Elektronsko bankarstvoB2B sistemi plaanja

B2B sistemi plaanjaElektronski B2B (business-tobusiness) sistemi plaanja su dizajnirani s ciljem eliminisanja korienja papirnih ekova na tritu poslovnih transakcija vrednosti od 11,5 triliona dolara.

B2B sistemi plaanjaU ukupnom obimu svih transakcija koje se obavljaju preko Interneta na B2B transakcije otpada oko 80%. B2B sistemi plaanja mogu da ubrzaju poslovne procese izmeu postojeih trgovinskih partnera kao i transakcija na berzama.

Ovi sistemi treba da obezbede:procenu platne sposobnosti kupca, odnosno garanciju da e kupac platiti robu prodavcu, servis garancije (escrow-type service), odnosno da e prodavac obezbediti odreeni kvalitet proizvoda i usluga i njihovu isporuku,

Ovi sistemi treba da obezbede:da prodavac vodi posao sa nepoznatim stranama bez straha od prevare, brzo sakupljanje fondova, eliminisanje bezbednosnih rizika i visokih trokova vezanih za rad sa papirom, izvetaje o izvrenoj isporuci robe, fakturisanje, plaanje itd.

B2B sistemi plaanjaB2B plaanje ukljuuje elektronsko fakturisanje, odnosno bezbednu elektronsku razmenu faktura izmeu snabdevaa i kupca. Elektronska faktura za naruenu robu ili usluge moe se nalaziti na snabevaevom veb sajtu, o emu se kupac obavetava putem e-maila.

B2B sistemi plaanjaFaktura moe biti pregledana, poslana odreenom odeljenju, potvrena (ili ako je potrebno osporavana) i plaena on-line. Obzirom da se faktura zasniva na kupevoj potvrdi za primljenu robu i usluge koje je primio, uklanjaju se mogue greke prilikom fakturisanja.

Glavne prednosti elektronskog fakturisanja ukljuuju:smanjene trokova fakturisanja, poboljani odnosi izmeu kupca i snabdevaa, jer se ciklus potvrivanja i plaanja znatno smanjuje,

Glavne prednosti elektronskog fakturisanja ukljuuju:porast produktivnosti zahvaljujui integraciji sa back office sistemima, odnosno proizvodnim, transportnim i drugim segmentima organizacije, koji ne spadaju u kancelarijsko poslovanje, eliminisanje runog rada vezanog za popunjavanje faktura, smanjen obim greaka.

B2B sistemi plaanjaTakoe, mogue je korienje automatskog bankarskog klirinkog sistema BACS (Bankers Automated Clearing System), odnosno automatski sistem za B2B plaanje, koji koristi namenski softver povezan na bankarski sistem. Softver upravlja transferisanjem plaanja i moe se koristiti za plaanje snabdevaima, kao i za

Glavne koristi od korienja ovog sistema ukljuuju:automatizovanje redovnih plaanja, smanjenje vremena i trokova administriranja velikog broja uplata, poboljanu finansijsku kontrolu, smanjenje rizika gubitka ili kanjenja uplata, jednostavan i jeftin nain za poboljanje efikasnosti procesa nabavki.

B2B plaanje funkcionie na sledei nain: Kupac kreira porudbinu brajui robu i usluge iz elektronskog kataloga na dobavljaevom veb sajtu. Na osnovu toga se generie elektronska porudbina sa jedinstvenim identifikatorom koja se prosleuje ka dobavljau. Na osnovu porudbine dobavlja isporuuje robu ili usluge i elektronski alje potvrdu o izvrenoj isporuci.

B2B plaanje funkcionie na sledei nain:Detalji na potvrdi se automatski usklauju sa porudbinom. Dobavlja elektronskim putem alje fakturu. Sistem vri trostrano usklaivanje svake stavke u porudbini sa podacima u potvrdi isporuke i fakturi. Ukoliko nema neslaganja obavlja se elektronsko plaanje pomou BACS.

B2B sistemi plaanjaGlavna korist ovakvog sistema plaanja je povezivanje procesa naruivanja i plaanja, kao i eliminisanje runog unosa podataka. Sistemom elektronskog usklaivanja podataka na porudbenici, potvrdi isporuke i fakturi smanjuje se mogunost unoenja greaka.

B2B sistemi plaanjaTakoe, postoji mogunost konsolidovanog fakturisanja, gde se pravi jedna faktura za vei broj porudbina i isporuka robe ili usluga. Sistem periodinog fakturisanja i plaanja posebno je pogodan za male iznose porudbina, ime se smanjuju administrativni trokovi.

Sistemi elektronskog ispostavljanja i plaanja fakturaNeposredno nakon pojave prvog veb pretraivaa 1993. godine, Internet je postao ne samo distribucioni i komunikacioni kanal za irenje i razmenu informacija, ve i efikasno okruenje za obavljanje transakcija.

Sistemi elektronskog ispostavljanja i plaanja fakturaDok velike kompanije koriste EDI za automatizovanje poslovnih procesa, trokovi njegove implementacije spreavaju mnotvo malih i srednjih kompanija da zaponu sa njegim korienjem. Internet se pojavljuje kao okruenje koji omoguava automatizovanje transakcija izmeu kompanija koje ne koriste EDI.

Sistemi elektronskog ispostavljanja i plaanja fakturaSistemi elektronskog ispostavljanja i plaanja rauna EBPP sistemi u business-to-consumer transakcijama, postaju standardne alatke za kompanije koje redovno alju raune velikom broju pojedinanih potroaa. Sistemi elektronskog ispostavljanja i plaanja faktura EIPP (Electronic Invoice Presentment and Payment) u B2B transakcijama, predstavljaju porcese u kojima kompanije meusobno alju fakture i obavljaju plaanje.

Motivacije za prelazak na EBPP i EIPP ukljuuju:skraenje transakcionih ciklusa i skraivanje vremena obrta finansijskih sredstava, poboljanje upravljanja novanim tokovima, poboljanje marketinkih mogunosti, poveana produktivnost, smanjeni direktni trokovi, kao to su tampanje i slanje rauna,

Sistemi elektronskog ispostavljanja i plaanja fakturaIako B2C i B2B transakcije imaju neke sline procese, B2C okruenje je mnogo jednostavnije. U business-to-consumer EBPP transakcijama, kompanije obino prikazuju raune na svom veb sajtu ili na sajtu posrednika, kako bi ih potroai mogli videti i platiti.

Sistemi elektronskog ispostavljanja i plaanja fakturaB2B, sa druge strane, ukljuuje vei broj uesnika i mnogo sloenije procese, kreirajui na taj nain dui i zamreniji lanac vrednosti. Poslovne transakcije ukljuuju naruivanje, pravljenje ugovora, osiguranje, potvrdu isporuke, uporeivanje isporuke sa porudbinom, plaanje, autorizacija plaanja, uporeivanje finansijskih

Trenutno postoje tri EIPP modela:Model u kom prodavac kontrolie EIPP aplikaciju. Model u kom kupac kontrolie EIPP aplikaciju. Model u kom posrednik kontrolie EIPP aplikaciju.

Model u kom prodavac kontrolie EIPP aplikaciju.Ovo je model jedan-premamnogima, u kom je jedan prodavac povezan sa veim brojem kupaca kojima alje fakture. Uobiajeno je da se alju e-mail obavetenja kupcu da mu je na raspolaganju nova faktura.

Model moe da obezbedi dodatne funkcije, kao to je inicijacija plaanja, alate za analize, integracija Accounts Receivable sistema, tj. sistema koji prati sve iznose koje je prodavac primio od svih kupaca, Accounts Payable sistema koji prati iznose koje kupac duguje svim prodavcima itd.

Ovaj model se obino koristi kada ve postoje uspostavljene veze izmeu prodavaca i njihovih kupaca. Prodavci implementiraju EIPP aplikaciju za visoke iznose faktura. Model obino koriste finansijske organizacije, zdravstvene organizacije, organizacije koje se bave telekomunikacijama, kao i organizacije koje se bave uslugama i proizvodnjom.

U ovom modelu kupci moraju biti spremni na korienje sistema fakturisanja koji dizajnira i kontrolie prodavac. Neki prodavci nude izvesne olakice kako bi nagovorili kupce da prihvate ovaj model.

Ovaj model ukljuuje sledee korake: Kupac pomou svog veb pretraivaa pretrauje prodavev veb sajt, prijavljuje se za njegov EIPP program i naruuje robu ili usluge. Prodavac generie i transferie informacije o fakturi na osnovu svog EIPP sistema. Ovaj transfer podataka moe biti u formi fajl transfera ili direktne integracije aplikacija.

Ovaj model ukljuuje sledee korake: Prodavev EIPP sistem obavetava kupevu organizaciju da je faktura spremna i da je kupac moe videti. Kupac se loguje na prodavev veb sajt da bi pristupio ovim informacijama koje se odnose iskljuivo na tog kupca.

Ovaj model ukljuuje sledee korake: Kupac pregledava i analizira prikazane informacije. Prodavev sistem moe da ukljuuje protokole za slanje faktura na odobrenje od strane kupeve organizacije, ukljuujui Accounts Payable sistem. Prodavev EIPP sistem omoguava kupcu da komunicira i raspravlja sa prodavcem. Kupeva organizacija moe da inicira plaanje ukupnog iznosa fakture ili samo jednog njenog dela.

Ovaj model ukljuuje sledee korake: Kupeva finansijska organizacija obrauje transakciju plaanja. Finansijska institucija posredstvom svog servisa za izvetavanje alje potvrdu o izvrenom plaanju.

Prednosti korienja ovog modela za prodavce ukljuuju: Prodavac moe da kontrolie sve aspekte sistema, kao to je izbor transakcionih procesa (na primer, prijavljivanje, ispostavljanje fakture, plaanje i ispravljanje neusaglaenosti). Prodavac ima mogunost da integrie EIPP sistem sa ostalim kompanijskim aplikacijama, kao to je Accouts Receivable sistem.

Prodavac je u mogunosti da koristi veb sajt za prikazivanje odgovarajuih marketinkih poruka. Prodavac smanjuje broj sajtova trgovinskih partnera sa kojima mora stupati u interakciju u cilju fakturisanja i plaanja.

Prednosti za kupce su sledee:Kupci imaju niske implementacione trokove, jer im je neophodan samo veb pretraiva da bi videli fakturu. Kupci mogu ostvariti korist od olakica koje prodavci nude kako bi ih stimulisali da koriste njihov EIPP sistem.

Sa druge strane nepogodnosti za prodavca su sledee:Prodavac je odgovoran za implementaciju ovog sistema i operativne trokove, pri emu treba da obezbedi odgovarajuu bezbednost. Ako prodavac nema dominantnu poziciju na tritu verovatno e morati ponuditi odreene olakice kupcima. Prodavac treba da obezbedi razliite

Nepogodnosti za kupca ukljuuju:Kupac koji naruuje od veeg broja prodavaca, mora da pristupi sajtovima svih trgovinskih partnera u cilju fakturisanja i plaanja, pri emu moe da naie na razliite zahteve u pogledu prijavljivanja i pristupa odgovarajuim podacima. Kupac mora da integrie svoj Accounts Payable sistem sa vie razliitih sajtova prodavaca.

Model u kom prodavac kontrolie EIPP aplikacijuU pogledu implementacije sistema, prodavac moe sam da razvije odgovarajui softver ili da se opredeli za kupovinu ili iznajmljivanje od nezavisne kompanije (outsorce). U prvom sluaju, prodavac hostuje sve informacije o fakturisanju, i odgovoran je za odravanje veze sa procesorima plaanja.

Model u kom prodavac kontrolie EIPP aplikacijuU dugom sluaju, bira kompaniju od koje naruuje EIPP softver i integrie ga u sopstveno okruenje. Ova kompanija moe da omogui i integraciju sa procesorima plaanja, ali je prodavac odgovoran za upravljanje odnosa sa njima.

Model u kom prodavac kontrolie EIPP aplikacijuProdavac sam hostuje sve informacije o fakturama, koje je omoguio nabavljeni softver. Prodavac je zaduen za obezbeenje sopstvenih resursa za rad i odravanje EIPP sistema.

Model u kom prodavac kontrolie EIPP aplikacijuTrea mogunost, koju koriste kompanije sa ogranienim tehnolokim resursima, je korienje provajdera aplikacija ASP (Application Service Provider), koji realizuje i odrava EIPP sistem u ime prodavca. U ovom sluaju EIPP aplikaciju hostuje ASP koji obezbeuje interfejs ili direktnu integraciju sa pordavevim veb sajtom.

Model u kom kupac kontrolie EIPP aplikacijuOvo je takoe model jedan-premamnogima, u kom kupac obezbeuje interfejs za vei broj prodavaca. Kupac razvija ovaj model zahtevajui od prodavaca da postave fakture u kupev EIPP sistem.

Model u kom kupac kontrolie EIPP aplikacijuEIPP aplikacija koju hostuje kupac je uglavnom vezana za kupev Accounts Payable sistem. U sluaju nove fakture kupac dobija obavetenje putem e-maila. Ovaj model uglavnom implementiraju veliki kupci koji imaju dominantnu poziciju u B2B transakcijama, pri emu ve imaju uspostavljene veze sa svojim

Proces transakcija ukljuuje sledee aktivnosti: Koristei standardni veb pretraiva, prodavac se prijavljuje ne kupev EIPP program koji se nalazi na veb sajtu kupca. Prodavac generie i transferie informacije vezane za fakturu do kupevog EIPP sistema.

Proces transakcija ukljuuje sledee aktivnosti: Kupev EIPP sistem moe da obavesti relevantno osoblje da je prodaveva faktura spremna za razmatranje. Kupac pregledava i analizira informacije koje se nalaze u dospeloj fakturi.

Proces transakcija ukljuuje sledee aktivnosti: EIPP sistem omoguava kupcu da komunicira sa prodavcem kako bi razreili eventualne nesaglasnosti. Kupac moe da inicira plaanje punog iznosa fakture ili samo parcijalno plaanje.

Proces transakcija ukljuuje sledee aktivnosti: Kupev EIPP sistem aurira njegov Accounts Payable sistem, a moe da obezbedi i integraciju sa prodavevim Accouts Receivable sistemom. Finansijska institucija potvruje izvreno plaanje.

Prednosti korienja ovog modela za kupce ukljuuju:Kupac moe da kontrolie sve aspekte sistema, kao to je izbor transakcionih procesa (na primer, prijavljivanje na sajt, primanje faktrure, plaanje i ispravljanje neusaglaenosti). Kupac ima mogunost da integrie EIPP sistem sa ostalim kompanijskim aplikacijama, kao to je Accouts Payable sistem. Kupac smanjuje broj sajtova

Prednosti za prodavce su sledee:Prodavci mogu brzo da prime uplatu zahvaljujui direktnom slanju faktrura integrisanom kupevom EIPP sistemu. Prodavci mogu da ostvare jae veze sa svojim kupcima.

S druge strane nepogodnosti za kupca su sledee:Kupac je odgovoran za implementaciju ovog sistema i operativne trokove, pri emu treba da obezbedi odgovarajuu bezbednost. Ako kupac nema dominantnu poziciju na tritu verovatno e morati ponuditi odreene olakice prodavcima da prihvate njegov EIPP sistem. Kupac treba da razvije podrku koja

Nepogodnsti za prodavca ukljuuju:Prodavac koji snabdeva vei broj kupaca, mora da pristupi sajtovima svih kupaca u cilju fakturisanja i plaanja, pri emu moe da naie na razliite zahteve u pogledu prijavljivanja i pristupa odgovarajuim podacima. Prodavac mora da integrie svoj Accounts Receivable sistem sa vie razliitih sajtova kupaca. Prodavac mora da pristane na

Model u kom posrednik kontrolie EIPP aplikaciju.Ovo je model u kom postoje veze mnogi-prema-mnogima, koji obezbeuje interfejs izmeu mnogih kupaca i prodavaca. Posrednik skuplja fakture od mnogih prodavaca za mnoge kupce, eliminiui potrebu za njihovom direktnom vezom.

Model u kom posrednik kontrolie EIPP aplikaciju.Posrednik je trea nezavisna strana koja obezbeuje, direktno ili preko svojih partnera, razne dodatne finansijske servise kao to su osiguranje, garancije i procesiranje plaanja.

Model u kom posrednik kontrolie EIPP aplikaciju.U ovom modelu prodavac moe da zahteva od svojih kupaca da pogledaju i plate fakture preko posrednika, ili alternativno, kupac moe zahtevati od svojih prodavaca da ispostave fakture preko posrednika. Posrednik alje putem e-maila obavetenje kupcu da mu je prosleena nova faktura.

Proces transakcija se obavlja kroz sledee faze: Kupac ili prodavac, uz pomo veb pretraivaa dolaze na veb sajt posrednika i registruju se za korienje njegovih EIPP usluga. Prodavac generie i transferie informacije vezane za fakturu do posrednikovog EIPP sistema, pri emu se prilagoava posrednikovim zahtevima u pogledu formata podataka koji se alju. Posrednikov EIPP sistem

Proces transakcija se obavlja kroz sledee faze: Kupac se loguje na posrednikov veb sajt kako bi pristupio informacijama koje se odnose iskljuivo na tog kupca, pri emu niko drugi nema pravo pristupa ovim informacijama. Kupac pregledava i analizira informacije koje se nalaze u predstavljenoj fakturi. Posrednik moe da ukljui protokole koji prosleuju fakturu kupevoj

Proces transakcija se obavlja kroz sledee faze: Posrednikov EIPP sistem omoguava kupcu da komunicira sa prodavcem kako bi razreili eventualne neusaglaenosti, pri emu prodavac moe prethodno da odredi pravila na osnovu kojih e se automatizovati proces usaglaavanja. Posrednik moe da inicira plaanje, pri emu je mogue plaanje punog iznosa fakture ili samo parcijalno plaanje. Transakciju plaanja procesira

Proces transakcija se obavlja kroz sledee faze: Posrednikov EIPP sistem obezbeuje informacije na osnovu kojih se aurira kupev Accounts Payable sistem. Posrednik moe da obezbedi i integraciju sa prodavevim Accouts Receivable sistemom. Finansijska institucija potvruje da je izvreno plaanje preko servisa za izvetavanje.

Model u kom posrednik kontrolie EIPP aplikacijuOvaj model postaje sve zastupljeniji omoguavajui trgovinskim partnerima da ulaze u interakcije posredstvom tree strane, pri emu se pojednostavljuje proces ispostavljanja i plaanja faktura. Model nije ogranien na odreene profile kupaca i prodavaca, a omoguava irok izbor opcija plaanja.

Prednosti korienja ovog modela za prodavce su sledee: Prodavci mogu da smanje broj sajtova trgovinskih partnera sa kojima moraju stupati u interakciju kako bi se izvrilo fakturisanje i plaanje; kroz samo jednu konekciju sa posrednikom mogue je doi do velikog broja kupaca. Prodavci koriste zajedniku tehnoloku infrastrukturu u cilju standardizovanja interakcija sa kupcima. Prodavci mogu da koriste posrednikove servise koje sami ne poseduju, kao to

Prednosti za kupce ukljuuju: Kupci mogu da smanje broj sajtova trgovinskih partnera sa kojima moraju stupati u interakciju kako bi se izvrilo fakturisanje i plaanje; kroz samo jednu konekciju sa posrednikom mogue je doi do velikog broja prodavaca. Kupci koriste zajedniku tehnoloku infrastrukturu u cilju standardizovanja interakcija sa prodavcima. Kupci mogu da koriste posrednikove servise koje sami ne poseduju, kao to

Sa druge strane nepogodnosti za prodavca su sledee: Prodavac mora da ubedi kupce ili da od njih zahteva da prihvate posrednikov EIPP sistem. Prodavac mora da prihvati posrednikove zahteve u pogledu opcija plaanja. Prodavac moda nee biti u mogunost da integrie posrednikove funkcije sa postojeim sistemima, kao to je na primer, Accounts Receivable sistem i sistem podrke kupcima. Marketinke poruke kupcima mogu biti

Nepogodnosti za kupca ukljuuju:Kupac mora da ubedi prodavce ili da od njih zahteva da prihvate posrednikov EIPP sistem. Kupac mora da prihvati posrednikove zahteve u pogledu opcija plaanja. Kupac moda nee biti u mogunost da integrie posrednikove funkcije sa postojeim sistemima kao to je na primer Accounts Payable sistem i sistem naruivanja.

Model u kom posrednik kontrolie EIPP aplikacijuPrednost ovog sistema je u tome to posrednik, nudei svoje usluge mnotvu kupaca i prodavaca, moe da privue vie kupaca svakom prodavcu i obrnuto, bez potrebe da oni meusobno uspostavljaju vezu. Posrednik moe da obezbedi veu fleksibilnost, kastomizirane formate podaka i povezivanje sa Accounts Payable i Accounts Receivable

Kategorizacija B2B sistema plaanjaplaanje posredstvom ACH mrea, plaanje posredstvom alternativnih elektronskih mrea, kao to su MasterCard RPPS i Visa ePay, plaanje pomou platnih kartica, tradicionalni mehanizmi kao to su iro plaanje i plaanje ekom.

ACH mreaACH mrea predstavlja sistem elektronskog plaanja kojim upravlja asocijacija za elektronsko plaanje NACHA (National Automated Clearing House Association), koja predstavlja preko 12.000 finansijskih institucija, koja je uspostavila pravila za ACH plaanja.

ACH mreaACH mrea obavlja batch obradu, odnosno ACH transakcije koje finansijska institucija primi u toku dana uvaju se i procesiraju u grupi odnosno u batch modu. Transakcije se akumuliraju i sortiraju po destinacijama, u prethodno definisanom periodu vremena.

ACH mreaOvaj proces omoguava veu efikasnost u odnosu na korienje ekova koji zahtevaju fiziko rukovanje. Umesto korienja papira za prenos transakcionih informacija, ACH plaanje se zasniva na elektronskom slanju podataka izmeu finansijskih institucija.

ACH mreaB2B ili korporativno ACH plaanje se zasniva na korienju aplikacija na strani kupca i prodavca pri emu i jedan i drugi mogu inicirati transakciju kako bi se izvrio prenos sredstava sa kupevog rauna u njegovoj finansijskoj instituciji do prodavevog rauna u finansijskoj instituciji u kojoj prodavac ima raun.

Uesnici ACH transakcija su: Kompanija koja je inicirala transakciju kako bi se izvrilo plaanje izmeu dva poslovna partnera. Inicijator moe biti kupac ili dobavlja. Kada se koristi ACH plaanje, kupac i dobavlja pre prvog plaanja prave ugovor, koji obezbeuje autorizaciju plaanja. Ovde ne postoji on-line autorizacija. Inicijator transakcije, takoe, mora da uspostavi odgovarajui ugovor sa svojom finansijskom institucijom u pogledu

Uesnici ACH transakcija su:Finansijska institucija inicijatora transakcije koja prosleuje transakciju do ACH operatora. ACH operator koji obezbeuje obraun i kliring izvrenih transakcija.

Uesnici ACH transakcija su:Finansijska institucija koja prima ACH transakciju. Ova institucija je odgovorna za pravovremeno knjienje transakcije, pri emu se moe raditi o zaduenju ili odobravanju rauna kompanije primaoca transakcije.

Uesnici ACH transakcija su: Kompanija primalac transakcije. To moe biti kupac ili dobavlja, u zavisnosti od toga koja je kompanija inicirala transakciju. Ova kompanija mora imati raun kod finansijske institucije koja je primila ACH transakciju. Kompanija i finansijska institucija trebaju prethodno da sklope ugovor kojim se specifikuje nain isporuke informacija o izvrenom plaanju. Ove informacije finansijska

ACHU B2B scenarijima plaanja mnogo ee se obavljaju ACH transakcije u kojima je inicijator kupac, i one se nazivaju kreditnim transakcijama nasuprot ACH debitnih transakcija iji je inicijator dobavlja.

Ove transakcije ukljuuju:Iniciranje plaanja. Obraun.

Iniciranje plaanjaKupac i prodavac su napravili ugovor kojim se uspostavlja autorizacija ACH plaanja. Prodavac mora kupcu da poalje svoj broj rauna i ABA broj svoje finansijske institucije (engl. bank routig number). Ova informacija je neophodna radi usmeravanja ACH plaanja ka prodavcu. Kupac inicira ACH platnu

Iniciranje plaanjaFinansijska institucija kod koje kupac ima otvoren raun alje ACH transakciju do ACH operatora koristei batch mod za prenos podataka. ACH operator sortira transakcije u batch datoteke koje prosleuje do finansijske institucije kod koje dobavlja ima raun.

ObraunKupeva finansijska institucija zaduuje raun kupca. ACH operator zaduuje kupevu finansijsku instituciju i odobrava sredstva na raun dobavljaa kod njegove finansijske institucije. Obraun se vri u roku od jednog do dva dana od dana iniciranja transakcije.

ACHFinansijska institucija kod koje dobavlja ima otvoren raun moe u roku od dva dana da vrati ACH transakciju ukoliko ima odgovarajui razlog, kao to su na primer, nedovoljni fondovi, greke u formatu ili zatvoreni rauni. Uvek se vraa pun iznos plaanja.

ACHU ovoj mrei se deava ekstremno mali broj kraa. NACHA je donela pravila po kojima ACH operatori i svi uesnici u ACH transakcijama moraju da koriste bezbednosne tehnike za autentifikaciju, a u sluaju potrebe za poveanom poverljivosti podataka neophodno je izvriti njihovu enkripciju.

ACHAutentifikacija moe biti u formi PIN broja, digitalnog sertifikata ili nekog drugog dogovorenog metoda. Korienje enkripcije ovisi pre svega od naina prenosa podataka. Na primer, VAN mree ne zahtevaju dodatnu bezbednost, dok FTP kroz Internet zahteva enkripciju poruka korienjem SSL/TLS protokola.

ACHNeporicanje tranakcije se ostvaruje kontrolom pristupa ACH mrei kroz identifikaciju poiljaoca i primaoca. Svako plaanje se jedinstveno identifikuje, to omoguava njihovo praenje po batch broju ili ID broju koji se dodeljuje svakoj transakciji.

ACHACH podaci su poverljivi podaci i kao takvi uvaju se uskladiteni na bezbednim sistemima kod finansijskih institucija i ACH operatora. Kupeva i prodaveva finansijska institucija moraju uvati zapise o izvrenim transakcijama u periodu od est godina, a ACH operatori zapise uvaju godinu dana.

ACHU SAD banka federalnih rezervi odrava katalog uesnika (Participant Directorie) odnosno svih finansijskih institucija koje mogu slati i primati ACH transakcije. Ovaj katalog je na raspolaganju svim finansijskim institucijama koje uestvuju u ACH mrei. ACH mrea ne odrava katalog prodavaca koji prihvataju ACH plaanje, ali neke finansijske institucije odravaju svoje privatne baze podataka sa ovim podacima.

ACHKompanije koje ele da koriste ACH mreu ne moraju da investiraju u instalaciju specijalnog hardvera. Postojei hardver koji imaju je dovoljan da pokrene softver koji e inicirati i prihvatati ACH transakcije.

Alternativne elektronske mreeMasterCard RPPS Visa ePay

MasterCard RPPSMasterCard RPPS (Remote Payment and Presentement Service), kojim upravlja MasterCard International, je potpuno elektronska solucija za obradu B2B plaanja. Ovaj servis vri obradu plaanja od 1987. godine. 2000. godine lansiran je servis koji omoguava kompletan proces fakturisanja i plaanja u okruenju koje podrava otvorene standarde.

MasterCard RPPSRPPS mrea je dizajnirana tako da funkcionie kao jedna taka veze, omoguavajui ostalim uesnicima da pristupe svim takama. Na primer, kupac koji eli da izvri plaanje veem broju dobavljaa, moe to da ostvari kroz samo jednu vezu sa RPPS mreom. Isto tako, kroz jednu vezu dobavlja moe da primi plaanje od veeg broja kupaca.

MasterCard RPPSU MasterCard RPPS mrei, najee kupac inicira platnu transakciju. Svaka transakcija ukljuuje pojedinanu fakturu koja se alje u odgovarajuem formatu.

Uesnici transakcija plaanja su:Kupac. To je kompanija koja namerava da plati dobavljau korienjem MasterCard RPPS mree. Kupac inicira transakciju plaanja sam ili uz posredstvo finansijske institucije. Kupac koji se direktno povezuje na RPPS mora dobiti garanciju od banke za povezivanje.

Uesnici transakcija plaanja su:Banka koja garantuje plaanje za kupca. Ovo je banka od koje MasterCard banka dobija fondove posredstvom Fedwirea, kako bi mogla odobriti raun primaoca za iznos koji je poslat RPPS mreom. Ukoliko kupac nije u mogunosti da izvri dogovorenu isplatu, banka garant e biti odgovorna za to.

Uesnici transakcija plaanja su:Primalac. To je finansijska institucija koja prima uplate za raun prodavca, koje je izvrio kupac posredstvom RPPS mree. Prodavac. Ovo je kompanija ka kojoj je transakcija plaanja poslata.

Uesnici transakcija plaanja su:MasterCard RPPS, koji odrava sve veze izmeu kupca i primaoca, kako bi omoguio trasfer fondova i odgovarajuih podataka. MasterCard RPPS banka poravnanja, odnosno finansijska institucija koja koristi RPPS da bi inicirala plaanje od strane banke koja garantuje kupevo plaanje posredstvom Fedwirea, i poslala plaanje

Postupak plaanja je sledei: Kupac pregledava on-line katalog koji se nalazi na MasterCard RPPS veb sajtu, da bi video da li prodavac prihvata elektronsko plaanje posredstvom RPPS mree. Kupac, koji je inicijator plaanja, priprema datoteku sa informacijama o plaanju i prosleuje ga do MasterCard RPPS, bilo direktno bilo preko banke

Postupak plaanja je sledei: MasterCard RPPS obrauje datoteku, proverava ispravnost broja rauna i sortira plaanja po prodavcima. MasterCard RPPS banka poravnanja inicira Fedwire da odobri raun primaoca.

Postupak plaanja je sledei: Primalac, odnosno banka prodavca odobrava prodavev raun. MasterCard RPPS alje potvrdu kupcu o izvrenoj transakciji, a u sluaju odbijanja transakcije izvetava ga o razlozima za odbijanje.

MasterCard RPPSSva plaanja posredstvom ove mree se mogu pratiti. Bilo koji uesnik moe da poalje upit o statusu transakcije putem faksa, telefona ili e-maila, na koji RPPS mora da odgovori.

MasterCard RPPSSvako plaanje koje nije uknjieno u roku od dva dana moe biti elektronski vraeno putem RPPS mree kupcu. Vraanje inicira dobavlja preko svoje banke, primaoca, koji u odgovarajuem kodu alje razloge vraanja.

MasterCard RPPSPlaanje moe biti vraeno zbog toga to prodavac ne moe da uknjii plaanje, to se deava zbog neispravnog broja rauna ili korienja rauna koji je zatvoren. Mogue je i parcijalno vraanje zbog razliitih razloga kao to su popusti, rabati i sl.

MasterCard RPPSPlaanje se transferie posredstvom Fedwirea, a informacije o izvrenom plaanju (remitance information) se u odgovarajuem formatu smetaju u datoteku (payment file) koja se putem MasterCard RPPS mree prosleuju do primaoca, koji zatim vraa datoteku kojom potrvuje prijem (confirmation file). Mrea omoguava neto proravnanje i sisteme saldiranja svake pojedinane

MasterCard RPPSPovezivanje uesnika se moe vriti posredstvom VPN mrea, koje su bezbedne, tako da nije neophodna enkripcija ni korienje digitalnih sertifikata. Ukoliko se ne koristi povezivanje VPN mreama, enkripcija se obavlja pomou IDEA (International Data Encryption Algorithm) algoritma za ifriranje, koji koristi 128-bitni klju.

MasterCard RPPSSvaki korisnik dobija bezbednosnu ID karticu za autentifikaciju korisnika. Sve transakcije se obrauju na bezbednim serverima. Pristup RPPS podacima imaju samo autorizovani MasterCard slubenici koji mogu ui u zgradu u kojoj rade samo nakon autentifikacije pomou odgovarajue kartice.

MasterCard RPPSNa MasterCard RPPS sajtu se nalazi katalog svih prodavaca koji prihvataju B2B plaanje preko ove mree. Katalog je raspoloiv 24/7 i aurira se u realnom vremenu. MasterCard RPPS naplauje od svojih korisnika jednokratne trokove implementacije, mesene trokove odravanja i provizije za obavljene

Visa ePayKroz svoju namensku mreu Visa ePay povezuje kupce i njihove finansijske institucije sa dobavljaima i njihovim finansijskim institucijama. Plaanja od strane veeg broja kupaca se sakupljaju i koncentriu u jednu datoteku, i isporuuju dobavljau i/ili njegovoj finansijskoj instituciji.

Uesnici Visa ePay transakcija su:Kupac. To je kompanija koja nemerava da izvri plaanje dobavljau korienjem Visa ePay mree. Kupac inicira transakciju sam ili posredstvom svoje finansijske institucije. Kupac koji sam inicira transakciju i direktno se vezuje za Visa ePay sistem mora imati garanciju od strane svoje banke, pri emu kupc, banka koja garantuje poravnanje i Visa ePay sklapaju odgovarajui sporazum. Ukoliko kupac nema dovoljno sredstava,

Uesnici Visa ePay transakcija su:Kupeva finansijska institucija, koja takoe moe da inicira transakciju. Visa ePay mrea plaanja, koja povezuje kupce i prodavce ili njihove finansijske institucije unutar mree. Visa ePay mrea prima datoteku sa informacijama o plaanju, proverava ispravnost podataka u datoteci i alje je prodavevoj finansijskoj instituciji. Mrea omoguava neto poravnanje

Uesnici Visa ePay transakcija su: Primalac, odnosno prodaveva finansijska institucija. Primalac dobija datoteku sa informacijama o plaanju i odobrava raun prodavca za iznos naveden u njoj. Prodavac mora imati otvoren raun kod ove finansijske institucije. Prodavac, odnosno kompanija kojoj se alje uplata preko Visa ePay mree.

Uesnici Visa ePay transakcija su:Visa ePay banka poravnanja. To je finansijska institucija koja koristi Visa ePay za iniciranje Fedwirea za prenos fondova iz kupeve finansijske institucije do prodaveve finansijske institucije kroz Visa ePay mreu. Prodaveva banka poravnanja je agent Visa ePay mree sa kojom ima sklopljen sporazum o obezbeenju usluge poravnanja u njeno ime.

Proces plaanja se odvija kroz sledee korake: Kupac i prodavac prave sporazum pre prvog plaanja. Kupac dobija fakturu od dobavljaa, na osnovu koje inicira plaanje i alje datoteku sa informacijama o plaanju dobavljau direktno ili preko svoje finansijske institucije. Datoteka sa informacijama o plaanju stie najpre do Visa ePay servera, gde se proverava da li se

Proces plaanja se odvija kroz sledee korake: Ukoliko datoteka zadovoljava prethodno definisane kriterijume, informacije se skladite u batch datoteku, i nakon sakupljanja svih datoteka koje se odnose na istog prodavca, batch datoteka se prosleuje do prodaveve finansijske institucije. Batch datoteke se mogu slati vie puta u toku dana.

Proces plaanja se odvija kroz sledee korake: Na osnovu dobijenih podataka prodaveva finansijska institucija odobrava raun prodavca za navedeni iznos, i alje datoteku sa informacijama o izvrenom plaanju prodavcu koji aurira svoj Accounts Receivable sistem, tj. sistem koji prati sve iznose koje je prodavac dobio od svih kupaca.

Proces plaanja se odvija kroz sledee korake: Prodavac moe inicirati vraanje transakcije posredstvom Visa ePay mree, ukoliko se ne izvri knjienje u roku od 24 asa. Visa ePay dozvoljava i parcijalno vraanje zbog razliitih razloga, kao to su popusti, rabati i sl.

Visa ePayKorisnici Visa ePay sistema mogu da provere da li se prodavci nalaze u katalogu uesnika, s obzirom da se u njemu nalaze informacije o svim prodavcima koji prihvataju plaanje posredstvom Visa ePay sistema. U katalogu se pored naziva prodavaca nalaze i specifine informacije o strukturi njjihovih rauna.

Visa ePayDefinisana struktura rauna koja se nalazi u katalogu specifikuje prihvatljivu duinu i kompoziciju broja rauna. Ukoliko detalji plaanja ne zadovoljavaju ove kriterijume, vraaju se inicijatoru transakcije na korekciju.

Visa ePayVisa ePay sistem je na raspolaganju uesnicima 7 dana sedmino, 24 asa dnevno. Ne postoji on-line autorizacija, jer kupac i prodavac se autorizuju na osnovu ugovora koji su sklopili pre prve transakcije. Visa ePay nudi kupcima i prodavcima mogunost da enkriptuju podatke koje alju.

Visa ePaySve transakcije u okviru ovog sistema mogu se pratiti na osnovu jedinstvenog identifikatora koji se dodeljuje svakoj transakciji. Svi kupci i prodavci koji su ulanjeni u sistem dobijaju jedinstveno korisniko ime i pasvord koji su neophodni za ulaz u sistem.

Visa ePayKorisniko ime i pasvord omoguavaju korisnicima da pristupe samo svojim podacima. Fiziki pristup mainframe raunarskom sistemu je ogranien samo na zaposlene koji poseduju karticu koja im omoguava pristup.

Visa ePayVisa ePay ne otkriva javnosti veze izmeu uesnika. Plaanja se obavljaju bez otkrivanja finansijskih informacija o raunu pojedinim uesnicima. Sve informacije o raunima se uvaju i odravaju na mrenom nivou i koriste za potrebe kompletiranja transakcija. Provizije koje Visa ePay naplauje za

Plaanje pomou platnih karticaPlatne kartice, koje slue kao alternativa gotovom novcu i ekovima, postale su najire prihvaen mehanizam plaanja. Izdavaoci platnih kartica uspostavljaju pravila korienja odreenih platnih kartica koja moraju biti u skladu sa zakonskim propisima.

Plaanje pomou platnih karticaMnoge banke koje izdaju platne kartice su lanovi velikih asocijacija (Credit Card Associations), kao to su Visa, MasterCard, American Express. Asocijacije daju bankama licence za izdavanje platnih kartica, odnosno prihvatanje plaanja platnim karticama, pod brendom asocijacije.

Plaanje pomou platnih karticaAsocijacije, zatim upravljaju transferom transakcionih podataka i fondova izmeu banke izdavaoca i banke koja prihvata plaanje odrenom platnom karticom, kreirajui infrastrukturu koja se naziva sistem razmene (engl. interchange system). Nezavisni izdavaoci platnih kartica, koji nisu lanovi nijedne asocijacije,

Plaanje pomou platnih karticaU B2B podruju, popularnost tzv. komercijalnih kartica stalno raste. Uesnici koji koriste plaanje komercijalnim karticama obuhvataju kategorije od malih privatnih firmi pa sve do velikih multinacionalnih organizacija, ukljuujui i lokalne i federalne vlade. Komercijalne kartice se mogu koristiti za pojedinane transakcije kao i za transakcije koje ukljuuju

Plaanje pomou platnih karticaPostoje tri osnovne katgorije komercijalnih kartica: kartice za naruivanje, kartice za putovanje i razonodu, i poslovne kartice.

Kartice za naruivanjeKartice za naruivanje su komercijalne kartice koje se koriste u svrhu plaanja porudbina, korienjem POS terminala.

Kartice za naruivanjePostoje tri nivoa podataka vezanih za transakcije pomou ovih kartica: Standardne informacije o porudbini kao to su ukupna vrednost transakcije, datum obavljanja transakcije, ime prodavca. Broj kupevog rauna i iznos poreza. Koliina prodate robe, opis proizvoda ili usluga, njihovi kodovi i podaci vezani za isporuku.

Kartice za putovanje i razonodu Kartice za putovanje i razonodu T&E kartice (travel and entertainment cards) su komercijalne kartice koje uglavnom koriste zaposleni u firmama za plaanje trokova putovanja, ukljuujui prevoz, hotelski smetaj, restorane, poslovne rukove i veere i slino. Ove kartice se ponekad nazivaju korporativne kartice.

Poslovne kartice Poslovne kartice su vie-funkcijske kartice koje uglavnom koriste male kompanije i za naruivanje i za putovanje i razonodu.

Uesnici transakcija pomou komercijalnih kartica su:Kupac, odnosno kompanija koja namerava da plati dobavljau korienjem komercijalne kartice. Kupac mora imati ugovor sa bankom izdavaocem kartice za svaku pojedinanu karticu koja se koristi za obavljanje transakcija. Prodavac je firma koja prihvata plaanje odreenom karticom, i koja mora sklopiti ugovor sa bankom o

Uesnici transakcija pomou komercijalnih kartica su:Banka odnosno finansijska institucija koja je izdala karticu kupcu s kojim je sklopila ugovor. Ona je odgovorna za izvrenje plaanja dobavljau. Banka prodavca prihvata plaanje odreenim karticama. Ovo je organizacija koja omoguava prodavcu da prihvati platne kartice kao alternativu plaanja. Ona obezbeuje POS terminale,

Uesnici transakcija pomou komercijalnih kartica su:Procesor prodavca ima ugovor sa njegovom bankom o obezbeenju mree i drugih servisa prodavcu, kako bi procesirao plaanje, odnosno obavlja transfer transakcije od prodavevog terminala do njegove banke. Gateway plaanja je on-line Internet gateway koji se koristi za trasfer ekriptovanih finansijskih podataka kao to su broj rauna, ime i rok

Postupak plaanja se obavlja u sledeim koracima: Kupac kompletira porudbinu i alje je dobavljau. Dobavlja zahteva autorizaciju transakcije u realnom vremenu, prosleujui informacije o plaanju kao to su broj kartice, iznos, rok isticanja vanosti svojoj banci, koja iz alje na autorizaciju banci izdavaocu kartice. Za slanje ovih informacija se mogu koristiti raunar prodavca ili gateway. Ukoliko kupac i prodavac imaju istu banku, transakcija se

Postupak plaanja se obavlja u sledeim koracima: Banka koja je izdala karticu autorizuje plaanje i alje poruku o odobravanju ili odbijanju transakcije. Ukoliko je autorizacija uspeno izvrena, i banka izdavalac kartice je poslala poruku o odobravanju transakcije banci prodavca, prodavac moe da isporui robu ili usluge kupcu.

Postupak plaanja se obavlja u sledeim koracima: Nakon izvrene isporuke obavlja se poravnanje koje se izvodi uglavnom u batch modu. Prodavac sakuplja sve autorizovane transakcije u batch datoteku koju prosleuje svojoj banci, najee jednom dnevno posredstvom procesora ili gatewaya. U sluaju velikog broja transakcija mogue je slanje batch datoteka nekoliko puta dnevno ili u realnom vremenu.

Postupak plaanja se obavlja u sledeim koracima: Prodaveva banka alje datoteku sa svim transakcijama posredstvom procesora ili gatewaya banci izdavaocu kartice. Raunar inicira proces poravnanja, koji se vri na osnovu ukupnog iznosa transakcija plaanja, dobijenih od svih banaka koje prihvataju plaanje, i ukupnog iznosa transakcija plaanja koje se alju svakoj pojedinanoj banci koja je izdala kartice.

Postupak plaanja se obavlja u sledeim koracima: Transfer sredstava od banke izdavaoca kartice do banke koja prihvata plaanje tom karticom obino se vri posredstvom ACH. U isto vreme banka prodavca alje podatke o izvrenoj transakciji prodavcu koji aurira svoj Accounts Receivable sistem.

Postupak plaanja se obavlja u sledeim koracima: Kupac svojoj banci plaa proviziju za transakcije obavljene u odreenom vremenskom periodu, ija visina zavisi od politike banke, tipa kartice i od vrednosti transakcija. Provizije mogu plaati individualni korisnici kartica ili kompanija za sve komercijalne kartice.

Plaanje pomou platnih karticaUkoliko proizvodi ili usluge nisu u skladu sa kupevim zahtevima, kupac moe traiti refundiranje uplaenog iznosa. Prilikom izdavanja komercijalnih kartica mogu se uspostaviti odreena pravila troenja kako bi se spreilo nedozvoljeno koriene fondova kompanije. Mogue je na primer, definisati ogranienja u pogledu dnevnog ili

Plaanje pomou platnih karticaProcesor i gateway su raspoloivi sedam dana nedeljno, 24 asa dnevno. Autorizacija se obavlja online u realnom vramenu. Transakcije se mogu pratiti na osnovu broja kartice i broja kupevog rauna. Bezbednost itavog sistema se ostvaruje korienjem autentifikacije, enkripcije, ne-poricanja transakcija i

Plaanje pomou platnih karticaPodaci o kartici se prenose posredstvom procesora ili gatewaya u enkriptovanoj formi. Unutar mree su svi podaci uskladiteni na bezbednim serverima. Samo autorizovano osoblje u organizaciji ima pravo pristupa podacima. Asocijacije platnih kartica i banke koje izdaju kartice mogu obezbediti listu prodavaca koji prihvataju

Tradicionalni mehanizmi plaanja FedwireFedwire sistem za transfer fondova je elektronski sistem plaanja koji je razvila Banka federalnih rezervi u SAD. Fedwire se obino koristi za velike iznose plaanja kod kojih je kritino vreme.

FedwirePrimeri ukljuuju meubankovno naruivanje i prodaju federalnih fondova, trgovinu hartijama od vrednosti, otplatu kredita, trgovinu nekretninama. Banke federalnih rezervi su posrednici u svim Fedwire transakcijama.

FedwireFedwire omoguava transfer fondova u realnom vremenu, i podrava razmenu informacija izmeu finansijskih institucija. Kada kupac inicira plaanje posredstvom Fedwirea, odgovarajua Regionalna banka rezervi zaduuje raun kupca u njegovoj banci i prosleuje zahtev za transferom banci prodavca posredstvom njegove Regionalne banke rezervi, koja

FedwireProces se obavlja u roku od nekoliko minuta, nakon ega su fondovi trenutno raspoloivi. Transfer fondova garantuje Banka federalnih rezervi, tako da nema rizika vezanog za korienje Fedwirea. Svi Fedwire transferi su trenutni, konani i neopozivi. Fedwire moe biti iniciran za plaanje jedne fakture ili veeg broja faktura.

Uesnici procesa transakcija posredstvom Fedwirea su:Poiljalac, odnosno kompanija koja inicira Fedwire da kompletira plaanje izmeu dva poslovna partnera. Za Fedwire, to je uvek kupac, koji inicira plaanje preko svoje banke.

Uesnici procesa transakcija posredstvom Fedwirea su:Kupeva banka. To je finansijska institucija koju kupac koristi za iniciranje transfera posredstvom Fedwirea. Transakciju inicira banka na zahtev kupca, to podrazumeva da su kupac i banka prethodno sklopili ugovor, kojim se izmeu ostalog, identifikuje slubenik koji je autorizovan za iniciranje Fedwire transakcije i uspostavljaju

Uesnici procesa transakcija posredstvom Fedwirea su:Banka federalnih rezervi je odgovorna za zaduenje rauna poiljaoca i slanje naloga za transfer primaoevoj banci, i odobravanje njegovog rauna.

Uesnici procesa transakcija posredstvom Fedwirea su:Primaoeva banka je finansijska institucija koja prima nalog za transfer, poslat od strane poiljoca odnosno kupca, kroz Fedwire sistem. Primalac ima otvoren raun u ovoj banci. Primaoeva banka je odgovorna za pravovremeno odobravanje rauna primaoca, i slanje odgovarajuih informacija o izvrenoj uplati primaocu.

Uesnici procesa transakcija posredstvom Fedwirea su: Primalac je kompanija koja prima plaanje posredstvom Fedwirea. Primalac moe biti prodavac ili njegov agent, koji ima otvoren raun kod primaoeve banke. Ugovorom izmeu primaoca i njegove banke specifikuje se i nain slanja informacija o izvrenim transakcijama. Ove informacije se mogu slati faksom, potom ili elektronskim putem.

Proces transakcija ukljuuje sledee korake: Kupac i prodavac sklapaju sporazum o tome da kupac izvriti plaanje prodavcu posredstvom Fedwirea. Prodavac mora kupcu dati ABA broj svoje finansijske institucije (ABA broj je osmocifreni broj koji identifikuje odreenu finansijsku instituciju), kao i broj rauna banke u Banci federalnih rezervi. Kupac ili prodavac kontaktira prodavevu banku zahtevajui transfer putem Fedwirea. Zahtev se

Proces transakcija ukljuuje sledee korake: Autentifikacija poiljoca vri se posredstvom PIN-a, digitalnog potpisa ili povratnog poziva u cilju verifikovanja instrukcija. Poiljaoeva banka proverava da li ima dovoljno sredstava na raunu poiljaoca ili mu je na raspolaganju dovoljan platni limit koji moe da pokrije plaanje. Korienje kredita mora biti prethodno dogovoreno i usaglaeno izmeu poiljaoca i

Proces transakcija ukljuuje sledee korake: Ukoliko je raspoloivo dovoljno sredstava za obavljanje plaanja, poiljaoeva banka zaduuje raun poiljaoca i trenutno transferie fondove pomou Fedwirea do odgovarajue Regionalne banke rezervi. U ovom sistemu jedino je poiljaoeva banka autorizovana za zaduenje rauna poiljaoca u Banci federalnih rezervi. Poiljaoeva banka alje instrukcije plaanja Banci federalnih rezervi on-line ili off-line,

Proces transakcija ukljuuje sledee korake: Banka federalnih rezervi zaduuje raun koji poiljaoeva banka ima kod svoje Regionalne banke rezervi, a odobrava raun primaoeve banke kod njene Regionalne banke rezervi.

Proces transakcija ukljuuje sledee korake: Banka federalnih rezervi obavetava primaoevu banku o izvrenom transferu. Primaoeva banka odobrava raun primaoca o emu ga izvetava. Fondovi su trenutno raspoloivi.

FedwireObzirom da su sve transakcije trenutne i konane, Fedwire sistem ne dozvoljava osporavanje transakcija niti povraaj fondova. Svi eventualni sporovi reavaju se izvan ovog sistema. Ipak, u sluaju slanja netanih informacija, na primer broja rauna, transfer moe biti vraen od strane primaoeve banke.

FedwireU pogledu iznosa transakcija, Fedwire ne postavlja ogranienja, mada poiljalac moe da se dogovori sa svojom bankom i postavi ogranienja, kako bi smanjio potencijalne iznose kraa. U Fedwire sistemu samo kupac moe da inicira transakciju plaanja.

FedwireBezbednosne procedure ukljuuju korienje digitalnih potpisa kako bi se spreilo da neautorizovana lica usmere transfer u neeljenom pravcu. Instrukcije u pogledu transfera fondova se enkriptuju. Podaci se skladite na bezbednim serverima u poiljaoevoj i primaoevoj banci.

FedwireKao mera spreavanja krae, mogue je odrediti samo nekolicinu ljudi u poiljaoevoj organizaciji koji mogu da iniciraju transakciju. Fedwire obezbeuje i katalog svih moguih uesnika u transakcijama koji je raspoloiv on-line.