pÉnzsztÁr verseny

EGYETEMISTÁK A

PÉNZÜGYI KULTÚRÁÉRT

PÉNZSZTÁR VERSENY

A PÉNZ TÖRTÉNETE

A pénz A bankok A hitel Megtakarítások BiztosításokBérek Államháztartás Vállalkozások

Önellátó gazdálkodás

Árucsere Árupénz Pénz Helyettesítők

A PÉNZ


MNB bocsátja ki

Modern pénz

KészpénzSzámlapénz,

betét

Értékmérő Fizetési eszköz

Forgalmi eszközFelhalmozási

eszköz

Világpénz

SZÁMLAPÉNZ ÉS BANKKÁRTYA

Készpénzbefizetés

• Számlanyitás

• ÁSZF

• Szerződéskötés

Bank

• Biztonságos helyenvan

• Kamatozik

Pénzhasználat

• Készpénzhelyettesítő

• Készpénzfelvétel

• Fizetés


Bankkártya

Betéti kártya Hitelkártya


Saját pénzedet

Hitelt veszel fel a banktól

Betéti kártya

Hitelkártya

Maximum amennyi a számládon van

A bank által megállapított

hitelkereted fel nem használt részét

A bank neked

Te a banknak, ha határidőn belül nem

fizeted vissza a teljes tartozásod

Kinek a pénzét költöd?

Mennyit költhetsz?

Ki fizet kamatot?

ÁRFOLYAMOK

• Sokféle fizetőeszköz

• Valuták és devizák

• Mennyi forintért kapok 1 külföldit?

• Euró, az EU valutája

• Árfolyamrendszerek• Lebegő

• Köztes -> sávos

• Rögzített


INFLÁCIÓ

• Természetes jelenség

• Nagyszülők történetei

• Évente kb. 3-5%

• Nagyobb összegeket megéri nemotthon tartani

• Defláció


az árak tartós emelkedése

A MAI KÉTSZINTŰ BANKRENDSZER

Központi bank

Kereskedelmi bankok

Háztartások Vállalatok Önkormányzatok


JEGYBANK

• Magánszemélyeknek nem nyújtbanki szolgáltatást

• Európai Központi Bank (EKB) ésKözponti Bankok Európai Rendszere(KBER)


A jegybank feladatai

A pénzforgalmi rendszerek működtetése

Az árstabiltás megőrzéseKészpénzkibocsátás

MAGYAR NEMZETI BANK

Monetáris Tanács:• Legfőbb döntéshozói szerv

• 9 fő = 4 elnökségi tag + 5 választott tag

Alapkamat

Az alapkamat a jegybank vagy a jegybank szerepét ellátó intézmény által meghatározott irányadó kamat, amely a kereskedelmi bankok és a központi bank közötti rövid lejáratú betétek és/vagy hitelek kamatát határozza meg.

KERESKEDELMI BANKOK

• Vállalkozásként működnek

• Betéteket fogadnak

• Pénzt adnak kölcsön(hiteleznek)

• Biztonsági felügyelet

• Egyéb pénzügyiszolgáltatások


HITELEZÉS

• Kamat: a hitel ára

• THM: Teljes Hiteldíj Mutató

• Futamidő


HITELEZÉS


Fedezet

Egy vagyontárgy, amire a bank igényt tarthat nemfizetés esetén

Biankó hitel

A hitelnek nincs tárgyi fedezete

Jelzáloghitel

A fedezet a hitelt felvevő ingatlana

THM

• Teljes Hiteldíj Mutató

• Minden költséget tartalmaz a hitelfelvételkor

• Egységes, összehasonlítható

• Minél alacsonyabb, annál kedvezőbb

• Hitelfelvét előtt érdemes előre kalkulálni a hitel költségeit



THM

Tartalmazza

Kamat

Kezelési költség

Hitelbírálati díj

Értékbecslési díj

Nem tartalmazza

Késedelmi kamat

Futamidő hosszabbítás

Közjegyzői díj

Nem teljesítésből fakadó költségek

THM SZÁMÍTÁS - PÉLDA

100 Ft hitelt szeretnék felvenni egy évre.

A hitel kamatlába 10%, a kezelési költség 2% egy évre, valamint nem teljesítés esetén 6%-os késedelmi kamatot számítanak fel.

Mennyi a THM és mennyit kell visszafizetnem 1 év múlva?

THM SZÁMÍTÁS - PÉLDA

100 Ft hitelt szeretnék felvenni egy évre.

A hitel kamatlába 10%, a kezelési költség 2% egy évre, valamint nem teljesítés esetén 6%-os késedelmi kamatot számítanak fel.

Mennyi a THM és mennyit kell visszafizetnem 1 év múlva?

THM: 12%

Visszafizetendő összeg: 112 Ft

DIÁKHITEL

• Egyetemistáknak, főiskolásoknak

• Nem igényel fedezetet

• A kereset arányában kell törleszteni

• Befektetés


DIÁKHITEL 1 VS. DIÁKHITEL 2


Diákhitel 1 Diákhitel 2

• Szabad felhasználású

• 40-60 ezer forint havonta

• Kedvezményes 5,75%-os kamat

• Csak a munkabérből vonják le

• Csak a tandíjra lehet fordítani

• A törlesztés ráér később

• Támogatott kamat, 2%

DEVIZA ALAPÚ HITEL

• Nyilvántartás devizában, törlesztés forintban

• Az árfolyam befolyásolja a törlesztőrészletnagyságát

• 2008: kb. 150 Ft/CHF2011: kb. 250 Ft/CHF(Napjainkban: kb. 284 Ft/CHF)

• Alacsonyabb kamat


UZSORA

• Nem hivatalos bankok hitelei

• Nincs adminisztráció, hivatalos szerződés

• Az egyik fél szorult helyzetének kihasználása

• Rendkívül magas kamat

• Veszélyes

• Maffiamódszerek, feketegazdaság


MEGTAKARÍTÁSOK

Lemondunk jövedelmünk egy részének azonnali elköltéséről


Miért jó?Kinek jó?

Mire vigyázzunk?

MEGTAKARÍTÁSOK FAJTÁI

Ne tégy minden tojást egy kosárba!


ÁllampapírBankbetét Részvény Kötvény

MEGTAKARÍTÁSOK KOCKÁZATA


Kockázat

Ho

zam

Befektetési jegy, önkéntes nyugdíjpénztár, megtakarítással

kombinált életbiztosítás

Részvény, befektetési alap, deviza

Középutas befektetőknek

Óvatos befektetőknek

Bankbetét, állampapír

Merész befektetőknek

EBKM

• Egységesített Betéti Kamatláb Mutató

• Kamat, amit a bank kínál a pénzedért egy évre

• Egységes, összehasonlítható

• Minél magasabb, annál kedvezőbb

• Kamatadó, infláció


EBKM A GYAKORLATBAN

BANKBETÉT


Bank100.000 FtIdén január:

2 hónapmúlva:

833 Ft

Éves kamat és EBKM: 5%

- 133 FtKamatadó (16%)

100.650 Ft

EHO (6%)- 50 Ft

BÉREK

• Minimálbér: 105.000 Ft

• Bérminimum középfokú végzettséggel: 122.000 Ft

• Pótlék, adó, járulék

Bruttó bér Nettó bér

Melyik mit jelent?


AZ ÁTLAGOS BRUTTÓ KERESET

MEGOSZLÁSA (228.000 FT)

A pénz A bankok A hitel Megtakarítások BiztosításokBérek Államháztartás Vállalkozások5. BÉREK

Az átlagos bruttó kereset

megoszlása (228 000)

Példa:

ha tehát elhelyezek 100 000 for intot a bankban,

ahol az EBKM 9%, egy év múlva 9.000 for int

kamatom lesz. Ebből levonásra kerül a kamatadó

(16%), ami 1440 for int. Így 107 560 for intom lesz egy

év után.

Minimálbér és bérminimumA minimálbér az a legkisebb összeg, amit a mun-

kavál lalóknak havonta kötelező kifizetni teljes

munkaidős (heti 40 órás) foglalkoztatás esetén.

Ez 2014-ben 101 500 for int.

A bérminimum az a legkisebb összeg, amit a munkavál lalóknak teljes munkaidős foglal-koztatás esetén kell kifizetni havonta, amennyiben legalább középfokú iskolai végzettséggel (gimnázium, szakközépiskola vagy szakiskola) rendelkeznek. A bérminimum 2014-ben 118 000 for int

Bruttó és nettóA bruttó bérből levonásra kerülnek az adók és

a járulékok, ezek után a dolgozó a nettó bérét

lapja kézhez.

Magyarországon 2013 első felében a bruttó

átlagkereset körülbelül 228 000 forint volt, ám

egy átlagos magyar foglalkoztatott csak

körülbelül 149 000 forintot kap kézhez (azonban

minél több gyermeket vállal, annál nagyobb

összeget tarthat meg), a többit az államnak

fizeti ki adó formájában.

Ezalatt a foglalkoztatónak havonta közel 315 000

for intjába kerül alkalmazni őt: ebből levonásra

kerül a társadalombiztosítás, a munkaadói

járulék, az egészségügyi hozzájárulás, így jön ki

a bruttó 228 000 for int.

Az állam ezeket a befizetett adókat újra felosztja,

legnagyobb részét a szociál is védőhálóra, az ál-

talános közszolgálatra, az egészségügyre, az ok-

tatásra és a gazdaság fejlesztésére költi.

A munkavál lalónál maradó összeg kevésnek

tűnhet, és úgy érződhet, sok az elvonás, azonban

évekkel később mindenki a befizetett járuléká-

nak megfelelő nyugdíjat kap, illetve részt vehet

az egészségügyi ellátásban.

9

NETTÓ

KERESET

149 000 Ft

SZEMÉLYI

JÖVEDELEMADÓ

36 000 FtEGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁSI

JÁRULÉK

23 000 Ft

NYUGDÍJJÁRULÉK

16 000 Ft

JÁRULÉK

3 000 Ft

EGYÉB

1 000 Ft

BIZTOSÍTÁSOK FOGALMA/TÍPUSAI

• Mi a biztosítás?

Kollektív tartalékképzés a biztosítási díjakból képzett díjtartalék felhasználása a bekövetkező károk fedezésére.


Élet ág• Életbiztosítások• Nyugdíjbiztosítások• Házassági/születési• Stb.

Nem élet ág• Baleset/betegség• Jármú/ingatlan• Árú/szállítási• Hitel

BIZTOSÍTÁSOK MŰKÖDÉSE


Biztosító társaság

Biztosítás tárgya

Biztosítás kötője

Haszonélvező Károsult

ÁLLAMHÁZTARTÁS ÉS ADÓZÁS

Az állam gazdasági szerepei:

allokáció, újraelosztás, verseny biztosítása

Államháztartás:

A kormányzat bevételeinek és kiadásainak egésze


ÁLLAMHÁZTARTÁS ÉS ADÓZÁS

Járulékok

Adók

ÁL

L

A

M

I

K

Ö

L

T

S

É

G

V

E

T

É

S

Iskolarendszer

Rendőrség

Közvilágítás

Egészségügy

Szociális védőháló

Katonaság

Beszedett közös pénzek


Szufficit Deficit

MAGYAR KÖLTSÉGVETÉS

Az állam megteremti a verseny feltételeit

• Verseny a cégek között a vásárlókért - piacgazdaság

• A cégek közötti verseny világmértűvé vált – globalizáció

• Európai Unió egységes piaccá vált – közös piac• Áru, tőke, szolgáltatások és munkaerő szabad áramlása

ÁLLAM ÉS PIACGAZDASÁG


A társadalom számára előnyös: Gazdasági növekedés Új munkahelyek Innováció Társadalmi mobilitás …?

MIÉRT JÓ VÁLLALKOZÁS?

Vállalkozó számára előnyös: Önmegvalósítás Szabadság Társadalmi hatás Kitörési lehetőség Korlátlan lehetőségek …?

Sosincs túl korán vagy későn vállalkozni!

VÁLLALKOZÁSOK FORMÁI


Ha megvan az ötlet, keressünk fel ügyvédet, aki

napokon belül elintézi cégünkalapítását

Vállalkozást indítani ma olcsó és könnyű

Vállalkozni jó Vállalkozás indítása

Egyéni vállalkozás Társas vállalkozás

Betéti társaság(Bt.)

Korlátolt felelősségű

társaság (Kft.)

Részvénytársaság (Rt.)

Nyíltrészvénytársaság

(Nyrt.)

Zárt részvénytársaság

(Zrt.)

pÉnzsztÁr verseny

Documents