에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ · 2012-10-08 · 04 | 무배당 |...

에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ

승인번호 : 상품개발 제 5-A206-37호 (2012. 07. 01)

무배당A+에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ는 보험업법 및 보험업감독규정에 의거하여 판매되고

있는 상품입니다. 고객님께서는 계약체결시 본 운용설명서와 약관의 주요내용에 대해 모집종사자로부터

충분한설명을 듣고 계약을 체결하시기 바랍니다.

무배당A+에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ의 보다 상세한 내용은 반드시 보험약관 및 상품설명서를

참조하시기 바랍니다.C o n t e n t s

상품의 특징

상품 개요

보험가입의 조건

특이사항

변액연금보험의 정의 및 구조

변액연금보험의 운용 및 흐름

운용설명서상의 용어정의

특별계정 운용 현황

특별계정(펀드)의 종류

일반계정과 특별계정의 비교

특별계정의 운용개요

특별계정 자산운용방침

특별계정의 이체

자산의 평가방법

투자운용인력

특별계정보수 및 비용

좌수 및 기준가격

자산운용옵션

계약자의 펀드선택 및 변경

관련회사

특별계정운용실적현황

펀드별 운용방침

채권형 펀드

안정혼합형 펀드

인덱스혼합형 펀드

혼합형 펀드

인덱스성장혼합형 펀드

성장혼합형 펀드

Active 주식혼합형 펀드인베스트아시아혼합형펀드

i-퍼시픽아시아혼합형펀드베스트리서치 아시아혼합형 펀드

인베스트브릭스 혼합형펀드

인베스트동유럽 혼합형펀드

Commodity재간접혼합형펀드운용사

연금액 지급예시

해지환급금 예시

보험금 지급사유

보험금 지급사유 예시

가입시 알아두실 사항

꼭 확인할 사항

이 보험은 실적배당형 상품이므로 특별계정 운용실적에

따라 사망보험금 및 해지환급금이 매일 변동됩니다.

이 보험은 연금개시 시점의 계약자적립금은 최저보증합니다.

그러나 해지환급금의 최저보증은 이루어지지 않아 원금손실이

발생할 수 있으며, 그 손실에 책임은 계약자에게 귀속됩니다.

이 보험 계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가

보호하지 않습니다.

이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드로 투입되어

운용되는 것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 및

특약보험료 등을 차감한 보험료가 특별계정에 투입되어 운용됩니다.

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| 무배당 | A+에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ

상품의 특징

1. 고객의 투자성향에 맞는 맞춤형자산운용

- 해외펀드 6종을 포함하여 총 13종의 다양한 펀드 중 선택하실 수 있습니다.

- 분산투입, 평균분할투자(DCA)등을 통하여 투자 리스크 헷지가 가능합니다.

- 계약자 선택에 따라 가입 후 5년 이후 공시이율로 운용하는 일반연금보험으로 전환할 수 있습니다.

2. 최고3.0%까지 고액보험료 할인혜택(적립형, 기본보험료에한함)

- 기본보험료(특약보험료 제외)가 30만원 초과인 계약에 대하여 보험료를 할인하여 드립니다.

3. 추가납입과 중도인출로 편리하고 자유로운 자금운용

- 연금개시 5년전까지 언제든지 추가납입이 가능하고, 최대 12개월 까지 선납이 가능하여 경제적 상황에

맞는 자금운용이 가능합니다. 또한 경제적 상황에 따라 중도인출을 통하여 목돈을 마련할 수 있습니다.

4. 맞춤식 노후설계

- 확정연금형, 상속연금형, 투자실적연금형으로 전환이 가능하며 연금지급방법(연금개시축하금포함) 중

두개까지 복수선택이 가능하여 개별계약자의 경제 상황에 맞는 노후설계가 가능합니다.

(다만, 가입시는 종신연금형만 선택 가능하며, 연금개시전까지 다른 연금지급형태로 변경가능)

5. 다양한 세제혜택

- 가입 후 10년이상 유지시 보험차익에 대해서 이자소득세가 면제됩니다.

상품개요

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상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시| 무배당 | A+에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ

특이사항

보험가입의 조건

▒ 보험종류 : 거치형 - 만15세 ~ (연금개시나이 - 7)세

적립형 - 5년납 미만 : 만 15세 ~ (연금개시나이-10)세

5년납 이상 : 만 15세 ~ (연금개시나이-납입기간 -5)세

▒ 보험기간 : 2년, 3년, 5년, 7년, 10년, 15년 , 20년

(연금개시나이 - 5)세납

▒ 보험료 납입기간 : 일시납, 월납, 연납

▒ 연금개시나이 : 45세~84세 ※ 부부연금형의 주피보험자(주된 보험대상자)가 남자인 경우 연금개시나이는 48~84세

▒ 기본 보험료

• 적립형

- 월납 : 계약자가 계약시점에 매월 납입하기로 한 보험료로 하며, 1구좌 기준 5만원에서 100만원까지의 정액으로 합니다.

(다만, 2년납의 경우 500만원 이상, 3년납의 경우 50만원이상)

- 연납 : 계약자가 계약시점에 매년 납입하기로 한 보험료로 하며, 1구좌 기준 60만원에서 1,200만원까지의 정액으로 합니다.

(다만, 2년납의 경우 6,000만원 이상, 3년납의 경우 600만원이상)

• 거치형 : 계약자가 계약시점에 일시에 납입하는 보험료로 하며 1,000만원이상 가능합니다.

▒ 추가납입보험료 : 기본보험료 이외에 수시로 납입할 수 있는 보험료를 말하며, 적립형의 경우 해당월의 기본보험료를 납입한

경우에 한하여 추가납입이 가능합니다. 추가납입보험료 납입한도는 다음과 같습니다.

• 적립형 : 해당월까지의 납입할 기본보험료(선납포함)의 200% 이내로 운영합니다.

- 납입가능 추가납입보험료 = [(기본보험료 × 가입후 경과월수) + 선납보험료] X 200% - 이미 납입한 추가납입보험료 합계

※ 다만, 가입후 경과월수는 가입시를 1개월로 하며, 중도인출이 있는 경우에는 중도인출금액만큼 추가로 보험료 납입이 가능합니다.

• 거치형 : 기본보험료 총액의 200%이내로 합니다.

•추가납입기간 : 계약성립후부터(연금개시나이 - 5)세 까지의 기간

▒ 중도인출

•인출횟수 : 연금개시전 보험기간 중 계약성립일 이후 보험년도 기준 연 12회

•인출가능금액 : 인출할 당시 주계약 해지환급금(다만, 보험계약대출적립금을 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은

제외)의50%이내에서 가능하며,『 인출신청일+제2영업일』의 기준가를 적용하여 지급합니다. 또한, 인출 후

해지환급금이 적립형은 구좌당 300만원 미만, 거치형은 일시납보험료의10%미만이 되지 않아야 함.

다만, 적립형의 경우 기본보험료가 10만원 미만인 계약의 경우에는 이미 납입한 보험료의50%까지 인출할 수 있음.

•중도인출수수료 : 중도인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액(다만, 연4회에 한하여 인출수수료 면제)

•계약 후 경과기간 10년이내의 중도인출금액 합계액이 계약자가 실제 납입한 보험료총액(특약보험료 제외)을 초과하지 않아야 합니다.

▒ 이 상품은 펀드의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금액, 해지환급금 등이 변동하는 보험으로

원리금의 보장이 되지 않습니다.

▒ 이 상품은 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보할 수 있습니다.

변액보험은 일반상품과 달리 계약자별 계정이 명확히 구분되어 있는 특별계정 상품으로 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보할 수

있습니다. 따라서 예금자보호법의 적용대상에서 제외됩니다.

변액연금보험의 정의 및 구조

회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 계약자의 선택에 따라 펀드를 조성하고, 그 펀드의 운용실적에 따라

계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간중에 보험금액 등이 변동하는 보험입니다.

• 특별계정 : 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정.

• 일반계정 : 특별계정계약을 제외한 계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계 처리하기 위한 계정을 말하며,

회사는 특별계정과 구분하여 재산을 관리하고 회계처리

• 펀 드 : 특별계정별로 운용되는 자산

연금지급 개시전

펀드의 운용실적 적용

펀드(특별계정)

연금지급 개시후

공시이율 적용

펀드(특별계정)연금지급개시시점

계약자적립금

• 연금계약 : - 특별계정의 운용

실적에 따라 매일

변동하는 계약

• 보장계약 : - 일반계정에서 운용

- 기본 보장 금액

■ 연금개시후 보험기간

변액연금보험의 운용 및 흐름 (월납 및 계속 보험료 기준)

■ 연금개시전 보험기간

사업비 재원사용 보험금 지급사유 발생시

보험수익자

(보험금을 받는자)에게

보험금 지급

보장재원사용

특별계정 투입

투자

운용수익

투자펀드

채권형

안정혼합형

인덱스혼합형

혼합형

인덱스성장혼합형

i-퍼시픽아시아혼합형

인베스트 브릭스 혼합형

베스트리서치

아시아혼합형

성장혼합형

인베스트아시아혼합형

인베스트 동유럽 혼합형

단기채권형

Active 주식혼합형

Commodity재간접혼합형

투자수익 반영분

적립금(매일 평가)

특별계정

특별계정

투입보험료

부가 보험료

보험료

일반계정 특별계정

•연금개시축하금 : 연금지급개시시 전계약자적립금의 일부(0%~50%)를 일시에 지급

•생존연금 지급(공시이율 적립) •최저보증 이율 : 10년이내 연3.0%, 10년초과 연2.0% 투자수익반영

종신연금 확정연금형 상속연금형 투자실적연금형

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변액보험은 자산운용에 있어 자산을 다른

보험 종류의 자산과 구분하여 특별계정으로

운용합니다. 이는 변액보험자산의 효율적인

운용 및 관리와 정확한 손익배분을 위한

것으로, 자산 운용실적에 대한 투자위험을

계약자가 부담하게 됨을 알려드립니다.

특별계정 운용 현황

상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시

• 특별계정 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정을 말합니다.

• 펀드 계약자가 선택한 특별계정 자산을 말합니다.

• 특별계정투입보험료 계약자가 납입한 보험료 중‘보험료 및 책임준비금 산출방법서’ 에서 정해진 부가보험료를 차감한

잔액으로서, 투자를 목적으로 계약자가 선택한 각 펀드에 투자되는 보험료를 말합니다.

• 계약자적립금 특별계정투입보험료가 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액을 말하며 매월

계약해당일에 주보험의 위험보험료, 부가보험료와 매일 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수,

최저사망보험금 보증비용 및 최저연금적립금보증비용을 차감합니다. 따라서 특별계정의 평가 등에

의하여 매일 변동할 수 있습니다. (다만, 보험계약대출금액의 적립액을 포함합니다.)

• 최저사망보험금 특별계정의 운용실적과 관계없이 보장하는 최저한도의 사망보험금으로서 이미 납입한 보험료를

말합니다.

• 최저사망보험금보증비용 특별계정에 의하여 운용된 투자실적과 관계없이 최저사망보험금의 지급을 보증하는데 소요되는 비용을

말하며 특별계정적립금 기준으로 연 0.05%(매일 0.000136986%)를 매일 차감합니다.

• 최저연금적립금 특별계정의 운용실적과는 관계없이 보장하는 연금개시시점의 최저한도의 계약자적립금으로서 이미

납입한 보험료를 말합니다.

• 최저연금적립금보증비용 특별계정에 의하여 운용된 투자실적과 관계없이 최저연금적립금의 지급을 보증하는데 소요되는 비용을

말하며 특별계정적립금 기준으로 연 0.5%(매일 0.001369863%)를 매일 차감합니다.

• 특별계정운용수수료 특별계정 관리비용 등을 확보하기 위한 수수료를 말하며 특별계정수탁보수와 특별계정운용보수를 더한

비용을 말하며 특별계정적립금 기준으로 각 펀드별로 매일 부과됩니다.

- 특별계정수탁보수 : 특별계정 재산의 보관 및 기준가격산정 업무에 소요되는 보수

- 특별계정운용보수 : 특별계정 재산의 운용 및 관리 등에 소요되는 보수

• 이미 납입한 보험료 계약자가 회사에 납입한 기본보험료(거치형인 경우 일시납보험료) 및 추가납입보험료를 말합니다.

다만 계약자가 납입보험료를 감액하거나 중도인출할 경우에는 감액 또는 중도인출 이후 납입된

보험료의 합계를 말합니다.

운용설명서상의 용어정의


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특별계정(펀드)의 종류

특별계정의 자산은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에서 정하는 바에 따라 별도로 구성된 전담 조직에 의하여

운용됩니다. 특별계정의 자산은 일반 계정의 자산과 엄격히 분리하여 운용됩니다. 변액보험은 자본시장과

금융투자업에 관한 법률에 의해서 임의처분이 불가능하므로 회사가 파산하는 경우에도 안전하게 보호됩니다.

▒ 채권형

채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 안정혼합형

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의10%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의

90%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 인덱스혼합형

KOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의30%이내 투자하고, 채권 및 채권관련

파생상품에 펀드순자산의70%내외 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 혼합형

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의30%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의


▒ 인덱스성장혼합형

KOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내 투자하고, 채권 및

채권관련파생상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 성장혼합형

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의


▒ i-퍼시픽아시아혼합형

해외투자자산[외국(아시아 및 태평양 연안국가)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에

펀드순자산에 70% 이내로 투자하며, 국내채권에30%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 인베스트아시아혼합형

해외투자자산[아시아유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산에70% 이내로 투자하며, 국내채권에30%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ Active주식혼합형

주식 및 주식관련파생상품에50%(10%내외로 증감 가능)를 투자하며, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드 순자산의

50%내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 베스트리서치아시아혼합형

해외투자자산[아시아유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산의

50%(10%내외로 증감 가능)를 투자하고, 국내채권에50%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 단기채권형

단기채권 등에 60% 내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 인베스트브릭스혼합형

해외투자자산[브라질,러시아,중국,인도 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등]에

펀드순자산의 55%이내로 투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련 파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 인베스트동유럽혼합형

해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등] 에 펀드 순자산의

55%이내로 투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련 파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ Commodity재간접혼합형 펀드

Commodity 관련 주식 및 파생상품에 투자하는 집합투자자산에 펀드순자산의 40% 이내로 투자하고, 채권·채권관련

파생상품에 펀드순자산의 60%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

일반계정과 특별계정의 비교

구분 투자위험부담 최저보증이율 자산운용목적 자산평가시기 결산시기

특별계정 계약자부담 없음 수익성위주 매일 매일

일반계정 회사부담 있음 안정성위주 매월 매년

▒ 특별계정의 운용실적에 따른 수익과 손실은 모두 계약자에게 귀속되므로, 중도해지시 원금손실이 발생할 수 있습니다.

▒ 채권, 주식, 수익증권 및 파생상품 등에 투자함으로써 유가증권의 가격변동, 이자율등 기타 거시 경제지표의 변화에 따른

위험에 노출됩니다. 또한, 운용자산의 가치는 투자대상종목 발행회사의 영업환경, 재무상황 및 신용상태의 악화에 따라

급격히 변동될 수 있습니다.

▒ 해외펀드의 경우 해외주식이나 채권 등 해외 유가증권에 투자함으로써 환율 변동에 따라 자산가치가 변동하는 위험에

노출됩니다.

▒ 회사는 고객자산의 성실한 관리자로서 제반리스크의 철저한 통제를 통해 운용효율의 극대화를 추구하며, 안정성, 수익성,

유동성 및 공공성의 확보를 원칙으로 합니다.

▒ 특별계정 자산은 주식, 공사채 등 유가증권과 파생상품 및 단기금융상품 등에 투자하여 안정적이고 장기적인 수익의 확보를

추구합니다.

▒ 특별계정 자산은 일반계정 또는 다른 특별계정과 자산을 편입, 편출, 상호매매, 교환할 수 없습니다.

▒ 계약자는 자산의 투자성향에 따라 설정된 펀드 중 하나 이상의 펀드를 선택하실 수 있으며, 펀드는 자산운용 경험이 풍부한

자산운용전문회사의 펀드매니저에 의해 운용됩니다.

▒ 회사는 시장상황과 계약자의 다양한 투자성향에 부응하기 위하여 특별계정을 추가 할 수 있고, 특별계정 자산이 급격히

감소하거나 자산가치의 변화로 인해 효율적인 자산운용이 곤란해질 경우 또는 감독규정이 정하는 경우 특별계정을 폐지 할 수

있습니다.

특별계정 자산운용방침

특별계정의 운용개요

▒ 특별계정은 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타재산과 구별하여 이용하기 위한 계정입니다.

▒ 특별계정의 자산은 각 특별계정별로 일반보험의 자산과 분리하여 독립적으로 운용되며, 각 특별계정자산의 운용실적에 의한

이익 및 손실은 다른계정의 자산운용에 따른 이익 및 손실에 관계없이 각 특별계정으로 귀속됩니다.

▒ 계약자가 납입하는 보험료 중 회사 소정의 사업비를 뺀 특별계정 투입보험료를 이체 사유가 발생한 날을 기준으로

일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

▒ 변액보험은 특별계정의 투자실적이 좋은 경우에는 보험금액 및 해지환급금이 증가하고, 투자실적이 악화될 경우에는

원금손실이 발생하는 전형적인 투자형 상품(High Risk, High Return)으로 투자결과에 대한 책임은 계약자에게 있습니다.

▒ 계약자는 특별계정의 자산운용방법에 대해서는 일절의 관여를 할 수 없습니다.

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특별계정 의 이체

자신의 평가방법

펀드운용 전문인력

특별계정 보수 및 비용

▒ 일반계정에서 특별계정으로 또는 특별계정에서 일반계정으로 이체시에는 이체 당일 해당 특별계정 기준가격을 기준으로

이체, 편입됩니다.

▒ 특별계정 자산은 계약자간 공평성을 유지하기 위해서 매일 운용실적의 성과를 산출하여 계약자적립금에 반영하며, 시가평가를

원칙으로 합니다. 특별계정 자산운용대상과 평가방법은 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에서 정한 사항을 준수합니다.

▒ 특별계정펀드운용 : 흥국생명 투융자사업부 변액운용파트

▒ 펀드매니저 : 주식, 채권, 대출 및 유동자산 등 분야별 전문운용 인력

※ 이 상품의 자산운용은 보다 효율적인 운용을 위하여 외부자산운용 전문기관의 펀드매니저에 의해 운용될 수 있습니다.

▒ 특별계정운용수수료

아래 기재된 특별계정적립금의 일정비율을 매일 특별계정에서 차감합니다.

펀드명 기초펀드 수수료


FF-Australia Fund 1.000%

FF-JAPAN FUND 1.000%

FF-Malaysia Fund 1.000%

FF-Singapore Fund 1.000%

FF-Thailand Fund 1.000%

FF-INDONESIA FUND 1.000%

FF-Korea Fund 1.000%

FF-Taiwan Fund 1.000%

FF-CHINA FOCUS 1.000%

FF-INDIA FOCUS FUND 1.000%

베스트리서치아시아혼합형

미래에셋아시아퍼시픽법인전용스타증권투자신탁1호(주식)종류I 0.840%

미래에셋인디아디스커버리증권투자신탁1호(주식)종류I 1.105%

미래에셋차이나디스커버리증권투자신탁1호(주식)종류I 1.105%

인베스트브릭스혼합형 도이치 DWS 프리미어 브릭스플러스(BRICs Plus) 증권 자투자신탁(주식) Class C- I 0.943%

인베스트동유럽혼합형 Schroder INTL EMG EUROP-I AC 0.000%

Commodity재간접혼합형 우리 Commodity 인덱스플러스 특별자산 투자신탁 제1호[상품-파생형] Class C- I 0.630%

자산운용옵션

▒ 계약자는 펀드자동재배분의 적용여부를 선택할 수 있으며, 펀드자동재배분 선택시 계약체결시 또는 계약변경시 선택한 펀드

편입비율로 계약자적립금을 일정주기(3개월, 6개월, 12개월)마다 자동으로 변경합니다. 보험년도 기준 연4회까지 신청 및

취소가 가능합니다.

※ 보험기간 중 펀드변경에 의해 편입비율이 변경된 경우에는 변경된 편입비율에 따라 자동재배분됩니다.

※ 계약자는 보험기간 중 펀드자동재배분의 적용여부를 선택 또는 취소할 수 있습니다.

▒ 계약자는 기본보험료(적립형 중 월납계약 제외) 및 추가납입보험료에 한하여 평균분할투자를 선택할 수 있습니다. 이 경우

기본보험료(사업비제외) 및 추가납입보험료(사업비 제외) 는 전액 단기채권형에 투입되고, 균등하게 나눈 금액은 계약자가

지정한 날부터 평균분할투자기간(3개월, 6개월, 12개월 단위 중 계약자가 선택한 기간)동안 매월 계약자가 정한 펀드별

편입비율로 자동 투입되며, 평균분할투자기간의 마지막 달에는 단기채권형 펀드에 남아있는 계약자적립금 잔액이 모두

투입됩니다. 다만, 평균분할투자기간 중에는 펀드변경 또는 펀드의 편입비율 변경을 요청하거나 펀드자동재배분을 선택할 수

없습니다.

※ 계약자는 평균분할투자기간 중에 평균분할투자를 취소할 수 있습니다. 이 경우 계약자는 단기채권형 펀드에 남아있는 계약자적립금 잔액을 투입할 펀드의 유형과 펀드별 편입비율을 지정할 수 있습니다. 다만, 계약자가 펀드의 유형이나 펀드의 편입비율을 지정하지 않은 경우에는 그 잔액을 평균분할투자 선택 이전에 설정한 기본보험료의 펀드별 편입비율로 일시에 투입합니다.

좌수 및 기준가격

▒ 증권거래비용 및 기타비용

특별계정 운용시 유가증권의 매매 수수료 및 예탁·결제비용등 특별계정에서·경상적·반복적으로 지출되는 비용으로

이는 기준가에 반영되어 있습니다.

▒ 특별계정 좌수 및 기준가격

특별계정의 좌수 및 기준가격은 다음과 같이 산출합니다.

•좌수 : 특별계정 설정시 1원을 1좌로 하며, 그 이후에는 매일 좌당 기준가격에 따라 좌단위로 특별계정에 이체 또는

인출합니다.

▒ 계약자가 납입한 보험료는 해당일자의 특별계정의 기준가격으로 나누어 계약자의 투입좌수를 산출하게 되며, 특정일의

특별계정 계약자 적립금은 해당일자의 특별계정 기준가격과 계약자의 총좌수를 곱하여 산출합니다.

•당일 좌당 기준 가격 =

※ 당일특별계정의순자산가치는당일특별계정의총자산에서특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 최저사망보험금보증비용및최저연금적립금보증비용을차감한금액을말합니다.

당일 특별계정의 순자산가치

특별계정의 총좌수

•특별계정 투입좌수 =

•계약자 적립금 =

특별계정 투입보험료 × 1,000

당일 특별계정 기준가격

당일 특별계정 기준가격 ×해당일까지의 총좌수

1,000 펀드명 특별계정수탁보수 특별계정운용보수 합계

채권형

연 0.024%

연 0.37% 연 0.39% (매일 0.00107945%)

안정혼합형 연 0.42% 연 0.44% (매일 0.00121644%)

인덱스혼합형 연 0.47% 연 0.49% (매일 0.00135342%)

혼합형 연 0.52% 연 0.54% (매일 0.00149041%)

인덱스성장혼합형 연 0.52% 연 0.54% (매일 0.00149041%)

성장혼합형 연 0.57% 연 0.59% (매일 0.00162740%)

Active주식혼합형 연 0.60% 연 0.62% (매일 0.00170959%)

단기채권형 연 0.20% 연 0.22% (매일 0.00061370%)


연 0.05%

연 0.45% 연 0.50% (매일 0.00136986%)

인베스트아시아혼합형 연 0.45% 연 0.50% (매일 0.00136986%)

베스트리서치아시아혼합형 연 0.60% 연 0.65% (매일 0.00178082%)

인베스트브릭스혼합형 연 0.60% 연 0.65% (매일 0.00178082%)

인베스트동유럽혼합형 연 0.80% 연 0.85% (매일 0.00232877%)

Commodity재간접혼합형 연 0.027% 연 0.50% 연 0.53% (매일 0.00144384%)

※ 상기 펀드 중 인베스트아시아혼합형, 베스트리서치아시아혼합형, 인베스트브릭스혼합형, Commodity재간접혼합형은 자산의 일부를 다른 집합투자기구(기초펀드)에 투자할 수

있으며, 이러한 경우 해당자산에 대해 별도의 수수료(판매보수 포함)가 부과되며, 이는 기준가에 반영되어 있습니다.

최초 계약시 펀드비율 투자실적에 의해 변동된 펀드비율 자동재배분 반영 펀드비율


14 15

▒ 계약자는 계약체결시 펀드유형에서 정한 펀드(다만, 단기채권형 제외)중 하나 이상의 펀드를 선택할 수 있습니다. 복수로

선택한 경우 펀드별 편입비율을 5% 단위로 설정할 수 있으며, 펀드별 편입비율에 따라 보험료를 분산투입할 수 있습니다.

▒ 계약자는 효율적인 자산관리를 위해 보험년도 기준 연12회 이내에서 회사에 펀드 변경 및 펀드편입비율의 변경을 요구할 수

있습니다.

▒ 회사는 펀드 및 펀드별 편입비율 변경을 요청받은 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응해야하며, 이 경우 「변경요구일 +

제 2영업일」의 기준가를 적용하여 현금을 이전하는 방식에 따릅니다.

▒ 운용회사

•채권형

•단기채권형

•안정혼합형

•인덱스혼합형

•혼합형

•인덱스성장혼합형

•성장혼합형

•i-퍼시픽아시아혼합형

•인베스트아시아혼합형

•Active주식혼합형

•베스트리서치아시아혼합형

•인베스트브릭스혼합형

•인베스트동유럽혼합형

•Commodity재간접혼합형

▒ 수탁회사

: 흥국자산운용(주)

: 흥국자산운용(주)

: 트러스톤자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 트러스톤자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 트러스톤자산운용(주), 한국투신운용(주), 흥국자산운용(주)

신한BNP파리바자산운용(주), 미래에셋자산운용(주), KB자산운용(주)

: 한화자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 피델리티자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 미래에셋자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 미래에셋자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 신한BNP파리바자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 슈로더투자신탁운용(주), 흥국자산운용(주)

: 우리자산운용(주), 흥국자산운용(주)

: 우리은행

※ 상기 운용회사는 펀드의 운용방향 및 운용성과에 따라 달라질 수 있습니다.

계약자의 펀드선택 및 변경

관련회사

특별계정운용실적현황

※ 혼합형 펀드의 펀드설정일은 2006년 4월 24일임.

※ i-퍼시픽아시아혼합형 및 인베스트아시아혼합형의 펀드설정일은 2007년 1월 2일임.

※ Active주식혼합형 및 베스트리서치아시아혼합형의 펀드설정일은 2007년 8월 1일임.

※ 인베스트브릭스혼합형펀드 및 인베스트동유럽혼합형펀드의 펀드설정일은 2008년 3월 7일임.

※ Commodity재간접혼합형펀드의 펀드설정일은 2009년 6월 30일임.

(단위 : 천원, 천좌)FY2011 (2011년 4월 1일부터 2012년 3월 31일까지)

항목 채권형 안정혼합형 인덱스혼합형

인덱스성장혼합형 성장혼합형 혼합형



Active주식

혼합형

베스트리서치혼합형

인베스트브릭스혼합형

인베스트동유럽혼합형

Commodity브릭스혼합형

특별계정 총좌수 24,619,677 7,941,279 17,600,110 88,123,373 239,164,570 10,692,463 23,041,630 66,172,181 59,702,064 21,316,070 30,510,875 2,827,772 2,950,236

특별계정 기준가격 1,320.54 1,333.31 1,384.06 1,443.18 1,394.56 1,362.85 1,020.88 1,465.31 1,145.26 1,103.81 1,009.96 1,175.13 1,125.26

특별계정 자산총액 33,238,211 11,803,373 25,020,506 131,151,339 343,197,365 14,910,951 23,903,836 102,021,516 70,008,321 23,978,671 31,432,940 3,387,391 3,447,039

특별계정 자산운용당연도 수익률

4.31% 2.24% 1.62% -0.27% -7.07% -1.52% -3.85% -1.05% -4.67% -4.60% -5.01% -2.51% -2.02%

특별계정

자산구성

내역

유동자산 13,456 51,695 141,627 1,033,918 4,245,324 201,818 2,581,562 1,500,362 161,753 92,487 235,817 265,207 66,408

대출 1,743,781 299,706 919,371 9,824,034 21,720,045 446,161 612,536 8,080,593 4,159,269 739,998 1,089,545 125,426 360,116

수익증권 0 0 0 0 0 0 0 0 0 12,521,475 16,311,104 0 1,229,327

해외 0 0 0 0 0 0 8,844,055 50,914,782 0 0 0 1,466,827 0

채권 30,754,076 9,315,285 16,479,064 49,668,721 134,171,799 9,888,039 10,139,250 36,146,383 28,153,775 10,291,188 13,422,355 1,421,290 1,742,673

주식 0 993,265 7,019,521 68,341,786 175,285,450 4,099,188 1,412,056 0 35,832,376 0 0 0 0

기타 726,898 1,143,422 460,924 2,282,880 7,774,746 275,744 314,377 5,379,396 1,701,148 333,523 374,119 108,641 48,516

계 33,238,211 11,803,373 25,020,506 131,151,339 343,197,365 14,910,951 23,903,836 102,021,516 70,008,321 23,978,671 31,432,940 3,387,391 3,447,039

특별계정운용수수료 95,145 44,801 115,851 665,217 1,952,329 77,074 109,879 445,713 406,870 144,172 185,733 32,218 18,064

최저사망보험금 보증비용 12,857 5,333 12,324 63,963 171,257 7,411 12,209 49,524 33,906 12,014 15,478 1,782 1,806

최저연금적립금 보증비용 128,575 53,335 123,246 639,632 1,712,569 74,110 122,088 495,237 339,058 120,143 154,778 17,817 18,065






Active주식

혼합형





특별계정 총좌수 17,077,497 8,037,498 18,854,175 94,181,631 244,677,851 11,088,463 24,675,864 70,517,442 59,420,251 22,582,368 31,865,203 8,365,863 3,463,467

특별계정 기준가격 1,265.97 1,304.13 1,362.06 1,447.05 1,500.61 1,383.91 1,061.80 1,480.91 1,201.36 1,157.04 1,063.21 1,205.40 1,148.47

특별계정 자산총액 22,239,869 10,890,930 26,580,547 142,010,948 381,124,132 16,276,193 26,734,523 107,309,919 74,648,318 26,561,587 34,545,353 10,181,481 4,235,319

특별계정 자산운용당연도 수익률

4.26% 6.08% 9.93% 14.41% 15.02% 10.93% 6.28% 9.84% 13.42% 5.43% 5.64% 8.83% 12.02%

특별계정

자산구성

내역

유동자산 59,402 39,887 348,400 4,812,387 2,782,160 44,212 3,371,248 1,253,072 149,457 95,027 159,928 808,435 91,476

대출 2,170,417 1,238,176 1,757,282 8,070,361 21,372,041 613,691 619,557 5,068,529 4,465,979 1,120,934 651,822 504,432 145,134

수익증권 0 0 0 0 0 0 0 0 0 14,133,789 18,189,307 0 1,468,975

해외 0 0 0 0 0 0 10,477,547 55,305,583 0 0 0 4,427,276 0

채권 19,552,139 8,286,203 16,296,318 55,089,123 150,005,355 10,228,569 10,238,758 43,671,280 30,560,165 10,917,298 15,109,549 4,339,511 2,294,704

주식 0 1,024,164 7,225,494 70,019,071 195,648,029 4,491,427 1,661,649 0 36,186,851 0 0 0 0

기타 457,910 302,500 953,054 4,020,007 11,316,547 898,294 365,764 2,011,455 3,285,867 294,540 434,747 101,826 235,029

계 22,239,869 10,890,930 26,580,547 142,010,948 381,124,132 16,276,193 26,734,523 107,309,919 74,648,318 26,561,587 34,545,353 10,181,481 4,235,319

특별계정운용수수료 62,090 42,432 115,495 670,703 1,952,486 76,089 117,544 464,171 390,844 156,394 189,691 75,187 27,596

최저사망보험금 보증비용 8,390 5,051 12,287 64,490 171,271 7,316 13,060 51,574 32,570 13,033 15,807 1,852 2,759

최저연금적립금 보증비용 83,906 50,515 122,867 644,906 1,712,707 73,163 130,605 515,746 325,703 130,329 158,076 18,518 27,596







Active주식

혼합형





특별계정 총좌수 11,362,082 7,776,896 18,315,098 95,777,532 240,732,309 10,245,287 26,018,953 72,939,710 55,985,090 22,508,706 29,104,254 8,337,544 6,778,041

특별계정 기준가격 1,214.26 1,229.35 1,238.99 1,264.83 1,304.69 1,247.57 999.03 1,348.29 1,059.22 1,097.49 1,006.48 1,107.61 1,025.22

특별계정 자산총액 13,796,522 9,560,527 22,692,223 121,142,295 314,081,036 12,781,713 25,993,715 98,343,882 59,300,527 24,703,080 29,292,850 9,234,747 6,948,984

특별계정 자산운용 6.25% 7.49% 12.04% 21.31% 21.50% 13.04% 19.39% 23.49% 19.77% 21.81% 19.06% 32.94% 2.52%

당연도 수익률

특별계정

자산구성

내역

유동자산 850,559 381,866 1,656,927 4,591,801 7,478,210 575,877 2,672,137 1,250,525 747,441 822,282 828,637 608,628 375,984

대출 1,718,877 172,644 241,726 1,476,991 2,401,585 178,501 135,911 415,948 74,798 76,181 55,065 13,059 0

수익증권 0 0 0 11,036,243 29,079,266 0 0 11,026,296 4,002,395 11,770,222 13,713,131 0 2,635,508

해외 0 0 0 0 0 0 10,242,650 47,005,280 0 0 0 4,388,031 0

채권 10,809,363 7,345,079 12,633,164 49,451,503 128,920,741 7,434,842 10,022,228 36,700,467 25,007,427 10,133,052 13,117,060 3,296,935 3,144,369

주식 0 898,887 5,875,956 53,657,124 144,822,444 3,592,238 1,728,499 0 26,412,712 0 0 0 0

기타 417,722 762,051 2,284,450 928,633 1,378,791 1,000,255 1,192,289 1,945,366 3,055,754 1,901,341 1,578,956 928,094 793,123

계 13,796,522 9,560,527 22,692,223 121,142,295 314,081,036 12,781,713 25,993,715 98,343,882 59,300,527 24,703,080 29,292,850 9,234,747 6,948,984

특별계정운용수수료 65,479 35,529 96,576 566,103 1,531,130 58,738 105,353 380,773 297,702 123,529 143,560 62,552 30,927

최저사망보험금 보증비용 8,848 4,230 10,274 54,433 134,309 5,648 11,706 42,308 24,808 10,294 11,963 1,471 2,913

최저연금적립금 보증비용 88,485 42,297 102,741 544,330 1,343,096 56,479 117,059 423,081 248,085 102,941 119,634 14,716 29,127

17

펀드별 운용방침

안정혼합형 펀드

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 10%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 90%내외로 투자하며,

나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

•주식자산 : 우량주 중심과 종목분산을 통해 대규모 손실위험을 회피하며, 금융환경 및 거시경제 지표의변화에 따라 주식투자 비중을달리 구성하여 운용.

•채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산 위주로 투자하며, 신용 리스크 관리규정상 투자 적격 채권에 한정하여 운용.

* 장단기 금리 스프레드활용 준차익거래 및 수익률곡선변동에 따른 만기구간별 보유수익률 분석등 상대가치분석투자를통한 초과수익 추구

* 제한적 만기조절전략(Duration mismatch)을 구사하여 벤치마크 대비 초과수익 추구

투자위험도

90%내외채권 및 채권관련파생상품

나머지유동성 자산 및 수익증권

10%이내주식 및 주식관련

파생상품

낮음

높음

95%이내채권 및 채권관련

파생상품

나머지유동성자산 및

수익증권

투자위험도

낮음

높음

채권형 펀드

채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

•국공채 및 신용등급(A-이상)이 우량한채권에만 투자하여 신용 위험을 최소화

•채권자산 : 장기채권과 단기채권 투자

* 추세판단Signal에따라 장기채권강세시 장기채권(3~5년)에투자, 장기채권약세시 단기채권(1년이하)에투자

* 금리급등국면에서는 채권투자부문을 모두유동성자산으로 전환가능

* 채권의 만기를 탄력적을 조절하여, 금리의등락에 대응

* 제한적 만기조절전략(Duration mismatch)을구사하여 벤치마크 대비 초과수익 v추구

펀드별 운용방침 ※펀드별 운용방침 및 운용사는 시장상황 및 회사정책에 따라 변동될 수 있습니다.


18 19

인덱스성장혼합형 펀드

KOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내 투자하고, 채권 및 채권관련

파생상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

• 주식자산 : Index=α전략으로 인덱스대비안정적 초과수익달성

- 현/선물간의 상대적 저평가를 이용한 IndexSwiching, 배당투자전략 등을 이용

- Index Arbitrage, 옵션 변동성 매매, 스프레드매매등

* 인덱스전략 : 기본적으로인덱스를추종하면서파생상품시장의일시적가격효율성을이용하거나주식비중을제한적으로 조정하여α를 추구하는 전략

* 주가지표변동과동일한투자성과실현목표

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산위주로 투자하며, 신용리스크관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용


파생상품

나머지

유동성 자산 및

수익증권

40%내외채권 및 채권관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

성장혼합형 펀드

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 40%내외로

투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

• 주식자산 : 안정적인 시장 성장률 + α를추구하는 주식성장형 펀드

* 기업이익및시장구조의개선에다른한국주식시장의재평가과정에서이익성장과질적이익이우수한종목및업조에투자하여시장수익률대비상대적으로안정적이고높은수익을지속적으로추구

* 수익가치및장부가치에근간하여상대적저평가된업종및종목, 그리고개별종목선정을통한시장대비안정적인이익수익률추구

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채 등안전자산위주로 투자하며, 신용리스크 관리규정상 투자적격채권에 한정하여 운용.


파생상품

나머지


수익증권

40%내외채권 및 채권관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

인덱스혼합형 펀드

KOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내 투자하고, 채권 및 채권관련

파생상품에 펀드순자산의 70%내외 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

• 주식자산 : Index=α전략으로 인덱스대비안정적 초과수익달성

- 현/선물간의 상대적 저평가를 이용한 IndexSwiching, 배당투자전략 등을 이용

- Index Arbitrage, 옵션 변동성 매매, 스프레드매매등

* 인덱스전략 : 기본적으로인덱스를추종하면서파생상품시장의일시적가격효율성을이용하거나주식비중을제한적으로 조정하여 α를 추구하는 전략

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산위주로 투자하며, 신용리스크관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용


나머지


수익증권


파생상품

투자위험도

낮음

높음

혼합형 펀드

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 70%내외로

투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

• 주식자산 : 우량주 중심과 종목분산을 통해 대규모 손실위험을 회피하며, 금융환경 및 거시경제 지표의 변화에 따라 주식투자비중을 달리 구성하여 운용.

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산위주로 투자하며, 신용리스크관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용.

* 장단기금리스프레드활용준차익거래및수익률곡선변동에따른만기구간별보유수익률분석등상대가치분석투자를통한초과수익추구

* 제한적만기조절전략(Duration mismatch)을구하하여벤치마크대비초과수익추구


나머지


수익증권


파생상품

투자위험도

낮음

높음


20 21

i-퍼시픽아시아혼합형 펀드

해외투자자산[외국(아시아 및 태평양 연안국가)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에

펀드순자산에 70% 이내로 투자하며, 국내채권에 30%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

• 해외투자부문

- 경제성장율 규모가 큰 아시아 및 호주 8개국지수 및 업종 ETF에 투자

* 중국/ 홍콩/ 일본/ 한국/ 싱가폴/ 말레이지아/

대만/ 호주

- 운용전략 및 시장상황에 따라 환 헷지 가능

• 국내채권

- 국공채 및 신용등급이 우량한 채권에만 투자하여 신용 위험을 최소화- 장기채권과 단기채권 투자

* 추세판단Signal에따라장기채권강세시/장기채권(3 ~ 5년)에투자, 장기채권약세시/단기채권(1년이하)에투자

해외투자자산[아시아유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산의

50%(10%내외로 증감 가능)를 투자하고, 국내채권에 50%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

• 해외투자부문- 아시아국가의 유가증권에 투자

- 여러국가에 분산투자하여 Emerging AsiaMarket의 위험축소

- 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.- 운용전략 및 시장상황에 따라 환 헷지 가능

• 국내채권- 국공채 및 신용등급이 우량한 채권에만 투자하여 신용 위험을 최소화- 장기채권과 단기채권 투자

* 추세판단 Signal에 따라 장기채권 강세시/장기채권(3 ~ 5년)에 투자, 장기채권약세시/단기채권(1년이하)에 투자

베스트리서치아시아혼합형 펀드

Active주식혼합형 펀드

주식 및 주식관련파생상품에 50%(10%내외로 증감 가능)를 투자하며, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드 순자산의

50%내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

• 주식자산 : 안정적인 시장 성장률 + α를추구하는 혼합형 펀드

* 기업이익 및 시장구조의 개선에 따른 이익 성장과 질적이익이우수한종목및업종에투자하여 시장수익률대비상대적으로안정적이고높은 수익을지속적으로추구

* 시장상황을근간하여상대적저평가된업종및종목, 그리고개별종목선정을통한시장대비안정적인이익수익률추구

* 시장의강세장및약세장돌입시10%의편입비율을조절하여추가이익및RISK 헤지

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채, 우량 회사채등 안전자산 위주로 투자하며, 신용 리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용

50%내외채권 50%주식

나머지


수익증권

10%내외주식추가

투자위험도

낮음

높음

50%해외자산 50%내외

채권

나머지


수익증권

10%내외해외주식추가

투자위험도

낮음

높음

해외투자자산[아시아유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산에 70%

이내로 투자하며, 국내채권에 30%내외로 투자하며 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

• 해외투자부문- 아시아국가중 경제규모가 큰 일본, 중국,

인도에 50%, 그외 국가에 50% 투자- 총 10개국에 분산투자하여 Emerging Asia

Market의 위험축소- 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.- 운용전략 및 시장상황에 따라 환 헷지 가능

• 국내채권- 국공채 및 신용등급이 우량한 채권에만 투자하여 신용 위험을 최소화- 장기채권과 단기채권 투자

* 추세판단Signal에따라장기채권강세시/

장기채권(3 ~ 5년)에투자, 장기채권약세시/단기채권(1년이하)에투자

인베스트아시아혼합형 펀드

70%이내해외자산

나머지


수익증권

30%내외채권

투자위험도

낮음

높음


나머지유동성 자산 및

수익증권

30%내외채권

투자위험도

낮음

높음


22 23

해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도 등

유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권,

외화예금, 해외펀드 등] 에 펀드순자산의 55%를

투자하고, 나머지는 국내채권 및 유동성자산 등에

투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는

펀드.

해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및

등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]

에 펀드순자산의 55%를 투자하고, 나머지는 국

내채권 및 유동성자산 등에 투자하여 이자수익

및 자본이득을 목적으로 하는 펀드

Commodity관련 주식 및 파생상품에 투자하는 집합투자자산에 펀드순자산의 40% 이내로 투자하고, 채권·채권관련

파생상품에 펀드순자산의 60% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

인베스트브릭스혼합형 펀드

인베스트동유럽혼합형 펀드

Commodity재간접혼합형 펀드

▒ 운용방안


- 브릭스국가의 유가증권에 투자

- 여러국가에 분산투자하여 Market risk관리

- 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.

• 국내채권 및 유동자산

- 제지급금을 감안하여 45%이상으로 유지

▒ 운용방안


- 동유럽국가의 유가증권에 투자

- 여러국가에 분산투자하여 Market risk관리

- 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.

• 국내채권

- 제지급금을 감안하여 45%이상으로 유지

▒ 운용방안

• Commodity재간접혼합형 펀드는 해외

커머디티관련 집합투자자산과 국내채권에

주로 투자하는 펀드로 원자재 가격 상승과

자본시장 상승의 이점을 취하기 위해

원자재쪽에 투자하며 고위험,고수익투자를

선호하는 투자자들에게 적합합니다


45%내외국낸채권 및

유동성 자산 투자위험도

낮음

높음


45%내외국낸채권 및

유동성 자산 투자위험도

낮음

높음

40%이내집합투자자산

60%내외채권 및

채권관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

나머지

유동성 자산


운용사

한화자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 2011.9.19 한화투자신탁운용과 푸르덴셜자산운용의 합병으로 출발

: 한화는 국내56개 계열사와 69개 해외Network를 갖추고 있음

▒ 운용자산 : 21조 3,469억원 (투자일임 포함, 2012.02.29 기준)

▒ 운용철학 : - 고객의 이익을 최고로 생각하는 원칙

- 운용의 각분야에서 최고의 전문성 유지

- 다양한 운용 솔류션 적기에 제공

피델리티자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 피델리티는 1969년 설립된 50년 전통의 글로벌 자산운용회사로 전세계 300명

이상의 FIL 리미티드 투자전문가 보유 (2011년 12월말 기준)

- 피델리티는 비상장기업으로서 주식 대부분을 경영진이 보유하고 있으며 유기적

성장을 통해 서서히 꾸준하게 사업을 확장해왔기 때문에 기업문화가 견실함.

- 2002년에는 아시아 태평양 시장에 대한 장기전인 노력의 일환으로 FIL Asset Management (Korea) Limited (현 피델리티 자산운용 주식회사(한국))를

설립함.

- 2004년 12월 한국법인으로서 자산운용업을 인가받고, 계열 판매회사를 두지

않은 순수 자산운용업만을 영위하여 탁월한 운용성과와 고객들의 신뢰를 유지

- 피델리티 자산운용 주식회사(한국)의 직원 수는 2002년 4명에서 2011년

12월31일 말 기준 45명으로 증가함

▒ 운용자산 : 3조 526억 원 (일임자문계좌 포함, 2011.12.31 기준)

▒ 운용철학 : - 시장 변동이나 경제 동향을 예측하기보다, 개별기업의 내재가치를 파악하여

종목을 선정하는 ‘상향식(Bottom-up)’ 투자방식을 선정

- 당사의 상향식 투자방식은 일시적인 동향이 아닌 철저한 리서치를 토대로

이루어지며, 이는 해당 지역과 업종에 대한 전문지식을 갖춘 전문가들간의 협업을

기반으로 실시

- 포트폴리오 매니저는 최종 투자의사결정을 수행하며 철저한 리서치와의 결합을

통해 고객의 기대를 만족시킴

우리자산운용(주)

■ 회사특징 : 차별화된 리서치 역량 및 운용의 시스템화

- 운용 본부 내 리서치 조직인 알파운용본부를 통한 각 섹터 별로 전문화된

리서치 전문 인력 구축

- 계량적 퀀트 기법을 활용한 모델포트폴리오 도입으로 체계적이고

과학적인 투자

미래 신성장 동력 상품의 다양한 개발 및 운용노하우 축적

- 국내 최초 상장지수펀드(ETF, Exchange Traded Fund )인 KOSEF200

출시 (2002년 10월) (국내 최고규모의 채권형 ETF – 국내 최초 국고채 ETF 상장을

시작으로 다양한 만기의 채권형 ETF 라인업 구축)

- 국내 운용사 최초 해외 헤지펀드 운용사와 MOU 체결 (2011년 9월)을

통한 선진 운용 프로세스 습득

- PEF, 자원 개발 펀드 등 다양한 대안 상품 개발

■ 운용자산 : 16.5조 (투자일임자문 포함, 2012.2.29 기준)

■ 운용철학 : - 철저한 리서치로 장기 투자 가능한 종목 발굴을 통한 성과 향상 추구

- 상위 1%안에 들기 위해 과도한 투자를 하기보다는 매달 상위 30%안에

드는 꾸준히 안정적 성과 창출할 수 있는 운용방식 추구

- 고객이 부담 해야 할 펀드 비용과 직결되는 매매회전율 최소화를 추구하기

위해 종목의 매수•매도에 신중을 기하는 방식으로 운용

24 25


슈로더투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : - 207년 전통의 순수 자산운용사로 전세계 26개국 37개 지역에 글로벌

네트워크를 구성

- Fitch 사로부터 최상위 평가등급인 M1 ("Superior") 부여 (2012년1월)

■ 운용자산 : - 국내 : 약 5조원

- 전세계 : USD 2,910억 (원화기준 약 337조원, 2011년12월 기준)

■ 운용철학 : - 지속적이고 엄격한 투자프로세스와 투자전문인력을 활용한 적극적인

운용을 통해 장기적인 실현을 추구

- Top-down 및 Bottom-up 투자분석을 동시에 수행

- 슈로더만의 글로벌 리서치 투자데이터베이스인 GRID(Global Research Investment Database)를 통하여 모든 리서치 자료를 공유하고

효율적으로 활용

- 주식, 채권, 거시경제 등의 각 자산별 전문가 및 경제분석가로 구성된 글로벌

자산배분 위원회의 금융시장 전망을 기본으로 체계적인 자산배분을 실행

신한 BNP파리바자산운용(주)

■ 회사특징 : - 당사는 2009년도 1월 1일부로 신한BNP투자신탁운용과 SH자산운용이

합병하여 신한BNP파리바자산운용주식회사(통합운용사)로 출범

- 조인트벤처로서 국내자산운용부문과 해외투자부문 모두에 강점을

가지고있어 국내 여타운용사보다 국내외 자산운용 전반에 심도깊은

Know-how와 Network를 보유

■ 운용자산 : 총31조 963억

- 수익증권 : 19조 4,489억 - 투자일임 : 11조 6,474억 (2012년2월 말기준)

■ 운용철학 : - 원칙을 준수하는 투자, 가치 중심의 투자, 리스크 관리에 철저한 투자,

체계적 투자

미래에셋자산운용(주)

■ 회사특징 : - 운용부문의 세계 진출 및 증권, 생명보험과의 금융 네트워크 보유

- 주식형펀드 국내 시장점유율 1위 (2012년 2월 29일 기준)

- 이머징마켓 투자 전세계 최대규모

■ 운용자산 : 44조 6,826억원 (투자일임 포함, 2012년 2월 29일 기준)

■ 운용철학 : - 원칙을 지키는 투자 (Building on principle)

- 투자원칙 : 1. 미래에셋은 경쟁력의 관점에서 투자 기업을 봅니다.

2. 미래에셋은 장기적인 관점에서 투자합니다.

3. 미래에셋은 기대수익과 함께 위험을 살핍니다.

4. 미래에셋은 팀 어프로치(team-approach)에 의해

신중하게 의사결정합니다.

흥국자산운용(주)

■ 회사특징 : - 1999년 태광에셋투자자문㈜로 설립하여 현재 고객 니즈에 부합하는

맞춤형 상품을 제공하고 안정적인 운용수익률을 달성하여 펀드품질관리

시스템을 통해 가치성장을 선도

- 상장기업 가운데 최고 수준의 재무구조를 자랑하는 태광그룹의

안정적이고 내실있는 이미지를 바탕으로 고객의 신뢰를 얻고 소중한

자산의 안정적 운용에 최선

■ 국내운용자산 : 8조 5,514억 (일임포함, 2012.03.12 현재)

■ 운용철학 : - 일관된 가치분석과 유연한 시장대응의 조화를 통해 벤치마크 대비

안정적인 초과수익률 축적

- Value Approach : 투자대상기업에 대한 일관된 가치분석으로 시장을

선도하는 가치를 찾아내며, 수시로 기업내용의 변화

사항을 적시 체크 수행

- Flexibility to Market : 자산/업종 배분에 관해 시장 상황을 유연하게

반영하여 안정적인 수익률을 유지하며 시장의

Momentum 상황에 대해서도 선제적 대응

KB자산운용(주)

■ 회사특징 : - Global 수준의 운용 프로세스를 가진 국내 최고 종합 자산운용사

- 2013년 업계 2위 (AUM, 당기순이익, 총자산)

- 판매 채널 다변화, 펀드의 신 유통채널 개척

- KB금융그룹과의 금융 네트워크로 최고수준의 고객만족과 온라인 채널

보유, 거대한 자본력과 브랜드파워를 바탕으로 글로벌화 추진

■ 운용자산 : 25조 4,288억원 (투자일임자산(49,701억원) 포함, 2012년 2월말 기준)

■ 운용철학 : 인덱스 펀드 운용철학

- 철저한 관리 운용 (Risk Management) : 철저한 Risk관리를 통해

투자목적에 적합한 운용

- 투자의 최우선 목표설정 : 투자의 최우선 목표를 설정하여 이를 달성할 수

있는 전략과 운용기법을 사전적으로 확정

- 보조전략 : 제한된 Risk하에서 수익성을 제고할 수 있는 운용기법을 적용

하이자산운용(주)

■ 회사특징 : - 1989년 설립된 제일투자신탁에서 출발하여, CJ자산운용의 안정적인

운용경쟁력을 거쳐 현대중공업그룹에 편입되어 하이자산운용으로 다시

시작

- 자산운용업,투자자문/일임,판매업을 영위하면서 전 임직원의

운용전문성과 도덕성을 겸비

■ 운용자산 : 5조 8,381억 (2012.02.29 현재)

■ 운용철학 : - 정석투자 : 원칙은 준수하고 윤리와 도덕에 기초한 자산운용

- BM기반운용 : 합리적인 Bench Mark 선정

- 리스크관리 : 단기성과 편향적 투자의 지양

- Globalization : 선진 종합자산운용기관으로의 도약

한국투신운용(주)

■ 회사특징 : - 국내 최초 투자신탁 회사 (1974년 설립)

- 리서치 프로세스 및 팀워크가 강점인 운용체계 구축 → 단기성과를

지양하고 장기 안정적 Performance추구

■ 운용자산 : - 총수탁고 : 24조 3,298억원 ( 일임 4조 624억원 포함 / 2012년 2월말 기준 )

- 주식 / 채권 / AI / 실물 등 각 부분 전문 종합 운용사

■ 운용철학 : - 고객의 장기 성과에 집중한다.

- 시장 리스크를 감안하되 단기적인 변동성보다는 근본적인 요인을 고려한다.

- 협업과 전문화로 성과를 개선시킬 수 있다고 믿는다.

트러스톤자산운용(주)

■ 회사특징 : - 트러스톤자산운용은 주가의 단기적 변동보다는 기업 펀더멘털의 변화에

주목하여 투자합니다.

- 발로 뛰는 리서치 활동이 그 변화를 포착하여 투자의 성과를 좌우한다고

믿습니다.

- 장기적으로 안정적인 성과를 달성하여 투자자에게 운용능력을 인정받고

있습니다.

■ 운용자산 : 6조 919억원 (2012년 2월말 기준)

■ 운용철학 : "운용의 독립성을 확보하여 일관된 운용철학 유지"

- 장기적으로 가치가 상승할 수 있는 자산을 선택하여 분석

- 내재가치 이하에서 투자하여 고객의 이익을 극대화

- 포트폴리오 운용에서 리스크는 자산가격의 변동이 아니라 투자자산

펀더멘털의 변화로 정의

※ 상기 운용회사는 펀드의 운용방향 및 운용의 성과에 따라 달라질 수 있습니다.

26 27

[ 해지환급금 예시 ]

※ 가입시에는 종신연금형만 선택가능합니다. (다만, 연금개시전 보험기간 중 다음 연금지급형태로 변경가능)

※ 연금지급형태 변경시 계약자가 연금지급형태(연금개시축하금 포함) 중 최대 두가지로 선택 가능하며 지정한 분할비율에 따라 동시에 지급합니다.

※ 연금개시 축하금의 경우 연금개시시점적립액의 0%~50%를 일시에 지급받을 수 있습니다.

※ 상기 예시금액이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.

※ 「연금개시시 계약자적립금」은 이미 납입한 보험료로 최저보증합니다.

※ 상기 예시는 연금개시전 보험기간의 예시된 투자수익률에 따라 적립된 연금지급개시시점의 계약자적립금(다만, 연금개시시점의 계약자적립금이 이미 납입한 보험료보다 적을 경우

최저연금적립금<이미 납입한 주보험료>)을 기준으로 연금개시후 보험기간의 공시이율(2012년 7월 현재 연복리 4.8%)을 적용하여 계산되기 때문에 연금개시전 보험기간의‘특별계정운용실적’및 연금개시전 보험기간의 공시이율이 변경되면 생존연금도 변경됩니다.

※ 상기 예시된 투자실적연금형의 경우 초년도 연금액을 기준으로 산출한 금액으로 연금개시 이후 특별계정 펀드의 운용실적에 따라 연금지급액은 변경될 수 있습니다. (다만,

연금개시시점의 펀드 기준가격을 1,000으로 가정함)

※ 이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드로 투입되어 운용되는 것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 등을 차감한 보험료가 특별계정에 투입되어 운용됩니다.

※ 순수익률은 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 최저사망보험금 보증비용, 최저연금적립금 보증비용, 증권거래비용 및 기타비용 등을 차감한 후의 수익률입니다.

적립형

구분

남자 여자

투자수익률0.0% 가정시

(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.9%)


(순수익률 7.1%)


(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.9%)


(순수익률 7.1%)

종신

연금형

개인

연금형

10년보증형 3,840,005 6,052,297 13,134,022 3,549,838 5,628,470 12,190,722

20년보증형 3,729,741 5,878,508 12,756,886 3,517,627 5,577,398 12,080,105

30년보증형 3,508,001 5,529,020 11,998,465 3,416,220 5,416,611 11,731,857

100세보증형 3,337,109 5,259,673 11,413,959 3,306,484 5,242,619 11,355,006

부부

연금형

10년보증형 3,323,111 5,237,611 11,366,083 3,446,802 5,465,101 11,836,880

20년보증형 3,321,382 5,234,887 11,360,170 3,441,583 5,456,825 11,818,956

30년보증형 3,301,295 5,203,226 11,291,464 3,393,073 5,379,910 11,652,366

100세보증형 3,253,794 5,128,360 11,128,998 3,303,073 5,237,209 11,343,289

금액보증형 3,770,205 5,942,283 12,895,284 3,527,530 5,593,099 12,114,113

확정

연금형

5년형 13,085,297 20,623,958 44,755,824 13,085,297 20,747,482 44,937,041

10년형 7,306,013 11,515,131 24,988,858 7,306,013 11,584,099 25,090,039

15년형 5,414,393 8,533,717 18,518,925 5,414,393 8,584,828 18,593,909

20년형 4,493,989 7,083,051 15,370,851 4,493,989 7,125,474 15,433,088

50년형 3,024,552 4,767,048 10,344,918 3,024,552 4,795,600 10,386,805

상속연금형 2,734,420 4,309,765 9,352,573 2,734,420 4,335,577 9,390,442

(사망시 일시금) 57,251,908 90,235,698 195,819,495 57,251,908 90,776,151 196,612,374

투자실적연금형(10년 선택시) 5,970,149 9,409,653 20,419,784 5,970,149 9,466,011 20,502,464

[기준 : 40세 가입, 65세 연금개시, 기본보험료 50만원, 10년납, 인덱스혼합형100%, 매년지급 (단위 : 원)]

거치형

구분

남자 여자


(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.9%)


(순수익률 7.1%)


(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.9%)


(순수익률 7.1%)

종신

연금형

개인

연금형

10년보증형 6,400,008 10,935,298 29,229,841 5,916,397 10,108,981 27,021,111

20년보증형 6,216,236 10,621,297 28,390,522 5,862,712 10,017,253 26,775,925

30년보증형 5,846,668 9,989,840 26,702,651 5,693,701 9,728,473 26,004,023

100세보증형 5,561,848 9,503,185 25,401,830 5,510,807 9,415,975 25,168,721

부부

연금형

10년보증형 5,538,518 9,463,323 25,295,282 5,744,670 9,815,562 26,236,810

20년보증형 5,535,637 9,458,400 25,282,122 5,735,971 9,800,699 26,197,081

30년보증형 5,502,158 9,401,197 25,129,218 5,655,122 9,662,557 25,827,830

100세보증형 5,422,991 9,265,928 24,767,648 5,505,121 9,406,259 25,142,751

금액보증형 6,283,675 10,736,526 28,698,527 5,879,217 10,045,454 26,851,305

확정

연금형

5년형 21,808,829 37,263,395 99,604,339 21,808,829 37,263,395 99,604,339

10년형 12,176,689 20,805,554 55,612,846 12,176,689 20,805,554 55,612,846

15년형 9,023,989 15,418,731 41,213,972 9,023,989 15,418,731 41,213,972

20년형 7,489,981 12,797,666 34,207,916 7,489,981 12,797,666 34,207,916

w50년형 5,040,921 8,613,109 23,022,675 5,040,921 8,613,109 23,022,675

상속연금형 4,557,366 7,786,889 20,814,204 4,557,366 7,786,889 20,814,204

(사망시 일시금) 95,419,847 163,037,982 435,797,396 95,419,847 163,037,982 435,797,396

투자실적연금형(10년 선택시) 9,950,249 17,001,374 45,444,345 9,950,249 17,001,374 45,444,345

[기준 : 40세 가입, 65세 연금개시, 기본보험료 1억원, 일시납, 인덱스혼합형100%, 매년지급 (단위 : 원)]

[ 연금액 지급예시 ]


적립형[기준: 남자 40세가입, 65세연금개시, 기본보험료 50만원, 10년납, 인덱스혼합형 100%(단위 : 원)]

경과년수 납입보험료특별계정

투입금액

투자수익률 0.0%가정시

(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.9%)


(순수익률 6.9%)

해지환급금 환급률 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률

3개월 1,500,000 1,338,810 - 0.0% - 0.0% - 0.0%

6개월 3,000,000 2,677,620 774,990 25.8% 805,720 26.9% 835,703 27.9%

9개월 4,500,000 4,016,430 2,177,137 48.4% 2,243,084 49.8% 2,307,846 51.3%

1년 6,000,000 5,355,240 3,575,732 59.6% 3,690,211 61.5% 3,803,361 63.4%

2년 12,000,000 10,709,580 9,133,877 76.1% 9,576,833 79.8% 10,026,098 83.6%

3년 18,000,000 16,062,960 14,634,990 81.3% 15,624,329 86.8% 16,654,138 92.5%

4년 24,000,000 21,415,260 20,079,558 83.7% 21,837,230 91.0% 23,715,120 98.8%

5년 30,000,000 26,766,420 25,468,123 84.9% 28,220,261 94.1% 31,238,637 104.1%

6년 36,000,000 32,116,320 30,801,163 85.6% 34,778,220 96.6% 39,256,250 109.0%

7년 42,000,000 37,464,900 36,079,210 85.9% 41,516,107 98.8% 47,801,742 113.8%

8년 48,000,000 42,920,100 41,118,735 85.7% 48,257,321 100.5% 56,731,748 118.2%

9년 54,000,000 48,373,860 46,103,170 85.4% 55,192,072 102.2% 66,271,972 122.7%

10년 60,000,000 53,826,060 51,032,981 85.1% 62,325,836 103.9% 76,464,089 127.4%

15년 60,000,000 53,616,540 48,169,194 80.3% 71,652,079 119.4% 106,247,884 177.1%

20년 60,000,000 53,349,000 45,398,088 75.7% 82,345,382 137.2% 147,661,090 246.1%

25년 60,000,000 52,978,020 42,670,406 71.1% 94,567,012 157.6% 205,218,831 342.0%

※ 상기 예시된 해지환급금은 해당 특별계정이 예시된 투자수익률을 기록한 것으로 가정하여 투입보험료를 적립한 후 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 최저사망보험금 보증비용, 최저연금적립금 보증비용,

증권거래비용 및 기타비용 등을 차감한 금액입니다. 상기 수익률은 이러한 내용이 차감된 후의 수익률입니다.이러한 해지환급금은 특별계정의 실제 운용실적에 따라 달라지므로 최저보증이 이루어지지 않아

원금손실이 발생할 수도 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다.

※ 상기 예시된 금액 및 환급률 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.

※ 상기 해지환급금은 특별계정수익률에 따라 매일 변동하며 중도해지시 특별계정적립금에서 미상각신계약비를 차감하므로 해지환급금은 이미 납입한 보험료 보다 적거나 없을 수 있습니다.

※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금 비율입니다.

※ 특별계정 투입금액은 고객이 납입한 보험료 중에서 위험보장을 위한 위험보험료, 특약보험료 및 부가보험료를 차감한 금액입니다. 계약자적립금은 특별계정투입금액에 대하여 투자수익률로 적립합니다.

※ 상기 예시금액은 매월 계약해당일에 기본보험료를 납입하였을 경우의 금액이므로 보험료를 계약해당일에 납입하지 않았을 경우 또는 중도인출 및 추가납입여부에 따라 상이할 수 있습니다.

※ 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 『해지신청일+제2영업일』의 기준가를 적용하여 지급합니다.

※ 상기 예시된 금액은 고액할인이 반영되지 않은 금액입니다.

[기준: 여자 40세가입, 65세연금개시, 기본보험료 50만원, 10년납, 인덱스혼합형 100%(단위 : 원)]


투입금액


(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.9%)


(순수익률 6.9%)


3개월 1,500,000 1,339,755 - 0.0% - 0.0% - 0.0%

6개월 3,000,000 2,679,510 776,874 25.9% 807,625 26.9% 837,630 27.9%

9개월 4,500,000 4,019,265 2,179,960 48.4% 2,245,953 49.9% 2,310,761 51.4%

1년 6,000,000 5,359,020 3,579,490 59.7% 3,694,050 61.6% 3,807,279 63.5%

2년 12,000,000 10,717,800 9,142,010 76.2% 9,585,293 79.9% 10,034,888 83.6%

3년 18,000,000 16,076,220 14,648,047 81.4% 15,638,152 86.9% 16,668,756 92.6%

4년 24,000,000 21,434,280 20,098,202 83.7% 21,857,303 91.1% 23,736,710 98.9%

5년 30,000,000 26,791,920 25,493,012 85.0% 28,247,495 94.2% 31,268,424 104.2%

6년 36,000,000 32,149,080 30,833,005 85.6% 34,813,615 96.7% 39,295,604 109.2%

7년 42,000,000 37,505,760 36,118,765 86.0% 41,560,752 99.0% 47,852,189 113.9%

8년 48,000,000 42,970,080 41,166,937 85.8% 48,312,520 100.7% 56,795,107 118.3%

9년 54,000,000 48,434,040 46,161,000 85.5% 55,259,227 102.3% 66,350,245 122.9%

10년 60,000,000 53,897,640 51,101,529 85.2% 62,406,511 104.0% 76,559,543 127.6%

15년 60,000,000 53,765,160 48,309,292 80.5% 71,827,602 119.7% 106,471,350 177.5%

20년 60,000,000 53,612,040 45,642,427 76.1% 82,670,397 137.8% 148,106,987 246.8%

25년 60,000,000 53,420,196 43,076,766 71.8% 95,133,406 158.6% 206,049,767 343.4%

28

※ 상기 예시된 해지환급금은 해당 특별계정이 예시된 투자수익률을 기록한 것으로 가정하여 투입보험료를 적립한 후 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 최저사망보험금 보증비용, 최저연금적립금 보증비용, 증권거래비용

및 기타비용 등 제반비용을 차감한 금액입니다. 상기 수익률은 이러한 내용이 차감된 후의 수익률입니다. 이러한 해지환급금은 특별계정의 실제 운용실적에 따라 달라지므로 최저보증이 이루어지지 않아 원금손실이 발생할

수도 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다.

※ 상기 예시된 특별계정의 투자수익률은 상한 또는 하한을 나타내는 것은 아니므로 투자수익률이 마이너스가 되는 경우도 있습니다.

※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금 비율입니다.

※ 특별계정 투입금액은 고객이 납입한 보험료 중에서 위험보장을 위한 위험보험료, 특약보험료 및 부가보험료를 차감한 금액입니다. 계약자적립금은 특별계정투입금액에 대하여 투자수익률로 적립합니다.

※ 상기 예시금액은 매월 계약해당일에 기본보험료를 납입하였을 경우의 금액이므로 보험료를 계약해당일에 납입하지 않았을 경우 또는 중도인출 및 추가납입여부에 따라 상이할 수 있습니다.

※ 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 『해지신청일 + 제2영업일』의 기준가를 적용하여 지급합니다.

※ 상기 예시된 금액 및 환급률 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.

보험금 지급사유

[ 해지환급금 예시 ]

| 무배당 | A+에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ 상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시

거치형[기준: 남자 40세가입, 65세연금개시, 기본보험료 1억원, 일시납, 인덱스혼합형 100%(단위 : 원)]


투입금액


(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.9%)


(순수익률 6.9%)


3개월 100,000,000 94,350,000 94,097,705 94.1% 95,025,381 95.0% 95,926,673 95.9%

6개월 100,000,000 94,200,000 93,696,486 93.7% 95,554,521 95.6% 97,377,174 97.4%

9개월 100,000,000 94,050,000 93,296,338 93.3% 96,087,447 96.1% 98,851,902 98.9%

1년 100,000,000 93,900,000 92,897,260 92.9% 96,624,186 96.6% 100,351,260 100.4%

2년 100,000,000 93,300,000 91,311,586 91.3% 98,809,817 98.8% 106,603,335 106.6%

3년 100,000,000 92,700,000 89,742,796 89.7% 101,058,670 101.1% 113,283,680 113.3%

4년 100,000,000 92,100,000 88,190,709 88.2% 103,372,574 103.4% 120,421,632 120.4%

5년 100,000,000 91,500,000 86,655,149 86.7% 105,753,412 105.8% 128,048,537 128.0%

6년 100,000,000 90,900,000 85,135,938 85.1% 108,203,119 108.2% 136,197,889 136.2%

7년 100,000,000 90,300,000 83,632,904 83.6% 110,723,686 110.7% 144,905,476 144.9%

8년 100,000,000 89,700,000 82,145,874 82.1% 113,317,165 113.3% 154,209,537 154.2%

9년 100,000,000 89,100,000 80,674,677 80.7% 115,985,664 116.0% 164,150,930 164.2%

10년 100,000,000 88,500,000 79,219,145 79.2% 118,731,353 118.7% 174,773,315 174.8%

15년 100,000,000 85,500,000 72,170,681 72.2% 133,698,099 133.7% 239,849,322 239.8%

20년 100,000,000 82,500,000 65,489,560 65.5% 150,958,423 151.0% 330,484,034 330.5%

25년 100,000,000 79,500,000 59,156,636 59.2% 170,863,805 170.9% 456,715,671 456.7%

[기준: 여자 40세가입, 65세연금개시, 기본보험료 1억원, 일시납, 인덱스혼합형 100%(단위 : 원)]


투입금액


(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.9%)


(순수익률 6.9%)


3개월 100,000,000 94,350,000 94,097,705 94.1% 95,025,381 95.0% 95,926,673 95.9%

6개월 100,000,000 94,200,000 93,696,486 93.7% 95,554,521 95.6% 97,377,174 97.4%

9개월 100,000,000 94,050,000 93,296,338 93.3% 96,087,447 96.1% 98,851,902 98.9%

1년 100,000,000 93,900,000 92,897,260 92.9% 96,624,186 96.6% 100,351,260 100.4%

2년 100,000,000 93,300,000 91,311,586 91.3% 98,809,817 98.8% 106,603,335 106.6%

3년 100,000,000 92,700,000 89,742,796 89.7% 101,058,670 101.1% 113,283,680 113.3%

4년 100,000,000 92,100,000 88,190,709 88.2% 103,372,574 103.4% 120,421,632 120.4%

5년 100,000,000 91,500,000 86,655,149 86.7% 105,753,412 105.8% 128,048,537 128.0%

6년 100,000,000 90,900,000 85,135,938 85.1% 108,203,119 108.2% 136,197,889 136.2%

7년 100,000,000 90,300,000 83,632,904 83.6% 110,723,686 110.7% 144,905,476 144.9%

8년 100,000,000 89,700,000 82,145,874 82.1% 113,317,165 113.3% 154,209,537 154.2%

9년 100,000,000 89,100,000 80,674,677 80.7% 115,985,664 116.0% 164,150,930 164.2%

10년 100,000,000 88,500,000 79,219,145 79.2% 118,731,353 118.7% 174,773,315 174.8%

15년 100,000,000 85,500,000 72,170,681 72.2% 133,698,099 133.7% 239,849,322 239.8%

20년 100,000,000 82,500,000 65,489,560 65.5% 150,958,423 151.0% 330,484,034 330.5%

25년 100,000,000 79,500,000 59,156,636 59.2% 170,863,805 170.9% 456,715,671 456.7%

30 31

※ 연금개시후 보험기간 계약소멸 : 피보험자(보험대상자) 사망시(다만, 확정연금형, 투자실적연금형의 경우 최종 연금지급)

※ 가입시에는 종신연금형만 선택가능하며, 연금개시전까지 다른 연금지급형태로 변경이 가능합니다.

※ 계약자는 연금지급형태를 최대 2개까지 선택할 수 있으며, 연금지급개시전일까지 각 분할비율을 결정하여야 합니다. (다만, 투자실적 연금형을 선택할 경우

연금개시축하금 이외의 연금지급형태와의 복수선택은 불가합니다) 또한 계약자가 지정한 분할 비율에 해당하는 계약자적립금을 기준으로 하여 계산한 연금액을

지급합니다.

급부명칭 지급사유 지급금액

사망보험금연금개시전 보험기간 중 피보험자(보험대상자)가 사망시

적립형 600만원(1구좌당) + 계약자 적립금

거치형 일시납보험료의 5% + 계약자 적립금

급부명칭

연금개시축하금 연금지급개시시 계약자적립금의 일부(0%~50%)를 일시에 지급

종신연금형

• 피보험자(보험대상자) 생존시 종신 지급

- 개인연금형 : 10년보증·20년보증·30년보증, 100세보증 지급- 부부연금형 : 피보험자(보험대상자) 사망 후 배우자 생존시

보증지급기간(10년/20년/30년/100세) 연금액의100%지급- 금액보증형 : 사망시 연금개시시점의 계약자적립금과 이미 지급된 연금총액과의

차이를 일시금으로 지급- 연금지급개시후 해지 불가

확정연금형• 연금지급기간 확정에 따라 산출된 연금액 지급• 연금지급기간 선택(5년, 10년, 15년, 20년, 50년)

상속연금형•피보험자(보험대상자) 생존시 종신 지급•사망시 사망시점의 책임준비금 지급

투자실적연금형•연금지급기간(최소5년이상)의 매회 연금지급일 현재 계약자의 보유좌수를

나누어 계산한 연금액을 지급

※ 계약소멸 : 피보험자(보험대상자) 사망시

※ 사망보험금은 특별계정의 운용실적과 관계없이 사망시점의 이미 납입한 주보험료(특약 보험료 제외)를 최저보증 합니다.

보험금 지급사유 예시

▒ 주계약

[연금개시전 보험기간]

[연금개시후 보험기간]

• 변액보험의 판매 : 무배당 A+ 에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ은 변액보험으로 생명보험협회에서 실시하는 자격시험에

합격한 모집종사자에 한하여 판매할 수 있는 상품입니다.

• 약관 및 기초서류 열람 : 운용설명서 외에 필요한 약관 등 기초서류를 당사에 요구 할 수 있으며, 계약자의 현재 특별계정

내역을 확인 할 수 있습니다.

• 기준시가 및 순자산가치의 확인 : 무배당 A+ 에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ의 특별계정 기준시가와 순자산 가치는

“당사 홈페이지 (www.heungkuklife.co.kr) 상품공시실 및 생명보험협회(www.klia.or.kr) 자료실의

변액공시실”을 통해 확인할 수 있습니다.

• 보험계약대출 : 계약자는 이 계약의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출을 받을 수 있습니다.

이 경우 보험계약대출금액은 보험계약대출을 받은 기간동안 특별계정의 투자수익률에 따라

적립되지 않고 회사에서 정한 방법에 따라 적립합니다.

• 계약의 해지 및 부활(효력회복)에 관한 사항

: 계약자의 보험료납입 연체 등의 사유로 계약이 해지된 경우 특별계정의 계약자 적립금은 계약이 해지된

날을 기준으로 일반계정으로 이체하여 관리되며 계약자는 소정의 절차를 거쳐 계약의 부활(효력회복)을

신청 할 수 있으며 회사가 승낙한 때에는 연체된 보험료의 「예정이율 + 1%」범위내에서 회사가 정하는

이율로 계산한 금액을 더 납입해야합니다. 이때 납입한 보험료 중 특별계정 투입보험료 해당액을

「부활(효력회복)신청일 + 제2영업일」의 기준가를 적용하여 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

• 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

※ 이 운용설명서에서 규정하지 않은 청약철회·계약의 무효 등 계약자의 권익에 관한 일반적인 사항은 기타상품과 동일하며 자세한 사항은 약관을

참조하시기 바랍니다.

보험에 관한 분쟁이 있을 때에는 먼저 당사의 홈페이지 또는 콜센터로 연락하여 주시기 바라며, 처리결과에 이의가 있으시면

생명보험협회 상담소나 금융감독원에 민원 또는 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.

• 콜센터 전화번호 안내 : 1588-2288 (지역번호 없이 전국 동일)

• 금융감독원 보험상담실 주소 : (우)150-743 서울시 영등포구 여의도동 27 번지

- 소비자보호실 : (02) 3145-8534~40, Fax : (02) 3145-8548~9

- 부산지원 : (051) 606-1700 - 대구지원 : (053) 760-4000 - 광주지원 : (062) 606-1616 - 대전지원 : (042) 472-7190

• 생명보험협회 보험상담소

- 서울 : (02) 2262-6570 (수신자부담 : 080-033-0123)

- 부산 : 051) 669-7501 - 대구 : (053) 427-8051 - 광주 : (062) 350-0111

- 대전 : 042) 242-7002 - 원주 : 033) 761-9672 - 전주 : 063) 252-5946

• 변액보험관련 문의 전화

당사 콜센터 : 1588-2288

금융감독원 : (02)3145-8241, 8252

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※ 이 운용설명서의 내용은 계약자의 이해를 돕기 위해 상품의 내용을 요악한 것으로 자세한 내용은 약관 및 상품설명서를 확인하시기 바랍니다.

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에셋프리미엄변액연금보험Ⅱ · 2012-10-08 · 04 | 무배당 |...

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