星期六晚上，住在美國波

士頓的蜜雪兒，在看完

ＣＮＢＣ頻道的﹁蘇西歐曼秀﹂

︵SuzeOrm

an'sShow

︶節目以

後，立即將皮夾內所有的信用

卡剪掉，並將電腦中儲存的線

上商店網址一一刪除。

讓她下定決心改變自己消

費習慣的理由，是因該電視節

目主持人蘇西歐曼︵S

uze

Orm

an

︶不只一次在節目中瞪

大了眼睛、凶巴巴地說：﹁只

要一直使用信用卡，去購買根

本負擔不起的東西，我們就會

持續活在謊言之中！﹂﹁所以

說，不准買、不准買、不准

買！你聽見了沒有？﹂

2009.05.18 今周刊‧4849‧今周刊 2009.05.18

蘇西歐曼，連續兩年入選《時代雜誌》全球百大最具影響力人物，

兩度獲得美國電視界最高榮譽——「艾美獎」，並有著「個人理財權威」的封號。

原本，她只是月領400美元的女服務生，在經歷各種人生波折後，

現在終於成為知名理財作家，以及炙手可熱的電視節目主持人。

蘇西歐曼，一個憑著熱情、努力不懈的成功故事，值得學習。

Special Report美國理財天后

Special Report特別企畫

獨家專訪《時代雜誌》全球百大最有影響力人物——蘇西歐曼

曾被理專賠光財富的理財天后

Profile

蘇西歐曼（Suze Orman）

出生：1951年

現職：美國CNBC電視節目《Suze Orman's Show》主持人

個人理財書籍作家《歐普拉》雜誌專欄作家

學歷：美國伊利諾大學社會工作學系

經歷：蘇西歐曼金融集團負責人保德信金融集團投資部副總裁美林證券業務經理

撰文‧莊　芳

照片提供．蘇西歐曼

插圖．kuan

誇張的臉部線條，毫不修

飾而直截了當的命令式口吻，

節目裡的蘇西歐曼，活脫脫地

像個潑婦。

在美國︽時代雜誌︾全

球百大影響力人物當中，她

是惟一入選的個人理財專

家，大概也是最潑辣剽悍的

一位了。今年五月，︽時代

雜誌︾將蘇西歐曼選為二○

○九年百大影響力人物，事

實上，這位﹁潑婦﹂已經連

續兩年獲得這項頭銜。而不

久之前，︽時代雜誌︾還特

別給了蘇西歐曼一個響亮的稱

號：﹁風暴中的女王﹂︵Q

ueen

oftheCrisis

︶。

風暴中的女王

在危機中喊出理財真理

這個稱號十分貼切，在這

場百年難得一見的金融風暴

裡，美國人發現蘇西歐曼不是

譁眾取寵的罵街潑婦。她所罵

出的每一句話，原來都是千真

萬確、而又容易讓人忽略的理

財真理。

﹁嗯，坦白說，我是很喜歡

成為女王。不過，真的很抱歉

是在這個時候，因為不僅是美

國，幾乎全球都還處在風暴之

中。﹂蘇西歐曼在接受本刊獨

家專訪時，對於她的最新封號

這麼解釋。在他人賠錢之時，

作為一位女王，聽起來似乎不

是太值得高興的事，﹁但這

時，總要有人站出來，告訴人

們實話、最好的財務建議。而

我相信，沒有任何人可以做得

比我好！﹂

的確，蘇西歐曼不但讓美

國人每周乖乖坐在電視機前聽

她說話，她總共出版了九本關

於財務自由、理財致富的書

籍，幾乎每一本都登上︽紐約

時報︾暢銷書排行榜；︽今日

翻攝自CNBC

2009.05.18 今周刊‧50

元︶，做了六年，始終存不到開

餐廳圓夢的第一桶金。直到某

一天，她與一位餐廳熟客聊起

自己的夢想與無奈，事情才有

了轉機。

隔日，這位蘇西歐曼的老

顧客，給了她五萬美元的支

票，還附上一張字條寫著：十

年內還清，即可免利息。熱情

的熟客不但給了蘇西歐曼第一

桶金，也給她﹁用錢滾錢﹂的

建議，﹁到美林︵M

errill

Lynch

︶開戶，把錢全部交理

財專員投資吧！﹂蘇西歐曼聽

進去了。

走進美林，理財專員開心

迎客，蘇西歐曼告訴理專，自

己只是一名女服務生，每月薪

水不高，而且這筆錢是借來

的，一定要放在較為安全的地

方，說完，理專請她在文件上

簽字。當時的蘇西歐曼，壓根

不曉得這個簽名動作會帶來多

大的風險。這位理專竟然將她

的資金全部投入高風險的投機

工具—

—

選擇權。

起初，蘇西歐曼還真的賺

了大錢，她選好餐廳的地點，

找好了負責裝潢的公司，一切

就像是唾手可得。結果，不到

三個月時間，市場出現大逆

轉，所有的資金全在一夕間化

為烏有。﹁我知道我虧了一大

筆錢，而且，以我每月四百美

元的薪資，根本沒有辦法還清

債務！﹂

被理專賠錢

決定自己進美林做理專

但是，蘇西歐曼換了一個

角度想：﹁連那位賠光我錢的

人都可做理財顧問了，我為什

麼不行？﹂就在她經歷大賺又

大賠以後，發現做這行才有機

會賺到大錢！她開始認真鑽研

投資市場，每周閱讀︽華爾街

日報︾和︽霸榮周刊︾，了解市

場最新訊息，還將股票與選擇

權價格走勢圖貼滿了整個房間

牆壁。這

樣天馬行空的想法與積

極的行動力，最後成為蘇西歐

曼生命中重要的轉折點。即使

只有伊利諾大學社工系畢業的

學歷，和幾年在餐廳做女服務

生的資歷，她還是大膽地再度

走進美林，這一回，她不是來

開戶，而是應徵股票經紀人的

業務工作。從此，走進了與過

去完全不同的人生。

面試的那天，她穿上自認

最好看的藍色絲質襯衫，搭配

一件紅白條紋長褲，還將長褲

塞進牛仔靴。充滿自信的她一

走進美林，卻反而因為金融業

界難得一見的﹁奇裝異服﹂受

到特別眼光。每位主考官都指

著她的衣服問：﹁為什麼要打

扮成這樣？﹂

最後她被錄取了，理由竟

然是因為該分行主管在那天，

必須依公司規定填補一名女性

職缺。但，這對她來說還不是

最大的衝擊，因為當她第一天

上班時，就清楚知道自己並不

屬於這裡。﹁所有的證券經紀

人都開著賓士、ＢＭＷ等名

車；而我，只有一輛一九六七

年分、破舊的富豪汽車。﹂

雖然每月薪資從女服務生

的四百美元增加至一千五百美

元，但因為負擔不起停車費，

蘇

西

美國理財天后Special Report

”美國︾稱之為全球個人理財的

權威，先前在美國公共廣播公

司︵ＰＢＳ︶主持的理財節

目，更讓她兩度贏得美國電視

界最高榮譽—

—

艾美獎。如今，

她的一場演講要價高達八萬美

元，但邀約仍然不斷。

事實上，蘇西歐曼早在一

九九五年左右，就開始勸誡美

國人，改變借貸消費習慣、修

正金錢價值觀念，不過當時的

美國人還聽不太進去，甚至對

她強烈的主持風格感到厭煩。

然而，人們越是聽不進去，蘇

西歐曼似乎罵得越起勁。

眼見父親慘狀

對錯誤金錢觀念嫉惡如仇

這份對於錯誤金錢觀念嫉

惡如仇的狠勁，或多或少，和

她成長過程當中幾次痛到骨子

裡的經驗有關。打從兒時，蘇

西歐曼就知道﹁一文錢能夠逼

死一條好漢﹂的道理。

蘇西歐曼小時家境不好，

父母親總是沒有足夠金錢可以

支付帳單。所以當時，﹁金錢﹂

這個詞彙，在蘇西歐曼家中就

代表著緊張與焦慮。十多歲

時，一場悲劇更大大地衝擊了

蘇西歐曼。十三歲那年，父親

經營的雞肉食品店意外起火，

眼看熊熊烈火逐漸吞噬整間小

店。突然間，蘇西歐曼的父親

就好像想起了什麼一樣，臉色

大變，完全不顧凶猛火勢，硬

是要衝進火海之中。

原來，父親想到放在店裡

的收銀櫃，裡面裝著辛苦賺來

的每一分錢，所以拚了命也要

將它搶救出來。

不幸的是，早期的收銀櫃

全是金屬製造，開口早已被烈

焰熔化，在無計可施的情況

下，只好硬生生地將整個沉重

的櫃子抱出門外。父親把櫃子

丟在地上後，小蘇西看到在燒

燙的櫃子表面，竟然黏著父親

胸前與手臂被灼爛的皮膚！她

的父親後來因為上身三度灼傷

而住院治療，留下這怵目驚心

的一幕，讓她從此知道擁有金

錢的重要性。

或許正因過去這段回憶，

讓她每每聽到節目中c

all-in

尋求

協助的觀眾，不重視金錢觀

念、過度消費時，總是會氣得

破口大罵，﹁你瘋了嗎？想要

借錢買跑步機？我告訴你，從

現在起，每天上下走樓梯來達

到運動效果，因為你一毛錢也

不准花！﹂

想圓餐廳夢

當月入四百美元的服務生

其實，蘇西歐曼並非從小

就立志做個理財專家，她最早

的夢想是開一家屬於自己的餐

廳。大學畢業後，她就去應徵

餐廳女服務生的工作，只不

過，那時她的每月收入僅有四

百美元︵現約新台幣一萬三千

做任何決策時要將人放第一位，而後是錢，再來才是做的事。

幼兒期蘇西歐曼出生在勞工階級的

家庭，成長環境並不富裕。

童年期父親的金錢觀念，給予小蘇

西日後很大的影響。

青年期年輕時的蘇西歐曼，對於金

錢管理並不擅長。

轉折期進入金融業工作以後，從此

展開全新的人生，往理財天

后之路邁進。

家餐廳

能開一

成年期大學畢業後，她在這家餐廳

工作6年，當時夢想能開一家

自己的餐廳。

蘇西歐曼（右）與美國知名電視節目主持人歐普拉（中）、影星琥碧戈柏（左）一同入選為《TIME》時代雜誌全球百大最具影響力人物。

Getty

理財天后的養成歷程

2009.05.18 今周刊‧5253‧今周刊 2009.05.18

歐曼進入美林的前六個月，只

有每天將車停在路邊，等著被

開罰單，再以社區服務的工作

時數來抵銷罰單金額。﹁我還

記得，當時我的同事們每天都

外出用餐，只有我一人待在車

上，吃著廉價的速食套餐度

日。﹂雖

然總是感到格格不入，

但蘇西歐曼說，自己每一天都

抱著感恩的心情，﹁我的天

呀！這真是不可思議，我竟然

不用一輩子做服務生的工作！﹂

尤其是在準備美國政府規

定金融人員必備的從業執照考

試時，讓她有了意外的發現。

其中讀到一條必須﹁了解客戶﹂

︵Know

YourCusto

mers

︶的

規定，也就是說，理專不可在

客戶無法負擔的情況下，將客

戶的資金做投機性或是風險性

的投資。這時，蘇西歐曼才知

道，之前讓她慘賠的那位理

專，完全違反了這項規定，而

這是可以告發、可以求償的。

守護人們財富

成專家與菜籃族的綜合體

那時，她才進入美林三個

月，就毅然決定對自家人提出

告訴。最後，美林將最初她所

投資的五萬美元，另外還附帶

利息全數償還給她，並在訓練

課程結束後繼續留聘。

﹁我當時想，假使這件事是

發生在我的父母親、或是其他

年長者身上，那該怎麼辦？他

們年紀太大，已經沒有時間再

賺回這些錢了！﹂正因為這些

想法浮現在蘇西歐曼的腦中，

讓她決定要做人們的金錢守護

者︵p

rotectorofpeople's

money

︶，這樣的自我期許，一

方面讓她快速累積投資理財專

業知識，另一方面，卻也讓她

忠實保留者﹁永遠從

客戶需求開始思考﹂的初衷，

並且對於充斥著金錢謊言的金

融市場，總是敢於揭露真相。

逐漸的，有別於一般的理

財顧問，蘇西歐曼成了﹁專家﹂

與﹁菜籃族﹂的綜合體，總能

最深切的體認客戶需求，並且

用最市井的口吻辭彙，提出專

業的理財建議，而這正是她在

一九八七年自行創業，走上理

財天后之路的最大優勢。

如今的蘇西歐曼，已經不

再是三十歲時，月領四百美元

的蘇西歐曼。她目前在全球擁

有的房地產價值約達一千五百

萬美元；還有二千五百萬美元

的債券投資，以及現值約九十

萬美元的股票，總計至少新台

幣十億元以上的身價，與她的

名氣一路水漲船高。

克服自身障礙

成為邀約不斷的理財天后

成為美國家喻戶曉的人

物，蘇西歐曼以前的老同事大

多感到意外；就連她自己，也

對自己的生涯轉折感到驚訝不

已。﹁我不是聰明人，從小也

不太會讀書，大學成績從沒拿

過Ｃ以上，一直對人生沒有太

多期待，幾乎可說是不知未來

何去何從…

…

。﹂

所以，當有機會來臨，蘇

西歐曼就會毫不考慮地緊緊抓

住，每天思考怎麼將事情做

好。﹁直到現在，我都還是全

力以赴、不敢懈怠，每天工作

至少十七個小時以上。﹂採訪

當日，和記者訪談時間是訂在

上午十點，但蘇西歐曼早在六

點就用完早餐、準備會議，討

論目前發展的產品、電視節目

流程等等，接著抽空寫好了專

欄文章，才接受訪問。

問起蘇西歐曼如何才能像

她這樣精力充沛？她回答說，

﹁這很簡單，因為我熱愛自己選

擇的工作。﹂尤其是在現時景

氣不佳的情況下，失業率急遽

上升，蘇西歐曼認為每個人更

應該試著找回初衷，因為﹁態

度決定一切！﹂

她強調，正確的態度，才

是安度這場金融風暴的惟一關

鍵。﹁你必須認清，是你自己

讓財務陷入困境的，所以別再

怨天尤人。你要面對現實，並

且記住你過去所犯的錯誤，那

麼，過去的錯誤就會變成充滿

善意的老師，它們會教你如何

一步一步的重新出發。﹂

就像她曾在自傳中寫到，

從小有語言障礙的問題，對於

特定字母無法清楚發音。但如

今她卻可以當ＣＮＢＣ的節目

主持人，用標準咬字傳達她的

正確金錢觀念。﹁其實若是仔

細聽我說話，就可發現我總是

特別用力地，將一個字、一個

字念清楚。﹂她說，知道問題

出在哪裡後，事情就簡單多

了，﹁克服它，就像我克服我

的先天語言障礙一樣，很難，

但總有成功的一天。﹂

美國理財天后Special Report要學會讓錢為你做事，而不是你為錢做事；要想學會控制錢，

先要學會控制你自己。

”“

理財天后金語

蘇西歐曼給讀者的親筆簽名：Attitude is everything.Suze OrmanPeople first, then money, then things.

態度決定一切蘇西歐曼凡事以人為優先，而後是錢，再來才是所做的事

蘇西歐曼現在已是當紅的理財名嘴，即使一場演講要價8萬美元，來自全球的邀約仍然不斷。

To

pP

ho

to

對於花錢，蘇西歐曼一直認為懂得「量

入為出」才是重點。以下整理出她在節

目中，一再勸導財務面臨困難的美國人

丟掉虛榮、減少借貸消費的精采言論：

1.「沒有存款，還想要刷卡去旅遊？你

想都別想了，開始努力工作存錢，哪

裡也不准去！」

2.「別再給我找藉口！坐公車並不丟

臉，趕快把車賣掉，省下的油錢、保

險費，可用來清償卡債。」

3.「住嘴！不准再說『我不知道錢花到

哪兒』這麼不負責任的話，除了你自

己，沒有人管得了你的錢！」

4.「你的屁股沒那麼嬌貴，從今天起，

把家中廁紙換成再生紙。」

5.「別和我講習不習慣！趕快賣掉大房

子，搬到小公寓住；停止健身房會員

卡，改到公園運動。」

美國理財天后Special Report假使負擔不起３年內可結清的汽車貸款，就表示你沒有資格買車。

”“

2009.05.18 今周刊‧5657‧今周刊 2009.05.18

借錢、存錢、賺錢、花錢、管錢

邁向致富之路的馭錢五堂課

撰文‧莊　芳

有﹁風暴中的女王﹂之稱的蘇西歐曼，出版的每本著作都是暢銷排行榜的常客。

她用簡單、實用的理財觀念，教導美國人遠離債務、改正借貸消費的習慣。

︽今周刊︾特別從專訪她的內容，整理出極為重要的馭錢五堂課，讓你也能成功走上致富之路。

編按：從一九九五年開始，蘇

西歐曼就不斷勸說美國人必須

改變借貸消費的習慣，至今出

版的九本著作，更是讓她成為

美國︽商業周刊︾以及︽紐約

時報︾等暢銷書排行榜的第一

名常客。光是去年底出版的新

書︽蘇西歐曼二○○九年行動

計

畫

︾︵S

uze

Orm

an's

2009

Actio

nPlan

︶，銷售至今就超過

百萬本以上。

她所訴求的理財觀念看來

都是再簡單不過的道理，卻又

多是貼近生活的實用智慧，主

要原因還是在於她一般平民百

姓的出身。從一路走來累積的

點點滴滴，在財務上遭遇的跌

跌撞撞，最後才成就了她現在

理財女王的地位。︽今周刊︾

取得此次獨家專訪機會，讓讀

者也能進一步認識蘇西歐曼，

了解這位當紅理財作家與節目

主持人的精闢觀點。以下為專

訪重點摘錄：

第一課：借錢

﹁滿足欲望﹂絕非舉債理由

︽今周刊︾問︵以下簡稱

﹁問﹂︶：你在節目中，似乎對

背負卡債的觀眾特別嚴厲，有

特別原因嗎？

蘇西歐曼答︵以下簡稱

﹁答﹂︶：我一直覺得，能夠管

理好自己的人，才有可能管理

好金錢。我很討厭信用卡債的

原因，不只因為那是負債，而

是因為背負卡債的人，根本沒

有好好控制自己，他們不喜

歡、不滿意自己的現狀，所以

就借貸消費，去花他們根本負

擔不起的費用。

我認為，信用卡的債務，

非常容易讓人走進金錢的煉

獄；只要擁有卡債，就無法真

正獲得財務上的自由。在我看

來，信用卡的債務，只是讓你

滿足現時的欲望，但你必須付

出的成本，很有可能讓你在未

來每個月造成很大負擔。

其實我並不是那麼反對使

用信用卡，但基本上來說，信

用卡只適合每個月能夠準時繳

清帳款的人。假使你每月僅能

繳付﹁最低應繳金額﹂，而且必

須開始繳交循環利息費用，那

麼最好停止使用信用卡，趕快

將債務還清吧！

問：過去餐廳客人曾借你

五萬美元，又全數賠光，你會

因此害怕借貸嗎？

答：並不會，我也有被信

用卡債務纏身的經驗。那時剛

進入社會，根本不懂金錢管

理，所以背了一堆卡債。坦白

說，我覺得背負卡債的那段日

子很丟臉，因為那時的我迷失

了自己，忘記了自己是誰。

在我踏入金融業以後，還

記得我母親曾經將她訂婚戒指

上面的鑽石，鑲成一條項鍊給

我戴著，讓人以為我很有錢。

但我希望一切重新開始，再也

不想假裝自己有錢了，就直接

告訴客戶這是母親給我的。後

來，隨著累積了財務顧問該有

的專業知識，賺進越來越多

錢，才終於將債務全數還清。

第二課：存錢

儲蓄是百分百的理財美德

問：像台灣地區的儲蓄率

還算高，但你覺得將多數資金

存在銀行是正確的嗎？

答：台灣人喜愛存錢？

喔，那太好了！我必須跟你

說，我非常同意這一點。還記

得我多年前到上海、香港和新

加坡訪問時，有很多到亞洲開

設分行的美國本地銀行主管來

問我說，﹁你可不可以請亞洲

人多花點錢、多作投資？不要

只會存錢好嗎？﹂

我聽完以後回答說：你是

瘋了嗎？這些人誠實、正直，

不做投機的事，而你卻要改變

他們？他們有權利保有自己的

資產，尤其像在中國，很多人

從鄉間到城市來工作，薪資已

經不高，如果把錢花完，有一

天經濟突然垮了，那他們該怎

麼辦？假使人們有儲蓄的習

慣，反而應該要好好保護他們

才對！我

個人認為儲蓄是很棒的

事情，當然只要你夠了解自己

投資的標的，股市投資也可以

是儲蓄的一種方式。

問：但很多人認為，亞洲

經濟恐怕得靠內需消費市場，

才能繼續蓬勃發展，你怎麼

看？

答：誰在乎經濟怎麼樣？

難道希望國家經濟的起飛，是

建立在一堆卡債上，人民既沒

有儲蓄，也沒有消費的能力

嗎？看看美國對人民做了什麼

好事吧！你們也想要有同樣下

場，犯下相同錯誤嗎？那就去

呀！去花錢吧！

現在的美國人過著什麼樣

的生活？投資的資金跌掉了一

大半，退休金也是一樣；好多

人都失業了，又沒有足夠的存

款，付不出房貸只好準備搬

家。你們台灣人也想要這樣

嗎？真的希望它發生嗎？

我在美國已經告誡好多

年，﹁千萬不要消費一分一

毫，那些你所沒有的錢！﹂但

以前還有人不讓我說，要我應

2009.05.18 今周刊‧5859‧今周刊 2009.05.18

以，我沒有像大多數人一樣，

在這一、二年內賠了四、五

成，反而靠這些債券賺進二成

以上的收益。現在除了債券與

房地產投資，還持有黃金ＥＴ

Ｆ︵指數型基金︶、一些科技、

能源等產業類股，多數都是提

供高股息的公司。另外，我還

投資了少數中國與印度市場，

盡量將投資部位分散。

第四課：花錢

每一筆消費都要精打細算

問：前二年，你全用現金

買下一棟價值百萬美元的房

子，是嗎？

答：沒錯，假使我要作為

一個大家所稱的﹁理財權威﹂，

就應該這麼做！我在完全沒有

貸款的情況下，用支票買了房

子。而且現在，手邊也沒有任

何債務，完全不欠任何人一分

一毛錢！

問：為何你沒有考慮申請

貸款，再利用手邊資金去投資

市場、賺取報酬？

答：我的目標並不是要賺

更多錢，而是要盡可能保住我

的資產。你看，我都已經五十

八歲了，該有的我都有，每月

的花費並不高。所以我必須確

保的是，假使我突然失去工

作，還有足夠資金可以維持生

活。

如果我現在才三十五歲，

或許可以考慮貸款，將剩餘資

金拿去做投資，反正即使賠

錢，還有數十年的日子可以賺

回來。但是現在，若我將資金

投入市場，一旦發生去年市場

下跌五○％的情況，我就必須

等到市場上漲一○○％，才能

損益兩平！

問：有傳言說你奢侈地購

買了一架私人飛機，這也是付

現嗎？答

：沒有，原本是有這個

打算，但結果我沒買下飛機，

因為後來詳細計算過，購買一

架飛機並不符合經濟效益，所

以只用租借的方式。其實，光

是為了衡量是否划算，我就花

了好多年時間，記錄自己飛行

的次數，才做出決定。

而且，即使是要租用私人

飛機，也一定是要有重要演講

或會議的時候，必須準時抵達

目的地，不能容許任何延誤。

否則的話，我就只買維京航空

︵Virg

inAmerica

︶或捷藍航空

︵JetBlue

︶等較為便宜的機票

往返各州。

第五課：管錢

做最嚴格的理專面試官

問：你過去曾有被股票經

紀人欺騙的經驗，現在會建議

該怎麼挑選財務顧問呢？

答：我認為，每個人都一

定要測試自己的理專與財務顧

問才行。當你找到一位理專，

就要看看他問了你哪些問題？

如果他們只是問你有多少錢，

要買什麼金融產品，那絕對不

合格！以

下幾個問題可供參考，

他們應該要關心：你的工作穩

定嗎？健康情況良好？有信用

卡債嗎？已有自己的房屋？存

有至少八個月的緊急備用金？

需要負擔父母的生活開銷嗎？

市場若下跌五○％，你可以接

受嗎？假

使，你的理專沒有問到

上述相關問題，了解你完整的

財務情況，那麼你所找到的，

恐怕只是一位產品銷售人員。

問：除此之外，還有其他

值得注意的事情嗎？

答：假使你的理專還有時

間到家裡拜訪你，那可能代表

著，他們根本閒閒沒事做！一

般來說，最好是能夠預約時

間，到他們工作的地方實地觀

察一下。看看他們怎麼對待其

他客戶來電、怎麼處理緊急事

務等，進一步確認是否值得信

任。

當然，理專或是財務顧問

幫客戶管理投資組合的績效也

很重要。不妨了解一下，過去

在市場表現好與不好的期間，

他所建議客戶的投資組合績效

如何？我

覺得，大家都該要知

道，每一位財務顧問也都有自

己的貸款要繳、有小孩要養，

但現在市況不好，越來越少人

願意投資了，所以他們的收入

也大幅減少。這個時候，更該

小心他們所說的話、教你投資

的標的，因為很有可能只是為

了讓他們可以收取更高的佣金

而已。

美國理財天后Special Report買房子以前，確認你有８個月的緊急預備金，以免不幸失業後，

房貸成為你的負擔。

”“該盡量叫人們花錢，才能讓經

濟持續成長，結果現在呢？大

家生活都有困難，更是負擔不

起任何東西了。在我看來，想

要經濟持續成長，還是得要建

立在人們能對自己的消費負起

責任才行，否則結果就會像美

國現在一樣。

所以反而應該鼓勵儲蓄，

當一個國家的人民普遍樂於存

錢、都有健康的財務狀況時，

這個國家的經濟才有可能真

正、扎實的向上成長。

第三課：賺錢

房地產是最棒的投資工具

問：你認為，一般散戶投

資人最適合何種投資工具？

答：我覺得，這必須依個

人狀況而定。無論是投資股

票、共同基金，甚至是房地

產，假使你無法承受市場起起

伏伏的走勢，不清楚自己的財

務狀態，就很有可能在錯誤的

時間買進或賣出。

但話說回來，最基本的原

則還是不變。不管作何種投

資，都應該要先準備好八個月

的緊急備用金。我一直強調的

這筆備用資金，其實就是讓每

個人即使有一天突然失去頭

路，還有存款足以支付至少八

個月的日常開支與房貸。尤其

現在景氣不佳，依我看大概得

花上八個月左右，才有辦法找

到下一份工作吧！

假使你有足夠金錢支付房

屋頭期款，又有額外八個月

緊急備用金，那我強烈的建

議你，不管現在房市情況如

何，買下屬於自己的房子就

對了！這可能會是你這輩子

最好的投資。

問：根據媒體報導，你似

乎也很推薦指數型基金？

答：對於大多數不太了解

市場的投資人，我認為指數型

基金是不錯的選擇，甚至優於

共同基金。因為它的管理費低

廉，又可以達到分散風險的目

的。

問：那麼，可以說說看，

這次金融風暴來襲，你個人的

資產有因此受損嗎？

答：當然沒有，在二○

○七年三月，我就告訴每個

人要將資金轉進債券市

場，我個人也將九九％的

現金轉進美國市政債券

︵Municipalbond

︶。所

美國理財天后Special Report真正的財務自由並不只是擁有金錢而已，還要擁有掌控金錢的力量。

”“

2009.05.18 今周刊‧6061‧今周刊 2009.05.18

ＣＮＢＣ節目熱門單元實況轉播

蘇西歐曼秀罵走你的消費衝動

撰文‧莊　芳

為愛舉債不值得？實現十多年來的買車夢想沒必要？美國國民理財天后告訴你為什麼。

透過電視上誇張的肢體語言，蘇西歐曼不只強烈表達對錯誤價值觀念的不滿，

更在抽絲剝繭檢視c

all-in

來賓財務狀況的過程中，讓電視機前的觀眾也可同時思考自己的財務問題。

每到周末晚間，在美國各

州以及香港、新加坡等

地區，都可收看到蘇西歐曼在

ＣＮＢＣ電視所主持的個人節

目。

在長達一小時的節目，最

為人所知的就是節目中熱門單

元﹁我買得起嗎？﹂︵C

an

I

Affo

rdIt?

︶由觀眾C

all-in

進來

詢問蘇西歐曼，是否負擔得起

目前最想入手的物品。

詢問內容可說是千奇百

怪，無論從演唱會門票、健身

器材、法拉利名車到畢卡索畫

作，甚至是非洲狩獵之旅，她

都會先詳盡地詢問來電者的收

入、支出細節，像剝洋蔥般將

個人的資金狀況一一掀開來檢

視，才決定你是否有能力做這

筆花費。

當然，她也總是維持獨特

的個人風格，用激動、誇張的

動作與表情，強烈表達出她對

錯誤價值觀念的不滿。這個節

目不僅讓她成功地行銷自己，

也讓電視機前的觀眾在一窺他

人財務狀況隱私的同時，不只

是看看熱鬧，還可同時思考自

己的財務問題。以下為精采節

目摘錄內容：

為愛舉債真能不悔？

三十八歲的克里斯

想買一只鑽戒送女友

蘇

西

歐

曼

︵

以

下

簡

稱

﹁蘇﹂︶：哈囉，告訴我你想買

什麼？克

里

斯

︵

以

下

簡

稱

﹁克﹂︶：嗨，蘇西，我想買一

只鑽石戒指給我女友。

蘇：好的，我看到了你想

花錢買的鑽戒，一只要價五千

美元︵約台幣十六萬五千元︶。

你們在一起多久了呢？

克：已經五年了。

蘇：五年？那好吧，告訴

我你有多少錢？

克：我每月薪水大約五千

美元，還有租金月繳七百多美

元。

蘇：等等，所以我確定一

下，你打算花費整整工作一個

月的薪水去買戒指給女友？是

這樣嗎？︵蘇西歐曼開始出現

疑惑的表情。︶

克：嗯…

…

沒錯。

蘇：那我想知道，是她希

望你買下來，還是你單方面想

要送給她？

克：這是她想要的。

蘇：好！那就代表你們倆

都同意買這只戒指。

克：不過在買之前，女友

說想要先來問問妳的意見。

蘇：那很正確，真是個聰

明的女人，我已經開始喜歡她

了。說下去吧！︵蘇西歐曼露

出滿意的笑容，請克里斯繼續

告知個人財務狀況。︶

克：喔，我有三千三百美

元的卡債，存款只有五十美

元。︵

幾乎是在聽見﹁五十美元﹂

的第一時間，蘇西歐曼立刻態

度一百八十度大轉變，不僅大

發雷霆，還拿著手中的筆對著

鏡頭揮舞。︶

蘇：不准買！不准買！你

完全被否決了。你不准花任何

一毛錢在訂婚戒指上，別開玩

笑了。我

要強調的是，你已經有

三千三百美元的卡債必須要償

還，現在肯定又要為了這枚鑽

戒去籌錢，那你就會有八千三

百美元的債務！而你又幾乎沒

有任何存款，所以我跟你說，

絕對不准買，不—

准—

買，你

聽見了沒？

想要買或者需要買？

四十五歲的詹姆士

想買福特汽車圓舊夢

蘇

西

歐

曼

︵

以

下

簡

稱

﹁蘇﹂︶：嗨，詹姆士，你想買

什麼？詹

姆

士

︵

以

下

簡

稱

﹁詹﹂︶：嗨！蘇西，我和我太

太都很喜歡看妳的節目。我想

買一輛價值五千五百美元︵約

新台幣十八萬元︶，一九六七年

的福特野馬雙門汽車，我已經

想買它想了十多年，而六個月

後，我即將從職業軍人退役，

所以想將它買下來。

蘇：你有沒有注意到你剛

剛說的是﹁想要﹂而不是﹁需

要﹂？有誰會需要一輛一九六

七年的福特野馬汽車呢？︵蘇

西歐曼聽了立刻放大音量說

話，雙手在空中不停比畫，對

此感到不解。︶

而且你六個月後就要退休

了，這可是得好好思考一下。

讓我看看你有多少錢吧！

詹：我和太太一個月有四

千多美元收入，住在免付租金

的宿舍，還有大約十萬美元的

存款，以及近四萬美元的退休

金。除此之外，我們沒有任何

債務以及貸款。

︵詹姆士信心滿滿地詳細敘

述他的財務狀況，不過又立即

遭到蘇西歐曼嚴厲的質疑。︶

蘇：但你知道嗎？問題出

在你即將要從軍中退伍，再也

沒有免費的房子可以住了，難

道你打算未來都要住在這輛車

上嗎？詹

：呃…

…

不會吧。

蘇：那我告訴你，你被否

決了，因為你根本負擔不起。

︵蘇西歐曼的手指著螢幕，

瞪大了眼睛用力說話。︶

你已經四十五歲了，年紀

越來越大，還即將要退伍。簡

直是在開玩笑！除非你確定了

會有住所，知道自己能在退休

後做些什麼，能有固定收入來

源，否則你絕對不可以買這輛

車。我再強調一次，不准花這

筆錢，長官，知道了嗎？

蘇西歐曼所主持的理財節目，讓許多美國家庭每周固定收看。

蘇西歐曼提供