飛揚人生變額年金飛揚人生外幣變額年金 ·...

飛揚人生變額年金飛揚人生外幣變額年金

(PK1、PK2)

商品行銷企劃科105.6

P.2僅供內部教育參考，不得作為宣傳或行銷資料使用，以免觸法

招攬法令規範

不得誘勸客戶提前解約或贖回，或以保單貸款或提前解約、贖回作為行銷訴求。

使用之文字或訊息內容不得使人誤信能保證本金之安全或保證獲利。

不得強調理財帳戶概念，亦不得假借存款名義或與存款作比較。

不得以保單報酬率與其他金融商品比較等方式誤導保戶。

應避免之不當招攬行為


招攬法令規範

保單帳戶價值可能因費用及投資績效變動，造成損失或為零；不得提供未來投資收益、撥回資產或年金累積期間屆滿保本之保證。

不得對於過去之業績作誇大不實之宣傳、故意截取報章雜誌不實之報導作為廣告內容，或對同業為攻訐、損害同業或他人營業信譽之廣告。

應避免之不當招攬行為


商品定位點

提早離開壽命長

不健康

健康


保證給付概念1

Q&A6

2 商品設計理念及特色

3 商品內容

4 費用說明

投保與保全規定5


保證給付概念

追求獲利，並規避因投資環境劇變，造成資產淨值下降風險。

無保證機制有保證機制

投入金額

累積金額

投入金額


保證身故給付

被保人於年金累積期間註1內身故，不論投資績效好壞，至少

給付Max(總保價，保證身故基準額註2)。

定義說明

保證身故基準額>總保價

給付保證身故基準額

保證身故基準額<總保價

給付總保價

註1：指契約生效日至年金給付開始日前一日之期間。註2：飛揚人生外幣年金保險的保證身故基準額為躉繳保險費，飛揚人生年金保險的保證身故基

準額則為依投配匯率計算躉繳保險費等值美元。

有保證身故給付，若被保人年金累積期內身故飛揚人生至少可取回相當於『躉繳保費』


保證給付概念1

Q&A6


3 商品內容

4 費用說明



人口老化+少子化

台灣雙冠王

日期:105/10/13

日期:100/8/15

日期:103/11/10


可以預見的未來-扶養負擔加重

上有高堂，下有妻兒未來年輕人扶養負擔加重

(65歲以上老年人口比率)

資料來源:聯合報、國發會


養兒真能防老?

少子化+高齡化衝擊，養兒已經未必能養老要養老，靠自己卡實在!

資料來源:自由時報，日期:105/10/13

資料來源:聯合晚報日期:98/4/22


退休規劃-光靠社會保險夠嗎?

想要擁有生活品質的退休生活，個人投資理財不可少!

投保年資30年為例:

1.勞保年金:所得替代率46.5%2.國民年金:所得替代率39%註:(1)勞保年金105/5起投保薪資上限45,800

(2)國民年金105/1起，月投保金額18,282。

勞退新制，不怕換工作，照樣帶著走。雇主每月提撥6%(含)以上，

勞工每月提撥0~6%，無法確定可領多少!

靠人不如靠己，退休生活要升級，投資規劃不可少!


沒時間關心市場動態投資風險不可控不知道選擇哪個標的

客戶退休資產規劃問題

想要『靠自己』投資理財規劃退休生活但又沒辦法、沒時間、沒想法?


商品設計理念

如果有商品能夠

同時符合這些條

件就好了!

沒時間關心市場動態

不知道選擇哪個標的

投資風險不可控

專家代操

類全委標的

保證身故給付


商品特色

類似月領退休俸

撥回資產基準日淨值落在大於8以上的區間，每月還可享單位資產金額撥回。

投資專家代操

全權委託專業投資機構施羅德投信代為操盤，讓您享有專業級服務、免煩惱投資標的選擇。

身故保本機制

年金累積期間內，不論投資績效好壞，保證身故給付Max(總保價，保證身故基準額註) ，不幸提早離開也可傳承子女。

註：飛揚人生外幣年金保險的保證身故基準額為躉繳保費，飛揚人生年金保險的保證身故基準額則為依投配匯率計算躉繳保費等值美元


目標客群

提供退休族群輕鬆規劃資產，享受退休生活。

保證身故給付，免擔心投資環境變動造成資產淨值下降的風險。

退休規劃

重視資金靈活運用

投資屬性穩健型偏保守每月撥回資產金額(單

位資產淨值≧8時)，有如領取月退俸，資金可靈活運用。

飛揚人生變額年金保險/

外幣變額年金保險


保證給付概念1

Q&A6


3 商品內容

4 費用說明



保單運作流程

前2年每月由保價中扣繳保單行政費

身故給付Max(保價,保證身故基準額註1,2)

註1：飛揚人生外幣年金保險的保證身故基準額為躉繳保費，飛揚人生年金保險的保證身故基準額則為依投配匯率計算躉繳保費等值美元。

註2：若部份提領、保價扣抵保單借款，保證身故基準額將依比例調整。註3：單位資產淨值撥回方式詳下頁說明。

年金給付開始日(最晚95歲要年金化)

保險年齡達100歲

保單帳戶價值躉繳保險費

一次給付

分期給付(保證期間供保戶選擇)

或

年金給付

年金累積期間年金給付期間

保證身故基準額註1,2

配置於類全委月撥回帳戶

每月撥回資產註3


撥回資產給付方式

撥回資產

註：若市場經濟環境改變、發生非預期之事件、法令政策變更或有不可抗力情事，且足以對委託投資資產之收益造成影響，投資機構得視情況採取適當之調整變更(包含上調或下調每單位撥回資產金額)，公司應於接獲投資機構通知後三日內於網站公告之。

撥回資產基準日單位淨值每單位撥回資產金額

(美元)(註)

撥回資產基準日單位淨值<8.00 無

8.00≦撥回資產基準日單位淨值<10.25 0.03167

10.25≦撥回資產基準日單位淨值 0.04167

8.00≦撥回資產基準日單位淨值<10.25時，年化報酬率約為3.8%10.25≦撥回資產基準日單位淨值時，年化報酬率約為5%


被保險人身故時



躉繳保險費


年金給付開始日(含)後身故：

將未支領之年金餘額註2依計算年

金金額時之預定利率註3貼現至給付日，按約定一次給付予身故受益

人或其他應得之人。

【飛揚人生變額年金保險(詳見條款第18條)】【飛揚人生外幣變額年金保險(詳見條款第19條) 】

年金保證期間

年金給付

身故給付Max(保價,保證身故基準額註1)

保證身故基準額註1

保單帳戶價值

年金給付開始日前身故：將Max(總保價，保證身故基準

額註1)返還予要保人或其他應得之人。

保單帳戶價值

註1：飛揚人生外幣年金保險的保證身故基準額為躉繳保費，飛揚人生年金保險的保證身故基準額則為依投配匯率計算躉繳保費等值美元。

註2：指被保險人於本契約年金保證期間內尚未領取之年金金額。

註3：指公司於年金給付開始日用以計算年金金額之利率，公司將參考年金給付開始日當時市場環境及最新公佈之法令依據訂定，但不得

為負數。


年金給付



躉繳保險費


一次給付：被保險人於年金給付開始日仍生存者，將年金累積期間屆滿日之保單帳戶價值，一次給付予被保險人，本契約效力即行終止。

分期給付：被保險人於年金給付開始日仍生存者，按條款約定計算之年金金額給付，最高給付至被保險人保險年齡到達100歲（含）為止。

【飛揚人生變額年金保險(詳見條款第21條)】【飛揚人生外幣變額年金保險(詳見條款第22條) 】

年金給付

保證身故基準額註

身故給付Max(保價,保證身故基準額註)

保單帳戶價值

註：飛揚人生外幣年金保險的保證身故基準額為躉繳保費，飛揚人生年金保險的保證身故基準額則為依投配匯率計算躉繳保費等值美元。


保證給付概念1

Q&A6


3 商品內容

4 費用說明



費用說明(1/4)

保單行政費合計共收取3.6%

項目飛揚人生變額年金保險(新臺幣商品)

飛揚人生外幣變額年金保險(美元商品)

繳費方式躉繳

保單行政費

(共收3.6%)

保單行政費＝「保單帳戶價值」×「保單行政費率」

身故保證

費用

每年0.5%，已反應於一般投資標的之投資標的經理費中，公司未另外收取。

保單管理費無

投資標的

經理費

1.共同基金：公司未另外收取。

2.委託投資帳戶：每年1.7%，已反應於投資標的淨值中。

保單年度第1年第2年第3年及之後

保單行政費率(每月) 0.2% 0.1% 0%

每年加總 2.4% 1.2% 0%


費用說明(2/4)

項目飛揚人生變額年金保險

(新臺幣商品)飛揚人生外幣變額年金保險

(美元商品)

投資標的

轉換費註1、2新臺幣500元 15美元

部分提領費用註3

1.解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。

2.解約費用率為零之保單年度：(1)辦理部分提領時，可享有同一保單年度內4次免費部分提領之權利；

(2)超過4次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元(新臺幣商品)/30美元(美元商品)之部分提領費用。

註1：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之轉換，該投資標的不收取投資標的轉換費。

註2：投資標的轉換禁止申請轉入配息停泊標的。註3 ：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部分提

領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收取部分提領費用。


費用說明(3/4)

項目飛揚人生變額年金保險(新臺幣商品)飛揚人生外幣變額年金保險(美元商品)

解約費用

「申請辦理次一個資產評價日之保單帳戶價值扣除配息停泊

標的價值」×「該保單年度解約費用率」。

保單年度第1年第2年第3年及以後

解約費用率 5% 4% 0%

解約費用僅收取前2年。


費用說明(4/4)

款項種類匯出、中間費用收款費用

交付保險費或復效保險費、退還

公司所給付之款項保戶負擔公司負擔

公司退還保險費、給付當次收益

分配金額、一次給付年金、分期

給付年金、提前給付年金、返還

保證最低身故金額或保單帳戶價

值、給付未支領年金餘額、解約

金、部分提領或保險單借款

公司負擔保戶負擔

匯款費用(僅適用美元商品)


保證給付概念1

Q&A6


3 商品內容

4 費用說明



投保規定 (1/3)


(新臺幣商品)

飛揚人生外幣變額年金保險

(美元商品)

被保險人

年齡45歲至70歲

保險期間終身(年金最高給付至100歲為止。)

繳費方式

躉繳。

以匯款/劃撥、指定金融機構/郵

局轉帳扣款或即期支票(限業務

通路使用)方式繳費，本商品不

提供轉帳優惠。

躉繳，並以美元為限。

限公司指定銀行之外匯存款帳戶自

動轉帳，或採本公司指定之金融機

構行內匯款繳費(如跨行匯款者，請

確認需全額到位)。本商品不提供轉

帳優惠。


投保規定 (2/3)


(新臺幣商品)

飛揚人生外幣變額年金保險

(美元商品)

所繳保險費限制

最低限制為新臺幣50萬元；

最高為新臺幣3,000萬元。

最低限制為1.5萬美元；

最高為100萬美元。

保險費須以10美元為單位。

體檢規定原則上免體檢，但應詳填告知事項，若因核保需要，

仍得要求做必要之抽檢或體檢。

附約之附加規定

本險不得附加附約。


投保規定 (3/3)



年金累積期間要保人投保時可選擇第6保單週年日(含)以後之一特定保單週年日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達95歲之保單週年日。

年金保證期間

可選擇5、10、15、20年(年金給付開始日之年齡+保證期間，合計不得超過被保險人100歲)

◎案例說明:假設被保險人阿翔年金累積期滿後為72歲，年金保證期

間20年，則不得選擇80歲以後當作年金給付開始日，

因80歲後會產生「年金給付開始日之年齡+保證期間」>100歲的情形。


保全規定 (1/2)



投資標的轉換

同一保單年度內，投資標的之前6次申請轉換，免收投資標的轉換費。

若要保人以網際網路方式申請投資標的轉換者，同一保單年度內第7

至第12次申請轉換亦免收投資標的轉換費。超過上述次數的部分，本

公司每次將自轉出金額扣除新臺幣500元(新臺幣商品)/15美元(美元

商品)投資標的轉換費。註1：但要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之

轉換，或僅申請轉出配息停泊標的者，該投資標的之轉換不計入轉換次數，亦不

收取投資標的轉換費。

註2：投資標的轉換禁止申請轉入配息停泊標的。


保全規定( 2/2)



部分提領

每次部分提領減少之保單帳戶價值不得低於新臺幣1,000元(新臺幣商

品)/30美元(美元商品)，且提領後之保單帳戶價值不得低於新臺幣1

萬元(新臺幣商品)/300美元(美元商品)。註：要保人因投資標的關閉或終止之情形發生，而於該投資標的關閉或終止前所為之部

分提領，或僅申請提領配息停泊標的者，該投資標的不計入部分提領次數，亦不收

取部分提領費用。

保險單借款年金給付開始日前，要保人得向本公司申請保險單借款，其可借金額

上限為借款當日保單帳戶價值之40%。


保證給付概念1

Q&A6


3 商品內容

4 費用說明



Q&A

Q1：保證身故基準額有可能會變動嗎？

A：要保人辦理部分提領或以保價扣抵保險單借款本息時，若僅部分提領或扣

抵『配息停泊標的』時，保證身故基準額不會調整。

但若部分提領或扣抵一般投資標的(委託投資帳戶)時，保證身故基準額將

按下列比例減少，最低減少至零為止：

1.部分提領：「部分提領金額」占「保單帳戶價值」之比例。

2.扣抵保險單借款本息：「扣抵金額」占「保單帳戶價值」之比例。

※註:計算範例詳下2頁說明


保證身故基準額調整計算範例假設飛先生投保「國泰人壽飛揚人生外幣變額年金保險」，繳交保險費

20,000美元，則期初保證身故基準額為20,000美元，若半年後保單帳

戶價值為21,000美元(各投資標的價值如下)，且保戶『提領一般投資標

的1,000美元』，則保證身故基準額調整算法如下：

投資標的種類投資標的價值

一般投資標的 21,000美元

配息停泊標的 0美元

保證身故基準額需減少的金額為：

20,000×(1,000/21,000)=952.38美元

也就是調整後的保證身故基準額為：

20,000×(1-(1,000/21,000))=19047.62美元

情況1

部分提領

提領一般投資標的，保證身故基準額依提領比例減少。


保證身故基準額調整計算範例假設飛先生投保「國泰人壽飛揚人生外幣變額年金保險」，繳交保險費

20,000美元，則期初保證身故基準額為20,000美元，假設保戶貸款8,000

美元，一年後貸款本息加總為9,000美元，保單帳戶價值為10,000美元，

且其投資標的價值如下：

因保單借款本息已達保單帳戶價值90%，將以保單帳戶價值扣抵貸

款本息9,000元，保證身故基準額需減少的金額為：

20,000x(9,000/10,000)=18,000美元

也就是調整後的保證身故基準額為：

20,000×(1-(9,000/10,000))=2,000美元

扣抵保單借款

扣抵一般投資標的，保證身故基準額依扣抵比例減少。

投資標的種類投資標的價值

一般投資標的 10,000美元

配息停泊標的 0美元

情況2


Q&A

Q2：為什麼單位淨值小於8元時不撥回？

A:飛揚人生為身故保本的月撥回資產型商品，因提供身故至少可拿回總保費(以投配當時匯率換算成美元)的機制，故亦須收取相對應的保證費用。為避免較高的撥回資產率造成身故保證費用增加而須提高經管費或每月扣除單位數，並進而影響到單位淨值的表現或保戶每月撥回資產金額，故採單位淨值小於8塊不撥回的設計，以維持適當的保證費用及單位淨值的波動管控，讓投保本商品的客戶可達到兼顧「資產傳承」和「穩定收入」的投資目標。


Q&A

Q3：保證身故給付金額為Max(總保價，總保費(註))，

但是若總保價大於總保費的年度，為何該年度

還須向客戶收取0.5%的身故保證費用?

A:因總保價會隨時間及投資環境變動而有所波動，並非所有時間點皆會大於或小於總保費，客戶透過每年繳交身故保證費用，把投資環境變動造成總保價小於總保費時的風險轉移給公司承擔，相當於客戶替自己的保單買了「選擇權」的概念。

註：台幣保單將以投資配置時點匯率計算總保費等值美元。


Q&A

Q4：要保書中的年金給付開始日要如何約定？

A:可自「1.□ 95歲」與「2.___歲之保單週年日」兩者中，擇一勾選或填寫。

1.勾選選項一：將於被保險人保險年齡達95歲之保單週年日時，依所

選取之年金給付方式給付。

2.填寫選項二：將於被保險人保險年齡達所填寫之歲數之保單週年日

時，依所選取之年金給付方式給付。

※所填寫之歲數之保單週年日，限投保滿6年(含)以後之保單週年日，

最高至95歲(含)，1、2項請擇一勾選或填寫，投保時被保險人保險

年齡大於64歲者為必填。


Q&A

Q5：要、被保人同一人，且於年金給付開始日前身

故，則返還之保單帳戶價值是否為遺產？A:是。

被保險人身故若發生於年金給付開始日前，公司將根據收齊約定申請

文件後之次一個資產評價日計算之保單帳戶價值返還予要保人或其他

應得之人。若要、被保人為同一人，則視為要保人之遺產，並返還予

要保人之法定繼承人。


Q&A

Q6：於年金保險選擇分期給付，且於保證期間身故，

則未支領之年金餘額是否為被保人之遺產？

A:依保險法第112條規定，保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所

指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。

※稽徵機關仍可能依據實質課稅原則辦理。

※相關實質課稅原則案例，可至本公司官方網站首頁查詢。

飛揚人生變額年金 飛揚人生外幣變額年金 ·...

Documents

飛揚人生變額年金飛揚人生外幣變額年金 ·...