pemerintah terhadap pertumbuhan ekonomi di...

PENGARUH PEMBIAYAAN BANK SYARI’AH, INVESTASI DAN BELANJA

PEMERINTAH TERHADAP PERTUMBUHAN EKONOMI DI INDONESIA

(TAHUN 2010-2014)

Skripsi

Diajukan Kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Untuk Memenuhi Syarat-syarat Meraih Gelar Sarjana Ekonomi

Oleh

Mubasysyir Jamili

NIM : 1112086000032

JURUSAN EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1437H/2016

iv

LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN KARYA ILMIAH

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Mubasysyir Jamili

NIM : 1112086000032

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis

Jurusan : Ekonomi Syariah

Dengan ini menyatakan bahwa dalam penulisan skripsi ini, saya:

1. Tidak menggunakan ide orang lain tanpa mampu mengembangkan

dan mempertanggungjawabkan.

2. Tidak melakukan plagiat terhadap naskah karya orang lain.

3. Tidak menggunakan karya orang lain tanpa menyebutkan sumber

asli atau tanpa izin pemilik karya.

4. Tidak melakukan manipulasi dan pemalsuan data.

5. Mengerjakan sendiri karya ini dan mampu bertanggungjawab atas

karya ini.

Jika di kemudian hari ada tuntutan dari pihak lain atas karya saya, dan telah

melalui pembuktian yang dapat dipertanggungjawabkan, ternyata memang

ditemukan bukti bahwa saya telah melanggar pernyataan di atas, maka saya siap

untuk dikenai sanksi berdasarkan aturan yang berlaku di Fakultas Ekonomi dan

Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya.

Jakarta, 10 Oktober 2016

Mubasysyir Jamili

NIM. 1112086000032

vi

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Identitas Pribadi Nama : Mubasysyir Jamili

Jenis Kelamin : Laki-laki

Tempat, Tanggal Lahir : Jakarta, 18 April 1994

Kewarganegaraan : Indonesia

Status : Belum Menikah

Tinggi/Berat : 165 cm/60 kg

Agama : Islam

Pendidikan Terakhir : SMA / MAN

Alamat : Jalan Rawa Papan No.10 RT 011/006 Kec.

Pesanggrahan Kel. Bintaro – Jakarta Selatan.

No. HP : 085691102250

E-mail : [email protected]

Latar Belakang Keluarga Nama Ayah : Muhammad Ramli Massenge

Tempat, Tanggal Lahir : Bone, 17 Juli 1963

Nama Ibu : Lina Marlina (Almh.)

Tempat, Tanggal Lahir : Jakarta, 12 Desember 1971

Alamat : Jalan Rawa Papan No.10 RT 011/006 Kec.

Pesanggrahan Kel. Bintaro – Jakarta Selatan.

Anak Ke dan Dari : 1 dari 2 Bersaudara

Pendidikan Formal

1999 – 2000 : RA Pembina Binatro

2000 – 2006 : MIN 15 BINTARO

2006 – 2009 : MTSN 3 Jakarta

2009 – 2012 : MAN 4 Jakarta

2012 – 2016 : Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta

Prestasi dan Penghargaan

2014 – 2015 : JUARA II SINGING COMPETITION UKM

EXPO 2014

2015 – 2016 : FINALIS 8 BESAR UIN VOCAL COMBAT

2015 – 2016 : DUTA KANKER “WARRIOR OF HOPE” UIN

JAKARTA

2015 – 2016 : GUEST STAR OPEN HOUSE 107,9 RDK FM

UIN

2015 – 2016 : JUARA 1 LOMBA POP SINGER MILAD FEB

UIN

mailto:[email protected]

vii

Pengalaman Profesional

2015 – 2016 : Staff Humas Islamic Book Fair 1437/2016

2015 – 2016 : Relawan Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS)

Pengalaman Organisasi

2012 – 2013 : Panitia Divisi Basket Dekan Cup 2012

2012 – 2013 : HMJ Ekonomi Syari’ah (Anggota Dep. Seni dan

Budaya)

2014 – 2015 : HMJ Ekonomi Syari’ah (Kabid. 4 Departemen

Seni dan Olahraga

Pendidikan Non Formal, Seminar dan Workshop

2012 – 2013 : Seminar Kewirausahaan “BURN YOUR SPIRIT!”

2014 – 2015 : Seminar Nasional Penyiapan SDM Berbasis

Kompetensi Syari’ah dalam Pengembangan Perbankan Syari’ah Era MEA 2015

2014 – 2015 : Workshop Film Comfest 2014 UIN Jakarta

2014 – 2015 : Diskusi Publik “Transparency International

Indonesia.”Youth Power:Your vote your Future.

2014 – 2015 : Diskusi Film Bersama : “Joko Anwar dan Bentara

Muda.”

2015 – 2016 : Seminar Internasional Ekonomi Islam “Building

Strategic Alliance In Islamic Economic, Finance, and Business Policies.

viii

ABSTRACT

The paper empirically examines the dynamic interaction between Islamic banking

finance, investment and Government Expenditure to economic growth in

Indonesia using time series and cross section data. The purpose of this study

observe the effect of Islamic Banking Finance, Investment and government

expenditure to economic growth in Indonesia (2010-2014). Floor where can

GDRP growth reflects a region economically in Indonesia

This research is quantitative descriptive using doubled linear regression

model and Ordinary Least Square (OLS) method to analyze data. The research

show that Islamic Banking Finance and government expenditure is statistically

significant to effect the economic growth in Indonesia.

Investment is statistically not significant to effect the economic growth in

Indonesia.

Keyword : Islamic Banking Finance, Investment, Government Expenditure,

Economic growth in Indonesia, GDRP (Gross Domestic Regional Product).

ix

ABSTRAK

Penelitian ini membahas hubungan antara Pembiayaan Bank Syari’ah, Investasi dan

Belanja Pemerintah terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia dengan

menggunakan data time series dan data cross section. Tujuan penelitian adalah melihat pengaruh besarnya Pembiayaan Bank Syari’ah, Investasi dan Belanja

Pemerintah di Indonesia terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia (2010-2014).

Dalam penelitian ini, Pertumbuhan Ekonomi digambarkan dengan PDRB per provinsi

di Indonesia.

Penelitian adalah penelitian kuantitatif dengan metode Regresi Linier

Berganda dan Ordinary Least Square (OLS). Hasil penelitian menunjukkan bahwa

Pembiayaan Bank Syari’ah dan Belanja Pemerintah signifikan mempengaruhi

Pertumbuhan ekoomi di Indonesia.

Investasi tidak signifikan mempengaruhi Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia

Kata kunci :

Pembiayaan Bank Syari’ah, Investasi, Belanja Pemerintah, Pertumbuhan Ekonomi di

Indonesia, PDRB (Produk Domestik Regional Bruto).

x

KATA PENGANTAR

Bismillahirrahmanirrahim

Puji Syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah

melimpahkan rahmat, hidayah dan kasih sayang-Nya yang tiada terkira kepada

hambanya. Shalawat dan salam tercurahkan kepada junjungan Nabi besar

Muhammad SAW, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan

sebaik-baiknya. Skripsi ini bertujuan untuk memenuhi sebagai syarat mencapai

gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam

Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Skripsi ini memiliki judul “Pengaruh Pembiayaan Bank Syari’ah,

Investasi dan Belanja Pemerintah terhadap Pertumbuhan Ekonomi di

Indonesia tahun 2010-2014.” Semoga skripsi ini memberikan manfaat kepada

semua pihak dan menambah wawasan serta pengetahuan bagi pembaca.

Proses penyusunan skripsi ini juga tidak lepas dari dukungan, bantuan, dan

semangat beberapa pihak. Karena itu pada kesempatan ini penulis mengucapkan

rasa terima kasih serta penghargaan yang setinggi-tingginya kepada:

1. Kepada Orang Tua Tercinta, Ibunda Penulis Lina Marlina (Almh.), Ayahanda

Penulis Muh. Ramli dan Ibunda Indah Setyorini terima kasih atas kasih

sayang, dukungan, do’a serta kesabaran tanpa batas yang telah diberikan

kepada penulis semasa penulis hidup. Adik tersayang Rif’ah Musyarrafah,

terima kasih atas segala dukungan yang telah diberikan kepada penulis.

Semoga penulis bisa selalu menjadi kebanggan bagi Keluarga.

2. Seluruh Keluarga Besar H. Mat Soleh bin H. Nawi, Lebu Daeng Lebu,

Banong Daeng Tamarring, H. Soekarno dan Hj. Siti Kusniah yang juga selalu

memberikan dukungan serta do’a kepada Penulis, semoga selalu diberikan

karunia serta rahmat oleh Allah SWT.

xi

3. Bapak Dr. Arief Mufraini, Lc., M.Si selaku Dekan FEB, Bapak Dr. Amilin,

SE., Ak., M.Si., CA., QIA., BKP selaku Wakil Dekan I Bid. Akademik,

Bapak Dr. Ade Sofyan Mulazid, S.Ag., M.H selaku Wakil Dekan II Bid.

Administrasi Umum dan Bapak Dr. Desmadi Saharuddin, M.A selaku Wakil

Dekan III Bid. Kemahasiswaan yang telah memberikan jalan bagi penulis

dalam menyelesaikan skripsi ini.

4. Bapak Yoghi Citra Pratama, M.Si selaku Ketua Jurusan Ekonomi Syariah dan

Ibu Endra Kasni Laila, M.Si selaku Sekretaris Jurusan Ekonomi Syariah.

5. Bapak Ali Rama, SE., M.Ec selaku dosen pembimbing I yang telah

meluangkan waktunya dengan penuh kesabaran untuk memberikan bimbingan

dan pengaruh dalam menyelesaikan skripsi ini.

6. Bapak Dr. Ir. H. Roikhan Mochamad Aziz, MM. HAHSLM sebagai dosen

Penguji dan sebagai penemu iSLam 13 Cuboctahedron Sinlammim

319913616 Hahslm 472319 rumus total Qur’an Surat Al-Hajr {15} : 87 x 4

hahslm = 112 basmalah tujuh diulang + 6236 ayat Qur’an agung.

7. Terima kasih kepada Seluruh tenaga Pengajar Fakultas Ekonomi dan Bisnis,

yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu atas seluruh ilmu pengetahuan

yang telah diberikan kepada penulis.

8. Seluruh jajaran karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis, atas kerja kerasnya

melayani mahasiswa dengan baik dan meningkatkan citra Fakultas Ekonomi

dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

9. Terima Kasih kepada Kawan Karib penulis, Dini Rahmawati yang selalu

senantiasa memberikan do’a, semangat, pengaruh, dukungan dan motivasi

kepada Penulis.

10. Terima Kasih kepada Kawan penulis, Anzah Muhimmatul Iliyya yang telah

mendo’akan, mendukung dan memberikan motivasi kepada Penulis.

11. Terima Kasih kepada Sisca Juliana dan Ratna Andita Dewi yang menjadi

sumber motivasi bagi penulis.

12. Terima Kasih kepada Sahabat Penulis, Khalika Madaniza M. Yang telah

mendukung dan mendo’akan dan memberikan motivasi yang membangun

untuk penulis.

xii

13. Ridhaoneti Kamiela, Terima kasih karena telah menjadi Kawan konsultan

skripsi bagi penulis. Dan terima kasih karena telah menjadi Sahabat yang baik

bagi penulis, menjadi pendengar yang baik terhadap keluh-kesah penulis

hingga selalu memberikan Saran dan Motivasi yang berarti bagi penulis.

14. Sahabat “FF” (F* Forever ), Sahabat dan teman-teman Tercinta. Tempat

penulis menghabiskan waktu bersama, yang tidak hanya memberikan warna

hitam-putih saja, namun selalu memberikan warna yang berbeda setiap

harinya. Sumber inspirasi dan apresiasi yang nyata sehingga penulis bisa

nyaman menjalani kehidupan di dalam dunia Perkuliahan yang teramat keras

terasa. Karya ini, penulis persembahkan kepada sahabat sekaligus kawan Sang

Pemberi Makna : Ulul Albab BZ, Ari Pramana, Ulfa Rianti, Aditya

Mulawarwan Setya, Ahmad Zacky Siddiq, Anggardito, Suci Nuraini,

Dorojatyas, Annisa Nurhidayati Arief Daud, Irianne Sakinah, dan Fitriyani.

Well, See you on top. Fellas !

15. Terima Kasih sebesar-besarnya kepada Inas, Lusi Anggraini, Evia Zulfah,

Ilham Irsyad, Kemal, Isan dan Muhammad Irvan, yang telah berpartisipasi

lebih dan amat sangat membantu penulis untuk menyelesaikan Skripsi ini.

“Yes, you guide me. And umm.. yes, i won’t make it without you, guys.

Honestly. And I’m just.. “Thank you so much !”

16. Terima kasih kepada teman-teman Ekonomi Syariah angkatan 2012 yang

tidak bisa Penulis sebutkan satu per satu namun tidak akan pernah mengurangi

kesan, pengalaman, serta memori atau kenangan yang saat ini masih sangat

rapi tersimpan. Terima kasih Karena telah menjadi Keluarga, memberikan

kesempatan, kepercayaan, dan tombak kepemimpinan kelas Ekonomi Syari’ah

pada penulis. “It is such an Honor, guys. And i swear to god, I really, really,

really miss the good old days.”

17. Alifah Gandis, yang selalu menjadi konsultan baik bagi penulis. Terima Kasih

telah menjadi kawan yang selalu bertukar nada dan irama dalam setiap lagu

dan penampilan dengan penulis. “I mean, Whoa! What an Experience, sist !”

xiii

18. Yudi adiyatna, Sebagai Mentor dan Senior Terbaik dengan Varian

pengalaman dan pemikirannya sangat membantu Penulis untuk membuka

mata dan wawasan betapa luasnya cakrawala dunia Perkuliahan. “So glad to

see you, pops !”

19. Terima kasih Pada tim “Siaga Kampus” : Dedi Iskandar, Sauqi Dawam,

Ahmad Fajrul Falah, Aidyl Amril, Muhammad Nurdin, Edwin Prassetio dan

Rayhan Dika yang selalu memberikan Harmoni keseimbangan, motivasi dan

Apresiasi setinggi-tingginya kepada penulis. “Keep Solid, dude ! And I won’t

deny. Seriously, You guys are awesome !“

20. Terima kasih kepada teman-teman Ekonomi Syari’ah angkatan 2013 dan

2014: Raka Kardjono, Adi Fenico, Harka Junio, Intan Hapsari, Rachman

Deniansyah, Hani Effendy, Puspa Cahya Insani, Fahri, Fadhli, Musa, Moko,

Indra, Bella Firmansyah, Aulia Nurul, Fitri, Annisa Adzkiya, Riska, Annisa

Fairuz yang tiada hentinya memberikan penulis senyuman dan sentilan namun

sangat membangun energi dan motivasi untuk menyelesaikan skripsi ini.

21. Terima kasih kepada Kawan-kawan yang selalu menjadi tempat penulis untuk

bertukar keceriaan hingga tiada bosan untuk selalu mendukung dan

mendo’akan: Andre Anang Pratama, Machdaleva, Intannes Putri Basse, Dewi

Ayu, Avi Syafitri, Mazaya, Hasna, Naufal Hafiz dan Ilham. “You bless me

with the best gift that i’ve ever known, guys. Yes, All of you.”

22. Terima kasih kepada“The Alpha Team-Islamic Book Fair”: Desy

Mardhiyana, Sarah Syafitri, Putri Aisjah, dan Falah Syah.

23. Terima Kasih kepada “Simba BAZNAS Family” :Zai, Gustita, Annis, Budi,

Ida, Debry, Husnul, Wono, Komarudin, Ramzi, Zul, dan Wahdah.

24. Terima Kasih kepada “Cafetaria Squad”: Mba Rin, Mba Wilda, Ibu Tini, Ibu

Ety, Mba Cucu, Ibu Yuli, dan Ibu Boby yang selalu memberikan motivasi dan

dukungan pada Penulis.

25. Terima kasih Kepada seluruh Sahabat, Kawan dan Teman yang tidak bisa saya

sebutkan satu per satu namun suatu kepastian dan keharusan bahwa karya ini

saya dedikasikan untuk semua yang selalu senantiasa Mendukung,

Berpartisipasi dalam penyelesaian skripsi ini.

xiv

Semoga Allah SWT. Membalas segala kebaikan kepada Pihak-pihak yang

telah penulis sebutkan di atas. Penulis menyadari bahwa dalam penulisan

skripsi ini masih memiliki banyak kekurangan sehingga penulis

mengharapkan adanya kritik serta saran untuk memperbaiki skripsi ini.

Penulis Mohon maaf yang sebesar-besarnya apabila ada yang kurang berkenan

dalam penulisan skripsi ini. Akhir kata, semoga skripsi ini dapat bermanfaat

bagi pengembangan ilmu pengetahuan serta menambah wawasan bagi

pembacanya.

Jakarta, 10 Oktober 2016

(Mubasysyir Jamili)

xv

DAFTAR ISI

LEMBAR PENGESAHAN PEMBIMBING ................................................... ii

LEMBAR PENGESAHAN UJIAN KOMPREHENSIF ............................... iii

LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN KARYA ILMIAH ........................ iv

LEMBAR PENGESAHAN UJIAN SKRIPSI ................................................. v

DAFTAR RIWAYAT HIDUP ......................................................................... vi

ABSTRACT ..................................................................................................... viii

ABSTRAK......................................................................................................... ix

KATA PENGANTAR ....................................................................................... x

DAFTAR ISI .................................................................................................... xv

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xx

DAFTAR GRAFIK ........................................................................................ xxi

DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... xxii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ........................................................................................ 1

B. Rumusan Masalah ................................................................................. 13

C. Tujuan Penelitian dan Manfaat Penelitian ............................................ 15

1) Tujuan Penelitian ............................................................................... 15

2) Manfaat Penelitian ............................................................................. 16

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Landasan teori ....................................................................................... 17

1. Filosofi Ekonomi Islam ................................................................... 17

2. Pembangunan Ekonomi................................................................... 21

xvi

2. Pertumbuhan Ekonomi .................................................................... 23

a) Pertumbuhan Ekonomi dan Permasalahannya .......................... 23

b) Faktor-faktor penentu Pertumbuhan Ekonomi ........................... 24

c) Pertumbuhan Ekonomi Regional ................................................ 26

d) Teori Pertumbuhan Harrod-Domar (Ekonomi Klasik) .............. 26

e) Teori Pertumbuhan Ekonomi Baru (New Growth Theory) ........ 29

3. Perbankan ....................................................................................... 30

a) Definisi Bank .............................................................................. 30

b) Sumber dana Bank ...................................................................... 31

c) Pengertian Bank Syari’ah ........................................................... 31

d) Perkembangan Perbankan Syari’ah di Indonesia ....................... 33

e) Pembiayaan Syari’ah .................................................................. 38

f) Prinsip-prinsip dasar Kegiatan Bank Syari’ah ........................... 40

g) Kelebihan dan Kelemahan Perbankan Syariah dan Perbankan

Konvensional .............................................................................. 44

4. Investasi .......................................................................................... 45

5. Belanja Pemerintah ........................................................................ 49

B. Keterkaitan Antar Variabel Bebas dengan Variabel Terikat.................. 51

C. Penelitian Sebelumnya ........................................................................... 58

D. Kerangka Pemikiran ............................................................................... 63

E. Hipotesis ................................................................................................. 64

xvii

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

A. Ruang lingkup Penelitian ......... ............................................................. 65

B. Metode Penentuan Sampel ......... ........................................................... 65

C. Metode Pengumpulan Data ................................................................... 66

D. Metode Analisis Data ........ .................................................................... 67

1. Analisis Regresi Berganda ................................................................ 67

2. Uji Asumsi Klasik ............................................................................. 68

a) Uji Normalitas ............................................................................... 69

b) Uji Multikolinearitas ..................................................................... 69

c) Uji Heterokedasitas ....................................................................... 70

d) Uji Autokorelasi ............................................................................ 71

1. Uji Durbin-Watson .................................................................... 71

2. Uji Breush-Godfrey ................................................................... 72

3. Uji Hipotesis...................................................................................... 76

a) Uji Koefisien Determinasi (R-Squared) ........................................ 76

b) Uji F............................................................................................... 76

c) Uji t ................................................................................................ 77

E. Operasional Variabel Penelitian ............................................................. 78

BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Sekilas Gambaran Objek Penelitian ....................................................... 81

B. Deskripsi Data......... ............................................................................... 82

1. Variabel Pembiayaan Bank Syari’ah ................................................ 82

2. Variabel Investasi .............................................................................. 86

xviii

3. Variabel Belanja Pemerintah............................................................. 88

4. Variabel Pertumbuhan Ekonomi ....................................................... 91

C. Analisis Regresi Berganda......... ............................................................ 94

1. Uji Asumsi Klasik ............................................................................. 94

a) Uji Normalitas ............................................................................... 94

b) Uji Multikolonieritas ..................................................................... 94

c) Uji Heterokedasitas ....................................................................... 95

d) Uji Autokorelasi ............................................................................ 96

2. Persamaan Regresi ............................................................................. 98

3. Uji Signifikansi .................................................................................. 99

a) Uji t (Parsial) ............................................................................... 100

b) Uji F (Simultan) .......................................................................... 102

c) Uji Koefisien Determinasi (Adjusted R-Squared) ....................... 103

4. Analisis Ekonomi ............................................................................. 104

a) Pengaruh Pembiayaan Bank Syari’ah terhadap Pertumbuhan ekonomi

di Indonesia .......................................................................................... 104

b) Pengaruh Investasi terhadap Pertumbuhan ekonomi di

Indonesia.......... .................................................................................... 105

c) Pengaruh Belanja Pemerintah terhadap Pertumbuhan ekonomi di

Indonesia .............................................................................................. 106

BAB V PENUTUP

1. Kesimpulan ........................................................................................... 107

2. Implikasi ................................................................................................ 109

xix

DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 110

LAMPIRAN .................................................................................................... xxiii

xx

DAFTAR TABEL

No. Keterangan Halaman

3.1 Sumber Pengumpulan Data 66

3.2 Menentukan Autokorelasi dengan Uji Durbin-Watson 72

4.1 Uji Normalitas

94

4.2 Uji Multikolonieritas (Variance Inflation Factors)

95

4.3 Uji Heterokedasitas-Uji White 96

4.4

4.5

Uji Autokorelasi-Uji Durbin Watson

Correlation LM test

97

97

4.6 Uji t-statistik 100

xxi

DAFTAR GRAFIK


4.1 Pertumbuhan Pembiayaan Bank Syari’ah per-provinsi di Indonesia

Tahun 2010-2014

83


Tahun 2010-2014

84


Tahun 2010-2014

85

4.4 Pertumbuhan Investasi per-Provinsi di Indonesia Tahun 2010-2014 86

4.5 Pertumbuhan Investasi per-Provinsi di Indonesia Tahun 2010-2014

87

4.6 Pertumbuhan Investasi per-Provinsi di Indonesia Tahun 2010-2014

88

4.7 Pertumbuhan Belanja Pemerintah per-Provinsi di Indonesia Tahun

2010-2014

89

4.8

4.9

Pertumbuhan Belanja Pemerintah per-Provinsi di Indonesia Tahun

2010-2014

Pertumbuhan Belanja Pemerintah per-Provinsi di Indonesia Tahun

2010-2014

90

91

4.10

4.11

4.12

Pertumbuhan Ekonomi per-Provinsi di Indonesia Tahun 2010-2014



92

92

93

xxii

DAFTAR GAMBAR


2.1 Kerangka Pemikiran 63

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. LATAR BELAKANG

Di tengah kondisi ekonomi global yang tidak stabil, keterlibatan sektor

keuangan sangat diperlukan untuk memainkan peran yang sangat penting

dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Karena akan berdampak pada

pengentasan kemiskinan, mengurangi perbedaan pendapatan dan

meningkatkan pertumbuhan ekonomi. Hubungan antara sektor keuangan –

diartikan sebagai peningkatan volume produk dan jasa perbankan dan

lembaga-lembaga intermediasi lainnya serta transaksi keuangan di pasar

modal dan pertumbuhan ekonomi telah lama menjadi objek penelitian dalam

bidang ilmu ekonomi pembangunan.

Perkembangan sektor keuangan berpengaruh terhadap pertumbuhan

ekonomi, begitupula sebaliknya. Jika sektor keuangan mengalami

pertumbuhan yang baik maka akan semakin banyak sumber pembiayaan yang

dapat dialokasikan ke sektor-sektor ekonomi produktif dan pada akhirnya

akan menambah pembangunan modal sektor ekonomi untuk meningkatkan

produktivitasnya dalam menunjang pertumbuhan ekonomi (Rama, 2013).

Pertumbuhan dan kinerja positif sektor keuangan akan berkorelasi

positif terhadap kinerja ekonomi suatu Negara. Sektor keuangan bisa menjadi

2

sumber utama pertumbuhan sektor riil ekonomi. Sejumlah penelitian telah

menunjukkan bahwa sektor perbankan berperan penting dalam menunjang

pertumbuhan ekonomi dan kesejahteraan suatu negara. Saat ini, hampir semua

sektor bisnis khususnya di negara-negara berkembang sangat tergantung

terhadap pembiayaan perbankan sebagai sumber modal pembiayaan.

Perbankan Syariah sebagai bagian dari sistem perbankan nasional mempunyai

peranan penting dalam perekonomian. Muncul sebagai solusi alternatif dalam

menyiasati gejolak ekonomi global yang semakin sulit diprediksi. Hal ini bisa

dilihat dari tumbuh kembangnya yang telah mewarnai jatuh bangun

perkembangan perekonomian nasional maupun global selama dua dekade

terakhir, termasuk melewati dua periode krisis pada tahun 1998 dan 2008.

Perbankan Syariah memiliki peranan khusus untuk mendorong pertumbuhan

perekonomian dalam suatu Negara khususnya Indonesia dengan penduduk

mayoritas muslim terbesar di dunia.

Keunggulan struktur pengembangan keuangan Syariah di Indonesia

lainnya adalah regulatory regime yang dinilai lebih baik dibanding dengan

negara lain. Di Indonesia kewenangan mengeluarkan fatwa keuangan Syariah

bersifat terpusat oleh Dewan Syariah Nasional (DSN) – Majelis Ulama

Indonesia (MUI) yang merupakan Institusi independen. Sejak kebangkitan

ekonomi syariah di Indonesia tahun 1990-an yang ditandai dengan berdirinya

Bank Muamalat Indonesia, kajian-kajian mengenai model ekonomi syariah

semakin menjamur. Kehadiran bank pertama yang berbasis syariah ini diikuti

3

dengan kehadiran lembaga-lembaga keuangan syariah lainnya. Perbankan

syariah hadir dengan kinerja yang tetap baik saat perbankan konvensional

dilanda krisis kepercayaan dan krisis likuiditas. Ditambah lagi dengan krisis

ekonomi sejak tahun 1997-1998, kepercayaan terhadap bank konvensional

dan sistem kapitalisme semakin melemah.

Menurut sumber yang didapat dari MINA (Mi’raj Islamic news

agency), Otoritas Jasa Keuangan menyebutkan per Juni 2015, saat ini industri

perbankan Syariah memiliki total aset sebesar Rp. 273.494 Triliun dengan

pangsa pasar masih dibawah 5 %, yaitu sebesar 4,61 %. Yang terdiri dari 12

Bank Umum Syariah, 22 Unit Usaha Syariah yang dimiliki oleh Bank umum

konvensional dan 162 BPRS. Khusus untuk wilayah Provinsi DKI Jakarta

total aset gross, pembiayaan dan Dana Pihak Ketiga (BUS dan UUS) masing-

masing sebesar Rp. 201.379 Triliun, Rp. 85.410 Triliun, Rp. 110.509 Triliun.

Perbedaan mendasar antara perbankan syariah dan konvensional

terletak pada prinsip-prinsip dalam transaksi keuangan dan operasional.

Tujuan dan fungsi perbankan syariah dalam perekonomian menurut Setiawan,

(2006) adalah 1) kemakmuran ekonomi yang meluas,tingkat kerja yang penuh

dan tingkat pertumbuhan yang optimum, 2) keadilan-sosial-ekonomi dan

distribusi pendapatan serta kekayaan yang merata, 3) stabilitas mata uang, 4)

mobilisasi dan investasi tabungan yang menjamin adanya pengembalian yang

adil, dan 5) pelayanan yang efektif.

4

Salah satu ciri utama perbankan syariah yang berdampak positif

terhadap pertumbuhan sektor riil dan ekonomi yaitu bahwa lembaga keuangan

syariah lebih menekankan pada peningkatan produktivitas. Lembaga

keuangan syariah adalah lembaga keuangan yang menekankan konsep asset &

production based system (sistem berbasis aset dan produksi) sebagai ide

utamanya. Mudharabah dan musyarakah adalah cerminan utama dari ide

tersebut. Melalui pola pembiayaan seperti itu maka sektor riil dan sektor

keuangan akan bergerak secara seimbang. Akibatnya semakin tumbuh

perbankan syariah maka akan semakin besar kontribusinya terhadap kinerja

dan pertumbuhan ekonomi. Jumlah kemiskinan dan pengangguran secara

langsung akan teratasi melalui kinerja ekonomi yang baik. Paradigma dalam

konsep keuangan dan perbankan syariah adalah risk sharing yaitu mendorong

para deposan dan pihak bank untuk sama-sama berbagi risiko bisnis. Konsep

ini akan membuat para deposan untuk berhati-hati dalam memilih bank, dan

sekaligus memotivasi manajemen bank untuk berhati-hati dalam menyalurkan

pembiayaan atau dalam melakukan investasi (Chapra, 2008).

Secara teoritis, yang membedakan antara bank Syariah dengan bank

konvensional ialah, Bank Syariah terikat dengan ketentuan-ketentuan yang

ada dalam al-Qur‟an dan al-Hadist. Transaksi-transaksi pada perbankan

syariah harus terhindar dari interest (riba) dan kontrak-kontrak yang

mengandung ketidakpastian (gharar dan maysir), menekankan pada prinsip

5

bagi hasil dan risiko, mengutamakan investasi pada sektor ekonomi halal dan

harus didasari pada transaksi riil (asset-based) (Rama, 2011).

Bank Syariah merupakan lembaga keuangan yang menggunakan

sistem bagi hasil. Konsep nisbah bagi hasil ditentukan pada awal berlakunya

kontrak kerjasama sesuai dengan kesepakatan. Mekanisme sistem bagi hasil

terdiri dari dua bentuk. Pertama, pembagian keuntungan yaitu bagi untung

bersih dari keseluruhan pendapatan setelah dikeluarkan biaya-biaya. Kedua,

pembagian pendapatan yaitu bagi hasil didasarkan pada keseluruhan

pendapatan yang diterima sebelum dikeluarkan biaya-biaya untuk

mendapatkannya. Secara umum yang diterapkan di Indonesia adalah

pembagian pendapatan di mana bank sebagai pemodal (shahibul maal) dan

nasabah sebagai pengguna dana (mudharib). Dalam pembagian keuntungan

bank berfungsi sebagai pengelola dana (mudharib) dan nasabah sebagai

penabung (shahibul maal). Setiap produk bank syariah harus mendapatkan

persetujuan dari DSN-MUI sebelum diluncurkan dan inovasi produk tersebut

sudah seharusnya mengikuti perkembangan zaman, budaya, dan teknologi.

Penelitian yang dilakukan oleh Odedokun (1992) dan Luintel dan

Khan (1999) menemukan hubungan dua arah antara sektor keuangan dan

pertumbuhan ekonomi. Sektor keuangan dan perkembangan ekonomi saling

mempengaruhi, pertumbuhan sektor keuangan menyebabkan ekonomi

bertumbuh dan pertumbuhan ekonomi mendorong sektor keuangan untuk

6

berkembang secara maju. Guryay dkk (2007) menguji hubungan antara sektor

keuangan dan pertumbuhan ekonomi untuk negara Cyprus dari periode 1986

sampai 2004. Hasilnya menunjukkan bahwa sektor ekonomi tidak memiliki

pengaruh terhadap pertumbuhan ekonomi di Cyprus.

Sementara itu dalam konteks Indonesia, penelitian empiris tentang

hubungan sektor keuangan dan pertumbuhan ekonomi Indonesia telah banyak

dilakukan. Hidayati (2009) yang menginvestigasi hubungan kausalitas antara

sektor keuangan dengan pertumbuhan ekonomi Indonesia. Dengan

menggunakan sektor perbankan dan pasar modal sebagai representasi sektor

keuangan, Hidayati menggunakan impulse respon function dan variance

decomposition dan menemukan bahwa perubahan pada sektor perbankan lebih

berperan dalam menjelaskan adanya perubahan pada pertumbuhan ekonomi

dibandingkan dengan perubahan pada pasar modal.

Sementara, Inggrid (2008) dalam penelitiannya yang menggunakan

Vector Error Correction Model (VECM) cenderung mendukung hipotesis

bahwa sistem keuangan dapat menjadi mesin pertumbuhan di Indonesia (the

finance-led growth). Namun dalam konteks analisis kontribusi perbankan

syariah terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia masih sangat minim sekali

bahkan mungkin belum ada, mungkin disebabkan adanya keterbatasan data.

Selain Pembiayaan Bank Syariah, Pertumbuhan Ekonomi suatu

Negara dapat dipengaruhi juga oleh beberapa faktor. Dan salah satunya ialah

Investasi. Menurut Sunariyah (2003:4) Investasi adalah penanaman modal

7

untuk salah satu atau lebih aktiva yang dimiliki dan biasanya berjangka

panjang dengan harapan mendapatkan keuntungan dimasa yang akan datang.

Menurut Senduk (2004:24) bahwa produk-produk investasi yang tersedia

dipasaran antara lain : Tabungan, deposito, reksadana, obligasi, saham, emas

dan properti. Sesuai dengan pengertiannya investasi merupakan penanaman

modal jadi adanya bantuan dana dari pihak luar kepada sebuah perusahaan

untuk membiayai kegiatan dari perusahaan tersebut. Dengan adanya tambahan

dana sebuah perusahaan akan meningkatkan produktivitas sehingga akan

memperoleh keuntungan yang lebih besar. Dan secara tidak langsung akan

berdampak langsung pada pendapatan Negara.

Investasi dalam peralatan modal atau pembentukan modal tidak saja

dapat meningkatkan faktor produksi atau pertumbuhan ekonomi, namun juga

dapat memberikan kesempatan kerja bagi masyarakat, dan angka

pengangguran pun akan menurun. Menurut Harrod-Domar, untuk bisa tumbuh

diperlukan adanya investasi yang merupakan tambahan neto ke dalam

persediaan modal (Todaro dan Smith, 2011). Sodik dan Nuryadin (2005)

menyatakan bahwa investasi disepakati menjadi salah satu kata kunci dalam

setiap pembicaraan tentang konsep ekonomi.

Wacana pertumbuhan ekonomi, penciptaan lapangan kerja baru, serta

penanggulangan kemiskinan pada akhirnya menempatkan investasi sebagai

pendorong utama mengingat perekonomian yang digerakkan oleh konsumsi

diakui amat rapuh. Sebagian ahli ekonomi memandang bahwa pembentukan

8

investasi merupakan faktor penting yang bertanggung jawab terhadap

pertumbuhan dan pembangunan ekonomi suatu Negara. Ketika pengusaha

atau individu atau pemerintah melakukan investasi, maka ada sejumlah modal

yang ditanam atau dikeluarkan, atau ada sejumlah pembelian barang-barang

yang tidak dikonsumsi, tetapi digunakan untuk produksi, sehingga

menghasilkan barang dan jasa dimasa yang akan datang.

Di negara berkembang atau terbelakang dengan tingkat penduduk

yang besar, umumnya memiliki rasio investasi terhadap jumlah penduduk

relatif kecil. Sehingga Negara tersebut kerap mengundang investor asing

untuk masuk dalam negaranya. Investasi asing ini tidaklah selalu memberikan

keuntungan terhadap Negara, terutama keuntungan terhadap Negara, terutama

dalam jangka panjang. Dalam jangka pendek atau menengah, investasi asing

sangat menguntungkan dalam pertumbuhan ekonomi. Investasi ini, dalam

jangka pendek dapat mempengaruhi kesejahteraan ekonomi suatu bangsa.

Keadaan politik, sosial, militer suatu bangsa atau negara sangat

tergantung pada keberhasilan perekonomiannya, dan keberhasilan

perekonomian itu sendiri terutama di ukur dari kinerja makro ekonominya.

Standar hidup suatu bangsa sangat tergantung pada kebijakan-kebijakan

makro ekonomi yang dipilih dan dijalankan oleh pemerintahnya. Pemerintah

Indonesia memiliki sejumlah instrument untuk mempengaruhi kegiatan makro

ekonominya. Instrumen kebijakan merupakan suatu variabel ekonomi yang

berada di bawah kontrol pemerintah yang dapat mempengaruhi satu atau lebih

9

sasaran makro ekonomi. Kebijakan makro ekonomi seperti dengan

memberlakukan atau mengubah kebijakan fiskal atau kebijakan lainnya,

pemerintah dapat mengendalikan perekonomian menuju suatu komposisi

output, stabilitas harga, kesempatan kerja dan perdagangan internasional yang

lebih baik.

Sun‟an dan Astuti (2008) menganalisis pengaruh investasi,

pengeluaran pemerintah, dan pertumbuhan ekonomi terhadap kesempatan

kerja di Nusa Tenggara Barat. Hasil penelitiannya menyimpulkan bahwa :

pertumbuhan ekonomi dan investasi di Provinsi Nusa Tenggara Barat

berpengaruh pada kesempatan kerja, sedangkan pengeluaran pemerintah tidak

berpengaruh. Sebaliknya, investasi pada daerah kabupaten/kota di Provinsi

NTB tidak berpengaruh terhadap perluasan kesempatan kerja, justru

pengeluaran pemerintah dan pertumbuhan ekonomi yang mempengaruhi

kesempatan kerja.

Kesimpulan dari Valerie A. Ramey dan NBER (2012) yang

disampaikan pada konferensi “Fiscal Policy after the Financial Crisis" di

Milan pada Desember 2011 menunjukkan bahwa investasi sektor swasta

menurun karena kenaikan pengeluaran pemerintah. Peningkatan pengeluaran

pemerintah akan mengurangi pengangguran, tetapi bukan karena

meningkatnya pegawai swasta tetapi karena meningkatnya pegawai

pemerintah.

10

Far (1999) dalam penelitiannya mengenai pengaruh ketidakstabilan

ekspor, investasi dan pertumbuhan ekonomi di beberapa negara Asia dengan

menggunakan data time series. Hasil penelitiannya menunjukkan terdapat

pengaruh yang berbeda-beda antara satu negara dengan negara yang lain.

Hubungan positif antara ekspor dan pertumbuhan pertumbuhan ekonomi

terjadi di Jepang, Malaysia, Philipina dan Srilanka. Sedangkan Korea,

Myanmar, Pakistan dan Thailand menunjukkan hubungan negatif. Dalam

penelitiannya juga ditemukan bahwa variabel investasi memiliki hubungan

negatif dengan pertumbuhan ekonomi.

Sebagai sebuah organisasi atau rumah tangga, pemerintah melakukan

banyak sekali pengeluaran untuk membiayai kegiatan-kegiatannya.

Pengeluaran tersebut bukan saja untuk menjalankan roda pemerintahan sehari-

hari. Akan tetapi untuk membiayai kegiatan perekonomian, dalam arti

pemerintah harus menggerakkan dan merangsang kegiatan ekonomi secara

umum. Pemerintah harus merintis dan menjalankan kegiatan ekonomi yang

masyarakat atau kalangan swasta tidak tertarik untuk menjalankannya. Dalam

kasus ini pemerintah memandang perlu untuk menangani sendiri berbagai

kegiatan ekonomi tertentu, yang menurut penilaiannya sebaiknya tidak

dijalankan oleh pihak swasta. Itulah sebabnya pemerintah melakukan berbagai

pengeluaran.

Menurut model pertumbuhan ekonomi Harrod-Domar tentang “Teori

pertumbuhan mantap (Steady growth theory) yang merupakan pengembangan

11

analisis Keynes, lebih menekankan peranan kunci perlunya penanaman modal

dalam proses penciptaan pertumbuhan ekonomi (Suryana, 2000:66). Standar

hidup suatu bangsa sangat tergantung pada kebijakan-kebijakan makro yang

dipilih dan dijalankan oleh pemerintahnya. Pemerintah indonesia memiliki

sejumlah instrument untuk mempengaruhi kegiatan makro ekonominya.

Intrumen kebijakan merupakan suatu variabel ekonomi yang berada dibawah

kontrol pemerintah yang dapat mempengaruhi satu atau lebih sasaran makro

ekonomi.

Teori-teori John Maynard Keynes dan tokoh ekonomi lainnya telah

membantu menjelaskan kekuatan-kekuatan apa saja yang menyebabkan

berbagai fluktuasi ekonomi, serta membantu merumuskan suatu pendekatan

guna mengatasi dampak-dampak terburuk yang ditimbulkan Business cycle.

Kebijakan makro ekonomi seperti memberlakukan atau mengubah kebijakan

fiskal ataupun kebijakan lainnya, pemerintah dapat mengendalikan

perekonomian menuju suatu komposisi output, stabilitas harga, kesempatan

kerja dan perdagangan internasional yang lebih baik. Sebagai sebuah

organisasi atau rumah tangga pemerintah melakukan banyak sekali

pengeluaran untuk membiayai kegiatan-kegiatannya. Pengeluaran tersebut

bukan hanya untuk menjalankan roda pemerintahan sehari-hari. Akan tetapi

untuk membiayai kegiatan perekonomian, pemerintah harus menggerakkan

dan merangsang kegiatan ekonomi secara umum. Dalam kasus ini, pemerintah

memandang perlu untuk menangani sendiri kegiatan ekonomi tertentu dimana

12

tanpa ada campur tangan pihak swasta didalamnya. Itu sebabnya pemerintah

melakukan berbagai pengeluaran.

Keberadaan infrastuktur yang memadai sangat diperlukan untuk

menopang pertumbuhan ekonomi yang lebih tinggi, lebih merata dan

mensejahterakan masyarakat. Namun keterbatasan pembangunan infrastruktur

menyebabkan melambatnya laju investasi di tanah air dalam beberapa tahun

terakhir ini. Di sisi lain, harus diakui infrastruktur di Indonesia masih belum

bisa meningkatkan daya saing sektor riil. Pemerintah telah memberi isyarat

mengenai perubahan orientasi pembangunan. Yang tidak lagi berfokus pada

perkotaan melainkan memperluas orientasi pembangunan hingga ke daerah.

Infrastruktur akan dilengkapi agar daerah memiliki daya saing untuk menarik

modal asing. Pembangunan infrastruktur untuk menunjang pertumbuhan

ekonomi dan penciptaan lapangan kerja mendapat perhatian pemerintah

mengingat fondasi utama untuk mendorong peningkatan laju pertumbuhan

ekonomi hanya akan terjadi bila meningkatnya stok dan perbaikan kualitas

infrastruktur. Dari uraian yang telah dijelaskan dapat dikatakan bahwa

terdapat hubungan yang kuat antara belanja pemerintah dalam pembangunan

infrastruktur dengan pertumbuhan ekonomi. Namun dalam kenyataannya,

tidak selalu bahwa peningkatan belanja pemerintah merupakan faktor

pertumbuhan ekonomi. Secara teoritis, pengeluaran pemerintah yang tinggi

cenderung mengurangi pertumbuhan ekonomi (Ram 76:191-203). Hal itu

disebabkan oleh banyaknya kegiatan yang sering dilakukan dengan tidak

13

efisien. Selanjutnya yang menjadi penyebab ialah proses pengaturan yang

memberikan beban berlebihan dan biaya pada sistem ekonomi. Lalu

banyaknya kebijakan fiskal dan moneter pemerintah cenderung mendistorsi

insentif ekonomi dan produktivitas yang lebih rendah dari sistem.

Berdasarkan hal itu, perlu dilakukan penelitian secara mendalam

mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi pertumbuhan ekonomi di

Indonesia. Dilihat dari penjelasan diatas, Peneliti sangat tertarik untuk

menganalisis apakah Pembiayaan Bank Syariah, Investasi berpengaruh

terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia. Maka penulis tertarik untuk

mengambil judul “Analisis Pengaruh Pembiayaan Bank Syariah, Belanja

Pemerintah dan Investasi terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia

Periode 2010-2014.”

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang diatas bahwa, salah satu indikator

keberhasilan pelaksanaan pembangunan yang dapat dijadikan sebagai tolak

ukur secara makro ialah Pertumbuhan. Dan dalam penelitian–penelitian yang

yang telah dijelaskan sebelumnya bahwa terdapat faktor-faktor yang

mempengaruhi pertumbuhan ekonomi. Namun, untuk mencapai tingkat

perekonomian yang tinggi tidaklah mudah. Pertumbuhan ekonomi dapat

dicapai dengan berbagai faktor pendukung seperti sumber daya alam yang

tersedia, stabilitas nasional dan sumber daya manusia yang berkualitas. Demi

14

meningkatkan pembangunan ekonomi dalam Negeri. Dari hasil penelitian

diatas menunjukkan bahwa hubungan diantara variabel Pembiayaan Bank

Syariah, Belanja Pemerintah dan Investasi terhadap Pertumbuhan Ekonomi

menunjukkan hasil positif dan negatif. Dari latar belakang dan rumusan

masalah tersebut, maka pertanyaan yang diajukan peneliti adalah :

a. Apakah Pembiayaan Bank Syariah mempunyai pengaruh yang signifikan

terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia secara parsial?

b. Apakah Investasi mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap

Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia secara parsial?

c. Apakah Belanja Pemerintah mempunyai pengaruh yang signifikan

terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia secara parsial?

d. Apakah Pembiayaan Bank Syariah, Investasi dan Belanja Pemerintah

mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap Pertumbuhan Ekonomi

Secara Simultan?

15

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah yang dikemukakan diatas, tujuan

penelitian yang dilakukan peneliti adalah:

a. Mengidentifikasi dan menganalisis bagaimana Pertumbuhan

Ekonomi di Indonesia.

b. Menguji dan menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi

Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia.

c. Menguji dan menganalisis seberapa besar faktor Pembiayaan Bank

Syariah, investasi dan Belanja Pemerintah mempengaruhi


d. Menguji dan menganalisis apakah Pembiayaan Bank Syariah,

Investasi dan Belanja Pemerintah berpengaruh terhadap


16

2. Manfaat Penelitian

a. Manfaat Teoritis

Hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah pengetahuan

sekaligus penerapan teori pada kasus yang nyata tentang analisis

pengaruh pembiayaan bank syariah, investasi dan belanja pemerintah

terhadap pertumbuhan ekonomi di Indonesia.

b. Manfaat akademis

Penelitian ini diharapkan dapat menambah kajian pustaka dan

literatur serta sumber informasi di lingkungan akademis khususnya

bagi program studi Ekonomi Syariah UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

c. Manfaat bagi Lembaga Keuangan Syariah

Memberikan informasi bagi pihak pengelola Perbankan

Syariah/Lembaga Keuangan Syariah tentang analisis pengaruh

pembiayaan bank syariah, investasi dan belanja pemerintah terhadap

pertumbuhan ekonomi di Indonesia, serta dapat dijadikan sebagai

pertimbangan dalam pengambilan keputusan.

d. Bagi Pembaca

Menambah wawasan dan pengetahuan dalam dunia bisnis dan

masyarakat luas untuk dapat mengetahui adanya pengaruh pembiayaan

bank syariah, investasi terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia serta

sebagai acuan untuk keperluan penelitian yang sejenis.

17

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. LANDASAN TEORI

1. Filosofi Ekonomi Islam

Pembangunan ekonomi adalah suatu proses yang menyebabkan

pendapatan per kapita penduduk suatu masyarakat meningkat. Dimana

kenaikan pendapatan per kapita merupakan suatu pencerminan dari

timbulnya perbaikan dalam kesejahteraan ekonomi masyarakat (Amalia,

2007: 1). Ontologi dari konsep Kaffah adalah Islam. Bahwa sistem

kehidupan yang ada pada diri sendiri, lingkungan sekitar, dan alam

semesta berawal dari konsep Islam. Dengan kata lain konsep penciptaan

awal adalah Islam. Kata Islam memiliki akar kata dari 3 huruf , yaitu

huruf „s‟ atau sin, huruf „l‟ atau lam, dan huruf „m‟ atau mim

(Aziz,2015). Ada ayat yang mendukung makj\na ontologi dari Islam

pada Q.S Ali Imran [3]: 19

Artinya: Sesungguhnya Din di sisi Allah adalah islam (Q.S. Ali Imran: 19)

Secara ontologis, ilmu ekonomi Islam membahas dua disiplin

ilmu secara bersamaan yaitu, ilmu ekonomi murni dan ilmu fiqh

muamalat. Sumber fiqih muamalat adalah wahyu yang didasarkan pada

18

petunjuk Al-Qur‟an dan Hadits Nabi dan sumber ilmu ekonomi Islam

adalah pemikiran manusia (akal). Wahyu dalam Islam merupakan sumber

ilmu pengetahuan dan sekaligus sebagai penuntun (guide) dalam

kehidupan manusia, karena ia merupakan emanasi kebenaran yang

bersumber dari kebenaran yang sejati. Sedangkan akal merupakan

instrument untuk mencapai pengetahuan, alat untuk mempersepsi,

memahami, mengamati, menerima, membedakan dan menimbang

maslahat serta mafsadat (Muhammad, 2008). Dalam ontologi dari semua

ciptaan atau makhluk atau alam semesta adalah sistem dan sistem dasar

yang bernama Islam. Pada dasar dari sistem ini (Islam) maka unsur sub -

sistem yang ada telah diciptakan oleh Tuhan dan bukan oleh manusia atau

makhluk lainnya (Aziz, 2015).

Islam dimaknai sebagai suatu sistem yang holistik, komprehensif

atau menyeluruh. Dan kemudian Islam yang menyeluruh inilah yang

menjadi epistemologi dari konsep institusi keuangan yang sedang

dikembangkan, yaitu kaffah. Institusi keuangan yang kaffah merupakan

epistemologi yang muncul karena beranggapan bahwa konsep dasar

kehidupan adalah Islam dan Islam dianggap sebagai suatu sistem (Aziz,

2015).

19

Epistemologi ini didukung oleh ayat al-Qur‟an Surah al-Baqarah

[2] ayat 208 yang berbunyi :

Artinya: Wahai orang-orang yang beriman, masuklah kalian ke dalam Islam

secara kaffah (menyeluruh). Q.S. al-Baqarah: 208

Secara epistemologi, ekonomi berasal dari oikonomia (Greek atau

Yunani), kata oikonomia berasal dari dua kata oikos yang berarti rumah

tangga dan nomos yang berarti aturan. Jadi ilmu ekonomi adalah ilmu

mengatur rumah tangga, yang dalam bahasa inggris disebut economics

(Samuelson,2004:3). Kata economics ini tidak ditemukan dalam Alquran.

Menurut Hans Wehr (1961) yang diedit oleh J.Milton Cowan, dijumpai

kata dasar “qa sha da”, yang dilahirkan “qasd” (yang berarti; endeavor,

aspiration, intentions, intent, design, purpose, resolution, object, goal,

aim, end, frugality, thrift dan economy), “qasdan” (intentional, intended),

“qasid” (aspired, desired, aimed at, intended), “maqsid” atau “maqasid”

(destination), dan “iqtishad” (saving, economization, retrenchment,

thriftinrss, thrift, providence, economy). Dari sini lahirlah istilah „ilm al

iqtishadi‟ (ilmu ekonomi), dan “al-iqtishadiyah” (the economy).

Secara terminologi, Samuelson merumuskan, “ilmu ekonomi

didefinisikan sebagai kajian tentang perilaku manusia dalam hubungan

dengan pemanfaatan sumber-sumber prospektif yang langka untuk

20

memproduksi barang-barang dan jasa-jasa serta mendistribusikannya

untuk dikonsumsi (Samuelson, 2004:3). Berdasarkan ruang lingkup

ekonomi sebagaimana tersebut, maka Islam sebagai sebuah agama yang

mengatur segala aspek kehidupan, tentu saja mempunyai cara untuk

berekonomi. Dalam kaitan ini Yusuf Halim al-Alim (1975)

mendefinisikan ilmu ekonomi Islam sebagai; “ilmu tentang hukum-

hukum syariat aplikatif yang diambil dari dalil-dalil yang terperinci

terkait dengan mencari, membelanjakan, dan cara-cara membelanjakan

harta.” Definisi ini menunjukkan bahwa fokus kajian ekonomi Islam

adalah mempelajari perilaku muamalah masyarakat Islam yang sesuai

dengan Al-Quran, as-Sunnah, Qiyas, dan Ijma‟ dalam memenuhi

kebutuhan hidupnya untuk mencari ridha Allah.

Diawali dari ontologis berupa Islam sebagai alasan kehidupan

termasuk ekonomi, kemudian epistemologi yang digunakan adalah kaffah

sebagai suatu sistem dalam institusi keuangan dan terakhir adalah

aksiologi yang lebih sederhana berupa penerapan dalam pengembangan

institusi, yaitu adanya keseimbangan dari 2 hal. Dalam aksiologi ini,

hubungan tersebut selalu ada 2 hal yang merupakan hubungan antara

fungsi horizontal dan struktur vertikal. Munculnya Islam, membentuk

konsep kaffah, yang memiliki dua sisi berdampingan secara fitrah. Dua

hal ini dianalogikan sebagai hal yang berbeda, seperti laki-laki dan

perempuan, terang dan gelap (Aziz, 2015. Sesuai al-Qur‟an surah Yasin

21

[36] ayat 36 menyatakan 2 hal:

Artinya: Maha Suci Tuhan yang telah menciptakan pasangan-pasangan

semuanya, baik dari apa yang ditumbuhkan oleh bumi dan dari diri mereka

maupun dari apa yang tidak mereka ketahui. (Q.S. Yasin: 36)

Ditinjau dari aspek aksiologi, tujuan ekonomi Islam adalah bahwa

setiap kegiatan manusia didasarkan kepada pengabdian kepada Allah dan

dalam rangka melaksanakan tugas dari Allah untuk memakmurkan bumi,

maka dalam berekonomi umat Islam harus mengutamakan keharmonisan

dan pelestarian alam. Kebahagiaan yang dikejar dalam Islam bukan

semata-mata di dunia saja, tetapi juga kebahagiaan di akhirat (Karim,

2002;22). Dengan demikian, ilmu ekonomi Islam harus mempunyai

sistem ekonomi yang dapat memakmurkan bumi, mampu

membahagiakan manusia baik selama hidup di dunia maupun di akhirat

kelak.

2. Pembangunan Ekonomi

Pembangunan ekonomi adalah suatu proses yang menyebabkan

pendapatan per kapita penduduk suatu masyarakat meningkat. Dimana

kenaikan pendapatan per kapita merupakan suatu pencerminan dari

22

timbulnya perbaikan dalam kesejahteraan ekonomi masyarakat (Amalia,

2007: 1).

Menurut Sukirno (2007: 3) Pembangunan Ekonomi diartikan

sebagai serangkaian usaha dalam suatu perekonomian untuk

mengembangkan kegiatan ekonominya sehingga infrastruktur lebih

banyak tersedia, perusahaan semakin banyak dan semakin berkembang,

taraf pendidikan semakin tinggi dan teknologi semakin meningkat.

Tujuan utama pembangunan ekonomi adalah menciptakan tingkat

pertumbuhan GNP yang setinggi-tingginya, akan tetapi diikuti dengan

pemberantasan kemiskinan, penanggulangan ketimpangan pendapatan,

penyediaan lapangan kerja, pendidikan yang lebih baik, peningkatan

standar kesehatan dan nutrisi, perbaikan kondisi lingkungan hidup,

pemerataan kesempatan, pemerataan kebebasan individual dan penyegaran

kehidupan budaya (Amalia, 2007: 2).

Amalia (2007:6) menyebutkan beberapa manfaat yang diperoleh

dari pembangunan ekonomi, antara lain:

1. Meningkatnya GNP

2. Mengurangi pengangguran

3. Meningkatnya kemakmuran

4. Pengelolaan alam yang lebih baik

5. Modal yang terkumpul

23

3. Pertumbuhan Ekonomi

a. Pertumbuhan Ekonomi dan Permasalahannya

Menurut Kuznets (dalam Todaro, 2006), Pertumbuhan

Ekonomi adalah kenaikan kapasitas dalam jangka panjang dari

negara yang bersangkutan untuk menyediakan berbagai barang

ekonomi kepada penduduknya. Kenaikan kapasitas itu sendiri

ditentukan atau dimungkinkan oleh adanya kemajuan atau

penyesuaian-penyesuaian teknologi, institusional (kelembagaan) dan

ideologis terhadap berbagai tuntutan yang ada. Kuznets juga

mengemukakan bahwa ada setidaknya enam karakteristik atau ciri

proses pertumbuhan ekonomi yang ditemui di hampir semua negara

yang sekarang telah menjadi negara maju (developed countries) atau

wilayah maju apabila berbicara dalam konteks ekonomi regional.

Enam karakteristik proses pertumbuhan ekonomi menurut Kuznets

tersebut antara lain :

1. Tingkat pertumbuhan output per kapita dan pertumbuhan

penduduk yang tinggi.

2. Tingkat kenaikan total produktivitas faktor yang tinggi.

3. Tingkat transformasi struktural ekonomi yang tinggi

4. Tingkat transformasi sosial dan ideologi yang tinggi

24

5. Adanya kecendrungan negara-negara yang mulai atau yang

sudah maju perekonomiannya untuk berusaha menambah

bagian-bagian dunia lainnya sebagai daerah pemasaran dan

sumber bahan baku yang baru.

6. Terbatasnya penyebaran pertumbuhan ekonomi yang hanya

mencapai sekitar sepertiga bagian penduduk yang ada.

b. Faktor – faktor Penentu Pertumbuhan Ekonomi

Pertumbuhan ekonomi diartikan sebagai kenaikan PDB tanpa

memandang bahwa kenaikan itu lebih besar atau lebih kecil dari

pertumbuhan penduduk dan tanpa memandang apakah ada perubahan

dalam struktur ekonominya (Suryana, 2000). Samuelson (1995)

mendefinisikan bahwa pertumbuhan ekonomi menunjukkan adanya

perluasan atau peningkatan dari PDB potensial/output dari suatu

negara. Ada empat faktor yang menyebabkan pertumbuhan ekonomi :

1. Sumber daya manusia.

Kualitas input tenaga kerja, atau sumber daya manusia

merupakan faktor terpenting bagi keberhasilan ekonomi. Hal

ini dikarenakan dalam suatu proses produksi, peran sumber

daya manusia sangat vital yaitu sebagai tenaga kerja yang

bertugas mengombinasikan atau mengolah beberapa faktor

produksi dalam kegiatan menghasilkan barang dan jasa. Selain

itu, sumber daya manusia juga berperan dalam penciptaan

25

teknologi baru dan modern untuk mendukung pekerjaan dan

mengoptimalkan hasil produksi.

2. Sumber daya alam.

Faktor produksi kedua adalah tanah.Tanah yang dapat

ditanami merupakan faktor yang paling berharga. Selain tanah,

sumber daya alam yang penting antara lain minyak-minyak,

gas, hutan, air, tambang dan bahan-bahan mineral lainnya.

3. Pembentukan modal.

Untuk pembentukan modal, diperlukan pengorbanan berupa

pengurangan konsumsi, yang mungkin berlangsung selama

beberapa puluh tahun. Pembentukan modal modal dan

investasi ini sebenarnya sangat dibutuhkan untuk kemajuan

cepat di bidang ekonomi.

4. Perubahan teknologi dan inovasi.

Salah satu tugas kunci pembangunan ekonomi adalah

memacu semangat kewiraswastaan. Perokonomian akan sulit

untuk maju apabila tidak memiliki para wiraswastawan yang

bersedia menanggung resiko usaha dengan mendirikan

berbagai pabrik atau fasilitas produksi, menerapkan teknologi

baru, mengadapi berbagai hambatan usaha, hingga mengimpor

berbagai cara dan teknik usaha yang lebih maju (Samuelson,

1995).

26

c. Pertumbuhan Ekonomi Regional

Pertumbuhan ekonomi regional merupakan suatu proses

pemerintah daerah dan masyarakat dalam mengelola sumber daya

yang ada untuk mencipatakan lapangan kerja baru dan mendorong

pertumbuhan (Arsyad, 2004). Dalam analisis pertumbuhan ekonomi

regional, unsur regional atau wilayah merupakan bagian dalam

analisisnya. Wilayah yang dimaksud dapat berarti provinsi,

kabupaten, atau kota. Target pertumbuhan ekonomi satu wilayah

berbeda dengan wilayah lainnya, hal ini dikarenakan potensi

ekonomi yang ada di tiap-tiap wilayah juga berbeda sehingga

kebijakan yang diterapkan juga harus sesuai dengan potensi yang

dimiliki oleh masing-masing wilayah atau daerah.

Mengingat Indonesia telah masuk dalam era otonomi daerah,

maka tiap-tiap daerah harus membuat dan menerapkan kebijakan

yang dapat memaksimalkan potensi ekonomi guna mendorong

pertumbuhan ekonomi di daerahnya sehingga kesejahteraan

masyarakatnya pun dapat ditingkatkan.

d. Teori Pertumbuhan Harrod-Domar (Ekonomi Klasik)

Setiap perekonomian pada dasarnya harus mencadangkan atau

menabung sebagian tertentu dari pendapatan nasionalnya untuk

menambah atau menggantikan barang-barang modal (gedung, alat-

alat, dan bahan baku) yang telah susut atau rusak. Akan tetapi, untuk

27

bisa tumbuh, dibutuhkan investasi baru yang merupakan tambahan

neto ke dalam persediaan modal. Jika kita asumsikan bahwa ada

hubungan ekonomi langsung antara jumlah total persediaan modal,

K, dengan PDB total, Y--misalnya, jika dibutuhkan modal sebesar

US$3 untuk menghasilkan tambahan PDB tahunan sebesar US$1--

maka hal itu berarti bahwa setiap tambahan neto pada persediaan

modal dalam bentuk investasi baru akan menghasilkan kenaikkan

arus output nasional atau PDB (Todaro dan Smith, 2011).

Teori Harrod-Domar ini merupakan perluasan dari analisis

Keynes mengenai kegiatan ekonomi secara nasional dan masalah

tenaga kerja. Analisis Keynes dianggap kurang lengkap karena tidak

membicarakan masalah-masalah ekonomi jangka panjang.

Sedangkan teori Harrod-Domar ini menganalisis syarat-syarat yang

diperlukan agar perekonomian bisa tumbuh dan berkembang dalam

jangka panjang. Dengan kata lain, teori ini berusaha menunjukkan

syarat yang dibutuhkan agar perekonomian bisa tumbuh dan

berkembang dengan mantap (Arsyad, 2004). Agar bisa tumbuh

dengan pesat, setiap perekonomian harus menabung dan

menginvestasikan sebanyak mungkin bagian dari PDB-nya. Semakin

banyak yang dapat di tabung dan kemudian di investasikan, maka

laju pertumbuhan perekonomian akan semakin cepat. Akan tetapi,

tingkat pertumbuhan aktual yang dapat dijangkau pada setiap tingkat

28

tabungan dan investasi banyaknya tambahan output yang di dapat

dari tambahan satu unit investasi dapat diukur dengan kebalikan rasio

modal-output,c, karena rasio yang sebaliknya ini, yakni 1/c, adalah

rasio output-modal atau rasio output-investasi. Selanjutnya, dengan

mengalikan tingkat investasi baru s = I/Y, dengan tingkat

prodiktivitasnya, 1/c, karena rasio yang sebaliknya ini, yakni 1/c,

adalah rasio output-modal atau rasio output-investasi. Selanjutnya,

dengan mengalikan tingkat investasi baru s = I/Y, dengan tingkat

prodiktivitasnya, 1/c, maka akan di dapat tingkat pertumbuhan

dimana pendapatan nasional atau PDB akan naik (Todaro dan Smith,

2011). Pengembangan teori pertumbuhan ekonomi telah secara luas

digunakan sebagai literatur dalam studi bidang pembangunan

ekonomi, makroekonomi dan bidang studi lain yang ada

hubungannya. Beberapa dari teori tersebut diperkenalkan oleh

Rostow (“The Stage of Economic Growth” oleh W.W. Rostow

(1960) tentang the five stages of growth asummary, p.4), Harrod

(1939), Domar (1946), Lewis (1954) dan Solow (1960). Namun

hanya beberapa dari teori tersebut yang fokus terhadap peranan

sektor keuangan dalam mendorong pertumbuhan ekonomi.

Di sisi yang lain, Harrod (1939) dan Domar (1946)

berpendapat bahwa untuk meningkatkan tingkat pertumbuhan maka

diperlukan peningkatan investasi baru, sehingga rasio tabungan

29

nasional dan pendapatan nasional menentukan tingkat pertumbuhan

ekonomi. Sedangkan Solow (1956) dalam pemikiran neoklasik teori

pertumbuhannya adalah hasil pengembangan dari teori pertumbuhan

Harrord-Domar dengan hanya menambahahkan factor lain, tenaga

kerja (labour) dan memperkenalkan variabel independen ketiga

berupa teknologi dalam persamaan teori pertumbuhan.

e. Teori Pertumbuhan Ekonomi Baru (New Growth Theory)

Teori ini memberikan kerangka teoritis untuk menganalisis

pertumbuhan yang bersifat endogen, pertumbuhan ekonomi

merupakan hasil dari dalam sistem ekonomi. Menurut Romer (dalam

Todaro, 2006) teori menganggap bahwa pertumbuhan ekonomi lebih

ditentukan oleh sistem produksi, bukan dari luar sistem.kemajuan

teknologi merupakan hal yang endogen, pertumbuhan merupakan

bagian dari keputusan pelaku-pelaku ekonomi untuk berinvestasi

dalam pengetahuan. Akumulasi modal merupakan sumber utama

pertumbuhan ekonomi. Dalam teori pertumbuhan endogen, peran

investasi dalam modal fisik dan modal manusia turut menentukan

pertumbuhan ekonomi jangka panjang (Mankiw, 2006).

30

4. Perbankan

a. Definisi Bank

Bank berasal dari bahasa Italia yang berarti bantu atau

pembantu. Namun seiring berjalannya waktu, pengertian bank

meluas menjadi suatu bentuk pranata sosial yang bersifat finansial,

yang melakukan kegiatan keuangan dan melaksanakan jasa-jasa

keuangan. Secara umum bank adalah suatu badan usaha yang

memiliki wewenang dan fungsi untuk untuk menghimpun dana

masyarakat umum untuk disalurkan kepada yang memerlukan dana

tersebut.

Agar pengertian bank menjadi jelas, berikut beberapa definisi

menurut para ahli :

a. Undang-undang Republik Indonesia no 7 tahun 1992 tentang

Perbankan yang telah diubah dengan Undang-undang No. 10 Tahun

1998:

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada

masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau bentuk-bentuk lainnya

dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Bank Umum

adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional

atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak

membeikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

31

b. Drs. H. Malayu S.P Hasibuan

Bank adalah lembaga keuangan berarti bank adalah badan

usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk asset keuangan

(financial assets) serta bermotifkan profit dan juga sosial, jadi bukan

hanya mencari keuntungan saja.

b. Sumber Dana Bank

Bank merupakan jantung dan urat nadinya perdagangan dan

pembangunan ekonomi suatu negara. Bank baru dapat melakukan

operasionalnya jika dananya telah ada. Semakin banyak dana yang

dimiliki suatu bank. Semakin besar pula peluangnya untuk

melakukan kegiatannya dalam mencapai tujuan.

c. Pengertian Bank Syariah

Istilah bank telah menjadi istilah umum yang banyak dipakai

di masyarakat dewasa ini. Kata bank dapat kita telusuri dari kata

banque dalam bahasa Perancis dan dari banco dalam bahasa Italia,

yang dapat berarti peti/lemari atau bangku.1 Persamaan kedua kata ini

menjelaskan dua fungsi dasar yang ditunjukkan oleh bank

konvensional, kata peti atau lemari menyiratkan fungsi sebagai

tempat menyimpan benda-benda berharga, seperti peti uang, peti

emas dan sebagainya. Dalam perbankan konvensional terdapat

1 Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah,Pustaka Alvabet, Jakarta,2005, hlm. 1

32

kegiatan-kegiatan yang dilarang Syariah Islam, seperti menerima dan

membayar bunga (riba), membiayai kegiatan produksi dan

perdagangan barang-barang yang dilarang Syariah, misalnya

perdagangan minuman keras.

Bank Syariah didirikan dengan tujuan untuk mempromosikan

dan mengembangkan penerapan prinsip-prinsip Islam, Syariah dan

tradisinya kedalam transaksi keuangan dan perbankan serta bisnis

lain yang terkait. Prinsip utama bank Islam adalah :

(a) Larangan riba dalam berbagai bentuk transaksi;

(b) Melakukan kegiatan usaha dan perdagangan berdasarkan

perolehan keuntungan yang sah;

(c) Memberikan zakat.2

Pada umumnya sekarang ini bank-bank Islam telah banyak

mengadopsi sistem dan prosedur perbankan konvensional hal

tersebut tidak dilarang sepanjang praktek konvensional yang diambil

tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip Islam. Dan apabila terjadi

pertentangan dengan prinsip-prinsip Syariah, maka bank-bank Islam

merencanakan dan menerapkan prosedur mereka sendiri guna

menyesuaikan aktivitas perbankan mereka dengan prinsip-prinsip

Syariah Islam. Untuk itu Dewan Syariah berfungsi memberikan

2 Legal Issue in Implementation of Islamic Banking and Finance dalam; Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah,Pustaka Alvabet, Jakarta,2005, hlm. 2-3

33

nasehat kepada perbankan Islam guna memastikan bahwa bank Islam

tidak terlibat dalam unsur-unsur yang tidak disetujui oleh Islam. 3

Jika yang dimaksud dengan “bank” adalah istilah bagi suatu

lembaga keuangan, maka istilah “bank” tidak disebutkan secara

eksplisit dalam Al-Quran. Tetapi jika yang dimaksud adalah sesuatu

yang memiliki unsur-unsur seperti struktur, manajemen, fungsi, hak

dan kewajiban, maka semua itu disebutkan dengan jelas, seperti

zakat, shadaqah, ghanimah, (rampasan perang), ba’i (jual beli), dayn

(utang dagang), maal (harta) dan sebagainya, yang memiliki konotasi

fungsi yang dilaksanakan oleh peran tertentu dalam kegiatan

ekonomi. Lembaga-lembaga itu pada akhirnya bertindak sebagai

individu yang dalam konteks fiqih disebut syaksyiyyah al i’tibariyah

atau syaksiyyah al ma’nawiyyah.4

d. Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia

Perkembangan sistem ekonomi syariah dalam satu dekade

terakhir ini di Indonesia terlihat semakin pesat. Fenomena bank

syariah di Indonesia dimulai dengan berdirinya Bank Muamalat

Indonesia yang operasinya diresmikan pada 1 Mei 1992. Bank

Muamalat Indonesiamerupakan Bank Syariah pertama di Indonesia.

Kemudian Bank Syariah Mandiri (BSM) yang merupakan hasil

3 Ibid dalam Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah,Pustaka Alvabet, Jakarta,2005, hlm. 3 4 Zainul Arifin, “Dasar-Dasar Manajemen Syariah”. Hal.3

34

konversi sistem operasi perbankan dari konvensional ke sistem

syariah yang pada 19 November 1999 resmi mengikuti Bank

Muamalat dalam menerapkan sistem syariah. Melalui dengan Dual

Banking System, artinya suatu badan usaha perbankan memiliki dua

sistem operasinal sekaligus yaitu konvensional dan syariah,

pertumbuhan lembaga perbankan syariah semakin meningkat.

Saat ini telah banyak hasil penelitian yang berusaha mengkaji

secara empiris dengan cara mengeksplorasi indikator-indikator yang

lebih spesifik untuk menjelaskan hubungan sebab akibat antara sektor

keuangan dan pertumbuhan ekonomi. Setidaknya ada

empatkemungkinan pendekatan yang bisa menjelaskan hubungan

sebab akibat antara keuangan danpertumbuhan, yaitu: 1) Keuangan

adalah faktor penentu pertumbuhan ekonomi (finance-ledgrowth

hypothesis) atau biasa disebut “supply-leading view”, 2) Keuangan

mengikutipertumbuhan ekonomi (growth-led finance hypothesis)

atau biasa disebut “demand-following view”, 3) Hubungan saling

mempengaruhi antara keuangan dan pertumbuhan atau biasadan 4)

Keuangan dan pertumbuhan tidak saling berhubungan atau biasa

disebut “the independent hypothesis.” Pertama adalah “the finance-

led growth hypothesis” atau “supply-leading view”. Teori ini secara

umum menganggap bahwa sektor keuanganlah yang mendorong

pertumbuhan ekonomi. Teori ini pada dasarnya mencari hubungan

35

antara keuangan dan pembangunan ekonomi. Para penganut teori ini

meyakini bahwa keberadaan sektor keuangan yang berperan sebagai

lembaga intermediasi antara pihak yang kelebihan modal (surplus

unit) dengan pihak yang kekurangan modal (deficit unit) akan

menyediakan alokasi sumber-sember pendanaan yang efisien yang

nantinya akan menggerakkan sektor-sektor ekonomi dalam

prosespertumbuhannya. Hasil penelitian empiris yang dilakukan oleh

Xu (2000), Arestis et al (1996)dan Fase dan Abma (2003)

menunjukkan bahwa ekspansi sistem keuangan memilikihubungan

positif terhadap pertumbuhan ekonomi. Horrison et al. (1999) dan

Blackburn danHung (1998) mengemukakan bahwa fungsi

intermediasi lembaga sektor keuangan akanmendorong pertumbuhan

ekonomi karena ini akan mengurangi biaya dalam penilaian proyek.

Jika jumlah proyek meningkat dalam perekonomian yang

bertumbuh maka bank akan masuk ke dalam pasar sebagai bentuk

aktivitas bank dan keuntungan akan bertambah. Pertambahanjumlah

bank akan mengurangi rata-rata jarak antara bank dan debitor,

mendorong spesialisasidan mengurangi biaya intermediasi. King dan

Levini (1993) adalah salah satu yang telah membuktikan bahwa

pertumbuhan sektor keuangan adalah sebagai syarat untuk mencapai

pertumbuhan ekonomi.

36

Tujuan utama Perbankan Syariah adalah mempercepat

pertumbuhan ekonomi dalam kehidupan masyarakat. Untuk

merealisasikannya, kegiatan perbankan harus terfokus pada kegiatan

produksi (Said Sa‟ad Marthon, Ekonomi Islam di Tengah Krisis

Global (Jakarta: Zikrul Hakim, 2004), 135. Pertumbuhan ekonomi

penting dan dibutuhkan untuk mempersiapkan kemajuan

perekonomian. Selain itu, pertumbuhan ekonomi juga penting untuk

beberapa hal di bawah ini:

1. Peningkatan Kesejahteraan

Rakyat dikatakan semakin sejahtera jika setidak-tidaknya

hasil per kapita meningkat. Tingkat kesejahteraan tersebut

diukur dengan PDB per kapita. Agar PDB per kapita terus

meningkat, maka perekonomian harus terus tumbuh dan harus

lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan penduduk. Strategi

peningkatan kesejahteraan untuk seluruh rakyat menegaskan

posisi rakyat adalah sentral-substansial (tahta milik rakyat) dan

tidak boleh direduksi menjadi marjinal-residual (tahta untuk

modal finansial).

2. Kesempatan Kerja

Hubungan antara pertumbuhan ekonomi dengan

kesempatan kerja dibahas oleh seorang ekonom bernama

Arthur Okun. Menurut Okun, tingkat pengangguran yang

37

minimal akan tercapai jika seluruh kapasitas produksi terpakai

kesempatan kerja penuh. Islam memandang aktivitas produksi

merupakan bagian dari kewajiban untuk menciptakan

kemakmuran semesta. Imam Al-Syaibanimenegaskan bahwa

kerja merupakan unsur utama produksi mempunyaikedudukan

penting dalam kehidupan sebab menunjang pelaksanaan ibadah

kepada Allah SWT.

3. Perbaikan Distribusi Pendapatan

Distribusi pendapatan yang baik adalah jika pendapatan

semakin merata. Tetapi tanpa adanya pertumbuhan ekonomi,

yang terjadi adalah pemerataan kemiskinan. Pertumbuhan

ekonomi hanya akan menghasilkan perbaikan distribusi

pendapatan jika memenuhi setidak-tidaknya dua syarat, yaitu

memperluas kesempatan kerja dan meningkatkan

produktivitas.

Jika kesempatan kerja tersedia, maka akses rakyat untuk

memperoleh penghasilan semakin besar. Banyak bukti

menunjukkan bahwa paket-paket program pengentasan

kemiskinan diIndonesia lebih banyak berorientasi pada

peningkatan produksi daripada bertujuan untuk

mendistribusikan pendapatan dan kesejahteraan (Bagong

Suyanto, “Kemiskinan dan Pemberdayaan Masyarakat Miskin,

38

”Jurnal Masyarakat, Kebudayaan, dan Politik XIV No. 4

(2001): 38) Akselerasi pertumbuhan perbankan Syariah yang

jauh lebih tinggi dari pertumbuhan perbankan nasional berhasil

meningkatkan porsi perbankan Syariah dalam perbankan

nasional menjadi 4,0%. Jika tren pertumbuhan yang tinggi

industri perbankan Syariah tersebut dapat dipertahankan, maka

porsi perbankan Syariah diperkirakan dapat mencapai 15-20%

dalam kurun waktu 10 tahun kedepan.

e. Pembiayaan Syariah

Peranan Perbankan Syariah dalam aktivitas ekonomi

Indonesia tidak jauh berbeda dengan perbankan konvensional.

Perbedaan mendasar antara keduanya adalah prinsip-prinsip dalam

transaksi keuangan/operasional. Salah satu prinsip dalam operasional

perbankan syariah adalah penerapan bagi hasil keuntungan dan risiko

(profit and loss sharing). Prinsip ini tidak berlaku di perbankan

konvensional yang menerapkan sistem bunga atau adanya fungsi time

value of money, artinya nilai uang saat ini belum tentu sama dengan

nilai uang di masa mendatang.

Perbedaan antara prinsip bank syariah dengan bank umum

(konvensional) adalah terletak pada pola pembiayaan dan pemberian

balas jasa, baik yang diterima oleh bank maupun investor. Jika dilihat

pada bank umum, pembiayaan disebut loan atau pinjaman, sementara

39

di bank syariah disebut financing atau pembiayaan (Nasution, 2003).

Artinya pada bank umum pemberian pembiayaan lebih didasarkan

pada kerjasama transaksi (untung-rugi), sedangkan pada bank syariah

lebih didasarkan pada kerjasama kemitraan. Sedangkan balas jasa

yang diberikan atau diterima pada bank umum berupa bunga (interest

loan atau deposit) dalam prosentase pasti. Sementara pada bank

syariah dengan sistem syariah, hanya memberi dan menerima balas

jasa berdasarkan perjanjian (akad) bagi hasil.

Dalam perbankan syariah dikenal istilah mudharabah,

murabahah dan musyarakah untuk program pembiayaan.

Mudharabah yaitu jenis pembiayaan dimana bank dapat

menyediakan pembiayaan modal investasi atau modal kerja hingga

100%, sedangkan nasabah menyediakan usaha manajemennya,

keuntungan dibagi sesuai kesepakatan bersama dalam bentuk nisbah

(prosentase) dari keuntungan. Murabahah yaitu produk perbankan

Islam dalam pembiayaan pembelian barang lokal ataupun

international, keuntungan diperoleh dari harga barang yang dinaikkan

(bank melakukan suatu mark-up sebelum menjual barang tersebut

kepada nasabahnya atas dasar cost plus profit ). Musyarakah adalah

pembiayaan sebagian (50%) dari modal usaha keseluruhan, dalam

jenis pembiayaan ini bank dapat dilibatkan dalam proses manajemen.

40

Pembagian keuntungan berdasarkan perjanjian yang disepakati

bersama (Shomad, dkk., 2000).

f. Prinsip-prinsip Dasar Kegiatan Bank Syariah

Prinsip Syariah adalah prinsip hukum Islam dalam kegiatan

perbankan (penyimpanan dana dan/ atau pembiayaan kegiatan usaha,

atau kegiatan lainnya). Prinsip syariah yang dipakai sebagai landasan

operasional Bank Syariah diantaranya: Bebas dari bunga (riba),

bebas dari kegiatan spekulatif non produktif (judi: maysir), bebas

dari hal-hal meragukan (gharar), bebas dari hal-hal rusak (batil).

Prinsip-prinsip dasar bank Syariah diantara adalah :

a. Prinsip Titipan (al-wadi’ah)

1. Wadiah yad amanah (trustee depository) adalah Barang

titipan tidak dapat dimanfaatkan oleh penerima titipan atau

tidak diberikan izin oleh pemilik barang.

2. Wadiah yad dhamanah (guarantee depository) adalah

Barang titipan dapat dimanfaatkan oleh penerima titipan.

b. Prinsip Bagi Hasil (profit sharing)

1. Al-Mudharabah merupakan akad kerjasama usaha antara

dua pihak dimana pihak pertama (shahibul maal)

menyediakan seluruh (100%), sedangkan pihak lainnya

41

menjadi pengelola (mudharib). Mudharabah terdiri dari 2

jenis yaitu : Mudharabah Muthlaqah dan Mudharabah

Muqayyadah.

Dasar hukum mudharabah:

“Dan sebagian dari mereka orang-orang yang berjalan di muka

bumi mencari sebagian karunia Allah Swt”. (Q.S Al-Muzammil: 20)

2. Al-Musyarakah

Menurut fiqih ada 2 (dua) bentuk musyarakah, yaitu:

a) Terjadinya secara otomatis disebut syarikah Amlak

b) Terjadinya atas dasar kontrak disebut syarikah Uqud

Syarikah Uqud ada 5 jenis, yaitu:

Syirkah Inan

Syirkah Mufadhah

Syirkah Wujuh

Syirkah Abdan

Syirkah Mudharabah

42

c. Prinsip Jual Beli (al-tijarah)

1. Al-Murabahah merupakan persetujuan jual-beli suatu

barang dengan harga sebesar harga pokok dan ditambah

dengan keuntungan dibagi berdasarkan kesepakatan.

2. Salam merupakan prinsip jual beli suatu barang tertentu

antara pihak penjual dan pembeli sebesar harga pokok

ditambah nilai keuntungan yang disepakati, dimana waktu

penyerahan barang dilakukan dikemudian hari sementara

penyerahan uang dilakukan dimuka (secara tunai).

3. Istishna menyerupai salam, tetapi dalam istishna

pembayarannya dapat dilakukan dalam beberapa kali

(cicilan). Sementara untuk penyerahan barang dilakukan

dikemudian hari.

d. Prinsip Sewa (al-ijarah)

1. Ijarah (sewa-menyewa murni)

2. Ijarah al muntahiya bit tamlik ( penggabungan sewa dan

beli, dimana si penyewa mempunyai hak untuk memiliki

barang pada akhir masa sewa )

43

e. Prinsip Jasa (fee based service)

1. Al- Wakalah ialah Nasabah memberi kuasa kepada untuk

mewakili dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu.

2. Al-Kafalah ialah Dimana jaminan yang diberikan oleh

penanggung kepada pihak ketiga untuk memenuhi

kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung.

3. Al-Hawalah ialah merupakan pengalihan hutang dari orang

yang berhutang kepada orang lain yang wajib

menanggungnya.

4. Al-Rahn ialah Dimana menahan salah satu harta milik si

peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya.

5. Al-Qardh ialah Dimana pemberian harta kepada orang lain

yang dapat ditagih atau diminta kembali atau dengan kata

lain meminjamkan tanpa mengharapkan imbalan.

44

g. Kelebihan dan Kelemahan Perbankan Syariah dan Perbankan

Konvensional

Kelebihan Perbankan Syariah menurut M Syafi‟i Antonio

ialah, menghadapi risiko usaha dan membagi keuntungan secara

Jujur dan Adil. Penerapan sistem bagi hasil dan ditinggalkannya

sistem bunga menjadikan bank syariah lebih mandiri dari pengaruh

gejolak moneter baik dari dalam maupun dari luar negeri. Adanya

fasilitas pembiayaan, seperti : Mudharabah dan Musyarakah yang

tidak membebani nasabah sejak awal dengan kewajiban membayar

biaya secara tetap. Kelemahan Perbankan Syariah ialah sistem bagi

hasil memerlukan perhitungan-perhitungan yang rumit terutama

dalam menghitung bagian laba nasabah yang kecil-kecil dan yang

nilai simpanannya di bank tidak tetap. Karena berasaskan pada misi

bagi hasil yang adil, maka bank syariah lebih memerlukan tenaga

profesional yang handal dibandingkan bank konvensional.

Sedangkan, Keunggulan Bank Konvensional ialah dukungan

peraturan perundang-undangan yang mapan sehingga bank dapat

bergerak lebih pasti. Nasabah terbiasa dengan sistem bunga tidak

dengan metode bagi hasil yang relatif baru. Kelemahan dalam

Perbankan konvensional ialah terdapat praktek spekulasi tanpa

45

perhitungan, kredit yang bermasalah dan tingkat bunga yang tinggi

yang dapat membebani nasabah.

4. Investasi

Investasi dapat diartikan sebagai pengeluaran atau perbelanjaan

penanam-penanam modal atau perusahaan untuk membeli barang-barang

modal dan perlengkapan-perlengkapan produksi untuk menambah

kemampuan memproduksi barang-barang dan jasa-jasa yang tersedia

dalam perekonomian. Investasi tidak hanya untuk memaksimalkan

output, tetapi untuk menentukan distribusi tenaga kerja dan distribusi

pendapatan, pertumbuhan dan kualitas penduduk serta teknologi

(Sukirno, 2005).

Investasi swasta di Indonesia dijamin keberadaannya sejak

dikeluarkannya Undang-undang No. 1 tahun 1967 tentang penanaman

modal asing (PMA) dan Undang-undang No. 6 tahun 1968 tentang

penanaman modal dalam negeri (PMDN), yang kemudian dilengkapi dan

disempurnakan dengan Undang-undang No. 11 tahun 1970 tentang

penanaman modal asing dan Undang-undang No. 12 tahun 1970 tentang

penanaman modal dalam negeri. Berdasarkan dari sumber kepemilikan

modal, maka investasi swasta dapat di bagi menjadi penanaman modal

asing (PMA) dan penanaman modal dalam negeri (PMDN). Investasi atau

46

pengeluaran-pengeluaran untuk membeli barang modal dan peralatan-

peralatan produksi dengan tujuan mengganti dan untuk menambah

barang-barang modal dalam perekonomian yang akan digunakan untuk

memproduksikan barang dan jasa di masa depan. Investasi atau

pengeluaran untuk membeli barang-barang modal dan peralatan produksi

dibedakan menjadi investasi perusahaan swasta, perubahan inventaris

perusahaan, dan investasi yang dilakukan oleh pemerintah. Investasi

perusahaan merupakan komponen yang terbesa

pemerintah terhadap pertumbuhan ekonomi di...

Documents