جرائم الصيرفة الالكترونية

االلكترونية الصيرفة جرائم THE CYBER RISK

BANKING

Groupe : 02

management et system d’information

:الخطةالمقدمة-

االلكترونية المبحث: الصيرفة االول

المطلب : االول عامة * مفاهيمالثاني : المطلب االلكتروني الدفع * وسائلالثالث : المطلب االلكترونية البنوك * انماط

الثاني : المبحث االلكترونية الصيرفة مخاطرااللكترونية المعامالت مخاطر و االلكترونية المطلب : المخاطر

* االولالبنكية البطاقات الثاني : جرائم المطلب *

االلكتروني الدفع وسائل تفرزها التي الجديدة : التحدياتالثالث * المطلب

االلكترونية البنوك من المطلب :التحذيرات الرابع *

الخاتمة

THE CYBER RISK BANKING

:مقدمة


ظهور الى العصر هذا في والمعلومات االتصاالت ثورة أدتاعادة تطلب ما ، المصرفي العمل طبيعة في جوهرية تغيراتخدمات تقديم الى والتطلع للبنوك التقليدي الدور في النظرما على باالعتماد وذلك ومتنوعة متطورة مالية و مصرفيةحديثة وسائل من المعلومات ثورة و التكنولوجيا انتجته

بخدمات التقليدية الخدمات بعض عن باالستغناء ادت ومتطورةالمجال هذا في ناجحة العالمية البنوك تجربة فكانت الكترونية،

.- - البنكية البطاقة النقديات مجال في الخصوص وبوجه

: البحث مشكلة

في اإللكترونية الجريمة شكل تطور حديث تقرير كشفاإلنترنت، عبر الدفع بعمليات المتعلقة المعلومات سرقةعلى المصرفية المعامالت لعدد المتزايد النمو بسبب

الشبكة.

المعلومات، ألمن الروسية الب« »كاسبرسكي شركة وذكرت : تقريرها في

طروادة أحصنة استخدام إلى اإللكترونيون المجرمون »يلجأمختلف عمالء مهاجمة على قادرة أهداف عدة تستهدفالتي طروادة، أحصنة جانب إلى الدفع، وأنظمة المصارف

. المصارف« عمالء من معينة فئة تستهدف


خالل من البحث مشكلة طرح يمكن وهكذاالتالي : السؤال

؟ انواعها ماهي ؟و االلكترونية الصيرفة ماهيااللكترونية؟ البنوك لها تتعرض التي المخاطر ماهي

تتمثل؟ وفيما


. االلكترونية : الصيرفة االول المبحثعامة- : مفاهيم االول . المطلب

E-BANKING

يشير االلكتروني البنكيتيح الذي النظام إلىإلى الوصول للعميل

معلومات أية أو حساباتهعلى والحصول يريدها

الخدمات مختلفمن المصرفية والمنتجاتمعلومات شبكة خالل

الحاسوب جهاز بها يرتبطوسيلة أية أو به الخاص

أخرى .

i-MONEY

غير نقود عن عبارةصورة تأخذ ملموسة

تخزن إلكترونية وحداتعلى آمن مكان فيلجهاز ديسك الهارد

الخاص الكمبيوترباسم يعرف بالعميلااللكترونية، المحفظة

استخدام للعميل ويمكنالقيام في المحفظة هذهالشراء أو البيع بعمليات

التحويل .أو

CYBER CRIMESغير نشاط او فعل كلااللي باستخدام مشروععلى القضاء يستهدفو المعلومات انظمة

االتصال تكنولوجيا


الدفع : المطلب- وسائل الثانيااللكتروني .

البنكية امنة , , : البطاقات طريقة فعالة مغناطيسية بطاقة

هي : - أنواع ثالث إلى االلكترونية البطاقات وتنقسم

الدفع 1 بطاقات

االئتمانية 2 البطاقات

الصرف 3 بطاقاتالشهري


االلكترونية النقود " : النقود ظهرت البنكية البطاقات ظهور بعدالرقمية " " ” النقود أو االلكترونية

صورتين- : في االلكتروني النقد تجسيد يمكن ذلك وعلى

االفتراضي 2 النقد


االلكترونية الشيك : الشيكات فكرة تعتمد التقليدي الشيك مثل وهوجهة في والمتمثل التخليص عملية إلتمام وسيط وجود على االلكتروني

التخليص

الذكية للعميل :البطاقات يسمح الجديدة البطاقات من النوع هذا إنيجعلها ما وهو فوري، دفع أو ائتماني كان سواء التعامل طريقة باختيار

األوروبية الدول معظم في واسع نطاق على تستخدم عالمية بطاقة واألمريكية


االلكترونية- : . البنوك انماط الثالث المطلباألنترنت على للبنوك أساسية صور ثالث هناك أن أثبتت عالمية لدراسات وفقا

في : تتمثل

الموقع

المعلوماتي Inform

ational

يمثل •المستو

ى األساس

ي والحد األدنى للنشا

ط اإللكتر

وني المصر

في، ويسمح

هذا الموقع

للبنك بتقديم معلوما

ت حول

برامجه ومنتجات

ه وخدمات

ه المصر

فية .

الموقع

االتصا لي

Comm

unicativ

e

يتيح •هذا

الموقع عملية

التبادل االتصال

بين يالبنك

والعمالمثل ءالبريد اإللكتروني، تعبئة

طلبات أو

نماذج على

الخط، وتعديل معلوما

ت القيود والحس،ا اباتالستفسارات .

الموقع التباد

لي : T

rançactiona

l

وي•مك

ن م

ن خالل

ه أ

ن يمار

س

البنك

ن

شا

طاته ف

ي بيئ

ة إلكترونية ،كما يمك

ن للعمي

ل القيا

م بمع

ظم معامال

ته إلكترونيا م

ن سداد قيمة الفواتير ،وإدار

ة التدف

قات

النقدية ،وإجر

اء كاف

ة الخدما

ت

الا

ستعالمي

ة سواء داخ

ل البنك

أو خارجه


. االلكترونية : الصيرفة مخاطر الثاني المبحثاالول- : مخاطر المطلب و االلكترونية الجرائم

. االلكترونية . المعامالت ) من ) اآلن الشائع النوع هي االنترنت جرائم االلكترونية الجرائم تعتبر

إلى تدفعهم للمجرمين المميزات من بالكثير تتمتع أنها إذ الجرائم، .ارتكابها

شركة احصته ما حسب االلكترونية الجرائم من الدول نصيب فنرىنرطون :

الجرائم نسبة %البنكية

الدول م

22 USA 1

9 CHIN 2

6 GER 3

5 GB 4

4 BRA 5

4 ISPA 6

3 ITA 7

3 FR 8

3 TRK 9

3 BOL 10

38 AUTR 11

100% ∑ 12

usa; 22

chine; 9

ger; 6gb; 5

bra; 4ispa; 4ita; 3fr; 3

bolanda; 3

autre; 38


لسنة مع 2010احصائيات نقارنها 2011وبعدهاالمعروفة - الفيروسات ب 1عدد العدد ارتفع %50مليون

حوالي - المخدع البريد بنسبة 1.5رسائل زيادة %500مليوناالنترنت - طريق عن النصب و بنسبة 3مخادعة زيادة %30مليون


. االنترنات و االلكتروني الدفع وسائل هي المخاطر لهذه االول المساعد والتالية . االنواع الى الجرائم نقسم هنا ومن

انواع الجرائم

انتحال شخصية

الفرد

السطو جرائمأرقام علىالبطاقات

األموال غسيلباستخدام البطاقات

البنكيةالسلب بالقوة

االلكترونية

في , :ا المخاطر تتمثل االنواع هته من ذن

سرية •المعامالت المصرفية االلكترونية

البنوك • عالقةبالبنك االلكترونية

المركزيتحصيل • في صعوبة

الضرائبالضريبي • التهرب

الثقة • فقدانبالبنوك

النظام • شمولية في خللالعمالء أخطاء من أو

غير • إلكتروني برنامجواألموال للصيرفة مالئم

االلكترونية

المخاطر القانونية

المخاطر التنظيمية

مخاطر السمعة

مخاطر العمليات


البنكية : : البطاقات جرائم الثاني المطلبمثالية، أنها يعني ال هذا أن إال االلكترونية الدفع وسائل حققتها التي المزايا رغمالبطاقات استعمال ازدياد مع و حقها، في ترتكب التي الجرائم تعددت حيث

صورها، تنوعت و استعمالها في االحتيال وسائل تعددت الخصوص وجه علىجرائم إلى البطاقات هذه باستخدام المرتكبة الجرائم تقسيم يمكن و

: يلي كما الغير يرتكبها جرائم و البطاقة حامل يرتكبهااستعمال إساءة بسبب العميل يرتكبها التي الجرائم

: البنكية البطاقات

أجهزة خالل بالسحب لرصيده الحامل تجاوزاآللي الصراف

الوفاء بطاقات استعمال إساءة

صالحيتها مدة انتهت بطاقة استخدام

الملغاة البطاقة استخدام

الشيك ضمان بطاقة استخدام إساءة


الثالث : تفرزها المطلب التي الجديدة التحدياتااللكترونية الدفع :وسائل

لها فكما مثالية وسائل ليست االلكترونية الدفع وسائل إنيؤثر مما مخاطر و عيوب من تعاني أيضا فهي مميزات

الحيطة اتخاذ إلى ذلك يؤدي و الجمهور، بين سمعتها علىعيوب و مخاطر أهم ذكر يمكن و استعمالها، عند الحذر و

يلي كما الوسائل النقود :هذهااللكترونية للنقود • األمنية المخاطر

:االلكترونيةللنقود • األمني الخرق

االلكترونية اإللكترونية • القرصنةالقانونية • المخاطر

االلكترونية :للنقودواللوائح • القوانين انتهاكوانتهاك • العميل أسرار إفشاء

السريةالضريبي • التهرب جرائم

البطاقات البنكية

في • البطاقات أثر محدوديةالمدى على االستهالك رفع

الطويلسيولة • على الخطر

حجم لكبر نظرا المصرفالتعامل

اإلسالمية • للدول بالنسبةاالئتمانية البطاقات فان

المحظورات بعض تكتنفهاالشرعية


: البنوك من التحذيرات الرابع المطلبااللكترونية .

االلكترونية , البنوك مع التعامل عند بالحذر التسلح يجبواجهة تعد التي االلكترونية البنوك بعض هناك ان حيث

أخرى , دول من موجهة تكون قد التي و المنظمة للجريمةالقيام, طريق عن بدقة االلكتروني البنك فحص يجب لذا

بمايلي : . ) ( التقييم وكالت التقليدية الطرق خالل من الشركة فحص. به االتصال أو زيارته خالل من وجوده من التحقق. المدرجين المشاركين خالل من مزاعمها من التحقق . البنك داخل الشركات مراجعة . لغيره محاكي غير الموقع ان ضمان


الخاتمةتقدمها التي المزايا من الهائل الكم إنكار يستطيع احد ال

خالل من التعامل يعني ال ذلك أن إال االلكترونية، البنوكنجد حيث وعيوب مخاطر له ليس االلكترونية البنوك

الحدوث محتملة عيوب من يحذرون االقتصاديين الخبراءومنها االلكترونية البنوك مع التعامل نظام : من

في تتسبب أن يمكن بالعميل البنك عالقة في فجوة ظهور . البنوك لها تتعرض نصب عمليات

ألن وذلك البنوك في السيولة حجم على السيطرة صعوبةالكمبيوتر خالل من مبلغ أي تحويل يستطيعون العمالء

أخرى دول يؤثر ,ومن ¨ مما سلبيا اقتصاديات تأثيرا علىسيولة أزمات في التسبب أو الدول


و االصغاء حسن على شكراالمتابعة


جرائم الصيرفة الالكترونية

Economy & Finance