examen transversal seguros

Ingeniería en Prevención de Riesgos

DE RIESGOS

EXAMEN TRANSVERSAL TECNICAS DEL SEGURO EN PREVENCION DE RIESGOS

ÍNDICE

I. Introducción Pag 3

II. Presentación del Caso Pag 4

III. Riesgos Aplicados a la Multitienda Pag 4

IV. Matriz De Riesgos Para La Multitienda Pag 4

V. Aplicación de riesgos: Pólizas utilizadas en Chile por la SVS en Multitienda

Robo con fuerza en las cosas y CAD. Pag 5

Seguro de Incendio y CAD. Pag 7

Responsabilidad civil para transportista. Pag 8

Seguro vehículos motorizados para transportista. Pag 9

Póliza de cristales Pag 10

VI. Coberturas y Pólizas Internacionales

Responsabilidad Civil para conducción de vehículos en el extranjero. Pag 11

Seguro de Salud Pag 11

Seguro de Vida Pag 12

Seguro de Extravío o Mal Uso de Tarjetas de Crédito. Pag 14

VII. Justificación En La Aplicación De Criterios De Evaluación De Los Riesgos. Pag 15

VIII. Bibliografía Pag 17

IX. Presentación de Instructivos Tipo Folletos Pag 17

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INTRODUCCIÓNLa presentación del caso involucra el viaje hacia el Medio Oriente por parte de ciertos trabajadores por ende para la empresa se vuelve una obligatoriedad para contratación de seguros con ciertas coberturas en el extranjero, exceptuando los trabajadores de la misma tienda que estos están cubiertos por la ley 16744 con el articulo 5 “Accidente del Trabajo toda lesión que una persona sufra a causa o con ocasión del trabajo, y que le produzca incapacidad o muerte. Son también accidentes del trabajo los ocurridos en el trayecto directo, de ida o regreso, entre la habitación y el lugar del trabajo, y aquéllos que ocurran en el trayecto directo entre dos lugares de trabajo, aunque correspondan a distintos empleadores.En este último caso, se considerará que el accidente dice relación con el trabajo al que se dirigía el trabajador al ocurrir el siniestro”. Por lo tanto a continuación se detallarán los seguros aplicables para este ejercicio.Igualmente este trabajo anexo a ser un informe, tiene la característica que se puede usar como instrumento de capacitación tanto para las personas que viajan como a las mismas personas que laboran en la multitienda.

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PRESENTACIÓN DEL CASOa) En una empresa multitienda, ubicada al interior de un mall, en que sus ejecutivos, viajan

periódicamente al Medio Oriente por razones de negocios, identifique cinco riesgos representativos, que en su opinión profesional deberían ser asegurados.

b) Como experto asesor, proponga y argumente los tipos de seguro que debería contratar la empresa considerando sus activos y el personal.

RIESGOS APLICADOS A LA MULTITIENDA Tenemos varios riesgos asociados en el mundo de las multitiendas, como son riesgos de caídas de mismo/ distinto nivel, cortes por objetos punzantes, robos varios, incendios por objetos inflamables o instalaciones defectuosas eléctrica, colisiones en cualquiera de sus aspectos, los daños a los terceros provocados por esas colisiones, entre otros pero en nuestro caso de la tienda en si solo consideraremos 5 que son los enunciados mas abajo.

MATRIZ DE RIESGOS: APLICADA A LOS PRESENTES RIESGOS.

Riesgo CríticoP C

V.E.P.Valor Valor

Atropellamiento, Vehículos, 2 4 8Contacto con objeto corto-puntuzantes. 2 4 8Incendio 2 4 8Caída mismo Nivel 2 2 4Caída distinto nivel 2 4 8

Esto es sujeto a mi criterio, por lo tanto puede diferir

Esta información.

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Probabilidad - Consecuencia

Clase Valor Tipo

A 4 Alta

B 2 Media

C 1 Baja

RANGO CRITICIDAD VEP

Muy Critico SC 16

Altamente Crítico AC 8

Moderadamente Crítico MC 4

Baja Criticidad BC 2

No Crítico NC 1


APLICACIÓN DE RIESGOS: COBERTURAS Y PÓLIZAS UTILIZADAS EN CHILE POR LA SVS

ROBO CON FUERZA EN LAS COSASFuente: En el Manual de Seguros Generales de la Superintendencia de Valores y Seguros se define el riesgo de robo como:

Definición “Este seguro ampara contra el riesgos constitutivo de robo con fuerza en las cosas, los bienes declarados en la Póliza. Se entiende por tal el delito definido en el Código Penal, esto es, la apropiación de cosa mueble ajena usando fuerza en las cosas, sin la voluntad de su dueño y con ánimo de lucrarse. Se incluye también el escalamiento, forado o rompimiento de pared o techos o fracturas de puertas o ventanas, uso de llaves falsas o verdaderas que hubiesen sido sustraídas, uso de ganzúas u otros elementos semejantes para entrar al lugar de robo, seducción de algún domestico o a favor de nombre supuestos o simulación de autoridad. Son asegurables bajo este contrato todos los bienes situados o instalados en el interior de edificios, por ejemplo: teléfonos, computadores, dinero y otros valores, etc.”

RIESGOS CUBIERTOS

Robos de objetos realizados desde el interior del edificio o local cerrado y techado: Es decir cualquier bien que se tenga dentro de la empresa ej. Prendas de vestir de la multitienda, objetos personales de los trabajadores, objetos que se encuentran en las bodegas, dinero de las cajas o cualquier bien que tenga un valor económico y que su finalidad tenga dar ganancias a la multitienda.

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Medidas de Prevención a aplicar

Atento al tránsito en todos los aspectos, no exceder la velocidad máxima permitida, tener la licencia de conducir al día y con los exámenes pertinentes de renovación de la licencia. Cuando se trisen vidrios y/o espejo cambiarlos inmediatamente, tomar con cuidado los trozos y darle una disposición final de correcta, Alta concentración al trasladar objetos sobre todo con el entorno.Tener los medios de extinción de forma de actuar de manera rápida y efectiva, tener capacitados a la gente con una brigada para combatir el incendio. Antes que eso es importante el almacenamiento correcto de la mercancía para no tener un mayor foco de riesgo.Estar atento al entorno, tener suelo antideslizante, aplicación de calzado sobre todo en área de bodega y transporte de objetos dentro de la tienda desde la trastienda.Estar atento al entorno, si está sobre más de dos metros utilizar arné de seguridad y anclarlo o engancharlo de forma efectiva.


Daños por destrucción o deterioro de los objetos asegurados o de los recintos e instalaciones donde se encuentren los bienes asegurados, sea robo como delito consumado, frustrado o intento de robo: ej. Cuando intentan o logran romper chapas, candados o destruir el sistema de acceso a las instalaciones de la empresa sea su bodega, tienda o trastienda, cuando destruyen los sistemas de seguridad o destruir las bodegas de elementos especiales como los de computación que están sobreprotegidas dentro de la empresa.

Todo esto se cumplirá para efectos legales siempre que la empresa mantenga los productos donde los definió (físicamente) en el seguro, y haya un interés asegurable de los objetos se mantengan todos los sistemas de aseguramiento para que no roben los productos, y que si al cambiar de lugar la empresa no quede deshabitada por más de 7 días.

PERDIDAS NO CUBIERTAS Y RIESGOS DE ROBO EXCLUIDOS:

Hurtos: ejemplo robo hormiga

Robo con violencia en las personas: en ciertos casos se vuelve como CAD

Apropiación indebida: esto siempre que no sea de carácter planificado.

Estafas y otros engaños: sean a los trabajadores o clientes dentro de la misma tienda.

Erupciones volcánicas, huracanes o cualquier otro fenómeno meteorológico: por cualquier fenómeno natural no se aplicarán los seguros.

Cabe decir que si lo excluidos que salen aquí permitan la generación de un robo como el caso del CAD-Robo Con Violencia En Las Personas, se pueden contratar de manera adicional.

Clausula adicional: Robo Con Violencia En Las Personas.

Uso de violencia o intimidación en las personas, ya sea mal trato de obra, amenazas para hacer que se entreguen o manifiesten las cosas o impedir resistencia u oposición a que se quiten o cualquier otro acto que pueda intimidar o forzar la manifestación o entrega: Sea dentro de las dependencias de la organización y que presenten alguna o todas las opciones de arriba, es considerado parte del robo pero se debe contratar de forma anexa.

Apropiación de especies actuando por sorpresa o aparentando riñas en lugares de concurrencia o haciendo maniobras para causar agolpamiento o confusión: Esto sería si se hacen situaciones de conflictos dentro de la tienda para distraer a los guardias o a los mismos trabajadores de la tienda. Por lo tanto es de suma importancia estar atentos a estos conflictos.

SEGUROS DE INCENDIO POL 1 90 006

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Fuente: Póliza de seguro entregado por la SVS

COBERTURA BASICA: Este Seguro ampara los daños a los bienes asegurados provocados por la acción directa del fuego (combustión con llama).

DAÑOS CUBIERTOS:

Acción directa del incendio (llama, abrasamiento por el fuego): Es decir cuando se forma la llama y comienza a dañar todo lo que esté a su paso

Deterioros causados directamente por el incendio: Como por ejemplo el desplome las paredes por el fuego, la destrucción de la ropa, objetos electrónicos entre otros dentro de la multitienda. Las explosiones generadas por la presión que existe en el interior y causa efectos en objetos que estén encendidos (en la cocina sobre todo).

Deterioros por calor, humo, vapor: Como se dijo antes la presión que se forma dentro del recinto cuando sucede un incendio, el sobrecalentamiento de las ventanas u espejos que hacen que se trisen y causen daños al pasar, daños a las prendas sea porque se queman o quedan con olor a humo que las hace totalmente invendibles, y al haber humo se activarán los detectores y éstos al reaccionar lanzarán su descarga y también dañara los objetos u ropa dentro de la tienda.

Deterioros causados por medios de extinción usados: Al intentar usar sea extintores o rociadores y estos en vez de mitigar solo causen el efecto contrario o no se activarán.

BIENES ASEGURABLES EN FORMA ESPECIAL (Deben ser mencionados expresamente en la póliza y valorizados en forma independiente, es decir como un CAD)

- Bienes ajenos a cualquier título: Cualquier artículo que no sean los mencionados más abajo, pero que pertenezcan a otra tienda o empresa.

-Aquellos cuyo valor excede el de los materiales componentes (billetes, cheques, recibos, facturas, bonos, pagarés etc.): Debido a que la empresa tiene todos instrumentos mercantiles, es totalmente recomendable asegurarlos monetariamente, ya que si no se hace se podría ver paralizada muchas transacciones dentro de la empresa, o del caso contrario mantener siempre actualizada una base de datos de estos documentos vía digital.

- Rejas, portones, cierros, veredas, pavimentos, caminos: y todo lo que tenga referencia a la protección de la empresa que se pueda ver mermada por la acción del incendio, o que impida el transito normal de las calles para poder escapar.

- Conexiones a las redes de servicios públicos: El riesgo que el incendio tome algún sistema sea eléctrico o de telefonía y queme los cables es alto, por ende sería pertinente la incorporación de este punto al seguro de incendios.

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CAD asociados a la póliza de incendio

VEHICULOS MOTORIZADOS: Daños causados por (CAD 190008)

CAÑERIAS: Daños materiales causados por rotura y/o desbordamiento de estanque (CAD 190009).

HUELGA O DESORDEN POPULAR: Daños materiales a consecuencia de (CAD 190012).

SISMO: Daños materiales causados por (CAD 190019

EXPLOSION: Daños causados por (CAD 190020)

FILTRACION DE LLUVIAS, INUNDACION Y DESBORDAMIENTO DE CAUCES: Daños materiales causados por (CAD 190015).

SISMO: Daños materiales causados por (CAD 190019)

EXPLOSION: Daños causados por (CAD 190020)

RESPONSABILIDAD CIVIL PARA TRANSPORTISTA.

Y como dijimos no basta con asegurar los daños proporcionados al vehículo del transportista que esté deteriorado, sino que también hay que cubrir los daños a terceros y daños externos que fueron efecto cadena del accidente.

Según la póliza lo que cubre este seguro es lo siguiente: “La Compañía cubre la responsabilidad civil extracontractual del asegurado por daño emergente derivada de un accidente en que haya tenido participación el vehículo asegurado y que haya causado a terceras personas o daño a la propiedad, lesiones o muertes. Tratándose de lesiones o muerte, la Compañía sólo cubrirá las consecuencias del daño patrimonial directo y emergente, tales como los gastos médicos o del funeral.”

“SUBSECCION DAÑO MORAL: Sólo mediante el pago de la prima correspondiente a esta subsección, la presente cláusula cubre la responsabilidad civil extracontractual del asegurado por daño moral derivada de un accidente en que haya tenido participación el vehículo asegurado por lucro cesante producido a terceras personas con ocasión de un accidente en que haya tenido participación el vehículo asegurado”

“SUBSECCION LUCRO CESANTE: Sólo mediante el pago de la prima correspondiente a esta subsección, la presente cláusula cubre la responsabilidad civil extracontractual del asegurado por lucro cesante producido a terceras personas con ocasión de un accidente en que haya tenido participación el vehículo asegurado. La Compañía estará obligada al pago de la indemnización respectiva, siempre que quien conduzca sea el mismo asegurado u otra persona autorizada por él, y posea licencia competente y no suspendida conforme a la Ley de

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Tránsito. Al momento del siniestro, el conductor deberá haber aprobado y tener vigentes los controles de habilitación correspondientes. “

Las exclusiones que van en este seguro, es con que nada de los daños producido debe ser por un familar directo hasta segundo grado del asegurado, y pensando que en la empresa del Retail dentro de sus políticas es NO contratar familiar de algún trabajadores, algunos esos puntos no existirán como normal

SEGURO VEHÍCULOS MOTORIZADOS PARA TRANSPORTISTA

POL 1 98 022

1- Daños Materiales

- Los daños materiales directos por volcamiento o colisión accidental con objetos en movimiento o estacionarios, incendio, rayo o explosión, tanto si el vehículo se haya estacionado como en movimiento. En nuestro caso aplicaría cualquier daño que se vea afectado el camión cargado con mercadería pero en este caso lo que está dentro como objeto de valor, se debe asegurar aparte, porque ese seguro solo contempla los daños directos e indirectos sobre el vehículos, pensando que es un camión.

Se incluyen daños cuando el vehículo es trasladado por grúa, siempre y cuando se informe a carabineros y también a la compañía de seguros que se trasladara el camión, del caso contrario podría llegar a quedar nulo el contrato del seguro.

2- Riesgos cubiertos

A- El robo del vehículo asegurado.

B- El robo o hurto de piezas o partes del vehículo asegurado.

C- Los daños causados por la perpetración de dichos delitos, en cualquiera de sus grados, de consumado, frustrado o tentativa.

D- los daños durante el tiempo que, consecuente con el robo, hurto o uso no autorizado el vehículo se encuentre fuera del control del asegurado, a menos que el causante del daño sea su cónyuge o un descendiente hasta en 2º grado o un trabajador dependiente, en cuyo caso los daños no serán indemnizables o no cubiertos por el seguro.

Y de forma extraordinaria casi como un CAD se aplican los dos siguientes puntos

- El robo o hurto de accesorios y daños causados a éstos durante la perpetración del hecho, aún cuando éstos hayan sido robados o hurtados conjuntamente con el vehículo asegurado.

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- Las pérdidas de beneficios, el lucro cesante y otros perjuicios indirectos de cualquier tipo.( la pérdida del tiempo y costos por haber chocado el vehículo.

PÓLIZA DE CRISTALES POL 1 91 043

MATERIAS ASEGURADAS Y RIESGOS CUBIERTOS

“La compañía asegura los cristales, vidrios o espejos contra rotura o quebrazón, siempre que no sean originados por una de las causales mencionadas en los Arts. 2º, 3º y 5º. La suma asegurada no significará el valor del objeto asegurado, sino el valor máximo a ser indemnizado”.

Aunque en mi opinión persona no es para nada efectivo este seguro, ya que todas las posibilidades que se suceda algo a tus objetos de cristal, están excluidas, es decir que no vienen dentro de la cobertura, por lo tanto para acceder tiene relación con contratar como adicionales las circunstancias que puedan ocurrir el deterioro de un espejo o vidrio al utilizarlo.

En la póliza salen las exclusiones que son las siguientes, pero se pueden adquirir con un monto adicional de la prima del seguro, para que se haga efectivo.

COBERTURAS Y PÓLIZAS INTERNACIONALES

RESPONSABILIDAD CIVIL PARA CONDUCCIÓN DE VEHÍCULOS EN EL EXTRANJERO.

Fuente: POL 1 05 042 y POL 1 94 016

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Estos seguros se contratan por el periodo que van a viajar las personas hacia el extranjero (Oriente). La cobertura de este seguro es a los daños provocados por el vehículo asegurado hacia un tercero, con la indemnización de los daños materiales hasta de USD 40.000 y daños personales USD 200.000.

La relevancia de este tipo de seguros es que la persona si sufre un accidente en el vehículo fuera del país no debe desembolsar de su bolsillo el dinero para cubrir todos los daños causados. La cobertura incluye la asistencia del vehículo, con remolque, reparaciones menores, etc. Esto se adquiere pagando una prima que puede ir de USD 18 que corresponderían a 5 días de viaje fuera del país. La persona que tiene el seguro debe tener presente siempre una conducción segura para evitar recurrir a esto, debido a que le conlleva pérdida de tiempo, y perdida de la oportunidad de negocios que tenían planificado para ese viaje.

SEGURO DE SALUD PARA VIAJES PARA EL EXTRANJERO POLIZA 2 10 076

Las personas aseguras dentro de este seguro son “las personas que aparezcan como titular asegurado, según las condiciones particulares de la póliza” Para nuestro efecto aplicaría para cada trabajador que va a viajar fuera del país. Siempre y cuando el viaje sea menor a 60 días, y la cobertura aplica a cualquier parte del mundo siempre que se cumpla el tiempo de residencia en el país mencionado anteriormente.

En el caso de Transporte o repatriación sanitaria en caso de lesiones o enfermedad: Es que la empresa donde contrataron el seguro se hará responsable de los gastos de traslado hacia el centro hospitalario y del Desplazamiento y estancia de un familiar del asegurado para ir a verlo en caso de siniestro , la empresa del seguro pagará el importe del viaje tanto de ida como de vuelta hacia el lugar de hospitalización y los gastos de estadía dentro de los topes que se coloquen como condiciones particulares al contratar el seguro. Como también si el asegurado (trabajador) en el caso de alguna lesión o enfermedad ocurrida en el país de estadía, la compañía de seguros cubrirá los gastos de hospitalización, cirugías, honorarios de los médicos y productos farmacéuticos, todo esto en el punto de Asistencia sanitaria por lesión o enfermedad del asegurado en el extranjero de la póliza. También en el caso de que el trabajador se tenga que quedar más por el tratamiento u por otro tema medico, la compañía asume ese costo y debe ser igual al valor por día que se estableció en las condiciones particulares de la póliza como lo indica Prolongación de la estancia del asegurado en el extranjero por lesión o enfermedad. Otro factor de relevancia es el Transporte o repatriación del asegurado

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fallecido y los demás acompañantes asegurados que son en caso de que fallezca la persona, la compañía debe hacerse cargo de los gastos fúnebres y del traslado a Chile del cadáver. En caso que ocurra un robo, incendio o explosión en la residencia que esté quedándose en el viaje en que provocara que el sitio de residencia quede inhabitable o con probabilidad que hayan más daños, la compañía se hará responsable de estos daños. Sin embargo si en el país no hay medicamentos, y haya que solicitar a nuestro país, éstos serán “cargados” hacia el trabajador/ asegurado, tanto el valor del remedio, impuestos de aduana, etc. Según sale en Envío de medicamentos fuera de Chile como lo estipula la póliza.

Según las exclusiones que tiene la póliza, las que consideraríamos para nuestro caso serian las siguientes:

a) Los servicios que el asegurado haya concertado por su cuenta, sin previo consentimiento de la compañía, salvo que la comunicación haya sido imposible por razón de fuerza mayor.c) La muerte producida por suicidio y las lesiones y secuelas que se ocasionen en su tentativa.d) La muerte o lesiones originadas directa o indirectamente por acciones dolosas del asegurado.e) La asistencia por enfermedades o estados patológicos producidos por la ingestión voluntaria de alcohol, drogas, sustancias tóxicas, narcóticos o medicamentos adquiridos sin prescripción médica.f) Las prótesis, anteojos, lentes de contacto, los gastos de asistencia por embarazo, parto y también cualquier tipo de enfermedad mental.g) Las asistencias derivadas de prácticas deportivas en competición.

SEGURO DE VIDA PARA VIAJES EN EL EXTRANJERO

POL 2 92 090Para nuestro caso lo que nos conviene saber son los siguientes puntos: No se cubrirán en el viaje si el trabajador hace las siguientes acciones en cuanto a su persona.

a) Suicidio, automutilación, o autolesión, a menos que de acuerdo al Nº 7 del artículo 556 del Código de Comercio se acredite que el asegurado actuó totalmente privado de la razón, correspondiendo, en todo caso, a la compañía acreditar el hecho del suicidiob) Pena de muerte o por participación en cualquier acto delictivo.c) Acto delictivo cometido, en calidad de autor o cómplice, por un beneficiario o quien pudiere reclamar la cantidad asegurada o la indemnización.

En el caso que el trabajador haga alguna acción que niegue los sucesos, omita información, o falsifique su estado de salud, se verá perjudicado con la anulación del contrato de la póliza. Todo lo

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que tenga relación con pago de primas, capital asegurado, etc. Se puede pagar en moneda extranjera (ejemplo en dólares) como también en UF. En el caso que el viajante asegurado falleciera y tenga beneficiarios a los cuales esta persona designo al contratar el seguro podrán exigir el pago del capital asegurado con los siguientes documentos:

a) Certificado de Defunción del asegurado;b) Certificado de Nacimiento u otro documento mediante el cual se acredite la fecha de nacimiento del asegurado, yc) Informes, declaraciones, certificados o documentos, en especial los relativos al fallecimiento del asegurado, destinados a probar la coexistencia de todas las circunstancias necesarias para establecer la responsabilidad del asegurador.

Pólizas bajo el código CAD 2 92 137ARTICULO Nº 1: COBERTURALa compañía aseguradora pagará al asegurado los porcentajes que se indican a continuación, sobre el capital asegurado señalado en las Condiciones Particulares para esta cláusula adicional, si a consecuencia directa de un accidente, el asegurado sufre lesiones que le provoquen algunas de las siguientes formas de invalidez:1. El 100% por la pérdida total de:- la visión de ambos ojos, o- ambos brazos o ambas manos, o- ambas piernas o ambos pies, o- una mano y un pie.2. El 50% por la pérdida total de:- la visión de un ojo, o- la audición completa de ambos oídos, o- un brazo o una mano, o- una pierna o un pie.3. El 25% por la pérdida total de:- los dedos pulgar e índice de una mano, o- la audición completa de un oído.4. El 100% en aquellos casos de invalidez no contemplado precedentemente y que produzca al asegurado una pérdida total o el debilitamiento de sus fuerzas físicas

SEGURO POR MAL USO DE TARJETA DE CREDITO

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Este seguro nos basaremos en la póliza 102002, donde describe los siguientes puntos:

A) Cobertura por mal uso de tarjeta como consecuencia de Robo, hurto, pérdida y/o extravío de la tarjeta bancaria o comercial: Es decir no solo por el hecho del hurto de la tarjeta se cubre, si no por la pérdida monetaria que conlleva el que un tercero intente usurpar y obtener el dinero de la cuenta.

B) Cobertura de Falsificación y/o adulteración física de la tarjeta bancaria o comercial Falsificación y/o adulteración del plástico: sea en el momento de robarla o al entregarla le hacen modificaciones a las zonas de relieves plateadas de la tarjeta se considera dentro de la coberturaFalsificación y/o adulteración de banda magnética.: es en el caso que modifiquen algo en la banda y que permita sacar el dinero de la cuenta del asegurado por un tercero, esto será cubierto por el seguro.

Lo se considerará como exclusión es decir que esto no será contemplado por el seguro si ocurre son los siguientes sucesos:*Uso fraudulento de una tarjeta bancaria por parte del usuario titular o adicional de la respectiva tarjeta;*Fraudes, estafas y/o cualquier otro delito o simple falta penal que cuente con la participación directa o indirecta del asegurado, alguno de sus ascendientes o descendientes hasta el segundo grado y/o parientes por afinidad hasta el segundo grado. Se encuentra expresamente excluido cualquier caso en el que tercera persona autorizada por el Asegurado para el uso de las tarjetas de bancaria o comercial, haya tenido participación y/o beneficio directo o indirecto en el hecho constitutivo de siniestro.*Despacho y/o entrega de una tarjeta bancaria por el administrador, asegurado, sus agentes o transportadores, cuando dicha tarjeta haya sido entregada a una persona distinta a aquella a la cual estaba destinada* Transacciones realizadas a través de ventas por catálogo, por teléfono o por cualquier medio de transmisión de datos en que no exista la firma manuscrita del titular o adicional.

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JUSTIFICACIÓN EN LA APLICACIÓN DE CRITERIOS DE EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS

Robo Con Fuerza En Las Cosas: Por ser una multitienda en su interior tiene muchos objetos de valor, desde la mercancía hasta lo que son documentos y dinero también, existe una posibilidad de hayan robos desde “hormigas” hasta robo masivo, por lo tanto la aplicación del seguro se aplicaría para proteger las “perdidas” producidas por este siniestro y que hagan que la brecha de la perdida sea lo menos posible, es decir que no se vaya a números rojos la empresa. Por otro lado lo que es el robo con fuerza a las personas es para cubrirlas en caso de que sufran daños físicos como también por la extracción de los materiales que cuiden en su trabajo. Por lo tanto una cobertura efectiva de este seguro es recomendable para tener un “salvamento” en caso de pérdida de bienes, además de contemplar los CAD sobre sucesos que pueden ser frecuentes en su ocurrencia

Seguro De Incendio: Al igual que en el robo la connotación de este seguro es más enfocado a cubrir esa posibilidad de daño producido por el fuego, aunque de primera instancia la empresa deberá hacer todas las gestiones pertinentes para poder evitar o mitigar la posibilidad de un incendio, aún así este seguro implica varios requisitos para que se cumpla y como los otros seguros también tiene sus exclusiones. Por otro lado la cobertura de esto implica que también se vean cubiertos los objetos de los mismos trabajadores que se pudieran ver afectados. Además de ser un siniestro poco acontecido la magnitud de su daño es altísima, sea como sea la fuente de generación de las llamas. Por ende primero debe haber interés en cuidar a la gente y a la propiedad, para luego tomar medidas y finalmente adquirir el seguro.

Responsabilidad Civil: Como van a conducir o trasladarse en el medio oriente( y también para los transportistas nacionales) su importancia radica en las consecuencias que puedan producir estos trabajadores a terceros, por ende ellos no tendrían el dinero suficiente para solventar esos gastos, así que la adquisición de este seguro es obligatorio, pero también trascendental para no tener mayores conflictos legales, debido a la falta de dinero para responder.

Seguro Vehículos Motorizados: Esto al ser por ley, se debe tomar si o si, pero aparte de la obligatoriedad, la importancia de tener este seguro es tener una “ayuda” en caso que se deteriore el medio de transporte y distribución de las mercancías a la tienda; y eso conllevaría a pérdidas de tiempo y dinero. Por ende lo trascendental es manejar con cuidado, para no llegar al accidente, pero si ocurre es mejor tener un respaldo.

Seguro de Cristales: Un seguro bastante subjetivo en su aplicación, pero sería útil debido a que se hacen mantenciones periódicas y remodelaciones en el mundo del Retail, por ende la existencia de este riesgo es altísimo, por ello se vería reflejado el buen uso de este seguro.

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Seguro de Vida: Su importancia radica ya que los seguros nacionales no cubren la salida al extranjero, por ende es necesario en caso de accidente o muerte de los trabajadores que viajan por temas de negocios, para que la empresa no tenga que desembolsar dinero directamente de sus cuentas.

Seguro de Salud: Al igual que el anterior, para salir del país debe tener un seguro extra, ya que si por algún motivo ocurre un accidente y no puedan volver inmediatamente al país, puedan ser atendidos sin ningún conveniente por centros asistenciales de oriente, incluyendo las operaciones y tratamientos ( y el tema de medicamentos se evalúa si cubren o deben importarlos de Chile)

Robo de Tarjetas de Crédito: Ya que la mayoría de las transacciones deben realizarse con este instrumento, el riesgo de que suceda un robo y quedan “sin algo” es altísimo, por ende tener un respaldo para que puedan devolverse o mantenerse el tiempo planeado dentro del país es importantísimo, por eso es de suma relevancia la adquisición de este seguro, además en cuanto a usar efectivo es mejor el plástico.

BIBLIOGRAFÍA

Pagina del MAPFRE: Link: http://www.mapfreseguros.cl/portal/

Pagina del banco Santander: Link: http://www.santander.cl/portal

Pólizas de la SVS* que ya estaban mencionadas en este trabajo.

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http://www.santander.cl/portal

http://www.mapfreseguros.cl/portal/


Material de apoyo de clases.

PRESENTACIÓN DE INSTRUCTIVOS TIPO FOLLETOSCon el fin de hacer más fácil y rápida la manera de actuar en caso de alguno de estos sucesos es importante la capacitación y un recordatorio visual, es decir la formación de trípticos o folletos que permitan una rápida solución y aviso de la emergencia a las personas o entidades correspondientes.

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examen transversal seguros

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