Click to insert project logo

Grenzen verleggen? Maximaal ondernemen door risico’s te beperken en kansen te benuttenING Trade Finance Services Versie 19-10-2015

2

Inhoudsopgave

Grenzen verleggen: Maximaal ondernemen en risico’s beperken

Welke risico’s doen zich voor?

Mogelijke oplossingen

Onze specialistenen ons netwerk staan voor u klaar

1

23

4

3

U gaat uw grenzen verleggen Hoe kan ik maximaal ondernemen en mijn risico’s beperken?

Hoe groot is het landenrisico?

Kan ik eerder over mijn geld beschikken?

……………………………………..?

Welk risico loop ik met mijn zakenpartner

Vanaf welk bedrag is het rendabel om te kiezen voor documentair betalingsverkeer?

Hoe win ik het vertrouwen van mijn zakenpartner?

Hoe krijg ik grip op mijn goederen/geld?

Kan ik mijn afnemer financieren?

Hoe groot is het risico dat andere banken in de problemen komen?

Hoe weet ik of ik mijn goederen wel geleverd krijg?

Als u internationaal zaken doet, heeft u misschien niet altijd zicht op alle risico’s. U kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met landen-, banken-, transport-, liquiditeits-, debiteuren- en valutarisico’s

4

Er komen risico’s bij kijkenHoe ziet uw situatie eruit?

Handelsland Zakenpartner

Ondernemer

• Gaat u zaken doen met een land waar politieke onrust heerst?

• Gaat u zaken doen met een land waar economische problemen op de loer liggen?

• Stelt het land waarmee u gaat handelen verplichtingen aan de transactie?

• Zijn er op handen zijnde sancties tegen het land waar u zaken mee gaat doen?

• Kent u uw zakenpartner goed?

• Heeft u voldoende informatie over uw zakenpartner?

• Heeft uw zakenpartner voldoende financiële draagkracht voor de transactie?

• Bent u bezig wederzijds vertrouwen op te bouwen met uw zakenpartner?

• Wat weet u over de kwaliteit van de te importeren goederen?

• Weet u welke consequenties er verbonden zijn aan het handelen met het buitenland?

• Zoekt u als ondernemer meer zekerheid of bent u bereid meer risico’s te nemen?

• Wilt u meer grip op uw goederen en/of geldstromen?

5

Inhoudsopgave

Grenzen verleggen: Maximaal ondernemen en risico’s beperken

Welke risico’s doen zich voor?

Mogelijke oplossingen

Onze specialistenen ons netwerk staan voor u klaar

1

23

4

6

Handelen met (on)bekende zakenpartners en landenKent u uw risico’s?

Politiek- en landenrisicoU loopt het risico van non-betaling door economische, politieke of sociale gebeurtenissen in een land. Kijk maar eens naar alle actuele ontwikkelingen in Griekenland. Dit soort risico’s noemen we politiekrisico, ook wel landenrisico. Het gaat hier om risico’s die te maken hebben met faillissementen van landen, opgelegde handelsrestricties, maar ook non-betaling door natuurrampen, oorlogen of het ontbreken van voldoende liquiditeit.

DebiteurenrisicoZelfs een betrouwbare zakenpartner kan in financiële problemen komen. Wat weet u eigenlijk van die nieuwe afnemer? Is die financieel zo stabiel als hij zich voordoet? Alle bedrijven die leveren op krediet aan zakelijke afnemers kunnen debiteurenrisico lopen. Eén niet-betalende klant kan het voortbestaan van uw onderneming in gevaar brengen. Wist u dat meer dan de helft van de faillissementen wordt veroorzaakt door niet betalende afnemers?

OndernemersrisicoU kent uw bedrijf als geen ander. Maar wat als u plotseling niet kunt leveren door welke calamiteit dan ook? Kapotte machines, haperende leveranties? En wat als je klant je aansprakelijk stelt?Daarnaast is de concurrentie altijd aanwezig. Bent u op de hoogte wat u kunt doen om de concurrentie voor te blijven, vooral in landen met een hoge rente? Bijvoorbeeld als uw zakenpartner behoefte heeft aan voor financiering?

7

Inhoudsopgave

Grenzen verleggen: Maximaal ondernemen en risico’s beperken

Welke risico’s doen zich voor?

Mogelijke oplossingen

Onze specialistenen ons netwerk staan voor u klaar

1

23

4

8

Samen opzoek naar de beste oplossing die bij u pastBent u bekend met de oplossingen?

De oplossingen die wij u kunnen bieden worden gezamenlijk ook wel documentair betalingsverkeer genoemd. De keuze voor een van de producten is van vele factoren afhankelijk, zoals de bekendheid met de handelspartner, de stabiliteit van het handelsland, of u de positie van importeur of exporteur heeft of uw eigen bereidheid tot het nemen van risico’s. In onderstaand schema is heel beknopt weergegeven wanneer welk product geschikt zou kunnen zijn. De onderstreepte producten worden in volgende slides verder toegelicht.

Veel zekerheid

voor importeur

/koper

Weinig zekerheid

voor exporteur /verkoper

Lage veiligheid

voor importeur

/koper

Hoge veiligheid

voor exporteur /verkoper

• Betaling achteraf• Documentair Incasso• Documentair Krediet• Bankgarantie• Stand-by LC• Betaling vooraf

Voordelen importeur • Financiële zekerheid voor de

verkoper waardoor uw onderhandelingspositie verbetert;

• Vastlegging van het logistieke gedeelte van de transactie;

• Beperking van kwaliteitsrisico’s;• Rentevoordeel ten opzichte van

vooruitbetaling

Voordelen exporteur • Afdekking van productie-,

debiteuren-, bank- en landenrisico;

• Mogelijkheid tot kredietverlening aan de leverancier nadat de goederen zijn geleverd;

• Direct betaling bij levering van de goederen zodat de omlooptijd van de debiteuren wordt verkort.

9

Iedere opties heeft voor- en nadelenHeeft u een beeld bij verschillende opties?

VooruitbetalingDe firma Jansen bestelt een container tuinmeubelen bij een producent in Azië ter waarde van USD 50.000. Voorafgaand aan de levering van de goederen betaalt Jansen rechtstreeks aan de producent. Voordat er geleverd wordt aan de firma Jansen, gaat de producent failliet. Resultaat is dat de firma Jansen geen goederen geleverd krijgt en dus het vooruitbetaalde geld kwijt is.

Export zonder betalingszekerheidDe firma Jansen heeft een contract voor de levering van een machine aan een Russische afnemer. Volgens het contract is de afnemer verplicht een jaar na levering te betalen. Jansen heeft geen betalingszekerheid bedongen. Een half jaar na de levering van de machine gaat het Russische bedrijf failliet. Resultaat hiervan is dat de firma Jansen geen betaling zal ontvangen.

Import-L/CDe firma Pieterse bestelt een container tuinmeubelen bij dezelfde producent in Azië ter waarde van USD 50.000. Pieterse geeft de leverancier zekerheid in de vorm van een import-L/C voor de levering van de goederen. Voordat er geleverd wordt, gaat de producent failliet. Resultaat is dat Pieterse geen goederen geleverd krijgt, maar ook niet betaald heeft.

Export-L/CDe firma Jansen heeft een contract voor de levering van een machine aan een Russische afnemer. Volgens het contract is de afnemer verplicht een jaar na levering te betalen. Als betalingszekerheid heeft Jansen een export-L/C bedongen. Een half jaar na de levering van de machine gaat het Russische bedrijf failliet. Ondanks het faillissement krijgt de firma Jansen een jaar na levering toch betaald.De firma Jansen kan de bank ook vragen om de toekomstige betaling te bevoorschotten, zodat zij direct na levering over het factuurbedrag kan beschikken, onder aftrek van rente en kosten.

1. De verkoper/exporteur stuurt een van te voren tussen koper en verkoper overeengekomen set handelsdocumenten naar zijn bank.

2. Deze bank (remitterende bank) stuurt de documenten door naar de incasserende bank met het verzoek te incasseren.

3. De incasserende bank vraagt de betrokkene of deze bereid is de documenten te betalen / de wissel te accepteren.

4. Na betaling/acceptatie worden de documenten aan de importeur overhandigd.

10

Samen opzoek naar de beste oplossing die bij u pastWanneer zou een documentair incasso u kunnen helpen?

Documentair Incasso • Wanneer u uw zakenpartner nog niet goed

kent of als er andere risico’s bestaan bij een internationale transactie kunt u met een documentair incasso de risico’s terugbrengen tot een aanvaardbaar niveau.

• Betaling vindt plaats op basis van documenten die de leverancier via zijn bank aanbiedt aan de bank van de afnemer.

• Deze documenten betreffen meestal een factuur, een wissel en een transportdocument.

• De afnemer kan de goederen pas verkrijgen nadat hij het factuurbedrag heeft betaald of een wissel heeft geaccepteerd

Optie Documenten tegen betaling (D/P)• Importeur krijgt documenten tegen betaling

(met/zonder wissel)

Optie Documenten tegen acceptatie (D/A)• Importeur krijgt documenten tegen

acceptatie van de wissel(neemt dus betaalverplichting op zich)

1

2

3 4

Een belangrijk verschil tussen een documentair incasso en een L/C is dat bij een documentair incasso de bank geen enkele verplichting heeft. Indien de klant over onvoldoende saldo beschikt, of om andere reden het incasso niet wil betalen, vindt er geen betaling plaats. Bij een L/C verplicht de krediet openende bank zich tot betaling tegen documenten die voldoen aan de voorwaarden van het L/C.

Hoe werkt het?

11

Samen opzoek naar de beste oplossing die bij u pastWanneer zou een letter of credit u kunnen helpen?

Documentair krediet (Letter of Credit)• Een documentair krediet (ook wel letter of

credit of accreditief) is een onherroepelijke verplichting van de bank van de importeur om te betalen tegen overlegging van vooraf overeengekomen documenten.

• Het documentair krediet biedt meer zekerheid dan een documentair incasso en beperkt de risico’s voor zowel de importeur als de exporteur.

• Met een documentair krediet stelt de afnemer het transactiebedrag via zijn bank ter beschikking aan de leverancier voorafgaand aan de levering van de goederen.

• De bank betaalt wanneer de leverancier de vereiste documenten heeft aangeboden zoals voorgeschreven in het documentair krediet.

Extra zekerheid• U kunt de ING verzoeken uw documentair

krediet te confirmeren. Zo dekt de ING zowel uw banken- als landenrisico af en beschikt u over betalingszekerheid van de ING.

Hoe werkt het?

1. Verkoop contract2. Letter of credit aanvraag3. Letter of credit uitgifte4. Advisering of confirmatie van de Letter of

credit5. Verscheping van de goederen6. Presentatie van de documenten7. Presentation van de documenten tussen de

banken8. Document controle en betaling bank exporteur9. Document uitgifte aan importeur10.Betaling aan exporteur

1

2

3

4

5

6

7

9

8

10

12

Samen opzoek naar de beste oplossing die bij u pastWanneer zou een Bankgarantie u kunnen helpen?

Bankgarantie• Met een bankgarantie geeft u uw

zakenpartner de zekerheid van financiële compensatie als u uw verplichtingen niet nakomt.

• U kunt makkelijker zaken doen door meer vertrouwen bij uw tegenpartij, zodat u concurrentievoordeel kunt behalen en makkelijker contracten af kunt sluiten.

• Wanneer u zelf meer zekerheid wilt hebben dat uw zakenpartner zijn verplichtingen nakomt, kunt u hem natuurlijk ook vragen een bankgarantie ten gunste van u af te geven.

Soorten bankgaranties

Opmerking: Met name in de Verenigde Staten wordt een Standby Letter of Credit (SBLC) gebruikt. De SBLC heeft namelijk dezelfde werking als een internationale bankgarantie, maar wordt opgesteld in de vorm van een letter of credit. Als de wederpartij in gebreke blijft, kan de begunstigde van de SBLC betaling onder de SBLC verkrijgen, tegen overlegging van de omschreven documenten en op eerste afroep.

1. Verkoop contract2. Aanvraag bankgarantie.

- Tegelijk met het ondertekenen van de aanvraag geeft u een contragarantie af aan ING. - Dat houdt in dat u verplicht bent het onder de bankgarantie geclaimde bedrag aan ING terug te betalen.

3. Uitgifte van de bankgarantie aan de begunstigde

Huurgarantie voor de betaling van huurVooruitbetalingsgarantie voor de terugbetaling van een vooruitbetaald bedragDouanegarantie   voor de betaling van invoerrechten en accijnzenBetalingsgarantie voor de betaling van goederen, diensten of

onroerend goedBid Bond, Bereidverklaring,Uitvoerings- of Onderhoudsgarantie

voor de uitvoering van werkzaamheden

Vrijwaringsverklaring bij ontbrekendcognossement

voor de vrijwaring van schade bij levering van goederen zonder eigendomspapieren

Beslaggarantie voor de zekerheid dat u betaalt bij beslaglegging

ExporteurVerkoper

OpdrachtgeverBegunstigde

Bank ExporteurVerkoper

Opdrachtgever

Hoe werkt het?

1

32

13

FinancieringWanneer biedt een letter of credit ook financieringsmogelijkheden?

Vragen• Heeft u behoefte aan een snellere

afrekening van uw factuurbedrag?• Bent u op de hoogte van de mogelijkheden

m.b.t. transactie financieren met landen met een hoge rentestand?

FinancieringImporteurs en exporteurs kunnen een documentair krediet ook gebruiken om financiering te krijgen.

Hoe werkt het?

2

2

1

1. Een exporteur kan bijvoorbeeld makkelijker financiering krijgen van zijn lokale bank om de goederen te fabriceren, daar deze bank er van verzekerd is dat betaling zal volgen als de documenten worden gepresenteerd onder het krediet.

2. Een exporteur kan zijn afnemer financieren door bijvoorbeeld betaling op 90 dagen na levering af te spreken. ING kan dan uw vordering verdisconteren, zodat u al voor de vervaldatum van de betaling over uw geld kunt beschikken.

14

Inhoudsopgave

Grenzen verleggen: Maximaal ondernemen en risico’s beperken

Welke risico’s doen zich voor?

Mogelijke oplossingen

Onze specialistenen ons netwerk staan voor u klaar

1

23

4

Australia ü Mexico üAustria ü Netherlands üBelgium ü Norway üBrazil ü Philippines üCanada ü Poland üChina ü Portugal üCzech Republic ü Romania üDenmark ü Russia üFinland ü Singapore üFrance ü South Africa üGermany ü South Korea üGreece ü Spain üHungary ü Sweden üIndia ü Switzerland üIsrael ü Taiwan üItaly ü Thailand üMalaysia ü United Kingdom üMaurice ü United States ü

ü Matching footprint INGü Matching footprint ING’s partner

bank

ING’s netwerk voor bankgaranties en letter of credits

Directe bankgaranties en letters of credit Indirecte bankgaranties en letters of credit

ü Matching footprint ING’s intermediation

Onze specialisten en ons netwerk staan voor u klaar!Waar in de wereld kunnen wij u van dienst zijn?

15

16

Onze specialisten en ons netwerk staan voor u klaar!Wie zijn onze specialisten en wat kunt u van ze verwachten?

Waarom ING• Beschikking over een groot

internationaal netwerk van banken voor acceptatie en confirmatie van uw documentair betalingsverkeer;

• Samenwerking met multilaterale instanties als de European Bank for Reconstruction and Development (EBRD), de International Finance Corporation (IFC) en de Asian Development Bank (ADB);

• Interne workshops over verschillende Trade Finance-instrumenten en -technieken;

• Professionele Trade Finance-medewerkers voor de beantwoording van al uw vragen;

• Geïntegreerd online-programma waarmee u transacties kunt aanvragen en de status ervan kunt volgen

ContactgegevensBij de ING staan gespecialiseerde en deskundige medewerkers voor u klaar om uw handelsfinanciering te verzorgen. Wij helpen u bij het kiezen van de beste oplossing en adviseren u bij complexe handels-financieringstransacties.

• Zelf via ing.nl• https://

www.ing.nl/zakelijk/financieren/andere-kredietvormen/index.html

• Telefonisch advies via ING Zakelijk • 020 22 888 22 • We helpen u graag op werkdagen van

8.00 uur tot 21.00 uur. En op zaterdag van 9.00 uur tot 17.00 uur

• Advies via adviseur• Indien u vaste relatiemanager heeftVeel gestelde vragen kunt u ook op internet vinden

17

Andere bedrijven die u nog meer van dienst kunnen zijn

Nuttige infoHieronder diverse organisaties waar meer informatie te vinden is

Derde partijenHieronder diverse organisaties die u kunnen helpen bij het inregelen van TFS producten

Dit is geen advies van ING of een uitputtende lijst

Organisatie OmschrijvingFenedexhttp://www.fenedex.nl/

Fenedex is een particuliere vereniging van Nederlandse exporteurs en andere internationaal opererende ondernemingen

KvKhttp://www.kvk.nl/

Kamer van Koophandel

RVOhttp://www.rvo.nl/

Landeninformatie

Export.nlhttp://www.export.nl/

Exportnieuws en exportwiki

Organisatie OmschrijvingElcecohttp://www.elceco.com/

Elceco draagt zorg voor de afhandeling van uw Letter of Credits. Zij kunnen u nagenoeg alle handelingen mbt de L/C's uit handen nemen.

Triquetahttp://www.triqueta.eu/

Bieden een breed scala aan oplossingen, zoals begeleiding bij de onderhandelingen met afnemers tot definitieve voltooiing van een contract, maar ook het trainen (bijv. LC training) van medewerkers.

Exportdocumenten.comhttp://www.exportdocumenten.com/

Houden zich voornamelijk bezig met de export-documenten. Denk hierbij aan de legalisatie van handelsdocumenten of facturen

18

Disclaimer

conclusies en aanbevelingen die onderdeel uitmaken van deze presentatie, alsmede voor enig direct of indirect verlies of schade voortkomend uit het gebruik van (de inhoud van) deze presentatie.

Deze presentatie en daarin opgenomen conclusies en aanbevelingen brengen geen enkele verplichting voor ING met zich om een transactie aan te gaan noch een onderhandelingsplicht voor ING inhoudt over voorwaarden en bepalingen. De beslissing tot het doen van een bindende aanbieding is afhankelijk van de beoordeling door ING van de [finale] structuur en de risico’s verbonden aan de transactie en is voorts afhankelijk van de beoordeling van de benodigde informatie waaronder de wettelijke verplichte Customer Due Diligence en interne goedkeuringen door ING (i) voor het doen van een bindende aanbieding en (ii) de daaraan verbonden voorwaarden en bepalingen. Deze presentatie en de inhoud daarvan zijn van vertrouwelijke aard en mogen niet zonder schriftelijke toestemming van ING openbaar gemaakt worden aan derden. De informatie in deze presentatie kan gewijzigd worden zonder enige vorm van aankondiging. Auteursrecht en rechten ter bescherming van gegevensbestanden zijn van toepassing op deze presentatie.

Deze presentatie van ING Bank N.V. (“ING”) beoogt uw onderneming een aantal inzichten te geven in trade finance services en wordt slechts ter informatie aangeboden. ING betrekt haar informatie van betrouwbaar geachte bronnen en heeft alle mogelijke zorg betracht om er voor te zorgen dat ten tijde van deze presentatie de informatie waarop zij haar visie in deze presentatie heeft gebaseerd niet onjuist of misleidend is. ING Bank N.V. geeft geen garantie dat de door haar gebruikte informatie accuraat of compleet is. De presentatie kan weliswaar (basis)informatie over bepaalde producten, structuren of diensten bevatten, deze informatie dient evenwel niet beschouwd te worden als een aanbod om bepaalde producten of diensten van welke aard dan ook aan te bieden c.q. te verkopen.

Er kunnen geen rechten worden ontleend aan deze presentatie of correspondentie door of met ING medewerkers in het kader van deze presentatie. ING noch één of meer van haar directeuren of werknemers aanvaardt enige aansprakelijkheid voor de juistheid, actualiteit, volledigheid of geschiktheid van de informatie,