Investor relations Investor relations presentation materialpresentation material 2014.6.182014.6.18

ⅠⅠ：平成：平成2626年年33月期月期 決算概要決算概要 ⅡⅡ：平成：平成2727年年33月期月期 決算予想・中期経営計画決算予想・中期経営計画

平成平成2626年年33月期月期 決算概要決算概要

貸出金残高貸出金残高

貸出金の状況＜岐阜県・愛知県＞貸出金の状況＜岐阜県・愛知県＞

預金残高預金残高 ・・ 預り資産残高預り資産残高

個人取引の状況＜岐阜県・愛知県＞個人取引の状況＜岐阜県・愛知県＞

有価証券運用の状況有価証券運用の状況

業務粗利益の状況業務粗利益の状況

経費の状況経費の状況

不良債権残高・与信関連費用の状況不良債権残高・与信関連費用の状況

自己資本の状況（連結）自己資本の状況（連結）

配当政策配当政策

頁頁

22

33

44

55

66

77

88

99

1010

1111

1212

平成平成2727年年33月期月期 決算予想決算予想

中期経営計画中期経営計画 「ＴＨＥ「ＴＨＥ ＪＵＳＴＪＵＳＴ ＯＫＢ」ＯＫＢ」

中期経営計画の計数目標（収益）中期経営計画の計数目標（収益）

中期経営計画の計数目標（ボリューム）中期経営計画の計数目標（ボリューム）

頁頁

1414

1515

1616

1717

ⅢⅢ：：ＯＫＢＯＫＢ 大垣共立銀行の基本理念大垣共立銀行の基本理念等等

お客さま目線のサービスお客さま目線のサービス

お客さま目線の経営お客さま目線の経営

基本理念基本理念

頁頁

1919

2020

2121

目 次

-1-

Ⅰ：平成26年3月期 決算概要

Ⅱ：平成27年3月期 決算予想・中期経営計画

Ⅲ：ＯＫＢ 大垣共立銀行の基本理念 等

単体 【単位：億円、％】 Ｈ25/3期 Ｈ26/3期 前期比 増減率

経常収益 783 752 ▲30 ▲3.8

業務粗利益 622 597 ▲24 ▲3.8

資金利益 515 515 ＋0 0

役務取引等利益 47 50 ＋2 5.8

その他業務利益 58 31 ▲27 ▲46.4

うち国債等債券損益（5勘定尻）･･･Ａ 53 22 ▲31 ▲58.6

経費 453 461 ＋8 1.9

人件費 255 259 ＋4 1.5

物件費 179 184 ＋5 3.0

税金 17 17 ▲0 ▲4.0

業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 169 136 ▲32 ▲19.4

一般貸倒引当金繰入額･･･① ▲11 ▲11 ＋0 ―

業務純益 180 147 ▲33 ▲18.3

コア業務純益 115 113 ▲1 ▲1.2

臨時損益 ▲34 ▲24 ＋9 ―

不良債権処理額･･･② 20 12 ▲8 ▲41.6

個別貸倒引当金繰入額 20 12 ▲8 ▲41.5

株式等関係損益（3勘定尻）･･･Ｂ 0 0 ▲0 ―

経常利益 146 122 ▲23 ▲16.2

特別損益 ▲12 ▲1 ＋10 ―

税引前当期純利益 134 121 ▲12 ▲9.5

当期純利益 89 74 ▲15 ▲16.8

与信関連費用（①＋②） 8 0 ▲8 ▲95.2

有価証券関係損益（Ａ＋Ｂ） 54 22 ▲31 ▲58.4

-2-

平成26年3月期 決算概要

Ｈ26年3月期 経常利益 前期比▲23億円

＜増加要因＞与信関連費用の減少 8億円

＜減少要因＞国債等債券損益の減少 31億円

貸出金残高

-3-

9,377 10,018 10,468 10,897 11,495

1,674

17,52717,753

19,00519,654

20,393

1,494

1,2691,290

1,289

3.3 3.0

5.9

4.74.1

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

45,000

50,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

-15

-10

-5

0

5

10

個人 法人 地方公共団体他 年間伸率

32,04633,562

28,194

（億円）

主体別貸出金残高推移(末残ベース)

11,169

8,911

9,611

10,095

10,557

5.84.5

7.8

5.05.9

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

-35

-30

-25

-20

-15

-10

-5

0

5

10

年間伸率

住宅ローン残高推移

（％） （億円） （％）

29,041

地方公共団体他

＋179億円

法人+738億円

個人+598億円

+612億円

全体+1,516億円

過去最高

年間伸率

30,763

（単位：％）貸出金

内住宅ローン

大垣共立銀行 4.7 5.8全国

地銀・第二地銀 2.9 4.1東海3県

地銀・第二地銀 3.0 6.0（東海3県：岐阜県、愛知県、三重県）

7,5857,872

8,6389,008

9,315

293

322

315

341

6,1355,7725,277

6,5246,975

316

8.1

8.7

9.19.5

9.9

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

16,000

18,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

0

2

4

6

8

10

個人 法人 地方公共団体 シェア

3,452 3,582 3,679 3,731 3,895

6,383 6,238 6,212 6,097 5,971

819 970 965779 796

28.5 28.3 28.3 28.5 28.8

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

16,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

0

5

10

15

20

25

30

個人 法人 地方公共団体 シェア

地方公共団体 他

+26億円

法人+306億円

全体+784億円

個人+451億円

全体+33億円

地方公共団体 他

▲4億円

法人▲126億円

個人+163億円

貸出金の状況＜岐阜県・愛知県＞

-4-

（億円） （％）

岐 阜 県 愛 知 県

（％）（億円）

15,848

16,632

13,157

13,962

10,655 10,83210,600 10,688

※シェアは日銀統計資料を基に算出 ※シェアは日銀統計資料を基に算出

貸出金の増加を牽引

10,799

15,096

預金残高 ・ 預り資産残高

-5-

26,567 27,765 28,951 30,02431,508

8,9608,892

9,1959,840

10,551

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

45,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

個人 法人その他

主体別預金残高推移（末残ベース)

39,865

42,059

35,527

（億円）

（譲渡性預金は含まず）

預り資産残高推移

2,058 1,913 1,670 1,836 1,925

2,272 2,6072,835

3,041

3,458 3,003 2,6602,272 1,825

1,910

0

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

投資信託 保険 公共債

（億円）

36,658

法人その他+710億円

個人+1,483億円

全体▲15０億円

公共債▲446億円

保険+205億円

投資信託+89億円

全体+2,194億円

過去最高

38,146 6,9387,188

7,427

6,9436,792

659 624 547 610 650

628 754 884969 1042

1,156 1,018 902 780 623

0

1,000

2,000

3,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

投資信託 保険 公共債

10,004

10,573

11,12411,653

12,478

5.65.4

5.25.1

4.9

8,000

9,000

10,000

11,000

12,000

13,000

14,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

3

3.5

4

4.5

5

5.5

シェア

個人取引の状況＜岐阜県・愛知県＞

17,881

17,25016,741

16,140

15,567

36.135.635.334.734.2

12,000

13,000

14,000

15,000

16,000

17,000

18,000

19,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

20

24

28

32

36

シェア

-6-

個人預金残高推移

1,189 1,600 1,730 1,854

1,780 1,520 1,315 1,124 884

1,148 1,054 910 973 1,001

1,415

0

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

投資信託 保険 公共債個人預り資産残高推移

3,7403,8284,118

3,991

（億円）

（億円）

（％）

※公共債:受渡ﾍﾞｰｽ

岐 阜 県 愛 知 県

※公共債：受渡ﾍﾞｰｽ

※シェアは日銀統計資料を基に算出

（％）（億円）

2,4442,3172,3602,397

+631億円

公共債▲240億円

保険+124億円

全体▲87億円

投資信託+28億円

公共債▲156億円

保険+73億円

全体▲43億円

投資信託+40億円

+825億円

※シェアは日銀統計資料を基に算出

（億円）

3,8272,334

有価証券運用の状況

2,912 2,924

4,3803,855

1,433 1,301

1,2422,029

2,117

2,3462,944

3,914

807

786

902

815

973

1,036

3,620

1,8652,001

1,066

912

853

1,221

3864

63

40

38

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

国債 地方債 社債

株式 外国証券 その他

264187

322

467

77

71117

192

145

14

14

32

34

7

189

0

100

200

300

400

500

600

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

株式 債券 その他

（億円）

-7-

その他有価証券評価損益推移有価証券残高推移（末残ベース）

10,644

11,915

8,177

外国証券 1,221

外貨 1,218

ＣＤＯ ―

ＲＭＢＳ 270

邦貨 2

投資信託 2

その他 ―

外国証券・その他の内訳 （平成26年3月末）

（億円）

8,005

その他 63

投資信託 59

ＲＥＩＴ 25

ＥＴＦ ―

その他 33

投資事業組合 4

（単位：億円） （単位：億円）

国債▲235億円

地方債+164億円

社債+970億円

株式+164億円

外国証券+185億円

全体+1,271億円

その他+23億円

全体+70億円

株式+144億円

その他▲26億円

債券▲47億円

（外国証券の邦貨建投資信託には、投資事業組合を含む）

9,769

549

620

357

272339

597622645631628

500

550

600

650

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

515515528526522

400

450

500

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

資金利益の推移

業務粗利益の状況

5156 53 47 50

9.0 8.5 7.9 7.78.4

0

30

60

90

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

0

5

10

業務粗利益に占める比率 （％）

-8-

48 5064 58

31

0

25

50

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

役務取引等利益の推移

その他業務利益の推移

（単位：億円、％) 前期比 影響 増減

貸出金平 残 1,237 ＋15

▲17利回り ▲0.10 ▲32

有価証券平 残 941 ＋10

＋7利回り ▲0.03 ▲3

その他金利スワップ受取利息 ＋6

コールローン ▲1

預金等平 残 1,789 ＋1

▲4利回り ▲0.01 ▲6

その他債券貸借取引支払利息 ▲0

その他の支払利息 ▲0

（単位：億円) Ｈ26/3期 前期比

投資信託販売等手数料 17 ＋4

生命保険等販売手数料 7 ▲2

受入為替手数料 34 ＋0

（▲）団信保険料 26 ＋0

増 減 要 因

（単位：億円) Ｈ26/3期 前期比

債券５勘定尻 22 ▲31

外国為替売買益 7 ＋2

■資金利益 〔前期比 ＋0億円〕

■役務取引等利益 〔前期比 ＋2億円〕

■その他業務利益 〔前期比 ▲27億円〕

業務粗利益の推移 ▲24億円うち 債券５勘定尻 ▲31億円

（億円）

（億円）

（億円）

（億円）

145 146 147 146 149

17 18 19 1920

5 5 7 77

100

130

160

190

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

その他（ 移動店舗・ 法人営業部・ 海外駐在員事務所）

ローンプラ ザ

支店・ 出張所

2,521 2,612 2,705 2,761

249248 268 260 282

1,0461,036 1,000 974

2,813

912

0

1,000

2,000

3,000

4,000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

(人)行員 嘱託 アシスタント

236 246 251 255 259

172185 183 179 184

19

17 18 1717

68.1

77.2

72.8

70.271.2

0

100

200

300

400

500

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

60

80

人件費 物件費 税金 OHR

経費とＯＨＲの推移 従業員数の推移

店舗の推移

経費の状況

-9-

（億円） （％）ＯＨＲ＝業務粗利益ﾍﾞｰｽ

172176

167

449428

461

3,816 4,0073,995

169

3,896

453

人件費+4億円

物件費+5億円

税金▲0億円

全体+8億円

行員+52人

嘱託+22人

ｱｼｽﾀﾝﾄ▲62人

全体+12人

支店・出張所＋3H25/4 ながくて支店H25/4 ドライブスルー

ながくて出張所

H25/12 石川橋支店

全体 ＋4

OHR＋4.4％

453

3,973

173ロープラザ＋1

H26/1 ローンプラザ西尾

▲ 14▲ 13 ▲ 11

28

▲ 11

20

20

37

12

43

-20

-10

0

10

20

30

40

50

60

70

80

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

不良債権処理額

一般貸倒引当金繰入額

不良債権残高・与信関連費用の状況

-10-＜部分直接償却は実施しておりません。＞

不良債権残高の推移（金融再生法ﾍﾞｰｽ）

与信関連費用の推移

（億円）

244128 122 126

400422 526 548 504

233 273282

193

251233

3.06 3.01 3.00

2.54

2.84

0

250

500

750

1000

1250

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3 H26/3

0

1

2

3

破産更生債権等 危険債権

要管理債権 不良債権比率（億円）

＜貸倒実績率＞(上段：正常先 下段：要注意先)

（％）

921863877

8

0

888

破産更生債権等+4億円

危険債権▲44億円

要管理債権▲18億円

全体▲58億円

不良債権処理額▲8億円

一般貸倒引当金繰入額+0億円

48

全体▲8億円

不良債権比率▲0.30％

0.167％ 0.158% 0.082％ 0.059％ 0.030%

0.721％ 0.533％ 0.519％ 0.351％ 0.515%

29

935 23

自己資本の状況（連結）

1,6281,700

1,7721,861

725 757 791 796

11.2211.2611.1310.79

7.517.75

7.80 7.88

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

1600

1800

2000

H22/3 H23/3 H24/3 H25/3

0.00

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

Ｔｉｅｒ Ⅰ Ｔｉｅｒ Ⅱ 自己資本比率 Ｔｉｅｒ Ⅰ比率

（億円）

-11-

（％）

平成21年9月

公募増資を実施・新株の総数・・・49,550,000株・純資産増加額・・・163億円

劣後特約付借入 40億円増額

平成23年3月劣後特約付借入 30億円増額

平成23年9月劣後特約付借入 30億円増額

平成24年12月劣後特約付借入 25億円増額

平成25年9月劣後社債 150億円増額

バーゼルⅡ採用手法信用リスク・・・標準的手法オペリスク・・・基礎的手法

アウトライヤー基準 （平成26年3月末）

金利ショック：円貨1％値・外貨200BP

金利リスク量：▲232億円

自己資本に対する比率：8.8％

自己資本比率 11.45％

自己資本の額 2,872億円

リスク・アセット 25,085億円

平成26年3月末の状況（バーゼルⅢ）

平成25年3月末までの状況（バーゼルⅡ）

9083 80

100 95

2424242422

24 .625 .530 .729 .6 25 .8

0

50

100

150

Ｈ22/3実績 H23/3実績 H24/3実績 Ｈ25/3実績 Ｈ26/3予定

0.0

10.0

20.0

30.0

連結純利益 配当総額 配当性向（連結）

1株当たり

年間配当

7円 ７円

-12-

（億円） （％）

７円

配当政策

7円 ７円

-13-

Ⅰ：平成26年3月期 決算概要

Ⅱ：平成27年3月期 決算予想・中期経営計画

Ⅲ：ＯＫＢ 大垣共立銀行の基本理念 等

平成27年3月期 決算予想

単体 【単位：億円】Ｈ25/3期

通期実績

Ｈ26/3期

通期実績

Ｈ27/3期

通期予想

Ｈ26/3期比

増減

経常収益 783 752 751 ▲1

業務粗利益 622 597 603 ＋5

資金利益 515 515 516 ＋1

役務取引等利益 47 50 55 ＋4

その他業務利益 58 31 31 ＋0

うち国債等債券損益（５勘定尻）･･･Ａ 53 22 25 ＋2

経費 453 461 468 ＋7

人件費 255 259 259 ▲0

物件費・税金 197 201 209 ＋7

一般貸倒引当金繰入額･･･① ▲11 ▲11 3 ＋14

業務純益 180 147 131 ▲16

コア業務純益 115 113 109 ▲4

臨時損益 ▲34 ▲24 ▲29 ▲4

不良債権処理額・・・② 20 12 20 ＋7

株式等関係損益（３勘定尻）･･･Ｂ 0 0 4 ＋3

経常利益 146 122 102 ▲20

当期純利益 89 74 65 ▲9

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与信関連費用（①＋②） 8 0 23 ＋22

有価証券関係損益（Ａ＋Ｂ） 54 22 29 ＋6

平成27年3月期予想 前提

＜貸出金＞前期比1,485億円の平残増加（Ｈ26/3期 平残32,590億円）

＜有価証券＞前期比 763億円の平残増加（Ｈ26/3期 平残10,945億円）

＜預 金 等＞前期比 1,709億円の平残増加

（Ｈ26/3期 平残41,930億円）

＜金利シナリオ＞政策金利の変更なし

＜株価水準＞H26年3月末株価程度

中期経営計画「ＴＨＥ ＪＵＳＴ ＯＫＢ」

-15-

中期経営計画の計数目標（収益）

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H26/3期 H27/3期予想前期比

単体 【単位：億円、％】 計画比

経常収益 752 ▲12 751 ▲1

業務粗利益 597 ▲10 603 ＋5

資金利益 515 ＋0 516 ＋1役務取引等利益 50 ＋0 55 ＋4その他業務利益 31 ▲11 31 ＋0

うち国債等債券損益(5勘定尻) 22 ▲12 25 ＋2

経費 461 ▲4 468 ＋7

人件費 259 ＋4 259 ▲0

物件費 184 ▲8 188 ＋3

税金 17 ▲1 21 ＋4

業務純益(一般貸倒引当金繰入前) 136 ▲6 134 ▲2

一般貸倒引当金繰入額 ▲11 ▲14 3 ＋14

業務純益 147 ＋8 131 ▲16

コア業務純益 113 ＋6 109 ▲4

臨時損益 ▲24 ＋12 ▲29 ▲4

不良債権処理額 12 ▲12 20 ＋7

株式等関係損益(3勘定尻) 0 ▲2 4 ＋3

経常利益 122 ＋21 102 ▲20

当期純利益 74 ＋14 65 ▲9

中期経営計画

各年度目標

１００億円 以上

経常利益

１年目：１２２億円（結果）

２年目：１０２億円（予想）

◎

中期経営計画の計数目標（ボリューム）

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ボリューム

目標項目１年目到達値

(平成25年度末時点)達成まで

預金等＋貸出金残高（平成26年度末目標）

７兆７,７００億円 以上

７兆６,３２５億円

前年度末比

＋３,４８６億円1,375億円

預金等＋貸出金＋預り資産残高（平成27年度末目標）

８兆８,８００億円 以上

８兆３,１１８億円

前年度末比

＋３,３３５億円5,682億円

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Ⅰ：平成26年3月期 決算概要

Ⅱ：平成27年3月期 決算予想・中期経営計画

Ⅲ：ＯＫＢ 大垣共立銀行の基本理念 等

テーマソングによるプロモーション

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お客さま目線のサービス

～災害時も安心、利便性もＵＰ！～

利用者数は１９万人を突破！ 有線放送・カラオケの活用

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お客さま目線の経営

平成２７年４月～

ＯＫＢ大垣共立銀行 ＝ 岐阜県指定金融機関

プロジェクトチーム

本部長：常務取締役

（全１２名）

常務を筆頭とする行内横断的な組織

岐阜県プロジェクト課

専担：３名兼務：９名

（全１２名）

公務金融部内に新設岐阜県との連携強化

＋

岐阜県と連携した円滑な移行準備

基本理念

金融業からサービス業への挑戦金融業からサービス業への挑戦!!「すべてはお客さまの目線から」「すべてはお客さまの目線から」

徹底した顧客満足度の追求徹底した顧客満足度の追求

大垣共立銀行の基本理念

地域に愛され 親しまれ 信頼される銀行

地域における存在感の極大化

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女性応援プロジェクト

全国初の新商品・サービス

独自性へのこだわり次代に向けた人材育成

ＡＴＭ革命革新的な店舗づくり

≪本資料に関するご照会先≫

株式会社 大垣共立銀行 総合企画部 広報センター 山田

TEL ：0584-74-2073

FAX ：0584-74-2512

E-mail ：planning@okb.co.jp

URL ：http://www.okb.co.jp

本資料について本資料について

本資料には、将来の業績に関する記述が含まれております。こうした記述は、将来の業績を保証するものではなく、経営環境の変化などによるリスクや不確実性を内包するものであることにご留意ください。

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