지식재산권 기반의 기술금융 활성화 방안 · - 지식재산권을 기술금융의...

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지식재산권 기반의 기술금융 활성화 방안

㈜위즈도메인 김일수

2014. 12. 11

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• TDB (Technology Database, 기술정보 DB)와 TCB(Technology credit

bureau, 기술평가기관)기반의 현행 기술금융 정책

• TCB 리포트

• 현 기술금융 정책의 문제점

• 미국과 일본 사례

• 기술과 지식재산

• 개선 방안

목차


TDB와 TCB기반의 현행 기술금융 정책

* 2014. 1. 경제관계장관회의 자료, 금융위원회 홈페이지

투자, 융자


대 항목 중 항목 소 항목

기술사업역량 경영주역량 기술경영경험수준

기술경영지식수준 및 이해도

기술경영관리능력

경영진역량 주요경영진 전문성

CTO (Chief Technology Officer) 전문성

주요경영진 사업몰입도

기술개발역량 R&D 활성화 수준

R&D 투자

기술인력 전문성

기술개발 및 수상실적

지식재산 보유현황

제품화 역량 생산역량

자본조달능력

영업역량 판매처의 다양성

판매처의 안정성

부가가치 창출 능력

대 항목 중 항목 소 항목

기술경쟁력 기술우위성 기술의 차별성

모방난이도

기술완성도

기술자립도 및 확장성

기술수명

시장현황 시장규모

시장성장성

시장규모 및 특성

시장경쟁력 시장지위

경쟁제품과의 비교우위성

TCB 리포트 - TCB는 기업기술등급 산출하고 기존의 신용등급과 결합하여 기술신용등급 제공

TCB가 제공하는 리포트의 기술등급 평가 세부항목


• 현 TCB의 평가기준에 의하면 지식재산권의 유무가 중요하지 않음

26개 세부평가 항목 중에 지식재산권 관련 항목은 1개

• 특허가 한 건도 없는 기업이 기술신용도가 높게, 특허가 많이 있는

기업이 기술신용도가 낮게 나올 가능성이 있음

• 기술에 대한 담보 불가능으로 기술금융 부실화 우려

기존 우량 거래고객을 위주로 기술금융 실적 채우기

TCB 기반 기술금융 정책의 문제점

• 금융기관의 자체 기술금융 담당 인원 부족

• 금융기관의 자체 기술력 평가 모델 부족

• 기보, 신보에 정부가 직접 특허에 대해 등급 평가를 제공함에 따라

기술금융 전반에 악영향

금융기관이 스스로의 기술평가 모델을 만드는 노력 대신 국가

기관의 특허등급을 면피성으로 이용

국가주도의 특허등급평가 서비스는 민간 서비스를 고사시켜 향

후 서비스 질 저하 우려

기술금융 환경의 문제점

기존 거래기업과의 돌려 막기 식 기술금융실적

현 기술금융 정책의 문제점 - 지식재산권이 기술금융의 핵심에서 벗어나 있음

실제로 기술이 있는 기업보다는 기존 거래실적이 있는 기업에 이름만 기술금융으로 대출 실적


미국과 일본 사례 -우리나라의 기술금융이란 개념보다 직접적으로 지식재산을 담보로 한 금융이란 개념이 있음

일본정부기관의 지식재산담보융자 매뉴얼 최근 매년 4만개 이상의 미국 특허가 담보로 설정되었다는 논문


• 기술은 암묵지(Tacit Knowledge)로서 이에 대한 담보 및 권리주장 불가능

• 암묵지(Tacit Knowledge)인 기술을 거래 및 재생산 가능한 형태로 권리화

한 형식지(Explicit Knowledge)가 지식재산

기술과 지식재산

지식재산화 되지 않은 기술은 담보가 될 수 없다

기술금융의 핵심은 기술역량이 아닌 지식재산이 되어야 함


기술을 지식재산화해서 벌어지는 사건들 -지식재산권은 침해에 대한 보상을 주장하고 거래될 수 있는 자산


기술금융 정책의 개선 방안 - 지식재산권을 기술금융의 핵심사항으로 자리매김

• 지식재산권을 담보로 하는 기술금융 활성화 필요

• 부실화된 기업에서 담보 잡은 특허를 매입하고 사업화할 공적 자금 및 운용기관 필요

• TCB의 평가항목은 지식재산권에 대한 객관적 평가항목 위주로 대체

정부가 지식재산권 등급에 대한 평가서비스를 직접 하지 않고 기초 데이터만 민간에 개방

민간 서비스 업체가 지식재산권에 대한 평가를 하도록 유도하여 평가 서비스 질을 올리는 정책 필요

• 특정 수 이상 지식재산 관련 경험 있는 기술금융 전담 조직을 확보하고 자체 지식재산권 평가

모델을 구축한 금융기관에 인센티브 부여 정책

• 기술금융인 경우는 CB(전환사채), BW(신주인수권부사채)를 장려하여 capital gain의 기회를

부여 효과

• 양질의 지식재산권을 보유한 실질적 기술기업이 재무상황에 상관없이 기술금융 혜택

• 부실화 된 기업의 특허를 매입해주는 기관으로 금융기관은 risk를 줄이며 기술금융 활성화

• 특허매입 및 운용기관은 특허를 사업화하는 회사를 설립하여 일자리 창출


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