annual report 2004 rus

Б А Н К « В О З Р О Ж Д Е Н И Е » / Г О Д О В О Й О Т Ч Е Т 2 / 0 / 0 / 4

Уважаемые акционеры, друзья и коллеги!

Наш Банк завершил 2004 год с хорошими результатами, в очередной раз подтвердил свой большойпотенциал и высокую репутацию.

Прибыль составила более 300 миллионов рублей, чистые активы выросли на 15 процентов до 30 с половиной миллиардов рублей, капитал достиг 3,3 миллиарда рублей. Постоянное увеличениечисленности клиентов, как частных, так и корпоративных, свидетельствует о росте доверия к Банку, чтов минувшем году стало особенно знаменательным фактом. Это имеет для Банка стратегически важноезначение, так как основное направление деятельности – развитие операций для корпоративного бизне-са и частных клиентов.

Постоянно увеличиваются кредитные операции Банка. Почти на треть вырос наш кредитный портфель –до 23,6 миллиарда рублей. Приоритетами кредитной политики в 2004 году оставались реальный секторэкономики и поддержка развития бизнеса клиентов Банка.

Обращаю ваше внимание на то, что средства клиентов на счетах в Банке выросли почти до 25 миллиар-дов рублей, при этом опережающими темпами росли сбережения граждан – они увеличились практическив полтора раза, достигнув без малого 15 миллиардов рублей.

«Возрождение» сохранил свои позиции среди банков – лидеров по привлечению вкладов. Банк добил-ся значительных успехов и на других направлениях розничного бизнеса. Он находится в числе лидеров поэмиссии карт, включая кредитные. На начало года выпущено в общей сложности более 530 тысяч карт.Серьезные заделы нам удалось создать и в сфере ипотечного кредитования. Банк постоянно расширяетассортимент своих продуктов и стремится работать на опрежение интересов клиентов.

Забота о том, чтобы всегда быть как можно ближе к каждому клиенту, прослеживается и в развитиинашей обширной территориальной сети. В минувшем году она расширилась до 122 офисов и продолжаетрасти. Главную задачу мы видим в оптимизации ее работы, в повышении качества обслуживания клиентов.

Другой аспект работы над качеством продуктов и услуг – повышение их доступности и удобства. В этомнам помогают новейшие информационные и банковские технологии. Мы приступили к поэтапному вне-дрению новой автоматизированной банковской системы и новой системы обслуживания частных клиен-тов.

Удобнее становятся и сами продукты, и способы их доставки. Например, на банкоматах, работающих,как правило, круглосуточно, постоянно добавляются все новые возможности по проведению различныхопераций. К концу 2004 года наша сеть состояла из 312 банкоматов, а уже за первые месяцы 2005 года онапополнилась двумя десятками новых.

Мы проявляем особую заботу о поддержании должного уровня системы корпоративного управления.Таким образом обеспечиваются эффективное использование накопленного потенциала для достижениястратегических целей, защита интересов акционеров и клиентов, а также максимальное соответствиекорпоративной деятельности законодательству и требованиям международной банковской практики.Постоянное внимание мы уделяем комплексной системе управления банковскими рисками и системе вну-треннего контроля, которые полностью отвечают характеру и масштабам проводимых операций и обес-печивают выполнение поставленных задач. Банк стремится к повышению уровня информационной про-зрачности, что позволяет реально оценивать эффективность нашей деятельности.

Мы намерены продолжать совершенствовать и основательно перестраивать и оптимизировать техно-логии и бизнес-процессы, уделять повышенное внимание вопросам продвижения бренда Банка.

Хочу поблагодарить своих коллег и сотрудников за хорошую работу и творческое отношение к своимобязанностям. Именно это является основой укрепления доверия клиентов и повышения доходов акцио-неров. Особой благодарности заслуживают наши партнеры и клиенты, сотрудничество и доброе отноше-ние которых позволяет нам всем вместе добиваться успехов. Спасибо и нашим акционерам, чей вклад вопределение политики и стратегии Банка сыграл важную роль в достижении намеченных в прошлом годурубежей.

Желаю всем дальнейших успехов.

Дмитрий ОРЛОВ

2 / 0 / 0 / 4 Б А Н К « В О З Р О Ж Д Е Н И Е » / Г О Д О В О Й О Т Ч Е Т


7Макроэкономические показатели

бъем российского ВВП в 2004 году по сравнению с 2003 годом вырос на 7,1% (2003 год –

на 7,3%). Высокие темпы роста во многом были обусловлены благоприятными внешни-

ми факторами.

Темпы роста производства товаров и услуг превысили официальный прогноз. В 2004

году прирост общего выпуска продукции и услуг базовых отраслей экономики составил

6,6% (в 2003 году – 7,3%). Инвестиции в основной капитал, осуществленные российски-

ми предприятиями и организациями, возросли в 2004 году на 10,9% (в 2003 году – на

12,5%). Сохранились позитивные тенденции в бюджетной сфере – превышение дохо-

дов бюджета над его расходами. Профицит бюджета составил 730,7 млрд. рублей или 4,4% от ВВП (1,7%

в 2003 году). Объем Стабилизационного фонда РФ к началу 2005 года составил 522,3 млрд. рублей, увели-

чившись за год на 416,3 млрд. рублей, что позволило досрочно погасить задолженность перед

Международным валютным фондом. Платежный баланс РФ оставался устойчивым. В 2004 году экспорт и

импорт товаров достигли рекордных значений. Рост потребительских цен был ниже, чем в 2003 году. Базо-

вая инфляция по итогам 2004 года составила 10,5% (в 2003 году – 11,2%).

В ноябре 2004 года Международное рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочный рейтинг Рос-

сии в национальной иностранной валюте до инвестиционного уровня: с BB+ до BBB-. Краткосрочный рей-

тинг также повышен с уровня B до F3.

В социальной сфере отмечены следующие тенденции: рост реальных денежных доходов населения по

итогам 2004 года на 9,4% по сравнению с предыдущим годом (2003 год – на 14,5%); усиление дифференци-

ации населения по доходам, снижение склонности населения к сбережению.

Факторы, сдерживавшие развитие экономики в 2004 году, связаны с ускоренным ростом цен на промышленную

продукцию, замедлением кредитования банками предприятий нефинансового сектора экономики, более интен-

сивным, чем в 2003 году, чистым оттоком капитала из страны, усилением воздействия конкурирующего импорта.

(По материалам Центрального Банка Российской Федерации, по данным Федеральной службы государственнойстатистики)

О


8Банковская система Российской Федерации в 2004 годуи пути повышения ее эффективности

Несмотря на летний кризис доверия и нестабильность на фондовом рынке, как и в предыдущие четырегода, сохранились высокие темпы развития банковской системы РФ.

В 2004 году Банк России предпринял ряд серьезных преобразований, связанных, в частности, с переходом

на МСФО, вступлением банков в систему страхования вкладов, введением нового валютного законодатель-

ства, значительными изменениями в системе банковского надзора, обеспечением прозрачности капитала.

На 01.01.2004 На 01.01.2005

Действующие кредитные организации 1329 1299

Активы банковского сектора, млрд. руб. 5 600,7 7 136,9

в % к ВВП 42,4 42,5

Капитал банковского сектора, млрд. руб. 814,9 946,6

в % к ВВП 6,2 5,6

в % к активам банковского сектора 14,6 13,3

Кредиты нефинансовым предприятиям – резидентам, млрд. руб. 2 266,9 3 149,9

в % к ВВП 17,2 18,8

Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц, млрд. руб. 1 514,4 1 964,0

в % к ВВП 11,5 11,7

Средства, привлеченные от предприятий и организаций, млрд. руб. 1 384,8 1 986,1

в % к ВВП 10,5 11,8

Финансовый результат банков за отчетный период, млрд. руб. 128,4 177,9

в % к активам (средние значения за год) банковского сектора 2,6 2,9

в % к капиталу (средние значения за год) банковского сектора 17,8 20,3

(По данным ЦБ РФ)


9В 2004 году наблюдалось отставание темпов роста собственного капитала банков от темпов роста акти-

вов банковского сектора. Активы банковского сектора выросли на 27,4% (в 2003 году – на 35,1%), в то

время как капитал банков за аналогичный период увеличился только на 16,2% (в 2003 году – на 40,2%). Как

и в 2003 году, основная составляющая роста собственного капитала банков – капитализированная при-

быль. Активы российских банков росли преимущественно за счет кредитов. Итогом стало сокращение

нормативного значения достаточности капитала российской банковской системы.

Прибыль банков за 2004 год выросла на 38,6% по сравнению с 2003 годом. Сократилось количество банков,

закончивших год с убытками, — с 39 в 2003 году до 22. Финансовый результат банков в основном сложился за

счет процентных доходов, которые были получены от кредитования в частном и корпоративном секторе.

Совокупный кредитный портфель банков вырос на 46,5% (в 2003 году – 41,8%), причем в 2,1 раза вырос объем

кредитов физическим лицам. В 2004 году изменились приоритеты вложений в ценные бумаги и долговые

обязательства: существенно сократились вложения банков в учтенные векселя — на 26%, к концу года снизи-

лись вложения в государственные ценные бумаги, одновременно наблюдался значительный рост вложений в

муниципальные, корпоративные и банковские облигации. Летний кризис доверия в целом незначительно

повлиял на рост средств на счетах клиентов (в 2004 году произошел прирост на 38,4%, в 2003 году – на 36,7%).

В 2004 году сохранилась тенденция 2003 года – сокращение валютной доли в активах и пассивах банковского

сектора вследствие укрепления национальной валюты по отношению к доллару США.

К основным проблемам, сдерживающим развитие российской банковской системы в настоящее время,

можно отнести:

l ограниченность источников пополнения долгосрочной ресурсной базы и повышения уровня

капитализации банков;

l недостаточное развитие системы рефинансирования;

l высокие риски кредитования, обусловленные неэффективной структурой экономики, низкой

транспарентностью многих предприятий, высокой вероятностью изменений в налоговом

законодательстве и претензий со стороны контролирующих органов к предприятиям;

l чрезмерно высокий уровень зарегулированности банковской деятельности;

l слабая юридическая защита законных прав и интересов банков;

l значительный рост затрат и снижение рентабельности банковской деятельности;

l удорожание банковских услуг для населения и предприятий.


10Поставленные перед экономикой России цели, соответствующие масштабам страны, могут быть достиг-

нуты только при высоком уровне конкурентоспособности национальной банковской системы России как

финансового двигателя экономики. Ускоренное развитие российских банков позволит создать условия

для стабильного роста национальной экономики.

Основные пути повышения эффективности банковского сектора:

l наращивание долгосрочной ресурсной базы;

l повышение капитализации;

l увеличение доходности, повышение рентабельности;

l укрепление юридической защиты прав кредиторов.

Миссия Банка «Возрождение»

Надежное и качественное предоставление финансовых услуг корпоративным, частным клиентам и

администрациям субъектов Федерации всех уровней в перспективных регионах России.

Ценности Банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» — универсальный, высокотехнологичный коммерческий банк — предлагает

полный спектр финансовых продуктов и услуг клиентам.

Банк «Возрождение» — банк федерального значения. Разветвленная филиальная сеть и современные

банковские технологии обеспечивают клиентам доступ к полному комплексу востребованных продуктов

и услуг во всех регионах присутствия Банка.

Банк «Возрождение» — современный банк, унаследовавший лучшие традиции государственного

учреждения, банк, который дорожит своей безупречной репутацией. Он имеет большой деловой

опыт, давние и обширные связи со своими партнерами и клиентами. В числе приоритетов Банка — неу-


11клонное соблюдение норм деловой этики и закона.

Банк неукоснительно исполняет обязательства перед клиентами и партнерами. Клиенты Банка

являются главным его достоянием. Клиентская политика направлена на обслуживание по высоким стан-

дартам качества и профессионализма.

Банк сохраняет и приумножает средства акционеров, обеспечивает законные интересы акционеров

и реальную возможность осуществления своих прав, связанных с участием в акционерном обществе.

Основные цели и задачи до 2008 года

Финансовая сфераl Сохранение позиций среди 30 крупнейших российских банков по основным показателям

(активы, ресурсы и т.д.).

l Обеспечение показателя «Уровень расходов на единицу доходов» порядка 60%.

l Рост удельного веса комиссионных доходов в структуре доходов Банка.

l Обеспечение показателя среднегодовой прибыли к капиталу не менее 20%.

l Наращивание капитала до уровня, адекватного масштабу бизнеса Банка.

l Увеличение рыночной капитализации Банка, формирование ликвидного рынка акций.

Прогноз основных финансовых показателей до 2008 года

Основные финансовые показатели (усредненные), млн. руб. 2006 год 2007 год 2008 год

Активы 65 694 93 427 128 873

Кредиты клиентам 48 072 67 903 93 135

Капитал Банка 4 803 7 142 10 104

Средства клиентов 56 278 79 377 108 997

Развитие Банка в 2005 году

оследовательная реализация стратегии, направленной на расширение ассортимента и

повышение качества востребованных банковских продуктов и услуг, диверсификацию

бизнеса, повышение стабильности, дальнейшее региональное развитие позволяет

Банку «Возрождение» сохранять позиции независимого, универсального, социально

значимого банка федерального масштаба.

Банк успешно справился с поставленными задачами в бизнес-плане на 2004 год и

наметил дальнейший рост основных показателей своей деятельности в 2005 году. При-

оритетной задачей в 2005 году в финансовой сфере Банк «Возрождение» видит сохра-

нение достигнутого в 2004 году динамичного роста основных показателей деятельности, позволяющего

ему оставаться в числе крупнейших кредитных организаций страны.

Основные плановые финансовые показатели на 2005 год

Основные финансовые показатели, млн. руб.Работающие активы, средние 23 768,9 25 400,0 38 500,0 151,6Кредиты клиентам, средние 21 658,0 22 356,4 33 021,8 147,7Капитал Банка, средний 3 066,0 3 205,7 3 718,0 116,0Привлеченные средства, средние 23 944,0 25 900,0 39 100,0 151,0Совокупный чистый доход, в т.ч. 3 077,7 3 091,8 4 771,9 154,3Чистые процентные и аналогичные доходы 2 026,4 2 205,5 3 306,4 149,9Чистый комиссионный доход 891,3 985,0 1 599,2 162,4Прибыль 300,0 317,9 800,0 251,6Показатели эффективности, %Рентабельность капитала(прибыль/среднехронологическое значение капитала) 9,8 9,9 21,5 в 2,2 разаРентабельность активов(прибыль/среднехронологическое значение активов) 0,99 1,1 1,8 в 1,6 разаУровень расходов на единицу доходов 75,3 70,2 66,3 94,4

Факт2004 год

План2005 год

Рост плановых показателей2005 г. по сравнению

с фактическими 2004 г., %Показатели План

2004 год


14

П


15Среднегодовой темп роста работающих активов запланирован на уровне 151%. В структуре планируе-

мых на 2005 год работающих активов по-прежнему преобладают кредиты клиентам, которые являются

источником получения стабильных доходов. Основная доля портфеля будет все так же приходиться на

кредитные вложения в российских рублях. Продолжится сокращение доли крупных заемщиков в пользу

увеличения доли средних предприятий. Возрастет доля кредитов предприятиям и организациям, обслу-

живающимся, в частности, в Московской области. Банк сохранит свои отраслевые особенности -— креди-

ты будут направляться преимущественно в промышленность, в том числе предприятиям энергетики, стро-

ительства, транспорта и связи, а также в сферу торговли.

В условиях объективного снижения процентной маржи будет уделяться внимание повышению удельно-

го веса непроцентных доходов в структуре доходов Банка.

Ресурсная база Банка является основным источником формирования его активов. В 2005 году планиру-

ется дальнейший рост объема привлеченных средств клиентов в среднем до 39 млрд. рублей. Продолжит-

ся работа по диверсификации ресурсной базы путем увеличения сроков заимствования на российском и

международном рынках капитала, увеличения доли срочных вкладов и депозитов частных и корпоратив-

ных клиентов.

Для достижения запланированного на 2005 год уровня рентабельности Банк продолжит взвешенное

управление портфелем активов, осуществляя постоянный контроль за операционными расходами и сте-

пенью риска банковских операций.

Деятельность Банка в 2005 году в сфере развития взаимоотношений с клиентами нацелена на укрепле-

ние существующей клиентской базы и повышение эффективности клиентского обслуживания в регионах.

Клиентская политика будет направлена на диверсификацию структуры клиентской базы, предложение

банковских продуктов для выделенных целевых групп клиентов.

В 2005, как и в предыдущем году, продолжится работа с клиентами следующих приоритетных отраслей:

пищевая промышленность, оптовая торговля, сельское хозяйство, производство промышленного обору-

дования. Приоритеты смещаются в сторону холдингов и групп компаний с территориальными сетями в

регионах присутствия Банка, занимающихся как производством продукции на экспорт, так и работающих

на отечественном сырье. Банк рассчитывает расширить свою рыночную долю за счет предоставления

комплексных продуктов и услуг, включающих расчетно-кассовое облуживание и обслуживание экспортно-

импортных операций, краткосрочное кредитование, международное финансирование, банковские гаран-


16тии, «зарплатные» проекты с использованием банковских карт. В центре внимания будут находиться

администрации субъектов Федерации всех уровней, градообразующие и социально значимые предприя-

тия. При работе с клиентами такой категории ставится задача поддержания стабильных и конструктив-

ных отношений. Достичь этого предполагается за счет участия в государственных программах, сотрудни-

чества с администрациями городов и регионов России.

Банк будет расширять свой розничный бизнес, развивая востребованные рынком кредитные програм-

мы для населения, в первую очередь ипотеку и автокредитование. Для потребительского кредитования

все больше будут использоваться кредитные карты. Банк намерен увеличить объем розничных депози-

тов, предлагая имеющиеся и внедряя новые виды вкладов.

Банковские карты позволяют предоставлять клиентам практически все виды услуг: платежные, вкла-

дные, снятие и внесение наличных. Кроме того, клиенты, имея банковскую карту, могут оперативно рас-

поряжаться денежными средствами по своим счетам в любом офисе Банка. Развитие в 2005 году сервиса

на банкоматах, дальнейшее продвижение «зарплатных» проектов обеспечит значительный рост числа

клиентов-держателей карт и позволит Банку получить дополнительные непроцентные доходы. Планиру-

ется эмитировать порядка 200 тысяч банковских карт и довести их общее количество до 700 тысяч.

Например, в Московской области количество карт возрастет до 470 тысяч.

В планах Банка — дальнейшее совершенствование каналов доставки банковских продуктов и услуг. В

настоящее время Банк представлен широкой сетью филиалов и подразделений, а также сетью электрон-

ных офисов-банкоматов. Количество таких электронных офисов в 2005 году увеличится на 70.

Основные стратегические интересы Банка в региональной политике по-прежнему будут сконцентриро-

ваны в Московской области. Для более полного охвата территориальных образований этого мегарегиона

планируется открытие филиалов Банка в Мытищах, Балашихе, Железнодорожном и дополнительных

офисов в Химках, Жуковском, Щелково, Фрязино.

План развития Банка в Северо-Западном федеральном округе предполагает укрепление позиций на

базе созданного здесь регионального центра, разрабатывающего и координирующего единую региональ-

ную политику, в том числе в сфере привлечения клиентов. В частности, планируется открыть ряд мини-

офисов в Санкт-Петербурге для обеспечения большей доступности банковских продуктов.

В Южном федеральном округе предполагается усилить присутствие Банка за счет расширения сети

подразделений в Волгограде и Краснодаре. В Приволжском и Сибирском федеральных округах будет


17решаться задача интенсивного наращивания клиентской базы. В 2005 году намечается открыть дополни-

тельные офисы в Нижнем Новгороде и Барнауле.

Ценовая политика Банка будет базироваться на принципах конкурентоспособности, эффективности и

гибкости.

В области банковских и информационных технологий Банк планирует поэтапный переход на новую

автоматизированную банковскую систему (АБС), которая позволит обеспечить интеграцию и централиза-

цию всех баз данных, программных средств и инструментов, используемых для финансового и аналитиче-

ского учета, для формирования как бухгалтерской, налоговой, так и управленческой отчетности. Будет

внедряться новая система обслуживания частных клиентов. Поскольку розничный бизнес работает

исключительно в филиалах и их дополнительных офисах, то в целях ускорения процесса автоматизации

внедрение новой системы обслуживания частных клиентов и АБС будет производиться в параллельном

режиме. В результате будут оптимизированы бизнес-процессы, филиалы освободятся от излишних тех-

нических нагрузок, повысится качество и снизятся издержки на предоставление банковских услуг, сокра-

тится время обслуживания клиентов.

Повышенное внимание Банк намерен уделять вопросам управления брендом, дальнейшему совершен-

ствованию и выстраиванию разветвленной системы маркетинговых коммуникаций.

В сфере управления персоналом продолжится работа по совершенствованию систем мотивации, повы-

шению квалификационного и профессионального уровня сотрудников.

Банк продолжит совершенствовать практику корпоративного управления и систему внутреннего контроля

в соответствии с действующим законодательством и принципами, установленными в международном банков-

ском сообществе. Особое внимание будет уделяться повышению качества управления всеми видами рисков.


18Надежность и устойчивость Банка

онтроль достаточности капитала, соответствующего нормативам Банка России, эффек-

тивное управление привлеченными и размещенными ресурсами являются ключевыми

факторами надежности и устойчивости Банка «Возрождение».

Достаточность капиталаВ соответствии с нормативами Банка России уровень капитала должен составлять не

менее 10% от активов, взвешенных с учетом риска. Банк «Возрождение» определил для

себя более высокое значение адекватности капитала. По состоянию на 1 января 2005

года Н1- показатель достаточности капитала — составил 12,4%. Капитал Банка вырос на 236,5 млн.

рублей, достигнув к 1 января 2005 года 3 272,8 млн. рублей.

Сбалансированная структура ресурсовКачество активов зависит главным образом от структуры активов и их ликвидности. В структуре акти-

вов Банка доля активов, приносящих процентный доход, выросла на 12 процентных пунктов (с 68% по

состоянию на 01.01.2004 до 80% по состоянию на 01.01.2005), при этом кредиты являются основной соста-

вляющей работающих активов.

Устойчивость ресурсной базы характеризуется постоянным притоком клиентских средств. По состоя-

нию на 1 января 2005 года сумма привлеченных средств клиентов, выпущенных депозитных сертификатов

и векселей выросла на 4 801,2 млн. рублей и составила 27 185,5 млн. рублей.

Сбалансированная структура доходовСвидетельством роста стабильности и повышения устойчивости бизнеса Банка в условиях объективно-

го снижения процентных ставок по кредитам и усиливающейся конкуренции является рост объема регу-

лярных процентных и комиссионных доходов. За 2004 год получен чистый процентный доход в размере

2 205,5 млн. рублей, что в 2 раза превышает показатель аналогичного периода 2003 года. Чистый доход по

комиссиям составил 985 млн. рублей — рост в 1,6 раза по сравнению с предыдущим годом.

К


19Рейтинги Банка

Банк «Возрождение» входит в ежемесячно публикуемый Банком России список 30 крупнейших банков

страны.

По классификации надежности банков Москвы, представляемой информационным центром «Рей-

тинг», Банк «Возрождение» входит в группу надежных банков.

Достаточную надежность на уровне «ВВВ» среди российских банков подтверждает Банку «Возрожде-

ние» РА НАУФОР.

Moody's Interfax Rating Agency в 2004 году повысило Банку «Возрождение» ранее присвоенный долго-

срочный кредитный рейтинг до Ваа2 (rus). Краткосрочный кредитный рейтинг находится на уровне

RUS-3. В начале 2005 года агентством подтверждены кредитные рейтинги.

Международное рейтинговое агентство Moody’s в 2004 году присвоило Банку «Возрождение» рейтинг

финансовой устойчивости Е+ и рейтинги B2/NP по долгосрочным и краткосрочным депозитам в ино-

странной валюте.

Банк «Возрождение» включается в ежегодный рейтинг 400 крупнейших компаний России по уровню

рыночной капитализации.

Банк «Возрождение» среди крупнейших банков России в 2004 году

Показатель Место в рейтингах

По числу филиалов 4

По бизнесу на основе пластиковых карт 9

По объему вкладов 10

По объему средств клиентов 19

По объему выданных кредитов 20

По чистым активам 27

(По данным ЦБ РФ, Standard&Poor’s, агентств «Профиль», ИЦ «Рейтинг», «Эксперт РА», «CredCard», «Интерфакс АФИ»)


20

Основные результаты развития Банка в 2004 году

Корпоративный бизнес

Обслуживание корпоративных клиентовРазвитие корпоративного бизнеса направлено на создание диверсифицированной качественной кли-

ентской базы с целью минимизации рисков, связанных с обслуживанием клиентов. Работа с клиентами

основана на соблюдении баланса интересов Банка и клиента, на проведении Банком независимой соб-

ственной политики, что минимизирует отраслевые риски.

Банк «Возрождение» в 2004 году продолжал работу по наращиванию и укреплению клиентской базы,

одновременно повышая в ее структуре долю крупных высокодоходных и финансово-устойчивых клиен-

тов. Число корпоративных клиентов за 2004 год выросло почти на 3 тысячи.

Объем средств на счетах корпоративных клиентов по состоянию на 1 января 2005 года составил

10,1 млрд. рублей. Объем выпущенных Банком векселей и депозитных сертификатов вырос в 2,5 раза и

составил 2,2 млрд. рублей. Банк обслуживает более 2000 предприятий и организаций в рамках «зарплат-

Темпы роста бизнеса Банка «Возрождение» и банковского сектора РФ за 2004 год

Показатели Темпы роста бизнеса Темпы роста бизнеса Банка «Возрождение»,% банковского сектора, %

Средства физических лиц 144,2 130,1

Выпущенные долговые обязательства 248,4 101,5

Прибыль текущего года 318,6 138,6

(По данным ЦБ РФ, отчетов Банка «Возрождение»)

6 000

20042003

12 000

18 000

24 000

0

Количество операций по счетам корпоративных клиентов, тыс.


21Основные показатели Банка в 2004 году

Финансовые показатели* на 01.01.2005 на 01.01.2004

Чистые активы, тыс. руб. 30 482 417 26 480 505

Капитал Банка, тыс. руб. 3 272 764 3 036 346

Прибыль, тыс. руб. 317 871 99 761

Чистая ссудная задолженность, тыс. руб. 23 639 841 17 634 919

Средства клиентов, тыс. руб. 24 943 152 21 481 565

в том числе вклады физических лиц 14 818 504 10 275 082

Показатели эффективности, %

Рентабельность капитала 9,9 4,5

Рентабельность активов 1,1 0,5

Показатель достаточности капитала, % 12,4 14,3

Клиенты

Количество клиентов–юридических лиц, ед. 37 219 34 240

Количество клиентов–физических лиц, ед. 780 000 608 476

Филиальная сеть

Число филиалов, представительств, дополнительных офисов, операционных касс, ед. 122 112

в том числе в Московской области, ед. 79 76

Штатная численность персонала, чел. 4 553 4 262

Банкоматная сеть

Число банкоматов, ед. 312 242

в том числе в Московской области, ед. 180 142

Бизнес на основе банковских карт

Действующих банковских карт, тыс. шт. 531 413

Количество предприятий–клиентов по эквайрингу, ед. 869 620

Система удаленного доступа

Количество клиентов, работающих по системе удаленного доступа «Клиент—Банк» 4 300 3 072

*Данные бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках в таблице и далее по тексту годового отчета Банка приведены с учетом событийпосле отчетной даты «СПОД» в соответствии с Указаниями Банка России от 17.12.2004 №1530-У. «СПОД» признается факт деятельности кредит-ной организации, который происходит в период между отчетной датой и датой подписания годового бухгалтерского отчета и который оказываетили может оказать существенное влияние на ее финансовое состояние на отчетную дату. Капитал Банка пересчитан с учетом «СПОД».


22ных» проектов в регионах своего присутствия.

В Банке действует Клиентский комитет, который способствует совершенствованию внутрибанковских

процессов, направленных на привлечение и качественное обслуживание клиентов.

В отчетном году продолжилась оптимизация внутренних механизмов управления рисками, процессов

по принятию решений в части установления тарифов на обслуживание и процентных ставок по привлече-

нию ресурсов корпоративных клиентов. Многоуровневое разграничение полномочий по таким опера-

циям Банка позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации, предлагать клиенту

условия взаимовыгодного сотрудничества, минимизировать банковские риски.

Основные клиентские группы в 2004 году — компании пищевой промышленности, оптовой торговли,

сельского хозяйства, производства промышленного оборудования. Продолжалось сотрудничество с адми-

нистрациями всех уровней, государственными и муниципальными предприятиями. Клиентская база

Банка в таком отраслевом разрезе позволяет избежать рисков, возникающих при различных сценариях

развития в отрасли, в которой клиент осуществляет свою деятельность.

Кредитование юридических лицКредитная политика Банка «Возрождение» нацелена на наиболее эффективное размещение кредитных

ресурсов за счет создания диверсифицированного кредитного портфеля, обеспечивающего доходность от

кредитных вложений, адекватную принимаемому Банком риску.

Реализация кредитной политики Банка способствует созданию долгосрочного сотрудничества с клиен-

тами, росту кредитного портфеля при соблюдении его высокого качества. При таком подходе реально

сформировать активы, которые обеспечивают соответствующий доход даже при негативных изменениях

макроэкономических условий, влияющих на ведение бизнеса клиентов.

Приоритетами кредитной политики в 2004 году оставались реальный сектор экономики и поддержка

развития бизнеса клиентов Банка.

Чистый кредитный портфель Банка по корпоративным клиентам за 2004 год вырос на 29% с 16,9 млрд.

рублей до 21,8 млрд. рублей. Удельный вес кредитных вложений в чистых активах увеличился на 8 про-

центных пунктов и составил 72%. Доля кредитов в кредитном портфеле по корпоративным клиентам в

российской валюте составила 77,4%, в иностранной валюте – 22,6%.

6 500 000

1.01.20051.01.2004

13 000 000

19 500 000

26 000 000

0

Кредитные вложения, тыс. руб.


В ходе деятельности по обеспечению существенного роста кредитного портфеля особое значение при-

давалось совершенствованию его качества и управлению кредитными рисками. Серьезное внимание было

уделено диверсификации кредитного портфеля. Так, в 2004 году снизилась доля по десяти крупнейшим

заемщикам. По состоянию на 1 января 2005 года кредиты десяти крупнейшим заемщикам составили

21,2% в кредитных вложениях Банка, на 1 января 2004 года — 24,4% .

Кредитный портфель Банка стал более сбалансированным по отраслям экономики. Приоритетными

были вложения средств в высокорентабельные предприятия реального сектора экономики со стабильным

сбытом своей продукции. Это предприятия черной и цветной металлургии, деревообрабатывающей про-

мышленности, машиностроения и металлообработки, промышленности строительных материалов, пище-

вой и перерабатывающей промышленности. Предприятиям и организациям таких отраслей предоставлен

31% всех кредитов.

В отчетном году продолжалась региональная диверсификация кредитного портфеля. Если ранее основ-

ная часть кредитов приходилась на Московский регион (2003 год – 75%), то в настоящее время их доля

составляет 61% в портфеле кредитов, а доля кредитных вложений в другие регионы выросла (с 25% в

2003 году до 39% в 2004 году). Значительные усилия Банка в отчетном году были направлены на оптими-

зацию кредитного портфеля и повышение его доходности. Кредиты предоставлялись клиентам, имею-

щим надежную репутацию, положительную кредитную историю, устойчивое финансовое состояние и

безусловную платежеспособность. Наибольший рост числа клиентов, которым предоставлялись ссуды,

наблюдался среди предприятий среднего бизнеса.

Процесс кредитования в Банке осуществляется в соответствии с утвержденными внутренними правила-

ми и процедурами, которые неукоснительно соблюдаются. Проводится всесторонний анализ финансово-

хозяйственной деятельности заемщика за несколько лет, по внутренней методике Банка оценивается кре-

дитоспособность клиента.

Участие в государственных и региональных программахВ отчетном году Банк продолжил финансирование предприятий агропромышленного комплекса стра-

ны в рамках государственной программы кредитования сельскохозяйственных производителей и перера-

ботчиков сельскохозяйственной продукции за счет собственных средств с субсидированием части процен-

тов из бюджета. Таких кредитов в 2004 году было предоставлено на сумму около 650 млн. рублей.

39%

31%

23


В качестве уполномоченного банка Федеральной таможенной службы (ФТС), Банк «Возрождение»

выступает гарантом по обязательствам клиентов-импортеров перед таможенными органами с общим

лимитом 25 млн. евро. За 2004 год гарантий предоставлено на сумму более 163 млн. рублей.

Банк сотрудничает с администрациями городов и регионов России, предоставляет кредиты субъектам

РФ и муниципальным образованиям, а также государственным и муниципальным предприятиям. На

1 января 2005 года общая сумма таких кредитов превысила 1,8 млрд. рублей, а всего за отчетный год кре-

дитов было предоставлено на сумму свыше 4,8 млрд. рублей.

С 1997 года Банк «Возрождение» является уполномоченным банком Правительства Москвы. Продолжа-

ется сотрудничество Банка с Департаментом продовольственных ресурсов, способствующее развитию

продовольственного комплекса столицы. К началу 2005 года предприятиям, осуществляющим для

Москвы закупку и поставку сельскохозяйственной продукции и продовольствия, предоставлено гарантий

на сумму около 514 млн. рублей. Банк также выдал предприятиям продовольственного комплекса столи-

цы для реализации программ поставок в Москву продовольствия кредиты в объеме 611 млн. рублей. В

ходе реализации совместной программы Правительства Москвы и Московской области по развитию пти-

цеводства в Подмосковье Банк предоставил гарантии исполнения обязательств областных птицефабрик

перед Департаментом продовольственных ресурсов города Москвы на сумму 78,3 млн. рублей.

Кредиты Банка московским промышленным организациям, предприятиям торговли и сферы услуг воз-

росли более чем на 30% и по состоянию на 1 января 2005 года составили 6,5 млрд. рублей.

Присутствие в 37 районах Московской области позволяет Банку участвовать во многих социально-эко-

номических и инвестиционных проектах по модернизации и техническому переоснащению предприя-

тий, развитию транспортной сети, аграрного комплекса, социальной поддержке населения. Предприя-

тиям области к началу 2005 года предоставлено кредитов на сумму свыше 7,4 млрд. рублей, в том числе

муниципальным образованиям Подмосковья — около 807 млн. рублей.

В интересах комплексного социально-экономического развития Московского региона особое значение

придается организации и широкому внедрению безналичных расчетов, в частности с использованием бан-

ковских карт. В 2004 году объем безналичных платежей населения вырос в 1,6 раза и составил более

5,4 млрд. рублей. Банк обслуживает около 1300 «зарплатных» проектов в Московской области. В отчетном

году подписаны договоры об организации «зарплатных» проектов с Правительством, Думой и

Министерством транспорта Московской области, ГУМО «Административно-транспортная инспекция».

Ïðî÷èå 6%Òðàíñïîðò è ñâÿçü 4%Àäìèíèñòðàöèè 8%Ôèíàíñîâûå êîìïàíèè 9%

Ñåëüñêîå õîçÿéñòâî 6%

Ñòðîèòåëüñòâî 10%

Ïðîìûøëåííîñòü 31%

Òîðãîâëÿ è ñôåðà

îáñëóæèâàíèÿ 22%

Íàñåëåíèå 4%

Отраслевая структура кредитных вложений

на 01.01.2005

Ïðî÷èå 5%Òðàíñïîðò è ñâÿçü 3%Àäìèíèñòðàöèè 9%

Ôèíàíñîâûå êîìïàíèè 22%

Ñåëüñêîå õîçÿéñòâî 7%

Ïðîìûøëåííîñòü 26%

Òîðãîâëÿ è ñôåðà

îáñëóæèâàíèÿ 17%

Íàñåëåíèå 2%Ñòðîèòåëüñòâî

9%

Отраслевая структура кредитных вложений

на 01.01.2004

24


25По состоянию на 1 января 2005 года в Московской области Банком выпущено более 325 тысяч карт.

В 2004 году стартовал «пилотный» проект Банка для жителей города Серпухова в рамках реализации

программы «Социальная карта». Эмиссия таких карт в первую очередь служит для учета жителей, имею-

щих различные социальные льготы, а также позволяет воспользоваться картой как для проведения

необходимых банковских операций, так и для получения различных льгот при оплате лекарств, товаров и

проезда в городском транспорте.

Сотрудничество с системными клиентамиШирокая филиальная сеть является конкурентным преимуществом Банка, позволяющим предоставлять

крупным компаниям, имеющим разветвленную территориальную структуру, все необходимые им услуги,

основанные на взаимном доверии и долгосрочном сотрудничестве. Региональная сеть Банка, состоящая

из 123 офисов, обслуживает различные категории клиентов – из числа предприятий целого ряда отраслей

экономики: промышленное производство, транспорт, связь, пищевая и перерабатывающая промышлен-

ность, сельское хозяйство, торговля, топливная промышленность и другие.

С 2004 года вся система ГУП МО «Мострансавто», включающая более 50 автотранспортных предприя-

тий и охватывающая почти все Подмосковье, обслуживается в филиалах Банка. В обслуживании подраз-

делений клиента используется система удаленного управления счетом – «Клиент—Банк». Почти на всех

автотранспортных предприятиях ГУП МО «Мострансавто» внедрен «зарплатный» проект.

В рамках целевой транспортной программы Правительства Московской области Банк обеспечивает

финансовую поддержку проекта развития транспортной сети Подмосковья, поддерживает программы

развития ГУП МО «Мострансавто», предоставляет кредиты на пополнение оборотных средств, на строи-

тельство инфраструктуры обслуживания пассажиров, на закупку и ремонт подвижного состава, в том

числе на основе лизинга. Более трети из предоставленных Банком ГУП МО «Мострансавто» в 2004 году

кредитов выдано под гарантии Правительства Московской области.

В прошедшем году развивалось сотрудничество Банка с автодорожными организациями по схеме век-

сельного кредитования на приобретение горюче-смазочных материалов, для расчетов за строительные

материалы под поручительство ГУМО УАДМО «Мосавтодор». В настоящее время уже 13 организаций уча-

ствуют в такой схеме.

В 2004 году Банк «Возрождение» подписал с ОАО «Мособлдорремстрой» соглашение о сотрудничестве,

15

20042003

30

45

60

0

Платежи по системе "Клиент−Банк", %

625 000

1.01.20051.01.2004

1 250 000

1 875 000

2 500 000

0

Долговые обязательства, выпущенные Банком, тыс. руб.


26предусматривающее банковское обслуживание как самой компании и филиалов, так и ее дочерних пред-

приятий, насчитывающих около 40 подразделений по Московской области. В числе приоритетных напра-

влений сотрудничества – предоставление кредитов.

Развиваются деловые отношения Банка с предприятиями Группы Компаний «Мега-Ойл», занимающих-

ся реализацией нефтепродуктов. В 2004 году подписано соглашение о сотрудничестве по банковским кар-

там для расчетов частных лиц за топливо, приобретаемое на автозаправочных станциях, принадлежащих

клиенту и его деловым партнерам.

Банк тесно взаимодействует с государственными и муниципальными предприятиями. В 2004 году Банк

развивал сотрудничество с ГУ Пенсионного фонда РФ по Москве и Московской области. С Пенсионным

фондом РФ был подписан ряд документов, и в результате впервые реализована централизованная выпла-

та пенсий через филиалы Банка в Московской области. Свыше 10,5 тыс. пенсионеров Подмосковья полу-

чили пенсии в филиалах Банка по новой технологии.

В отчетном году подписано соглашение о сотрудничестве с ФГУП «Почта России» в регионах присут-

ствия филиалов Банка. В качестве «пилотного» проекта предусмотрено взаимодействие в Московской

области. Реализация проекта предполагает расчетно-кассовое обслуживание по единым тарифам ряда

структурных подразделений ФГУП «Почта России» в подмосковных филиалах Банка. В дальнейшем пред-

полагается поэтапное внедрение проекта и в других регионах совместного нахождения филиалов Банка и

подразделений ФГУП «Почта России»

В 2004 году Банк «Возрождение» заключил соглашение с Московской железной дорогой – филиалом

ОАО «РЖД». Предусматривается расширение сотрудничества по «зарплатным» проектам, по расчетно-

кассовому обслуживанию, в том числе инкассации.

Развивается сотрудничество Банка с ведущими компаниями на рынке страховых услуг, такими, как

СК ОАО ВСК, ОСАО «Ингосстрах», ЗАО «МАКС», ООО «Росгосстрах-Столица», ЗАО «УралСиб»,

СК «Энергогарант», СК «РОСАГРОСТРАХ». Региональные подразделения ряда аккредитованных компа-

ний обслуживаются в филиалах Банка. Так, филиалы Банка Московского региона обслуживают 25 подраз-

делений ООО «Росгосстрах-Столица», в 18 из них внедрен «зарплатный» проект, в подразделениях компа-

нии используется система удаленного доступа «Клиент—Банк».

В региональных подразделениях Банка обслуживаются и другие системные многофилиальные предпри-

ятия различных отраслей экономики.

50 000 000

20042003

100 000 000

150 000 000

200 000 000

0

Объемы денежной наличности, тыс. руб.


27Финансирование внешнеторговых операций клиентов

Присвоение международным агентством Moody’s рейтингов Банку «Возрождение» позволило ему рас-

ширить свои возможности по привлечению долгосрочных ресурсов на международных рынках для финан-

сирования внешнеэкономической деятельности клиентов Банка.

В 2004 году был проведен ряд сделок с использованием кредитных лимитов таких иностранных банков,

как Bank of New York и Hungarian Export-Import Bank Ltd. От Hungarian Eximbank привлечены средства в

сумме более 3 млн. евро для финансирования поставок в Россию венгерского оборудования.

В 2004 году вступило в силу соглашение с немецким банком АКА Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH под

гарантию германского экспортного агентства HERMES Kreditversicherungs-Aktiengesellschaft. В соответ-

ствии с соглашением российской стороне ее немецким партнером была предоставлена кредитная линия

в размере 5 млн. евро. Срок кредитов в рамках данной кредитной линии составляет 5 лет. Первый транш

в размере 502 тыс. евро был направлен на финансирование закупки одним из клиентов Банка «Возрожде-

ние» автокрана фирмы LIEBHERR.

В марте 2005 года подписано соглашение об экспортной кредитной линии со шведским

ForeningsSparbanken AB (publ) (Swedbank) для финансирования закупок российскими компаниями грузовых

автомобилей «Скания». Размер трехлетней кредитной линии составил 2,55 млн. евро. Уже подписан первый

контракт на сумму 1,8 млн. евро, который будет финансироваться из кредитных средств шведского банка.

Розничный бизнес

Укрепление позиций в сфере розничного бизнеса Банк «Возрождение» считает важнейшей составной

частью своей общей стратегии развития. Увеличение числа розничных клиентов, рост объемов продаж

позволяет диверсифицировать клиентскую базу, способствует получению долгосрочных ресурсов для кре-

дитных операций, является одним из перспективных источников повышения доходов.

В 2004 году Банк сконцентрировал усилия на решении задач, связанных с ростом объемов операций с

населением, разработкой новых розничных продуктов, совершенствованием технологий, на которых

основаны услуги, повышении эффективности каналов их доставки и более активного продвижения роз-

ничных продуктов на рынок. В результате общее количество частных клиентов за 2004 год выросло на

12 500 000

20042003

25 000 000

37 500 000

50 000 000

0

Объемы экспортно−импортных операций Банка, тыс. руб.

4 000 000

1.01.20051.01.2004

8 000 000

12 000 000

16 000 000

0

Вклады населения, тыс. руб.


2828%. Увеличилась доля Банка на рынке вкладов населения, он стабильно входит в десятку банков-лидеров

по этому показателю.

Развитие розничного бизнеса требует постоянного совершенствования работы с частными лицами. С

этой целью Банк проводит модернизацию информационно-технической базы, которая позволит сокра-

тить время обслуживания каждого клиента, количество оформляемых документов и задействованных в

операции специалистов Банка. В офисах Банка увеличивается время работы по обслуживанию граждан,

растет число сотрудников, непосредственно работающих с клиентами.

Вклады частных лицБанк «Возрождение» рассматривает частные вклады как один из важных источников увеличения ресур-

сной базы. В 2004 году Банк последовательно укреплял позиции на рынке средств населения. К началу

2005 года объем средств на счетах частных лиц достиг 14,8 млрд. рублей, увеличившись на 44% по сравне-

нию с аналогичным периодом 2003 года и значительно превысив соответствующие темпы прироста бан-

ковского сектора РФ (прирост на 30,1%).

Работа на рынке частных вкладов требует от кредитных учреждений значительной социальной ответ-

ственности и безупречной надежности, ключевым элементом которых являются консервативные прин-

ципы управления рисками. Все эти качества в полной мере проявились в период летнего кризиса доверия

вкладчиков к банкам.

Менеджментом Банка «Возрождение» было принято решение о проведении максимально лояльной клиент-

ской политики в этот период. Банк не вводил ограничений на снимаемые суммы, не устанавливал тарифов за

досрочное расторжение договоров по вкладам. Все офисы Банка работали в обычном режиме. Банк проводил

активную разъяснительную работу. Регулярно публиковались новости на корпоративном сайте, в СМИ давались

оценки и комментарии к событиям, происходившим в банковском секторе. С крупнейшими клиентами Банка

были проведены переговоры для предотвращения значительного единовременного оттока средств. Свою поло-

жительную роль в минимизации для Банка последствий ажиотажа и паники среди вкладчиков сыграли надеж-

ный бренд и весомая деловая репутация Банка «Возрождение», годами создававшиеся всем коллективом. Пред-

принятые действия позволили полностью выполнить законные требования частных клиентов, сохранив имидж

Банка как надежного и стабильного финансового учреждения, обеспечивающего интересы каждого клиента.

В отчетном году в соответствии с действующим законодательством Банк прошел процедуру проверки на


29соответствие требованиям к участию в системе страхования вкладов. По ее результатам Банк «Возрожде-

ние» 9 декабря 2004 года под номером 276 включен в реестр банков—участников системы обязательного

страхования вкладов, что позволяет ему и далее работать с денежными средствами граждан. Этот факт

является безусловной дополнительной гарантией сохранности вкладов.

В течение 2004 года Банк активно продвигал фирменные вклады «с плавающей ставкой» из серии «Золо-

тое созвездие вкладов Банка «Возрождение», основным преимуществом которых является отсутствие

потери дохода при досрочном снятии средств.

Следуя предпочтениям вкладчиков в пользу долгосрочных вложений, Банк предложил рынку новый

продукт — вклад на 3 года «Золотой запас», сохранив в нем все преимущества фирменных вкладов.

В 2004 году спросом среди вкладчиков пользовался новый продукт Банка – вклад «Мультивалютный»,

позволяющий клиентам, отслеживающим изменения на валютном рынке, оперативно размещать сред-

ства в предпочтительную валюту.

Банк одним из первых в России ввел специальные программы – «Жилищный проект» и «Автопроект»,

которые позволяют клиентам накопить первоначальный взнос, дополнительно получать проценты по

вкладу и специальные скидки, а также создать позитивную клиентскую историю.

Кредитные программы для населенияВ 2004 году портфель кредитов Банка, предоставленных физическим лицам, вырос в 2,4 раза и достиг

867 млн. рублей, в настоящее время он составляет более 1 млрд. рублей. Высокая динамика развития роз-

ничных кредитных операций Банка связана с совершенствованием технологии кредитования, разработ-

кой новых продуктов, проведением рекламно-информационных кампаний в регионах присутствия Банка.

Ипотечное кредитование. Развитие операций кредитования на приобретение жилья является для

Банка «Возрождение» одним из приоритетных направлений в розничной сфере, важным источником

получения доходов.

В 2004 году Банк начал финансирование приобретения недвижимости на вторичном рынке в рамках

программы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Такие операции Банк

проводит в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и еще восьми регионах России. Программа

предусматривает кредитование на срок до 27 лет под залог приобретаемой квартиры -— без поручителей


и дополнительного обеспечения. АИЖК производит рефинансирование выданных Банком кредитов,

приобретая закладные по кредитам, выданным Банком. В настоящее время рефинансировано более 150

ипотечных кредитов.

В соответствии с подписанным в начале 2005 года соглашением между Банком и АИЖК, Банк «Возрож-

дение» стал агентом АИЖК, что позволило во всех территориальных офисах Банка оказывать полный

перечень финансовых услуг по ипотечному кредитованию. Сотрудничество Банка и Агентства позволит

распространить Федеральную программу в регионах, которые раньше в ней не участвовали.

Кредиты на приобретение автомобилей. В 2004 году Банк приступил к развитию программы кре-

дитования населения на покупку автотранспорта. В течение отчетного года Банк развивал сотрудничество

с рядом крупных автомобильных дилеров, заключив соглашения с такими из них, как «Инком-Авто»,

«Автомир», «Лада-Фаворит», MITSUBISHI в Крылатском и на Таганке, «Автореал» и др.

Расчетные и кредитные карты БанкаВ отчетном году Банк продолжал уделять внимание повышению объема продаж продуктов на основе

банковских карт, развитию инфраструктуры их обслуживания и внедрению дополнительных возможно-

стей для клиентов–держателей карт.

Банк входит в десятку лидеров среди кредитных организаций по активности и развитости услуг в сфере

платежных карт, является одним из крупнейших эмитентов чиповых карт среди банков Восточной Европы.

Количество выпущенных Банком карт за год увеличилось более чем на 125 тысяч, а к началу 2005 года

их общее число составило 531 тысячу, из них 84% являются совмещенными, т. е. имеют чип и магнитную

полосу. Банк осуществляет эмиссию и эквайринг всех типов карт международных платежных систем – Visa

International и MasterCard International, эквайринг карт платежной системы Union Card, STB Card с

использованием собственного Процессингового центра.

Объем зачислений на специальные карточные счета клиентов достиг 28,2 млрд. рублей, что в 1,8 раза

превышает уровень 2003 года. Средства на специальных карточных счетах возросли в течение 2004 года

на 42% и к началу 2005 года составили 2,7 млрд. рублей. Оборот по картам Банка «Возрождение» достиг

29 млрд. рублей, что в 1,9 раза больше показателя 2003 года.

В 2004 году Банк разработал и предложил ряд новых услуг держателям банковских карт. Банк приступил

7 500 000

20042003

15 000 000

22 500 000

30 000 000

0

Объемы операций по банковским картам Банка, тыс. руб.

5 000

20042003

10 000

15 000

0

Количество операций по банковским картам Банка, тыс.

750 000

рубли валюта

1.01.20051.01.2004

1 500 000

2 250 000

3 000 000

0

Денежные средства на специальных карточных

счетах, тыс. руб.

30


31к выпуску револьверных кредитных карт Visa. Поскольку для такой программы характерна более высокая

степень рисков, на первом этапе круг потенциальных держателей кредитных карт был ограничен сотруд-

никами предприятий, работающих с Банком по «зарплатным» проектам. Начата эмиссия банковских карт

Visa Electron «моментального выпуска», обеспечивающая получение карты всего за 20 минут. Банк «Воз-

рождение» приступил к выпуску чиповых банковских карт MasterCard со сроком действия 3 года. Введена

в действие Интернет-компонента информационной системы «Ваш счет 7х24», предоставляющая клиен-

там возможность получать информацию о состоянии своего счета и проводимых по банковским картам

операциях в режиме реального времени через Интернет. Кроме того, данная услуга предоставляет такие

дополнительные возможности, как блокирование и разблокирование карт.

Банк «Возрождение» продвигает банкоматный сервис, включающий оплату коммунальных услуг, услуг

операторов сотовой связи (МТС, Билайн, Мегафон), НТВ+, пополнение вкладов, переводы на другие

счета клиента, погашение потребительских кредитов и задолженностей по кредитным картам. В 2004 году

на банкоматной сети Банка было проведено более 13,6 миллиона различных операций. В 2004 году уста-

новлено 88 банкоматов, в том числе 19 с функцией приема наличных. По состоянию на 1 января 2005 года

в системе Банка насчитывалось 312 банкоматов. Банк обслуживает крупнейшую в Подмосковье сеть банко-

матов круглосуточного доступа. По состоянию на 1 января 2005 года Банком установлено на территории

Московской области 180 банкоматов, в том числе 14 с функцией приема наличных средств.

Количество пунктов выдачи наличных составило 121. Количество торговых и сервисных организаций,

поддерживающих с Банком договорные отношения в сфере обслуживания расчетов по банковским кар-

там, выросло за год на 40% и составило 869. Оборот по безналичному эквайрингу в торгово-сервисной

сети превысил уровень 2003 года в 2 раза.

Другие банковские продуктыБанк проводит переводы с открытием и без открытия счета как в российских рублях, так и в иностран-

ной валюте. Все филиалы и отделения Банка осуществляют прием коммунальных платежей населения и

платежей в погашение кредита, оплату услуг сотовой связи, НТВ+. Объем принятых платежей за 2004 год

вырос в 1,8 раза по сравнению с 2003 годом и составил 6,7 млрд. рублей.

200

1.01.20051.01.2004

400

600

0

Банковские карты, тыс.

Ðåãèîíû 39%

Ìîñêîâñêàÿ îáëàñòü

58%

Ìîñêâà 3%

Установленные банкоматы на 01.01.2005

Ìîñêîâñêàÿ îáëàñòü 37%

Ìîñêâà 8%

Ðåãèîíû 55%

Предприятия торговли, сервиса на 01.01.2004


В 33 депозитных хранилищах Банка клиентам предоставляются в аренду депозитные ячейки на любые

сроки. В офисах Банка клиенты могут приобрести памятные и коллекционные монеты из драгоценных

металлов. К началу 2005 года частные лица совершали валютно-обменные операции в 117 обменных

пунктах Банка.

Банк расширяет ассортимент банковских продуктов, включая в свой продуктовый ряд и услуги партне-

ров Банка «Возрождение» с целью повышения доходов.

Банк «Возрождение» - один из крупнейших партнёров Western Union. Более 60 специализированных

пунктов Банка в Московской области и 87 по всей России осуществляют денежные переводы по системе

компании Western Union. По количеству таких пунктов Банк занимает 3 место в России. Объем перево-

дов за 2004 год вырос до 1 млрд. рублей.

С началом обязательного страхования владельцев автомобилей Банк предложил клиентам оформление

страхового полиса непосредственно в офисах Банка. В настоящее время предлагается полный ряд продук-

тов автострахования ведущих страховых компаний–партнеров Банка.

В 2004 году Банк начал сотрудничество с Управляющей компанией «КИТ», включив в свой продуктовый

ряд предложение для клиентов, желающих инвестировать часть своих средств с риском, но и с ожидани-

ем получения более высоких доходов по сравнению с депозитом.

Собственные операции Банка

Операции на финансовых рынкахВ 2004 году сохранилась положительная динамика по операциям Банка на финансовых рынках. Объем

по конверсионным операциям вырос в 1,7 раза (13,5 млрд. долларов США в 2004 году, 7,8 млрд. долларов

США в 2003 году), объем межбанковского кредитования в рублях достиг 183 млрд. рублей.

В прошедшем году Банк проводил более активную политику инвестирования на внутренних финансо-

вых рынках. За 2004 год объем операций с ценными бумагами составил 43,6 млрд. рублей. К началу 2005

года выросли объемы вложений в корпоративные облигации и акции российских эмитентов (205 млн.

рублей и 210 млн. рублей соответственно). В то же время происходило постепенное сокращение инвести-

ций Банка в валютные инструменты вследствие укрепления национальной валюты и ожидания роста

2 000 000

20042003

4 000 000

6 000 000

8 000 000

0

Объемы платежей населения, тыс. руб.

32


33мировых процентных ставок.

Разработанный режим по доверительному управлению и брокерскому обслуживанию позволит разви-

вать перспективное направление, нацеленное на расширение возможностей по обслуживанию клиентов

Банка. В 2004 году была сформирована соответствующая инфраструктура для операций на внутренних

финансовых рынках и начаты переговоры с потенциальными участниками проекта.

Сотрудничество с финансовыми институтами. Корреспондентские отношенияВ 2004 году Банк продолжил развитие сотрудничества с зарубежными финансовыми институтами, преж-

де всего в области расчетных операций в иностранной валюте.

Корреспондентская сеть Банка позволяет осуществлять расчеты, которые проводятся в основном в дол-

ларах США и евро, с банками практически любой страны мира. Объем расчетных операций по коррес-

пондентским счетам вырос на 40% по сравнению с 2003 годом, главным образом, за счет платежей по

экспортным контрактам клиентов Банка.

В области корреспондентских отношений с российскими банками в 2004 году продолжалась работа на

одном из важных направлений — расширение круга контрагентов на межбанковском рынке и установление

или увеличение ими размеров непокрытых кредитных лимитов на проведение взаимных операций. Суммар-

ный объем лимитов, снизившийся в результате летнего кризиса доверия, к началу 2005 года не только достиг

прежнего уровня, но и превысил его на 8%. Банк заключил 27 новых генеральных соглашений по межбан-

ковским операциям. Количество банков-контрагентов достигло 224, в их числе 10 иностранных банков.

В 2004 году корреспондентские отношения установлены с 7 российскими банками. По состоянию на

1 января 2005 года в Банке открыто 49 счетов «лоро» в российских рублях и 48 — в иностранной валюте.

Банк располагает корреспондентской сетью, которая охватывает 61 российский банк, 122 иностранных

банка, в том числе 7 из ближнего зарубежья.

В 2005 году продолжится деятельность по оптимизации корреспондентской сети, работа по заключе-

нию межбанковских договоров, в первую очередь с дочерними банками иностранных финансовых учреж-

дений, мероприятия по увеличению объема установленных на Банк лимитов, заключение банкнотных

договоров с региональными банками и филиалами московских банков для обеспечения потребностей

филиалов Банка «Возрождение» в наличной валюте.

3 500

20042003

7 000

10 500

14 000

0

Объемы конверсионных операций, млн. долл. США


34Региональное развитие

В 2004 году Банк продолжал наращивать свой бизнес в экономически развитых районах страны, расши-

ряя региональное присутствие и руководствуясь при этом основными принципами функционирования

филиальной сети:

l оптимизация затрат на открытие новых и обеспечение деятельности работающих подразделений;

l экономическая целесообразность при создании новых структур, обеспечение возвратности

и эффективности использования вложенных ресурсов, достижение нормативного уровня прибыли

и уровня расходов на единицу дохода;

l единый продуктовый ряд, сформированный с учетом региональной специфики, расширение

ассортимента банковских продуктов и услуг, их максимальное приближение к клиенту;

l унифицированная система оперативного контроля, финансового планирования, анализа результатов

и жесткий контроль за рисками;

l унификация информационных технологий, предполагающая создание единой системы

автоматизации всех подразделений Банка, последовательное высвобождение филиалов от

технической работы и концентрация на функции продаж банковских продуктов;

l прозрачность и открытость деятельности структурных подразделений.

В 2005 году уже открыто четыре новых офиса в Московской области, один в Ростове-на-Дону,

представительство в Калуге. В настоящее время филиальная сеть Банка насчитывает 126 офисов в

19 регионах страны: 59 филиалов, 2 представительства, 44 дополнительных офиса, 21 операционную кассу.

Лидирующие позиции Банк занимает в Московской области. Почти во всех районных центрах

функционируют офисы Банка «Возрождение». Всего в Подмосковье их насчитывается 82. В прошедшем

году в Московском регионе начали работу два новых офиса в Красногорске. С целью увеличения объемов

бизнеса в регионах России были открыты новые офисы в Ставрополе, Кисловодске, Волгограде,

Волгодонске, Ростове-на-Дону и Комсомольске-на-Амуре.

В предыдущем году начала действовать новая форма развития региональной сети — представительство.

В частности, было открыто представительство «Северо-Западный региональный центр» (СЗРЦ). Перед

ним на первом этапе была поставлена задача развития Санкт-Петербургского филиала и укрепление его

позиций на рынке банковских услуг региона. Несмотря на жесткую конкуренцию в финансовой сфере


35Санкт-Петербурга, СЗРЦ удалось увеличить объем предоставляемых филиалом услуг и упрочить положе-

ние Банка в регионе, участвуя в ряде значимых для развития рынка проектов.

В 2004 году привлечен на обслуживание ряд крупных корпоративных клиентов, в их числе ОАО «Пиво-

варенная компания Балтика», ФГУП «Водоканал Санкт-Петербурга», Леноблгаз. Работающие активы

филиала за прошедший год выросли в 9 раз. Их рост был обусловлен увеличением объемов предоставлен-

ных кредитов крупным компаниям города, таким, как ОАО «ЛОМО», корпорация «Грузомобиль»,

ООО «Северо-западная лизинговая компания». Представительство СЗРЦ обеспечило участие и победу

Банка в тендере на право организации облигационных займов холдингу «ЛенСпецСМУ» и ОАО

«Мостострой № 6».

Банковские и информационные технологии

Интенсивный рост бизнеса, массовое предоставление банковских услуг, связанное с развитием ритейла,

разработка сложных банковских продуктов и их доставка клиентам потребовали от Банка «Возрождение»

формирования новых подходов к работе, касающихся ряда принципиальных решений и практических

мер в технологической сфере:

l концентрация работы филиалов на обслуживании клиентов;

l централизация функций, не связанных с обслуживанием клиентов в филиалах, в том числе

отчетности, в головном офисе;

l обеспечение работы филиальной сети по централизованной технологии на единой базе данных;

l централизованное администрирование прикладных программ филиалов.

Для комплексного решения текущих вопросов, связанных с внедрением новой автоматизированной

банковской системы, автоматизации банковских бизнес-процессов и обеспечения оптимального взаимо-

действия функциональных и технологических подразделений в Банке создан Технологический комитет.

С целью усиления финансового контроля и контроля затрат в 2004 году введена в промышленную

эксплуатацию система финансового планирования и управленческого учета, позволяющая использовать

целостный подход при формировании бюджета Банка и его четкого исполнения. В головном офисе нача-

ла функционировать автоматизированная система учета хозяйственной деятельности, представляющая


36собой один из модулей новой автоматизированной банковской системы.

Банк уделяет внимание совершенствованию технологии обслуживания физических лиц. В филиалах

Московского региона введена в эксплуатацию система «Операции частных клиентов», являющаяся пере-

ходной ступенью к новой автоматизированной ритейловой системе Банка. Система позволяет осущест-

влять комплексное обслуживание, связанное c учетом и регистрацией депозитных договоров и заявлений

на выпуск банковских карт; приемом и обслуживанием наличных платежей физических лиц в адрес сто-

ронних организаций, обслуживанием платежей и переводов по системе Western Union, безналичными

платежами на банкоматах, безналичными переводами средств со счета на счет на банкоматах; безналич-

ным погашением задолженности по кредитам, выданным в сторонних банках. В 2004 году реализован про-

ект с Отделением Пенсионного фонда РФ по Москве и Московской области в сфере централизованной

выплаты пенсий в Московском регионе.

Большую роль в развитии технологий Банка играет автоматизация технологических процессов банков-

ской деятельности, совершенствование программного обеспечения и модернизация технических средств.

В 2004 году продолжалась работа по созданию централизованной системы формирования отчетности,

высвобождению филиалов от части технических функций, связанных с подготовкой отчетности. В рамках

вступления Банка в систему страхования вкладов разработана система формирования реестра обязательств.

Управление персоналом

Эффективность работы Банка «Возрождение», его конкурентоспособность базируются на развитии

корпоративной культуры, оптимальном сочетании материальных и моральных форм стимулирования

работы сотрудников, создании условий для их профессионального роста.

Политика управления персоналом направлена на максимально полное использование потенциала

сотрудников. Привлекая на работу квалифицированных специалистов, Банк, наряду с обеспечением

достойных условий труда и должного материального стимулирования, стремится предоставить им гаран-

тии качественного профессионального обучения и карьерного роста.

В Банке «Возрождение» трудятся свыше 4,5 тысячи специалистов, более 80% имеют высшее и среднее

профессиональное образование. Привлекая работников в Банк, предпочтение отдается специалистам,


37имеющим профильное высшее образование, практический опыт банковской работы, высокие коммуника-

тивные навыки.

Специалисты в возрасте до 35 лет составляют 37% работников Банка. Стаж работы в Банке «Возрожде-

ние» свыше 10 лет имеет более 30% персонала.

В 2004 году в рамках общей программы обучения сотрудников Банка проводились мероприятия по повы-

шению квалификации работников на основных направлениях банковской деятельности, в частности, по

подготовке молодых специалистов из числа лучших студентов и выпускников ведущих образовательных

учреждений. В прошедшем году в учебных мероприятиях участвовали более 1500 сотрудников Банка.

Повышение квалификации работников Банка в минувшем году осуществлялось на нескольких напра-

влениях:

l семинары и конференции, проводившиеся внешними учебными центрами в Москве и в других

городах России. Организаторами обучения выступали Международная московская финансово-

банковская школа, Институт банковского дела Ассоциации российских банков, Финансовый центр

«Новый Паритет», Учебный центр «Информзащита», Институт фондового рынка и управления и др.;

l корпоративные учебные мероприятия, посвященные вопросам актуальных изменений действующе

го законодательства, информации о новых продуктах Банка и порядке работы с ними. К проведе-

нию корпоративных семинаров в качестве докладчиков и преподавателей привлекались специалисты

и руководители Банка, а также внешние консультанты и эксперты — руководящие работники Банка

России, ИМНС России по г. Москве, Ипотечной корпорации Московской области.

Продолжалась работа и на таком важном участке, как развитие системы формирования и подготовки

кадрового резерва, обеспечивающей эффективное замещение высвобождающихся или вновь создаваемых

в связи с расширением масштабов бизнеса руководящих должностей в головном офисе и филиалах Банка.

Деятельность на благо общества

Социальная политика Банка традиционно направлена на решение конкретных социальных задач. Банк

оказывает помощь наиболее незащищенным слоям населения, в том числе детям, инвалидам, а также вете-

ранам Великой Отечественной войны.


38По инициативе Президента Банка Дмитрия Орлова «Возрождение» стал инициатором финансирова-

ния и организации мемориального военно-исторического телепроекта «Этот день мы приближали, как

могли», приуроченного к 60-летию Победы в Великой Отечественной войне. Проект осуществляется при

всесторонней поддержке администрации Московской области и лично Губернатора Бориса Громова. Он

посвящен участию жителей городов и районов Подмосковья в Великой Отечественной войне, их огром-

ному вкладу в оборону столицы нашей Родины и разгрому врага у стен Москвы, во всеобщее дело Победы

над фашизмом. Телемарафон из 39 фильмов демонстрируется на 3-м телеканале. Он будет транслировать-

ся на протяжении всего 2005 года, объявленного годом Победы.

В прошедшем году Банк оказал финансовую поддержку ряду общественных организаций. В их числе:

Российское благотворительное общество «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей»,

Международная общественная организация «Союз социальной защиты детей», Московская общественная

организация ветеранов войны.

Серьезное внимание Банк уделяет вопросам образования и воспитания молодежи, поддерживает дет-

ские школы и гимназии, выделяет средства на стипендии учащихся, организует производственную прак-

тику. В прошедшем году такую практику в головном офисе и филиалах Банка «Возрождение» Московского

региона прошли более пятидесяти учащихся гимназии № 1518 и студентов Московской банковской

школы, Российского государственного гуманитарного университета, Московской академии экономики и

права, Финансовой академии при Правительстве РФ.

С Финансовой академией Банк поддерживает тесные отношения, а Президент Банка «Возрождение»

возглавляет Попечительский совет этого вуза.

Банк содействует развитию отечественной культуры, оказывает помощь на восстановление памятников

старины. В 2004 году Банк, в частности, направил пожертвования храму Святителя Николая Беломорско-

го в Карелии.

В социально-общественных планах Банка «Возрождение» на 2005 год – продолжение благотворитель-

ной деятельности, направленной на оказание помощи учреждениям культуры и образования, целевое

финансирование общественных фондов, занимающихся поддержкой наименее защищенных слоев населе-

ния.

41Заключение независимых аудиторов

Финансовая отчетность, составленная в соответствии с Российскими стандартамибухгалтерского учета

Аудиторское заключение по годовому бухгалтерскому отчету и составленным на егооснове публикуемым формам годового отчета Открытого акционерного обществаБанк «Возрождение»

Акционерам Открытого акционерного общества Банк «Возрождение»:

Мы провели аудит прилагаемого годового бухгалтерского отчета и составленных на его основепубликуемых форм годового отчета Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» (вдальнейшем – Банк) за период деятельности с 1 января 2004 года по 31 декабря 2004 года включи-тельно. Годовой бухгалтерский отчет Банка в соответствии с Указанием Банка России от 17 дека-

бря 2004 года № 1530-У «О порядке составления кредитными организациями годового бухгалтерскогоотчета» состоит из годового бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках, сводной ведомостиоборотов по отражению событий после отчетной даты, пояснительной записки (далее все отчеты вместеименуются «годовой бухгалтерский отчет»). Публикуемые формы годового отчета Банка в соответствии сУказанием Банка России от 14 апреля 2003 года № 1270-У «О публикуемой отчетности кредитных органи-заций и банковских/консолидированных групп» и Указанием Банка России от 16 января 2004 года № 1376-У«О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций вЦентральный банк Российской Федерации» состоят из бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убыт-ках, отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иныхактивов, сведений о составе участников банковской (консолидированной) группы, уровне достаточностисобственных средств и величине сформированных резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных акти-вов (далее все отчеты вместе именуются «публикуемые формы годового отчета»). Годовой бухгалтерскийотчет подготовлен руководством Банка на основе бухгалтерской отчетности, составленной в соответ-ствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.Публикуемые формы годового отчета подготовлены руководством Банка на основе годового бухгалтерско-го отчета. Годовой бухгалтерский отчет и публикуемые формы годового отчета, подготовленные на этойоснове, существенно отличаются от финансовой отчетности, подготовленной в соответствии сМеждународными стандартами финансовой отчетности, в особенности в части оценки активов и капита-ла, признания обязательств и раскрытия информации.

Ответственность за подготовку и представление годового бухгалтерского отчета и публикуемыхформ годового отчета несет руководство Банка. Наша обязанность заключается в том, чтобы на осно-ве проведенного аудита выразить мнение о достоверности данного годового бухгалтерского отчета ипубликуемых форм годового отчета во всех существенных отношениях и о соответствии порядка

ведения бухгалтерского учета требованиям законодательства Российской Федерации и нормативным актам,регулирующим деятельность кредитных организаций в Российской Федерации, во всех существенных отно-шениях для целей составления годового бухгалтерского отчета и публикуемых форм годового отчета.


1.

2.


42Мы провели аудит в соответствии с:- Федеральным законом «Об аудиторской деятельности»;- Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;- федеральными правилами (стандартами) аудиторской деятельности;- нормативными актами Банка России по вопросам деятельности кредитных организаций;- международными стандартами аудита.

Наш аудит в соответствии с требованиями российского законодательства планировался и проводилсятаким образом, чтобы получить разумную уверенность в том, что годовой бухгалтерский отчет и публику-емые формы годового отчета не содержат существенных искажений. Наш аудит в соответствии с требова-ниями российского законодательства проводился на выборочной основе и включал изучение на основетестирования доказательств, подтверждающих числовые показатели и раскрытие в годовом бухгалтер-ском отчете и публикуемых формах годового отчета информации о финансово-хозяйственной деятельно-сти Банка, оценку соблюдения принципов и правил бухгалтерского учета, применяемых при подготовкегодового бухгалтерского отчета и публикуемых форм годового отчета, рассмотрение основных оценоч-ных показателей, полученных руководством Банка при подготовке годового бухгалтерского отчета ипубликуемых форм годового отчета, а также оценку общего представления годового бухгалтерского отче-та и публикуемых форм годового отчета. Мы полагаем, что проведенный нами аудит в соответствии с тре-бованиями российского законодательства представляет достаточные основания для выражения нашегомнения о достоверности годового бухгалтерского отчета и публикуемых форм годового отчета во всехсущественных отношениях и о соответствии порядка ведения бухгалтерского учета требованиям законо-дательства Российской Федерации во всех существенных отношениях для целей составления годового бух-галтерского отчета и публикуемых форм годового отчета.

По нашему мнению, прилагаемые к настоящему Аудиторскому заключению годовой бухгалтерскийотчет и публикуемые формы годового отчета Открытого акционерного общества Банк «Возрожде-ние» отражают достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Банка на 1 января 2005 года и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за период с 1 января

2004 года по 31 декабря 2004 года включительно в соответствии с требованиями законодательства Россий-ской Федерации, применимого к деятельности кредитных организаций, в части подготовки годового бух-галтерского отчета и публикуемых форм годового отчета.

15 апреля 2005 года

Директор Закрытого акционерного общества«ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» Т. Басуниа

Аудитор Н.А. Милешкина(квалификационный аттестат на право осуществления аудиторской деятельности в области банковского аудита№ 012578 от 26 июля 1999 года, заменен 6 ноября 2002 года на квалификационный аттестат на право осуществления аудиторской деятельности в области банковского аудита № К 001625, срок действия неограничен)

3.

4.

43

Бухгалтерский баланс Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» на 1 января 2005 года (публикуемая форма) тыс. руб.

Наименование статьи Данные на Данные на началоотчетную дату отчетного года

АКТИВЫДенежные средства 2 038 639 1 403 237Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 1 500 026 4 316 805Обязательные резервы 579 215 1 548 496Средства в кредитных организациях 1 003 676 1 230 150Чистые вложения в торговые ценные бумаги 0 145 561Чистая ссудная задолженность 23 639 841 17 634 919Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 205 259 130 924Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 566 253 226 897Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 1 240 489 1 126 760Требования по получению процентов 25 663 108 661Прочие активы 262 571 156 591Всего активов 30 482 417 26 480 505

ПАССИВЫКредиты Центрального банка Российской Федерации 0 0Средства кредитных организаций 323 249 65 289Средства клиентов (некредитных организаций) 24 943 152 21 481 565Вклады физических лиц 14 818 504 10 275 082Выпущенные долговые обязательства 2 242 354 902 766Обязательства по уплате процентов 250 598 162 451Прочие обязательства 232 420 1 441 487Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера,прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон 12 317 0Всего обязательств 28 004 090 24 053 558

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВСредства акционеров (участников) 200 432 200 432Зарегистрированные обыкновенные акции и доли 167 487 167 488Зарегистрированные привилегированные акции 32 945 32 944Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций 0 0Собственные акции, выкупленные у акционеров 0 0Эмиссионный доход 1 418 691 1 418 691Переоценка основных средств 443 573 444 069Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) 384 234 135 897Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации(непогашенные убытки прошлых лет) 481 994 399 891Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период 317 871 99 761Всего источников собственных средств 2 478 327 2 426 947Всего пассивов 30 482 417 26 480 505

ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАБезотзывные обязательства кредитной организации 4 687 601 4 116 727Гарантии, выданные кредитной организацией 1 212 096 988 671

СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯАктивные счета 0 0Касса 0 0Ценные бумаги в управлении 0 0Драгоценные металлы 0 0Кредиты предоставленные 0 0Средства, использованные на другие цели 0 0Расчеты по доверительному управлению 0 0Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 0 0Текущие счета 0 0Расходы по доверительному управлению 0 0Убыток по доверительному управлению 0 0Пассивные счета 0 0Капитал в управлении 0 0Расчеты по доверительному управлению 0 0Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 0 0Доходы от доверительного управления 0 0Прибыль по доверительному управлению 0 0

Председатель Правления Банка «Возрождение» (ОАО) Орлов Д.Л.

Главный бухгалтер Банка «Возрождение» (ОАО) Новикова А.А.


I. 1.2.

2.1.3.4.5.6.7.8.9.

10.11.

II.12.13.14.

14.1.15.16.17.18.

19.III.

20.20.1.20.2.20.3.21.22.23.24.25.

26.27.28.

IV.29.30.

V.

1.2.3.4.5.6.7.8.9.

10.

11.12.13.14.15.


44Отчет о прибылях и убытках Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» за 2004 год(публикуемая форма)

тыс. руб.Данные за Данные за

Наименование статьи отчетный соответствующийпериод период

прошлого года2 3 4

Проценты полученные и аналогичные доходы от:Размещения средств в кредитных организациях 30 971 57 286Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 3 418 678 2 024 953Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0Ценных бумаг с фиксированным доходом 46 801 73 210Других источников 7 644 8 410Всего процентов полученных и аналогичных доходов 3 504 094 2 163 859Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:Привлеченным средствам кредитных организаций 34 042 34 522Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 1 129 585 923 699Выпущенным долговым обязательствам 134 943 103 828Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 1 298 570 1 062 049Чистые процентные и аналогичные доходы 2 205 524 1 101 810Чистые доходы от операций с ценными бумагами - 45 188 - 92 904Чистые доходы от операций с иностранной валютой 86 837 140 849Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами 24 505 4 530Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 737 1 464Комиссионные доходы 1 049 883 682 862Комиссионные расходы 64 930 48 900Чистые доходы от разовых операций 703 26 438Прочие чистые операционные доходы -166 155 195 542Административно-управленческие расходы 2 171 535 1 490 870Резервы на возможные потери - 421 419 - 322 851Прибыль до налогообложения 498 962 197 970Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 181 091 98 209Прибыль за отчетный период 317 871 99 761



Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2005 года

Наименование показателя Данные на Данные на начало отчетную дату отчетного года

2 3 4Собственные средства (капитал), тыс. руб. 3 272 764 3 036 346Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент 12,4 14,3Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент 10,0 10,0Расчетный резерв на возможные потери по ссудам,ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб. 1 062 966 509 861Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб. 1 062 966 620 608

Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб. 21 090 17 006Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб. 21 090 17 006



1

1.2.3.4.5.6.

7.8.9.

10.11.12.13.14.15.16.17.18.19. 20.21.22.23.24.

11.2.3.4.

5.

6.7.

45Сведения о составе участников банковской (консолидированной) группы, уровне достаточностисобственных средств и величине сформированных резервов на покрытие сомнительных ссуд и иныхактивов на 1 января 2005 года

Номер Наименование статьи Данные за п/п отчетный период

2 3Состав участников банковской (консолидированной) группы: Открытое акционерное общество Банк «Возрождение» Негосударственный пенсионный фонд «Гармония» 100,0Общество с ограниченной ответственностью «Крэскат» 99,9Акционерное общество открытого типа «Юность» 55,0Общество с ограниченной ответственностью «Возрождение-Финанс» 100,0Общество с ограниченной ответственностью «МАБВ ГРУПП» 100,0Закрытое акционерное общество «Возрождение-Недвижимость» 99,9AO «Vozrozhdeniye Finance B.V» 100,0Закрытое акционерное общество «Кане» 99,0Закрытое акционерное общество «Первая инвестиционная корпорация» 100,0Открытое акционерное общество «Калининградпромпроект» 50,9Открытое акционерное общество «Мурманск – ВТИ» 50,8Открытое акционерное общество «Специализированный регистратор «Ависта» 27,5Общество с ограниченной ответственностью «Балтийский курорт» 51,0

Консолидированный бухгалтерский баланс, консолидированный отчет о прибылях и убытках не составля-лись, обязательные нормативы на консолидированной основе не рассчитывались по причине признаниявлияния участников группы несущественным.



По мнению аудиторской организации ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит», бухгалтерский баланс,отчет о прибылях и убытках, отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытиесомнительных ссуд и иных активов и сведения о составе участников банковской (консолидированной)группы, уровне достаточности собственных средств и величине сформированных резервов на покрытиесомнительных ссуд и иных активов отражают достоверно во всех существенных отношениях финансовоеположение Открытого акционерного общества Банк «Возрождение» по состоянию на 1 января 2005 годав соответствии с требованиями российского законодательства.

Развернутая информация о результатах аудита, включая приведенные выше данные, содержится в ауди-торском заключении по годовому бухгалтерскому отчету и составленным на его основе публикуемым фор-мам годового отчета кредитной организации по состоянию на 1 января 2005 года.

Наименование аудиторской организации: Закрытое акционерное общество «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит»Номер лицензии: Е 000376Дата выдачи лицензии: 20 мая 2002 годаСрок окончания действия лицензии: 20 мая 2007 годаОрган, выдавший лицензию: Министерство финансов Российской ФедерацииРуководитель аудиторской организации: Майкл КубенаДиректор: Тамджид Басуниа (уполномочен подписывать аудиторское заключение на основанииДоверенности № P-0405-0704 от 1 июля 2004 года)

15 апреля 2005 года


111.11.21.31.41.51.61.71.81.91.101.111.121.131.14


Финансовая отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами отчетности

Закрытое акционерное общество «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит»

Заключение аудиторов

Наблюдательному совету Банка «Возрождение»:Нами проведен аудит прилагаемого консолидированного бухгалтерского баланса Банка «Возрож-

дение» и его дочерней компании (в дальнейшем – «Банк», как отмечено в Примечании 1 к данной

консолидированной финансовой отчетности) по состоянию на 31 декабря 2004 года и связанных

с ним консолидированных отчета о прибылях и убытках, отчета о движении денежных средств и

отчета об изменениях в составе собственных средств акционеров за год, закончившийся на эту дату. Ответ-

ственность за составление данной консолидированной финансовой отчетности несет руководство Банка.

Наша обязанность заключается в том, чтобы представить аудиторское заключение в отношении данной

консолидированной финансовой отчетности по итогам проведенного аудита.

Мы проводили аудит в соответствии с Международными стандартами аудита. Согласно этим стандартам

аудит планировался и проводился таким образом, чтобы получить достаточную уверенность в том,

что консолидированная финансовая отчетность не содержит существенных искажений. Аудит

включает проверку на выборочной основе числовых данных и пояснений, содержащихся в консо-

лидированной финансовой отчетности. Кроме того, аудит включает оценку применяемых принципов

учетной политики и существенных оценок руководства, а также оценку представления консолидирован-

ной финансовой отчетности в целом. Мы полагаем, что проведенный нами аудит дает достаточные осно-

вания для того, чтобы высказать наше мнение.

По нашему мнению, прилагаемая консолидированная финансовая отчетность во всех существенных

аспектах достоверно отражает консолидированное финансовое положение Банка по состоянию

на 31 декабря 2004 года, а также консолидированные результаты его деятельности и движение

денежных средств за год, закончившийся на эту дату, в соответствии с Международными стандар-

тами финансовой отчетности.

Москва, Россия

24 мая 2005 года

461.

2.

3.

47Банк «Возрождение»Консолидированный бухгалтерский баланс по состоянию на 31 декабря 2004 года

(в миллионах российских рублей)Прим. 2004 2003

(пересчитанныесуммы)

АктивыДенежные средства и их эквиваленты 5 3 964 5 464Обязательные резервы на счетах в Центральном банке Российской Федерации 579 1 548Торговые ценные бумаги 6 523 325Средства в других банках 7 946 413Кредиты и авансы клиентам 8 22 055 16 753Прочие активы 9 869 585Основные средства 10 1 691 1 687

Итого активов 30 627 26 775

ОбязательстваСредства других банков 11 323 93Средства клиентов 12 24 414 22 465Выпущенные долговые ценные бумаги 13 2 187 877Прочие обязательства 274 523Субординированные депозиты 15 698 469Подлежащие обмену конвертируемые привилегированные акции 16 127 123

Итого обязательств 28 023 24 550

Доля меньшинства - 65

Собственные средства акционеровУставный капитал 16 4 371 4 371Эмиссионный доход 16 1 610 1 610Фонд переоценки основных средств - 26Накопленный дефицит 17 (3 377) (3 847)

Итого собственных средств акционеров 2 604 2 160

Итого обязательств и собственных средств акционеров 30 627 26 775

Утверждено 24 мая 2005 года.

Президент Банка «Возрождение» (ОАО) Д.Л. Орлов

Главный бухгалтер Банка «Возрождение» (ОАО) А.А. Новикова



48Банк «Возрождение»Консолидированный отчет о прибылях и убытках за год, закончившийся 31 декабря 2004 года


(пересчитанныесуммы)

Процентные доходы 18 3 528 2 227Процентные расходы 18 (1 474) (1 094)

Чистые процентные доходы 2 054 1 133Резерв под обесценение кредитного портфеля 8 (467) (307)

Чистые процентные доходы после создания резерва под обесценение кредитного портфеля 1 587 826Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами 38 119Доходы за вычетом расходов по операциям с инвестиционными ценными бумагами,удерживаемыми до погашения - 139Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 87 141Комиссионные доходы 19 1 048 717Комиссионные расходы 19 (65) (49)Расход от предоставления активов по процентным ставкам ниже рыночных 8 (15) -Доход от привлечения заемных средств по процентным ставкам ниже рыночных 15 33 -Прочие операционные доходы 162 182

Операционные доходы 2 875 2 075Операционные расходы 20 (2 258) (1 823)Убытки от реструктуризации прочих заемных средств 14 - (149)Прибыль от выбытия дочерней компании 28 17 -Убытки от выбытия кредитов и авансов клиентам 8 (111) -Прибыль до налогообложения 523 103Расходы по налогу на прибыль 21 (50) (20)

Прибыль после налогообложения 473 83Доля меньшинства (17) 6

Чистая прибыль 456 89

Базовая прибыль на акцию (в рублях на акцию) 22 27 6

Разводненная прибыль на акцию (в рублях на акцию) 22 25 6

49Банк «Возрождение»Консолидированный отчет о движении денежных средств за год, закончившийся 31 декабря 2004 года


Денежные средства от операционной деятельностиПроценты полученные 3 525 2 168Проценты уплаченные (1 400) (1 020)Чистые доходы по операциям с торговыми ценными бумагами 30 117Доходы, полученные по операциям с иностранной валютой 87 141Комиссии полученные 1 050 683Комиссии уплаченные (65) (49)Прочие полученные операционные доходы 144 86Операционные расходы уплаченные (2 130) (1 432)Уплаченный налог на прибыль (14) (2)Денежные средства, полученные от операционной деятельности до изменений воперационных активах и обязательствах 1 227 692Изменение в операционных активах и обязательствахЧистое снижение/(прирост) по обязательным резервам вЦентральном банке Российской Федерации 969 (561)Чистый (прирост)/снижение по торговым ценным бумагам (208) 929Чистый (прирост)/снижение по средствам в других банках (553) 956Чистый прирост по кредитам и авансам клиентам (6 173) (8 481)Чистый прирост по прочим активам (176) (28)Чистый прирост/(снижение) по средствам других банков 233 (993)Чистый прирост по средствам клиентов 2 220 11 790Чистый прирост/(снижение) по выпущенным долговым ценным бумагам 1 331 (384)Чистое снижение по прочим обязательствам (260) (80)Чистые денежные средства, (использованные в)/полученныеот операционной деятельности (1 390) 3 840Денежные средства от инвестиционной деятельностиПриобретение инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи (53) -Выручка от реализации инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи 9 23Выручка от выбытия инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения - 1 098Приобретение основных средств 10 (276) (306)Дивиденды полученные 16 4Чистые денежные средства, (использованные в)/полученныеот инвестиционной деятельности (304) 819Денежные средства от финансовой деятельностиЭмиссия обыкновенных акций 16 - 990Возврат стабилизационных кредитов, полученныхот Центрального банка Российской Федерации 14 - (450)Возврат заемных средств, привлеченных от Министерства финансов РФ 14 - (1 098)Привлечение субординированного депозита 15 290 -Дивиденды выплаченные 23 (12) (9)Чистые денежные средства, полученные от/ (использованные в)финансовой деятельности 278 (567)Влияние изменений обменного курса на денежные средства и их эквиваленты (84) (80)Чистое (снижение)/прирост денежных средств и их эквивалентов (1 500) 4 012Денежные средства и их эквиваленты на начало года 5 464 1 452Денежные средства и их эквиваленты на конец года 5 3 964 5 464

Примечание: воздействие переоценки активов и обязательств Банка в иностранной валюте исключено из данно-го консолидированного отчета о движении денежных средств. Влияние переоценки по справедливой стоимости былоисключено из данного консолидированного отчета о движении денежных средств.



50Банк «Возрождение»Консолидированный отчет об изменениях в составе собственных средств акционеров за год,закончившийся 31 декабря 2004 года

(в миллионах российских рублей)Уставный Эмиссионный Фонд переоценки Накопленный Итого собственных

капитал доход основных средств дефицит средств(пересчитанные акционеров

суммы) (пересчитанныесуммы)

Остаток на 31 декабря 2002 года(пересчитанные суммы) (Примечание 3) 4 316 675 - (3 946) 1 045Переоценка основных средствза вычетом налогообложения,относящаяся к дочерней компании - - 26 - 26Чистая прибыль за год(пересчитанные суммы) (Примечание 3) - - - 89 89Эмиссия акций (Примечание 16)- номинальная стоимость 55 - - - 55- эмиссионный доход - 935 - - 935Прочие изменения (Примечание 28) - - - 19 19Объявленные и уплаченныедивиденды по обыкновенными привилегированным акциям (Примечание 23) - - - (9) (9)Остаток на 31 декабря 2003 года 4 371 1 610 26 (3 847) 2 160Выбытие дочерней компании - - (26) 26 -Чистая прибыль за год - - - 456 456Объявленные и уплаченныедивиденды по обыкновенными привилегированным акциям (Примечание 23) - - - (12) (12)Остаток на 31 декабря 2004 года 4 371 1 610 - (3 377) 2 604

Комментарии Банка к Консолидированной финансовойотчетности и заключению аудиторов за 2004 год по МСФО

По Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) прибыль Банка после уплаты налогов

составила 456 млн. рублей (16,4 млн. долларов США), что в 5 раз превышает результат прошлого года, рен-

табельность капитала составила 19%.

По МСФО активы Банка выросли на 14% и составили 30,6 млрд. рублей (1,1 млрд. долларов США). Соб-

ственный капитал Банка увеличился на 21% полностью за счет нераспределенной прибыли. Рентабель-

ность капитала выросла с 6% в 2003 году до 19% в 2004 году. Прибыль на акцию возросла с 6 до 27 рублей

на акцию.

51Все статьи финансовой отчетности являются стандартными для ведения бизнеса Банка. В 2004 году у

Банка не было существенных непредвиденных статей отчета. Банк считает, что данный уровень прибыли

соответствует уровню его операционных доходов. Банк и впредь будет стремиться улучшить свои финан-

совые результаты, расширяя перечень услуг для клиентов, развивая филиальную сеть и ассортимент бан-

ковских продуктов.

В приведенной ниже таблице представлены финансовые результаты Банка за последние 2 года, которые

показывают рост основных видов доходов при сдерживаемом увеличении расходов, обусловленном рас-

ширением бизнеса Банка.

Консолидированная финансовая отчетность Банка, подготовленная в соответствии с Международными

стандартами финансовой отчетности, за год, закончившийся 31 декабря 2003 года, содержала некоторые

неточности в расчетах. Данные неточности были выявлены при введении новой системы более детально-

го учета основных средств. Вследствие этого указанная финансовая отчетность была скорректирована, а

именно, снижена сумма накопленной амортизации, и, следовательно, увеличена сумма основных средств

и капитала на 158 млн. рублей. В результате уменьшения отложенных налоговых обязательств прибыль за

2003 год возросла на 25 млн. рублей (0,9 млн. долларов США).

Чистый процентный доход Банка вырос на 81%, в том числе за счет увеличения маржи по корпоратив-

ным кредитам и сокращения количества неработающих кредитов. Банк плодотворно сотрудничает с госу-

дарственным Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), и во второй половине 2004 года

с момента запуска данного продукта было выдано около 300 ипотечных кредитов, из которых половина к

концу года уже была продана. Эти данные свидетельствуют об ускорении роста ипотечного кредитования.

Следует также отметить, что увеличились объемы потребительских кредитов и автокредитования, овер-

драфтных кредитов физическим лицам и выросло количество кредитных карт.

Просроченные кредиты, составляющие 3% кредитного портфеля, представляют собой фактически

один крупный кредит, выданный много лет назад. В 2004 году Банк продал треть этого кредита и отразил

убыток в сумме 111 млн. рублей (4 млн. долларов США), но сохраняет значительное обеспечение по остав-

шимся 25 млн. долларов США и надеется, что в 2005 году сможет полностью возвратить оставшуюся часть.

Не включая в расчет убыток по этому кредиту, за последние 2 года потери по кредитам и списаниям соста-

вили меньше 1% от общей суммы ссудной задолженности. Вместе с тем Банк считает целесообразным соз-

дание резервов на возможные потери в размере около 6% от портфеля корпоративных кредитов, что

составило 1,4 млрд. рублей (54 млн. долларов США) и вдвое превышает объем просроченной ссудной

задолженности.

В 2004 году выросли непроцентные доходы. Так, сумма чистых комиссионных доходов увеличилась на 47%

(315 млн. рублей или 11 млн. долларов США), что значительно компенсировало снижение доходов от торго-



52вли ценными бумагами и валютой. Эти результаты были достигнуты благодаря более эффективной работе с

розничными клиентами, кредитными и дебетовыми картами, в частности, за счет расширения сети

банкоматов, которые теперь принимают еще и наличные средства для оплаты счетов и пополнения вкладов.

Несмотря на то, что непроцентные расходы выросли на 24%, этот рост меньше 38% увеличения опера-

ционного дохода. Банк активно работает над повышением эффективности филиалов при одновременном

увеличении их числа и ассортимента продуктов. Эффективность будет возрастать и в результате внедре-

ния в 2005 году новой автоматизированной банковской системы.

Динамика финансовых показателей по МФСО

Рубли Доллары США(млн.) (млн.)

2004 2003 2004 2003Активы, на конец года 30 627 26 775 1 104 909Активы, средние 28 701 21 679 1 006 715Капитал, на конец года 2 604 2 160 94 73Капитал, средний 2 382 1 603 86 54Чистый процентный доход 2 054 1 133 74 39Создание резерва 467 307 17 10Непроцентный доход 1 288 1 249 46 42Операционные расходы 2 258 1 823 81 62Реализация, Реструктуризация и Инфляция -94 -149 -3 -5Прибыль 523 103 19 4Налоги 50 20 2 1Доля меньшинства -17 6 -1 -Прибыль после налогообложения 456 89 16 3Прибыль на капитал (ROE),% 19 6Прибыль на активы (ROА),% 1,59 0,41Прибыль на акцию, руб. на акцию 27 6Прибыль на акцию, разводненная, руб. на акцию 25 6

Консолидированная финансовая отчетность включает финансовую отчетность Банка «Возрождение» (ОАО) и его дочерней компании,ООО «Московское перестраховочное общество», за первые шесть месяцев 2004 года до даты прекращения консолидации ее Банком, котороепроизошло в июне 2004 года. С 1 июля 2004 года Компания учитывалась как ассоциированная компания в данной консолидированной финан-совой отчетности.

С полным текстом аудиторского заключения по МСФО, включающим примечания, можно ознакомиться в Банке «Возрождение».

Отличие активов и пассивов баланса Банка, составленного по Российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) ипо Международным стандартам финансовой отчетности, связано с различиями в методиках:

l расчета резерва на возможные потери по ссудам, l оценки основных средств,l расчета собственных средств (капитала) Банка.

Отличие процентных доходов и расходов отчета о прибылях и убытках Банка, составленного по Российским стандар-там бухгалтерского учета и по Международным стандартам финансовой отчетности, связано с различиями в методиках:в бухгалтерском учете по РСБУ используется кассовый метод определения процентных доходов и расходов, в отчетностипо МСФО применен метод начисления.

53Анализ финансовых результатов и качества управления

Основные показатели результатов работытыс. руб.

В расчетах и оценке финансовых показателей приведенной таблицы и далее по тексту использовались

данные Баланса и Отчета о прибылях и убытках Открытого акционерного общества Банк «Возрож-

дение», составленных по Российским стандартам бухгалтерского учета, достоверность которых под-

тверждена аудиторской фирмой ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».

Комментарии к Балансу и Отчету о прибылях и убытках Банка «Возрождение»

Финансовая отчетность ведется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Валюта, в которой представлена отчетность, – российский рубль.

Активы и пассивы в иностранных валютах пересчитывались по соответствующему курсу валют на дату

составления отчетности.

При переводе основных иностранных валют в валюту Российской Федерации использовался курс Цен-

трального банка Российской Федерации (ЦБ РФ):

31 декабря 2003 г. – 29,4545 руб. за 1 долл. США; 36,8240 руб. за евро.

31 декабря 2004 г. – 27,7487 руб. за 1 долл. США; 37,8104 руб. за евро.

Основные средства, материальные запасы, нематериальные активы включены в состав активов по оста-

точной стоимости (за вычетом амортизации).


01.01.2005 01.01.2004

Активына первое число года 30 482 417 26 480 505средние 29 121 813 21 319 312Активы, приносящие процентный доходна первое число года 24 411 353 18 138 301средние 25 400 000 16 200 090Чистые кредитына первое число года 23 639 841 17 634 919средние 22 356 400 14 236 661Вложения в ценные бумагина первое число года 771 512 503 382средние 1 028 534 1 894 273Капитал Банкана первое число года 3 272 764 3 036 346средний 3 205 700 2 214 411Привлеченные средства (депозиты)на первое число года 27 508 755 22 449 620средние 25 900 000 18 203 810Прибыль за год 317 871 99 761 20

20042003

От кредитов От операций с ценными бумагами От валютных операций Комиссии Восстановление со счетов резервов прочие

40

60

80

100

0

Структура доходов, %

300 000

20042003

Кассовые операции Расчетные операции Выданные гарантии Инкассация Другие операции

600 000

900 000

1 200 000

0

Комиссионные доходы, тыс. руб.


54Доходы и расходы Банка по операциям в иностранной валюте включены в отчетность по курсу, действо-

вавшему на дату регистрации дохода (расхода). Доходы и расходы от переоценки валютных активов и пас-

сивов включены в доходы и расходы по операциям с иностранной валютой.

Используемые сокращения: руб.; тыс. руб.; долл. США; тыс. долл. США.

В 2004 году существенными изменениями, внесенными Банком в учетную политику, влияющими на

сопоставимость отдельных показателей деятельности, явились изменения, связанные со вступлением в

силу Положения Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на воз-

можные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004 № 254-П.

В «Отчете о прибылях и убытках» представлены финансовые результаты деятельности Банка за отчет-

ный год.

Приоритетные направления деятельности Банка — кредитные и приравненные к ним операции.

Чистый процентный доход от этих операций в 2004 году составил 2 205 524 тыс. руб., что в 2 раза пре-

вышает результат 2003 года.

Один из приоритетов деятельности Банка — повышение качества и расширение спектра коммерческих

банковских услуг, являющихся базой увеличения непроцентных доходов. В 2004 году чистый доход по

комиссиям составил 984 953 тыс. руб., рост – в 1,6 раза по сравнению с предыдущим годом.

Финансовый результат деятельности Банка в 2004 году положительный, прибыль Банка по итогам 2004

года (с учетом СПОД) составила 317 871 тыс. руб., что в 3,2 раза больше прибыли, полученной Банком в

предыдущем году.

Активы, приносящие процентный доход, привлеченные средства (депозиты) и средние показатели рас-

считаны на основании методики, применяемой Банком.

Основные показатели результатов деятельности Банка в 2004 году

Представленные в таблице «Основные показатели результатов работы» отражают изменения основных

показателей 2004 года в сопоставлении с 2003 годом.

В 2004 году капитал Банка увеличился на 7,8% и составил 3 272 764 тыс. руб. Чистые активы Банка про-

должили рост, увеличившись за год на 15,1%, и достигли 30 482 417 тыс. руб.

Активы, приносящие процентный доход, выросли на 35% при одновременном увеличении их удельного

веса в суммарных активах Банка до 80% по состоянию на 01.01.2005 (на 01.01.2004 – 68%). Основное влияние

на увеличение активов оказал значительный прирост объема кредитного портфеля — на 34% за год.

Увеличение числа клиентов, обслуживающихся в Банке, обеспечило прирост привлеченных средств: за

2004 год объем средств вырос на 22,5% и на 01.01.2005 составил 27 508 755 тыс. руб.

8 750 000

01.01.200501.01.2004

Активы, приносящие процентный доход Прочие активы

17 500 000

26 250 000

35 000 000

0

Активы, тыс. руб.

1 000 000

01.01.200501.01.2004

2 000 000

3 000 000

4 000 000

0

Капитал Банка, тыс. руб.

7 500 000

01.01.200501.01.2004

15 000 000

22 500 000

30 000 000

0

Чистые кредиты, тыс. руб.

55


Управление рисками

Управление рисками Банк осуществляет в целях:

l предотвращения (предупреждения) возникновения рисков или их минимизации;

l смягчения (возмещения) неизбежных рисков.

Банком было утверждено «Положение о системе оценки и управления рисками Банка «Возрождение» (ОАО)»,

которое определяет цели, задачи и принципы системы оценки и управления рисками, проведена класси-

фикация и определены основные виды рисков. В рамках Положения разработан ряд внутренних докумен-

тов, описывающих методы управления рисками в структурных подразделениях Банка.

Качество активов и управление кредитными рискамиСтруктура активов, приносящих процентный доход (чистые активы)

01.01.2005 01.01.2004тыс. руб. уд. вес, % тыс. руб. уд. вес, %

Коммерческие кредиты юридическим лицамКраткосрочные кредиты (в т.ч. вексельные) 15 041 290 61,6 14 790 503 81,5в рублях 12 418 122 50,9 11 960 263 65,9в иностранной валюте 2 623 168 10,7 2 830 240 15,6Долгосрочные кредиты 6 775 024 27,8 2 007 103 11,1в рублях 4 458 426 18,3 1 069 422 5,9в иностранной валюте 2 316 598 9,5 937 681 5,2Просроченные кредиты 10 985 0,04 118 649 0,6в рублях 10 985 0,04 118 649 0,6в иностранной валюте 0 0Итого коммерческих кредитов юридическим лицам 21 827 299 89,4 16 916 255 93,2Кредиты физическим лицамв рублях 523 811 2,1 246 591 1,4в иностранной валюте 341 954 1,4 115 015 0,6просроченные кредиты в рублях 610 0,002 480 0,003просроченные кредиты в иностранной валюте 453 0,002 30Итого кредитов физическим лицам 866 828 3,5 362 116 2,0Кредиты и депозиты в банкахв рублях 602 198 2,5 47 690 0,3в иностранной валюте 343 516 1,4 308 858 1,7просроченные кредиты в рублях 0 0Итого кредитов и депозитов в банках 945 714 3,9 356 548 2,0Вложения в ценные бумагив рублях 588 077 2,4 433 567 2,4в иностранной валюте 183 435 0,8 69 815 0,4Итого вложений в ценные бумаги 771 512 3,2 503 382 2,8Всего активов, приносящих процентный доход 24 411 353 100,0 18 138 301 100,0в рублях 18 602 229 76,2 13 876 662 76,5в иностранной валюте 5 809 124 23,8 4 261 639 23,5

Основной удельный вес в активах, приносящих процентный доход, составляют кредиты – 96,8%, в том

числе 89,4% приходится на кредиты корпоративным клиентам. По состоянию на 01.01.2005 сумма ссудной

задолженности корпоративных клиентов Банка составила 21 827 299 тыс. руб., т. е. рост на 29% по сравне-

нию с предыдущим годом (на 01.01.2004 – 16 916 255 тыс. руб.).

20

01.01.200401.01.2005

Краткосрочные кредиты Долгосрочные кредиты Кредиты частным лицам Кредиты банкам Ценные бумаги Просроченные кредиты

40

60

80

0

100

Структура активов, приносящих процентный

доход, %


56В отчетном году вложения Банка в ценные бумаги не превышали 3,2% доходных активов. Относитель-

но небольшие размеры портфеля ценных бумаг обусловлены сохраняющейся неопределенностью на фон-

довом рынке.

Так как в активах Банка наибольший удельный вес приходится на кредитные вложения, степень риска

активов, в первую очередь, определяется качеством кредитного портфеля, а основной вид риска, прини-

маемый Банком, – кредитный.

За прошедший год произошли существенные изменения в кредитной работе Банка. Введены в действие

и приняты к исполнению: процедура обязательной оценки финансового состояния юридических лиц,

методика рейтинговой оценки финансового положения страховых компаний, положения «О порядке

формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженно-

сти в Банке «Возрождение» (ОАО)», «О порядке формирования резервов на возможные потери по про-

чим операциям Банка», «О предоставлении банковских гарантий Банка «Возрождение» (ОАО)».

Действующий норматив ЦБ РФ Фактический показатель, %01.01.2005 01.01.2004

Соотношение совокупной величины крупных кредитныхрисков Банка и собственных средств (капитала) Банка, Н7 max. 800% 235,5 250,6Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка- отношение совокупной суммы кредитных требованийк инсайдерам к собственным средствам (капиталу) Банка, Н10.1 max. 3% 0,7 0,8

Резерв на возможные потери по ссудам

С 1 августа 2004 года ранее существовавшие четыре категории качества ссуд с целью более точной клас-

сификации кредитного риска на основании профессионального суждения (за исключением ссуд, сгруппи-

рованных в портфель однородных ссуд) формируются в одну из пяти категорий качества:

I (высшая) категория качества (стандартные ссуды) — отсутствие кредитного риска.

II категория качества (нестандартные ссуды) — умеренный кредитный риск.

III категория качества (сомнительные ссуды) — значительный кредитный риск.

IV категория качества (проблемные ссуды) — высокий кредитный риск.

V (низшая) категория качества (безнадежные ссуды).

Одним из факторов, свидетельствующих о качественном кредитном портфеле Банка, является преобла-

дание в структуре портфеля кредитов 1 и 2 группы кредитного риска, самых высоких по уровню надежно-

сти, согласно классификации Банка России.

57тыс. руб.

Общая сумма резервов на 01.01.2005 в 1,7 раза превысила величину резервов на 01.01.2004 при росте

кредитного портфеля в 1,3 раза. Удельный вес просроченных кредитов вырос и составил 3,7% от суммы

выданных кредитов. В целях повышения финансовой устойчивости и соблюдения требований Банка Рос-

сии к формированию резервов на возможные потери по ссудам в августе прошедшего года завершилось,

в соответствии с согласованным графиком, формирование 100-процентного резерва по заемщику

ОАО «Москвич».

Рыночный риск

Управление рыночным риском в Банке осуществляется Комитетом по управлению активами и пассива-

ми (КУАП). Комитет определяет объем и структуру портфеля ценных бумаг, исходя из оценки их качества

с целью получения дохода и поддержания необходимого уровня ликвидности.

Валютный риск

Основной иностранной валютой, с которой Банк осуществляет операции, является долл. США. Валют-

ная позиция по капиталу – величина, соответствующая стоимостной оценке валютных ценностей, полу-

ченных в оплату уставного капитала, составляет 18 млн. долларов США.

Для оценки риска, связанного с поддержанием открытых позиций в иностранных валютах, Банк

использует методику Банка России, изложенную в Положении от 24.09.1999 № 89-П «О порядке расчета

кредитными организациями размера рыночных рисков». При оценке валютного риска принимается во

внимание качество активов, номинированных в каждой из валют и, прежде всего, качество кредитного

портфеля.

Управление валютным риском продолжает осуществляться централизованно: определяются и устана-

вливаются размеры лимитов для подразделений Банка и филиалов, отслеживается их соблюдение.

Риск инфляции

Мероприятием по преодолению риска инфляции служит периодический пересмотр ставок по привле-

каемым и размещаемым ресурсам, определяемый «Положением об основных принципах управления

ресурсами Банка «Возрождение» (ОАО)».


2004 2003

Остаток резерва на начало года 620 608 316 901Остаток резерва на конец года 1 062 966 620 608

Сумма выданных кредитов на конец года 23 639 841 17 634 919в том числе сумма просроченных кредитов 876 950 119 159Удельный вес просроченных кредитов в общей сумме кредитов, % 3,7 0,7Отношение суммы резерва к выданным кредитам, % 4,5 3,5Отношение суммы резерва к просроченным кредитам, % в 1,2 раза в 5,2 раза

1 ãðóïïà 17,9%

5 ãðóïïà 3,8%

4 ãðóïïà 0,2%

3 ãðóïïà 3,1%

2 ãðóïïà 75,0%

Кредитные вложения по группам риска на 01.01.2005

32, 0000

31, 5000

31, 0000

30, 5000

30, 0000

29, 5000

29, 0000

28, 5000

28, 0000

27, 5000

27, 0000

1/1

1/2

1/3

1/4

1/5

1/6

1/7

1/8

1/9

1/10

1/11

1/12 1/

1

Динамика курса доллара в 2004 году, руб.


58Управление рисками ликвидности Банка и его обязательствами

Пассивы Банка характеризуются высокой степенью диверсификации. В течение 2004 года они склады-

вались из собственных средств, вкладов частных лиц, депозитов предприятий и организаций, средств на

расчетных и бюджетных счетах и средств, привлеченных посредством выпуска депозитных сертификатов

и векселей.

Структура депозитов01.01.2005 01.01.2004

тыс.руб. уд. вес, % тыс.руб. уд. вес, %Депозиты клиентовРасчетные и текущие счета клиентов 10 124 648 36,8 11 206 483 49,9в рублях 7 100 571 25,8 7 566 202 33,7в иностранной валюте 3 024 077 11,0 3 640 281 16,2Срочные депозиты физических лиц 14 818 504 53,9 10 275 082 45,8в рублях 10 071 090 36,6 6 247 113 27,9в иностранной валюте 4 747 414 17,3 4 027 969 17,9Итого депозитов клиентов 24 943 152 90,7 21 481 565 95,7Депозиты финансовых институтовКорреспондентские счета банков 7 419 0,03 65 289 0,3в рублях 4 588 0,02 5 022 0,03в иностранной валюте 2 831 0,01 60 267 0,27Срочные депозиты банков 315 830 1,1 0 -в рублях 300 000 1,0 0 -в иностранной валюте 15 830 0,1 0 -Итого депозитов финансовых институтов 323 249 1,1 65 289 0,3Выпущенные долговые обязательстваДепозитные сертификаты 608 204 2,2 140 761 0,6в рублях 608 204 2,2 140 761 0,6Векселя 1 634 150 6,0 762 005 3,4в рублях 891 930 3,3 644 854 2,9в иностранной валюте 742 220 2,7 117 151 0,5Итого долговых обязательств 2 242 354 8,2 902 766 4,0Всего депозитов 27 508 755 100,0 22 449 620 100,0в рублях 18 976 383 68,9 14 603 952 65,1в иностранной валюте 8 532 372 31,1 7 845 668 34,9

Объем привлеченных депозитов как основного источника финансирования активных операций вырос

за прошедший год на 22,5%, достигнув 27 508 755 тыс. руб. (на 01.01.2004 – 22 449 620 тыс. руб.). Рост объе-

ма привлеченных ресурсов в рублях и валюте обусловлен ростом клиентской базы, расширением спектра

услуг, повышением их качества.

Рост привлеченных средств произошел, главным образом, за счет опережающего роста объема депозитов

физических лиц, в 1,4 раза, при этом их доля в общем объеме депозитов возросла с 45,8 до 53,9% (увеличив-

шись до 14 818 504 тыс. руб. на 01.01.2005). За 2004 год в 2,5 раза вырос объем денежных средств, привле-

ченных посредством выпуска собственных долговых обязательств — депозитных сертификатов и векселей.

Действующая в Банке «Политика по управлению и оценке ликвидности» определяет основные поня-

тия, цели и методы управления, способы оценки, распределение обязанностей в области управления лик-

видностью Банка.

20

01.01.200401.01.2005

Расчетные и текущие счета Вклады частных лиц Корсчета банков Депозиты банков Депозитные сертификаты Векселя

40

60

80

0

100

Структура депозитов, %

59Банк поддерживает уровень ликвидности, достаточный для выполнения всех требований Банка России:

соблюдаются нормативы мгновенной (Н2), текущей (Н3), долгосрочной (Н4) и общей (Н5) ликвидности,

установленные инструкцией от 16.01.2004 № 110-И Банка России «Об обязательных нормативах банков».

Действующий норматив ЦБ РФ Фактический показатель, %01.01.2005 01.01.2004

Отношение суммы высоколиквидных активов Банкак сумме обязательств Банка по счетам до востребования, Н2 min. 15% 36,3 57,0Отношение суммы ликвидных активов Банка к сумме обязательствБанка по счетам до востребования и на срок до 30 дней, Н3 min. 50% 50,7 90,5

Отношение всей задолженности Банку свыше годак собственным средствам (капиталу) Банка, а такжеобязательствам Банка по депозитным счетам, полученнымкредитам и другим долговым обязательствам срокомпогашения свыше года, Н4 max. 120% 79,3 57,9Отношение ликвидных активов к суммарным активам Банка, Н5 min. 20% 24,7 40,8

Управление риском ликвидности осуществляется путем согласования сроков возврата размещенных

активов и привлеченных Банком пассивов. Постоянное руководство процессом управления ликвидно-

стью осуществляет Комитет по управлению активами и пассивами.

Риск изменения процентных ставок

В условиях постепенного снижения темпов инфляции, снижения ставки рефинансирования Банка Рос-

сии в январе и июне 2004 года и, как следствие, общего снижения рыночных ставок значительное внима-

ние уделяется управлению процентным риском с целью сохранения величины процентной маржи,

необходимой для покрытия операционных затрат и обеспечения прибыльной деятельности.

Размер процентного риска в настоящее время незначителен, поскольку в заключаемых договорах (по

коммерческим кредитам, депозитам юридических лиц и средствам до востребования) предусматривается

возможность пересмотра ставок в зависимости от их изменений на рынке. Исключение составляют выпу-

щенные долговые обязательства Банка и вклады населения, процентная ставка по которым не может быть

изменена Банком.

Банк оперативно реагирует на изменение общего уровня процентных ставок, обеспечивая запланиро-

ванные показатели процентного дохода.

Базовые ставки по привлекаемым ресурсам определены Положением «Об основных принципах упра-

вления ресурсами Банка «Возрождение» (ОАО)», утверждаемым Правлением Банка ежеквартально. В

течение квартала ставки могут корректироваться в зависимости от изменений ставки рефинансирования

Банка России и ставок на финансовом рынке.


25

20

15

10

5

0

2003 2004

1/1

1/2

1/3

1/4

1/5

1/6

1/7

1/8

1/9

1/10

1/11

1/12 1/

1

Динамика ставки рефинансирования, % годовых


60Риск неплатежеспособности

Управление риском неплатежеспособности осуществляется путем соблюдения норматива достаточно-

сти собственных средств (капитала) Банка (Н1) – соотношение между капиталом и активами, взвешенны-

ми с учетом риска.

Функциональные риски

Оценка и управление стратегическим риском, возникающим вследствие неверно сформулированной,

несоответствующей рыночной ситуации стратегии управления Банком, осуществляются Наблюдатель-

ным Советом и Правлением Банка. Оперативный мониторинг, реализацию и контроль стратегических

инициатив Банка осуществляют высшие органы управления Банком и комитеты Банка: Кредитно-инве-

стиционный комитет, Комитет по управлению активами и пассивами, Клиентский комитет.

Оценка и управление технологическим риском и риском внедрения новых продуктов и технологий про-

изводится в Банке отдельным структурным подразделением – Управлением банковских технологий. Все

разрабатываемые и применяемые в Банке технологические решения в обязательном порядке документи-

руются. При документировании процессов и процедур применяется корпоративный стандарт описания

процессов – методология ARIS, основанная на системном и процессном подходе, позволяющем всесторон-

не определить и идентифицировать участвующие объекты и связи между ними. Внедряемые технологии и

программно-аппаратные комплексы проходят контроль и обязательное предварительное тестирование,

что подтверждается документально и обязательно подлежит контролю с точки зрения соответствия вну-

тренним и внешним требованиям по защите информации и информационной безопасности. Програм-

мные комплексы, применяемые в Банке, подлежат регистрации и учету в фонде алгоритмов и программ

Банка. В Банке исключается возможность использования неучтенных программно-аппаратных средств и

не апробированных технологических решений.

Риск неэффективности

Риск неэффективности связан с опасностью несоответствия расходов Банка на осуществление своих

операций результатам этих операций. В целях минимизации данного риска Банком внедрена система

бюджетирования. Данная система, выделяющая центры прибыли и затрат, уже на этапе планирования

позволяет выявить наиболее затратные и неэффективные операции, провести корректировку тарифной

политики, определить приоритетные направления клиентской политики. Указанные меры позволяют

поддерживать опережающий рост непроцентных доходов по отношению к непроцентным расходам.

63Корпоративное управление в Банке

Принципы корпоративного управленияСистема корпоративного управления Банка «Возрождение» ориентирована на повышение эффективно-

сти банковской деятельности, укрепление доверия со стороны акционеров, инвесторов, партнеров и кли-

ентов, повышение инвестиционной привлекательности Банка.

Основными принципами корпоративного управления Банк считает:

l соблюдение и защиту прав акционеров;

l контроль за финансово-хозяйственной деятельностью и оценку качества управления бизнесом;

l информационную прозрачность и подотчетность.

Защита прав и законных интересов акционеров обеспечивается соблюдением положений Кодекса кор-

поративного управления, утвержденного Наблюдательным Советом Банка. Банк заявил о своем стремле-

нии следовать стандартам и рекомендациям в области корпоративного управления, изложенным в Кодек-

се корпоративного поведения Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг РФ.

Контроль и оценка качества управления бизнесом в Банке осуществляется органами управления, служ-

бами и подразделениями Банка, Службой внутреннего контроля и аудита, Ревизионной комиссией Банка,

независимым аудитором.

Прозрачность и подотчетность бизнеса реализуются посредством регулярного информирования акци-

онеров, клиентов и инвесторов о результатах деятельности Банка. Актуальная информация о Банке опера-

тивно размещается на корпоративном сайте в сети Интернет. Банк обеспечивает равные права на получе-

ние полной и достоверной информации о своей деятельности как для крупных, так и для миноритарных

акционеров.

Отчет об исполнении Кодекса корпоративного управленияВ целях совершенствования управления Банком, обеспечения прав и законных интересов акционеров

и раскрытия информации инвесторам в своей деятельности Банк «Возрождение» следует положениям

Кодекса корпоративного управления, разработанного в соответствии с Распоряжением ФКЦБ от 4 апре-

ля 2002 г. № 421/р «О рекомендации к применению Кодекса корпоративного поведения» и утвержденно-

го Наблюдательным Советом Банка в 2004 году.

Практика корпоративного управления Банка обеспечивает акционерам реальную возможность осущест-

влять свои права, связанные с участием в обществе. Банком обеспечиваются надежные и эффективные

способы учета прав собственности акционеров на акции. В целях максимальной защиты прав акционеров

по управлению Банком и их имущественных интересов, соблюдения всех процедурных требований при

принятии решений по вопросам повестки дня общего собрания утверждено Положение о порядке подго-

товки, созыва и проведения общего собрания акционеров в новой редакции.



64Акционеры имеют право на регулярное и своевременное получение полной и достоверной информа-

ции о Банке. Акционерам предоставляется возможность участвовать в прибыли Банка. В целях реализа-

ции указанной возможности Наблюдательным Советом Банка утверждено Положение о дивидендной

политике, определяющее стратегию Наблюдательного Совета при выработке рекомендаций по

распределению прибыли и обеспечивающее прозрачность механизма определения размера дивидендов,

условий и порядка их выплаты.

Наблюдательный Совет осуществляет стратегическое управление деятельностью Банка и контролиру-

ет работу его исполнительных органов. Члены Наблюдательного Совета подотчетны акционерам Банка.

Деятельность органов управления Банка регламентируется Положением о Наблюдательном Совете и

Положением об исполнительных органах, утвержденных решением общего собрания акционеров в новой

редакции.

В целях совершенствования практики корпоративного управления в Банке планируется: создание комите-

тов в составе Наблюдательного Совета, в частности Комитета по аудиту, формализация отношений с члена-

ми Наблюдательного Совета (контракты, система оценки деятельности), совершенствование политики

оценки рисков корпоративного управления Банка.

В 2004 году Банк «Возрождение» в соответствии с рекомендациями Международной финансовой корпо-

рации (IFC) провел ряд мероприятий, направленных на совершенствование внутренней системы корпора-

тивного управления. Позитивно оценивая работу Банка в этом направлении, в своем отчете IFC указывает:

«Банк хорошо осведомлен о принципах корпоративного управления и проявляет высокую степень

заинтересованности в дальнейшем усовершенствовании практики корпоративного управления.

Банк соблюдает основные требования законодательства и нормативных актов по отношению

к корпоративному управлению.

Все законодательные нормы по организации Годового общего собрания акционеров соблюдаются.

Годовые общие собрания акционеров организуются на высоком уровне (система голосования, регистрации).

Наличие у Банка необходимых внутренних положений, предусмотренных Кодексом корпоративного

поведения ФКЦБ.

Максимальное раскрытие информации, согласно требованиям законодательства.

Сайт в сети Интернет и годовой отчет Банка впечатляют по объему раскрытия информации,

в том числе по сравнению с другими российскими банками».

Руководящие органы БанкаВысшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров. Общее собрание акционе-

ров избирает Наблюдательный Совет, которому делегируются общие полномочия по управлению Банком.

Руководство всей текущей деятельностью Банка осуществляет единоличный исполнительный орган –

Председатель Правления (Президент) Банка, который избирается Общим собранием акционеров.

Наблюдательный Совет в целях обеспечения оперативного управления Банком избирает коллегиальный

исполнительный орган – Правление Банка.

65Общее собрание акционеров

Общее собрание акционеров Банка является высшим органом управления Банка. Порядок проведения

общего собрания акционеров Банка регулируется «Положением о порядке подготовки, созыва и проведе-

ния общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Банк «Возрождение», которое

утверждено годовым общим собранием акционеров 25 июня 2004 года.

Банк обеспечивает равное участие всех акционеров в собрании, их своевременное оповещение о прове-

дении собрания, а также предоставление информационных материалов, необходимых для принятия

решений по вопросам повестки дня.

Сообщение о проведении общего собрания акционеров, содержащее основную информацию, включая

время, место и форму проведения собрания, повестку дня, публикуется в печатном издании: «Ежедневные

новости. Подмосковье» и на сайте Банка в сети Интернет не позднее чем за 30 календарных дней до даты

его проведения. Протоколы общих собраний размещаются на сайте Банка в сети Интернет.

Наблюдательный СоветНаблюдательный Совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка за исключением

решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров Банка.

В компетенцию Наблюдательного Совета входит определение приоритетных направлений деятельно-

сти Банка, контроль за финансово-хозяйственной деятельностью, создание и функционирование эффек-

тивной системы внутреннего контроля, обеспечение реализации прав акционеров, контроль за деятель-

ностью исполнительных органов.

Наблюдательный Совет Банка избирается в количестве 12 человек кумулятивным голосованием годо-

вым общим собранием акционеров Банка на срок до проведения очередного годового общего собрания

или внеочередного общего собрания акционеров, в повестку дня которого включен вопрос об избрании

нового состава Наблюдательного Совета.

Действующий состав Наблюдательного Совета избран годовым общим собранием акционеров 25 июня

2004 года.

Согласно требованиям Кодекса корпоративного управления Банка, для обеспечения объективности

принимаемых решений и поддержания баланса между интересами различных групп акционеров в состав

Наблюдательного Совета должно входить не менее трех независимых членов Совета. Критерии независи-

мости членов Наблюдательного Совета установлены в соответствии с требованиями «Положения о дея-

тельности по организации торговли на рынке ценных бумаг», утвержденного ФСФР.



66Информация о лицах, входящих в состав Наблюдательного Совета:

Должности, занимаемые в Банке и в других организациях

Ф.И.О., год рождения,гражданство ОбразованиеПроцент акций Банка,

которым лицо владеет

ПредседательНаблюдательного Совета Банка;Председатель Совета Московскогорегионального союза потребительскойкооперации

Мариничев Юрий Михайлович1937 г.РФ

Высшее, Московскийавтодорожный институт,Московскийинженерно-экономическийинститут им. С.Орджоникидзе

0,28

Председатель Правления Банка;Заместитель ПредседателяНаблюдательного Совета Банка

Орлов Дмитрий Львович1943 г.РФ

Высшее,Московский финансовый институт

32,82

Заместитель ПредседателяПравления Банка;Член Правления Банка;Член Наблюдательного Совета Банка;Член Совета директоровООО «Московское перестраховочноеобщество»;Председатель Совета НПФ «Гармония»;Член Совета директоров ОАО «АВИСТА»

Долгополов Александр Витальевич1961 г.РФ

Высшее,Московский институт народногохозяйства им. Г.В. Плеханова

0,56

Член Наблюдательного Совета Банка;Генеральный директорОАО «Металлургический завод«Электросталь»

Борин Борис Федорович1939 г.РФ

Высшее,Московский институт стали и сплавов,Академия народного хозяйства приСовете Министров СССР

0,000002

Член Наблюдательного Совета Банка;Генеральный директор ЗАО «Можайскоеоптово-розничное предприятие»;Генеральный директор ООО«Эдельвейс»

Зацепин Николай Степанович1951 г.РФ

Высшее,Московский институт инженеровгражданской авиации

0,20

Заместитель ПредседателяПравления Банка;Член Правления Банка;Член Наблюдательного Совета Банка;Член Совета директоровООО «Московское перестраховочноеобщество»;Член Совета НПФ «Гармония»;Член Совета директоровООО «Балтийский курорт»

Гончарова Людмила Антоновна1958 г.РФ

Высшее, Тернопольскийфинансово-экономический институт

1,76

Член Наблюдательного Совета Банка;Генеральный директор ОАО«Красногорский завод им.С.А.Зверева»

Гоев Александр Иванович1947 г.РФ

Высшее,Могилевский машиностроительныйинститут,Академия народного хозяйства приСовете Министров СССР

0,002

67


Демин Николай Яковлевич1936 г.РФ

Высшее,Московская сельскохозяйственнаяакадемия им. К.А. Тимирязева

—

Член Наблюдательного Совета Банка;Управляющий Волоколамскимфилиалом

Кабанова Валентина Михайловна1937 г.РФ

Высшее,Всесоюзный заочныйфинансово-экономический институт

0,01

Член Наблюдательного Совета Банка;Старший вице-президент ОАОВнешторгбанк

Маргания Отари Леонтьевич1959 г.РФ

Высшее,Ленинградский государственныйуниверситет

—

Член Наблюдательного Совета Банка;Генеральный директорГУПВО «Алмазювелирэкспорт»;Член Совета директоровЗАО «Архангельские алмазы»;Член Совета директоров Корпорации«Российский Алмазный клуб», США;Член Совета директоров ЗАО«Алмаком»

Усманов Рустэм Мансурович1949 г.РФ

Высшее,Московский государственный институтмеждународных отношений МИД РФ

—

Член Наблюдательного Совета Банка;Генеральный директорОАО «Инвестиционная группа«АЛРОСА»;Член Совета директоровОАО «Инвестиционная группа «АЛРОСА»;Председатель Наблюдательного СоветаОАО «Севералмаз»;Член Совета директоровОАО «Якутская горная компания»; Член Совета директоровООО «Алданзолото. Горноруднаякомпания»;Член Совета директоров ОАО «Южно-Верхоянская ГорнодобывающаяКомпания»; Член Совета директоровОАО «Алданзолото»; Член Совета директоровЗАО «Якутнафта»;Председатель Совета общества (Советадиректоров) ОАО «Республиканскийспециализированный регистратор«Якутский Фондовый Центр»

ВыборновСергей Александрович1958 г.РФ

Высшее,Московский государственный институтмеждународных отношений МИД РФ

—

Член Наблюдательного Совета Банка;Генеральный директор ЗАО «АВК«Эксима»; Генеральный директорЗАО «Микояновский мясокомбинат»;Член Правления ЗАО «Микояновскиймясокомбинат»; Член НаблюдательногоСовета ЗАО «Макеево»; ЧленНаблюдательного СоветаОАО «Оптпродрынок»


Отчет Наблюдательного Совета

Наблюдательный Совет в соответствии с действующим законодательством и Уставом Банка в течение

отчетного периода между годовыми общими собраниями акционеров осуществлял общее руководство дея-

тельностью и обеспечивал контроль за надлежащим исполнением Правлением Банка своих обязанностей.

Было проведено 5 заседаний Наблюдательного Совета, на которых обсуждались наиболее существен-

ные вопросы деятельности Банка:

l определение приоритетных направлений деятельности;

l утверждение решения о размещении обыкновенных бездокументарных именных акций путем

конвертации в них привилегированных конвертируемых бездокументарных именных акций и отчета

об итогах их выпуска;

l рассмотрение материалов инспекционных проверок Банка, проведенных учреждениями Банка

России за 2004 год;

l о подготовке годового общего собрания акционеров;

l о распределении прибыли и объявлении дивидендов;

l об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность;

l внесение Изменений в Положения о филиалах, связанные с требованиями Положения № 242-П

Банка России от 16 декабря 2003 года «Об организации внутреннего контроля в кредитных

организациях и банковских группах»;

l утверждение размера оплаты услуг аудиторской фирмы ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит»;

l утверждение отчета о работе Службы внутреннего контроля и аудита Банка в 2004 году;

l утверждение Плана проведения Службой внутреннего контроля и аудита внутренних аудиторских

проверок деятельности структурных подразделений Банка на 2005 год;

l открытие Калужского представительства;

l открытие Балашихинского филиала;

l решение о закрытии Екатеринбургского филиала.

За отчетный период Наблюдательным Советом был принят ряд внутренних документов Банка:

l Положение о Службе внутреннего контроля и аудита Банка «Возрождение» (ОАО) в новой

редакции.

Положение было разработано в соответствии с требованиями Положения Банка России № 242-П

от 16 декабря 2003 года. Положение определяет порядок деятельности Службы внутреннего контроля и

аудита в Банке «Возрождение».

l Правила организации системы внутреннего контроля в Банке «Возрождение» (ОАО).

Правила разработаны в соответствии с требованиями Положения Банка России № 242-П от 16 декабря

2003 года. Правила определяют принципы, основы организации, функции и состав (структуру) системы

внутреннего контроля в Банке «Возрождение».

l Изменения в Положение о порядке заключения Открытым акционерным обществом Банк «Возрож-

дение» крупных сделок, сделок с заинтересованностью и кредитовании связанных лиц.

68

69Все изменения носят редакционный и уточняющий характер.

l Порядок мониторинга системы внутреннего контроля Наблюдательным Советом и исполнительны-

ми органами Открытого акционерного общества Банк «Возрождение».

Порядок разработан в соответствии с действующим законодательством, требованиями Банка России и

принципами организации системы внутреннего контроля в кредитных организациях, установленными в

банковской практике. Порядок регламентирует мониторинг системы внутреннего контроля в Банке «Воз-

рождение» со стороны Наблюдательного Совета и исполнительных органов Банка.

l Регламент проведения заседаний Наблюдательного Совета Банка «Возрождение» (ОАО).

Регламент определяет порядок созыва, проведения заседаний Наблюдательного Совета, порядок при-

нятия решений по вопросам повестки дня заседаний.

Среди приоритетных задач, поставленных в 2005 году Наблюдательным Советом, – выполнение основ-

ных плановых финансовых показателей, наращивание капитала до уровня, адекватного масштабу разви-

тия бизнеса Банка; сохранение позиций среди 30 крупнейших российских банков по основным показате-

лям (активы, ресурсы и т. д.); сохранение доминирующего положения в Московской области; последова-

тельное развитие филиальной сети, в основном в Центральной части России и оптимизация затрат на ее

содержание; дальнейшее укрепление репутации стабильного, надежного и высокотехнологичного Банка с

высокопрофессиональным персоналом.

Исполнительные органыК исполнительным органам Банка относятся:

l единоличный исполнительный орган – Председатель Правления (Президент) Банка,

l коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка.

Председатель Правления (Президент) Банка избирается годовым общим собранием акционеров Банка

раз в 5 лет из числа сотрудников Банка, отвечающих профессиональным требованиям Банка России к

руководителю коммерческого банка. Председатель Правления, являясь единоличным исполнительным

органом Банка, осуществляет функции председателя коллегиального исполнительного органа Банка –

Правления Банка.

Председатель Правления Банка (Президент) осуществляет руководство текущей деятельностью Банка в

соответствии с Уставом и предоставленными ему общим собранием акционеров полномочиями, несет

персональную ответственность за выполнение возложенных на него задач перед общим собранием акци-

онеров, без доверенности действует от имени Банка, в том числе представляет его интересы, совершает

сделки от имени Банка, утверждает штатное расписание, издает приказы и дает указания, обязательные

для исполнения всеми работниками Банка.

Правление Банка – постоянно действующий коллегиальный исполнительный орган управления Банка.

К компетенции Правления относится решение наиболее сложных вопросов руководства текущей дея-

тельностью Банка и требующих коллегиального одобрения.



70Информация о лицах, входящих в состав Правления Банка:




Председатель Правления Банка;Заместитель Председателя Наблюда-тельного Совета Банка

Орлов Дмитрий Львович1943 г.РФ


32,82

Заместитель ПредседателяПравления Банка;Член Правления Банка;Член Наблюдательного Совета Банка;Член Совета директоров ООО«Московское перестраховочноеобщество»;Председатель Совета НПФ «Гармония»;Член Совета директоров ОАО «АВИСТА»

Долгополов Александр Витальевич1961 г.РФ


0,56

Заместитель ПредседателяПравления Банка;Член Правления Банка

Нахманович Марк Меерович1957 г.РФ

Высшее,Московская сельскохозяйственнаяакадемия им. К.А. Тимирязева

0,56

Заместитель ПредседателяПравления Банка, Член Правления Банка;Руководитель представительства«Северо-западный региональныйцентр»;Член Совета ассоциации Саморегули-руемая организация «Национальнаяфондовая ассоциация»

Новиков Юрий Игоревич1962 г.РФ

Высшее,Ленинградский ордена Ленинаи ордена Трудового Красного Знаменигосударственный университетимени А.А. Жданова

—

Заместитель ПредседателяПравления Банка;Член Правления Банка;Член Совета директоров ОАО «Черкизовский мясоперерабаты-вающий завод»;Член Совета директоровОАО «АВИСТА»;Член Совета директоровЗАО «Вэб-инвест Банк»

Орлов Николай Дмитриевич1971 г.РФ

Высшее,Финансовая академияпри Правительстве РФ

2,44

Заместитель Председателя ПравленияБанка;Член Правления Банка;Член Наблюдательного Совета Банка;Член Совета директоров ООО«Московское перестраховочное обще-ство»;Член Совета НПФ «Гармония»;Член Совета директоров ООО «Балтий-ский курорт»

Гончарова Людмила Антоновна1958 г.РФ

Высшее,Тернопольскийфинансово-экономический институт

1,76

71

Размер вознаграждения лиц, входящих в органы управления Банкапо итогам 2004 года

Членам Наблюдательного Совета размер вознаграждения (компенсации расходов) не устанавливался,

выплаты не производились.

Размер вознаграждения членов исполнительных органов (заработная плата, премии, дивиденды по

акциям Банка) по итогам 2004 года составил 68 038 тыс. руб.

Раскрытие информацииБанк стремится обеспечить максимальную прозрачность своей деятельности. Информационная поли-

тика Банка строится на принципах регулярности, оперативности, доступности, достоверности, полноты

и направлена на достижение наиболее полной реализации прав акционеров на получение информации,

существенной для принятия ими инвестиционных и управленческих решений, а также на защиту конфи-

денциальной информации о Банке.

Банк осуществляет раскрытие информации в соответствии с действующим законодательством и Поло-

жением об информационной политике Банка «Возрождение» (ОАО), утвержденным Наблюдательным

Советом Банка в 2004 году.


Заместитель ПредседателяПравления Банка;Член Правления Банка;Председатель Совета директоровООО «Балтийский курорт»

Страшок Дмитрий Аксентьевич1951 г.РФ

Высшее,Всесоюзный сельскохозяйственныйинститут заочного образования

0,30

Член Правления Банка;Начальник Управления по работес персоналом;Член Совета НПФ «Гармония»

Болвинов Александр Алексеевич1962 г.РФ

Высшее,Московский государственныйинститут международных отношенийМИД РФ

—

Заместитель ПредседателяПравления Банка;Член Правления Банка;Начальник Финансового департамента

Гаврилкина Татьяна Федоровна1959 г.РФ


0,28

Член Правления Банка;Заместитель начальникаФинансового департамента;Член Совета НПФ «Гармония»

Лужина Тамара Ивановна1950 г.РФ

Высшее,Всесоюзный заочныйфинансово-экономический институт

0,29

Член Правления Банка;Начальник Управления делами

Харламов Олег Владимирович1938 г.РФ

Высшее,Всесоюзный заочныйполитехнический институт

0,01


72В течение 2004 года Банк опубликовал 17 сообщений о существенных фактах и сведениях, которые

могут оказать существенное влияние на стоимость ценных бумаг Банка. Сообщения о существенных фак-

тах размещались в установленные действующим законодательством сроки на ленте новостей уполномо-

ченных информационных агентств АК&М и Интерфакс, на сайте Банка в сети Интернет, публиковались в

газете «Ежедневные новости. Подмосковье» и приложении к «Вестнику ФСФР», направлялись уведомле-

ния о раскрытии информации организаторам торговли (Фондовая биржа РТС и Московская межбанков-

ская валютная биржа). Все раскрытые информационные сообщения, а также ежеквартальные отчеты

Банка по ценным бумагам и внутренние документы находятся в режиме постоянного доступа на сайте

Банка в сети Интернет.

Данные финансовой отчетности, подготовленные по Российским стандартам бухгалтерского учета

(РСБУ) и в формате МСФО, размещаются на страницах русской и английской версий Интернет-Предста-

вительства Банка. Финансовая отчетность Банка по стандартам РСБУ ежеквартально публикуется в СМИ.

Одним из важных источников раскрытия информации является годовой отчет, который находится в сво-

бодном доступе на сайте Банка. Там же предоставляется возможность подписки на получение актуальной

информации о Банке по электронной почте.

Акционеры и потенциальные инвесторы, клиенты и профессиональные участники рынка ценных бумаг

могут получать сведения о динамике развития Банка из информационных отчетов, которые публикуются

в течение финансового года и распространяются в офисах Банка.

Банк регулярно размещает информацию о своих планах и новых услугах в средствах массовой информации.

Комплексная система внутреннего контроляВ целях защиты прав и законных интересов инвесторов в Банке создана эффективно функционирую-

щая система внутреннего контроля за его финансово-хозяйственной деятельностью. Система внутренне-

го контроля Банка включает в себя органы и службы, деятельность которых позволяет оперативно выяв-

лять, предотвращать и ограничивать финансовые и операционные риски, выявлять несоответствия в

исполнении подразделениями и отдельными сотрудниками и должностными лицами Банка своих обязан-

ностей требованиям действующего законодательства, ошибки и злоупотребления. Система внутреннего

контроля Банка предусматривает также разработку консультационных материалов и рекомендаций,

направленных на предотвращение и профилактику возможных нарушений, ошибок и злоупотреблений

сотрудниками Банка при исполнении ими своих обязанностей.

Система внутреннего контроля в Банке «Возрождение» соответствует характеру и масштабам проводи-

мых операций, обеспечивает достижение намеченных целей и выполнение поставленных задач. Основ-

ные направления внутреннего контроля:

l Со стороны органов управления за деятельностью Банка в соответствии с Законом «Об акционер-

ных обществах» и Уставом Банка.

l За функционированием системы управления банковскими рисками и оценкой банковских рисков.

73l За распределением полномочий при совершении банковских операций.

l За управлением информационными потоками и обеспечением информационной безопасности.

l За функционированием системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма.

l За соответствием деятельности Банка в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг

требованиям законодательства Российской Федерации и нормативных правовых актов Федерального

органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

Кроме того, в Банке на постоянной основе проводится мониторинг системы внутреннего контроля.

В рамках совершенствования системы внутреннего контроля Наблюдательным Советом и Правлением

Банка в 2004 году утверждены следующие документы:

l Правила мониторинга системы внутреннего контроля Наблюдательным Советом и исполнительными

органами Банка.

l Правила подготовки и порядка документирования, предоставления отчетов и информации

о результатах мониторинга системы внутреннего контроля, а также порядка их рассмотрения.

l Правила контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков в системе внутреннего

контроля.

l Правила организации системы внутреннего контроля в Банке.

l Положение о Службе внутреннего контроля и аудита Банка.

l Правила взаимодействия Службы внутреннего контроля и аудита с подразделениями Банка.

l Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Ревизионная комиссияРевизионная комиссия избрана в количестве 4 человек годовым общим собранием акционеров 25 июня

2004 года.

Ревизионная комиссия провела 3 заседания, на которых рассматривались следующие вопросы: об

избрании Председателя Ревизионной комиссии Банка, о начале проверки деятельности Банка по итогам

работы за 2004 год, о заключении Ревизионной комиссии по проверке деятельности Банка по итогам рабо-

ты за 2004 год.



74Информация о лицах, входящих в состав Ревизионной комиссии Банка:

По итогам 2004 года проведена документальная ревизия финансово-хозяйственной деятельности Банка.

На основании проверки Ревизионной комиссией составлен Акт, подтверждающий достоверность данных,

содержащихся в отчетах и иных финансовых документах Банка. Заключение Ревизионной комиссии по

итогам проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка за 2004 год предоставлено членам Наблю-

дательного Совета, Председателю Правления Банка и акционерам Банка в составе материалов к годовому

общему собранию акционеров.

Итоговая часть акта проверки деятельности Открытого акционерного обществаБанк «Возрождение» по итогам работы за 2004 год

Правление осуществляет деятельность по руководству Банком в соответствии с действующим законодатель-

ством, Уставом Банка, решениями и рекомендациями общего собрания акционеров и Наблюдательного Совета.

Кредитная политика Банка соответствует реальному положению на рынке кредитных ресурсов и осу-

ществляется в соответствии с положениями действующего законодательства, нормативными актами

Банка России и внутренними документами.




Председатель Ревизионной комиссииЗаместитель Генерального директораГУПВО «Алмазювелирэкспорт»

АфонинВиктор Анатольевич1956 г. РФ


—

Начальник отдела учетавнутрибанковских операций Управ-ления бухгалтерского учета и отчетностиБанка «Возрождение» (ОАО)

МаркинаСветлана Алексеевна 1952 г.РФ

Среднее специальное,Всесоюзный заочныйучетно-кредитный техникумГосбанка СССР

0,001

Начальник отдела мониторингабанковской деятельности Управленияобеспечения корпоративной деятельно-сти Банка «Возрождение» (ОАО)

РоманенкоНаталия Анатольевна1963 г.РФ


—

Заместитель начальника управленияпланирования и анализа деятельностиБанка – начальник отдела сводного пла-нирования и анализа деятельностиБанка (бизнес-направлений и продук-тов) Финансового департамента Банка«Возрождение» (ОАО)

ЛапинскаяТамара Николаевна 1954 г.РФ


0,005

75Операции Банка проводятся только уполномоченными на то лицами и в строгом соответствии с опре-

деленными Банком полномочиями, процедурами принятия решений по проведению операций, приняты-

ми и закрепленными соответствующими внутренними документами Банка. Все осуществляемые Банком

операции находят адекватное отражение в учете и отчетности Банка.

Состояние внутреннего контроля соответствует положениям действующего законодательства, норма-

тивным актам Банка России и Устава Банка.

Инвентаризация имущества Головного офиса Банка «Возрождение» произведена по состоянию на

1 декабря 2004 года в соответствии с распоряжением Банка «Возрождение» №298 от 19.11.2004. В резуль-

тате инвентаризации недостачи и излишков не установлено.

Организация учетно-операционной работы в Банке соответствует нормативным актам.

Баланс реально отражает стоимость активов и состояние пассивов Банка на 1 января 2005 года.

Данные отчета о прибылях и убытках соответствуют бухгалтерскому учету за 2004 год.

Баланс и отчет о прибылях и убытках подготовлены руководством Банка на основе бухгалтерской отчетно-

сти, составленной в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Банка России.

Баланс и отчет о прибылях и убытках отражают достоверно во всех существенных отношениях финан-

совое положение Банка на 1 января 2005 года и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за

период с 1 января по 31 декабря 2004 года включительно, исходя из нормативных актов Российской Феде-

рации, применимых к деятельности кредитных организаций.

Председатель Ревизионной комиссии: В.А. АфонинЧлены Ревизионной комиссии: Т.Н. Лапинская, С.А. Маркина, Н.А. Романенко

Аудитор БанкаС момента образования Банка ежегодно проводится независимая аудиторская проверка его деятельно-

сти. Аудиторская проверка проводится как в соответствии с Российскими стандартами бухгалтерской

отчетности (РСБУ), так и по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).

Банк «Возрождение», одним из первых среди российских кредитных организаций, начиная с 1992 года

ежегодно проводит аудиторскую проверку в соответствии с МСФО. Аудиторское заключение по МФСО

размещается на сайте Банка в сети Интернет.

Официальным аудитором Банка является компания ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».

Дивидендная политикаДивидендная политика основывается на балансе интересов Банка и его акционеров при определении раз-

меров дивидендных выплат, повышении капитализации и инвестиционной привлекательности Банка,



76а также на соблюдении прав акционеров. Банк стремится наряду с ростом капитализации обеспечивать

выплату акционерам дивидендов исходя из размера полученной чистой прибыли за завершенный финансо-

вый год. Наблюдательный Совет при определении рекомендуемого общему собранию акционеров размера

дивиденда (в расчете на одну акцию) и соответствующей доли чистой прибыли Банка, направляемой на диви-

дендные выплаты, исходит из того, что сумма средств, направляемая на выплату дивидендов, должна соста-

влять не более 10% чистой прибыли, полученной Банком за завершенный финансовый год.

В соответствии с Уставом размер дивиденда по привилегированным бездокументарным именным акци-

ям с определенным размером дивиденда составляет 20% от номинальной стоимости акции.

Окончательное решение о выплате (объявлении) дивидендов, о размере дивидендов и форме их выпла-

ты по акциям каждой категории (типа) принимается общим собранием акционеров. Размер дивидендов не

может быть больше рекомендованного Наблюдательным Советом Банка.

Срок выплаты объявленных дивидендов не может превышать 60 дней со дня принятия решения о

выплате дивидендов общим собранием акционеров.

Принципы дивидендной политики, определение стратегии Наблюдательного Совета Банка при выра-

ботке рекомендаций о размере дивидендов по акциям, обеспечение прозрачности механизма определе-

ния размера дивидендов, условиях и порядке их выплаты содержатся в Положении о дивидендной поли-

тике Банка «Возрождение» (ОАО).

Отчет о выплате объявленных дивидендов по акциям Банкатыс. руб.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 25.06.2004) были

объявлены годовые дивиденды за 2003 год по всем типам акций в размере 11 963,35 тыс. руб. Выплата

дивидендов осуществлялась начиная с 16 августа 2004 г. путем перечисления сумм, причитающихся акцио-

нерам – юридическим лицам – на расчетные счета, акционерам – физическим лицам – на лицевые счета, в

соответствии с данными, содержащимися в системе ведения реестра акционеров Банка «Возрождение»

(ОАО). При отсутствии банковских реквизитов выплата дивидендов акционерам – физическим лицам осу-

ществлялась через кассы филиалов Банка.

В 2004 году дивиденды акционерам были выплачены в общей сумме 11 511 тыс. руб. Удержан и перечи-

слен в бюджет налог в сумме 143,26 тыс. руб. В связи с непредставлением акционерами реестродержателю

Банка платежных реквизитов остались невыплаченными дивиденды в сумме 452 тыс. руб.

Акции обыкновенныебездокументарные именныеГод

Акции привилегированные без-документарные именные с опре-деленным размером дивиденда

ИтогоАкции привилегированные кон-вертируемые бездокументарные

именные

—2001 2 589 2 589—

5 624,382002 2 589 9 213,35999,97

8 374,382003 2 589 11 963,35999,97

77Отчет о крупных сделках

В соответствии с «Положением о порядке заключения Банком «Возрождение» (ОАО) крупных сделок,

сделок с заинтересованностью и сделок по кредитованию связанных лиц», утвержденным Наблюдатель-

ным Советом Банка в 2004 году, сделка признается крупной, если значение величины стоимости имуще-

ства по указанной сделке превышает 20 процентов балансовой стоимости активов Банка, определенной по

данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.

В отчетный период крупные сделки (свыше 20% балансовой стоимости активов) не совершались.

Сведения о сделках с заинтересованностьюВ течение 2004 года Банком заключен ряд сделок, в совершении которых имелась заинтересованность

членов Наблюдательного Совета и представителей исполнительных органов Банка.

Годовым общим собранием акционеров предварительно были одобрены сделки, признаваемые в соот-

ветствии с действующим законодательством в качестве сделок с заинтересованностью, которые могут

быть совершены на стандартных условиях в период до следующего годового общего собрания акционеров

в процессе осуществления Банком его обычной хозяйственной деятельности, в соответствии с лицензией

на осуществление банковских операций. Цены по указанным сделкам с заинтересованными лицами опре-

деляются в соответствии с «Положением об основных принципах управления ресурсами Банка «Возрож-

дение» (ОАО) в российских рублях и иностранной валюте».

Общий объем сделок с заинтересованностью, заключенных Банком в 2004 году, составил: 3 321 747 тысяч

рублей, 251 111 тысяч долларов США, 1 020 тысяч евро.

Условия сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, существенно не отличались от

условий аналогичных сделок, заключаемых Банком в процессе его обычной хозяйственной деятельности.

Сумма по каждому виду заключенных Банком сделок (взаимосвязанных сделок) с заинтересованностью

с каждой из сторон не превышала на момент заключения 5% от балансовой стоимости активов по данным

бухгалтерской отчетности Банка на последнюю отчетную дату перед проведением годового общего собра-

ния акционеров в 2004 году.

Все сделки между заинтересованными лицами (юридическими и физическими) и Банком, которые совер-

шались в процессе обычной хозяйственной деятельности Банка, соответствовали указанным условиям.

Структура уставного капиталаПо состоянию на 01.01.2005 уставный капитал составил 200 431 990 рублей.Размещенные акции:


Тип акций Государственныйрегистрационный номер

Количество выпущенных вобращение акций, шт.Номинальная стоимость, руб.

10101439ВОбыкновенные бездокументарные именные акции 16 748 75310

20201439ВПривилегированные бездокументарные именныеакции с определенным размером дивиденда 1 294 50510

20101439ВПривилегированные конвертируемые бездоку-ментарные именные акции*

1 999 94110

* В соответствии с зарегистрированным ЦБ РФ13.05.2005 отчетом об итогах выпуска акцийпривилегированные конвертируемые акцииконвертированы в обыкновенные акциив соотношении 1:1.


78Торговые площадки

Курс АДР на обыкновенные акции Банка «Возрождение» на фондовых биржах Германии в 2004 году

Объем торгов на фондовых биржах Германии в 2004 году составил 9 320,1 тыс. долларов США.

Курс обыкновенных акций Банка «Возрождение» на российском рынке в 2004 году

По данным НП «Фондовая биржа РТС»Объем торгов на НП «Фондовая биржа РТС» в 2004 году составил 139,1 тыс. долларов США.

Наименование Тип ценной бумаги Дата включения в торги

Обыкновенные бездокументарные именные акции (VZRZ)Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа РТС» май 1997 г.

Обыкновенные бездокументарные именные акции(RU0009084214)

Привилегированные бездокументарные именныеакции с определенным размером дивиденда

(RU14VOZR1115)

ЗАО «Московская межбанковскаявалютная биржа» (ММВБ)

февраль 1998 г.

февраль 1998 г.

АДР 1-го уровня на обыкновенные именные акции (U.S.ISIN: US0654531021)

Берлинская фондовая биржаиюль 1997 г.


Франкфуртская фондовая биржа август 1997 г.


Штутгартская фондовая биржа ноябрь 2000 г.

Êóðñ ÀÄÐ Áàíêà "Âîçðîæäåíèå"

ÿíâàðü ôåâðàëü ìàðò àïðåëü ìàé èþíü èþëü àâãóñò ñåíòÿáðü îêòÿáðü íîÿáðü äåêàáðü ÿíâàðü

Êóðñ àêöèé Áàíêà "Âîçðîæäåíèå"

ÿíâàðü ôåâðàëü ìàðò àïðåëü ìàé èþíü èþëü àâãóñò ñåíòÿáðü îêòÿáðü íîÿáðü äåêàáðü ÿíâàðü

79Учет прав на акции Банка

Права владельцев на акции Банка удостоверяются в системе ведения реестра – записями на лицевых сче-

тах у держателя реестра или в случае учета прав на ценные бумаги в депозитарии – записями по счетам

депо в депозитарии. Переход прав, закрепленных акциями Банка, должен сопровождаться уведомлением

держателя реестра Банка или номинального держателя ценных бумаг с предоставлением всех документов,

требуемых в соответствии с действующим законодательством для регистрации перехода прав на акции.

Структура акционеровОбщее количество зарегистрированных лиц в реестре акционеров Банка «Возрождение» по состоянию

на 01.01.2005 составило 8 163,

из них юридические лица – 962,

физические лица - 7201.

Структура владельцев акций Банка по состоянию на 01.01.2005:

Лица, доли которых в уставном капитале Банка по состоянию на 01.01.2005 составляют 5 и более процентов:


Доля в уставном капитале, %

Российская Федерация 0,28

Нерезиденты РФ, всего 11,36

Другие юридические лица 42,37

Итого юридические лица 54,01

Физические лица 45,99

в том числе владельцы Американских депозитарныхрасписок (АДР) на обыкновенные акции Банка 2,74

Наименование зарегистрированного лица Доля в уставном капитале, %

Орлов Дмитрий Львович 32,82

ООО «Вэб-инвест.ру»* 20,9

Canadian Imperial Bank of Commerce

* – номинальный держатель.

5,87


80Капитал Банка

01.01.2005

Капитал Банка, тыс. руб. 3 272 764

Количество обыкновенных акций 16 748 753

Балансовая стоимость одной акции*, руб.

* Без учета субординированного депозита.

150,7

** Средняя цена по сделкам, заключенным на НП «Фондовая биржа РТС» в 2004 году.

Цена** к балансовой стоимости обыкновенной акции 0,58

annual report 2004 rus

Education