panduan cashflow

Panduan Cash Flow 1 PanduanCashFlow.com


Panduan Cash Flow

Oleh Suzardi Maulan {Pakdi}

© 2012

Hakcipta terpelihara. Tidak dibenarkan mengeluar ulang mana-

mana bahagian artikel, ilustrasi dan isi kandungan buku ini dalam

apa jua bentuk dan dengan apa cara sekalipun sama ada secara

elektronik, fotokopi, mekanik, rakaman atau cara lain sebelum

mendapat izin bertulis dari penulis.

* * *

Penulis sedaya upaya memastikan ebook ini mengandungi

maklumat yang tepat dan berautoriti berkenaan subjek ini. Penulis

tidak boleh dianggap memberikan khidmat perundangan,

perakaunan atau khidmat profesional yang lain kepada pembaca.

Sekiranya nasihat atau panduan pakar diperlukan, sila dapatkan

nasihat dan khidmat bertulis daripada pakar yang berkelayakan.


Isi Kandungan

Pengenalan 6

(1) Kisah Kampung Pinang Sebatang 11

Perancangan Strategik Hijrah Nabi Muhammad saw 14

(2) Kenapa Mahu Jadi Kaya? 15

Makna Kekayaan 15

(3) Prinsip Kekayaan Nabi Yusuf a.s. 19

5 Perkara Wajib Buat Untuk Jadi Lebih Kaya 24

(4) 7 Langkah Membina Penyata Kewangan 27

Mengira Pendapatan 32

Mengira Perbelanjaan 33

Senarai Aset 34

Senarai Liabiliti 35

Mengira Pendapatan Dari Aset 36

Mengira Aliran Tunai 37

Mengira Nilai Aset Bersih 38

(5) Analisis dan FAQ 42

Cash Flow Bulanan Negatif 42

Pendapatan Dari Sumber Yang Terhad 43

Nilai Aset Semasa Yang Rendah 43

FAQ #1 Apakah Kepentingan Penyata Kewangan Peribadi? 45

FAQ #2 Apakah Tindakan Terbaik Menangani Hutang Piutang? 46

FAQ #3 Saya Mempunyai Banyak Aset, Tetapi Tiada Cash Flow.

Kenapa Ya?

46

FAQ #4 Adakah Aset yang Memberikan Cash Flow Lebih Baik? 47


FAQ #5 Apakah Fungsi Net Worth Dalam Penyata Kewangan? 47

FAQ #6 Apa Yang Patut Dibuat Dengan Simpanan yang Banyak? 48

FAQ #7 Apakah Emas Pelaburan Yang Terbaik? 49

FAQ #8 Pendapatan Saya Tidak Cukup Besar, Perbelanjaan Mesti

Dibuat Suami-Isteri Adakah Saya Boleh Buat Penyata Kewangan

Bersama?

49

FAQ #9 Adakah Perancangan Kewangan Telah Lengkap Setelah

Mempunyai Penyata Kewangan?

50

FAQ #10 Apa yang Saya Patut Buat Selepas ini? 50

(6) Uruskan Hutang Dengan Bijak 52

Bagaimana Nabi Muhammad Mengajar Kita Untuk Keluar Dari

Bebanan Hutang?

53

5 Langkah Untuk Bermula Menguruskan Hutang Dengan Bijak 56

Tips & Strategi Melangsaikan Hutang Dengan Cepat 57

i) Hutang Kad Kredit 57

ii) Hutang Rumah 63

iii) Hutang Kereta 67

iv) Hutang Pembiayaan Peribadi & Hutang Pendidikan 69

(7) Menampal Kebocoran Wang 70

3 Strategi Berbelanja dengan Rasional 71

Strategi Paling Power 77

(8) Jana Pendapatan Tambahan 79

5 Sebab Memulakan Bisnes 79

Amaran: Bisnes Lingkup Lebih Banyak 82

3 Cara Menambah Pendapatan 83

Bagaimana Saya Membeli Kereta Myvi Special Edition Melalui

Pendapatan Freelance RM 1,000 Sebulan?

88

Bagaimana Saya Dapat Mengumpul RM 6,000 Dalam Tempoh 8

Bulan?

90


Bisnes Dropship 94

Rat Race 96

Penutup 99


PENGENALAN

Aiman Tak Kisah!

“Too many people spend money they haven’t earned, to buy

things they don't want, to impress people they don't like.”

(Will Smith, American actor)

Hanya kita yang betul-betul peduli.

Tentang urusan duit kita.

Jangan ikut cakap orang lain.

Orang lain nampak macam peduli mengenai kita seperti memberi pandangan

tentang kereta kita yang berharga RM 95,000, baju baru yang kita beli dari butik terkenal

dan telefon canggih berharga RM 2,000 yang kita gunakan. Mereka memang suka beritahu

begitu dan begini kepada kita.

Kita tak berfikir panjang.

Kita pun membeli sesuatu untuk menunjukkan kita pun berduit. Namun cuba

fikirkan, jika kita membeli kereta paling mahal dan 3 bulan kemudian kita tidak mampu

membayar hutang bank, berapa ramai orang sekeliling kita yang mahu menghulurkan duit

untuk membantu kita keluar dari bebanan hutang?

Jika tiada siapa yang kisah situasi kewangan kita ketika susah, kenapa kita perlu

mendengar kata-kata mereka? Ini yang dikatakan seperti peribahasa Melayu:

“Kawan ketawa ramai, kawan menangis susah nak jumpa.”

Atau, “Aiman tak kisah!”

Jadi jangan ikut-ikut orang. Jadi diri kita sendiri.


Kita perlu meniru sikap Nabi Nuh a.s.

Nabi Nuh a.s. mendapat wahyu dari Allah swt agar membina sebuah kapal yang

besar di tengah-tengah padang pasir. Lalu Baginda pun membina bahtera tersebut

walaupun ketika panas terik, jauh dari sungai dan laut. Orang di sekeliling Baginda hanya

tahu mengejek-ngejek.

“Nuh sudah gila. Buat bahtera tengah padang pasir.”

“Nuh dah hilang akal. Hujan pun jarang-jarang turun tapi nak buat kapal.”

“Nuh dah tukar kerja jadi tukang kayu. Dulu kata kerja dia Nabi Allah.”

Namun Baginda tetap meneruskan kerja dan tanggungjawab sehinggalah kapal

tersebut siap. Apabila sampai janji Allah swt maka hujan turun dengan lebat sehingga

berlaku banjir besar dan menenggelamkan semua yang mengejek, mencaci dan

mentertawakannya. Cuma mereka yang percaya dengan ajaran Islam yang disampaikan

Nabi Nuh a.s. selamat dari banjir besar dengan menaiki bahtera tersebut.

Fokus!

Ya, apabila kita sudah nampak apa yang kita mahu maka kita seharusnya fokus

mencapai apa yang kita mahukan. Jangan ambil peduli apa orang lain kata kerana kita

sedang melaksanakan perancangan kewangan kita.

Cuma 3 dari 10 orang di Malaysia yang serius dengan urusan kewangan.

Siapa yang bermula awal pasti lebih untung. Jadual berikut menunjukkan perbezaan

antara dua individu, Amir yang bermula sejak usia 25 tahun manakala Man yang hanya

bermula pada usia 35 tahun. Andaikan pulangan atas simpanan mereka adalah 8% setahun.

Lihat perbezaan simpanan mereka pada usia 55 tahun nanti.


Menyimpan

RM 100 sebulan

Amir

Jumlah Simpanan (RM)

Man


25 tahun 0

(Baru bermula)

0

(Mahu enjoy dulu)

35 tahun 18,774.58 0

(Baru bermula)

55 tahun 146,815.04 59,307.51

Amir mula menyimpan RM 100 sebulan pada usia 25 tahun berbanding Man, bermula pada

35 tahun.

Banyak perbezaannya jika kita bermula awal.

Lakukan sekarang.

Bertindak segera.

Ebook ini membantu kita menguruskan cash flow (aliran tunai) dalam pengurusan

kewangan sehari-hari. Mereka yang mempunyai cash flow yang baik ibarat seperti seorang

yang tiada masalah jantung. Darahnya dipam ke seluruh badan dengan lancar. Banyak

penyakit dapat dielakkan apabila darah kita mengalir lancar, kandungan kolestrol jahat

yang rendah dan mempunyai kadar lemak dalam julat yang sihat.

Ebook ini adalah manual kepada buku Rancang Wang Dari Sekarang. Ia

memperincikan strategi dan teknik kewangan yang dapat digunakan setiap hari.

Kita bermula dengan melalukan 7 langkah yang mudah untuk menyediakan penyata

kewangan peribadi yang lengkap supaya kita mempunyai satu sistem pengurusan

kewangan yang sistematik bermula dengan melihat situasi cash flow kita.

Kunci utama untuk bebas dari pelbagai masalah kewangan adalah dengan menjaga

cash flow. Apabila cash flow kita baik secara automatik banyak benda berkait urusan duit

kita menjadi sihat.

Seterusnya kita juga dapat menganalisa situasi aset dan liabiliti kita iaitu berkaitan

harta dan hutang yang kita ada. Apakah strategi yang ada untuk menambah cash flow

setiap bulan?

http://pakdi.my/rancang-wang-dari-sekarang/


Apakah cara yang bijak untuk membeli sebuah kereta?

Bagaimana kita dapat menyelesaikan hutang kad kredit dan rumah dengan cepat?

Apakah peluang yang ada untuk menambah pendapatan?

Ebook ini juga mempunyai lembaran kerja yang wajib diisi semasa membaca supaya

tuan mendapat hasil yang paling baik untuk menjadikan poket lebih tebal dan seterusnya

akaun bank tidak lagi menjadi kering kontang pada setiap hujung bulan.

Jadi pastikan tuan memuat turun dan mencetak terlebih dahulu lembaran kerja

yang disediakan sebelum mula membaca.

Simple but not easy.

Semua kaedah, tips dan strategi yang dicadangkan adalah ringkas (simple) dan tidak

kompleks. Namun ia tidak semestinya mudah (easy) dilaksanakan kerana ia bergantung

kepada tabiat kewangan kita sedia ada. Ia tidak melibatkan alat-alat kewangan yang

sofistikated kerana hidup ini sudah pun terlalu kompleks, industri kewangan sudah pun

terlalu sofistikaked justeru ‘simplicity is the best.’

Selamat membaca.

Suzardi Maulan {Pakdi} Islamic Financial Planner TM www.suzardimaulan.com

http://www.suzardimaulan.com/


“Pakdi, apakah yang patut saya buat mengenai

situasi kewangan saya?”

Ebook ini menjawab persoalan tersebut dan

mendedahkan tips & strategi yang dapat kita

amalkan.

Bagaimana mereka yang bergaji RM 3,000 dapat

menjadi lebih kaya dan berharta dari mereka yang

bergaji RM 10,000.


BAB 1

Kisah Kampung

Pinang Sebatang

“If you are planning for a year, sow rice;

if you are planning for a decade, plant trees;

if you are planning for a lifetime, educate people.”

(Chinese Proverb)

Pada satu hari Datuk Ketua Kampung Kampung Pinang Sebatang memanggil semua

penduduk kampung berkumpul di padang yang luas untuk menyelesaikan masalah yang

melanda kampung tersebut sejak dahulu. Masalah tersebut adalah penduduk-penduduk

Kampung Pinang Sebatang masih perlu mengambil air dari sungai sendiri untuk urusan

harian.

Maka semua lapisan masyarakat, kanak-kanak, remaja, ibu bapa dan orang-orang

tua datang berkumpul untuk mendengar apakah penyelesaian yang bakal diumumkan oleh

Datuk Ketua Kampung. Mereka sungguh gembira mendengar masalah harian ini dapat

selesai tidak lama lagi.

Setelah penduduk kampung berkumpul, maka Datuk Ketua Kampung lantas

mengumumkan, “Wahai orang-orang kampung, kita semua sudah sedia maklum masalah

air yang berlaku dan dengan ini saya mengumumkan dua pemuda yang bakal

bertanggungjawab menyediakan bekalan air ke setiap rumah di kampung ini. Dipersilakan

maju ke hadapan.”


Bersoraklah semua penduduk kampung mendengarkan pengumuman tersebut.

Akan hilanglah kerisauan bapa-bapa melepaskan ibu-ibu dan anak-anaknya ke sungai

untuk mandi, membasuh dan urusan lainnya kerana now everyone can have water supply.

Setelah sorakan reda Datuk Ketua Kampung pun memohon kerjasama dari semua

penduduk kampung kepada dua pemuda yang dianugerahkan kontrak yang bernilai jutaan

ringgit itu tadi.

Keesokan harinya penduduk kampung terkejut apabila subuh-subuh lagi sebaldi

besar air sudah tersedia di hadapan pintu. Alhamdulillah, mudah membersihkan diri di

pagi hari. Tengah hari pula, tersedia lagi sebaldi air. Disusuli pada waktu petang dan

seterusnya malam.

Seronok semua penduduk Kampung Pinang Sebatang dengan perkembangan ini.

Disebalik keseronokan ini ada seorang pemuda yang bekerja keras mengangkut air dari

sungai dan menghantarnya ke rumah-rumah. Pemuda ini mengupah pekerja-pekerja yang

gagah untuk membantunya membuat kerja tersebut. Pemuda ini kita namakan sebagai

Pemuda A.

Lama-kelamaan Pemuda A dan para pekerjanya mengalami kepenatan yang amat

sangat. Upah yang diterima tidak setimpal dengan penat lelah membanting tulang

mengangkat baldi-baldi air dari sungai ke setiap rumah.

Lama kelamaan bekalan air 5 kali sehari yang diterima oleh semua penduduk

kampung berkurang menjadi 4. Tidak lama kemudian 3. Seterusnya, naik semula menjadi 4.

Tiba-tiba turun menjadi 2. Ini menyebabkan orang kampung berasa marah dengan apa yang

berlaku.

Mereka pun beramai-ramai mengadu kepada Datuk Ketua Kampung mengenai hal

tersebut. Setelah perbincangan dibuat barulah mereka sedar selama ini yang menghantar

bekalan air ke rumah-rumah hanya disediakan oleh Pemuda A. Ke manakah hilangnya

pemuda seorang lagi? (Kita namakan dia sebagai Pemuda B)

Tiada seorang pun mengetahui misteri kehilangan Pemuda B.

Setelah 6 bulan mengalami keadaan bekalan air putus-putus penduduk Kampung

Pinang Sebatang tiba-tiba dikejutkan dengan kehadiran jentera-jentera berat memasuki


kampung. Ada yang menuju ke sungai, ada yang menuju ke bukit ada yang menuju ke

kawasan-kawasan perumahan.

Datuk Ketua Kampung pun memeriksa keadaan yang berlaku. Rupa-rupanya

Pemuda B yang datang membawa pelbagai jentera untuk membekalkan air kepada

penduduk-penduduk kampung.

Setelah 3 bulan bekerja menyiapkan struktur-struktur penting, akhirnya Pemuda B

membuat pengumuman kepada semua penduduk bekalan air bersih bakal masuk ke setiap

rumah melalui sistem perpaipan yang sempurna.

Air sungai disalurkan ke satu empangan yang besar dan diproses agar bebas dari

kuman berbahaya dan seterusnya mengalir ke paip-paip air yang telah dipasang di setiap

rumah. Semua proses ini dibuat dengan pelbagai teknologi hijau yang ada.

Pemuda A terlopong melihat kebijaksanaan Pemuda B menyediakan bekalan air.

Tidak seperti dirinya yang terpaksa bekerja keras setiap hari untuk menghantar air ke

rumah-rumah sehinggakan kualiti perkhidmatan tidak dijaga dengan baik.

Melihat kejayaan Pemuda B memberikan bekalan air yang lebih sempurna dari

Pemuda B, Datuk Ketua Kampung pun bertanya kenapa selepas 9 bulan baru bekalan air ini

dapat disediakan dan bukan sejurus selepas pengumuman dibuat seperti yang dilakukan

oleh Pemuda A?

Pemuda B pun menerangkan dengan peruntukan yang diterima, dia pergi mencari

ilmu yang bersesuaian dengan ilmu pembekalan air dan pada masa yang sama mencari

pelabur-pelabur yang berminat untuk melaksanakan projek tersebut. Setelah mendapat

ilmu yang cukup dan pelabur-pelabur pun telah tersedia, dia pun merangka pelan yang

lengkap untuk menyediakan air yang bersih dan terjamin kualitinya. Kemudian barulah dia

kembali ke Kampung Pinang Sebatang untuk melaksanakan projek tersebut.

Akhirnya, semua penduduk Kampung Pinang Sebatang tidak lagi menghadapi

masalah bekalan air. Kesusahan yang mereka alami dulu kini sudah tiada lagi kerana

adanya seorang pemuda yang bijaksana, yang teliti merancang dan melaksanakan tindakan

yang tepat dengan situasi yang dialami.


Peristiwa Hijrah Nabi Muhammad saw merupakan satu episod yang penting

dalam sejarah Islam. Allah swt dapat memerintahkan sekalian malaikat

membawa Nabi Muhammad saw dari Mekah terus sampai ke Madinah tanpa

perlu bersusah payah. Namun peristiwa Hijrah tidak berlaku begitu.

Nabi Muhammad saw mempunyai pelbagai strategi dan perancangan

tertentu antaranya seperti berikut:

Meminta Sayyidina Ali r.a. menggantikan baginda di tempat tidur.

Keluar dari rumah pada waktu tengah hari terik, perkara yang orang

lain tidak buat untuk bermusafir di padang pasir pada ketika itu.

Memilih Sayyidina Abu Bakr as-Siddiq sebagai rakan dalam hijrah ke

Madinah.

Memilih jalan lain ke Madinah yang lebih jauh dan jalan tersebut

bukan jalan yang selalu digunakan oleh orang lain.

Melantik Abdullah bin Uraiqat (bukan Islam) sebagai jurupandu arah.

Asma’ bt Abu Bakar dan Abdullah bin Abu Bakar sebagai penyampai

maklumat dan menyediakan bekalan makanan ketika bersembunyi di

Gua Thur.

Amir bin Fuhairah menjadi individu yang memadamkan jejak baginda

dan Sayyidina Abu Bakar.

Menjadi orang biasa-biasa sepanjang perjalanan sedangkan Nabi

Muhammad saw dan Sayyidina Abu Bakar sudah dikenali ramai.

Membina masjid di Quba’ sebelum memasuki bandar Madinah dan

juga membuka pasar untuk umat Islam.

Sekiranya manusia seistimewa Nabi Muhammad saw juga merancang

dengan teliti untuk berhijrah, maka sudah tentu kita juga perlu mempunyai

merancang dengan baik untuk berhijrah dari keadaan kewangan yang biasa-

biasa menjadi seorang yang mempunyai keadaan kewangan yang luar biasa!


BAB 2

Kenapa Mahu

Jadi Kaya?

“Kekayaan bukanlah diukur dengan banyaknya harta.

Namun kekayaan adalah hati yang selalu merasa cukup.”

(Hadis direkodkan oleh Imam Bukhari)

Ramai orang nak jadi kaya.

Namun tidak ramai yang pernah memikirkan ‘kenapa’ nak jadi kaya.

Adakah tuan pernah memikirkannya?

Makna Kekayaan

Apakah erti kekayaan kepada kita?

Ada yang mendefinisikan kekayaan seperti mempunyai duit RM 1 juta dalam akaun

bank, sejumlah simpanan emas fizikal, memiliki kereta mewah dan memiliki rumah banglo

yang besar. Namun itu semua sebenarnya bukan kekayaan.


Apa yang disebut itu cuma alat-alat kekayaan. Sekiranya kita hanya mengumpulkan

alat maka dalam hati kita pasti tidak merasa puas dan cukup. Kekayaan tidak terletak pada

alat.

Kekayaan adalah sesuatu yang lebih besar dan bermakna dalam hidup kita. Seperti

mempunyai keluarga yang bahagia, mampu berhenti kerja makan gaji sebelum usia 50

tahun, dapat menjadi sukarelawan dalam bidang yang kita suka dan seterusnya.

Alat-alat kekayaan itu berperanan sebagai alat mencapai kekayaan yang sebenar

iaitu apa yang menyebabkan hidup kita menjadi cukup. Apa yang menyebabkan hati kita

berasa seronok. Sesuatu yang kita tidak dapat beli dengan wang tunai malah emas

sekalipun.

Apakah makna duit yang kita kumpul itu sekiranya tiada ahli keluarga dan

rakan-rakan yang mahu menemankan kita mengelilingi dunia mahupun

menikmati secawan kopi?

Apakah makna koleksi kereta yang kita miliki sedangkan kita sakit dan

terlantar di atas katil?

Apakah erti banglo yang besar sekiranya ianya kosong dan senyap sunyi dari

aktiviti yang merapatkan silaturrahim sesama jiran tetangga?

Justeru kita perlu tahu makna ‘kekayaan’ dalam diri kita.

Bagi saya kekayaan adalah masa yang dapat dimanfaatkan bersama keluarga.

Justeru saya mahukan banyak masa terluang bersama orang-orang yang saya sayang. Saya

mahu berada di sisi mereka pada saat-saat yang penting, umpamanya ketika almarhumah

emak saya sakit tenat saya dapat menjaga beliau sehingga akhir hayat, ketika isteri mahu

melahirkan anak saya dapat berada di sisi beliau dan ketika anak-anak mempunyai acara


penting di sekolah saya ada bersama mereka. Alat-alat kekayaan adalah untuk membantu

saya mencapai kekayaan tersebut.

Justeru saya memerlukan alat-alat seperti:

Pekerjaan dengan jadual kerja fleksibel.

Bisnes yang dapat memberikan pendapatan pasif.

Aset yang dapat saya jual untuk membeli masa berkualiti dengan keluarga

seperti melancong.

Erti kekayaan bagi saya pasti berbeza dengan erti kekayaan tuan.

Ya, walaupun kita sama-sama membeli hartanah misalnya, ia cuma satu alat untuk

mencapai kekayaan yang masing-masing mahukan. Pesan Nabi Muhammad saw:

“Seandainya manusia diberi lembah penuh dengan emas, maka dia masih mahu

lembah yang kedua yang penuh dengan emas. Jika diberi lembah kedua, dia

masih mahu lembah ketiga. Perut manusia tidak akan penuh melainkan dengan

tanah. Allah tentu menerima taubat bagi siapa saja yang bertaubat.”

(Hadis direkodkan oleh Imam Bukhari)

Sebagai manusia kita tidak akan berasa puas mengumpul harta. Sudah ada RM 1

juta, mahu kumpul RM 10 juta pula. Dan jika duit tersebut tidak digunakan pada jalan yang

betul ia tak dapat membantu diri kita semula di hari akhirat kelak.

Kita sering mendengar berita kematian selebriti antarabangsa yang terkenal, kaya

raya dan boleh dikatakan memiliki segala ‘alat-alat’ kekayaan namun akhirnya terlibat

dengan gejala dadah atau mati membunuh diri. Sedangkan secara logik akal manusia,


mereka telah menikmati segala nikmat dunia namun kehidupan mereka tidak gembira.

Mereka tidak berjumpa dengan apa sebenarnya yang hati mereka mahukan.

Jadi apa yang sebenarnya hati kecil kita mahu...

Bebas hutang?

Mendirikan rumah anak yatim?

Membantu penyelidikan kanser?

Mengelilingi dunia?

Menjadi sukarelawan?

Mempunyai yayasan sendiri?

Memberikan pendidikan tertinggi kepada anak-anak tanpa bantuan wang

ringgit orang lain seperti PTPTN, kerajaan dan peluang biasiswa?

Dalam Islam harta hanya pasti menjadi milik kita sekiranya kita memberi sedekah,

zakat dan wakaf. Walaupun harta tersebut nampak ‘berkurangan’ tetapi sebenarnya ia

bertambah. Walaupun ikhlas paling utama, adakah kita berpuas hati hanya mampu

bersedekah sebanyak RM 10 berbanding RM 10,000 ?

Ya, ada 1001 matlamat yang dapat kita fikirkan. Carilah matlamat hidup yang

memberikan kepuasan dalam hidup kita. Bukan semua perkara dapat dibeli dengan duit,

namun tanpa duit juga, banyak perkara yang tidak dapat kita capai.

LEMBARAN KERJA 1

1) Apakah erti kekayaan kepada tuan / puan ?

2) Apakah alat kekayaan yang diperlukan untuk mencapainya?


BAB 3

Prinsip Kekayaan

Nabi Yusuf a.s

Yusuf menjawab, “Hendaklah kamu menanam bersungguh-

sungguh tujuh tahun berturut-turut, kemudian apa yang kamu

tuai simpanlah bersama tangkainya; kecuali sedikit dari bahagian

yang kamu jadikan untuk makan.

(Surah Yusuf: 47)


Mereka yang merancang wang pasti berjaya

Prinsip ini telah diamalkan sejak 3,000 tahun yang lalu dan masih releven sehingga

hari ini. Al-Quran telah mencatat kisah ini dalam surah Yusuf dalam kisah mengenai Mimpi

Raja Mesir. Saya telah menceritakan kisah ini dengan terperinci menerusi buku Rancang

Wang Dari Sekarang.

3 prinsip yang saya mahu kongsikan adalah:

1. Kita Perlu Ada Pendapatan

Langkah pertama adalah kita perlu mempunyai sumber pendapatan sama ada

pendapatan tersebut datang dari duit gaji, bisnes sendiri atau pun pelaburan. Islam

mengajar kita agar tidak meminta-meminta dan mengemis tetapi Islam menyuruh

kita berusaha bersungguh-sungguh mencari pendapatan dengan cara yang betul.


Kita tidak perlu berdebat makan gaji lebih baik atau buat bisnes. Ia tidak

memberikan banyak manfaat. Ada orang lebih berbakat menguruskan bisnes orang

lain (makan gaji) dan ada orang yang lebih berbakat menguruskan bisnes sendiri.

Apa yang penting adalah apa yang kita buat dengan pendapatan kita.

2. Simpan Dahulu, Kemudian Baru Belanja

Kedua, selepas memperoleh pendapatan adalah kita menyimpan sebahagian gaji

terlebih dahulu. Simpan bermula dari 10%, 15% atau 30% daripada gaji bersih. Lebih

tinggi lebih bagus. Jika belum mampu simpan sehingga 10% pendapatan mulakan

menyimpan walaupun cuma RM 50 sebulan.

Langkah ini adalah wajib dari sudut hukum pengurusan kewangan. Sekiranya kita

tidak menyimpan maka kita tidak dapat melabur. Jika kita tidak melabur, maka

pendapatan kita tidak dapat berkembang dengan sendirinya.

Menyimpan memerlukan disiplin. Sekiranya kita tidak dapat mendisiplinkan diri

untuk membuat simpanan tetap maka jangan fikir kita dapat melabur dengan baik.

Disiplin dalam pelaburan adalah jauh lebih ketat berbanding disiplin dalam

menyimpan.

3. Menukar Pendapatan Menjadi Harta

Orang yang mempunyai pendapatan RM 10,000 sebulan belum tentu dia “berduit”

dan orang yang cuma berpendapatan RM 3,000 sebulan boleh jadi seorang yang

lebih “berduit.”.


Ini adalah jadual yang telah kongsikan awal tadi:

Menyimpan

RM 100 sebulan

Amir


Man


25 tahun 0

(Baru bermula)

0

(Mahu enjoy dulu)

35 tahun 18,774.58 0

(Baru bermula)

55 tahun 146,815.04 59,307.51

Amir mula menyimpan RM 100 sebulan pada usia 25 tahun berbanding Man, hanya

bermula pada 35 tahun.

Pertama, sekiranya Man memikirkan untuk menunggu mendapat gaji RM 10,000

pada usia 35 tahun untuk baru menyimpan, maka dia perlu menyimpan sebanyak

RM 250 sebulan selama 20 tahun untuk mendapat jumlah yang hampir sama dengan

Amir pada usia mereka 55 tahun. Sedangkan Amir kekal menyimpan RM 100

sebulan sehingga usia 55 tahun.

Kedua, realitinya jika kita menjadi seperti Amir, pada usia 35 tahun dengan modal

tunai lebih dari RM 15,000 sudah tentu kita telah memulakan pelaburan lain yang

dapat memberikan pulangan yang lebih dari 8% setahun. Ketika ini Amir telah dapat

melangkah dengan lebih jauh berbanding Man.

Ketiga, jika pada usia 25 tahun dengan gaji seorang graduan muda pun dah mampu

menyimpan RM 100 sebulan secara berdisiplin apakah kita tidak dapat

meningkatkan jumlah simpanan kita dari masa ke masa sejajar dengan kenaikan gaji

dan bonus yang diterima?


Itulah maksud graf yang saya kongsikan dengan tuan pada awal bab ini

menunjukkan perbezaan mereka yang telah menguruskan wang dan mereka yang belum

menguruskan wang. Apabila sampai masa yang betul, Amir mempunyai modal yang

mencukupi untuk memecut laju manakala Man baru mula merangkak.

Ini pula adalah hasil mereka yang menyimpan dalam sesuatu produk kewangan

yang memberikan pulangan 5% - 8% setahun.

Tahun 5 10 15 20 25 30

5% p.a. 17,405.74 39,620.36 67,972.48 104,157.76 150,340.36 209,282.37

8% p.a 19,007.79 46,936.46 87,972.85 148,268.76 236,863.25 367,037.60

Menyimpan RM 3,000 setahun (RM 250 sebulan)

Tahun 5 10 15 20 25 30

5% p.a. 34,811.48 79,240.72 135,944.95 208,315.51 300,680.72 418,564.74

8% p.a 38,015.57 93,872.92 175,945.70 296,537.53 473,726.49 734,075.21


Tahun 5 10 15 20 25 30

5% p.a. 69,622.95 158,481.45 271,889.90 416,631.02 601,361.45 837,129.48

8% p.a 76,031.15 187,745.85 351,891.40 593,075.06 947,452.98 1,468,150.42



5 Perkara Wajib Buat Untuk Jadi Lebih Kaya

Artikel asal diterbitkan di MajalahNiaga.com pada 20 Disember 2012

Semua orang hendak jadi kaya.

Tetapi bukan semua tahu caranya.

Saya sarankan tuan membuat 5 perkara berikut supaya akaun bank

mempunyai lebih banyak duit.

5 Aktiviti Pasti Buat Banyak Duit

#1 – Simpan

Tiada tip lain?

Tunggu. Menyimpan adalah perkara paling asas. Kalau tidak dapat

menyimpan, kita pasti tidak dapat menjadi pelabur yang baik.

Simpan sekurang-kurang RM100 sebulan.

Kepada yang sudah menyimpan, tahniah. Selepas ini perlu menambah

jumlah simpanan dari tahun ke tahun. Kalau tahun lepas sudah

menyimpan RM100 sebulan, tahun ini kena tambah lagi. Boleh?

Simpan 50% bonus yang diterima dan juga simpan 50% dari kenaikan gaji

tahunan. Bakinya berbelanjalah sesuka hatimu.

#2 – Tulis dan ‘shopping’

Kita sebagai manusia membeli mengikut emosi.

Justeru apabila kita membeli belah tanpa menulis terlebih dahulu barang

yang mahu kita beli, kita akan membelanjakan lebih daripada apa yang

sepatutnya.

Paling kurang kita pasti membelanjakan lebih dari 25% daripada bajet asal.

Barangkali perbelanjaan asal dapur misalnya RM800 sebulan, dan

disebabkan kita tidak menulis sebelum ‘shopping‘ akhirnya kita

membelanjakan sehingga RM1,000 sebulan.


RM200 bertambah sebulan menjadikan RM2,400 kos tahunan meningkat.

#3 – Bersedekah

Tangan yang memberi lebih baik (490,000 kali ganda) dari tangan yang

menerima.

Jangan kedekut untuk bersedekah. Duit yang kita sedekahkan sudah pasti

menjadi milik kita. Duit gaji yang anda terima tapi tidak disedekahkan

barangkali jadi milik ASTRO, TNB atau pun makcik karipap.

Duit yang kita sedekahkan bukan sahaja tidak hilang tetapi bakal

berganda-ganda dengan begitu unik sekali.

#4 – Gunakan Tunai, Bukan Kad Kredit

Sekiranya kita bukan seorang yang berdisplin dalam urusan kad kredit,

amalkan perbelanjaan tunai sahaja.

Jika terlupa keluarkan duit, ATM habis duit dan duit tidak cukup maka

tidak perlu keluar berjalan-jalan. Rancang sahaja perjalanan pada hari lain.

Jika kita masih belum ada kad kredit dan tiada tujuan khas (seperti

pembelian online untuk bisnes), tidak perlu cuba-cuba menggunakan kad

kredit.

Kad kredit adalah berhantu. Lebih menakutkan dari cerita-cerita hantu

Malaysia, Korea dan Jepun.

#5 – Hadir Seminar Dua Kali Setahun, Beli Buku Sebulan Sekali

Sekiranya kita berminat dalam bidang masakan menonton Masterchef di

televisyen tidak mencukupi. Kita masih perlu juga belajar asas-asas

memasak secara ‘live‘. Paling kurang belajar dengan emak.

Saya masih hadir ke kelas-kelas berkaitan pengurusan kewangan dan

pelaburan walaupun saya sudah mempunyai sijil profesional dalam

bidang ini.

Setiap bulan juga saya pasti membeli buku-buku berkaitan walaupun saya

telah menulis satu buku sendiri. Lagi banyak saya belajar dan membaca


rupanya lagi banyak yang saya tidak tahu.

Ilmu Adalah Kuasa dan Kekayaan

Duit yang kita ada boleh hilang. Pelaburan yang kita buat boleh rugi.

Bisnes yang kita ceburi boleh tutup kedai.

Namun, ilmu di dada kekal sampai bila-bila. Kita boleh gunakan semula

untuk mencari duit baru, membuat pelaburan lain dan menceburi bisnes

lain.

Mari kita mulakan menguruskan wang kita dengan serius dalam bab seterusnya.

7 langkah membuat penyata kewangan sendiri. (ms 27)

3 perkara yang mesti diatasi segera selepas menyiapkan penyata kewangan

peribadi (ms 42)

10 soal jawab (FAQ) utama mengenai penyata kewangan (ms 45)

Bagaimana Islam mengajar kita keluar dari bebanan hutang (ms 53)

Bagaimana menjimatkan pembayaran hutang kad kredit sehingga 26% secara

automatik hanya dengan 1 langkah mudah (ms 58)

Cara-cara menyelesaikan hutang kad kredit dalam tempoh 11 bulan (ms 59)

Strategi mengurangkan tempoh hutang rumah dari 30 tahun menjadi 25

tahun tanpa perlu menambah satu sen pun bayaran bulanan (ms 66)

Strategi kombo menyelesaikan hutang kad kredit dalam tempoh 19 bulan

dan hutang rumah dipendekkan menjadi 13 tahun sahaja (ms 67)

Teknik bijak mempunyai simpanan sebanyak RM 50,000 dan membeli sebuah

kereta baru sekaligus (ms 68)

6 strategi menambah cash flow sehingga RM 300 sebulan tanpa memulakan

sebarang pelaburan atau pun bisnes sendiri (ms 71)


Strategi paling power untuk mendapat rezeki berlipat ganda (ms 77)

3 cara menambah pendapatan bulanan yang semua orang dapat buat (ms 83)

Bagaimana seorang penterjemah bebas dapat membeli kereta Myvi Special

Edition hanya dengan perkhidmatan freelance yang memberinya pendapatan

tambahan RM 1,000 sebulan? (m/s 83)

Bagaimana seorang peguam muda yang tidak mempunyai sebarang

simpanan akhirnya dapat mempunyai simpanan RM 6,000 dalam tempoh 8

bulan (m/s 90)

Dan banyak lagi.

Untuk terus membaca sila buat pembelian melalui link dibawah. Penjualan hanya

dibuat dalam versi digital (ebook sahaja). Klik link di bawah untuk membeli.

Ya saya mahu beli ebook Panduan Cash Flow

http://www.panduancashflow.com/beli/

Bantuan, hubungi [email protected]

Terima kasih.



panduan cashflow

Documents