創業的準備創業的準備

詹翔霖副教授 詹翔霖副教授 1102.07.2602.07.26 勵馨基金會Chanrs@ms68.hinet.net 0955-268997Chanrs@ms68.hinet.net 0955-268997教學部落格教學部落格 http://mypaper.pchome.com.tw/chanrshttp://mypaper.pchome.com.tw/chanrs

• 行政院勞委會 / 圓夢計劃創業諮詢輔導顧問• 經濟部中小企業升級轉型諮詢輔導健診顧問• 高雄市政府教育局教學策略聯盟專任委員• 實踐大學國企系兼任副教授• 三寶教育基金會委員長

現職

• 大陸國務院發展研究中心訪問教授• 大陸清華大學醫藥經營管理所教授• 大葉大學企管、休管系副教授• 高苑科技大學企管系助理教授• 文化大學國企系兼任副教授• 日本產經協會 MTP 講師• 行政院勞委會創業顧問師評審委員• 職訓局產學訓審查委員• 經濟部企業經營管理協會諮詢輔導顧問• 行政院勞委會員工協助方案師• 台灣創意設計中心諮詢輔導顧問

主要經歷主要經歷

著 作• 2001.07- 顧客導向之服務系統與作業流程規劃• 2001.08- 公司多元經營管理策略• 2002.08- 加盟連鎖體制與運作• 2003.02- 產業知識管理運用• 2007.11- 知識管理價值及運用機制• 2008.06- 【 EAPs 】在企業之運用及建置流程• 2008.11- 創新管理與企業改革之運用• 2009.09-MBA 企業個案實務分析• 2010.01- 共通核心職能課程實務• 2010.07- 如何建立 TTQS 系統為企業教育訓練架構• 2011.10- 管理與人生【有聲書】• 2012.01- 領導統御 - 主管職責與管理技巧【有聲書】

不知所以然 - 知其所以然 - 其所以然

創業者的人格特質

嘗新求變樂在工作

情緒智力

多角推理

獨立思考

掌握重點、解決問題

慎思互動

興趣廣泛、欣賞藝術

隨興想像

2121 世紀文盲世紀文盲

創業主的經營考驗

規模資金少市場小產品少

人才有限資源有限

事業主行為個人化決策旺盛企圖心

快速應變彈性持續創新活力具有專業技術勇於承擔風險

專業經營

營運風險高承擔環境變動能力小依循法規經營能力弱缺乏產業網路關係缺乏產業變遷資訊缺乏交易往來基礎

新創事業耗損經營資源創業人才創意構思

轉型為大型企業的困難

社會發展、形勢變遷、人事轉化• 具體的世事變化之後，總有一定的發展規

律，把握了規律就能有正確的預測。歸納起來，不外乎從社會發展、形勢變遷、人事轉化三個方面入手

環境趨勢分析 = 找機會 • 人性影響科技進步• 經營理念轉變業態• 重視文化與體驗化• 行銷包裝與多元化• 客製服務的精緻化 • 綠色環保與節能化 • 老人化 ---• 少子化 ---• 化 ---

2 種成功• 抓住機會 --- 投機—了解趨勢• 不拘一格 --- 創新—非理性

資源盤點人 人 - - 家人、大小貴人、族群家人、大小貴人、族群事 事 - - 時事、故事、政策、技術時事、故事、政策、技術時 時 - - 氣候、季節、流行、趨勢氣候、季節、流行、趨勢地 地 - - 商圈、營業地點、需求商圈、營業地點、需求物 物 - - 特產、原料、工具、科技特產、原料、工具、科技境 境 - - 實境、客境、心境、賣境實境、客境、心境、賣境

15

1. 產：經濟規模與設備不足，易受到原料價格影響致使成本上升

2. 銷：因資訊運用程度偏低及市場訊息掌握不足，往往為爭訂單而削價競爭，而致使獲利有限

3. 人：因工作環境不佳與升遷管道小，員工流動率高致使專業人才流失

4. 發：因研發能力薄弱及資金有限，技術與創新不足，致使企業轉型難

5. 財：因財務透明不足及會計制度欠缺，融資與貸款不易

6.資：7.法：8.公：9.計 10. 組 11. 用 12. 指 13. 控

天龍 13 部

麥當勞成功因素

簡單化 簡單化 - - Simplification- - Simplification

標準化 標準化 - - Standardization- - Standardization

專業化 專業化 - - Specialization- - Specialization

17

SWOT 分析

內部分析公司環境

(知己 /量己力 )

外部分析產業環境 +總體環

境(知彼 /衡外情 )

有利 Strength優勢

Opportunity機會

不利 Weakness劣勢

Threat威脅

自我 / 公司 / 對手 /SWOT 分析策略

優勢 劣勢

1. …2. …

1. …2. …

機會

1. …2. …

威脅

1. …2. …

對自身能力分析

對環境的分析

多大的腸子決定吃多少藥• 撤底拋棄面子問題 , 裡子為要 !• 機會成本 VS 講速度 / 重效率• 多算多勝 , 少算多敗• 寧多勿少 , 但太多不好 !• 掌握進出 , 親力親為• 靠山山垮 , 靠樹樹倒 , 靠海海吞 , 靠人人倒 , 靠自己最好

• 創新＝ 1% 的靈感＋ 99% 的努力• 創新是具體可行的實施方案

• 個人– 態度決定您的高度– 心有多大，舞台就有多大– 想法有多遠，就能走多遠– 「求新求變」，先改變自己

• 組織– 流程的改善，才能提昇服務效能– 和諧與溝通，是組織前進的動力

• 理念– 持續創新才有未來– 新科技的導入，有助於圖書館創新服務的發展– 創新服務不能背離人性

價格組合（Price MixPrice Mix ））

通路組合（ Place Mix ）

推廣組合（ Promotion Mix ）

產品組合（ Product Mix ）

目標市場（顧客）客體（產品）－－ Object目的（動機）－－ Objectives組織（人員）－－ Organization作業（方式）－－ Operations

目標市場（顧客）客體（產品）－－ Object目的（動機）－－ Objectives組織（人員）－－ Organization作業（方式）－－ Operations

定位策略定位策略

公共關係公共關係

競

爭

者

（Competitors

）

競

爭

者

（Competitors

）

成

本

（Costs

）

成

本

（Costs

）

行銷 4P’s + 2C’s + 4O’s 模式

（無形） 創造顧客價值 滿足關鍵需求

顧客 信任感

外在 內在

情境銷售 感覺行銷

人

（有形）

價值理念

關鍵需求

產品設計

獨家營銷手法

獨門密技

Know-how

服務過程

作業接觸管理

實體環境

設施規劃投資

成功黃金三角成功黃金三角

小松行銷的好賣與賣好

• 一流的企業賣標準• 二流的企業賣品牌• 三流的企業賣技術• 四流的企業賣產品• 五流的企業賣勞力

• 一流的• 二流的• 三流的• 四流的• 五流的

創業成敗原因分析 創業失敗原因為多面，而且彼此會交互影響

創業過程中多項失誤，累積成不可挽回失敗

創業需要個人努力，也需要家人體諒與支持

創業需要個人努力，也需要外在環境的眷顧

洪茂春老師

心得分享 1

26

成敗靠用心 輸贏靠細心成敗靠用心 輸贏靠細心除了要熱情 更需要真誠除了要熱情 更需要真誠

• 腦要活• 口要甜• 心要熱• 眼要觀• 耳要聽• 臉要笑

• 手要快• 腰要軟• 腳要勤• 身要敬• 神要專• 心要善

撞撞我我則則亡亡

擋擋我我則則死死

28

創業資源篇創業資源篇

29

創業頭家

5資金需求

3創業網絡與平台

Women Village 婦女企業電子商務網 ( 經濟部中小企業處 )

鳳凰家族聯誼會 ( 勞委會 )

飛雁協會 (青輔會 )

婦女領導人網絡會議 (APEC)

婦女諮詢委員會 ( 經濟部中小企業處 )

縮減產業數位落差計畫 ( 經濟部中小企業處 )

創業鳳凰計劃網站 .beboss.cla.gov.tw ( 勞委會 )

青年創業貸款 ( 經濟部中小企業處 )農民經營改善貸款 (農委會 )

原住民綜合發展基金 ( 原委會 )

微型創業鳳凰貸款 ( 勞委會 )

身心障礙者創業貸款 (縣市政府 )幸福創業微利貸款 (臺北縣政府 )海外僑商返鄉創業輔導貸款 (僑委會 )

創業貸款

企業融資

小蝦米商業貸款 ( 高雄市政府 )

中小企業小額簡便貸款( 經濟部中小企業處 )

其他政策性專案貸款( 經濟部中小企業處 )

4創業加值

新創事業獎 ( 經濟部中小企業處 )

微型企業創薪獎 ( 勞委會 )

國家磐石獎 ( 經濟部中小企業處 )中小企業創新研究獎 ( 經濟部中小企業處 )

小巨人獎 ( 經濟部中小企業處 )

1創業研習課程

女性創業育成班 ( 經濟部中小企業處 )

創業入門班、進階班、精進班 ( 勞委會 )

創新養成學苑 - 創業課程( 經濟部中小企業處 )

身心障礙者創業研習課程 (縣市政府 )

WOMEN UP數位鳳凰計畫 ( 勞委會、台灣微軟 )

2創業諮詢與陪伴輔導

婦女創業諮詢輔導計畫( 經濟部中小企業處 )

創業圓夢坊 ( 經濟部中小企業處 )

創業諮詢輔導服務計畫 ( 勞委會 )

創業資源圖

30

創業貸款資源期間 貸款名稱 年齡 性別 ( 申貸

者 )洽詢單位 / 電話

創業

開創期

青年創業貸款 20歲至 45歲 無特別規定經濟部中小企業處

0800-589168

微型創業鳳凰貸款

45歲 -65歲 無特別規定 行政院勞工委員會0800-09295720歲 -65歲 女性

創業

發展期

經濟部中小企業政策性貸款專案

依各貸款條件辦理經濟部中小企業處─馬上解決問題中心 08

00-056476

31

創業輔導機制飛雁專案

經濟部中小企業處

創業諮詢計畫 ( 微型創業鳳凰 )

勞委會

創業圓夢計畫經濟部中小企業處

創業技能培訓職訓局、縣市政府

32

微型創業鳳凰貸款微型創業鳳凰貸款

33

微型創業鳳凰的源起( 一 ) 勞委會 95 年 10 月規劃「 2007 年微型創業旗艦計

畫」時，研擬「婦女創業陪伴專案」。( 二 ) 經建會 96 年 2 月 13 日召開「研商全面提升婦女人力

運用會議」，請勞委會運用就安基金辦理。( 三 )96 年 3 月 2 日勞委會確立創業鳳凰的規劃方向，即

「３３３」專案。( 四 )96 年 3 月 8 日婦女節行政院宣布啟動「創業鳳凰」計

畫。( 五 )98 年 2 月 16 日行政院勞工委員會為協助婦女及中高

齡者創業，並促進就業，特訂定微型創業鳳凰要點。

34

微型創業鳳凰目的

建構友善創業環境，協助婦女及中高齡者發展小型企業

提昇我國婦女及中高齡勞動參與率創造另類就業機會

提供婦女及中高齡者創業陪伴服務及融資信用保證專案

35

1.負擔輕鬆，前兩年勞委會補貼利息【利率】：郵政儲金二年期定期儲金機動利率 + 年息 0.575% 目前為 1.375%+0.575%=1.95%

2.免保人，勞委會及信保基金各提 1.5億元，合計 3億元，作保證， 9 成 5信用保證，免再提保人。但貸款人與承貸金融機構合意徵提擔保品者，得免向信保基金辦理信用保證

3.免商業 / 公司登記 (符合免辦理登記之小規模商業者，得以稅籍登記辦理 ) ，小本創業做頭家，經濟獨立心寬鬆。

4. 有輔導，您的創業路上 勞委會真心相挺有創業顧問陪伴您，提供專業創業諮詢，創業實在好輕鬆。

微型創業鳳凰的特色

36

微型創業鳳凰的實施對象 -限事業登記負責人提出申請 實際經營該事業之事實，且未同時經營其他事業 1. 年滿 20至 65歲婦女

2. 年滿 45至 65歲國民

1. 三年內曾參與政府實體創業研習課程 2. 經創業諮詢輔導

所經營事業依法設立登記（公司或商業）、或所經營私立幼稚園、托育機構或短期補習班、或所經營事業符合商業登記法第五條規定 得免辦理登記之小規模商業，依法設立登記未滿二年 (自核准設立日期起計算 )

所經營事業員工人數 ( 不含負責人 )未滿五人

申貸年齡規定

創業學習經歷

員工人數規定

合法創業規定

37

微型創業鳳凰的貸款額度、年限規定貸款額度依申請人創業計畫所需資金貸放1. 有商業 / 公司登記者，最高以新臺幣 100萬元為限2. 有稅籍登記者，最高以新臺幣 50萬元為限

貸款人除繳交信用保証費用及必要之徵信查詢規費外，承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用

貸款年限最長 7 年，按月平均攤還本息（貸款人於經濟不佳，致償付貸款本息發生困難，經承貸金融機構同意後，本會得於最長貸款期間7 年內給予繳息不繳本之寬限期一年）

前 2 年免息，由勞委會全額補貼利息（所經營事業變更負責人或停歇業勞委會不予補貼利息）

貸款額度規定

貸款年限規定

信用保證手續費用規定

利息補貼規定

38

微型創業鳳凰的貸款期限及償還方式 -2

( 二 ) 償還方式 (以 50萬元為例，下列為參考數值 ) ，貸款利率以 1.95%計算 ，無寬限期

     

第 1-2 年 第 3-7 年申貸者負擔 平均約 5952/月 約 6252/月勞委會補貼利息 2 年共約 16830 0

保證手續費 7 年共約 8926 （銀行徵收）

( 一 ) 償還方式 (以 100萬元為例，下列為參考數值 ) ，貸款利率以 1.95% 計算 ，無寬限期

第 1-2 年 第 3-7 年申貸者負擔 平均約 11905 /月 約 12504 /月勞委會補貼利息 2 年共約 33660 0

保證手續費 7 年共約 17853（銀行徵收）

39

特定身分利息補貼 (需具備相關證明文件 )

貸款人有以下情形之一者，前 3 年免息，第 4 年起固定自負擔利率1.5% ，利息差額由勞委會補貼：◎符合特殊境遇家庭創業貸款補助辦法 或家庭暴力被害人創業貸款補助辦法身分者 ◎遭遇職業災害致死亡之配偶，或身體遺存障害符合勞工保險 失能給付標準第一等級至第十等級規定之項目者 ◎因犯罪行為被害致死亡者之配偶或一親等直系親屬， 或致受重傷害之本人、配偶或一親等直系親屬，或被性侵害者◎符合社會救助法所定低收入戶身分者◎符合天然災害受災戶身分者◎符合受貿易自由化影響勞工身分者 ★申請文件未完備者，由本會通知申請人於 21 日內補正，屆期未補正者，予以退件。

4040

101 年微型創業鳳凰要點 修正新增特定身分「獨力負擔家計者」

101 年微型創業鳳凰要點 修正新增特定身分「獨力負擔家計者」

特定身分新增「獨力負擔家計者」 創業貸款利息補助對象1. 符合就業服務法第 24條第 1項第 1 款所定獨力負擔家計者，依該法令檢具相關證明文件影本。2. 符合前項身分者前 3年免息，第 4年起固定負擔年息 1.5% ，利息差額由勞委會補貼。

「獨力負擔家計者」資格認定函釋1. 申請者據所定 8 款情形之一，且獨立撫養在學或無工作能力之直系血親、配偶之直系血親或前配偶之直系血親者。(配偶死亡；配偶失蹤，經向警察機關報案協尋，達六個月以上未尋獲；離婚；受家庭暴力，已提起離婚之訴；配偶入獄服刑、因案羈押或依法拘禁；配偶應徵集、召集入營服義務役或替代役；配偶身心障礙或罹患重大傷、病致不能工作；其他經公立就業服務機構認定或經直轄市、縣（市）政府社政單位轉介之情況特殊需提供協助 )

2. 因未婚且家庭內無與申請人有同居關係之成員，而獨自扶養在學或無工作能力之直系血親卑親屬者。3. 因原負有法定扶養義務者死亡、失蹤、婚姻、經濟、疾病或法律因素，致無法履行該義務，而獨立撫養在學或無工作能力之血親者。4. 所謂「有同居關係之成員」，應以「雙方如夫妻般共同生活，但並未預先完成結婚手續」為範疇，尚不涵括與其同戶共居之親屬或如寄居之無親屬關係者。

4141

就業保險失業者創業協助就業保險失業者創業協助

1. 協助對象1. 協助對象

就業保險被保險人失業而有意自行創業者。

2. 協助內容2. 協助內容

(1) 創業諮詢輔導及適性評量(2) 創業技能及經營管理培訓(3) 企業見習(4) 創業貸款及利息補貼

本辦法依就業保險法第十二條第四項規定訂定之。

4242

3. 貸款條件3. 貸款條件(1)接受創業諮詢輔導及適性分析(2) 參加創業經營管理培訓(3) 經勞委會輔導依法設立者(4) 應為所創事業之負責人

4. 貸款額度、利率及年限4. 貸款額度、利率及年限最高 100萬元，前 3年免息，第 4年起固定負擔年息 1.5％，最長 7年。免保人 (政府提供 9 成 5信用保證）

4343

5.微型創業鳳凰與就業保險失業者創業貸款比較5.微型創業鳳凰與就業保險失業者創業貸款比較

項目 微型創業鳳凰貸款 就業保險失業者創業貸款

法源 微型創業鳳凰貸款要點 就業保險失業者創業協助辦法

協助對象 20-65歲婦女45-65歲男女

就業保險被保險人失業而有意自行創業者

設立年限 依法登記未滿 2年 經勞委會輔導依法設立

最高額度(上限 )

商業登記 100萬元 稅籍登記 50萬元 最高 100萬元

貸款期限 最長 7年

負擔利率前 2年免息（特定身分前 3年免息，第 4年起固定負擔年息 1.5%）

前 3年免息，第 4年起固定負擔年息 1.5%

貸款用途 購置機器設備或營運週轉金

44

安排受訓

入門研習班 ( 3 小時 )

創業進階課程 (3天計 18 小時 )

創業顧問諮詢 (1-3 小時 )

完成創業計畫書

聯合審查機制

銀行

信保基金

勞委會

提供 95% 信用保證

銀行貸款

通過

定期訪視，了解營運狀況

創業顧問陪伴，解決問題

領有 3年內創業研習證明者

微型創業鳳凰貸款申請流程

45

1. 創業入門班創業準備、商機選擇、風險評估、適性評量、Q&A課程，每場 3 小時

創業研習課程

2. 創業進階班商品知識、資金籌措、

開業準備、市場行銷、財務規劃並由顧問指導學員撰寫創業計畫書，

每班次 3 天計 18 小時

創業顧問諮詢或座談安排創業顧問提供諮詢服務，並指導撰寫創業計畫書，

每次 1至 3 小時領有 3年內創業研習證明者

46

微型創業鳳凰服務

貸款前輔導貸款前輔導

貸款時輔導貸款時輔導

貸款後輔導貸款後輔導

創業諮詢創業諮詢座談會 (入門班 )微型企業創業研習班 ( 進階班 ) 創業小型講座 (精進班 )職業訓練轉介

創業諮詢創業諮詢座談會 (入門班 )微型企業創業研習班 ( 進階班 ) 創業小型講座 (精進班 )職業訓練轉介

協助撰寫計畫書、融資諮詢、個案輔導協助撰寫計畫書、融資諮詢、個案輔導

經營管理輔導、個案輔導、後續關懷追蹤經營管理輔導、個案輔導、後續關懷追蹤

47

青年創業貸款篇青年創業貸款篇

主辦單位 : 經濟部中小企業處

48

青年創業貸款的實施對象 -

1. 年滿 20至 45歲國民2.具有工作經驗者或受過經政府認可之培訓單 位相關訓練者1. 三年內曾參與大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民間單位 ，所開辦創業輔導相關之課程二十小時以上 < 續貸不需附 >2. 經創業諮詢輔導

所經營事業依法設立登記未滿五年 (自核准設立日期起計算 ) ，且具實際經營事實之農工生產事業或服務業

所經營事業員工人數 ( 不含負責人 ) 不限制

申貸對象規定

創業學習經歷

員工人數規定

合法創業規定

49

青年創業貸款• 貸款用途：購置生財器具或生產設備及週轉金 • 貸款額度：

– 每人每次每人最高 400萬元，其中無擔保放款每人每次最高 100萬元– 同一事業體貸款總額最高 1200萬元，其中無擔保貸款部分，不得高於 300萬元

– 經中小企業創新育成中心輔導培育企業之創業青年，無擔保放款最高150萬元

• 貸款期限：– 擔保貸款十年（含本金寬限期三年）– 無擔保貸款六年（含本金寬限期一年）

• 貸款利率：按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息 0.575% 機動計息

50

青年創業貸款申請流程

51

個人條件– 為所創事業負責人或出資人。– 所創事業如需個人專業證照者，須為該證照之持有人。– 申請人過去三年內須受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民

間單位，所開辦創業輔導相關之課程二十小時以上，並檢附相關證明文件。

事業體條件– 依法辦理登記或立案之農工生產事業或服務業，其原始設立登記或立

案未超過五年，且具實際經營事實者。– 須辦理商業登記或公司登記之行業其申請人（等）所登記之出資額應

佔該事業實收資本額半數以上。– 如係依法辦理商業登記或公司登記之加盟業者，其商業登記或公司登

記資料中單一法人所占登記資本額比率需未達百分之五十者。

青年創業貸款資格檢核項目

52

• 首次申貸金額不得超過登記出資額；所創事業無須辦理登記者，不得超過自籌資金。但經承辦銀行實地查證，覈實審理確有需求者，不受此限。

• 申請擔保貸款者，應提供十足擔保品；申請無擔保貸款者，得免徵保證人，如有需要，以一人為限。但事業負責人如未提出申請，其負責人仍應符合第四點規定之條件，及出具同意書同意其他出資人申請貸款投資，同時負連帶保證責任，並依各承辦銀行徵授信規定辦理。必要時得送請中小企業信用保證基金提供八成之信用保證。若經本會審議通過並推薦者，中小企業信用保證基金提供九成之信用保證。

青年創業貸款資格檢核項目

53

• 貸款銀行之選擇，以申請創業貸款青年所經營之事業所在地為原則，由該申請人自行選定，向承辦銀行提出申請。同一申請人，不得重複申請貸款，一經查獲，重複獲貸部分由承辦銀行收回貸款本息。

• 申請人取得創業貸款資金後，應按照創業計畫實施，經發現所貸資金移作他用，承辦銀行應按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息百分之三向借款人追溯補繳利息，並即收回全部貸款本息。

• 同一事業體於首次獲得青年創業輔導貸款，輔導營業滿六個月後，如經營正常且債信良好，得於首次獲貸後五年內，每次獲貸屆滿六個月後，依規定向原承辦銀行申請續貸。

青年創業貸款資格檢核項目

54

勞委會 (高屏澎 ) 創業諮詢服務窗口窗口地點：高雄市苓雅區四維三路 2號 1樓

(高雄市政府工商聯合服務中心 ) 電話： 0800-092957 ; 07-5379861

服務時間：週一至週五 (上午 8 ： 30-17 ： 30 ，中午 12 ： 00-13 ： 30 為休息時間 )

財團法人金融聯合徵信中心（查詢個人信用狀況）電話： 02-23813939 轉 232網站： http://www.jcic.org.tw/

止於至善止於至善

•齊家齊家•治國治國•平天下平天下

•誠心誠心•正意正意• 格物格物•致知致知•修身修身 明明德