20102010 年南區創業進年南區創業進階班階班 撰寫創業貸款計劃書 詹翔霖副教授

Chanrs@ms68.hinet.net

990617.18

詹翔霖副教授

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990617.18

資 歷 簡 介 政治大學科管所 博士後研究英國國立威爾斯大學 企管碩士美國西太平洋大學 企管博士

• 大陸清華大學醫藥經營管理 特聘副教授• 大葉大學 企管系、休閒管理系 兼任副教授• 職訓局 3C 核心職能講師• 日本產經協會 MTP 講師• 企業訓練聯絡網人力資源發展服務團顧問• 行政院勞委員會 / 青輔會創業諮詢輔導顧問• 中山管理教育基金會擔任諮詢輔導顧問• 中小企業升級轉型諮詢輔導健診顧問 行政院勞委會員工協助方案師 行政院勞委會社會專業社工訓練師 美國 NGH 催眠協會認証合格催眠心理諮商師

創業貸款計劃書撰寫主事項

1.撰寫創業計畫書目的 2.創業計畫書格式與撰寫技巧 3.創業計畫書分析 -就投資者與銀行角度檢

視

創業就是將創意變成企業

穩定中逐漸退出

制度化管理階段

改良與改善階段

進入事業成長期

調整經營計劃

試行經營計劃

創立新事業

經營計劃

原型

市場研究、工程設

計創意

科學應用研究

科學家與研究人員

發明家和創新家

企劃專家與顧問

創業家

成長企業的管理者

財務管理者

成熟企業的管理者

創業的必修課程：撰寫經營計畫書

計畫趕不上變化那麼為何要撰寫創業計畫書？

反對者的意見 時間與資源成本很高、 寫完就過時了、 想的太多就做不成了、 不確定因素太高無法寫、 做出實績再來籌資更有效、 口頭溝通就可以了

支持者的意見 創業過程的重要組成部分： ** 掌握創業機會的內容 ** 規劃創業過程 ** 催生創業行動 ** 指引創業決策 全面檢視創業的問題，降低失敗的風險，增加成

功機率 由構想到機會發掘與評估的過程 與利益關係人溝通，爭取外部資源 將企業理想與現實結合

計畫書是籌措資金的敲門磚

所謂經營計畫書可視同於求職時的學經歷文憑，一份品質與內容均有所欠缺的經營計畫書，常使得創業家連求見投資家一面的機會都沒有。所以如何撰寫一份符合規格且高品質的經營計畫書，將是所有有志創業者都必須研修的一門課。

撰寫經營計畫書是創業過程中的一項重要工作，但並不是創業成功的主要關鍵因素

計畫書主要在描述新事業的理想狀態，但現實與理想往往有極大的差距。因此專業投資人大都不會以經營計畫書的內容做為投資的主要依據，反而比較可能將之視為淘汰投資案的依據。經營計畫書主要提供投資人評估創業構想，撰寫經營計畫書的一項主要目的是要吸引投資者的注意力。

經營計畫書是理想與現實的結合

經營計畫書雖然與經營實況之間有所落差，但由經營計畫書的內容品質與專業程度，也可以判斷創業者是否充分投入於新事業的規劃、創業者對於實現新事業構想的掌握程度（專業程度）、創業者是否理解新事業開發過程中可能面臨的各項經營管理問題、以及創業者是否知曉如何吸引投資者的注意力（如何提高成功機率、投資報酬率、與降低失敗的風險）

經營計畫書撰寫的原則 呈現競爭優勢與投資利基 呈現經營能力 市場導向 一致 實際 明確

.

創業構想是否符合實際？ 是否能夠兼具公益目的與獲利特色？ 創業者與它的成員是否具備條件？是否能帶給他人信心？是否值得信任？

市場潛力有多大？佔有率？ 這家公司具有怎樣的競爭優勢？獲勝的條件為何？（資源能力）

一般投資者都會發展一套投資評估的問題表單

創業投資的評估架構

人

機會案子

環境

創業者團隊

股東

時機

客戶

模式規模結構

價格

法規 競爭

其它

經濟科技

打造新事業機會人們很容易產生許多創意，但卻不知該如何評估創業機會，也不知如何將創意打造成為一個可行的創業機會。

撰寫創業計畫書可以 協助創業家將創意打造成為一個可行的創業機會。

請述說機會形成的背景環境？ 你的產品 / 服務可以解決哪些市場與顧客目前所遭遇的關鍵問題？或是提供他們未滿足的需求？為何滿足這些需求（解決問題）是重要的？具有急迫性的？

對於你的產品 / 服務而言，誰是哪些願意讓你賺大錢的最主要顧客？相對競爭（替代）產品，為何這些顧客願意付出更高的價格？

你將如何創造顧客價值？請說明內容與程序。為何這些創造顧客價值的投入可以為你賺取顯著的報酬？

請清楚描述你所要進入的市場內涵，包括市場結構、市場利基等，並請針對你的產品與服務，分析有關的市場潛力與滲透力。

請詳細描述你的產品與服務內容，以及它的用途與使用者對象。

請預估產品與服務的生命週期長度，在何時或何種情境下，該產品與服務可能為市場所淘汰？

是否有替代品與競爭性產品？請進行雙方的比較說明。

請評估利基市場顧客群的特徵： 如何分辨利基市場？利基市場顧客特徵的描

述？ 利基市場顧客的購買動機？ 你的市場進入策略是否能迎合利基市場顧客

的需求？是否能夠有效擴大利基市場的疆界？ 請說明配套的顧客服務措施。

為了更充分瞭解顧客需求、正確掌握焦點顧客群、區隔利基市場等，你需要進行比較深入的市場分析，以取得所需要的各項市場資訊。請以問卷問題方式，列出十個市場分析最想要得到的資訊。

請說明你的銷售方式。例如：顧客將如何接觸這項產品與服務？如何促銷商品？如何引發購買動機？銷售通路？銷售策略？

請針對購買行為進行分析。例如：誰是購買決策者？誰是使用者？誰對於購買決策起關鍵影響力？接觸潛在顧客、決定購買、交貨、收到貨款這一個過程有多長？

請述說你的成本結構與定價方式，如何實現獲利目標？

創業計劃書 常犯的錯誤

30％的計劃書 沒有提出獨特的經營策 略； 40％的創業團隊缺乏行銷經驗，導致市場分析與

行銷的內容非常薄弱； 55％的計劃書 沒有討論到專利保護與智財權問題； 75％的計劃書 沒有明確定義競爭者或進行競爭分析；

10％的計劃書 沒有提供銷售預測與財務計畫， 另外有 15％忽略了資產負債表， 80％的計劃書無法證明財務預測的正確性與未能提供財務資訊的細節

創業計畫的 認知缺失 所有的計畫都是基於對於 未來情境的假設，因此進行新事業開發的時候，往往都會對於未來市場、產業競爭情境、顧客需求、技術趨勢等，有一定的想法與假設，並且是依據這樣的假設來進行新事業的經營規劃。

創業家往往不能知覺到，他們對於未來的假設大都是一相情願，而且絕大部分的假設都無法實現，與未來有很大的落差。

計畫的 認知缺失問題 凡是最棒夠優越的產品，一定會暢銷 顧客和我們一樣，都認為這是一項「偉大」 「特殊」 「 便宜」………的產品

顧客不會有很大的轉換成本 顧客會主動上門來購買這項產品 各經銷商會迫不及待的想要進貨，並且積極提供各項銷售服務

計畫的 情境誤認 產品開發必將如期完成，而且也不會超過預算 我們一定能聘僱到所需要的人手 競爭者一定會理性的回應 我們能維持合理的售價，並且如預期獲利與擴大市場佔有率

公司內每個人一定會及時伸出援手，緊密配合同心協力達成使命

對創業計畫 應有的正確認知

創業計畫的目的是為了催生創業行動

創業計畫 需要在行動中，不斷的被修訂

創業是一種在不斷修訂計畫指引 下，摸著石頭過河，霧中開車前進

創業計畫書審視注意事項 -1 01.核對申請人基本資料 (身分證字號及出生年月日 )有無錯誤。

出生年月日須符合 20~65歲之女性。 02.「戶籍地址」或「通訊地址」請申請人要填寫清楚。 (例如，

圈選縣或市、鄉或鎮或市、村或里、街或路 ) 03.「最近一次失業週期」，所填寫之週期須與經歷之最後離職日

期相符。申請人若仍在職，則填寫「無」。 04.「身分別」，須注意「特殊境遇婦女」及「負擔家計婦女」，

兩者均需提供證明。 05.「服務處所及名稱」，盡量請申請人將「到職日期」及「離職

日期」填寫清楚。 06.「訓練機構名稱」，以填寫申請人過去曾參加過的職業訓練課

程為主，以增加審查優勢。 (政府或民間單位舉辦之職訓課程 )

創業計畫書審視注意事項 -2 07.「創業研習班別名稱」，以填寫申請人曾參與過政府舉辦之創

業研習課程為主，並檢附其證明文件 (至少須滿 20小時 )，須分別註明承辦單位 (例如， **協會或中小企協等等… )。

08.核對其營利事業登記統一編號或稅籍登記編號有無錯誤。 09.「事業地址」，若為承租者，須附註坪數及月租金，並附租賃

契約書全影本。 10.「主要產品 (業務 )」，此欄必填。 11.「營業項目」，此欄申請人不必填寫。 12.「財務分析」，以〝累積〞為基礎填寫。「營業費用」需和

「營運準備」中的員工薪資、水電費、營業場所租金及其他總和一致。「營業利潤」，如呈負數，須釐清或再輔導。若已開業者，請申請人以實際營收計列，如可以，請申請人附註已發生營收之每月營業額之證明，以增強審查委員之認同。

創業計畫書審視注意事項 -3

13.「營運準備」，以三個月為基礎估計，但「員工薪資」須附註人數及月薪；「水電費」及「營業場所資金」須附註單月金額。

14.「申請貸款用途」，此項可複選。 15.「創業顧問評估情形」，推薦者最好加評語，不要只於推薦處

打「ˇ 」。 16.「個人在金融機構貸款情況」，請詳實填寫，如有貸款，尤其現金卡、一般信用貸款及紓困貸款請暸解用途並說明。

17.「擬前往申辦本貸款之銀行」，務必請申請人勾選，並填寫分行。

18.「申請人簽章」，務必確認申請人有簽名與用印。

補充事項 -1 01.創業計畫書每項問題欄位均須詳實填寫，如無該

項，可逕填「無」，勿有空白未填寫。 02.如已創業者，請申請人提供營業場所照片 ( 內容

須包含營業場所內、外 ) ；若目前為裝潢中，也請提 供裝潢現場照片，以增強審查委員信心。 03.未開業者，營業收入估列要保守一點 (營業利潤超過 10萬元以上需斟酌 )，且以將來可實現者為宜，並敘明如何達成。 (數量 X金額 )

04.資金用途須明確，且符合創業用途。 05.商品如有特殊供貨來源應特別註明。

補充事項 -2

06.標題與內容須一致，切勿答非所問。 07.推薦人服務單位及基本資料勿漏寫。 09.營利事業登記證所載之營業項目須察看是否與創業內容一致。

10.營利事業登記證或稅籍登記證明所載之營業地址須與申請人實際營業地點相符

補充事項 -3 11.申請案件送審查會前須檢附以下要件： ●創業鳳凰婦女小額貸款創業計畫暨貸款申

請書正本一份。 ●創業研習證明文件影本一份 (至少須滿 21

小時 )。 ●稅籍登記證明、營利事業登記或主管機關

核准設立 登記文件影本一份。 ●國民身分證正、反面影本一份。 ●切結書正本一份。

創業的風險很大 2008年台灣新成立 11萬家中小企業，8.5萬家結束營業。

台灣中小企業平均壽命為 13年，美國則為 8 年，中國大陸為 5 年。

一般而言，新創企業的失敗率隨時間而遞增。美國的數據顯示， 23%在兩年內倒閉， 52%在四年內倒閉， 65%在六年內倒閉。

如果撰寫經營計畫書 只是跨出創業的第一步

那麼

如何才能創業成功？

熱情

能力機會

執行力人脈

態度決定高度英雄創造時勢實踐檢驗真理

發揮心靈的力量

視你所在以你所有盡你所能做您所願