為何要開辦長照保險?

衛生福利部社會保險司

104年6月

2

為什麼我們需要長照保險?(1/5)

0

20

40

60

80

100

120

103 105 107 110 120

7478

8289

120

4650

5562

95

5歲以上失能人數 65歲以上失能人數

人數（單位：萬人）

全人口失能率 3.28% 3.45% 3.63% 3.94% 5.30%老人失能率 16.50% 16.19% 15.91% 15.60% 16.36%

資料來源：國家發展委員會-中華民國103至149年人口推計，103年；衛生福利部國民長期照護需要調查，99-100年

65

歲以上人口占總人口比率(%

)

�人口快速老化，需照顧人口急速增加

–老化速度較各國快

– 104年全人口失能人數75.5萬人，120年快速增加至120萬人

–推估國人一生中長照需求時間約7.3年(男性：6.4年；女性： 8.2年)

3

為什麼我們需要長照保險?(2/5)

台灣地區育齡婦女平均生育子女數 台灣地區家戶人數變動趨勢

(

人／戶)

1.761.68

1.34

1.18

1.03

0.90

1.07

1.27

1.07

0

0.5

1

1.5

2

88年 89年 91年 93年 98年 99年 100年 101年 102年

(

人)

資料來源：內政部

�家庭結構改變，家裡照顧人手愈來愈少

–婦女平均生育子女數(1.07人)、家戶人數(2.79人)，逐年下滑

3.57

3.33

3.25

3.16

3.06

2.96

2.882.85

2.822.79

2.6

2.8

3

3.2

3.4

3.6

85年 89年 91年 93年 96年 98年 100年 101年 102年 103年

為什麼我們需要長照保險?(3/5)

65歲以上高齡人口

15~64歲工作年齡人口

1人______

6.3人

103年註

1人_____

3.4人

114年1人_____

1.29人

149年

103年7月底老化指數【老人/幼年人口】為83.4%，149年為401.5%。

15.8% 29% 78%

資料來源：國家發展委員會-中華民國103年至149年人口推計報告，103年註：統計資料至103年7月底 4

�勞動人口負擔日益加重

為什麼我們需要長照保險?(4/5)

註：資料來源為衛生福利部國民長期照護需要調查，99-100年

�提供穩定及充足之財源

–保險的財源主要來自保險費，由被保險人、雇主及政府共

同分擔，能發揮自助互助的功能

�可帶動長照服務體系及相關產業快速發展

–照顧對象擴展至全失能人口，加大服務提供規模，吸引產

業投入相關服務市場

–韓國長照保險開辦1年後，服務資源成長率達218%

5

� 主要照顧者負荷沉重

– 39%感到經濟上負荷、32%感到無法承受照顧壓力註

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為什麼我們需要長照保險?(5/5)

註1：依據99-100年國民長期照護需要調查結果，失能者平均全家人口數為4.58人(全家人口係指全家一起居住的人，不包括看護)

註2：104年2月全國計有839萬戶

�失能者個人受益，全家受惠

–以107年為例，若實施長照保險：

• 直接受益的失能者，82萬人

• 改善失能者同住家人的照顧負擔，294

萬人

• 直接與間接受益對象註1占全國總人口2,356萬人之15.9%

• 全國每10個家庭中有1個家庭受益註2

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�稅收制：因一般稅收並無指定用途，

須要競爭預算資源，財源穩定性及充

足性易受影響。若不加稅，以現有公

務預算難以支撐龐大的長照經費，照

顧的對象及範圍勢必受到很大的侷限

�社會保險制：保險費隨所得成長，財

務充足性高，且專款專用，穩定性亦

較高

為何不採用稅收制辦長照？

長照財源採稅收制與社會保險制的比較

社會保險制 稅收制

優點

1. 保險費隨薪資或所得成長而自動成長，有基本保險費之設計，財務充足性及穩定性較高，專款專用。

2. 財務費用由社會成員共同分擔，維持權利、義務對等的基本精神。

3. 透過社會參與及公共監督，制度設計及改革較易隨民眾需要而微調。

4. 人人皆需繳保險費，互助性較佳。

1. 統由稅收課徵，行政成本較低。2. 政府可量力而為控制預算。

缺點

1. 徵收保險費，需較高行政成本，但若已有徵收體系，影響較小。

2. 財源籌措制度設計較為複雜。3. 需直接收保險費，民眾繳交意願較低。但若隨其他保險費徵收，影響較小。

1. 政府全額負擔，財務責任重。2. 稅收受景氣影響較深，致長期財務來源的穩定性及充足性較為不足。

3. 納稅者因不同稅目而異，部分民眾因無所得資料無法課稅，故非人人皆有分擔。

4. 若需加稅，很難獲得社會大眾的支持。5. 預算需與其他政策競爭資源。6. 受預算限制，服務提供的多元性及普及性也易受限，亦影響長照產業之發展。

8

9

�健保主要是針對保險對象發生疾病、傷害、生育事故時提供醫療服務，以照顧全體民眾的健康

�長照保險主要是對保險對象因失能持續已達或預期逾六個月以上而致有長照需要，經評估其日常生活有由他人協助或照顧之需要，主要在提供生活照顧服務

長照保險跟全民健保的保障不一樣

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�長照服務對象是失能者，任何年齡都可能因

失能而需使用長照服務。若非採全民納保，

部分失能國民，將無法得到保障

�以分擔風險的角度而言，繳納保險費的人越

多，保險費負擔越低，亦較符合社會公平正

義，讓有錢的幫助沒錢的，健康的幫助失能

的，年輕的幫助年老的，達到自助互助的功

能

�避免保險對象逆選擇(健康者不願加保)及形

成弱體保險(只有失能者加保)之缺失

為何長照保險要全民納保？

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�我國人口老化情況日趨嚴重，未來年輕人擔任

照顧者的機會更高，照顧負荷也將更沉重

�任何年齡都可能因失能而需使用長照服務（65

歲以下失能者約占1/3），並非年長者才有長

照需要，年輕人一旦失能後，其需要長照的時

間將更長

�年輕人加入長照保險，可共同分擔他人的長照

風險，使整體保險費負擔降低，達到世代互助

的目的

�所以，年輕人更需要加入長照保險

年輕人也要加入長照保險嗎?

已經買商業長照保險的人可以不要加入嗎?

長照保險為一社會保險，目的在於社會安定，將一個家庭難以承受的長期失能風險，利用保險的方式讓大多數人一起來分擔，減輕單一失能家庭的負擔

長照保險不得拒絕任何身分或失能程度高的民眾投保，但民眾也必須強制投保，才符合社會公平原則

• 不行

12

已聘外籍看護工自行照顧者，可否不加入？

保險的原理是越多人共同分擔風險，則制度愈穩固且持久

只要符合長照保險法所規範之保險對象，無論是否聘僱外籍看護工自行照顧家人，均應參加長照保險，並可申請服務給付

• 不行

13

14

�目前長照保險推估所需負擔的保險費，約為健保費的五分之一，由被保險人、雇主及政府三方共同分擔

�對於經濟弱勢者，如無能力負擔保險費，可以透過社會救助給予協助

長照保險的保險費要繳多少?

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長照保險的保險費試算案例

「一般公司行號上班族」若投保金額38,200元/月，自付30%之長保費約136元/月

「加入職業工會會員」若投保金額22,800元/月，自付60%之長保費約163元/月

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�保險對象必須提出申請，由當地服

務據點派人到失能民眾的住處進行

評估，若評估後有長期照顧需要，

評估人員會進一步跟保險對象或其

家屬討論、擬訂保險對象的照顧計

畫，之後就可以依照核定的照顧計

畫使用保險給付服務

是否有交保險費的人就可以使用保險給付？

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長照保險給付申請及核定流程

保險對象提出申請

受理窗口初篩申請人資格及相關申請文件通知補件

或轉介至其他社福窗口

訪視評估(多元評估量表)

電腦初步判定長照需要等級、擬定照顧計畫

核定照顧計畫註1

連結服務

不符合

符合

保險人之縣巿分支機構

資格審查

複評註2

負責單位

註1：保險對象對核定之照顧計畫如有異議，得向保險人申請複核

註2：保險人得視需要對保險對象進行複評；保險對象因身心功能變化等因素，致長照需要改變時，亦得申請複評

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長照保險提供的給付服務有哪些？

個人照顧服務給付

1. 身體照顧服務2. 日常生活照顧及家事服務

3. 安全看視服務4. 護理服務5. 自我照顧能力或復健訓練服務

6. 輔具服務7. 居家無障礙空間規劃或修繕服務

8. 交通接送服務

照顧者支持給付

9. 喘息服務

10.照顧訓練服務

11.照顧諮詢服務

12.關懷訪視服務

13.照顧者現金給付

14.其他經主管機關公告之服務

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�許多失能的民眾希望由家屬自行照

顧，為考量各方多元需求，尊重失

能民眾及其家屬的長照服務選擇

權，長照保險規劃以實物給付(實際

的服務)為主，輔以現金給付，提供

家庭照顧者部分經濟支持，對其付

出予以肯定

什麼是照顧者現金給付?

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�保險對象經保險人同意由家屬於家宅提供身體照顧服務、日常生活照顧及家事服務、安全看視服務者，得向保險人請領照顧者現金給付

�保險對象應自家屬中決定主要照顧者，且這位主要照顧者需經保險人評定具有基本照顧能力，並完成指定之教育訓練及接受保險人的服務品質督導

怎樣才能夠領取照顧者現金給付?

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�服務內容包含身體照顧服務、日常生活照顧

及家事服務、安全看視服務、護理服務、喘

息服務、照顧訓練服務、照顧諮詢服務及照

顧者現金給付等，其中提供安全看視服務係

特別為失智症者所規劃，另對家屬提供的支

持服務，包括：喘息服務、照顧訓練服務、

照顧諮詢服務等

長照保險對於失智症的照顧服務有哪些？

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�係指對認知功能障礙者或有情緒及

問題行為者，陪伴及預防有危及其

人身及他人安全及意外事件的相關

服務

什麼是「安全看視服務」?

例如陪伴患有失智症的老人，而且注意他

的安全

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�「膳食費」屬生活費用，無論失能與否都是日常生活的必要花費，此非屬長期照顧風險的分攤，因此未納入長照保險的給付範圍

�「送餐服務」是政府機關提供的福利服務之一，對象為經濟弱勢、身心障礙或獨居、失能的老人

長照保險有給付膳食費或提供送餐服務嗎?

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�住宿費屬生活費用，無論失能與否均為日常生活的必要花費，不屬於長期照顧風險的分擔，故未納入長照保險的給付範圍

�若個案因經濟困窘無法負擔住宿費時，可尋求社會福利的資源給予補助

長照保險有給付入住機構之住宿費嗎？

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李小弟8歲，領有中度自閉症身心障礙手冊。情緒暴躁且有自傷行為。媽媽辭掉工作，專心照顧李小弟及妹妹。李小弟因自閉症緣故，日常生活、上廁所、刷牙洗臉、洗澡、定期就醫等都需要媽媽協助，媽媽還要全日照顧2歲的妹妹，有時還要花費請鄰居幫忙照顧，照

顧壓力很大。

案例1

26

長照保險可提供以下這些服務，讓李小弟的媽媽選擇

案例1

照顧服務員到家裏提供的服務

身體照顧：協助如廁、沐浴、穿換衣服；陪同就醫；安全看視服務

對家屬提供照顧訓練或諮詢服務

自閉症照顧技巧之訓練與諮詢；照顧者關懷訪視心理支持；喘息服務

混合式的給付--照顧者現金給付經保險人評定媽媽具有基本照顧能力，並接受照顧訓練，可以向保險人申請照顧者現金給付。但媽媽希望部分照顧工作由保險人的特約機構提供，自己照顧的部分（約一半）才折算成照顧者現金給付。

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李先生因脊椎問題接受手術，出院後因下肢無力長期臥床已經3年了，加上家人不知道如何照顧，李先生發生嚴重壓瘡，到醫院進行清瘡手術，回家之後是媽媽在照顧，但是不曉得要怎麼照顧？

案例2

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長照保險可提供以下這些服務，讓李先生及家屬選擇

可以選擇機構住宿式服務身體照顧、日常生活照顧、護理服務等

或仍住在家裏，選擇下列服務護理服務

協助壓瘡處理，並教導家屬傷口換藥技巧。衛教照顧者如何進行每日尿管清潔。教導預防臥床合併症。被動關節運動指導

照顧服務員到家裏提供服務協助身體清潔、日常生活照顧；協助被動關節運動、協助移位；傷口簡易照顧處理；協助就醫

還可以選擇其他服務併同使用輔具租賃：氣墊床、移位機、輪椅、輪椅氣墊座；就醫時的交通接送服務；喘息服務也可以選擇機構住宿式服務，

案例2

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陳奶奶不知道從什麼時候開始，越來越不想參加社交場合，經常抱怨體力不好，晚上睡不著，即使白天一直打瞌睡而被家人叫醒，仍堅持她完全沒有睡著，情緒起伏比以前大，會因遍尋不著想要的東西而生氣，經過醫師診斷，陳奶奶罹患了中度失智症，家人很緊張，不曉得要如何照顧她。

案例3

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長照保險可提供以下這些服務，讓陳奶奶及家屬選擇

日間照顧中心依據陳奶奶的生活自我照顧能力，選擇其所喜歡的活動：懷舊治療、音樂活動、認知治療等。在安全的環境下，讓陳奶奶生活其中

對家屬提供照顧訓練或諮詢服務認識失智症及其病程變化、照顧的技巧、協助對陳奶奶的日常生活安排、家中環境要做怎樣的調整，以降低照顧的壓力及防止意外的發生

還可以選擇其他服務併同使用輔具租賃：衛星定位、徘徊感知器；居家無障礙空間修繕：門禁系統

案例3

敬請指教