전자상거래115530

조완형

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02. 금융시장과 금융기관1. 금융시장의 이해 1-1 금융과 금융제도 1) 금융 금융이란 ? 타인으로부터 자금을 빌리거나 타인에게 자금을 빌려주는 행위 .

일시적인 자금 잉여 및 부족으로 인한 지출변동을 줄임으로써 소비나 기업경영을 안정화시키는 기능을 한다 , 그리고 인적 ㆍ물적 자본에 대한 투자 기회를 확대함으로써 개인 또는 기업에게 성장의 기회를 제공한다 .

- 금융거래는 재화나 용역의 제공이라는 반대급부 없이 차입자의 상환 약속을 전제로 자금이 일방적으로 이전되는 특성을지님 . 그러나 실제금융거래에 있어서 차입자의 상환능력이나 의지는 외부에 잘 들어나지 않아 실물거래에는 정보의 비대칭성과 도덕적 해이란 문제점이 있다 .

ㆍ정보의 비대칭성과 역선택 : 정보의 비대칭성의 각 거래 주체가 보유한 정보에 차이가 있을때 그 불균등한 정보 구조를 말함 .

ㆍ도덕적 해이 : 도덕적 해이는 ‘윤리적ㆍ법적으로 자신이 해야 할 최선의 의무를 다하지 않은 행위’ 또는 ‘법ㆍ제도적 허점을 이용하여 자기 책임을 소훌히 하는 행동’을 말함 .

2) 금융제도 금융제도란 ? 금융거래에서 이러한 정보의 비 대칭성 문제를 완화하고 거래비용을 줄임으로써

거래를 용이하게 만드는 제도적 장치를 말한다 . 금융거래가 이루어지는 금융시장과 금융거래를 중개하는 금융기관 , 금융하부구조 등의 영역을 포함 .

ㆍ금융하부구조 : 금융거래가 원활히 이루어지도록 금융시장 , 금융기관을 지원 감시하는 법률체계 1-2 금융시장의 구조 1) 금융시장 금융시장이란 ? 자금의 수요자와 공급자가 금융거래를 하는 조직화된 장소 금리라는 가격변수를 통해 자금의 수요와 공급을 조절하는 중요한 기능을 함 . ㆍ간접금융시장 : 은행과 같은 금융중개기관이 자금의 수요자와 공급자 사이의 매개체 역할을

담당하는 시장 ㆍ직접금융시장 : 자금의 수요자가 공급자로부터 자금을 직접 조달하는 시장 . ㆍ화폐시장 : 통상 만기가 1 년 이내인 금융상품이 거래되는 단기 금융시장 .

금융상품은 콜 , 기업어음 , 양도성예금증서 , 환매조건부채권 , 통화안정증권 등이다 .

ㆍ자본시장 : 주로 만기가 1 년 이상인 금융상품이 거래되는 장기자본시장 . 금융상품은 채권시장과 주식시장으로 나뉨 . 이를 통 틀어 증권시장이라고 함 .

ㆍ외환시장 : 일반고객과 외국환은행간 외환거래가 이루어지는 대 고객 시장과 외국환은행간 외환거래가 이루어지는 은행간 시장으로 나누어짐 . 그러나 매매기준율이 은행간 시장에 결정됨에 따라 일반적으로 외환시장은 은행간 시장을 의미함 .

* 파생금융상품시장은 ? 옵션 , 선물 등의 파생금융상품이 거래되는 시장을 말함 .

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02. 금융시장과 금융기관

금

융

시

장

단기금융시장

자본시장

외환시장

파생금융상품시장

콜시장

기업어음시장

양도성예금증서시장

환매조건부채권시장

통화안정증권시장

표지어음시장

주식시장

채권시장

대고객 외환시장

은행간 외환시장

주가지수선물시장

주가지수옵션시장

금리선물시장

미국달러선물시장

이자율스왑시장

통화스왑시장

2. 증권시장 2-1 증권시장의 유형 1) 발행시장 발행시장이란 ? 새로이 발행된 증권이 발행자로부터 최초의 투자자 판매되는 시장 . 시장의 특징은 첫째 . 발행시장은 물리적 실체가 존재하지 않는 추상적인 시장 .

둘째 . 새로운 증권이 최초로 출현하는 시장이라는 점에서 1 차 시장이다 . 셋째 . 자금의 흐름이 투자자에서 발행기관을 거쳐 자금수요자인 발행자에게로

이루어지는 수직적 관계를 보이므로 종적시장 .

우리나라 금융시장의 구조

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02. 금융시장과 금융기관 발행기관이란 ? 발행주체와 투자자를 원활하게 연결시켜주는 기능을 담당하는 기관

기관으로는 증권회사 , 은행 , 투자신탁사 등 잇음 . ㆍ직접발행 : 증권의 발행이 발행주체와 투자자 사이에 직접적으로 이루어지는 방식 . ㆍ간접발행 : 중개기관인 발행기관을 통하여 실시되는 방식 . 2) 유통시장 유통시장이란 ? 발행시장을 통하여 이미 발행된 주식이 거래되는 시장으로서 2 차시장 이라고 함 . 발행시장에서 증권에 대한 매매거래를 가능하게 함으로써 주식의 시장성과 유 동성을 증진시킨다 . 유통시장은 투자자 , 증권거래소 , 증권회사 등으로 구성 . * 장내시장 : 일정한 시설과 장소를 갖추고 다수의 매매당사자들이 정해진 시간에 일정한

규칙에 따라 계속적으로 주식의 매매가 이뤄지는 고도로 조직화된 시장으로서 거래소시장 이라고도함 . * 장외시장 (OTC) : 장내시장인 거래소시장 밖에서 주식의 거래가 우리어지는 시장을 총칭하여 일컫는 시장

순위 증권거래소시가총액

(2008 년도 말 )

지역 (region)

1 NYSE Euronext(US) 9,208,934 American

2 Tokyo SE Group 3,115,804 Asia-Pacific

3 NASDAQ OMX 2,396,344 American

4 NYSE Euronext(Europe) 2,101,746 Europe-Afria-Middle East

5 London SE 1,868,153 Europe-Africa-Middle East

6 Shanghai SE 1,425,354 Asia-Pacific

7 Hong Kong Exchanges 1,328,768 Asia-Pacific

8 Deutsche Borse 1,110,580 Europe-Africa-Middle East

9 TSX Group 1,033,449 American

10 BME Spanish Exchanges 948,352 Europe-Africa-Middle East

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2-2 증권시장의 기능 1) 산업자본의 조달 - 기업은 증권시장을 통하여 대규모의 자금을 조달할 수 있는데 , 이는 증권시장이 일반대중으로부터 소규모의 자금을 모아 기업에게 대규모의 자금을 제공하는 방식으로 이뤄짐 . 2) 투자수단의 제공 - 증권을 발행하는 발행자의 입장에서 볼 때 증권시장은 소요자금을 조달하는 자금조달처로서의 역할을 담당함 . 한편 투자자의 입장에서 보면 증권시장은 재산증식을 위하여 활용 가능한 증권이라는 투자수단을 제공 . * 투자자들의 자산운용 방법은 대체로 부동산이나 귀금속과 같이 실물 자산에 대한 투자와 은행 예금 및 증권과 같은 금융자산에 대한 투자로 구분 . 금융자산중에서는 은행예금과 같은 간접투자 보다는 경제성장률에 비례하여 수익률이 높아지는 증권투자와 같은 직접투자를 선호하는 경향 . 3) 금융ㆍ재정 정책의 목표 실현에 기여 - 정부는 증권시장과 같은 공개시장에서 국공채를 매입ㆍ매각하여 통화량과 이자율을 조절함으로써 금융정책의 제반 목표를 실현하고자 한다 . ex) 시중에 자금사정이 악화되어 산업활동이 위축될 우려가 있는 경우 정부가 증권시장을 통하여 공개적으로 국공채를 매입하여 시중에 통화량을 증가시킴으로써 자금사정을 호전시킴 . 반대로 시중에 자금이 너무 많다고 여겨질 경우 국공채를 매각하여 자금을 회수함으로써 시중의 통화량을 감소시켜 유동성을 줄인다 .3. 한국거래소 3-1 연혁 - 한국거래소는 대한민국의 유가증권 , 선물 등의 거래시장의 개설 및 관리 , 유가증권 상장 등의 업무를 담당하는 통합거래소이다 . 한국거래소는 ‘자본시장과 금융토자업에 관한 법률’ 시행에 따라 기존의 한국증권선물거래소에서 상호가 변경 . 2005 년 1월 27 일 한국증권선물거래소로 출범 2009 년 2월 4 일 기존의 한국증권선물거래소에서 상호가 변경되어 출범 - 한국증권거래소는 한국증권거래소 , 코스닥위원회 ㈜코스닥증권시장 , 한국선물거래소 등 기존 4 개 기관이 통합되어 설립됨 . * 한국증권거래소 : 1956 년 금융단 , 보험단 , 증권단 등이 공동출자하여 회원제 단체로 발족된 대한 증권거래소라고 할 수 있다 .*코스닥시장 : 1996 년 7월에 ㈜코스닥증권시장에 의해 개설 * 한국선물거래소 : 1999 년 2월에 설립되어 그해 4월에 옵션 , 선물 등의 파생상품 거래가

가능한 선물시장을 개설하였다 . 3-2 조직구조 한국거래소의 조직구조는 과거 한국증권선물거래소의 형태와 동일 . 1) 경영지원 : 인사 , 총무 , IT, 홍보 등의 업무를 총괄하여 수행함으로써 유가증권시장 , 코스닥시장 , 파생상품시장 등 3 개의 시장본부와 시장감시본부의 원활한 업무수행을 지원한다 . 2) 시장감시위원회 : 증권ㆍ선물시장에서의 이상매매 적출심리 , 회원 감리 , 분쟁조정 등 자율규제

업무를 수행한다 . 3) 유가증권시장 : 유가 증권의 발행 및 유통에 관한 기구 . 좁은 의미로는 증권 거래소가 유가

증권의 매매 거래를 위하여 개설하는 시장을 이른다 .

02. 금융시장과 금융기관

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02. 금융시장과 금융기관 4)코스닥시장 : 전자거래시스템으로 운영되는 한국의 장외 주식거래시장의 엄무를 담당한다 . 5) 파생상품시장 : 국공채 , 통화 , 주식 등 기초자산의 가격이나 자산가치 지수의 변동에 의해 그 가치가 결정되는 금융계약을 말하는 것으로 , 구체적으로 리스크 회피를 위한 수단으로 사용되는 선물 , 옵션 , 스왑 등을 의미한다 .

3-3 주요 업무 1) 증권의 상장에 관한 업무 - 상장 (listing) 이란 엄격한 심사를 통하여 일정한 요건에 해당하는 기업이 발행한 증권만이 거래소시장에서 매매될 수 있도록 자격을 주는 제도를 뜻 말함 . 따라서 거래소시장에서는 상장심사를 통하여 일정한 자격이 부여된 증권에 한하여 매매거래가 허용된다 . 2) 증권의 매매체결 및 그 결과의 처리 - 한국거래소는 매매거래 절차에 따라 증권의 매매체결 및 그 결과를 처리한다 . ( 그림 1-4) 3) 공시에 관한 업무 - 공시는 기업의 중요 정보 , 즉 영업실적 , 재무상태 , 합병 , 증자 등을 이해관계자들에게 정기적 , 그리고 수시로 공개하도록 하여 투자자 스스로 자유로운 판단과 책임하에 투자결정을 하도록 하는 제도이다 . 한국거래소는 상장회사의 재무상황 , 경영상태 등 증권가격에 영향을 미칠 수 있는 정보를 투자자에게 알려주는 기업내용 공시업무를 담당한다 . 4) 감리업무 - 증권시장에서 형성되는 증권가격은 수요와 공급의 원칙에 따라 다수의 투자자간의 경쟁을 통하여 공정하게 형성 되어야 한다 . 한국거래소는 공정한 가격 형성과 투자자 보호를 위하여 주가감시와 매매심리 등 일련의 과정을 포함하는 업무를 담당하는데 이와 관련된 업무를 감리업무라고 한다 . * 주가감시 : 증권시장의 매매상황을 주시하여 불공정거래 요소가 개입될 수 있는 이상매매를 적출하는 것을 의미한다 . 5) 분쟁조정업무 - 일상적인 상거래와 마찬가지로 증권시장에서도 매매거래와 관련하여 고객과 증권회사간 또는 증권회사와 증권회사간에 분쟁이 발생 될수 있다 . 이러한 경우 한국거래소에서는 분쟁당사자가 과다한 비용과 오랜 시간이 소요되는 소송절차로 인한 손실을 부담하지 않도록 상호 양보에 의해 신속하고 경제적으로 분쟁을 해결할 수 있도록 도와주는 분쟁조정업무를 수행하는 업무 .

4

매

매

체

결↓

증권회사

코스콤

정보벤더

1. 계좌개설→

→→→

2. 주문제출

→→→→

6. 체결확인

→→→→

7. 결제

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3. 호가입력

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5. 체결통보

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8. 결제

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3. 호가입력

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5. 체결통보

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8. 결제

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1. 계좌개설←

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2. 주문제출

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6. 체결확인

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7. 결제

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02. 금융시장과 금융기관04 금융기관의 의의와 유형 4-1 금융기관의 의의 금융기관이란 ? 금융을 영업으로 하는 기관으로서 자금공급자로부터 자금을 조달하여 융자 또는 유가증권을 매입하는 등의 행위를 통하여 그 자금을 자금수요자에게 이전하는

기능을 담당하는 조직 1) 경제주체 1. 가게 : 자금이 여유로운 흑자지출단위 2. 기업 및 정부 : 각각 투자와 재정활동을 영위함으로써 자금이 부족한 적자지출단위 4-2 금융기관의 유형 1) 금융기관의 종류 1. 은행 : - 일반은행은 시중은행 지방은행 그리고 외국은행으로 구성 - 특수은행은 은행법이 아닌 개별적인 특별법에 의해 설립되어 은행업무를 핵심업무로 취급하고 있는 금융기관이다 . 2. 비은행예금취급기관 : 은행과 유사한 여수신업무를 주요 업무로 취급하고 있지만 보다 제한

적인 목적으로 설립되어 자금조달 및 운용 등에서 은행과는 상이한 규제를 받는 금융기관이다 .

3. 보험회사 : 사망 , 질병 또는 화재나 각종 사고에 대비한 보험은 인수 , 운영하는 기관 4. 금융투자회사 : ‘ 자본시장법’ 에 따라 증권 , 파생상품 등 금융투자상품과 관련된 업무를 영위 하는 기관이다 . 5. 기타금융기관 : 여신전문금융회사 , 모험자본금융회사 , 증권금융회사 등 6. 금융보조기관 : 금융보조기관은 금융거래에 직접 참여하기보다 금융제도가 원활하게 운영될 수 있도록 필요한 여건을 제공하는 업무를 담당한다 .05 은행 5-1 은행의 의의 은행이란 ? 일반대중으로부터 예금 , 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행을 통하여 획득한 자금을 규칙적이고 조직적으로 대출하는 업무를 영위하는 금융기관 은행의 역사 : 고대와 중세에 걸쳐 유럽 대륙에서 환전은행 , 대체은행이 발달 , 근세에 와서는

영국에서 예금은행이 주류를 이룸 . 우리나라에 근대적 은행제도가 도입된 것은 일본 제일은행 부산지점이 개설된 1878 년이다 .

5-2 주요업무 일반적으로 은행은 화폐대차의 매개 , 화폐지급의 매개 , 신용창조 등의 업무를 담당 . 1. 화폐대차의 매개 : 예금자로부터 흡수된 저축자금을 이용하여 자금을 필요로 하는 기업 등의

자금수요자에게 대출하고 이자를 주고받는 과정과 연관된 업무 . 2. 화폐지급의 매개 : 화폐지급의 매개 업무는 은행에 보관된 화폐를 은행 장부상의 대체

처리만으로 서로 주고받을 수 있도록 하는 업무 3. 신용창조 : 대출된 금액이 당좌예금으로 예치되면서 나타난 파생적 예금에 의하여 이뤄짐 5-3 한국은행 한국은행이란 ? 한국의 중앙은행 겸 발권은행으로서 통화가치의 안정과 은행 , 신용제도의 건전화 ,

물가안정에 의한 경제발전을 목적으로 설립됨 . 1) 한국은행의 업무 한국은행은 화폐발행과 통화신용정책의 수립 및 집행 , 금융시스템의 안정 , 은행의 은행 , 정부의 은행 , 지급결제제도의 운영ㆍ관리 , 외화자산의 보유ㆍ운용 , 은행 경영분석 및 검사 , 경제조사 및 통계작성 등의 기능을 수행한다 . 그리고도 일반업무 , 발권업무 , 국고업무 , 외국환업무등 담당함 .

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대분류 소분류 세분류

금융지주은행지주

비은행지주

은행

중앙은행 한국은행

일반은행 시중은행 , 지방은행 , 외국은행 지점

특수은행한국산업은행 , 한국수출입은행

중소기업은행 ,농업협동조합중앙회 , 수산업협동조합중앙회

비은행예금

취급기관

종합금융회사

상호저축은행

신용협동기구 신용협동조합 , 새마을금고 , 상호금융

우체국예금

보험회사

생명보험회사

손해보험회사손해보험회사 , 재보험회사

보증보험회사

우체국보험

공제기관 농협공제 , 새마을공제 , 수협공제 , 신협공제

수출보험공사

금융투자회사

증권회사

자산운용회사

선물회사

투자자문화사

신탁회사 은행 ( 외국은행 지점 ), 증권 , 보험 , 부동산신탁

기타 금융기관

여신전문금융회사 시설대여회사 , 신용카드회사 , 할부금융회사 , 신기술금융회사

모험자본금융회사 중소기업창업투자회사 , 기업구조조정전문회사

증권금융회사

금융보조기관

금융감독원

예금보험공사

금융결제원

신용보증기관 신용보증기금 , 기술신용보증기금

신용정보회사

한국자산관리공사

한국주택금융공사

한국정책금융공사

한국거래소

02. 금융시장과 금융기관우리나라의 금융기관

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02. 금융시장과 금융기관 - 일반업무로는 일반금융기관에 대한 예금 및 대출 업무와 공개시장 조작 , 통화안정계정 운용 - 발권업무로는 한국 유일의 법화 발행기관으로서 은행권과 주화 발행업무 - 국고업무는 국고금의 수급 및 대정부 신용에 대한 업무 - 외국환업무는 외국환의 관리와 관련 금융거래 업무 . 5-4 특수은행 특수은행이란 ? 은행법 이외의 특별한 법령에 따라 설립된 은행을 말함 . 특수은행은 소외되기

쉬운 경제부문에 자금을 배분 , 공급하여 국민경제의 균형적 발전을 도모할 것을 목적으로 하고 있다 . 특수은행 종류로는 한국산업은행 , 한국수출입은행 , 중소기업은행 , 농업협동조합중앙회 , 수산업협동조합중앙회 등 이 있다 .

1) 한국산업은행 - 산업의 부흥과 국민경제의 발전을 촉진하기 위한 중요 산업자금을 공급할 목적으로 설립됨 - 주요업무는 주요산업의 개발에 기여할 시설의 취득 , 개량 , 보수에 필요한 산업자금의 대출과 관리를 담당 , 중요 산업자금의 조달과 관련된 사채와 공공단체 채권의 응모 및 인수 , 그리고 채무의 보증인수 , 장기자금의 조달수단이 되는 산업금융채권을 발행 등이 있다 .. 2) 한국수출입은행 - 수출입 , 해외투자 및 해외자원개발에 필요한 자금을 공급할 목적으로 한국수출입은행법에 의하여 1976 년에 설립 . 3) 중소기업은행 - 중소기업에 대한 효율적인 신용제도 확립을 통한 중소기업의 원활한 경제활동 지원 및 경제적 지위 향상을 목적으로 1961 년 7월 제정된 중소기업은행법에 의하여 설립 . - 주요업무는 중소기업자에 대한 자금의 대출과 어음의 할인 , 예금과 적금업무 주무장관의 승인을 얻은 중소기업의 주식과 사채의 응모 , 인수 , 보증 , 위탁 업무 등이 있다 . 4) 농업협동조합중앙회 - 농업부문에 대한 신용공급을 주목적으로 하는 기관 . 5) 수산업협동조합중앙회 - 수산업 부문에 대한 신용공급을 주목적으로 하는 기관이다 . 이 조직은 농업협동조합중앙회와 유사하게 조합원의 출자형태로 구성된 조합에 뿌리를 두고있음 . 5-5 시중은행과 지방은행 1) 시중은행 - 대도시에 본점을 두고 전국적인 지점망으로 거액의 자금량을 보유한 은행이다 . 우리나라의 시중은행은 당좌예금 , 보통예금 , 이외에 정기예금과 같은 장기적인 금융상품도 취급함 . 2) 지방은행 - 지방은행 1967 년 정부의 지방은행 설치 정책에 의해 지방의 금융지원을 목적으로 설립된 은행 .06 보험회사 6-1 보험의 개념과 유형 보험이란 ? 사망 , 질병 또는 화재 등의 우발적으로 발생하는 각종 사고의 위험으로부터 초래될 　경제적 손실을 줄이고자 하는 목적에서 마련된 제도 . 보험회사의 운영방식 : 보험은 동일한 종류의 사고를 당할 가능성이 있는 다수의 경제주체들이 협동하여 합리적으로 산정한 금액을 조달하여 공동재산을 형성한뒤 사고를 당한

경제주체에게 공동재산 중 일부를 급여로 지급하는 방식으로 운영한다 .

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02. 금융시장과 금융기관 1) 생명보험 - 피보험자가 사망하였을 경우 보험금을 지급하는 보험을 말하며 , 넓은 의미에서는 인체와 관련된 사고나 재해가 발생하였을 경우 그로 인한 손실을 보상해주는 보험을 말함 . - 생명보험은 정액보험을 원칙으로 하고 있으며 정액보험은 보험금 지급 사유에 해당하는 특정 사고 발생한 경우 피보험자에게 초래된 실제손해액과 무관하게 계약시 약속된 보험금 전액을 지급하는 방식 . - 생명보험은 저축의 성격을 지니며 생명보험회사 는 일종의 저축기관으로 취급되기도 한다 . 2) 손해보험 - 화재 , 도난 등 각종 사고로 인하여 발생되는 피보험자의 재산적 손실을 보상할것을 목적으로 하는 보험 - 손해보험 유형에는 화재보험 , 운송보험 , 해상보험 등을 대표적으로 들 수 있다 . - 손해보험은 정액보험과 더불어 손해액에 따라 보험금이 달라지는 부정액보험도 있다 . 손해보험은 사고가 발생되지 않으면 보험료로 적립한 돈을 일체 돌려받지못하는 것이 원칙이다 . 6-2 보험회사의 종류 보험회사란 ? 다수의 보험계약자를 상대로 보험료를 받아 이 자금을 대출 , 유가증권 , 부동산 등 각종 투자에 운용하는 한편 , 보험계약자에게 보험금 지급 사유가 발생할 경우

보험금을 지급하는 업무를 영위하는 금융기관 . * 한국수출보험공사 : 수출업자가 수출을 한 후 또는 금융기관이 수출금융을 제공한 후 수입자료 부터 수출대금을 회수하지 못하여 발생하는 손실에 대비하여 보험 및 보증일 지원한다 . 1) 생명보험회사 - 인체와 관련된 사고에 대하여 보험금을 지급하기로 약속한 보험증서를 발행하여 보험계약자 로부터 보험료를 징수하고 , 이 자금을 각종 투자에 운용하는 금융기관 . - 보험사고가 발생할 경우 보험계약자에게 보험금을 지급하고 , 보험료에 의해 조달된 자금을 예금 , 유가증권 , 부동산 , 신탁 등에 운용한다 * 생명보험협회 : 생명보험사간 현안문제 협의 , 생명보험사업의 권익옹호와 홍보를 목적으로 설립 2) 손해보험회사 - 화재 , 도난 , 사고나 부주의로 인하여 발생하는 재산상의 손실에 대하여 보험금을 지급하기로 약속한 보험증서를 판매하고 , 이로부터 조달된 자금을 각종 투자에 운용하는 금융기관이다 . - 손해보험회사가 취급하고 있는 보험종목은 그 부보대상에 따라 화재 , 해상 , 자동차 , 보증 , 특종 , 장기저축성 보험 등 6 가지로 구분됨 - 손해보험회사는 생명보험회사에 비하여 보험증서의 만기가 비교적 짧고 현금유출입을 예측하기 어렵기 때문에 자금운용면에서 현금 및 예치금의 비중이 높고 , 그 밖에 유가증권 , 부동산 , 대출금 등에 자금은 운용 . * 손해보험협회 : 손해보험사업자들 사이의 업무질서 유지와 보험사업의 건전한 발전을 목적으로 하는 사단법인 .

손해보험 용어 순화 주요 내용

순화전 순화후

배서 뒷면에 기재

반증 반대증거

방사선조사 방사선을 쬐는 일

태만히 게을리

강구하기 조사하여 구하기

허위로 거짓으로

약적의 동산 실외 및 옥외에 쌓아둔 동산

상차비용 차에 싣는 비용

책임 / 담보 보장

책임개시일 보장개시일

계약 체결시 계약을 채결할 때

자료 : 금용감독원

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02. 금융시장과 금융기관07 증권회사 증권회사란 ? 유가증권의 발행 및 유통에 관한 사무를 담당하는 증권업자로서 , 증권을 발행하는 기업과 일반투자자의 중간에서 자금조달과 일반대중의 증권투자를 중개하는 회사 7-1 증권회사의 업무 (1) 발행시장업무 : 증권회사가 그 발행증권을 처리하는 형태에 따라 유가증권의 인수 , 모집 및

매출업무로 구분된다 . * 유가증권의 인수란 ? 기업이 증권을 발행할 때 그 증권을 증권회사가 자신의 명의로 취득하여 일반인에게 판매 하는 것 .

(2) 유통시장업무 : 유통시장업무는 자기매매와 위탁매매 등을 포함 . - 자기매매 : 증권회사가 자신의 이익을 위하여 다른 투자자와 똑같이 유가증권을 사고파는 것 - 위탁매매 : 증권회사가 투자자로부터 주문을 위탁 받은 경우 그 주문을 낸 사람을 대신하여

매매 하는 것 (3) 국제업무 : 증권회사가 국제자본시장에 직접 참여하는 업무 . 7-2 국내 증권회사의 현황 1953 년 증권회사 회원 상호간의 업무질서 유지 및 공정한 거래를 확립하고 투자자를 보호하며 금융투자업의 건전한 발전에 기여할 목적으로 증권업협회가 설립되었다 . 이후 이 조직은 . 2009 년 2월 자본시장법 시행에 따라 자산운용협회 , 한국선물협회 등과 함께 한국금융투자협회 로 통합되었다 .. 7-3 증권관련 기관 1) 금융위원회 금융위원회는 금융산업의 선진화와 금융시장의 안정을 꾀하고 , 건전한 신용질서와 공정한 금융거래관행을 확립하기 위하여 설립된 행정기관이다 . 2008 년 2월 ‘금융감독기구의 설치 등에 관한 법률’이 금융위원회의 설치 등에 관한 법률로 개정됨에 따라 금융감독위원회가 금융위원회로 개편됨되었다 . 개편 결과 과거 금융감독위원회 감독정책기능과 재정경제부 금융정책기능이 통합됨 . 2) 증권선물위원회 자본시장의 불공정거래 조사와 금융위원회가 수행하는 주요사항 등을 사전심의하기 위한 기구 . 주요업무는 자본시장의 불공정거래 조사 , 자본시장의 관리 , 감독 및 감시 등을 위하여 금융감독 위원회로부터 위임받은 업무 등이다 . 3) 한국예탁결제원 증권예탁결제제도를 가능하도록 하는 중추적인 기관이다 . 주요업무로는 유가증권 집중예탁 및 계좌간 대체 , 유가증권 시장 /코스닥시장 , 장외시장 결제 , 국제간 예탁 및 계좌대체 , 유가증권 대차거래 등이 있다 . * 증권예탁결제제도 : 증권의 매매거래에 수반되는 유가증권을 실물에 의하지 않고 매수자와

　 매도자의 계좌간에 대체시킴으로써 결제를 완료하는 제도이다 . 4) 코스콤 증권시장과 증권업계 업무의 전산화를 전담하기 위해 설립된 회사로서 , 업계 IT 인프라의 구축 및 운용을 통해 증권선물시장의 발전을 견인하는 금융 IT 솔루션 전문회사 . 코스콤은 새로운 증권시장 개설과 시장제도 변경에 따른 전산시스템 구축 및 수정 , 보완 등의 업무를 담당함 .

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02. 금융시장과 금융기관 5) 한국금융투자협회 우리나라의 금융기관 상호간의 업무질서 유지 및 공정한 거래를 확립하고 투자자를 보호하며 금융투자업의 건전한 발전을 위해 설립된 법인 단체 . 한국금융투자협회는 회원간의 건전한 영업질서 유지 및 투자자 보호를 위한 자율규제업무 , 회원의 영업행위와 관련된 분쟁의 자율조정에 관한 업무 , 투자권유자문인력 , 조사분석인력 , 투자운용인력 등의 등록 및 관리에 관한 업무 , 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 또는 다른 법령에 따라 위탁 받은 업무 등을 담당한다 . ( 통계포털사이트 www.freesis.or.kr) 6) 한국상장회사협의회 상장회사 100 개사 돌파를 계기로 증권시장에 상장되어 있는 주식발행인인 상장회사를 회원으로 하여 설립된 비영리 사단법인으로서 , 상장회사의 권익옹호와 친목을 도모 , 투자자를 보호함으로써 자본시장 발전에 기여하기 위해 설립됨 . 주요 사업으로는 상장회사 기업내용 공시 및 IR 에 관한 사업 , 상장회사 증자 . 배당정책 협의와 지도에 관한 사업 등이 있다 .08 금융보조기관 금융보조기관의 주된 업무는 금융제도가 원활히 작동하도록 필요한 여건을 제공하는 것이다 . 금융하부구조와 관련된 업무를 담당하는 기관과 신용보증기관 , 신용정보회사 , 한국자산관리공사 , 한국거래소 등이 있다 . 8-1 금융감독원 - 금융감독원은 금융기관을 관리 , 감독하는 기관으로 ‘금융감독기구 설치 등에 관한 법률’에 의해 설립되었다 . - 금융위원회 및 증권선물위원회의 집행기구로서 종전의 은행감독원 , 증권감독원 , 보험감독원 , 신용관리기금 등 4 개 감독기관을 통합하여 무자본 특수법인 형태의 기구이다 . - 금융기관의 건전성을 확보하고 공정한 시장질서를 확립하며 금융소비자를 보호하기 위하여 각종 금융기관의 업무 및 재산상황에 대하여 검사하고 위반사항이 있는 경우에는 제재를 가하는 등의 활동을 한다 . 8-2 예금보험공사 - 예금보험제도는 금융기관으로부터 보험료를 받아 예금보험기금을 조성해 두었다가 금융기관 이 경영부실 또는 파산으로 고객의 예금을 돌려 줄 수 없게 되었을 때 대신 지급하는 제도이다 . - 예금보험기금 조달 및 운용 , 보험금 지급 , 부실금융기관의 정리 , 금융기관 조사 및 검사 , 합병 , 영업양수 및 제 3 자 인수알선 , 출연 , 출자 및 파산신청 요청 , 예금보험제도 표시 등이 있다 . 8-3 금융결제원 - 전국어음교환관리소와 은행지로관리소를 통합하여 설립된 기관으로서 건전한 금융거래의 유지발전과 금융기관 이용자의 편의를 증진시키는 앞장서 왔다 .