数说腾梭互联网智慧信贷产品解决方案

目录

公司介绍

产品/解决方案介绍

我们的优势

客户案例

公司介绍

风控经验丰富

腾讯深度合作

科技基因

智慧信贷助力

行业沉淀

全生命周期服

务

腾梭TechSight

• 国内领先的金融智能技术服务商

• 专注于为持牌金融机构提供互联网信贷业务全

流程解决方案

• 核心团队具备丰富的信贷风控与反欺诈经验

• 与腾讯云联合研发了“星云信贷风控系统”，

全方位解决金融机构在移动信贷业务中遇到的

各类技术难题

公司介绍 - 核心优势

• 与腾讯进行独家的深度合作

• 腾梭与数据巨头共建联合建模实验室，

深度挖掘数据价值

数据深度合作

• 在自有数据积累的同时，利用丰富的

数据源构建机器学习模型，对用户的

信用弱特征和风险画像进行精细刻画

机器学习建模

• 累计交易500万笔

• 交易金额300亿／年

• 累积5000万注册用户

深厚的行业经验沉淀

数据源

技术 行业经验

公司详细介绍 - 数说腾梭

模型KS表现 自动化审批占比 信贷笔均审批时长 客户画像维度 M3+不良率

45秒98%+0.45 + 2000+ < 1%

公司详细介绍 - 市场地位

公司荣誉

工信部于2018年2月发布的《中国互联网金融领军企

业百强榜》中，腾梭以科技指数 11.47 的得分，在

金融科技公司里面全国名列第5，仅次于腾讯金融、

蚂蚁金服、百度金融、京东金融。

充分说明了腾梭深耕大数据和金融科技领域的成果，

更是工信部部委的高度认可。

公司产品介绍

星云产品01

“星云”—全方位构建银行网贷全面能力体系

• 产品定位 – 做什么？

• 客群定位 – 客户在哪儿？

• 风控体系 – 如何控制不良？

• 系统支撑 – 用什么工具？

• 产品上线后运营 – 如何做大做强？

——沉淀自有客户，沉淀风控能力，全流程的运营授人以鱼，不如授人以渔

智慧营销 风控

系统

运营

业务设计

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星云产品群

星云服务群

偏“硬”的产品，包括互联网信贷业务系统、管理系统、风控核心和数据产品

偏“软”的产品，包括产品设计咨询、流量平台服务、风控策略咨询、联合运营等

腾梭“星云” 助力银行实现互联网智慧信贷

“星云”—产品群介绍

统计分析模块

产品管理模块

财务管理模块

运营推广模块

渠道管理模块

资产管理模块

客服支持模块

风控管理模块

系统管理模块

前端业务系统（app/h5/公众号/网页）

互联网信贷营销系统 用户管理系统

注册/申请 借款管理 还款管理 额度管理

客户关系 智能营销 用户画像 用户体系

AI数据系统 数据接口数据处理引擎 实时数据处理引擎 离线数据处理引擎 元数据管理 数据监控 调度管理

AI核心系统

AI决策引擎系统 AI策略开发系统

决策流配置

版本管理

AI服务管理系统

AI基础能力组件

策略测试

策略发布规则集管理

评分卡管理

特征库管理

模型创建

模型训练

模型学习

模型测试

模型管理

名单管理 系统管理

风险大盘

产品管理

事件查询

风险监控

案件管理

报表管理

知识图谱文本挖掘 任务调度 资源调度 服务编排 ……

信贷后台服务 放款逻辑资产管理 还款逻辑 支付路由清结算计息 对账

对内系统对接

行内系统

企业信贷系统

个人信贷系统

直销银行

核心系统

共债核查

支付路由

……

存量客群网贷（公积金、社保贷） 联合贷 外部资产… …… … 互联网信贷 … …传统信贷产品… …

行内自有数据

腾讯合作伙伴数据

腾讯建模数据

人行征信数据

数据源

互联网信贷业务平台 互联网信贷管理平台

“星云”—服务群介绍

信贷产品设计咨询服务

信贷产品设计

•市场调研

•客群分析

•客群定位

•产品定价设计

互联网产品设计

• UI界面设计

• 业务逻辑设计

• 操作流程设计

• 风控流程设计

风控策略咨询服务

贷前风控策略•流量入口前置风控

•申请反欺诈

额度和定价策略•额度策略

•定价策略

预警和贷后策略•贷中异常检测

•早期催收策略

•智能催收策略

联合运营服务星团智慧营销服务（SaaS）

互联网流量平台

银行和消金公司

资产流量导入

纯线上资金对接

符合目标客群

匹配借贷需求

满足银行风控偏好

互联网智慧营销

基础运营

用户运营

产品运营

风控运营

贷后运营

找人-用户关注度

留人-借款进件数

筛人-风控通过率

催回-逾期催回率

数据运营

•调额审批策略

•信用评估

•支用审批

做什么产品？ 如何获客？ 风控策略是什么？ 如何长期运营？

公司产品介绍

伽利略产品02

构建网贷风控体系需要从数据、策略和系统全面考虑

01

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风控数据

风控策略 风控系统

风控数据

风控策略

风控系统

• 哪个数据接入效果好？覆盖度高？数据厂商如何对接？

• 数据质量如何？是否存在被污染的情况？

• 接多少数据才能和银行的业务、风控策略匹配？

• 如何针对互联网客群构建风控模型？

• 如何设置冷启动时期风控策略？

• 模型建好后，发布策略是什么样？

• 风控系统是否支持可视化、自动化建模？

• 风控系统的决策引擎是否可以应用到多业务场景？

• 风控系统是否支持实时监控和快速响应？

风控数据 - 丰富的风控数据源，数据质量高且稳定性强

数据源丰富 业务充分验证 稳定性强

20+联合建模实验室除腾讯数据外，深度整合

100+外部数据源

覆盖 99%互联网全域数据

2000+维度

数据经过业务场景验证

真实业务自有Y值样本积累

有效保证数据源质量

同类数据多源备份小时级监控数据有效性

经过业务积累，合规性强

风控策略 - 多业务/场景的风控策略

业务场景

风险示例

智慧风控策略

身份冒用

信息核验

申请欺诈

申请反欺诈

信用不良

授信评估

信贷逾期 额度不足 贷款损失 逾期失联

风险监测 贷后评估 额度管理 催收管理

交易真实性

交易反欺诈

实现业务全流程风控闭环

多业务 信用贷 消费贷 车抵贷 小微企业信贷 经营贷 信用卡 ……

贷前 贷中 贷后 交易

风控系统 - 基于业务和风控运营的伽利略风控系统

银行系统

决策支持

决策引擎

模型开发平台

数据处理引擎风险大盘

系统管理

数据平台

数据传输接口

银行内部业务数据 外部数据服务

风控系统功能架构信贷业务

交易反欺诈

风控运营

数据处理

特征设计

规则设计

决策流设计

决策结果输出

数据接入

模型设计

风险监控

贷前借款

授信审批

贷中监控

贷后还款

身份盗用银行卡

持卡人欺诈

商户欺诈 第三方欺诈

互联网业务

钓鱼 账号盗用

木马 虚假用户

金融信贷

申请欺诈 信用风险

坏账风险 薅羊毛

系统示例 - 360°全面风险监控及可视化配置

可视化风险监控大屏

风险报告用户运营

伽利略风控系统提供360°全面风险监控，涵盖全面风险大屏及可视化风控报表等。

我们的优势 - 技术优势总结

高维度泛化学习能力机器学习模型泛化学习能力，深度挖掘海量数据的价值，

发现潜藏个案；模型通过自学习迭代，提升模型的时效性，

应对新型欺诈模式。

智能风控覆盖信贷全生命周期

贯穿贷前准入、反欺诈，贷中评级授信、额度管理、交易

跟踪，贷后风险分类、风险预警、催收管理等全流程。

系统灵活部署、弹性可扩展拥有海量的数据计算能力，7*24H 自动进件审核，RTT小

于200ms，支持1000亿级别贷款规模，支持单日10万+进

件量。

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我们的优势 - 优秀的专精团队和互联网信贷业务经验

丰富的运营经验强大的专家支持团队

已累积5000万注册用户 已累积交易人数500万

系统支持千亿级别的贷款规模 贷后M1催回率高达85%

已累积交易金额300亿/年 风控模型KS值达到0.45+

Nicola HU Gabriel HAI

Bill GUO Winfer PAN

16年互联网和金融行业技术、运营经验，腾讯早期技术奠基者之一

多年金融科技经验，朗迪中国CEO，具有顶级的商务能力，也是最具洞察力的金融科技观察者

16年金融风控经验，曾就职CapitalOne，并带领搭建了芝麻信用体系

14年技术开发和运维经验，曾服务于腾讯、华为的互联网技术专家

客户案例 - 部分合作案例

客户名称 合作方案 项目成果

• 星云整体解决方案（互联网信贷场景）• 联合运营方案

• 星云整体解决方案（互联网信贷场景）

• 星云整体解决方案（互联网信贷场景）• 联合运营方案

• 帮助银行实现全线上的获客、客户申请、授信、借款流程；• 银行通过该业务实现了零售业务的增长和突破；

• 伽利略解决方案（交易反欺诈场景）

• 伽利略解决方案（交易反欺诈场景）

• 帮助银行实现全线上的获客、客户申请、授信、借款流程；• 银行通过该业务打破了地域限制，实现业务快速发展；

• 帮助银行实现全线上的获客、客户申请、授信、借款流程；• 银行通过该业务打破了地域限制，实现业务快速发展；

• 帮助银行阻拦上千万笔可疑和欺诈交易

• 帮助银行阻拦上千万笔可疑和欺诈交易

• 星云整体解决方案（互联网信贷场景）• 联合运营方案

• 实现对农户的授信和评级；• 通过挖掘农户的金融需求，同时打破西安市属地限制，实现业务快速发展；

客户案例 - 某股份制商业银行A

产品名称 一期上线：小微企业主信用贷 二期：面向个人消费贷

客群 互联网小微企业主

借款方式 通过XX贷微信公众号专属入口

额度 5,000~30万 件均 50,000

期限 12个月 协议年化利率18%(根据优惠情况、客群优质程度会有一定浮动)

还款方式 等额本息，先息后本 预计风险表现 1.5%以下

合作产品

实施路径

1.信贷产品设计（0.5个月） 2.风控和系统搭建（3个月） 3.上线&联合运营（至今）

工作内容 1. 明确产品目标客群定位、规划产品具体方案（包括期数、额度、利率、计息方式、宽限期等）

1. 和行方组建联合运营团队，运营网贷

业务，包括互联网信贷业务的流量引入、用户运营、产品运营、风险运营、贷后运营、数据运营等一系列工作，建立银行自主智慧信贷业务和风控能力

1. 根据银行需求定制化开发和部署互联网信贷前台和后台系统

2. 搭建和部署风控平台（数据平台、离线建模平台、模型训练发布、决策引擎等）

3. 完成风控模型的训练和构建