其他人士提供的資料的任何失準、遺漏、失誤、錯誤或不完整；或（iv）任何經紀、該產品持有人或任何

其他處置該產品的人士，因上述原因而直接或間接蒙受的任何經濟或其他損失承擔任何責任。任何經紀、持有人或任何其他處置該產品的

人士，不得因有關該產品，以任何形式向恒生指數有限公司及／或恒生資訊服務有限公司進行索償、法律行動或法律訴訟。任何經紀、

持有人或任何其他處置該產品的人士，須完全了解此免責聲明，並且不能依賴恒生指數有限公司及恒生資訊服務有限公司。為免產生

疑問，本免責聲明並不會於任何經紀、持有人或任何其他人士與恒生指數有限公司及／或恒生資訊服務有限公司之間構成任何合約或

準合約關係，而亦不應視作已構成該等合約關係。

# 如資產分配軌道圖所示，退休基金的投資組合之資產分配策略將隨屆滿日臨近而逐漸趨向保守：

上述擬議中的資產分配及資產分配軌道僅供參考，投資經理將因應市場、政治、結構性變動、經濟及其他情況改變而於適當時作出更改。

有關資產分配策略的詳情，請參閱強積金計劃說明書。

退休基金的回報率沒有保證。退休基金可能並非適合所有成員。除年齡及退休日期外，投資前您亦須考慮其他因素，以及檢討個人的投資目標。

退休基金的屆滿日期（宏利MPF智優裕退休基金（“智優裕退休基金”）除外）分別為2020、2025、2030、2035、2040和2045年的最後

一個工作天，或由經積金局核准的其他日期。經積金局核准及證監會認可後，退休基金會在屆滿日期結束，而成員的累積投資額會投資於

智優裕退休基金（或當時適用的同等基金）。有關終止退休基金的詳情，請參閱有關強積金計劃說明書的「終止退休基金」一節。

宏利MPF利息基金^^


• 備有本金保證並以每月為成員提供按相等於或高於積金局所公布的訂明儲蓄利率計算的利息為目標

• 為下列各類成員提供本金保證並帶來短期的收益增長：

- 採取審慎態度投資者

- 年屆退休年齡人士

- 欲在不明朗的經濟環境下尋找資金避難所的人士

• 宏利MPF利息基金資產淨值之最少70%投資於港元固定收益金融工具上

宏利MPF保守基金^^^


• 提供與積金局公布的訂明儲蓄利率相配合的回報率，但本金及利息不獲保證


• 宏利MPF保守基金旗下投資項目在遵守《規例》第37條和附表1的規定下，擬投資於固定收益金融工具上

• 投資於宏利MPF保守基金並不等於將資金存放於銀行或接受存款公司，而且，受託人並無責任按認購價贖回投資

• 保守基金不受香港金融管理局所監管

保守／藍色

在低風險下，旨在尋求短期的小幅度增長

投資目標


高低

資產分配軌道

^̂ 宏利MPF穩健基金 (「穩健基金」)：宏利人壽保險（國際）有限公司為保證人。每月保證利率相等於積金局公布的訂明儲蓄利率。符合保

證的規定條件視乎：一、成員於五十五歲生日前的供款須繳清並完成交收程序。二、預定事件（成員須持有本成分基金直至六十五歲正

常退休年齡、或於退休前不幸身故、或完全喪失行為能力）或患上末期疾病，方可獲利息保證。若在發生預定事件或患上末期疾病之前

贖回供款，則成員須完全承擔成分基金資產價值波動的風險。保證只會於在因發生預定事件而作出提取時，在相關帳戶及其所有附屬

帳戶以一筆過形式提供一次，保證亦會在因末期疾病情況而作出提取時在相關帳戶／附屬帳戶提供。當成員年屆六十五歲正常退休年齡

（其中一項預定事件）以分期形式提取將有特別安排，保證提供方式如同以一筆過形式提取。此後，穩健基金的保證將不再提供予該成

員提出申索的帳戶。有關保證的詳情，請參閱強積金計劃說明書。

^^^^ 宏利MPF利息基金是宏利環球精選（強積金）計劃的一個非單位化的債券基金，備有本金保證並以每月為成員提供按相等於或高於積金

局所公布的訂明儲蓄利率計算的利息為目標。實際利率由宏利公積金信託有限公司（“受託人”）根據宏利人壽保險（國際）有限公司的

建議，按受託人完全酌情權於月底公布。該利率與該成分基金的指定資產的實際回報率不一定相同。此利率適用於所有於該月底仍然存

放於該成分基金帳戶內的累積供款及新存供款。有關保證詳情，請參閱強積金計劃說明書。宏利人壽保險（國際）有限公司為保證人。

^^^^^^ 強積金保守基金的收費可(i)透過扣除資產收取；或 (ii)透過扣除成員帳戶中的單位收取。而宏利MPF保守基金採用收費方式 (i)，故該成分

基金任何列出之單位價格／資產凈值／基金表現已反映收費之影響。

以上成分基金旗下任何附屬投資核准基金不會從事證券借貸或訂立回購協議。除宏利MPF保守基金外，以上成分基金旗下任何附屬投資可

購入貨幣遠期合約（如適用）、財務期貨合約及財務期權合約以作對沖。

宏利MPF中華威力基金、宏利MPF康健護理基金、宏利MPF進取基金、宏利MPF亞太股票基金、宏利MPF日本股票基金、宏利MPF香港

股票基金、宏利MPF國際股票基金、宏利MPF北美股票基金及宏利MPF歐洲股票基金旗下的投資組合亦可包括債券、存款及《規例》准許

的其他投資，最高可達其資產淨值的30%。

宏利MPF國際債券基金、宏利MPF亞太債券基金、宏利MPF人民幣債券基金、宏利MPF香港債券基金及宏利MPF利息基金之組合可包括

《規例》准許的其他投資，最高可達其資產淨值的30%。

以上成分基金的資產分配僅供參考，投資經理認為適當時可作出更改。

計劃內個別成分基金最少有百分之三十會根據《規例》附表1第16條的有效貨幣風險計算承擔港元貨幣投資項目。

有關成分基金及其投資目標的詳情，請參閱強積金計劃說明書。宏利並沒授權旗下強積金中介人提供投資建議。


多元化的增值服務無論您是僱主或強積金計劃成員，宏利均致力提供一系列完善的服務，助您更有效管理強積金計劃。

為僱主而設的服務：

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▪ 管理強積金帳戶和以成員或支薪期查閱帳戶狀況

▪ 透過「供款捷算系統」計算及提交強積金供款

▪ 電子報表及電子提示服務

▪ 查閱基金價格、附有基金經理評論的「基金概覽」及投資專家視像專

訪等

▪ 註冊強積金中介人為您就設立及僱員參加強積金計劃事宜提供專業

協助

▪ 透過舉辦成員簡報會，為您和僱員詳述行政事宜及市場動向的最新

資訊

▪ 每月報表

▪ 僱主熱線－ 2108 1234

▪ 客戶服務中心設於銅鑼灣及觀塘

綜合電子服務(www.manulife.com.hk)

個人化服務

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▪ 管理強積金帳戶：

- 基金轉換及單次投資組合重組等

- 同日買賣（適用於任何交易日下午四時前完成之基金買賣指示）

- 強積金基金到價提示

▪ 電子報表及電子提示服務

▪ 查閱基金價格、附有基金經理評論的「基金概覽」及投資專家視象

專訪等

▪ 註冊強積金中介人就強積金管理及退休籌劃提供專業支援

▪ 透過舉辦投資講座，為成員提供最新市場資訊

▪ 每月電子報表及周年報表

▪ 透過宏利一線通－ 2108 1313作基金同日買賣（適用於任何交易日下午

四時前完成之基金買賣指示）

▪ 成員服務熱線－ 2108 1388

▪ 客戶服務中心設於銅鑼灣及觀塘

綜合電子服務(www.manulife.com.hk)

個人化服務

其他附加服務


由宏利人壽保險（國際）有限公司（於百慕達註冊

成立之有限責任公司）刊發。

此刊物只涵蓋本計劃之概覽。

投資帶有風險。有關計劃詳情，包括風險因素、

費用及收費，請參閱強積金計劃說明書。

如欲參閱宏利之私隱政策，閣下可瀏覽宏利網站，

網址為www.manulife.com.hk。閣下並可要求宏利

避免使用閣下的個人資料作直接促銷用途，如有此

需要，請致函宏利的個人資料主任，地址為香港九龍

觀塘偉業街223至 231號宏利金融中心A 座 22樓，

或致電客戶服務熱線 2108 1188。

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manulife.com.hk

您的全方位退休方案

宏利MPF退休收益基金（「退休收益基金」）具備分發派息特點，或可滿足您退休前累積儲備及退休後獲得定期派息的需要，並成為您的全方位退休方案。

加入退休收益基金後，宏利環球精選（強積金）計劃的基金平台更加多元化，除提供30款涵蓋不同資產類別及市場的成分基金，讓您按個人退休需要和投資取向制定強積金組合之外，亦備有名為「預設投資策略」1的預先制定投資安排。

「預設投資策略」是一項預先制訂的投資安排，透過運用兩項成分基金，即宏利MPF核心累積基金及宏利MPF 65歲後基金，隨著成員步向退休年齡而自動減少投資於較高風險資產，並相應增加投資於較低風險資產，以管理投資風險。請注意，若以個別基金選擇（而非預設投資策略的一部分）而選擇宏利MPF核心累積基金與宏利MPF 65歲後基金，上述降低風險機制將不適用。有關「預設投資策略」詳情，包括自動降低風險機制、主要風險及收費水平，請參閱強積金計劃說明書。

1.

宏利MPF退休收益基金就資本或投資回報或派息金額／派息率概不提供任何保證。並且不擔保派息頻次，而派息金額／派息率亦可能出現波動。派息可從基金的已變現之資本增值、資本及／或總收入中撥付，同時亦可從資本中記入／支付全部或部分費用、收費及開支，以致可作為派息的可分派收入增加。派息從資本中及／或實際上從資本中撥付代表提取部分原有投資或任何歸因於原有投資的資本增值。分發派息會導致退休收益基金於除息日的每單位資產淨值降低或調整。儘管上文所述，派息將會分配至成員的帳戶／附屬帳戶。有關詳情，包括風險因素，請參閱強積金計劃說明書。

2.

宏利MPF退休收益基金擬定每月分發派息，並於2020年9月21日推出日期後的第7個月開始（或首層核准基金的投資經理如認為合適而建議的更早日期）。

3.

退休「(金基益收休退FPM利宏於資投再息派將並息派發分地繁頻及期定，意注應員成的下以歲56收益基金」)無可避免會涉及一段投資空檔，派息未有用作再投資，而重複地受間斷市場風險所影響（現時為每月）。就由於分發派息的特點，這些成員從退休收益基金得到的回報或會因派息再投資時，其每單位資產淨值可能已升或跌，而受到負面或正面的影響。因此，這些成員從退休收益基基金得到的回報或會有别於有相類似投資组合而不包含此安排的成分基金，而分發派息的特點對這些成員或許不一定是有利。這些成員應審慎考慮退休收益基金是否適合他們，以及如有需要，應徵詢獨立專業意見。

4.

宏利MPF利息基金是宏利環球精選（強積金）計劃的一個非單位化的債券基金，備有本金保證並以每月為成員提供按相等於或高於積金局所公布的訂明儲蓄利率計算的利息為目標。實際利率由宏利公積金信託有限公司根據宏利人壽保險（國際）有限公司的建議，於月底酌情公布。有關信貸風險及保證特點的詳情，請參閱強積金計劃說明書的第3.4.1條（宏利MPF利息基金（「利息基金」））以及第7.2.4(c)條（宏利MPF利息基金）。宏利人壽保險（國際）有限公司為保證人。

5.

宏利MPF利息基金的保證特點會受保證人的信貸風險影響。記入並投資於利息基金的派息，因而受到有關風險的影響，例如保證人的信貸風險，以及需收取適用於利息基金的費用及收費。請參閱強積金計劃說明書第3.4.1條（宏利MPF利息基金（「利息基金」））有關利息基金的詳情，尤其投資目標及風險。

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