٢٠١٤ -١٩٣٩

عامًا ٧٥الكتاب بمناسبة مرورهذا صدر فى مصر على نشاط التأمينآيان رقابى وإنشاء أول صدور أول تشريع على

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢

قائمة المحتويات

الصفحة الموضوع تقديم السيد رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية

الهيئةكلمة الدكتور نائب رئيس

. فى مصر وتطوره التأمين و إعادة التأميننشأة :األول الباب التأميننشأة .١ تمصيرال .٢ إنشاء شرآة إعادة تأمين وطنية .٣ ١٩٦٤وقرارات اإلدماج عام ١٩٦١قرارات التأميم عام .٤

 . برنامج إصالح القطاع المالى .٥ التأمينإعادة هيكلة شرآات .٦حتى عام ١٩٥٠عاما من ٦٠المصرى على مدى التأمينسوق و مؤثرات مالمح .٧

٢٠١٤

التأمينصناديق اإلشراف والرقابة على تطور : الباب الثانى

الخاصة التأمينصناديق : الفصل األول

حكوميةال التأمينصناديق : الفصل الثانى

.فى مصر التأمينتطور اإلشراف و الرقابة على شركات : الباب الثالث

التأمينتاريخ اإلشراف والرقابة على نشاط : الفصل األول

فى مصر التأمينالتطـور التاريخى ألجهزة اإلشراف و الرقابة على سوق :الفصل الثانى

المختلفة الرقابيةاألجهزة و ١٩٣٩منذ عام التشريعات التى صدرت جدول : الثالثالفصل

المصرية التأمينالتى تولت اإلشراف على صناعة

.فى مصر التأمينبنشاط المهن ذات الصلةعلى تطور اإلشراف و الرقابة : الباب الرابع

التأمينوسطاء : الفصل األول

األكتواريينالخبراء :الفصل الثانى

األستشاريون التأمينخبراء :الفصل الثالث

األضرارخبراء المعاينة و تقدير :الفصل الرابع

.يةالتأمينعلى المجمعات تطور اإلشراف و الرقابة :الباب الخامس

التعاون الدولى و اإلقليمى : الباب السادس

نشاط التأمينعلى اإلشراف و الرقابة و رواد قيادات : الباب الثامن

القوانين و التشريعات الصادرة على مدى الخمسة و سبعون عاما:ملحق

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣

تقديموتأسيس التأمينيعد اليوبيل الماسى لصدور أول تشريع ينظم صناعة

فى مصـر و العـالم التأمينأول كيان للرقابة واإلشراف على نشاط

العربى مناسبة جدير بأن يحتفى بها بإعتبارها من المعالم الهامة على

وبهذه المناسبة سعت الهيئة العامة . مصرلطريق التطور االقتصادى

عاماً مـن خـالل ٧٥للرقابة المالية لتوثيق مسيرة رائدة على مدى

ف و إصدار هذا الكتاب التذكارى الذى يؤرخ لتطور نظـام اإلشـرا

جهات به فى مصر وتشريعاته والدور الذى قامت التأمينالرقابة على

. الرقابة لتطوير وتنمية هذه الصناعة على المستوى المحلى واإلقليمى

ويتناول هذا الكتاب وقائع تاريخية ومعلومات موثقة لمراحل النشأة والتطـور للجهـات الرقابيـة و

أكثر من سبعة عقود كشهادة على نشأة صناعة ولدت مـن ية فى مصر على مدى التأمينالتشريعات

رحم الوطنية المصرية لتقود و تحمى اإلقتصاد والثروة الوطنية علـى إخـتالف الـنظم السياسـية

.واالقتصادية التى مرت بها البالد

و نذكر باإلعزاز جهود ومساهمات رواد وقيادات كانت لهم بصماتهم من خالل أقدم كيان رقابة على

والذى شهد عدة تغيرات تنظيمية من مكتب بوزارة المالية فريقى ألعلى المستوى العربى و ا التأمين

حتى آل هذا االختصاص إلى التأمينعلى الهيئة العامة للرقابة ثم مروراً بالمؤسسة المصرية للتأمين

. ٢٠٠٩الهيئة العامة للرقابة المالية فى األول من يوليو من عام

هذا الكتاب جديداً يضيفه لمعلوماته ولعله يفتح الباب أمام الباحثين دفتىن يجد القارىء بين أو أتمنى

إلضافة المزيد حول هذه الصناعة الجوهرية التى نجتهد لزيادة الوعى بأهميتها وألن تتبوأ والخبراء

شارك فى إعداد ومراجعة كل من لشكر أتقدم بالوختاماً .مكانة أسمى ضمن أعمدة االقتصاد الوطنى

.هذا العمل شريف سمير سامى رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤

الدكتور محمد معيط نائب رئيس الهيئةكلمة

... كما أن هناك أيام فاصلة في تاريخ األمم تشهد بهـا األجيـال وتتوارثهـا

... تعمل على إحيائها وتخليدها ... تعتبرها نقطة انطالق مضيئة في تاريخها

صـناعة مثـل فإن هناك أيام فاصلة في تاريخ الصناعات االقتصادية الهامة

ونشـيد نسترشد ، لهاأيام تستحق أن نقف عندها ، نرصدها ، نحل... التأمين

. حتفال بها إلاو استرجاعها وتأملهاأيام تستحق ... بها

إن واحدة من أهم تلك األيام وأكثرها فخرا للعاملين في صناعة التأمين ليس فقط في مصر ولكن ربما

وإنشاء أول تشريع رقابى ينظم أعمال التأمين فى مصرر وصدفي كافة أنحاء العالم العربى هي يوم

.١٩٣٩لسنة ٩٢فى مصر بصدور المرسوم الملكى بقانون رقم كيان رقابى تأمينىأول

إن التأريخ لهذا الحدث كان يستدعى منا إعادة إستعراض المشهد المحيط بنشأة صناعة التـأمين فـى

٧٥مصر و تطور نظام اإلشراف و الرقابة على هذه الصناعة و التحديات التي واجهتها على مـدى

عاما فى إصدار و تعديل و تطوير التشريعات و القوانين التى صاحبت جميع المراحل التى مـرت

التأميم عـام -إنشاء سوق إعادة تأمين وطنية -التمصير –العدوان الثالثى –اإلستعمار (بها مصر

) .هيكلةالإعادة -صالح اإلبرامج -١٩٦٤وقرارات اإلدماج عام ١٩٦١

لكتاب الوثائقى الذى يؤرخ لتطور اإلشراف و الرقابة والهيئات الرقابية على التأمين لذلك صدر هذا ا

والتشريعات التى ساهمت فى تنظيم تلك الصناعة منذ نشأتها وحتى اآلن والذى يتضح من خالله الجهد

موذجاً الكبير الذى بذل إليجاد نظام رقابى سليم يدعم إستقرار السوق واالقتصاد الوطني والتى كانت ن

أخذت منه معظم تشريعات التأمين فى وطننا العربى، راجين أن يكون هذا الكتاب شامالً لهذه المسيرة

وانعكاساً لما بذل من جهد وعرق من الرعيل األول الذى حمل األمانة منذ البداية وسلّم الراية لألجيال

ض بهذا النظام لمصاف الهيئـات المتعاقبة التى واصلت المسيرة بذات العزيمة واإلصرار على النهو

الرقابية العالمية والتى تسلم الراية بدورها للجيل القادم من الشباب و الكوادر المـدربين والمـؤهلين

. لمواصلة المسيرة والحفاظ على ما تحقق من مكاسب وإضافة المزيد

ذا الكتاب فـى التعريـف وإيماناً من دور الهيئة كمنظم ورقيب لسوق التأمين ، فأننا نأمل أن يساهم ه

وفى النهاية يلـزم . بدور الهيئة فى الرقابة على صناعة التأمين وكافة األنشطة والمهن المرتبطة بها

توجيه جزيل الشكر لكافة من قاموا بالمشاركة فى إعداد وإصدار هذا الكتاب لكى يخرج بهذا الشـكل

.المبسط

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥

الباب األول

التأمينو إعادة التأميننشأة وتطوره فى مصر

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦

وتطوره فى مصر التأميننشأة :التأميننشأة )١

تطورات لل فى مصر فى النصف الثانى من القرن التاسع عشر نتيجة التأمينعرف

حتالل البريطانى إلحيث ترتب على ا هذه الفترةكبيرة خالل السياسية القتصادية وإلا

قتصادية عليها فتحولت البالد إلى حقل كبير إلالتبعية افرض ١٨٨٢لمصر عام

سوق وأصبحت لزراعة القطن وبيعه بأثمان زهيدة لمصانع الغزل والنسيج فى انجلترا

. لتصريف المنتجات البريطانية

ومدت السكك الحديدية ومهدت الطرق وبنيت المحالج وأقيمت ئت الموانأقد أنشو

وذلك لنقل القطن من داخل البالد وتصديره الى إنجلترا أرصفة الموانى المخازن على

منها تأمين الحريق وتأمين النقل ، التأميننواع مختلفة من الحاجة أل فظهر تبعاً لذلك

ستغالل إللسيطرة التامة على نظرا فى مصر التأمينأكبر األثر فى ظهور ذلككان ل و

وتدفق رؤوس األموال األجنبية تدفقاً هائالً حتى أصبح رأس المال األجنبى هاقتصادياتإ

من إجمالى األموال المستثمرة فى مصر واستطاع األجانب بأموالهم % ٩١يمثل حينئذ

قتصاد المصرى ، كما أخذ عددهم فى التزايد بدرجة إلوبخبراتهم إحكام السيطرة على ا

.كبيرة وبصورة ملموسة

البريطانية فى مصر زيادة كبيرة ولم تكن التأمينوع وتوكيالت شركات زاد عدد فر و

. هناك أية قوانين أو تشريعات تحد من إنشاء هذه الفروع أو تراقب أنشطتها

١٩٠٠وفى عام ومع مطلع القرن العشرين بدأت الشركات المشتركة تظهر فى مصر

التأمينهلى المصرى بتأسيس أول شركة تأمين فى مصر وهى شركة ألقام البنك ا

سمالها وكان أاألهلية المصرية التى كان األجانب يمتلكون الغالبية العظمى من ر

سترلينى وظلت هى الشركة المصرية الوحيدة حتى عام إلكتتاب فيه بالجنيه اإلا

١٩٢٨.

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧

هذا الوضع عشرات و لم يكن مجلس إدارة الشركة يضم أي عنصر مصري وظل

السنين وظلت اإلدارة الفعلية في أيدي األجانب حتى صدرت قوانين التمصير في عام

صبح مجلس اإلدارة مصريا وبدأ أ ١٩٦١يوليو ىوبعد إصدار قوانين التأميم ف ١٩٥٧

١١٤األهلية بعد صدور القانون رقم التأمينشركة إدارةشتراك العاملين في مجلس إ

.ذي أعطى للعاملين حق انتخاب اثنين لتمثيلهم فى مجلس اإلدارة وال ١٩٦١لسنة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨

اإلسكندريةشارع النبى دانيال ٣٣األهلية التأمينمبنى شرآة

في عباس حلمى تم تأسيس شرآة التأمين األهلية بمقتضى المرسوم الصادر من الخديوي

آالف ١٠ألف جنيه موزعة على ١٩٥لمزاولة التأمينات العامة فقط برأسمال ٢٩/٥/١٩٠٠جنيه تم دفع الربع عند التأسيس باإلسكندرية، بمقتضى مرسوم ١٫٩٥سهم قيمة السهم الواحد

شرآة للتأمين ( تم تأسيس شرآة التأمين األهلية المصرية ٢٠/٩/١٩٣٢ملكي صادر في مقر هاتين الشرآتين في ذلك الوقت و آان ) مال مائة ألف جنيه باإلسكندرية على الحياة برأس

.شارع فؤاد األول بمدينة اإلسكندرية ١٠هو

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩

ومع تزايد المد الوطنى ، بدأت شركات مصرية أخرى تدخل ١٩١٩وفى أعقاب ثورة

وهو على أمين يحي ة أنذاكمشهورإحدى الشخصيات المصرية ال الميدان حيث أقدم

و قد ١٩٢٨على تأسيس شركة إسكندرية للتأمين عام األعمالمن رجال )١( باشا

وإدوين ، وإميل داود عدس، إميل نسيم عدس: أقدم على هذا العمل بمشاركة أجانب هم

.وروبير رولو، وجوستاف إجيون، والبرت مزراحي، جعار

ت شركة الشرق للتأمين أثم أنش ١٩٣١شركة الشرق األوسط للتأمين عام تأسست ثم

.١٩٣٣ في عام

الكتاب السنوى لمصلحة التأمين )١(المصدر

٢٠١٣ديسمبر ١٠، أستاذ اللغة العبرية جامعة األزهر –مدونة الدكتور سامى اإلمام

١٩٢٨عام تأسستشركة إسكندرية للتأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠

صدر مرسوم ملكى بتأسيس شرآة مساهمه مصريه للتأمين على ١٩٣١يونيو ١٤بتاريخ الصادر يوم ) ٦٤(وتم نشره بملحق الوقائع المصريه فى العدد " الشرق"الحياه تسمى

ويحمل المرسوم توقيع رئيس ) ١٩٣١يونيو ١٨( ١٣٥٠صفـر سنـه ٢الخميس الموافق .إسماعيل صدقى باشا بأمر من جالله الملك فؤاد مجلس الوزراء ووزير الماليه حينئذ

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١

ل أمينى فى أوائ تها للنشاط الت أمين ممارس فى ١٩٣٤ عام بدأت شرآة مصر للتد صدر المرسوم الملكى المرخص دان طلعت حرب، ولق انى بمي قة بأحد المب ش

ى إب رآة ف اء الش نة ١٤نش اير س ى ١٩٣٤ين مية ف دة الرس ر بالجري ن ٢٥ونش ماير ى إ،و ين ية ف ة التأسيس دت الجمعي ر ٦نعق ع وزي وم توقي ل المرس ر ويحم فبراي

ى اح يحي د الفت وزراء عب يس مجلس ال ا و رئ ا الماليه حينئذ حسن صبرى باش باش . ١٩٣٤ عام بأمر من جالله الملك فؤاد

المالية

١٢

باشا

شركة

شركة

أمين

باشا

حيط

صاد

على

من

صالح

حيث

و

صرية

العامة للرقابة ا

حرب عت

مها الى ش

ولتكون ش

التأصناعة

ن صبرى

يح أن باشا

قتصاإل خدمة

التأمين

له عرض

مص ذاته

ح التأمين

١٩٣٦ام

جارية المص

الهيئة

طلع محمد

ى تغير اسم

بنك مصر

يون مجال ص

ماليـة حسن

ب حرب ت

لخ أسسها

فى عليها

تتع قد ما

الوقت فى

س شركات

مصرية عا

ات التجتأمين

شا

١٩٣١الماليه

المصرى

التى ١٩٣٤

شروعات ب

خل المصري

زيـر المو

طلعت مد

التى يةر

ع تعتمد ة

ضد جاتها

ف وتخدم ر

. ت

ذلك تأسيس

التوفير الم

التأو شركة

يل صدقى باشزراء ووزير

د اإلقتصاد

فى عام

من أهم مش

ب حيث دخ

ى حينذاك

.وزراء

محم آثر

مصرال كات

بمؤسسة ى

ومنتج تها

األخطار ف

لشركاتوا د

الى بعد ذ

ت شركة

و ١٩٣٩م

فى مصر

إسماعيس مجلس الوز

ت قيادة رائد

ات التأمين

كواحدة ١

طنى الغالب

رسوم الملكى

س مجلس الو

و لقد

شركاال

القومى

عملياته

مختلف

األفراد

ثم تو

تأسست

عام ى الحياة

نشاط التأمين ف

رئيس

تحتمصر

صر لعموم

٩٤٢عام

الطابع الو

ع على المر

باشا رئيس

للتأمين على

باشاب

محمد رية

و الرقابة على

ك قام بنك م

شركة مص

لتأمين فى

لتأمين ذات

وقع لقدو رة

فتاح يحيى

لسكندرية إل

حرب طلعت محمد

المصر النهضة عيم

طور اإلشراف و

وبعد ذلك

بتأسيس

مصر لل

مصر للت

ألول مر

عبد الفتو

إلا شركة

م

زع

تط

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣

و شركة اإلقتصاد الشعبى و شركة النيل للتأمين عام ١٩٤٦دخار عام و شركة اإل

األجنبية المتواجدة في سوق التأمينتضاعف عدد شركات و خالل هذه الفترة ١٩٤٧

فرعاً ١٣٠المصري عن طريق إنشاء الفروع والتوكيالت حيث تجاوز عددها التأمين

وذلك بخالف جماعة اللويدز للتأمين باإلكتتاب حتى منتصف الخمسينات وتوكيالً

و كان لهابواسطة السماسرة التابعين التأمينالبريطانية التى كانت تزاول عمليات

. )١( سمسارا ٢٠عددهم فى ذلك الحين

 (١) الكتاب السنوى لمصلحة التأمين عام ١٩٥٠

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤

التأثر بكل ما حدث على كانت شديدة التأمينأن شركات ف بطبيعة النشاط الذى تمارسه

ات التأمينففى ، ١٩٤٥ الى عام ١٩٣٩ من عاممدى سنوات الحرب العالمية الثانية

رتفعت أخطار الحرب إحيث ١٩٤٠العامة كان تأثير الحرب كبيراً وخاصة فى عام

واألخطار البحرية وكثرت الحوادث وعلى األخص حوادث السيارات بسبب الظروف

مما أدى زادت تكاليف اإلصالح كماالطارئة من إظالم وحركة السيارات العسكرية

.حينذاك التعويضات حجم ادة كبيرة فىزي الى

فى مصر دورا هاماً وخاصة شركة مصر التأمينوفى هذه الفترة لعبت شركات

للتأمين فى تغطية العديد من الحوادث التى وقعت فى هذه الفترة وأصبح لها وجود فعال

.ومؤثر

ومع بداية النصف الثانى من القرن العشرين تأسست شركتين مصريتين هما شركة

. ١٩٥٥وشركة القاهرة للتأمين عام ١٩٥١ات المصرية عام التأمين

باشاعبد الفتاح يحيى ١٩٣٣سبتمبر رئيس مجلس الوزراء

حسن صبري باشا ١٩٣٣سبتمبر ٢٧وزير مالية مصر

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥

شارع سليمان باشا ٢٠ - مبنى شرآة جريشام للتأمين على الحياة ١٩٥٤وأول شرآة تم تمصيرها عام ١٨٨٢أنشأت فى مصر سنة

: األجنبية من دول العدوان الثالثى التأمينتمصير شرآات )٢

١٩٥٦يوليو ٢٦فى مع إعالن الرئيس جمال عبد الناصر تأميم قناة السويس

تعرضت مصر لضغوط وإجراءات إقتصادية متعددة من جانب الدول الغربية

د العالي بناء الس تمويلبعد امتناع البنك الدولي عن و ذلك المعارضة لهذا اإلجراء

تجميد األرصدة المصرية التى تبع ذلك و وبحيرة ناصر في أسوان لتخزين المياه

مليون جنية استرلينى لدى بريطانيا مع إلغاء إتفاقيات إعادة ٤٠٠كانت تزيد عن

.التأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦

الرئيس جمال عبد الناصر

ما له من ب و التأمينفكان ١٩٥٦ عام ثم جاء بعد ذلك العدوان الثالثى على مصر

لخطورة الدور الذى يؤديه يةاإلقتصاد األنشطةطبيعة خاصة مميزة عن باقى أوجه

و وتأثيره على إقتصاد الدولة رؤى ضرورة تمصير السوق بخطوات متتالية

حمايةالمحافظة على حقوق حملة الوثائق ، هذا فضال عن محاولة بهدف متدرجة

. ى هزات أو مؤثرات وضمان استمراره فى تأدية رسالته من أ التأمينقطاع

١٢٣منها ١٩٥٤شركة حسب إحصاء ١٣٥ حينذاك التأمينشركات وكان عدد

التأمينمليون جنيه من مجموع أصول شركات ٢٠شركة غير مصرية تملك

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧

كما تم تمصير الوكاالت التجارية وقصر مزاولة أعمالها ، مليون جنيه ٣٨وقدرها

.على المصريين أو الشركات المساهمة، بحيث تكون أسهمها للمصريين

بفرض ١٩٥٦فى أول نوفمبر ٥وكانت البداية صدور األمر العسكرى رقم

مؤسسة من بنوك ١٥٠٠الحراسة على المؤسسات البريطانية والفرنسية وعددها

ألمر باوشركات تأمين وبترول وتعدين وقد وضعت بمقتضاه الكيانات الوارد بيانها

ل الحارس العام سلطة العسكرى تحت الحراسة مع وقفها عن مباشرة نشاطها وتخوي

.فيتهاتص

، وأعطى بمقتضاه لوزير ١٢صدر األمر العسكرى رقم ١٩٥٦نوفمبر ٢٢ فى و

الحق فى إتخاذ التدابير الالزمة لتحويل الوثائق السارية التى تتوالها " المالية "

.تأمين أخرى شركاتالموضوعة تحت الحراسة الى شركاتال

نقطعت إ ١٩٥٦عقب العدوان الثالثى عام ١٩٥٧لسنة ٢٣ومع صدور القانون رقم

لقد بلغ عدد الشركات البريطانية والفرنسية نى والفرنسى والصلة بالسوقين البريطا

شركات منها شركتان على الحياة ووضعت تحت الحراسة ثمانى التأمينالتى زاولت

هذه الشركات الى وتنفيذا لقوانين التمصير بيعت ، شركات فرنسية ةوستبريطانيتان

. ١٩٥٧ابريل ١٨فى الشركات المصرية

، جماعة ١٩٥٧لسنة ٣٩وتنفيذا لهذا األمر أنشئت ، بمقتضى القرار الوزارى رقم

وحول إليها جميع الوثائق التى كانت Pool المصرية التى سميت التأمينشركات

الحياة ، تأمينات مبرمة مع الشركات التابعة لدول العدوان الثالثى ، فيماعدا وثائق

أبرم بين الحارس العام والجماعة بأن تتولى تغطية األخطار ويقضى االتفاق الذى

. ١٩٥٧المحولة إليها حتى آخر أكتوبر

بالالئحة ١٩٥٧لسنة ٢١١ار الوزارى رقم صدر القر ١٩٥٧عام يناير ١٥وفى

الذى نص على أن ال يقوم بأعمال البنوك ١٩٥٧لسنة ٢٣التنفيذية للقانون رقم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٨

وفروعها إال شركات يملك المصريون جميع أسهمها ويكون التأمينوشركات

المسؤولون فيها مصريون على أن ينفذ القانون خالل خمس سنوات ويرجع ذلك الى

األجنبية فى مصر كان اجمالى رأسمالها ال يتجاوز خمسة ماليين ونصف أن البنوك

من جملة هتتحكم فى أكثر من مائة مليون جني كانت مليون جنيه فى حين أنها

مليون جنيه وأن البنوك اإلنجليزية ١٩٥حوالى كانتالودائع فى البنوك التجارية و

والفرنسية ال يزيد رأسمالها المستثمر فى مصر على المليون ونصف المليون جنيه

. )١(بينما ودائع المصريين فيها تقترب من مائة مليون جنيه

حيث قضى ١/١٩٥٧ /٢٦فى ١٩٥٧لسنة ١١٥صدور القرار الوزارى رقم ثم

ة تأمين من الشركات الموضوعة تحت الحراسة وكذلك شرك ٦٤بشطب تسجيل

. سمسارا ٢٣جميع سماسرة جماعة اللويدز للتأمين باالكتتاب و كان عددهم

ومن المالحظ أن الشركات التى تناولها القرار المذكور كانت تزاول عمليات

ا ات العامة فقط ، فكان من اليسير شطب تسجيلها بعد أن توقف نشاطهالتأمين

المصرية هذا كما قضى التأمينوعملياتها الى جماعة شركات وحولت وثائقها

. هذه المهمة التأمينالقرار بتصفية تلك الشركات وتولى رئيس مصلحة

يناير سنة ٣٠فى ١٩٥٧لسنة ١٢٨و ١٢٧القرارين الوزاريين رقمى رصدثم

على الحياة التأمين ول عملياتاحيث تم تحديد موقف الشركات التى كانت تز ١٩٥٧

التابعة لدول التأمينذلك بالترخيص لستة عشر شركة من شركات و بمصر

.)٢(ن الثالثى باالستمرار فى مزاولة نشاطها ، تمهيدا لتمصيرها االعدو

تم توقيع عقود تحويل محافظ تللك الشركات الى نوعين من ١٩٥٧أبريل سنة ١٤وفى

:المصرية التأمينشركات

٢٣٢ص) ١٩٦١(مصلحة التأمين –وزارة االقتصاد –التأمين فى الجمهورية العربية المتحدة التقرير السنوى لنشاط) ١) 

٢٠١٤ آتاب صناعة التأمين فى مصر عبر قرن و نصف ) ٢) 

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٩

ألول مرة مثل شركة الجمهورية للتأمين يسها أسشركات تأمين جديدة تم ت النوع األول

وكذلك ال والجنرال دى بارى والباترنيل ، التى استوعبت عمليات شركات البرودنشي

. الشركة المتحدة للتأمين التى آلت اليها أعمال شركتى األنيون

شركات شركات تأمين مصرية قائمة فعال قامت بشراء محافظ عمليات والنوع الثانى

وإضافتها الى عملياتها السارية إلحدى دول العدوان الثالثى األجنبية المملوكة التأمين

فعال وتم ذلك بشراء شركة الشرق لمحفظة شركات الناسيونال، وشركة اإلدخار

جليزية وأخيرا تحويل محفظة عمليات نإلللفينكس الفرنسية ، وشركة القاهرة للبيزل ا

.ات المصرية التأمينشركة لوربين الفرنسية الى شركة

لشركاتالتى كانت تزاولها ا التأمينوبإتخاذ الخطوة األخيرة ، أضحت جميع عمليات

البريطانية والفرنسية واالسترالية ممصرة بالكامل وأصبح السوق المصرى تغلب عليه

.الصبغة المصرية

الفرنسية الى الشركات المصرية أن أصبح نتيجة بيع الشركات البريطانية و كان منو

عدد الشركات األجنبية للتأمين على الحياة فى مصر سبع شركات فقط منها ثالث

صدار وثائق تأمين جديدة فى مصر وأنشأت شركة أفريقيا للتأمين إشركات توقفت عن

رية التى تزاول ـركات المصـغ عدد الشة أعمال هيلفسيا وبهذا بلـــلشراء محفظ

:ات هى ـــانى شركـثم أنذاكعلى الحياة التأمين

ات التجارية التأميناألهلية المصرية ، التأمينحياة ، لتأمينات السكندرية إاإلدخار ،

لتأمين ، لمصر شركةلتأمين ، لالشرق شركة ات المصرية ، التأمينالمصرية ،

)١.(لتأمين لالقاهرة شركة

٢٣٢ص) ١٩٦١(مصلحة التأمين –وزارة االقتصاد –التقرير السنوى لنشاط التأمين فى الجمهورية العربية المتحدة ) ١)

٢٠١٤اإلتحاد المصرى للتأمين –تم اإلستعانة فى إعداد الكتاب بمقتطفات من آتاب صناعة التأمين فى مصر عبر قرن و نصف )٢(

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢٠

-في أعقاب العدوان الثالثي في أكتوبرو مما تجدر اإلشارة اليه فى هذه المرحلة أنه

ستغالل الثروة إ، تأسست وزارة الصناعة لتوجيه شئون التصنيع و١٩٥٦نوفمبر

تم إنشاء مجلس ١٩٥٦ديسمبر ٢٣نسحاب القوات المعتدية في إ وبعد ، المعدنية

جتماعية للدولة وإقرار خطط قتصادية واإلف اإلالتخطيط األعلى ليتولى تحديد األهدا

.التنمية في مراحلها المختلفة

بانشاء المؤسسة االقتصادية ١٩٥٧لسنة ٢٠ رقم القانونصدر ١٣/١/١٩٥٧و فى

وألت إليها كل لإلشراف على المؤسسات المؤممة،وذلك المصرى قطاع العامللنواة ك

عن الحكومة فى نيابة حيث أناب القانون المؤسسة المؤسسات األجنبية الممصرة

التوجيه واإلشراف على المؤسسات العامة بها بما يحقق مصلحة اإلقتصاد القومى ، و

يتكون رأس مال المؤسسة من أنصبة الحكومة فى رؤوس أموال الشركات المساهمة

لتجارى أو برؤوس أموال المؤسسات العامة التى يكون من أغراضها مباشرة النشاط ا

.الصناعى أو الزراعى أو العقارى

فى التأمينوشركات تقرر تمصير البنوكقتصادية إلالمؤسسة اوفي اليوم التالي إلنشاء

لبعض االحكام الخاصة بمزاولة ١٩٥٧لسنة ٢٢ رقم قانونال بموجب ١٩٥٧يناير ١٥

.)١( عمليات البنوك يقضى بتمصير الشركات والبنوك االجنبية

شراف نشئت المؤسسة المصرية العامة للتأمين بغرض اإلأ ١٩٦١ديسمبر ١٦في و

بعـد أن تحقـق للدولةبما يتفق واإلتجاهات العامة التأمينعلي تخطـيط وتوجيه قطاع

.١٩٦١لسنة ١١٧تأميمة بالقانـون رقم و ١٩٥٧لسنه ٢٣تمصيره بالقانون رقم

_______________________________________________ بوابة مصر للقانون و القضاء)١(

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢١

نشاء شركة إعادة تأمين وطنيةإ)٣

أبلغ األثر فى جذب أنظار ١٩٥٦لقد كان للعدوان الثالثى الذى تعرضت له مصر عام

بوجود صناعة التأمينستكمال إعادة الهيكلة لصناعة إالحكومة المصرية إلى أهمية

التأمينإعادة تأمين وطنية مصرية ، فقد كان من أهم تداعيات هذا العدوان على سوق

فرنسية بإلغاء كافة التغطيات اإلنجليزية وال التأمينالمصرى أن بادرت شركات إعادة

المصرية التأمين مما أدى إلى أن أصبحت شركات السوق المصرىمع تفاقياتواإل

شركة ميونخ رى كل من للفترة الباقية من العام وللتاريخ سارعت بدون إعادة تأمين

.وسويس رى بتغطية الحصص الملغاة من جانب الشركات اإلنجليزية والفرنسية

إلى التأمينالمباشر تسند الغالبية العظمى من عمليات إعادة التأمينوقد كانت شركات

الخارج وتكاد تكون وقفاً على السوق البريطانى والفرنسى خاصة إذا ما تصورنا أن

حتى منتصف الخمسينيات كانت تدار إسنادا وقبوال من خالل التأمينعمليات إعادة

ستئثارها بالخبرة الالزمة لممارستها محتكرة فى ذلك إالشركات األجنبية بالخارج بحكم

المحلية والتى كانت تسدد للخارج إما فى صورة لتأمينامن حجم أقساط % ٨٠نحو

ن جنيه سنويا تخرج و كانت أقساطها تقدر بمليون ونصف المليو عمليات إعادة تأمين،

صورة عمالت أجنبية ؛ ويتم الكثير منها لألسف تحت شروط تتسم من مصر فى

اولها الفروع المباشر التى كانت تز التأمينطار محصلة عمليات إبالتعسف ، أو فى

.والتوكيالت االجنبية المنتشرة فى مصر

ومؤدى ذلك بطبيعة الحال تحويل مدخرات وطنية للخارج أدت إلى إنهاك ميزان

القومى من مصدر رئيسى لتمويل قتصاددفوعات مع ما فى ذلك من حرمان لإلالم

.جتماعية قتصادية واإلستثمارات والتنمية اإلاإل

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢٢

ة تأمين يوفر الحماية الحاجة الماسة إلى إنشاء كيان وطنى إلعاد وأدى ذلك إلى ظهور

قتصاد القومى على نطاق دولي لمواجهة ضغوط الطلبات التى كانت تتلقاها الالزمة لإل

.المباشر عن تغطيات كبيرة تزيد عن طاقتها الفنية والمالية التأمينشركات

؛ إلى إنشاء شركة مصرية إلعادة تجه الرأى بعد سلسلة من الدراسات والبحوثإولذلك

المصرية من تحكم وسيطرة شركات التأمينشركات لحماية لتوفير نوع من ال التأمين

أو حتفاظ بهاواإل كامل تسربهااألجنبية ؛ باإلضافة إلى حماية األموال من التأمينإعادة

.قتصادية للمشاركة فى تمويل التنمية اإل أكبر جزء منها

يوليو من عام ٦قتصاد فى بتدائى للشركة بمقر وزارة المالية واإلالعقد اإل وقد تم توقيع

تبعه صدور قرار رئيس الجمهورية الزعيم الراحل جمال عبد الناصر بإنشـاء ١٩٥٧

نُشر فى الوقائع المصرية فى ( ١٩٥٧سبتمبر ٢الشركة المصرية إلعادة التأمين فى

بالقرار ١٤٦التأمين برقم شركاتل ثم سجلت الشركة فى سج) ١٩٥٧سبتمبر ١٢

لتكون بذلك أول شركة إعادة تأمين متخصصة فى العالم ١٩٥٨لسنة ١٩الوزارى رقم

فى ١٩٥٨العربى وأفريقيا وبدأت الشركة مزاولة أعمالها فعليا بدءاً من يناير عام

.١٩٥٩فروع الحياة والحريق والسيارات وفى الفروع األخرى فى عام

لسنة ١٥٦بتعديل بعض أحكام القانون ( ١٩٥٧لسنة ١٦٢رقم هذا وقد نص القانون

على أن تسند ) باإلشراف و الرقابة على هيئات التأمين و تكوين األموال ١٩٥٠

تعقدها فى التىالشركات الوطنية حصص إلزامية من جميع عمليات التأمين المباشر

.تحقيق الهدف القومى التى أنشئت من أجلهمصر إلى الشركة المصرية إلعادة التأمين ل

وتأسست الشركة برأسمال مصدر قدره نصف مليون جنيه ، اكتتب فيه جميع شركات

).١(شركة ١٤عددها كانفى ذلك الوقت و العاملة التأمين شركاتالوطنية و التأمين

) ٢٠٠٧ -١٩٥٧ (بيل الذهبىاليو" الكتاب التذآارى للشرآة المصرية إلعادة التأمين ) ١) 

المالية

٢٣

طاب

يئات

فى

مالية

جلس

ضاء

شركة

عربى

فى

العامة للرقابة ا

أقطركة من

ركات والهي

صر للتأمين

وزارة الم

ما تكون مج

وبعض أعض

رئاسة الش

ى العالم العر

موا جميعاً

الهيئة

إدارة للشر

هذه الشر

شركة مص

وكيلعى

ا منتدبا فيم

المصرية و

عاقب على

فى التأمين

يزة وأسهم

.عالميين

)١( سيتى

ول مجلس

ممثلين عن

جلس إدارة

.مين

حمد الشافع

عضوا مين

التأمينات

عامة ، ثم تع

اعة إعادة

خبرة المتمي

الع التأمينى

جاردن س مين

٢٠٠٧ (

تم تشكيل أو

نون من مم

رئيس مج

إلعادة التأم

على أحتاذ

التأمبشئون

يرى شركا

الع التأمين

رواد صنا

جميعاً الخ

صاف معيدى

التأمة إلعادة

-١٩٥٧ (لذهبى

فى مصر

ومن ثم ت

صاد والقانو

على عرفة

ة المصرية

لسيد األست

المختص

ن بعض مد

ارة هيئات

واتها التالية

فيهم تر

ت إلى مص

ركة المصرية

بيل الذاليو" مين

نشاط التأمين ف

س المال ،

رجال االقتص

ور محمد ع

يس للشركة

واختير ال

واإلقتصاد

رتها مناإد

مجالس إدا

خالل سنو

ممن توافر

حتى وصلت

بنى الشرم

التأمصرية إلعادة

و الرقابة على

نصف رأس

التأمين ور

لسيد الدكتو

ت أول رئي

ض بالشركة

ى للشرآة المص

مد على عرفه١٩

طور اإلشراف و

وتم سداد

صناعة ا

واختير ال

ذلك الوقت

النهوض

الكتاب التذآار )

محم/ الدكتور ٩٥٧

تط

١

المالية

٢٤

الهيئة العامة للرقابة ا

لمصرية إلعادة ة التأمين ١٩٥٧مسيس الشرآة المة مصرية عام

فى مصر

الجمهورية بتأسشرآة مساهم

نشاط التأمين ف

قرار رئيس

طور اإلشراف وو الرقابة على

تط

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢٥

١٩٥٦المصرية فى عام التأمينيبين مدى سيطرة رأس المال األجنبى على شركات )١(رقم والجدول

و مدى إستئثار األجانب بنصيب مؤثر فى رؤوس أموال العديد من الشركات المصرية مما أدى الى

.سيطرتهم على أعمالها سيطرة كاملة

)١(جدول رقم

)١٩٥٦١(المصرية فى عام التأميناألهمية النسبية لرؤوس االموال االجنبية فى صناعة

١٩٥٦وزارة االقتصاد عام – التأمينمصلحة – التأمينلكتاب السنوى لنشاط ا

رأس المال الشرآةم المصدر

رأس المال المدفوع

حصة المصريين األجانبحصة

النسبة جنيهبااللف جنيهبااللف جنيهبااللف المئوية

النسبة جنيهبااللف المئوية

%٥ ٧٫٤ %٩٥ ١٤٢٫٥ ١٤٩٫٥ ١٥٠ للتأمين الشرق١ %١٣ ١٣٫٢ %٨٧ ٩٣٫٣ ١٠٧٫٥ ١٠٧٫٥ األهلية التأمين٢ %٤٣ ٥٣٫٨ %٥٧ ٧١٫٣ ١٢٥ ٥٠٠ للتأمينالنيل٣ %٤٤ ٧٨٫٤ %٥٦ ١٠١٫٦ ١٨٠ ١٨٠للتأمين اسكندرية٤ %٤٩ ٢٤٫٥ %٥١ ٢٥٫٥ ٥٠ ٥٠ للتأمينالتوفير٥ %٥٩ ٣٥٫٤ %٤١ ٢٥ ٦٠ ٦٠ للتأمين الجزيرة٦ %٦٠ ٣٠١٫٩ %٤٠ ١٩٨ ٥٠٠ ٥٠٠ للتأمين مصر٧ %٦١ ٦١ %١٠٠١٠٠٣٩٣٩ ات المصريةالتأمين٨ %٦٢ ٥٠ %٣٨ ٣٠ ٨٠ ١٠٠ للتأمين اإلدخار٩ %٧٧ ٧٧ %٢٣ ٢٣ ١٠٠ ٤٠٠ للتأمين القاهرة١٠ %٨٤ ٤٢ %١٦ ٨ ٥٠ ٥٠اإلقتصاد الشعبى١١ %٩٤ ٢٣٫٥ %٦ ١٫٥ ٢٥ ١٠٠ اسكندرية حياة١٢ %١٠٠ ١٩٦ - - ١٩٦ ٢٠٠ للتأمين التجارية١٣

% ٥٦ ٩٦٤٫٠٦ %٤٤ ٧٥٨٫٥ ١٧٢٣ ٢٤٩٧٫٥ المجموع ١٤

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢٦

١٩٦٤وقرارات اإلدماج عام ١٩٦١قرارات التأميم عام )٤

١١٧بموجب القرار الجمهورى بالقانون رقم ١٩٦١على قرارات التأميم عام ابناءو

عام يوليو ٤مين بتاريخ أدارة المؤسسة المصرية العامة للتإمجلس وقرار ١٩٦١لسنة

و شركة -مع شركة الجزيرة للتأمين حياةلتأمينات السكندرية إ شركةتم دمج ١٩٦٤

.ات التجارية المصرية التأمينشركة الجمهورية للتأمين مع

أصبح عدد شركات ٦٢/١٩٦٣دماج ومع نهاية السنة المالية وبإستمرار عمليات اإل

األهلية ومصر والشرق بجانب تأمين مباشر هيالمصرية ثالث شركات التأمين

وظل هذا الوضع علي ما هو عليه نشاطا قاصرا علي التأمينالمصرية إلعادة الشركة

. ١٩٧٦الشركات المملوكة بالكامل للدولة حتى عام

١٩٧٣بعد حرب أكتوبر عام قتصادية المصرية يجة للتحول الكبير فى السياسة اإلونت

عربى واألجنبى ستثمار المال الإبإصدار قانون ١٩٧٤لسنة ٤٣صدر القانون رقم

جنبى فى صناعة سماح بدخول رأس المال العربى واألوالمناطق الحرة متضمنا ال

المصرية وذلك بالسماح التأمينوالذى أدى الى تحول كبير فى صناعة التأمين

بمشاركة رأس المال األجنبى من خالل إنشاء شركات تأمين بالمناطق الحرة األمر

على أرض الواقع بإنشاء كل من الشركة المصرية األمريكية للتأمين يلهالذى تم تفع

.ية للتأمين بروؤس أموال مشتركة والشركة العربية الدول

و ما تبعها من سياسات إقتصادية لتحفيز ١٩٧٣عام نتصارات حرب اكتوبرإولقد أدت

المصرى على جذب شركات التأمينلى تزايد قدرة سوق إ و تشجيع اإلقتصاد المصرى

األقساط ومعدالت مساهمتها فى دعم والسماسرة العالميين وقد أثر هذا فى نمو التأمين

.اإلقتصاد القومى

حيث أنشئت التأمينوفى نهاية السبعينيات بدأت مشاركة القطاع الخاص فى سوق

ا للتأمين والدلت ١٩٨٠ والمهندس للتأمين عام ١٩٧٩شركة قناة السويس للتأمين عام

العاملة التأمينقتصادى أرتفع عدد شركات تمرار حركة التطور اإلسإومع ١٩٨١عام

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢٧

قطاع ٣قطاع عام و ٤منها بالسوق حتى وصلت فى التسعينيات إلى تسع شركات

.شركتين بالمناطق الحرةخاص و

٢١ن رقم أنشئت الشركة المصرية لضمان الصادرات بموجب القانو ١٩٩٢في عام و

طريق ضمان تنمية الصادرات المصرية وذلك عنبغرض تشجيع و ١٩٩٢لسنة

. غير التجاريةت الوطنية ضد األخطار التجارية والخدماعمليات تصدير السلع و

قتصادى وتحرير وفى منتصف التسعينيات وتمشياً مع متطلبات سياسات اإلصالح اإل

فى التأمينشراف والرقابة على إلل ١٩٨١لسنة ١٠السوق تم تعديل القانون رقم

ليسمح بمشاركة رؤوس األموال األجنبية ١٩٩٥لسنة ٩١رقم مصر بموجب القانون

شركة ١٢الى التأمينمن رأس المال مما أدى إلى زيادة عدد شركات % ٤٩حتى

نشاء إشركات قطاع خاص وشركتين بالمناطق الحرة وتم ٦قطاع عام و ٤منها

والشركة المصرية ١٩٩٧عام ) اليكو ( مريكية لتأمينات الحياة الشركة الفرعونية األ

( وشركة التجارى الدولى للتأمين على الحياة ١٩٩٨عام) ايميك(الدولية للتأمين الطبى

CIL ( ١٩٩٩عام.

رقم موجب القانونب ١٩٨١ لسنة ١٠دخال تعديل جديد على القانون رقم إوتلى ذلك

سياسات تحرير وفتح السوق أمام اإلستثمارات تطبيق الذى أستهدف ١٩٩٨لسنة ١٥٦

١٠٠المصرية حتى التأمينوإطالق نسبة المساهمة األجنبية فى رؤوس أموال شركات

و دخول العديد من التأمينإلى جذب رؤوس أموال جديدة إلى سوق ىأد مما%

شركة ١٧عدد ٢٠٠٤الى السوق حيث بلغ عدد الشركات فى نهاية عام التأمينشركات

.شركة قطاع خاص برأسمال مصرى وأجنبى ١٣شركات قطاع عام و ٤منها

)٢٠٠٨ –٢٠٠٥(برنامج إصالح القطاع المالى )٥

ورفع كفاءة القطاع المالي عن طريق ، قتصادي إلفى إطار خطة الدولة لإلصالح او

قتصادي مما اإل يكلي، يهدف إلى زيادة معدل النموبرنامج شامل لإلصالح المالي واله

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢٨

ستيعاب الخدمات المالية إيحقق االرتقاء بالقدرة التنافسية، وزيادة مقدرة األسواق علي

الفترة خالل التأمينالمتطورة والتعامل معها ، تم وضع خطة لتطوير وتفعيل سوق

من اإلجراءات إتخاذ العديدبهيئة الرقابة حيث قامت ٢٠٠٨إلى عام ٢٠٠٥عام من

رتقاء بمعدالت نمو هذا القطاع بما يتناسب مع واإلصالحات التي من شأنها اإل

التطورات والمتغيرات العالمية في أسواق مع و بما يتمشىاإلمكانيات التي يتمتع بها

مة ئوتطبيق وتحقيق الموا، المصرى التأمينرتقاء بسوق وتزايد الحاجة إلى اإل التأمين

مع معايير الرقابة العالمية ، وتفعيل الرقابة على الشركات الدولية التي تعمل في

.والتحول إلى نظام الرقابة على أساس الخطر والمطبق فى الدول المتقدمة ،مصر

تنشيط الدور الذى يقوم رتقاء بمعدالت األداء فى السوق وولقد ساهمت الخطة فى اإل

تطبيق ضافة إلى تطوير الدور الرقابى والوطنى باإلبه القطاع فى دعم اإلقتصاد

تنظيم السوق بما يسمح بمناخ صحى ية والتأمينمارسة السليمة للمهن معايير الم

. فتح السوق مع تطبيق سياسات التحرر و للمنافسة الهادفة وبما يتواكب

عام الى ٢٠٠٥من عام خالل هذه الفترة برنامج إصالح القطاع المالى و شمل

: التأمينإلعادة هيكلة قطاع خطة تنفيذية ذات أربعة محاور ٢٠٠٨

.تطوير إجراءات اإلشراف و الرقابة : المحور األول

. الخاصة التأمينتطوير أداء صناديق :المحور الثانى

.تقوية الدور الرقابى:المحور الثالث

تدعيم العالقات الدولية واإلقليمية: المحور الرابع

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٢٩

تطوير إجراءات اإلشراف والرقابة: المحور األول

اإلصالح التشريعي شملت خطة ) أ

١٩٨٠لسـنة ١١١بتعديل القانون رقم ٢٠٠٦لسنة ١٤٣صدور القانون رقم -

.المختلفة التأمينبشأن تخفيض الدمغة النسبية على فروع

اإلجبارى عن المسئولية المدنية الناشـئة عـن حـوادث التأمينإصدار قانون -

و ٢٠٠٧لسـنة ) ٧٢(مصر العربية رقم مركبات النقل السريع داخل جمهورية

.٢٠٠٧لسنة ) ٧٢(صدور الالئحة التنفيذية للقانون رقم

الناتجة عن حوادث مركبات النقـل األضرارإنشاء الصندوق الحكومى لتغطية -

.العربية السريع داخل جمهورية مصر

١٠القانون رقـم أحكامبتعديل بعض ٢٠٠٨لسنة ١١٨قانون رقم الصدور -

.١٩٨١لسنة

: التالية القوانين و القرارات ات عذلك باإلضافة الى إعداد مشروو

تشريع مستقل ينظم نشاط جهات الرعاية الصحية المدفوعة مقدما -

.اإلختيارية ات والمعاشات التأمينصناديق جديد لمشروع قانون -

والـذى نـص عليـه حماية حقوق حملة الوثائق ضمان إنشاء صندوق دراسة -

.١٩٨١لسنة ١٠القانون رقم

السوق تنظيم خطة ) ب

التأمينمكافحة غسل األموال في قطاع على تطبيق األساليب الرقابية بشأن التركيز تم

.المعايير المحاسبيةتطبيق و دارة الرشيدة تطبيق مبادئ الحوكمة واإلو المصري

قامت الهيئة بتهيئة المناخ التلقائي لتحقيق اإللتزام مكافحة غسل األموالوفى مجال

القائم على الوعي واإلدراك التام لقضايا وقواعد وضوابط المكافحة وتبني إجراءات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٠

وسياسات تفعيلها وإستمرار التدريب على المستجدات العالمية واالقليمية كما تقوم

من خالل عضويتها فى مجلس أمناء وحدة مكافحة غسل األموال واللجنة حاليا الهيئة

الوطنية التنسيقية بالوحدة بمتابعة المستجدات الدولية واإلقليمية ومتطلبات اإللتزام بها

.لمستمر وتبادل الخبرات والمعلوماتبالتنسيق والتعاون ا

تطبيق المعايير المحاسبية الصادرة بقرار وزير اإلستثمار رقـــم كما قامت الهيئة ب

إصـدار دليـل و ١/٧/٢٠٠٧مـن إعتبارا التأمينعلى قطاع ٢٠٠٦لسنة ) ٢٤٣(

.تطبيقى لهذه المعايير

التأميندارة الرشيدة في سوق تطبيق مبادئ الحوكمة واإلأولت الهيئة إهتماما كبيرا ل و

المصرية على المستوى العالمى وزيادة التأمينهدف تعزيز أداء صناعة ب المصري

تخاذ اإلجراءات الالزمة للتطبيق إامت الهيئة بوقد قفاعليتها فى جذب اإلستثمارات

دراسة و السليم ومتابعة التنفيذ لمهام لجان الرقابة الداخلية بالشركات العاملة بالسوق

الخاصة والتي تتضمنها المعايير التأمينتطبيق مبادئ الحوكمة علي صناديق رييامع

الخاصة التي تصدرها التأمينالعالمية النموذجية لإلشراف والرقابة علي صناديق

وذلك بهدف إصدار أسس لتطبيق OECD الـ و التنمية منظمة التعاون األقتصادى

.الخاصة في مصر التأمينالحوكمة علي صناديق

بالسوق وضوابط السلوك السليم فى بالممارسة ضع القواعد الملزمة تقوم الهيئة حاليا بو

عن طريق وضع حـد أدنـى للمعـايير و )Market Conduct( التأمينمزاولة مهنة

بهـدف السلوكيات التى يتعين على شركات التأمين مراعاتها عند التعامل مع العمـالء

العمالء وحماية حقوق حملة الوثائق وأيضا حماية الشـركات العاملـة اإلرتقاء بخدمة

.بالسوق من المنافسة غير العادلة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣١

خطة تنمية السوق و توسيعه ) ج

بهدف تطوير التكافلي بالسوق التأمينتشجيع مزاولة و فى هذا اإلطار تم اإلتجاه إلى

تبنى مشروع و المصرىية لمواجهة إحتياجات جميع شرائح المجتمع التأمينالتغطيات

للتمتعمتناهى الصغر بالسوق لجذب شرائح المجتمع المتوسطة والفقيرة التأمينتطبيق

ي و التأمينتنمية الوعي و تشجيع إنشاء صناديق للمعاشات اإلختياريةوبالحماية التأمينية

. يةالتأميننشر الثقافة

التكافلي للسوق التأمينبداية دخول شركات ٢٠٠٨/ ٢٠٠٧شهد العام المالى قد و

المصرى السعودى كأول شركة تأمين تكافلى فى التأمينحيث تأسست شركة بيت

.السوق المصرى

٣١عدد التأمينبلغ إجمالي عدد الشركات التي تزاول نشاط ٢٠١٣ومع نهاية عام

من إجمالي عدد % ٢٥التكافلي بنسبة التأمين شركة منها ثماني شركات تزاول

.المصرى التأمينالشركات العاملة بسوق

.ية ورفع مستوى األداءالتأميناإلرتقاء بالمهن خطة )د

و من بين مسارات اإلصالح التى تبنتها الهيئة أستحداث بعض الخطوات الفعالة عـن

تحـديث والمصرى التأمينمعالجة النقص الشديد فى الخبرة اإلكتوارية بسوق طريق

دورات وإشتراط إجتياز شتراطات ترخيص وقيد الوسطاء فى سجالت الهيئةإمعايير و

.المصرى التأمينية التى يحتاجها سوق التأمينتدريبية لتأهيل وإعداد الكوادر

. الخاصة التأمينتطوير أداء صناديق : المحور الثانى

التـأمين تأهيل وتنمية مهارات إدارات صـناديق أعتمد العمل فى المحور الثانى على

ـ مشروع قـانون صـناديق ووضع الخاصة بالجهات المختلفة ات والمعاشـات التأمين

بإنشاء وإدارة صـناديق التأمينلشركات متخصصة ومنها شركات يسمح اإلختيارية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٢

وضع ضوابط ومعايير خاصة لشركات إدارةو المحددةشتراكات تأمين خاصة بنظام اإل

. ختيارية صناديق المعاشات اإل

تقوية الدور الرقابى: لمحور الثالثا

تطبيق برنامج التحول من أسلوب الرقابة التقليدى إلى أسلوب الرقابة على أسـاس تم

المصرى مـع التأمينالعمل على توافق إجراءات اإلشراف والرقابة بسوق و الخطر

تطبيق المعايير الدولية لإلتحاد الدولى و التأمينالمعايير الدولية لإلتحاد الدولى لمراقبى

.الخاصة التأمينلمراقبى صناديق

تدعيم العالقات الدولية واإلقليمية : المحور الرابع

تدعيم العالقات الدولية واإلقليمية بين الهيئة و جهات اإلشراف و الرقابة على نشاط

.من هذا الكتاب السابعتفصيل فى الباب بالسيتم تناوله لذىا و التأمينوإعادة التأمين

التأمينإعادة هيكلة شركات ٦)انتهجته الحكومة الذىقتصادى تنفيذاً لما أشتمل عليه برنامج االصالح المالى واإل

المملوكة للدولة صدر التأمينإلعادة هيكلة وتطوير شركات ٢٠٠٤من عام اأبتداء

وتتمتع هذه ، بتأسيس الشركة القابضة للتأمين ٢٠٠٦لسنة ٢٤٦القرار الجمهوري رقم

رقم عتبارية المستقلة وتخضع ألحكام قانون قطاع األعمال العامالشركة بالشخصية اإل

. ٢٠٠١لسنة ٢٠٣

تسهيل عمليات إعادة هيكلة ملكية وإدارة تأسست الشركة القابضة للتأمين بهدفوقد

عتبارات التكامل في خدمات إالمملوكة للدولة بما يحقق التوازن بين التأمينشركات

تسهيل و قتصادي األمثل لتعظيم الربحية وترشيد التكلفةعتبارات الحجم اإلإو التأمين

المملوكة للدولة بما أمينالتالتنفيذ الفعلي لعمليات إعادة الهيكلة المالية والفنية لشركات

ستغالل األمثل لرأس المال، وتحقيق يساعد على تحقيق أكبر قدر من المرونة في اإل

.الفاعلية في اإلدارة والتخصصية لهذه الشركات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٣

هيكلة شركات إعادة وقد قامت الشركة القابضة للتأمين بالعديد من الدراسات من أجل

دمج شركتي الشرق للتأمين الىهذه الدراسات إنتهتالمملوكة للدولة حيث التأمين

كما .٤/١٢/٢٠٠٧في شركة مصر للتأمين فى التأمينوالشركة المصرية إلعادة

بإنشاء شركة مصر إلدارة ٢٠٠٧لسنة ) ٥٣(صدر قرار وزير االستثمار رقم

التأمينوإعادة التأمينشركات لستثمارات العقارية لها اإل تاألصول العقارية، والتي نقل

.المملوكة للدولة، مما يسهل عملية إعادة الهيكلة لهذه الشركات

ينـاير أسمها الى شركة مصر القابضة للتأمين فـى تغيروأصبحت الشركة القابضة للتأمين والتى

الممتلكـات تحت مظلتها شركة مصر للتأمين وهى شركة متخصصة فـى تأمينـات تضم ٢٠١١

االشخاص وشـركة ينات الحياة وهى شركة متخصصة فى تأميناتوشركة مصر لتأم والمسئوليات

متخصصة فى إدارة االصول العقارية الى جانب صول العقارية وهى شركةألمصر إلدارة ا

ة ـارات الماليـر إلدارة االستثمصـأخرى تساهم فيها الشركة وهى شركة م شركات

) ١. (ركة إدارة العقارات ـوش

٢٨ التأمين بلغ عدد شركاتبعد عملية الدمج ٢٠٠٨/ ٢٠٠٧فى نهاية السنة المالية و

.شركة قطاع خاص ٢٦و عام شركتين فقط قطاع أعمال ابينهمن شركة

الصـادر ٢٠٠٩لسنة ١٠القانون رقم الهيئة العامة للرقابة المالية بموجب منذ نشأةو

في إنتهـاج نجحت الهيئة ) ٢٠١٤ - ٢٠٠٩(على مدى السنوات و ٢٠٠٩أول مارس

شـتمل علـى ت ستهدفت تقديم خدمات مالية متطورة وأكثر فعاليـة أإجراءات وتطبيق

غيـر المصـرفى اصالحات هيكلية، وتشريعية، ومؤسسية على مستوى القطاع المالي

العمل مع في الناتج المحلي اإلجمالي من خالل التأمينرفع معدالت مساهمة قطاع مع

ية والترويج لها، بحيث يصبح هذا القطاع فاعالً التأمينتنويع المنتجات تشجيع و القطاع

١١-١٠التقرير السنوى لشرآة مصر القابضة للتأمين مرجع سابق ص )١( ١

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٤

قتصادي ستثمارات بهدف المساهمة فى تمويل النمو اإلإفي مجال تحويل المدخرات إلي

وبصـفة خاصـة المختلفة وتقليل وتوزيع المخاطر التي يتعرض لها شرائح المجتمع

.نتاجية والخدميةالمشروعات اإل

خطة شاملة لرفع البنية األساسية الرقابية الـى المسـتوى الرقـابى ذلك باإلضافة إلى

.وذلك من خالل تطبيق منهجية الرقابة على أساس الخطر الفعال

المصرية مرت بالعديد من المراحل والتطورات التأمينومما تقدم يتبين أن صناعة

ادى واأليدلوجيات السياسية قتصخالل القرن العشرين كنتيجة مباشرة للتطور اإل

واإلجتماعية التى سادت البالد وتعددت التشريعات التى صدرت فى هذا المجال كما

تعددت التبعيات وجهات اإلشراف تبعا لذلك إلى أن توافر الخط الواضح واإلستراتيجية

.الواضحة التى تحكم العمل وتحدد بوضوح األهداف وأساليب ووسائل الممارسة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٥

حتى عام ١٩٥٠من السنواتالمصرى على مدى التأمينسوق و مؤثرات مالمح )٧٢٠١٤/٢٠١٣

سوق و صناعة التأمين المصرية على مدار الستون عاما السابقة من حيث حجم تطورت مؤشرات

تطور مؤشرات )٢(جدول رقم و حجم أستثمارات القطاع و يبين األقساط و مبالغ التعويضات

جنيه بالمليون ( ٢٠١٤/٢٠١٣حتى عام ١٩٥٠السنوات من المصرى على مدى التأمينسوق

. )مصرى

)٢(جدول رقم

بالمليون ( جنيه )مصرى

كانت في حدود ١٩٥٠ومؤدي ما تقدم أن األقساط اإلجمالية السنوية المباشرة المحققة عام

. ٢٠١٣/٢٠١٤مليار جنيه عن السنة المالية ١٤٫٤مليـون جنيــه يقابلها ٦٫٩ الهيئة العامة للرقابة المالية -اإلحصائية السنوية الكتب التأمينالصادر عن مصلحة ١٩٥٠الكتاب السنوي للتأمين )١(

. ١٩٦٣والصادر عام ١٩٦١عام " مصر"فى الجمهورية العربية المتحده التأمينالتقرير السنوى عن نشاط )٢(

.ينالمؤسسه المصرية العامة للتأم -) ١٩٧١/ ٧٠(واالدخار التأمينالكتاب االحصائى عن نشاط قطاع )٣(

.التأمينالهيئة المصرية للرقابه على -٨٠/١٩٨١فى جمهورية مصر العربية التأميناط سوق الكتاب السنوى عن نش )٤(

.التأمينالهيئة المصرية للرقابة على – ٩٠/١٩٩٠فى جمهورية مصر العربية لعام التأمينالكتاب السنوى عن نشاط سوق )٥(

.التأمينالهيئة المصرية للرقابة على ٢٠٠٨ - ٢٠٠١رير السنوى االتق )٦(

.السنوية للهيئة العامة للرقابة المالية يةالكتب االحصائ )٧(

السنوات األقساط التعويضات اإلستثمارات

٥٫٧ ٧٫٩ ١٩٥٠ ٦٫٩ ١٩٦٠ ١٦٫٢ ٧٫٠ ٥٧٫٠ ١٩٧٠ ٢٥٫٧ ٢٢٫٠ ٨١٫٠ ١٩٨٠ ١٥٦٫٢ ٩٢٫٠ ٣٠٥٫٠ ١٩٩٠ ٩٤٦٫٨ ٢٥٧٫٠ ٢٤٦٠٫٠ ١٩٩٥/١٩٩٤ ١٦٢٤٫٣ ٨١٨٫٠ ٦٤٢٦٫٣ ١٩٩٩/١٩٩٨ ١٨١٤٫٢ ٩٤٠٫٩ ٩٤٩٤٫١ ٢٠٠٣/٢٠٠٤ ٣٨٠٢ ١٦٥٨ ١٥٥٥٤

٢٠٠٨/٢٠٠٩ ٧٨١٨ ٤٨٨٧ ٢٨٩١١ ٢٠١٣/٢٠١٤ ١٤٣٥٣ ٧٢٩٣ ٤٨٥٧٣

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٦

الثانى الباب

التأميناإلشراف و الرقابة على صناديق تطور الخاصة التأمينصناديق :الفصل األول

حكوميةال التأمينصناديق :الفصل الثانى

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٧

األولالفصل

فى مصر التأمينالتطور التاريخى لصناديق

التأمين شركاتالخاصة أو صناديق اإلعانات نوعا من أنواع التأمينتعتبر صناديق

.العديد من الدول خوة فى ألا اتيبجمعالتبادلي أو التعاوني وهو ما يعرف

كون قدماء المصريين ذلك عندما عرفت مصر جمعيات االخوة منذ آالف السنين ووقد

الموتى ، وتدل الوثائق التاريخية على انه منذ اكثر من لمواجهه تكاليف دفنجمعيات

عام قبل الميالد قام المصريون القدماء بتأسيس جمعيات تأمينية تقوم بدفع مبالغ ٤٥٠٠

جمعيات مماثلة تؤدى يون والرومان يونمعينة ألعضائها عند الوفاة ، كما عرف اليونان

نفس الغرض تقريبا ، ففي عهد اإلمبراطورية الرومانية تكونت أيضا جمعيات تمنح للورثة

.مبالغ معينة من النقود عند وفاة اى عضو من أعضائها

على ارض الواقع لمبدأ التكافل ةترجمالخاصة الموجودة فى مصر التأمينوتعتبر صناديق

على تأمينات االشخاص االجتماعى بين العاملين بجهات عملهم و يالحظ ان عملها قاصر

.بصفه اساسيه

مراحل نوجزها سبعةالخاصة فى مصر الى التأمينو يمكن تقسيم مراحل إنشاء صناديق

: فيما يلى

الخاصة التأمينلمنظمة لصناديق وانين امرحلة ما قبل إصدار الق :المرحلة األولى

الخاصة والتي أخذت مسميات التأمين وهذه المرحلة تعتبر المرحلة البدائية لفكرة صناديق

ات االخوة وصناديق ـمختلفة وأشكال متعددة فقد اتسمت بظهور الروابط االجتماعية وجمعي

تمويلها على تحصيل الزمالة وغير ذلك من المسميات وقد كانت هذه الصناديق تعتمد فى

.اشتراكات من أعضائها مقابل مزايا تصرف فى حاالت الوفاة فقط

:١٩٥٠لسنة ) ١٥٦( و من أهم الصناديق التى تم تأسيسها قبل صدور القانون رقم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٨

١٨٩٣تأسس عام حيثجمعية اإلقتصاد و التعاون بمصلحة البريد صندوق -

١٩٠٠تأسس عام وقدسكندرية إلصندوق تعاون حمالى الجمارك با -

١٩١٨صندوق احتياط و معاش مستخدمى مخازن البوندد المصرية تأسس عام -

١٩٢٢صندوق توفير و تعاون موظفى بنك مصر تأسس عام -

١٩٣٥الرابطة العامة لسائقى القطارات و مساعديهم بالزقازيق تأسس عام صندوق -

التأمين شركاتالخاص باإلشراف والرقابة علي ١٩٣٩لسنه ٩٢و قبل صدور القانون رقم

، قبل صدور هذا القانون الخاصة التأمينلم يكن هناك إشراف و رقابة على صناديق حيث

الصادر من ١٩٤٦لسنه ٦٠لقانون بالقرار الوزارى رقم لهذا اوبصدور الالئحة التنفيذية

التأمينبوزارة المالية باإلشراف والرقابة على صـناديق التأمينلمكتب وزير المالية عهد

لفترة من الزمن انه ١٩٣٩لسنه ٩٢وقد ثبت بعد تطبيق القانون رقم )١() جمعيات األخوة(

اليحقق رقابة فعالة ، فرؤى وضع تشريع شامل يدعم هذه الرقابة ويبسطها على جميع

الخاص باإلشراف والرقابة على ١٩٥٠لسنه ١٥٦، فصدر القانون رقم التأمين شركات

بالالئحة التنفيذية لهذا ١٩٥٢لسنة ٤٩عقب ذلك القرار الوزارى رقم وصدر التأمين شركات

". ١٩٣٩لسنه ٩٢القانون الذى حل محل القانون رقم

ة ة الثاني م : المرحل انون رق ق الق ة تطبي نة ١٥٦مرحل راف ا ١٩٥٠لس اص باالش لخ )٢(فى التأمين شرآاتوالرقابه على

أدى انتشار الصناديق باختالف مسمياتها الى ضرورة وضع التشريعات المنظمة لها

لسنه ١٥٦ رقم الدولة وقد ترتب على ذلك صدور القانون و رقابة وإخضاعها إلشراف

232 ص1963 عام االقتصاد وزارة، التأمين مصلحة" مصر" المتحدة العربية الجمهورية فى التأمين نشاط عن السنوى التقرير) ١)

.الهيئة العامة للرقابة المالية–محاضرات مختلفة لألستاذ محسن إسماعيل رئيس اإلدارة المرآزية لصناديق التأمين الخاصة ) ٢)

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٣٩

تسجيل الصناديق القائمة وقت صدوره بالسجل المعد لذلك بمصلحة قد تم و ١٩٥٠

" . وقتئذ التأمينجهة اإلشراف والرقابة على " التأمين

اذ نصت المـادة الثانيـة على الصناديق جهة األشراف والرقابة المشار اليهوحدد القانون

المصـرية حمايـة التأمينلإلشراف والرقابة على سوق التأمينعلى انشاء مصلحة منه

.لألدخار القومى وصيانة ألموال المدخرين

بشأن اإلشـراف والرقابـة علـى ١٩٥٠لسنة ١٥٦و من الجدير بالذكر أن القانون رقم

وكانـت الخاصـة التأمينكان أول قانون يتناول ضمن أحكامه صناديق التأمين شركات

مالية الى أعضائها فى حالة الوفاة صناديق اإلعانات أو صناديق الزمالة وتقدم مبالغ تسمى

ثم أصبحت تقدم هذه المزايا فى حاالت الزواج واإلنجاب وإنهاء الخدمة سواء ببلوغ سـن

. المعاش أو حدوث عجز

و عرف هذا القانون هذه الصناديق بأنها كل جمعية تتألف بدون رأسمال من أفراد تربطهم

أن تـؤدى هاائإنشمهنة أو عمل واحد أو اى صلة إجتماعية أخرى ، و يكون الغرض من

الى أعضائها تعويضات مالية أو مرتبات دورية محددة فى قانونها أو الئحتها الداخليـة و

أو معينـا د الطوارئ مثل زواج العضو أو ذريته أو بلوغه سـن ذلك فى حالة حدوث أح

.أو ضياع مورد الرزق أو التقاعد عن العمل أو عدم القدرة عن العمل وفاته

ولم تكن اشتراكاتها منتظمة وإنما يدفع كل عضو بحسب مقدرته ثم تطورت االشـتراكات

كل عضـو مـن أعضـاء لتصبح شهرية وتختلف حسب الدرجة أو الوظيفة التى يشغلها

.الصندوق

حيث تضـمن هيكلهـا انشئت المؤسسة المصرية العامة للتأمين ١٩٦١ديسمبر ١٦وفى

التأمينصناديق وأاألعانات صناديق دارة إهى و ادارة لألشراف على الصناديق التنظيمى

.حدي اإلدارات التنفيذية للمؤسسة المصرية العامة للتأمينكأالخاصة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٠

فإن الصناديق التـى تقـل ١٩٥٠لسنة ١٥٦ رقم الباب الثالث من القانونبووفقا لما جاء

الوضع أستمرجنيه لم تكن تخضع ألحكام القانون وقد ٣٠٠قيمة اشتراكاتها السنوية عن

بشأن الجمعيات والمؤسسـات ١٩٦٤لسنة ٣٢ن صدر القانون رقم ألى إعلى ما هو عليه

جنيه ٣٠٠أقل من مظلته صناديق االعانات ذات االشتراكات الخاصة، الذى دخلت تحت

على خاضعة إلشراف المؤسسة وعلـى ألشتراكات السنوية اإلبينما بقيت الصناديق ذات ا

لم تشهد الصناديق تطورا ملحوظا فيما تقدمـه مـن ١٩٧٥وحنى ١٩٥٠مدى الفترة من

لتى يعمـل بهـا اعضـاء هـذه يرادات بأستثناء قيام بعض الجهات اإو تحققه من أمزايا

.شتراكاتإلو مشاركة فى اأ ةسنوي ةعتمادات ماليإالصناديق بمساندتها سواء من خالل

وحتـى عـام ١٩٦٠من عام على مدار الفترة ةالخاص التأمينو قد تطور عدد صناديق

مليون ١٩ستثماراتها إوبلغت ١٩٧٥نهاية عامفى صندوقا ١٤٥بلغ عددها حيث ١٩٧٥

.جنيه

رة من ١٩٧٥ لعام ٥٤القانون رقم : المرحلة الثالثة ى مدى الفت ام والتطور عل ١٩٧٥ ع ١٩٨٣ عاموحتى

ولته الدولة مـن أوتزايد عضويتها وترجمة لما ةالخاص التأمينعداد صناديق أمام تزايد أ

عضائها كان ألصالح ةنسانيإو ةجتماعيإهداف أهتمام بتدعيم هذه الصناديق لما تحققه من إ

ستصدار تشريع مستقل ينظم عمل هذه الصناديق ويكفـل الرقابـه علـى إمن الضرورى

باإلشـراف ١٩٧٥ ةلسن ٥٤عمالها حفاظا على حقوق اعضائها ولذلك صدر القانون رقم أ

.ةالخاص التأمينوالرقابه على صناديق

التـأمين الخاصـة ستحدثه هذا القانون وضع تعريف موحد لصـناديق أولعل من أهم ما

شـتراكاتها السـنويه إوتحديد نطاق سريانه بحيث تسرى أحكامه على الصناديق التى تبلغ

عن هذا القـدر لـوزارة ةشتراكاتها السنويإالف جنيه فأكثر وخضوع الصناديق التى تقل

عـداد أتزايدا متواليـا فـى ١٩٧٥للعام ةوقد شهدت السنوات التالي .ةالشئون االجتماعي

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤١

البيانـات همر الذى يوضـح ألديق وعضويتها كذا مواردها والمزايا التى صرفتها االصنا

.حصائيه الواردة فى نهاية هذا الفصل إلا

١٩٨٠عام البديلة التأمينمرحلة إنشاء صناديق : المرحلة الرابعة

البديلة وبمقتضى هـذا جتماعىألا التأميننظمة أبشأن ١٩٨٠لسنة ٦٤صدر القانون رقم

م هذا القانون من سجالت الهيئـة حكاأالقانون تم شطب بعض الصناديق التى تنطبق عليها

ات حيث قضى القـانون سـالف التأمينوتحويلها الى وزارة التأمينالمصرية للرقابة على

تسجيلها الخاصة المنشأة قبل العمل بهذا القانون والتى تم التأمينالذكر بأن تستمر صناديق

فى مباشرة أعمالها بشـرط أن تتقـدم بطلـب ١٩٧٥لسنة ٥٤رقم القانون حكامألوفقا

ات وبناء عليه تم تـحويل الصناديق التى يـنطبق عليهـا التأمينتسجيلها بوزارة إلعادة

.اتالتأمينالى وزارة ١٩٨٠لسنة ٦٤القانون رقم

) ١٩٨٦ - ١٩٨٣(الصناديق مرحلة إيقاف تسجيل : المرحلة الخامسة

صادية المنبثقـة عـن قتإلافى بداية هذه المرحلة أصدرت اللجنة العليا للسياسات والشئون

جديدة او إدخال تعديل على النظم تأمين خاصة مجلس الوزراء قراراً بوقف إنشاء صناديق

نشـاء إيقـاف إوذلك بهدف ات التأمينالقائمة لحين االنتهاء من الدراسة التى تعدها وزارة

جتماعى والحد من الضـغوط إلاصناديق جديدة واالكتفاء بالنظام القومي الموحد للتأمين

خاصـة الكيانات المملوكة للدوله وألتأسيس صناديق جديدة تساهم فيها الجهات الحكومية

بشأن إقرار معاش ١٩٧٥لسنة ٧٩ات اإلجتماعية رقم التأمينمع صدور تعديل على قانون

.جر المتغير و مكفأة نهاية الخدمة عن األ

دة : المرحلة السادسة أمين خاصة جدي ادة تسجيل صناديق ت ام ( مرحلة إع ة من ع بداي١٩٨٦ (

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٢

التـأمين صـناديق وجـود ي القومى أن يلغى تماما الحاجة الىالتأمينلم يستطع النظام

وصعوبة تعامله مع بعض هياكـل عتبارات التمويلية من ناحية إلالتكميلية الخاصة نظراً ل

لتحديد حد اقصى ألجر االشتراك فـى نظـام و نظرا. األجور بالدولة من ناحية أخرى

جور للعديـد مـن ألاالجتماعى القومى يقل فى الكثير من الحاالت عن مستويات ا التأمين

جهات تزايد الطلب من العاملين فى الدولة و مؤسساتها و القطاعين العام و الخاص ولذلك

العمل على إنشاء مثل هذه الصناديق وكذا تطوير الصناديق القائمة لتلبية الحاجة الماسـة

فيما يخص المزايا واالشتراكات مما اضطر لها الى إدخال تعديالت على األنظمة األساسية

إلصدار قرار بالسماح بإنشـاء صـناديق -السابق اإلشارة اليها -اللجنة العليا للسياسات

جديدة وقبول تعديالت النظم األساسية للصناديق المسجلة بشرط أن يكون التمويـل تأمين

. ذاتيا بالنسبة لجهات العمل الحكومية ووحدات القطاع العام

شرآات القطاع العام إعادة هيكلةمرحلة : المرحلة السابعة

ـ ةللدولنشاء كيانات مملوكة بالكامل إلسواء ةمع توقف ضخ استثمارات جديد ةاو لمواجه

ستمر على مدى السـبعينات أمر الذى ألا ةحالل والتجديد للمصانع المملوكة للدولإلعمال اأ

.من القرن الماضى

قطاع وزيادة مشـاركة الفى ظل توجهات الدولة نحو تحرير السوق وخصخصة شركات و

نتقال مـن إلا لنشطة التى تسيطر عليها الحكومة تمهيدألدارة وملكية اإالقطاع الخاص فى

ـ إلقتصاد الحر لتهيئة اإلقتصاد الموجه الى اإلمرحلة ا التطـور ةقتصاد المصرى لمواكب

بصدور قرار وزيـر ١٩٩٧ولى هذه الخطوات عام أالسريع والمتتابع فى العالم فقد بدأت

قطاع العام مع تحمـل القطاع األعمال العام بتطبيق نظام المعاش المبكر للعاملين بشركات

ـ الشركات القابضة بالفروق المالية المترتبة على الخلل الذى يحدث فى ةالمراكـز المالي

. الخاصة نتيجة لتطبيق هذا النظام التأمين لصناديق

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٣

لشركات قطـاع االعمـال العـام ةالصناديق القائمة فى ذلك الحين تابع ةغالبي ولما كان

عداد حاالت انهاء خدمة العاملين بهذه الشركات قبل بلوغ أد تزايدت فقوالشركات القابضة

% ٥٠و % ٢٠تراوحت فى بعض الحاالت بـين حيثسن الستين بسبب المعاش المبكر

. ببعض الشركاتمن إجمالى العاملين

التأمينو نتيجة لهذه المتغيرات الحادة كان على مجلس إدارة الهيئة المصرية للرقابة على

قـدرتها علـى الالزمة للحفاظ على استمرارية هذه الصناديق مع ضمان وضع الضوابط

وأالمستحقة ألعضائها سـواء المحـالين للمعـاش المبكـر و اإللتزامات المزايا الوفاء ب

المستمرين فى العضوية مما كان له األثر الفعال فى إعادة التوازن للمراكز المالية لهـذه

. الصناديق

فى مصرالخاصة والقائمة التأمينصناديق نواعأ

يـة التأمينالخاصة فى مصر على ضـوء المزايـا التأمينيمكن تقسيم وتصنيف صناديق

:والخدمات التى تؤديها ألعضائها على النحو التالى

.صناديق زمالة −

.صناديق االدخار واالستثمار −

.صناديق مكافآت عقد العمل الفردى −

.الصناديق العالجية −

.المعاشات التكميلية صناديق −

صناديق ذات طبيعة خاصة −

الخاصة التأمينمشروع قانون جديد لإلشراف و الرقابة على صناديق أعداد

الخاص باإلشراف والرقابة على ١٩٧٥لسنة ٥٤ رقم قانوناللرقابة على تطوير اهيئة عملت

عمالهـا و ألسوف ينعكس إنعكاسا ايجابيا علي أدائهـا هتلك الصناديق ايمانا منها بأن تطوير

بالتزاماتها قبل على الوفاء التأمين الخاصة تحقيق أغراضها كما يؤدى الى زيادة قدرة صناديق

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٤

فضال عن أهمية مواكبة المتغيرات التى طرأت على نظم أدارة و تمويل تلك الصناديق عضاءألا

. )٢٠١٤حتى عام (عاما ٣٩على مدى أكثر من

علـى نشـاط األشراف و الرقابـة تطور ( الباب الثالثو سوف يتم تناول هذا المشروع فى

. )التأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٥

الخاصة التأميناألهمية النسبية لصناديق

التأمينتصاعدت وتزايدت أهمية صناديق ٢٠١٣/٢٠١٤مع نهاية السنة المالية التى و حجم عضويتها أصندوقا ٦٧٢الخاصة سواء من حيث عددها حيث بلغت

مليون جنيه أو ٤٩٦٧ مليون عضو أو حجم أشتراكاتها السنوية حيث بلغت ٤,٩بلغت مليون جنيه أو العائد السنوى المحقق من هذه ٣٩٦٥٩بلغت التىاستثماراتها فى ذلك ية المنصرفة التأمينمليون جنيه أو حجم المزايا ٣٩٧٧بلغ الذىاالستثمارات

مليون جنيه ، كما ارتفع المال االحتياطى لهذه الصناديق وفقا ٤٧٢٩حيث بلغت العام مليون جنيه األمر الذى تتضمنه ٣٩١٧٨الى مبلغ ٣٠/٦/٢٠١٤لمراكزها المالية فى : )١(اإلحصائيات التالية

)٣(جدول رقم

من خالل الفترةة الخاص التأمينالبيانات الرئيسية لتطور صناديق

)٢٠١٤ – ١٩٧٥( مليون جنيهبال األرقام

ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ . )٢٠١٤ -١٩٧٥( سنوات مختلفة المصرى التأمينالكتاب االحصائى السنوى لسوق )١(

٢٠١٢ ٢٠١٣ ٢٠١٤ السنة/ البيان ١٩٧٥ ١٩٨٥ ١٩٩٥ ٢٠٠٥

عدد الصناديق ١٤٥ ٢٣١ ٥٣٥ ٦١٨ ٦٤٠ ٦٦١ ٦٧٢

إشتراآات األعضاء وجهة العمل ٣ ١٨٢ ٦٨٦ ١٩٣٤ ٤١٦٧ ٤٦٢١ ٤٩٦٧

عائد االستثمار ٠٫٦ ٥١ ٤٦٩ ١٦٨٤ ٢٩٣٣ ٣٤٠٣ ٣٩٧٧

يةالتأمينالمزايا ٣ ٧١٠ ٦٦٩ ٢٤٠٦ ٣٦٧٥ ٤١٩٩ ٤٧٢٩

٤٣٩٥ ١٧٠٧٦ ٣٢٤١١ ٣٦٠٩٧ ٣٩١٧٨ ٤٨٣ المال االحتياطي ١٩ اإلستثمارات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٦

الفصل الثانى

الحكومية فى مصر التأمينصناديق

القائمين أو يمتنع التأمينشركات عندما تعجز التأمينأحيانا ما تتدخل الحكومات فى سوق

حكومية لسـد صناديق تأمينفيتم إنشاء التأمينعن ممارسة أنواع معينة من على إدارتها

هذا العجز ، وفى أكثر البالد إعتناقا للرأسمالية نجد أن للمشـروعات الحكوميـة أثرهـا

بكل والية التأمين، ففى معظم الواليات األمريكية أنشئت مصلحة التأمينالظاهر فى سوق

سكنسن صندوقا لتأمين االخطار المرفوضة فى تأمينات الحريق والسيارات ، وفى والية و

لمقابلة Wisconsin Life Fundصندوق تأمين الحياة التأميناالمريكية أنشأت مصلحة

من سكان الوالية الذين يرغبون فى شرائه مباشرة من المصلحة بدون التأمينحاجة طالبى

. فى العملية التأمينتدخل وسيط

ألحد األنشـطة منهكما تتدخل الحكومات أيضا عندما تزداد درجة خطورة الخطر المؤمن

النشاط لالقتصاد القومى ، فيتحتم على الحكومات فى هـذه هذا ةلسبب أو آلخر مع أهمي

بدال من الشركات التجارية التى عليه التأمينعن المجتمع بنيابة الخطر إدارة هذا األحوال

سـبيل فعلـى .فى درجة الخطر فجأة نتيجة لهذا التغير معين تأمين نوع تنسحب من قد

مثال ما قامت به الحكومة األمريكية من إنشاء شركة حكومية للتأمين من األخطار التـى ال

Federal Crop Insuranceتصـيب المحاصـيل الزراعيـة والتـى يطلـق عليهـا

Corporation ةالتجارية فى تغطية هذا الخطر بفعالي ات، وذلك عندما فشلت الشرك .

من أخطار نقل محصـول القطـن التأمينالمصرية من ومثال آخر ما قامت به الحكومة

من هذه التأمينالمصرى خالل الحرب العالمية الثانية ، وذلك عندما امتنعت الشركات عن

و ما قامت به الحكومة المصرية أيضا مـن األخطار بسبب ارتفاع درجة الخطر حينذاك

التـأمين نتيجة رفض شركات على السفن العابرة لقناة السويس أثناء حرب الخليج التأمين

.الخليجتوفير الحماية لتلك السفن نتيجة إلرتفاع الخطر بسبب حرب

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٧

صـناديق التى عرفت ١٩٨١ لسنة ١٠من القانون رقم ) ٢( فقرة ٢٤مادة و فى ضوء ال

ضد األخطار التى ال تقبلهـا التأمينالصناديق التى تتولى عمليات بأنها الحكومية التأمين

.أو تلك التى ترى الحكومة مزاولتها بنفسها التأمينعادة شركات

الحكومى بقرار من رئيس مجلس الوزراء ويصدر بتحديـد التأمينويكون إنشاء صندوق

المشار إليها قرار من الوزير المختص بناء على اقتـراح التأمينشروط وأسعار عمليات

وتتضمن الالئحة التنفيذية لهذا القانون األحكام المنظمة ألوجه رقابة ، يئة مجلس إدارة اله

.الهيئة على هذه الصناديق

المصـرية مـن التأمينتم إنشاء عدة صناديق حكومية فى سوق فقد فى اطار ما تقدمو

: أهمها

)١٩٥٠(الحكومى لضمان أرباب العهد التأمينصندوق )١

التعاونى على مراكب الصيد للجمعيات التعاونية للثروة المائية التأمينصندوق )٢

).٢٠٠٢(وأعضائها

الحكومى لضمان األخطار التى تتعرض لها الخدمات البريدية التأمينصندوق )٣

)٢٠٠٣.(

عن المسئوليه المدنيه الناشئة من حـوادث االجبارى للسيارات التأمينصندوق )٤

).٢٠٠٧(مصر العربية مركبات النقل السريع داخل جمهورية

.)دراسة تحت ال ما يزال (صندوق ضمان حملة الوثائق والمستفيدين منه )٥

:صيل عن كل من هذه الصناديق فى الصفحات التالية فمزيد من التبالو نتناول

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٨

الحكومى لضمانات أرباب العهد التأمينصندوق : أوال

وكـان ١٩٥٠الحكومى لضمانات أرباب العهد عام التأمينظهرت فكرة تكوين صندوق

على األموال الحكومية فى صورتها النقدية التأمينالسبب وراء ذلك هو الرغبة فى القيام ب

وكذا فى صورة أوراق الدمغة واألدوات والمهمات التى تكون عهدة فى أيـدى مـوظفى

. مانةاألخيانة تأمين ما هو إال ةصورهذه الفى التأمينالحكومة المختصين بذلك ، و

تطور نشأه الصندوق وإدارته - أ

أنشئ الصندوق الحكومى لضمانات أرباب العهد بقرار رئيس مجلس الوزراء الصادر فى

التـأمين بمصـلحة ، حيث نصت المادة الرابعة من القرار على أن ينشأ ١٩٥٠فبراير ٨

بوزارة المالية صندوق تأمين حكومى لضمانات أرباب العهد الغرض منـه تكـوين مـال

إحتياطى يستخدم لضمان موظفى الحكومة ومستخدميها الـذين تتطلـب مـنهم اللـوائح

و قد باشر من نقود أو أوراق دمغة أو مهماتبعهدتهم والتعليمات المالية تقديم ضمان عما

.١٩٥٠مارس سنة الصندوق عمله اعتبارا من أول

ويشرف على هذه اإلدارة لجنة – التأمينقوم بإدارة الصندوق إدارة خاصة فى مصلحة تو

: األمر على الوجه اآلتي ئللرقابة كانت مشكلة فى باد

.وكيل وزارة المالية واالقتصاد -

.مدير عام الشئون المالية واالقتصادية -

.مدير عام حسابات المشتريات للحكومة ومخازنها -

.مدير عام ادارة التوريدات والخزانة -

. التأمينمراقب -

.)الخبير األكتوارى حاليا ( التأمينالخبير الرياضى لمراقبة -

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٤٩

بحيث اصبحت ةتم تعديل تشكيل اللجن ١٩٦٤لسنة ١٥٠بموجب القرار الجمهورى رقم و

:على النحو التالى

.رئيسا التأمينوكيل وزارة االقتصاد المشرف على شئون -

.وكيل وزارة الخزانة -

. التأمينمدير عام مصلحة -

.مندوب الحكومة فى بورصة األوراق المالية بالقاهرة -

.التأمينمراقب صندوق -

جنة الرقابة باإلشراف على أعمال إدارة الصندوق حسب األعمال المخولة لهـا وتختص ل

بمقتضى الئحة الصندوق ، كما تختص بمباشرة الرقابة المالية واإلداريـة علـى أعمـال

. الصندوق

بضم الصندوق إلى المؤسسة المصـرية ياصدر قرار جمهور ١٩٦٥سنة ووفى أول يولي

. ذلك قبل التأمينحقا بمصلحة العامة للتأمين بعد أن كان مل

العجـز والخسـارة ضـد التأمينفى القيام بأعمال غراض الرئيسيه للصندوق ألوتتمثل ا

، أو غـش أو المؤمن عليـه والضياع التى تنشأ بسبب سرقة يرتكبها الموظف الحكومى

خيانة أمانة أو تبديد أو اختالس أو إهمال يقوم به الموظف أو من حوله من المـوظفين أو

.غير الموظفين ويقع هو مسئوال عنها

ستصدار القرار الجمهورى رقم إقامت ب التأمينللرقابه على المصريةويالحظ ان الهيئة

فى ضوء المتغيرات الصندوق و ةصدار الئحإب ٧/٨/٢٠٠٦الصادر فى ٢٠٠٦ ةلسن ٢٨٢

التى تمت على مدى السنوات السـابقة ةيكذا التعديالت التشريعو االقتصادية التى طرأت

اصبحت مهمة الصندوق العمل على توفير تغطية تأمينية للمال العام المتمثل فـى العهـد

تم إنشـاء هلالمالية والعينية لدى أمناء العهد بالجهات الحكومية وهو الهدف الذى من أج

الصندوق ، أخذا فى اإلعتبار أن االخطار التى تتعرض لها العهد العينية والمالية للجهـات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٠

باإلضافة الى تطوير العمل التأمينمغطاة لدى شركات الالحكومية تعتبر من األخطار غير

قتصادية الجارية والمشاركة فى خطة التنميـة مـن خـالل إلبما يتناسب مع التطورات ا

. استثمارات الصندوق

الحكومى التأمينلدى صندوق التأمينالجهات الملزمة ب_ ب

التـأمين لدى صـندوق التأمينوفقا لالئحة الخاصة بهذا الصندوق فإن الجهات الملزمة ب

لهيئات العامة الخدميـة الحكومى هى وحدات الجهاز االدارى ووحدات الحكم المحلى وا

وكافة االجهزة االخرى التى تشملها الموازنة العامة للدولة ، كما تسـرى أحكـام هـذه

الالئحة على الجهات التى تتضمن القوانين أو القرارات الصادرة بشأنها قواعـد خاصـة

فيما لم يرد بشأنه نص فى القوانين واللوائح المذكورة ، ويطلق على الوحدات والهيئـات

و يالحظ ان عـدد هـذه " الجهات اإلدارية " واألجهزة التى تسرى عليها أحكام الالئحة

.الجهات باألالف

األقسـاط السـنوية فقد بلغت ٣٠/٦/٢٠١٤ فىالصندوق القوائم المالية لهذاومن واقع

عائـد كما بلغ مليون جنيه ٤٥٧ االستثمارات تبلغو مليون جنيه ٢٦,٧مبلغ المحصلة

٢٦٠ مبلغ مليون جنيه وفى المقابل بلغت التعويضات المسددة ٤١,٩ االستثمارات مبلغ

.مليون جنيه ٤٩١مبلغ المال اإلحتياطى بلغ كمالف جنيه ا

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥١

ثانيا : صندوق التأمين التعاونى على مراكب الصيد

للجمعيات التعاونية للثروة المائية وأعضائها

ظ ايجب الحف التى قوميةالة روثأحد عناصر ال هالبحرى والعاملين عليسطول الصيد أيعتبر

لسـنة ١٥٨رقـم القانونموجب التعاونى ب التأمينصندوق أنشئ و لهذا الغرضعليها

١٩٨٣لسـنة ١٢٣من قانون التعاون السمكى رقم ٢٥لذى تضمن تعديل المادة ا ٢٠٠٢

:وفقا للنص التالى

على مراكب التأمينبقرار من رئيس الجمهورية صندوق تأمين تعاونى تكون مهمتة أينش

أوجـه نشـاط الجمعيـة التى تتفـق و التأمينعضائها وغير ذلك من أنواع أالجمعيات و

لدى التأمينويكون . التأمينشراف الهيئة المصرية للرقابة على إلويخضع هذا الصندوق

لية والعاملين عليها وذلك فى الحدود التى تبينها ألب الصيد االصندوق إجباريا بالنسبة لمراك

.جتماعى إلا التأمينخالل بأى مزايا تقررها قوانين إلالالئحة الداخلية للصندوق ومع عدم ا

تجديـد وأليـة ألمن المستندات الالزمة للترخيص لمراكب الصيد ا التأمينوتعتبر وثيقة

.لها الترخيص

التعـاونى التأمينبتسجيل صندوق ٢٠٠٢لسنه ) ١٣٢(رقم الوزارى قرار الصدر كما

قرار ال أيضا صدر و ،على مراكب الصيد للجميعات التعاونية للثروة المائية وأعضائها

. بإصدار الالئحة الداخلية للصندوق ٢٠٠٢لسنه ) ١٠٣٠(وزارى رقم ال

التعاونى على مراكـب الصـيد للجمعيـات التأمينو نصت الالئحة الداخلية لصندوق

مكونة من سـبعة تتولى ادارة الصندوق لجنةأن التعاونية للثروة المائية وأعضائها على

ة المائية من مواقع الصيد البحرية روللث تحاد التعاونىإلعضاء اأاعضاء منهم خمسة من

رى ومهندس خبيـر حمر وخبير اكتواألبيض وخليج السويس والبحر األالمختلفة بالبحر ا

. التأمينمعاينة السفن من المقيدين لدى الهيئة المصرية للرقابة على

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٢

عضـاء أوبذلك يعتبر تشكيل اللجنة بهذه الصورة يخدم اصحاب مراكب الصيد حيـث ان

العاملين فيه ويعملون من تحاد الممثلين فى اللجنة ذوى خبرة واسعة فى قطاع الصيد وإلا

.مصلحة الصندوق يضاأو صحاب مراكب الصيد أ من زمالئهمويراعون مصلحة

اقل سعر تـأمينى فـى سـوق التأمينوهو واحد فى المائة من مبلغ التأمينويعتبر سعر

بخالف نسب الخصم % ٢,٥اليقل السعر المقدم منها عن التأمينحيث إن شركات التأمين

.والتحمل وطول االجراءات

بعد صرف التعويضات يرحل الى السنوات التأمينضافة الى ان الفائض من اقساط إلهذا با

ضافة الى إلالتالية لمواجهة اى زيادة محتملة فى الحوادث ويقوى مركز الصندوق المالى با

إمكان القيام بأعمال تخدم القطاع بعد إجراء فحص المركز المالى للصندوق بواسطة احـد

هتختار التأمينتصين المسجلين لدى الهيئة المصرية للرقابة على المخ األكتواريينالخبراء

لجنة إدارة الصندوق ويقوم بدارسة اوضاع الصندوق مرة كل ثالث سنوات على االكثر او

.كلما دعت الظروف الى ذلك

الهيئة المصرية للرقابة علـى (الهيئة العامة للرقابة المالية شراف إلهذا ويخضع الصندوق

فـى التـأمين شراف على قطـاع إلالمختصة بارقابية الجهة ال بإعتبارها )سابقا التأمين

. حاليا جمهورية مصر العربية

خطار الفقد أو الهالك الكلى أعلى مراكب الصيد اآللية التعاونى التأمينصندوق يغطى و

رتـب الحوادث التـى يت و التأمينغير المتعمد للمركب ويكون التعويض عنها بكامل مبلغ

عليها تلفاً جزئيا للمركب بالتصادم أو الشحط أو الحريق الجزئي غيـر المتعمـد ويكـون

.من قيمة اإلصالحات% ٥٠التعويض عنها بنسبة

على العاملين على مراكب الصيد اآللية فى حدود العدد المرخص للمركب التأمينيكون و

ةربع فى المائ ةللصندوق نسبيؤدى صاحب المركب و باستخدامه من التفتيش البحري .على أفراد طاقم المركب العاملين عليها التأمينعلى المركب وذلك مقابل التأمينسنوياً من مبلغ

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٣

اإلجتماعى يصرف الصندوق تعويضـا مقـداره التأمينمع عدم اإلخالل بأية مزايا يقررها قانون و

.ن العاملين عليها م ألىعلى المركب ةافخمسه اآلف جنيه عن كل حالة و

علـيهم اليهدف الصندوق الى تحقيق ربح وتخصص أمواله لمقابلة مصروفاته والتزاماته قبل المـؤمن

هيئـة الوتخضع حساباته و ميزانياته السنوية لرقابة الجهاز المركزى للمحاسبات ، ويوافى الصـندوق

.رقابة المالية بصورة منها لل العامة

وتكون أموال الصندوق ضامنة اللتزاماته دون أدنى مسئولية على الدولة وتتكون مـوارد

مـا ووتعـديلها وتجديـدها التـأمين مقابل إصدار وثائق و التأمينالصندوق من أقساط

اإلعانـات والهبـات و يخصصه االتحاد التعاونى للثروة المائية من اعتمادات للصـندوق

.ربع أموال الصندوقاستثمار مع إمكانية ا رة الصندوق قبولهوالمنح التى تقرر لجنة إدا

فقـد حقـق ٢٠١٣/٢٠١٤المـالي العـام فىالصندوق القوائم المالية لهذاومن واقع

من إجمالى إيراداته و مثلث المزايـا % ٢٨ حيث بلغ معدل مصروفاته الصندوق فائضا

من إجمالى إيرادات الصندوق حيث بلغ التعـويض المنصـرف % ٦٢المنصرفة نسبة

التعويضـات و المزايـا بينما بلغت الف جنية ٤٠جنية إلى ١٥٠٠للمركب الواحد من

. الف جنية فى حالة الوفاة ٢٠جنيه حتى ١٢٥للعاملين من

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٤

األخطار حكومى لضمان مينالتأصندوق : ثالثا

التى تتعرض لها الخدمات البريدية

تتعرض مطابع هيئة البريد والوحدات البريدية الحكوميـة واألهليـة والنقـود والطوابـع

التلـف والفقـد والحريـق والسـرقة عديدة مثل خطارألوالدمغات واألوراق والمهمات

بإنشـاء ٢٠٠٣لسـنه ) ٢٢٩(رقـم صدر قرار رئيس مجلس الوزراء لذلكواألختالس

صندوق تأمين حكومى لضمان األخطار التى تتعرض لها الخدمات البريدية و مقره مدينة

.أمواالً عامة هاهرة وتكون أموالالق

. البريد يتولى إدارة الصندوق لجنة يصدر بتشكيلها قرار من رئيس مجلس إدارة هيئة و

أو الخدمات البريدية األخـرى التـى اليها األخطار المشار و يهدف الصندوق الى تغطية

. التأمينالصندوق تغطيتها وتوافق عليها الهيئة المصرية للرقابة على دارة إتقترح لجنة

التلـف والفقـد والحريـق والسـرقة ( التأمينويصدر بتحديد شروط وأسعار عمليات

الهيئة المصـرية بناء على اقتراح مجلس ادارة قرار من وزير التخطيط ) واألختالس

.) الهيئة العامه للرقابه الماليه حاليا (للرقابة على التأمين

حقق الصندوق فقد ٢٠١٢ /٣٠/٦ عن السنة المالية المنتهية فىالصندوق ووفقا لميزانية

بلـغ الف جنيـه و ٦٢٠ فقطلعام لذلك امليون جنيه وفائض عن نشاطه ١٢ قدرهفائض

بلغـت قيمـة ومن إجمالي االيرادات % ٣٩وتمثل التعويضات % ٠,٥معدل مصروفاته

الـف ٨٦٤٢ مبلغالعام هيئة البريد فى ذلك حوادث السطو واالختالسات الخاصة بفروع

.جنيه

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٥

الناتجة األضرارالصندوق الحكومى لتغطية :رابعا

العربيةعن حوادث مركبات النقل السريع داخل جمهورية مصر

عن الحوادث الناشئة لمركبات النقل السريع المجهولة بدور اجتماعي هام التأمينيقوم صندوق

من خالل منظومة تأمينية تكفل توفير الحماية المادية لكل المضارين من حوادث سير مركبات

النقل السريع سواء كانت معلومة أو مجهولة الفاعل ،حيث بلغت التعويضات التي دفعها

.ألف جنيه ٧٢٠مليون و ٣٣و حتى األن نشائه إالصندوق منذ

الناتجة عن حوادث مركبات النقل األضرارالصندوق الحكومى لتغطية و قد تم انشاء هذا

لسنه ٧٢من القانون رقم ) ٢٠( اعماال لنص المادة السريع داخل جمهورية مصر العربية

الناشئة عن حوادث مركبات ةالمدني ةالمسئوليجبارى عن إلا التأمينباصدار قانون ٢٠٠٧

شرافإلوله شخصية إعتبارية مستقلة ويخضع ةاخل جمهورية مصر العربيدالنقل السريع

. الماليةلرقابة اهيئة

جتماعي والحصول علي التعويض إلالتكامل والتكافل اهذا الصندوق فى أهمية و تكمن

.دنية أو وفاة من حوادث السياراتبالمناسب عند حدوث إصابة أو ضرر سواء كانت إصابة

متناع عن دفع قيمة التعويض المستحق للمتضرر حتي في إلا التأمينوال يسمح القانون لشركة

التأمينقوانين المنظمة لعقد الحاالت التي يثبت فيها إخالل المؤمن له بالشروط العامة للتعاقد وال

من حوادث الطرق االجباري علي حوادث السيارات بمثابة مظلة األمان التأمين، ولذلك يعتبر

.مليون مصري ٩٠كثر من أل

مركبات النقل السريع فى الناتجة عن حوادث األضرار و يهدف هذا الصندوق إلى تغطيه

: و هى التأمينو التى ال تغطيها شركات الحاالت االتية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٦

. الحادث عدم معرفة المركبة المسئولة عن-

. عدم وجود تأمين على المركبة لصالح الغير-

. المعفاة من اجراءات الترخيص حوادث المركبات-

. كليا أو جزئيا التأمينحاالت إعسار شركة -

المالية قابةالحاالت االخرى التى يصدر بها قرار من مجلس ادارة الهيئة العامة للر -

لسنة ٧٢من القانون رقم ) ٨( مبالغ تأمين للمستحقين طبقا لنص المادة يؤدى الصندوقو

االشارة اليه فى مدة ال تجاوز شهرا من تاريخ ابالغ بإصدار القانون السابق ٢٠٠٧

:الصندوق بوقوع الحادث وهى

.اربعون الف جنيه فى حاالت الوفاة أو العجز الكلى المستديم •

. السابق لحاالت العجز الجزئى المستديم تساوى نسبة العجز التأمينمن مبلغ نسبة •

. عشرة االف جنيه حد اقصى لالضرار التى تلحق بممتلكات الغير •

الصندوق تحمل ٣١/١٢/٢٠١٣ووفقا لميزانية الصندوق عن السنة المالية المنتهية فى

مليون جنيه ٢,٩٨٠مصروفاته حيث بلغت يراداته إمن اجمالي % ٧٧,٨يعادل عجز ب

%٨,١٥مليون جنيه و يبلغ معدل مصروفات الصندوق ٣٦,٥٢٦يقابلها إيرادات بلغت

.يرادتهإمن اجمالي % ١٦٩,٧في حين ان تعويضاته باالضافة الى المخصصات بلغت

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٧

صندوق ضمان حملة الوثائق والمستفيدين منها : خامسا

) الدراسةتحت ما زال(

نشـاء صـندوق إعلى التأمينشراف والرقابه على إلل ١٩٨١لسنه ١٠نص القانون رقم

و تعرضها لمخاطر أ، التأمينفالس شركات أ فى حالةية التأمينحملة الوثائق حقوق لحماية

التـأمين حملـة وثـائق حقـوق حماية( تهدد مالءتها الماليه ، وذلك تحت اسم صندوق

.)والمستفيدين منها من المخاطر غير التجارية

، والحفـاظ علـى التـأمين منظومة ويهدف هذا الصندوق الى زيادة ثقه المواطنين فى

.وعدم قدرتها على الوفاء بالتزاماتها من شركات التأمين حقوقهم فى حال تعثر اى شركة

للحفاظ علـى حقـوق حملـة فى مصريعد نقلة غير مسبوقه عند أنشاؤه وهذا الصندوق

التـأمين يجاب على زيادة الثقه فى نشـاط إل، حيث سينعكس با و المستفيدين منها الوثائق

.فى مصر التأمينواالقبال عليه فضال عن ارتفاع التصنيفات االئتمانية لصناعه

وسيقسم الصندوق الجديد الى حسابين االول خاص بشركات االشخاص واالخـر خـاص

.ين الممتلكات والمسئوليات بشركات تام

ساسى للصندوق كشخصيه اعتبارية ، وتحديد النسـب التـى ألويجرى حاليا اعداد النظام ا

تمهيدا لرفعه الـى مجلـس التأمينسيتم تحصيلها من كل شركة فى كل نشاط من انشطة

.هقرارإلالوزراء

شتراكات وشروطها ونظـام العمـل ألغراض الصندوق واأوسوف تحدد الالئحة التنفيذية

الصندوق ، وتشكيل مجلس ادارته ، ونطاق الضمان الذى يشـمله الصـندوق ، والحـد ب

ـ ألا ةقصى للتعويض من الصندوق والموارد المالية له وقواعد اوجـه الصـرف ومراجع

.موال الصندوق أستثمار إدارة ، واوجة إلحسابات الصندوق وكذلك ا

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٨

الباب الثالث

فى التأمينعلى نشاط اإلشراف والرقابة تطور

جمهورية مصر العربية

تاريخ اإلشراف والرقابة على نشاط التأمين فى جمهورية مصر العربية: الفصل األول

على سوق التأمين فى مصر التطـور التاريخى ألجهزة اإلشراف و الرقابة: الفصل الثانى

األجهزة الرقابية التى تولت و ١٩٣٩منذ عام التشريعات التى صدرت : الفصل الثالث

.اإلشراف على صناعة التأمين المصرية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٥٩

الفصل األول تاريخ اإلشراف والرقابة

فى جمهورية مصر العربية التأمينعلى نشاط

لتخدم األجنبية التأمينفروع وتوكيالت شركات ظهرت ١٨٧٥عام خالل فترة ما قبل

حكراً على التأمينكان أفراد الجاليات األجنبية وتحمى ممتلكاتهم ورؤوس أموالهم لذلك

متيازات األجنبية التى إلهذه الفروع والتوكيالت التى كانت تعمل دون رقيب محتمية با

ولم يكن هناك أى كانت تعفى األجانب من الخضوع ألحكام القانون والقضاء المصرى

لضمان حقوق حملة الوثائق والمستفيدين سوى التسجيل فى السجلإشراف ورقابة

التى تبرمها هذه الفروع والتوكيالت األجنبية ال التأمينكانت عقود فقد التجارى ،

تخضع إال ألحكام القوانين السارية فى الدول التى تتبعها، وكان قناصل الدول األجنبية

التى تنشأ بين المؤمن لهم وشركات الفصل فى المنازعاتيقومون بمهمة القضاء و

من أصبحت المحاكم المختلطة وئعندما أنش ١٨٧٥وذلك حتى عام ، التأمين

ختصاصها النظر فى المسائل التى كان يفصل فيها القضاء القنصلى ، وصدرت إ

، وان كان التأمينولم تصدر أية تشريعات خاصة ب ١٨٧٦القوانين المختلطة عام

قد خصص بعض مواده ١٨٨٣ سنة نوفمبر ١٣ فى حرى الصادرقانون التجارة الب

التى كانت تبرمها الفروع التأمين، وفيما عدا ذلك فقد خضعت عقود البحرى للتأمين

.والتوكيالت األجنبية فى مصر لألحكام العامة للتشريع المختلط

ممهداً إلى نفوس المصريين فالناس قد تشبعت أنفسهم بالشك اطريق التأمينلهذا لم يجد

فإذا تعاقد أحدهم وظهر نزاع كانت المحاكم القنصلية ومن بعدها المحاكم المختلطة فيه

باإلضافة الى وقتئد هى الحكم الذى لم يكن لينصف المصرى فى كثير من األحوال، و

على أنها خدمة أجنبية مخصصة نالتأميين كانوا ينظرون الى أعمال ريذلك فإن المص

لألجانب المستغلين، كما أن انخفاض مستوى دخول الغالبية الساحقة من المصريين لم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٠

وخاصة إذا اخذنا فى اإلعتبار ، التأميننواع تكن لتشجع على شراء أى نوع من أ

.المعتقدات الدينية السائدة وقتئذ

فى مصر فى منتصف القرن التاسع عشر التأمينومؤدى ما تقدم أنه منذ بدء صناعة

التأمين شركاتلم تكن هناك قوانين خاصة باإلشراف والرقابة على ١٩٣٩وحتى سنة

كما لم يكن هناك كيان يشرف على السوق أو يراقب العمليات التى تقوم بها شركات

التأمين صناعةالحاجة ماسة لصدور قانون لإلشراف والرقابة على و أصبحت التأمين

التفكير فى إصدار تشريع يحكم بدأ لذا أو األنشطة المرتبطه بها التأمينسواء شركات

.و يخضعها للرقابةأعمال هذه الصناعة

التأمين شرآاتباإلشراف والرقابة على ١٩٣٩لسنة ٩٢القانون رقم )١(

٢٥فى مصر فى التأمين شركاتصدر أول قانون خاص باإلشراف والرقابة على

والذى جرى العمل به بمجرد نشره ١٩٣٩لسنة ٩٢تحت رقم ١٩٣٩أغسطس سنة

و قد قضت ١٩٣٩أغسطس سنة ٢٨الصادر فى ٨٦فى الوقائع المصرية بالعدد

. نه على وزيرى المالية و العدل تنفيذ هذا القانون كل فيما يخصهأب منه ٤٤المادة

وقد ترتب على صدور هذا القانون أن أصبح يخضع

الفروع و التوكيالت و التأمين شركاتألحكامه

فى مصر على التأميناألجنبية التى تزاول عمليات

ستثنى من إاختالف أنواعها إال أن القانون المذكور

البحرى وإعادة التأمينه أنشطة الخضوع ألحكام

.وفقا لما نصت عليه المادة األولى منه التأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦١

و كان أن انشىء مكتب للتأمين يتبع وزارة المالية هذا القانون وكان نتيجة لصدور

و قد وزير المالية فى هذا الوقت السيد حسين سرى باشا فى وزارة على ماهر باشا

التأمين شركاتتنفيذ أحكام قانون اإلشراف والرقابة على وزير المالية عهد الي

سم المكتب إالموجودة فى السوق المصرية وقد تغير الفروع و التوكيالت األجنبية و

. التأمينثم الى مراقبة التأميندارة إالى التالية عشر سنوات ال خالل

بالالئحة التنفيذية التى تنظم ١٩٤٠لسنة ٦٠ر القرار الوزارى رقم وصدو تلى ذلك

.تطبيق القانون المذكور

أن تنشأ ىعلمنه الثانية عشرمادة الفى ١٩٣٩لسنة ٩٢رقم و قد نص القانون

بوزارة المالية لجنة إستشارية للتأمين مكونة من أثنى عشر عضوا تتضمن سبعة

التأمينأعضاء من بينهم رئيس اللجنة يعينهم وزير المالية منهم أخصائى فى مسائل

، و مستشار ملكى ، و خمسة أعضاء أخرين يختارهم العلمحائز على دبلوم فى هذا

. التأميناللذين ترشحهم شركات وزير المالية من قائمة تشمل أسماء األشخاص

فرض نظام لتسجيل شركات هو وكانت أهم المبادىء التى اشتمل عليها ذلك القانون

والزامها ايداع ضمان فى أحد البنوك فى مصر قيمته عشرة آالف جنيه مصرى التأمين

التى تزاولها على أال يزيد الضمان عن ثالثين الف التأمينعن كل فرع من فروع

على الحياة أن تكون التأمينالتى تباشر أعمال الشركات شترط القانون على أو. جنيه

تياطى الحسابى الخاص بالعقود المبرمة من االح% ٦٠لها أموال فى مصر التقل عن

تها وحساب اتقديم ميزاني التأمين شركات ألزمكما . فى مصر أو التى تنفذ فيها

األرباح والخسائر وبيان االيرادات والمصروفات سنوياً لجهاز االشراف والرقابة القائم

.حينئذ

إستثناءمن أهمها متعددة قصورقد أسفر التطبيق العملى لهذا القانون عن أوجه و

لم يذكر و من الخضوع ألحكامه التأمينإعادة نشاطالبحرى و التأمين نشاطالقانون

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٢

ل الرقابة عمليات تكوين وبذلك لم تشم التأمينعمليات تكوين األموال ضمن أنواع

تحديد يتم و لمسمى إلالمساهمة ا التأمينحدد الحد األدنى لرأسمال شركة األموال كما

رفاق اسعار إلم ينص على ههذا باإلضافة الى أن ،حد أدنى لرأس المال المدفوع فعالً

مما أدىوالمزايا والقيود والشروط التى تخولها الوثائق بطلب التسجيل التأمينعمليات

األسعار الشروط ودخال إل التأمينشركات تاحة الفرصة أمام إلى ضعف الرقابة وإ

.اإلشراف والرقابة إدارةدون أن تبلغ بها التى تراها

بطلب اتالشركذج من الوثائق التى تصدرها ارفاق نمإلم ينص القانون على كذلك

أوجب اإلخطار عن كما ، التأمينالتى تقدمه الى إدارة اإلشراف والرقابة على التسجيل

هذاعلى مخالفة اءلم يرتب أى جز هالتعديالت التى تطرأ بعد التسجيل غير أن

. اإللتزام

أن تضع تحت تصرف إدارة اإلشراف التأمينعلى شركات القانون أوجبهذا و قد

بحد أقصى التأمين فروعمن فرعف جنيه عن كل ألاعشرة هضمان قدر والرقابة

الشركةير بتغير حجم نشاط غالثين الف جنيه ويالحظ أن قاعدة ايداع ضمان ثابت اليتث

فى حالة يسر لشركة يكفل ضمانا لحقوق المؤمن لهم اذا لم تكن ا بالغرض واليفى ال

تمكنها من الوفاء بالتزاماتها عند وقوع كارثة أو تحقق مخاطر يترتب عليها دفع

.تعويضات بمبالغ تفوق مقدار هذا الضمان

على الحياة و التأمينالتى تزاول أعمال التأمين شركاتعلى كذلك فرض القانون كما

لوزارة المالية فى سنوياات العامة أن تقدم كل منها التأمينكذلك التى تزاول أعمال

ميعاد أقصاه ستة أشهر من تاريخ انتهاء سنتها المالية الميزانية وحساب األرباح

خسائر مطابقين لما تقدمه الى المساهمين وكشفا ببيان اإليرادات والمصروفات لوا

على الحياة التأمينالتى تزاول أعمال للشركاتبالنسبة دات وتكوينه وواحتياطى التعه

وأن تقدر التأمينفروع من فرع فرض القانون عليها أن تفحص المركز المالى لكل

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٣

خصائى فى أقيمة التعهدات القائمة لكل منها كل خمس سنوات على األكثر بواسطة

.المذكور الى وزارة المالية صائى خإلوترسل صورة تقرير ا التأمينمسائل

على الحياة وتنظيم القيد التأمينلخبراء رياضيات سجل نشاء إلم ينص القانون على و

أوجب القانون على غير الحاصلين على مؤهالت كافية ، و ستخدامإوذلك لتفادى

جميع البيانات الواجب تقديمها ووثائقها أن تضع تحت تصرف حاملى التأمين شركات

.تسلم نسخة منها لكل طالب مقابل دفع خمسة قروش أن

قاصرة على عالقة حملة كانت القانون أن العالقة التى فرضها مما سبق و يتضح

هذه العالقة لم تمتد وذلك بالنسبة للبيانات الواجب تقديمها فقط و التأمين بشركةالوثائق

طالع عليها والحصول على إلالى البيانات التى تقدم الى سلطة الرقابة وإعطاء حق ا

.عتبر من األسس الرئيسية للرقابة ت و التى ،صور أو مستخرجات منها

نص القانون على أنه اذا رأت وزارة المالية أن أحد الكشوف المقدمة طبقاً ألحكامه و

شركة تطلب منكان ناقصاً أو غير صحيحاً أو من شأنه اإليقاع فى الخطأ فلها أن

يضاحات إلأن هذه ا أىيضاحات أو بيانات تكميلية ولوزير المالية اذا رتقديم ا التأمين

شركاتستشارية للتأمين من الإلأو البيانات غير كافية أن يطلب بعد أخذ رأى اللجنة ا

.أن تقدم كشفا آخر طبقا للتعليمات التى يضعها

رأى اللجنة سلطة الرقابة فى طلب البيانات بأخذ ل اتقييد و هذا ما يمكن إعتباره

ستشارية للتأمين ألن هذه من الحاالت الفردية التى ليس من المناسب عرضها على إلا

عطاء سلطة الرقابة حق طلب إكما أنه يقتضى من الناحية العملية أيضاً . تلك اللجنة

البيانات الالزمة عن الشكاوى التى تقدم اليها من حملة الوثائق والمستفيدين منها وهذا

.مخول لها بمقتضى التشريع المذكور كنلم يالحق

الخاضعة التأمين شركاتنص القانون على أنه لوزير المالية أن يأمر بمراجعة دفاتر

.ستشارية للتأمين إللهذا القانون اذا رأى ضرورة لذلك بعد اخذ رأى اللجنة ا

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٤

العمليات الخاصة تتناول هذه المراجعة سوى الفاألجنبية التأمين شركاتوفيما يخص

.بالعقود المبرمة فى مصر

األوراق وأطالع على الدفاتر أو السجالت ألسلطة الرقابة حق االقانون لم يعط و

ختصاصات المخولة لها دون إلتمكينا لها من أداء ااألخرى التى تستلزمها المراجعة

. ستشارية للتأمين ودون الحاجة الى أمر الوزيرإلالرجوع الى اللجنة ا

غير كاف اذ أن كان القانونويالحظ أن المال الواجب وجوده فى مصر وفقاً ألحكام

العقود المبرمة ب حتياطى الحسابى الخاصإلمن ا% ١٠٠حقوق حملة الوثائق تتمثل فى

.فذ فيها نفى مصر أو التى ت

ات التأمينالتى تزاول أعمال الشركاترض على فأن القانون لم ياإلشارة إلى درتجكما

قساط التى تحصلها وذلك على ألالعامة أن يكون لها أمواال فى مصر كنسبة من جملة ا

.على الحياة التأمينالتى تزاول عمليات الشركاتغرار ما فرضه على

نص القانون على أن يوظف المال الواجب وجوده بمصر فى أموال ثابته ومنها و

، التأمين وثائقالرهن العقارى أو فى أنواع األموال المنقولة ومنها التسليف على

.ستشارية للتأمينإلوتحدد هذه األموال بقرار يصدره وزير المالية بعد أخذ رأى اللجنة ا

تكون جزءاً من هذا المال فى أحد المصارف أوالبيوت وتودع األوراق المالية التى

.المالية التى يعتمدها وزير المالية واليجوز سحبها اال اذا استبدل بقيمتها غيرها

على الحياة فصال تاماً عن التأمينعلى فصل األموال الخاصة بالقانون ينص و لم

.ات العامة التأميناألموال الخاصة ب

كتتاب بأنها كل جماعة من أفراد تؤسس على ألبا التأمينت عرف القانون جماعاو

الذى يقضى بأن كل مؤمن مشترك فى جماعة يصبح ) اللويدز( النظام المعروف بأسم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٥

سواء كان هذا النصيب التأمين وثيقةمسئوال عن نصيب معروف من مجموع مبلغ

.محدودا أو نسبيا

كتتاب أن يكون لها وكيل عام مسؤول إلبا التأمينالقانون على جماعة لم يفرض كما

فى مصر يمثلها وكل عضو من أعضائها أمام الجهات االدارية والقضائية وذلك

ليصبح ميسورا على المؤمن لهم أن يتقدموا بمطالباتهم الى هذا الوكيل وكذلك لكى

.يخضع أعضاء الجماعة ألحكام القضاء المصرى عن عملياتهم فى مصر

قرار من حكومة الدولة التابعة لها الجماعة بقبولها تحويل نقد إنون تقديم لم يلزم القاكما

الى عملة مصرية بالقدر الكافى للوفاء بالمطالبات الخاصة بالعقود التى تبرم لحساب

وقد كان لهذا األمر أهمية خاصة بالنسبة لجماعة اللويدز أذ أن . الجماعة فى مصر

عليها وفى التأمينأنواع خاصة التقبل شركات المخاطر التى تؤمن عليها عادة من

حالة تحقق الخطر تلتزم بتعويضات كبيرة والسبيل الى اقتضائها دون تحويل النقد

.الى عملة مصرية ىاألجنب

باالكتتاب أن يكون لها أموال فى مصر التأمينلم يلزم القانون جماعة إضافة إلى ذلك

.التى ابرمت مع سماسرتها فى مصر التأمينضمانا لتنفيذ أى حكم يتعلق بوثائق

كتتاب مسجلة أن تقدم الى وزارة المالية بيانا أللزم القانون كل جماعة تأمين باو أ

التى أجريت فى مصر فى أثناء السنة السابقة بمعرفة كل التأمينبمختلف عمليات

فى عضو من اعضائها ومجموع ماقام به من العمليات وذلك بالكيفية التى توضع و

طبيق أحكام تتعذر و قدرأى اللجنة االستشارية للتأمين الميعاد الذى يقرر بعد أخذ

:المادة المذكورة لسببين

.عة فى مصر تطلب منه البيانات المطلوب تقديمها عدم وجود وكيل للجما: أولهما

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٦

يجب أن تقدم عن العمليات التى قام بها كل عضو كان أن البيانات المطلوبة: ثانيهما

يمسك حسابات كان من أعضاء الجماعة على حده األمر الذى تعذر تنفيذه ألن العضو

فصل الحسابات الخاصة من الصعوبة كان عامة عن جميع عملياته فى الدول المختلفة و

.بالنشاط فى مصر

قد كانت تلك العقوبات فمخالفة أحكامه نص عليها القانون عند العقوبات التى أما بشأن

متيازات األجنبية بقليل اال أن إلبسيطة ألن هذا القانون ولو أنه صدر بعد الغاء ا

كانت قائمة وقت إعداده بالعوامل التى تيبدو كان متأثرا وق المشرع المصرى على ما

أبسط حد عندوالتى كانت تحتم الوقوف بالعقوبات والجزاءات اإلمتيازاتوجود هذه

. ممكن

العاملة التأمين شركاترقابة على اللفرض مهمة خطوة مبدئيةكان هذا القانون إال أن

قد دلت التجربة بعد مضى عشر نتقال وإلكانت تقتضيها ظروف اأنذاك و فى مصر

التأمينعلى وجوب تدعيم الرقابةلة أصبحت ماسة جمن اصداره على أن الحاسنوات

و من دخار القومى فيها وصيانة ألموال المدخرين من أهلها إلفى مصر حماية ل

وتكوين التأمينشركات أن الدول العريقة فى نظم الرقابة واإلشراف على المعروف

نة طبقاً لمقتضيات الظروف األموال قد تعاقبت على تشريعاتها تعديالت متباي

والمالبسات التى قامت فيها وتبعا لما يستلزمة التطور ولما هدت اليه خبرتها العملية

ادخلت عليه تعديالت فى ١٩٠٩الصادر فى سنة البريطانىومن ذلك أن التشريع

.و ما تلى ذلك من تعديالت ١٩٤٦و ١٩٣٥و ١٩٣٣و ١٩٣٠السنوات

هذا القانون بدراسة أنظمة تطبيقضوء ما ظهر من فىوزارة المالية فقد أرتأت لذلك

وضع تشريع شامل يبسط رقابة أن يتم الرقابة المتبعة فى الدول األجنبية المختلفة و

على اختالف انواعها ويقيم نظاما و األنشطة المتصلة بها التأمين شركاتالدولة على

ويؤدى الى التأمينلمستفيدين من وثائق امن شأنه ايجاد كفالة مادية تامة لحقوق

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٧

األقتصاد داخل مصر فى تنمية شركاتاستثمار األموال الضخمة التى تجمعها هذه ال

. بعد أن كانت غالبيتها تنتقل فى شكل اقساط للتوظيف خارج البالد المصرى

وتكوين التأمين شرآاتلألشراف والرقابة على ١٩٥٠لسنة ١٥٦القانون رقم )٢( األموال

١٥٦صدر القانون رقم ١٩٥٠سبتمبر ١٣فى

شركاتباإلشراف والرقابة على ١٩٥٠لسنة

وتكوين األموال وقد حل هذا القانون التأمين

، ١٩٣٩لسنة ٩٢محل القانون السابق رقم

صدر القرار الوزارى رقم ١٩٥٢وفى عام

بالالئحة التنفيذية للقانون ١٩٥٢لسنة ٤٩

. المذكور

على أن ١٩٥٠لسنة ١٥٦و نص القانون رقم

اإلشراف تنشأ بوزراة المالية مصلحة تتولى"

و قد كان وزير المالية فى ذلك الحين "الخاضعة لهذا القانون شركاتلوالرقابة على ا

.الدكتور محمد ذكى عبد المتعال باشا

فى التأمينتقريرا سنويا لنشره عن نشاط التأمينتعد مصلحة نص القانون على أن كما

:الخاضعة له شركاتمصر وعن تطبيق القانون وعن حالة ال

اإلشراف والرقابة على سندت اليها مهمهأهة التى ومن هذا النص يتضح أن الج

. التأمين إدارةبدال من التأمينأصبح اسمها مصلحة التأمين شركات

الثغرات التى أسفر عنها الكثير من تم سد ١٩٥٠لسنة ١٥٦وبصدور القانون رقم

. ١٩٣٩لسنة ٩٢تطبيق احكام القانون رقم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٨

و الذى نصت عليه و أهم ما كان يميز هذه الحقبة هو تأسيس المجلس األعلى للتأمين

:من القانون ٢المادة

و ينشأ مجلس أعلى للتأمين فى وزارة المالية يرأسه وزير الماليه أو من يقوم مقامه

و مندوب الحكومة فى بورصة التأمينو رئيس مصلحة بعضوية وكيل وزارة المالية

. األوراق المالية

و التأمينبإبداء الرأى فى القواعد العامة للرقابة على شركات المجلس و يختص

.الجهات الخاضعة لهذا القانون

المصرية التى تزاول كل أو بعض عمليات الشركاتوقد اخضع هذا القانون ألحكامه

الشركاتخضع ألحكامه أكما التأمينعادة إعلى اختالف أنواعها وكذلك التأمين

.األجنبية التى تزاول فى مصر كل أو بعض هذه العمليات

خمسون الف جنيه وذلك هدنى لرأسمال الشركة المدفوع قدرأشترط القانون حدا أو

التى تعمل فى مصر وقت العمل بهذا القانون اذا كان قد تم تسجيلها الشركاتستثناء إب

كتتاب وصناديق ألبا التأمينو كذلك جماعات ١٩٣٩لسنة ٩٢طبقاً ألحكام القانون رقم

يف التأمين شركاتعانات المنصوص عليها فى هذا القانون ، كما اشترط أن تحتفظ إلا

االلتزام الحسابى الخاص بالعمليات التى مصر بأموال تعادل قيمتها على األقل مقدار

تقل هذه األموال عن عشرة آالف جنيه بالنسبة على أن ال مصر تباشرها أو تنفذها في

.على الحياة أو تكوين األموال التأمينالتى تباشر عمليات شركاتمن ال شركةلكل

االحتفاظ فى مصر بات العامة فقد الزمها القانون التأمينالتى تزاول للشركاتبالنسبة و

من جملة األقساط فى السنة السابقة عالوة على ما يكفى للوفاء % ٤٠بأموال تعادل

فرع بالتعويضات تحت التسوية على أن اليقل هذا المال عن عشرة آالف جنيه عن كل

. التأمين نشطةمن أ أو نشاط

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٦٩

رى والجوى فقد تطلب القانون أن تكون األموال البح التأمينوأما بالنسبة لعمليات

فى السنة السابقة بحد الشركةفقط من جملة األقساط التى حصلتها % ٢٥المحتفظ بها

بعد أخذ رأى المجلس -وقد ترك القانون لوزير المالية . خمسة آالف جنيه هأدنى قدر

.طريقة توظيف المال الواجب وجوده فى مصر -األعلى للتأمين

باب خاص تناول أحكاما تتعلق بصناديق ١٩٥٠لسنة ١٥٦قد خصص القانون رقم لو

.لباب الثالث من القانون المذكور عانات وهو اإلا

سيتم تناولها التى التأمينلوكالء ووسطاء شروط مزاولة المهنة كما حدد القانون

.تفصيال فى الصفحات التالية

و الذى كان تشكيلة للتأمين ىتأسيس المجلس األعلو أهم ما كان يميز هذه الحقبة هو

:كما هو مبين بالصفحة التالية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٠

للتأمين ىالمجلس األعل

. وزير المالية: الرئيس : أعضاء بحكم وظائفهم

. وآيل وزارة المالية للشئون المالية واالقتصادية

. مستشار الدولة إلدارة الرأى لوزارة المالية

. التأمينرئيس مصلحة

. مدير عام الشئون المالية والقتصادية بوزارة المالية

.مندوب الحكومة فى بورصة األوراق المالية

: ١٩٥٠ديسمبر سنة ١٧أعضاء معينون بقرار مجلس الوزراء الصادر فى : موظفو الحكومة )١(

وآيل وزارة االقتصاد الوطنى –محمود زآى سالم بك / حضرة صاحب العزة

بوزارة المالية التأمينآولينجود خبير . و. المستر لجناب

: عن البنوك التجارية ) ب(

السكندرية اصاحب العزة محمد أمين شهيب بك مدير بنك مصر ب

: التأمينعن هيئات ) جـ(

حضرة صاحب العزة أحمد ممدوح مرسى بك مدير شرآة الشرق

حضرة صاحب العزة حسن على علوبة بك مدير شرآة مصر للتأمين

مدير شرآة الجنيفواز للتأمين على الحياة - أحمد محمد دانش/ حضرة االستاذ

بشرآة برودنشيال للتأمين -فريزر . ج.جناب المستر أ

مدير شرآة جنرال اآسدنت فاير آنداليف اشورانس آوربويشن - بلتون . د. جناب المستر ك

.مدير شرآة إسكندرية للتأمين - زانتيدس . جناب المستر هـ

لجنة الرقابة : أعضاء بحكم وظائفهم

. وآيل وزارة المالية للشئون المالية واالقتصادية أو من يقوم مقامه

. وزارة المالية أو من يقوم مقامهمستشار الدولة إلدارة الرأى ل

: ١٩٥١لسنة ٦٠عضو معين بالقرار الوزارى رقم

. المدير العام لإلدارة العامة للنقد األجنبى أو من يقوم مقامه

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧١

١٩٥٠لسنة ١٥٦بتعديل بعض أحكام القانون رقم ١٩٥٧لسنة ٢٣القانون رقم )٣( وتكوين االموال التأمين شرآاتباالشراف والرقابة على

الى لجأ المشرع دول العدوان الثالثى األجنبية من غير التأمينشرآات تمصير بهدف

١٩٥٠لسنة ١٥٦ بتعديل بعض أحكام القانون رقم ١٩٥٧لسنة ٢٣القانون رقم اصدار

موال وقضت أحكامه بعدم جواز ألوتكوين ا التأمين شركاتشراف والرقابة على إلبا

تسجيل أية شركة تأمين إال اذا كانت متخذة شكل شركة مساهمة مصرية ، أسهمها

جميعها إسمية ومملوكة لمصريين ، وأعضاء مجلس إدارتها والمسئولون عن اإلدارة

ينا للكيانات األجنبية القائمة وقت العمل بذلك القانون من فيها جميعهم مصريون وتمك

ستيفاء إلتنفيذ أحكامه فقد خول لوزير المالية إمهالها فترة ال تجاوز خمس سنوات

. شروطه وإال محى تسجيلها

السوق المصرية للتأمين وتقوية قياموقد كان ذلك القانون بمثابة حجر األساس األول فى

.التأمينأركانها والمحافظة على وطنية ومصرية قطاع واد ١٩٥٧لسنة ١٦٢القانون رقم صدر) ٤( ام الم ديل بعض أحك من ٧٦، ٧،٣٧بتع

التأمين شرآاتباإلشراف والرقابة على ١٩٥٠لسنة ١٥٦القانون رقم

مع إعالن تأميم قناة السويس تعرضت مصر لضغوط و إجراءات إقتصادية متعددة من

مما حـدى التأمينالدول الغربية المعارضة لهذا اإلجراء و التى كان من بينها جانب

الذى كان وقتها حكرا عل األجانب ثم جاء بعد ذلك التأمينبالمصريين بأن يدخلو سوق

و ما له من طبيعة خاصة مميزة عـن بـاقى التأمينالعدوان الثالثى على مصر فكان

الذى رؤوى ضـرورة تمصـير السـوق فى مقدمة األنشطةأوجه النشاط اإلقتصادى

و نظرا لخطورة الدور الذى يؤديه و تأثيره علـى إقتصـاد بخطوات متتالية تدريجيا

.الدولة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٢

رؤى أال تضار وكان الهدف من ذلك أساسا هو المحافظة على حقوق حملة الوثائق الذين

من أى هزات أو مؤثرات التأمينقطاع حمايةمصالحهم فى شئ، هذا فضال عن محاولة

. وضمان استمراره فى تأدية رسالته

تعديل بعض أحكام المواد ب ١٩٥٧لسنة ١٦٢القانون رقم صدر و نتيجة لذلك

التأمين شركاتباإلشراف والرقابة على ١٩٥٠لسنة ١٥٦من القانون رقم ٧،٣٧،٧٦

مكمال لما سبق ية ومنظما والتأمينوهو الذى جاء متوجا للتشريعات موال ،ألوتكوين ا

: ويمكن تلخيص أهم أحكامه فيما يلى من قوانين

ضمن أغراض التأمينعمال أنشاء شركات تأمين جديدة فى مصر وادراج مزاولة إحظر

اذا رأى لذلك مصلحة ، اد أية شركة اال بترخيص خاص يصدره وزير المالية واالقتص

المدفوع من خمسين الف جنيه الى مائة التأمينقومية كما عنى بزيادة رأس مال شركات

جعل الحد األدنى لرأس المال المكتتب بالف جنيه ، وزيادة ضمان حقوق حملة الوثائق

محاولة تأسيس بعض الشركات الضعيفة التى قد لعدمذلك ضمانا به مائتى الف جنيه و

، الى فقطمدفوعة بروح المغامرة أو أمال فى تحقيق أرباح التأميندخل الى سوق ت

غير ذلك من األسباب التى ال تستند الى األسس والمقومات الفنية السليمة وإحكاما لذلك

.الضمان ، وكفالة لحقوق حملة الوثائق

لتكوين وحدات قوية إلندماج على اوتشجيعا للشركات القائمة و التى تعتبر صغيرة نسبيا

، فقد قضى القانون بأن تعفى التأمينى الجديد لسوق مقادرة على اإلتساق مع الطابع القو

األموال المحولة من هيئة الى أخرى من رسوم التسجيل و رسوم الحفظ المفروضة على

.نقل الملكية و النزول عن األموال

على أن تسند الشركات الوطنية حصص ١٩٥٧لسنة ١٦٢رقم هذا وقد نص القانون

تعقدها فى مصر إلى الشركة المصرية التىالمباشر التأمينإلزامية من جميع عمليات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٣

لتحقيق الهدف القومى التى أنشئت من التى تم إنشأها فى ذلك الوقت التأمينإلعادة

.أجله التأمين شرآاتبأصدار قانون ١٩٥٩لسنة ١٩٥ القرار الجمهوري بالقانون رقم)٥(

صدر قرار رئيس ١٩٥٩سبتمبر سنه ٢بتاريخ

لسنة ١٩٥ الجمهورية العربية المتحدة بالقانون رقم

وقد جاء هذا التأمين شركاتبأصدار قانون ١٩٥٩

القانون عقب قيام الوحدة بين مصر وسوريا وقيام

خضع أ حيث ١٩٥٨الجمهورية العربية المتحدة في سنه

التي تزاول في شركاتآلحكامه الهذا القانون

التأمينو بعض عمليات أالجمهورية العربية المتحدة كل

ختالف انواعها التي تدخل في احد الفروع أعلي

. التأمينعادة إعليها في المادة الثانية وكذلك عمليات المنصوص

التشريعي رقم المرسوم الغاء وقد نصت المادة السابعة من القانون المشار اليه علي

وشركات األقتصاد التأمينشركات بشأن ١٩٤٩يونيو سنة ٨تاريخ ب و الصادر ١١٢

باإلشراف ١٩٥٠لسنه ١٥٦والقانون رقم ) المعمول به في األقليم السوري( والتوفير

م الباب الثالث منه الخاص اوتكوين األموال عدا أحك التأمين شركاتوالرقابة علي

القرار الجمهورى (كما يلغي كل ما يخالف أحكام القانون المرافق بصناديق األعانات ،

). ١٩٥٩لسنة ١٩٥بالقانون رقم

احكام التأمين شركاتبأصدار قانون ١٩٥٩لسنة ١٩٥ وقد تضمن القانون رقم

قوانين اإلشراف والرقابة السابقة وما أدخل عليها من تعديالت ، ولكن لم تصدر أي

قرارات وزارية بالئحة تنفيذية للقانون المذكور مما استدعي تطبيق الالئحة التنفيذية

.١٩٥٠لسنه ١٥٦الخاصة بالقانون رقم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٤

نين التمصير في مصر قد جاء بعد صدور قوا ١٩٥٩لسنه ١٩٥ رقم ونظراُ ألن القانون

. باألكتتاب التأمينفأنه لم يأت بأحكام خاصة بجماعات

رقـم يكاد يكون مطابقا في أحكامه للقانون ١٩٥٩لسنة ١٩٥رقم ويالحظ ان القانون

:مع مالحظة ما يلي ١٩٥٠لسنه ١٥٦

باألكتتاب لـم التأمينبأحكام خاصة بجماعات ١٩٥٠لسنه ١٥٦ رقمجاء القانون ) أ

.١٩٥٩لسنه ١٩٥ رقميأت بها القانون

بأحكام خاصة بصناديق األعانات فـي البـاب ١٩٥٠لسنه ١٥٦ رقم جاء القانون ) ب

. ١٩٥٩لسنه ١٩٥ رقمالثالث واستمر العمل بها في ظل القانون

في الفترة التي كان القـانون ١٩٥٠لسنه ١٥٦ رقمطبقت الالئحة التنفيذية للقانون ) ج

.ساريا خاللها ١٩٥٩لسنه ١٩٥ مرق

ينوالمنـدوب الءالـوك خصص القانون الفصل الرابع منه لإلحكام المتعلقة بكل من و

.ة سراوالسم

التأمينعلي الرغم من تأميم شركات ١٩٥٩لسنه ١٩٥ رقم وقد استمر العمل بالقانون

حكـام القـانون المـذكور أبواجباتها بموجب فى القيام التأمينستمرت مصلحة أكما

. التأمين شركاتبصفتها جهة األشراف والرقابة علي

بتأميم بعض ١٩٦١ لسنة ١١٧بالقانون رقم قرار رئيس الجمهورية العربية المتحدة) ٦( والمنشآت الشرآات

الـى أن شركات التـأمين و قد تعاقبت القوانين و القررات التى دعمت عملية تمصير

بتـأميم ١٩٦١لسـنة ١١٧قرار رئيس الجمهورية رقم ١٩٦١فى يوليو سنة صدر

.و أيلولة ملكيتها الى الدولة التأمينجميع شركات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٥

لتتولى اإلشـراف و ١٩٦١نشاء المؤسسة المصرية العامة للتأمين فى ديسمبر إكما تم

. التأمينالتنسيق و التخطيط دون تدخل فى التنفيذ بالنسبة لشركات

بالسوق التأمينحويل محافظ العمليات لشرآات تليس فقط التأمينأصبح قطاع ١٩٦١لسنة ١١٧قرار رئيس الجمهورية رقم بصدور

يـة التأمينولقد نشأت الكيانـات الى الدولة هملكيت ألتو ممصرا بل مؤمما تأميما كامال

المصرية صغيرة نسبيا إذا ما قورنت بالمؤسسات المالية األخـرى وتـوالى تأسـيس

.التأمينالشركات المصرية للقيام بأعمال

جنبية فى ذلك الوقت متوقفة عن مزاولة نشاطها وتقوم ألا التأمينوكانت جميع شركات

.الشركات الوطنيةبإتخاذ اجراءات تصفية أعمالها اما ذاتيا أو بتحويل محافظها الى

التأميم يقضى بأال تسأل الدولة عن التزامات هذه الشركات اال فى حدود قرار ولما كان

ماآل اليها من أموال، فى حين أن بعض أموال تلك الشركات كانت تقل عن التزاماتها

فى مصر مما قد يؤدى الى الحاق الضرر بحقوق حملة الوثائق اذا ما تم تأميم تلك

والقرار الجمهورى رقم ١٩٦٣لسنة ١٥٣، لهذا فقد صدر القانون رقم الشركات

جنبية التى لم تكن قد ألا التأميننهاء أعمال شركات إبأن يتم ١٩٦٣لسنة ٢٥٨١

١٩٥٩لسنة ١٩٥رقم التأميناستوفت اجراءات التمصير وفقا ألحكام قانون هيئات

فى مصر بنفسها ، وهى الشركات نهاء أعمالها إلجنبية ألا التأمينوبقيت بعض شركات

تسعالتى لم يتم تحويل محافظ أعمالها الى الشركات الوطنية، وبلغ عدد هذه الشركات

.للتأمينات العامة و سبع شركاتمينات الحياة ، ألت أثنينشركات منها

التأمينولقد أعادت المؤسسة المصرية العامة للتأمين النظر فى وضع بعض شركات

، حيث تبين من مركزها المالى أنه من المتعذر ١٩٦١رارات التأميم عام بعد تطبيق ق

عليها أن تمضى فى مزاولة أعمالها مع القصور الواضح فى امكانياتها والزيادة الكبيرة

.فى التزاماتها عن أصولها

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٦

و قد استقر الرأى فى المؤسسة على ادماج بعض الشركات فى شركات اخرى بحيث

. تصبح شركات المؤسسة وحدات قوية متجانسة ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ

الصادر عن المؤسسة المصرية العامة للتأمين١٩٧٦فى مصر لعام التأمينالكتاب االحصائى السنوى عن سوق )١ ( )١٩٦٢يوليو ٤ (الدمج بشأنقرار مجلس إدارة المؤسسة المصرية العامة للتأمين ) ٧

صدر قرار مجلس إدارة المؤسسة المصرية العامة للتأمين مجتمعا برئاسة السيد وزير

ات التجارية المصرية التأمينبإقرار إدماج شركتى ١٩٦٢يوليو ٤صاد فى االقت

، كما وافق المجلس على ادماج شركة ١٩٦٢والجمهورية للتأمين اعتبارا من اول يناير

اسكندرية للتأمين على الحياة وشركة الجزيرة للتأمين المندمجة فيها شركة مينا البصل فى

اصدر ١٩٦٢نوفمبر ٢٠وبتاريخ ، ١٩٦٢مين اعتبارا من أول يوليو شركة اسكندرية للتأ

) ١(المجلس مجتمعا برئاسة السيد وزير االقتصاد القرارات التاليـــة

ات المصرية وشركة التأمينتحويل محافظ عمليات تكوين األموال فى شركات :أوال

. االقتصاد الشعبى الى شركة االدخار والتوفير المصرية

ات العامة وتأمينات الحياة فـى شـركة االدخـار للتـأمين التأمينتحويل محفظة :نيا ثا

. وإدماجها فى شركة النيل للتأمين

ات المصرية لحين تبين األوضاع الخاصـة التأمينارجاء النظر فى وضع شركة : ثالثا

وتحديد التزامات الشركة قبل البنوك مع تحويل محفظة عمليات التأمينبإعادة

. سكندرية للتأمين إلعلى الحياة وإدماجها فى شركة ا تأمينال

ريقيا للتأمين وادماجها فى شـركة فات العامة فى شركة االتأمينتحويل محفظة :رابعا

القاهرة للتأمين وكذلك تحويل محفظة شركة الجنيفواز الـى شـركة القـاهرة

للتأمين

. ادماج شركة االقتصاد الشعبى فى الشركة المتحدة للتأمين -: خامسا

(١ ٣١ -٣٠ص ١٩٦٣ -١٩٦٢المؤسسة المصرية العامة للتأمين عن عامى )

٢٠١٤آتاب صناعة التأمين فى مصرعبر قرن و نصف )٢(  

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٧

بما يترتب على ذلك مـن ١٩٦٢/ ٧/ ١يتم التحويل واإلدماج اعتبارا من -: سادسا

آثار وفقا لما تنتهى اليه اللجنة التى تتولى مهمة تقييم األصول وااللتزامـات

)٢(.

نفس القواعد التى تضمنها قرار وزير وقد اتبعت اللجنة المشار اليها فى عملية التقييم

فى شأن القواعد الخاصة بتقييم رؤوس أموال المؤسسات ١٩٦٢لسنه ٣٨الخزانة رقم

، والتعليمات التكميلية للقرار المذكور وكذلك ١٩٦٢نوفمبر ١١العامة الصادر فى

اللجنة قرارات لجنة تقييم رأس مال المؤسسة المصرية العامة للتأمين وذلك نظرا ألن

وهو نفس التاريخ ١٩٦٢يونيو ٣٠المذكورة حددت تاريخا لتقييم رأس مال المؤسسة

فضال عما فى ذلك من توحيد لألسس التى تبنى عليها ميزانيات شركات دماجاتإلالمحدد ل

. التأمين

صدر قرار مجلس إدارة المؤسسة المصرية العامة للتأمين ١٩٦٣ديسمبر ٢٨وبتاريخ

دماجات المحافظ إبالتصديق على القرارات التى انتهت اليها لجان التقييم فى شأن

وفقا للقواعد ١٩٦٢يوليو ٤دارة المؤسسة فى إوالشركات الصادرة بها قرارات مجلس

عقب ذلك صدور أثم ..لمصرية العامة للتأمين الخاصة بتقييم رأس مال المؤسسة ا

دماج عن اقتصار عدد إلوأسفرت عمليات ا. القرارات المنفذة لعمليات التحويل واإلدماج

للتأمين على اثنتى عشرة شركة بدال من ست عشرة العامة شركات المؤسسة المصرية

)١(.شركة

التأمينبشأن شرآات ١٩٧٥لسنه ١١٩القانون رقم ) ٨(

التأمينبشأن شركات ١٩٧٥لسنه ١١٩القانون رقم ١٩٧٥ سنة سبتمبر ١٣صدر بتاريخ

.١٩٥٩لسنه ١٩٥والذي حل محل القانون رقم

 (١ ٨٨-٨٩ص ١٩٦٣ -١٩٦٢المؤسسة المصرية العامة للتأمين عن عامى آتاب )

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٨

من أيه عقوبات على الشـركات الخاضـعه خاليا ومن الجدير بالذكر ان هذا القانون جاء

ـ ةمن عقوب) ٢٥( رقم ألحكامه فيما عدا ما نصت عليه المادة ةعلـى مـن يباشـر مهم

.دون ان يكون مقيدا فى سجل الوسطاء فى التأمين الوساطة

تناول الفصل األول أحكام عامـة مادة و ٢٩ربعة فصول مكونة من أوقد جاء القانون في

التي تزاول في جمهورية مصـر العربيـة كـل او التأمينحكامه شركات ألخضع أ حيث

عطـي أكمـا التـأمين عادة إعها وكذلك عمليات نواأختالف إعلي التأمينبعض عمليات

.للمؤسسة المصرية العامة للتأمين سلطة اإلشراف والرقابة علي هذه الشركات

التـأمين كما الزم شركات التأمينو الزم القانون بأن يعد بالمؤسسة سجال لبيانات شركات

بإخطار المؤسسة بكل تعديل أو تغيير يطرأ على هذه البيانـات و ال يجـوز ألى شـركة

إال بعد الحصول على ترخيص بذلك من رئيس مجلـس التأمينمزاولة أى فرع من فروع

.إدارة المؤسسة

لـدى الشـركة التـأمين بالنسبة إلعـادة التأمينو تناول الفصل الثانى التزامات شركات

.و أيضا بالنسبة لألموال المخصصة التأميندة المصرية إلعا

و قد تناول األحكام الخاصة و الخبراء التأمينلوسطاء الفصل الثالث منهالقانون خصص

. و سيتم تناولها بالتفصيل فى الصفحات التالية الوسطاءبهؤالء

فى مصر التأمينبشأن اإلشراف والرقابة على ١٩٨١لسنه ١٠القانون رقم ) ٩(

لسـنه ١٠صدور القانون رقم هو ١٩٨١سنة لعل من المالمح الرئيسية التى تميزت بها

الذى جاء ليتالفى نواحى القصـور فى مصر التأمينبشأن اإلشراف والرقابة على ١٩٨١

لم ينص على أية التى كان من أهمها أنهو ١٩٧٥لسنه ١١٩القانون رقم التى أتصف بها

. عقوبات على الشركات الخاضعه ألحكامه فى حالة عدم اإللتزام بأحكام القانون

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٧٩

فـى التـأمين وبصدور هذا القانون أكدت الدولة حرصها على الدور الذى يقوم به قطاع

حماية الثروة القومية والمواطنين وممتلكاتهم من حيث ضمان الوفاء باإللتزامـات لحملـة

فى األسواق العالمية فيمـا التأمين، والعمل على توزيع عبء الخطر بإعادة أمينالتوثائق

فـى تجميـع التـأمين يزيد عن الطاقة اإلستيعابية للسوق الوطنى فضالً عن دور صناعة

المدخرات الوطنية وتنميتها واستثمارها األستثمار األمثل بما يتفق ومتطلبات تلك الصناعة

. دية واإلجتماعية للبالد وتدعيم التنمية األقتصا

ى فى مصرونقطة انطالق ليستعيد التأمينويمثل هذا القانون منعطفاً هاماً فى تاريخ النشاط

منه التشريعات المثيلة المعاصرة ريادته ولتواكب األحكام التى تنظمه ما تتض التأمينسوق

حتى األن عاما ٣٣ أكثر منار ستمر العمل به على مدأو مادة ٩٥القانون هذا ضم وقد

ستجد من تطورات تطلبت ادخال بعض التعـديالت علـى أالزال ساريا ومناسبا لما و

.حكامة كى يواكب العصر ومتغيراته أ

:آما يلى وقد استهدف القانون على وجه الخصوص

والمستفيدين منها والعمل على كفالة بقاء شركة التأمينحماية حقوق حملة وثائق ) ١

مع استحداث هامش اليسر المالى بجانب قادرة دائماً على الوفاء بالتزاماتها التأمين

ية وتجنيب السوق بصفة عامة أعمال التأمينضمان سالمة األسس الفنية للعمليات

ألقتصاد بصفة خاصة وعلى ا التأمينالمضاربة والمغامرة وأضرارها على سوق

.القومي بوجه عام

المصريين للمصريين بصفة عامة و لغير ن تكونأوضمان التأميندعم صناعة ) ٢

وذلك بالنص على ان تكون كافة وفقا للشروط و األوضاع الذى حددها القانون

وكذلك ان تكون مهنه الوساطة شركات مساهمة مصريةالشركات العاملة فى السوق

وبذلك تجنبت البالد وغيرها للمصريين األضراروخبرة المعاينة وتقدير التأمينفى

بصفه خاصه أخطار تدفق مجموعات المغامرين خاصه التأمينبصفه عامة وصناعه

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٠

ومكاتب السمسرة االجنبيه قبل عام التأميناولئك الذين كانوا يعملون فى وكاالت

.فى ظل غياب ايه رقابه حقيقية من قبل الدوله ١٩٥٦

عتبارات المصلحة القومية التى تستلزم الحفاظ على المدخرات الوطنية إمراعاة ) ٣

ى التأمينفى إطار القواعد التى يتطلبها النشاط التأمينوضمان توظيف واستثمار أموال

التأمينووفق السياسات والمصالح اإلقتصادية واإلجتماعية للدولة بإعتبار صناعة

.ستثمارها إرات الوطنية وتنمينها ووسيلة هامة لتجميع المدخ

بصفة عامة للوصول الى التأمينضمان استخدام الطاقات األستيعابية لسوق ) ٤

وطبيعة المخاطر ، ومن جانب التأميناألحتفاظ األمثل الذي يتناسب وإمكانيات سوق

ادة فيما يزيد عن القدرات األستيعابية مع زي التأمينآخر ضمان كفاية ترتيبات إعادة

المصرى على التعاون الدولى المتكافىء مع األسواق األخرى من التأمينقدرة سوق

. التأمينخالل إعادة

، وذلك بإعطائها فرصة التأمينتحرير وحدات القطاع العام العاملة فى حقل ) ٥

المنافسة المتكافئة أمام القطاع الخاص حتى تنطلق تلك الوحدات وتتجاوز آية قيود أو

التأمينعلى سوق تعقيدات إدارية ، وإعطاء الهيئة المسئولة عن األشراف والرقابة

.اإلمكانيات التى تتفق ومسئوليتها اإلختصاصات و

للوسطـاء األفراد فقط الئحته التنفيذية و ١٩٨١لسنة ١٠رقمالقانون سمح وقد

.التأمينوإعادة التأمينبمزاولة العمل فى مجال وساطة

و قد نظم القانون القواعد والضوابط الالزمة لممارسة عمل الوسطاء األفراد فى السوق

.التأمينحيث تناول الفصل الرابع من القانون ما يتعلق بوسطاء

القواعد المتعلقة بممارسة ١٩٨١لسنة ١٠و تضمنت الالئحة التنفيذية للقانون رقم

و التزامات الوسطاء قبل الشركات و حملة الوثائق و األثار التأمينأعمال الوساطة فى

.المترتبة على مخالفة تلك القواعد

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨١

يفوتنا هنا أن نسجل للتاريخ انه كان وراء إعداد هذا القانون واستصداره فريق وال

و الذى عزت محمد عبد البارى / على رأسهم األستاذ كان التأمينمتميز من خبراء

.نائبا لرئيس المؤسسه المصرية العامة للتامين هاوقتكان

بمصر التأمينالالئحة التنفيذيه لقانون االشراف والرقابة على )١٠(

نائب رئيس من بقرار ١٩٨١لسنة ١٠الالئحة التنفيذية للقانون رقم تم إصدار

وتم ١٩٨١لسنه ٣٢٢الوزراء للشئون االقتصادية والمالية ووزير االقتصاد رقم

موسوعة التشريعات و هى متاحة ضمنإدخال العديد من التعديالت عليها

ى مصر الصادرة عن الهيئة العامة للرقابة الماليةف التأمينوالقرارات المنظمة لسوق

و التى تحتوى على مجموعه التعديالت المتعاقبه على نصوص تلك الالئحة بما

يتناسب وطبيعه التعديالت التشريعيه التى أدخلت على نصوص القانون المنوة عنه

. بعاليه

بتعديل بعض أحكام قانون اإلشراف و الرقابة على ١٩٩٥لسنة ٩١القانون رقم ) ١١( التأمين

والتي تم التوقيـع عليهـا التأمينالخاصة بقطاع سفى ضوء التزامات اتفاقية الجات

بدأ التفكير الجدى نحو إجراء تعـديل لـبعض أحكـام ١٩٩٤أبريل ١٥بمراكش فى

ب المتغيرات الجديدة ومناخ المنافسـة المرتقبـة ، ليواك ١٩٨١لسنة ١٠ رقم القانون

حيث كان حتمياً على أى دولة وقعت على االتفاقية أن توجه النظر الى ثالث عناصر

:رئيسية وهى

.تحرير هيكل السوق -

.تحرير االسعار والتعريفات -

.تقوية الدور الرقابى لهيئة االشراف والرقابة فى السوق -

.لكى يحقق هذه األهداف ١٩٩٥لسنة ٩١القانون رقم لذلك صدر

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٢

: هذا القانون وفيما يلي عرض ألهم مالمح التعديالت التى تضمنها

% ٤٩بنسـبة السماح بالمساهمة األجنبية فى رأس المال المصري للشركات المباشرة )١

. التأمينلشركات إعادة % ١٠٠وبنسبة

مليون جنيه وتوفيق أوضاع الشـركات ٣٠الى رفع الحد األدنى لرأس المال المصدر )٢

.سنوات ٥القائمة خالل

.ةبالنسبه للشركات الجديدات العامة التأمينحظر الجمع بين مزاولة تأمينات األشخاص و )٣

السماح بإنشاء فروع جديدة للتأمين بعد تقسيمها الى فرعين رئيسـيين وذلـك بإعطـاء )٤

.بتحديد تأمينات أخرى وفروعها مجلس إدارة الهيئة الحق فى أن يصدر قرار

لدى الشركة المصرية العادة التأمينتحقيق المرونة فى تنظيم الحصة اإللزامية العادة )٥

.االختياري التأمينواطالق الحرية فيما عداها من عمليات إعادة التأمين

مجـالس االدارة و أعضـاء ضـمن التأمينالالزمة فى مجال ضرورة توافر الخبرة )٦

مـع االلتـزام واالستثمار التأمينعلى عمليات االكتتاب والتعويضات واعادة القائمين

االشراف بهؤالء األشخاص ، ومنح الهيئة الحق فى االعتـراض علـى أى بالغ هيئةأب

.مرشح ، وللمرشح الحق فى التظلم أمام الوزير المختص

% ٢٥الى % ١٠رفع هامش اليسر المالي لعمليات تأمينات الممتلكات والمسئوليات من )٧

من صافى التعويضات التحميليـة عـن السـنة الماليـة % ٢٥من صافى األقساط أو

الصادر عنـد حسـاب التأمينالمنقضية أيهما أكبر على أال يزيد ما يخصم مقابل إعادة

. ات من إجمالي العملي% ٥٠هذه النسب علـى

يسر الهامش تم تعديل ١٩٨١لسنه ١٠ رقم من القانون) ٣٩(لما ورد بالماده تطويرا )٨

مالي لعمليات تأمينات األشخاص وتكوين األموال بما يعادل ثالثة فـى اآللـف مـن ال

التأمينالسارية المعرضة للخطر بما يشمل إعادة التأمينإجمالي رؤوس األموال لعقود

باالضافة الى ما يعادل أربعـة التأمينمقابل إعادة % ٥٠د على ، ثم تخفض بما ال يزي

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٣

ثم تخفض بما ال يزيد على التأمينفى المائة من االحتياطيات الحسابية بما يشمل إعادة

. التأمينمقابل إعادة % ١٥

وفى جميع األحوال يجب أال تقل الزيادة المطلوبة فى قيمة األصول علـى االلتزامـات

التأمينعلى أال يزيد نسبة ما يخصم مقابل إعادة والمشار إليها عن رأس المال المدفوع

% .٥٠الصادرة عن

المصرية فـى التأمينوضع ضوابط لالستثمار فى األوراق المالية بهدف مشاركة سوق )٩

. التأمينبالمراكز المالية لشركـات األضرارق األوراق المالية مع عدم تنمية سو

تحديد مجال أعمال الفحص الدوري باالضافة الى الفحص الشامل مع مـنح مجلـس )١٠

ادارة الهيئة حق حل مجلس االدارة أو أبعاد واحد أو أكثر من القـائمين علـى االدارة

.التنفيذية

سعار والشروط والنماذج من حيث إبالغها واعتمادهـا تنظيم ما يتعلق بالتعريفات واأل )١١

فيما عدا استثناءات عاجلة وأخرى متدرجة ووجوب قيام الهيئة بمراجعـة التعريفـات

.واألسعار فى ضوء النتائـج الفعلية

تشديد العقوبات الجنائية على المخالفات الخاصة بأحكام القانون بمـا يتفـق ومالئمـة )١٢

.الدعوى الجنائية عن المخالفات المبينة فى القانون ئة تحريكلهيلو للمخالفة العقوبة

صدرت عدة قـرارات ١٩٩٥لسنة ٩١ رقم والجدير بالذكر أنه تنفيذا ألحكام القانون

تنفيذية إستكماالً لخطة تطوير التشريعات فى السـوق المصري لمواجهة مرحلة فـتح

.السوق أمام المنافسة األجنبية

بشأن تعديل بعض أحكـام قـانون االشـراف ١٩٩٨لسنة ١٥٦القانون رقم )٢١(

فى مصر التأمينوالرقابة على

بشأن تعديل بعض أحكام قانون االشراف و الرقابة ١٩٩٨لسنة ١٥٦رقم صدر القانون

أمام دخول الشركات % ١٠٠بموجبه بفتح السوق بنسبة تمفى مصر حيث التأمينعلى

وذلك شريطة أن تخضع مساهمة كل فى شكل إنشاء شركة مساهمة مصرية األجنبية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٤

فأكثر لموافقة رئيس مجلس الوزراء ، % ١٠مستثمر فى شركة تأمين مباشر بحصة

المصرية بشرط توافر التأمينكما أصبح من حق األجانب أن يقوموا بإدارة شركات

من الالئحة ٢٠لمادة وا ١٩٨١لسنة ١٠رقم الشروط المنصوص عليها فى القانون

. ١٩٨١لسنة ١٠التنفيذية للقانون رقم

١٩٩٨لسنة ١٥٦ومن أهم ما ورد بالقانون رقم

و إعـادة التـأمين فى رؤوس أموال شركات يجوز للقطاع الخاص أن يتملك أسهماً -

.المملوكة بالكامل للدولة التأمين

. اسهما أسمية التأمينيجب أن تكون أسهم شركة -

بغير طريق الميراث أو على الشخص االعتبـاري –يحظر على أى شخص طبيعي -

فأكثر من رأس مال الشركة المصدر إال بعد موافقة رئيس مجلـس % ١٠أن يتملك

. ، و يقع باطال أى تصرف يخالف ذلك المختصوزير الالوزراء بعد أخذ رأى

لسـنة ١٠ رقـم القـانون بتعديل بعض أحكـام ٢٠٠٨لسنة ١١٨القانون رقم ) ٣١(

١٩٨١:

ى فى مصر ، فضالً عـن تطـوير التأمينبهدف فرض رقابة أكثر فاعلية على النشاط

بتعديل بعض ٢٠٠٨لسنة ١١٨، صدر القانون رقم التأمينمهنة الوساطه فى مجال

لسـنة ١٠الصادر بالقانون رقم فى مصر التأمينشراف والرقابة على إلأحكام قانون ا

: ما يلى من خالل و ذلك المصري التأمينم أوضاع سوق لتنظي ١٩٨١

عتبارية الخاضعة ألحكام هذا ألشخاص األشخاص الطبيعيين واألان الرقابة على ا -١

ستتم وفقاً ألساليب تقييم وإدارة التأمينوإعادة التأمينالقانون ، والتى تزاول نشاط

.المخاطر وقواعد المالءة المالية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٥

الحياة تأمينات مليون جنيه لشركات ٦٠األدنى لرأس المال المصدر الى رفع الحد _٢

ات العامة وتوفيق أوضاع الشركات القائمة خالل التأمينمليون جنيه لشركات ٦٠و

.سنوات خمس

. الفصل بين مزاولة تأمينات الممتلكات وتأمينات األشخاص بالنسبة للشركات القائمة -٣

بعد أن كانت – التأمينفى اإلعتبارية بممارسة مهنة الوساطةالسماح لألشخاص -٣

.الممارسة مقصورة على األشخاص الطبيعيين

وضع وتقنين شروط وإختصاصات هذه الشركات بما يساعد على إيجاد تنظيم -٤

وبما يساعد ويساهم في اإلرتقاء )البنكى التأمين( قانوني للتأمين من خالل البنوك

. التأمينو السماح بأنشاء شركات للوساطة فى إعادة بهذه المهنة

لمهنة الوساطه تعديل األحكام والشروط الخاصة بمزاولة األشخاص الطبيعيين -٥

وأيضا أجتياز أختبار وأهمها اشتراط اجتياز دورات تدريبية معترف بها من الهيئة

وثيقة تأمين مسئولية مهنيه سواء عند القيد أو تجديد القيد للوسطاء مع طلب تعقده الهيئه

.مع استثناء العاملين بالجهاز االنتاجى للشركة لمن يزاول تلك المهنة

.ا هتدعيم موارد الهيئة واستقالليتها بما يكفل تطوير أداؤ - ٦الخاضعة التأمينوجمعيات التأمينوإعادة التأمينإعادة انشاء اتحاد يضم شركات -٧

لهذا القانون ويصدر بنظامه األساسى قرار من مجلس إدارة الهيئة المصرية للرقابة

، ويتمتع االتحاد بشخصية اعتبارية مستقلة ويسجل فى سجل خاص بالهيئة التأمينعلى

، فيما له من حقوق وما عليه من التزامات القائم أنذاكو يحل هذا االتحاد محل االتحاد

الى جعل عضوية كل شركة أو جمعية تأمين خاضعة ألحكام هذا القانون هذا باإلضافة

.الزامية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٦

بتعديل بعض أحكام الالئحة التنفيذية ٢٠٠٨لسنة ٢٤٥القرار الوزاري رقم ) ١٤

١٩٨١لسنة ١٠رقم التأمينلقانون اإلشراف والرقابة على

بتعديل بعض أحكام الالئحة التنفيذية ٢٠٠٨لسنة ٢٤٥صدر القرار الوزاري رقم

، وقد تضمنت التعديالت١٩٨١لسنة ١٠رقم التأمينلقانون اإلشراف والرقابة على

: ما يلى

من خالل التأمينوإعادة التأمينوضع القواعد الرئيسية للرقابة على مزاولة نشاط -

.طر وقواعد المالءة الماليةأساليب تقييم وإدارة المخا

التأمينوإعادة التأميناإلجراءات التنفيذية لزيادة الحد األدنى لرأس مال شركات -

 .التأمينلزيادة المالءة المالية لشركات " ستين مليون جنيه"المصدر إلى

بمراعاة التعديل القانوني بعدم التأمينتعديل بعض قواعد توظيف أموال شركات -

على الممتلكات التأمينعلى الحياة و التأمينين مزاولة نشاط فروع جواز الجمع ب

 .والمسئوليات

 .التأمينااللتزام بمعايير المحاسبة المصرية في تقييم أصول شركات -

في إطار تفعيل الدور الذي يقوم التأمينتعديل األحكام المتعلقة بإتحاد شركات -

.به

ية من خالل التأمينرسة مهنة الوساطة استحداث اإلجراءات التنفيذية الخاصة بمما -

الشركات االعتبارية، فضال عن وضع ضوابط إلعادة تنظيم عمل وسطاء

.التأمين

:تمهيدا ألخذ طريقها لإلصدارمقترحه تم األنتهاء من إعدادها تشريعات تأمينية ) ١٥(

لتنظيم نشاط ١٩٨١لسنه ١٠تعديل تشريعى على أحكام القانون رقم مشروع .أ : الطبى وما يرتبط به من أنشطه التأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٧

لتعديل بعض أحكام القانون مشروع قانون مؤخراً المالية الهيئة العامة للرقابه عدتأ

التأمينيهدف إلى إيجاد تنظيم كامل متكامل لكل من نشاط ١٩٨١لسنه ١٠رقم

التأمينالطبى سواء فى صورة شركات تأمين طبى متخصصة أو كفرع من فروع

التى تزاول تأمينات األشخاص وعمليات تكوين التأمينالمسموح لكل من لشركات

من التأميناألموال وكذا شركات تأمينات الممتلكات والمسئوليات وكذا ما يرتبط بهذا

الطبى ، بحيث يتم تقنين التأمينبرامج أنشطه وخدمات وأهمها نشاط شركات إدارة

بما يتناسـب وطبيعة هذا النشـاط، حيث الهيئه ةمن خالل الخضوع لرقابأوضاعها

في كثير من -بالنسبه للشركات المخاطبه به –المشروع التنظيم الوارد بهذا يختلف

وخاصة بالنسبة لحجم ١٩٨١لسنة ١٠أحكامـه عما هو منظـم بأحكـام القانون رقم

و هذا النشاطرأس المال وطبيعة المخصصات المطلوبة وأوجه اإلشراف والرقابة على

بما يسمح لشركات تقديم برامج التأمين الطبى الى التحول الى شركات تأمين طبى

.متخصص

التأمينقد روعي في المشروع أن يكون النشاط المنظم بأحكامه داعم ومتكامل لنشاط و

وبما يساعد على نمو تلك الصناعة بالشكل المطلوب وبما يحقق أكبر قدر من الطبى

.نها للمواطنيناالستفادة م

ختياريةإلالخاصة والمعاشات ا التأمينمشروع قانون تطوير نظم صناديق .ب

ختياريةإلاالخاصة وشركات المعاشات التأمينتم إعداد مشروع قانون جديد لصناديق

الخاصة، حيث التأمينبشأن صناديق ١٩٧٥لسنة ٥٤ليحل محل القانون الحالي رقم

الخاصة تنظيماً متكامالً من جميع التأمينيستهدف هذا المشروع إعادة تنظيم صناديق

لمعاشات االختيارية وإيجاد تنظيم إلدارة نظم االوجوه مع إتاحة المجال إلنشاء شركات

لكافة شرائح المجتمع، وقد التكميلية قانوني لها بهدف المساعدة على مد مظلة المعاشات

:في المشروع الجديد استحداث مجموعة من األهداف من أبرزها روعي

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٨

السماح بوجود شركات إلنشاء وإدارة صناديق المعاشات االختيارية وإيجاد تنظيم -

.قانوني لها

جواز تعيين مدير لالستثمار للصندوق يكون مسئوال عن إدارة استثمارات أموال -

.الخاصة والمعاشات االختيارية التأمينصناديق

ومراقب . التأكيد على المسئولية المهنية لكل من الخبير االكتوارى ومدير االستثمار -

.الحسابات للصندوق عما يقع منهم من أخطاء في أداء عملهم

أو جهاز  جواز قيام الصناديق أو شركات المعاشات االختيارية بإنشاء اتحاد أو أكثر -

.معاون وذلك ككيان تنظيمي يعبر عن مصالحهم

الخاصة والمعاشات االختيارية التأمينصندوق ضمان لحقوق أعضاء صناديق إنشاء -

.المسجلة بالهيئة

األعمال والمشتركين بسداد األقساط المستحقة عليهم لصالح الصناديق أصحاب إلزام -

.والشركات خالل مدة محددة للمحافظة على أموال تلك الصناديق والوفاء بالتزاماتها

لسنه ٥٤للقانون رقم هيالتنفيذإعداد مشروع تعديل شامل على أحكام الالئحه .ج ١٩٧٥

الخاصة و الى أن يتم إصدار هذا التأمينقانون جديد لصناديق مشروع الى جانب إعداد

الخاصة و سرعة حل التأمينإدارة صناديق فى أطار سعى الهيئه لتنشيط القانون و

، فقد أنتهت الهيئه مؤخرا من إعداد مشروع تواجهها التى التحدياتبعض المشاكل و

وافق ١٩٧٥لسنه ٥٤للقانون رقم الحاكمة تعديل شامل على أحكام الالئحة التنفيذيه

تهدف و عليه مجلس إدارة الهيئة و هو األن فى إطار إصداره من الوزير المختص

من ورائها إلى معالجه ما أسفر عنه التطبيق العملى ألحكام النصوص القائمه الهيئه

خاصه بالنسبه للتنظيم القانونى الوارد بتلك الالئحه فيما تحدياتمن مشاكل و بالالئحة

يخص مجالس إدارة تلك الصناديق وجمعياتها العموميه ، فضالً عن تبنى محموعه

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٨٩

برزها مبادىء ومعايير الحوكمه ، باألضافه إلى إعادة المبادىء والمعايير العالميه ومن أ

النظر فى بعض بنود ونسب أستثمار أموال تلك الصناديق والسماح بوجود مدير

. أستثمار ألموال الصناديق

لسنه ١٠للقانون رقم يةالتنفيذإعداد مشروع تعديل شامل على أحكام الالئحه .د ١٩٨١

المصرى ، فقد أنتهت مؤخرا من التأمينلتنشيط سوق ةفى أطار ما تبنته الهيئه من خط

١٩٨١لسنه ١٠على أحكام الالئحه التنفيذيه للقانون رقم ةإجراء تعديالت شامل

ما أسفر عنه التطبيق العملى ألحكام النصوص القائمه ةمن ورائها إلى معالجمستهدفة

من مشاكل وصعوبات خاصة بالنسبه لشروط ومعايير أختيار مديرى األكتتاب

و أعضاء مجلس إدارة الشركات ، فضالً عن تبنى التأمينوالتعويضات بشركات

باألضافه موعة المبادىء والمعايير العالميه ومن أبرزها مبادىء ومعايير الحوكمه ، جم

و التأمينالحكوميه ومجمعات التأميننصوص صناديق إلى إعادة النظر فى بعض

التعاونى ومكاتب التمثيل والمسجلين بالهيئة من أصحاب المهن التأمنييه التأمينجمعيات

تقدير أضرار و ذلك ومن خبراء أكتواريين وخبراء تأمين أستشاريين وخبراء معاينه (

.انون جديد للتأمينالى أن يتم إعداد ق

إعداد مشروع قانون جديد للتأمين .ه

ليحل محل القانون التأمينعلى يتم حاليا أعداد مشروع قانون جديد لإلشراف و الرقابة

لم تأخذ طريقها نحو الحالى مستفيدين من مشروعات القوانين التى سبق إعدادها و

الفترة السابقة حيث يستهدف هذا المشروع صياغة فكر و فلسفة جديدة اإلصدار خالل

و وفقا ألحدث ما هو مطبق فى العالم و مناسب لظروف مصرلإلشراف و الرقابة

تطبيق المعايير العالمية الصادرة عن اإلتحاد الدولى بها باإلضافة الى التأمينسوق

التأمينالطبى و التأمينالتكافلى و خاصة للتأمين و أيضا ضم أبواب التأمينلمراقبى

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٠

متناهى الصغر و معالجة العديد من المشاكل و التحديات التى تواجه صناعة و سوق

و التأميندفعه نحو اإلنطالق لوضع مصر كمركز أقليمى لصناعة مستهدفة التأمين

فى زيادة مساهمة هذا القطاع فى المنطقة العربية و الشرق األوسط و التأمينإعادة

.المصرى اإلقتصاد

أصدار العديد من اللوائح قامت الهيئة العامة للرقابة المالية ب و باإلضافة الى ما تقدم فقد

.و الضوابط و الكتب الدورية خالل الفترة السابقة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩١

الفصل الثانى

التطـور التاريخى ألجهزة اإلشراف و الرقابة

فى مصر التأمينعلى سوق

لسـنة ٩٢المنشأ بموجب القـانون رقـم " المالية " التابع لوزارة التأمينمكتب : أوأل

١٩٣٩

" المالية " تم أنشاء مكتب للتأمين يتبع وزارة ١٩٣٩لسنة ٩٢تنفيذا ألحكام القانون رقم

التأمين شركاتيكون عمله الرئيسى تنفيذ أحكام قانون اإلشراف والرقابة على جميع

، وقد تغير إسم المكتب على مدى عشر سنوات إلى حينذاك الموجودة فى السوق المصرية

. اتالتأمينثم إلى مراقبة التأمينإدارة

شكلت بوزارة المالية لجنة استشارية فقد ١٩٣٩لسنة ٩٢عماال ألحكام القانون رقم إو

.لسوق المصرية للتأمين تساهم مساهمة فعالة فى عملية اإلشراف و الرقابة على ا

لسنة ١٥٦بموجب القانون رقم المجلس االعلى للتأمينو قد تغير أسم هذه اللجنة الى

١٩٥٠ .

١٩٥٠لسنة ١٥٦المنشأة بموجب القانون رقم التأمينمصلحة : ثانياً

على أن تنشأ بوزارة المالية مصلحة ١٩٥٠لسنة ١٥٦القانون رقم نصت المادة الثانية من

التأمينتتولى اإلشراف و الرقابة على الشركات الخاضعة لهذا القانون و تعد مصلحة

فى مصر و عن تطبيق القانون و عن حالة الهيئات التأمينتقريرا سنويا لنشره عن نشاط

.الخاضعة له

فكان من ، التأمينتحقيق رقابة واضحة المعالم على سوق التأمينأستهدفت مصلحة و لقد

التأمينعلى أسس فنية سليمة عند حساب أقساط التأمينأهدافها الرئيسية إرساء سوق ضمن

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٢

قع والمختلفة ، كذلك التأمين شركاتبما يكفل تحقيق العدالة لكل من جمهور المؤمن لهم ول

رات فى تلك األسس الفنية بما يؤدى إلى تعديل على عاتقها الرقابة المستمرة على التغي

.ات على مختلف أنواعها التأميناألقساط الخاصة ب

ية التأمينكما استهدفت المصلحة العمل على دراسة األنواع المختلفة المستحدثة من الخدمات

فى األسواق األجنبية ثم العمل على إدخال أنواع جديدة من هذة الخدمات بما يتناسب مع

السوق المحلية ، و لذلك كان على المصلحة القيام بدراسات فنية وإجتماعية للتعرف على

ات الجديدة ألفراد المجتمع من جهة ، وعلى إمكان تسويقها فى السوق التأمينفائدة هذه

.هة أخرى المحلية من ج

ها فيما ـإختصت المصلحة بأعمال محددة يمكن إجمال أهم فقد هذه األهداف إلى جانب و

:يلى

التأمينمد الجهات المعنية بالتخطيط بما تتطلبه عملية إعداد خطط و برامج قطاع )١

ركات التى تعمـل فـى ــام من واقع العمليات التى تتم فى الشـمن بيانات وأرق

. التأمينوق ـــس

ية التى ترد للمصلحة من الجهات الحكومية أو مـن التأمينإبداء الرأى فى المسائل )٢

.غيرها

وتكوين األموال على فتـرات التأمين شركاتالرقابة على فحص المركز المالى ل )٣

متقاربة للتأكد من مدى متانة مركزها المالى وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها قبـل

.منها حملة الوثائق والمستفيدين

الخاصة تطبيقاً ألحكام الباب الثالث من القانون رقم التأميناإلشراف على صناديق )٤

وتكـوين التـأمين شـركات إلشراف والرقابة على اوالخاص ب ١٩٥٠لسنة ١٥٦

. األموال

٢٣١اإلشراف على عمليات بيع االوراق المالية باإلجل تطبيقاً ألحكام القانون رقم )٥

. م بيع األوراق المالية باألجلفى شأن تنظي ١٩٥٠لسنة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٣

اإلجبارى من المسـئولية المدنيـة تنفيـذاً التأميناإلشراف والرقابة على عمليات )٦

اإلجبارى من المسـئولية التأمينوالخاص ب ١٩٥٥لسنة ٦٥٢الحكام القانون رقم

.المدنية الناشئة عن حوادث السيارات

هد من موظفى ومسـتخدمى إدارة صندوق الضمان الحكومى لضمانات أرباب الع )٧

الحكومة تنفيذاً ألحكام الئحة الصندوق المصدق عليها من مجلس الوزراء بتـاريخ

، ومايستتبع ذلك من تنفيذأحكام هـذه الالئحـة علـى مـوظفى ١٩٥٠فبراير ٨

.المؤسسات والشركات التى حولت للقطاع العام

.رية العربية المتحدة فى الجمهو التأمينإصدار الكتاب السنوى للتأمين عن نشاط )٨

اإللتزام لم تألوا جهدا فى التأمين شركاتوبالرغم من حداثة العهد بتطبيق القانون إال إن

حكامه ، وإن جانب البعض منها التوفيق فى هذا السبيل ، وقد عملت المصلحة من جانبها بأ

وتوجيهها بما يكفل لها القيام بأعبائها على خير وجه ويؤدى الى شركاتعلى ارشاد هذة ال

. التأمينتدعيم الحركة االجتماعية واالقتصادية التى تنطوى عليها رسالة

رقعة نشاطها أمتدتشراف والرقابة ، بل إلولم تكن جهود المصلحة قاصرة على أعمال ا

أو بدراسة التأمينبصناعة الى ميدان البحوث الفنية ، سواء فيما يختص بالنهوض

ية والرد عليها تباعاً من الوزارات والمصالح و الهيئات األخرى التأمينستشارات إلا

.الحكومية و األهلية

المؤسسة المصرية العامة للتأمين : ثالثاً

انشئت المؤسسة المصرية العامة للتأمين طبقا لقرار رئيس ١٩٦١ديسمبر ١٦في

الخاص بانشاء المجلس األعلي للمؤسسات العامة وقد ١٩٦١لسنه ٨٩٩الجمهورية رقم

بما يتفق التأمينالمؤسسة بغرض األشراف علي تخطـيط وتوجيه قطاع هذه انشئت

و تأميمة ١٩٥٧لسنه ٢٣بعـد أن تحقـق تمصيره بالقانون رقم للدولةواإلتجاهات العامة

.١٩٦١لسنة ١١٧بالقانـون رقم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٤

عليها أن تخطط و تنسق و وكان التأمينوكانت المؤسسة بمثابه الشركة القابضة لشركات

.المملوكة للدولة التأمينتوجه شركات

، و التأمينأعباء المؤسسة بعد أن أدمج فيها و أنضمت اليها أعمال مصلحة إزدادتو

أصبح عليها القيام بتطبيق القوانين و القررات المتعلقة باإلشراف و الرقابة على شركات

. التأمينلكى ترعى مصالح حملة وثائق التأمين

مؤسسة االدخار فى و التأمينتم إدماج مصلحة ١٩٦٦و من الجدير بالذكر أنه فى عام

المؤسسة المصرية العامة للتأمين وترتب على هذا اإلدماج تقلص دور اإلشراف والرقابة

.وتعاظم دور التوجيه والتخطيط

للمؤسسة المصرية العامة للتأمين سلطة اإلشراف و ١٩٧٥لسنة ١١٩القانون رقم منح

التى تزاول فى جمهورية مصر العربية كل أو بعض عمليات التأمينشركات الرقابة على

. التأمينعلى إختالف أنواعها و كذلك عمليات إعادة التأمين

الهيئة المصرية العامة للتأمين: رابعاً

و صـدر بـذلك ١٩٧٦تم إلغاء المؤسسة وإنشاء الهيئة المصرية العامة للتأمين فى عام

لتحل الهيئة المصرية العامـة للتـأمين محـل ١٩٧٦لسنة ٢٢١ رقم القرار الجمهورى

.فى مصر التأمينالمؤسسة ولتتولى مسئولية اإلشراف والرقابة على

: التأمين على الهيئة المصرية للرقابة: خامساً

الهيئة المصرية للرقابة" أنشاء هيئة عامة تسمى تم ١٩٨١لسنة ١٠بموجب القانون رقم

قرها المختص ويكون م االعتبارية المستقلة وتتبع الوزير تكون لها الشخصية " التأمين على

بمصر سـواء عنـد التأمين نشاط على الهيئة بالرقابة واالشراف مدينة القاهرة وتختص

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٥

وجه الخصـوص الـى على االعمال وتهدف الهيئةاالنشاء اواثناء المزاولة او عند انهاء

:االغراض التالية تحقيق

. والغير والمستفيدين منها التأمين حماية حقوق حملة وثائق )١

على والحفاظ ىالتأمينضمان تحقيق االهداف االقتصادية واالجتماعية للنشاط )٢

. المدخرات الوطنية وموارد العمالت االجنبية من التسرب

. التضارب بينها والتنسيق ومنع التأمين المراكز المالية لوحدات سوق كفالة سالمة )٣

. البالد فى ىالتأمينتنمية الوعى فى المشاركة )٤

. تطويره على والعمل التأمين سوقتدعيم )٥

المستوى العربى على روابط التعاون والتكامل مع هيئات اإلشراف والرقابة توثيق )٦

. والعالمى واالفريقى

. توفير الخبرات فى ية واالسهام الفعالالتأميناالرتقاء بالمهن )٧

واالهداف والسياسات التى يقررها المجلـس االعلـى حدود القانون فىكله ذلكو على أن يتم

للتأمين

: وجه الخصوص على هذا القانون ولها حكامأالهيئة بتنفيذ وتختص

واالشخاص االعتبارية الخاضعة الحكام هذا االشخاص الطبيعيين على والرقابة االشراف -

. القانون

فى القانون الصادر حدود احكام فى الخاصة التأمين صناديق على والرقابة االشراف -

.شأنها

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٦

كل ما قد يقترح من قرارات فى ى وابداء الرأىالتأمينالتشريعات المتعلقة بالنشاط دراسة -

. اوما يطلب منها بشأن مشروعات القوانين التى تتعلق بهذا النشاط

الدولية التى تقرر الحكومة التأمين واعادة التأمين هيئات وشركات فى تمثيل الدولة -

. المساهمة فيها

. التأمين تمويلها لخدمة سوق فى والمساهمة يةالتأميندعم الدراسات -

المصرى التأمين ونشر البيانات االحصائية والتقارير والدراسات عن نشاط سوق اعداد -

. ووحداته

. الصادرة طبقاً له اتخاذ ما يلزم من اجراءات لمتابعة تنفيذ احكام هذا القانون والقرارات -

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٧

التأمينبة على االهيئة المصرية للرق مقر

شارع طلعت حرب ٢٨

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٨

الهيئة العامة للرقابة المالية : سادساً

الصـادر أول ٢٠٠٩لسـنة ١٠القانون رقم بيئة العامة للرقابة المالية بموجأنشئت اله

المالية غير ، وتختص الهيئة بالرقابة واإلشراف على األسواق واألدوات ٢٠٠٩مارس

، التـأمين المصرفية بما في ذلك أسواق رأس المال، وبورصات العقود اآلجلة، وأنشطة

سـالمة التمويلي والتخصيم والتوريق، وذلك بهدف تحقيـق والتمويل العقاري والتأجير

التنافسية على واستقرار تلك األسواق واألدوات وتنظيم األنشطة وتنميتها وتعظيم قدرتها

مخـاطر عـدم جذب المزيد من االستثمارات المحلية واألجنبية، وتعمل على الحد مـن

. أو األساليب الرقابيةالتنسيق ومعالجة المشاكل التي تنتج عن اختالف الطرق

، التأمينمن الهيئة المصرية للرقابة على و قد حلت الهيئة العامة للرقابة المالية محل كل

لشئون التمويل العقاري، في تطبيـق أحكـام والهيئة العامة لسوق المال، والهيئة العامة

، وقـانون ١٩٨١لسـنة ١٠بالقانون رقم الصادر التأمينقانون اإلشراف والرقابة على

، وقانون اإليداع والقيد المركزي ١٩٩٢لسنة ٩٥سوق رأس المال الصادر بالقانون رقم

وقانون التمويل العقاري الصـادر ٢٠٠٠لسنة ٩٣لألوراق المالية الصادر بالقانون رقم

الهيئات فيما تختص بـه فـي أيـة ، كما حلت محل تلك٢٠٠١لسنة ١٤٨بالقانون رقم

المختصة في تطبيـق أحكـام الجهة اإلداريةهى وتعتبر الهيئة رىأخقوانين وقرارات

.١٩٩٥لسنة ٩٥قانون التأجير التمويلي الصادر بالقانون رقم

:ومهامها المتعددة إلى و تهدف الهيئة العامة للرقابة المالية من خالل أعمالها

. المصرفية سالمة واستقرار األسواق المالية غير )١

. المصرفية األسواق المالية غيرتنظيم وتنمية )٢

. المالية غير المصرفية توازن حقوق المتعاملين في األسواق )٣

التي تضمن كفاءة هذه األسواق وشفافية توفير الوسائل والنظم وإصدار القواعد )٤

.األنشطة التي تمارس فيها

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

٩٩

: دمج الهيئات الرقابية فى هيئة واحدة فلسفة و أسباب

اتجاه العديد من بلدان العـالم الى فكرة دمج هيئات الرقابة المالية غير المصرفية تعود

: التاليةثالثة ال و ذلك لألسبابما من دمج هيئات الرقابة المالية اإلى تطبيق نوع

هو ما بينته التجارب العالمية من ظهور أنشطة وأسواق وأدوات مالية السبب األول

م وقوعها تحت اختصاص أية هيئة محددة ألنها أنشطة غير خاضعة ألية رقابة لعد

و هذا كان واضحا فى مصر من خالل خاضعة لتداخل وتعارض أكثر من جهة رقابية

التى أستمرت لفترات طويلة أما غير خاضعة ألية جهة العديد من األنشطة المالية

جهة الرقابية رقابية أو خاضعة لجهة هى باألساس ليست بجهة رقابية أو أنها ليست بال

. المناسبة

فتعدد جهات الرقابة كان ينتج عنه وجود مساحات من النشاط المالي التـي ال تغطيهـا

.رقابة هيئة رقابية محددة، وبالتالي تظل تلك المساحات تعمل في غياب رقابة الدولة

أحد األسباب الرئيسية لألزمة المالية العالميـة من وقد كانت هذه األنشطة غير المراقبة

حيث تبين مثالً وجود مخاطر عالية ناجمـة عـن المنتجـات ٢٠٠٨التى حدثت عام

المالية واألدوات المرتبطة بالتمويل العقاري وعن توريق مستحقاته اآلجلة من خـالل

الرقابة أسواق المال، وهي منتجات وأدوات كانت واقعة بين اختصاص كل من هيئات

وقد أكد هـذا األمـر أهميـة . على التمويل العقاري وهيئات الرقابة على أسواق المال

) إلى حد جعلها جهة واحدة في العديد مـن البلـدان (تقليص عدد جهات الرقابة المالية

بحيث يكون الرقيب قادرا على التعامل مع منظومة الخطر الناجمة عن التمويل بشـكل

. شطة أو مؤسسات أو أدوات مالية غير مراقبةكامل ال تسقط منه أن

يرجع إلى تكامل وتنوع الخدمات المالية التي تقدمها المؤسسات السبب الثاني

والشركات العاملة في مجال التمويل غير المصرفي في العصر الحديث حيث تساهم

ها في توفير التمويل متوسط وطويل األجل الستثمار موارد التأمينشركات وصناديق

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٠

من خالل سوق المال، فضالً عن أن تزايد نشاط التمويل العقاري يتطلب إصدار

سندات لتوريق الحقوق المالية اآلجلة بما يسهم في دخولها مرة أخرى إلى دورة

التمويل العقاري، وغير ذلك من المجاالت لتنوع وتكامل النشاط التمويلي للمؤسسات

.العاملة في المجال غير المصرفي

إلى -حتى في أكثر البلدان تقدما في مجال التمويل -فهو الحاجة السبب الثالثأما

حشد وتجميع الموارد البشرية والمادية والخبرات المتوافرة لدى الجهات الحكومية

المعنية بالتمويل في جهة واحدة حتى يكون لديها القدرة على مزاولة النشاط الرقابي

ارد قد ال تتاح لدى عدد من الجهات الرقابية الذي يحتاج إلى خبرات خاصة ومو

. المتعددة

و قد تم اتخاذ العديد من اإلجراءات والقرارات والترتيبات العملية الرامية إلى تحقيق

الهدف من إنشاء الهيئة، ولكن دون اإلخالل بعملية الرقابة على األسواق المعنية ودون

.عرقلة سير العمل بها

" الدمج الوظيفي الكامل"عملية الدمج قد استندت إلى ما يسمى بـ وتجدر اإلشارة إلى أن

إعادة تشكيل من خاللالدمج الوظيفي الكامل تم عن طريق ، ويقصد بذلك أن الدمج

الهيكل الوظيفي للهيئة الجديدة بحيث تتداخل إداراتها وتتكامل فيكون هناك على سبيل

المثال قطاع واحد للرقابة يضم وظائف الرقابة على كل األسواق التي تختص بها الهيئة،

وقطاع آخر للتأسيس يختص بإنشاء كافة أنواع الشركات الخاضعة لرقابة الهيئة، وقطاع

.لمعلومات بشكل عام، ورابع للشؤون المالية واإلدارية لكل الهيئة، وهكذاثالث ل

و بعد مرور ما يزيد عن خمس سنوات على عملية الدمج هذه فأن هناك خبرة تكونت

إعادة النظر فى أسلوب الدمج و تقييم ما أذا كان تساعد فى يمكن أن خالل تلك الفترة

يفى الكامل الى أسلوب أخر و ذلك خالل الفترة هناك حاجة لتعديل أسلوب الدمج الوظ

.القادمة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠١

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٢

معهد الخدمات الماليةإنشاء :سابعا

في إطار سعى الهيئة العامة للرقابة المالية إلى تطوير وتدعيم كافة المؤسسات المالية

تأسس ،مؤسسات القطاع المالي غير المصرفي بمصر من رقابتها الخاضعة إلشرافها و

بتنظيم األسواق ٢٠٠٩ لسنة ١٠ رقم لقانونل وفقا ٢٠١٠ يوليو فى الماليه الخدمات معهد

واألدوات المالية غير المصرفية وقد صدر نظامه األساسى بقرار رئيس الجمهورية رقم

وينص القرار الجمهورى على انشاء معهد الخدمات المالية وتصبح له ٢٠١٠لسنة ٢٦٠

.ة وهو يتبع الهيئة العامة للرقابة المالية شخصية اعتبارية وموازنة مستقل

بمصر المصرفى غير المالى القطاع مؤسسات يخدم جيل المعهد بهدف إعداد انشئ وقد

وللمعهد مجلس إدارة يضم عدد من ٢٠١١اعتبارا من يناير به وقد بدأ العمل الفعلى

له مدير تنفيذى يتولى الخبرات العملية والمهنية واألكاديمية فى مجال نشاط المعهد، و

تسيير أموره المالية والفنية واإلدارية

ويختص المعهد بالعمل على تنمية المهارات فى مجال الخدمات المالية غير المصرفية

بهدف مسايرة التطور العلمى، والعمل على ترسيخ قواعد العمل المهنى السليم وتحقيق

مين بهذا المجال، وإكسابهم الخبرات أعلى مستوى من الكفاءة العملية والعلمية للمهت

 .والمهارات الفنية واإلدارية

كما يختص بإعداد الدراسات والبحوث وتوفير البيانات والمعلومات واإلحصائيات المتعلقة

بالقطاع المالى غير المصرفى، والعمل على نشر الثقافة والتوعية المالية واإلستثمارية

.فى مجال الخدمات المالية غير المصرفية والتعريف بأحدث الممارسات الدولية

للهيئة العامة للرقابة المالية المنوط به تقديم الرسميمعهد الخدمات المالية هو المعهد و

كافة برامج التدريب والتأهيل ونقل المعرفة وزيادة الكفاءات فى جميع مجاالت الخدمات

ياجات معهد منسجمة مع االحتوقد جاءت إستراتيجية وأهداف الالمالية غير المصرفية،

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٣

اآلنية وطويلة األمد للقطاعات المالية غير المصرفية من خالل العمل على عقد برامج

تدريبية ومهنية للعاملين بهذه المؤسسات، ولالرتقاء بها على كافة المستويات اإلدارية

.والفنية

فية ونشر العلوم كما يهدف المعهد أيضا إلى تطوير أساليب الخدمة المالية غيرالمصر

والثقافة المالية وتوعية المستثمر من خالل ورش العمل، والندوات المتخصصة، وحلقات

العصف الفكري، إضافة للدعوة لمؤتمرات علمية متخصصة، وتبادل المعلومات

والخبرات، والتعاون على المستويات المحلية والعربية والدولية في كل ما من شأنه رفع

.مصر المصرفي في الي غيرمستوى العمل الم

ضم مركز المديرين المصري للهيئة العامة للرقابة المالية: ثامنا

وإلى ٢٠١١حتى نقل تبعيته إلى الهيئة العامة للرقابة المالية عام ٢٠٠٣منذ تأسيسه عام

اآلن، يستكمل مركز المديرين المصري الدور المنوط به في نشر فكر وتطبيقات حوكمة

وذلك من خالل نطاق واسع من األنشطة والخدمات التي . الشركات وموضوعاتها المتصلة

. التدريبية لمجالس اإلدارة واإلدارات العليا بكافة أنواع الشركات على رأسها عقد الدورات

باإلضافة إلى تقديم الخدمات االستشارية والبحثية المختلفة في مجاالت الحوكمة ومجالس

اإلدارة، فضالً عن عقد المؤتمرات والندوات والحلقات النقاشية التي تهدف إلي نشر

ركات على المستويين المحلي واإلقليمي طبقاً الوعي بأفضل الطرق لتطبيق حوكمة الش

. ألفضل الممارسات الدولية

ويتعاون المركز من خالل وجوده في الهيئة العامة للرقابة المالية مع العديد من المنظمات

الدولية الرائدة مثل البرنامج اإلنمائي لألمم المتحدة، ومعهد البنك الدولي، ومؤسسة

التعاون االقتصادي والتنمية، ومركز المشروعات الدولية التمويل الدولية، ومنظمة

.الخاصة، والمنتدى العالمي لحوكمة الشركات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٤

كما يضم المركز عدد كبير من الخبراء والمدربين من ذوي الخبرة العملية والعلمية،

بحيث يعتمد عليهم في تقديم كافة الخدمات المقدمة من المركز، لما لهم من خبرات واقعية

لتدريب والتطوير وإعادة الهيكلة لها عظيم األثر في تأهيل ومساعدة كافة أنواع في ا

. الشركات للوصول ألفضل الطرق في تطبيق حوكمة الشركات

وقد تمكن مركز المديرين المصري خالل السنوات األخيرة الماضية من ترك انطباعاً قوياً

ال حوكمة الشركات والقضايا ذات وإيجابياً داخل جمهورية مصر العربية وخارجها في مج

ويقوم . الصلة، وكذلك االرتقاء بمستوى تطبيق مبادئ الحوكمة في مختلف أنواع الشركات

المركز بالتوجه بأنشطته المتعددة إلى أعضاء ورؤساء مجالس اإلدارة، والمديرين، وكبار

سات المختلفة التنفيذيين، والمساهمين، واألطراف ذات المصالح في هذه الشركات والمؤس

تحقيقاً لرؤية الهيئة العامة للرقابة المالية في ضمان حماية وسالمة المتعاملين في األسواق

المالية غير المصرفية من خالل ما تفرضه من قرارات وقواعد تنفيذية خاصة بالحوكمة

 . واإلدارة الرشيدة لتلك الشركات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٥

الفصل الثالث

األجهزة الرقابية المختلفة التى تولت و ١٩٣٩ منذ عامالتشريعات التى صدرت

المصرية التأميناإلشراف على صناعة

و عاما الماضية ٧٥الالتشريعات التى صدرت على مدى بالجدول التالى يوضح بيان

المصرية وتبعية التأميناألجهزة الرقابية المختلفة التى تولت اإلشراف على صناعة

. المختلفة الجهات للوزراتتلك

القانون الجهة الرقابية الوزارة

وزارة المالية

باإلشراف والرقابة ١٩٣٩لسنة ٩٢القانون رقم مراقبة التأمينات التأمين شرآاتعلى

وزارة المالية

باألشراف والرقابة ١٩٥٠لسنة ١٥٦القانون رقم مصلحة التأمين التأمين وتكوين األموال شرآاتعلى

المالية وزارة االقتصادو

بأصدار قانون ١٩٥٩لسنة ١٩٥القانون رقم مصلحة التأمينحكام قوانين اإلشراف أل وفقا التأمين شرآات والرقابة

وزارة االقتصاد والتجارة الخارجية

المؤسسة المصرية العامة للتأمين

بشأن ١٩٦٥القرار الوزارى الصادر فى مايو إدماج مصلحة التأمين فى المؤسسة المصرية

.العامة للتأمينالهيئة المصرية العامة التأمينات وزارة

للتامين ١٩٧٦لسنة ٢٢١قرار رئيس الجمهورية رقم

وزارة الدولة للتنمية اإلقتصادية

)وزارة التخطيط(

الهيئة المصرية للرقابة على التأمين

بشأن اإلشراف ١٩٨١لسنه ١٠القانون رقم والرقابة على التأمين

هيئة مستقلة

الهيئة العامة للرقابة المالية

بشأن اإلشراف ٢٠٠٩لسنه ١٠القانون رقم والرقابة على األسواق المالية غير المصرفية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٦

منذ الستينيات و حتى األنقيادات اجهزة االشراف والرقابه

النائب الفترة رئيس الهيئة الفترة

احمد محمد دانش /األستاذ ١٩٦٤ - ١٩٦١ أحمد شكري الحكيم/ األستاذ ١٩٦٣ - ١٩٦١

احمد محمد دانش /األستاذ ١٩٧٤ -١٩٦٤ حسن عباس ذآى /األستاذ ١٩٦٦-١٩٦٤

عزت محمد عبد الباري /األستاذ ١٩٨٣ -١٩٧٥ عبد الحميد السراج/ األستاذ ١٩٩٨ -١٩٦٦

خيرى عبد الحميد سليم /األستاذ ١٩٩٨-١٩٨٣ السراجعبد الحميد / األستاذ ٢٠٠٢ -١٩٩٨

- - خيرى عبد الحميد سليم /األستاذ٢٠٠٤-٢٠٠٢

يحيى عبد الغفار /األستاذ ٢٠٠٥-٢٠٠٤ محمد يوسف /الدآتور ٢٠٠٥-٢٠٠٤

يحيى عبد الغفار /األستاذ ٢٠٠٧ -٢٠٠٥ عادل منير عبد الحميد /الدآتور ٢٠٠٩-٢٠٠٥

٢٠١١-٢٠٠٩ زياد بهاء الدين /الدآتور ٢٠١١-٢٠٠٩ ٢٠١٠ - ٢٠٠٩

٢٠١١ -٢٠١٠

عادل منيرعبد الحميد /الدآتور خالد سرى صيام/الدآتور اشرف الشرقاوى/ الدآتور

٢٠١٣ -٢٠١١ الدآتور أشرف الشرقاوى ٢٠١٣ -٢٠١١٢٠١٣ -٢٠١٣

الدآتور عادل منير عبد الحميد محمد احمد معيط الدآتور

حتى األن - ٢٠١٣ شريف سامى /األستاذ حتى األن- ٢٠١٣ حتى األن - ٢٠١٣

محمد احمد معيط الدآتور القاضى خالد النشار

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٧

الرابع الباب

التأمينالمهن ذات الصلة بصناعة الرقابة على

التأمينوسطاء : الفصل االول

األكتواريينالخبراء : الفصل الثانى

االستشاريون التأمينخبراء : الفصل الثالث

األضرارخبراء المعاينه وتقدير : الفصل الرابع

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٨

الفصل األول

المصرى التأمينفى سوق التأمينوسطاء

في مصر التأمينتطور قوانين اإلشراف و الرقابة علي وسطاء

لم يكن هناك قوانين خاصة ١٩٣٩فى مصر وحتى عام التأمينمنذ بدء ظهور صناعة

ة تشرف على السوق أو يهيئة رقاب لعدم وجود التأمين وسطاءباإلشراف والرقابة على

باالكتتاب التأمينجماعات الوسطاء و لقد عرف العالم قوم بها يتراقب العمليات التى

و كان ١٩٤٠سنة نوفمبر ١٨تم تسجيل جماعة اللويدز فى مصر فى و ١٦٨٨منذ عام

.سكندريةإلابشارع البورصة القديمة ٥ همعنوان

فى ذلك بعض وآالء سماسرة جماعة اللويدز للتأمين باإلآتتاب فى مصرو فيما يلى

التاريخ

أدولف بارودو . أ

: رانس آومبانى فى المملكة المصريةفرع شرآة بريتش آند أوفر سيز انشو مدير

. سكندريةإلا -شارع طوسون باشا٢ - نالعنوا .١٩٤٣أآتوبر ١٣ - تاريخ التسجيل فى مصر

)فاروس( التأمينشرآة النقل والتصدير و. ب

:آيل لفرع شرآة اليانز للتأمين ليمتد فى المملكة المصرية و

.سكندريةإلا –شارع سعد زغلول ٤ -العنوان . ١٩٤١مايو سنة ١٥ -تاريخ التسجيل فى مصر

)جوهر ،عزار، دانتس(الشرآة العمومية للتأمينات والتوآيالت . ج

وآالء فى المملكة المصرية عن شرآة دمنيون للتأمينات ليمتد

. سكندريةإلا –شارع شريف باشا ١٧العنوان . ١٩٤٨أآتوبر ٢ - تاريخ التسجيل فى مصر

امنون رآاء المتض زار -الش د ع يو دافي وهر والمس اك ج اجور ج و -الم . المسيو سيلفيو دانتس

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٠٩

ماآدونالد وشرآاه. د

)ايان ماآدونالد وأنطوان جيالجيان ( انى ون انشورانس آمب ور يوني وهما ايضا وآيالن فى المملكة المصرية عن شرآة موت

وشرآة نوريتش يونيون للتأمين ضد الحريق ليمتد

. القاهرة –قصر النيل -شارع قطاوى بك ٣ -العنوان . س ١٧تحت رقم ١٩٥٠مايو سنة ١٦ -تاريخ التسجيل فى مصر

. ايان ماآدونالد وأنطوان جيالجيان -الشرآاء المتضامنون

الضرورى و لما كانت مزاولة مهنة الوساطة لها أهميتها البالغة فقد كان البد من

اإلهتمام بأن يتوافر الحد األدنى من الضوابط الالزمة لتحقيق األهداف القومية

.التأمينلصناعــة

على الوسطاء ضوابط و معايير اإلشرافتشريعات و ن تتطور ألذلك كان من الطبيعي

المصري منذ بداية الثالنينيات من القرن التأمينمع المتغيرات التي شهدها سوق

١٩٣٩في مصر عام التأمينالماضى حيث صدر اول قانون لالشراف والرقابة علي

. األنوحتى

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٠

التأمينلالشراف والرقابة علي ١٩٣٩لسنه ٩٢الوسطاء فى ظل القانون رقم )١(

عمل الوكالء والوسطاء والموزعين من من ذلك القانوننظمت المادة الحادية عشر

الذين يعملون فى مصر والذي اتضح قصوره في ضوء مشاكل التطبيق حيث اشترط

القانون فى المادة الحادية عشر منه بأنه على الوكالء والوسطاء والموزعين من هذا

أن يكونوا اشخاصا لم يسبق الحكم عليهم التأمينملون فى مصر بأسم هيئات الذين يع

فى جناية أو تزوير أو سرقة أو خيانة أمانة أو نصب أو الشروع فى ارتكاب جريمة

كان أنهحيث السهم مالم يرد اليهم اعتبارهم منها ويسرى هذا المنع على المحكوم بأف

دون أن يفرض القانون نظاما ) ١١(ن المادة من المستحيل تنفيذ حكم هذه الفقرة م

.خاصا لقيد الوكالء والوسطاء ومندوبى اإلنتاج

حيث ) اللويدز ( و قد أفرد القانون فصال كامال خاصا بجماعات التأمين باإلكتتاب

تضمن طلبات التسجيل و األوراق و المستندات المطلوبة و مراجعة حساباتهم و حاالت

.الشطب

باإلشراف والرقابة على هيئات ١٩٥٠لسنه ١٥٦الوسطاء فى ظل القانون رقم ) ٢( وتكوين األموال التأمين

، و صدر القانون رقـم التأمينالوساطه فى مهنةساد شعور بضرورة االهتمام بتنظيم

وتكوين األمـوال و التأمينباإلشـراف والرقابة على هيئـات ١٩٥٠لسنه ١٥٦

حيث قضت التأمينم مبادئه تحديد شروط مزاولة مهنة وكالء ووسطاء كان من بين اه

:منه باألتى ١٤المادة

اليجوز للوكيل أو المندوب أو السمسار أن يزاول بهذه الصفة فى المملكة المصرية ((

المنصوص عليها فى هذا القانون مالم يكن اسمه مقيدا بناء على طلبـه التأمينعمليات

)) . التأميناالغرض بمصلحة فى سجل يعد لهذ

:شترط فيمن يقيد اسمه فى هذا السجل أ و

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١١

سنه ميالدية ٢١قل سنه عن يأال .أ

.١٥لم يسبق الحكم عليه بعقوبة فى جريمة من الجرائم المنصوص عليها فى المادة .ب

.أال يكون محجورا عليه .ج

.أن يكون ملما باللغة العربية .د

.سنوات ويجب تجديده مدة ثالث لويكون للقيد أثره

وحدد فى الالئحة التنفيذية للقانون رسم القيد والتجديد بحيث اليجاوز مائتى قرش عـن

ويمحى القيد اذا صدر ضد صاحب القيد حكم . القيد ومائة وخمسين قرشا عن التجديد

حجر عليه أو اذا لم يجدد قيـده فى إحدى الجرائم المنصوص عليها فى القانون أو تم ال

. واليجوز للهيئات ان تستخدم وكالء أو مندوبين او سماسرة غير مقيدين فى السجل ،

وفى تطبيق هذه المادة قصد بالوكيل والمندوب والسمسار كل من يتوسـط فـى عقـد

عمليات تأمين لحساب هيئة تأمين مسجلة أو لحساب سمسار لجماعة تأمين باآلكتتـاب

ك نظيـر مرتـب أو وذل ١٩٥٠لسنة رقم ١٥٦ من القانون ٧١مسجل طبقا للمادة

يسرى حكم هذه المادة على الوكيل العام المسـئول عـن ادارة وال، مكافأة أو عمولة

) .التوكيالت –الشركات ( الهيئات األجنبية

من القانون المشار اليه على أنه يجب على من يزاول فى المملكة ٧١و نصت المادة

التأمينلحساب عضو أو أكثر من اعضاء جماعات التأمين المصرية مهنة السمسرة فى

و يجـب أن التـأمين باألكتتاب ان يطلب قيد اسمه فى السجل المعد لذلك فى مصلحة

:تتوافر فيه الشروط التالية

أال يكون قد حكم عليه إلرتكابه جريمة من الجرائم المنصوص عليها فى المادة .أ

 .من القانون المذكور ١٥

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٢

أنه أودع بأحد المصارف أو البيوت المالية المعتمدة من وزير الماليـة أن يثبت .ب

نقداً أو أوراقاً مالية ويكـون هـذا المبلـغ ضمانا قدره خمسه آالف جنيه ، أما

.من القانون ٦٨ضماناً فوق المال المنصوص عليه فى المادة

يعتمدون بشكل التأمينوقبل تمصير صناعة ١٩٥٢قبل ثورة التأمينوقد كان وسطاء

اساسي علي المهارات الشخصية والخبرات ولم تكن المكاتب والتوكيالت االجنبيه

و القانون ١٩٣٩ لسنه ٩٢شترط القانون رقميتشترط مستوي ثقافي معين حيث لم

. سوى أن يكون الوسيط ملما باللغة العربية ١٩٥٠لسنه ١٥٦رقم

ات ) ٣( انون هيئ أمين الوسطاء فى ظل ق م الت انون رق ١٩٥٩لسنة ١٩٥الصادر بالق التأمينباصدار قانون هيئات

متضمنا النص فى المادة الرابعـة مـن مـواد ١٩٥٩لسنة ١٩٥صدر القانون رقم

على الوكيـل العـام المسـئول عـن إدارة ٩رقم اإلصدار بأن تسرى أحكام المادة

ورية العربية المتحدة و كذلك علـى العمليات التى تزاولها الهيئات األجنبية فى الجمه

. الوكالء و المندوبين و السماسرة الذين يعملون بأسم هذه الهيئات

و قد خصص القانون الفصل الرابع منه لإلحكام المتعلقة بكل من الوكالء والمنـدوبين

منه و عرفت المادة الحادية والعشرون الوكيل ٢٤حتى ٢١والسماسرة فى المواد من

يقصـد بالوكيـل "والمندوب والسمسار حيث نصت على انه فى تطبيق هذا القانون

والمندوب والسمسار كل من يتوسط فى عقد عمليات تأمين لحساب هيئة تأمين مسـجلة

" .وذلك نظير مرتب أو مكافأة أو عمولة

بنـاء ولم تجز هذه المادة لهؤالء األشخاص أن يزاولوا عملهم مالم تكن اسماؤهم مقيدة

، وقد أوصت هذه المادة بأنه التأمينعلى طلبهم فى سجل يعد لهذا الغرض فى مصلحة

اعطاء هوالء األشخاص شهادة بذلك وحددت مدة اثر القيد بثالث التأمينمصلحة على

.سنوات وأوجبت تجديده

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٣

فقد تركت لالئحة التنفيذية تحديـد الشـروط من القانون وأما المادة الثانية والعشرون

واألوضاع التى يقدم بها طلب القيد كما نصت على أن يقوم طالب القيد بأداء الرسـوم

المنصوص عليها فى هذا القانون

او حددت المادة الثالثة والعشرون الشروط الواجب توافرها فيمن يقيد اسمه فـى هـذ

: كما يلىالسجل

نه ميالدية س٢١اإل يقل سنه عن .أ

) ٩(لم يسبق الحكم عليه فى جريمة من الجرائم المنصوص عليها فى المادة .ب

اال يكون محجورا عليه .ج

.أن يكون ملما باللغة العربية .د

أن تسـتخدم التـأمين لشركات فأنها لم تجز من القانون وأما المادة الرابعة والعشرون

وكالء أو مندوبين أو سماسرة غير مقيدين فى السجل ، كما اوجبت على هذه الهيئـات

أن تمسك سجال خاصاً تثبت فيه اسم وعنوان كل وكيل أو مندوب او سمسار يتوسـط

.لحسابها التأمينفى عقد عمليات

التأمينبشأن شرآات ١٩٧٥لسنه ١١٩الوسطاء فى ظل القانون رقم ) ٤(

األحكام الخاصة بوسـطاء الفصل الثالث منه فى ١٩٧٥لسنة ١١٩ون رقم القانتناول

حيث عرفت المادة الخامسة عشـر منـه ) ١٧-١٥من (و الخبراء فى المواد التأمين

:الوسطاء كما يلى

كل من يتوسط فى عقد عمليـات تـأمين التأمينفى تطبيق هذا القانون يقصد بوسيط "

لحساب شركة تأمين من غير العاملين بها أو من المؤسسة المصـرية العامـة مباشر

" .بمصر وذلك نظير عمولة محددة التأمينللتأمين أو اتحاد

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٤

أمـا وأوكلت هذه المادة لالئحة التنفيذية تحديد الشروط الواجب توافرها فى الوسيط و

عملهم مالم تكـن اسـماؤهم أن يزاولوا التأمينالمادة السادسة عشر فلم تجز لوسطاء

.مقيدة بناء على طلبهم فى سجل يعد لهذا الغرض بالمؤسسة المصرية العامة للتأمين

أن تقبل عمليات تأمين محلية مـن التأمينو حظرت المادة السابعة عشر على شركات

بمصر مـالم التأمينغير العاملين بها أو بالمؤسسة المصرية العامة للتأمين أو باتحاد

.المقيدين فى السجل المعد لذلك التأمينكن من وسطاء ي

هذا القانون عمولة محددة يتقاضاها الوسطاء و لم يتركهـا غيـر محـددة قد فرضو

مين أكالقانون السابق كما حدد أيضا العمليات التى يتوسط فيها الوسطاء بأنها عمليات ت

.مباشرة

القانون المذكور بأنه يعاقب بغرامة ال تقل من ٢٥و بالنسبة للعقوبات ورد فى المادة

عن عشرة جنيهات و ال تجاوز مائة جنيه كل من يتوسط فى عقد عمليات تأمين وفقـا

.ألحكام هذا القانون دون أن يكون مقيدا فى سجل الوسطاء

(٥)الوسطاء فى ظل القانون ١٠لسنه ١٩٨١

متضمنا السماح للوسطـاء األفراد فقط بمزاولـة ١٩٨١لسنه ١٠ رقم صدر القانون

متضمنا القواعد والضـوابط الالزمـة التأمينوإعادة التأمينالعمل فى مجال وساطة

لممارسة عمل الوسطاء األفراد فى السوق حيث تناول الفصل الرابع من القـانون مـا

.التأمينيتعلق بوسطاء

) ٧٣(على مؤهل حيث قضت المادة وألول مرة يحدد القانون شرط حصول الوسيط

من القانون بأن يكون حاصال على شهادة إتمام الدراسة الثانوية العامة أو الثانوية الفنية

فى مصر ال تقل التأمينيعادلها أو شهادة اإلعدادية و دراسات فى إحدى معاهد أو ما

. التأمينكحد أدنى لممارسة مهنة الوساطة فى عن سنتين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٥

القواعد المتعلقة بممارسة ١٩٨١لسنة ١٠و تضمنت الالئحة التنفيذية للقانون رقم

و التزامات الوسطاء قبل الشركات و حملة الوثائق و األثار التأمينأعمال الوساطة فى

.المترتبة على مخالفة تلك القواعد

كام القانون بتعديل بعض أح ١٩٩٥لسنة رقم ٩١فى ظل القانون التأمينوسطاء ) ٦( ١٩٨١لسنة ١٠رقم

١٩٨١لسنة ١٠بتعديل بعض أحكام القانون رقم ١٩٩٥لسنة ٩١رقم صدر القانون

و استتبع ذلك صدور الرقابى لهيئة االشراف والرقابة بهدف فتح السوق و تقوية الدور

عدة قرارات استكماال لخطة تطوير التشريعات فى السـوق المصري لمواجهة مرحلة

.السوق أمام المنافسة األجنبية فتح

٣٦٢من الالئحة التنفيذية الصادرة بالقرار الوزارى رقم ١٣٤رقم و قد نصت المادة

على أن يضع مجلس إدارة الهيئة القواعد ١٩٨١لسنة ١٠ رقم للقانون ١٩٩٦لسنة

المتعلقة بممارسـة أعمال الوسـاطة والتزامات الوسطاء قبل الشركات وحملة الوثائق

واآلثار المترتبة على مخالفة ذلك و بناء على ذلك صدر قرار مجلس إدارة الهيئة رقم

ق السلوك المهني السليم مستهدفا تنظيم السوق وتطبي ٣٠/١١/١٩٩٧بتاريخ ) ٣٩٤(

واألعمال همتنظيم أعمال الوسطاء والتزاماتو وأيضا إصدار القواعد المنظمة لممارسة

.المحظورة عليهم

و قبل التأمينتضمن هذا القرار تحديد التزامات وواجبات الوسطاء قبل شركات و

ة العمالء كما تم النص على الجزاءات التأديبية التى توقع على الوسطاء فى حاله مخالف

.تلك القواعد أو أحكام القانون والئحتة التنفيذية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٦

ة )٧( ل الشرآات وحمل القواعد المتعلقة بممارسة مهنه الوساطة وإلتزامات الوسطاء قب ٣٠/١١/١٩٩٧بتاريخ (٣٩٤)قرار مجلس إدارة الهيئة رقم الوثائق بموجب

التى قضت ١٩٨١لسنة ١٠للقانون رقم من الالئحة التنفيذية ١٣٤تطبيقا ألحكام المادة

بأن يضع مجلس إدارة الهيئة القواعد المتعلقة بممارسة مهنه الوساطة وإلتزامات

(٣٩٤) صدر قرار مجلس إدارة الهيئة رقم، الوسطاء قبل الشركات وحملة الوثائق

ن تلك القواعد وتحددت فيه التزامات و واجبات الوسطاء قبل أبش ٣٠/١١/١٩٩٧تاريخ ب

لعمالء كما تم النص على الجزاءات التأديبية التى توقع على و قبل ا التأمينشركات

.الوسطاء فى حاله مخالفه تلك القواعد أو أحكام القانون والئحتة التنفيذية

المصرى معتمدة بصفة أساسية التأمينو لقد ظلت مهمة التسويق القائمة فى سوق

على المنتجين و الوسطاء األفراد بما فى ذلك العاملون بالجهاز اإلنتاجى طويلة لسنوات

بالجمع بين فرعى تأمينات الحياة التأمينمع الترخيص لوسطاء التأمينبشركات

ات العامة وعدم الفصل بينهما ، مما أدى الى وقوع الكثير من المشاكل مع التأمينو

بتاريخ ) ٢٣(دارة الهيئة رقم قرار مجلس إالعمالء و الشركات الى أن صدر

داخل جمهورية مصر التأمينبشأن القواعد الحاكمة لممارسة نشاط وساطة ٩/٢/٢٠١٤

. العربية

انون ) ٨( م الوسطاء فى ظل الق ام الشخصيات و ٢٠٠٨ لسنة ١١٨رق اب أم تح الب ف اإلعتبارية لمزاولة مهنة الوساطة

أمام العالمية و فتح األسواق التأمينو بهدف مواكبة المتغيرات التى طرأت على أسواق

المصـرى ، أستلزم التأمينمعظم أسواق العالم بما فى ذلك سوق تسادالتى المنافسة

ية بخاصة تنظيم عمل الوسطاء حيث تم بموجب القانون التأميناألمر تطوير التشريعات

بالسماح ١٩٨١ لسنة ١٠بعض أحكام القانون رقم تعديل ٢٠٠٨ لسنة ١٨رقم

. التأمينو إعادة التأمينللشخصيات اإلعتبارية بالوساطة فى عمليات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٧

تعديل الالئحة التنفيذية تطلب األمر ٢٠٠٨لسنة ١١٨و عقب صدور القانون رقم

ء بما يسمح بتشديد الشروط الخاصة بالترخيص للوسطا ١٩٨١لسنة ١٠للقانون رقم

فى المصـرى سواء من خالل ما تضمنه القانون التأمينكأشخاص طبيعيين بسوق

: فضال عما تضمنته الالئحة من شروط تتمثل فى ٧٣رقم مادة ال

.المطلوب مزاولتها فى طلب الترخيص التأمينتحديد فروع -

ص إصدار بطاقة مهنية تحمل الفروع المسموح له بمزاولتها وفقاً لطلب الترخي -

.وال يجوز أن يحمل السمسار أكثر من بطاقة مهنية

.ضرورة توافر وثيقة تامين مسئولية مهنية -

المطلوب مزاولتها وتقديم التأمينإجتياز االختبار الذى تضعه الهيئة فى فروع -

المطلوب التأمينمستندات تثبت اجتياز اختبار الدورات التدريبية بفروع

.مزاولتها بشرط عدم مرور ثالث سنوات على ذلك

.يوم من تاريخ تقديم الطلب للهيئة ٩٠شرط أال تزيد على بتحديد مدة االختبار -

ات التأمينعدم الجمع بين مزاولة أعمال الوساطة فى مجال تأمينات الحياة و -

.العامة

أو المجموعة بحيث يتم ربط جزء من العمولة بالنتائج الفنية لعمليات المنتج -

التفرقة بينهم حسب نتائج العمليات وبالتالي سوف ينعكس ذلك علي عملية إنتقاء

.األخطار

باإلضافة إلي ضرورة الحاصل عليها اشتراط حد أدني للمؤهالت العلمية -

اجتيازه إلمتحانات معينة من معهد أو جمعية متخصصة تنشأ لهذا الغرض وال

.ة دون الحصول علي ترخيص منها بمزاولة المهنةيسمح له بممارسة المهن

من القانون مراعاة الشروط التالية بشأن األشخاص ) ٧٣( وقد أشترطت المادة

: اإلعتباريين

 .أن يتخذ الشخص االعتبارى شكل شركة مساهمة مصرية -

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٨

أسيس عن أال يقل رأسمالها المصدر عن مليونى جنيه وال يقل المدفوع منه عند الت -

 . النصف

أن تقدم الشـركة بعد تأسيسـها طلباً للهيئة بتسـجيلها والترخيص لها بمزاولة نشاطها -

 .مصحوباً بعقد تأسيس الشركة ونظامها األساسى والسجل التجارى

أن تتوافر فى المسئول عن اإلدارة الفعلية أو العضو المنتدب للشخص االعتبارى جميع -

، وكذا فى كل من التأمينشخاص الطبيعيين فى سجل وسطاء الشروط المتطلبة لقيد األ

 .يزاول أعمـال الوساطه من خالل الشخص االعتبارى

التأمينأو إعادة التأمينأن يقتصر غرض الشركة على مزاولة أعمال الوساطة فى -

 .فقط

بشأن القواعد الحاآمة ٩/٢/٢٠١٤بتاريخ ) ٢٣(قرار مجلس إدارة الهيئة رقم )٩( داخل جمهورية مصر العربية التأمينلممارسة نشاط وساطة

تنظيم السوق وتطبيق السلوك المهني السليم وأيضا إصدار فى ضوء حرص الهيئة على

الوسطاء واألعمال تنظيم أعمال الوسطاء والتزامات و القواعد المنظمة لممارسة

بتاريخ الصادر )٢٣(، فقد صدر قرار مجلس إدارة الهيئة رقم المحظورة عليهم

داخل جمهورية التأمينبشأن القواعد الحاكمة لممارسة نشاط وساطة ٩/٢/٢٠١٤

. مصر العربية

بشأن ٣٠/١١/١٩٩٧بتاريخ الصادر )٣٩٤( رقمو تم الغاء العمل بقرار الهيئة

لقة بممارسة مهنه الوساطة والتزامات الوسطاء واألعمال المحظورة عليهمالقواعد المتع

:و قد تضمن القرار عدة تعديالت من أهمها

التأمينشروط قيد األشخاص اإلعتبارية فى سجل وسطاء -

الضوابط الحاكمة لتحديد مبلغ تأمين تغطية المسئولية المهنية للوسطاء -

ة شركات الوساطةالضوابط الحاكمة للقائمين على إدار -

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١١٩

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٠

:العديد من المزايا اإليجابية أبرزها على قرارال يشتملو

ية الوحيدة التى ينظم عملها قواعد أخالقية التأمينأن مهنة الوساطة تُعد المهنة -

.التأمينملزمة وهو ما يظهر أهمية هذه المهنة فى مجال صناعة

الوساطة ، فضال عن وجود معالجة كافة القواعد األخالقية التى تخص مهنة -

التى تضمن تطبيق القرار بما لها من عنصر اإللزام بأحكامه من خالل الهيئة

وفقاً لما سيسفر عنه ) المرونة ( يتميز هذا القرار بسهولة التعديل و سلطة

.فى مصر التأمينالتطبيق العملى لممارسات الوساطة فى

اطبيعي اشخص) ٧٢٧٥( ٢٠١٤ عام سبتمبر في نهاية التأمينوسطاء عدد هذا و قد بلغ

.تأمين و إعادة تأمين شركة وساطة) ٤٣(و

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢١

الفصل الثانى

الخبراء االكتواريون

و صناديق التأمينبالنسبة لشركات ية ذات أهمية كبيرةكتوارألا ةالخبر تعتبر مهنة

الحسابات والوفيات ولافى إعداد الدراسات الخاصة بمعدالت جد و خاصة المعاشات

وتطبيقها ودور الخبير اإلكتوارى مهم جداً فأى مشكلة أو عوائق تقف أمام األكتوارية

كتوارى و استطالع رأيه حيث يقوم ألالى الخبير ا يتعين الرجوع بشأنها التأمينشركات

وحساب اإلحتياطياتو تسعيرها جديدة التأمين الإعداد وثائق المشاركة فى بدراسة و

كتوارى أليقوم الخبير ا عن الوثائق التى أصدرتها، كما التأمينوتقييم إلتزامات شركات

و مدى كفايته مع الخبرة العملية األقساط بحساب ومطابقة ما تم تقديره على حساب

والعائد الذى للشركة بالنسبة لتأمينات الحياة اإلستثمارات الخاصةمراجعة للشركة و

.تحديد القسط الفنى عند فى االعتباريجب أخذه

وتقييمها ووضع األسعار المناسبة ودراسة هم من يقوموا بتقدير المخاطر األكتواريينف

من خالل دراسة معدالت التأمين حاالت السوق ومدى المخاطر المتوقعة فى فرع

و حساب اإلحتياطيات و تقدير مستوى التمويل و ةالحوادث عبر السنوات الماضي

.و المعاشات التأمينأو صناديق التأمينالمالئمة المالية سواء فى شركات

فى األكتواريينالخبراء من بدأت الخبرة األكتوارية فى مصر قبل األربعينيات و و لقد

:مصر المسجلين فى األربعينات

و األكتواريين الخبراء رفيق معهد) ,A.IA. B.Sc(أحمد جاد عبد الرحمن / األستاذ -

و األستاذ بكلية التجارة على الحياة بشركة مصر للتأمين التأمين رياضيات خبير فى

. جامعة القاهرة –

سكندرية للتأمين علـى إلمدير شركة ا) ,A.IA. B.Sc(أحمد محمد دانش / االستاذ -

.الحياة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٢

بجامعـة التـأمين معهد العلوم المالية وحاصل على دبلوم –محمد وصفى / االستاذ -

.على الحياة لدى شركة الشرق التأمينخبير فى رياضيات و ليون

زميـل ) B.Sc/F.I.A( ليونـارد واردل –و من الخبراء األجانب مستر كولينجوود

على الحياة لـدى الحكومـة المصـرية التأمينخبير فى رياضيات األكتواريينمعهد

. بوزارة الماليه التأمينمصلحة ب

التأمينخبير فى رياضات ) .F.I.A(الكسندر جورج مجريجور –مستر فريزر -

).الشرق األوسط(على الحياة لدى شركة برودنشيال للتأمين

على الحياة لدى الشركة األهليـة التأمينخبير فى رياضيات –مسيو البرت إيمار -

.المصرية للتأمين

على الحياة لـدى شـركة االنيـون التأمينات خبير فى رياضي - مسيو جان لوم -

.للتأمين على الحياة بالمملكة المصرية

عاما الماضية ٧٥على مدى ال التأمينن اإلشراف والرقابة على ينواق نتتضمو لقد

أطلق عليـه فـى ١٩٣٩لسنة ٩٢رقم ضرورة وجود الخبير األكتوارى ففى القانون

و يشمل تقرير هذا األخصائى سعر الفائـدة التأمينبأنه أخصائى فى مسائل ١٦المادة

و جدول الحياة الذى أستخدم فى التقـدير و التأمينالمستخدم فى تقدير تعهدات شركة

.بوزارة المالية التأمينترسل صورة تقرير األخصائى الى إدارة

١٥٦م القانون رق مع صدور األكتواريينثم بدأ تطور اإلشراف و الرقابة على الخبراء

.١٩٥٠لسنه

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٣

١٩٥٠لسنه ١٥٦الخبير االكتوارى فى ظل القانون رقم )١(

التزام هيئات ١٩٥٠لسنة ١٥٦رقم التأمينتضمن قانون اإلشراف والرقابة على

ن يتم فحص المركز المالى أ و نص على موالألدخار وتكوين اإلعلى الحياه وا التأمين

لكل فرع من فروع العمل التى تباشرها مره كل ثالث سنوات على االقل بواسطة خبير

.) ٤٣رقم ةماد(على الحياه من خبراء الجدول التأمينفى رياضيات

بأنه ١٩٥٢لسنة ٤٩و نصت الالئحة التنفيذية للقانون الصادر بالقرار الوزارى رقم

على الحياة التأميناإلفصاح عن أسم الخبير فى رياضيات تأميناليتعين على شركة

من الالئحة على أن ينشأ فى ١٢رقم كما نصت المادة ستندات تسجيل الشركة ضمن م

خبراء على الحياة يقيد به اسم ال التأمينجدول للخبراء فى رياضيات التأمينمصلحة

يتقدم للقيد فى هذه الجداول ومن كما حددت الالئحة شروط مناللذين يتقرر قبول قيدهم

كلية -بلندن األكتواريينأهمها الحصول على درجة زميل أو رفيق من معهد الخبراء

بأمريكا أو دبلوم فى األكتواريين بأسكتلندة أو جمعية الخبراء األكتواريينالخبراء

لخبراء الفرنسى بباريس و معهد ا األكتواريينالعلوم الرياضية من معهد الخبراء

و ينشر التأمينوتقدم طلبات القيد فى الجدول الى مصلحة اإليطالى بروما األكتواريين

. الجدول فى الكتاب السنوى للتأمين

١٩٥٩لسنه ١٩٥الخبير االكتوارى فى ظل القانون رقم )٢(

الحيـاه واالدخـار التأمينالقانون على أنه على شركات هذا من ٥٠رقم نصت المادة

التى تباشرها و التأمينأن تفحص المركز المالى لكل فرع من فروع وتكوين االموال

على االقل بواسطة خبير فى أن تقدر التعهدات القائمة لكل منها مرة كل ثالث سنوات

.من خبراء الجدول اةعلى الحي التأمينرياضيات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٤

١٩٨١لسنة ١٠ رقم الخبير األكتوارى فى ظل القانون)٣(

فى التأمينصدار قانون اإلشراف و الرقابة على أب ١٩٨١لسنة ١٠رقم وفقا للقانون

أن يزاولوا أعمالهم األكتواريينال يجوز للخبراء أنه منه ب ٦٣رقم مادة تقضى المصر

ما لم تكن أسماؤهم مقيدة فى السجل المعد لذلك بالهيئة ويشــترط فيمن يقيد

:اســـمه فى هذا السجل

:أن يكون حاصالً على إحدى الدرجات أو الدبلومات اآلتية - ١

:درجة زميل أو رفيق من أحد المعاهد اآلتية -أ

.بلندن األكتواريينمعهد الخبراء -

.باسكتلندا األكتواريينكلية الخبراء -

.بأمريكا األكتواريينجمعية الخبراء -

درجة علمية تالية لمرحلة الدراسة الجامعية األولى فى العلوم االكتوارية من -ب

، معادلة األكتواريينإحدى الجامعات أو المعاهد العلمية أو جمعيات الخبراء

، أو شهادة أخرى تعتمدها الهيئة وفقاً للشروط ) أ ( للشـهادات الواردة فى البند

.والقواعد التى تنص عليها الالئحة التنفيذية لهذا القانون

أال يكون قد حكم عليه بعقوبة جناية أو بعقوبة مقيدة للحرية فى جريمة تمس - ٢

.عتبارهاألمانة أو الشرف ما لم يكن قد رد إليه ا

.أال يكون قد حكم بإفالسه ما لم يرد إليه اعتباره - ٣

.أال يقوم به عارض من عوارض األهلية - ٤

أال يكون قد فصل من عمله بحكم أو قرار تأديبى نهائى أو صدر قرار بشطب - ٥

اسمه من سجل المهن التى تنظمها القوانين واللوائح ألمور تمس األمانة أو

ور الحكم أو القرار ثالثة أعوام على األقل الشرف ما لم تمض على صد

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٥

غير المصريين فيشترط للقيد فى السجل ان األكتواريينوبالنسبة للخبراء - ٦

يكون مرخصاً له بمزاولة المهنة فى الخارج، على أن يقدم المستندات التى

.تحددها الالئحة التنفيذية لهذا القانون

و يرجع ذلك أساسا األكتواريينلخبراء ا قلة عددبمصر من التأمينو يعانى سوق

.الدراسة اإلكتوارية وارتفاع تكلفتها و طول فترة إلى صعوبة

إال أن عدد الخبراء كتوارية بمصرألفي مجال الخبرة ا النقصو بالرغم من هذا

خالل الفترة األخيرة خاصة بالمقارنة بالعدد فى مصر أخذا فى التزايد األكتواريين

حيث يبلغ عدد الخبراء المسجلين بالهيئة ى البلدان العربية و األفريقية ، المتوافر ف

.٢٠١٤عام فى خبيرا ٣٠العامة للرقابة المالية

كتوارى أ القانون بوجود خبيرإال أنه ال زال هناك حاجة للمزيد خاصة مع ما يلزمه

. لدى كل شركة سواء كانت تأمينات اشخاص او ممتلكات

و الجامعة األمريكية بالقاهرة آتوارية بكلية التجارة جامعة القاهرةألالعلوم اانشاء شعبة

مجموعة نشاءأب ١٩٩٠مارس عام ١٥بتاريخ ٢٣٥صدر القرار الوزارى رقم

نجليزية بكلية التجارة جامعة القاهرة وتبع ذلك انشاء شعبة العلوم إلللدراسة باللغة ا

جامعة القاهرة وجامعة هيئة الرقابة و كمشروع مشترك بين ١٩٩٥كتوارية عام ألا

بلندن وقد بدأت األكتواريينالخبراء اتحاد المصرى للتأمين ومعهد إلسيتى بلندن وا

١٩٩٥كلية التجارة فى سبتمبر – الدراسة بهذا البرنامج ألول مرة بجامعة القاهرة

امعات المصرية والعربية الذي يمنح درجة ول في الجألويعد هذا البرنامج هو ا

فى العلوم األكتوارية و أيضا دبلوم الدراسات العليا كتواريةألالبكالوريوس فى العلوم ا

. ببريطانيا األكتواريينو المعتمدين من معهد الخبراء

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٦

الحاصلين على تقومان بتخريجو الجدير بالذكر أنه يوجد حاليا بمصر جهتين فقط

بالقاهرة و الجامعة األمريكيةو هما جامعة القاهرةمية فى العلوم األكتوارية درجات عل

. ٢٠٠٢التى بدأ بهاأيضا برنامج للعلوم األكتوارية فى عام

نظراً لما لمسته األكتواريينالخبراء زيادة عدد بدور بارز فى هيئة الرقابة قامت و لقد

المؤهلين األكتواريينبالسوق المصرى ورغبة فى إعداد أجيال جديدة من تهممن ندر

و ذلك من خالل المصرى التأمين ستكمال الدراسة لسد العجز فى الطلب بسوقإل

تمويل سفر الطالب األول من خريجى أول دفعتين من شعبة العلوم األكتوارية بجامعة

. القاهرة

عدد الخبراء المسجلين بالهيئة العامة للرقابة المالية و لقد ساهمت هذه الجهود فى زيادة

. ١٩٧٤عام فى خبير ١٥مقابل ٢٠١٤عام فى خبيرا ٣٠إلى

تشكيل لجنة متابعة عمل شعبة تم ١٩٩١قرر المجلس األعلى للتأمين عام ووفقا ل

نائب خيرى سليم / األستاذ فى هذه اللجنة هيئة الرقابةو قد مثل العلوم اإلكتوارية

.التأمينرئيس الهيئة المصرية للرقابة على

بإرسال عدد من الخريجين الجدد من جامعة القاهرة من كلية أيضا كما قامت الهيئة

وهو ما حدث األقتصاد و العلوم السياسية إلى بريطانيا لتأهيلهم كخبراء أكتواريين

.ة قطاع و سوق التأمين المصرى و العربىبالفعل لمعظمهم و يعملون األن فى خدم

٢٠٠٦/٢٠٠٥حتى ١٩٩٥/ ١٩٩٤تم توقيع ثالث بروتوكوالت خالل الفترة من وقد

على بلندن بلندن وجامعة سيتى األكتواريينللتعاون بين جامعة القاهرة ومعهد الخبراء

المسجلة فى التأمينأساس أن يتم تمويل شعبة العلوم اإلكتوارية من خالل شركات

.و بدعم من هيئة الرقابة االتحاد المصرى للتأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٧

األآتواريينتأسيس جمعية الخبراء

بالواليات المتحدة األمريكية نتيجة ١٩٤٩عام األكتواريينتأسست أقدم جمعية للخبراء

مع المعهد األكتوارى ١٨٨٩ عامإلندماج الجمعية األكتوارية األمريكية التى أنشئت

٢٢نحو ٢٠١٢وبلغ عدد أعضائها فى نهاية عام )١٩٠٩(الذى أنشئ عام األمريكى

.الف عضو

قام بتأسيسها حيث المصرية نواألكتواريجمعية الخبراء تأسست ١٩٩٩وفى عام

حليم مقار ومحـمد رشـدى رؤوففتحى محمد إبراهيم ، األكتواريينالخبراء

د عبدالحميد ، محمد عبداللطيف مراد و، محمد فوزى عامر ، كريم حمـامو ، محمو

.الضعيف ، فريد مترى و أحمد السيد محرم و أحمد سامى كاشف

المصرية األكتواريينوقد إعتمد اإلتحاد الدولى للجمعيات األكتوارية جمعية الخبراء

الخاصة بالجمعية على اإلمتحانات حاليا عضوا بها منذ إنشائها و تشرف الجمعية

.األمريكية والمعهد البريطانى للدارسين بمصر

الخبرة األكتوارية والغرض األساسى من هذه الجمعيات والمعاهد هو تنظيم مهنة

ألصول همومحاسبة األعضاء فى حالة مخالفتو أهميتها والتعريف بالعلوم األكتوارية

.المهنة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٨

الفصل الثالث

االستشاريون التأمينخبراء

بإصدار قانون اإلشراف والرقابة ١٩٨١لسنة ١٠ رقم من القانون ٦٥رقم وفقاً للمادة

االستشاريون ان يمارسوا أعمال التأمينال يجوز لخبراء فأنه فى مصر ، التأمينعلى

.الخبرة االستشارية للتأمين ما لم تكن أسماؤهم مقيدة فى السجل المعد لذلك بالهيئة

-:فيمن يقيد اسمه فى هذا السجل ويشترط

-:أن يكون حاصال على إحدى الدرجات العلمية أو الخبرات اآلتية- ١

.القانونى بلندن التأميندرجة زميل أو رفيق من معهد -أ

أو العلوم المتصلة به مـن إحـدى الجامعـات التأميندرجة الدكتوراه فى -ب

.المعترف بها

إحدى الجامعـات أو المعاهـد العلميـة معادلـة درجة علمية مناظرة من -ج

أو شهادة أخرى تعتمدها الهيئة وفقاً ) أ ، ب ( للشهادات الواردة فى البندين

.للشروط والقواعد التى تنص عليها الالئحة التنفيذية لهذا القانون

ى ال تقل مـدتها عـن التأمينمؤهل عال مع خبرة عملية فى مجال النشاط -د

.خمس عشرة سنه

رقـم من المادة ) ٦(إلى ) ٢(أن تتوافر فيه الشروط المبينة فى البنود من - ٢

.من هذا القانون) ٦٣(

وفى حالة مزاولة أعمال الخبرة االستشارية بواسطة شخص اعتبارى يتعين توافر هذه

.الشروط فى الممثل القانون لهذا الشخص االعتبارى

التأمينمن القانون على أن يقدم طلب القيد فى سجل خبراء ) ٦٦(رقم وقد نصت المادة

االستشاريين وفقاً للشروط واألوضاع المبينة فى الالئحة التنفيذية لهذا القانون ويـؤدى

.طالب القيد رسماً يحدده مجلس إدارة الهيئة بما ال يجاوز مائتى جنيه

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٢٩

تم شطب قيد الخبير االستشـارى ويتم القيد بقرار من رئيس مجلس إدارة الهيئة كما ي

بقرار من مجلس إدارة الهيئة إذا فقد أحد شروط القيد أو بناء على طلبه أو إذا ثبت أنه

قدم أية بيانات مطلوبة وفقاً ألحكام هذا القانون غير صحيحة نتيجة تعمـد أو إهمـال

.جسيم أو تكرار عدم التزامه باألسس الفنية الالزمة لمزاولة هذه المهنة

فى مصر بأنه التأمينمن قانون اإلشراف و الرقابة على ) ٦٧(رقم كما نصت المادة

ال يجوز التكليف بأعمال الخبرة االستشارية للتأمين أمام المحـاكم أو فـى مجـاالت

التحكيم أو غيرها إال لخبراء استشاريين مقيدين بالسجل المنصوص عليه فى المـادة

.من هذا القانون) ٦٥( رقم

من الالئحة التنفيذية لقانون اإلشـراف والرقابـة علـى ) ١١٣(رقم ت المادة كما نص

االستشاريين كل من يمـارس أعمـال التأمينفى مصر بأنه يعتبر من خبراء التأمين

:وعلى األخص فى األمور التالية التأمينالخبرة االستشارية فى مجال

.إدارة وتقييم األخطار -١

.التأمينوالتزامات هيئات المشاركة فى تقييم أصول - ٢

تقييم حقوق والتزامات المؤمن والمؤمن لهم كأساس للتحكيم فـى المنازعـات - ٣

.الخاصة

بأن تشكل بقرار من رئيس مجلـس إدارة الهيئـة لجنـة ) ١١٤( رقم ونصت المادة

مـن ) ١(رقم من البند ) ج(العتماد الدرجات العلمية المناظرة المنصوص عليها فى

بالجامعات المصـرية يختـاره التأمينمن القانون تضم أحد أساتذة ) ٦٥(رقم المادة

.رئيس مجلس إدارة الهيئة

التأمينومن خالل ما تقدم من عرض لألحكام الواردة بقانون اإلشراف و الرقابة على

التـأمين فى مصر والئحته التنفيذية يتبين أهمية الدور الـذى يضـطلع بـه خبـراء

.منها التأمينعلى األخص فى مجال تقييم األخطار التى يتم اإلستشاريون و

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٠

وتجدر اإلشارة أن عدد الخبراء اإلستشاريون المقيدون لدى الهيئة العامة للرقابة المالية

٢١باإلضافة الى طبعيين اأشخاص ٣٠٧بلغ ٣٠/١٠/٢٠١٤فى لما هو مسجلوفقا

.إعتبارية يةشخص

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣١

الفصل الرابع

األضرارخبراء المعاينة و تقدير األضـرار الكشـف عـن ةكل من يزاول مهن األضراريقصد بخبير المعاينه وتقدير

وكذلك تقديم المقترحات األضراروتقديرها ودراسة اسبابها ومدى تغطيه الوثيقة لتلك

اذا طلب التأمينفى شأن تحسين وسائل الوقايه من االخطار والمحافظة على موضوع

.ذلك منه

١٩٥٩لسنه ١٩٥القانون رقم فى خبراء المعاينة و تقدير األضرار) ١

مـع األضرارالمعاينه وتقدير و قد تطورت تشريعات اإلشراف و الرقابة على خبراء

حيث ١٩٥٩لسنه ١٩٥القانون رقم قرار رئيس الجمهورية العربية المتحدة ب صدور

كما األضرارمن القانون على تعريف خبراء الكشف و تقدير ٢٥رقم نصت المادة

نصت على أنه ال يجوز لهؤالء مزاولة عملهم ما لم يكونوا مقيدين فى الجدول الخاص

، و يصدر بإنشاء هذا الجدول و الشروط التى يجـب توافرهـا التأمينبذلك بمصلحة

المجلس األعلى للتـأمين و فيمن يجوز قيده فيه قرار من وزير اإلقتصاد بعد أخذ رأى

أن تستعين بخبراء من غير المقيدين بالجدول إال فى الحاالت التأمينال يجوز لشركات

اإلضطرارية التى تقتضى خبرة فنية خاصة و عليهم فى هذه الحالة إخطـار مصـلحة

.التأمين

فى التأمينبإصدار قانون اإلشراف والرقابة على ١٩٨١لسنة ١٠رقم القانون ) ٢

مصر

ان يمارسوا األضرارالمعاينه وتقدير لخبراءال يجوز نص هذا القانون أيضا على أنه

ما لم تكن أسماؤهم مقيدة فى األضرارفى معاينة و تقدير أعمال الخبرة االستشارية

.السجل المعد لذلك بالهيئة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٢

للتجديد ويؤدى الطالب رسما يحدده مجلس ادارة ةويسرى القيد لمدة ثالث سنوات قابل

.جنيه فى حاله التجديد ةالهيئة بما ال يجاوز مائتى جنيه فى حاله القيد ومائ

ويقدم طلب القيد او التجديد بالشروط واالوضاع المنصوص عليها فى الالئحة التنفيذيه

ى سجل خبراء المعاينه أنه يشترط فيمن يقيد اسمه ف علىكما نص القانون لهذا القانون

:الشروط التالية المنصوص عليهم فى الماده السابقة األضراروتقدير

وفقا للقواعد التى تتضمنها الالئحة التنفيذيـه ة ان تتوافر فيه شروط المؤهل والخبر-١

. لهذا القانون

من ) ٦٣( رقم من المادة) ٦(الى ) ٢(ان تتوافر فيه الشروط المبينه فى البنود من -٢

.المشار اليه هذا القانون

بواسطة شخص اعتبـارى تسـرى األضراروتقدير ةاعمال المعاين ةوفى حاله مزاول

.شروط القيد والتجديد والشطب على الممثل القانونى لهذا الشخص

تم شطب القيد بقرار مـن يويتم القيد والتجديد بقرار من رئيس مجلس ادارة الهيئة كما

قد الهيئة اذا فقد الخبير احد شروط القيد او بناء على طلبه او اذا ثبت انهمجلس ادارة

قام بتقديم تقارير معاينات او تقدير اضرار تنطوى على غش او تعمد تضمينها بيانات

.غير حقيقية او اذا ثبت عدم التزامه باالسس الفنيه لمزاوله هذه المهنه

ان تستعين بخبراء للمعاينه وتقـدير التأمينقضى القانون بأنه ال يجوز لشركات كما ي

البضائع بمصر ما لم ةومعاين ةمن غير العاملين بها او العاملين بمكتب مراقب األضرار

وذلك عدا من القانون ٦٨ رقميكونوا من الخبراء المقيدين بالسجل المشار اليه بالماده

ددها رئـيس مجلـس وذلك بالشروط التى يح ةخاص ةفني ةالحاالت التى تقتضى خبر

.ادارة الهيئة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٣

ـ التأمينتضمنت الالئحة التنفيذيه لقانون االشراف والرقابه على و قد ةفى مصر كاف

.األضراروتقدير ةاالحكام واالجراءات التنفيذيه المتعلقه بخبراء المعاين

المرخص لهم من قبل الهيئة األضرارومن الجدير بالذكر ان عدد خبراء المعاينه وتقدير

تقيـيم و تقـدير شـركة ) ٤٧(و أشخاص طبيعيين ) ٤٣٧(بلغ قد العامه للرقابه الماليه

.٣٠/١٠/٢٠١٤فىو ذلك األضرار

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٤

الباب الخامس

على تطور اإلشراف و الرقابة

يةالتأمينالمجمعات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٥

الباب الخامس

يةالتأمينعلى المجمعات تطور اإلشراف و الرقابة

ية لالخطارالمختلفة التأمينبهدف توفير التغطيات التأميننشأت فكرة تأسيس مجمعات

التى تتعرض لها المشروعات القومية العمالقة ولمواجهة األخطار الكبيرة والكوارث

من هذه التأمينالطبيعية التى تتعرض لها البالد وذلك بعد محاوالت لمباشرة عمليات

.سواء منفردة او بالمشاركة مع شركات شقيقة الشركات مباشرةاألخطار عن طريق

المصرى وهى وفقـا التأمينو فى هذا االطار تأسست خمسة مجمعات تأمينية بسوق

:لتواريخ تأسيسها كاالتى

)١٩٨٢(المجمعة المصرية لتأمين المسئولية المدنية عن اعمال البناء -١

)١٩٨٣(ائع على السكك الحديدية مجمعة تأمين نقل البض -٢

)١٩٨٣(مجمعة تأمين نقل االقطان وبذرتها بالداخل -٣

)١٩٨٥(المجمعة المصرية لتأمين المنشأت النووية -٤

)٢٠٠٢(من أخطار حوادث القطارات والمترو والطرق السريعة التأمينمجمعة -٥

ت و األهداف و لقد قامت هيئة الرقابة بتدعيم تكوين تلك المجمعات لصالح المشروعا

األمر الذى القومية و حمايتها لعناصر اإلقتصاد القومى من تلك األخطارو الكوارث

:نعرضه تفصيال على مستوى آل مجمعة من المجمعات القائمة حاليا

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٦

المجمعة المصرية لتأمين المسئولية المدنية عن أعمال البناء .١

بشأن توجيه وتنظيم أعمال البناء فى مادته الثامنة ١٩٧٦لسنة ١٠٦قضى القانون رقم

أنه ال يجوز صرف ترخيص البناء ب) ١٩٩٦لسنة ١٠١المعدلة بموجب القانون رقم (

جنيه أو التعليات أيا كانت ١٥٠ر٠٠٠أو البدء فى التنفيذ لألعمال التى تبلغ قيمتها

الترخيص وثيقة تأمين تغطى المسئولية المدنية للمهندسين قيمتها إال بعد أن يقدم طالب

التى تلحق بالغير بسبب ما يحدث فى المبانى والمنشآت من األضراروالمقاولين عن

:تهدم كلى أو جزئى وذلك بالنسبة لما يلى

مسئولية المهندسين والمقاولين أثناء فترة التنفيذ بإستثناء عمالهم -١

مـن ٦٥١رقم فترة الضمان المنصوص عليها فى المادة مسئولية المالك أثناء -٢

.القانون المدنى وذلك دون اإلخالل أو التعديل فى قواعد المسئولية الجنائية

يتولى المؤمن مراجعة الرسومات ومتابعة التنفيذ وذلك عن طريق أجهزتـه أو -٣

.من يعهد إليه بذلك وتحدد مسئوليته المدنية وفقا ألحكام القانون

ويكون الحد األقصى لما يدفعه المؤمن بالنسبة لألضرار المادية والجسمانية التى

تصيب الغير مبلغ مليون جنيه عن الحادث الواحد على أال تتعدى مسئولية المؤمن قبل

.الجسمانية مبلغ مائة ألف جنيه األضرارالشخص الواحد عن

والمعدلة بموجب ١٩٧١ة لسن ١٠٦ رقم من القانون) ٨(رقم ومن واقع نص المادة

إجباريا و الهدف منه هو التأكد التأمينيتضح أن هذا ١٩٩٦لسنة ١٠١القانون رقم

فى هذه الحالة التأمينمن سالمة المنشأ بعد مراجعة الجوانب اإلنشائية حيث يتضح أن

. يتم كشرط إلستخراج تراخيص المبانى

ليس لديها التأمينالنظام الن شركات وقد ثبت من الممارسة الفعلية عدم فعالية هذا

األجهزة القادرة على مراجعة الرسومات ومتابعة التنفيذ األمر الذى أدى إلى إنشاء ما

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٧

يسمى بالمجمعة العشرية و التى لم تحقق نجاح و كان هناك ضرورة للبحث عن

.البديل

مسئولية المدنية من ال التأمينتم تأسيس مجمعة إلدارة عملية ١٩٨٢مايو ٣١و بتاريخ

وصدر قرار رئيس الهيئة المصرية للرقابة المصري التأمينعلى أعمال البناء لسوق

بإنشاء المجمعة ، وتقوم المجمعة من خالل إداراتها ١٩٨٢لسنه ١١٢رقم التأمينعلى

:الهندسية ومكاتب المراجعة الهندسية باآلتى

وذلك للتحقق التأمينمن شركات مراجعة الرسومات والتصميمات التى ترد لها ) ١(

من مطابقة الرسومات للمواصفات واألسس الفنيـة المتعـارف عليهـا وإصـدار

.الموافقات أو المالحظات فى هذا الشأن

متابعة تنفيذ المشروعات للتحقق من إلتزام أصحاب المشروعات بالتنفيذ وفقـا ) ٢(

مجمعـة بإعـداد التقـارير للرسومات التى تم اعتمادها من المجمعة ، كما تقوم ال

.الدورية عن تقدم األعمال وكذلك التقارير النهائية بعد األنتهاء من تنفيذ األعمال

المشار إليها حيث ٨ رقم تم تعديل المادة ١٩٩٦لسنة ١٠١وبمقتضى القانون رقم

يكون الحد األقصى لما يدفعه المؤمن أن من هذه المادة على ٦و ٥نصت الفقرتين

بالنسبة لألضرار المادية والجسمانية التي تصيب الغير مبلغ مليوني جنيه عن الحادث

الجسمانية األضرارالواحد على أال تتعدى مسئولية المؤمن قبل الشخص الواحد عن

. مبلغ مائة ألف جنيه

لسنة ١٠٦من القانون رقم ٨ رقم و قد تعددت التعديالت التى ادخلت على المادة

، ١٩٩٢لسنة ٢٥، ١٩٨٣لسنة ٣، ١٩٨٢لسنة ٢بموجب القوانين أرقام ١٩٧٦

لسنة ١٠١ية بعد صدور القانون رقم التأمينبحيث أصبحت التغطية ١٩٩٦لسنة ١٠١

: كاآلتي ١٩٩٦

.ية على المسئولية المدنية قبل الغيرالتأمينتقتصر التغطية -١

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٨

إذا كانت قيمة األعمال المطلوب التأمينالترخيص تقديم وثيقة يتعين على طالب -٢

الترخيص بها مبلغ مائة وخمسين ألف جنيه فأكثر أو التعليات أياً كانت قيمتها،

ويستبعد من ذلك التعلية التي ال تجاوز قيمتها خمسة وسبعين ألف جنيه لمرة

.واحدة ولطابق واحد وفي حدود اإلرتفاع المقرر قانوناً

: حدود التعويض القصوى كاآلتي -٣

. مليونان من الجنيهات عن الحادث الواحد - أ

.الجسمانية للشخص في الحادث الواحد األضرارمائة ألف جنيه عن -ب

يتولى المؤمن مراجعة الرسومات ومتابعة التنفيذ عن طريق أجهزته أو من يعهد -٤

. إليه بذلك

و فى ضوء المتغيرات التى طرأت سواء من النواحى القانونية أو العملية تم صدور

لسنة ١٧٠رقم التأمينقرار رئيس مجلس ادارة الهيئة المصرية للرقابة على

بشأن انشاء المجمعة المصرية لتأمين المسئولية المدنية عن أخطار البناء ٢٠٠٣

يجوز لها أن تنشأ فروعا داخل جمهورية لتكون لها الشخصية اإلعتبارية المستقلة و

.مصر العربية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٣٩

مجمعة تأمين نقل البضائع العامة بالسكك الحديدية .٢

١٦٧رقم التأمينتأسست هذه المجمعة بموجب قرار الهيئة المصرية للرقابة على

متضمنا التصديق على نظامهااألساسى وذلك تطويرا وتقنينا لما كان ١٩٨٣لسنة

.قبل ذلك من محاوالت فى هذا المجال

على التأمينو بموجب عقد اتفاق بين المجمعة والهيئة القومية لسكك حديد مصر ب

مجمعة وحدها الحق فى التقدم بالعروض واالسعار فيكون للالبضائع المنقولة

. الشروطو

وكان لهذه المجمعة جهاز فنى يباشر الشحن فى محطات الشحن الرئيسية لهيئة

السكك الحديدية خاصة بالنسبة لعمليات نقل الحبوب واالسمدة والمواد البترولية

وكذلك مباشرة التفريغ فى محطات الوصول لتحديد حالة البضائع مع أجراءات

قطارات كاالنقالب مثال أو الخروج عن المعاينة فى حاالت الحوادث الخاصة بال

القضبان وكذلك العجز الناتج عن اسباب أخرى فى رحلة النقل طبقا لشروط

. الوثيقة

ولألسف بعد انقضاء سنة واحدة من بدء مباشرة المجمعة لنشاطها بدأ حجم أعمالها فى

.التراجع ألسباب متعددة

مجمعة تأمين نقل االقطان وبذرتها بالداخل .٣

رقم التأمينتأسست هذه المجمعة بموجب قرار رئيس الهيئة المصرية للرقابة على

متضمنا التصديق على نظامها األساسى وكان هذا القرار تطويرا ١٩٨٣لسنة ١٦٨

. ١٩٨١لسنه ١٠وتحديثا لما كان معمـوال به قبل صدور القانون رقم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٠

ات التى يبرمها التأمينوتختص المجمعة بوضع وتحديد الشروط واالسعار وقواعد قبول

االعضاء عن االقطان التى تنقل داخل جمهورية مصر العربية بوسائل النقل المختلفة

، كما تراقب إلتزام كل عضو بالقواعد الموضوعة عضاء ألباوتحديد الحصص الخاصة

.فى الحدود واالسس المتفق عليها

الموحد للمجمعة التأمينووفقا للنظام االساسى للمجمعة يخضع كل تأمين ألحكام عقد

.وال يجوز أن يتعدى حدوده المبالغ الموضحة به

وكان لهذه المجمعة جهاز فنى يباشر الشحن فى محطات الشحن الرئيسية اذا كان النقل

معة جهاز فنى متخصص كما كان لهذه المجة الهيئة القومية للسكك حديد مصر بمعرف

فى تنقية االقطان الناتجة عن الحوادث وفرزها ايضا فى تعاملها مع مكتب تحكيم

وأختبارات القطن الذى يحدد الرتب لألقطان العوارية وكيفية التصرف فيها كمخلفات

.تستعمل فى شتى المجاالت كالتنجيد وخالفه

مباشرتها للنشاط لعدة أسباب كان و قد تقلص نشاط هذه المجمعة تماما بعد سنوات من

.من أهمها تراجع المساحات التى تزرع قطن وبالتالى تراجع حجم االقطان المتداوله

وتلى ذلك دمج مجمعتى نقل البضائع العامة بالسكك الحديدية ومجمعة نقل االقطان

" مجمعة تأمين نقل البضائع العامة بالسكك الحديدية ونقل االقطان "وبذرتها تحت اسم

ات العامة الى شركة التأمينالحكومية أخيرا ونقل محفظة التأمينوبعد دمج شركات

اسند ٢٩/٦/٢٠٠٩لقرار الجمعية العامة للمجمعة فى وطبقا ) مصر للتأمين(واحدة

.المجمعة هذه الى شركة مصر للتأمين إجراءات تصفية

المجمعة المصرية لتامين المنشات النووية.٤

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤١

بغرض مـــزاولة ١٩٨٥تأسست المجمعة المصرية لتأمـين المنشأت النووية عام

المـادية والمسئوليات المتعلقة األضراركل ما يتـعلق بتـأمين واعادة تأمين

.بالمنشأت النـووية واألخطار المــادية

من الخطر بحد اقصى ) ٠,٢(وقد بدأت المجمعة فى قبول األخطار النووية فى حدود

مليون دوالر ١٠مليون دوالر امريكى للخطر الواحد ثم تطور حد االحتفاظ حتى بلغ

تتقلص مرة اخرى ابتداء من عام ثم بدأت الطاقة االستيعابية ١٩٩٢فى عام

عندما استبعد قبول أخطار المسئوليات مما أثر بالتالى تأثيرا مباشرا على ١٩٩٤

المادية لدى المجمعات العالمية المثيله األضرارانخفاض حصة المجمعة فى تأمين

وبالتالى على االقساط الفعلية المكتتبة ككل و بالتدريج أصبحت الطاقة االستيعابية

/ ١٩٩٤مليون دوالرامريكى وذلك اعتبارا من السنة الماليه ٥,٢لمجمعه فى حدود ل

١٩٩٥ .

على المفاعل البحثى الثانى فى أنشاص التأمينوقد قامت هذه المجمعة بأصدار وثائق

فى المرحلة األولى أثناء االنشاء والتشييد وكذلك مرحلة التجارب على مدى السنوات

قامت المجمعة باجراء التغطية على المفاعل أثناء قد و ١٩٩٨وحتى ١٩٩٥من

. ٢٠٠١/ ١٩٩٩مرحلة التشغيل على مدى السنوات الثالث

تجمد نشاط هذه المجمعة للفشل فى استعادة االعمال ٢٠٠٢/ ٦/ ٣٠وإعتبارا من

الوارده من المجمعات المثيله على مستوى العالم ، وبعد رفض هيئة الطاقة الذرية

التغطية عن المفاعل وتقلص تواجد المجمعة المصرية على الساحة العالمية تجديد

.وتناقصت أقساط المجمعة عاما بعد آخر وبشكل ملحوظ

ومن المستهدف والمتوقع بمشيئة اهللا أن تعود الحياة ويدب النشاط فى هذه المجمعة بعد

.الضبعة محطة الخطوات التى بدأتها الدولة إلنشاء

من أخطار حوادث القطارات والمترو والطرق السريعة التأمينمجمعة .٥

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٢

خرج أحد قطارات السكك الحديد عن القضبان بكفر الدوار ١٩٩٨خالل شهر اكتوبر

شخصا بمحافظة البحيرة واقتحم سوقا مزدحما بالمواطنين مما أدى الى وفاة خمسون

احتراق قطار حدثت كارثة ٢٠٠٢وخالل شهر فبراير شخص ٨٠٠وأصابة أكثر من

الصعيد قرب العياط بمحافظة الجيزة والتى تعتبر اسوأ كارثة فى تاريخ السكك

راكبا األمر الذى إقتضى توفير مظلة ٣٥٠الحديدية بمصر حيث قتل ما ال يقل عن

تأمين لركاب قطارات السكك الحديدية ومترو االنفاق ، وفى هذا االطار ولتحقيق هذا

واالتحاد المصرى للتأمين بأعداد التأمينة المصرية للرقابة على الهـدف و قامت الهيئ

مشروع تأمينى مقترح لتغطية المخاطر التى يتعرض لها ركاب القطارات ومترو

.االنفاق

وبمقر رئاسة مجلس الوزراء تم توقيع بروتوكول بشأن ٢٠٠٢مارس ٥وبتاريخ

رعاية رئيس الوزراء وحضور من حوادث القطارات ومترو االنفاق ب التأمينمشروع

وزيرى التخطيط والنقل وقد وقع البروتوكول رئيس الهيئة المصرية للرقابة على

.ورئيس هيئة سكك حديد مصر التأمين

وتضمن البروتوكول إعداد عقد تأمين لتغطية مخاطر الوفاة واالخطار التى يتعرض لها

بسداد مبلغ عشرون الف لتأميناركاب القطارات ومترو االنفاق بحيث تقوم شركات

جنيه فى حالة الوفاه أو العجز الكلى المستديم مع نسبة من المبلغ فى حالة االصابة

بالعجز الجزئى المستديم طبقا لنسب العجز المعمول بها فى وثائق تامين الحوادث

و تسدد التعويضات التأمينالشخصية والمعتمدة من الهيئة المصرية للرقابة على

تقديم ذلك بعدباشرة للمضرورين دون وسيط و دون إتخاذ أية أجراءات قانونية و م

مبالغ التعويضات مهما كان التأمينالمستندات المطلوبة فى هذا الشأن وتتحمل شركات

من خالل حساب التأمينعدد المصابين أو قيمة التعويض فى الحادث وبحيث يتم

.لها بالعمل فى مصر المصرية المرخص التأمينمشترك بشركات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٣

من حوادث التأمينواعماال لما جاء بالبروتوكول المشار اليه أنشئت مجمعة

رقم التأمينالقطارات ووحدات مترو االنفاق بقرار رئيس الهيئة المصرية للرقابة على

لدى الهيئة ونشر القرار ٥وسجلت برقم ١٤/٣/٢٠٠٢الصادر فى ٢٠٠٢لسنة ١٣٢

مع النظام االساسى بجريدة الوقائع المصرية ، حيث تتولى إدارة الخطر الذى تشارك

شركة تأمين فى حساب مشترك وتقوم بتحصيل االقساط وسداد ١٤فية عدد

.التعويضات للمضرورين

التأمينبشأن االشراف والرقابة على ١٩٨١لسنة ١٠ون رقم وتخضع المجمعة للقان

طبقا لما يخوله لها القانون التأمينفى مصر حيث تقوم هيئة االشراف والرقابة على

التأمينأنف الذكر بمراجعة شروط وأسعار الوثيقة التى تمت دراستها من شركات

. ١٤/٣/٢٠٠٢اعضاء المجمعة وقد بدأت تغطية هذا الخطر اعتبارا من

فى الوثيقة بعشرين الف جنيه تسدد فى حالة التأمينحدد مبلغ فقد وكما سبق االشارة

ونسبة من هذا العجز الكلى المستديمأو للمضرور فى حالة الوفاه للورثة الشرعيين

تسدد للمضرورين وتسدد التعويضات مباشرة الجزئى المبلغ فى حالة العجز

.للمضرورين

المجمعه لتغطية اخطار الحوادث التى يتعرض لهـا الركـاب مسـتخدمى امتداد عمل

.الطرق السريعه

تم توقيع عقد مع الهيئة العامة للطرق والكبارى والنقل البرى ٢٠٠٣وفى ديسمبر

مشابه لعقد هيئة السكك الحديدية لتغطية مستخدمى الطرق السريعة ذات الرسوم ضد

وثيقة هيئة السكك الحديدية وعلى ان يسرى هذا الحوادث الشخصية وبنفس مبلغ تأمين

وتسدد االقساط من حصيلة الرسوم المحصلة عند العبور ١/١/٢٠٠٤العقد اعتبارا من

.للتأمين على الركاب ةكل تذكر ةقرشا من قيم ٢٥من البوابات ، يخصص منـها

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٤

لها أثناء وهذه الوثيقة تغطى جميع ركاب المركبة وقائدها وفقا للترخيص الصادر

وجودها على أى من الطرق السريعة ذات الرسوم وهى مركبات النقل السريع التى

تستخدم الطرق السريعة المتميزه ذات الرسوم وتكون قد سددت رسم عبور الطرق

المقرر بموجب القرار الصادر من وزير النقل ويستثنى من التغطية سيارات النقل

رى من الحوادث وكذا المركبات المعفاه من سداد الجماعى المشمولة بوثيقة تأمين أخ

. رسوم عبور الطرق

ما تم سداده من تعويضات عن وثيقة هيئة السكك الحديدية والمترو إجمالى وقد بلغ

باإلضافة إلى مخصصات الحوادث المبلغ عنها ولم تتم إجراءات ٣٠/٦/٢٠١٣ حتى

مليون ٧٩٫٩السداد إما لنقص المستندات أو لعدم التقدم للمطالبة حيث بلغ رصيدها

.جنيه  

هيئة الطرق والكبارى حتى كما بلغ ما تم سداده من تعويضات عن وثيقة

مليون جنيه باإلضافة إلى المخصصات عن الحوادث المبلغ ٣٨٫٧حوالى ٣٠/٦/٢٠١٣

.مليون جنيه ٢٢عنها ولم تسدد حيث بلغ رصيدها

 

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٥

دسالساالباب

العربية دور الهيئة فى تدعيم التعاون والعالقات

الدولية و واإلقليمية

التأمينوإعادة التأمينفى مجال

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٦

مقدمة

المصرى مكانة رائدة علـى مسـتوى التأميندائماً ألن يحتل سوق الهيئة لقد سعت

سباقه دائماً ببذل المجهودات الهيئةو كانت الدوليةاألقليمية و العربية و التأمينصناعة

وو األسيوية العربية واإلفريقية التأمينأسواق أجهزة المتميزة للتنسيق والتعاون مع

:العمل على األرتقاء بهذه األسواق وذلك من خالل

فى تأسيس اإلتحادات األقليميةهيئة للريادي الدور ال: أوال

ية العربية واألفريقيةالتأميندعم المشروعات :ثانيا

اإلقليمية والعالمية التأمينعضوية االتحادات والمنظمات : ثالثا

للتكتالت اإلقليمة بهدف توحيد السياسات لمواجهة سياسات التحرر نضمامإلا: رابعا

وفتح األسواق

توقيع مذكرات تفاهم على النطاق الدولى و اإلقليمى : خامسا

:و سنتناول هذه الجهود فى الصفحات التالية بمزيد من التفصيل

فى تأسيس اإلتحادات األقليميةهيئة للريادي الدور ال: أوال

فى المساهمة و تشجيع أنشاء العديد من األتحادات األقليمية لعبت هيئة الرقابة دورا هاما

: عربية و أفريقية و أسيوية على النحو التالى

١٩٦٤ عام العربى للتأمين العام تحادإلتأسيس ا .١

العربيـة فـى الـدول التأمينتبلورت فكرة إنشاء اتحاد عربى للتأمين يجمع شركات

، حيـث ١٩٦٣بعيـدها عـام التأمينخالل احتفال الشركة المصرية إلعادة العربية

التـأمين انتهزت المؤسسة المصرية العامة للتأمين هذه المناسبة ودعت ممثلى شركات

الحاضرة هذا االحتفال لمناقشة فكرة إنشاء اتحاد عربى للتأمين ، حيث أنشـئت لجنـة

ئيس مجلـس إدارة شـركة الشـرق محمد حسن الجمل ر/ تحضيرية برئاسة الدكتور

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٧

مصر ، العراق ، تـونس ، لبنـان لوضـع كل من ممثلين عنحينذاك للتأمين ضمت

.مشروع الئحة لهذا االتحاد

عهـد و ١٩٦٤سبتمبر األول من فى لهذا اإلتحاد جتماع التأسيسى األولإلو تم عقد ا

المصـرية العامـة احمد شكرى الحكيم رئيس مجلس إدارة المؤسسة / برئاسته للسيد

للتأمين و قتئذ ، حيث تم خالل هذا االجتماع مناقشة المشروع المبدئى لالئحة واتفق أن

يكون هذا التجمع تحت اسم االتحاد العام العربى للتأمين وان تكون مدينة القاهرة مقرا

هبى له بالعيد الذ ٢٠١٤و قد أحتفل هذا اإلتحاد فى سبتمبر لألمانة العامة لالتحاد دائما

و مرور خمسون عاما على أنشاؤه و ذلك بإحتفال و مؤتمر ضخم عقد فى شرم الشيخ

.بمصر

١٩٦٤عام التأمينللتأمين وإعادة سيوييقى األتحاد األفرإلاتأسيس .٢

أيضا ليجمع شركات التأمين فى الدول األفريقيـة و ١٩٦٤في عام تأسس هذا اإلتحاد

و قـد لرئيسي العاصمة المصرية القـاهرة يكون مقره اعلى أن و تم اإلتفاق األسيوية

و إعادة التـأمين التأمينبدأت الجهود لتشجيع و تنمية التعاون األفروأسيوي في مجال

أسيوية للتعـاون االقتصـادي يةيقعندما أوصى المؤتمر األول للهيئة األفر ١٩٥٨عام

اء االتحـاد األفروأسـيوي في مصر بإنش التأمينباإلجماع بناء على مبادرة من اتحاد

:وذلك بغرض التأمينللتأمين وإعادة

. دراسة جميع الطرق، والوسائل الممكنة لدعم التعاون األفروأسيوي .أ

.ية بين البالد األفروأسيويةالتأمينتقوية العالقات .ب

بين الدول األعضاء مع إعطائها التأمين، وإعادة التأمينزيادة تبادل عمليات .ج

. شيئا من التفضيل

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٨

سـبتمبر ٥إلى ٣في القاهرة في الفترة من تحادإلالتشكيل األول جتماعإلاقد قد عو

الجزائـر، بورمـا، كامبوديـا، مصر ، (بحضور ممثلي عشرين دولة ١٩٦٤عام

الصين، إثيوبيا، غانا، الهند، إندونيسيا، العراق، األردن، كوريا، الكويت، لبنان، ليبيـا،

). ماليزيا، المغرب، نيجيريا، باكستان، تونس

رئيس المؤسسة المصرية العامة تم اختيار السيد أحمد شكري الحكيمو فى هذا اإلجتماع

، وتعاقـب التأمينسيوى للتأمين وإعادة يقى األاألفر تحادإللالرئيس المؤسس للتأمين

األسـتاذ أحمـد محمـد دانـش قيادات المؤسسة ومنهم السيد بعضعلى هذا المنصب

و األستاذ همام )٢٠١٠ - ١٩٩٠(عزت محمد عبد الباري و السيد )١٩٧٦ - ١٩٧٠(

.حتى األن – ٢٠١٠( بدر

بالدول النامية التأمينإتحاد مراقبي رئاسة .٣

بالدول النامية التأمينرئاسة إتحاد مراقبي التأمينتولت الهيئة المصرية للرقابة على

AISDC وذلك بهدف تنمية جهات األشراف والرقابة علي مستوى الدول ٢٠٠٦عام

رئاسة لجنة البنية التحتية للتأمين بالدول الثمانية والتي تهدف كما تولت أيضا النامية

.ي بهذه األسواق التأمينالي األرتقاء بالنشاط

التأمينعلى منتدى الهيئات العربية لإلشراف و الرقابة رئاسة .٤

توثيق بغرض التأمينتم تأسيس منتدى الهيئات العرببة لإلشراف والرقابة على أعمال

روابط التعاون والتكامل بين األعضاء فى مجال اإلشراف و الرقابة على أسواق

وتعزيز التعاون والتواصل بين األعضاء والتنسيق بينهم بهدف تطوير العربية التأمين

طر التنظيمية ألاسس الرقابة فى الدول العربية و بين األعضاء فى مجال تطوير ا

فى الدول العربية و بين التأمينة لتنظيم وتطوير اعمال شرافية والرقابية الالزمإلوا

.عضاء فى مجال تبادل المعلومات والخبرات وتقديم المساعدات الفنية والتدريب ألا

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٤٩

التأمينأعمال على رئاسة منتدى الهيئات العربية لإلشراف و الرقابة تولت الهيئة وقد

.٢/٤/٢٠١١إلى ٣/٤/٢٠٠٩لمدة سنتين ابتداًء من

ثانيا :دعم المشروعات التأمينية العربية واألفريقية

في دعم جميع المشروعاتسباقة ممثلة فى هيئة اإلشراف و الرقابة كانت مصر

علي المستوى التأمينية العربية واألفريقية والتي تهدف الي تنمية صناعة التأمين

:التأمينالشركة اإلفريقية إلعادة أنشاء و من أهم هذه المشروعات األقليمي

التأمينالشركة اإلفريقية إلعادة

جنبى بما ألستعمار اإلبعد أن تحررت معظم الدول األفريقية من ا

قتصاديا توالى إينطوى عليه من سيطرة على مقدراتها سياسيا و

مملوكة ةوغير مصرفي ةإنشاء كيانات ومؤسسات ماليه مصرفي

.ألبناء كل هذه البلدان

ةكانت هناك سيطرة كاملحدى األنشطة األقتصادية الهامة التى إ التأمين ةصناعكانت و

ومن هنا التأمينالمباشر او إعادة التأمينسواء فى مجال أسواقهامن قبل األجانب على

يتولى مهمة إعـادة األفريقية نشاء كيان قوى على مستوى القارةإنشأت الحاجه الى

بـدال مـن قساط داخل القـارة أليحتفظ بأكبر قدر ممكن من ا وداخل القارة التأمين

ستنزاف مواردها مـن إعتماد على االسواق الخارجية بصورة كاملة بما فى ذلك من إلا

.جنبى ألالنقد ا

إفريقية فضل المبادرة بالتفكير فى إنشاء شركة) ADB(فريقى ألالتنميه ا لبنكوقد كان

عمال التحضيريه لتأسيس هذه الشـركة ألعداد الدراسات واإحيث تولى التأمينعادة إل

.من رأسمالها% ١٠ثم المساهمة بنسبة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٠

ـ ٤١نشاء الشركة من قبل إتم التوقيع على عقد ١٩٧٦فبراير ٢٤وبتاريخ مـن ةدول

و من بينها مصـر ) منظمة الوحدة األفريقية سابقا( فريقى ألا تحادإلالدول األعضاء با

.وذلك بمدينه ياوندى عاصمة الكاميرون

فى الجوس التأمينفريقيه ألعاده ألالمقر الرئيسى للشركة ا و تم األتفاق على أن يكون

.بمعظم الدول األفريقيةبنيجيريا وتتبعها شبكة فروع منتشرة

مريكـى و أمليون دوالر ١٥بمبلغ للشركة عند تأسيسها مال المرخص الس أوتحدد ر

مليون دوالر امريكى وتمت زيادته أكثر من مره بحيث بلـغ فـى ١٠المصدر بمبلغ

.مليون دوالر امريكى ٣٠٠مبلغ ٣١/١٢/٢٠١٣

مليون دوالر امريكـى ٢٥مصر العربية فى رأس المال مبلغ ةوبلغت حصه جمهوري

التـأمين تساهم فيه كال من الهيئة العامة للرقابة الماليـة و صـندوق % ٨,٤ تعادل

و مصر لتأمينات الحياة و مصر للتأمينالحكومى للتأمين على أرباب العهد و شركات

.المهندس للتأمين

وقد لعبت مصر دورا قياديا فى اعمال هذه الشركة سواء فى بدايه نشـاطها او خـالل

:غل عضويه مجلس إداراتها على التوالى كل من المراحل التالية حيث ش- ١٩٨٦عزت محمد عبد الـــبارى رئيسـا لمجلـس االداره / األستاذ -

١٩٩٢

- ١٩٩٥ عضوا مجلـس االداره خيرى عبد الحميد سليم/ المرحوم -

٢٠٠٤

- ٢٠٠٥عضوا مجلـس االدارة محمد محمـــــود يوسف/ الدكتور -

٢٠٠٦

٢٠١٣ - ٢٠٠٩عضوا مجلس االدارة عبد الحمـــيدمنير عادل / الدكتور - حتى األن – ٢٠١٣محمد أحمد معيط عضوا مجلس االدارة / الدكتور -

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥١

يتعين على جميع شـركات التأمينعادة إلفريقيه ألنشاء الشركة اأتفاقيه إوفقا لشروط و

من جميع عملياتهـا للشـركة % ٥سناد إ على اإلتفاقية ةبالدول الموقعة العامل التأمين

ن وتحتل مكانها ألساريه حتى ا ةااللزامي ةكنوع من المسانده لها ، وال زالت هذه الحص

.تفاقيه الجاتسإلتزامات مصر تجاه إفى جداول

بالقـاهره التأمين عادهإلنشاء المكتب االقليمى للشركة االفريقيه تم أ ٢٠٠٤عام و فى

.ليكون مسئوال عن دول شمال شرق افريقيا

إنشاء الشركة تم إعفائها من جميع الضرائب مـع منحهـا الحصـانات ةتفاقيإلووفقا

من الدول الموقعة على االتفاقية ةالدبلوماسية وحرية تداول أموالها خارج حدود كل دول

.من خالل المصارف المختلفة

هميه بمكان ألالتكافلى على مستوى العالم كان من ا التأميننتشار شركات إمع تزايد وو

فريقيه وذلك بأن يتوافر ألعلى مستوى القارة ا التأمينإرساء دعائم هذا النوع من

بما يتوافق مع التأمينعاده إالتى تستجد تباعا كيان يتولى مهمه وأللشركات القائمة

.التكافلى تأمينالاحكام الشريعه االسالميه وقواعد

التكـافلى التأمينعاده إلفريقيه ألالشركة ا ٢٠١٠عام فى ولتحقيق هذا الهدف تأسست

لسـنه ٨حكام القـانون رقـم ألوفقا ةمصر العربي ةبجمهوري ةمسجل ةمساهم ةكشرك

بشأن ضمانات وحوافز االستثمار والـذى حـل محـل ١٩٩٧

بشأن االستثمار العربى واالجنبـى ١٩٧٤لسنه ٤٣القانون رقم

.والمناطق الحره

مليـون ١٢ التـأمين عـاده إلفريقيه ألويبلغ رأس مال الشركة ا

والتـى تقـوم بتقـديم مينالتأعاده إلفريقيه ألمريكى مملوك بالكامل للشركة اأدوالر

.ةلهذه الشركة الوليد ةالكامل ةالفنية المساند

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٢

ول أالتكافلى حازت من قبـل التأمينعاده إلفريقيه ألعتزاز أن الشركة اإلومما يدعو ل

. ٢٠١٢مؤتمر دولى للتكافل على جائزه افضل معيد تأمين تكافل اقليمى عام

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٣

١٩٧٦عند التأسيس عام إلعادة التأمينمجلس إدارة الشركة األفريقية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٤

اإلقليمية والعالمية التأمينعضوية االتحادات والمنظمات : ثالثا

تحـادات ومنظمـات إلفى عضوية االرقابة اإلشراف و ممثلة فى هيئةتشارك مصر

سـيوى يقـى األ تحـاد األفر إلتحاد العام العربى واإلاإلقليمية والعالمية مثل ا التأمين

التـأمين تحـاد مراقبـى إو التأمينالدولى لمراقبى تحادإلوااألفريقية التأمينومنظمة

ة بالدول الناميـة و عضـوية التأمينمراقبى تحاد إو األفارقة ة لمراقب ة الدولي المنظم

.التأمينلمنتــدى الدولــى لبرامــج ضمــان ا و IOPSالمعاشات الخاصة

مصر بالمنظمات العربية و األفريقيـة و األسـيوية و و الجدول التالى يبين عضوية

.الدولية المختلفة و تاريخ اإلنضمام اليها

اإلقليمة بهدف توحيد السياسات لمواجهة سياسـات التحـرر االنضمام للتكتالت : رابعا

:وفتح األسواق وذلك من خالل

: مفاوضات تحرير التجارة فى الخدمات فى إطار منظمة التجارة العالمية -١

من الرعيل األول للدول النامية بصفة عامة والدول العربية بصفة خاصة لقد كانت مصر

شاركت فى مفاوضات جولة أورجواي و WTOالتى انضمت الى منظمة التجارة العالمية

كما كانت مصر من بين مجموعة الدول الناميـة ١٩٩٤لتحرير التجارة فى الخدمات عام

رحات لصالح الدول النامية التـى تمثـل التى نشطت فى التفاوض وتقدمت بعدد من المقت

.أسواقها

سنة العضوية الهيئة/ اسم المنظمة ١٩٦٤ FAIRالتأميناإلتحاد األفرواسيوى للتأمين و إعادة

١٩٦٤ GAIFاإلتحاد العام العربى للتأمين ١٩٧٢ AIO األفريقية التأمينمنظمة

٢٠٠٥ ) ( IAIS التأميناالتحاد الدولى لمراقبي ٢٠٠٧ IOPSالمنظمة الدولية لمراقبة المعاشات الخاصة

٢٠٠٧ (AFIRC)التأمينمنتدى الهيئات العربية لإلشراف و الرقابة على ٢٠١٣ IFIGS )( التأمينلمنتــدى الدولــى لبرامــج ضمــان ا

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٥

فى مفاوضات تحرير التجارة فى الخدمات بمقر منظمة التأمينقطاع قادت الهيئة وفدو قد

، والخاصـة بتبـادل الجولة الرابعة للمفاوضـات يف ، وذلك خاللنالتجارة العالمية بج

بإجراءات التحرر التى أدرجتها الطلبـات الجماعية بين الدول األعضاء وكان هناك إشادة

و بصفة خاصـة فـتح الملكيـة WTOمصر فى جداول التزاماتها فى إطار منظمة الـ

. % ١٠٠األجنبية الى

اتفاقية تحرير التجارة فى الخدمات بين الدول العربية -٢

صدرت مبادرة من الجمهورية اللبنانية متضمنة مشروع اتفاقية تحريـر ٢٠٠٢فى مايو

جراء تنفيذي لقرارات القمـة أالخدمات بين الدول العربية والذي تقدمت به رسميا ك تجارة

، وذلك استجابة لتوجيهات ) ٢٠٠٢مارس ( العربية الرابعة عشر التي انعقدت في بيروت

باإلسراع في دراسة إدماج تجارة الخدمات في منطقة التجارة الحرة العربية " عمان " قمة

قطاعا ٨٥٠قطاع الخدمات قطاع عريض يشتمل علي ما يقارب من الكبرى ، السيما وأن

يأتي ذلك فى ضوء أحكام المادة الخامسة من اتفاقية تحرير تجـارة الخـدمات و، خدميا

GATS - والتي تتعلق بالتكامل االقتصادي ، والخاصة بتوفير المرونة للدول الناميـة

. التجارة فى الخدمات عند دخولها فى اتفاقيات تكامل إقليمية لتحرير

بالمبـادرة األولـى وضات و قامـت مصـر االمففى التأمينقطاع قادت الهيئة وفدو قد

.بالتوقيع بالموافقة على مشروع اتفاقية تحرير التجارة العربية

عضوية مجموعة الدول الثمانية -٣

فى مجموعة الدول الثمانية منذ إنشـائها الرقابة اإلشراف و ممثلة فى هيئة تشارك مصر

من ثمان دول هى مصر وإندونيسيا وماليزيا وباكسـتان " وهو تكتل اقتصادى ١٩٩٧عام

مواجهة تحديات العولمة والسوق المفتوحـة لوذلك " ونيجيريا وايران وتركيا وبنجالديش

.وما يستتبع ذلك من منافسة مرتقبة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٦

انعقدت بماليزيا التيمن خالل ورشة العمل و دول الثماني التعاون بين مجموعة ال و دعما

تم ترشيح مصر لرئاسة مجموعة العمل المسئولة عن تطوير البنية التحتية ) ١٣/٧/٢٠٠٤(

. المالية لشركات التكافل على مستوى الدول الثمانية األعضاء

بدور ريادى داخل مجموعة الدول الثمانية من خالل ممثلة فى هيئة الرقابة و تقوم مصر

رئاسة لجنة البنية التحتية للتأمين و التى تهدف الى اإلرتقاء بالبنيـة التحتيـة ألسـواق

.التكافلى بصفة خاصة التأمينفى هذه الدول بصفة عامة و التأمين

اتفاقية تحرير التجارة فى الخدمات بين دول الكوميسا -٤

٢٠٠٩و فى يونيو ١٩٩٨لعضوية الكوميسا منذ عام ة فى هيئة الرقابةممثلأنضمت مصر

تم عقد االجتماع السادس والعشرون لمجلس وزراء دول الكوميسا حيث كان من مقررات

، حيـز النفـاذ " الالئحة المنظمة لتحرير التجارة في الخدمات"هذا االجتماع إعالن دخول

الطلبات المبدئية والتفاوض بشأن القطاعات وحث الدول األعضاء على ضرورة بدء إعداد

.الخدمية التي يمكن تقديم التزامات فيها

و تفعيالً لقرارات المؤتمر الوزاري المشار إليه، دعت سكرتارية الكوميسا الدول األعضاء

ـ ارة فـي الخـدمات بـين دول للمشاركة والتقدم بجداول التزاماتها في إطار تحرير التج

بالتقدم بـالعرض المبـدئى ٢٠١٠المصرى فى مايو التأمينقام قطاع و قد ا ، الكوميس

.المصرى لتحرير التجارة في الخدمات مع دول الكوميسا

توقيع مذكرات تفاهم على النطاق الدولى و اإلقليمى : خامسا

و مجاالت التعاونمذكرات التفاهم العربية .١

العربية فـى مجـال البلدانتفاقيات ومذكرات تفاهم بينها وبين إبتشجيع إقامة الهيئة قامت

كما عملت على تفعيل بنودها بهدف تدعيم وتعميق العالقـات بـين التأمينوإعادة التأمين

وقد تم بالفعل توقيع عدد من اإلتفاقياتالعربية نظرا ألهميتها اإلقتصادية ، التأمينأسواق

.و الجزائر أو مذكرات التفاهم مع كل من تونس و ليبيا واليمن والسودان

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٧

تطوير عالقات العمل بـين فى مجالنتائج إيجابية بالفعل المذكراتهذا و قد حققت هذه

: المجاالت التالية فىالمصرى و هذه األسواق التأمينسوق

في مجال التشريعات .أ

ية وفقاً ألحدث التعديالت التأمينتحقيق الشفافية التامة عن طريق تبادل النصوص التشريعية

.والعمل على تطوير هذه التشريعات وفقا للمعايير العالمية

يةالتأمينفي مجال تطوير التغطيات .ب

اعية ات الزرالتأمينية الجديدة مثل التأمينية و بصفة خاصة المنتجات التأمينتطوير المنتجات

.وتوثيق التعاون من خالل تبادل وجهات النظر فيما يخص التغطيات الجديدة

في مجال التدريب .ج

.باألسواق العربية جهات الرقابةتوفير فرص تدريب لدى

لتبادل المعلوماتفى مجال .د

العرب وتبادل اآلراء في المشاكل التـي تتعلـق بفـتح التأمينالتفاعل مع مراقبى -

.األسواق لإلستثمارات العربية

نظـم حث الجهات الرقابية العربية على تبادل المعلومات مـن خـالل اسـتخدام -

.المعلومات األلكترونية

في مجال تنسيق المواقف . ه

، التـأمين و إعـادة التـأمين العمل على تنسيق المواقف بين البلدان العربية فى مجال

.وخصوصاً فيما يتعلق بااللتزامات تجاه اتفاقية الجاتس العربية و العالمية

إحتياجاتهم فى مجال الخبرة كما عملت مصر على الوقوف مع أشقائها العرب فى توفير

و أيضا أمدتهم بالخبراء فى جميع التأمينفى تشريعات األشراف و الرقابة على صناعة

مثل خبراء األكتتاب و التعويضات و خبراء التأمينمجاالت األنشطة المرتبطه بصناعة

.و الخبرة األكتوارية التأمينإعادة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٨

المصـرى التـأمين قامت الهيئة بتعميم خطابات على مستوى الجهات العاملة بسـوق -

بما يحقق ية بين مصر واألسواق العربيةالتأمينبهدف حثهم على تدعيم تبادل العمليات

. زيادة اإلحتفاظ داخل السوق العربى

قامت الهيئة بإعداد برامج تدريبية عملية على المسـتوى األقليمـى فـى مجـال كما -

اإلشراف والرقابة وذلك للعاملين بجهات اإلشراف والرقابة باألسواق الشـقيقة علـى

مارات العربية و دولة األ سبيل المثال تونس واليمن والسودان والبحرين وسلطنة عمان

.

:و مجاالت التعاون األفريقية و األسيويةمذكرات التفاهم . ٢

٤/٢٠٠٩/ ١ا فى وجنوب إفريقي التأمينلرقابة على امذكرة تفاهم بين هيئة . أ

هدف تعزيز العالقات بين الدولتين من خالل دعم التعاون بين هيئتي الرقابة فى مجال ب

فى كال البلدين من خالل توفير التأمينوتعزيز سالمة أسواق التأمينو إعادة التأمين

إطار عمل للتعاون وتبادل المعلومات فى حدود القوانين السارية وتأكيد أواصر التعاون

بين البلدين باإلضافة إلى العمل على إزالة معوقات االستثمار فى البلدين فى مجال تبادل

.يةالتأمينالعمليات

٢/٤/٢٠٠٨ فى او ماليزي التأمينالهيئة المصرية للرقابة على مذكرة تفاهم بين . ب

من خالل دعم التعاون بين هيئتي الرقابة فى مصر و ماليزياهدف تعزيز العالقات بين ب

وفى كال البلدين وتبادل المعلومات األسواق وتعزيز سالمة التأمينوإعادة التأمينمجال

.يةالتأمينالعمل على إزالة معوقات االستثمار فى مجال تبادل العمليات

بالواليات المتحـدة التأمينمذكرة تفاهم بين الهيئة واإلتحاد الوطـني لمراقبي . ج

) NAIC(األمريكيـــة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٥٩

بالواليات التأمينمن الهيئـة و اإلتحاد الوطني لمراقبي توقيع مذكرة التفاهم بين كلتم

. ٢٠٠٧عام ) NAIC(المتحدة األمريكيـــة

التأمينوقد وضعت مذكرة التفاهم أسس التعاون بين الهيئة واإلتحاد الوطني لمراقبي

من خالل زيادة التفاهم المشترك وتبادل وذلك) NAIC(بالواليات المتحدة األمريكيـــة

، و توفير الفرص التدريبية علي أساليب المعلومات والمساعدة التقنية و تبادل الخبرات

ى وتشجيع االتصال المفتوح والتعاون في الموضوعات التأمينالرقابة المتطورة علي النشاط

.المشتركة ذات األهمية

.BaFin) (هيئة الرقابة األلمانية على الخدمات المالية و مذكرة تفاهم بين الهيئة .د

٢٨ - ٢٤بمدينة بازل بسويسرا خالل الفترة من IAISتم توقيع اإلتفاقية أثناء اجتماع

المتبادل التي يتم التفاهم اإلطار العام للتعاون و رةو تضع هذه المذك، ٢٠١٠فبراير

بين كل من التأمينبموجبهما تبادل المعلومات وتسهيل أداء الوظائف الرقابية في مجال

مور ذات المصلحة ألبهدف التعاون في ا وذلكهيئة الرقابة األلمانية وة بمصر الرقابهيئة

وفتح مجاالت اإلتصال و الحفاظ علي التأمينالعامة وتطوير العالقات بين مراقبي

لما توجبه القوانين وفقا و حماية مصالح حملة الوثائق تطبيقا التأمينأسواق استقرار

.والتشريعات

TAIEXتفاقية التوأمة المؤسسية مع اإلتحاد األوروبى إ: دساسا

من أنجح برامج التعاون بين مصر والمفوضـية TAIEXبرنامج التوأمة المؤسسية يعتبر

الحكومية وتطـوير للجهات األوروبية والذى يهدف إلى بناء القدرات المؤسسية واإلدارية

ن القائم بين الهيئة العامة للرقابة المالية ولقد حققت أوجه التعاواألطر التشريعية والتنظيمية

نجاحا من خالل تنظيم بعض األنشطة التدريبية فـى TAIEX برنامج التوأمة المؤسسيةو

القاهرة و استقطاب بعض الخبراء لتدريب العاملين بالهيئة و بعض الزيـارات الميدانيـة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٠

الخاصة و الرقابة التأمينديق للعاملين فى الهيئة و القيادات بالخارج و ذلك فى مجال صنا

.الطبى التأمينعلى أساس الخطر و

و برامج التعاون مع البنك الدولى USAIDبرامج التعاون مع ال: سابعا

للتعـاون األمريكية الوكالةمع تعاونت الهيئة ٢٠١٠إلى عام ٢٠٠٠خالل الفترة من عام

فى برنامج تطوير الهيئة و بناء قدراتها و خاصة التحول إلى نظام الرقابـة علـى الدولى

و ما أرتبط به من تنظيم برامج تدريبية خارجية و داخليـة و تنظـيم ورش أساس الخطر

.عمل لخبراء عالميين

هيئة الرقابة تطبيق منظومة التابع للبنك الدولى بالمشاركة معفريق العمل المالي تولى كما

٢٠٠٧ و عـام ٢٠٠٢اإلصالح عام ىالمصرى من خالل برنامج التأمينإلصالح قطاع

و لقد أستهدفت هذه البرامج تقييم المنظومة التشريعية و اإلجراءات الرقابية على األنشطه

الفجـوات و تحديـد IAIS التـأمين ية فى ضوء المعايير العالمية إلتحاد مراقبى التأمين

اإلشراف والرقابة فـي تحديـد المتغيـرات الحاليـة ةمساعدة جه الرقابية و العمل على

. والمستقبلية والمشاكل التي يمكن أن تعوق التطورات المستهدفة

الخاصة و التأمينو لقد شملت خطة إصالح القطاع تطوير المنظومة التشريعية لصناديق

تطبيق القواعد السليمة للحوكمة و تطبيق أسلوب الرقابة على أساس الخطر و تطوير قانون

و مواجهة نقص األكتواريينتأمين السيارات األجباري و معالجة النقص فى أعداد الخبراء

.ي لدي الجمهور و تطوير قنوات التسويق و تحسين خدمة تسوية التعويضاتالتأمينالوعي

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦١

التأمينالمشاركة فى عضوية اللجان المنبثقة عن باالتحاد الدولي لمراقبي : مناثاIAIS

الهيئة العامة للرقابة المالية منصب نائب رئيس اللجنة الفرعية لسلوكيات السوق تشغل

وهى اللجنة ) ٢٠١١ – ٢٠٠٩( خالل الفترة ) IAIS( التأمينباإلتحاد الدولي لمراقبي

.على المستوى العالمي التأمينالمسئولة عن وضع مبادئ الممارسات السليمة فى أسواق

بالتأكد من التـزام شـركات التأميناللجنة علي الزام هيئات الرقابة علي هذه و تعمل

والوسطاء بالمعرفة الضرورية والمهارات الالزمة والنزاهـة والشـفافية عنـد التأمين

الخاص بالسـلوكيات الدولىالعمالء ، و منوط بها مراجعة معايير اإلتحاد التعامل مع

علـي مسـتوي العـالم بالنسـبة التأمينوالممارسات السليمة الواجب تطبيقها بأسواق

.للشركات والوسطاء

الشمول لجنة سلوكيات السوق، وحاليا فى مجموعات العمل بلجنة كما تشارك الهيئة

. التأمينإعادة لجنة الرقابة وتطوير لجنة المالي، و

خالل تنظيم ندوات وورش عمل متخصصة علي المستوي اإلقليمي والعالمي: تاسعا : السنوات األخيرة

نـدوات ال العديد مـن المـؤتمرات و بتنظيم خالل السبع سنوات الماضية قامت الهيئة

: و ذلك على النحو عمل علي المستوي المحلي واألقليمي والعالميالوورش

عن قانون السيارات اإلجبارى بهدف توعية الجمهور وقد تم إقامة مؤتمر -

 .٢٠٠٧يناير فى هذا المجال الدوليةاإلستعانة ببعض التجارب

مؤتمر التطورات العالمية واالتجاهات الحديثة في اإلشراف و الرقابة على -

 . ٢٠٠٨ ويوني ١٨و ١٧يالتأمينالنشاط

عربية حول تأمين خطر اإلرهاب وكيفية مواجهته تأمينيا وذلك بالتعاون الندوة ال -

 .٢٠٠٨أكتوبر ٢٠-١٩مع اإلتحاد العربى للتأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٢

 بالمشاركة مع وزارة الخزانة األمريكية ) AML(مؤتمر مكافحة غسل األموال -

 .٢٠٠٩أبريل ٢٨و ٢٧ -

.٢٠٠٩إبريل ١٧ التأمينمؤتمر إدارة المبادرات والفرص بقطاع -

بالقاهرة التأمينإجتماع اللجنة الفرعية لسلوكيات السوق باإلتحاد الدولي لمراقبي -

 . ٢٠٠٩ديسمبر

الخاصة بالتعاون مع هيئة التأمينلصناديق و الخامس المؤتمر السنوى الرابع -

.٢٠١٠و ٢٠٠٩مايو IOPOSالمعونة األمريكية ، ومنظمة

متناهى الصغر التأمينالندوة اإلقليمية عن استراتيجية السوق المصرى لتنمية -

 . التأمينباإلشتراك مع اإلتحاد الدولى لمراقبى ٢٠٠٩ديسمبر

٢٠٠٩أكتوبر ٥و ٤متناهى الصغر التأمين تنمية و تطوير ورشة عمل عن -

 .بالمشاركة مع مجموعة الدول الثمانية

-١شراف و الرقابة بالمشاركة مع هيئة الرقابة باإلردن إجتماع منتدى هيئات اإل -

 .٢٠٠٩أبريل ٢

 .٢٠٠٩مؤتمر اليورومونى األول للتأمين مارس تنظيم -

 .٢٠١٠مؤتمر اليورومونى الثانى للتأمين مارس تنظيم -

التكافلى على هامش االجتماع السادس والثالثون للشركة التأمينورشة عمل -

 .٦/٢٠١٤/ ١٨يوم مينالتأاألفريقية إلعادة

 . ٢٠١٤يونية التأمينإستضافة إجتماع الجمعية العامة للشركة األفريقية إلعادة -

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٣

مشاركة الهيئة فى الفعاليات الدولية المرتبطة بقطاع التأمين: عاشرا

٢٠١١عام االجتماع السنوى األول لمنتدى الهيئات العربية لإلشراف والرقابة على أعمال التأمين بمدينة -

) .مايو ١٣ –١٢(لبنان –بيروت

لإلتحاد التابعة السوق سلوكيات لجنة واجتماع التأمين لمراقبي الدولي لإلتحاد السنوى االجتماع -

).وبرأكت ١–سبتمبر ٢٦(الجنوبية كوريا - سول بمدينة

االجتماع السنوى الثانى لمنتدى الهيئات العربية لإلشراف والرقابة على أعمال التأمين بمدينة -

).أكتوبر ١٨ – ١٦(لبنان –بيروت

٢٠١٢عام لمراقبى الدولى لالتحاد التابعتان السوق وسلوكيات وااللتزام الحوكمة لجنتي اجتماعات -

 ).يناير ١٩ - ١٦(المتحدة العربية األمارات – بدبى التأمين

 ).فبراير ٢٩ – ٢٦(السودان بدولة – بالخرطوم للتكافل السنوى المؤتمر -

اجتماعات المنظمة الدولية لمراقبي صناديق المعاشات والتأمين الخاصة بمدينة لندن المملكة -

 ).مارس ١ –فبرايـر ٢٧(المتحدة

االجتماع السنوى األول لمنتدى الهيئات العربية لإلشراف والرقابة على أعمال التأمين بمدينة -

 ).أبريل ٢٢ – ٢١(المملكة العربية السعودية –جدة

– ٢١(المغربية بالمملكة – مراكش بمدينة العربى الوطن فى التغيير وعوامل التأمين مؤتمر -

 ).مايو ٢٣

– بمدينة الخرطوم" الصغر متناهيا والتكافل التأمين جالم فى والفرص التحديات" مؤتمر -

).مايو ٢٩ –٢٨(السودان

التأمين أعمال على والرقابة لإلشراف العربية الهيئات لمنتدى الثانى السنوى االجتماع -

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٤

).سبتمبر ١١ – ١٠(الهاشمية األردنية المملكة – بمدينة عمان

 المتحدة و األمريكية الواليات – بواشنطن التأمين لمراقبي الدولى لإلتحاد السنوى االجتماع -

 ).أكتوبر ١٢ -١٠(األمريكية المتحدة الواليات بواشنطن الدولى التأمين مؤتمر و

٢٠١٣عام التأمين أعمال على والرقابة لإلشراف العربية الهيئات لمنتدى األول السنوى االجتماع -

).أبريل ٢١ – ٢٠( بمدينة تونس

بمدينة التأمين لمراقبي الدولى اإلتحاد نظمها التى عشر الحادية اإلقليمية العمل ورشة -

).أبريل ٢٥ - ٢٣(الهاشمية األردنية المملكة -عمان

السنغال –االجتماع السنوى للجمعية العمومية للشركة اإلفريقية إلعادة التأمين بمدينة داكار -

).يونيو ٢٠ – ١٩(

 ).أكتوبر ١٩ – ١٦(تايوان –التأمين لمراقبي الدولى لإلتحاد السنوى االجتماع -

 االجتماع السنوى لمنتدى الهيئات العربية للرقابة واإلشراف على أعمال التأمين والمنتدى -

).نوفمبر ٥ – ٣(المغرب –السنوى بمدينة مراكش

 الخاصة بمدينة والتأمين المعاشات صناديق لمراقبى الدولى لالتحاد السنوى االجتماع -

 ).نوفمبر ٦ – ٤(كوريا الجنوبية –سول

 لمجلس) ١٢٩(اإلجتماع األول للجنة إدارة الخطر وتكنولوجيا المعلومات واإلجتماع رقم -

).نوفمبر ١٢-٨(نيجيريا –إدارة الشركة األفريقية إلعادة التأمين بمدينة الجوس

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٥

٢٠١٤عام ).أبريل ٤-٢(الواليات المتحدة األمريكية –المؤتمر الدولى السادس للمعاشات واالدخار -

).أبريل ١٢-٩(كوت ديفوار –اجتماعات مجلس إدارة الشركة األفريقية إلعادة التأمين -

).مايو ١٦-١٢(جنوب أفريقيا –برنامج تدريبي حول التأمينات -

)مايو ١٣(فرنسا –الوثائق حملة حماية لبرامج الدولى المنتدى اجتماع -

  legal & general شركة نظمته الذى االكتوارية الخبرات لتبادل يبىالتدر البرنامج -

).يونيو ٧-٢(إنجلترا

).أكتوبر ٢٥-٢٢(هولندا –المؤتمر السنوى لإلتحاد الدولى لمراقبي التأمين -

).نوفمبر ١٤-٩(موريشيوس –البرنامج التدريبي حول الرقابة على صناديق المعاشات -

 

 

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٦

اإلشراف جهات رواد و قادة صناعة و الرقابة على

فى مصر التأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٧

فى مصرصناعة اإلشراف و الرقابة على رواد و قادة

التأمينمنذ صدور أول تشريع تأمينى و أول كيان رقابى على نشاط عاما ٧٥على مدى

ساهمت في دعم وكوارد بشرية متخصصة وقيادات واعية الرجاكان هناك مصر فى

ووضع التشريعات التى تكفل قيام هذه الصناعه بدورها اإلستراتيجى فى مجال دعم التنمية

و يملؤنا االعتزاز بأن خلفنا تاريخ ملئ بالنجاحات والعطاءات . اإلقتصاديه واالجتماعيه

.المبهرة ويدعو إلى الرهبة ألننا مسئولون عن الحفاظ على ذلك التاريخ وتلك القيمة

أعطوا الكثير وقامت على أكتافهم لقادة و رواد الكتاب هذا لذا كان علينا أن نفرد باب من

وفى محاولة منا لتوثيق ، يةالمصر التأمين صناعةنظام اإلشراف و الرقابة على وبهم

للجيل األول واألجيال التى جاءت ... ووفاءا.. دور هؤالء الرواد وإسهاماتهم ،وعرفانا

نجازات التى تحققت على يد هؤالء البد من تعريف األجيال الجديدة بحجم اإلبعد ذلك كان

بكل أعمالهم وتواصل المسيرة من القيادات المتميزة الرواد وأن تتذكر األجيال الجديدة

. بنفس الروح وبنفس التفانىو قتدار إ

أن يفخروا بتاريخهم وآبائهم وإخوانهم المصرية التأمين صناعةأن من حق العاملين فى

من الرعيل األول الذى حمل على أكتافه أمانة وضع أولى التأمينالرقابة على رواد من

أحمد شكرى وكنموذج لهؤالء الرواد األستاذ لبنات نظام اإلشراف و الرقابة بمصر

عبد الحميد واألستاذ.. والدكتور أحمد دانش ..حسن عباس زكى/ و األستاذ ..الحكيم

محمد / الدكتورو.. خيرى سليم واألستاذ.. واألستاذ عزت محمد عبد البارى .. السراج

أشرف الشرقاوى و / زياد بهاء الدين و الدكتور/ عادل منير و الدكتور/ يوسف و الدكتور

واالعتزاز بأنه تتلمذ على وغيرهم كثيرون من منا ال يشعر بالفخر األستاذ شريف سامى

.يد أحد من هؤالء العمالقة وغيرهم كثير

وفقا لما ورد و القادة لروادلهؤالء انعرض خالل الصفحات التالية السيرة الذاتية و سوف

. منهم أو كتب عنهم

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٨

الحكيم شكري أحمد/ األستاذ

كمدير عام وعضو ١٩٣٤ية في عام التأمينبدأ حياته وفي القاهرة ١٩١١عامولد في

.مجلس اإلدارة في شركة مصر للتأمين

. صب عدة منها رئيس االتحاد المصري للتأمين، وعضو المجلس األعلى للتأميناوتولى من

. وكان الرئيس األول للهيئة المصرية العامة للتأمين

في الواليات ينالتأمالمجلس الدولي لمنتخبي قاعة مشاهير ب اوفي نفس الوقت كان عضو

المتحدة األمريكية وأيضا عضو مجلس المحافظين للمنظمة الدولية للتأمين في الواليات

.المتحدة األمريكية

وأيضاً االتحاد التأمينتحاد األفروأسيوي للتأمين وإعادة وكان له دور كبير في إنشاء اإل

.تحادينإل، وكان أول رئيس ل١٩٦٤العام العربي للتأمين في عام

التأمين"و" تأمين الواردات"و" وميزان المدفوعات التأمين"وقد نشرت له كتب عدة منها

دة األمريكية تحت عنوان ، كما نشر تقرير في الواليات المتح"بعد التأميم التأمينوإعادة

". الدوافع واألهداف التأميم"

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٦٩

حسن عباس زكى/ األستاذ

١٩٥٨ وزير االقتصاد والتنمية القومية المصرية العامة للتأمينشغل منصب رئيس المؤسسة

ومنفذ التأميم فى عهد م ١٩٧١ –م ١٩٦٥وزير االقتصاد والتجارة الخارجية م ، ١٩٦٢ -م

عاما كانت حافلة بالنجاحات ٤٠لفترة اقتربت من بنك الشركة المصرفية قاد. عبدالناصر

.على مدار فترة قيادته للبنكمعدالت نمو ايجايبية استمرت وتحقيق

كما يشغل العديد من المناصب ابرزها عضو مجمع البحوث اإلسالمية باألزهر الشريف

،رئيس مجلس إدارة الشركة العالمية للتأجير التمويلي ، رئاسة جمعية المركز العالمي

.للتوثيق والدراسات والتربية اإلسالمية

الرسمية م ، وتقلد عدًدا من المناصب١٩٣٨عام تخرج في كلية التجارة شعبة االقتصاد

األمم م ،عضو وفد مصر بهيئة ١٩٥٢سنة واشنطن منها سكرتير تجارى بسفارة مصر في

وزير م ، ١٩٦٢ -م ١٩٥٨ م ،وزير االقتصاد والتنمية القومية ١٩٥٧سنة المتحدة

.م ١٩٧١ –م ١٩٦٥االقتصاد والتجارة الخارجية

،واإلنجازات في عالم االقتصاد ، عباس زكي اقتصادى محنك ، قام بالعديد من اإلسهامات

.، له آراء عظيمة ونشاطات بالغة األهمية العالية فهو يتميز بالحماس والهمة

بلغت م والتي ١٩٥٩ومما يذكر له أنه نجح في اإلفراج عن أرصدتنا اإلسترلينية عام

األوسمة الدولية كما حصل الدكتور حسن عباس زكى على العديد من.مليون ٩٠حوالي

.خارج القطر ومن داخلهمن

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٠

أحمد محمد دانش األستاذ

بلندن وحصل على الزمالة من نفس األكتواريينتخرج من معهد و ١٩١٢ عام ولد في

عام األهلية في الفترة من التأمينثم تولى منصب مدير عام وإكتواري لشركة المعهد

.١٩٦٠ عام وحتى ١٩٥٧

ونائب ١٩٦٥ عام وحتى ١٩٦٠عامرئيس الشركة المتحدة للتأمين في الفترة من شغل

ثم تولي منصب ١٩٧٠عاموحتى ١٩٦٥عامللتأمين من العامة المصرية هيئةرئيس ال

١٩٧٠ عام في الفترة من التأمينتحاد األفروأسيوي للتأمين وإعادة األمين العام الثاني لإل

. ١٩٧٦عاموحتى

نائب رئيس هيئة والجامعات ومنها على سبيل المثال ثير من الهيئات في ك اوكان عضو

رئيس معهد و أستاذ زائر في كلية التجارة جامعة القاهرةو اإلكتورايين الدولية بالقاهرة

. عضو مجلس كلية العلوم جامعة عين شمسو المصري التأمين

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧١

عبد الحميد السراج/ ستاذاأل

و سوريسياسي وضابط ، سوريافي حماةمدينة ب١٩٢٥عبد الحميد السراج عام ولد

وواصل دراسته في كلية أركان الحرب في حمصمدينة تخرج من الكلية الحربية في

عين عام و١٩٤٨عام فلسطينتطوع للقتال في و ١٩٤٧وتخرج منها عام بفرنسا باريس

. رئيساً للمخابرات ١٩٥٥

شغل منصب وزير الداخلية ورئيس المكتب التنفيذي سوريا بين مصر و الوحدة فترة أثناء

نائًبا له ، واستقال جمال عبد الناصر عينه الزعيم الراحلو ، سوريافي لإلقليم الشمالي

.بعد إنفصال الوحدة بين مصر و سوريا ١٩٦١سبتمبر ٢٦من هذا المنصب في

وبقيت عالقته . من المناصب اإلداريةنفصال، وعين في عدد بعد اإل مصرولجأ إلى

.متميزة حتى وفاة الرئيس جمال عبد الناصربالرئيس الراحل

للرقابة العامة العامة للتأمين ثم الهيئة المصريةالمصرية ة شغل منصب رئيس المؤسس

٢٠٠٢وحتى عام ١٩٦٦من عام عاما خالل الفترةو ثالثون الخمسة قرابة التأمينعلى

.

له جهود متميزة بشأن تطوير العمل بالمؤسسة فيما يتعلق بالهيكل التنظيمى ومجلس توكان

. التأمينالفنية على الكيانات العاملة فى مجال االدارة والرقابة المالية و

. ٢٠١٣وقد توفى إلى رحمة اهللا عام

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٢

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٣

عزت محمد عبد الباري/ ستاذألا

شغل مناصب عدة منها مدير مكتب وزير الصناعة للشئون المالية واالقتصادية عضومكتب

مكتب رئيس الوزراء مستشار رئيس الجمهورية للشئون االقتصادية واإلنتاج، عضو

للشئون االقتصادية وتقييم األداء، وكيل وزارة لشئون مكتب رئيس الوزراء، ووكيل

التأمينالتجاري و التأمينوزارة ألول وزارة تأمينات انشئت لإلشراف على كال من

.االجتماعي

تولى منصب نائب رئيس المؤسسة المصرية العامة للتأمين والتي كانت ١٩٧٥وفي عام

عد إلغاءوب ،في مصر في ذلك الحين التأمينتقوم بدور الشركة القابضة لشركات

. التأمينالعامة تولى منصب نائب رئيس الهيئة المصرية العامة للرقبة على المؤسسات

بإدارة شركة الشرق للتأمين فتولى رئاستها حتى سبتمبر تم تكليفه ١٩٨٣ عام وفي ابريل

رئيس مجلس ادارة الشركة االفريقية إلعادة منهاالمهام العديد من وبجانب ذلك تولى ١٩٩٣

رئيس االتحاد األفروأسيوي للتأمين وإعادة و رئيس مجمعة تأمين األخطار النووية منذ انشائها و التأمين

عضو اللجنة التنفيذية للمنظمة االفريقية للتأمين و التأمين

وتم قبول االستقالة في ١٩٩٣ستقالته من رئاسة شركة الشرق للتأمين في فبراير إتقدم ب

مكتفياً بالتفرغ لمهام منصب أمين عام االتحاد األفروأسيوي للتأمين حيث ١٩٩٣سبتمبر

لة االتحاد واالشراف على االمانة بمهمة إعادة هيك ١٩٨٩كان قد عهد إليه في سبتمبر

.العامة بالقاهرة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٤

خيري عبد الحميد سليم/ األستاذ

تم تعيينه وامعة القاهرة ج -حاصل على بكالوريوس تجارة، ١٩٤٢ عام كتوبرأولد فى

.بالمؤسسة المصرية للتأمين ١٩/١١/١٩٦٣فى

، واستمر في موقعه ٢٠٠٢عام التأمينشغل منصب رئيس الهيئة المصرية للرقابة على

قرابة السبع سنوات، وكان سليم قد عمل قبل توليه رئاسة الهيئة نائباً لرئيسها السابق

عاماً بينما كان يتولى األستاذ ثنين وثالثونعبدالحميد السراج الذي ظل يرأسها قرابة األ

.من الناحية الفنية خيرى سليم رئاستها الفعلية

فى التأمينلمستوى المحلى و األقليمى منها رئيس اتحاد مراقبى شغل عدة مناصب على ا

فى التأمينتحاد مراقبى ختير رئيسا إلأكما ٢٠٠٠وحتى مايو ١٩٩٥إفريقيا منذ عام

. ١٩٩٣الدول النامية عام

وعلى مدى سنوات عمله بالمؤسسة المصرية العامة للتأمين ثم الهيئة المصرية العامة

تطوير التشريعات التى تحكم هذه الصناعة فى ره األساسى والملموس للتأمين كان له دو

وتم ١٩٩٥عام إعتبارا من التأمينوكان عضوا بمجلس إدارة الشركة اإلفريقية إلعادة

وعضوا باللجنة التنفيذية . ١٩٩٨تجديد انتخابه لمدة ثالث سنوات اعتبارا من يونيو

التأمينوعضوا باللجنة التنفيذية لمنظمة تأمينالفروأسيوى للتأمين وإعادة تحاد األلإل

وحتى عام ١٩٩٣جامعة القاهرة من عام –فريقية وعضو بمجلس كلية التجارة األ

بمجلس الشعبة المشتركة لبحوث وإدارة ستاذ خيرى سليم عضواوكان المرحوم األ .١٩٩٨

على شهادة تقدير من ات بأكاديمية البحث العلمى والتكنولوجيا وحصل التأميناإلخطار و

تقديرا لكفاءته وجهوده الممتازة فى العمل واإلنتاج عام السيد رئيس مجلس الوزراء

١٩٩٣ .

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٥

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٦

يحيى على عبد الغفار / األستاذ

بجامعة القاهرة بتقـدير التأمينوخريج شعبة ١٩٥١يحيى على عبد الغفار من مواليد

بالعمـل بالشـركة التـأمين ، وإستهل حياته المهنية فى قطاع ١٩٧٥جيد جدا فى عام

مـن (ACII)بنفس عام تخرجه ، ويحصل على درجة رفيق التأمينالمصرية إلعادة

سـنوات ، ٦، وعمل بشركة الخليج للتأمين لمـدة ١٩٩٣القانوني بلندن التأمينمعهد

ثم ينتقل ليعين مدير عام باإلدارة التأمينلمصرية آلعادة \يا بالشركة ورجع ليرتقى إدار

، وقد أعير ١٩٩٨فى عام التأمينبالهيئة المصرية للرقابة على التأمينالعامة إلعادة

بالقاهرة لمدة عامين من التأمينداخليا للعمل مدير عام لمكتب الشركة األفريقية إلعادة

دارة الهيئة وذلك لتأسيس المكتب وتسويقه محليـاً فـى بموافقة مجلس إ ٢٠٠١/ ١/١١

.دول الشرق األوسط

وقد حاز على شهادة تقدير من السيد الدكتور وزير التخطيط للصفوة المتميزة من أبناء

.٢٠٠٤واألداء المتميز وحسن التعامل مع المواطنين وذلك عن عام الوطن ذو الكفاءة

ثم ترقى بالعمل بالهيئة إلى أن شغل منصب نائب رئيس الهيئة وعضوا بمجلس إدارة

وكان عضوا فى لجنة إعداد مشروع تعديل قانون اإلشراف ٢٠٠٧الهيئة حتى عام

، ثم تقدم باستقالته من ٢٠٠٥لسنة ١٩٠والمشكلة بالقرار رقم التأمينعلى والرقابة

.المنتدب لشركة وثاق للتأمين منصبة بالهيئة ليشغل منصب العضو

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٧

رابح عبد الحميد عادل منير/ الدكتور

فبراير عادل منير رابح منصب نائب رئيس شركة مصر القابضة للتأمين اعتبارا من شغل الدكتوري

وحتى عام ٢٠٠٩عام ذوسبق ذلك توليه منصب نائب رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية من ٢٠١٣

وحتى عام ٢٠٠٥منذ عام التأمينو شغل منصب رئيس الهيئة المصرية للرقابة على ٢٠١٢

الواليات ) وارتن(و ادارة األخطار من جامعة بنسلفانيا التأمينحاصل على دكتوراه فى .٢٠٠٩

عـمال، ، كليـة إدارة األ التأمينأستـاذا مساعدا بقسم ، و عمل ١٩٨٩المتحدة األمريكية عام

غير عادل منير أستاذ/يعمل الدكتورو بجامعة بنسلفانيا التأميني بقسم بجامعـة بنسلفانيا و مساعد علم

كلية العلوم –بكلية التجارة جامعة القاهرة و كان أستاذا للتأمين وادارة االخطار للتأمين المتفرغ

جامعة –كلية التجارة – التأمينجامعه الكويت وأستاذ الرياضة واألحصاء األكتوارى و –االدارية

.تجامعة الكوي -أسيوط وأستاذ مساعد بقسم التمويل والمنشآت المالية ، كلية العلوم اإلدارية

شغل منصب رئيس مجلس إدارة المعهد المصرى للتأمين وعضو مجلس إدارة الشركة األفريقية إلعادة

ومؤسس وعضو مجلس إدارة الجمعية المصرية إلدارة اإلخطار ومدير وحدة إدارة األخطار التأمين

ادات منذ عام بجامعة الكويت وعضو مجلس أمناء اكاديمية الس –بمركز التميز بكلية العلوم اإلدارية

٢٠٠٧ ،

وعلى المستوى عضو مجلس إدارة مركز البحوث والدراسات التجارية بكلية التجارة جامعة القاهرةو

باإلتحاد الدولى العالمى شغل منصب عضو اللجنة التنفيذية و نائب الرئيس للجنة سلوكيات السوق

كما تولى رئاسة المنتدى العربى لهيئات اإلشراف والرقابة على ) ٢٠١١- ٢٠٠٩( التأمينلمراقبى

.٢٠١١حتى عام و ٢٠٠٩منذ عام التأمينأعمال

له العديد من المؤلفات من الكتب و أوراق العمل واألبحاث المنشورة باإلضافة الى المناهج التدريبيةفى

و اإلشراف و الرقابة و التأمينية و ادارة األخطار و الحوكمة و سلوكيات أسواق التأمينمختلف العلوم

.الخدمات المالية

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٨

محمد محمود يوسف /الدكتور

منى االستثمار والمحاسبة االدارية دكتوراة الفلسفة ف حاصل على ١٤/٢/١٩٥٣ ولد فى

تطوير بيانات ماجستير فى مجال والمملكة المتحدة -لندن ١٩٨٥عام تى يجامعة س

ة جامع –بكالوريوس تجارة و ١٩٨٠عام جامعة القاهرة -المحاسبة االدارية كلية التجارة

.١٩٧٥ عام القاهرة

دارة إمجلس ل ارئيسعين ن وحتى اآل ٢٠١٢ فمنذ عام تدرج فى العديد من المناصب

شغل ٢٠١١ وفى عام و قبل ذلك نائب رئيس الشركة شركة مصر القابضة للتأمين

رئيس جامعة بنى شغل منصب ٢٠١٠-٢٠٠٨ وخالل الفترة منمحافظ دمياط منصب

نائب رئيس جامعة القاهرة شغل منصب ٢٠٠٨ -٢٠٠٧ وخالل الفترة منسويف

عميد كلية التجارة بجامعة القاهرة شغل منصب ٢٠٠٧-٢٠٠٥ وخالل الفترة من

EISA التأمينلهيئة المصرية للرقابة على الرئيس عين ٢٠٠٥-٢٠٠٤ وخالل الفترة من

ة كجلس إدارة الشرممجلس إدارة شركة مصر للتأمين وا بعضو عين ٢٠٠٥ وفى عام

جنة التنفيذية لمنظمة اللب اعضو أختير ٢٠٠٦ -٢٠٠٥ وفى عام التأمينفريقية إلعادة األ

) AIO( فريقية األ التأمين

جامعة كلية التجارة بدارية المحاسبة اإل ا فىأستاذ يعمل حتى اآلنو١٩٦٩ومنذ عام

.القاهرة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٧٩

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٨٠

زياد بهاء الدين /الدكتور

أحمد بهاء ، ونجل الكاتب مصري وقانوني اقتصادي هو زياد بهاء الدينالدكتور

الدكتور زياد بهاء الدين و .أسيوطمحافظة ، مركز صدفا، مواليد قرية الدوير ،الدين

الجامعة من قتصادإلابكالوريس و جامعة القاهرةليسانس الحقوق من حاصل على

القانوندكتوراه في و جامعة لندنماجستير قانون األعمال الدولى و األمريكية بالقاهرة

و الجامعة األمريكية بالقاهرةأمناء يعمل أستاذاً وأحد أعضاء مجلس و جامعة لندنمن

.رئيس مجلس إدارة شركة الصعيد لالستثمار

شغل منصب أول و ٢٠٠٧م حتى عا ستثمارإلالهيئة العامة لشغل منصب رئيس

عضو الهيئة العليا و ٢٠١١وحتى ٢٠٠٩من للهيئة العامة للرقابة الماليةرئيس

و مؤسس ومدير المبادرة المصرية للوقاية من الفسادو اطيللحزب المصري الديموقر

للبنك المستشار القانونى و مؤسس ومدير جمعية شراع المستقلة للدعم القانوني

المركزى المصرى

نائب رئيس و ٢٠١١ مجلس الشعب المصريعضو كان الدكتور زياد بهاء الدين و

.للشؤون االقتصادية ووزير التعاون الدولي سابقا الوزراء المصري

م استقالته من منصبه كنائب رئيس وزراء ووزير تعاون ٢٠١٣ديسمبر ٣٠قبلت يوم

. دولي

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٨١

أشرف الشرقاوى /الدكتور

و لتجارة جامعة القاهرةبكلية اأستاذ المحاسبة المالية شغل منصب رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية و هو

أستاذ زائر ومحاضر التمويل و و ٢٠٠٧-٢٠٠٣مصر الدولية جامعة -تمويل واالستثمارلل أستاذ زائر

، االستثمار في ماجستير اإلدارة المهنية، كلية الدراسات العليا، األكاديمية العربية للتكنولوجيا والنقل البحري

كما عمل المدير التنفيذي لمجلس وحدة الرقابة على جودة أعمال مراقبي الحسابات منذ .٢٠١٠-٢٠٠٥

الشرقاوى بخبرات مهنية قوية فى أسواق المال أسهمت . وتتميز خبرات د .لتى شارك فى إنشأها و ا ٢٠٠٨

فى وضع عدد من القواعد الرقابية ألسواق المال منها المشاركة في تحديث القواعد الرقابية الخاصة بكل من

العاملين في مجال نشرات الطرح واالكتتاب سواء للطرح الخاص أو العام، والقواعد الخاصة بتراخيص

األوراق المالية، وقواعد ومتطلبات اإلفصاح لصناديق االستثمار، وقواعد إصدار السندات على دفعات ،

وإصدار السندات من الجهات االعتبارية خالف الشركات، وقواعد قيد األوراق المالية بالبورصة المصرية،

قواعد الخاصة بشركات خدمات االدارة فى مجال قواعد ومتطلبات الترخيص ألنشطة الشركات العاملة، وال

باإلضافة إلى رئاسة لجان التمويل للموافقة على جميع نشرات الطرح العام والخاص . صناديق االستثمار

وإعداد قواعد المالءة المالية للشركات العاملة في مجال األوراق المالية، . ٢٠٠٨لألوراق المالية منذ عام

يك الدعاوى الجنائية في مجال سوق المال، باإلضافة إلى القواعد التنفيذية الخاصة والمشاركة في لجان تحر

المنظمة الدولية (كما شارك في مجموعات العمل المشكلة من منظمة االيوسكو .باصدرات األوراق المالية

د اإلفصاح الخاصة بكل من نشاط التوريق والسوق األولى للسندات، وقواع) للجهات الرقابية ألسواق المال

كما مثل هيئة الرقابة . المالى للشركات المصدرة لألوراق المالية والشركات المقيدة في أسواق األوراق المالية

، وساهم في استيفاء متطلبات التوقيع على اتفاقية ٢٠٠٨المالية في جميع مؤتمرات منظمة األيوسكو منذ عام

باإلضافة إلى إعداد إطار . األعضاء في منظمة األيوسكو تبادل المعلومات في محال أسواق المال بين الدول

كما شارك في إعداد . اتفاقية التعاون بين الهيئات الرقابية على أسواق المال لدول االتحاد االورومتوسطى

القواعد التنفيذية لقيد وشطب مراقبي الحسابات وإجراءات الفحص الميداني لجودة أعمال مراقبي الحسابات،

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٨٢

عضوية هيئة الرقابة المالية لمصر في المنتدى الدولي للجهات الرقابية على جودة أعمال مراقبي وساهم في

. الحسابات

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٨٣

شريف سمير سامى/األستاذ

.ومعهد الخدمات المالية رئيس مجلس ادارة الهيئة العامة للرقابة المالية

. عضو مجلس إدارة كل من البنك المركزى المصرى والهيئة العامة لالستثمار والمناطق الحرة

كما يشغل عضوية مجلس أمناء وحدة مكافحة غسل األموال و مبادرة إصالح مناخ األعمال فى

). إرادة(مصر

ستثمار و سوق المال و اإلدارة، وسبق له تولى منصبإليتمتع بخبرة كبيرة فى مجاالت ا

والتى تدير مساهمات مباشرة ) مصر المالية(العضو المنتدب لشركة استثمارات بنك مصر

وكان عضواً . تفوق قيمتها عشرة مليارات جنيه إضافة إلى إدارة صندوقين بالبورصة المصرية

بمجلس إدارة بنك القاهرة و شركة صندوق استثمار تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة،

ة مجالس إدارات عدد من الشركات العامة والخاصة فى قطاعات التنمية إضافة إلى عضوي

.العمرانية والنسيج والمشروعات الهندسية والتعدين والتعليم

وهى واحدة من أكبر -) Accenture( عمل فى مطلع حياته العملية بمؤسسة أكسنتشر

. و تكنولوجيا المعلومات المؤسسات اإلستشارية فى العالم فى مجال تطوير اإلدارة و العمليات

حيث تدرج فى المناصب بالمؤسسة حتى أصبح مدير رئيسي مسئوالً عن قطاع الخدمات المالية

و عمل بفروع المؤسسة فى شيكاجو و الرياض و بيروت وشارك خالل . فى المنطقة العربية

ودية و تلك الفترة فى تصميم و تشغيل أول بورصة إلكترونية فى الشرق األوسط فى السع

أشرف على عدة مشروعات منها إنشاء سوق لبنان المالى و إعداد دراسات استراتيجية لسوق

.مسقط المالى و بورصة عمان و عدد من المصارف

سكندرية بتقدير ممتاز مع مرتبة الشرف وحضر عدة برامج إلتخرج فى كلية التجارة جامعة ا

واالستراتيجية بجامعات هارفارد وكاليفورنيا للتنفيذيين فى مجاالت االدارة والتمويل

.ونورثوسترن و وارتون وغيرها

المالية

١٨٤

تقدير

الكلية

خاص

على

درس

٢.

٢٠٠

ساعد

عمله

د في

المال

رصة

دور

شراكة

د من

مصر

ندوق

ريمة

ومنها

العامة للرقابة ا

٤

عين شمس بت

يينه كمعيد با

القانون الخ

وحصوله

م تعيينه كمد

٢٠٠٥عام

٣حقوق عام

رتير عام مس

ية خالل صاد

، كما ساعد)

امة لسوق ا

ورئيس البور

، وكان له)

ر لوحدة الش

رة في العديد

ت وشركة م

عقاري وصن

لمكافحة الجر

واألفريقية و

الهيئة

وق بجامعة ع

حيث تم تعي

دبلوماتلى

١٩٩٣و ١

حيث تم ٢٠٠

٣معة ليون

سي بكلية الح

ختياره كسكر

.ي العالم

عات اإلقتص

٢٠٠٨- ٢٠(

س الهيئة العا

و) ٢٠١٠- ٢

٢٠١٣- ٢٠١

عمله كمستشار

ذوي الخبر

جيا المعلومات

ة التمويل الع

ألمم المتحدة

دول العربية

صيام

من كلية الحقو

١٩٩١عام

حصولة عل

١٩٩٢عامي

٠١نسا عام

اذ زائر بجام

نسالقسم الفر

، وقد تم اخ٢

ت القانونية في

من التشريع

٠٣(المالية

كنائب لريئس

٢٠٠٩(مالية

١١( المالية

ص خالل ع

إدارة منس

نمية تكنولوج

صرية إلعادة

كتب األمن م

ة لعدد من الد

د معيط

خالد سرى

سري صيام م

تبة الشرف ع

ثم تلى ذلك

فس الكلية ع

انون من فر

اختياره كأستا

م في إنشاء

٢٠٠٧إلى

أقدم الجمعيات

العديد صياغة

جية ووزير ا

فترة عمله ك

ة للرقابة الم

عهد الخدمات

القطاع الخاص

.

كعضو مجلس

مار وهيئة تن

والشركة المص

ك مع كل من

يم المشرورة

أحمد محمد

فى مصر

الدكتور خ

خالد س. ج د

جداً مع مرت

نفس العام ث

نائي من نفس

توراة في القا

ية، كما تم ا

اديمي، ساهم

٢٠٠٣ من

ريس وهي أ

ي إعداد وص

تجارة الخارج

مال خالل فت

الهيئة العامة

ر تنفيذي لمع

الشراكة مع

٢٠٠٩- ٢٠(

ره للعمل ك

عامة لالستثما

لالستثمار و

دولي، أشترك

عالمية في تقدي

تور محمد

نشاط التأمين ف

ا

تخرج

جيد

في ن

والجن

الدكتو

بالكلي

ن العمل األكا

لمدير القسم

ن الجنائي ببا

ي، ساهم في

من وزير الت

ق رأس الم

ئب رئيس ا

ومدير) ٢٠١

عات ولوائح

٠٦(لخاص

ي، تم اختيار

ة كالهيئة الع

تقي العربي

ى الصعيد الد

ة الصحة العا

.ين وكينيا

الدكت

و الرقابة على

عاًما من ٢٣

عمل كنائب ل

لدولية للقانون

جال التشريعي

قانوني لكل

شريعات سوق

ونائ) ٢٠٠٨

)١- ٢٠١٠

صياغة تشريع

عين العام وال

صعيد العملي

ت االقتصادية

وشركة الملت

وعلى.مستثمر

ولي ومنظمة

ليمن والبحري

طور اإلشراف و

٣وخالل

وتولى الع

للجمعية ال

وفي المج

كمستشار

تطوير تش

)٢٠٠٧ -

المصرية

هام في ص

بين القطاع

وعلى الص

المؤسسات

للمقاصة و

حماية المس

الد والبنك

األردن وا

تط

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٨٥

و ماجستير العلوم في ٢٠٠٣ المملكة المتحدة –جامعة سيتي بلندن -دكتوراه في العلوم االكتوارية ال درجة حاصل على

جامعة سيتي بلندن -و دبلوم العلوم في العلوم االكتوارية ١٩٩٧ المملكة المتحدة –جامعة سيتي بلندن -العلوم االكتوارية

- التأمينو بكالوريوس الرياضة و ١٩٩٢مصر -جامعة القاهرة -، التأمينو ماجستير الفلسفة في ١٩٩٦المملكة المتحدة –

و حتى اآلن و ٢٠١٣ و يشغل حاليا منصب نائب رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية منذ عام .١٩٨٤مصر -جامعة القاهرة

علوم اكتوارية و تأمين -لقاهرة فى التمويل و محاضر بجامعة المستقبل با -بالقاهرة و األهرام محاضر بالجامعة األلمانية

و خبير و محاضر بمنظمة ٢٠١٣ - ٢٠١٠وإدارة مخاطر و رئيس أول ادارة اكتوارية حكومية مصرية خالل الفترة من

و حتى ١٩٩٩العمل الدولية والبنك الدولى و صندوق النقد الدولى والعديد من المنظمات و التجمعات الدولية األخرى منذ عام

خالل العشر سنوات األخيرة قائم بأعمال رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية له ضمن الخبرات الوظيفية السابقة تو ت .األن

- ٢٠١١(نائب رئيس الهيئة القومية للتأمين االجتماعى ) ٢٠١٣ – ٢٠٠٩(و مساعد وزير المالية ) ٢٠١٣أغسطس -يوليو(

المصرى و خبير استشارى بالهيئة العامة التأميندير تنفيذي لمعهد و م) ٢٠٠٩- ٢٠٠٧(مستشار وزير المالية ) ٢٠١٢

.) ٢٠٠٧( التأمينللرقابة على

مدير برنامج و حتى األن-٢٠٠٣وإدارة الخطر بكلية تجارة، جامعة القاهرة التأمينمحاضر للرياضيات المالية واالكتوارية و

للعلوم األكتوارية والرياضيات المالية ومدير ينمحاضرو كبير )٢٠٠٦-٢٠٠٤(وإدارة الخطر بجامعة بيرمنجهام التأمين

و محاضر ومدير برنامج األساليب الكمية بجامعة سيتى ) ٢٠٠٧-٢٠٠٤( اسكتلندا –برنامج العلوم االكتوارية بجامعة جالسكو

والهيئات والشركات لديه ما يزيد عن عشرة سنوات من الخبرة العملية من العمل فى الحكومة و ٢٠٠٣-١٩٩٥بلندن

:المختلفة متقلداً العديد من الوظائف وعضوية مجالس ادارات العديد من الشركات واللجان منها

حتى األن و عضو مجلس ادارة الشركة الدولية للتأجير - ٢٠١٣ التأمينعضو مجلس إدارة الشركة األفريقية إلعادة

عضومجلس إدارة وعضو لجنة المراجعة الداخلية بالشركة القابضة و ) ٢٠١٣ابريل -٢٠١١( Incolease التمويلى

وعضو مجلس إدارة ) ٢٠١٣ابريل –٢٠٠٩( High Techو عضو مجلس ادارة شركة ٢٠١٣ابريل -٢٠٠٩للتأمين

حتى اآلن و عضو مجلس إدارة الهيئة المصرية للرقابة على -٢٠٠٨الهيئــــة العامة للتأميــن الصحـــي

) حتى اآلن -٢٠٠٧( االجتماعى الجديد الصحى التأمينو عضو اللجنة القومية لمشروع نظام ) ٢٠٠٩ -٢٠٠٨( تأمينال

وعضو اللجنة الحكومية إلعادة هيكلة األجور للعاملين بالقطاع الحكومى بالدولة برئاسة السيد نائب رئيس مجلس الوزراء

عاماً من الخبرة في مجال ٣٠و لدى الدكتورمحمد معيط أكثر من . ) ٢٠١٢ -٢٠١١(للشئون االقتصادية ووزير المالية

التدريس في العديد من الجامعات و المعاهد العلمية علي النماذج النظرية والتطبيقية والرياضيات واإلحصاء في مجال التمويل

العلمية الجامعية والدراسات العليا والمشاركة ، وإدارة األخطار والعلوم االكتواريه على مختلف المستويات والدرجات التأمينو

في اإلشراف على الرسائل العلمية لدرجتي الماجستير والدكتوراه والمشاركة في المناقشة والحكم على رسائل الماجستير

.والدكتوراه

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٨٦

النشار حسن خالد /القاضي

٣٩٥رقم عين وكيالً للنيابة بمكتب النائب العام بموجب قرار رئيس الجمهورية

عين قاضياً بمحكمة عابدين وقصر النيل ٢٠٠٠وفي نهاية عام ، ١٩٩٣لسنة

.ومحكمة الشئون المالية والتجارية

مستشاراً قانونياً لرئيس هيئة سوق -بجانب عمله- ٢٠٠٨في مطلع عام وأنتدب

٢٠١١وفي أكتوبر . مستشاراً بمحكمة استئناف القاهرة حال عملهالمال المصرية

وفي ،الوزراء بتعيينه نائباً لرئيس البورصة المصرية مجلس رار رئيسصدر ق

بتعيينه نائباً لرئيس ١٢٩٤صدر قرار رئيس مجلس الوزراء رقم ٢٠١٣نوفمبر

.هيئة الرقابة المالية

وقد درس نظم أسواق المال الدولية في كلية القانون جامعة هارفارد بالواليات

راسته تشريعات أسواق المال واألسهم وإدارة المتحدة األمريكية فضالً عن د

وشارك في العديد من البرامج الرقابية .المحافظ المالية بالجامعة األمريكية بالقاهرة

ويعمل محاضراً للقانون بالجامعة األمريكية ، SECبهيئة سوق المال األمريكية

.بالقاهرة

تطور اإلشراف و الرقابة على نشاط التأمين فى مصر الهيئة العامة للرقابة المالية

١٨٧

فى مصر التأمينقوانين وتشريعات