principals actius financers
TRANSCRIPT
Principals actius financers
Economia, 1r. batxillerat
Principals actius financers
1.-Productes d’inversió1.1.-Pòlissa de crèdit.1.2.-Préstec.2.-Productes d’estalvi.2.1.-Compte corrent (rebuts, targetes de crèdit).2.2.-Dipòsit a termini.
La pòlissa de crèdit I
• Definició:Podríem dir que es un compte corrent amb un límit de crèdit on tu pots anar carregant les diferents despeses fins al límit de crèdit que et marca l’entitat financera.Es un producte a curt termini (normalment 1 any), així que mai s’ha d’utilitzar per a finançar bens a llarg termini doncs tenim el perill de que l'entitat financera no ens la renovi.
La pòlissa de crèdit II
La pòlissa de crèdit III
• Que observem en aquest gràfic?Podem veure l’evolució temporal (uns 15 dies) d’una pòlissa de crèdit amb límit de 30.000€ (com es veu en el gràfic el client fa un bon us de la seva pòlissa doncs va fent ingressos i hi va carregant despeses i com a màxim podrà disposar en crèdit de 30.000€).
La pòlissa de crèdit IV
Factors més rellevants:1.-El tipus d’interès: es paga trimestralment un tipus d’interès “X” (1%....4%) anual per la mitja del disposat.2.-Les comissions:a)Obertura: Comissió que paguem per obrir la pòlissa de crèdit en una entitat financera (es justifica pels tràmits d’estudi i obertura del compte de crèdit).b)Renovació: normalment cada any, s’ha de renovar la pòlissa, així que l’entitat financer també et cobra per fer aquests tràmits.3.-El límit de crèdit: el banc posa a la teva disposició un límit de crèdit, els diners que com a màxim pots estar en descobert.
La pòlissa de crèdit (fitxa 1)
1.-Quins creieu que es el principal perill que té abusar de l’ús d’una pòlissa de crèdit?2.-Trieu l’opció correcta, i justifiqueu la vostra resposta:a)Paguem les cuotes d’un préstec hipotecari amb la pòlissa de crèdit?b)la utilitzarem per anar-hi abonant el que cobrem i carregant-t’hi els rebuts de l’aigua, llum, assegurances...c)Paguem les cuotes dels préstecs dels cotxes dels socis.
El préstec I
• Definició:L’entitat financera et deixa uns diners per a un objectiu concret (comprar-te una casa, un cotxe, una moto....) i tu els hi has de tornar en un termini i amb unes condicions que has pactat amb l’entitat financera. *Veiem com seria gràficament un préstec de 5000€ per a comprar una moto.
El préstec II
El préstec III
• Tipus de préstecs.• 1.-Préstecs hipotecaris: Normalment s’utilitzen
per comprar un pis o una casa i solen ser a llarg termini (entre 20 i 40 anys). L’entitat financera agafa el pis o la casa com a garantia davant l´impagament del préstec (garantia hipotecaria)
• 2.-Préstecs personals: S’utilitzen per motius molt diversos, des de comprar un cotxe, fins a pagar les vacances, solen ser a curt i mig termini (entre 1 i 5 anys). La garantia del préstec es personal, el préstec es concedeix en base a la solvència de la persona que el demana.
El préstec IV
Factors mes rellevants:1.-El tipus d’interès: Es el preu a que pagues els diners que et deixa l’entitat financera, normalment es paga mensualment (cada mes, pagaràs una cuota on es diferencia la part dels interessos (el preu del diner) i la part del capital pendent que has amortitzat.2.-El termini: Es el temps en que hauràs de tornar el préstec. Sol variar segons el tipus d’operació, ex. Per una casa pot anar de 20 a 40 anys però per un cotxe: de 3 a 5 anys.
El préstec V
3.-Les comissions:a)Obertura: Comissió que paguem per obrir la pòlissa de crèdit en una entitat financera (es justifica pels tràmits d’estudi i obertura del préstec).b)De cancel·lació:b.1)Total: per la cancel·lació anticipada i total del deute pendent del préstec (l’entitat financera deixa de guanyar els interessos que et cobraria i per això vol una compensació)b.2)Parcial: per la cancel·lació anticipada d’una part del deute pendent del préstec (l’entitat financera deixa de guanyar els interessos que et cobraria i per això vol una compensació)
El préstec (fitxa 2)
1.-Tria la resposta correcta i argumenta el per que l’has triat.a)Utilitzarem els préstecs personals per a comprar una casa amb jardí.b)Utilitzarem els préstecs hipotecaris per comprar un cotxe a 25 anys.c)Utilitzarem els préstecs personals per a pagar les vacances a Mallorca.2.-Busca per Internet, 3 ofertes de préstecs hipotecaris i comenta les seves principals característiques.
El compte corrent I
• Definició:Es aquell contracte en virtut del qual una entitat bancària s'obliga a prestar al seu client el servei de caixa i de comptabilitat de totes les operacions realitzades pel compte en qüestió (rebuts, ingressos,...)Aquest contracte constitueix la base de la resta de contractes bancaris, com ara el de targeta de crèdit, préstecs....
El compte corrent II
La targeta de crèdit.• Contracte mitjançant el qual l’entitat financera
cedeix una targeta de crèdit amb la qual el client va pagant les seves despeses fins al límit que hagi pactat amb l’entitat financera, el dia 1 de cada mes, es carrega l’import acumulat al compte corrent).
• Observem gràficament com funcionaria una targeta de crèdit amb un límit mensual de 1.200€:
El compte corrent III
El compte corrent IV
• En el gràfic observem el que va carregat cada setmana a la targeta de crèdit, observem que els imports es van acumulant fins arribar al dia 1 de cada més (ej. El mes 1: 100, 200, 350 i 470, això vol dir que durant la primera setmana del mes va pagar amb la targeta de crèdit despeses per valor de 100€, la segona setmana per valor de 100€, la tercera setmana per valor de 150€ i la quarta setmana per valor de 120€, llavors porta acumulats 470€ que se li carregaran al seu conte corrent (dia 1 de cada mes, 0 del gràfic).
El compte corrent (fitxa 3)
• Per que utilitzarem el conte corrent?(Enumera els 4 que hem comentat a classe)
El compte corrent (resolució)
Utilitzarem el compte corrent:1.-Per ingressar i treure diners tant en caixers automàtics com per finestreta.2.-Per domiciliar-hi rebuts (gimnàs, lloguer del pis, assegurances del cotxe, moto...)3.-Per poder controlar la pròpia comptabilitat (els diners que he gastat aquest més)4.-S’hi carreguen, una vegada al mes, les cuotes dels diferents préstecs i targetes de crèdit.
Dipòsit a termini I
Definició:Es una imposició a termini. El client deixa una quantitat “X” de diners (1.000€,...10.000€...) durant un període de temps determinat (1 dia....1 any...) i l’entitat financera a canvi li dona uns interessos (1%,...3%...) segons el que han pactat prèviament.• Observem gràficament un dipòsit de 10.000€ a 1
anys al 10% d'interès.
Dipòsit a termini II
Dipòsit a termini III
• En el gràfic podem veure, com hem deixat retinguts en l’entitat financera 10.000€ durant un any, a canvi, l’entitat financera, en acabar l’operació (al acabar els 12 mesos) ens ha ingressat (al nostre compte corrent) 11.000€ que corresponen als 10.000€ que els hi hem deixat i als 1.000€ que hem obtingut de benefici.
Dipòsit a termini IV
Factors mes rellevants:1.-El tipus d’interès: es el preu que et paga el banc per deixar-l’hi els diners durant un determinat període de temps.2.-El termini: l’escull el client i va des de 1 dia fins 5 anys (més enllà de 5 anys no solen haver-hi dipòsits doncs l’entitat financera no es vol arriscar.3.-Cobrament dels interessos: Els interessos que et genera l’operació es poden cobrar a l’inici, durant o en acabar l’operació.
Dipòsit a termini (fitxa 4)
1.-Si tenim un dipòsit de 50.000€ a 2 anys a un 5% d’interès anual.a)Quants diners ens donaran al acabar els dos anys?b)Podries representar-ho gràficament?2.-Podries buscar a Internet, 3 ofertes de dipòsits a termini de diferents entitats financeres i analitzar-ne les diferencies referents a termini i rendibilitat.
Dipòsit a termini VI
• El dipòsit generarà uns 5.000€ de beneficis al cap dels 2 anys.