chapter 3 농 축협 해외송금업무...

Chapter 3

농·축협 해외송금업무 실무

1. 해외송금업무 개요

2. 해외송금 업무처리 절차 (전산조작방법 포함)

3. 유의사항 및 주요 취급상 오류 사례

4. 주요 질의응답 사례

농·축협 해외송금업무 추진 배경

다문화 가정 · 외국인 근로자 · 귀농가구 등 농촌지역민 금융편익 제고를 위해 농·축협의 해외송금 취급 요구 증대

.

농촌지역에 해외송금 취급 금융점포가 적어 농촌지역민이 해외송금 업무를 위해 원거리 이동 등 비용 및 불편 발생

정부의 외환분야규제개선 방안 – “국민의 외환거래 불편 해소”

▶▶ 농어촌지역의 송금편의 제공 등을 통해 외환거래에서

국민들이 체감하는 불편사항 개선


농·축협 해외송금업무 추진 경과

'07.12월

농·축협

외국환업무 법적

근거 마련

'09년 이후 농·축협

해외송금업무 취급 허용 건의

'13.5월 국무총리실

규제개선과제에 선정추진

'14년 3월 정부의 『경 제 혁 신 3개년 계획 』

세부실행과제에 선정

외국환거래법 및

외국환거래규정 개정

'11년 중앙회 『농업농촌 숙원사항』

에 포함, 농정활동전개

농식품부, 기획재정부 등 관련부처 협의

농·축협에 소액 해외송금 신청접수 업무

위탁 허용

'07년 '09년 '13년 '14년


취급방법 - 농협은행과의 업무 위수탁

현행 우리나라

외국환관리 체계인

외국환은행 중심의

관리정책 유지

▶ SWIFT 가입 및 코드부여 , 환거래 (코레스)은행계약, 결제계좌 개설 등

☞ 국제신용도 평가 필요 ☞ SWIFT등 전산인프라 구축 등 투자비용 과다

▶ 위험관리 체제 구축 등 업무수행 기준 충족

☞ 농·축협 자체 위험관리 조직 및 전문인력 확충 어려움

농협은행과의 업무제휴를 통해 해외지급결제 등 농협은행의 해외송금 인프라 활용 필수적

(농협은행 위탁, 농·축협 수탁)


업무개요 및 자금정산 등

농축협 해외송금 업무

해외송금 업무란 국내에서 해외로 자금을 보내는 업무를 말하며 송금은행이 수취은행에 “지급지시서”를 보내어 수취인의 계좌에 송금액을 입금하게 한 후 환거래은행을 통해 자금을 정산하는 방법으로 처리됨

SWIFT “SWIFT”란 세계은행간금융전자통신기구(Society for Worldwide Financial Telecommunication)의 약어로 은행간 “지급지시서” 등 전문을 주고받을 때 사용하는 통신망을 말함

자금정산 송금과 관련한 해외은행과의 자금정산은 농협은행의 환거래은행 예치계정에서 자금을 출금하여 해외은행 계좌에 입금하는 방법으로 처리됨


농·축협 해외송금 업무 취급 범위

취급 대상업무

1. 해외송금 취결(당발)

2. 거래외국환은행 지정 등록

3. 조건변경/퇴결(취소) 등록

해외송금 지급한도

동일인당 연간 3만불 상당액 이내 (2천불 이하 소액 송금 포함)

업무취급 범위

1. 실명확인 2. 신청서류 접수 및 전송 3. 기본정보 및 송금정보 입력 4. 송금대금 수납


농·축협 해외송금 업무 흐름도 2. 해외송금 업무처리 절차

업무수행 주체별 처리내용

구분

농축협

농협 은행

활동명 세부내용

신청서류 접수, 확인

신청서 접수, 실명확인, 서류원본의 진위 여부확인, 전결권 준수여부 및 업무별 신청내용을 확인

송금정보 입력, 팩스 전송

송금정보를 시스템에 입력하고 관련 서류를 농협은행 외환지원센터에 팩스로 전송

계리 실행, 전표(계산서) 출력

농협은행 외환지원센터의 적정성 검토 후, 대금 수납 또는 지급에 관련한 추가정보(환율,수수료율 등)를 입력한 후 전표를 출력하여 고객과 대금 정산

영수증, 전문 교부 영수증과 전문을 출력하여 고객에게 교부

거래의 적정성 여부 확인

거래의 적정성 여부를 확인 후 오류 입력사항 변경/승인 처리

중계업무 수행 전문 작성 및 발송업무를 수행

해외송금관련 수수료

구분 요율(요금) 비고

송금 수수료

○ 미화 5백불 상당액 이하 : 5,000원

○ 미화 2천불 상당액 이하 : 10,000원

○ 미화 5천불 상당액 이하 : 15,000원

○ 미화 2만불 상당액 이하 : 20,000원

○ 미화 2만불 상당액 초과 : 25,000원

전신료 ○ 해외송금 8,000원

○ 조건변경 8,000원

중계은행 수수료

○ 송금인/수취인 부담주체 선택 가능

- 수수료 부담자는 통상 수취인 부담이나

송금의뢰인이 부담하는 경우 통화별

수수료 별도 징수

USD18/EUR20/ GBP12/CAD15/CHF13/

HKD200/AUD13/SGD20/ NZD20/기타통화

미화18불~20불 상당

업무처리 절차 – 해외송금 취결

농·축협 송금 가능

금액 여부 확인

인정된 거래 여부 확인 (송금사유 확인)

송금사유에 따라

지정거래대상 여부

판단 지정거래 대상일

경우 송금내용 입력

보다 지정거래 등록

선행(01 신규지정 예외)

외환지원센터 결재 완료 후 송금대금 및 수수료 수납

고객 영수증 및 송금전문 교부

송금 신청 (송금정보 입력) 송금신청서 외환지원센터로 팩스 송부

외환지원센터 검토 및 결재

송금 실행

계리실행 및

영수증 교부 신청서 접수

지정거래등록 (대상일 경우)

신청서 접수 송금사유 확인

해외송금은 외국환거래법령에 의거 “인정된 거래”에 대해서만 가능

☞ 인정된 거래란 외국환거래법 및 시행령과 규정에 의하여 신고 등을 하였거나 신고 등을 요하지 아니하는 거래를 말함

1. 건당 미화 2천불 이하의 지급

2. 거주자의 연간 누계 미화 5만불 이내의 지급증빙서류 미제출 지급

3. 비거주자 및 외국인 거주자의 지급

- 국내보수 또는 소득의 지급 및 연간 미화 5만불 이하의 지급

- 취득경위 입증서류 제출 거래

구분 사유코드 확인서류 증빙 서류

기타

2천불 이하

소액 송금

37901(증여 및 기타,

2천달러 이하 소액거래)

실명

확인증표 NO

거주자의 지급증빙

미제출 송금 (연간누계 5만불 이하)

37203(비영리단체 이전거래) 37205(개인의 이전거래) 37210(영리법인 이전거래) 37207(상속·유증)

실명 확인증표

NO 거래외국환은행지정(항목:01)

외국인 및 비거주자의 연간 5만불이내

송금

35102(국내 단기취업자임금) 35101(국내 장기취업자임금)

여권 급여입증서류(없어도가능)

YES (없어도 가능)

거래외국환은행지정(항목:08)

외국인의 여행경비

송금

30201(업무상 여행) 30203(기타일반여행)

여권 NO 여권상에 송금내역 기재

※ 1백만원 이하 생략 가능

신청서 접수 자주 발생하는 송금사유

★ 감독관청에 대한 통보 - 건당 2천불초과 거주자의 증빙서류미제출 지급 : 관세청 - 건당 1만불초과 각종 대외지급 : 국세청, 관세청, 금융감독원 - 건당 2천불초과 연간누계 1만불초과 거주자의 증빙서류미제출 지급 : 국세청, 금융감독원

신청서 접수 농·축협에서 취급할 수 있는 송금 한도

동일인당 연간 미화 3만불 상당액 이내

미화 이천불 상당액 이하는 개인의 송금 한도에는 포함되지 않으나 농축협에서 취급할 수 있는 송금한도에는 포함됨

주의 !!

예시) 홍길동 고객이 12.24일 $22,000을 송금하기 위해 ○○농협 내방

☞ 2월에 송금한 2천불이 지급증빙미제출 송금한도(01지정거래) 5만불에는 포함되지 않으나 농축협 송금가능 한도에는 포함이 되어 농축협에서는 2만불만 거래 가능

구분 2월 6월 8월 12월

송금액 $2,000×1회 $5,000 $3,000 $22,000

농축협 누계 $2,000 $7,000 $10,000 $32,000

01지정거래누계 - $5,000 $8,000 $30,000

?

신청서 접수 연간 해외송금 취급한도 조회

[화면번호 : 2363] ☞ 조회 결과 설명 ① 총 송금가능금액 : 농축협에서 송금 가능한 금액 ② 지정거래 송금가능금액 : 총 송금가능금액 중 지정항목으로 송금 가능한 금액

① ②

신청서 접수 송금 국가별 필수 확인 정보

SWIFT BIC (BANK IDENTIFIER CODE) : SWIFT에 가입한 은행에게 부여하는 고유번호 - 은행명(4자리)-국가코드(2자리)-도시명(2자리)의 영문약어 8자리와 지점을 표시하는 3자리, 총 11자리 코드 (8자리 BIC코드 전산 입력시 9~11자리는 “XXX”로처리) 예) NACFKRSEXXX(NONGHYUP BANK) BOFAUS3NXXX(BANK OF AMERICA,N.A.)

ABA NO.(ROUTING 또는 FEDWIRE NO.라고도 함) 9자리

IBAN(International Bank Account Number) CODE 국가코드+체크디지트+은행코드+지점코드+계좌번호 체계로 구성

※ 영국SC(SORT CODE) 숫자 6자리, 독일 BLZ 8자리 숫자

지점명 필수, 수취인 영문이 한글자라도 다를 경우 지급 불가 ※ 송금통화 위엔화(CNY)로 송금 불가 ⇒ USD로 송금

지점명 또는 지점코드 3자리, 우체국은 송금불가(예외:JAPAN POST BANK의 경우 중계은행을 DEUTSCHE BANK 지정하여 USD 송금 가능)

- JAPAN POST BANK 계좌 체계 : Code No.(5자리) + Account No.(7자리) + 1 (고정)

신청서 접수 송금 국가별 필수 확인 정보

TRANSIT NUMBER 9자리 은행코드 4자리 ＋ 지점코드 5자리

BSB(Bank State Branch) No 숫자 6자리

SWIFT CODE+지점명+연락처 은행정보는 반드시 공식 영문으로 입력

※ SWIFT CODE 조회 화면

BIC 코드

외화 송금 신청서 신청서 접수

신청서 항목 작성 및 유의사항

① 성명

한글(Korea) ◇ 보내시는 분 성명

영문(English) ◇ 보내시는 분 영문성명 (CRM영문명 확인) - 송금전 CRM(630,631)정보 확인

② 내국인

(사업자) 주민(사업자)

등록번호 ◇ 보내시는 분 주민등록번호 또는 사업자 등록번호

③ 주소(Address) ◇ 보내시는 분 주소 (CRM에 등록된 고객정보 확인)

④ 송금액(Amount) ◇ 송금 통화 및 금액

⑤ 중계은행수수료(Charge)

부담

◇ 받으실 분 또는 보내실 분 중 체크

- 받으실 분 : 송금액에서 중계은행수수료 차감되어 수취은행에 송금 - 보내시는 분 : 송금인이 추가 부담, 송금액 전액 수취은행에 송금

⑥ 성명(Beneficiary) ◇ 받으실 분 영문성명

⑦ 주소(Address) ◇ 받으실 분 영문 주소

⑧ 은행명(Bank Name)

◇ 수취은행 명 - 특히 중국, 베트남 송금의 경우 정확한 공식 은행명 작성(해당국가식 발음 표기 X) ◇ 국가별 은행코드 : 국가별 필수 확인코드 확인 ◇ SWIFT CODE - 8자리 BIC코드 입력시 9~11자리는 XXX로 입력

신청서 접수 외화 송금 신청서 작성 및 유의사항


⑨ 은행주소(Bank

Address) ◇ 은행코드가 있을 경우 또는 BIC코드가 11자리인 경우 은행주소는 필요 없음

⑩ 계좌번호(A/C NO.) ◇ 받으실 분 계좌번호 - 유럽으로 송금하는 경우 IBAN CODE가 계좌번호임 (IBAN CODE 미기재시 처리지연, 추가수수료 발생)

⑪ 기타사항

(필요한 경우에만 기재) ◇ 중계은행 : 고객이 중계은행을 지정하여 온 경우 ◇ 수취인ID 또는 기타

⑫ 지급사유 등 ◇ 지급사유에 따라 증빙서류 징구 및 거래외국환은행지정

⑬ E-mail service ◇ e-mail 입력시 송금발송 내용이 자동 발송

⑭ 일자 ◇ 송금 신청한 일자

⑮ 신청인 ◇ 송금 신청인 성명 및 서명날인

신청서 접수 외화 송금 신청서 작성 및 유의사항

신청서 접수 간편 송금 신청서

간편송금 신청서란 ?

동일한 수취인에 대한 반복적인 송금시 동일한 송금내용 작성을 생략하고 변경사항만 작성 단!! ▷▷▷▷▷주의사항

★ 중요사항(송금액, 수취인 계좌번호, 송금사유)은 고객이 직접 작성하고 서명

★ 기 송금 내역과 변경사항은 고객에게 재확인 후 주의하여 입력

★ 송금 취결 후 송금 전문을 교부하여 송금내용에 대한 고객 확인 절차 반드시 필요!

외화 간편송금 신청서 신청서 접수


① 송금일자 ◇ 기존에 송금 의뢰한 일자

② 기존내용

기존에 송금했던 송금번호(REF NO.)

◇ 기존에 송금했던 REF NO.를 기재 예) RO001234T1400001

기존에 송금했던 내용과 상이한

사항

◇ 기존 송금 내용과 상이 여부 체크 - 있을 경우 변경 내용 기재 - 송금액, 수취인계좌번호 등 중요 항목은 고객이 직접작성 - 보내는 분이 상이 할 경우 간편송금신청서 이용 할 수 없음 (외화송금신청서 작성)

③ 수취인명 ◇ 받으실 분의 영문 성명

④ 송금액(Amount) ◇ 송금 통화 및 금액

⑤ 수취인 계좌번호(A/C No) ◇ 송금 받는 분의 계좌번호

⑥ 수수료(Charge) 부담 ◇ 외회송금신청서 작성방법 참조

⑦ 송금사유 ◇ 외화송금신청서 작성방법 참조

⑧ 실명번호, 주소, 성명 ◇ 송금 의뢰인의 실명번호, 주소, 성명 및 날인

신청서 접수 간편 송금 신청서 작성 및 유의사항

거래외국환은행지정 거래외국환은행지정이란?

거래외국환은행지정은 거주자 또는 비거주자가 대외지급을 위하여 외국환은행에 신고하는 경우 계속적이고 반복적이거나 외환의 대외유출에 대한 한도관리가 필요 하다고 인정되는 거래에 대하여 사전에 거래 또는 한도관리를 위하여 하나의 외국환 은행을 지정하고 지정자의 모든 외국환거래에 대하여는 지정외국환은행을 통해서만 지급하도록 하는 것

농·축협에서 거래 가능한 지정대상 항목

항목번호 거래내용

01 거주자의 지급증빙서류 미제출 지급(연간 미화 5만불이내 자본거래 신고 예외 포함)

08 외국인 또는 비거주자의 국내보수 또는 소득 연금 등의 지급 및 연간 미화 5만불 이하의 지급

지정대상 항목 (참고)

1. 거주자의 지급증빙서류 미제출 지급 2. 해외체제비 8. 외국인 또는 비거주자의 국내보수 또는 소득 또는 연금 등의 지급 및 연간 미화 5반불 이하 지급 9. 거주자의 대북투자 13. 현지금융을 받고자 하는자 14. 해외지사설치, 영업기금, 설치비, 유지활동비 지급 및 사후관리 16. 환전영업자 32. 국내지사의 성치 영업자금 도입 및 영업수익 대외송금 33. 상호계산 실시업체 53. 거주자의 외화증권발행 57. 해외교포 등에 대한 여신관련 원리금 상환보증, 담보제공 등 59. 해외직접투자를 하고자 하는 자 61. 거주자의 해외예금 62. 비거주자의 국내증권 발행 63. 재외동포 국내재산 반출 71. 거주자의 외화자금(외국인투자기업의 단기외화자금 포함)차입 및 저분 72. 북한에 관광비용을 지급할 관광업자 74. 단체해외여행(연수)경비 등 75. 해외이주비 76. 거주자의 자금통합 관리 77. 거주자의 원화자금 차입 및 처분 78. 거주자의 해외부동산 취득 및 매각 79. 거주자의 연간 5만불 이하 자본거래 영수

거래외국환은행지정

외환거래진행단계 화면으로 이동 센터 진행단계 조회 (#2626)

“영업점 완료”단계시 지정거래업무 종료

영업점 외환지원센터

④ 센터 검토

① 지정신청 (#2361 ) 및 책임자 결재

② 팩스 커버페이지 출력 (①번 실행시 자동 생성(팝업))

③ 외환지원센터로 팩스 송부 (커버페이지+지정신청서+기타서류)

⑤ 책임자 결재

거래외국환은행지정 절차 거래외국환은행지정

거래외국환은행지정 절차

1. “거주자의 지급증빙서류 미제출 지급(지정항목01)” 신규 등록인 경우

≫ 매년 최초 거주자의 지급증빙서류 미제출 송금시 자동으로 지정되므로 별도의 지정거래 신청 불필요

≫ 이 경우 외화송금 신청서로 거래외국환은행 지정(변경) 신청서를 겸용할 수 있음

2. 외환업무지원센터로 지정거래신청을 해야 하는 경우

≫ 지정항목 01 신규등록 이외의 경우(01변경등록)와 지정항목 08 등록

3. 거래은행지정 · 관리 기간

≫ 지정항목 01의 지정기간은 당해년도 말까지이며 연도가 바뀌면 해당 거래를 처음할 때 다시 신규 지정

≫ 지정항목 08은 거래외국환은행의 변경 또는 취소시까지

4. 거래외국환은행 신청/등록점

≫ 신청점 : 농축협 / 등록점 : 외환지원센터


거래외국환은행 지정(변경 )신청서 거래외국환은행지정

외국환거래은행지정 전산처리 방법

☞ 항목설명 ≫ 거래구분

1. 지정신청 : 신규(변경신규)건 지정등록 신청 2. 지정신청내역 조회 3. 신청취소 : 지정신청건 취소 5. 한국은행 지정조회 : 고객에 대한 농협은행(타행포함) 지정등록 여부 조회 9. 등록내역 조회 : 농협은행에 등록된 모든 지정내역 조회 ≫ 지정항목

01. 거주자의 지급증빙미제출 지급 08. 외국인 또는 비거주자의 국내 보수 또는 소득 금액 지급


송금실행 송금정보 입력시 유의사항

1. CRM 등록 정보 확인 ≫ 송금인의 정보는 농축협 CRM에 등록된 정보로 처리되므로 영문성명, 주소, 연락처 일치 여부 반드시 확인 ≫ 송금취결 시 고객정보는 농축협 CRM정보로 처리되나 농협은행에

CRM정보가 전혀 없는 고객은(농협은행 신규고객) 거래 불가하여 농협은행 외환지원센터에서 고객정보를 등록하여 처리하고 있음.

(농협은행 CRM은 등록 여부만 체크)


2. 정확하고 충분한 송금정보 입력

① 전산입력 기본사항

≫ 수취인명, 수취인계좌번호, 수취은행명, 수취은행 소재지 국가

② 수취은행, 국가별로 필수 입력 사항 숙지

≫ 캐나다-TRANSIT No, 미국-ABA No, 유럽-IBAN CODE, 호주-BSB No, 중국-지점명 누락으로 송금지연, 반환, 조건변경 등의 가능성 있으니 고객에게 확인 후 저리

③ 해당국가식 발음이 아닌 정확한 영문명 입력

④ 송금입력 화면에 수취국가코드와 별도입력 국가명 동일해야 함 (특히 중국, OFAC로 송금하는 경우 각별히 주의)

⑤ 고객이 중계은행을 지정하여 온 경우 중계은행 BIC코드에 중계은행 SWIFT코드 입력, 모를 경우 수취은행 주소란에 수취은행 정보에 이어 “THRU”라고 표기한 후 중계은행 정보 입력


★★★ 수취정보의 오류 송금시 ≫ 조건변경시에는 영업점에서 전신료 징수 및 수취은행에서

별도의 교정수수료(Repair Charge)가 청구될 수 있으므로

정확한 수취정보 입력이 필요 ≫ 오류 송금 등으로 퇴결시에는 원금에서 수수료를 차감한

금액으로 반환

송금정보 입력시 유의사항

◈ 참고 - OFAC(Office of Foreign Assets Control) ◈ 1. OFAC은 미 재무성(U.S. Department of Treasury) 산하 외국자산통제국을 말하며, 미 재무

성은 미국과 정치적 적대국가에 대한 경제 제재 및 테러용의 인명(단체)등에 대한 제재 조치의 일환으로 OFAC제재대상 국가, 인명(단체), 은행 등에 대해서는 미국 내 은행을 통한 외환거래를 규제하고 있음

2. OFAC 제재대상 국가, 인명(단체), 은행 등은 아래의 인터넷주소로 조회가 가능 ☞ www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/programs/index.shtml

3. OFAC 제재대상으로의 송금 시 문제점

≫ 제재대상 국가 및 단체로의 송금 시 테러 관련 자금이 아님에도 불구하고 테러혐의 거래로 의심받아 OFAC 제재를 받게 되어 자금이 억류될 수 있고, 자금 억류 시 환급을 받는데 많은 시간이 걸리거나 불가능할 수도 있음

≫ OFAC 제재대상 국가로의 송금 요청 접수 시에는 가급적 타 국가로 송금을 유도하고, 불가피한 경우에는 외환지원단으로 송금 가능 여부를 사전에 확인하시기 바람

≫ OFAC 제재대상 국가는 버마, 쿠바, 이란, 수단, 시리아, 이라크, 북한, 라이베리아, 벨라루스, 잠바브웨, 코드디부와르, 콩고민주공화국 등이 있으며, 미국 재무부에서 대상국가 및 제재내용을 변경하고 있음

송금실행

http://www.treas.gov/offices/enforcement/ofac/programs/index.shtml

1. 송금 적정성 검토

≫ 송금신청서 내용과 송금 전산 입력 내용 비교

≫ 송금항목의 적정여부 검토

2. 검토결과 및 수정내용 전달

≫ 오류사항 발견시 외환지원센터에서 수정 및 영업점에 수정한 사항 전달

3. 승인처리

≫ 영업점 승인결과 전송

업무지원센터 검토 및 승인 송금실행

송금 대전 수납 및 수수료 수납

1.송금 대전 수납

- 원화로 송금대전을 수납할 경우 당일의 대고객 전신환매도율 적용

- 원화 이외의 외화현찰로 수납할 경우에는 현찰수수료를 징수한다.

2. 송금수수료 수납 (건별)

- 송금대전에 해당하는 송금수수료 수납

- 중계은행 수수료를 송금인 부담으로 하였을 경우 중계은행수수료 징수

※ 현찰수수료

≫ 원화대가 매매를 수반하지 않는 거래로서 고객으로부터 외화현찰을 수납 시 징수하는 수수료

≫ USD,JPY : 매매기준율의 1.5% 기타통화 : 3% ~ 10%

계리 실행 및 영수증교부

계산서 등 교부

1. 책임자 결재 및 계산서 등 교부

≫ 신청서류 및 「당발송금등록(MT103)」, 외국환입지급표에 책임자 결재

≫ MT(103)(outgoing cable) 및 계산서를 고객에게 교부 후 고객이 직접 확인하도록 안내

2. 전문확인 및 사후관리

≫ 발신된 전문과 송금신청서 내용과의 일치 여부 확인

≫ 기 처리 송금건에 대한 해외에서 내도된 수신전문관리 등의 사후 관리는 외환지원센터 담당함

≫ 영업점은 외환지원센터로부터 회신을 요하는 전문이 수신되었음을 통보 받은 경우 송금인에게 지체없이 알려 회신토록 함

계리 실행 및 영수증교부

외환거래진행단계 화면으로 이동 센터 진행단계 조회 (#2626) “영업점전표출력”단계 확인


④ 센터 검토


③ 외환지원센터로 팩스 송부 (커버페이지+송금신청서+기타서류)


① 송금신청 (#2164 해외송금 취결) 및 책임자 결재

⑥ 계리처리 (외환거래진행단계 화면(#2626)에서 연동하여 송금취결화면으로 이동)

⑦ 영수증 및 전문 교부

해외송금취결 절차 요약

송금 실행 전산조작 방법

① 송금신청

송금 실행 전산조작 항목 설명

주요항목 항목설명

거래구분

8. 송금신청 : 송금 신청시 (반송건 재요청시 사용) 2. 조회 : Ref No로 기존거래 조회시 3. 변경 : 기존거래의 내용변경 시 사용 – 사유코드 변경만 가능 4. 대상금액조회 : 송금수수료 및 전신료 사전조회 시 사용 6. 취결내역조회 : 송금인 실명번호로 취결된 송금내역 조회 9. 송금신청취소 : 8번 송금신청 후 센터 확인전까지의 취소 (센터에서 확인후에는 취소 불가. 센터로 연락하여 취소요청)

중계은행수수료 1. 송금인부담 : 중계은행 취급수수료를 송금인이 부담 2. 수취인부담 : 중계은행 취급수수료를 수취인이 부담

수취인주소1,2 수취인주소 1란이 부족할 경우 2란에 이어서 작성

수취인계좌번호 수취인계좌번호 ※ 유럽지역 송금의 경우 IBAN CODE를 수취인계좌란에 입력

수취은행국가 수취은행국가 코드 선택 예) 미국 송금시 US, 중국 송금시 CN, 일본송금시 JP

수취은행국가명 수취은행 국가코드 선택완료 시 자동표시

수취은행 BIC 수취은행 BIC코드 입력 ≫ 돋보기표시 누르면 BIC 코드조회 화면 팝업

수취은행고유코드 수취은행 국가별 고유코드가 있는 경우 입력 (국가별고유코드 참조) 단, 수취은행 고유코드를 입력할 경우 BIC코드 입력 금지! (수취은행 BIC 코드와 수취은행 고유코드가 있는 경우 수취은행 고유코드 우선 입력)

송금 실행 전산조작 항목 설명

주요항목 항목설명

수취은행명 수취은행명 입력 ≫수취은행 BIC코드를 입력한 경우 자동 입력

수취은행명등 수취은행 주소 등 입력 ≫수취은행 BIC코드를 입력한 경우 자동 입력

수취은행지점등 수취은행 지점명 입력 ≫ 수취은행 BIC코드 입력한 경우 자동 입력

수취은행 국가등 수취은행 국가명 입력 ≫ 수취은행 BIC코드 입력한 경우 자동 입력

중계은행 BIC 고객이 요청한 중계은행 정보가 있는 경우 입력

결제은행 BIC 영업점 입력사항 아님

사유코드 송금사유 선택

지정항목 지정항목 코드 입력

영업점 전달정보 송금신청시 영업점에서 센터로 전달할 사항이 있는 경우 입력

센터 전달정보 센터 검토시 수정사항 등 센터에서 영업점으로 전달할 사항이 있는 경우 입력


☞ 팩스 커버페이지 ≫ #2164화면에서 송금신청 완료시 자동생성 ≫ 출력하여 외환지원센터로 팩스 송부

(커버페이지+송금신청서+기타서류)

② 팩스커버페이지


☞ 진행단계 ≫ 센터검토(영업점 data 입력완료시)

↓ ≫ 센터결재(센터 담당자 취결완료시)

↓ ≫ 영업점전표출력(센터 결재 완료시)

↓ ≫ 영업점 완료(영업점 전표출력 완료시) ① 송금취결화면(#2164)에서 송금정보 완료

하면 진행단계 “센터검토”로 넘어감 ② 진행단계가 “센터결재”를 거쳐 “영업점

전표출력단계”로 넘어가면 해당 송금건

더블클릭하여 다시 송금취결화면(#2164)

으로 이동해 계리 실행

☞ 송금 신청 후 진행단계확인 !!

진행단계

센터검토

센터결재

영업점전표출력

③ 진행단계 조회

ⓐ

ⓑ

ⓒ

ⓓ ⓔ


ⓕ

1. 거래구분 “취결”로 변경되어 있음 2. 화면 중간 ⓐ“계리입력”창으로 이동 3. ⓑ수수료 산출방법 선택후 ⓒ수수료계산 버튼 누름 ※ 수수료ⓑ

≫ 현찰수수료 :고객이 외화 현찰로 송금하는 경우 발생

≫ 자동계산이 기본값이며 면제나 우대 등은 추후 업무방법서 참조 4. 고객정산 ⓓⓔⓕ

항목 항목설명

외화합계 송금 총 금액 자동 계산

외국통화 고객이 외화현찰을 가져온 경우 그 금액

POSITION 송금대전 중 원화 대상 외화금액

환율적용 적용할 환율 선택

원화합계 환율적용하여 고객에게 받을 원화금액

④ 계리처리

★★ 전문이 해외로 발송되어 정정이 불가한 경우나 고객이 수취인의 정보변경을 요청하는 경우 조건변경으로 처리함 ★★

≫≫ 정정이 안 되는 경우 송신전문진행현황조회(#7701)에서 Ref No란에 송금 Ref입력후 조회하여 전문상태 확인

해외송금 조건 변경

◈ 해외송금 조건 변경 신청

≫ 기 처리된 외화송금 건에 대한 계좌변경, 주소변경 등의

사유발생 시 전문발송 등을 통하여 신속히 변경하는 업무

≫ 당일자 송금이라 해도 전문이 해외로 발송되어 정정이

불가한 경우 조건변경으로 처리함

▶ 정정이 안 되는 경우 송신전문진행현황조회(#7701)에서 Ref No란에 송금 Ref입력후 조회하여 전문상태 확인하여 처리

전문상태 내 용

CON 외환지원센터 확인상태. 영업점에서 정정이 가능한 상태로 변경 요청 후 정정

SEC 중계은행으로 전문이 발송된 상태로 수정전문, 또는 취소전문이 해외로 발송 되도록 업무지원센터에 요청

조건 변경 업무처리 절차

외환거래진행단계 화면으로 이동 센터 진행단계 조회 (#2626) “영업점전표출력”단계 확인


④ 센터 검토


③ 외환지원센터로 팩스 송부 (커버페이지+조건변경신청서+기타서류)


① 조건변경신청 (#2162 조건변경/퇴결) 및 책임자 결재

⑥ 계리처리 (외환거래진행단계 화면(#2626)에서 연동하여 조건변경화면으로 이동)

⑦ 영수증 및 전문 교부

해외송금 취소(퇴결)

★★ 전문이 해외로 발송되어 정정이 불가한 경우나 고객이 수취인의 정보변경을 요청하는 경우 조건변경으로 처리함 ★★

≫≫ 정정이 안 되는 경우 송신전문진행현황조회(#7701)에서 Ref No란에 송금 Ref입력후 조회하여 전문상태 확인

◈ 취소(퇴결) 신청 업무

≫ 송금 의뢰인의 사유로 인하여 기 취급한 송금을 취소하는

업무처리를 말하며 농협은행 계좌에서 송금대전이 미차기

되었거나 기 차기된 송금대전이 환입된 경우 가능 ≫ 농축협 영업점에서는 서류접수, 기본정보 입력 등을 실행

하고 외환지원센터에서는 전문작성, 중계은행과의 연락 등의 업무를 처리

취소(퇴결) 업무처리 절차

1. 퇴결신청 접수

≫ 고객으로부터 퇴결 요청 의뢰가 있는 경우 타당성을 확인하고, 「외화송금조건변경(취소)신청서」를 제출받아 외환업무지원센터로 전산등록 의뢰

≫ 퇴결요청 사유가 추후 당사자간의 분쟁 가능성이 높은 경우 원칙적으로 퇴결요청 거절

≫ 고객의 퇴결요청 접수시 농협은행은 퇴결요청 전문을 대외로 발송할 뿐이며 퇴결여부 및 퇴결시기는 알 수 없고 퇴결된다 할지라도 중계 은행 수수료가 차감됨을 고객에게 안내 ≫ 당일자 및 전영업일자 송금건에 대한 긴급한 조치가 필요한 경우 외환지원센터에 즉시 연락하여 신속한 업무처리가 이루어질 수 있도록 해야 함


2. 퇴결처리

≫ 전금/역환 내역조회(외환#9551)후 당발송금 퇴결정리(외환#2167)를 한다.

≫ 퇴결대전을 원화로 지급시에는 퇴결 당일의 전신환매입률 적용

≫ 기 징수한 송금수수료는 환급하지 않음

3. 퇴결대전 지급 ≫ 송금의뢰인 본인명의의 예금계좌에 대체 입금하는 것이 원칙

≫ 본인임을 확인한 경우 현금 등으로 지급할 수 있으며 이 경우 전표

뒷면에 영수문언 및 서명날인 받음



④ 센터 검토


③ 외환지원센터로 팩스 송부 (커버페이지+퇴결신청서+기타서류)


① 취소신청 (#2162 조건변경/취소) 및 책임자 결재

⑧ 계리처리 (고객계좌입금) #9551전금/역환조회→#2167 정리

⑧ 퇴결불가능 고객 통보

⑥ 퇴결전문송신/수신대기

⑦ 퇴결대전전금 ⑦ 퇴결불가통보

조건변경 (취소) 신청서

조건변경 및 취소(퇴결) 신청 전산조작 방법

☞ 항목설명 ① 거래구분

② 조건변경할 경우 거래구분 2(조건변경) Ref No. 선조회 후 변경할 사항만 입력

③ 퇴결 전문요청 시 요청사유 입력

④ 송금취결건에 대한 수취여부확인 전문요청 시 사용 ⑤ 영업점에서 센터로 전달할 사항이 있을 경우 입력

1. 조회 2. 조건변경 3. 퇴결(취소) 4. 미수취확인요청 8. 전신료 징수

①

②

③

④

⑤

취소(퇴결) 정리 전산조작 방법

외환지원센터에서 퇴결대전 전금 내역 확인 후

미지급외환 정리하여 고객에게 지급

① ②

업무처리 TIP

★★★ 해외송금은 정확한 정보로 한방에 처리하는 것이 중요!!

≫≫ 불충분하거나 틀린 정보는 송금지연과 추가수수료 발생 원인 되어 고객과의 분쟁 사유가 될 수 있음

★ 모든 송금 정보는 영문으로 작성 !!

★ 사전 상담을 통해 거래당사자(송금인,수취인), 송금사유, 송금액 등 파악

★ 동일인당 연간 미화 3만불 한도내에서 실명확인증표만 있으면 대부분 송금가능

★ 국가별 필수 정보 및 유의사항 숙지!!

★ 긴급을 요하거나 고객의 별도 요청사항이 있는 경우 외환지원센터 송금담당자와 사전 협의


☞ 송금인으로부터 정확한 송금용도 및 사유 확인!!

≫ 외국환거래법령상 신고대상 여부 확인 필요

☞ 기존 송금 내역을 복사 혹은 조회하여 사용 시 입력 오류

≫ 다른 REF NO.를 실수로 불러오는 경우 ≫ 변경내용을 입력하지 않고 기존 내역대로 송금하는 경우

☞ 정상수취인이 아닌 타인이 수령하는 경우 등 간편송금 처리 시

오류사례 빈번하게 발생되고 있으니 반드시 변경내용 및 송금

내용을 확인하고 담당자 및 책임자의 철저한 이중 확인필요

송금용도 오류 1

간편송금 오류 2

☞ 고객이 작성한 지급지시서상의 내용을 누락하거나 오류입력

≫ 신청서상의 내용 빠짐없이 입력

≫ 수취인의 연락처 등은 반드시 입력(중국 등 일부 국가 수취인 연락처 미기재시 수령불가)

☞ 중국 현지에 개설된 수취인 계좌명의 철자와 송금 전문상의 수취인 계좌명의 철자가 다른 경우

☞ 송금 전산 입력시 국가코드란에 CN(중국)이 아닌 A1(기타(아시아)) 으로 입력한 경우

≫모두 송금 지연사유가 되므로 정확한 영문입력과 국가코드 입력 필요!!

송금신청서 내용 누락 3

중국 송금시 오류처리 사례 4


☞ 중국이나 베트남 송금 시 현지어 발음으로 기재한 경우

≫ 현지어 발음이 아닌 정확한 영문명으로 작성 예1) 중국은행으로 송금시

- 잘못된 표기 : ZHONG GUO YINHANG (중국어 X)

- 바른표기 : BANK OF CHINA (영어 ○)

예2) 국영베트남농업은행으로 송금시

- 잘못된 표기 (베트남어 X)

NGAN HANG THUONG NGHIEPVA PHAT TRIEN NONG THON VIETNAM

- 바른표기 (영어 ○)

VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT

은행명 표기 오류 5


4. 주요 질의응답 사례

Q1 금일 처리한 당발송금을 정정하고 싶습니다. 어떻게 처리하나요?

☞ 정정은 당일 전문 발송전에만 가능

≫전문발송 완료상태(SEC) 취소 요청시 ⇒ 퇴결로 처리

≫ 수취인 관련 정보변경 요청시 ⇒ 조건변경 처리

※ 전문상태 확인 방법

≫ 외환 #7701 화면에서 해당 REF NO. 입력하여 조회 가능

☞ 시중은행과 농축협의 해외송금 처리방식은 전신송금(T/T)으로 비슷함

☞ 수취은행 전산시스템 및 내부처리절차, 현지 금융당국 규정에 따라 차이가 있어 수취인 계좌에 입금되는 시점은 정확히 알 수 없으나

≫ 통상 1~2영업일내에 입금되며 미국으로 USD 송금은 대부분 당일 수취계좌에 입금처리 됨

Q2 타행에서 송금하는 것보다 농협이 늦다고 합니다..... 해외로 송금하면 수취인은 언제 받을 수 있나요?

Q3 고객이 수취인 계좌번호와 IBAN코드 둘 다 기재한 경우 어떻게 하죠?

☞ IBAN코드를 반드시 “수취인 계좌번호”란에 입력

☞ IBAN 사용 국가로의 송금 시 IBAN 이 없는 경우 송금이 지연되거나 수수료가 추가로 부과될 수 있음

4. 주요 질의 응답 사례

Q4 수취인이 아직도 송금을 못받았다고 하는데 어떻게 해야하나요?

Q4

☞ 외환 7703(또는 7702)화면에서 수신전문을 조회하여 해당 거래관련 조건변경 의뢰가 있는지 먼저 확인!!

≫ 수신전문이 있는 경우 해당 내용을 확인하시어 조건변경 처리(외환#2162)

≫ 수신 전문이 없는 경우는 수취은행에서 처리 지연되는 경우로 수취인이 거래은행 지점의 직원을 통하여 수신 확인 (해외송금은 수취계좌에 자동입금처리가 아닌 수기처리 방식의 입금) ☞ 수취은행에 미수취 확인요청 등록 (외환#2162)

≫ 다만, 중계은행은 동 전문을 수취은행으로 전달하고, 수취은행으로 부터 회신을 받은 후에 농협은행으로 알려주기 때문에 수영업일 이상 소요될 수 있음

≫ 또한, 수취은행으로부터 확인수수료도 청구될 수 있음을 고객에게 미리 고지


Q5 농축협 거래한도 동일인당 연간 3만불과 지정거래한도 5만불은 어떻게 다른가요?

☞ 농축협 거래한도는 전체 농축협에서 고객이 연간 송금할 수 있는 한도를 말하며 지정거래한도는 고객이 해당 지정코드로 거래할 수 있는 한도 (외국환은행에서 지정거래로 송금한 금액 포함해서 산출됨)임

≫ 지정거래한도가 남아 있더라도 농축협 한도를 초과하여 거래할 수 없으며 외환 #2363에서 각각의 한도조회가 가능함

Q6 송금 전문은 실시간 발송되는 건가요?

☞ 아닙니다. “시간대 별” 수시로 일괄 발송함 ≫ 다만 16:00 이후에는 영업점 별도 요청이 있는 경우만 건별 발송

☞ 급한 건이어서 전문 즉시 발송이 필요한 경우 담당자에게 별도 요청

주요 질의 응답 사례

Q3 Q7 조건변경 신청서류 검토시 유의사항은?


☞ 수취정보만 변경가능하며, 송금인명, 송금액, 송금통화는 변경 불가

≫ 송금 전 외환특성정보 송금인의 영문철자 등 반드시 확인 해야 함

THANK YOU 농협중앙회 상호금융수신부

수신지원팀 차장 장윤정

☎ 02-2080-3239

chapter 3 농 축협 해외송금업무...

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