year end 2018 draft 2019 us...2.1 กรอบการกาก บด แลก จการท...

หนา | 1 Page | 1

แบบรายการเปดเผยขอมล แนบทายคาส�งนายทะเบยนท� 47/2561

เร�องใหเปดเผยขอมลของบรษทประกนชวต พ.ศ. 2561

ประจาป พ.ศ. 2561

Current Version Number แบบ ปผช. + รายป (ประจาป 2561)

Document Release Date May 2019

ขอมล ณ 31 ธนวาคม 2561


สารบญ

ท/ หวขอ หนา

1

ประวตบรษท นโยบาย วตถประสงค และ กลยทธในการดาเนนธรกจ รายละเอยด ลกษณะ

ผลตภณฑ และ บรการท/สาคญ ชองทางการตดตอบรษท วธการและระยะเวลาท/ใชเรยกรอง

พจารณาและการชดใชเงนตามสญญาประกนชวต

5-36

1.1 ประวตบรษท 6-9

1.2 นโยบาย วตถประสงค และ กลยทธในการดาเนนธรกจ 10-13

1.3 ลกษณะการประกอบธรกจ 14

1.4 รายละเอยด ลกษณะผลตภณฑ บรการท�สาคญ และสดสวนรอยละของเบAยประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภย

15-28

1.5 ชองทางการตดตอบรษท และ วธการเรยกรองการเรยกรองชดใชเงนตามสญญาประกนชวต 29-36

1.5.1 ขAนตอน ระยะเวลา เอกสาร และวธการในการขอรบการชดใชเงนตามสญญาประกนชวต 30-35

1.5.2 วธการตดตอบรษท และ หนวยงานท�เก�ยวของกรณมขอพพาทหรอเร�องรองเรยน 36

2 กรอบการกากบดแลกจการท/ด และ กระบวนการควบคมภายในของบรษท รวมถงรายละเอยด

ในการดาเนนการตามกรอบและกระบวนการดงกลาว 37-40

2.1 กรอบการกากบดแลกจการท�ด และ กระบวนการควบคมภายในของบรษท 38-39

2.2 โครงสรางองคกรบรษท (Organisation Chart) 40

2.3 โครงสรางการจดการองคกร 41-45

2.4 คณะกรรมการชดยอย 46-61

1. คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน 47-48

2. คณะกรรมการตรวจสอบ 49-50

3. คณะกรรมการลงทน 51-52


ท/ หวขอ หนา

4. คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร 53-55

5. คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน 56-58

6. คณะกรรมการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศ 59-61

2.5 การสรรหาและการแตงตAงกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหาร 62

2.6 นโยบายการกาหนดคาตอบแทน 63

3 การบรหารความเส/ยงองคกร (Enterprise Risk Management: ERM) และ การบรหาร

สนทรพยและหนMสน (Asset Liability Management: ALM) 64-66

3.1 การบรหารความเส�ยงองคกร (Enterprise Risk Management: ERM) 65

3.2 การบรหารสนทรพยและหนA สน (Asset Liability Management: ALM) 66

4

ความเส/ยงภยจากการรบประกนภยท/สามารถคาดการณไดและมนยสาคญอนอาจมผลกระทบ

ตอฐานะการเงนของบรษท การบรหารจดการประกนภยตอ ความเช/อมโยงของเงนกองทน

และความเส/ยงภยและการกระจกตวของภย

67-68

5 มลคา วธการ และ สมมตฐาน ในการประเมนหนMสนจากสญญาประกนภย 69-73

6 การลงทนของบรษท 74-76

7 ผลการดาเนนงานของบรษทประกนภย รวมถงผลการวเคราะหและอตราสวนตางๆท/เก/ยวของ 77-80

8 ความเพยงพอของเงนกองทน 81-84

9 งบการเงน และ หมายเหตประกอบงบการเงนสาหรบรอบปปฏทนท/ลวงมาท/ผตรวจสอบบญช

ตรวจสอบและแสดงความเหนแลว 85-159


รบรองความถกตองของขอมลเปดเผย

บรษทไดสอบทานขอมลท�เปดเผย ดวยความระมดระวง และ บรษทขอรบรองวา ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมทาใหผอ�นสาคญผด หรอ ไมขาดขอมลท�ควรตองแจงในสาระสาคญ และ ขอรบรองความถกตองของขอมลท�ไดเปดเผยทกรายการของบรษท

.............................................................

( นายชน ทานโมโต) กรรมการผมอานาจ ตราประทบบรษท

..............................................................

(นายศภศกด\ จรเสวนประพนธ) กรรมการผมอานาจ

ขอมลประจาป 2561


1 ประวตบรษท นโยบาย วตถประสงค และ กลยทธในการดาเนนธรกจ รายละเอยด ลกษณะผลตภณฑ และ บรการท/สาคญ ชองทางการ

ตดตอบรษท วธการและระยะเวลาท/ใชเรยกรอง พจารณาและการ

ชดใชเงนตามสญญาประกนชวต


1.1 ประวตบรษท

การประกนชวตของเราในประเทศไทย

ตลอดระยะเวลากวา 65 ปในประเทศไทย กลมโตเกยวมารนไดเร�มตนธรกจประกนภยในประเทศไทยตAงแตป 2489 จาก

ธรกจประกนวนาศภย ปจจบนรจกกนในช�อ บมจ. โตเกยวมารนประกนภย (ประเทศไทย) และ กลมโตเกยวมารนไดขยาย

ธรกจสการประกนชวตในประเทศไทย ในป 2540 เพ�อเปนคาตอบของการประกนภยท�ครบวงจรในการตอบสนองความ

ตองการดานการประกนภยท�แตกตางกนของคนไทย ในปจจบนดาเนนงานภายใตช�อบรษท โตเกยวมารนประกนชวต

(ประเทศไทย) จากด (มหาชน)


ปรชญาองคกร วสยทศน และคานยมหลก

ปรชญาองคกร: กลมโตเกยวมารนมงม�นในการพฒนาคานยมองคกรอยางตอเน�อง โดยยดถอความไววางใจของลกคาเปนรากฐานในการดาเนนกจกรรมของบรษท โดยมงม�นในการสงมอบความปลอดภยและความม�นคงใหกบลกคา โดยการนาเสนอผลตภณฑและการบรการท�มคณภาพสงสด

วสยทศน และ คานยมองคกร : บรษทมงม�นในการเปน “บรษทท�ด” บนพAนฐานคณคาองคกร b ขอ (1) การมองไกลกวาผลกาไร

หมายถงการทางานดวยความซ�อสตย เพ�อประโยชนของลกคา คคาทางธรกจ และสงคม (2) ใหความสาคญกบบคลากร

หมายถง การสรางแรงบนดาลใจใหพนกงานทกคนมความผกพนและความกระตอรอรน (3) ปฏบตตามคาม/นสญญา

หมายถงการบรรลผลลพธท�มคณภาพสงดวยการยกระดบความไววางใจของผมสวนไดเสย


ประวตความเปนมาของบรษท

2540 จดตAงภายใตช�อ บรษท ไทยเจรญประกนชวต จากด (มหาชน) ทนจดทะเบยน 500,000,000.- บาท

2544 รวมทนกบ โตเกยวมารน แอนด นจโด ไฟร อนชวรนส และได เปล�ยนช�อเปน บรษท มลเลยไลฟ

อนชวรนส (ประเทศไทย) จากด (มหาชน) พรอมทAงเร�มธรกจประกนกลม

2547 ขยายชองทางการขายผานธนาคาร และ ทดลองธรกจการขายทางโทรศพท

2552 ไดรบรางวลบรษทประกนชวตท�มการพฒนาการบรหารงานดเดนประจาป 2551 จากสานกงาน

คณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.)

2553 เปล�ยนช�อเปน บรษท โตเกยวมารนประกนชวต (ประเทศไทย) จากด (มหาชน) และเร�มชองทาง

การขายผานตวแทนและการตลาดองคกร

2554 ไดรบรางวลบรษทประกนชวตท�มการพฒนาดเดนประจาป 2553 จากสานกงานคณะกรรมการกากบ

และสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.)


2557 เปล�ยนแปลงเลขท�ตAงสานกงานใหญ เปนเลขท� 1 อาคารเอมไพรทาวเวอร ชAน 26 ถนนสาทรใต

แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพมหานคร 10120 เปนการเปล�ยนแปลงตามประกาศของ สานกงาน

เขตสาทร แตอาคารท�ตAงยงคงเดม

2558 ปรบเปล�ยนกลยทธภาพลกษณองคกร และ ประกาศวสยทศนองคกร “การเปนบรษทท�ด’ พรอม

กาหนดคณคาองคกร 3 ขอ

1. การมองไกลกวาผลกาไร : หมายถงการทางานดวยความซ�อสตย เพ�อประโยชนของลกคา

คคาทางธรกจ และสงคม

2. ใหความสาคญกบบคลากร : หมายถง การสรางแรงบนดาลใจใหพนกงานทกคนมความ

ผกพนและความกระตอรอรน

3. ปฏบตตามคาม�นสญญา : หมายถงการบรรลผลลพธท�มคณภาพสงดวยการยกระดบความ

ไววางใจของผมสวนไดเสย

2559 ไดรบรางวลบรษทประกนชวตท�มการพฒนาดเดนประจาป 2558 และ ขยายชองทางการขายทาง

โทรศพท พรอมทAงศกษาชองทางการขายอ�นๆ

2560 เตรยมแผนสรางมาตรฐานระบบความปลอดภยทางขอมล (ISO 27001) เพ�อรองรบการขยาย

ธรกรรมทางอเลกทรอนกส

2561 ไดรบมาตรฐานระบบความปลอดภยทางขอมล ISO jkll+ และ เขารวมเขารวมประกาศเจตนารมณ

กบ CAC ในการตอตานการคอรปช�นภาคเอกชน

หนา | 10 Page | 10

\.] นโยบาย วตถประสงค และ กลยทธในการดาเนนธรกจ

นโยบาย บรษท โตเกยวมารนประกนชวต (ประเทศไทย) จากด (มหาชน) เปนหน�งในกลมโตเกยวมารน กลมบรษทประกนภยระหวางประเทศ สญชาตญ�ปน ท�ยดม�นในพนธะสญญาท�จะสงเสรมการพฒนาคณคาองคกรอยางตอเน�อง และ มงม�นท�จะดาเนนธรกจตามท�ไดรบมอบหมายจากผถอหน ลกคา สงคม พนกงาน และ ผ มสวนไดเสยอ�นๆของบรษท ตามหลกปรชญาองคกร ท�กลาววา “กลมโตเกยวมารนมงม�นในการพฒนาคานยมองคกรอยางตอเน�อง โดยยดถอความไววางใจของลกคาเปนรากฐานในการดาเนนกจกรรมของบรษท” โดย

1. มงม�นในการสงมอบความปลอดภยและความม�นคงใหกบลกคา โดยการนาเสนอผลตภณฑและการบรการท�มคณภาพสงสด

2. มงม�นดาเนนธรกจใหบรรลเปาหมายตามท�ผถอหนมอบหมาย โดยนาบรษทท�กระจายอยท�วโลกไปสความเขมแขง สรางผลกาไร และ เตบโต

3. มงม�นในการสรางวฒนธรรมองคกร ท�แสดงออกถงความเปนมออาชพ (Hokenbito) ในการดแลลกคา อกทAงยงสนบสนนใหพนกงานทกคนไดแสดงศกยภาพในการสรางสรรคส�งใหมๆ มงเนนการนาเสนอผลตภณฑ และการบรการท�ดท�สดใหกบลกคา

4. มงม�นในการมสวนรวมในการพฒนาสงคมอยางไมจากด โดยปฏบตตนเปนพลเมองดท�มการบรหารจดการธรกจอยางยตธรรมและมความรบผดชอบ

หนา | 11 Page | 11

และเพ�อใหม�นใจวา บรษทจะดาเนนธรกจไปสจดมงหมายท�วางไวตามแนวทางท�กาหนดในปรชญาองคกรและวสยทศนองคกรนAน คณะกรรมการบรษทไดกาหนดนโยบายการปฏบตทางธรกจอยางเปนธรรม (Fair Dealing) เพ�อเปนกรอบในการดาเนนกจกรรมทางธรกจของบรษทใหบคลากรนาไปปฏบตอยางสอดคลองกน โดยมงสรางความม�นใจใหกบลกคาของบรษทวา บรษทจะดาเนนการ:

1. ปฏบตทางธรกจอยางเปนธรรม ซ�งเปนสวนหน�งของวฒนธรรมการเปนองคกรท�ดของบรษท

2. จดใหมการนาเสนอแบบสนคา (ประกนภย) และการบรการท�เหมาะสม 3. จดใหมการบรหารจดการคาตอบแทนการขายโดยยดหลกผลประโยชนของลกคา 4. จดใหมแนวทางกากบดแลเพ�อใหคาแนะนา และการบรการแกลกคาอยางมคณภาพโดย

บคลากรท�มความสามารถ และคณสมบตท�เหมาะสม ผานชองทางการส�อสารท�มประสทธภาพ โดยขอมลท�ใชประกอบคาแนะนาและการบรการนAน เปนขอมลท�มาจากฐานขอมลท�มความชดเจน ครบถวน และเปนปจจบนอยางเหมาะสม

5. จดใหมการฝกอบรมบคลากรเปนประจาตอเน�องอยางเหมาะสม โดยโปรแกรมท�มประสทธภาพ

6. จดใหมขAนตอนปฏบตการทางธรกจใหสมพนธกบการแนวทางการตลาดท�มาจากการบรหารจดการความเส�ยงท�ครอบคลมทกกจกรรมในแตละขAนตอนทางธรกจนบแตจดกอนขาย จดขาย และ จดบรการหลงการขาย

7. จดใหมแผนในการรบมอกบเหตการณท�เกดขAนท�สงผลตอการดาเนนธรกจอยางตอเน�อง

8. จดใหมแนวทางในการบรหารจดการเร�องรองเรยนจากลกคาท�ถกตองและตามกาหนดเวลา

9. จดใหมขAนตอนการควบคมภายในอยางเหมาะสมบนหลกแนวทางการปองกน 3 ชAน (Three Lines of Defense)

หนา | 12 Page | 12

กลยทธในการดาเนนธรกจ

สภาวะตลาด

ธรกจประกนชวตไทยในป ]à\ มอตราการเตบโตอยท/รอยละ b.c ดวยปจจยสนบสนนหลายประการ โดยภาวะ

เศรษฐกจโลกนบเปนหน/งในปจจยหลกท/สงผลใหเศรษฐกจของประเทศไทยมอตราการเตบโตท/รอยละ c.a - b.a

อกทMงปจจยสนบสนนภายในประเทศสงผลใหภาวะเศรษฐกจมการฟM นตว มลคาการสงออกขยายตวอยางตอเน/อง

การลงทนของภาครฐและเอกชน รวมถงมาตรการภาครฐในการใหสทธประโยชนลดหยอนภาษสาหรบเบMยประกน

ชวตและเบMยประกนสขภาพ การใหความสนใจในการจดการบรหารจดการความเส/ยงในอนาคต การวางแผน

การเงนสวนบคคลและการขยายตวของสงคมผสงอาย ลวนสงเปนแรงผลกดนเชงบวกตอธรกจประกนชวต

ภาพรวมธรกจประกนชวตในป 2561 มเบMยประกนชวตรบรายใหม (New Business Premium) \jk,b\`

ลานบาท คดเปนอตราเตบโตถงรอยละ m.` เม/อเทยบกบปท/ผานมา ประกอบดวยเบMยประกนชวตรบปแรก (First

Year Premium) o`,ajb ลานบาท และเบMยประกนชวตรบครMงเดยว (Single Premium) jb,mc\ ลานบาท อกทMงม

เบMยประกนชวตปตอไป (Renewal Year Premium) bba,om] ลานบาท คดเปนอตราเตบโตรอยละ c เม/อเทยบกบป

ท/ผานมา มอตราการคงอยของกรมธรรมประกนชวตอยท/รอยละ 84 ในสวนของชองทางการจาหนายนMน ตวแทนประกนชวต (Agency) ถอเปนชองทางหลกและม

ความสาคญอยางมากในการจาหนายผลตภณฑประกนชวต โดย ณ สMนป ]à\ มสดสวนการจาหนายผานชองทาง

นMมากเปนอนดบหน/งคดเปนรอยละ bj.m ดวยเบMยประกนชวตรบรวม ck`,bmj ลานบาท คดเปนอตราการเตบโต

รอยละ c.] อนดบสอง ชองทางการจาหนายผานธนาคาร (Bancassurance) มสดสวนการจาหนายรอยละ bb.m เบMย

ประกนชวตรบรวม ]jk,bò ลานบาท คดเปนอตราการเตบโตรอยละ c.j อนดบสาม ชองทางการจาหนายผาน

การตลาดแบบตรง (Direct Marketing) มสดสวนการจาหนายรอยละ ].c เบMยประกนชวตรบรวม \b,ccb ลานบาท

อตราการเตบโตลดลงรอยละ ].j และอนดบสดทายชองทางการจาหนายอ/นๆ (Other) อกรอยละ b.c มเบMยประกน

ชวตรบรวม ]m,\\a ลานบาท อตราการเตบโตรอยละ ck.m ตามลาดบ

หนา | 13 Page | 13

แนวโนมธรกจประกนชวตในป 2561

สาหรบแนวโนมธรกจประกนชวตในป 2561 เปนตนไป ถอเปนปท/ทาทายสาหรบธรกจประกนชวต เน/องมาจาก

การเปล/ยนแปลงของกฏขอบงคบตางๆ รวมทMงการเขามามอทธพลของเทคโนโลยซ/งสงผลใหเกดแพลตฟอรม

ดจตอลและโมเดลทางธรกจใหมๆ คาดวาอตราการเตบโตของธรกจประกนชวตจะยงเตบโตอยท/รอยละ b-a

เน/องจากปจจยดานเศรษฐกจภายในประเทศท/เร/มชะลอตวลง

ตลาดเปาหมาย

บรษทดาเนนนโยบายตามแผนธรกจระยะกลาง ซ�งยงคงเนนความสาคญของการขยายฐานลกคาในทกชองทางการจดจาหนายท�หลากหลาย การทากจกรรมตาง ๆ เพ�อการสรางแบรนด รวมถงการออกผลตภณฑใหมๆ เพ�อตอบสนองตอความตองการของลกคาในทกกลมเปาหมาย โดยเฉพาะอยางย�งเพ�อรองรบการวางแผนเกษยณอาย อนเน�องมาจากการท�ประเทศไทยกาลงกาวสสงคมผสงอายรวมถงการพฒนาผลตภณฑประกนสขภาพท�หลากหลาย นอกจากนA การพฒนาระบบเทคโนโลยสารสนเทศอยางตอเน�องใหมประสทธผล และประสทธภาพมากย�งขAน บรษท จะตอยอดหาโอกาสทางธรกจในชองทางใหมอยางจรงจง จดกจกรรมสรางความสมพนธกบลกคาแบบตอเน�อง และระยะยาว รวมถงบรรลวตถประสงคดานการจาหนายผลตภณฑใหมสดสวนสมดล (Product mix) เพ�อบรหารเงนทนและความเส�ยงดานการลงทน

หนา | 14 Page | 14

1.3 ลกษณะการประกอบธรกจ

ธรกจของเรา

ธรกจหลกของบรษท คอ การรบประกนชวต โดยการนาเสนอรปแบบผลตภณฑท�แตกตางหลากหลาย ท�ตอบสนองทกชวงชวต ผานทางชองทางการขายท�มคณภาพ ไดแก ชองทางตวแทนประกนชวต ชองทางการประกนกลม ชองทางเทเลมาเกตตAง ชองทางสถาบนการเงน รวมถงเร�มการพฒนาชองทางอ�นๆ เพ�อตอบโจทยรปแบบการดาเนนชวตในโลกดจตอล

การประกนภยสวนบคคล:

ความคมครองประกนภยสวนบคคลมหลายประเภทของความคมครอง เชน แบบตลอดชพ แบบบานาญ แบบสะสมทรพย แบบช�วระยะเวลา แบบประกนอบตเหตสวนบคคล และสญญาเพ�มเตม เชน ประกนชวตช�วระยะเวลา, ประกนสขภาพสาหรบทAงผปวยนอก และผปวยใน โรครายแรง ความพการ ฯลฯ

การประกนภยกลม:

สวสดการเพ�มเตมอ�นๆ นอกเหนอจากสวสดการประกนสงคมท�จดใหกบพนกงานโดยองคกร ผลตภณฑของการประกนภยกลมมดงนA ประกนชวตกลมท�ใหความคมครองตลอด 24 ช�วโมงท�วโลก และความคมครองจากสญญาเพ�มเตมอ�น ๆ เชน การประกนภยอบตเหตแบบกลม ทพพลภาพสAนเชงถาวร และการประกนสขภาพสาหรบผปวยนอก และผปวยใน

ธรกจอ/น:

เพ�อตอบสนองและใหบรการครบวงจร บรษทไดขยายขอบเขตการดาเนนธรกจ โดยเนนการบรหารสทธประโยชนดานสวสดการพนกงาน และอานวยความสะดวกแกลกคาในการทบทวนดแลการเบกจายคารกษาพยาบาลตามกฎเกณฑของนายจาง เพ�อใหม�นใจวาการใชสวสดการของพนกงานถกตองตามเกณฑท�กาหนด ซ�งการดาเนนการนA เปนการใชศกยภาพและทกษะของพนกงานโตเกยวมารนท�มอยและเปนการใหบรการภายใตกรอบท�กฎหมายกาหนด

หนา | 15 Page | 15

1.4 รายละเอยด ลกษณะผลตภณฑ บรการท/สาคญ และสดสวนรอยละของเบMยประกนภยแยกตามประเภท

ของการรบประกนภย

บรษทมแผนเพ�มศกยภาพ โดยการออกแบบผลตภณฑและสญญาพเศษเพ�มเตมใหมความหลากหลาย และสามารถรองรบทกความตองการลกคาในทกชวงอายและกลมเปาหมาย พฒนาจดแขงใหมท�สามารถแขงขนกบผลตภณฑอ�นในตลาดได เชน การสารวจโอกาสทางการตลาดใหมบนพAนฐานของจดแขงของเรา การสนบสนนจากสานกงานใหญ (Head-Office) และสานกงานภมภาค รวมถงการเพ�มความสามารถในการลงทน เพ�อใหไดรบผลตอบแทนท�สงขAน ซ�งจะสงผลใหบรษทออกผลตภณฑท�สามารถแขงขนกบตลาดไดมากขAน การพฒนาการบรการตอผถอกรมธรรม โดยมงหมายท�จะสรางความพงพอใจใหแกลกคา และสรางความแตกตางจากตลาด

หนา | 16 Page | 16

ประเภทการประกนชวต

ปจจบนบรษทมแบบประกนชวตท�สามารถเสนอใหกบลกคาแบงตามประเภทการประกนชวตไดดงตอไปนA

1.

การประกนชวตรายสามญ

(รายบคคล)

แบบตลอดชพ

แบบบานาญ

แบบช�วระยะเวลา

แบบสะสมทรพย

สญญาเพ�มเตม

2.

การประกนชวตกลม


ประกนสญญาเพ/มเตมการประกนภย

3.

ประกนภยคมครองสนเช/อ

แบบคมครองสนเช/อ

หนา | 17 Page | 17

การประกนชวตรายสามญ (รายบคคล)

แบบตลอดชพ

ลกษณะท�วไป: เปนแบบประกนชวตท�กาหนดเง�อนไขการจายเงนเอาประกนภยใหกบผรบประโยชนเม�อผเอาประกนภยเสยชวต หรอ จายเงนเอาประกนภยใหแกผเอาประกนภยในกรณท�ผเอาประกนภยมชวตอยในวนท�กรมธรรมครบกาหนดสญญา ซ�งโดยท�วไปจะกาหนดวนครบอายสญญาเม�อผเอาประกนภยมอายครบ zl ป หรอ zz ป และ เปนแบบประกนชวตสามญท�เนนผลประโยชนดานการคมครองชวต

แบบบานาญ

ลกษณะท�วไป: เปนการประกนชวตแบบเงนไดประจา เหมาะสาหรบผท�คาดวาจะมอายยนนานเปนการประกนชวตเพ�อคมครองการสญเสยทางเศรษฐกจ อนเน�องมาจากการสญเสยรายไดเม�อมอายมากขAนหรอเม�อพนวยทางาน โดยบรษทจะจายเงนจานวนหน�งเทากนอยางสม�าเสมอใหแกผเอาประกนภยทกเดอนหรอทกป นบแตผเอาประกนภยเกษยณอาย หรอ มอายครบ 55 ป หรอ 60 ป เปนตน แลวแตเง�อนไขท�ระบในกรมธรรมประกนภย สาหรบระยะเวลาการจายเงนขAนอยกบความตองการของผเอาประกนภยท�จะเลอกซAอ

แบบช/วระยะเวลา ลกษณะท�วไป: เปนแบบประกนชวตท�กาหนดเง�อนไขการจายเงนเอาประกนภยใหแกผรบประโยชน เม�อผทาประกนภยเสยชวตภายในระยะเวลาท�กาหนดไวในกรมธรรมประกนภย ซ�งการประกนภยแบบนAจะมอตราเบAยประกนภยต�า

หนา | 18 Page | 18

แบบสะสมทรพย ลกษณะท�วไป: เปนแบบประกนชวตท�กาหนดเง�อนไขการจายเงนเอาประกนภยใหแกผรบประโยชน เม�ผเอาประกนภยเสยชวตภายในระยะเวลาท�กาหนดในกรมธรรม หรอ จายเงนเอาประกนภยใหกบผเอาประกนภย เม�อผเอาประกนภยมชวตอยจนครบสญญา ซ�งอาจมทางเลอกการชาระเบAยประกนภยหลากหลายระยะเวลา และ เพ�มการคนผลประโยชนในระหวางเวลาของกรมธรรมประกนภย แบบประกนชวตนA จงเปนแบบท�เนนผลประโยชนดานการออมทรพย

สญญาเพ/มเตม

ลกษณะท�วไป: เปนสญญาท�ใหความคมครองเพ�มเตมจากกรมธรรมประกนภยหลกท�ผเอาประกนภยไดทากบบรษทแลว มสญญาเพ�มเตมใหผเอาประกนภย เลอกหลกๆ คอ สญญาเพ�มเตมอบตเหต (ใหความคมครองเก�ยวกบการเสยชวตและการสญเสยอวยวะเน�องจากอบตเหต และ สญญาเพ�มเตมสขภาพ (ใหความคมครองเก�ยวกบการชดเชยคารกษาพยาบาลท�เกดขAน ไมวาจะเกดจากการเจบปวยหรอจากอบตเหต

หนา | 19 Page | 19

แบบการประกนภยหลก สาหรบการประกนชวตรายสามญ

ประกนภยตลอดชพ

ช/อแบบประกนภย :ตลอดชพ

อายท�รบประกนภย l-kl ป

ระยะเวลาชาระเบAยประกนภย

{,+l,+{, และ jl ป

ระยะเวลาความคมครอง

ครบอาย zl ป

การคมครอง / ผลประโยชน

กรณเสยชวต: จานวนท�มากกวาระหวาง +ll% ของจานวนเงนเอาประกนภย หรอมลคาเวนคนกรมธรรม หรอเบAยประกนภยสะสม

กรณมชวตอย: สAนปกรมธรรมท�ครบอาย zl ป = +ll% ของจานวนเงนเอาประกนภย

หนา | 20 Page | 20

แบบประกนบานาญ

ช/อแบบประกนภย:

แฮปปM แอนนวตM ak (แบบชาระเบMย

ประกนภย \k ป)

อายท�รบประกนภย jl – {l ป


+l ป


ครบรอบอาย �{ ป


กรณเสยชวต 1. ในชวงกอนรบเงนบานาญงวดแรก ให

ความคมครองชวตเปนจานวนท�มากท�สดระหวาง 110% ของเบAยประกนภยสะสม หรอมลคาเวนคนกรมธรรม

2. ในชวงรบเงนบานาญและยงไมไดรบเงนบานาญครบ 15 งวด ใหความคมครองชวตเปนจานวนท�มากท�สดระหวาง จานวนเงนบานาญท�ยงไมไดจายจนครบ 15 งวด หรอเบAยประกนภยสะสมหกดวยจานวนเงนบานาญท�รบไปแลว

3. ในชวงหลงรบเงนบานาญครบ 15 งวด ใหความคมครองชวตเปนเบAยประกนภยสะสมหกดวยจานวนเงนบานาญท�รบไปแลว

กรณมชวตอย: รบเงนบานาญเร�มตนท� 15% ของทนประกนภย และเพ�มขAนทกป ปละ 0.5% ตAงแตสAนปกรมธรรมท�อายครบ 60 – 85 ป

หนา | 21 Page | 21

แบบประกนช�วระยะเวลา ช�อแบบประกนภย: ช�วระยะเวลา

อายท�รบประกนภย +�-kl ป


{-{z ป ตามอายเร�มตนของผเอาประกนภย


{-{z ป ตามอายเร�มตนของผเอาประกนภย


กรณเสยชวต: 100% ของจานวนเงนเอาประกนภย

หนา | 22 Page | 22

แบบสะสมทรพย ช�อแบบประกนภย: โตเกยว ซเปอร เซฟ +{/�

อายท�รบประกนภย l – kl ป


� ป


+{ ป


กรณมชวตอย:

• สAนปกรมธรรมท� 1 – 14 = 20% ของจานวนเงนเอาประกนภยเร�มตน

• สAนปกรมธรรมท� 15 = 680% ของจานวนเงนเอาประกนภยเร�มตน

กรณเสยชวต: 101% ของเบAยประกนสะสม

หนา | 23 Page | 23

แบบประกนของสญญาเพ�มเตม ช�อแบบประกนภย: สญญาเพ�มเตมโตเกยว เฮลธ แคร

อายท�รบประกนภย l – kl ป


ตออายไดถง kz ป


ระยะเวลาความคมครองของแบบประกนภยหลก หรอเม�อผเอาประกนภยมอายครบ �l ป แลวแตกรณใดจะถงกอน


ใหความคมครองเก�ยวกบการชดเชยคารกษาพยาบาล ทAงในกรณผปวยใน และผปวยนอก ตามท�ระบไวในกรมธรรม

หนา | 24 Page | 24


การประกนชวตกลม ลกษณะท�วไป: เปนการประกนชวตท�กรมธรรมหน�งจะมผเอาประกนภยรวมกนหลายคน ท�เรยกวาสมาชก สวนมากจะเปนกลมพนกงานบรษท ซ�งเปนสวสดการท�บรษทและองคกรตางๆจดใหกบพนกงานหรอสมาชก โดยมหลกการพจารณาความเส�ยงของบคคลในกลมทAงหมดดวยอตราเฉล�ย ไมวาจะเปนอาย เพศ ตาแหนงการงาน หรอ จานวนเงนเอาประกนภย โดยคานวณออกมาเปนอตราเบAยประกนภยเพยงอตราเดยว และจะใชกบบคคลในกลมนAน และ เน�องจากการประกนชวตกลมมคาใชจายในการรบประกนภยต�า จงเปนผลดและมสวนทาใหเบAยประกนภยรวม โดยสวนใหญต�ากวาการประกนชวตรายบคคล โดยปกตจะมสญญาการคมครองปตอป

หนา | 25 Page | 25

แบบการประกนภยหลก สาหรบการประกนชวตกลม

แบบประกนภยกลม ช�อแบบประกนภย: ประกนชวตกลมแบบช�วระยะเวลา

อายท�รบประกนภย l-�{ ป


1 ป


1 ป


กรณเสยชวต: บรษทจะจายจานวนเงนเอาประกนภยตามท�ระบไวในตารางกรมธรรม สาหรบการเสยชวตของผเอาประกนภย

หนา | 26 Page | 26

แบบประกนภยกลม ช�อแบบประกนภย: ประกนสญญาเพ�มเตมการประกนภยโรครายแรงกลม

อายท�รบประกนภย l-�{ ป


1 ป


1 ป


กรณมชวตอย: ในขณะท�กรมธรรมมผลบงคบและผ เอาประกนภยยงมชวตอย หากผเอาประกนภยไดรบการวนจฉยจากแพทยผเช�ยวชาญวาเปนโรครายแรงตามท�กาหนดไวในกรมธรรม โดยท�วนท�วนจฉยจะตองเกดขAนภายหลงระยะเวลาท�ไมคมครอง บรษทจะจายคาสนไหมทดแทนเทากบจานวนเงนเอาประกนภยของสญญาเพ�มเตมนAใหแกผเอาประกนภย

ทAงนA หากผเอาประกนภยไดรบการวนจฉยวาเปนโรครายแรงมากกวา + โรคในเวลาเดยวกน บรษทจะจายผลประโยชนสาหรบโรครายแรงเพยง + โรคเทานAน

กรณเสยชวต: ในขณะท�กรมธรรมมผลบงคบ หากผ เอาประกนภยเสยชวตจากโรครายแรงตามท�กาหนดไวในกรมธรรม บรษทจะจายจานวนเงนเอาประกนภยของสญญาเพ�มเตมนAใหแกผรบประโยชนตามกรมธรรมประกนภย

หนา | 27 Page | 27

การประกนภยคมครองสนเช/อ

แบบคมครองสนเช/อ

ลกษณะท�วไป: เปนแบบประกนชวตท�คมครองการเสยชวต หรอ คมครองการเสยชวตและทพพลภาพถาวรสAนเชงภายในระยะเวลาเอาประกนภย ดวยจานวนเงนเอาประกนภยท�ลดลงเปนรายงวด

แบบการประกนภยหลก สาหรบการคมครองสนเช/อ

แบบคมครองสนเช�อ ช�อแบบประกนภย: ประกนภยกลม ไลฟ ออน มอรเกจ (คมครองชวต)

อายท�รบประกนภย +�-�{ ป


ชาระเบAยครA งเดยว


+-bl ป


กรณเสยชวต: บรษทจะจายจานวนเงนผลประโยชนเทากบจานวนเงนเอาประกนภยของเดอนท�สมาชกผ เอาประกนภยเสยชวต ตามจานวนท�ไดระบไวในตารางแสดงจานวนเงนเอาประกนท�ลดลงใหแกผรบประกนภยหลก

หนา | 28 Page | 28

ตารางสดสวนรอยละของเบAยประกนภยแยกตามประเภทของการรบประกนภยประจาป 2561

หนวย ลานบาท:

รายการ การประกนภยประเภทสามญ (Ordinary) การประกนภย

ประเภท

บานาญ

(Annuity)

การประกนภย

ประเภท

อตสาหกรรม

(Industrial)


อบตเหตสวน

บคคล (Personal

Accident)


ประเภทกลม

(Group)

รวม

ตลอดชพ สะสมทรพย เฉพาะกาล อ�น ๆ รวม

จานวนเบMยประกนภยรบโดยตรง 2,734.90 2,326.95 4.60 53.75 5,120.20 220.53 5.23 77.42 1,285.05 6,708.42

สดสวนของเบMยประกนภย 40.77% 34.69% 0.07% 0.80% 76.3 2% 3.29% 0.08% 1.15% 19.16% 100.00%

หมายเหต : ขอมลมาจากรายงานประจาป

หนา | 29 Page | 29

ชองทางการใหบรการ

บรษทใหความสาคญกบการบรการลกคา จงไดมแนวทางในการพฒนาชองทางในการตดตอกบบรษทท�หลากหลายและปรบเปล�ยนไปตามยคสมยสอดคลองกบพฤตกรรมของผบรโภคท�เปล�ยนแปลงไป การใหบรการผานทางเทคโนโลยท�ใหลกคาสามารถเช�อมตอกบบรษทเพ�อรบขอมลไดตลอดเวลาเปนอกหน�งแนวทางท�บรษทใหความสนใจ

1.5 ชองทางการตดตอบรษท และ วธการเรยกรองการชดใชเงนตามสญญาประกนชวต

หนา | 30 Page | 30

1.5.1 ขAนตอน ระยะเวลา เอกสาร และวธการในการขอรบการชดใชเงนตามสญญาประกนชวต

1. วธการขอรบเงนคนในการเรยกรองคาสนไหมทดแทน

เอกสารท/จาเปนสาหรบการประเมนคาสนไหมทดแทน

1. แบบฟอรมเรยกรองคาสนไหมทดแทนท/กรอกขอมลเรยบรอย

2. รายงานการรกษาจากแพทย

3. ใบเสรจตนฉบบและรายละเอยดคาใชจายในการรกษาพยาบาลทMงหมด

4. เอกสารทางการแพทยอ/นๆ เชน ผลการตรวจสอบทางการแพทย (ถาม)

หนา | 31 Page | 31

ลกคาบรษทจะไดรบบรการเอกสทธ\ ในการบรการในโรงพยาบาลในเครอของบรษท เพยงแคแสดงบตรผถอกรมธรรมโตเกยวมารนประกนชวตพรอมบตรประจาตวประชาชนในการใชสทธ\ พเศษ ไมวาจะเขารบการรกษาพยาบาลในกรณผปวยในหรอผปวยนอก บรษทจะจายคารกษาพยาบาลท�เกดขAนตามสทธ\ ท�ระบไวในกรมธรรม แตถาลกคาตองเขารกษาในโรงพยาบาลอ�น ลกคามความจาเปนตองจายคาใชจายในการรกษาพยาบาลกอน และทาการเรยกรองคาสนไหมทดแทนเพ�อการขอรบเงนคน ดงนAนเพ�อหลกเล�ยงความยงยาก บรษทแนะนาใหลกคาควรเขารบการรกษากบโรงพยาบาลท�เปนเครอขายบรษททกครA งท�ตองการพบแพทย

วธการชาระเงนคาสนไหมทดแทน

1. บรษทจะทาการชาระเงนผาน การโอนเงนเขาบญชธนาคารของลกคาโดยตรง (โปรดสงสาเนาหนาสมดบญชของคณ) หรอ

2. จายเปนเชคเขาบญชผเอาประกนภย สงทางไปรษณยใหกบผเอาประกนภยตามท�อยในกรมธรรม

ระยะเวลาดาเนนการ

การเรยกรองคาสนไหมทดแทนจะไดรบการพจารณาภายใน c วนทาการ และจะจายไมเกน \` วนนบแตวนท/

บรษทไดรบเอกสารประกอบการพจารณาการจายครบถวน

ในกรณท�ตองมการตรวจสอบ การเรยกรองคาสนไหมทดแทนจะไดรบการจดการภายใน bl - zl วน ขAนอยกบระยะเวลาในการตรวจสอบ

หนา | 32 Page | 32

การเปล/ยนแปลงขอมลลกคา / กรมธรรม

เพยงลกคากรอกแบบฟอรมการเปล�ยนแปลง พรอมสงเอกสารประกอบการดาเนนการตามท�แจงในแตละรายการดานลางและสงเอกสารทAงหมดในการดาเนนการ มายงสวนบรการผถอกรมธรรม สานกงานใหญอาคารเอมไพรฯ หรอสงผานตวแทนของทาน หรอสงผานสาขาของบรษทท�ใกลบานทาน และบรษทจะสงหนงสอยนยนการดาเนนการใหหลงจากดาเนนการเรยบรอย ซ�งทานสามารถตดตอสอบถาม หรอตดตามผลการดาเนนการไดท� ศนยบรการลกคา หมายเลขโทรศพท lj-�{l-+�ll ในเวลาทาการ จนทร – ศกร (�.bl น. – +k.ll น.)

การเปล/ยนแปลงสถานท/ตดตอ เอกสารท�ใชในการดาเนนการ ไดแก ใบคาขอเปล�ยนแปลงของกรมธรรม

การเปล/ยนแปลงวธการชาระเบMยประกนภย เอกสารท�ใชในการดาเนนการ

1. ใบคาขอเปล�ยนแปลงของกรมธรรม 2. กรณหกบญชเงนฝากธนาคาร ใชหนงสอแจงความจานง

ชาระเบAยประกนภยโดยหกบญชเงนฝากอตโนมต พรอมแนบ สาเนาหนาสมดบญชธนาคาร

3. กรณหกบตรเครดต (ใชหนงสอแจงชาระเบAยประกนภย โดยใหหกจากบญชบตรเครดต) พรอมแนบสาเนาบตรเครดต

2. วธการในการขอรบการชดใชเงนตามสญญาประกนชวต

หนา | 33 Page | 33

การเปล/ยนแปลงช/อ – สกล

เอกสารท�ใชในการดาเนนการ 1. ใบคาขอเปล�ยนแปลงกรมธรรม 2. เอกสารประกอบเชน สาเนาใบเปล�ยนช�อ หรอช�อสกล หรอ

อ�นๆ(ถาม) 3. สาเนาบตรประชาชนฉบบใหม

การเปล/ยนแปลงผรบประโยชน

เอกสารท�ใชในการดาเนนการ

1. ใบคาขอเปล�ยนแปลงกรมธรรม 2. เอกสารท�แสดงความสมพนธท�เก�ยวของ ระหวางผเอา

ประกนภยและผรบประโยชนคนใหม เชน สาเนาทะเบยนบาน, สาเนาสตบตร เปนตน

สอบถามเพ/มเตม หรอ การเปล/ยนแปลง

เก/ยวกบความคมครอง หรออ/นๆ

สอบถามรายละเอยดเพ�มเตมท�ศนยบรการลกคา 02-650-1400 หรอ อเมล: [email protected]

หนา | 34 Page | 34

การใชสทธมลคากรมธรรม

การใชสทธเวนคนกรมธรรมประกนชวต

โดยบรษทจะดาเนนการพจารณาและชดใชใหแลวเสรจภายใน 20 วน นบแตวนท�บรษทไดรบคารองครบถวน

เอกสารท�ตองใช 1. ใบคารองขอเวนคนกรมธรรม 2. สาเนาบตรประชาชน 3. สาเนาหนาสมดบญชธนาคารประเภทออมทรพย ยกเวนธนาคารเฉพาะกจ

การกยมเงนตามกรมธรรม

โดยบรษทจะดาเนนการพจารณาและชดใชใหแลวเสรจภายใน 15 วน นบแตวนท�บรษทไดรบคารองครบถวน

เอกสารท�ตองใช 1. สญญาก จานวน 1 ฉบบ 2. สาเนาบตรประชาชน 3. สาเนาหนาสมดบญชธนาคารประเภทออมทรพย ยกเวนธนาคารเฉพาะกจ

เงนคนตามระยะเวลา โดยบรษทจะดาเนนการพจารณาและจายใหแกผเอาประกนภยไมเกน 15 วน

หนา | 35 Page | 35

เงนบานาญ ผเอาประกนภยสามารถรบเงนบานาญได

เง�อนไขขอบงคบกอนรบเงนบานาญ ในกรณท�ผเอาประกนภยมหนA สนผกพนตามกรมธรรมในวนครบรอบปกรมธรรมท�ผเอาประกนภยรบเงนบานาญงวดแรก บรษทจะนาเงนคาเวนคนกรมธรรมท�มอยในขณะนAนหกดวยหนA สนผกพนตามกรมธรรมและนามาคานวณจานวนเงนเอาประกนภยใหมท�ลดลง ซ�งจะทาใหการจายผลประโยชนเงนบานาญลดลงตามสวน

ในกรณคานวณแลวปรากฎวาจานวนเงนบานาญท�ผเอาประกนภยจะไดรบในแตละปมจานวนนอยกวาปละ 1,000 บาท บรษทขอสงวนสทธในการจายผลประโยชนเงนบานาญ โดยบรษทจะจายเงนเวนคนหลงจากหกหนA สนใหแกผเอาประกนภย และกรมธรรมจะสAนผลบงคบทนท

การพสจนการมชวตของผเอาประกนภย ผเอาประกนภยตองพสจนการมชวต โดยคาใชจายของผเอาประกนภยเอง

กรณบรษทมคาใชจายในการจายหรอโอนเงนบานาญบรษทสามารถหกคาใชจายดงกลาวจากเงนบานาญ

ทAงนA ผเอาประกนภยสามารถเลอกรบเงนตามกรมธรรมได 2 วธ

1. รบเปนเชค 2. โอนผานบญชธนาคาร ยกเวนธนาคารเฉพาะกจ

โดยบรษทจะดาเนนการพจารณาและจายเงนตามกรมธรรมประกนภย ภายใน 15 วน นบแตวนท�บรษทไดรบคารองการพสจนการมชวต

การจายเงนครบสญญาและการจายเงนปนผล

โดยบรษทจะดาเนนการพจารณาและจายเงนตามกรมธรรมประกนภย หรอจายเงนปนผลใหแกผเอาประกนภย ภายใน 15 วน นบแตวนท�กรมธรรมประกนภยครบกาหนดหรอวนท�บรษทตองจาย แลวแตกรณ

เอกสารท�ตองใช 1. เลมกรมธรรม 2. สาเนาบตรประชาชน 3. สาเนาหนาสมดบญชธนาคารประเภทออมทรพย ยกเวนธนาคารเฉพาะกจ

หนา | 36 Page | 36

1.5.2 วธการตดตอบรษท และ หนวยงานท/เก/ยวของกรณมขอพพาทหรอเร/องรองเรยน

สานกงานใหญ + อาคารเอมไพรทาวเวอร ชAน j� ถนนสาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพมหานคร +l+jl โทรศพท: ��j �kl +�ll หรอ ��j �+z �lll https://www.tokiomarine.com/th/th/personal/get-in-touch/online-enquiry-form.life.html

ศนยบรการลกคา + อาคารเอมไพรทาวเวอร ชAน j{ ถนนสาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพมหานคร +l+jl โทรศพท: ��j �{l +�ll อเมล : [email protected] ลกคาประกนรายบคคล อเมล: [email protected] ลกคาประกนภยกลม

ขอพพาทหรอรองเรยน + อาคารเอมไพรทาวเวอร ชAน j{ ถนนสาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพมหานคร +l+jl หนวยงาน:บรหารเร�องรองเรยน โทรศพท: ��j �{l +�ll อเมล: [email protected]

หนา | 37 Page | 37

2. กรอบการกากบดแลกจการท/ด และ กระบวนการควบคมภายใน

ของบรษท รวมถงรายละเอยดในการดาเนนการตามกรอบและ

กระบวนการดงกลาว

หนา | 38 Page | 38

2.1 กรอบการกากบดแลกจการท/ด และ กระบวนการควบคมภายในของบรษท

"การกากบดแลกจการ "หมายถง การบรหารจดการบรษทท�มประสทธภาพ โปรงใส ตรวจสอบได และคานงถงผมสวนไดเสยทกฝาย รวมถงสงคมและส�งแวดลอม

การกากบดแลกจการ จงเก�ยวของกบ การจดโครงสรางองคกรท�ดท�เอAอตอการบรหารจดการใหเกดประสทธภาพผานระบบการควบคมภายในท�ดมการถวงดลในการปฏบตหนาท�อยางเหมาะสม เพ�อนาไปสการบรหารจดการท�กอใหเกดผลประโยชนสงสดแกผมสวนไดเสยทกฝาย และ การแตงตAงบคคลท�มคณสมบตท�เหมาะสมเขาดารงตาแหนงกรรมการบรษทและผบรหารของบรษท เพราะกรรมการและผบรหาร มหนาท�ในการกาหนดนโยบายและควบคมดแลกจการของบรษท การแตงตAงบคคลท�ไววางใจใหเปนกรรมการและผบรหารเพ�อเขาไปควบคมดแลผบรหารบรษทจงเปนองคประกอบสาคญในการกากบดแลกจการท�ด ท�มประสทธภาพ โปรงใส ตรวจสอบได และคานงถงผมสวนไดเสยทกฝาย เพ�อทาหนาท�ในการรกษาผลประโยชนของบรษท และผถอหนอยางเตมท� ไมใชตาแหนงในการหาประโยชนหรอฉวยโอกาสจากบรษท ดแลผบรหารและฝายจดการใหทางานอยางมประสทธภาพ เพ�อใหผถอหนไดรบผลตอบแทนท�คมคากบเงนลงทน ในขณะเดยวกนกตองใหสทธผถอหนรบทราบขอมลของบรษท ตดสนใจในเร�องสาคญ รวมถงตรวจสอบการทางานของกรรมการและผบรหาร

หนา | 39 Page | 39

หลกการและแนวปฏบตท/ดเก/ยวกบการกากบดแลกจการ

สทธของผถอหน

ไดรบสทธในการเขารวมประชมผถอหน รวมถงการมอบฉนทะใหบคคลอ�นเขาประชมและใหสทธในการออกเสยงแทนอยางเปนอสระและเทาเทยม พรอมทAงไดรบขอมลผลการดาเนนงาน ครบถวน ถกตอง และเพยงพอตอการพจารณาในแตละวาระกอนการประชมตามเวลาท�เหมาะสม โดยจดสงหนงสอเชญประชมพรอมดวยวาระและเอกสารประกอบการประชมใหแกผถอหนอยางนอย k วนกอนวนประชมซ�งเปนไปตามกฎหมายและขอบงคบของบรษท พรอมทAงโฆษณาคาบอกกลาวการประชมในหนงสอพมพตดตอกน b วน กอนวนประชมไมนอยกวา b วน และ ผถอหนไดรบสทธในการแตงตAงหรอถอดถอนกรรมการเปนรายบคคล สทธในการออกเสยงลงคะแนนรวมถง แตงตAงและกาหนดคาผสอบบญช สทธในการออกเสยงลงคะแนนในกจการตางๆ สทธในการรบเงนปนผล สทธในการแสดงความคดเหนและซกถามในการประชมผถอหน ตลอดทAงสทธในการรบทราบและใหความเหนชอบธรกรรมท�สาคญและมผลตอทศทางในการดาเนนธรกจ เปนตน

การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยม

กน

จดใหมแนวปฏบตเพ�อปกปองสทธขAนพAนฐานของผถอหน อนจะนาไปสการบรหารจดการท�โปรงใสและมความนาเช�อถอ โดยกาหนดใหกรรมการบรษทและผบรหารทาการเปดเผยขอมลเก�ยวกบสวนไดเสยของตนและผท�เก�ยวของ เพ�อใหการตดสนใจทางธรกจเปนไปเพ�อประโยชนของบรษทและผมสวนไดเสยทกภาคสวน กรรมการบรษทและผบรหารท�มสวนไดเสยกบธรกรรมท�ทากบบรษทจะไมมสวนรวมในการตดสนใจทาธรกรรมดงกลาว

บทบาทของผมสวนไดเสย

เคารพสทธของผมสวนไดเสยทกกลม หมายรวมถง ผถอหน ลกคา คคา พนกงาน คแขงทางการคา และสงคม และไมกระทาการใดๆ ท�เปนการละเมดสทธของผมสวนไดเสย

การเปดเผยขอมลและความโปรงใส

จดใหมการเปดเผยขอมลสาคญท�เก�ยวของกบบรษท ทAงขอมลทางการเงนและขอมลท�มใชขอมลทางการเงนอยางถกตอง ครบถวน ทนเวลา รวมทAง บทบาทหนาท�ของคณะกรรมการบรษท และคณะกรรมการชดยอย เพ�อใหผถอหนและผมสวนไดเสยสามารถตรวจสอบได การเปดเผยนAน จะดาเนนการเปดเผยผานชองทางท�เขาถงขอมลไดงาย คงไวซ�งความเทาเทยมกนและนาเช�อถอ เชน การเปดเผยขอมลฐานะทางการเงนและผลการดาเนนงานในแตละไตรมาสบนเวบไซต

ความรบผดชอบของคณะกรรมการ

และผบรหาร

มอานาจหนาท�และความรบผดชอบในการดาเนนกจการของบรษท ดวยความซ�อสตยสจรต ยดม�นในการปฏบตตามนโยบายการกากบดแลกจการท�ด และ ปฏบตหนาท�โดยหลกเล�ยงประเดนการคอรปช�นและผลประโยชนทบซอน (ผลประโยชนขดกน)

หนา | 40 Page | 40

2.2 โครงสรางองคกรบรษท Organisation Chart

บรษทไดจดใหมโครงสรางองคกรท�สงเสรมการดาเนนธรกจอยางเปนธรรมหรอ Fair Dealing โดยมความเหมาะสมและเอAอตอการควบคมภายในท�เหมาะสมตามแนวทางการปองกน 3 ชAน (Three Line of Defense) ท�กากบดแลโดยหนวยงานอสระ ไดแก หนวยงานตรวจสอบภายใน หนวยงานบรหารความเส�ยงและ หนวยงานกากบการปฏบตงาน หนวยงานเหลานAไดมการจดตAงขAนโดยความเหนชอบของคณะกรรมการบรษท และรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบหรอคณะกรรมการบรษท รวมถง รายงานตอสานกงานภมภาคของกลมโตเกยวมารน “โตเกยวมารนเอเชย” ท�ตAงอยในประเทศสงคโปร นอกจากนA โครงสรางองคกรของบรษทนAน ยงมงในการสรางความโปรงใสในการบรหารจดการและสภาพแวดลอมท�ดไมเกดปญหาดานผลประโยชนขดกน

หนา | 41 Page | 41

2.3 โครงสรางการจดการองคกร

บรษทไดจดใหมคณะกรรมการตางๆเพ�อบรหารจดการท�สงเสรมการดาเนนธรกจอยางเปนธรรมหรอ Fair Dealing และ การบรหารจดการท�โปรงใส ตรวจสอบได ดงนA

1. คณะกรรมการบรษท 2. คณะผบรหาร 3. คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน 4. คณะกรรมการตรวจสอบ 5. คณะกรรมการลงทน 6. คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร 7. คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน 8. คณะกรรมการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศ

หนา | 42 Page | 42

คณะกรรมการบรษท

คณะกรรมการบรษทประกอบดวยกรรมการจานวน 7 ทาน ซ�งประกอบไปดวยกรรมการบรหาร กรรมการท�ไมใชกรรมการบรหาร และ กรรมการอสระ

นาย ตง ล ชวน ประธานคณะกรรมการบรษท

นาย ยาซยก เซกโอกะกรรมการบรษท

นาย ชน ทานโมโต กรรมการบรษท

นายบญม งดงามวงศกรรมการบรษท

นางสาวสมตรา วรกลเฉลมกรรมการบรษท

นายกมพล บวสวรรคกรรมการบรษท

นายศภศกด\ จรเสวนประพนธกรรมการบรษท

หนา | 43 Page | 43

ขอบเขตอานาจหนาท� และความรบผดชอบ โดยสงเขป

1. กาหนดวสยทศน นโยบาย กลยทธ เปาหมายธกจ และทศทางการดาเนนธรกจ และกากบควบคมดแลฝายบรหารใหดาเนนการตามท�กาหนด

2. กาหนดโครงสรางและกระบวนการใหมการดาเนนการท�สอดคลองกบระเบยบ ขอบงคบ มตของคณะกรรมการและ /หรอ ผถอหน รวมถง จรยธรรมในการดาเนนธรกจ

3. กาหนดโครงสรางและกระบวนการเพ�อใหระบบการบรหารความเส�ยง การกากบและตรวจสอบ และการควบคมภายในมความเหมาะสม

4. กาหนดโครงสรางและกาหนดกระบวนการเพ�อคงเงนกองทนในระดบท�ม�นคงและเพยงพอในการรองรบการดาเนนธรกจและความเส�ยง

5. ตดตามและประเมนผลการบรหารจดการ เพ�อใหบรรลตามกลยทธและภายใตงบประมาณท�คณะกรรมการบรษทอนมต

6. กาหนดแนวทางการประเมนการปฏบตหนาท�ของผบรหารระดบสง 7. กาหนดแนวทางใหมการจดทาบญชและการเกบรกษาบญชและเอกสารท�เก�ยวของ

รวมถงการเปดเผยขอมลท�เหมาะสม 8. ดแลใหมกระบวนการจดสงรายงานของผสอบบญชภายนอก และขอคดเหนจากฝาย

จดการตอคณะกรรมการธนาคาร ภายใน 4 เดอน จากวนปดงวดบญช 9. ตรวจตราและดาเนนการใหเปนท�แนใจวาผบรหารปฏบตตามจรรยาบรรณ 10. กาหนดนโยบายดานการกากบดแลกจการท�ด ดานความรบผดชอบตอสงคม และการ

ตอตานคอรรปช�นและสนบน 11. เปดเผยขอมลผลประโยชนขดกน หรอ ธรกรรมท�เก�ยวของ 12. นาเสนอและขอความเหนชอบจากผถอหนในธรกรรมตามท�สาคญ ตามท�กลมบรษท

กาหนด

หนา | 44 Page | 44

คณะผบรหาร

นายชน ทานโมโต ประธานคณะผบรหาร/กรรมการผจดการ

นายสมโพชน เกยรตไกรวล รองประธานเจาหนาท�บรหาร

นายยงยทธ ลAม รองกรรมการผจดการอาวโส

นายสทธชย อยตระกล รองกรรมการผจดการอาวโส

นางสาวยวด เฉลมศรภญโญรช รองกรรมการผจดการ

หนา | 45 Page | 45

ขอบเขตอานาจหนาท� และความรบผดชอบโดยสงเขป

1. พจารณากลยทธในการประกอบธรกจ เปาหมาย และแผนงาน ระยะสAน ระยะกลาง และระยะยาว)รวมถงงบประมาณประจาป เพ�อนาเสนอคณะกรรมการบรษท

2. ใหความเหนชอบในธรกรรมท�เก�ยวของกบบรษท ตามท�ระเบยบและขอบงคบของบรษท

3. พจารณากจกรรมทกประเภทท�เสนอคณะกรรมการบรษท เวนแต กจกรรมงานท�อยภายใตหนาท�ความรบผดชอบ และ/หรอ อานาจของคณะกรรมการชดยอย

4. รบทราบและใหความเหนในเร�องอ�น ๆ ตามความจาเปนหรอสมควร 5. รบทราบรายงานดานการควบคมภายใน และจดใหมกระบวนการจดทา

มาตรการปองกน ตดตาม และแกไขปญหา และรายงานคณะกรรมการบรษท

6. พจารณาหรออนมตเร�องอ�นใดตามท�คณะกรรมการบรษทมอบหมาย

หนา | 46 Page | 46

2.4 คณะกรรมการชดยอย

บรษทไดจดใหมคณะกรรมการชดยอยเพ�อสนบสนนการทางานของคณะกรรมการบรษทดงนA

1. คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน 2. คณะกรรมการตรวจสอบ 3. คณะกรรมการลงทน 4. คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร 5. คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน 6. คณะกรรมการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศ

หนา | 47 Page | 47

คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทนประกอบดวยกรรมการจานวน 3 ทาน ซ�งประกอบไปดวย กรรมการท�ไมใชกรรมการบรหาร และ กรรมการอสระ ดงนA

นางสาวสมตรา วรกลเฉลมประธาน คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน

นายบญม งดงามวงศกรรมการ คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน

นาย ยาซยก เซกโอกะ กรรมการ คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน

หนา | 48 Page | 48


1. พจารณาสรรหาคดเลอกผทรงคณวฒดารงตาแหนงในคณะกรรมการบรษทและคณะกรรมการชดยอย เพ�อเสนอความเหนตอคณะกรรมการบรษท และ/หรอขออนมตตอ ท�ประชมผถอหน ตามขอบงคบ ของบรษทแลวแตกรณ

2. พจารณาสรรหาคดเลอกผทรงคณวฒในตาแหนงผบรหารระดบสง เพ�อนาเสนอคณะกรรมการบรษทพจารณาอนมต

3. พจารณากาหนด ปรบปรงคาตอบแทน และผลประโยชนอ�นๆ ของคณะกรรมการบรษท และผบรหารระดบสง เพ�อนาเสนอคณะกรรมการบรษทพจารณาอนมต และ/หรอเสนอขอ อนมตตอท�ประชมผถอหน แลวแตกรณ ตามขอบงคบของบรษท

4. ปฏบตงานอ�นๆ ตามท�คณะกรรมการบรษทมอบหมาย

หนา | 49 Page | 49

คณะกรรมการตรวจสอบ


นายบญม งดงามวงศ ประธาน คณะกรรมการตรวจสอบ

นาย ตง ล ชวน กรรมการ คณะกรรมการตรวจสอบ

นางสาวสมตรา วรกลเฉลมกรรมการ คณะกรรมการตรวจสอบ

นายกมพล บวสวรรคกรรมการ คณะกรรมการตรวจสอบ

หนา | 50 Page | 50


1. สอบทานการรายงานทางการเงนอยางถกตองและเพยงพอ 2. จดใหมระบบการควบคมภายใน และระบบการตรวจสอบภายในท�ม

ประสทธผล และพจารณาความเปนอสระของ หนวยงานตรวจสอบภายใน ตลอดจนใหความเหนชอบในการพจารณาแตงตAงโยกยาย เลกจางหวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน หรอ หนวยงานอ�นใดท�รบผดชอบเก�ยวกบการตรวจสอบภายใน

3. สอบทานใหบรษทปฎบตตามกฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ขอกาหนดของตลาดหลกทรพย และกฎหมายท�เก�ยวของกบ ธรกจของบรษท

4. พจารณา คดเลอก เสนอแตงตAงบคคลซ�งมความเปนอสระเพ�อทาหนาท�เปนผสอบบญชของบรษท และเสนอคาตอบแทนของบคคลดงกลาว รวมทAงเขารวมประชมกบผสอบบญชโดยไมมฝายจดการเขารวมประชมดวยอยางนอยปละ หน�ง ครA ง

5. พจารณารายการท�เก�ยวโยงกน หรอรายการท�อาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตามกฎหมาย และขอกาหนดของตลาดหลกทรพย ทAงนA เพ�อใหม�นใจวารายการดงกลาวสมเหตสมผลและเปนประโยชนสงสดตอบรษท

6. รายงานผลการควบคมภายในและตรวจสอบภายในใหกบคณะกรรมการบรษทเปนประจา อยางนอยปละหน�งครA ง

หนา | 51 Page | 51

คณะกรรมการลงทน


นาย ยาซยก เซกโอกะประธาน คณะกรรมการลงทน

นายบญม งดงามวงศกรรมการ คณะกรรมการลงทน

นาย ชน ทานโมโต กรรมการ คณะกรรมการลงทน

นายกมพล บวสวรรคกรรมการ คณะกรรมการลงทน

นางสาวสมตรา วรกลเฉลมกรรมการ คณะกรรมการลงทน

หนา | 52 Page | 52


1. กาหนดนโยบายการลงทน นโยบายการบรหารความเส�ยงรวม และกระบวนการบรหารความเส�ยงท�เหมาะสมท�เกดจากการลงทน

2. พจารณาอนมตแผนการลงทน 3. ตดตามผลการลงทน พรอมทAงจดใหมระบบควบคมภายในท�เหมาะสม 4. กากบดแลการลงทนของบรษท ระเบยบวธปฏบตเก�ยวกบการลงทน 5. กากบดแลเร�องธรรมาภบาล ความโปรงใส และการปองกนความขดแยง

ทางผลประโยชน 6. รายงานผลการลงทนใหคณะกรรมการรบทราบอยางสม�าเสมอ

หนา | 53 Page | 53

คณะกรรมการบรหารความเส/ยงองคกร

คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร ประกอบดวยผบรหารระดบสงและหวหนาฝายงาน ดงตอไปนA

นายชน ทานโมโต กรรมการผจดการ / ประธานเจาหนาท/บรหาร

ประธาน คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร

นายสมโพชน เกยรตไกรวล

รองประธานเจาหนาท�บรหาร

กรรมการ คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร

นายยงยทธ ลMม รองกรรมการผจดการอาวโส






นายวระ ตอเจรญสทธผล ผอานวยการอาวโส


นางสาวปารยศภณฐ วไลธารงกล ผอานวยการอาวโส


หนา | 54 Page | 54

นางสายธาร มณเมอง ผอานวยการอาวโส


นายอากระ โยชกาวา ผอานวยการอาวโส


นายสทธชย สวรรณรตน ผอานวยการอาวโส กรรมการ คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร

นางสาวผการตน มวงยนนาน ผอานวยการอาวโส กรรมการ คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร

นายอนนธเนศ ภทอง ผอานวยการอาวโส


นางสาวจณภค ตอดารงค ผอานวยการอาวโส กรรมการ คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร

นายซฮน ชาง ผอานวยการอาวโส


หนา | 55 Page | 55


1. จดทานโยบายบรหารความเส�ยงท�อยางนอยครอบคลมความเส�ยงท�กฏหมายกาหนด เพ�อนาเสนอคณะกรรมการบรษทอนมต

2. กาหนดกลยทธการบรหารความเส�ยงท�สอดคลองกบนโยบายท�กาหนด และประเมน รวมถง การตดตามความเส�ยงใหอยในระดบความเส�ยงท�ยอมรบได

3. ประเมนความเพยงพอของกลยทธการบรหารจดการความเส�ยง รวมถง ความมประสทธภาพของการบรหารจดการความเส�ยงของบรษท

4. รายงานการบรหารจดการความเส�ยงของบรษทไปยงคณะกรรมการอยางนอยไตรมาสละครA งเพ�อขอคาแนะนาในการปรบปรงใหเปนไปตามนโยบายและกลยทธท�กาหนด อยางเหมาะสม

5. กาหนดวตถประสงค อานาจ และ ความรบผดชอบของหนวยงานบรหารความเส�ยง

6. จดทานโยบายและแนวปฏบตความตอเน�องในการดาเนนธรกจ รวมถงแผนงาน เพ�อขออนมตจากคณะกรรมการบรษท ซ�งแผนงานจะครอบคลมถงรายละเอยดในการนาไปปฏบตในแตละขAนตอน และอยางนอยครอบคลมถงขAนตอนท�ระบใน BCM & BCP ท�กฏหมายกาหนด

7. ปรกษาหรอประชมรวมกบคณะกรรมการตรวจสอบตามท�คณะกรรมการตรวจสอบรองขอ

8. รายงานผลการบรหารความเส�ยงใหกบคณะกรรมการบรษทอยางนอยปละครA ง

9. อ�นๆตามท�คณะกรรมการบรษทกาหนด

หนา | 56 Page | 56

คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน

คณะกรรมการกากบการปฎบตงาน ประกอบดวยผบรหารระดบสงและหวหนาฝายงาน ดงตอไปนA

นาย ชน ทานโมโต กรรมการผจดการ / ประธานเจาหนาท�บรหาร

ประธาน คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน



กรรมการ คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน

นายยงยทธ ลMม รองกรรมการผจดการอาวโส








นางสาวปารยศภณฐ วไลธารงกล

ผอานวยการอาวโส


หนา | 57 Page | 57

นางสายธาร มณเมอง ผอานวยการอาวโส


นายอากระ โยชกาวา ผอานวยการอาวโส กรรมการ คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน

นายสทธชย สวรรณรตน ผอานวยการอาวโส


นางสาวผการตน มวงยนนาน ผอานวยการอาวโส กรรมการ คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน



นางสาวจณภค ตอดารงค ผอานวยการอาวโส


นายซฮน ชาง ผอานวยการอาวโส กรรมการ คณะกรรมการกากบการปฏบตงาน

หนา | 58 Page | 58


1. ดแลภาพรวมการปฏบตตามกฏระเบยบในสวนท�ไมใชทางการเงน รวมถง การจดทาโปรแกรมการปฏบตตามกฏระเบยบ นโยบาย และ แนวปฏบต และ ความเส�ยงดานกฏหมายและกากบการปฏบตงาน รวมถงการรายงานท�สาคญหรอขอสอบถามจากเจาหนาท�หนวยงานราชการ

2. กากบดแลตดตามประเมนผลการปฏบตตามนโยบายบรษท จรรยาบรรณทางธรกจ และกฏหมายท�เก�ยวของ

3. จดใหมการตรวจสอบหาขอเทจจรงกรณเกดการกระทาท�ผดกฏหมายหรอกฏระเบยบท�กาหนด .

4. ดแลการบรหารจดการความเส�ยงดานการกากบการปฏบตงาน 5. กากบและทบทวนการบรหารจดการเร�องรองเรยน ท�มาจากภายในและภายนอก 6. กากบดแลใหมการเปดเผยขอมลและความโปรงใส 7. พจารณาแตงตAงเจาหนาท�กากบการปฏบตงานเพ�อเสนอคณะกรรมการบรษท

อนมต 8. ปฏบตหนาท�อ�นๆตามท�คณะกรรมการบรษทมอบหมาย

หนา | 59 Page | 59

คณะกรรมการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศ

คณะกรรมการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศ ประกอบดวยผบรหารระดบสง หวหนาฝายงาน และเจาหนาท�ผเช�ยวชาญจากสานกงานสวนภมภาค ดงตอไปนA

นายชน ทานโมโต กรรมการผจดการ / ประธานเจาหนาท�บรหาร

ประธาน คณะกรรมการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศ



กรรมการ คณะกรรมการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศ

นายยงยทธ ลAม รองกรรมการผจดการอาวโส








หนา | 60 Page | 60

นายอากระ โยชกาวา ผอานวยการอาวโส


นายสทธชย สวรรณรตน ผอานวยการอาวโส


นางสาวผการตน มวงยนนาน ผอานวยการอาวโส




Jimmy Goh ผเช�ยวชาญ สานกงานภมภาค


Keith Yap ผเช�ยวชาญ สานกงานภมภาค


Pek Guan Kiat ผเช�ยวชาญ สานกงานภมภาค


หนา | 61 Page | 61


1. จดทาแนวปฏบตและนาเสนอคณะกรรมการบรษทอนมต 2. จดทากรอบการปฏบตและรบผดชอบในการควบคมดแลใหมการปฏบตตามแนว

ปฏบตท�กาหนดไว 3. จดทาและอนมตนโยบายและแนวปฏบตเก�ยวกบเทคโนโลยสารสนเทศ 4. จดทาแผนงานและกลยทธการบรหารจดการเทคโนโลยสารสนเทศ รวมถง

งบประมาณและนาเสนอคณะกรรมการบรษทอนมต 5. ตดตามและประเมนผลการบรหารจดการเทคโนโลยสารสนเทศทAงหมด รวมถง

การผลการปฏบตหนาท�ของบคลากรสาคญของหนวยงานเทคโนโลยสารสนเทศ 6. อนมตและจดลาดบความสาคญสาหรบโครงการท�เก�ยวของกบเทคโนโลย

สารสนเทศ รวมถงงบประมาณ 7. พฒนาความปลอดภยทางเทคโนโลยสารสนเทศ และ แผนการกคนระบบ และ

นาเสนอคณะกรรมการบรษทอนมต 8. ดแลจดการในการวาจางบคคลภายนอกเพ�อดาเนนงานทางเทคโนโลยสารสนเทศ

พรอมทAงตดตามการปฏบตงาน 9. อนมตผลการตรวจสอบระบบเทคโนโลยสารสนเทศ

หนา | 62 Page | 62

2.5 การสรรหาและการแตงตMงกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหาร

การสรรหาและการแตงตAง

บรษทเปดโอกาสใหผถอหนเสนอช�อบคคลเพ�อรบการพจารณาเลอกตAงเปนกรรมการ และการเสนอช�อจากผถอหนใหญ ทAงนAผท�เสนอเขามานAน ตองมคณสมบตเหมาะสมสอดคลองตามกฎหมายและขอกาหนดท�กากบดแลบรษท ไดแก พ.ร.บ. บรษทมหาชนจากด พ.ร.บ.ประกนชวต ขอบงคบบรษท และ กฏบตรคณะกรรมการ ซ�งการแตงตAงผบรหารระดบสงของบรษทกจะพจารณาในลกษณะเดยวกน

บรษทใหความสาคญกบทกษะ วชาชพ และ ประสบการณ ท�หลากหลายและท�มความจาเปนอยางย�งตอธรกจของบรษทในดานตางๆ เชน ธรกจ / การจดการ ความเก�ยวของกบธรกจโดยตรงและออม การวางแผนเชงกลยทธ กฎหมาย บญช / ตรวจสอบบญช การเงน / การบรหารเงนลงทน ธรกจระหวางประเทศ เทคโนโลยสารสนเทศ เปนตน สาหรบผบรหารจะพจารณาจากขอบเขตงานท�กาหนดเปนหลกและใชปจจยเชนเดยวกบการสรรหากรรมการมาประกอบ ทAงนA โดยไมจากดหรอแบงแยกเพศและเชAอชาต หรอความแตกตางใดๆ เพ�อประโยชนสงสดของบรษท

สาหรบการแตงตAงกรรมการเดมเพ�อกลบเขาดารงตาแหนงอกวาระ บรษทจะพจารณาปจจยจากผลการปฏบตหนาท� รวมถง การใหขอเสนอแนะความคดเหนท�เปนประโยชนในชวงท�ดารงตาแหนง

กรณการแตงตAงกรรมการอสระ บรษทใหความสาคญกบความเปนอสระของบคคลท�ไดรบการเสนอใหเปนกรรมการอสระตามหลกเกณฑท�สานกงาน คปภ.กาหนดและตามนยามกรรมการอสระของบรษท

หนา | 63 Page | 63

2.6 นโยบายการกาหนดคาตอบแทน

การกาหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการสรรหาและกาหนดคาตอบแทน มหนาท�ในการพจารณา วธการจายและจานวนคาตอบแทน และนาเสนอคณะกรรมการบรษทอนมต เพ�อนาเสนอตอท�ประชมผถอหนเพ�ออนมตตอไป โดยพจารณาใหสอดคลองกบหนาท�ความรบผดชอบ ความทมเท ประเภทและขนาดธรกจของบรษท ตลาด และคแขงขน เพ�อใหคาตอบแทนดงกลาวตองอยในระดบท�เหมาะสมและเพยงพอท�จะจงใจและรกษากรรมการท�มคณภาพไว ณ ปจจบน บรษทไดกาหนดคาตอบแทนในรปแบบ คาตอบแทนเปนรายไตรมาส ท�สะทอนถงหนาท�และขอบเขตความรบผดชอบ และเพ�อจงใจใหกรรมการปฏบตหนาท�โดยการเขาประชมอยางสม�าเสมอ

ทAงนA บรษทพจารณาคาตอบแทนของคณะกรรมการบรษทเฉพาะกรรมการท�เปนบคคลภายนอกไมใชพนกงานหรอลกจางบรษทในกลมโตเกยวมารน

บรษทพจารณาคาตอบแทนผบรหาร จากขอบเขตหนาท�ความรบผดชอบ ผลการดาเนนการตามเปาหมายซ�ง หมายรวมถง เปาหมายสวนบคคลและเปาหมายของบรษท โดยคาตอบแทนจะเปน เงนเดอน โบนส และ คาตอบแทนอ�นๆ

หนา | 64 Page | 64

3. การบรหารจดการความเส/ยงองคกร (Enterprise Risk

Management: ERM) และ การบรหารสนทรพย และ หนMสน

(Asset Liability Management: ALM)

หนา | 65 Page | 65

3.1 การบรหารความเส�ยงองคกร (Enterprise Risk Management: ERM)

นโยบายบรหารความเส�ยง

บรษทกาหนดใหมการบรหารความเส�ยงท�วทAงองคกร ทกกจกรรม และจดระดบเปนความเส�ยงองคกรและความเส�ยงระดบสวนงานเพ�อใหการใชทรพยากรและการมงแกปญหาเปนไปอยางมประสทธตามลาดบความสาคญบรษทไดนากรอบมาตรฐานสากลมาปรบใชเพ�อสรางความเปนมาตรฐานใหม�นใจวาการบรหารจดการเปนระบบและ ครอบคลมกจกรรมหลกและความเส�ยงในทกๆ ดาน เพ�อใหการดาเนนธรกจบรรลวตถประสงคและเปาหมายท�วางไว และอยในระดบความเส�ยงท� ยอมรบไดโดยในการประเมนความเส�ยง จะประกอบไปดวย

i) การระบปจจยและเหตท�มาของความเส�ยง ii) การประเมน วเคราะห จดลาดบความสาคญของความเส�ยง iii) การจดการ ตดตาม ประเมนผล

โดยคณะกรรมการบรษทไดแตงตAงคณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกรท�ประกอบไปดวยกรรมการและผบรหารท�เก�ยวของในแตละสายงาน เพ�อทาหนาท�ในการกากบดแลและตดตามและการประเมนความเส�ยงนAนเปนประจาและรายงานผลไปยงคณะกรรมการบรษทอยางนอยปละหน�งครA ง

หนา | 66 Page | 66

3.2 การบรหารสนทรพยและหนMสน (Asset Liability Management: ALM)

การบรหารสนทรพยและหนA สน (Asset Liability Management : ALM) เปดเผย ณ วนท� bl เมษายน j{�j

หนวย:ลานบาท

รายการ ป 2561 ป 2560 % สนทรพยลงทน (Total Investment Assets) 23,445 21,163 10.8% หนA สนจากสญญาประกนภย (Total Insurance Liabilities) 16,563 13,380 23.8%

หมายเหต ใชราคาบญช ตามมาตรฐานการบญช

บรษทไดดาเนนการบรหารความสอดคลองระหวางสนทรพยและหนA สน(ALM) อยางตอเน�อง โดยปกตแลวหนA สนจะมระยะเวลา (Duration) ท�ยาวกวาสนทรพย ดงนAนเพ�อใหสนทรพยและหนA สนมความสอดคลองกน จาเปนตองเพ�มระยะเวลาการถอครองสนทรพยใหมากขAน หรอเพ�มปรมาณทรพยสนใหมากขAน ทAงนA ในการคดเลอกสนทรพย บรษทจะพจารณาความสอดคลองทAงดานระยะเวลา (Duration matching) และดานกระแสเงนสด (Cash flow matching) และการปองกนความเส�ยงโดยใชเคร�องมอทางการเงน เพ�อใหคาความเส�ยงนAนลดนอยลง

หนา | 67 Page | 67

4.

ความเส/ยงภยจากการรบประกนภยท/สามารถคาดการณได

และมนยสาคญอนอาจมผลกระทบตอฐานะการเงนของ

บรษท การบรหารจดการประกนภยตอความเช/อมโยงของ

เงนกองทนและความเส/ยงภยและการกระจกตวของภย

หนา | 68 Page | 68

ความเส�ยงจากการรบประกนภย

ความเส�ยงจากการรบประกนภยของบรษท สามารถแบงเปนความเส�ยงหลก ๆ ไดดงนA ความเส�ยงจากการเจบปวย ความเส�ยงจากการขาดอายกรมธรรม และความเส�ยงจากการมรณกรรม

o การจดการความเส�ยงจากการเจบปวยนAน บรษทดาเนนการผานกระบวนการการควบคมคณภาพการขาย การพจารณาการรบประกนภย การประกนภยตอ การบรหารงานสนไหมทดแทน และการตดตามผลการดาเนนงานจากประสบการณจรง

o การจดการความเส�ยงจากการขาดอายกรมธรรม บรษทดาเนนการผานกระบวนการการควบคมคณภาพการขาย และ การตดตามการคงอยของกรมธรรมอยางสม�าเสมอ

o การจดการความเส�ยงจากการมรณกรรม บรษทดาเนนการผานกระบวนการการควบคมคณภาพการขาย การพจารณาการรบประกนภย การประกนภยตอ การบรหารงานสนไหมทดแทน และการตดตามผลการดาเนนงานจากประสบการณจรง ในขณะเดยวกน บรษทออกแบบผลตภณฑท�หลากหลาย ทAงความเส�ยงจากการมรณกรรม(Mortality risk) และความเส�ยงจากการอยรอด (Longivity risk) ซ�งเปรยบเหมอนการรปองกนความเส�ยงโดยธรรมชาต (Natural Hedge) ของความเส�ยงจากการมรณกรรม

ความเส�ยงจากการรบประกนภยเปนความเส�ยงท�หลกเล�ยงไมไดในการดาเนนธรกจประกนภย บรษทใหความสาคญกบกระบวนการเพ�อจดการบรหารความเส�ยงตามท�ไดกลาวขางตนอยางสม�าเสมอ โดยในป 2561 บรษทไดเพ�มจานวนบรษทประกนภยตอท�รวมในการบรหารความเส�ยงเพ�มขAนอก 2 แหง เพ�อกระจายความเส�ยงของบรษท และไดรบการสนบสนนในดานการรบประกนภยรายใหญมากขAน ในขณะเดยวกนบรษทมอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (CAR) ในสดสวนท�สงกวาระดบสญญาณเตอนภยท�กาหนดโดยสานกงาน คปภ. และระดบสญญาณเตอนภยตามนโยบายของบรษท ซ�งเปนส�งท�แสดงใหเหนวาบรษทมความสามารถเพยงพอในการจดการกบความเส�ยงตางๆ ท�ไดกลาวไวขางตน

หนา | 69 Page | 69

5. มลคา วธการ และ สมมตฐาน ในการประเมนหนMสนจาก

สญญาประกนภย

หนา | 70 Page | 70

ขอมลการประเมนหนMสนจากสญญาประกนภยประจาป 2561

เปดเผย ณ วนท/ 30 เมษายน 2562

หนวย : ลานบาท

รายการ ป 2561 ป 2560 ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

สารองประกนภยสาหรบสญญาประกนภยระยะยาว ( Long-term technical reserves )

15,759 16,461 12,710 14,183

สารองประกนภยสาหรบสญญาประกนภยระยะสAน ( Short-term technical reserves )

754 715 653 624

ผลประโยชนตามกรมธรรมประกนภยคางจาย ( Unpaid policy benefits )

34 34 16 16

หนA สนอ�นตามกรมธรรมประกนภย ( Due to insure )

16 16 2 2

หมายเหต ราคาบญช หมายถง มลคาหนA สนจากสญญาประกนภยท�ประเมนตามมาตรฐานการบญช มวตถประสงคหลกเพ�อใหนกลงทนผวเคราะหทางการเงนเขาใจถงมลคาทางเศรษฐศาสตรของหนA สนจากสญญาประกนภยท�เปนท�ยอมรบตามหลกการบญชในประเทศไทย ซ�งมลคาดงกลาวจะตองผานการรบรองจากผสอบบญชรบอนญาตแลว

ราคาประเมน หมายถง มลคาหนA สนจากสญญาประกนภย ท�ประเมนตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนA สนของบรษทประกนชวต เพ�อวตถประสงคหลกในการกากบความม�นคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพ�อใหม�นใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภยซ� งจะตองประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภยท�ไดรบใบอนญาตจากนายทะเบยนตามหลกการทางคณตศาสตรประกนภยท�ไดรบการยอมรบ

สมมตฐานท�ใชในการประเมนจะตองสอดคลองกบประสบการณจรงหรอในกรณท�บรษทมขอมลท�ไมเพยงพออาจอางองจากประสบการณของอตสากรรมและปรบใหเหมาะสมกบลกษณะเฉพาะของพอรตการรบประกนภยของบรษทนAน นอกจากนA มลคาสารองประกนภยดงกลาวจะตองรวมถงคาเผ�อความผนผวน (Provision of Adverse Deviation : PAD) ซ�งใหเปนไปตามท�สานกงาน คปภ. กาหนด

ขอสงเกต : ในบางชวงเวลาของการรายงานทางการเงน มลคาหนA สนจากสญญาประกนภยอาจมความแตกตางระหวางราคาบญชและราคาประเมนอยางมนยสาคญ อนเน�องมาจากวตถประสงคและวธการท�แตกตางกนในการประเมนตามท�ไดกลาวไวขางตน ทAงนAผท�จะนาขอมลไปใชควรศกษาและทาความเขาใจถงวตถประสงคแนวทางการประเมนราคาหนA สนจากสญญาประกนภยทAงสองใหถ�ถวนกอนตดสนใจ

หนา | 71 Page | 71

สารองประกนภยสาหรบสญญาประกนภยระยะยาวตามราคาบญช ประกอบไปดวยเงนสารองประกนภยแบบเบAยประกนภยสทธ (Net premium valuation, NPV) และเงนสารองคาสนไหมทดแทนสาหรบความเสยหายท�เกดขAนแลวแตยงไมไดรบรายงาน โดยท�สารองประกนภยแบบเบAยประกนภยสทธคานวณจากมลคาปจจบนของประมาณการผลประโยชนจายตามกรมธรรมประกนภยท�อาจจะเกดขAนในอนาคต หกดวยมลคาปจจบนของประมาณการเบAยประกนภยท�คาดวาจะไดรบจากผ เอาประกนภย ทAงนAสมมตฐานท�ใชในการคานวณวธดงกลาวนAไดเปนไปตามขอกาหนดของสานกงานคปภ. โดยไมมการเผ�อคาความผนผวน และสมมตฐานท�ใชจะถกกาหนดตAงแตวนเร�มตนกรมธรรมและไมมการเปล�ยนแปลงหลงจากนAน ยกเวนในกรณท�การทดสอบความเพยงพอของหนA สนแลวพบวาไมเพยงพอ จานวนเงนสวนตางดงกลาวจะตองถกรบรในกาไรหรอขาดทน สวนเงนสารองคาสนไหมทดแทนสาหรบความเสยหายท�เกดขAนแลวแตยงไมไดรบรายงานนAนคานวณบนสมมตฐานท�เปนคาประมาณการท�ดท�สดของภาระผกพนตามภาระผกพนของสญญาประกนภย

สารองประกนภยสาหรบสญญาประกนภยระยะยาวตามราคาประเมน ประกอบไปดวย เงนสารองประกนภยแบบเบAยประกนภยรวม (Gross premium valuation, GPV) และเงนสารองคาสนไหมทดแทนสาหรบความเสยหายท�เกดขAนแลวแตยงไมไดรบรายงาน โดยท�สารองแบบเบAยประกนภยรวมคานวณบนสมมตฐานท�เปนคาประมาณการท�ดท�สดของภาระผกพนตามภาระผกพนของสญญาประกนภย และเผ�อคาความผนผวนท�ระดบความเช�อม�น k{% ซ�งคานวณตามหลกเกณฑประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย วาดวยการประเมนราคาทรพยสนตามกฎหมายวาดวยการประกนชวต สวนเงนสารองคาสนไหมทดแทนสาหรบความเสยหายท�เกดขAนแลวแตยงไมไดรบรายงานนAนคานวณบนสมมตฐานท�เปนคาประมาณการท�ดท�สดของภาระผกพนตามภาระผกพนของสญญาประกนภย

สารองประกนภยสาหรบสญญาประกนภยระยะสMน ประกอบไปดวย เงนสารองเบAยประกนภย สารองคาสนไหมทดแทนซ�งประกอบดวยสารองสาหรบการเรยกรองคาสนไหมทดแทนสาหรบความเสยหายท�เกดขAนแลวแตยงไมไดรบรายงาน และสารองคาสนไหมทดแทนคางจาย โดยรวมถงสารองคาใชจายในการจดการคาสนไหมทดแทนท�ไมสามารถจดสรรได

หนา | 72 Page | 72

การคานวณสารองสาหรบสญญาประกนภยระยะสMนตามราคาบญช

1) เงนสารองเบAยประกนภย คานวณมาจากเงนสารองเบAยประกนภยท�ยงไมถอเปนรายได ซ�งถกคานวณตามสดสวนของเบAยประกนภยตามระยะเวลาความคมครอง

2) สารองคาสนไหมทดแทนสาหรบการเรยกรองคาสนไหมทดแทนสาหรบความเสยหายท�เกดขAนแลวแตยงไมไดรบรายงาน ถกคานวณมาจากสมมตฐานประมาณการท�ด�ท�สดของการเรยกรองคาสนไหมทดแทนสาหรบความเสยหายท�เกดขAนแลวแตยงไมไดรบรายงาน โดยไมมการเผ�อคาความผนผวนใดๆ

3) สารองคาสนไหมทดแทนคางจาย ถกบนทกตามมลคาประมาณการคาสนไหมทดแทนท�ยงไมไดชาระ ณ วนท�ในงบแสดงฐานะการเงน โดยอาศยขอมลท�มอย ณ ขณะนAน

การคานวณสารองสาหรบสญญาประกนภยระยะสMนตามราคาประเมน

1) สารองประกนภยสาหรบสญญาประกนภยระยะสAนตามราคาประเมน ถกคานวณตามหลกเกณฑประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย วาดวยการประเมนราคาทรพยสนตามกฎหมายวาดวยการประกนชวตและประกนวนาศภย

2) เงนสารองเบAยประกนภย คานวณมาจากคาท�มากท�สดระหวางสารองเบAยประกนภยท�ยงไมถอเปนรายไดหลงหกคาบาเหนจตวแทนและนายหนา ซ�งถกคานวณตามสดสวนของเบAยประกนภยตามระยะเวลาความคมครอง กบสารองความเส�ยงภยท�ยงไมสAนสดท�คานวณมาจากสมมตฐานท�เปนคาประมาณการท�ดท�สดของคาสนไหมทดแทนและคาใชจายท�เก�ยวของ บวกคาเผ�อความผนผวนท�ระดบ k{%

3) สารองคาสนไหมทดแทนสาหรบการเรยกรองคาสนไหมทดแทนสาหรบความเสยหายท�เกดขAนแลวแตยงไมไดรบรายงาน ถกคานวณดวยวธ Chain ladder โดยใชสมมตฐานท�เปนประมาณการท�ดท�สด บวกเผ�อคาความผนผวนท�ระดบ k{%

4) สารองคาสนไหมทดแทนคางจาย ถกบนทกตามมลคาประมาณการคาสนไหมทดแทนท�ยงไมไดชาระ ณ วนท�ในงบแสดงฐานะการเงน โดยอาศยขอมลท�มอย ณ ขณะนAน บวกคาเผ�อความผนผวนท�ระดบ k{%

5) สารองคาใชจายในการจดการคาสนไหมทดแทนท�ไมสามารถจดสรรไดคานวณมาจากสมมตฐานท�เปนคาประมาณการท�ดท�สดของคาใชจาย บวกคาเผ�อความผนผวนท�ระดบ k{%

หนา | 73 Page | 73

ผลประโยชนตามกรมธรรมประกนภยคางจายตามราคาบญช และราคาประเมน เปนการประมาณการบนทกตามมลคาผลประโยชนท�ยงไมไดชาระ ณ วนท�ในงบแสดงฐานะการเงน โดยบนทกเม�อถงวนกาหนดจาย หรอเม�อถงวนท�กรมธรรมครบกาหนด

หนA สนจากสญญาประกนภย ณ สAนป j{�+ มคาเพ�มขAนจากสAนป j{�l โดยท�มลคาหนA สนจากสญญาประกนภยตามราคาบญชเพ�มขAน b,+�j.k� ลานบาท อนเปนผลมาจากการเพ�มขAนของสารองประกนภยสาหรบสญญาประกนภยทAงระยะสAน และระยะยาวเปนหลก และในทานองเดยวกนมลคาหนA สนจากสญญาประกนภยตามราคาประเมนมคาเพ�มขAน j,�l+.z{ ลานบาท จากการเพ�มขAนของสารองประกนภยสาหรบสญญาประกนภยทAงระยะสAน และระยะยาวเปนหลกเชนกน

สดสวนหนA สนจากสญญาประกนภยตามราคาประเมนตอราคาบญช ณ สAนป j{�+ มคาลดลงจากสAนป j{�l นAนโดยรวมแลวเปนผลมาจากการปรบตวสงขAนของอตราดอกเบAยท�ใชในการคานวณเงนสารองประกนภยตามราคาประเมน

หนา | 74 Page | 74

6.

การลงทนของบรษท

หนา | 75 Page | 75

ขอมลการลงทนและการประกอบธรกจอ�นประจาป เปดเผย ณ วนท� bl เมษายน j{�j

หนวย:ลานบาท

รายการสนทรพยลงทน ป 2561 ป 2560 งบการเงน ราคาประเมน งบการเงน ราคาประเมน

เงนฝากสถาบนการเงนและบตรเงนฝากสถาบนการเงน 548 548 400 400 ตราสารหนA (พนธบตร,หนก, ต�วสญญาใชเงน, ต�วแลกเงนหนกแปลงสภาพ และสลากออมทรพย)

21,511 21,511 19,596 19,596

ตราสารทน (ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม) 581 582 596 597 หนวยลงทน 57 57 - - เงนใหกยมโดยมกรมธรรมประกนภยเปนประกน 734 801 550 603 ตราสารอนพนธ 50 50 - - เงนลงทนอ�น 21 22 21 21 รวมสนทรพยลงทน 23,445 23,514 21,163 21,217

หมายเหต ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนA สนท�ประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนA สนท�ประเมนตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนA สนของบรษทประกนชวต เพ�อวตถประสงคหลกในการกากบความม�นคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพ�อใหม�นใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

หนา | 76 Page | 76

นโยบายและวตถประสงค

เงนลงทนท�บรหารจดการภายในบรษท: สนทรพยลงทนจะถกคดเลอกตามขอกาหนดภายใตกรอบนโยบายการลงทน เพ�อการบรหารความสอดคลองระหวางสนทรพยและหนA สน (ALM)

เงนลงทนท�วาจางบลจ.บรหารจดการ: บรษทไดจดสรรเงนเพ�อการลงทนใหแกบรษทหลกทรพยจดการกองทน(บลจ.)ซ�งมความรความเชยวชาญดานการลงทนโดยเฉพาะ โดยแบงเปน 2 กลม ไดแก กลมเงนลงทนในตราสารหนA และ กลมเงนลงทนในตราสารทน บรษทคาดหวงอตราผลตอบแทนท�สงกวาอตราผลตอบแทนของเงนลงทนท�บรหารจดการภายในบรษท ทAงนAการบรหารจดการเงนลงทนดงกลาวตองดาเนนการภายใตกรอบการบรหารกองทนท�ตกลงระหวางบรษทและบลจ.

กระบวนการลงทนของบรษท

สนทรพยท�ถกคดเลอกสาหรบการลงทนแตละกลม จะตองอยภายใตขอบเขตสนทรพยท�บรษทสามารถลงทนไดตามประกาศของสานกงานคปภ. และ ตามแผนการลงทนท�คณะกรรมการลงทนอนมต นอกจากนA บรษท และ บลจ จดใหมการประชมเพ�อประเมนและวเคราะหสถานะในเชงลกของหลกทรพย และตดตามสภาวะตลาดท�จะสงผลตอมลคาเงนลงทนอยางใกลชด

วธการประเมนมลคาสนทรพยลงทน

วธการประเมนมลคาสนทรพยลงทนท�ใชในการจดทารายงานทางการเงนตามมาตรฐานรายงานทางการเงน และเงนกองทนท�สาคญนAน บรษทไดปฎบตตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย(คปภ.) เร�องการประเมนราคาทรพยสนและหนA สนของบรษทประกนชวต พ.ศ. 2554

หนา | 77 Page | 77

7.

ผลการดาเนนงานของบรษทประกนภย รวมถงผลการ

วเคราะหและอตราสวนตางๆท/เก/ยวของ

หนา | 78 Page | 78

บทวเคราะหผบรหาร

ในป 2561 บรษทยงดาเนนงานผานชองทางตวแทนเปนหลก และมการขยายงานในชองทางสถาบนการเงนอยางตอเน�อง ซ� ง ชวยใหบรษทสามารถเขาถงกลมลกคาไดหลากหลายมากขAน บรษทสามารถสรางเบAยประกนชวตรวมได 6,378 ลานบาท คดเปนอตราการเตบโต 8% จากปกอนหนา ซ� งชองทางท�สรางการเตบโตเปนหลก คอ ชองทางตวแทน บรษทมรายไดจากการลงสทธ 801 ลานบาท เตบโตขAนรอยละ 36 ในขณะท�มผลขาดทนบางสวนจากการขายพนธบตรรฐบาลเพ�อปรบพอรทการลงทน เพ�อใหสนทรพยและหนA สนมความสอดคลองกนมากขAน จงสงผลทาใหกาไรสทธป 2561 เทากบ 337 ลานบาท ลดลงจากปกอนหนารอยละ 10.61 แตอตราอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนเพ�มขAนอยางมนยสาคญอยท�ระดบ 745% ในดานสนทรพยของบรษท สนทรพยเพ�มขAนจากปกอน 2,468 ลานบาท โดยมาจากการขยายตวจากการดาเนนธรกจ และการทาธรกรรมขายหลกทรพยโดยมสญญาซAอคน (REPO) เพ�อบรหารความเส�ยงจากอตราดอกเบAย สนทรพยท�เพ�มขAนรอยละ 11.28 ถกลงทนอยในตลาดตราสารหนA เปนหลก ซ� งมความม�นคงระดบสง และพรอมท�จะชาระภาระผกพนใหกบลกคาของบรษทในอนาคต และเพ�อการบรหารความเส�ยงจากความผนผวนของอตราดอกเบAย สวนท�เหลอนาไปลงทนในตลาดตราสารทนเพ�อเพ�มผลตอบแทนจากการลงทน ภาระหนA สนของบรษทมาจากเงนสารองเพ�อชาระภาระผกพนใหกบลกคาเปนหลก บรษทไดมการตAงเงนสารองทางบญชดวยวธเบA ยประกนภยสทธ (Net premium valuation, NPV) โดยนกคณตศาสตรประกนภยของบรษท โดยไดรบการตรวจสอบและรบรองโดยนกคณตศาสตรประกนภยของบรษท ไพรซวอเตอรเฮาสคเปอรส เอบเอเอส จากด ซ� งสามารถม�นใจไดวาบรษทมเงนสารองเพยงพอท�จะชาระภาระผกพนในอนาคตได บรษทไดบรหารความเส�ยงทางดานการประกนภยในหลากหลายรปแบบ เชน การทาประกนภยตอ การพจารณารบประกนภย การตดตามวเคราะหตวเลขแนวโนมตาง ๆ รวมถงการบรหารสดสวนของผลตภณฑใหมเกดการกระจายความเส�ยง นอกจากนAน บรษทปรบเพ�มการบรหารความเส�ยงเก�ยวกบอตราดอกเบA ยซ� งเกดขAนเน�องจากการเปล�ยนแปลงของราคาสนทรพยและหนA สนของบรษทท�ไมสอดคลองกน โดยการทาธรกรรมขายหลกทรพยโดยมสญญาซAอคน (REPO) กบสถาบนการเงน และการทาสญญาการซAอขายพนธบตรลวงหนา (Bond Forward) สงผลใหความเส�ยงเก�ยวกบอตราดอกเบA ยลดลง และอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนเพ�มขAนจากรอยละ 310 ในปกอนเปนรอยละ 745 ในป 2561 ซ�งมคาสงกวาระดบสญญาณเตอนภยท�กาหนดโดยสานกงาน คปภ. และระดบสญญาณเตอนภยตามนโยบายของบรษทเอง ซ� งแสดงถงฐานะทางการเงนอนแขงแกรงของบรษท โตเกยวมารนประกนชวต ประเทศไทย จากด (มหาชน) บรษท ไพรซวอเตอรเฮาสคเปอรส เอบเอเอส จากด ไดเขาตรวจสอบและแสดงความเหนวางบการเงนประจาป 2561 ของบรษทแสดงฐานะการเงนและผลการดาเนนงานและกระแสเงนสดโดยถกตองตามท�ควรในสาระสาคญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

หนา | 79 Page | 79

ผลการดาเนนงานท�สาคญของบรษท ประจาป 2561 เปดเผย ณ วนท� 30 เมษายน j{�j


รายการ ป 2561 2560

เบAยประกนภยรวม 6,378 5,903

เบAยประกนภยท�ถอเปนรายได (สทธ) 6,279 5,805

รายไดจากการลงทนสทธ 801 590

สารองประกนภยสาหรบสญญาระยะยาวเพ�ม(ลด)จากปกอน 3,049 2,695

ผลประโยชนจายตามกรมธรรมประกนภยและคาสนไหมทดแทนสทธ 1,745 1,507

กาไร (ขาดทน) สทธ 337 377


อตราสวนทางการเงนท�สาคญ : ป

2561 2560

คาใชจายในการรบประกนภยปแรก : เบAยประกนภยสทธ 46% 60%

คาใชจายในการรบประกนภยปตอ : เบAยประกนภยสทธ 20% 22%

อตราสวนผลตอบแทนผถอหน (Return on equity ratio) 8% 10%

อตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพย (Return on assets ratio)

- อตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยรวมทAงหมด 1% 2%

อตราสวนผลตอบแทนจากการลงทน ( Return on Investment Ratio)

- อตราสวนผลตอบแทนจากการลงทนรวมทAงหมด 4% 3%

อตราสวนสนทรพยลงทนตอเงนสารองประกนภย (ราคาประเมน) 137% 143%

หมายเหต ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนA สนท�ประเมนตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนA สนของบรษทประกนชวต เพ�อวตถประสงคหลกในการกากบความม�นคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพ�อใหม�นใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

หนา | 80 Page | 80

เบAยประกนภยรวมเพ�มขAน �k�.�l ลานบาท หรอ คดเปนรอยละ � จากปกอน สวนใหญมาจากการเพ�มขAนของเบAยประกนภยปตออาย และเบAยประกนภยจายครA งเดยวจากชองทางตวแทน รวมถงการเพ�มขAนของเบAยประกนภยรวมของชองทางประกนกลม รายไดจากการลงสทธเพ�มขAน j+l.bb ลานบาท มาจากการทาธรกรรมขายหลกทรพยโดยมสญญาซAอคน ซ�งทาใหบรษทมกระแสเงนสดเพ�อการลงทนเพ�มขAน และการปรบโครงสรางการลงทน(Investment Portfolio)ในชวงท�อตราดอกเบAยขาขAน

กาไรสทธลดลงจากปท�ผานมาเลกนอย อนเน�องมากจากการปรบพอรตการลงทนใหไดรบผลตอบแทนมากขAนและการตมลคายตธรรม สงผลทาใหอตราสวนผลตอบแทนตอผถอหน และอตราสวนผลตอบแทนตอสนทรพยรวมลดลงรอยละ j และรอยละ + ตามลาดบ อตราคาใชจายตอเบAยประกนภยรบลดลงกวาปท�ผานมาทAงปแรกและปตออาย เน�องจากการบรหารคาใชจายท�มประสทธภาพมากขAน และพอรตเบAยประกนท�ใหญขAน

อตราสวนสนทรพยลงทนตอเงนสารองประกนภยท�ลดลงรอยละ � สาเหตหลกมาจากการทยอยจายคนเงนกยมจากการทาธรกรรมขายหลกทรพยโดยมสญญาซAอคน (REPO) โดยบรษทปรบพอรตการปองกนความเส�ยงใหมประสทธภาพดขAน

หนา | 81 Page | 81

8.

ความเพยงพอของเงนกองทน

หนา | 82 Page | 82

ความเพยงพอของเงนกองทนบรษท ประจาป ]`a\

เปดเผย ณ วนท/ ck เมษายน ]`a]


รายการ ป 2561 2560

สนทรพยรวม 24,401 21,927 หนA สนรวม - หนA สนจากสญญาประกนภย 17,226 14,824 - หนA สนอ�น 3,748 4,052 สวนของผถอหน 3,427 3,051 อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน (รอยละ) 745 310 เงนกองทนท�สามารถนามาใชไดทAงหมด 3,427 3,051

เงนกองทนท�ตองดารงตามกฎหมาย 460 984

หมายเหต ตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการกาหนดประเภทและชนดของเงนกองทน รวมทAงหลกเกณฑ วธการ และเง�อนไขในการคานวณเงนกองทนของบรษทประกนชวต กาหนดใหนายทะเบยนอาจกาหนดมาตรการท�จาเปนในการกากบดแลบรษทท�มอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนต�ากวารอยละหน�งรอยส�สบได

เงนกองทน เปนเงนกองทนตามราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสน และหนA สนของบรษทประกนชวต

รายการขางตนคานวณโดยใชราคาประเมนตามประกาศคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนA สนของบรษทประกนชวต

หนา | 83 Page | 83

นโยบาย

เน�องจากกจกรรมการดาเนนงานภายในบรษทฯ กอใหเกดความเส�ยงประเภทตางๆ จงมความจาเปนอยางย�งในการเสรมสรางวฒนธรรมการบรหารความเส�ยง และการบรณาการการบรหารความเส�ยงเขากบกระบวนการทางาน รวมทAงการตดสนใจในระดบองคกร อาทเชน การวางแผนเชงกลยทธและการดาเนนการ การวดผลการปฏบตงาน และการจดสรรทรพยากร โดยบรษทฯ ไดนาแนวทางการบรหารความเส�ยงท�ไดมาตรฐานและเปนท�ยอมรบในระดบสากลมาปฏบตใชอยางตอเน�องสม�าเสมอ รวมทAงการประเมนประสทธผลของกลยทธในการบรหารความเส�ยง โดยคานงถงบรบทของแผนกลยทธตางๆ และการเปล�ยนแปลงจากสภาพการแขงขนในอตสาหกรรม และกฎระเบยบขอบงคบ

โดยบรษทมการกาหนดกรอบและวางแนวทางการบรหารความเส�ยง อนประกอบไปดวย การส�อสารและความรวมมอกนในทกขAนตอนของกระบวนการบรหารความเส�ยง การระบความเส�ยง การวเคราะหความเส�ยง การประเมนความเส�ยง การตอบสนองตอความเส�ยง การจดทาทะเบยนความเส�ยง การตดตามและทบทวนกระบวนการบรหารความเส�ยง รวมทAงการกาหนดระดบความเส�ยงท�ยอมรบได

วตถประสงค

บรษท โตเกยวมารนประกนชวต ประเทศไทย จากด (มหาชน) กาหนดแนวทางการบรหารความเส�ยงองคกร โดยอางองมาตรฐาน AS/NZS ISO 31000:2009 ซ�งครอบคลมมาตรฐานขAนต�าท�กาหนดโดยสานกงานคณะกรรมการกากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย นอกจากนA บรษทฯ ยงไดเลงเหนถงความสาคญของการบรหารความเส�ยง โดยนานโยบายบรหารความเส�ยงองคกรมาประยกตเขากบกระบวนการทางาน เพ�อบรรลเปาหมายขององคกรทAงในเชงกลยทธ การดาเนนงาน และ การบรหารจดการโครงการตางๆ

หนา | 84 Page | 84

กระบวนการบรหารจดการเงนกองทน

กระบวนการบรหารจดการเงนกองทนของบรษทนAนประกอบไปดวยขAนตอนการประยกตใชการบรหารความเส�ยงอยางเปนระบบ อนไดแก ขAนตอนการระบความเส�ยง การวเคราะหความเส�ยง การประเมนความเส�ยง การตอบสนอง การตดตาม และการทบทวนความเส�ยง

การประเมนความเพยงพอของเงนกองทน

บรษท ตองการรกษาอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตามระดบเตอนภยลวงหนาของสานกงาน คปภ. ท�ไมต�ากวารอยละ 140 นอกจากนAน บรษทฯ กาหนดระดบสญญาณเตอนภยของบรษทฯ ไวท�ไมต�ากวารอยละ 250 และ กาหนดเปาหมายภายในของบรษทไวท�รอยละ 200

โดยท�คณะกรรมการบรหารความเส�ยงองคกร (ERM Committee) เปนฝายท�รบผดชอบเร�องของการดแลควบคมการดารงเงนกองทนตามความเส�ยง

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน ณ สAนป 2561 มคาอยท�รอยละ 745 ซ�งมคาสงกวาระดบสญญาณเตอนภยท�กาหนดโดยสานกงาน คปภ. และระดบสญญาณเตอนภยตามนโยบายของบรษทเอง

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนท�สAนป 2561 มคาเพ�มสงขAนรอยละ 434 จากสAนป 2560 โดยรวมแลวเปนผลมาจากกจกรรมบรหารความเส�ยงของบรษทดวยการกยมจากการทาธรกรรมขายหลกทรพยโดยมสญญาซAอคน (REPO) และการทาสญญาอนพนธดานตราสารหนAในชวงระยะเวลาดงกลาวเพ�อบรหารความเส�ยงจากอตราดอกเบAย

หนา | 85 Page | 85

9.

งบการเงน และ หมายเหตประกอบงบการเงนสาหรบรอบป

ปฏทนท/ลวงมาท/ผตรวจสอบบญชตรวจสอบและแสดง

ความเหนแลว

หนา | 86 Page | 86

บรษท โตเกยวมารนประกนชวต (ประเทศไทย) จากด (มหาชน)

งบการเงน

วนท/ 31 ธนวาคม พ.ศ. 2561

ขอมลงบการเงน

https://www.tokiomarine.com/content/dam/th/Life/About%20Us/disclosure-information/documents/PWC%20audited%20report%20TH%20YE18.pdf

year end 2018 draft 2019 us...2.1 กรอบการกาก บด แลก จการท...

Documents