مؤسسة النقد العربي السعودي

دليل ارشادي لحساب مبلغ السداد المبكر

م1065 أغسطس /هـ6341 ةالقعد ذو

تم بذل أقصى الجهود لتحقيق مستوى عال من الجودة والدقة لمحتويات هذا الدليل، وال تتحمل إخالء مسئولية:لى موقع حدود المسئولية عبالصفحة المتعلقة المؤسسة أية آثار متعلقة باستخدامه، وللمزيد يمكن الرجوع إلى

.سسةالمؤ

1/11

جدول المحتويات:

2 ................................................................................................ :مقدمة

1 ........................................................................................ :المبكر السداد

3 ........................................................ :مبلغ السداد المبكرشروط حساب أبرز

4 .................................................................. :المبكر السداد مبلغ لحساب أمثلة

4 .................................... شخصي لتمويل المبكر السداد مبلغ حساب طريقة( 1)مثال

5 .......... بالتملك منتهي للمركبات تمويلي إليجار المبكر السداد مبلغ حساب طريقة( 2)مثال

7 ...................................... عقاري لتمويل المبكر السدادمبلغ حساب طريقة( 3)مثال

11 .................................. شخصي لتمويل المبكر السدادمبلغ حساب طريقة( 4)مثال

12 ...................................................................................... :متكررة أسئلة

2/11

:مقدمةاالرتقاء بمستوى حماية حقوق المستفيدين من لكل ما من شأنه أهمية كبيرة تولي المؤسسة

الفنية ذلك من خالل تطبيق المعاييرالمنتجات التمويلية وتعزيز مبادئ الشفافية واإلفصاح و عدالة و الرتقاء بمستوى الشفافية واإلفصاحالتي من شأنها االدولية وأفضل الممارسات

السداد المبكر حق للمستفيدين من منتجات التمويل المختلفة يعتبر و قطاع. الفي التعامالتريقة موحدة ط باستخدام)البنوك/شركات التمويل( وعليه قامت المؤسسة بإلزام مقدمي التمويل

، خصيالشلعقود التمويل ذات الدفعات الشهرية مثل التمويل مبلغ السداد المبكر لحساب كين ويل العقاري، وذلك بهدف تم، والتمأو غيره لياإليجار التمويمن خالل وتمويل المركبات معرفة حقوقهم.المستفيدين من

لك بناء وذ ،هحسررررراب السرررررداد المبكر وطريقةمبلغ شررررررح مبسررررر عن تم إعداد هذا الدليل لتقديم

مراقبة شررررررررررررركات التمويل التنفيذية لنظام الئحةال ( من24( و)22المادة ) ما تضررررررررررررمنتهعلى ( 11)و (9) والمادة، م2113فبراير شرررررهرل الموافق ه1434ربيع اآلخر شرررررهر في الصرررررادرة

ه الموافق 1434شررهر ربيع اآلخر في ةالالئحة التنفيذية لنظام االيجار التمويلي الصررادر من التحديث األول لضررررررررررررواب التمويل االسررررررررررررتهالكي ( من11، والمادة )م2113فبراير هر شررررررررررررل

.م2114 يوليوشهر لالموافق هر 1431رمضان شهر في ةالصادر

1/11

المبكر: السداددين من منتجات للمستفيالتنفيذية وضواب التمويل االستهالكي ولوائحه أنظمة التمويل تكفل

كر ، باستثناء فترة حظر السداد المبوقتالتمويل تعجيل سداد باقي مبلغ التمويل، في أي ام تتجاوز مدة الحظر سنتين من تاريخ إبر للتمويل العقاري إذا نص العقد على ذلك بشرط أال

، وذلك دون تحمل كلفة األجل عن المدة المتبقية. ولجهة التمويل الحصول على العقد من المستفيد عن اآلتي: تعويض، بما ال يتجاوز كلفة األجل لألشهر الثالثة التالية للسداد، ركلفة إعادة االستثما .أ

محسوبة على أساس الرصيد المتناقص. تدفعه جهة التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل، حسب الشروط اآلتية:ما .ب ولم يقوم المستفيد بتعويض جهة التمويل عنها. أن تكون دفعت لطرف ثالث .1 .أن توثق هذه الدفعات في ملف التمويل .2 .عدم إمكانية استرداد الدفعات من الطرف الثالث .3 .التمويلأن تحسب بناء على المدة المتبقية من عقد .4

مبلغ السداد المبكر:شروط حساب أبرز استخدام طريقة الرصيد المتناقص في توزيع كلفة األجل على فترة االستحقاق، بحيث .1

توزع كلفة األجل تناسبيا بين األقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يستحق عنها القس .

( )عدد الدفعات، تاريخ الدفعة، Amortization Tableجدول السداد )يجب أن يوضح .2قيمة الدفعة، قيمة مبلغ كفلة األجل )الربح( ومبلغ االصل من كل دفعة، الرصيد المتبقي من

مبلغ التمويل بعد كل دفعة(.عند الرغبة بالسداد المبكر، فإنه يتعين سداد كامل الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل .3

افة إلى كلفة األجل لألشهر الثالثة التالية للسداد، محسوبة على أساس الرصيد باإلض المتناقص.

4/11

أمثلة لحساب مبلغ السداد المبكر:

تمويل شخصيالمبكر ل مبلغ السداد( طريقة حساب 6مثال) شهرية دفعاتيتم سدادها على شكل ريال ( 50,000اتفاقية تمويل شخصي بمبلغ )

بيانات التمويل ( شهر.12ولمدة )ريال ( 4,244) دفعةقيمة كل

، يكون ( دفعات6ة )يكان عدد الدفعات المتبقو ررغبة العميل بالسداد المبك في حالومجموع كلفة األجل لألشهر ريال ( 25,212.74الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل )

ريال (179.27الثالثة التالية للسداد المبكر )

ة حساب السدادقطري المبكر

179.27+25,212.74= (25,392 ريال) مبلغ السداد المبكر

)مجموع المبالغ المظللة(

الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل نهاية الفترةالرصيد

45,898.03 4,101.97 142.03 4244 50,000.00 1

41,784.41 4,113.62 130.38 4244 45,898.03 2

37,659.10 4,125.31 118.69 4244 41,784.41 3

33,522.08 4,137.03 106.97 4244 37,659.10 4

29,373.30 4,148.78 95.22 4244 33,522.08 5

25,212.74 4,160.56 83.44 4244 29,373.30 6

21,040.36 4,172.38 71.62 4244 25,212.74 7

16,856.13 4,184.23 59.77 4244 21,040.36 8

12,660.01 4,196.12 47.88 4244 16,856.13 9

8,451.97 4,208.04 35.96 4244 12,660.01 10

4,231.98 4,219.99 24.01 4244 8,451.97 11

0.00 4,231.98 12.02 4244 4,231.98 12

5/11

تمويلي للمركبات منتهي بالتملك إليجار السداد المبكرمبلغ حساب طريقة ( 1مثال) دفعاتيتم سدادها على شكل ريال ( 150,000اتفاقية إيجار تمويلي لمركبة بقيمة )

( شهر، وتكون الدفعة المقدمة 60ولمدة )ريال ( 2,300) دفعةشهرية قيمة كل .بعد إبرام العقد ريال (1,000رسوم اإلدارية )الويتم دفع ريال ( 30,000)

التمويلبيانات

( دفعة، يكون 24)كان عدد الدفعات المتبقية و المبكررغبة العميل بالسداد في حال( ريال ومجموع كلفة األجل لألشهر 52,084.08الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل )

( ريال705.58الثالثة التالية للسداد المبكر )

حساب السداد طريقة المبكر

مبلغ السداد المبكر 705.58+52,084.08= (52,789.66 ريال) )مجموع المبالغ المظللة(

الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري قيمة أجرة األصل قيمة حق التملك نهاية الفترةالرصيد

118,264.18 1,735.82 564.18 2300 120,000 1

116,520.19 1,743.98 556.02 2300 118,264.18 2

114,768.01 1,752.18 547.82 2300 116,520.19 3

113,007.59 1,760.42 539.58 2300 114,768.01 4

111,238.89 1,768.70 531.30 2300 113,007.59 5

109,461.88 1,777.01 522.99 2300 111,238.89 6

107,676.51 1,785.37 514.63 2300 109,461.88 7

105,882.75 1,793.76 506.24 2300 107,676.51 8

104,080.55 1,802.20 497.80 2300 105,882.75 9

102,269.88 1,810.67 489.33 2300 104,080.55 10

100,450.70 1,819.18 480.82 2300 102,269.88 11

98,622.97 1,827.73 472.27 2300 100,450.70 12

96,786.64 1,836.33 463.67 2300 98,622.97 13

94,941.68 1,844.96 455.04 2300 96,786.64 14

93,088.05 1,853.63 446.37 2300 94,941.68 15

91,225.70 1,862.35 437.65 2300 93,088.05 16

89,354.59 1,871.10 428.90 2300 91,225.70 17

87,474.69 1,879.90 420.10 2300 89,354.59 18

85,585.95 1,888.74 411.26 2300 87,474.69 19

83,688.33 1,897.62 402.38 2300 85,585.95 20

81,781.79 1,906.54 393.46 2300 83,688.33 21

79,866.29 1,915.51 384.49 2300 81,781.79 22

77,941.78 1,924.51 375.49 2300 79,866.29 23

76,008.22 1,933.56 366.44 2300 77,941.78 24

74,065.57 1,942.65 357.35 2300 76,008.22 25

72,113.78 1,951.78 348.22 2300 74,065.57 26

70,152.83 1,960.96 339.04 2300 72,113.78 27

68,182.65 1,970.18 329.82 2300 70,152.83 28

66,203.21 1,979.44 320.56 2300 68,182.65 29

6/11

ريالقسط الشه قيمة أجرة األصل قيمة حق التملك نهاية الفترةالرصيد الشهر بداية الفترةرصيد

64,214.46 1,988.75 311.25 2300 66,203.21 30

62,216.36 1,998.10 301.90 2300 64,214.46 31

60,208.87 2,007.49 292.51 2300 62,216.36 32

58,191.94 2,016.93 283.07 2300 60,208.87 33

56,165.53 2,026.41 273.59 2300 58,191.94 34

54,129.59 2,035.94 264.06 2300 56,165.53 35

52,084.08 2,045.51 254.49 2300 54,129.59 36

50,028.95 2,055.13 244.87 2300 52,084.08 37

47,964.16 2,064.79 235.21 2300 50,028.95 38

45,889.66 2,074.50 225.50 2300 47,964.16 39

43,805.41 2,084.25 215.75 2300 45,889.66 40

41,711.36 2,094.05 205.95 2300 43,805.41 41

39,607.47 2,103.90 196.10 2300 41,711.36 42

37,493.68 2,113.79 186.21 2300 39,607.47 43

35,369.95 2,123.72 176.28 2300 37,493.68 44

33,236.25 2,133.71 166.29 2300 35,369.95 45

31,092.50 2,143.74 156.26 2300 33,236.25 46

28,938.69 2,153.82 146.18 2300 31,092.50 47

26,774.74 2,163.95 136.05 2300 28,938.69 48

24,600.62 2,174.12 125.88 2300 26,774.74 49

22,416.28 2,184.34 115.66 2300 24,600.62 50

20,221.67 2,194.61 105.39 2300 22,416.28 51

18,016.74 2,204.93 95.07 2300 20,221.67 52

15,801.45 2,215.29 84.71 2300 18,016.74 53

13,575.74 2,225.71 74.29 2300 15,801.45 54

11,339.56 2,236.17 63.83 2300 13,575.74 55

9,092.87 2,246.69 53.31 2300 11,339.56 56

6,835.62 2,257.25 42.75 2300 9,092.87 57

4,567.76 2,267.86 32.14 2300 6,835.62 58

2,289.24 2,278.52 21.48 2300 4,567.76 59

0.00 2,289.24 10.76 2300 2,289.24 60

7/11

لتمويل عقاري السداد المبكرمبلغ ( طريقة حساب 4مثال) شهرية دفعاتيتم سدادها على شكل ريال ( 1,000,000اتفاقية تمويل عقاري بقيمة )

ريال (300,000( شهر، وتكون الدفعة المقدمة )300( ولمدة )4,510) دفعةقيمة كل بعد إبرام العقدريال ( 5,000رسوم اإلدارية )الويتم دفع

بيانات التمويل

( دفعة، يكون 120)كان عدد الدفعات المتبقية و المبكررغبة العميل بالسداد في حال( ريال ومجموع كلفة األجل لألشهر 406,235.99)التمويلالرصيد المتبقي من مبلغ

( ريال6,056.03الثالثة التالية للسداد المبكر )

حساب السداد طريقة المبكر

مبلغ السداد المبكر 6,056.03+406,235.99= (412,292.02 ريال) )مجموع المبالغ المظللة(

الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل الشهر الفترة رصيد بداية القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل

11.3.11 3336.13 0114 66.393.01 31 1414.11 3099.11 0114 .44444 1

11.9.41 3334.91 0114 666319.3. 33 1411.3 3090.1 0114 691919.11 3

1110.90 3331.46 0114 661404.33 33 1434.31 3019..3 0114 69.9.0.61 3

1194.1. 3319.13 0114 663111.39 30 1431.31 3010.63 0114 696910.3. 0

1196.13 3313.11 0114 663660.03 31 1434.1 30.9.1 0114 691939 1

1343.1 334..3 0114 66106..6 36 1431.66 30.0.30 0114 690191.09 6

1341.13 3341.11 0114 664360.1 3. 1404.13 3069.1. 0114 693163.10 .

1310.16 3391.10 0114 619411.91 31 1406.40 3063.96 0114 693133 1

1334.90 3319.46 0114 61.101.13 39 1411.3. 3011..3 0114 691..1.96 9

133..40 3313.96 0114 616634.11 04 1416.13 3013.01 0114 694.30.. 14

1333.1. 33.6.13 0114 611393.11 01 1461.11 3001.19 0114 619661.1. 11

1339.30 33.4.66 0114 610119.9. 03 146..13 3003.11 0114 611646.3. 13

1301.10 3360.06 0114 613934.63 03 14.3.01 303..11 0114 61.139.31 13

1311..6 3311.30 0114 6116.1.49 00 14...11 3033.19 0114 616066.1 10

1311.43 3311.91 0114 614033.33 01 1413.3 3036.1 0114 611311.99 11

1360.31 3301.69 0114 609161.31 06 1411.63 3031.31 0114 610341..1 16

13.4.63 3339.3. 0114 60.941 0. 1490.46 3011.90 0114 61331..1. 1.

13.6.99 3333.41 0114 606634.36 01 1499.13 3014.0. 0114 613133.11 11

1313.3. 3336.63 0114 601313.31 09 1141.43 3040.9. 0114 611433.11 19

1319..9 3334.31 0114 6004.4 14 1114.11 3399.01 0114 6.9911.11 34

1396.30 3313..6 0114 603.14.33 11 1116.11 3393.19 0114 6.1141 31

1343..3 334..31 0114 601013.91 13 1131.69 3311.31 0114 6..691.19 33

1349.33 3344... 0114 604111.36 13 113..39 3313..1 0114 6.61.4.31 33

1311..1 3190.33 0114 6311.3.43 10 1133.93 33...4. 0114 6.1003.91 30

1333.36 311..60 0114 63.116.36 11 1131.19 33.1.01 0114 6.0349.91 31

1331.9. 3111.43 0114 636333.9 16 1100.39 3361..1 0114 6.31.1.39 36

1331.61 31.0.39 0114 630940.93 1. 1114.41 3319.99 0114 6.343..1 3.

1303.39 316...1 0114 633169.33 11 1111..6 3310.30 0114 6.41...49 31

1309 3161 0114 63333..43 19 1161.10 3301.06 0114 669.31.33 39

1311..0 3110.36 0114 6341.1.43 64 116..30 3303.66 0114 661119.1 34

8/11

الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل

1663.31 3106.61 0114 169311.49 141 1363.13 310..01 0114 639133.39 61

16.1.66 3131.30 0114 16.691..1 143 1369.30 3104.66 0114 631119... 63

1614.43 3139.91 0114 166434.49 143 13.6.11 3133.13 0114 636.94.03 63

1611.03 3131.11 0114 160304.46 140 1313.46 3136.90 0114 631010.31 60

1696.16 3113.10 0114 163611.60 141 1319.91 3134.43 0114 630431.19 61

1.41.31 3140.61 0114 164910..1 146 1396.93 3113.4. 0114 633601.31 66

1.13.1. 3.96.13 0114 119309.00 14. 1043.91 3146.49 0114 631300.31 6.

1.33.00 3.1..16 0114 11.131.16 141 1014.93 3499.4. 0114 619104.3. 61

1.31.41 3..1.91 0114 111113.13 149 101..99 3493.41 0114 611039.00 69

1.39..1 3..4.39 0114 110413.4. 114 1031.4. 3410.93 0114 61.411.01 .4

1.01.01 3.61.19 0114 113303.36 111 1033.3 34...1 0114 611116.31 .1

1.1..11 3.13.11 0114 114193.91 113 1039.36 34.4.60 0114 610110.11 .3

1.61.93 3.00.4. 0114 101136.11 113 1006.16 3463.00 0114 613.10.13 .3

1..0..6 3.31.30 0114 10.4.4.1. 110 1013..9 3416.31 0114 611361.36 .0

1.13.60 3.36.36 0114 101396.11 111 1061.46 3401.90 0114 649110.0. .1

1.93.11 3.1..01 0114 103113.0. 116 1061.36 3401.60 0114 641313.03 .6

1141.13 3.41.01 0114 101.19.93 11. 10.1.. 3430.3 0114 646111.41 ..

1114.13 3699.01 0114 139911.0 111 1013.41 3436.93 0114 641049.31 .1

1119.11 3694.03 0114 13114..11 119 1094.1 3419.1 0114 643936.36 .9

1131.6. 3611.33 0114 136311.31 134 109..91 3413.41 0114 643031... 14

113..13 36.3.11 0114 130019.63 131 1141.00 3440.16 0114 64493..13 11

110. 3663 0114 133631.13 133 1113.9. 399..43 0114 199033.31 13

1116.30 3613..6 0114 134..0.11 133 1134.13 3919.0. 0114 19.919.01 13

1161.13 3600.01 0114 131911.1. 130 1131.13 3911.1. 0114 196391.11 10

11.0.11 3631.11 0114 13.413.41 131 1131... 39.0.33 0114 1901.4..1 11

1110.33 3631..1 0114 1311.1.3 136 1103.01 3966.11 0114 193330.9. 16

1193.60 3616.36 0114 133393.91 13. 1111.1. 3911.13 0114 191.91.13 1.

1943.11 3646.19 0114 131044.30 131 1111.93 3911.41 0114 194304.31 11

1913.63 319..31 0114 11909..33 139 1166..3 3903.31 0114 111611.03 19

1933.19 311..11 0114 11.110.61 134 11.0.11 3931.01 0114 11.110..1 94

1931.1 31.1.3 0114 111663.03 131 1113.03 393..11 0114 111104.16 91

1901.06 3161.10 0114 113.34.63 133 1194.30 3919.66 0114 11391...3 93

1911.16 3111.10 0114 111.19.16 133 1191.39 3911..1 0114 11336..0 93

1964.93 3109.41 0114 149131 130 1646.31 3943..3 0114 114.69.11 90

19.4..3 3139.31 0114 14.1...41 131 1610.31 3191.69 0114 1.9163.13 91

1914.11 3139.03 0114 141946.36 136 1633.31 311..63 0114 1..101.13 96

1994.01 3119.13 0114 143931..1 13. 1634.09 31.9.11 0114 1.1936.10 9.

3444.03 3149.1. 0114 141931.3 131 1631.60 31.1.36 0114 1.0391.61 91

3414.03 3099.1. 0114 099930.1. 139 1606.10 3163.16 0114 1.361. 99

3434.01 3019.13 0114 09.930.00 104 1611.4. 3110.93 0114 1.1414.1. 144

9/11

الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل

30.1.91 3431.49 0114 99.046331 111 3434.19 30.9.01 0114 091943.91 101

3091.3 3411.. 0114 043.1..41 113 3404..0 3069.36 0114 0931.3.3. 103

3143..6 3446.30 0114 041361..1 113 3414.90 3019.46 0114 091133.63 103

3116.31 1993..3 0114 391.63.43 110 3461.3 3001.1 0114 019.11.69 100

3131.16 1911.10 0114 396301..1 111 34.1.1 3031.1 0114 01..34.09 101

3101.1 1961.1 0114 393.16.19 116 3411.16 3031.10 0114 011601.99 106

3110.31 1911..9 0114 3911.1.39 11. 3493.3. 301...3 0114 01316..13 10.

3166.91 1903.43 0114 311631.19 111 3143..3 304..3. 0114 0110.0.16 101

31.9.11 1934.19 0114 316410.31 119 3113.30 3396..6 0114 0.93.3.13 109

3193..1 191..39 0114 3130.0.0 194 3133.11 3316.19 0114 0..311.19 114

3641.6. 1940.33 0114 314111.69 191 3130.03 33.1.1. 0114 0.1131.41 111

3611.. 1191.3 0114 3.13.6.43 193 3101.1 3360.9 0114 0.3444.66 113

3631..9 11.1.31 0114 3.161..33 193 3111.13 3310.11 0114 0.4111.16 113

3600.91 1161.41 0114 3.3431.13 190 3166.6 3303.0 0114 061699..0 110

3611.11 1111.13 0114 3.4314.1. 191 31...03 3333.1. 0114 066133.10 111

36.1.0. 1131.13 0114 36..33.39 196 3111.33 3331.61 0114 060311.. 116

3610.13 1131.11 0114 361414.93 19. 3199.36 3314..0 0114 06316..31 11.

3691.31 1111..1 0114 363366.1 191 3314.36 3399..0 0114 019961.13 111

3.11..0 1.91.36 0114 31966..16 199 3331.31 3311.69 0114 01..1..16 119

3.31.3 1.10.. 0114 316916.13 344 3333.01 33...19 0114 011136.11 164

3.31.93 1..1.41 0114 310334.13 341 3303.11 3366.03 0114 013340.10 161

3.13.63 1.1..31 0114 311091.9 343 3310..9 3311.31 0114 011464.16 163

3.66.31 1.03.63 0114 301.39.39 343 3366.4. 3303.93 0114 001141... 163

3.14.31 1.39..9 0114 3019.3.91 340 33...0 3333.6 0114 006139.. 160

3.90.11 1.11.19 0114 303193.. 341 3311..1 3331.33 0114 000363.3 161

3141.41 1.41.93 0114 304391.19 346 3344.33 3349... 0114 0019.3.13 166

3133.13 161..11 0114 33.194.11 34. 3311..3 3191.3. 0114 0396.3.39 16.

3136.33 16.3... 0114 330.61.39 341 3333.39 3116..1 0114 03.361.1. 161

3114.01 1619.19 0114 331933.16 349 3330.9 31.1.1 0114 031431.31 169

3160.66 1601.30 0114 339411..1 314 3306.11 3163.03 0114 033.43.31 1.4

31.1.91 1631.43 0114 33631..49 311 3311.31 3111.69 0114 034316.1 1.1

3193.31 1616.63 0114 333331.1 313 33.4.1 3139.9 0114 03.991.1 1.3

394..10 1643.16 0114 334000..3 313 3311.91 3131.41 0114 031631.0 1.3

3933.31 111..63 0114 31.136.11 310 3393.16 3116.10 0114 033306.01 1.0

3936.99 11.3.41 0114 310610.1 311 3041.13 3140.1. 0114 034113.19 1.1

3911.61 1111.33 0114 3116...1 316 301..16 3493.10 0114 011006..6 1.6

3966.00 1103.16 0114 341.31.13 31. 3039.90 3414.46 0114 016431.91 1..

3911.3. 1131..3 0114 341.19.31 311 3003.49 346..91 0114 013191.96 1.1

3996.1. 1113.13 0114 343..1.13 319 3010.3 3411.. 0114 011116.1. 1.9

3411.11 1091.11 0114 399.11.90 334 3066.1. 3403.03 0114 041.43.16 114

11/11

الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل

63.4963 563933 4364 636661944 136 6413916 645691. 4364 1.311491. 116

6161951 1.1965 4364 63.44694. 131 6446964 6435933 4364 1.6144935 111

6166965 115931 4364 633164911 136 6433933 6436943 4364 1.4146914 116

6134944 13.9.3 4364 636..595. 134 6416956 6465961 4364 15134393. 114

613591. 146916 4364 645145953 133 645196. 6411956 4364 154314953 113

6151936 111961 4364 644454943 133 6641931 6441965 4364 156451935 113

6543931 146946 4364 6443.1946 131 6665966 66.6951 4364 115653943 111

651393 35494 4364 663553953 135 6666911 6613915 4364 1131339.1 115

6544916 333911 4364 666434913 13. 664.96. 6634936 4364 11166691 11.

65369.3 343943 4364 61.163934 114 6633964 6644953 4364 135.5695 164

6556911 313916 4364 61363693. 116 66549.3 661.944 4364 133565931 166

6.41935 341961 4364 616435961 111 66.3951 6666966 4364 13136191 161

6.1191 35195 4364 661333936 116 6161953 61.1963 4364 13.444954 166

6.46956 33596. 4364 666346944 114 61159.6 615694. 4364 1331119.5 164

6.36931 345945 4364 64.146936 113 6143943 61349.4 4364 131...941 163

6.56961 315935 4364 643144966 113 6136915 6145911 4364 14.134946 163

4446916 345911 4364 64613591. 111 611193. 6161946 4364 1434.1916 161

4416916 455911 4364 .1131933 115 61.69.5 6163941 4364 146163964 165

4446964 435933 4364 .6163966 11. 6664943 66..933 4364 16..16963 16.

4436934 445943 4364 5.3.49.. 154 6611 6656 4364 163364911 144

4456953 415963 4364 53366943 156 6646936 6633961 4364 166156911 146

4641913 441914 4364 5633693 151 6634963 664.933 4364 11..4494. 141

4611911 651916 4364 1144.964 156 6611963 6661953 4364 11331.914 146

4646965 633931 4364 16613931 154 66.4946 66639.1 4364 11614193. 144

463496 6439. 4364 3.65696. 153 6466 64.. 4364 16.545933 143

46549.1 613945 4364 3346.94. 153 6415943 64569.4 4364 1636.1933 143

4143954 644963 4364 34564961 151 644391 643495 4364 161.3.94. 141

4113951 156966 4364 33315966 155 6431941 6441935 4364 14.31491. 145

4145 131 4364 31446943 15. 641.916 6464911 4364 143436951 14.

413.914 144913 4364 45636943 1.4 64.1966 6461951 4364 141351964 134

41.493. 16.946 4364 46554916 1.6 6364931 ..3965 4364 6..453 136

4661944 6.19.3 4364 6.3.6931 1.1 636196. .11956 4364 6.331496. 131

466693 61394 4364 63156935 1.6 634.953 .34963 4364 6.146591 136

4633911 634916 4364 64.419.5 1.4 633193 .4194 4364 655455963 134

4611944 6619.3 4364 133.1916 1.3 6353944 .14933 4364 654.14913 133

46.59.6 666941 4364 11163931 1.3 6346963 .43934 4364 656663966 133

44149.1 5.945 4364 61563914 1.1 6316965 555931 4364 6111669.3 131

4446941 339.5 4364 666.3951 1.5 636.945 514931 4364 614664931 135

4433914 44913 4364 5.3195 1.. 6331935 531961 4364 61441694. 13.

4451933 11944 4364 4451933 644 63139.1 564946 4364 63356694 134

11/11

لتمويل شخصيالسداد المبكر مبلغ ( طريقة حساب 4مثال) ( ريال يتم سدادها على شكل دفعات شهرية 100,000اتفاقية تمويل شخصي بمبلغ )

( يوم 21بعد )( شهر. وتستحق الدفعة األولى 24( ريال ولمدة )4,450قيمة كل دفعة ) .( ريال بعد إبرام العقد1,000من تاريخ توقيع العقد، ويتم دفع الرسوم اإلدارية )

بيانات التمويل

( دفعة، يكون 11كان عدد الدفعات المتبقية )و المبكررغبة العميل بالسداد في حال( ريال ومجموع كلفة األجل لألشهر 47,376.41)الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل ( ريال711.7الثالثة التالية للسداد المبكر )

حساب السداد طريقة المبكر

710.6 + 47,376.41= (48,087.01 ريال) مبلغ السداد المبكر

)مجموع المبالغ المظللة(

الشهر رصيد بداية الفترة القسط الشهري مبلغ كلفة األجل مبلغ األصل نهاية الفترةالرصيد

يوم 100,000.00 4,450 359.75 4,090.25 95,909.75 20

91,985.89 3,923.86 526.14 4,450 95,909.75 2

88,040.50 3,945.39 504.61 4,450 91,985.89 3

84,073.47 3,967.03 482.97 4,450 88,040.50 4

80,084.67 3,988.79 461.21 4,450 84,073.47 5

76,074.00 4,010.68 439.32 4,450 80,084.67 6

72,041.32 4,032.68 417.32 4,450 76,074.00 7

67,986.52 4,054.80 395.20 4,450 72,041.32 8

63,909.47 4,077.04 372.96 4,450 67,986.52 9

59,810.07 4,099.41 350.59 4,450 63,909.47 10

55,688.17 4,121.90 328.10 4,450 59,810.07 11

51,543.66 4,144.51 305.49 4,450 55,688.17 12

47,376.41 4,167.24 282.76 4,450 51,543.66 13

43,186.31 4,190.11 259.89 4,450 47,376.41 14

38,973.22 4,213.09 236.91 4,450 43,186.31 15

34,737.01 4,236.20 213.80 4,450 38,973.22 16

30,477.57 4,259.44 190.56 4,450 34,737.01 17

26,194.77 4,282.81 167.19 4,450 30,477.57 18

21,888.46 4,306.30 143.70 4,450 26,194.77 19

17,558.54 4,329.93 120.07 4,450 21,888.46 20

13,204.86 4,353.68 96.32 4,450 17,558.54 21

8,827.30 4,377.56 72.44 4,450 13,204.86 22

4,425.72 4,401.58 48.42 4,450 8,827.30 23

0.00 4,425.72 24.28 4,450 4,425.72 24

12/11

أسئلة متكررة:

كيف يتم احتساب طريقة الرصيد المتناقص في توزيع كلفة األجل؟ .6على استخدام طريقة الرصيد المتناقص في توزيع كلفة عقد التمويليجب أن ينص

األجل على فترة االستحقاق، بحيث توزع كلفة األجل تناسبيا بين األقساط على أساس قيمة الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل في بداية الفترة التي يستحق عنها القس .

هل يجوز للمستأجر التملك المبكر لألصل المؤجر؟ .1

ار المستأجر امتالك األصل المؤجر بموجب العقد في أي وقت، فيجوز له إذا اختالتملك المبكر لذلك األصل بملحق منفصل يبرم به البيع أو الهبة، وذلك بتعجيل سداد

األقساط المتبقية دون تحمل كلفة األجل عن المدة المتبقية من العقد، وللمؤجر ه المؤجر لطرف ثالث بسبب عقد عن كلفة إعادة االستثمار وما يدفعالتعويض ، إذا كان لمبكر. كما يجوز أن ينص في العقد على فترة يحظر فيها التملك االتمويل

، وبشرط أال تتجاوز مدة الحظر سنتين من تاريخ إبرام العقد.محل العقد عقارا

هل يجوز للمستفيد السداد المبكر لكامل المبلغ المتبقي من التمويل؟ وهل يتحمل .4 ة االجل عن الفترة المتبقية؟كلف

يجوز للمستفيد تعجيل سداد كامل الرصيد المتبقي من مبلغ التمويل، في أي وقت، دون فة إعادة عن كلة التمويل ولكن يتم تعويض جه ،تحميله كلفة األجل عن المدة الباقية

ة إلى ما باإلضاف االستثمار بما ال يتجاوز كلفة األجل لألشهر الثالثة التالية للسداد .تدفعه جهة التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل

هل يجوز للمستفيد السداد المبكر لجزء من المبلغ المتبقي من التمويل؟ .3ال يوجد في أنظمة التمويل ولوائحها التنفيذية ما يمنع السداد المبكر لجزء من المبلغ

ولى من هالكي المحدثة في الفقرة األوأوجبت ضواب التمويل االست المتبقي من التمويل.المادة الحادية عشرة جهة التمويل قبول أي سداد بموجب عقد التمويل قبل تاريخ

استحقاقها كسداد جزئي بما يعادل قس واحد أو مضاعفاته.

11/11

هل يشترط مرور مدة معينة للسماح بالسداد المبكر؟ .5يجوز أن ينص عقد التمويل العقاري على فترة يحظر فيها السداد المبكر، بشرط أال تتجاوز مدة الحظر سنتين من تاريخ إبرام عقد التمويل العقاري. كما ينطبق ذلك على

.ا التمويلي إذا كان محل العقد عقار اإليجار

ل؟التمويهل يجوز لجهة التمويل أن ترفض السداد المبكر للمبلغ المتبقي من .1ال يجوز لجهة التمويل رفض السداد المبكر للمبلغ المتبقي من التمويل في حالة طلب

ا السداد لى فترة يحظر فيهالمستفيد ذلك، ولكن يجوز أن ينص عقد التمويل العقاري ع بحيث ال تتجاوز هذه الفترة سنتين من تاريخ إبرام عقد التمويل. المبكر

لجهة التمويل الحصول عليها في حالة السداد ما هي التعويضات التي يجوز .7 المبكر للمبلغ المتبقي من التمويل؟

يحق لجهة التمويل الحصول على تعويض من المستفيد في حالة السداد المبكر عن اآلتي:

كلفة إعادة االستثمار، بما ال يتجاوز كلفة األجل لألشهر الثالثة التالية للسداد، .1 المتناقص.محسوبة على أساس الرصيد

التمويل لطرف ثالث بسبب عقد التمويل من نفقات، حسب الشروط جهةما تدفعه .2 اآلتية:

ولم يقوم المستفيد بتعويض جهة التمويل عنها. أن تكون دفعت لطرف ثالث .أ .أن توثق هذه الدفعات في ملف التمويل .ب .عدم إمكانية استرداد الدفعات من الطرف الثالث .ج .المتبقية من عقد التمويل أن تحسب بناء على المدة .د