交通部公路總局 預約幸福老後的 財富管理思維、工具與方法 1 財經作家...
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主講人：王志鈞 現職： 財經作家
Blog：地球人抱抱—外星來的財富秘密
簡介：
臺灣資深財經媒體人，十年前致力進行平民理財教育而成為暢銷作家、知名投資部落客與各大財經媒體的專欄作家。
常受邀到新加坡、馬來西亞吉隆坡、新山進行演說，財經著作高達二十本以上。
著作：
《讓財富在心中發芽》
《股票這樣買才會賺》
《每月必存8800的理財魔法》
《管好你的錢》……等20本
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一、何謂財富管理？
難道， 只是關於錢嗎？
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20年後，你想過甚麼樣的生活？
40歲
甚麼是你預約的老後生活？
b
購屋
賓士轎車
高級豪宅
30歲 50歲 60歲
退休
？
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一般專家的說法
1人生下半場＝
退休規劃和管理
2財富管理＝
金錢管理
＋資產（金融商品）
＋報酬率管理
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老後想要天天有蘋果吃，
應該怎麼做？
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早點種蘋果樹？ 提早預約蘋果汁？ 本教材僅提供公路總局暨所屬機關同仁學習使用，請遵守著作權法相關規定
我的說法
1正確的財富管理＝生活管理
2人生下半場＝培育豐盛果園的最後機會
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生命， 要活著才有蘋果可吃！
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退休規劃=一生的生活管理
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親愛的， 你會生活嗎？
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財富規劃最容易搞錯的重點
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你是忙著累積磚頭， 還是努力過好生活？
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我預約的老後生活…
40歲
理財=
落實生活夢想的財務基礎
b 寫書
善芽兒基金會
諾貝爾和平獎
30歲 50歲 60歲
國際作家
王老師財富學堂
+
社區理財教育
台灣史學者
＋志工
哇，真的是有夠上流！
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二、老後如何變有錢？
一個有錢人
的故事
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致富的迷思1
我們總是--
羨慕他人的財富
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致富的迷思2
我們總是--
羨慕別人名下的資產
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致富的迷思3
我們總是--
不相信自己是有錢人
！
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三、面對琳琅滿目的投資工具，怎麼辦？
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等一下，
你是想理財？還是學投資？
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大帥哥的OS：
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理財為何比投資重要？
---北港姐妹花的故事
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資產類別 概略明細 累計投資本金 市值（殘值）
不動產 33坪四樓老公寓 480萬 1800萬
股票 數十種股票 220萬 40萬
基金 三檔股票型基金 120萬 74萬
黃金 金條 7萬 14萬
商業保險 無 --- ---
銀行存款 活儲 13萬 15萬
總資產 840萬 1943萬
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(台北)姊姊的個人資產清單
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資產類別 概略明細 累計投資本金 市值（殘值）
不動產 50坪透天厝 440萬 400萬
股票 無 --- ---
基金 無 --- ---
黃金 無 --- ---
商業保險 多張儲蓄險 100萬 150萬
銀行存款 定存 300萬 450萬
總資產 840萬 1000萬
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(北港)妹妹的個人財務資產清
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四、正確的財富管理靠：八字！
生活
理財
投資
投機
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財富管理的第一堂課：生活
錢
健康
良好的家庭關係
很多好朋友與好鄰居
無憂無慮的生活與自由
每天都很幸福與快樂的感覺
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生活＝財富+幸福人生
每天都很幸福與快樂的感覺
無憂無慮的生活與自由
很多好朋友與好鄰居
良好的家庭關係
健康
錢
理財＝ 富裕生活的金錢基礎
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財富管理的第二堂課：管理金錢
創造更多金錢的能力(投資、投機)
收支平衡(理財) 幸福(生活)
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多數人的理財問題在於定位不清
理財=維持日常的收支平衡
投資=冒營運虧損風險，以追求生產
利潤
投機=計算漲跌機率，以追求金錢
數字上的報酬
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101大樓的財富管理架構
彩券
基金
股票
存款
工作
保險
現金□
理財=
收支平衡管理
生活=
風險管理
投機
投資
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理財目的：雙子星大樓
101大樓 + 夢想大樓
7彩券▍
6其他▆ ▇其他
5房產▇ ▇買房子
4基金▆ □現金 ▇出國旅遊
3股票▆ ▆汽車
2存款▇ ▇電視
1工作█ █基本吃喝玩樂
█0保險
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如何預約幸福老後？
ANS：
1規劃退休後的生活目標！
2為目標建立金錢預算與計畫。
3養成記帳習慣，提昇生活管理能力。
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第三與第四課：投資？投機？
投資=價值
投機=價格
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價格VS價值
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技術分析是for投資？or投機？
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股票投資
理財=定存概念股、ＥＴＦ
投資=產(企)業成長股
投機=題材概念(炒作)股
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房地產投資
理財=自己住
投資=收房租
投機=等房價漲
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基金投資呢？
理財=？
投資=？
投機=？
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六個月賺了20%？
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投資6年呢？
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基金複利效果VS淨值波動？
0
5
10
15
20
25
1 2 3 4 5
投資時間
淨值
(元)
複利效果與基金淨值成長
線性 (複利效果與基金
淨值成長)
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開放式基金的真相
一口井VS.一座水庫
淨值10
元
淨值12元
8元
多頭市場初升段，基金公司開始募集基金
多頭市場末升段，投資人瘋狂申購金，讓基金規模與淨值均攀高
空頭市場末跌段，未及時贖回基金的投資人只剩低
淨值基金
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基金投資
理財=債券型基金、ＥＴＦ
投資=債券型基金、股債平衡型
基金、ETF指數股票型基金
投機=股票型基金(不配息)
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五、面對長壽風險該怎麼辦？
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長壽風險要靠保險
1儲蓄：囤老本
2投資：創造家庭財富增長
3子女：養你、孝順你
4社福團體：同情你
5做善事、積陰德：老天照顧你
6重養生、多運動
7靠保險：
年金險-長壽風險
醫療險-生病風險
長照險-照護風險
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保險的價值：控制生活風險
彩券
基金
股票
存款
工作
保險
現金□
意外身故，家人經濟斷炊
意外受傷，
收入無著
長壽的生活金
重大疾病的
醫療支出
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結論：預約美好人生靠八字
生活
理財
投資
投機
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