bao thanh toan xk 6 2012

BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU SANG THỊ TRƯỜNG MỸ VÀ CANADA

HỢP TÁC VỚI WELLS FARGO

Khối Ngân Hàng Giao DịchTháng 06, 2012

1

1. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH XUẤT KHẨU CỦA VIỆT NAM

2. KHÁI NIỆM CHUNG VỀ BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU

3. ĐIỀU KIỆN SỬ DỤNG DỊCH VỤ

5. QUY TRÌNH THỰC HIỆN BAO THANH TOÁN

6. CƠ HỘI BÁN

NGÂN HÀNG GIAO DỊCHNGÂN HÀNG GIAO DỊCH

NỘI DUNG CHÍNH

7. Q&A

4. QUY TRÌNH KÝ KẾT HỢP ĐỒNG HẠN MỨC BTT



3. ĐiỀU KIỆN SỬ DỤNG DỊCH VỤ


6. CƠ HỘI BÁN


NỘI DUNG CHÍNH

7. Q&A


4

TỔNG QUAN TÌNH HÌNH XUẤT KHẨU CỦA VIỆT NAM NĂM 2011


4

Mặt hàng XK Giá trị XK (tỷ USD)

Giá trị XK (%)

Dệt may 14, 043 14,5%

Dầu thô 7,241 7,5%

Điện thoại và linh kiện

6,885 7%

Giày dép 6,549 6,8%

Hải sản 6,112 6,3%

Máy vi tính, sp điện tử & linh kiện

4,669 4,8%

Gỗ 3,955 4%

2008 2009 2010

Exports values 62,685 57,096 72,192

Change 29% -9% 26%

Top Ten Export markets (share %)

USA 19% 20% 20%

J apan 14% 11% 11%

China 8% 9% 10%

Korea 3% 4% 4%

Australia 7% 4% 4%

Switzerland 1% 4% 4%

Germany 3% 3% 3%

Singapore 4% 4% 3%

Malaysia 3% 3% 3%

Philippines 3% 3% 2%Composed by Wells Fargo Vietnam based on data from http://www.gso.gov.vn/ Composed by Techcombank based on data from http://www.gso.gov.vn/

Năm 2011 - Giá trị XK: 96,9 tỷ USD

http://www.gso.gov.vn/




TIỀM NĂNG VÀ ĐẶC ĐIỂM THỊ TRƯỜNG MỸ VÀ CANADA


5

Mỹ là thị trường xuất khẩu chiếm thị phần lớn nhất của Việt Nam.

Kim ngạch nhập khẩu năm 2011 là 17 tỷ USD.

Các mặt hàng chính: Dệt may (6,9 tỷ USD), Giày dép (1,9 tỷ USD), Gỗ (1,4 tỷ USD) và Hải sản (1,1 tỷ USD).

2

3

4

1

Canada thường ưa chuộng nhập khẩu từ Việt Nam các mặt

hàng như giấy và các sản phẩm từ giấy (270 triệu USD), hải sản (196 triệu USD), giày dép (113 triệu USD) và gỗ (90 triệu USD). (Số liệu tính theo năm 2011)

Nhà nhập khẩu ở Mỹ và Canada thường thực hiện thanh toán theo phương thức TT trả chậm hoặc D/A.

Việt Nam có khoảng 2000 doanh nghiệp xuất khẩu sang thị

trường Mỹ và Canada và đa số là doanh nghiệp cỡ vừa và nhỏ.





6. CƠ HỘI BÁN


NỘI DUNG CHÍNH

7. Q&A


7

KHÁI NIỆM CHUNG


7

Bao thanh toán xuất khẩu sang Mỹ và Canada : Là việc Techcombank

nhận chuyển nhượng của nhà xuất khẩu khoản phải thu phát sinh từ

hợp đồng xuất nhập khẩu với nhà nhập khẩu ở Mỹ hoặc Canada và

cung cấp cho nhà xuất khẩu những dịch vụ sau:

Dịch vụ

Khách hàng (nhà xuất khẩu)

Được cấp hạn mức BTT

Chưa được cấp hạn mức BTT

Ứng trước tiền dựa trên trị giá khoản phải thu x

Quản lý khoản phải thu x x

Thu hộ x x

LỢI ÍCH TỪ DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN XUẤT KHẨU

Đa dạng hóa các loại hình

dịch vụ phục vụ khách

hàng

Doanh thu từ phí, lai ứng

trước

Mở rộng thị trường, thu hút

thêm khách hàng doanh

nghiệp mới.

Techcombank

Được Wells Fargo đảm bảo rủi ro tài

chính của Nhà NK.

Được Techcombank xem xét ứng

trước tiền hàng.

Hạn chế rủi ro, cạnh tranh tốt hơn đối

thủ , mở rộng xuất khẩu sang thị

trường Mỹ và Canada bằng việc

chào bán hàng hoá với các điều kiện

cạnh tranh.

Giảm thời gian và chi phí trong việc

quản lý và thu hồi các khoản phải

thu.

Nhà xuất khẩu

8

9

Đơn vị bao thanh toán nhập khẩu: Ngân hàng Wells Fargo


9

Ngân hàng được thành lập trên 159 năm, trên

60 năm kinh nghiệm về BTT

Ngân hàng có hoạt động bao thanh toán lớn

nhất ở Mỹ, trụ sở chính tại New York.

Có trên 10.040 chi nhánh và điểm giao dịch ở

Mỹ và 40 Nước trên Thế giới

15 tỷ USD tổng doanh số BTT trong năm 2010.

Bảo đảm rủi ro tín dụng cho trên 45.000 người

mua hàng tại Mỹ và Canada.

WF cấp hạn mức bảo lanh thanh toán cho Techcombank dựa trên uy

tín của nhà NK theo từng cặp nhà xuất khẩu – nhà nhập khẩu và theo

từng mặt hàng xuất khẩu

WF thanh toán thay nhà nhập khẩu nếu sau 90 ngày kể từ ngày đến

hạn thanh toán khoản phải thu mà nhà nhập khẩu không thực hiện

thanh toán và không có tranh chấp thương mại.

BẢO LÃNH THANH TOÁN CỦA WELLS FARGO

10


11

Quy trình thực hiện bao thanh toán xuất khẩu


11

NHÀ XUẤT KHẨU

Techcombank

NHÀ NHẬP KHẨU

Hợp Đồng

Thông báo nhận chuyển nhượng KPT

Đề nghị cấp hạn mức

1

7

3

6

4

8

5

Ứn

g t

rướ

c

Tấ

t to

án

Giao hàng

9Đề

ng

hị B

TT

2

Xác nhận hạn mức bảo lanh

12

11

10

Th

an

h

toá

n

Ký

HĐ

BT

T

Gửi BCT

Xu

ất

trìn

h B

CT

Thanh toán

DIỄN GIẢI1. Nhà XK và nhà NK ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương

2. Nhà XK gửi đề nghị bao thanh toán tới TCB.

3. TCB đề nghị WF cấp hạn mức bảo lanh thanh toán

4. WF xác nhận với TCB

5. TCB ký kết hợp đồng hạn mức bao thanh toán với nhà XK.

6. TCB gửi thông báo nhận chuyển nhượng KPT cho nhà NK.

7. Nhà XK giao hàng, gửi bộ chứng từ cho nhà NK,.

8. Nhà XK xuất trình chứng từ theo yêu cầu của TCB.

9. TCB ứng tiền trước cho nhà XK.

10. Nhà NK thanh toán tiền hàng cho WF vào ngày đáo hạn

11. WF trả tiền cho TCB

12. TCB tất toán với nhà XK.


Giá mua khoản phải thu

90% trị giá của KPT và tổng giá trị các KPT nằm trong hạn mức bao thanh toán

Tỷ lệ ứng trước tối đa

Hạn Mức Ứng trước

Dựa trên và tối đa bằng với hạn mức bảo lanh thanh toán được WF cấp. Hạn Mức Bao Thanh Toán

Thời hạn ứng trước

Dịch vụ bao thanh toán xuất khẩu tại Techcombank

=Trị giá khoản phải thu được bao thanh toán

–Giảm giá (nếu có)

= Thời hạn thanh toán + 93 ngày

(Đối với các KPT thuộc hạn mức)

13

Tương đương lai suất chiết khấu hối phiếu kèm BCTXK

Lãi suất ứng trước

Là số dư ứng trước tối đa cho các KPT của NXK được chuyển nhượng cho TCB, được tính dựa trên hạn mức bao thanh toán và tỷ lệ ứng trước.


LÃI SUẤT ỨNG TRƯỚCTheo Quyết định về lãi suất cho vay

đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày 11/6/2012


Thời hạn chiết khấu Lãi suất tối thiểu

1 tháng 5.22%

2 tháng 5.27%

3 tháng 5.35%

4 đến 6 tháng 5.65%

Trên 6 tháng 5.9%

CÁC LOẠI PHÍ CỦA DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN XK

Phí cấp hạn mức BTT

VND200,000/lần

15

Phí dịch vụ

(Mức phí WF thu + 0,1%)*giá mua KPT

Phí liên quan đến TTQT

Theo biểu phí của TCB

+ +

Mức phí WF thu:

Phí trọn gói: 0,5% giá mua KPT

Phí thu hộ và quản lý KPT: 0,25%-1% giá mua KPT


So sánh bao thanh toán XK và L/C

BTT XK LC

Tính linh hoạt

Cao, mọi thay đổi có thể dễ

dàng được đàm phán bởi

nhà XK và nhà NK

Thấp, các thay đổi phải được

đồng ý bởi các Ngân hàng có

liên quan

Khả năng được tài

trợ Được, khi có hóa đơn Được, khi có L/C

Hạn mức tín dụng

của Người NK

Thông thường không bị ảnh

hưởng

Được trừ vào hạn mức tín

dụng

Chứng từ Ít hơn, tinh gọn hơn Nhiều hơn

Phí Thường do Người XK Thường do Người NK






6. CƠ HỘI BÁN


NỘI DUNG CHÍNH

7. Q&A


Điều kiện sử dụng dịch vụ bao thanh toán xuất khẩuĐ

IỀU

KIỆ

N C

HU

NG

Điều kiện về Nhà nhập khẩu

Không thuộc danh sách các tổ chức, cá nhân bị áp dụng các biện

pháp trừng phạt hoặc có liên quan đến hoạt động phạm tội.

Không thuộc các quốc gia, vùng lanh thổ có khả năng phát sinh

rủi ro pháp lý, rủi ro tài sản khi thực hiện giao dịch.

18

Bên bán hàng là các doanh nghiệp sản xuất, chế biến, kinh doanh

hàng hóa, cung ứng dịch vụ đáp ứng đầy đủ điều kiện về cấp tín

dụng theo quy định của pháp luật và của Techcombank

Điều kiện về Nhà xuất khẩu


19

Điều kiện sử dụng dịch vụ bao thanh toán xuất khẩu (tiếp)Đ

IỀU

KIỆ

N C

HU

NG

Điều kiện về các khoản phải thu

KHÔNG phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ bị pháp luật cấm;

KHÔNG phát sinh từ các giao dịch, thoả thuận bất hợp pháp;

KHÔNG phát sinh từ các giao dịch, thoả thuận đang có tranh chấp;

KHÔNG phát sinh từ các hợp đồng bán hàng dưới hình thức ký gửi;

KHÔNG phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ có thời hạn thanh

toán còn lại dài hơn 90 ngày. Trường hợp KPTcó thời hạn thanh toán còn lại nhiều hơn

90 ngày và ít hơn 180 ngày, chỉ thực hiện khi WF chấp thuận bảo lanh thanh toán.

KHÔNG chấp nhận các KPT đa được gán nợ hoặc cầm cố, thế chấp;

KHÔNG chấp nhận các KPT đa quá hạn thanh toán theo hợp đồng mua, bán hàng;

KHÔNG chấp nhận các KPT phát sinh từ hợp đồng thuộc linh vực tài chính, ngân hàng

và xây dựng.

KHÔNG chấp nhận các KPT phát sinh từ hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch

vụ có thỏa thuận không được chuyển giao quyền và nghia vụ trong hợp đồng.

19


Điều kiện sử dụng dịch vụ bao thanh toán xuất khẩu (tiếp)Đ

IỀU

KIỆ

N C

HU

NG

Điều kiện bắt buộc về Hợp đồng mua bán

Hợp đồng mua bán là hợp đồng mua đứt bán đoạn, không phải hợp đồng ký gửi.

Hợp đồng mua bán không có thỏa thuận về việc hạn chế hoặc cấm chuyển nhượng khoản phải thu của bên bán hàng cho bên thứ ba.

Hợp đồng mua bán đang trong thời hạn hiệu lực.

Bên bán hàng và Bên mua hàng không có quan hệ mua bán hai chiều và hợp đồng mua bán không có các điều khoản bù trừ nợ.

Chấp nhận hợp đồng nguyên tăc nhưng phải xuất trình kèm theo đơn đặt hàng có chữ ký của Bên bán hàng và Bên mua hàng cho mỗi đơn hàng.

Cho phép bên thứ ba tiến hành thu hộ khoản phải thu

Cho phép và bảo vệ bên thứ ba tiến hành các thủ tục pháp lý khác để khởi kiện trong những trường hợp không thu hồi được khoản phải thu.

20


TƯ VẤN KHÁCH HÀNG VỀ CÁC ĐIỀU KHOẢN TRONG HỢP ĐỒNG MUA BÁN

Điều kiện về giảm giá, chiết khấu

Điều kiện giao hàng: CVKH cần đánh giá đúng năng lực của nhà xuất khẩu

về việc thực hiện giao hàng đúng hẹn, tư vấn cho khách hàng quy định rõ các

ràng buộc trách nhiệm trong việc giao hàng trong hợp đồng XNK (sử dụng

các quy định của INCOTERMS).

Điều khoản cho phép hoàn trả hàng đã bán: KHÔNG chấp nhận bao thanh

toán các hợp đồng xuất khẩu có điều khoản này.

Các hóa đơn cho việc marketing bán hàng: chỉ được chấp nhận chuyển

nhượng khi có chấp thuận bằng văn bản của nhà nhập khẩu đối với các hóa

đơn loại này và không có quy định khấu trừ vào các khoản phải thu đa được

Techcombank ứng trước.

Các điều khoản cho phép khấu trừ vào KPT

21


Điều kiện sử dụng dịch vụ bao thanh toán xuất khẩu (tiếp)

Lưu ý:

Thời hạn thanh toán còn lại của KPT được bao thanh toán không được

quá 90 ngày.

Khách hàng phải chuyển nhượng tất cả các khoản phải thu có cùng

phương thức thanh toán trong từng Hợp đồng xuất nhập khẩu cho

Techcombank quản lý bất chấp KPT đó có được ứng trước hay không

để Techcombank thông báo tới WF cùng quản lý.

Đối với những KPT phát sinh khi hạn mức bao thanh toán đa đạt giá trị

tối đa, khách hàng vẫn buộc phải chuyển giao cho Techcombank và chỉ

được cung cấp 2 dịch vụ quản lý KPT và thu hộ.

22






6. CƠ HỘI BÁN


NỘI DUNG CHÍNH

7. Q&A


24

QUY TRÌNH CẤP HẠN MỨC BAO THANH TOÁN


24

1

2

3

4

Tiếp nhận yêu cầu bao thanh toán của khách hàng, đánh giá sơ bộ

Kiểm tra nội dung, thông tin.Gửi đề nghị cấp bảo lanh thanh toán sơ bộ cho WF

Nhận trả lời từ WF về việc đồng ý hay từ chối cấp bảo lanh

CVKH

P.XK

CVKH

6

7 Thông báo cho nhà NK qua WF về việc nhận chuyển nhượng KPT của TCB.Ký hợp đồng hạn

mức BTT với nhà XK

Yêu cầu WF xác nhận bảo lanh thanh toán

Thẩm định và kiểm soát thẩm định nhà XK. Tái thẩm định (nếu có) và phê duyệt.

P. XK

CVKH và các cấp phê duyệt

CVKH5

8

P.XK

Gửi thông báo bao thanh toán cho nhà XK

CVKH và CCA

25

HỒ SƠ YÊU CẦU CẤP HẠN MỨC BAO THANH TOÁN(đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng/bao thanh toán với Techcombank)


25

Hồ sơ yêu cầu

Đề nghị bao

thanh toán

Mẫu MB01-

TDC/01

Giấy phép XNK

(nếu có), hạn

ngạch được

cấp…

Danh sách các

nhà nhập khẩu

+ Đơn đặt hàng

Báo cáo TCỦy quyền của

HĐQT cho GĐCập nhật thay đổi

của khách hàng





6. CƠ HỘI BÁN


NỘI DUNG CHÍNH

7. Q&A


27

QUY TRÌNH GIẢI NGÂN BAO THANH TOÁN TRONG HẠN MỨC


27

Theo dõi việc giao hàng và chuyển nhượng KPTKiểm tra bộ chứng từ so với thực tế giao hàng

Kiểm tra hạn mức BTT

Truy đòi tiền ứng trước từ WF.

Kiểm tra hóa đơn và BCT, thông báo chi tiết cho Wells Fargo và gửi BCT cho NNK.

CVKH

P.XK & CVKH

P.XK

5

CVKH

Lập tờ trình Bao thanh toánChuyển hồ sơ BTT sau phê duyệt sang CCA

P.XK

Theo dõi KPT, xác nhận tiền về và hạch toán. Gửi đề nghị lên CCA để thu nợ

Thông báo cho khách hàng về việc thanh toán KPT; làm thủ tục tất toán hồ sơ

CVKH

P.XK

Thanh toán phí cho WF

P.XK

1

2

6

7

3

8

4

28

HỒ SƠ GIẢI NGÂN


28

Đề xuất chuyển nhượng khoản phải thu của khách hàng

Báo cáo thẩm định đa được phê duyệt (và Báo cáo tái thẩm định nếu có).

Tờ trình bao thanh toán khoản phải thu đa được phê duyệt.

Xác nhận linh tiền ứng trước và cam kết hoàn trả

Các chứng từ rút tiền ứng trước của khách hàng (uỷ nhiệm chi, giấy linh

tiền măt,…).

Hồ sơ tài sản đảm bảo





6. CƠ HỘI BÁN


NỘI DUNG CHÍNH

7. Q&A


KHÁCH HÀNG TIỀM NĂNG

Nhà XK có nhu cầu được ứng trước do bán hàng trả chậm, do tốc độ phát triển nhanh, sáp nhập, mùa bán hàng cao điểm.

Thời hạn trả chậm thông thường 90 ngày.

Số liệu sổ sách lành mạnh, lịch sử giao dịch tốt.

Đối tác mua hàng tốt.

Mức độ phân tán hợp lý đối với đối tác mua hàng.

Không có hình thức gửi bán hoặc bán hàng qua trung gian.

Tỷ lệ tranh chấp thương mại thấp


CƠ HỘI BÁN

31

1. Rà soát khách hàng hiện hữu

2. Lên danh sách khách hàng tiềm năng

Khối NHGD gửi tới các đơn vị Danh sách các

công ty xuất khẩu sang Mỹ và Canada

năm 2011 do Hải Quan VN cung cấp.

Lưu ý:

Không cần tài sản đảm bảo

Không cần phương án kinh doanhĐơn giản hóa hồ sơ thủ tục,

tiết kiệm thời gian hơn






6. CƠ HỘI BÁN


NỘI DUNG CHÍNH

7. Q&A


Questions & Answers


33

33


34

34


35

35

TRUNG TÂM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM – KHỐI NGÂN HÀNG GIAO DỊCH

ĐẦU MỐI LIÊN HỆ

Ms. Nguyễn Thị Minh Chi

[email protected]

(04)39446368–ext 2768

Ms. Nghiêm Thị Liên

[email protected]

(04)39446368 - ext 1623

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]

bao thanh toan xk 6 2012

Documents