א" ביטוח – 38תמכללית סקירה

צופים ובעולם בישראל מחקר מוסדות של ותחזיות סקרים . המועד את לחזות כמובן ניתן לא בישראל אדמה רעידת . , לקראתה להיערך יש כי ברור אולם התרחשותה של המדויק

בשנת הוקמה מההערכות ממשלתית 1999כחלק היגוי ועדת , , חירום גופי השונים הממשלה משרדי של נציגים הכוללת . בכלל עוסקת ההיגוי ועדת אזרחיים וארגונים מחקר מכוני : הקמת אדמה רעידת לקראת להכנות הקשורים הנושאים , , הבניה בתחום נזקים מניעת רפואי מענה הכנת מידע מרכזי

. , ועוד חקיקה והחדשה הקיימת

כללי :

. אדמה ברעידות מבנים לעמידות מחייבות תקנות בישראל- ב לשימוש הוכנסו לעמוד 1975התקנות מחויב חדש מבנה וכל

בחיזוק. הצורך עלה אדמה לרעידת מההכנות כחלק בהן . לכך אי לתוקף התקנות כניסת טרם שנבנו קיימים מבנים

מספר 2005בשנת ארצית מתאר תוכנית " 38גובשה ( א תמקיימים(. 38 מבנים לחיזוק תכנוניות הנחיות קובעת התוכנית

ובמקביל אדמה רעידות בפני עמידותם את לשפר במטרה : והרחב דיור יחידות הוספת כגון כלכליים תמריצים מגדירה , החיזוק את לבצע תושבים לעודד במטרה קיימות דיור יחידות . נמצאים ישראל מתושבי רבים עצמם בכוחות המבנה של . הרבה החשיבות אף על התוכנית יישום של שונים בשלביםשל קיומן בטרם שנבנו הרבים המבנים וחיזוק התוכנית ביישוםהוקם לא אדמה ברעידות מבנים לעמידות המחייבות התקנותואפשרויות אופן לגבי עדכני מידע המספק מקצועי גוף

. הקיימות המימוש

במושג הסיסמולוגים משתמשים אדמה רעידת של חוזקה את לאמוד בכדי ." באזור" שהשתחררה האנרגיה כמות של מדד היא המגניטודה מגניטודה . מתייחסת אדמה לרעידת שנקבעת המגניטודה האדמה רעידת של המוקד . הורגשה בו למקום ולא האדמה רעידת נוצרה שבו למקום ורק אך , להציע והראשון סיסמומטרים בעזרת מדידות ידי על נקבעת המגניטודה

. , מקליפורניה סיסמולוג ריכטר פרופסור היה המגניטודה להערכת שיטה

, במשרעת שתלוי לוגריתמי ערך היא המגניטודה ריכטר פי על . ) ביחידת) הבדל הנמדדת הקרקע תנודת של המרבית אמפליטודה

פי של לפקטור שקולה במרחק 10מגניטודה הנמדדת התנודה בעוצמתפי של ולפקטור . 30מהמוקד רעידות במוקד המשתחררת האנרגיה בכמות

- מ נמוכות במגניטודות אנשים 3.5אדמה ידי על מורגשות אינן כלל בדרך . - במגניטודה אדמה רעידת אדמה רעידות מיקרו אותן מכנים אם 5ואנו

: ( , אדמה ברעידת למשל קלים לנזקים לגרום עלולה ישוב בקרבת תתרחש, 5.2במגניטודה באוגוסט יוקנעם ליד אדמה( 1984שהתרחשה רעידות.6במגניטודה וברכוש בנפש כבדים לאסונות ישראל בארץ גרמו ויותר

אדמה ? רעידת של עוצמתה את מודדים כיצד

) ( " " משמשת ועדיין שמשה ריכטר סולם פי על המגניטודה . במחקר אדמה רעידת של חוזקה להערכת רבים במקומותרעידת של המגניטודה להערכת אחרות שיטות יש המודרני . " רעידת " עוצמת ארכאי די הוא ריכטר סולם והמושג האדמה ) ( הסיסמי המומנט פי על כיום נקבעת המגניטודה האדמהברעידת) שזז ההעתק בממדי שתלוי פיסיקאלי פרמטר

מסומנת(. ריכטר פי על המגניטודה והמגניטודה MLהאדמהמסומנת הסיסמי המומנט פי החזקה. MWעל האדמה רעידת

- ב התרחשה באזורנו שנמדדה 1995בנובמבר 22ביותר ( המגניטודה ועוצמתה אילת המומנט( 7.1במפרץ פי על

רק אך ". 6.3הסיסמי ריכטר " סולם לפי

......המשך

. זהו יחסית גבוה סיסמי סיכון בעל אזור הוא המדינה של המזרחי צידה - לאורך ומהווה אפריקני הסורי השבר בכינוי הידוע המלח ים בקע אזור . ההשפעה תחום בתוך הערבי והלוח אפריקה של הלוח בין המגע אזור . ניתן ישראל של המרבית הצפיפות אזורי כלולים המלח ים בקע של , , , הערבה סוף מים הנמשך הבקע של השפעתו שתחום בברור להבחין ' , עשרות כוללת שבלבנון ה הבקע לאזור ועד הירדן עמק המלח ים

. לו מערבית קילומטר "בשנת כי אדמה 1837מתברר רעידת ישראל צפון באזור התרחשה

. וטבריה צפת הערים של לחורבנם הביאה אשר שנה 90משמעותית , בשנת כן . 1927אחרי דומה, גודל בסדר נוספת רעידה התרחשה

מקריות אינן זו ובתדירות אלה רעידות שתי כי לקבוע יודעים מדענים -/+ שנה- שמונים כי הסיכויים טובים זה בתחום המחקרים כל פי ועל

בשנת, כלומר - 2011אחרי אדמה, 2007 רעידת להתרחש עלולה" זהה ובעוצמה המדינה בצפון נוספת

סיכוני מבחינת ישראל מדינת ממוקמת כיצד? לעולם ביחס אדמה רעידות

, משול אדמה רעידת של ההגעה זמן , שממתינים ככל לאוטובוס להמתנה

, של לבואה הזמן מתקצר כך זמן יותר. האדמה רעידת

: באמצעות שונות בצורות להיעשות יכול מבנה של חיזוק . , על ההחלטה הקשחה וקירות בטון מסגרות פלדה מסגרות ( תוספת וצורת סוג לגבי גם כמו מבנה כל של חיזוקו אופןהקונסטרוקציה( נתוני פי על לגופו מבנה לכל נקבעת הבניה . , , אחרים, ומרכיבים העלויות לסביבה ההתאמה העיצוב שלו

בעל מבנה מתואר המוצגת חלופות 4בדוגמא ושתי קומותואחת. מבטון הקשחה מסגרת באמצעות אחת לחיזוק

. מפלדה הקשחה מסגרת באמצעות

מסגרת באמצעות חיזוק המקורי המבנה בטון מסגרת באמצעות חיזוקפלדה

החיזוק שיטות

" א אדמה 38תמ רעידות בפני מבנה לחזק היוזמה כי מניחה . לכך אי בעליו בידי מצויה כך לשם הדרושה והתארגנותאך במבנים החיזוק ביצוע לעידוד תמריצים מציעה התוכנית " . אשר מהנדס י ע תיבחן החיזוק הצורך קביעת זאת כופה אינה ( מצב המבנה של מצבו את המפרטת דעת חוות יגישלחיזוק( ידו על המומלצות הדרכים ואת הקונסטרוקציה " לצורך. בניה היתרי למתן הוראות קובעת א התמ המבנה " . חריגה א התמ מתירה החיזוק את לאפשר כדי בלבד חיזוק " החלה המאושרת התוכנית פ ע המותרים ומגובה בניה מקווי " . החיזוק לביצוע תמריצים א התמ מציעה במקביל המקום על

. בניה תוספות בצורת

" א התמ למימוש תמריצים

: " תוספות סוגי שני א התמ מציעה מגורים לבנייני.1 . למבנה מגורים יחידות תוספות.2 . הקיימות הדיור יחידות הרחבת

קומת סגירת ידי על להתבצע יכולה למבנה דיור יחידות תוספתלשמש, מיועדת והיא אגף תוספת או קומה תוספת עמודים , את למכור יהיה שניתן באופן החיזוק למימון ישיר תמריץהמבנה חיזוק את באמצעותם ולממן החדשות הדיור יחידות

כולו. הגדלת מאפשרת דיור להרחבת המיועדות הבניה תוספת " . אף א התמ הדירות ערך והגדלת בבניין הדיירים רווחת : דיור יחידות תוספת התוספות סוגי שני בין לשלב מאפשרת

. הקיימות והרחבת

- כ קיימות ישראל " 500,000במדינת לביצוע כפוטנציאל ד יח " א תמ פי על כ, - 38חיזוקים כן וכ -1,800כמו ספר 5,400בתי

לפני בישראל שנבנו ילדים עמידים 1980גני אינם כי חשודים " , . בנויים ר מ כמיליון ישנם אליהם בנוסף אדמה רעידות בפני

- וכ בריאות מוסדות הדיור 1,200של מינהל של מבנים. אדמה רעידת כנגד התקן פי על שלא נבנו אשר הממשלתי

, / – בינוי פינוי שיטת פי על וייבנו ייהרסו המגורים מדירות חלק " א תמ פי על לבצע מחייב הרב .38אך

פוטנציאל :

) ( כללי הסבר קבלניות עבודות ביטוח

' א .פרק בפרויקט– ) שהושקעה ועבודה חומרים רכוש ביטוחשיידרש ) ( הסכום את לשקף אמור הפרויקט שווי החוזה ערך. מוחלט / נזק בעקבות מחדש המבנה את להקים יזם לקבלן

החוזה זה ערך ובכלל החוזה פי על והחומרים העבודות ערך מלוא את לשקף אמור

" נפרד בלתי כחלק והמהווים העבודה מזמין י ע המסופקים אחרים ופריטים חומריםמהפרויקט.

, של התקורה עלויות את והחומרים הבנייה עלויות את לשקף אמור החוזה ערך. סביר קבלני ורווח הקבלן

 

" א תמ 38ביטוח

. – ' שלישי צד ביטוח ב פרק

הכיסוי :הגדרתהביטוח : מקרה

: ל שגרם צפוי בלתי אירוע 1. , , שלישי. , לצד גופני ליקוי או פגיעה מחלה מוות גוף נזק 2. שלישי. צד של לרכוש נזק או אבדן

. - ' מעבידים חבות ביטוח ג פרק

הביטוח : מקרה , יותר או לאחד מחלה או מתאונה כתוצאה מוות או שכלי או נפשי גופני היזק , עבודתו עקב או כדי תוך שאירעו המבוטח של בשרותו ושהוא המבוטח מעובדי

. המבוטח בפרויקט

חוק : ) חדש ) נוסח הנזיקין פקודת

" א התשמ פגומים למוצרים אחריות 1980חוק

המשך.....

" " " " הביטוח מקרה את מגדירות קבלניות עבודות ביטוח , צפוי ובלתי פתאומי פיזי כנזק הביטוחי הכיסוי מתבסס שעליו ( , ועבודה, חומרים המבוטח הפרויקט לעבודות מראש

.)' : א ) פרק להלן בפרויקט שהושקעה: אופנים בשני להיות יכולה הקיים למבנה התייחסות

• – : (, שלישי צד ביטוח להלן שלישי צד כרכוש ייחשב המבנה.)' ב פרק

של • הביטוח בסכום הנכלל כרכוש ייחשב המבנה.)' א) פרק הפרויקט

לבטח שניתן מה כל כי במפורש מצוין הפוליסה תנאי פי על.' ' ב פרק תחת מכוסה אינו א פרק במסגרת

.ש ? ' א בפרק ולבטח להוסיף ניתן מה .ת / והשייך ישירות פועלים עליו אשר רכוש או ו סמוך רכוש

. המבוטח מיחידי לאחד

) המבנה ) הדיירים של הרכוש ייחשב למה

מבוטח. " " ? ש יחיד הוא מית / / / קבלני. ... או ו קבלנים או ו היזם או ו המבוטח בשם שמופיע מי כל

.) ( / הדירות בעלי לרבות למבנה הזיקה בעלי או ו משנה

, אקטיבי כחלק המהווה רכושם המבוטח בשם המופיעים אלה כל לכן ,' א מפרק כחלק אלא שלישי צד כרכוש ייחשב לא הפרויקט מעבודות

תכולת רכוש ולכן מהפרויקט חלק שאינן הדירות מתכולת להבדיל. ) ' שלישי ) צד כרכוש ייחשב א פרק במסגרת לבטח ניתן אינו דירתן

, המבוטחים בשם הדיירים שם את לכלול שלא אפשרות קיימת אומנםביטוח יועץ כי להניח וסביר רבים לסיכונים הדיירים את חושפים ואזי

, כזה לצעד יתנגד הדיירים מטעם , כנגד הגנה הדייר מקבל המבוטח בשם הדייר של הכללתו בעצם כי

, משנה / קבלני הקבלן עובדי לרבות שלישיים צדדים של תביעות. / קבלן היזם נגד שתוגש תביעה בכל יכללו טבעי שבאופן

פי על הגנה לו לתת מאפשר המבוטח בשם הדייר של הכללתו.) שני ) מבוטח כנגד אחד מבוטח צולב באופן הפוליסה

, פיזי נזק רק אלא טהור כלכלי נזק מבטח אינו קבלניות עבודות ביטוח , , " אלא " פיזי נזק נגרם שלא מצב ייתכן כך הביטוח מקרה כ שהוגדר כפי , " " בכל הקיימת בעיה זו ביטוחי כיסוי יהיה לא ולכך טהור כלכלי נזק

" א בתמ אך בנייה של מבנייה, 38מצב יותר רבה במידה קייםקונבנציונלית.

טהור כלכלי ) נזק " " – הפוטנציאל מימוש תשלום לקבל אמור היזם ) להוספת הפוטנציאל מימוש באמצעות הרבה השקעתו עבור הכלכלי

. המבנה גג על יותר או קומה " " בנייה קונסטרוקטיבית ומאפשר קיים הגג כי בתנאי יתקיים תשלום ה

. עליו.1 , , , אדריכל מתכננים היועצים עלות את ראשון בשלב השקיע היזם

, , זמן, הדיירים בהחתמת רגליו את כיתת רב זמן התכניות קונסטרוקטור , , , עץ בבטון השקעה וביסוס חיזוק עבודות ההיתרים להוצאת רב , , , בנקאית, ריבית מימון ופיקוח ניהול עלות וחשמל מים צנרת ובברזל

.' ועוד הסיכון עלות.2 , ( חיצוני חיפוי מעליות הכנסת הגג על בנייה היזם ישקיע השני בשלב

." " )' תשלום) ה את לממש כדי ועוד פנימי גם לעיתים

שהחלק מבלי מהגג חלק לרבות מהמבנה חלק של קריסה , החלק כי בשיפוי היזם את יזכה לא פיזית נפגע המושקע " " לא עוד וכל הביטוח מקרה ב כמוגדר נפגע לא המושקע , כמוגדר המושקע שהחלק סיכוי אין במבנה חלק אותו ישוקם

.1בשלב ליזם, יוחזר , את לממש ניתן שיהיה באופן ישוקם לא המבנה עוד כל כן כמו

. , טהור כלכלי נזק של מצב כאן ייווצר אזי הכלכלי הפוטנציאלהמבנה. ?ש לשיקום ההוצאה תחול מי על .להפסיד ת ולא הכלכלית העסקה את לממש ירצה היזם אם

. , המבנה את לשקם יהיה עליו עתה עד שהושקע מה את

:הסיכון

עליו. ש ורכוש סמוך לרכוש לנזק הכיסוי הרחבת האםמתבצעת

לבעיה ? פיתרון נותן העבודהעקב. ת נגרם והנזק מספק מביטוח בסכום הורחב אם

. , , יכוסה הנזק כן אזי בנייה עבודותמסיבה נגרם הנזק אם ) שאינהאך אש הבנייה עבודות עקב

, , הדירות באחת גז דליפת עקב פיצוץ הדירות באחת שפורצת " ( נזק של למצב גרמה שלא נמוכה ברמה אדמה רעידת ,)' אזי", ועוד חומר עייפות עקב המבנה קריסת מוחלט

. , שנוצרה הבעיה את תפתור לא האמורה ההרחבה

ש / קבלן. היזם כלפי שלישי כצד ייחשב המבנה כי ולרשום להתחכםפיתרון ? ייתן

/ ת היזם. כי התנאי מקרה ובכל לכך הסכימה המבטחת אם רק ( . של מצב מכסה שלישי צד ביטוח ברשלנותם לנזק גרמו הקבלן

. הבעיה( על עונה אינו זה במקרה הפתרון לכן רשלנות

הנזק. ? ש את יכסה הדירה בעל של דירה ביטוח האם

.ת ,) כלל. ) מבוטחות אינן משכנתא בהן שאין הישנות הדירות רב

? מבנה של קריסה מבטחת בהכרח לא הפוליסה המבוטחות ואלה ( הדירות רב הדירה בביטוח מוגדרים מסיכונים כתוצאה שלא " " מקיף, ביטוח אלא הסיכונים כל כיסוי פי על אינן המבוטחותנכללת שאינה והתמוטטות הסיכונים רשימת את מראש המגדיר

.) מכוסה בנזק

, ביטוח במסגרת יכלול כי מודיע הדיירים עם בהתקשרות היזם על " המבנה" של מחדש להקמה הדרוש הנוסף הסכום את קבלניות עבודות

. וייהרס במידה הקיים

למבנה זיקה לו שקיימת מי רק לקבל יכול הביטוח תקבולי ואת מאחר ," חשבון) ייפתח פיו על בהסכם זיקה יוצרים לכן הביטוח חוזה חוק פי עלשנערך בביטוח שמקורם הכספים יופקדו ואליו והדיירים היזם שם על בנק

. , הנזק קימום אחת למטרה ורק אך מיועדים אלה כספים כי ויוגדר

של מצב ביטוח למנוע לדיירים כפל ביטוח קיים בהם מקרים באותםהעבודות, ביצוע לתקופת יבטלו אלה כי הדיירים את משכנעים הבודדים , ( ניתן לבטח מחייב והבנק משכנתא קיימת אם גם המבנה ביטוח אתתועבר פלונית דירה של הביטוח תקבולי כי הבנק עם להסדר להגיע , לחיסול ולא בלבד הקימום למטרת ישמשו אלה אך המשעבד לבנק

. הדירה בעל של המשכנתא

המוצע : הביטוחי הפיתרון

) ( המבנה של הכללי הערך יהיה הפרויקט ערך הביטוח סכום + ] [ ( היזם השקעות ישן תמורת חדש קימום ערכי לפי הקיים

בפרויקט.: הביטוח את להרחיב יש

" ס ע קרקע ויישור הריסות לפינוי ביטוח מערך 10%סכום ( רושמים מהמבטחים חלק כי לב לשים יש 10%הפרויקט.)" " ," מהפרויקט" לדרוש ויש נכון שאינו מה הנזק מגובה

ונזקי אדמה רעידת כנגד כיסוי שיכלול הביטוח את להרחיב יש + פינוי הכולל הפרויקט ערך את הכולל ביטוח בסכום טבע

. , וציוד + עזק מבני מתקנים הריסות ' א לפרק הביטוח סכומי להשבת הפוליסה את להרחיב יש

. מכוסה נזק עקב הפוליסה מימוש לאחר אוטומטית. " הביטוח " מקרה מהגדרת פתאומי התנאי את לבטל יש

אלה בפרויקטים שלישי צד יפחתו ביטוח - לא ₪ 10מ מיליון - מ) יפחתו שלא גבולות על ממליצים ₪ (20אנו מיליון

.1. ) משען ) והחלשת ויברציה לרעד הביטוח את להרחיב יש

.2 ( מהנדס באמצעות רצוי הסמוכים למבנים לב לשים ישוכדומה( ) ( סדקים נזקים על תביעות של מצב למנוע מוסמך " , מהותי תנאי הנו שכזה ח דו הוצאת שכנים מבנים מצד

." קבלניות לעבודות בפוליסה.3 , לקוי ביצוע לקוי מתכנון ישיר לנזק הפוליסה את להרחיב יש

( הפוליסות ברב מכוסה תוצאתי נזק לקויים וחומריםאוטומטית(.

תת 4. במתקנים מפגיעה תוצאתי לנזק הפוליסה את להרחיב ישבדיקה של תנאי קיים כי לב לשים יש מקרה ובכל קרקעיים

. כאמור המתקנים של הימצאותם בדבר מקומות רשויות אצלמהפעלה 5. כתוצאה ורכוש גוף לנזקי הפוליסה את להרחיב יש

. באתר הנדסי מכני ציוד של

." לאומי " ביטוחו החריג את לבטל יש " מעבידים " חבות פרק גם הפוליסה במסגרת לרכוש יש

- מ יפחתו שלא אחריות ₪ .20,000,000בגבולותשלא מורחבת תחזוקה לתקופת הפוליסה את להרחיב יש

- מ .24תפחת חודשים

המוצר : חבותהפרויקט פיו על למזמין הפרויקט ומסירת הפרויקט עבודות סיום עם , / / הביטוח הסתיים הקבלן של חזקתו או ו השגחתו או ו משליטתו יצא " ( תקופת כביטוח שמוגדר מה למעט הפרויקט לגבי הקבלני ) ( עוד"(, נשארת הקבלן של החוקית אחריותו חבותו אך התחזוקה

-: מ נובעת החבויות ואחת הפרויקט סיום מיום ארוכה תקופה " ם , תש פגומים למוצרים האחריות . 1980חוק – " ח ) ( תשכ חדש נוסח הנזיקין . 1968פקודת

, , , " ומרכיב מטפל משווק היצרן על אחריות חלה ל הנ החוקים פי על / , , או ו לגופו פיזי לנזק גרם לקוי המוצר של היותו שבשל מוצרים של

. כלשהו שלישי צד של רכושו " " , מוצר מוצרים של לאוסף וכן אחד מוצר כאל לבנין להתייחס ניתן

" : , משמעו המחובר מוצר מוצר של ואריזה רכיב לרבות." ובנין, למקרקעין

המוצר אחריות ביטוח

, קבלנים הסיכונים כל בביטוח החסר את למלא בא זה ביטוחפי על עליו שתחול חבות כנגד המבוטח על להגן בא הביטוח

" ) ח ) תשכ חדש נוסח הנזיקין חובה 1968פקודת של הפרה בשלטהור אינו , מקצועית כלכלי בנזק גם אלא פיזי בנזק מותנית

/ / מי או ו הקבלן של מקצועי מחדל או ו רשלני ממעשה הנובעמטעמו.

, , שלא או לקויה עבודה עקומה בניה קבלנים הסיכונים כל בביטוח , , שגויות במידות ובניה הבנייה מתכניות סטייה הבניה תכניות פי על , ומאידך כיסוי יהיה לא מראש צפוי ובלתי פיזי נזק נגרם לא עוד כל

מקצועית בביטוח כאמור אחריות הנובע נזק לכל כיסוי יהיהמחדל ממעשה .מקצועי או בפוליסה שהוחרג מה למעט

" עבודה הנו מקצועית אחריות בפוליסת המהותיים החריגים אחד. ," / לביטול ניתן זה חריג אך תיקון או ו חוזרת

מקצועית אחריות ביטוח

, , לחלק חייב ואדריכלים מתכננים יועצים עם בהסכמיו היזם עלאחריות ביטוח של קיומו שידרוש בכך הסיכון את עמם

. סבירים אחוריות בגבולות מקצועית / משנה מקבלני ידרוש הקבלן באמצעות או ו בעצמו היזם על

לחבות והתחייבות מקצועית אחריות ביטוח בידיהם שיהיה. העבודה של המסירה עם מידית לתוקף שייכנס המוצר

/ לרבות ערכו במלואו הפרויקט את יבטח הקבלן היזם. הקיים המבנה

*****************************************

********

כלליות : עצות

קבלניות עבודות לביטוח פוליסההמבוטח : / שם או ו / דיירים / או ו קבלנים או ו יזם

משנה קבלני

דיירים

אפשרי כיסוישעליו סמוך לרכוש נזק

ישירות העבודה מתבצעתהביטוח מיחידי לאחד והשייך

נזק לדירות מכוסה במסגרצד תעקב' גרשלנות הקבלן

יחיד מבוטח