elektronikus bank
DESCRIPTION
Elektronikus BankTRANSCRIPT
A követelménymodul megnevezése:
Bankszakmai feladatok (banki termékek, banküzem, bankpiacok)
Pethő Irén
Elektronikus banki
szolgáltatások
A követelménymodul száma: 2012-06 A tartalomelem azonosító száma és célcsoportja: SzT-007-50
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
1
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
ESETFELVETÉS – MUNKAHELYZET
Családja ódzkodik az interneten történő bankolástól, önnek kell meggyőzni a családtagokat
az internetes bankolás előnyeiről és biztonságosságáról.
Miben jelent könnyebbséget az elektronikus bankolás?
Milyen előnyei és hátrányi vannak?
Milyen feltételek mellett lehet elektronikusan bankolni?
SZAKMAI INFORMÁCIÓTARTALOM
AZ ELEKTRONIKUS BANKOLÁSRÓL ÁLTALÁBAN
A távkiszolgálás forradalmian a ’90-es években változott meg. Ezek az évek hozták el a
számítástechnika és a telekommunikáció tömeges elterjedését, ami kihatással volt a banki
ügyintézésre is. Megjelent az új, internetes és mobiltelefonos megoldásokra alapozott, ún.
elektronikus kiszolgálás, elektronikus csatorna fogalma. A távolról történő bankügyintézés
alaposan átalakította a pénzügyi szolgáltatásokat. Az interneten vagy telefonon végezhető
műveletek nem csupán kényelmi szempontból előnyösek, hanem a takarékoskodást, a
pénzünkkel való jobb gazdálkodást is elősegítik. Nincs szükség brosúrák olvasgatására,
hiszen az interneten koncentrált formában tájékozódhatunk a díjtételekről, a termék- vagy
szolgáltatáskínálatról, vagy éppen a kedvezményekről.
A világháló kiválóan alkalmas információk közvetítésére, áru és szolgáltatás bemutatására,
reklámozására és értékesítésére is. Nem véletlen, hogy immár Magyarországon is egyre több
bank, brókercég és biztosító él az online értékesítési csatornák lehetőségeivel, amelyekkel
mind az ügyfél, mind saját költségeit csökkenti, de az ügyfelek életét minden bizonnyal
megkönnyíti. Az elektronikus pénzügyi szolgáltatások igénybevételének lehetősége nem
csak az internet használatára korlátozódik, hiszen különböző pénzügyi műveleteket
mobiltelefonunkkal vagy bankkártyánk segítségével is végre tudunk hajtani.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
2
Sokfajta módon férhetünk hozzá távolról bankszámlánkhoz, rendezhetjük pénzügyeinket:
Pénzkiadó automata: A bank pénztár „elekronikus” megjelenési formája. Bankkártyával
pénzfelvételre és pénzbefizetésre használt csatorna. Az ATM automata használata az Ideális
bank ATM-szimulátora segítségével kipróbálható:
1. ábra. Az Ideális bank ATM-szimulátora1
Telefonos Ügyfélszolgálat (Call center): Telefonos ügyintézők által működtetett ügyfél-
kiszolgálási rendszer, amelyen bárki számára publikus információkat lehet megszerezni és
ügyfél-azonosítást igénylő tranzakciókat is végre lehet hajtani. A legtöbb mai call center már
nemcsak telefonhívások fogadására van felkészítve, hanem elérhető más csatornákon,
úgymint faxon, SMS-en vagy e-mailen keresztül is.
Telebank: Gépi hangos, információs banki szolgáltatásokat nyújtó programrendszer. Az
ügyfél a telefongombok segítségével egy automatikus rendszerbe lép be, és a nap 24
órájában kérhet információt, felvilágosítást. Jellemzően csak olyan információkat,
megbízásokat lehet itt benyújtania, amelyekhez ügyfél-azonosítás szükséges.
1 www.idealisbank.hu (2010. december)
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
3
Internet Bank (web banking): Az internetbank egy olyan webes alkalmazás, amellyel
különféle megbízások nyújthatók be és személyes pénzügyi információk kérdezhetők le.
Jellemzője a 24 órás rendelkezésre állás.
Önkiszolgáló terminál: Bankfiókok előtereiben, az ún. 24 órás zónában elhelyezett
terminálok, amelyek segítségével a nap 24 órájában és a hét 7 napján tetszőleges
időpontban végezhetők alapvető banki funkciók. Gyakorlatilag egy számítógép, amellyel az
internetbankhoz hasonló módon tud az ügyfél megbízásokat beadni vagy információkat
lekérdezni.
m-Banking: Tág értelemben minden olyan banki értékesítési csatorna, mely a mobiltelefon
adta lehetőséget használja ki (SMS, WAP és i-mode).
Az alábbi táblázat néhány jellemző alapján összehasonlítja az alapvető banki értékesítési
csatornákat.
2. ábra. Banki értékesítési csatornák összehasonlítása
A fenti táblázat jól mutatja, hogy az internetbank mára az olcsó tömegkiszolgálás színterévé
vált. Használatának elsajátítása időt, pénzt és energiát takarít meg az ügyfél számára. A napi
pénzügyek intézésében megkerülhetetlen és nélkülözhetetlen eszköz!
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
4
A pénzügyeinket napjainkban már a bankfiókok felkeresése nélkül kényelmesen, bárhonnan
- így otthonról, illetve a munkahelyünkről is - elektronikus úton el tudjuk intézni. Ezen
szolgáltatások megjelenésének alapját a bankkártya, és ezáltal a készpénz nélküli fizetések
térhódítása, illetve a kártyához kapcsolódó egyéb funkciók (pl. azonosítás) megjelenése
szolgáltatta. A bankkártya széles körű elterjedésével, a fejlesztések révén lehetővé vált, hogy
ne csak készpénzt vehessünk fel segítségével, hanem vásárlásaink ellenértékét is ennek
igénybevételével, POS terminálon egyenlítsük ki. Bankkártyánk – mivel konkrét személyhez
kötődik – alkalmassá vált arra is, hogy erre épüljön több elektronikus szolgáltatás
igénybevétele. Az elektronikus szolgáltatások megjelenése gyakorlatilag összefügg a
technika fejlődésével. Elmondható, hogy az elektronikus szolgáltatások is a technika
fejlődését követve jelentek meg a piacon, és hasonló ütemben is terjedtek el a felhasználók
körében. Ugyanakkor az is elmondható, hogy a modernebb (mobiltelefonos és internetes)
szolgáltatások térhódítása gyorsabb ütemű, és várhatóan hosszabb távon ezek fogják
meghatározni az elektronikus bankolást.
A bankok közti versenyben az elektronikus banki szolgáltatások tárháza és színvonala
meghatározó. A bankok stratégiai céljai között kiemelt feladatként szerepel az elektronikus
banki szolgáltatások mind szélesebb körben történő bevezetése, az új kiszolgálási
csatornáknak az ügyfelekhez való eljuttatása, a bankfióki munka színvonalának növelése. A
bankok célja, hogy az ügyfelek minél szélesebb köre elektronikus úton intézze egyszerű,
rutinjellegű bankügyeit, hogy a bankfióki dolgozók nagyobb figyelmet tudnak fordítani a
személyes közreműködést igénylő bankügyletekre.
Az elektronikus úton történő távbankolás gyakran felveti a biztonságos adatforgalom
kérdéseit. Ezeket számítástechnikai védelmi eszközökkel oldják meg a bankok, de
természetesen az ügyfelektől is megfelelő gondosságot követel, mint pl.: a különböző
jelszavak titkos kezelése. A banki számlavezető rendszer és az ügyfelek közötti
kommunikáció biztonsága érdekében – a számítástechnikai háttér fejlesztését követően –
létrejönnek azok a védett adatkapcsolatok, melyek megakadályozzák az illetéktelen
hozzáféréseket.
A bankok egyre magasabb színvonalú védelmi intézkedéseket valósítanak meg azért, hogy
védett adatkapcsolatot létesíthessenek az ügyfeleikkel. A telefonos, mobiltelefonos és
internetes kommunikáció során azonban a megfelelő biztonsági szint eléréséhez az ügyfél
közreműködésére is szükség van.
A szolgáltatások igénybevételéhez szükséges azonosítókat és jelszavakat úgy kell használni,
hogy azok illetéktelen személy tudomására ne jussanak, illetve az internetes és
mobiltelefonon elérhető szolgáltatások igénybevételekor a felhasználónak a számítógépe,
mobiltelefonja védelmében is meg kell tennie a kellő intézkedéseket.
Az elektronikus banki ügyintézés két alapvető csatornán valósul meg, amelyhez
kapcsolódnak kiegészítő szolgáltatások. Ez a két alapcsatorna a telefon és az internet.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
5
1. Telefonos szolgáltatás
A telefonos banki szolgáltatás telefonon keresztül, ügyintézői segítséggel vagy anélkül
(automata tranzakciók) végrehajtható banki tranzakciók megvalósítását biztosítja. A
telefonos szolgáltatás a nap 24 órájában elérhető. A folyamatos rendelkezésre állást a
bankok call centerei segítségével szolgáltatja. Call center: a nap 24 órájában az ügyfelek
rendelkezésére álló, a bank telefonos szolgáltatását nyújtó szervezeti egység.
A call center a szolgáltatások két szintjét nyújtja:
- automatikus telefonos szolgáltatást,
- telefonos ügyintézői szolgáltatást.
A telefonos automata szolgáltatás
Tone üzemmódú telefonon igénybe vehető automatizált, gépi hangú banki szolgáltatás.
7 * 24 órában az ügyfelek rendelkezésére áll, bankonként eltérően általában az alábbi
funkciókkal:
3. ábra. Bankautomata-szolgáltatás2
2 www.idealisbank.hu
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
6
Szolgáltatások:
- bankkártya letiltása,
- számlaegyenleg lekérdezése,
- bankkártyával kapcsolatos lekérdezések (limit stb.),
- TeleKód megváltoztatása,
- tájékoztatás banki termékekről.
Speciális ügyfél-azonosítási rendszer garantálja, hogy illetéktelenül senki se fér hozzá
számláihoz.
Telefonos ügyintézői szolgáltatás
A nap 24 órájában az ügyfelek rendelkezésére álló, ügyintéző közreműködésével, telefonon
igénybe vehető banki szolgáltatás.
4. ábra. Telefonos ügyintézői szolgáltatás, call center
Biztonságot jelenti a telefonos ügyintézők eléréséhez pl.: a 10 jegyű azonosító, a 3 jegyű
TeleKód és a 7 jegyű titkos jelszó megadása.
Az ügyintézőknél akár egyazon azonosítóval és jelszóval egyszerűen, gyorsan, kényelmesen
kezelhető valamennyi forint-, deviza-folyószámla, a megtakarítások, valamint az értékpapír-
és hitelkártyaszámlák is (pl. átutalások, betétlekötés, -feltörés, mobilegyenleg-feltöltés,
lekérdezések stb.).
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
7
A szolgáltatás használatára vonatkozó érvényes szerződéssel és bankkártyával rendelkező
ügyfelek az alábbi – bankfiókban már megszokott – szolgáltatásokat vehetik igénybe
ügyintézői közreműködéssel. A szolgáltatások köre bankonként eltérő, néhány általánosan
igénybe vehető tranzakció:
- számlainformációk,
- egyszeri és állandó átutalási megbízások,
- csoportos beszedési megbízások (felhatalmazás),
- kártyafedezeti átutalás,
- VIBER-átutalás,
- lekötések,
- lekötött betét feltörése,
- számlakör módosítása, valamint a számlakörben szereplő számlák (pl. deviza-,
hitelkártyaszámla stb.) kezelése, számlákra vonatkozó megbízások fogadása,
- értékpapír-ügyintézés (befektetési jegyek, állampapírok forgalmazása, tőzsdei
megbízások kezelése),
- az egyes banki szolgáltatások igénybevételére vonatkozó rendelkezések fogadása,
- mobiltelefonos, WAP-szolgáltatások igénylése,
- telefonkártyák feltöltése,
- autópálya-matrica vásárlás,
- új bankkártya-, illetve pótkártyaigénylés fogadása,
- bankkártya vásárlási limit és ATM-limit módosítása,
- folyószámlahitel igénylése.
2. Mobiltelefonos banki szolgáltatás
A mobiltelefonos banki szolgáltatás online banki információk mobiltelefonon keresztüli
elérését biztosítja. A mobiltelefonos szolgáltatás igénylésének feltétele, hogy az igénybevevő
rendelkezzen Telenor-, T-Mobile- vagy Vodafone-mobiltelefonnal és a banki elektronikus
csatornára vonatkozó szerződéssel.
A mobiltelefonos szolgáltatás igénybevétele során az ügyfél rövid szöveges (SMS) üzenetek
formájában banki információkat kérhet és fogadhat mobilkészüléke segítségével. Az
információk továbbítása SMS üzenetek formájában történik az ügyfél által megadott
mobiltelefonszámra. Az automatikus egyenlegküldés keretében a számla látra szóló
egyenlegét és lekötöttbetét-egyenlegét küldik meg.
A KártyaKontroll szolgáltatás esetében az adott számlához tartozó bankkártyákkal
végrehajtott ATM- és/vagy online POS-tranzakciókról kap azonnali értesítést az ügyfél.
- A SzámlaKontroll az adott bankszámlán végrehajtott tételekről kérhető azonnali
értesítés.
- A Beszedés Kontroll szolgáltatással a számlához kapcsolódó, megjelölt csoportos
beszedési megbízások SMS-ben történő engedélyezésére vagy elutasítására nyílik
lehetőség.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
8
- Az Értékpapír Kontroll szolgáltatás keretében az ügyfél Értékpapírszámlájához
kapcsolódóan a tőzsdei megbízásokról, a befektetésijegy-tranzakciókról, a kamatozó
és diszkontértékpapír-ügyletekről, illetve az egyéb értékpapírszámla-mozgásokról
kérhető értesítés.
Az interaktív üzenetküldés
Az interaktív üzenetben kért információt a mobiltelefon-szolgáltató továbbítja a banknak, a
beérkezést követően pedig rövid időn belül megérkezik a válasz. Egy interaktív üzenetben
csak egyféle információ kérhető.
Interaktív üzenetküldés esetén az üzenetváltást az ügyfél kezdeményezi, amikor saját
mobilkészülékéről rövid szöveges üzenetet küld, számlainformációt vagy általános pénzügyi
információkat kérve. A bank számítógépes rendszere szintén rövid szöveges információ
formájában továbbítja a választ. Amennyiben a kért információ nem fér el egy üzenetben
(amely legfeljebb 160 karakter hosszúságú lehet), a banki rendszer több üzenetre bontva
továbbítja azt.
Automatikus egyenleginformáció
A bank számítástechnikai rendszere automatikusan elkészíti és az ügyfél mobiltelefon-
készülékére továbbítja az előző napi záróegyenleget tartalmazó üzenetet.
Értékpapír Kontroll szolgáltatás:Az Értékpapír Kontroll szolgáltatás keretében az ügyfél által
megadott mobiltelefonszám(ok)ra küldik az értesítéseket az érintett Értékpapírszámlához
kapcsolódóan a részvény-, befektetésijegy-, kamatozó- és diszkontértékpapí-tranzakciók
egyes státuszváltozásairól, az értékpapírokkal kapcsolatos esedékességekről, valamint az
egyéb értékpapírszámla-mozgásokról. Az ügyfélnek lehetősége van az értesítési limitet
meghatározni. Ebben az esetben csak a meghatározott limit feletti tranzakciókról történik
üzenetküldés.
3. Internetes banki szolgáltatás
A világhálón keresztül bárhonnan és bármikor felvehető a kapcsolat a bankokkal, a bank
internetes honlapján keresztül. A sikeres bejelentkezést követően a szolgáltatás nyitóoldalán
az ügyfél által a bejelentkezéskor megadott számla típusának megfelelő, a számlakörébe
bevont számlák számlaszámai a fontosabb információkkal együtt jelennek meg. Az egyes
szolgáltatáscsoportokba tartozó számlák, illetve funkciók (pl. bankszámla-műveletek,
hitelkártya-műveletek, értékpapír-műveletek stb.) elérésére nyílik lehetőség. Az
indítószámla megjelölését követően lesz lehetőség további lekérdezések (számla részletes
adatai, számlatörténet, lekötött betét, tranzakciók ellenőrzése), tranzakciók (belföldi forint-
és devizaátutalások, lekötések indítása és megszüntetése, állandó megbízások és
szolgáltatói megbízások kezelése, kártyafedezet biztosítása, prepaid feltöltés, Abaqoos-
tranzakciók stb.) végrehajtására.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
9
5. ábra. Az OTP internetes banki rendszere3
Az internetes szolgáltatáson keresztül végezhető tranzakciók
Az internetes szolgáltatás minden nap 0-24 óráig érhető el. A tranzakciós szolgáltatások
(átutalási és lekötési megbízások) csak az ún. „nyitvatartási” időben teljesülnek azonnal. A
bankok általában a 14:00 óráig megadott megbízásokat aznapi teljesítésként tudják kezelni.
A számlavezető rendszer nyitvatartási idején túl, offline időszakban adott megbízásokat a
szolgáltatás rendszere tárolja. Az így tárolt megbízások feldolgozása a számlavezető
rendszer legközelebbi nyitását követően történik meg.
A nyitvatartási időn túl adott (tárolásra került) megbízások módosítása, illetve visszavonása
nem lehetséges sem a szolgáltatás, sem a bank más szolgáltatásának igénybevételével!
Amennyiben a számlavezető rendszerben feldolgozásra került az azonnali átutalás, ezek
visszavonása nem lehetséges. Ugyanakkor az előredátumozott értéknapos vagy állandó
átutalási megbízást, illetve a még feldolgozásra nem került értékpapír-megbízást az
ügyfelek a szolgáltatás megfelelő menüpontján keresztül, illetve a telefonos ügyintézőnél
(értékpapír esetében csak akkor, ha az ügyintézőnél kezdeményezte a megbízást) vagy
bármely bankfiókban módosíthatják/ megszüntethetik.
3 www.otpbank.hu(2010. december)
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
10
A kártyafedezet biztosítására végzett, bankkártyalimit módosítására vonatkozó, prepaid
feltöltési, valamint autópályamatrica-vásárlási tranzakciók teljesítése – a banki számlavezető
rendszer nyitvatartási idejétől függetlenül – minden esetben azonnal megtörténik.
A számlatörténet, a forgalmi adatok és a lekötött betétek, valamint a kereskedelmi banki
számlák esetében a sorban álló tételek lekérdezése a nyitvatartási időszakon túl is
lehetséges.
A „Bejelentkezést” követően a nyitó oldalon az ügyfél, illetve az adott igénybevevő
bejelentkezéshez használt számlatípusának megfelelő, számlakörébe tartozó számlák
jelennek meg a legjellemzőbb (pl. számlaszám, számlaelnevezés, egyenleg stb.) adatokkal.
Ezen az oldalon kell kiválasztani, hogy mely számlával kapcsolatban kíván lekérdezést,
illetve tranzakciót végrehajtani az ügyfél.
Azon ügyfelek, akik a számlakörükbe a hitelkártya számlájukat is bevonják, külön
menüpontban lekérdezhetik a hitelkártyaszámla legfontosabb adatait (pl. felhasználható
hitelkeret, könyvelt forgalom stb.), valamint a kártyájuk segítségével kezdeményezhetik akár
mobiltelefon-kártya feltöltését vagy lakossági ügyfelek esetében kártyájuk napi vásárlási
limitértékének időkorlátos módosítását is.
Vállalkozói ügyfelek esetében, amennyiben a számlakörbe bevont számlák vonatkozásában
az ügyfél többes aláírással szeretne rendelkezni, a direkt szerződés keretében lehetőség van
a többes rendelkezés (aláírásosság) beállítására. Ebben az esetben egy adott igénybevevő
által rögzített tranzakciók kizárólag abban az esetben kerülnek végrehajtásra, ha az adott
tranzakción a megfelelő pontértékű (jelenleg összesen 10 pont) aláírást elhelyezték az
aláírásra felhatalmazott igénybevevők.
A NetBróker olyan online tőzsdei kereskedésre fókuszáló, fix havidíj ellenében igénybe
vehető szolgáltatás, amelynek keretében a bank internetes szolgáltatásban elérhető
értékpapír-műveleteinél szélesebb termék- és szolgáltatáspalettát biztosít, valamint – a BÉT
adatszolgáltatója által meghatározott feltételek szerinti – real-time döntéstámogatási
rendszert (árfolyamadatok, grafikonok) nyújt az ügyfeleknek.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
11
6. ábra. Az OTP Netbróker szolgáltatása4
A NetBróker által nyújtott szolgáltatások:
- Budapesti Értéktőzsde- és Xetra-megbízások,
- real-time adatok a BÉT adatszolgáltatója által meghatározott feltételek szerint,
- aktiválási áras és day-trade ügyletek, a limit- és piaci áras megbízásokon felül,
- árfolyamriasztás SMS-ben az értékpapír megadott árfolyamszintjének eléréséről vagy
százalékos elmozdulásának változásáról,
- ggrafikonrajzoló alkalmazás a különböző értékpapírok historikus árfolyam-
elmozdulásainak grafikus megjelenítésére, technikai elemzésére,
- grafikus portfoliókimutatás és hozamszámítás a befektetési döntések támogatására.
4 www.otpbank.hu(2010. december)
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
12
AZ INTERNETES BANKOLÁS BIZTONSÁGI KÉRDÉSEI
Az internet, mint pénzügyi szolgáltatási csatorna jól működik, ugyanakkor az elektronikus
pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatban időnként szárnyra kapnak adathalászatról,
adatmásolásról szóló hírek.
Az elektronikus fizetés biztonságossága állandó követelmény, amelynek érdekében a
szolgáltatók folyamatosan fejlesztenek, és többszintű védelmi rendszereket építenek ki.
Az internetes bankolás fokozott biztonságát az alább felsorolt eszközök szolgálják:
Az ún. SSL (Secure Socket Layer) biztonsági protokoll, melynek segítségével titkosított
csatornán keresztül biztonságos összeköttetés teremthető a kommunikációban részt vevő
számítógépek között. Az SSL csak az átviteli csatorna biztonságáról gondoskodik, a felek
azonosításáról azonban nem.
A bankok, befektetési szolgáltatók szinte mindegyike többszintű azonosítási rendszert
alkalmaz, tehát meg kell adni külön a felhasználónevet, a jelszót és további biztonsági
kódokat, melyek mindegyike egy- egy szintet jelent.
A bankok által nyújtott biztonság
A biztonságnak ennél is magasabb fokát jelenti az úgynevezett többcsatornás rendszer, ahol
nem csak a számítógépen, hanem egy másik eszközön is azonosítania kell magát az
ügyfélnek. Ilyen például:
1. SMS-értesítés kérése a rendszerbe történő sikeres belépésről és annak időpontjáról;
2. Időablak-funkció, amely egy előre megadott mobiltelefonszámról indított hívással 5-10-
15 percig engedélyezi az aktív műveleteket a rendszeren belül, utána letilt;
3. Hasonló megoldás az egyszer használatos kód küldése egy előre egyeztetett
mobiltelefonszámra;
4. A token - a számítógéptől teljesen független, véletlen számgeneráló szerkezet, amelyet
külön PIN-kód véd. Ennek beírását követően tudja meg az ügyfél az internetes belépéshez
szükséges aktuális azonosító számát.
A biztonságot szolgálja, hogy az internetbank figyeli az azonosítási, illetve belépési
próbálkozások számát, és meghatározott sikertelen próbálkozás – általában 3-5 – után
kitiltja az ügyfelet a rendszerből, továbbá az inaktív tranzakcióvégzés során néhány perc
várakozás után bontja a kapcsolatot.
Az internetes banki szolgáltatások biztonságát szolgálják a chipkártyás rendszerek is. 2008-
ra a legtöbb hazai bank már olyan kártyát bocsát ki, amelyen a mágnescsík mellett
megtalálható lesz a hamisítást megnehezítő EMV-chip. Ez az Europay-MasterCard-Visa
rövidítésekből álló specifikáció biztonságossá teszi a bankkártya használatát az interneten -
vagy bármely más nyílt hálózaton - elektronikus kereskedelmi tranzakciók esetén.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
13
Megemlítendők továbbá az ún. webkártyák is, amelyeket kifejezetten online vásárlásra
fejlesztettek ki. A vásárlás lebonyolítását megelőzően a webkártyát - amelyhez elkülönült
kártyaszám tartozik – csak annyi pénzzel szükséges és érdemes feltölteni, amennyit az
online vásárláskor el kívánunk költeni. A webkártyával bonyolított vásárláskor
kiküszöbölhető, hogy a bankkártyaszámmal esetleg visszaéljenek.
A felhasználó felelőssége
Mindenki felelős saját számítógépének biztonságáért, ezért fontos, hogy a számítógépen
legyen aktív tűzfal. A tűzfal az illetéktelen hálózati hozzáféréseket megakadályozó
szoftveres vagy hardveres eszköz, amely a kommunikáció folyamatába beépülve figyeli és
szabályozza az átáramló forgalmat. A tűzfalakat általában az internetre kapcsolt
számítógépek és helyi hálózatok védelmére alkalmazzák, hogy illetéktelenek ne
nyerhessenek hozzáférést a hálózathoz és a számítógépeken tárolt adatokhoz.
Fontos, hogy a számítógépen emellett vírusirtó program is legyen telepítve. A vírusirtó vagy
antivírus program célja annak biztosítása, hogy a hálózatba vagy egy adott számítógépbe ne
juthasson be olyan állomány, mely károkozást, illetéktelen adatgyűjtést vagy bármely, a
felhasználó által nem engedélyezett műveletet hajt végre. Ma már számtalan ingyenesen
letölthető vírusirtó program létezik, amelyek használata és frissítése egyszerű. A
vírusirtókkal rendszeres vírusirtás is végezhető, de e programok folyamatosan is tudják
figyelni a számítógép kommunikációját és kiszűrni a káros állományokat.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
14
TANULÁSIRÁNYÍTÓ
1. feladat
Az elektronikus banki szolgáltatás biztonságát az OTP Bank milyen módon biztosítja? A
kérdés megválaszolásában a bank honlapján található információk segítenek. Válaszát írja le
a kijelölt helyre!
https://www.otpbank.hu/portal/hu/OTPdirektbelepes/Biztonsag(2011. január)
7. ábra. Az internet biztonsága5
5 www.otpbank.hu(2010. december)
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
15
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
16
2. feladat
Az elektronikus banki szolgáltatás biztonságáról mit olvashatunk a PSZÁF honlapján?
Válaszát írja le a kijelölt helyre!
http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/e_banking/internetbank/internetes_csalasokrol.html
(2010. december)
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
3. feladat
Hasonlítsa össze néhány bank elektronikus banki szolgáltatását! Véleményét alapozza az
ajánlott szolgáltatások sokszínűségére és a biztonságos bankolásra!
Elemzésében az alábbi banki linkek lehetnek segítségére:
www.mkb.hu/uzleti/kisvallalkozoknak/elektronikus_banki_szolgaltatasok/index
(2011.május)
ebank.khb.hu/publish/ebank/hu/ebank.html (2011. május)
www.unicreditbank.hu/spectranet/informacio/index.html?defaultLanguage=hungarian
(2011. május)
www.cib.hu/internetbank/index (2011.május)
www.erstebank.hu/hu/20005358.html (2011. május)
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
17
Megoldás
1. Az OTP internetes biztonsága
"Biztonsági tanácsok az OTPdirekt internetes szolgáltatás használatához
Az Internet minden használójának - így szolgáltatásunk igénybevevőjének is - a rendszer
használatakor tudomással kell bírnia az internetes kapcsolat biztonságtechnikai és egyéb
veszélyeiről, ezért azokat jelen leírásunk összeállításakor ismertnek tételeztük fel.
A leírásunk összhangban van a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének közleményével,
mely felhívja a figyelmet az internetes banki szolgáltatások biztonságos, körültekintő
használatára. Az OTP Bank az internetes szolgáltatás igénybevételével kapcsolatban számos
olyan védelmi intézkedést valósított meg, amelyek a felhasználó biztonságát szolgálják.
Emellett azonban az Ön közreműködésére is feltétlenül szükség van ahhoz, hogy a rendszer
használatából eredő kockázatot minimálisra tudjuk csökkenteni.
- Jelszókezelés
- A számítógép védelme
- Mobil Aláírás használata
- Token
- A szolgáltatás nyilvános helyen való használata
- Azonosító, számlaszám megjegyzése
- A szolgáltatás használatának befejezése
- Scam, fishing
- Vírusírtók, tűzfalak
- Biztonsági felhívás
Sajnálatos módon az utóbbi időben ismét előtérbe kerültek az adathalászati kísérletek.
Ismételten felhívjuk szíves figyelmét, hogy az OTP Bank soha nem kér ügyfeleitől azonosító
adatokat e-mailben, SMS-ben vagy telefonon! Munkatársaink kizárólag az OTPdirekt
szolgáltatás igénybevételével kezelt számláit, az internetes szolgáltatáshoz használt
azonosítóját (HAZ) kérdezhetik meg Öntől, a szolgáltatás használatához szükséges jelszót
nem!
Kérjük, amennyiben olyan megkeresés érkezik Önhöz, amelyben személyes adatai
megadására szólítják fel, az információ-adást minden esetben utasítsa vissza!
Amennyiben úgy véli, hogy illetéktelen személyek azonosító adatai birtokába jutottak,
minden esetben azonnal értesítse az OTP Bankot az [email protected] címen, vagy
telefonon a 1/366-6666-os telefonszámon vagy bankfiókjainkban.
Jelszókezelés
Az OTPdirekt szolgáltatásokhoz használt jelszavait kezelje bizalmasan, azokat senki
tudomására ne hozza.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
18
A jelszót se kódolt, se kódolatlan formában, se noteszba, se mobiltelefonba ne jegyezze fel.
Amennyiben egy Ön által meghatározott, könnyen megjegyezhető kódot szeretne,
lehetősége van a jelszó tetszőleges megváltoztatására.
A jelszót rendszeresen változtassa meg.
A jelszóváltoztatáskor kerülje az egyszerűen kitalálható nyilvánvaló számokat (pl. születési
dátum, irányítószám).
A számítógép védelme
Javasoljuk, hogy a szolgáltatás igénybevételekor és általában az Internet használatakor a
számítógépe védelme érdekében a lehető legnagyobb gondossággal járjon el; az esetleges
vírusfertőzésekkel, betörési kísérletekkel és "trójai programokkal" szemben védje
számítógépét tűzfalakkal, víruskeresőkkel. A vírusok károsíthatják számítógépét, tönkre
tehetik a tárolt adatokat, de sajnos az sem kizárt, hogy bizalmas adatait, valamint a
használat során alkalmazott kódokat illetéktelenek részére juttatják el, amelyekkel vissza is
élhetnek.
Rendszeresen töltse le az Ön által használt operációs rendszerhez, böngészőhöz elérhető
frissítéseket, javító verziókat.
Az Ön számítógépére illetéktelenül bekerült programok által az adatok integritásában, vagy
kezelésében beálló, az internetes szolgáltatás használata során felmerülő problémákkal és
károkkal kapcsolatosan - mivel azok érdekkörén kívül állnak - az OTP Bank semmilyen
felelősséget nem vállal.
Javasoljuk, hogy az alkalmazott böngésző adatbiztonsági beállításait lehetőség szerint a
szükséges legnagyobb biztonságot garantáló szintre állítsa be. Ebben az esetben a program
figyelmezteti Önt minden, a böngésző használata során potenciálisan kárt okozó tartalom
megnyitása előtt.
Mobil Aláírás használata
A díjmentes Mobil aláírás igénybevételével még biztonságosabban használhatja az internetes
szolgáltatásunkat, hiszen az Ön választása szerint
a belépéshez a már ismert alapadatokon (HAZ, jelszó, számlaszám) kívül, illetve
az aktív tranzakciók engedélyezéséhez vagy akár visszavonásához
egy, az Ön által meghatározott mobiltelefonszámra az OTP Bank által megküldött SMS-ben
szereplő azonosító számsor megadása is szükséges. Ezáltal, ha valaki mégis illetéktelenül
hozzájutott azonosító adataihoz, a belépéshez vagy tranzakcióvégzéshez szükséges SMS
üzenetet és benne a számsort Önnek küldi meg a Bank, így a visszaélési kísérlet sikertelen
lesz.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
19
A díjmentes Mobil aláírás szolgáltatást az OTP Bank fiókjaiban, valamint az OTPdirekt
telefonos szolgáltatás ügyintézőinél igényelheti.
A szolgáltatás nyilvános helyen való használata
Lehetőség szerint tartózkodjon az OTPdirekt internetes szolgáltatás mások jelenlétében,
illetve nyilvános helyen (pl. Internet Kávézó, munkahelyen sokak által közösen használt gép)
stb.) történő használatától.
Amennyiben mégis így veszi igénybe szolgáltatásunkat, a bank által megvalósított védelmi
intézkedések mellett szükség van az Ön közreműködésére is. Ebben az esetben - ha fennáll
annak a lehetősége, hogy mások is hozzáférnek az Ön által használt számítógéphez - az
alábbi biztonsági lépéseket javasoljuk végrehajtani:
A szolgáltatás Bejelentkezés funkciója lehetőséget biztosít Önnek arra, hogy a
kijelentkezésig a tranzakciós, illetve a lekérdezés képernyőkön a titkos jelszót ne kelljen
minden esetben megadnia.
A szolgáltatás "Azonosító, számlaszám megjegyzése" funkciója lehetőséget biztosít Önnek
arra, hogy a bejelentkezési "Azonosítót" és a "Számlaszámot" letárolja a számítógépére, és
így az ismételt belépéskor csak a jelszó megadására legyen szüksége. Ez a kényelmi
szolgáltatás azokon a számítógépeken működik, amelyeken a bejelölést végrehajtotta.
Fontos! Felhívjuk a figyelmét, hogy ha nyilvános helyen, vagy mások által is hozzáférhető,
esetleg nem megfelelő vírus és egyéb biztonsági védelem hiányában lévő számítógépen
használja az OTPdirekt internetes szolgáltatást, akkor ennek a kényelmi funkcióknak az
igénybevételét biztonsági szempontból kockázatosnak tartjuk, és használatát NEM
javasoljuk, annak ellenére sem, hogy a visszaélés lehetősége a Mobil Aláírás használatával
kiküszöbölhető.
A HTML technológiából adódó sajátosságok miatt a felhasználó által látogatott oldalak
tárolásra kerülnek a számítógép Temporary Internet Files (Ideiglenes Internet Fájlok)
könyvtárában. A böngészők alapértelmezés szerinti beállítása mellett ez minden HTML alapú
internetes oldal esetében, így az OTPdirekt internetes szolgáltatás használatakor is
megtörténik. Amennyiben Ön szolgáltatásunkat nem a saját gépén veszi igénybe, javasoljuk,
hogy a Bejelentkezés oldalon ne engedélyezze az ideiglenes internet fájlok tárolását.
Azonosító, számlaszám megjegyzése
A szolgáltatás "Azonosító, számlaszám megjegyzése" funkciója lehetőséget biztosít Önnek
arra, hogy a bejelentkezési "Azonosítót" és a "Számlaszámot" letárolja a számítógépére, és
így az ismételt belépéskor csak a jelszó megadására legyen szüksége. Ez a kényelmi
szolgáltatás azokon a számítógépeken működik, amelyeken a bejelölést végrehajtotta.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
20
Felhívjuk a figyelmét, hogy ha nyilvános helyen, vagy mások által is hozzáférhető, esetleg
nem megfelelő vírus és egyéb biztonsági védelem hiányában lévő számítógépen használja az
OTPdirekt internetes szolgáltatást, akkor ezen kényelmi funkció igénybevételét biztonsági
szempontból kockázatosnak tartjuk, és használatát NEM javasoljuk, annak ellenére sem,
hogy a visszaélés lehetősége a Mobil Aláírás használatával kiküszöbölhető.
A szolgáltatás használatának befejezése
Fontos, hogy a szolgáltatást minden esetben a KILÉPÉS gomb alkalmazásával, ne pedig a
böngésző ablak bezárásával hagyja el! Ez esetben a bejelentkezéskor létrehozott titkosított
kapcsolat véglegesen megszakításra kerül.
Amennyiben Ön szolgáltatásunkat mások jelenlétében, illetve nyilvános helyen használta és
a bejelentkezés során engedélyezte az Ideiglenes internet file-ok tárolását, javasoljuk, hogy
a Kilépést követően törölje böngészőjében az Ideiglenes internet file-ok könyvtár tartalmát.
A törlés a különböző böngészők esetében máshogy történik, a leggyakrabban használt
böngészők esetében ennek módja a következő:
- Internet Explorer: Eszközök (Tools) / Internet beállítások (Internet options) oldalon
Ideiglenes Internet file-ok (Temporary Internet files) File-ok törlése (Delete files)
opciót választva.
- Netscape: Edit / Preferences oldalon Advanced / Cache opciót választva Clear
Memory Cache és Clear Disk Cache funkcióval.
- Opera 6.05: File / Preferences oldalon History and Cache opciót választva Disc cache
Empty now funkcióval.
- Mozilla 1.3: Edit / Preferences oldalon Advanced / Cache opciót választva Clear
Cache funkcióval.
Természetesen akkor, ha szolgáltatásunkat olyan számítógépről veszi igénybe, mely az Ön
ellenőrzése alatt áll, az említett biztonsági lépések alkalmazása nem feltétlenül indokolt,
hiszen elegendő a banki oldal által biztosított védelmi eljárás.
Scam, fishing
Napjainkban előtérbe került az a visszaélési mód is, mely során az elkövető megkísérli
megszerezni a számla vagy bankkártya birtokosának személyes adatait és biztonsági kódjait
(titkos jelszó, bankkártya PIN,). A csalók egy elektronikus levelet küldenek az ügyfeleknek,
amely egy hivatkozást (hyperlink) tartalmaz.
Ezen hivatkozásra rákattintva az ügyfelek egy internetes oldalra jutnak, ahol elkérik
jelszavukat és egyéb személyes adataikat. Ezen oldalak ugyanolyan ismertetőjegyekkel
rendelkezhetnek, mint az OTP Bank eredeti honlapja.
Annak érdekében, hogy Ön ezen módszerrel szemben is védett legyen, kérjük, az alábbiakra
ügyeljen:
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
21
Soha ne válaszoljon az ilyen jellegű e-mailekre: az OTP Bank sem e-mailben, sem telefonon
nem kér Öntől bizalmas adatokat. Munkatársaink kizárólag az OTPdirekt internetes
szolgáltatás igénybevételével kezelt számláit, Azonosítóját (HAZ) kérdezhetik meg Öntől, a
szolgáltatás használatához szükséges jelszót nem!
Keltsen Önben gyanút, amennyiben olyan e-mailt vagy telefonhívást kap, melyben arról
tájékoztatják, hogy az OTPdirekt internetes vagy más OTP szolgáltatáshoz használt adatait
illetéktelenek megszerezték és arra kérik, hogy vegye fel ügyfélszolgálatunkkal a kapcsolatot
a megadott telefonszámon. Ezt sose tegye meg, helyette haladéktalanul értesítse Bankunkat
az [email protected] e-mail címen, vagy az OTPdirekt információs vonalon (a 06 1
3666 666 vagy 06 40 366 666 telefonszámon a 8-as menüpontban).
Szolgáltatásunk használata során - a bejelentkezést megelőzően -, kérjük, győződjön meg
arról, hogy számítógépe az OTP Bank szerverével kommunikál! Ehhez az alábbiakat kell
ellenőriznie:
A honlap címe: https://www.otpbank.hu/
A szolgáltatás belépés oldalán megjelenő animált Verisign logóra vagy böngésző státusz
sorában található ikonok valamelyikére (biztonsági kulcs/lezárt lakat) kattintva a Verisign
által kibocsátott digitális igazolvány az alábbi adattartalommal jelenik meg. A Verisign ezzel
tanúsítja, hogy az adatok az OTP Bank web szerveréről érkeznek. Ha más jelenik meg,
kérjük, azonnal szakítsa meg a kapcsolatot!"6
2. feladat
PSZÁF felhívása a biztonságos internet-bankolásra
"Az interneten keresztül zajló banki ügyintézés gyorsan terjed Magyarországon, ma már
több mint egymillió ügyfél vesz igénybe internetbanki szolgáltatást. Ezzel egy időben
természetesen megjelentek az ezzel kapcsolatos visszaélések is, ezért a Felügyelet az
alábbiakra kívánja felhívni az ügyfelek figyelmét:
Habár a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeleténél visszaéléssel kapcsolatos
ügyfélpanaszok eddig alig jelentkeztek, fel kell készülni arra, hogy az internetes
bankszolgáltatások terjedésével ezek a csalások is szaporodni fognak.
Az internetes csalások módszerei és a védekezés eszközei folyamatosan változnak,
fejlődnek, ami fokozott felelősséget ró a szolgáltatást nyújtó bankokra, de a szolgáltatást
igénybe vevő ügyfelekre is.
6 https://www.otpbank.hu/portal/hu/OTPdirektbelepes/Biztonsag(2011. január)
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
22
Rendőrruhába öltözött rablók – banknak álcázott csalók
Az egyik legjellemzőbb bűncselekmény, az "adathalászat". A csalók, mintha a bank nevében
járnának el, különböző eszközökkel (telefonhívás, e-mail) ravaszul ráveszik a gyanútlan
számlatulajdonost, hogy árulja el azonosítóját és jelszavát, azaz, adja meg a banki
műveletekhez szükséges bizalmas, titkos adatait. Ezekkel aztán belépnek az ügyfél
internetbankjába, és onnan előre megszervezett számlákra utalják az ügyfél pénzét.
Tudnunk kell, hogy a bank SOHA nem kéri el az ügyfél titkos adatait e-mailben! Ha
kétségeink vannak, hívjuk fel bankunk telefonos ügyfélszolgálatát információért, segítségért.
Segítség – lehallgatnak
Mint amikor apró mikrofont, poloskát helyeznek el a lakásunkban, hogy kihallgassák
bizalmas beszélgetéseinket, számítógépünket is képesek „lehallgatni”, megfigyelni a
billentyűzetet figyelő programok. Ezek minden billentyűzet leütést megjegyeznek, és ezt
megszűrve kiderítik, hogy milyen banki jelszavakat, kódokat ütöttünk be. Ezek a
figyelőprogramok észrevétlenül, kémprogramok segítségével juthatnak be
számítógépünkbe, ami azonban nem jelenti azt, hogy teljesen védtelenek lennénk velük
szemben. Megfelelő vírusvédelem, tűzfal és kémelhárító képes a kártékony programok
behatolását megakadályozni. Ezeket sok szolgáltató már együtt, egyetlen csomagban is
nyújtja. Sajnos tudomásul kell vennünk, hogy az a számítógép, amellyel banki ügyeinket
intézzük, ugyanolyan kényes belépési pont az életünkbe, mint például lakásunk ajtaja, és ha
meg akarjuk őrizni értékeinket a tolvajoktól, érdemes riasztóberendezést használni.
Biztos jó helyen járok – ez az én bankom?
Gyakran előfordul, különösen a már említett „adathalász” szélhámosok esetében, hogy ügyes
e-mailek segítségével az ügyfeleket hamis banki oldalakra csalják. Ezek nagyon hasonlítanak
az eredeti bank internetes oldalára, és az ügyfél, aki itt biztonságban hiszi magát, könnyen
kiadja titkos adatait, például úgy, hogy belép az ál-banki oldalon az internetbankjába –
beütve a szükséges kódokat. Az ál-banki oldal valóban bejuttatja őt az igazi internetbankba,
így az ügyfél észre sem veszi, hogy becsapták, hogy megszerezték az adatait.
A PSZÁF által megjelentetett "Pénzem és az elektronikus pénzügyi szolgáltatások" című
kiadványból további részletes információkhoz juthat a tárggyal kapcsolatban!" 7
3. feladat
Egyéni elemzések elkészítése.
7 http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/e_banking/internetbank/internetes_csalasokrol.html (2010. december)
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
23
ÖNELLENŐRZŐ FELADATOK
1. feladat
Írja le, milyen előnyei vannak az internetes bankolásnak!
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
2. feladat
Soroljon fel néhány biztonsági eljárást az elektronikus bankolásnál!
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
24
3. feladat
A vállalkozók internetes bankolásánál hogyan oldható meg az együttes aláírás? Válaszát írja
le a kijelölt helyre!
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
4. feladat
Végezzen összehasonlító elemzést a PSZÁF honlapján található összehasonlító táblázat
alapján az egyes bankok elektronikus szolgáltatásairól! Válaszát írja le a kijelölt helyre!
http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/e_banking (2011. január)
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________________
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
25
MEGOLDÁSOK
1. feladat
Használata nem igényel számítógépes szaktudást, könnyen kezelhető, felhasználóbarát
rendszer.
Biztonságos, hiszen az internetes bankolásban engedélyezett bankszámlákhoz csak egyedi
felhasználói azonosító és jelszó megadásával lehet hozzáférni, és a tranzakciók
beküldéséhez is aláírási jelszó megadása szükséges.
Bárhonnan, bármikor, akár a szükséges technikai feltételeket teljesítő mobiltelefonon
keresztül is ügyintézői segítség nélkül intézheti bankügyeit.
Az átutalási díj kedvezőbb, mint a papíralapú megbízások esetében.
Interneten keresztül, böngészőjéből, bárhonnan beadhatja pénzügyi megbízásait,
tájékozódhat egyenlegéről, árfolyamokról, nyomon követheti számlaforgalmát.
A hét minden napján, 24 órán keresztül rendelkezésére áll, így a bank nyitvatartási idejétől
függetlenül intézheti bankügyeit.
2. feladat
Felhasználónév, jelszó, PIN-kód, titkos kód, Mobil aláírás, limitbeállítás, SMS-küldés,
időablak.
3. feladat
Vállalkozói ügyfelek esetében, amennyiben a számlakörbe bevont számlák vonatkozásában
az ügyfél többes aláírással szeretne rendelkezni, a direkt szerződés keretében lehetőség van
a többes rendelkezés (aláírásosság) beállítására. Ebben az esetben egy adott igénybevevő
által rögzített tranzakciók kizárólag abban az esetben kerülnek végrehajtásra, ha az adott
tranzakción a megfelelő pontértékű (jelenleg összesen 10 pont) aláírást elhelyezték az
aláírásra felhatalmazott igénybevevők.
4. feladat
Egyedi megoldás.
ELEKTRONIKUS BANKI SZOLGÁLTATÁSOK
26
IRODALOMJEGYZÉK
FELHASZNÁLT IRODALOM
Dr. Sági Judit: Bankügyletek gyakorlati ismeretei Saldó Pénzügyi Tanácsadó és Informatikai
Zrt (2009)
Dietz Gusztávné dr - Dr. Vasas Éva: Az elektronikus pénzügyi szolgáltatások
fogyasztóvédelmi kérdései az EU csatlakozást követően tanulmány (2006)
http://www.idealisbank.hu/
https://www.otpbank.hu/portal/hu/OTPdirekt_homehttp://www.pszaf.hu/
https://www.raiffeisen.hu/rai/direktnet/home.do
AJÁNLOTT IRODALOM
http://www.etudasportal.gov.hu/pages/viewpage.action?pageId=4554821
Kapcsolódó cikkek
Csökken az on-line bankolási kedv az angol cégek körében (2005. november 22. 08:09)
On-line bankolókból élnek a csalók (2005. október 8. 08:06)
NetLock háttér az év internetes bankjának (2005. február 10. 09:43)
Átadták "Az év internetes bankja Magyarországon" díjat (2005. január 22. 10:50)
300 ezer fölött az internetbanking ügyfelek száma (2005. január 19. 09:48)
E-bankolók az USA-ban (2004. november 27. 07:54)
Német precizitás az on-line bankolásban is (2004. november 13. 11:14)
Adatvédelem és on-line bankolás (2004. november 10. 07:52)
A(z) 2012-06 modul 007 számú szakmai tankönyvi tartalomeleme
felhasználható az alábbi szakképesítésekhez:
A szakképesítés OKJ azonosító száma: A szakképesítés megnevezése
54-343-04-0010-54-02 Lízing referens
54-343-04-0010-54-03 Nemzetközi pénzügyi referens
A szakmai tankönyvi tartalomelem feldolgozásához ajánlott óraszám:
25 óra
A kiadvány az Új Magyarország Fejlesztési Terv
TÁMOP 2.2.1 08/1-2008-0002 „A képzés minőségének és tartalmának
fejlesztése” keretében készült.
A projekt az Európai Unió támogatásával, az Európai Szociális Alap
társfinanszírozásával valósul meg.
Kiadja a Nemzeti Szakképzési és Felnőttképzési Intézet
1085 Budapest, Baross u. 52.
Telefon: (1) 210-1065, Fax: (1) 210-1063
Felelős kiadó:
Nagy László főigazgató